Bank tizimini rivojlantirish bo'yicha strategik yo'riqnomalar maqolasi. Rossiya milliy bank tizimini rivojlantirish strategiyasi. Kichik biznes va aholi uchun moliyaviy xizmatlarni rivojlantirish

MOLIYA, KREDIT, SUG'urta

UDC 336.01 A. V. Kanaev

ROSSIYA BANK TIZIMINI RIVOJLANISH STRATEGIYASIDAGI KONSEPTUAL MASALALAR.

21-asrning birinchi o'n yilligi. davlat moliya organlari, rasmiy idoralar va biznes hamjamiyatining dastlab islohotlarning strategik jihatlariga qiziqishi ortishi bilan ajralib turadi. bank tizimi(2005 yilgacha) va keyin kuchayib borishi bilan keyingi rivojlanish yo'llari va vositalarini izlash. Hal qiluvchi omil o'tish edi Rossiya iqtisodiyoti sahnaga iqtisodiy o'sish, bu barcha ijtimoiy-iqtisodiy jarayonlarga ta'sir qildi va Rossiyaning dunyoning etakchi mamlakatlari "ligasi" ga qaytishini belgilab berdi. Ushbu holatlar bank strategik menejmentining kontseptual asoslarini ishlab chiqish bo'yicha ilmiy tadqiqotlarni faollashtirishga olib keldi, shuningdek, Rossiya bank tizimini rivojlantirish strategiyasini amalga oshirishning maqsadlari, yo'nalishlari va mexanizmlarini belgilaydigan amaliy dasturiy hujjatlarni tayyorlash va nashr etishni tezlashtirdi1.

1 Bunday hujjatlarga quyidagilar kiradi: Rossiya banki va Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tayyorlangan "Bank sektorini rivojlantirish strategiyasi" Rossiya Federatsiyasi"(2001) va "Rossiya Federatsiyasining 2008 yilgacha bo'lgan davrda bank sektorini rivojlantirish strategiyasi" (2005), "Rossiya Federatsiyasi bank sektorini 2015 yilgacha bo'lgan davrda rivojlantirish strategiyasi" (2011). ; Rossiya banklari assotsiatsiyasining "Rossiya Federatsiyasi milliy bank tizimining raqobatbardoshligini oshirish strategiyasi" (2005) va "Milliy bank tizimi 2010-2020" dasturi (2006) ishlanmalari; Rossiya banki raisining birinchi o'rinbosari A. A. Kozlovning "2001-2015 yillarda Rossiya bank tizimini rivojlantirish stsenariylari" ma'ruzasi. (2001), shuningdek, bir qator strategik hisobotlar, stsenariylar va tahliliy materiallar: "Rossiya bank tizimi global miqyosda. iqtisodiy inqiroz"(Rossiya Fanlar akademiyasining Iqtisodiyot instituti Ilmiy kengashining yig'ilishidagi ma'ruza, 2009 yil), "2010-2012 yillarda bank sektorini rivojlantirish strategiyasi bo'yicha takliflar". (Rossiya mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi "Ekspert RA" reyting agentligi bilan birgalikda, 2009 yil), "Inqirozdan keyingi iqtisodiyotdagi banklar: Rossiya va xalqaro amaliyot" (Rossiya mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi va "Banklar. Moliya" konsalting guruhi. Investitsiyalar”, 2010), “Iqtisodiyotning innovatsion oʻsishini taʼminlash va moliyaviy strategiyasi.

Aleksandr Vladimirovich KANAEV - iqtisod fanlari doktori. Fanlar, Sankt-Peterburg davlat universitetining iqtisod fakultetining kredit nazariyasi va moliya boshqaruvi kafedrasi professori 1978 yilda Leningrad davlat universitetining iqtisod fakultetini tamomlagan, 2008 yilda nomzodlik dissertatsiyasini himoya qilgan , uning doktorlik dissertatsiyasi. 1978-1992 yillarda. turli ilmiy-tadqiqot va oliy o‘quv yurtlarida ishlagan, 1993-2001-yillarda. - Sankt-Peterburgdagi bir qator tijorat banklarida. Vengriya, Buyuk Britaniya va Germaniyada xorijiy banklarda amaliyot o‘tagan. 2001 yildan beri Sankt-Peterburg davlat universitetida ilmiy qiziqishlar yo'nalishi: kredit nazariyasi, monetar kredit siyosati, Rossiyada va chet elda bank ishi, menejment tijorat banklari. 30 dan ortiq nashrlar muallifi.

© A. V. Kanaev, 2011 yil

Ushbu hujjatlar mazmunini tahlil qilish so‘nggi o‘n yillikda bank faoliyatini strategik boshqarish sohasida erishilgan jiddiy yutuqlarga erishildi, degan xulosaga kelish imkonini beradi. Bugungi kunga qadar bank tizimini rivojlantirishning rasmiy strategiyalarini (2001 va 2005 yillar) amalga oshirish doirasida bir qator strategik vazifalarni hal etishda amaliy tajriba to‘plangan va eng dolzarb vazifalarni hal etishning nazariy va uslubiy asoslari shakllantirilgan. bu sohadagi muammolar. Shu bilan birga, strategiyani ishlab chiqish va amalga oshirishning fundamental nazariy va amaliy jihatlariga taalluqli bir qator kontseptual masalalar keng muhokama mavzusi bo'lib qolmoqda va kelgusida ishlab chiqishni talab qiladi. Ushbu maqola "intellektual vilkalar" ni tashkil etuvchi asosiy savollarni izlash va shakllantirishga bag'ishlangan. Shu bilan birga, maqola muallifi ingliz tadqiqotchisi Richard Koxning munosabati bilan o'rtoqlashadi, u shunday yozgan: "Strategik fikrlashda yangilik, qo'llash shartlarini aniq tushungan holda, allaqachon ma'lum bo'lgan narsalarni sintez qilishdan ko'ra kamroq ahamiyatga ega. va turli yondashuvlar o‘rtasidagi murosalar...”.

Strategiya va tushunchalar

20-asrning 80-yillari oʻrtalaridan boshlab boshqaruv nazariyasi va amaliyotiga dastlab sof harbiy strategik gʻoyalarning chuqur kirib borishi boshlandi. Bu ta'sir strategik menejment (menejment) nazariyasi deb nomlangan yangi ilmiy yo'nalishning shakllanishiga ta'sir ko'rsatdi. Shu bilan birga, ushbu fanning nisbatan "yoshligi" kompaniya, bank va davlat idoralarining boshqaruv amaliyotida uning asosiy qoidalari va tamoyillarini amalga oshirish bilan bog'liq qiyinchiliklarda namoyon bo'ladi. Ulardan ba'zilari sof nazariy xususiyatga ega bo'lib, ushbu boshqaruv hodisasining murakkabligi va ko'p qirraliligi bilan belgilanadi, bu strategiya va strategik menejmentning ko'plab va ko'pincha qarama-qarshi talqinlarining mavjudligida namoyon bo'ladi. "Strategiya" va "kontseptsiya" tushunchalarini tez-tez almashtirish bilan ham, ularning ta'riflarining xilma-xilligi bilan ham bog'liq bo'lgan terminologik xususiyatga ega muammolar mavjud.

Shu bilan birga, bizning fikrimizcha, ushbu fundamental tushunchalarning aniq bo'ysunishini o'rnatish va ularning mazmunli iqtisodiy va boshqaruv xususiyatlarini berish bo'yicha bir qator samarali urinishlarni ta'kidlash kerak. Darhaqiqat, "Rossiya Federatsiyasining iqtisodiy xavfsizligi bo'yicha davlat strategiyasi" da (Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1996 yil 29 apreldagi 608-sonli Farmoni bilan tasdiqlangan) ushbu hujjat Milliy xavfsizlikning tegishli qoidalarini ishlab chiqadi va aniqlaydi. Rossiya Federatsiyasining xavfsizlik kontseptsiyasi. Ikkinchisi "Rossiya Federatsiyasida shaxs, jamiyat va davlat xavfsizligini ta'minlash bo'yicha qarashlar tizimi".

(holat, rivojlanish prognozi)" (Ya. M. Mirkin tahriri, 2010 yil), "Rossiya moliya tizimini tarkibiy modernizatsiya qilish" (Institut). Zamonaviy rivojlanish va Moskva Banki, 2010), "Rossiya bank tizimi 2011: inqirozdan keyingi rivojlanish tendentsiyalari va ustuvorliklari" (Rossiya mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi va "Banklar. Moliya. Investitsiyalar" konsalting guruhi, 2011), "O'n yillik muammosi: Bank xizmatlarining sifati va mavjudligi" (Rossiya banklari assotsiatsiyasi, 2011 yil), Markaz jamoasi tomonidan ishlab chiqilgan Rossiya bank tizimini muvozanatli rivojlantirishning strategik stsenariylari. makroiqtisodiy tahlil va qisqa muddatli prognozlash (TsMAKP) va 2010-2011 yillarda Davlat universiteti-Iqtisodiyot oliy maktabi xodimlari. Ayni paytda “Moliya-bank sektorini rivojlantirish” ekspert guruhi aʼzolari tomonidan 2020-yilgacha boʻlgan strategiyani takomillashtirish boʻyicha takliflar tayyorlash doirasida strategik tadqiqotlar olib borilmoqda.

hayotning barcha sohalarida tashqi va ichki tahdidlardan davlatlar. Ushbu Konsepsiya Rossiya Federatsiyasi davlat siyosatining eng muhim yo'nalishlarini belgilaydi. Ushbu hujjatlarda davlat strategiyasini amalga oshirish sifat ko‘rsatkichlari va miqdoriy ko‘rsatkichlar – makroiqtisodiy, demografik, tashqi iqtisodiy, ekologik, texnologik va hokazolar asosida amalga oshiriladigan aniq chora-tadbirlar tizimi orqali amalga oshirilishi zarurligi ta’kidlangan.

Ko'rinib turibdiki, 1990-yillarning o'rtalariga kelib milliy xavfsizlik sohasida strategik rejalashtirish metodologiyasining asoslari yaratildi. 2009 yilda nashr etilgan "Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan milliy xavfsizlik strategiyasi" da aks ettirilgan (Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 2009 yil 12 maydagi № 38-sonli qarori bilan tasdiqlangan) inqiroz avjida talabga ega bo'ldi. 537). Mazkur hujjatning 3-bandiga ko‘ra, qabul qilingan strategiya ichki va tashqi siyosat sohasidagi strategik ustuvor yo‘nalishlar, maqsadlar va chora-tadbirlarning rasman e’tirof etilgan tizimi bo‘lib, ular milliy xavfsizlik holati va xavfsizlik darajasini belgilaydi. barqaror rivojlanish uzoq muddatga davlat. Milliy xavfsizlikni ta'minlash sohasidagi kontseptual qoidalar 2020 yilgi Strategiya va "Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi" ning asosiy munosabatlari va o'zaro bog'liqligiga asoslanadi (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qarori bilan tasdiqlangan). Rossiya Federatsiyasi 2008 yil 17 noyabrdagi 1662-r-son). 4-bandda ta'kidlanishicha, Strategiya 2020 Rossiya Federatsiyasining milliy xavfsizlik tizimini rivojlantirishni rejalashtirish uchun asosiy hujjat bo'lib, u milliy xavfsizlikni ta'minlash tartibi va chora-tadbirlarini belgilaydi.

Shunga o'xshash metodologiya "Rossiya Federatsiyasining 2030 yilgacha bo'lgan davrda transport strategiyasi" (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 22 noyabrdagi 1734-r-son qarori bilan tasdiqlangan) va "Rossiyaning energiya strategiyasi" da mavjud. 2030 yilgacha bo'lgan davr" (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2009 yil 13 noyabrdagi 1715-r-son qarori bilan tasdiqlangan). Keyingi davrda mamlakatimiz energetika sohasini uzoq muddatli rivojlantirishning maqsad va vazifalari, ustuvor yo‘nalishlari va yo‘nalishlari, shuningdek, davlat energetika siyosatini amalga oshirishning alohida bosqichlarida belgilangan maqsadlarga erishishni ta’minlovchi mexanizmlar belgilab berilgan. . "Energetika strategiyasi". Rossiya iqtisodiyotini 2020-yilgi kontseptsiyada nazarda tutilgan rivojlanishning innovatsion yo'liga o'tish doirasida energetika sohasini rivojlantirish bo'yicha yangi ko'rsatmalarni shakllantiradi.

Shunday qilib, biz eng muhim infratuzilma tarmoqlarini va davlat siyosatining nozik funktsional yo'nalishlarini rivojlantirishga oid zamonaviy rasmiy strategik ishlanmalarni shakllantirishni aks ettiradi degan xulosaga kelishimiz mumkin. iqtisodiy fan strategik boshqaruv va rejalashtirishni tashkil etishning eng muhim tamoyillari. Ularda boshqaruv jarayonlarining o‘zaro aloqadorligi va o‘zaro bog‘liqligi (bo‘ysunishi) aniq hujjatlashtiriladi: davlat siyosati – rivojlanish konsepsiyasi – strategiya – chora-tadbirlar tizimi, mexanizmlar va rejalar.

Rossiya bank tizimining rivojlanish strategiyasiga kelsak, bu erda vaziyat butunlay boshqacha. Rasmiy strategiyaning qabul qilingan uchta variantining hech biri (2001, 2005 va 2011 yillar) shakli va mazmuni jihatidan strategik ishlanmalarning “formati”ga mos kelmaydi. Qabul qilingan hujjatlarga nisbatan asosiy eʼtiroz aniq belgilangan maqsadlar, vazifalar, ustuvorliklar tizimi va mos maqsadli koʻrsatkichlarning yoʻqligidir.

ko'rsatkichlar, resurslar bilan ta'minlash, shuningdek muammolarni hal qilish mezonlari, strategik chora-tadbirlar va tashabbuslarni amalga oshirish muddatlari va bosqichlari. Qolaversa, sohani rivojlantirishning umumiy mafkurasini, uning strategik qarashlarini shakllantirishda uzviylik yo‘qligi haqida gapirish mumkin. Shunday qilib, 2005 yilda Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki davlat iqtisodiy siyosatining ustuvor yo'nalishlaridan biri o'z-o'zidan rivojlanishi mumkin bo'lgan raqobatbardosh Rossiya bank sektorini shakllantirish ekanligidan kelib chiqdi. Bunday rivojlanish keyingi bosqichda (2009-2015) Rossiya bank sektorining xalqaro moliya bozorlarida samarali joylashishini ustuvor yo'nalish sifatida aniqlashga imkon berishi kerak edi. 2011 yilgi strategiyada hamma narsa ancha sodda – oʻrta muddatli istiqbolda sohani rivojlantirishning asosiy maqsadi tashkilotlarga bank xizmatlari koʻrsatish darajasi va sifatini sezilarli darajada oshirish asosida iqtisodiyotni modernizatsiya qilishda faol ishtirok etishdan iborat. aholi va uning tizimli barqarorligini ta'minlash.

Strategik ishlanmalarning qayd etilgan kamchiliklari, ularning maqsadlariga mos kelmasligi va real emasligi, bizningcha, sohada strategik boshqaruvni tashkil etish jarayonini tubdan o‘zgartirish zarurligini ko‘rsatadi. Buning uchun bank assotsiatsiyalari vakillari, davlat organlari, tahlilchilar va ekspertlar o'rtasida Rossiya banklarining rivojlanish stsenariylari bo'yicha qolgan kelishmovchiliklarga qaramay, bank sektorini rivojlantirish strategiyasi kontseptsiyasi mazmuni bo'yicha umumiy fikrni ishlab chiqish bo'yicha jiddiy ishlarni boshlash kerak. Rossiya banklarining kelajagiga qarashlarini, ularning istiqbolli ko'rinishini aniqlash va sektorni rivojlantirishning strategik ustuvor yo'nalishlarini shakllantirish muhimdir. Keyinchalik aniq rejalar va dasturlarga qadar butun "strategik tarkibni" qurish, shuningdek, strategiyani amalga oshirishni boshqarishning samarali tizimini yaratish qiyin ish.

Bank strategiyasini ishlab chiqish platformasi Rossiya milliy strategiyasining kontseptsiyasi bo'lishi kerak - "jamiyat rivojlanishining mumkin bo'lgan stsenariylarini yaxlit ko'rib chiqadigan asosiy g'oyalar, qarashlar, tamoyillar to'plami". Ushbu tushunchalarning birligi va bir-birini to'ldirishi ularning ikkalasi ham maqsadlar, ustuvorliklar, resurslarni shakllantirish, harakat usullari va ularni qo'llab-quvvatlovchi tashkiliy mexanizmlar bo'yicha fundamental qarashlar yig'indisi ekanligi bilan belgilanadi.

Valyuta organlari, mamlakat ekspertlari va biznes hamjamiyatlarining intellektual harakatlarining tabiati va yo'nalishlarini tanlashni belgilaydigan haqiqatan ham mavjud bo'lgan "yo'ldagi vilka" orqali harakatlanishning yana bir varianti deklarativ xabarlar an'anasini shakllantirishga olib keladi. (direktivalar), bu o'zining xarajatlari va xatarlari bilan strategik "drift" rejimiga o'tish bilan bog'liq. Va bu juda ehtimoliy tanlov, chunki bir qator nufuzli ekspertlar "strategiyadan aniq va aniq harakatlar rejasini talab qilish noto'g'ri, chunki bunday hujjatlar siyosiy iroda va rivojlanish yo'nalishini ifodalashga qaratilgan" deb chin dildan ishonishadi ( dan iqtibos:).

Strategik maqsad va vazifalar

Bank ombudsmeni P. A. Medvedevning yuqoridagi pozitsiyasi nafaqat ko'plab mutaxassislar, balki davlat rahbarlari tomonidan ham qo'shiladi. moliyaviy tuzilmalar. Bundan tashqari, ularning aksariyati faol tarafdorlardir

"Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi" da ishlab chiqilgan iqtisodiy siyosat. Eslatib o'tamiz, u iqtisodiy va darajasiga erishish maqsadini qo'yadi ijtimoiy rivojlanish, Rossiyaning 21-asrning etakchi jahon kuchi sifatidagi maqomiga mos keladigan, global miqyosda etakchi o'rinni egallagan. iqtisodiy raqobat milliy xavfsizlikni va fuqarolarning konstitutsiyaviy huquqlarini amalga oshirishni ishonchli ta’minlash: 2015-2020-yillarda. Rossiya yalpi ichki mahsulot (xarid qobiliyati pariteti bo'yicha) bo'yicha yetakchi beshta davlat qatoriga kirishi kerak.

Yaxshi misol munosabatlarning bir-birini to‘ldirishiga2 transport industriyasini rivojlantirishning strategik qarashlari xizmat qiladi: “Intensiv, innovatsion, ijtimoiy yo‘naltirilgan rivojlanish turiga o‘tishda mamlakat yetakchilardan biriga aylanishga intilmoqda. global iqtisodiyot, bu uzoq muddatli istiqbolda transport kompleksini rivojlantirish bo'yicha adekvat strategik qarorlar qabul qilishni talab qiladi. Yangi bosqichda transport strategiyasi, birinchi navbatda, transport xizmatlari sifatini oshirish, jamiyatning transportga bog‘liq bo‘lgan umumiy xarajatlarini kamaytirish, raqobatbardoshligini oshirish maqsadida ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish uchun shart-sharoitlar yaratishda davlatning faol pozitsiyasini belgilashi kerak. ichki transport tizimini rivojlantirish, transport sanoatining innovatsion, ijtimoiy va ekologik yo'naltirilganligini kuchaytirish.

Rasmiy ravishda, mamlakatni uzoq muddatli rivojlantirish maqsadlari 2015 yilda bank sektorini rivojlantirishning asosan intensiv modeliga o'tish vazifasiga mos keladi. oxirgi versiya bank tizimi strategiyalari. Ushbu model sifat ko'rsatkichlarining ustuvorligi va banklar faoliyatini uzoq muddatli samaradorlikka yo'naltirish bilan tavsiflanadi. Biroq, bu munosabatni mamlakatning global yetakchiligiga erishish maqsadiga adekvat deb bo'lmaydi. Gap shundaki, amalda keng ko'lamli biznes modeli allaqachon o'z imkoniyatlarini tugatgan. Yana bir narsa muhim. Inqirozdan chiqish davrida (2009 yil) Rossiyada bank aktivlarining YaIMga nisbati 75,4%, Belarusiyada - 78,3, Slovakiyada - 83, Polshada - 85, Bolgariya va Litvada - 103, Chexiyada - 110, Estoniyada. - 238, Germaniya - 351, Buyuk Britaniya - 616%. Bank kapitalining YaIMga nisbati Slovakiyada 6,6 foiz, Polshada 6,7, Chexiyada 7,3, Belarusda 10,8, Rossiyada 11,8, Italiyada 14,4, Shvetsiyada 18,5, Ispaniyada 23,9 foizni tashkil etdi. Taqdim etilgan ma'lumotlar buni aniq ko'rsatmoqda Rossiya banklari Biz keng va intensiv o'sish manbalarining butun arsenalidan foydalanib, yana bir yil davomida o'z salohiyatimizni oshirishimiz kerak.

Bank strategiyalarini ishlab chiquvchilarning strategik niyatlari mos kelmasligining mumkin bo'lgan sababi, bizning fikrimizcha, sohani rivojlantirishning asosiy ustuvor yo'nalishlarini belgilab beruvchi omillarga yetarlicha baho bermaslikdir.

Qiyinchiliklar va tahdidlar. Strategik menejment nazariyasida strategik niyatlarni maqsad va vazifalar ko'rinishida belgilash SWOT tahlili deb nomlanuvchi ichki va tashqi muhit tahlilini o'tkazishni o'z ichiga oladi. Amalda, so'nggi yillarda strategik aktivlarni aniqlashning yana bir varianti mashhur bo'ldi.

2 Maqsadlar (vazifalar)ning bir-birini to'ldirishi deganda biz ular o'rtasida bir-birini to'ldiruvchi va o'zaro muvofiqlik munosabatlarining mavjudligini tushunamiz, bu ularga erishishdan (hal qilishdan) qo'shimcha samaralar beradi. Masalan, investitsiya loyihalari, agar yangi loyihani qabul qilish bir yoki bir nechta boshqa loyihalar uchun daromadlarni oshirishga yordam beradigan bo'lsa, bir-birini to'ldirish munosabatlari bilan bog'langan.

strategiyani ishlab chiqishga ta'sir etuvchi omillar - ichki va tashqi muammolarni tahlil qilish. Shunday qilib, "Energetika strategiyasi" da. to'g'ridan-to'g'ri ta'kidlangan: "Uzoq muddatli rivojlanishning eng muhim ichki va tashqi muammolariga adekvat javob berish zarurati, energetika sohasidagi mavjud muammolar bilan birgalikda ushbu Strategiyaning maqsad va vazifalarini tashkil etadi."

Konsepsiya 2020 uzoq muddatli tizimli vazifalarni hisobga olgan holda mamlakatni uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirishning asosiy yo‘nalishlarini shakllantiradi. Ular ham global tendentsiyalarni, ham ichki rivojlanish to'siqlarini aks ettiradi:

Nafaqat tovar, kapital, texnologiya va mehnatning an’anaviy bozorlarini, balki milliy boshqaruv tizimlarini, innovatsiyalarni qo‘llab-quvvatlash va inson salohiyatini rivojlantirishni qamrab olgan global raqobatni kuchaytirish;

Texnologik o'zgarishlarning yangi to'lqinining paydo bo'lishi, innovatsiyalarning ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanishdagi rolini kuchaytirish va ko'plab an'anaviy o'sish omillari ta'sirini kamaytirish;

Rolning ortishi inson kapitali iqtisodiy rivojlanishning asosiy omili sifatida;

Yoqilg'i va xomashyo eksportini jadal ko'paytirish asosida iqtisodiyotni rivojlantirishning xomashyo eksport modeli imkoniyatlarini tugatish.

Milliy bank tizimiga nisbatan ichki to'siqlar ro'yxati uning uzoq muddatli barqaror rivojlanishiga tahdidlar bilan sezilarli darajada to'ldirilishi kerak. Keng ma'noda, tahdid nafaqat potentsial salbiy (milliy manfaatlar nuqtai nazaridan) ta'sirlar, balki iqtisodiyot barqarorligiga putur etkazadigan va ma'lum bir vaqtning o'zida unga ma'lum zarar etkazishi mumkin bo'lgan mavjud jarayonlar va omillardir. . Qisqacha aytganda, tahdidlar deganda bank tizimining faoliyati va rivojlanishiga beqarorlashtiruvchi ta’sir ko‘rsatadigan yoki ko‘rsatishi mumkin bo‘lgan, ushbu sohadagi milliy manfaatlarni amalga oshirishga to‘sqinlik qiluvchi yoki to‘sqinlik qilishi mumkin bo‘lgan shart-sharoitlar, omillar va jarayonlar (harakat)lar majmui tushunilishi mumkin.

Bank tizimining barqaror rivojlanishiga tahdidlar murakkab. Ikkinchisi salbiy makroiqtisodiy omillarning o'zaro bog'liqligini va bank tizimining o'zi rivojlanishidagi o'ziga xos qiyinchiliklarni aks ettiradi. Ikkinchisining mavjudligi quyidagilarga bog'liq:

1990-yillarning o'rtalarida makroiqtisodiy barqarorlashtirish va pul cheklovlari (cheklovlari) moliyaviy siyosatiga Rossiya iqtisodiyotining oldingi holati va spontan moslashuvi;

Milliy bank tizimining shakllanishining dastlabki deformatsiyalari va inqirozdan keyingi islohotlar natijasida yuzaga kelgan rivojlanmaganligi (barqarorlik, real sektor bilan zaif aloqa, xomashyo sektoriga qaramlik va boshqalar);

Tashqi moliyaviy inqirozlar va zarbalarning ta'siri.

Shuni ta'kidlash kerakki, samarali iqtisodiy siyosatsiz ichki tahdidlarning uzoq muddatli davom etishi mahalliy bank tizimini yanada zaifroq qiladi. tashqi tahdidlar. Ikkinchisining ta'siri, shuningdek, ko'plab ichki tahdidlar yashirin (latent) tabiatda va faqat o'zini namoyon qilishi mumkinligidadir.

tashqi inqiroz impulslari (shoklar) ta'siri ostida. Darhaqiqat, yaqinda sodir bo'lgan voqealar bilan bog'liq voqealar moliyaviy inqiroz, milliy bank tizimining bir qator zaif tomonlarini va uning barqaror rivojlanishiga strategik (keng ko‘lamli va uzoq muddatli) tahdidlarni, bank strategiyasini ishlab chiqishning zarur sharti ekanligini hisobga olgan holda aniq aniqlash imkonini berdi. Keling, ularning tabiatini qisqacha ko'rib chiqaylik.

Bank tizimining disfunksionalligi. Rossiya bank tizimini rivojlantirishning asosiy muammosi uning jamg'armalarni investitsiyaga aylantirish qobiliyati va ichki jamg'armalarning sezilarli ko'lami, shuningdek, Rossiya iqtisodiyotining yuqori va kengayib borayotgan investitsiya ehtiyojlari o'rtasidagi nomuvofiqlikdir. Natijada uzoq muddatli taqchillik kuchayib ketdi moliyaviy resurslar, bu Rossiya banklariga ta'minotni ta'minlashga imkon bermaydi uzoq muddatli kredit iqtisodiyot ehtiyojlariga mos darajada. Qoniqarsiz kichik ulush bank kreditlari korxonalarning kapital qo'yilmalarini moliyalashtirish manbalari tarkibida - 2008 yilning "yog'li" yilida u tarixiy maksimal darajaga yetdi va bor-yo'g'i 11,8% (shu jumladan xorijiy - 3,0%), AQShda esa - 40%, Evropa Ittifoqida o'rtacha - 42-45%, Yaponiyada - 65% (2005 yil oxiridagi ma'lumotlar). Hammasi tarkibida kreditlarning ulushi moliyaviy investitsiyalar tashkilotlar (kichik tadbirkorlik sub'ektlaridan tashqari) biroz ko'proq - 15% (shu jumladan xorijiy - 9,7%).

Shu bilan birga, kreditlarning 48 foizi 1 yilgacha muddatga, 28 foizi bir yildan uch yilgacha, 24,2 foizi 3 yildan ortiq, 10 foizdan kam qismi 5 yildan ortiq muddatga berilgan. Yevropada esa aksincha: kreditlarning 51,6 foizi 5 yildan ortiq muddatga beriladi. Mavjud vaziyat Rossiya banklarining majburiyatlarida qisqa muddatli va o'ta qisqa muddatli mablag'larning ustunligining tabiiy natijasidir. Muddati bir yilgacha bo'lgan mablag'lar Rossiya banklaridagi hisobvaraqlar va depozitlardagi qoldiqlarning 60% dan ortig'ini, uch yilgacha muddatga - 95% ni tashkil qiladi. Banklarning uzoq muddatli kreditlar berish uchun zarur bo‘lgan uzoq muddatli majburiyatlarining kelajakdagi tanqisligi 2012 yilga kelib YaIMning 5 foizini tashkil etadi.

Bank tizimining disfunksionalligining yana bir muhim ko'rinishi uning milliy iqtisodiyotning real sektori hajmi va kapital kontsentratsiyasi darajasiga umuman mos kelmasligidir. 2009 yilda Rossiya yalpi ichki mahsulot bo'yicha dunyoda 12-o'rinni egallaganligini, ammo bank tizimi aktivlarining YaIMga nisbati bo'yicha atigi 20-o'rinni egallaganligini aytish kifoya. Taqqoslash uchun Kanada yalpi ichki mahsulot hajmi bo'yicha 10-o'rinni va jahon bank reytingida 12-o'rinni egallaydi. Yana bir muhim fakt shundaki, Rossiya banklarining 2009-yildagi aktivlari (924 milliard yevro) Avstriya banklari aktivlaridan bir yarim barobar (1,56) ko‘proq va Kanada banklari aktivlaridan deyarli uch barobar (2,92) kam edi.

Bank kapitalining tarqalishi. Bank tizimining disfunksionalligi asosan bank kapitalining tarqalishi bilan belgilanadi. Ushbu muammo bank kapitalining yuqori tarqalishi bilan bog'liq bo'lib, bu Rossiya banklariga yirik loyihalarni moliyalashtirish uchun resurslarni to'plashga imkon bermaydi. Shunday qilib, o'rtacha qiymat Rossiya banklarining aktivlari (Sberbankdan tashqari) Janubiy Koreyadagi 4 milliard dollarga, Buyuk Britaniyadagi 5 milliard dollarga va Yaponiyadagi 45 milliard dollarga nisbatan 0,1 milliard dollarni tashkil qiladi.

Umuman olganda, tizim konsentratsiyasining etarli darajada emasligi ikkita omil bilan belgilanadi: bozor yetakchilarining nisbatan kichikligi (Sberbank va VTBdan tashqari) va aktivlari 5 milliondan kam bo'lgan banklarning keng "maydonining" mavjudligi. evro (01/01/2011 holatiga ko'ra - barcha banklarning 40%). Banklar reytingi milliy tizim pastdagi joylar

200 ta (umumiy banklar soni 1012 ta), ular jami 5 foiz aktivlar, 5 foiz tashkilotlarga berilgan kreditlar va tizim kapitalining 8 foizi egalari hisoblanadi.

Kapitalning bunday tarqalishi milliy bank sektorini Rossiya kompaniyalari ishtirokidagi yirik operatsiyalarni moliyalashtirish sohasida deyarli raqobatbardosh qiladi. Shu sababli, Rossiyaning yirik korxonalari, birinchi navbatda, yoqilg'i-energetika kompleksi, joriy faoliyati va chet eldagi investitsiyalarini moliyalashtirish uchun zarur bo'lgan qarzlarning katta qismini amalga oshirishga majbur.

Moliya tizimining parchalanishi va uning tashqi bozorlarga qaramligi. Rivojlanish uchun yana bir katta strategik tahdid rus tizimi iqtisodiyotni moliyalashtirishning o'z-o'zidan paydo bo'lgan ikki davrali modelini institutsionalizatsiya qilish jarayoniga hissa qo'shadigan ichki moliya tizimining davom etayotgan parchalanishidir. Ikkinchisiga quyidagilar kiradi: a) milliy moliya sektori - joriy aylanmaga xizmat qiluvchi qisqa muddatli resurslarni to'plash, aylanma mablag'larga qo'yilmalarni moliyalashtirish; b) xorijiy moliya sektori - uzoq muddatli jamg'armalarni to'plash, asosiy kapitalga qo'yilmalar va kapital mablag'lar bilan operatsiyalarni moliyalashtirish.

Bunday modelni shakllantirish sabablari xalqaro bo'yicha past foiz stavkalari edi kredit bozorlari, kattalashtirish; ko'paytirish kredit reytinglari Rossiya va eng yirik mahalliy kompaniyalar, rublning mustahkamlanishi, shuningdek, Rossiya iqtisodiyotining bank va nomoliya sektorlarini rivojlantirishda davom etayotgan nomutanosiblik. Hozirgi vaqtda Rossiya va xorijiy banklar tomonidan Rossiyaning nomoliyaviy sektoriga berilgan kreditlar taxminan 61 dan 39 gacha, mos ravishda 463, 4 va 291,3 milliard dollarni tashkil etadi. dollarga teng bo'lgan banklararo bozorda ham xuddi shunday holat yuzaga keldi, bunda banklararo kreditlarning umumiy hajmidagi ulushi 2005 yil boshidagi taxminan 70 foizdan 2008 yil boshiga kelib 80 foizgacha oshdi. Inqiroz. kredit valyuta bozorlaridagi vaziyatga tuzatishlar kiritdi, ammo xorijiy kreditlarga qaramlik muammosini hal qilmadi. Qaysidir ma'noda u yanada yomonlashdi.

Shunday qilib, Deutsche Bank tomonidan o'tkazilgan tadqiqotga ko'ra, Rossiya kompaniyalari va banklarining tashqi qarzlari darajasi Turkiya bilan solishtirish mumkin, ammo Hindiston va Braziliyadan ikki barobar, Xitoydan deyarli 5 barobar ko'p. 2010 yilning ikkinchi yarmida korporativ tashqi qarz 6,6 foizga oshib, 436,2 milliard dollarni tashkil etdi: banklar – 18,6 foizga – 144,8 milliard dollarni, kompaniyalar – 1,5 foizga – 291,3 milliard dollarni tashkil etdi davlat banklari va korporatsiyalar. Rossiyadagi barcha korporativ qarzlarning qariyb 20 foizi Gazprom, Rosneft va VTBga to'g'ri keladi. Rossiyaning eng yirik qarzdorlari beshligiga "Rossiya temir yo'llari" OAJ va Rosselxozbank kirdi.

Strategik "tusiq". Tashqi moliyalashtirish tufayli mahalliy korxonalar va banklar iqtisodiyotni modernizatsiya qilish uchun uzoq muddatli resurslarni safarbar qilishlari mumkin. Shu bilan birga, xizmatlar bozorini yanada liberallashtirish va Rossiya moliya tizimining ochiqligi kontekstida ikki davrali modelning iqtisodiy rolini kuchaytirish, chunki xorijiy raqobatchilar inqirozdan chiqib ketishi muqarrar ravishda tashqi raqobat bosimining kuchayishi bilan birga keladi va, Natijada, milliy bank sektorining turg'unligi va Rossiya iqtisodiyotining tashqi moliya bozorlaridagi vaziyatga bog'liqligi ortdi. Lavozim

Vaziyat mahalliy banklarni rivojlantirish uchun boshlang'ich parametrlarning pastligi bilan og'irlashmoqda.

Darhaqiqat, "2010-2011 yillarda global raqobatbardoshlik" hisobotida keltirilgan integral ko'rsatkichlar tahlili shuni ko'rsatadiki, moliya tizimining ishlashini tavsiflovchi asosiy omillar (moliya bozorining rivojlanishi) bo'yicha Rossiya 139 mamlakat ichida 125-o'rinni egallaydi. . Shunday qilib, biznes jarayonlar darajasi (biznesning murakkabligi) bo'yicha u bor-yo'g'i 101-o'rinni, bozorda moliyaviy xizmatlar mavjudligi (moliyaviy xizmatlar mavjudligi) bo'yicha - 109-o'rinni, banklarning mustahkamligi bo'yicha - 129-o'rinni egalladi. moliyaviy xizmatlardan foydalanish qulayligi bo'yicha - 92-o'rin va kreditlardan foydalanish qulayligi bo'yicha - 107-o'rin. 2010 yilda umumiy indeks bo'yicha moliyaviy rivojlanish(Moliyaviy rivojlanish indeksi) Rossiya umumiy reytingda 57 mamlakat ichida 40-o'rinni egalladi (2009 yilda xuddi shunday 40-o'ringa ega edi). BRICning boshqa davlatlari quyidagi o‘rinlarni egallagan: Xitoy – 22 (26-o‘rin), Braziliya – 32 (34), Hindiston – 37 (38) (taqqoslash uchun: Kanada – 6-o‘rin, Avstriya – 19-o‘rin, Chexiya – 33-o‘rin, Polsha – 35-o‘rin, Slovakiya. - 36-o'rin).

Tahlildan quyidagi xulosalar chiqarishimiz mumkin:

1) mahalliy bank tizimining rivojlanish darajasi ichki kapitalning kontsentratsiya darajasiga mos kelmaydi va Rossiyaning dunyodagi iqtisodiy salohiyati va geosiyosiy pozitsiyasiga mos kelmaydi. Mahalliy bank tizimi ko‘p jihatdan bir qator mamlakatlar bank tizimlaridan orqada qolmoqda Sharqiy Yevropa va MDH, bu nafaqat mamlakatning ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanishi muammolarini hal qilishni qiyinlashtiradi, balki mamlakatning iqtisodiy xavfsizligiga tahdid soladi. Ko'rinib turibdiki, ichida zamonaviy sharoitlar bank tizimini yanada rivojlantirish masalasi tarmoq doirasidan chiqib ketdi va geosiyosiy muammo xarakterini oldi;

2) Rossiya iqtisodiyotining inqirozdan oldingi rivojlanishining tabiati va manbalari, moliyaviy va innovatsion salohiyatning mavjudligi, shuningdek, mamlakat rahbariyatining qat'iyatliligi va siyosiy irodasi mustaqil ravishda amalga oshirishga qodir suveren bank-moliya tizimini shakllantirish imkoniyatini saqlab qoladi. milliy jamg'armalarni investitsiyalarga aylantirish va innovatsion asosda uzoq muddatli barqaror iqtisodiy o'sish uchun shart-sharoitlarni ta'minlash;

3) ushbu sohani sifat jihatidan o'zgartirish uchun hozirda amalga oshirilayotgan inertial rivojlanish strategiyasidan voz kechish va birinchi navbatda o'z-o'zidan rivojlanishi mumkin bo'lgan raqobatbardosh Rossiya bank sektorini shakllantirishga qaratilgan yangi strategik qarorlarni ishlab chiqish orqali muqobil variantga o'tish kerak. asos. Shu sababli, Rossiya bank tizimini rivojlantirish uchun taklif etilayotgan stsenariylarning barcha variantlari etuk va barqaror faoliyat ko'rsatayotgan inertial rivojlanish institutlari tomonidan shakllantirilgan strategik "tuman" ni bartaraf etish stsenariylari sifatida ishlab chiqilishi kerak;

4) birinchi navbatda, rivojlanish maqsadlari, uning ustuvor yo'nalishlari va maqsadli ko'rsatkichlarini tanlash bilan bog'liq muhim intellektual "vilka" dan o'tishimiz kerak. Bu borada konsensusga erishish haqiqatan ham samarali strategik qarorlarni ishlab chiqish va amalga oshirishni sezilarli darajada tezlashtiradi.

Strategiyaning maqsad va vazifalarini shakllantirishda biz strategiyaning boshqaruv hodisasi sifatidagi eng muhim xususiyatini unutmasligimiz kerak. Har qanday faoliyat sohasidagi strategiya o'zining antagonistik, maqsadga yo'naltirilgan to'qnashuvi bilan tavsiflangan harbiy soha bilan umumiy aloqasini saqlab qoladi, zaruriy shart-sharoitlar bilan ta'minlanadi.

resurslar va raqiblarning uzoq muddatli ixtiyoriy intilishlari va harakatlari. Bu bog'liqlik strategik menejment (menejment) nazariyasi predmetini ta'riflashda, uning kontseptual tizimining o'ziga xos xususiyatlarida - kompaniyaning raqobatdosh ustunligining mohiyatini, unga erishish va saqlab qolish vositalarini o'rganishda o'z aksini topadi.

Strategiyaning raqobatbardosh tabiatini tushunish bizga bank tizimiga nisbatan innovatsion va ijtimoiy yo'naltirilgan rivojlanish traektoriyasi bo'ylab bo'lajak harakat maqsadini Rossiyaning moliya sektori rivojlanishining ajralmas ko'rsatkichi bo'yicha 20 mamlakatga kirishi sifatida aniqlash imkonini beradi. moliya tizimining rivojlanish darajasi bo‘yicha esa jahonning eng raqobatbardosh 50 ta davlati qatoriga kiradi. Aynan mana shu maqsad 2020-yilgi Konsepsiyaning ustuvor yo‘nalishlari va yo‘riqnomalarini to‘ldiradi va mamlakatning iqtisodiy xavfsizligi manfaatlarini aks ettiradi.

Moliyaviy organlar va bank manfaatdor tomonlari

Strategik boshqaruv samaradorligi ko'p jihatdan manfaatdor tomonlar deb ataladigan kompaniyalarning rivojlanishida faol ishtirok etishi bilan belgilanadi. Strategik menejment nazariyasining ushbu markaziy taklifi alohida bank uchun ham, butun milliy bank tizimi uchun ham amal qiladi. Ikkinchi holda, manfaatdor tomonlar doirasi ishtirokchilar soni va tarkibi jihatidan sezilarli darajada kengayadi. Bularga quyidagilar kiradi: mijozlar (qarz oluvchilar va kreditorlar), nazorat qiluvchi organlar va davlat idoralari, mintaqaviy hokimiyat va bank hamjamiyati hamda kengroq biznes hamjamiyatlari. Zamonaviy talqinga ko'ra (ko'pincha investitsiya deb ataladi) manfaatdor tomonlar "korporatsiya faoliyatiga va uning boylik yaratish qobiliyatiga qasddan yoki qasddan hissa qo'shadigan jismoniy shaxslar yoki mijozlardir va shuning uchun korporatsiyaning potentsial benefitsiarlari bo'lgan va/yoki uning foydasiga rozi bo'lgan shaxslardir. xavflar."

Shuni ta'kidlash kerakki, universitet va akademik fanlar vakillarining mutlaq ko'pchiligi, bank tahlilchilari mustaqil ekspertlar esa mahalliy banklarning qarz oluvchilari yoki kreditorlari, ya’ni ularning real investorlari bo‘lib, bank tizimi faoliyatini monitoring qilishda u yoki bu darajada ishtirok etish imkoniyatiga ega bo‘lishi kerak. Moliyaviy organlar, birinchi navbatda, bank faoliyatini tartibga soluvchi organlar ham manfaatdor investorlardir, chunki ular prudensial tartibga solish va nazorat mexanizmlarini shakllantirishga alohida kapital talab qilmaydigan investitsiyalarni amalga oshiradilar va o'z vazifalarini yomon bajargan taqdirda jiddiy obro'-e'tibor xavfiga duchor bo'lishlari mumkin.

Manfaatdor tomonlarning turli toifalari kompaniya va banklar rivojlanishiga ta'sir darajasida farqlanadi. Ikkinchisi, A.Mendelov tomonidan taklif qilingan modelga ko'ra, ikki omil - kuch va manfaatdor tomonlarning manfaati bilan bog'liq. Manfaatdor tomonning kuchi uning tashkilotga ta'sir o'tkazish qobiliyati bilan, qiziqishi esa tashkilotga ta'sir qilish istagi bilan belgilanadi. Bizningcha, manfaatdor investor uchun foizlar uning investitsiyalari xavfiga to'g'ridan-to'g'ri proportsional bo'ladi, bu esa ulardan foydalanishni nazorat qilish istagini belgilaydi. Shu sababli, hatto barqaror miqdordagi investitsiyalar bilan ham hokimiyat pozitsiyalarini mustahkamlash istagi.

Boshqacha qilib aytganda, ta'sir formulasi quyidagicha ko'rinishi kerak:

manfaatdor tomonlarning ta'siri = kuch x qiziqish (xavf).

Ushbu formulaga asoslanib, "kuch-manfaat" munosabatlariga qarab va matritsani (quvvat-foiz matritsasi) tashkil etuvchi to'rtta asosiy xatti-harakat chizig'ini aniqlash mumkin: 1) "zaif-past" munosabati uchun past harakat chizig'i. xarakterli; 2) "kuchli-yuqori" uchun - asosiy o'yinchilar; 3) "zaif-yuqori" uchun - axborot pleyerining pozitsiyasi (xabardor bo'ling); 4) "kuchli-past" uchun - neytral pozitsiya (qoniqish hosil qiling).

Rossiya shartlariga nisbatan taklif qilingan model quyidagilarga imkon beradi:

Mamlakat moliya organlarining strategiyani ishlab chiqish va amalga oshirishga inertial yondashuvi sababini aniqlang. Bu organlar o‘z vakolatlari doirasida ish olib boradilar va shuning uchun, birinchi navbatda, fiskal munosabatlar va inflyatsiya sohasidagi risklarni minimallashtirishga, qo‘shimcha investitsiya risklarini o‘z zimmalariga olmaslikka intiladilar. Shu bois, ularning davlat organlaridagi hokimiyat mavqeini mustahkamlash orqaligina ta'sir kuchini oshirishga intilishi ajablanarli emas. Mendelov modeli nuqtai nazaridan bunday pozitsiyani neytral deb belgilash mumkin;

Konsolidatsiyalangan o'zaro hamkorlik qilish uchun bank assotsiatsiyalarini yaratish orqali kamroq ta'sirli manfaatdor tomonlar koalitsiyalarining tabiiy shakllanishini tushuntiring. davlat organlari va moliya organlari. Bu istak bankirlarning yagona “ittifoqi”ni yaratish qiyinligini ham tushuntiradi, unda eng kam ta’sirli a’zolarning fikri e’tibordan chetda qolishi mumkin. Ushbu toifadagi odamlar so'nggi yillarda strategik ishlanmalar yaratuvchilari tomonidan berilgan "xabardor bo'lish" pozitsiyasidan mamnun emaslar.

Yuqorida aytilganlardan juda aniq xulosa kelib chiqadiki, davlat strategik boshqaruvi mexanizmini "ishga tushirish" uchun yana bir "yo'lning tirqishidan" o'tish - muvofiqlashtirilgan yondashuvlarni ishlab chiqish kerak:

Strategik jarayonlarga eng keng manfaatdor tomonlarni jalb qilish. Ekspertlar hamjamiyati, Rospotrebnadzor vakillari, mahalliy va xorijiy olimlar muhim rol o'ynashga chaqiriladi. Strategiyani shakllantirish va amalga oshirishda ularning fikr va manfaatlarini muhokama qilish, hisobga olish va muvofiqlashtirish uchun “platformalar” yaratish zarur;

Eng nufuzli manfaatdor tomonlarning investitsiya faolligini oshirish. Ular uchun strategiya normativ-huquqiy hujjatlarni ishlab chiqish bo‘yicha sa’y-harakatlarni muvofiqlashtirishga qaratilgan idoralararo hujjat emas, balki bank tizimini rivojlantirish maqsadlariga erishish bo‘yicha aniq harakatlar rejasiga aylanishi kerak. Shu munosabat bilan, Moliya vazirligining IFC va Vnesheconombank bilan birgalikda hajmi 1 milliard dollardan ortiq bo'lgan Rossiyaning kichik banklari uchun kapitalizatsiya fondini yaratishda ishtirok etishi vazirlikning hissasi sifatida qayd etilishi kerak 50 million dollarni adekvat deb bo'lmaydi. Rossiya Sberbanki va VTBdagi davlat ulushlarini sotishdan tushgan daromaddan foydalangan holda ushbu hissani sezilarli darajada oshirish mantiqiyroq bo'ladi. Shunday qilib, milliy bank tizimini jadal kapitallashtirish va uning raqobatbardoshligini oshirish tizimning o‘zi hisobidan va mamlakat byudjetiga zarar yetkazmasdan amalga oshiriladi;

Iqtisodiyotning bank sektorida davlat strategik rejalashtirish va boshqarishni tashkil etish yo'nalishida. Ushbu faoliyat Iqtisodiy rivojlanish vazirligining faol pozitsiyasi bilan bog'liq va ikkita o'zaro bog'liq shaklda amalga oshirilishi mumkin:

yangi yo‘nalishlar: a) bank strategiyasini amalga oshirish bo‘yicha chora-tadbirlar va mexanizmlarni 2020-yilgacha Konsepsiya yo‘nalishlarini amalga oshirishni ta’minlaydigan energetika, transport va boshqa innovatsion strategiyalar maqsad va vositalari bilan muvofiqlashtirish; b) vazirlik tomonidan ishlab chiqilgan "Davlat strategik rejalashtirish to'g'risida" Federal qonun loyihasini barcha manfaatdor tomonlar tomonidan keng muhokama qilish (2009 yil oktyabr). Ushbu doktrinal hujjat eng chuqur kontseptual tahlil ob'ekti bo'lishi kerak, chunki aynan ushbu hujjat haqiqatan ham strategik muhim qarorlarni ishlab chiqish va amalga oshirish uchun asos bo'lishga mo'ljallangan.

Bunday tahlilning ahamiyati yuqorida tavsiflangan umumiy "strategik tarkib" bilan rejalashtirish joyi bilan ham, "har qanday tarkib faqat butunlikning momenti sifatida belgilanadi, undan tashqarida u asossiz taxmindir" degan tushuncha bilan belgilanadi. yoki sub'ektiv aniqlik."

Adabiyot

1. Koch R strategiyasi. Qanday qilib samarali strategiyani yaratish va undan foydalanish. 2-nashr. Sankt-Peterburg: Pyotr, 2003 yil.

2. Kanaev A.V. Strategik menejment tijorat banki: kontseptual asoslar. Sankt-Peterburg: Sankt-Peterburg davlat universiteti nashriyoti, 2006 yil.

3. Rossiya Federatsiyasining Milliy xavfsizligi kontseptsiyasi: Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1997 yil 17 dekabrdagi 1300-son qarori bilan tasdiqlangan. URL: http://www.kodeks.ru (kirish sanasi: 06/14/ 2011).

4. Sorokin D. Rossiyaning rivojlanish strategiyasi to'g'risida // Iqtisodiyot masalalari. 2010. No 8. B. 28-40.

5. Abalkin L. From iqtisodiy nazariya uzoq muddatli strategiya kontseptsiyasiga // Iqtisodiyot savollari. 2010. Yo'q. 6. 4-9-betlar.

6. Shoxina E. Rivojlanish rasmiyatchilik sifatida // Ekspert. 2011. No 7. B. 50-52.

7. Rossiya Federatsiyasining 2030 yilgacha bo'lgan davrda transport strategiyasi: Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 22 noyabrdagi 1734-r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan. URL: http://www. kodeks.ru (kirish sanasi: 14.06.2011).

8. Alymov Yu. M. 2011-2015 yillarda Belarus iqtisodiyotining bank sektorini rivojlantirish strategiyasi to'g'risida // Bank byulleteni. 2011. No 5. P. 5-11.

9. Rossiyaning 2030 yilgacha bo'lgan davrdagi energetika strategiyasi: Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2009 yil 13 noyabrdagi 1715-r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan. URL: http://www.kodeks.ru (kirish sanasi: 06/14/2011).

10. Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi: Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 17 noyabrdagi 1662-r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan. URL: http://www.kodeks.ru (kirish sanasi: 06/14/2011).

11. Rossiyadagi investitsiyalar. 2009: Stat. Shanba. M., 2009 yil.

12. Glazyev S. Bizning makroiqtisodiyotimiz absurd // Milliy bank jurnali. 2006. № 6(29). URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9472/index.html (kirish sanasi: 14.06.2011)

13. Solntsev O. Inertial tendentsiyani buzish // Ekspert. 2008. No 16. B. 68-71.

14. Solntsev O. Moliyaviy sektor: rivojlanish istiqbollari va milliy raqobatbardoshlik siyosati // Moskvada bank ishi. 2005 yil. № 11; № 12. URL: http://www.forecast.ru/_ ARCHIVE/Analytics/BDM/BDM.pdf (kirish sanasi: 14.06.2011).

15. Rossiyaning suveren qarzi. Deutsche Bank tadqiqoti. 2011 yil 27 yanvar URL: http://www. dbresearch.com/PR0D/DBR_INTERNET_EN-PR0D/PR0D0000000000269066.pdf (kirish sanasi: 14/06/2011).

16. Global raqobatbardoshlik hisoboti 2010-2011. Jahon iqtisodiy forumi Jeneva. 2011. B. 286-288. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2010-11.pdf (kirish sanasi: 06/14/2011).

17. Moliyaviy rivojlanish hisoboti 2010. Jahon iqtisodiy forumi USA Inc. 2010. P. 11. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2010.pdf (kirish sanasi: 06.14.2011).

18. Post J. E., Preston L. E., Sachs S. Korporatsiyani qayta belgilash. Manfaatdor tomonlarni boshqarish va tashkilotning boyligi. Stenford universiteti nashriyoti, 2002.

19. Mendelov A. L. Axborot tizimlari bo'yicha ikkinchi xalqaro konferentsiya materiallari. Kembrij, 1991 yil.

20. Hegel G. F. Falsafa fanlari ensiklopediyasi: 3 jildda T. 1. Mantiq fani. M.: Mysl, 1975 yil.

Kirish

1 Rossiya Federatsiyasi bank tizimining kontseptsiyasi, rivojlanish tarixi, tuzilishi va tamoyillari

2 umumiy xususiyatlar va bank xizmatlari tasnifi

3 Bank xizmatlarining asosiy turlari

4 Elektron bank xizmatlari

5 Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy maqsadlari, funktsiyalari va operatsiyalari Rossiya Federatsiyasi bank tizimining asosiy bo'g'ini sifatida.

2-bob. Rossiya Federatsiyasi bank tizimining hozirgi holatini tahlil qilish

1 2010-2011 yillarda Rossiya Federatsiyasi bank tizimining holatini tahlil qilish.

2 Rosselxozbankning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari

3 Rosselxozbank tomonidan aholiga ko'rsatilayotgan xizmatlar tahlili

3-bob. Rossiya Federatsiyasi bank tizimini rivojlantirish muammolari va yo'nalishlari

1 Rossiya Federatsiyasi bank tizimini rivojlantirish muammolari

2. Rossiya bank tizimini rivojlantirishning asosiy yo'nalishlari

3 Aholiga ko'rsatilayotgan bank xizmatlarini tashkil etishni takomillashtirish yo'llari

Xulosa

Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati

Kirish

Muvofiqlik kurs ishi Buning sababi shundaki, zamonaviy Rossiya iqtisodiyoti uchun bank sektori samaradorligini oshirish rivojlanish uchun investitsiya bazasini kengaytirish va izchil tarkibiy islohotlarni ta'minlashning asosiy omili hisoblanadi. Bank sektori tijorat banklari majmui va tahlil ob'ekti sifatida bank tizimining markaziy bo'g'inini ifodalaydi.

Hozirgi vaqtda Rossiya Markaziy bankining faoliyati katta ahamiyatga ega, chunki mamlakatning iqtisodiy salohiyatining barqarorligi va yanada o'sishi, iqtisodiyotning alohida tarmoqlari, shuningdek, xalqaro bozordagi pozitsiyalarni mustahkamlash uning samarali faoliyatiga bog'liq. ishlashi va o'z faoliyatini amalga oshirishning to'g'ri tanlangan usullari. Tijorat banklari davlatning pul-kredit siyosatiga muvofiq harakat qilib, ularning harakatini tartibga soladi pul oqimlari.

Ishning maqsadi bank tizimini qurishning nazariy jihatlarini, Rossiya Bankining zamonaviy bank tizimidagi rolini o'rganish va Rossiya bank tizimini rivojlantirish muammolari va istiqbollarini tahlil qilishdir.

Maqsad quyidagi vazifalarni belgilaydi:

ko'rib chiqing nazariy jihatlari bank tizimini shakllantirish;

Rossiya Federatsiyasining zamonaviy bank tizimida Rossiya Bankining rolini ko'rsatish;

2010-2011 yillarda bank sektorining rivojlanishini tahlil qilish va bank sektorini rivojlantirishning asosiy muammolari va ularni hal etish yo‘llarini ko‘rib chiqish;

Rossiya Federatsiyasining bank sektorini takomillashtirish yo'nalishlarini ishlab chiqish.

Tadqiqot ob'ekti - Rossiya Federatsiyasining bank tizimi, muammolari va rivojlanish istiqbollari.

Tadqiqot mavzusi: mamlakatning integratsiyalashuvi sharoitida Rossiya bank sektorini rivojlantirish strategiyasi jahon iqtisodiyoti.

Nazariy asosini bank ishi sohasidagi mahalliy va xorijiy mutaxassislarning ishlari tashkil etadi. Axborot bazasi Rossiya Markaziy bankining rasmiy ma'lumotlariga asoslanib, Federal xizmat davlat statistikasi, bank qonunchiligi, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-sayti, RBC, davriy nashrlar.

Ushbu ish Rossiya iqtisodiyoti va bank tizimining holatiga jiddiy ta'sir ko'rsatayotgan davom etayotgan global moliyaviy inqiroz sharoitida alohida ahamiyatga ega.

1-bob. Nazariy asos Rossiya Federatsiyasining bank tizimini qurish

1.1 Rossiya Federatsiyasi bank tizimining kontseptsiyasi, rivojlanish tarixi, tuzilishi va tamoyillari

Bank tizimi kiritilgan iqtisodiy tizim mamlakatlar yagona va yaxlit birlikdir kredit tashkilotlari, ularning har biri o'zining maxsus funktsiyasini bajaradi, pul operatsiyalarining o'ziga xos ro'yxatini amalga oshiradi, buning natijasida jamiyatning bank mahsulotlariga (xizmatlariga) bo'lgan ehtiyojining butun hajmi to'liq va maksimal darajada maksimal darajada qondiriladi.

Amaldagi qonunchilik Rossiya bank tizimini tashkil etishning asosiy tamoyillarini o'z ichiga oladi, ularga quyidagilar kiradi:

bank tizimining ikki pog'onali tuzilishi tamoyili;

banklarning universalligi printsipi.

Bank tizimining ikki pog'onali tuzilmasi printsipi funktsiyalarni qonunchilikda aniq taqsimlash orqali amalga oshiriladi. markaziy bank va boshqa barcha banklar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) bank tizimining yuqori darajasi sifatida mamlakatda pul-kredit tartibga solish, bank nazorati va hisob-kitob tizimini boshqarish funktsiyalarini bajaradi. U olib borishi mumkin Bank operatsiyalari ushbu funktsiyalarni faqat Rossiya va xorijiy kredit tashkilotlari, shuningdek Rossiya Federatsiyasi hukumati, davlat hokimiyati vakillik va ijroiya organlari, organlar bilan bajarish uchun zarur. mahalliy hukumat, hukumat byudjetdan tashqari fondlar, harbiy qismlar.

Rossiya banki kredit tashkilotlari bo'lmagan yuridik shaxslar va jismoniy shaxslar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega emas. U to'g'ridan-to'g'ri borolmaydi bank bozori, korxona va tashkilotlarga to‘g‘ridan-to‘g‘ri kredit berishlari va tijorat banklari bilan raqobatda qatnashmasliklari kerak.

Tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari bank tizimining ikkinchi, quyi bo'g'inini tashkil qiladi. Ular to'lovlar, kreditlash va investitsiyalar bo'yicha vositachilik qiladilar, lekin ishlab chiqish va amalga oshirishda ishtirok etmaydilar pul-kredit siyosati, lekin o'z ishlarida Rossiya Banki tomonidan belgilangan parametrlarga amal qiladilar pul massasi, foiz stavkalari, inflyatsiya darajasi va boshqalar. Faoliyat jarayonida ular Rossiya Bankining kapital darajasi va zaxiralarni yaratish bo'yicha standartlari va talablariga muvofiq bo'lishi kerak.

Rossiya banklarining universalligi printsipi Rossiya Federatsiyasida faoliyat yurituvchi barcha banklarning universal funksionallikka ega ekanligini anglatadi, ya'ni. qonun hujjatlarida va bank litsenziyalarida nazarda tutilgan barcha operatsiyalarni: qisqa muddatli tijorat va uzoq muddatli investitsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega. Qonun hujjatlarida banklarning faoliyat turlari bo‘yicha ixtisoslashuvi nazarda tutilmagan. Banklarning universal maqomi xizmatlarni diversifikatsiya qilish orqali risklarni kamaytirishga imkon beradi, har bir mijoz guruhining yangi bank mahsulotlarini ishlab chiqishda har bir guruhning o'ziga xos xususiyatlarini maksimal darajada hisobga olgan holda kompleks xizmatlarni taqdim etadi. Shu bilan birga, ushbu tamoyil bank mahsulotlari assortimentining samarasiz tuzilmasini saqlab qolish, xizmatlarning bir guruhining past rentabelligini boshqalarining yuqori rentabelligi bilan qoplash xavfini keltirib chiqaradi.

Bitta bank doirasida tijorat va investitsiya xizmatlarining uyg‘unligi bank va uning mijozlari o‘rtasidagi manfaatlar to‘qnashuvini kuchaytiradi, bu esa universal banklarda ichki nazorat tizimlarining ahamiyatini oshiradi. Biroq, bugungi kunda banklarning universal maqomi Rossiya iqtisodiyotining asosiy ehtiyojlarini qondirishi va iqtisodiy o'sish ehtiyojlariga mos keladigan bank tizimini rivojlantirish uchun qulay shart-sharoitlarni ta'minlashi e'tirof etilgan.

Shunday qilib, Rossiyaning zamonaviy bank tizimiga Rossiya banki, kredit tashkilotlari, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari kiradi.

Bank tizimining yuqori pog'onasini egallagan Rossiya Markaziy banki muomalaga banknotlarni chiqarishda monopol huquqqa ega. Rasmiy oltin-valyuta zaxiralariga ega. O'tkazadi davlat siyosati, pul-kredit sohasi va valyuta munosabatlarini tartibga solish. Rossiya banki davlat qarzini boshqarishda ishtirok etadi va davlat byudjetiga kassa va hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatadi.

Markaziy bank “banklar banki” rolini ham bajaradi, ya’ni. tijorat banklari va boshqa muassasalarning majburiy zahiralari va bo‘sh mablag‘larini saqlaydi, ularni kreditlar bilan ta’minlaydi, “oxirgi bosqichdagi kreditor” vazifasini bajaradi, bevosita o‘z filiallari orqali yoki maxsus hisob-kitob palatalari orqali pul majburiyatlarini o‘zaro hisob-kitob qilishning milliy tizimini tashkil qiladi. Rossiya Bankining muhim vazifasi litsenziyalash, ya'ni. tijorat banklari faoliyatining turli turlari uchun ruxsatnomalar berish.

“Banklar banki” va mamlakatdagi butun kredit tizimining tashkilotchisi bo‘lgan Markaziy bank bank tizimining ishonchliligini ta’minlash va barqarorligini ta’minlash maqsadida qonunbuzarliklar aniqlanganda tegishli ta’sir choralarini qo‘llashga haqli. tijorat banklari tomonidan.

Kredit tashkilotlari bank tizimining quyi (ikkinchi) darajasini tashkil qiladi.

Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya bankining maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. qonun.

Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligi kredit tashkilotlarining ikki turini ajratadi:

· nobank kredit tashkilotlari.

Bank quyidagi bank operatsiyalarini birgalikda amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti hisoblanadi:

· depozitlarni jalb qilish Pul jismoniy va yuridik shaxslar;

· ushbu mablag'larni o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan to'lash, to'lash va kechiktirish shartlarida joylashtirish;

· jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Umumjahonlik tamoyiliga muvofiq, barcha rus banklari universal banklar sifatida rivojlanishi mumkin. Ba'zi banklar o'z nomlarida "innovatsion bank", "ipoteka banki", "qishloq xo'jaligi banki", "munitsipal bank" ni o'z ichiga olgan bo'lishiga qaramay, hozirda ularning barchasi bank qonunchiligining bir xil standartlariga bo'ysunadi, Rossiya Banki ularga nisbatan bir xil talablar. Umumjahon maqomi banklarning ayrim mahsulotlar, operatsiyalar yoki faoliyat turlariga ixtiyoriy ixtisoslashuvi imkoniyatini istisno etmaydi. Umumjahon maqom doirasidagi ixtiyoriy ixtisoslashuv banklarning o'zlari va ularning ta'sischilari tadbirkorlik faoliyati yo'nalishlarini tanlash bo'yicha qarorlar uchun to'liq javobgar bo'lishini anglatadi.

Nobank kredit tashkiloti - bu qonun hujjatlarida nazarda tutilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti. Rossiya banki o'ziga berilgan vakolatlardan foydalanib, hozirgi vaqtda bank bo'lmagan kredit tashkilotlarining uchta turini aniqladi:

hisob-kitob qilish;

depozit va kredit;

bank bo'lmagan kredit yig'ish tashkilotlari.

Tijorat banklari orasida faoliyati nisbatan tor doiradagi ixtisoslashgan banklarni ajratib ko'rsatish kerak. Bunday banklarga investitsion, jamg'arma, ipoteka, tashqi savdo va boshqalar kiradi.

Investitsiya banklari uzoq muddatli ssuda kapitalini safarbar etib, uni obligatsiyalar va boshqa turdagi qarz majburiyatlarini chiqarish va joylashtirish orqali qarz oluvchilarga (tadbirkorlar va davlat) taqdim etuvchi maxsus kredit muassasalaridir. Investitsion banklar qarz oluvchilar va investorlar o‘rtasida vositachilik funksiyalarini bajarishdan tashqari qimmatli qog‘ozlar chiqarilishining kafillari va ular bozorining tashkilotchilari sifatida ham faoliyat yuritadilar, bu ularga o‘z mablag‘lari hisobidan yirik aksiyalar va obligatsiyalarni sotib olish va sotish, shuningdek, kreditlar berish imkonini beradi. qimmatli qog'ozlarni sotib olish.

Investitsiya banklari yonma-yon joylashgan investitsiya kompaniyalari, xususiy investorlarning pul resurslarini o'z qimmatli qog'ozlarini chiqarish va ularni ham o'z mamlakatida, ham xorijda korxonalarning aktsiyalari va obligatsiyalariga joylashtirish orqali to'playdi. Qarz oluvchilar va investorlar o'rtasida oraliq pozitsiyani egallab, ular investitsiya banklaridan farqli o'laroq, investorlarning manfaatlarini to'liq ifodalaydi. Ularning asosiy maqsadi investitsiya qilingan kapitaldan foyda olish kabi ko'p foizlarni olish emas. Xolding kompaniyalaridan farqli o'laroq, ular korporatsiyalar faoliyatini nazorat qilmaydi.

Jamg'arma muassasalari (jamg'arma kassalari va kassalar) - bir turi kredit tashkilotlari, foizlar to'lanadigan jamg'arma depozitlari ko'rinishidagi aholining naqd pul jamg'armalari va vaqtincha bo'sh pul mablag'larini jalb qilishga ixtisoslashgan. Shu bilan birga, jalb etilgan resurslardan foydalanish mamlakat qonunchiligi bilan tartibga solinadi va investorlar manfaatlarini ta’minlashga qaratilgan. Ular, shuningdek, aholiga naqd pulsiz hisob-kitoblar va kassa xizmatlarini ko'rsatish, kreditlash muassasalaridir iste'molchi ehtiyojlari fuqarolar. Jamg'arma kassalari uchun hisob yuritiladi jamg'arma kitoblari, chek kitoblarini chiqarishi va xususiy kreditlar berishi mumkin. Ular omonat kassalari, omonat va kredit uyushmalari, o'zaro jamg'arma kassalari, kredit uyushmalari shaklida faoliyat yuritadi. Jamg'arma kassalari davlat qimmatli qog'ozlarini joylashtirish va sotishda, shu jumladan jalb qilingan resurslardan foydalangan holda ularni egalaridan sotib olishda ishtirok etadi. Ular muayyan hududlarda, mahalliy hokimiyatlar nazorati ostida va ularning kafolatlari ostida faoliyat yuritadi. Omonat kassalari xavfli kreditlash faoliyatiga sarmoya kiritishdan bosh tortadilar. Rossiyada bunday muassasalarning keng tarmog'i kichik banklar va kassalarni birlashtirish va ularni universal tijorat banklariga aylantirish orqali kengayish tendentsiyasiga ega. Bu shaklda ular pul resurslarini konsentratsiyalash markazi va muhim milliy iqtisodiy muammolarni hal qilishga yo'naltirilgan davlat tomonidan pul jamg'arishning eng muhim vositalaridir. Dunyoning aksariyat mamlakatlarida jamg'arma kassalari to'planadigan muassasalardir ichki qarz aholi, deb atalmish davlat qarzi.

Ipoteka banklari uzoq muddatli kafolatli kreditlar berishga ixtisoslashgan kredit tashkilotlari. Ko'chmas mulk- er va binolar. Ipoteka banklarining resurslari o'zlarining ipoteka obligatsiyalaridir. Kreditlar turar-joy binolari va boshqa inshootlarni qurishga, korxonalarning ishlab chiqarish quvvatlarini kengaytirishga sarflanadi. Berilgan kredit bo'yicha foizlar undiriladi. Qarz o'z vaqtida to'lanmagan taqdirda, mulk boshqa mulkdorga yoki bank mulkiga o'tadi. Asta-sekin ipoteka banklari sug'urta kompaniyalariga ko'chib o'tmoqda, tijorat va omonat kassalari va davlat kredit tashkilotlari.

Eksport kreditlash va eksport kreditlarini sug'urta qilish uchun mo'ljallangan tashqi savdo yoki eksport-import banklari alohida o'rin tutadi. Ularning asosiy vazifasi iqtisodiy o‘sishni rag‘batlantirish maqsadida eksportni rag‘batlantirishdan iborat. Ular xususiy banklar tomonidan beriladigan eksport kreditlari bo‘yicha veksellarni kafolatlaydi va diskontlaydi, ular bilan mashina va asbob-uskunalarni eksport qilish uchun o‘rta va uzoq muddatli kreditlashda qatnashadi.

Kapitalga egalik qilishdan kelib chiqib, Rossiya Federatsiyasida faoliyat yurituvchi barcha banklarni uch guruhga bo'lish mumkin:

asosidagi banklar xususiy mulk;

davlat ishtirokidagi banklar;

xorijiy kapital ishtirokidagi banklar.

Xususiy banklar guruhida bir mulkdor yoki bir-biriga bog'langan mulkdorlar guruhi tomonidan boshqariladigan banklarni va mulkchilikning diversifikatsiyalangan tuzilmasi bo'lgan banklarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin.

Rossiyaning zamonaviy bank tizimining o'ziga xos xususiyati shundaki, unda kichik va o'rta banklar ustunlik qiladi, shu bilan birga milliy iqtisodiyotning asosiy tarmoqlari hali ham ustunlik qiladi. yirik korxonalar, katta miqdorda tashqi moliyalashtirishni talab qiladi. Bittasi mumkin bo'lgan usullar Bank tizimi tuzilmasi va real sektor tuzilmasi o'rtasidagi ziddiyatni bartaraf etish uchun amaldagi bank qonunchiligida nazarda tutilgan bank guruhlari va bank xolding kompaniyalarini tashkil etish nazarda tutiladi.

1.2 Bank xizmatlarining umumiy tavsifi va tasnifi

Rossiya Federatsiyasining "Tashqi savdo faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish to'g'risida"gi Federal qonunining 2-moddasiga binoan xizmatlar "mehnat asosida amalga oshiriladigan faoliyat bundan mustasno, boshqa shaxslarning ehtiyojlarini qondirishga qaratilgan tadbirkorlik faoliyati" deb tan olinadi. munosabatlar." Mahalliy olimlarning ishlarida bank xizmatlariga turli xil ta'riflar berilgan.

O.I. Lavrushin bank xizmatini mijozning muayyan ehtiyojlarini qondiradigan bir yoki bir nechta bank operatsiyalari va ma'lum bir haq evaziga mijozning topshirig'iga binoan ikkinchisi foydasiga bank operatsiyalarini amalga oshirishni belgilaydi.

Golovin Yu.V. bank xizmatini mijozning har qanday ehtiyojini qondiradigan xizmatlarning to'liq to'plamini ifodalovchi operatsiyalar to'plami sifatida belgilaydi.

Banklar tomonidan ko'rsatiladigan xizmatlar soni, ayniqsa xorijiy, yuzlab, lekin ularning barchasini bir qator katta guruhlarga bo'lish mumkin.

Bank xizmatlari o'z xususiyatlariga ko'ra boshqa xizmatlarga o'xshashdir. U quyidagi xususiyatlarga ega:

saqlanmaslik;

nomoddiylik, mavhumlik;

xizmatlar sifatining nomuvofiqligi va ularning vakili bo'lgan malakali odamlardan xizmatlarning ajralmasligi.

Xizmatlarning saqlanib qolmasligi talab va taklifni muvozanatlashning amaldagi mexanizmi mavjudligini nazarda tutadi. Xizmatlar do'kon javonlarida tovar sifatida saqlanmaydi, ular qabul qilish bilan bir vaqtda iste'mol qilinadi.

Xizmatlarning nomoddiyligi ularni ko'rsatish natijalari olinmaguncha ularni jismonan his qilish, ko'rish va baholashning mumkin emasligini anglatadi. Bank xizmatining asosiy va asosiy xarakteristikasi uning samaradorligi, boshqacha aytganda, iste’molchi tomonidan bank xizmatidan oladigan o‘ziga xos imtiyoz va imtiyozlardir.

Sifatning nomuvofiqligi va xizmatlarning odamlarning malakasidan ajralmasligi xodimlarni doimiy ravishda tayyorlashni talab qiladi. Bank xodimlari nafaqat bank operatsiyalarining asosiy turlari bo'yicha tajribaga ega bo'lishlari, balki insoniy munosabatlar psixologiyasini ham yaxshi bilishlari kerak.

Rossiya qonunchiligiga ko'ra, bank operatsiyalari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1.depozitlarga jismoniy va yuridik shaxslarning mablag'larini jalb qilish;

Kreditorlar va omonatchilar tomonidan banklarga ishonchning ortishi, fikrimizcha, bank tizimining barqaror faoliyat yuritishining muhim belgilaridan biridir. Bu inqiroz davrida ayniqsa muhimdir, shuning uchun muhim risklar bank tizimining rivojlanishiga to'sqinlik qiladi.

Bank risklari ta'sir qilish xususiyatiga ko'ra farqlanadi. Shu munosabat bilan xavflarning bir nechta toifalari mavjud: o'ziga xos va tizimli. Maxsus risklar ayrim turdagi banklar va individual operatsiyalarga taalluqlidir, shu bilan birga barcha banklar turli darajada tizimli risklarga duchor bo'ladilar. Shuning uchun biz tizimli xavflarga alohida e'tibor qaratamiz.

Tizimli risklar qonun chiqaruvchi va nazorat qiluvchi organlarning banklarning ish sharoitlarini sezilarli darajada o'zgartiradigan qarorlar qabul qilish xavfini o'z ichiga oladi: yangi qonunlar, qoidalar, huquqni qo'llash amaliyotidagi o'zgarishlar. Mamlakatning xalqaro shartnomalari ham muhim ahamiyatga ega. Shuningdek, doimiy tizimli risk turlaridan biri bu inflyatsiya darajasi va milliy valyuta kursining o'zgarishi bilan bog'liq xavf hisoblanadi. Mahalliy risklar, shuningdek, ko'pincha tizimli risklarni anglatadi, ular butun bank tizimiga emas, balki uning bir qismiga tahdid soladi; Ular ko'pincha "domino" tamoyili bilan bog'liq bo'lib, kredit tashkilotlari uchun kredit yoki hisob-kitob risklari bitta bankda to'planganda bank tizimida paydo bo'ladi. Shu munosabat bilan risklarning konsentratsiyasi bilan ixtisoslashgan banklararo tashkilotlar shug'ullanishi kerak.

Shunday qilib, alohida banklarning risklari ham, bank tizimining risklari ham uning barcha elementlari uchun potentsial xavfli bo'lgan, lekin haqiqatda ularning noaniq qismiga ta'sir qiladigan risklardir. Shu munosabat bilan ikkita savol tug'iladi:

1) Ushbu xatarlarning oldini olishning zamonaviy milliy tizimi qanday?

2) Risklar va risklarning oldini olish tizimi milliy bank tizimini rivojlantirish strategiyasida qanday aks ettirilgan?

Keling, avval tahlil qilib, bu savollarga javob berishga harakat qilaylik zamonaviy tizim xavfning oldini olish. Barcha mamlakatlarda bank tizimining faoliyati davlat nazoratini kuchaytiradi, bu esa banklarning iqtisodiyotdagi ijtimoiy va ijtimoiy ahamiyati bilan bog'liq. Davlat nazorati tegishli qonunchilik va ijroiya hujjatlarini qabul qilish orqali amalga oshiriladi. Bank faoliyatini tartibga solish funktsiyasi pul-kredit siyosatini yuritish va hisob-kitob tizimini tashkil etish bilan chambarchas bog'liq. Shuning uchun bank faoliyatini tartibga solish tarixan markaziy banklar tomonidan amalga oshirilgan.

Rossiyada zamonaviy bank tartibga solish murakkab bo'lib, tuzilishi mumkin bo'lgan majburlash choralari tizimini ifodalaydi (9-ilova). Tuzilmani tahlil qilib, xulosa qilishimiz mumkinki, davlat tomonidan tartibga solish shartli ravishda bilvosita va to'g'ridan-to'g'ri bo'linishi mumkin va davlat ta'sirining har bir yo'nalishi bir nechta tarkibiy qismlarga ega.

Tijorat banklari faoliyatiga bevosita ta’sir ko‘rsatish usullari haqida gap ketganda, bank faoliyatini amalga oshirish va bank qonunchiligiga rioya etilishini nazorat qilish bo‘yicha maxsus me’yoriy hujjatlar tizimiga ega bo‘lish taklif etilmoqda. Birinchidan, bu banklar va bank guruhlari uchun bank operatsiyalarini amalga oshirishning majburiy qoidalari, buxgalteriya hisobi va hisobot berish, ichki nazoratni tashkil etish, buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlarni, shuningdek qonun hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa ma’lumotlarni tayyorlash va taqdim etish.

Bank faoliyatini tartibga solishning navbatdagi elementi kredit tashkilotlari uchun ularning risklarini cheklash va mijozlar va omonatchilar, shuningdek, butun jamiyat manfaatlarini himoya qilishga qaratilgan faoliyati uchun maxsus standartlarni belgilashdan iborat. Bunday standartlar odatda qarz oluvchiga to'g'ri keladigan minimal xavf miqdorini, likvidlik standartlarini, etarlilikni o'z ichiga oladi o'z mablag'lari, katta kredit risklarining maksimal hajmi.

Davlatning tijorat banki faoliyatiga yo'naltirilgan ta'sirining uchinchi muhim elementi - bu kredit tashkilotlarining amaldagi xulq-atvor qoidalari va belgilangan standartlarga muvofiqligini aniqlash uchun tekshirishlar o'tkazish, shuningdek, bank ko'chirmalari va boshqa zarur ma'lumotlarni olish. kredit tashkilotining faoliyati to'g'risida.

To'rtinchi element - bank qonunchiligini buzgan va moliyaviy barqaror bo'lmagan banklarga nisbatan qo'llaniladigan ma'muriy choralar tizimi. U jarimalar tizimini, ayrim operatsiyalarni amalga oshirishni cheklash (taqiqlash), shuningdek, individual majburiy standartlarni joriy etish, bank rahbarini almashtirish va bank faoliyatidagi risklarni kamaytirishga qaratilgan talablar tizimini o'z ichiga oladi. Vaziyat nazoratdan chiqib ketgan yoki moliyaviy ahvol noqulay bo‘lgan taqdirda, markaziy bank bankni boshqarish uchun maxsus vaqtinchalik ma’muriyat tayinlash to‘g‘risida qaror qabul qilishi yoki oxirgi chora sifatida uning faoliyatini bank litsenziyasini bekor qilish yo‘li bilan tugatishi mumkin.

Shunday qilib, butun bank tizimining barqaror ishlashini ta'minlashga qaratilgan kredit tashkilotlariga qo'yiladigan talablarni belgilash va qo'llash bo'yicha kompleks chora-tadbirlarni o'z ichiga olgan bank nazorati deb ataladigan tizim qurilmoqda.

Inqirozning oldini olish tizimining tavsifi bank sektorini rivojlantirish muammolarini xalqaro miqyosda muhokama qilish jarayonida bank hamjamiyatining o'zi tomonidan qurilayotgan tizimni tavsiflamasdan to'liq bo'lmaydi. Moliyaviy bozorlarning globallashuvi bank faoliyatini tartibga solmaslikka yordam berdi. Banklarni haddan tashqari xavflardan himoya qiluvchi qonunchilik cheklovlarini bekor qilish. Xatarlarni bartaraf etish yoki minimallashtirish va bank rentabelligini oshirishni ta'minlash zarurati bank innovatsiyalarining rivojlanishiga olib keldi. Risklarni boshqarish kontseptsiyasi rivojlana boshladi, bu bank risklarning maqbul hajmlari va turlarini tanlash, shuningdek, raqobat, inflyatsiya va o'zgaruvchan siyosiy va iqtisodiy vaziyat sharoitida ularni boshqarishning muayyan tamoyillariga rioya qilishdan iborat.

bo'lgan mamlakatlarda tajriba to'planganidek bozor iqtisodiyoti Bank risklari, ayniqsa kredit bilan bog'liq muammolar vaqti-vaqti bilan yomonlashdi. Ushbu tajribani umumlashtirish va tizimga optimal talablarni ishlab chiqish zarurati tug'ildi bank krediti. 1988 yilda Bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish bo'yicha Bazel qo'mitasi shafeligida "Kapitalni hisoblash va kapital standartlarini xalqaro uyg'unlashtirish to'g'risida bitim" (Bazel 1) tuzildi, unda kapitalning etarliligining umumiy mezonlari, ularning hajmidan qat'i nazar, banklar uchun maqbul bo'lgan. ishlab chiqaruvchi mamlakat; ta'minotchi mamlakat. Dastlabki Bazel mezonlari tavakkalchilikka asoslangan kapital zahiralari tizimini yaratish yoʻlidagi muhim qadam boʻldi va deyarli barcha mamlakatlarda joriy etildi, bu esa xalqaro moliyaviy barqarorlikni mustahkamlashga xizmat qildi.

Bazel kelishuvlarining zamonaviy varianti (Bazel 2) kontseptual jihatdan risklarni nazorat qilish (birinchi navbatda kredit) bo'yicha yondashuvni o'zgartiradi, bunda asosiy yuk tijorat banklariga tushadi. Bazel 2 3 elementdan iborat: kapitalning miqdoriy talablari, tartibga soluvchi nazorat va bozor intizomi. Keling, ushbu shartnomada belgilab qo'yilgan nazorat organlarining rolini qisqacha bayon qilaylik.

Bazel 2 bank nazorati organlarining funktsiyalariga yondashuvni tubdan o'zgartiradi (Rossiyada bu funktsiyalar Markaziy bankka yuklangan). Kapitalning yetarliligini baholash va nazorat qilish butunlay banklarga yuklatiladi. Nazorat qiluvchi institutlar bankda risklarni baholash bo'yicha ichki nazorat tartib-qoidalari qanchalik samarali amalga oshirilayotganligini nazorat qilishlari shart. Ro'yxatga olingan quyidagi tamoyillar tijorat banklari faoliyati ustidan davlat nazoratini amalga oshirish:

1) Banklar operatsiyalarning tavakkalchiligiga qarab kapitalning etarliligini baholashning tasdiqlangan usuliga ega bo'lishi kerak. Zaxira kapitalining minimal miqdorini hisoblashdan tashqari, banklar zahira kapitali hisoblanmaydigan alohida hududlarga xos bo'lgan konsentratsiya risklarini, risklarni monitoring qilishlari shart;

2) jarayon nazorat organlari tomonidan baholanishi kerak, ular ichki jarayonning belgilangan mezonlarga javob bermaydigan jihatlari bo'yicha choralar ko'radi;

3) operatsiyalarni amalga oshirishda banklar ustav kapitali miqdoridan kam bo'lmagan kapital bilan ishlaydi;

4) Raqobatbardosh bank operatsiyalarining tavakkalchiligini hisobga olgan holda kapital zarur darajadan pastga tushgan taqdirda nazorat organlari erta bosqichda aralashuvi talab etiladi.

Shunday qilib, milliy bank tizimlarining faoliyat ko'rsatishi va rivojlanishining paydo bo'lgan mexanizmi nafaqat blokni o'z ichiga oladi davlat tomonidan tartibga solish, shuningdek, rivojlanish tahdidlarini baholash, oldini olish va tartibga solish uchun xalqaro professional ichki tizimlar kabi tarkibiy elementlar.

Rossiya bank tizimini rivojlantirishning strategik yo'nalishi uning global bank hamjamiyatiga harakatining geosiyosiy yo'nalishidir. Mamlakatning jahon bozorlarida raqobatbardoshligini ta’minlashda samarali bank tizimi muhim o‘rin tutadi. Faqat shunday tizimda risklarni boshqarishning zamonaviy usullarini o'zlashtirgan barqaror banklar ishlaydi.

Rossiya banklari faoliyatini baholash tizimida bugungi kunda muhim tarkibiy qism - bank boshqaruvi sifati, ayniqsa risklarni boshqarish yo'q. Bizning fikrimizcha, muammo shundaki, bank faoliyatini takomillashtirish, uning va uning mijozlari uchun yangi imkoniyatlar yaratish, risklarni boshqarishning dinamik jarayonini yaratish uchun risklarni boshqarishdan foydalaniladigan vaziyatni rivojlantirish uchun sharoitlar hali yaratilmagan.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "2008 yilda bank sektorini rivojlantirish va bank nazorati to'g'risida" gi hisobotida bank sektorini rivojlantirishning hozirgi bosqichining maqsadi aniqlangan: "mamlakat iqtisodiyotidagi rolni kuchaytirish va ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatini oshirish”. Shu bilan birga, Rossiyada bank faoliyatini tartibga solishni yanada rivojlantirish istiqbollari ko'rsatilgan.

Rossiya banki yaqin kelajakda bir qator o'zgarishlarni amalga oshirishni rejalashtirmoqda. Quyidagi yo'nalishlarni ajratib ko'rsatish mumkin.

Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank faoliyatini litsenziyalash to'g'risida qarorlar qabul qilish sohasida:

1) kredit tashkilotlari rahbarlarining kasbiy malakasi va ishchanlik obro'siga qo'yiladigan talablarni oshirish;

2) nobank kredit tashkilotlari lavozimlariga nomzodlarni tasdiqlash uchun mikromoliya tashkilotlarini boshqarish tajribasini e'tirof etish;

3) nominal egalarni kredit tashkilotiga har chorakda kredit tashkiloti aktsiyalarining egasi (agar ulush 1% dan ortiq bo'lsa) to'g'risidagi ma'lumotni taqdim etish majburiyatini yuklash to'g'risidagi qaror, ushbu mulkdorning manfaatlarini ko'zlab, unga nisbatan egasi hisoblanadi. ;

4) Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish jarayonini: ustavga kiritilgan o'zgartirishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish xususiyatlari; monopoliyaga qarshi qonunlarga rioya qilish; da mulk qiymatini hisoblash tartibini aniqlashtirish pul bo'lmagan shakl, aktsiyalarni to'lash uchun ajratilgan; kredit tashkiloti aktsiyalarining 1 foizidan ko'prog'ini sotib olish to'g'risida xabar berish shaklini soddalashtirish.

Bank faoliyatini tartibga solish sohasida strategik yo'nalish Rossiya Federatsiyasining tashkil etilishi va faoliyatining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda xalqaro tajribaning xalqaro tan olingan standartlarini joriy etish asosida bank faoliyatini tartibga solish tizimini rivojlantirishdan iborat. moliyaviy xizmatlar bozori va undagi kredit tashkilotlarining faoliyati:

1) kredit tashkilotlari faoliyatini baholash, mazmuni va mazmunidan kelib chiqqan holda nazoratni tartibga solish choralarini qo'llash asosida riskga asoslangan yondashuvlarni ishlab chiqishni davom ettirish; haqiqiy baholash bank risklari;

2) kredit tashkilotlari faoliyatining uslubiy asoslarini takomillashtirishni davom ettirish;

3) metodologiya va hisob-kitoblarni takomillashtirishni davom ettirish: kapitalni aniqlash; kredit tashkilotining majburiy standartlari va ularning bajarilishini nazorat qilish; mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirish;

4) Rossiya banki va kredit tashkilotlarining tashqi auditorlari o'rtasida o'zaro hamkorlik tizimini yaratishni davom ettirish;

5) kredit tashkilotlarini tashkil etish masalasini qonunchilik darajasida tartibga solishga yondashuvlarni ishlab chiqish umumiy fondlar bank boshqaruvi.

Kredit tashkilotlari faoliyatini tekshirish sohasida quyidagi yo‘nalishlar bo‘yicha faoliyatni yanada rivojlantirish rejalashtirilgan:

1) kredit tashkilotlarining holati to'g'risida muhim nazorat ma'lumotlarini olishni ta'minlash;

2) sezilarli ta'sir ko'rsatadigan kredit tashkilotlariga e'tiborni kuchaytirish moliyaviy barqarorlik bank sektori;

3) inspeksiya faoliyatini huquqiy ta'minlashni rivojlantirish.

Bank tizimiga bo'lgan ishonchni yanada mustahkamlash uchun Rossiya banki quyidagi masalalarga ham e'tibor qaratadi: depozitlarni sug'urtalash shaxslar; kredit tashkilotlarini qo'llab-quvvatlash va moliyaviy sog'lomlashtirishga qaratilgan faoliyat; kredit tashkilotlarini tugatish ustidan nazoratni amalga oshirish hamda jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish.

Shunday qilib, bir qator xulosalar chiqarish mumkin. Rossiyada tijorat banklari faoliyatini davlat tomonidan tartibga solishni rivojlantirishning istiqbolli yo'nalishi banklarning doimiy tahliliy so'roviga asoslangan tizimni shakllantirishdir. Qurilayotgan analitik so‘rov tizimi, birinchidan, xususiy tahlilchilar tomonidan qo‘llaniladigan usullarga o‘xshash usullarga asoslangan bo‘lsa, ikkinchidan, bank riskini tahlil qilish va bank nazorati jarayoni o‘rtasidagi munosabatni o‘rnatishga qaratilgan. Ushbu yo‘nalishlarni amalga oshirishdan maqsad milliy moliya tizimining barqarorligi va ishonchliligini ta’minlashning asosiy omili sifatida davlat ehtiyojlarini qondirishdan iborat.

Shubhasiz, bank tizimi mukammal tartibga solish va nazoratga muhtoj. Rejalashtirilgan tadbirlarni amalga oshirishda esdan chiqarmaslik kerak bo‘lgan yagona narsa shundaki, samarali nazoratdan tashqari, bank tizimi va moliya bozorlari barqarorligiga ko‘maklashuvchi boshqa omillar ham samarali va izchil makrosiyosat, rivojlangan moliya sektori infratuzilmasi, samarali bozor intizomi va boshqa omillardir. bank tizimining barqaror ishlashini ta'minlash uchun etarli tizim.

Kredit va pul-kredit sohasidagi milliy manfaatlarga tahdidlar, asosan, Rossiya bank tizimi - tijorat banklari va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki faoliyatining asosiy tamoyillarining dastlabki buzilishi bilan bog'liq. Ular orasida biz quyidagilarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

Bank faoliyatining asosiy yo'nalishlarining Rossiya iqtisodiyotini rivojlantirishning maqsadli maqsadlariga muvofiqligi;

Bank tizimining barqarorligi;

Ushbu tizimning iqtisodiy o'sishga ta'sir qilish qobiliyati;

Bank va iqtisodiyotning boshqa tarmoqlari rivojlanishining sinxronligi Va va boshqalar.

Bank sektorini faollashtirishning kaliti bu Rossiya iqtisodiyotini o'zgartirishda kredit va bank tizimining markaziy mavqeini amalga oshirish, uning takror ishlab chiqarish jarayoniga dastlab ustun ta'siri. O'z navbatida, kredit-bank tizimining rivojlanish istiqbollari jahon tendentsiyalari bilan bog'liq, lekin birinchi navbatda uning milliy iqtisodiyotning organik bo'g'ini sifatida faoliyat yuritishi bilan belgilanadi.

Shakllanish va rivojlanish jarayonida Rossiya kredit-bank tizimi jahon hamjamiyatining unga qo'yayotgan talablariga javob bermadi. Uni isloh qilish jarayonlari institutsional me'yorlar bilan qo'llab-quvvatlanmadi, bu uning faoliyatida quyidagi jiddiy deformatsiyalarni keltirib chiqardi.

1. Bank faoliyati sohasidagi beqarorlik va eng muhimi, uni tartibga solishning maqsadli reproduktiv yo‘nalishining yo‘qligi bilan bog‘liq yuqori darajadagi noaniqlik moslashish sindromikredit tashkilotlari vaziyatning o'zgaruvchanligiga va bank xizmatlari sektori ishtirokchilarining butun doirasi o'rtasida norasmiy munosabatlarning rivojlanishiga o'tish. 1990-yillarda pul tizimining faoliyati. iqtisodiyotdagi "favqulodda" vaziyatlarni bartaraf etish rejimida sodir bo'ldi. Xususan, kredit tashkilotlarining keskin o'zgaruvchan ish sharoitlariga moslashishi, o'z navbatida, tizim ichidagi qarama-qarshiliklarning o'sishini va umuman pul tizimining reproduktiv faolligining pasayishini oldindan belgilab qo'ydi.

2. Iqtisodiyotda tsivilizatsiyalashgan bozor munosabatlari uchun institutsional asos yaratish oldidan kredit tashkilotlari, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki faoliyatini uning tijorat yo'nalishi va universallashuvining asosiy oqimiga o'tkazish dastlab beqarorlikni belgilab berdi. ushbu tashkilotlarning rivojlanishi. Bunday sharoitda joriy imtiyozlar va manfaatlar faoliyat ko'rsatishda (kamida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki) ustun bo'lib qoldi, bu ularning faoliyatining muhim tomoniga va maqsadli yo'nalishiga ziddir: bank faoliyatiga bo'lgan ehtiyojlarning keng doirasini qondirish. jamiyatning turli ijtimoiy va iqtisodiy qatlamlari va iqtisodiy agentlarning xizmatlari.

Joriy (tijorat) manfaatlarini ta'minlash uchun kredit tashkilotlari faoliyatini rasmiy va norasmiy tartibga solish birgalikda strategik tarkibiy qismni bo'g'ib qo'ydi va shu bilan ular faoliyatining barqarorligi asoslarini yo'q qildi. Kredit institutlarining strategik yo'nalishi pul tizimining elementlari sifatida, ular birgalikda takror ishlab chiqarish tizimini qayta taqsimlash mexanizmining funktsional va tashkiliy asosini tashkil etadi, iqtisodiyotning ushbu sohasidagi joriy institutsional asosdan tashqarida qolmoqda.

3. Jiddiy qarama-qarshilikning paydo bo'lishi bank tizimining faoliyatida halokatli bo'lib chiqdi: moliyaviy va pul oqimlari harakatida asosiy o'rinlarni egallagan (kapital va daromadlarni taqsimlash va qayta taqsimlashga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan) Rossiya banklari. faol ko'payish jarayonidan deyarli chekindi. Mavjud vaziyatning paradoksi shundan iboratki, banklarning reproduktiv salohiyatining pasayishi ularning faoliyati vositalarining kengayishi, moliya va valyuta bozorlarining tashkil etilishi va shu asosda reproduktiv potentsialning kuchayishi bilan uyg'unlashadi.
butun bank tizimining monopol pozitsiyalari. Shu bilan birga, reproduktiv jarayonga ta'sir qilish (aniqroq salbiy) imkoniyatlari oshdi. Xususan, bu banklarning pul kapitalini milliy iqtisodiyotdan tashqariga jamlash va olib chiqish bo'yicha faoliyatiga, shuningdek, "soya" (norasmiy yoki qonun doirasida tartibga solinmagan) iqtisodiyotning jadal rivojlanishiga taalluqlidir.

Iqtisodiyotni bozor munosabatlarining asosiy oqimiga o'tkazish va iqtisodiy o'sishni qo'llab-quvvatlashning etakchi bo'g'ini o'rniga bank tizimi o'n yildan ortiq vaqt davomida norasmiy qayta taqsimlash munosabatlarining rivojlanishini qo'llab-quvvatlash - "soya" o'sishi sifatida belgilandi. nazorat va tartibga solish sohasidan pul oqimlarini olib tashlashning turli xil sxemalari va aylanmalari. Ushbu davrda bank tizimining yaxlitligi va shunga mos ravishda takror ishlab chiqarish jarayoniga faol ta'sir ko'rsatish qobiliyati yo'qoldi: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va kredit tashkilotlarining faoliyati ijtimoiy-iqtisodiy barqarorlikni ta'minlash yo'nalishida muvofiqlashtirilmadi. mamlakat manfaatlari.

4. Bank tizimining yaxlit tuzilmalarining har biri - Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va kredit tashkilotlari - garchi u faoliyat ko'rsatsa ham turli darajalar(mos ravishda makro va mikroiqtisodiy darajada) va faoliyatning turli darajadagi tijoratlashuvi bilan, aslida ular bir-biri bilan raqobatlashadilar, ko'pincha hal qilib bo'lmaydigan to'qnashuvlarga kirishadilar. Ko'rinib turibdiki, ushbu tuzilmalarning har birining ish sharoitlari va potentsial imkoniyatlari teng emas: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki pul munosabatlari sohasidagi monopol tizimdir (davlat organlaridan foydalangan holda tijorat tashkilotlari rejimida ishlaydi); boshqa tuzilma (bank sektoriga integratsiyalashgan) - bu yuqori darajada harakatchan va deyarli nazorat qilib bo'lmaydigan kredit tashkilotlarining sifat jihatidan heterojen to'plami. Bu ikki tuzilma o'rtasidagi rasmiy munosabatlar bozor iqtisodiyotining takror ishlab chiqarish jarayoniga hissa qo'shadigan ajralmas ikki darajali tuzilma sifatida bank tizimining faoliyatini aslida belgilamaydi. Kredit tizimining har bir darajasining bir-biridan mustaqil tekislik va yo'nalishlarda ishlashi bank yoki to'g'rirog'i kredit strategiyasini belgilashda hal qilib bo'lmaydigan qiyinchiliklarni keltirib chiqaradi. Amaldagi bank tizimida unumli emasligi aniq bo'lgan asosiy narsa shundaki, uning faoliyati umuman va har bir tarkibiy daraja alohida qonunchilik va huquqiy bazaga ega emas va yagona maqsadli (tartibga solishni ishlab chiqish) bo'ysunmaydi. ) ushbu tizim funksiyasini amalga oshirish uchun - zamonaviyligini ta'minlash
iqtisodiyotning pulning uzluksiz (barqaror) aylanishiga bo'lgan ehtiyoji.

Davlatning iqtisodiy strategiyasiga jiddiy tuzatishlar kiritish bank tizimining takror ishlab chiqarish jarayonida tutgan o‘rnini va shu asosda har bir kredit-bank tuzilmasi faoliyatining tashkiliy-huquqiy asoslarini aniq belgilash zarurati bilan bog‘liq. tizim: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va kredit tashkilotlarining umumiyligi (bank va bank bo'lmagan).

Koʻpgina mutaxassislar tomonidan makroiqtisodiy koʻrsatkichlar boʻyicha nisbatan qulay deb baholangan (yiliga oʻrtacha yalpi ichki mahsulot oʻsishi 4-5 foizni tashkil etadi) iqtisodiyotning yillardagi rivojlanishi beqarorligicha qolmoqda, chunki bank sektori uning reproduktiv salohiyatini bostirish holatidan chiqmagan. madaniyatli bank xizmati darajasiga xizmat qiladi. Rossiya iqtisodiyoti ehtiyojlarini qondirish uchun xorijiy banklarni jalb qilishga e'tibor kuchaymoqda. Hatto bank sektorini inqirozdan oldingi darajaga olib chiqish (1998 yil) hali ham ko'zga tashlanmagan. Qabul qilingan qoidalar 1998 yil avgustida tizimli inqiroz deb ataladigan vaziyatni bartaraf etish va uning keskinlashuvi vaqtinchalik xarakterga ega va banklarning "mutatsiya" omillarining ta'sirini istisno etmaydi. tijorat tashkilotlari moliyaviy va pul oqimlari sohasida faoliyat yuritish uchun amalda cheklanmagan huquqlarga ega.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining pul-kredit siyosati hozirgi vaqtda kredit tashkilotlariga nisbatan doimiy ravishda cheklovchi rejimda amalga oshirilmoqda. Masalan, Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kelajakdagi bank sektorini rivojlantirish to'g'risidagi deklaratsiyasi "banklarni qayta kapitallashtirish va ularning qo'shilishini rag'batlantirish", shuningdek, bank sektorini kengaytirish bilan bog'liq. chet el kapitali ishtirokidagi banklar faoliyati, bank sektorida chet el kapitalining ishtirokini cheklashning yo'qligi. Deklarativ ma'noda bank strategiyasida asosiy e'tibor kredit tashkilotlari faoliyatini milliy kredit tizimining reproduktiv ta'sirini - ishlab chiqarish faoliyatini ta'minlashga qaratilganligi bilan bog'liq tartibga solinmagan holda faoliyatini yanada liberallashtirishga qaratilgan.

Paradoksal holat e'tiborga loyiq: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki banklarning barqarorligini oshirish uchun shart-sharoitlarni yaratish va "kamsitishsiz raqobat rejimini ta'minlash" to'g'risidagi deklaratsiyalari bilan bir qatorda qonun chiqaruvchi organlarga cheklovlarni olib tashlash taklifi bilan boradi. rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining obligatsiyalarini chiqarish, ya'ni pul mablag'larini olib qo'yish bo'yicha cheklovlar va; uning real (faol) aylanish sohalari.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan pul bazasining o'sishini to'xtatish uchun "sterilizatsiya" siyosatini amalga oshirish (to'lov balansining faol balansi va valyuta tushumlari hajmini nisbatan maksimal darajada oshirish bilan bog'liq yillarda). ichki bozor) masalan, obligatsiyalar chiqarish yoki qo'shimcha byudjet daromadlarining bir qismini Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hisobvaraqlariga joylashtirish kabi "bozor" vositalaridan foydalanishni o'z ichiga oladi.

Amalda bu siyosat bank resurslarini kreditlash sohasidan real sektorga davlat yoki hukumatga yaqin moliya tuzilmalari ixtiyoriga o'tkazish bo'yicha o'tgan o'n yillikdagi kursni davom ettirishni anglatadi. Aksincha, buni bank aktivlarini qayta kapitallashtirish bo'yicha e'lon qilingan harakatlar bilan emas, balki kapitalizatsiya siyosati bilan bog'lash mumkin. Shu munosabat bilan, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bank sektorini "tiklash" siyosatini samarali deb hisoblash mumkin emas. Bir tomondan, u bankrotlik va banklarni tugatish institutini kuchaytirishga qaratilgan bo'lsa, ikkinchidan, ARCO doirasida kredit tashkilotlarini qayta qurishga qaratilgan.

Kelgusi o‘n yillikda bank sektori barqarorligiga real sektordagi moliyaviy ahvol, soliq-byudjet tizimining holati va bu borada olib borilayotgan siyosat va boshqa bir qator muhim ta’sirlarni hisobga olmaslik mumkin emas. , unchalik muhim bo'lmagan jarayonlar. Rossiya banklarining nafaqat tashqi, balki ichki bozorda ham raqobatbardoshligini oshirish, shuningdek, xorijiy banklarni jalb qilish istiqbollari mavjudligini hisobga olgan holda, eng muhimi. Rossiya bozori haqiqiydir.

Bundan tashqari, quyidagilarni ta'kidlash kerak:

O'n yildan ortiq davom etgan "moliyaviy barqarorlashtirish" siyosati bank sektorini tizimli beqarorlik holatiga keltirish (takror ishlab chiqarish jarayonida markaziy o'rinni yo'qotish) rivojlanishning regressiv yo'nalishini aniq belgilab berdi. bank sektori va umuman pul-kredit munosabatlari;

Banklar evolyutsiyasida raqobatning ustunligi amalga oshirilmadi;

Banklarning faol salohiyati dastlab moliya organlarining repressiv xatti-harakatlari va pul-kredit organlarining cheklovchi (lot. siyosati;

Raqobat bank hamjamiyatida ham sodir bo'lmadi: tengsiz sharoitlar banklarning aloqalari va faoliyat sohalari, eng muhimi, har bir bankning teng sharoitlari va huquqlari uchun institutsional asosning yo'qligi bilan belgilanadi. Afsuski, yangi asr boshida so‘nggi o‘n yillikning saboqlari inobatga olinmadi, banklarni konsolidatsiyalash va tizimli vakolatli banklarni qayta tashkil etish tendensiyasi kengayishda davom etmoqda va Markaziy bank boshchiligidagi banklar ham Rossiya Federatsiyasi iqtisodiyotni bank mahsuloti bilan ta'minlamaydi, shu jumladan iqtisodiyotning progressiv rivojlanishiga bo'lgan ehtiyojni hisobga olgan holda kreditlash.

Iqtisodiyotni kreditlashni boshqarish va tartibga solish sohasida asosiy muammolardan biri hisoblanadi past samaradorlik Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining faoliyati bozor iqtisodiyotini rivojlantirishga va uning pul munosabatlari tizimini boshqarishga aniq mos kelmaydi. Bu shuni anglatadiki:

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki - hokimiyat davlat tizimi iqtisodiyotni va uning asosiy pul-kredit sohasini boshqarish (pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish, bank faoliyatini tartibga solish va kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish);

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki federal qonun bilan federal davlat organlari, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlari va mahalliy davlat hokimiyati organlari, barcha yuridik va jismoniy shaxslar uchun majburiy bo'lgan normativ hujjatlarni chiqarish huquqiga ega;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki davlat boshqaruvi tizimining organi sifatida pul muomalasi va kreditlash sohalarida, shuningdek iqtisodiyotning tegishli sohalarida, shu jumladan investitsiya sohasida milliy xavfsizlikka tahdidlarni bartaraf etish strategiyasini ta'minlashi shart. pul tizimini boshqarish uchun barcha vositalar va vositalar arsenalidan foydalanish, bank hamjamiyati va pul tizimining salohiyatini oshirish asosida;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, qonun hujjatlariga muvofiq, lekin pul tizimining barqarorligini ta'minlash sohasidagi milliy manfaatlarga zid ravishda, bank sektorining holati, uning to'liq to'planishini ta'minlay olmasligi uchun javobgar emas. bank xizmatlari tizimidagi pul massasi. Muammo shundaki, so'nggi o'n yil ichida naqd rublning taxminan 37 foizi bank muomalasidan tashqarida xizmat ko'rsatildi (2002 yil 1 iyul holatiga -
645,9 milliard rubl yoki 36,8% M2), Bundan tashqari, naqd xorijiy valyutada - pul massasiga teng miqdorda kamida 60 milliard dollar (shu sanaga) M2.

Pul muomalasi sohasidagi milliy manfaatlarga tahdidlar nafaqat muomaladagi pul massasini cheklash va jamg'armalarni dollarlashtirish (rubl kursining nisbiy barqarorligiga qaramay), balki to'liq ta'minlanishini hisobga olmaslik mumkin emas. davlat pul-kredit siyosatining real sektor tuzilmalarining investitsiya fondlariga bo‘lgan ehtiyoji va talablarini e’tiborsiz qoldirishi. Shu munosabat bilan strategiyani – bu jarayonlarni davlat tomonidan tartibga solish tizimini ishlab chiqish bilan birgalikda korxonalarni nafaqat qisqa muddatli, balki uzoq muddatli kreditlashni ham keng miqyosda faollashtirish dolzarb hisoblanadi.

Pul-kredit siyosatining emissiya va rubl pul massasini cheklash yoʻnalishidagi emissiya va valyuta kurslaridan foydalangan holda belgilangan inflyatsiya surʼatlariga erishishga barqaror yoʻnaltirilganligi – pul massasi iqtisodiyotning real sektorining faoliyati va ehtiyojlari bilan keskin ziddiyatga tushib qoldi. iqtisodiyotni tiklash va tarkibiy-tarmoq muvozanatiga mos keladigan pul-kredit siyosati. 2002 yil oxiriga kelib zarar ko'rgan korxonalarning ulushi qariyb 36,4 foizni tashkil etgan sharoitda, ayniqsa qora va rangli metallurgiya sanoatida (50 foizgacha) va undan kam emas. gaz sanoati, faol kredit siyosati zarur. Shakllanish moliyaviy natijalar sanoatda ishlab chiqarish hajmining o'sishiga nisbatan xarajatlarning tezroq o'sishi ta'siri ostida sodir bo'ldi - 2002 yil I-XI uchun xarajatlarning 30% ga o'sishi ishlab chiqarish hajmining 20,6% ga oshishi ishlab chiqarish samaradorligining pasayishiga, pasayishiga olib keldi. yil davomida rentabellikda 19,2 dan 13,4% gacha.

22.2. Bank tizimidagi deformatsiyalarni bartaraf etish va kreditning mamlakat iqtisodiyotini rivojlantirishdagi roli

Bank sektorini samarali faoliyat ko'rsatish darajasiga olib chiqish bo'yicha strategik manevr quyidagilardan iborat.

1. Quyidagilarni nazarda tutuvchi qonunlar majmuasi asosida bank tizimining institutsional asoslarini shakllantirish:

Kredit tashkilotlari faoliyatining turli turlari uchun risklarni sug'urtalash tizimlariga talablarni oshirish va bu tizimlarning alohida bank doirasida o'zaro muvofiqlik darajasi (Bazel 2 standartlari);

Davlatning (qonunchilik bazasi doirasida tegishli boshqaruv va tartibga soluvchi tuzilmalar tomonidan ifodalangan) kafolatlarni taqdim etishdagi ishtirokini qisqartirish o'rniga. bank kreditlari, nafaqat ilgari mavjud rejimni tiklash, balki maqsadli federal dasturlar va maxsus davlat investitsiya fondlarining faoliyati doirasida banklar tomonidan real sektor korxonalariga taqdim etiladigan kreditlar bo'yicha davlat kafolatlari institutini kuchaytirish kerak. Tegishli tuzilmalarning ushbu faoliyatni amalga oshirishga qodir emasligi sababli davlat kafolatlaridan voz kechish ushbu muassasadan voz kechish uchun sabab bo'lishi mumkin emas.

Iqtisodiy o'sishning bank yutuqlarini oshirish strategiyasi muammolari majmuasida - barqarorlikni oshirish bank majburiyatlari, jismoniy va yuridik shaxslarning milliy valyutadagi jamg'armalarini rag'batlantirish, shuningdek, federal maqsadli dasturlar ro'yxatiga kiritilmagan investitsiya loyihalarini imtiyozli kreditlash asosida kredit resurslarini shakllantirish siyosatini faollashtirish.

XULOSALAR

1. 90-yillarda kredit va bank tizimini isloh qilish. bir qator qarama-qarshiliklar va iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarni keltirib chiqardi, jumladan: tizim ichidagi qarama-qarshiliklarning kuchayishi (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining siyosati va Rossiya banklarining tijorat manfaatlari) va reproduktiv faollikning pasayishi. umuman pul tizimi; pul kapitalini milliy iqtisodiyotdan tashqariga olib chiqish, shuningdek, «soya» (norasmiy yoki qonun doirasida tartibga solinmagan) iqtisodiyotning intensiv rivojlanishi va boshqalar.

2. Bank sektorini 1990-yillarga olib kelish. tizimli beqarorlik holati va bu sohada iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarning kuchayishi bank sektori va umuman pul munosabatlari rivojlanishining regressiv yo‘nalishini aniq belgilab berdi, chunki:

a) banklar evolyutsiyasida raqobatning ustunligi amalga oshirilmadi;

b) kredit salohiyati banklar dastlab moliya organlarining repressiv xatti-harakatlari va pul-kredit organlarining cheklovchi siyosati bilan bostirildi;

c) yo'q edi institutsional asos har bir bank sharoitlari va huquqlarining tengligi, bu alohida banklar funktsiyalarining gipertrofiyasiga va bank xizmatlari sohasida inqirozli vaziyatga olib keldi.

3. Bank sektoridagi milliy manfaatlarga tahdidlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining olib borilayotgan pul-kredit siyosati bilan bog'liq: a) real sektor tuzilmalarining investitsiya fondlariga bo'lgan ehtiyoji va talabiga to'liq e'tibor bermaslik; b) pul-kredit siyosati vositalarining (zaxira talablari, qayta moliyalash stavkalari va boshqalar) kredit tashkilotlari faoliyatini rag'batlantirishga befarqligi.

4. Bank sektorini barqaror rivojlantirish strategiyasining asosiy yo‘nalishlari: ularni o‘z vaqtida aniqlash maqsadida bank xizmatlari ko‘rsatish muhitida iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarni monitoring qilish tizimini joriy etish; bank sektorida iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarning o‘z vaqtida oldini olish va ularni bartaraf etish uchun bank faoliyatini tartibga solish, nazorat va nazorat qilish vositalari va usullarining butun arsenalidan foydalanish; rag'batlantirish
bank xizmatlari bozorining har bir ishtirokchisining o'zaro majburiyatlarini bajarish uchun javobgarligi.

TEST SAVOLLARI VA VAZIFALAR

1. Rossiya bank tizimi faoliyatining asosiy tamoyillari va ularning milliy manfaatlarga muvofiqligi va iqtisodiy xavfsizlikni ta'minlash (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va bank sektori) qanday?

2. 1990-yillarda Rossiya banklari faoliyatidagi deformatsiya qanday edi? Ularning Rossiya iqtisodiyotida inqirozli vaziyatlarning paydo bo'lishiga va iqtisodiy o'sishning sekinlashishiga ta'siri qanday?

3. Bank tizimi (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va bank sektori) faoliyatidagi deformatsiyalarning oldini olish va bartaraf etish, bank faoliyatini iqtisodiy xavfsizlik talablariga muvofiq tartibga solish, shuningdek: a. bank muhitida inqirozli hodisalarni keltirib chiqaruvchi shart-sharoitlar va omillarni aniqlash (monitoring) tizimi.

1.Ignatiev SM. XII Xalqaro bank kongressidagi nutqi “Bank sektori va barqaror iqtisodiy o'sish // Rossiya bankining axborotnomasi. 2003. № 3?

2. Tijorat banklarining barqarorligini baholash modellari va ularning hozirgi bosqichda rivojlanishi. M., 2002 yil.

3. Moliya, pul aylanmasi va kredit: Proc. / Ed. Chagova M. Prospekt, 1999 yil.

4.Milliy shaxsning shakllanishi moliyaviy strategiya Rossiya: tiklanish va farovonlik yo'li / Ed. . M.: Delo, 2004. Ch. 6.

5. Iqtisodiy xavfsizlik: ishlab chiqarish - moliya - banklar / Ed. Chagova. M.: Finstatinform, 1998. Ch. 19.

Sankt-Peterburg davlat universiteti Rossiya bank tizimini rivojlantirish strategiyasi: kontseptual muammolar va institutsional bo'shliqlar So'nggi paytlarda tadqiqotchilar va keng jamoatchilik Rivojlanish strategiyasini amalga oshirishning oraliq natijalari va joriy vazifalarini tahlil qilishga ko'proq e'tibor qaratmoqda. Rossiya Banki va Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan 2011 yilda qabul qilingan 2015 yilgacha bo'lgan davr uchun Rossiya Federatsiyasi Bank sektorining yil. Strategiyani ishlab chiquvchilar shundan kelib chiqadiki, sektorni oʻrta muddatli istiqbolda rivojlantirishning asosiy maqsadi modernizatsiyada faol ishtirok etishdir...

Ishingizni ijtimoiy tarmoqlarda baham ko'ring

Agar ushbu ish sizga mos kelmasa, sahifaning pastki qismida shunga o'xshash ishlar ro'yxati mavjud. Qidiruv tugmasidan ham foydalanishingiz mumkin

Kanaev A. V. Iqtisodiyot fanlari doktori, Sankt-Peterburg davlat universiteti

Rossiya bank tizimini rivojlantirish strategiyasi: kontseptual muammolar va institutsional "bo'shliqlar"

Keyingi paytlarda tadqiqotchilar va keng jamoatchilikning tahlilga e’tibori ortib bormoqda2011 yilda qabul qilingan bankni amalga oshirish bo'yicha oraliq natijalar va joriy vazifalarRossiya va Rossiya Federatsiyasi hukumati« 2015 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasining bank sektorini rivojlantirish strategiyasi. Dasturning borishi to'g'risida jamoatchilik muhokamasi va muntazam ravishda xabar berib borish ushbu sohadagi keyingi taraqqiyotga yordam berishi kerak. Bu "avvalgi shunga o'xshash hujjatlar bilan bog'liq vaziyatni takrorlamaslik uchun, jamoat nazorati bo'lmaganida, ko'p jihatdan amalga oshirilmagan niyatlar to'g'risidagi deklaratsiyaga aylangan" muhim. 1 .

Shu munosabat bilan biz milliy strategik menejmentning barcha manfaatdor tomonlari (manfaatdor tomonlari) e'tiborini ushbu sohaga qaratishni maqsadga muvofiq deb hisoblaymiz. moliya sektori va, birinchi navbatda, ekspertlar hamjamiyati, bank strategiyasini ishlab chiquvchilar va ko'pincha, afsuski, uning tanqidchilari e'tiboridan chetda qoladigan bir qator kontseptual masalalar bo'yicha.akademiya va biznes. Bu, o'z navbatida, milliy strategik rejalashtirish mantig'ini buzadigan va uni amalga oshirish va amalga oshirish uchun javobgarlik tizimini yo'q qiladigan institutsional "bo'shliqlar" ning shakllanishiga yordam beradi.

Milliy manfaatlar va strategik maqsadlar. Strategiya ishlab chiquvchilario'rta muddatli istiqbolda sohani rivojlantirishning asosiy maqsadi ekanligidan kelib chiqaditashkilotlar va aholiga ko‘rsatilayotgan bank xizmatlari darajasi va sifatini sezilarli darajada oshirish, uning tizimli barqarorligini ta’minlash asosida iqtisodiyotni modernizatsiya qilishda faol ishtirok etish.. Ushbu strategik belgi "Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi" da ishlab chiqilgan iqtisodiy va ijtimoiy rivojlanishning tegishli darajasiga erishish uchun iqtisodiy siyosat maqsadlariga mos kelmaydi.Rossiyaning jahon iqtisodiy raqobatida etakchi o'rinni egallagan 21-asrning etakchi jahon kuchi sifatidagi maqomimilliy xavfsizlikni va fuqarolarning konstitutsiyaviy huquqlarini amalga oshirishni ishonchli ta'minlash. O‘z-o‘zidan ko‘rinib turibdiki, sohani rivojlantirish bo‘yicha strategik qarashlarda birdamlik yo‘qligi milliy strategik rejalashtirish samaradorligiga ta’sir qilmay qolmaydi. Shunday ekan, keng konsensusga erishish va bunday strategik “bo‘shliq”ni bartaraf etish ustuvor ilmiy-amaliy vazifaga aylanadi.

Strategiyaning maqsad va vazifalarini shakllantirishda biz strategiyaning boshqaruv hodisasi sifatidagi eng muhim xususiyatini, uning raqobat bilan aloqadorligini esga olishimiz kerak.raqiblarning maqsadli, resurslar bilan ta'minlangan va ko'p vaqt talab qiladigan ixtiyoriy intilishlari va harakatlarining to'qnashuvi.Strategiyaning raqobatbardosh tabiatini tushunish bizga bank tizimining innovatsion va ijtimoiy yo'naltirilgan rivojlanish traektoriyasi bo'ylab bo'lajak harakat maqsadini aniqlash imkonini beradi.Rossiyaning moliya sektori rivojlanishining ajralmas ko'rsatkichi bo'yicha 20 ta davlatga va moliya tizimining rivojlanish darajasi bo'yicha dunyodagi eng raqobatbardosh 50 ta davlatga kirishi. ("Hisobotga ko'ra" Global raqobatbardoshlik hisoboti 2012-2013” ​​Rossiya moliya tizimining faoliyatini tavsiflovchi asosiy omillar bo'yicha 144 mamlakat ichida 130-o'rinda (umumiy Global raqobatbardoshlik indeksi reytingida 67-o'rinda). Shu bilan birga, bozorda moliyaviy xizmatlar mavjudligiga ko'ra ( a moliyaviy xizmatlarning mavjudligi) bank barqarorligi bo'yicha 117-o'rinda ( banklarning mustahkamligi ) 132-oʻrin, moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyati boʻyicha ( a moliyaviy xizmatlarning arzonligi) 118-o'rin va kredit mavjudligi bo'yicha ( kreditlardan foydalanish qulayligi ) 86-o'rin. 2012 yilda umumiy moliyaviy rivojlanish indeksiga ko'ra " Moliyaviy rivojlanish indeksi “Rossiya umumiy reytingda 62 davlat ichida 39-oʻrinni egalladi).

Bank manfaatdor tomonlari va moliya organlari: manfaatlar va vakolatlar. Oddiy (reyting) xarakterdagi maqsadlarga erishish “manfaatdor tomonlar” deb ataladigan bank manfaatdor tomonlarining faol ishtirokini talab qiladi. Bularga quyidagilar kiradi: mijozlar (qarz oluvchilar va kreditorlar), nazorat qiluvchi organlar va davlat organlari, mintaqaviy hokimiyat va bank hamjamiyati, kengroq biznes va ilmiy hamjamiyat. Zamonaviy talqinga ko'ra, bank (banklar) faoliyatiga va uning (ularning) iqtisodiy salohiyatiga bevosita yoki bilvosita hissa qo'shadigan va shuning uchun potentsial foyda oluvchi va (yoki) uning tavakkalchiligini o'z zimmasiga oladigan shaxslar.

Shuni ta'kidlash kerakki, universitet va akademik fanlar vakillari, bank tahlilchilari va mustaqil ekspertlarning aksariyati nafaqat ekspertlar hamjamiyatining a'zolari, balki mahalliy banklarning qarz oluvchilari va/yoki kreditorlari, ya'ni ularning investorlaridir va o'z qadr-qimmatiga ko'ra shunday bo'lishi kerak. ushbu holatdan kelib chiqib, bank tizimi faoliyatini monitoring qilishda deklarativ emas, balki amalda ishtirok etish imkoniyatiga ega bo'ladi. Bu ma'lum darajada me'yoriy hujjatlarda ham hisobga olinadi. Shunday qilib, “Davlat strategik rejalashtirish toʻgʻrisida”gi qonun loyihasida jamoat va ilmiy tashkilotlar ishtirokchilar qatoriga kiritilgan (42-moddaning 1-bandi). Ta'kidlanishicha, qonun Rossiya Federatsiyasining ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanishini prognozlash, dastur-maqsadli rejalashtirish va davlat strategik rejalashtirish jarayonida ishtirokchilar o'rtasida yuzaga keladigan munosabatlarni tartibga soladi.strategik nazorat, shuningdek qachon hujjatlar loyihalarini ishlab chiqish va ko'rib chiqish(ta'kidlangan A.K .) davlat strategik rejalashtirish, davlat strategik rejalashtirish hujjatlarini tasdiqlash (1-moddaning 2-bandi). Biroq, amalda ushbu tartibga soluvchi talab amalga oshirilmaydi, bu bizning fikrimizcha, boshqaruv va rejalashtirish samaradorligiga eng salbiy ta'sir ko'rsatadi. Ushbu "bo'shliqni" bartaraf etish uchun quyidagilarga muvofiqlashtirilgan yondashuvlarni ishlab chiqish kerak:

• strategik jarayonlarda ishtirok etishmanfaatdor tomonlarning eng keng doirasi. Ekspertlar hamjamiyati, Rospotrebnadzor vakillari, mahalliy va xorijiy olimlar muhim rol o'ynashi kerak. Strategiyani shakllantirish va amalga oshirishda ularning fikr va manfaatlarini muhokama qilish, hisobga olish va muvofiqlashtirish uchun “platformalar” yaratish zarur;
• investitsiya faolligini oshirisheng nufuzli manfaatdor tomonlar. Ular uchun strategiya normativ-huquqiy hujjatlarni ishlab chiqish bo‘yicha sa’y-harakatlarni muvofiqlashtirishga qaratilgan idoralararo hujjat emas, balki bank tizimini rivojlantirish maqsadlariga erishish bo‘yicha aniq harakatlar rejasiga aylanishi kerak. Shu munosabat bilan, ijobiy jihat sifatida ta'kidlash kerakMoliya vazirligining ishtirokibilan birga yaratishIFC va Vnesheconombank 1 milliard dollardan ortiq hajmdagi kichik rus banklarining kapitallashuvini moliyalashtiradi, ammo vazirlikning 50 million dollar miqdoridagi hissasini etarli deb atash mumkin emas. Rossiya Sberbanki va VTBdagi davlat ulushlarini sotishdan tushgan daromaddan foydalangan holda ushbu hissani sezilarli darajada oshirish mantiqiyroq bo'ladi. Shunday qilib, milliy bank tizimini jadal kapitallashtirish va uning raqobatbardoshligini oshirish tizimning o'zi hisobidan va mamlakat byudjetiga zarar etkazmasdan amalga oshiriladi.

Bank kapitallashuvini tezlashtirish. Rossiya bank tizimining rivojlanishiga jiddiy strategik tahdid bank kapitalining tarqalishi hisoblanadi. Bu muammo bilan bog'liq bank kapitalining yuqori dispersiyasi, bu Rossiya banklariga yirik loyihalarni moliyalashtirish uchun resurslarni to'plash imkonini bermaydi. Shunday qilib, milliy tizimda 200 dan past bo'lgan va Rossiya banklarining umumiy sonining 78% dan ortig'ini tashkil etadigan banklar (2012 yil 1 yanvar holatiga ko'ra 922 ta bank) umumiy aktivlarning 5,9% va tizim kapitalining 7,5% ga egalik qiladi. Ulardan 304 tasi (33%) bankning kapitali 300 million rubldan, 46 tasi esa 180 million rubldan kam bo'lgan. Kapitalning bunday tarqoqligi milliy bank sektorini amalda raqobatbardosh qilib qo'yadio'sib borayotgan rus kompaniyalari uchun yirik moliyaviy bitimlar.

Shuning uchun bank tizimini kapitallashtirish uning rivojlanish strategiyasining asosiy vazifalaridan biriga aylanadi. Bank sektori kapitallashuvining jadal o‘sishini va banklarning mamlakat iqtisodiyotidagi funksional rolini oshirishni rag‘batlantiruvchi maxsus mexanizmlarni yaratish jarayonlarini faollashtirish zarur. Buning uchun pul-kredit chora-tadbirlari kompleksini ishlab chiqish va amalga oshirish zarur moliyaviy siyosat bank tizimini mustahkamlash va uning faoliyat yuritishi uchun samarali sharoitlar yaratishga qaratilgan.

Deklaratsiyalar vs strategik rejalar. Strategiyani tayyorlash jarayonida ushbu dasturiy hujjat mazmuniga oid ikkita muqobil nuqtai nazar shakllantirildi. Birinchisiga ko'ra, sobiq moliyaviy ombudsman P. A. Medvedev tomonidan tuzilgan:Strategiyadan aniq va aniq harakatlar rejasini talab qilish noto‘g‘ri, chunki bunday hujjatlar siyosiy iroda va rivojlanish yo‘nalishini ifodalash uchun yaratilgan”. 2 . Rossiya hududiy banklari assotsiatsiyasining hujjatida boshqacha pozitsiya mavjud: "Bank sektorini rivojlantirish strategiyasi deklarativ hujjat emas, balki davlatning ushbu sohadagi maqsadlariga erishish uchun aniq, batafsil harakatlar rejasi bo'lishi kerak". 3 . Biz ham ushbu pozitsiyaga sodiq qolamiz va opponentlarga davlat strategik rejalashtirish jarayoni ishtirokchilarining “muammolarni hal qilish va ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish maqsadlariga erishish boʻyicha chora-tadbirlarni amalga oshirish samaradorligi uchun” masʼuliyat tamoyilini amalga oshirish zarurligini eslatib oʻtmoqchimiz ( Loyihaning 16-moddasi).

Umuman olganda, taqdim etilgan mulohazalar, bizning fikrimizcha, Rossiya Federatsiyasining bank sektorida strategik boshqaruvni tashkil etishning butun jarayonini o'zgartirish zarurligini ko'rsatadi. Buning uchun bank assotsiatsiyalari vakillari, davlat organlari, tahlilchilar va ekspertlar o'rtasida Rossiya banklarining rivojlanish stsenariylari bo'yicha qolgan kelishmovchiliklarni bartaraf etish va bu borada umumiy fikrni ishlab chiqish bo'yicha jiddiy ishlarni boshlash kerak.tushuncha mazmunibank sektorini rivojlantirish strategiyasi. Bank strategiyasini ishlab chiqish platformasi Rossiya milliy strategiyasining "jamiyat rivojlanishining mumkin bo'lgan stsenariylarini yaxlit ko'rinishga ega bo'lgan asosiy g'oyalar, qarashlar, tamoyillar to'plami" kontseptsiyasi bo'lishi kerak. 4 . Ushbu kontseptsiyada Rossiya banklarining kelajagiga qarashlarini aniqlash va sektorni rivojlantirishning strategik ustuvor yo'nalishlarini shakllantirish muhim ahamiyatga ega. Keyin biz butun "strategik tarkibni" qurishimiz kerak:« davlat siyosatini ishlab chiqish konsepsiyasi strategiyasi chora-tadbirlari, mexanizmlari va rejalari tizimi”.

1 “Bank sektori va davlat: Rossiya va xalqaro amaliyot” X Xalqaro bank forumining tavsiyalari (Sochi, 2012 yil 5-8 sentyabr). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii.

2 Iqtibos by: Shoxina E. Rivojlanish rasmiyatchilik sifatida // Ekspert. 2011. No 7. 23-bet.

3 Rossiya bank tizimi 2011 yil: inqirozdan keyingi rivojlanish tendentsiyalari va ustuvor yo'nalishlari" (Rossiya mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi va "Banklar. Moliya. Investitsiyalar" konsalting guruhi). M.: 2011. B. 59.

4 Sorokin D. Rossiyaning rivojlanish strategiyasi to'g'risida // Iqtisodiyot masalalari. 2010. No 8. P. 28. Shuningdek qarang: Abalkin L. Iqtisodiy nazariyadan uzoq muddatli strategiya kontseptsiyasigacha // Iqtisodiyot savollari. 2010. Yo'q. 6. 49-bet.

PAGE \* MGEFORMAT 5

Boshqa shunga o'xshash asarlar bu sizni qiziqtirishi mumkin.vshm>
11691.		RUSSIYA FEDERASİYASI BANK TIZIMINING TUZILISHI, MAXIYATI, RIVOJLANISH PERSPEKTIVALARI	247,91 KB
	Tijorat banki faoliyatini tahlil qilish qanday metodologiyani tavsiflash muhim vazifadir. Keyinchalik, ma'lum bir tijorat banki misolida Rossiya Federatsiyasining bank sektorini chuqur tahlil qilish, uning faoliyatini takomillashtirishning asosiy yo'nalishlarini aniqlash va uni yaxshilash bo'yicha taklif etilayotgan chora-tadbirlarning kutilayotgan samarasini baholash kerak. Tadqiqot predmeti OAT “YuGInvestbank” faoliyati misolida mamlakatimiz bank tizimining faoliyati...
16191.		. Kirish. RBS tomonidan Rossiya bank tizimining barqarorligi tahlili shuni ko'rsatadiki, prudensial nazorat p.	12,27 KB
	Muntazam ekspertiza uchun asosiy vosita reyting agentliklari tomonidan taqdim etilgan reytinglar Karminskiy va boshqalar, shu jumladan reytinglarning maqsadi va qo'llanilishining evolyutsiyasi Rossiya shartlari tizimlashtirilgan Karminskiy Peresetskiy 2009. Rossiyada reyting xizmatlari bozori hali ham shakllanish bosqichida. Shu bilan birga, rivojlanish fond bozori unga kirish soni ortib borayotgan banklar, sanoat korxonalari, sug'urta kompaniyalari, pensiya va investitsiya fondlari reyting mahsulotlariga talabni yaratadi.
761.		Qozog'iston Respublikasida bank tizimini rivojlantirish muammolari	43,37 KB
	Qozog'iston Respublikasida bank tizimining paydo bo'lishi. Bank tizimining vujudga kelishining asosiy bosqichlari. Suveren Qozog'istonning bank islohoti Hozirgi holat Qozog'iston Respublikasi bank tizimi. Tijorat banklari bank tizimining asosiy bo'g'inidir.
20816.		ROSSIYA BANKINING BANK TIZIMI RIVOJLANISHING HOZIRGI BOSQIQCHIDAGI O'RNI.	243,78 KB
	Bank tizimining samarali ishlashi Rossiyada bozor munosabatlarini rivojlantirishning zarur sharti bo'lib, u Markaziy bankning bank faoliyatini tartibga solishdagi asosiy rolini ob'ektiv belgilaydi va bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlashda muhim omil hisoblanadi. Rossiya bankining o'zi. Ammo bank tizimining barqaror va tizimli rivojlanishi, o'z navbatida, mamlakat bosh bankining malakali rahbariyatinisiz amalga oshirib bo'lmaydi, shuning uchun hozirgi bosqichda markaziy bankning roli juda katta va...
19768.		Qozog'iston Respublikasi bank tizimini rivojlantirishning hozirgi bosqichida bank marketingi	1,65 MB
	Bu muayyan ijtimoiy-siyosiy va iqtisodiy vaziyat bilan belgilanadigan bank faoliyatining tashqi va ichki mafkurasi, strategiyasi, taktikasi va siyosati. Bozor iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarning bank tizimidagi so‘nggi o‘zgarishlar va bugungi kunda Qozog‘istonning real iqtisodiy ahvoli tijorat banklari tomonidan marketingning eng zamonaviy texnika va usullarini o‘zlashtirishning hayotiy zarurligiga e’tiborni qaratdi. Raqobatda omon qolish uchun banklar yangi xizmat turlarini ishlab chiqishlari va biznesning yangi shakllarini birinchi o'ringa qo'yishlari kerak bo'ladi.
21201.		Bank tizimining milliy iqtisodiyotdagi rolini ochib berish, uning holati va rivojlanish istiqbollarini belgilash.	135,09 KB
	Belarus Respublikasining bank tizimini o'rganish ob'ekti. Tadqiqot predmeti: bank operatsiyalari. Ishning maqsadi bank tizimining rolini ochib berishdir milliy iqtisodiyot uning holati va rivojlanish istiqbollarini aniqlash. Ilmiy-tadqiqot va ishlanmalar: bank tizimining faoliyat ko'rsatish darajalari va tamoyillari o'rganildi; markaziy va tijorat banklarining vazifa va funksiyalari belgilandi; Milliy bank faoliyatini ko‘rib chiqdi...
19761.		Jahon iqtisodiyotining globallashuvi sharoitida Qozog'iston Respublikasi bank tizimining shakllanishi va rivojlanish tendentsiyalari	139,33 KB
	Hozirgi vaqtda bank tizimining institutsional tuzilmasining optimal shakllarini, kapital bozorida samarali ishlaydigan mexanizmni, tijorat tuzilmalarining yangi usullarini izlash va rivojlantirish ishlari olib borilmoqda. Jismoniy shaxslarga xizmat ko‘rsatishni yaxshilash, ularning mablag‘larini jalb etish borasida ham ishlar amalga oshirilmoqda. Barqaror, moslashuvchan va samarali bank infratuzilmasini yaratish eng muhim (va shu bilan birga juda qiyin) vazifalardan biridir. iqtisodiy islohot Qozog'istonda.
12833.		Ikkinchi darajali banklarni o'rganish va bank tizimini nazorat qilish masalalari	98,34 KB
	Qabul qilingan qonunlar hamda respublika rezidentlari va norezidentlariga ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatini oshirish, jahon bank tizimlarida ishtirok etish natijasida xalqaro tashkilotlarning Qozog‘iston banklariga bo‘lgan ishonchi mustahkamlandi. “Qozog‘iston 2030” strategiyasiga ko‘ra, ko‘plab banklar, shubhasiz, jahon bozoriga kirib, jahonning yetakchi banklari va tashkilotlari bilan hamkorlik qilib, ham davlat, ham jahon iqtisodiyotiga hissa qo‘shmoqda. Vazifani murakkablashtirmoqda, chunki bank nomini o‘zgartirish va...
16662.		Modernizatsiya nazariyasi va Rossiya iqtisodiyotini o'zgartirishning institutsional omillari	16,84 KB
	Modernizatsiya nazariy paradigmasi va rivojlanishning ikki muqobil modeli Modernizatsiya nazariyasining ijtimoiy fanlarda yo‘nalish sifatida paydo bo‘lishi 1950-1960-yillar boshiga to‘g‘ri keladi. Ushbu paradigmaning fanlararo tabiati tadqiqotchilarning ijtimoiy omillarga, shu jumladan turli jihatlarga e'tiborini kuchaytirdi. inson rivojlanishi. Bizning fikrimizcha, modernizatsiya tadqiqoti paradigmasini tarixiy...
19932.		ROSSIYA DAVLAT VA SIYOSIY TIZIMINI RIVOJLANISH MUAMMOLARI VA ISTIBBIYOTLARI TAHLILI.	47,82 KB
	Bugungi kunda dunyo sifat jihatidan o‘zgarmoqda, fan-texnika taraqqiyoti yutuqlari insoniyat integratsiyasi jarayonlarini tezlashtirdi, “globallashuv nazariyasi” vujudga keldi va ommalashdi. Bunday sharoitda Rossiya, boshqa mamlakatlar singari, o'z o'rnini aniq tushunishi kerak, bu, albatta, turli ixtisoslik olimlarining sa'y-harakatlarini talab qiladi.