Rossiya Federatsiyasining davlat banklari. Rossiyada qaysi banklar davlatga tegishli? Bank xizmatlari bozoriga ta'siri

Tashkilotlar faoliyati ustidan faol nazorat choralari bank sektori, Markaziy bank tomonidan so'nggi yillarda amalga oshirilgan, potentsial omonatchilarning bankni yanada ehtiyotkor tanlashiga olib keldi. Shu sababli tijorat banklari an'anaviy ravishda yanada zaif va beqaror hisoblangan mijozlar soni ortib bormoqda davlat banklari Rossiya, ularning to'liq ro'yxati 2019 yilda nafaqat federal tuzilmalarni, balki kamroq ahamiyatli mahalliy tashkilotlarni ham o'z ichiga oladi.

Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan banklar qanchalik ishonchli?

Agar bank davlatga tegishli bo'lsa, rus haqiqatida bu rivojlanish uchun juda ko'p ijobiy omillarni keltirib chiqaradi va birinchi navbatda, moliyaviy barqarorlik va barqarorlik.

Agar tashkilotning to'lov qobiliyati ko'rsatkichlari pasaysa, ehtimol, davlat bankiga moliyaviy va ma'muriy yordam ko'rsatiladi yoki qayta tashkil etish amalga oshiriladi.

Davlat bankining bankrotligi birinchi navbatda butun davlatning obro'siga ta'sir qiladi - keng ko'lamli siyosiy va moliyaviy oqibatlar. Hamma davlat banklari ham bir xil emas. Nazorat darajasi, kapitalda ishtirok etish va muayyan davlat tuzilmalari bilan bog'liqlik nuqtai nazaridan farqlar belgilanadi.

Chakana va korporativ sohalardagi takliflar eng foydali takliflardan uzoq bo'lishiga qaramay (depozitlar bo'yicha past foiz va kreditlar bo'yicha foizlarning oshishi, qo'shimcha talablar yoki xizmat ko'rsatishning past tezligi), davlat moliya institutlari bilan hamkorlik amalda barqarorlik va ishonchlilikni kafolatlaydi.

Rossiyadagi eng mashhur banklar qatoriga Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va Vneshekonombank kiradi. Ular bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega emaslar;

Kredit berish yoki omonat qo'yish uchun muassasa tanlashda Rossiya fuqarolari investitsiya qilingan mablag'larning taqdiri yoki kredit qarziga xizmat ko'rsatishning barqarorligi haqida qayg'urib, davlat organlariga ustunlik berishadi.

Davlat banklari o'zlarining konservatizmi bilan ajralib turadi, ammo bu davlat tomonidan omonat xavfsizligi va o'zaro hamkorlikda mutlaq qonuniylik kafolatini ta'minlaydigan nazorat mavjudligini yashiradi.

Davlat banklari yordamida ijtimoiy dasturlar amalga oshirilmoqda, turli toifadagi fuqarolarning manfaatlari va ehtiyojlarini hisobga oladigan siyosat joriy etilmoqda. Davlat dasturlari, agar davlatning o'zi loyihalardan manfaatdor bo'lsa, ayniqsa qulay shartlarda bank xizmatlarini olishga yordam beradi.

Ob'ektiv ijobiy omillardan tashqari, aholining ishonch darajasini ham e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak. Davlat moliyaviy tuzilmasining farovonligi va barqarorligiga qat'iy ishonch nafaqat Rossiya Federatsiyasiga, balki butun dunyoga xos xususiyatlarga ega.

Davlat tuzilmalarini ko'plab parametrlarga ko'ra tasniflash mumkin. Davlat ishtiroki darajasiga ko'ra asosiy turlarga tashkilotlar kiradi:

• qonun kuchi bilan yaratilgan;
• to'liq, qisman, bilvosita davlat ishtiroki bilan;
• davlat nazorati bilan.

Banklar qonun hujjatlarida belgilangan qoidalarga muvofiq tashkil etiladi federal qonunlar. Ularni davlat ishtirokidagi har qanday turga bo'lish mumkin emas, chunki ular haqiqiy davlat organining o'zini ifodalaydi. Qonun bilan yaratilgan eng mashhur tashkilot Markaziy bankdir.

To'liq davlat ishtirokidagi moliyaviy kompaniya ixtiyorida hech qanday aktsiya yo'q deb taxmin qiladi shaxslar va tashkilotlar. Rosselxoz, shunday tuzilma bo'lib, har qanday tashkilotni targ'ib qilishda faol ishtirok etadi ijtimoiy dasturlar, fuqarolarning manfaatlari va ehtiyojlarini hisobga olgan holda keng kreditlash va investitsiya imkoniyatlarini taklif qiluvchi loyihalar.

Qisman davlat ishtirokida tashkilotlar nazorat qilinadi, ularning aksariyati davlatga o'tkaziladi qimmatli qog'ozlar kompaniyalar. Qisman ishtirok etgan tashkilotning klassik namunasi jamg'arma bankidir. Davlat atigi 52 foizdan ko'prog'iga egalik qiladi, lekin ko'pchilik davlat bankini u bilan bog'laydi.

Moliyaviy tuzilma hayotida davlatning bilvosita ishtirokini tushunish va aniqlash qiyinroq. 60,9% davlatga tegishli bo'lgan VTB guruhi VTB24 bankining deyarli yuz foiz aktsiyalariga egalik qiladi, bu davlatning bilvosita ishtirok etishiga misoldir.

Davlat nazorati ostidagi banklar qayta tashkil etilayotgan, vaqtincha boshqaruv joriy etilgan va litsenziyasi bekor qilingan tashkilotlar tomonidan ifodalanadi.

Faqat xavfsizligi davlat tomonidan kafolatlangan moliyaviy tashkilot bilan hamkorlikni rasmiylashtirish niyatida bo'lgan omonatchi yoki qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi davlat banklarining ro'yxatini o'rganishi kerak. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan va nazorat qilinadigan tuzilmalarning ko'pligi tufayli 2019 yil uchun Rossiya Markaziy banki tomonidan sug'urtalangan tashkilotlar orasidan optimal taklifni aniqlash mumkin.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va Vneshekonombankni chakana sektor bilan ishlash uchun mavjud bo'lgan muassasalar ro'yxatidan chiqarib tashlagan holda, tanlov quyidagi tasnifdan foydalangan holda amalga oshirilishi kerak:

1. To'liq davlat ishtirokidagi tashkilotlar:

• Rosselxozbank;
• RNKB;
• Rossiya poytaxti.

Aktsiyalarning egalari Federal mulkni boshqarish agentligi va AHML kabi muassasalardir.

1. Qisman davlat ishtirokidagi muassasalar:

• KO'B banki;
• Roseximbank;
• Globexbank;
• Svyaz-Bank;
• Butunrossiya mintaqaviy taraqqiyot banki (RRDB);
• rus;
• LEOPARD;
• Sberbank;
• Novikombank;
• Qozon banki;
• Gazprombank;
• Xakasiya shahar banki;
• Ruskobank.

Egalari Vneshekonombank, Tadbirkorlikni rivojlantirish federal korporatsiyasi, Rosneft, Markaziy bank, Rostec, Rosoboroneksport, shuningdek, Federatsiyaning ayrim ta'sis sub'ektlari.

1. Davlatning bilvosita ishtirokida RNKO Narat (to'liq AK Barsga tegishli), shuningdek Krayinvestbank (99,99% RNKBga tegishli) faoliyati tashkil etildi.
2. Otkritie FC (99,99% Markaziy bankka tegishli), Genbank (jami DIAga tegishli - 72% dan ortiq, Qrim Respublikasi va Sevastopol shahri), TRUST (Otkritie FKga tegishli), Promsvyazbank ( DIAga tegishli) davlat nazorati ostida).

"Sovetskiy Bank", "Binbank", "VVB", "Rostbank" moliyaviy institutlari reabilitatsiyadan o'tmoqda, bu ularning faoliyatini davom ettirishga va mijozlarga muvaffaqiyatli xizmat ko'rsatishga to'sqinlik qilmaydi.

Raqobatchilarning mashhurligi nuqtai nazaridan, taqdim etilgan davlat muassasalari ro'yxatining kengligiga qaramay Jamg'arma banki va VTB deyarli yo'q. Shu bilan birga, moliya tuzilmalarida davlat ishtiroki bilan bir qatorda hamkorlik shartlari va ko'rsatilayotgan xizmatlar darajasi ham baholanishi kerak. Kompleksdagi barcha parametrlarni hisobga olish ro'yxatdan tijorat tuzilmalarini chiqarib tashlamasdan, xizmat ko'rsatish uchun optimal moliya institutini tanlash imkonini beradi.

Inqiroz an'anaviy tarzda sodir bo'ldi bank tizimi, ayniqsa, sanktsiyalar kontekstida, barqarorlikni ta'minlash eng katta kapitallashuvga ega bo'lgan asosiy tashkilotlarni qo'llab-quvvatlash orqali erishish rejalashtirilganda. Muntazam moliyaviy in'ektsiyalar orqali davlat tejaydigan 10 ta bank aniqlandi. Tanlangan tuzilmalar Bazel 3 qoidalari talablariga mos keladigan tizimli muhim tashkilotlar sifatida tasniflanadi. Markaziy bank yangi talablarni hisobga olgan holda va inqiroz hodisalari munosabati bilan davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanishi mumkin bo‘lgan tuzilmalar ro‘yxatini belgilab oldi.

10.

Moliyaviy tashkilot 33 milliard dollarlik o'z kapitaliga ega va har yili 520 million dollar foyda ko'radi. Savdo tuzilmasi o'rta va kichik biznes vakillariga xizmat ko'rsatadi va 3,5 million jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qiladi. Bankning Rossiya bo'ylab 180 ta filiali mavjud va 12 ming bankomatga xizmat ko'rsatadi. Davlat iqtisod qiladigan 10 ta bank qatoriga kirgan tashkilot 9 milliard dollar miqdorida yordam oldi.

9.

Bu Rossiyadagi eng yirik tijorat banklaridan biri bo‘lib, o‘z kapitali 45 milliard dollarni tashkil etadi, har yili 4 milliard dollar foyda oladi. Bank rivojlangan filiallar tarmog'i bilan ajralib turadi va birinchi navbatda 51 mintaqada ishlaydi, uning mavqei ayniqsa ijtimoiy to'lov vositalari - "Elektron universal karta" joriy etilayotgan Boshqirdistonda kuchli. Tashkilot quyidagi ijtimoiy dasturlarni amalga oshirishda ishtirok etadi:

• "Ta'lim"
• "Rossiya bolalari"
• "Salomatlik"
• “Arzon va qulay uy-joy”

10 ta bank roʻyxatidan joy olgan tashkilot davlatdan 12 milliard dollar oldi.

8. Rossiya banki

Tuzilma 27 milliard dollar miqdoridagi o'z kapitaliga ega va har yili 2 milliard dollar foyda keltiradi. Tashkilot turli iqtisodiy sohalarda aktivlarni nazorat qilishga ixtisoslashgan. Bank quyidagi tashkilotlardagi ulushlarga ega:

• "SOGAZ"
• "Birinchi kanal"
• "Izvestiya" gazetasi
• "Gazfond"

Tashkilot ushbu mamlakat yurisdiktsiyasi ostidagi tuzilmaning aktivlarini muzlatib qo'ygan AQSh sanksiyalari ostida. VISA va Mastercard xalqaro to'lov tizimlari bank kartalariga xizmat ko'rsatmaydi. Standard & Poor's tuzilma reytingini salbiy deb baholadi - BB-/B. Mavjud vaziyatni hisobga olgan holda, moliyaviy tashkilot salbiy tashqi fon tufayli davlat tomonidan qutqariladigan 10 ta bank ro'yxatiga kiritildi. Yordam miqdori 13 milliard dollarni tashkil etdi.

7.

Eng kattasi tijorat banki sof boyligi 215 milliard dollar va yiliga 74 milliard dollar foyda keltiradigan mamlakat. Tashkilot jismoniy va yuridik shaxslar bilan hamkorlik qiladi va Rossiya, AQSh, Buyuk Britaniya va Kiprda joylashgan 110 ta filialga ega. Ukraina, Qozog'iston va Belorussiyada faoliyat yurituvchi shu nomdagi kredit tashkilotlari guruhi tuzildi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan 10 ta bank ro'yxatidan o'rin olgan moliyaviy tuzilma 62,8 mlrd.

6.

Raiffeisenbank davlat tomonidan qutqariladigan 10 ta bank qatoriga kiradi. ustav kapitali miqdorida 36 trln. $ va barcha toifalarda yuqori ishonchlilik reytinglariga ega:

• barqarorlik bbb-;
• milliy miqyosda rublda depozit reytingi - Aa2;
• chet el valyutasida qisqa muddatli reyting - F3.

Shunga qaramay, tashkilot rublda ham, xorijiy valyutada ham salbiy uzoq muddatli depozit reytingini oldi - Ba2, xuddi shunday reytingni oldi. kredit xavfi. Rossiyaliklarga rublda depozit qo'yish tavsiya etiladi, chunki milliy miqyosda uzoq muddatli reyting barqaror prognozli AAA sifatida baholanadi. Bank qo'shimcha kapitallashtirish dasturiga kiritilgan, ammo hozircha unda ishtirok etish to'g'risida qaror qabul qilmagan.

5.

Promsvyaz Capital B.V. hamjamiyatining bir qismi bo'lgan Promsvyazbank juda kamtarona, ammo juda e'tiborga olinadi. Hajmi o'z mablag'lari moliyaviy tashkilot 125 milliard dollarga etadi. Tashkilot 100 000 ta mahalliy korxonalar bilan hamkorlik qiladi va 2 000 000 xususiy mijozlarga xizmat ko'rsatadi. Hozircha yordam miqdori aniqlanmagan. Davlat qutqaradigan 10 ta bank ro'yxatiga kiritilgan bo'lib, tuzilma etarli aktivlarga ega va inqiroz rivojlanishi xavfi yuzaga kelganda yordam oladi.

4. Bank Otkritie

18 milliard dollarlik kapital va yillik foydasi 6 milliard dollar bo'lgan umumiy sotuvchi. Tashkilot “Yaxshi ishlar”, “Vera” ijtimoiy loyihalari faoliyatiga homiylik qiladi va Moskvaning “Spartak” futbol klubi bilan hamkorlik qiladi. Bank Otkritie guruhining bir qismi bo'lib, u to'liq ishlaydi moliyaviy tuzilma, aktivlari 2 trln. $. Bank davlatdan 65 milliard dollar oladi.

3.

Tashkilot hukumatga tegishli va 218 milliard dollarlik sof boylikka ega, aktivlari esa 2 milliard dollarga teng. Kredit portfeli tuzilmasi 1 trln. 270 milliard dollar. Bank kichik va o'rta biznes vakillariga kreditlar beradi va qishloq xo'jaligi va sanoat kompleksini kreditlashda yetakchi o'rinni egallaydi. 2008 yildan beri berilgan kreditlarning umumiy hajmi 2,3 trln. $. Davlat birinchi navbatda qutqarishni rejalashtirgan 10 ta bank qatoriga kirib, tashkilot 69 milliard dollar miqdorida yordam oldi.

2.

Asosiy tashkilotlardan biri bu 272 milliard dollarga teng kapitallashuv darajasi tufayli davlat tomonidan qutqariladigan 10 ta bank ro'yxatiga kiritilgan Gazprombank. Yillik foyda 34 milliard dollarni, aktivlari esa 3 trillion dollardan oshadi. $. Bank gaz sanoati sohasida faoliyat yuritib, jismoniy va yuridik shaxslar bilan hamkorlik qiladi. Tashkilot mamlakatdagi eng yirik loyihalarni qurishga homiylik qiladi:

• "Moviy oqim"
• "Yamal-Yevropa"
• "Sibirning kuchi"

Hajmi davlat yordami 125 milliard dollarni tashkil etadi.

Rossiya bank bozori, ehtimol, davlatning tijorat tashkilotlari bilan raqobatlashishini kuzatish mumkin bo'lgan kam sonli joylardan biridir. Shu bilan birga, davlat nazoratidagi banklar reytinglarda ham hajmi bo'yicha yetakchi o'rinlarni egallab turibdi. pul aylanmasi, va boshqa resurslar miqdori bo'yicha. “Davlat” toifasiga davlat investitsiyalari ustunlik qiladigan yoki ularning ustav kapitalida sezilarli ulushga ega bo'lgan banklar kiradi. Shunday qilib, davlatning bank tuzilmasi faoliyatiga aralashishi va unga har tomonlama yordam ko'rsatishiga ruxsat beriladi. Ishonchsiz banklar roʻyxati bilan bu yerda tanishishingiz mumkin.

Rossiya davlat banklari ro'yxati

• Sberbank 50% + 1 ulush davlatga tegishli.
• Gazprombank to'liq davlat tomonidan nazorat qilinadi, chunki u egalik qiladi davlat kompaniyasi Gazprom.
• VTB - ustav kapitalining 60% davlatga tegishli.
• Rosselxozbank butunlay davlatga qarashli muassasadir.
• Moskva banki ilgari Moskva hukumati tomonidan nazorat qilingan, ammo hozirda VTB guruhi nazorati ostida.
• Rosbank - davlat mulkining 8 foiziga ega.

Hozirgi vaqtda xususiy omonatlarning 50% dan ortig'i ishonib topshirilgan SSSR jamg'arma bankining huquqiy vorisi. Ushbu bank muassasasi rentabellik va sof aktivlar bo'yicha ham yetakchi o'rinni egallaydi. Sberbank Rossiya Federatsiyasida eng yirik filiallar tarmog'ini va o'z bankomatlarini yaratdi. O'z mablag'larining katta zaxirasi tufayli mijozlarga past narx taklif etiladi ipoteka foizlari(taxminan 12%, xarajat sotib olingan mulk turiga qarab belgilanadi). Agar minuslar haqida gapiradigan bo'lsak, Sberbankning innovatsiyalarni joriy etish sohasidagi qoloqligini ta'kidlash kerak, garchi bu uning emitent bo'lishiga to'sqinlik qilmasa ham. eng katta raqam to'lov kartalari.

Ushbu tashkilot orqali ko'plab qurilishlar ishlab chiqarish ob'ektlari neft, gaz va mamlakat iqtisodiyoti uchun muhim bo'lgan boshqa tarmoqlarni ishlab chiqarish bilan bog'liq. Bankda nafaqat ichki vakolatxonalar, balki Belarus, Shveytsariya, Armaniston kabi mamlakatlardagi filiallari ham rivojlangan vakolatxonalar tizimi mavjud. Berilgan kreditlarning umumiy hajmi bo'yicha Gazprombank ajoyib natijalarni ko'rsatdi - o'tgan yili bu ko'rsatkich deyarli 1,5 trillion rublga etdi. Alohida ta'kidlash joizki, bir nechta yirik ishlab chiqaruvchilar bilan shartnoma tuzish orqali erishilgan foiz stavkasi 9-14% bo'lgan juda foydali avtokredit dasturi.

Ushbu moliya instituti birinchi navbatda xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan korporativ mijozlar yuqori daraja. Chakana savdoni ta'minlash bank xizmatlari chiqarishga yo'naltirilgan "Bank VTB-24" homiylik kompaniyasi orqali o'tadi iste'mol kreditlari va to'lov kartalari, shuningdek omonatlarni ro'yxatdan o'tkazish. Rossiya Federatsiyasi aholisi ipotekaga yuqori qiziqish bildirmoqda VTB dasturi tayyor uy-joy sotib olishga, yakka tartibdagi qurilish uchun kredit olishga va hokazolarga qaratilgan. stavkasi 9 dan 13% gacha o'zgarib turadi, birinchi to'lov bilan individual qurilish 0% bo'ladi.

Rosselxozbank

Kuchli beshlikka kiradi moliya institutlari o'z mablag'lari nuqtai nazaridan, mamlakatimizning har bir mintaqasida vakolatxonalar va vakolatxonalarning keng tarmog'iga ega. Bundan tashqari, rivojlanish dasturi doirasida harakat qilish agrosanoat kompleksi, qishloq xo'jaligi bozorini tartibga solishda ishtirok etadi. O'z mijozlari uchun Rosselxozbank taqdim etadi foydali shartlar kreditlash - qishloq xo'jaligi texnikasi, yordamchi xo'jalik, ta'lim va boshqa ko'p narsalar uchun pensiya depozitlarini qabul qiladi.

Bu, birinchi navbatda, poytaxt munitsipalitetlari faoliyatiga xizmat ko'rsatishga qaratilgan. Sanoatga faol sarmoya kiritadi chakana savdo, maxsus kredit takliflarini ishlab chiqadi. Omonatlarning rentabelligi bu bank yiliga yetti foizdan o‘n foizgacha o‘zgarib turadi. Bularning barchasi mijoz tanlagan shartlarga bog'liq, masalan, pul mablag'larini muddatidan oldin olish yoki omonatga pul qo'shish imkoniyati. Dastur ipoteka krediti yillik 12,5% foiz stavkasi bilan 25 yilgacha muddatga kredit olishni taklif qiladi. Dastlabki to'lov to'lash kerak emas.

U bizning ro'yxatimizda oxirgi o'rinda turadi, chunki unda davlatning ishtiroki unchalik katta emas (82% frantsuzlar tomonidan nazorat qilinadi) moliyaviy guruh Societe Generale). Bank o'zini sanoatning barcha asosiy yo'nalishlarini qamrab olgan universal institut sifatida ko'rsatadi. Eng jozibali taklif kichik biznesga kreditlar berish bo'yicha ko'rinadi (biz bu haqda gapiryapmiz kredit dasturlari, tadbirkorlik uchun maxsus ishlab chiqilgan - stavkasi 17 foizdan ko'p bo'lmagan, garovsiz va dastlabki to'lovsiz kreditlar).

Bu davlat banklari ro'yxatini to'ldiradi. Ushbu mavzuda men tijorat tashkilotlariga nisbatan davlat banki institutlari bilan ishlashning barcha afzalliklarini muhokama qilishni taklif qilaman.

Odamlar nima deyishadi

Davlat bilan banklar ishtirok etish yanada ishonchli hisoblanadi, shuning uchun ular omonatlarga nisbatan past foizlarni berishadi - bu omonatchilar uchun minus. Ammo ularning resurslari arzonroq bo'lgani uchun ular arzon kreditlar berishadi - bu qarz oluvchilar uchun aniq ortiqcha.

Hukumatning asosiy ustunligi bank muassasalari xususiy shaxslar oldida, chunki kutilmagan asoratlar yuzaga kelgan va bank to'lov qobiliyatini yo'qotgan taqdirda, davlat uni moliyaviy yordam ko'rsatish orqali qo'llab-quvvatlashi mumkin. Bundan tashqari, davlat kapitalining katta ulushiga ega bo'lgan ko'pchilik banklar iqtisodiyotning ishlashini ta'minlash uchun muhim to'lovlarni qayta ishlaganligi sababli, ularning parchalanishiga yo'l qo'ymaslik kerak.

Shunday qilib, o'z mablag'laringizni davlat bankiga o'tkazish orqali siz ularni himoya qilasiz, lekin yuqori foiz, Nikolaich ta'kidlaganidek, siz bunga ishonishingiz mumkin emas.

Bank ishonchliligining asosiy mezonlaridan biri uning davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishi darajasidir. Davlat banklarida jismoniy shaxslarning omonatlari to‘liq davlat kafolatiga ega bo‘lsa, tijorat banklarida omonat omonatlarni kafolatlash jamg‘armasi tomonidan to‘langan summaga sug‘urta qilinadi (o‘z-o‘zidan ma’lumki, bank ushbu fondning ishtirokchisi bo‘lishi kerak).

Barcha banklar sug'urtalangan (700 ming rubl). Busiz ularga litsenziya berilmaydi.
Haqida davlat organlari, keyin ularning ishonchliligi ikki qirrali qilichdir. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan hamma narsa unchalik samarali emas va kamroq tekshiriladi. Xuddi shu uy-joy kommunal xizmatlarini oling - bo'lar edi tijorat tashkiloti, ancha oldin bankrot deb hisoblangan bo'lardi. Shunga qaramay, davlat tashkilotlarida korruptsiya darajasi sezilarli darajada yuqori.

Agar tijorat banklari haqida gapiradigan bo'lsak, ular odatda jismoniy shaxslarning omonatlariga nisbatan juda konservativ siyosatga ega yuridik shaxslar, tijoratdan farqli o'laroq, pulning bir qismini yuqori xavfli loyihaga investitsiya qilishi yoki katta miqdorda qaytarilmaydigan kredit berish va oxir-oqibat bankrot bo'lishi mumkin.

Davlat banklari boshqa bank tuzilmalariga nisbatan juda muhim afzalliklarga ega. Ya'ni, davlatning o'zi bank majburiyatlari uchun qisman yoki to'liq javobgardir. Ya’ni bank bankrot bo‘lgan taqdirda ham omonatchilar pullarini yo‘qotmaydi. Hech bo'lmaganda shunday deyiladi.

Nazarimda, hozir, printsipial jihatdan, davlat banklari yo'q. Shunday banklar borki, ularda davlat mablag'larini kiritadi. Xuddi shu Sberbank tijorat banki bo'lib, u Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadi. Men bankrot bo'lgan taqdirda investorlar o'z jamg'armalarini yo'qotmasliklariga ishonishni istardim.

Xo'sh, bunday banklarning asosiy afzalligi, menimcha, ularning ishonchliligi. Agar foiz stavkalari davlat ishtirokisiz banklarga qaraganda bir oz pastroq bo'lsa ham, bunday bank bilan nimadir sodir bo'lish ehtimoli hali ham ancha past.

To'liq davlat banklari mavjud emas, lekin davlat ishtirokidagi banklar mavjud. Yuqorida sanab o'tilganlardan tashqari, VTB 24, Xanti-Mansiysk banki va yana yigirmaga yaqin banklar mavjud.

Aytgancha, Gelendzhik Bank, garchi u davlat ishtirokidagi bank sifatida joylashtirilgan bo'lsa-da, jiddiy muammolardan va oxir-oqibat, litsenziyasini bekor qilishdan qochmadi.

Hali ham borligi ma'lum bo'ldi. Vneshekonombank va Rosselxozbank. Mulk to'liq davlatga tegishli. Ular oddiy omonatchilarga xizmat qilmaydi. Ular tegishli ravishda: tashqi iqtisodiy faoliyat va agrosanoat majmuasini kreditlash, fermerlar va yordamchi xo'jaliklarni amalga oshiradilar. Aytgancha, Rosselxozbankdagi stavka yomon emas, garchi depozit 1,5 million rubldan bo'lishi kerak.

Shunday qilib, bu "ittifoqdan beri" tirik bo'lgan banklar, bu ko'p narsani aytadi. Vneshtorgbank nafaqat kolxoz va sovxozlarga, balki oddiy, iste'molchi va garovga ham kredit berish uchun aholi bilan yaqinroq hamkorlik qilish uchun VTB 24 ni yaratdi, aytmoqchi, bugungi kunda jismoniy shaxslar uchun bank xizmatlarining to'liq spektrini taklif etadi kredit kartalari va avtomobil kreditlari, Sberbank, masalan, avtokreditlar berishni yopganida. Ular hali ham eskilarini qaytarib ololmaydilar.

Aslida, menimcha, bu banklarning barchasida eski sovet banklaridan faqat nomi qolgan, ular aholi orasida o'zlari uchun yanada qulay imidj yaratish uchun juda faol foydalanadilar. Bu sovet davridan saqlanib qolgan nom, bu ularning asosiy afzalligi, ammo aks holda bu banklar keyinchalik paydo bo'lganlar bilan bir xil.

Svintus, menga aytma. Gazprombank va VTB 1990 yilda ochilgan, Rosbank - 1993 yilda, Moskva Banki - 1995 yilda, Rosselxozbank 2000 yildan beri faoliyat yuritmoqda. Sovet ismlari nima? Sberbank Stalin davrida jamg'arma banki edi, lekin u ham depozitlar uchun tovon to'lagan. Shunday qilib, tasvir halollik bilan erishiladi. Keyinchalik yoki oldin paydo bo'lgan ko'plab kichiklari butunlay yopildi. Shunday qilib, farq bor. U chidamlilikda. Afzalliklar esa aktivlar hajmi va davlat kafolatlaridadir.

Nomlangan beshtadan men Rosselxozbankni tavsiya qilaman: ularda depozitlar bo'yicha juda yaxshi foiz stavkalari va ipoteka bo'yicha juda qulay foiz stavkalari mavjud. Endi biz ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun bankni tanlayapmiz, hozircha biz "qishloq xo'jaligi" ga moyilmiz! Sberbank haqida hech qanday alohida narsa yo'q, bu mijoz uchun juda qimmat bo'lgan brend, lekin siz har doim tovar uchun ortiqcha to'lashingiz kerak. VTB valyutalarni sotib olish/sotish uchun yaxshi stavkalarga ega. Menda Gazprombankda ish haqi kartasi bor, lekin men bu muassasa haqida yaxshi (yoki yomon) hech narsa deya olmayman: hamma narsa menga mos keladi, lekin boshqa hech narsa yo'q!

Endi, qoida tariqasida, davlat banklari yo'q, ularning barchasi tijorat tuzilmalari va umumiy qonunlarga bo'ysunadi. Yana bir narsa - 100% davlat mulki bo'lgan bank. Bunday banklarning butun ro'yxati orasida faqat bitta bank bor - Rosselxozbank va faqat uni bilvosita davlat banklari deb tasniflash mumkin. Bu erda afzalliklar aniq, bu davlatning maksimal kafolatlari, men boshqa afzalliklarni ko'rmayapman. Busiz barcha banklar omonatlarni sug'urtalash fondiga kiritilgan, ular jismoniy shaxslardan omonatlarni qabul qilish huquqiga ega emaslar;

Tizimli ahamiyatga ega banklar Markaziy bank va hukumat tomonidan qo‘shimcha yordam oladi. Men o'zim Sberbank xizmatlaridan foydalanaman, bu men uchun qulay. Yaxshi sharoitlar kreditlar, ko'plab bankomatlar va filiallar, hozirda taqdim etilayotgan onlayn xizmatlar ro'yxatini kengaytirmoqda.

Davlat banklari har doim bank ishonchliligi va barqarorligining qo'shimcha kafolati hisoblanadi. Bunday banklar ustidan davlat nazoratining kuchaytirilishi bankning bir kun kelib, hatto ba’zi juda yirik tijorat banklari kabi qulab tushmasligining qo‘shimcha kafolatidir. Bundan tashqari, bunday banklarda ko'pincha fuqarolarning ayrim toifalari uchun imtiyozli imtiyozli dasturlar mavjud bo'lib, ular imtiyozli stavkalarda kredit olish imkonini beradi.

Skylark

Xo'sh, davlat banklari juda ko'p afzalliklarga ega. Birinchidan, ular ishonchliroq, chunki... Inqiroz paytida birinchi bo'lib davlat banklari oladi moliyaviy yordam. Ikkinchidan, ko'plab davlat banklarida stavka foizi kreditlar va ipotekalar uchun xususiy tashkilotlarga qaraganda past.

Davlat banklarining eng muhim jihati shundaki, ular qaysidir ma'noda boshqalarga qaraganda ishonchliroqdir. Va xotirjamlik, hisobdagi pulga hech narsa bo'lmaydi.

Agar shartlar unchalik qulay bo'lmasa, bu ishonchning nima keragi bor? Umuman olganda, menimcha, "dovenie" tushunchasi moliya sektori nomaqbul. Axborotni to'plash va tahlil qilish, shu asosda qaror qabul qilish kerak. Moliyaviy masalalarga ishonish esa oxirgi narsadir. Bundan tashqari, barcha depozitlar sug'urtalangan, shuning uchun ishonch teng. Davlat banklari litsenziyasining bekor qilinishi xavfi minimaldir, ha. Lekin shartlar... Endi men Rosselxozbankga qaradim - ko'p yoki kamroq qiziqarli takliflar, shuning uchun bu uchun minimal miqdor 3 milliondan bo'lishi kerak. Faqat 1 400 000 sug'urtalangan bo'lsa, ishonchning nima keragi bor?

Bankni sotib olish jiddiy qadamdir, lekin ba'zida mamlakatda buni qabul qilishdan boshqa iloji yo'q, chunki bu "cho'kayotgan odamni" qutqarish uchun yagona imkoniyat bo'lishi mumkin. Axir, qachonki har qanday tizimli, ya'ni. Agar yirik tijorat banki katta moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsa, u o'z qarzlarini to'lay olmaydi. Va bu erda davlat yordamga keladi - litsenziyani bekor qilish o'rniga (Markaziy bank buni 2013 yilda 32 marta qilgan!), mamlakat bank aktsiyalarini qaytarib sotib oladi, uni davlat bankiga aylantiradi va unga kerakli miqdordagi kapitalni kiritadi. u o'zining barcha majburiyatlarini bajarishda davom etadi va moliyaviy jihatdan uni sog'lom qiladi. Shunday qilib, Rossiyada davlat banklari o'z litsenziyasini faqat eng ekstremal holatlarda, masalan, mamlakatning to'liq iqtisodiy qulashi holatida yo'qotishi mumkin.

Davlat davlat banklarining boshqa ulushlarini ham sotib olish huquqiga ega. Mamlakat Rossiya Banki va VTBdagi 100% aktsiyalarga, VTBdagi 61% ga egalik qiladi va Vneshekonombank o'z aktsiyalarining atigi 20% ni xususiy egalarga sotdi.

Shuningdek, hududiy bank faoliyati ustidan to‘liq nazorat o‘rnatish uchun davlat banklariga egalik qilish yoki ularni tashkil etish amalga oshiriladi. Bunga quyidagi davlat banklari yorqin misol bo'la oladi: Moskva banki, Xanti-Mansiysk banki, Bashprombank, Uzoq Sharq banki, Qozon banki va Xakass shahar banki.

Rossiya davlat banklari ro'yxati

*Hukumatning foiz ulushi ba'zan bank aktsiyalarini sotib olish/sotish tufayli o'zgaradi.

Davlat banki nima? Bu davlatga tegishli bo'lgan muassasa - to'liq yoki qisman (gap qay darajada) va bilvosita, bu davlat tomonidan nazorat qilinadigan banklar - to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita.

Davlat ishtiroki, qoida tariqasida, biznesda konservatizmni keltirib chiqaradi, bu esa o'z aksini topadi past stavkalar depozitlar bo'yicha. Shu bilan birga, davlatning "maqomi" ma'lum bir ishonchlilikni nazarda tutadi, bu depozitlarning xavfsizligi kafolatlarini anglatadi.

Yana bir ortiqcha - davlat o'z tuzilmalari orqali iste'mol bozorini rag'batlantiradi, davlat banklarida kredit stavkalari ko'pincha past bo'ladi; Rossiyaning o'ziga xos xususiyatlari bor - eng kattasi chakana banklar- davlat.

Aholi davlat banklariga ishonadi. Biroq, bunday mentalitet ko'pchilik mamlakatlarga xosdir.

Davlat ishtiroki usullari:

1. Qonun kuchiga ko'ra - maxsus qonunlarga muvofiq muayyan davlat vazifalarini bajarish uchun yaratilgan muassasalar. Masalan, Markaziy bank.
2. To'liq ishtirok etish - 100% davlat organlariga (yoki shahar yoki federal sub'ektlarga) tegishli bo'lgan banklar. Masalan, Rosselxozbank.
3. Qisman ishtirok - davlat bankda ulushga ega. Misol - Sberbank - aktsiyalarning 50% dan ortig'i bank sohasida davlatni ifodalovchi Markaziy bankka tegishli.
4. Bilvosita ishtirok - bank o'z navbatida to'liq yoki qisman davlatga tegishli bo'lgan tuzilmaga kiradi. Misol - Svyaz-Bank - Vneshekonombankga tegishli (99% dan ortiq), u o'z navbatida davlatga tegishli.
5. Nazorat - davlat qachon bir variant. tuzilmalar bank faoliyati va aktivlarini nazorat qiladi. Masalan, vaqtinchalik ma'muriyat tayinlangan banklar, Banklarni birlashtirish jamg'armasi tomonidan qabul qilingan - Otkritie, B&N Bank.

Hozirgi vaqtda mamlakatimizdagi barcha moliya-kredit tashkilotlari ikkita katta toifaga bo'lingan - xususiy va davlat. Shu bilan birga, bankning dastlab davlatning o'zi tomonidan yaratilganligi mutlaqo shart emas. Ko'pincha, omonatlarni sug'urtalash fondini himoya qilish va bozorda vahima qo'zg'ashning oldini olish uchun hukumat xususiy bankni sotib olishga qaror qiladi, agar u katta, tizimli bo'lsa (qarang) va sezilarli qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan bo'lsa - vaziyat muvaffaqiyatsizlikka uchragan juda katta.

"Sberbank" YoAJ - bu davlat ulushi 50% dan ortiq bo'lgan davlat banki.

Jadval - davlat banklari ro'yxati

27Binbank. Discoveryning bir qismiga aylandi.