Rossiyadagi davlat banklari. Nobank kredit tashkilotlari nimalar Bank bo'lmagan kredit tashkilotlari uchun bank operatsiyalari ro'yxati
Tarkib
asos bank tizimi Rossiya Markaziy bank hisoblanadi. Uning asosiy vazifalari emissiyadir milliy valyuta, tijorat tashkilotlariga litsenziyalar berish, mamlakatning tijorat, davlat banklari va nobank moliya institutlarini o'z ichiga olgan butun bank tizimi faoliyatini tartibga solish. Bank hukumat qarori bilan yoki u tashkil etilgandan so‘ng kapital ulushlarini sotib olish yo‘li bilan yoxud bankrotlik holatini qayta tashkil etish chog‘ida muvaqqat boshqaruvchini tayinlash yo‘li bilan davlat mulkiga aylanadi.
Davlat banki nima
Davlat banki - kapitalining yarmidan ko'pi davlatga tegishli bo'lgan bank yoki davlat organlari. Bunday davlat organlariga Rossiya Markaziy banki, Federal mulkni boshqarish agentligi yoki boshqalar kiradi. Ularning ustav kapitalidagi ulushi davlatning taklif etilayotgan kreditlar va depozitlar shartlariga bevosita ta'sir qilish darajasini, bitimlar uchun komissiyalar darajasini, davlat ro'yxatini ko'rsatadi. ijtimoiy dasturlar. Hukumatning xususiylashtirish to'g'risidagi qaroriga binoan davlat banklari nodavlat banklariga aylanishi mumkin.
Rossiya Federatsiyasi hukumati yirik va muhim loyihalarni davlat banklari orqali moliyalashtiradi. Tijorat tuzilmalarini kreditlash davlat banki tuzilmalari orqali amalga oshiriladi. Jismoniy shaxslar, tadbirkorlar, yirik tadbirkorlik sub’ektlari hisob-kitob-kredit muassasasini tanlashda davlat banklariga ustunlik beradilar, chunki ular o‘z omonatlarining yuqori ta’minlanishini tushunadilar, Pul joriy hisobvaraqlar bo'yicha. Ularning aktsiyalari ko'proq talabga ega fond bozori, chunki davlat uning samaradorligini tasdiqlash uchun ularning narxini saqlab qolishdan manfaatdor.
Davlat ishtirokidagi banklar
Rossiyada davlat ishtirokida 50 dan ortiq banklar mavjud. Davlat ulushi 50% dan ortiq bo'lgan bank tuzilmalariga quyidagilar kiradi:
- Rossiya Sberbanki - 52,32% Markaziy bankka tegishli, bu ko'pchilik fuqarolarning Sberbank davlat bankimi yoki yo'qmi degan savoliga javob;
- VTB - 60,93% Davlat mulkini boshqarish federal agentligi (Rosimushchestvo) tomonidan taqdim etilgan Rossiya hukumatiga tegishli;
- Rosselxozbank - Federal mulkni boshqarish agentligidan 100%;
- MSPbank - 100% Rossiya Federatsiyasi (Rosimushchestvo) nazorati ostida;
- Post Bank - 50,00002% VTB24 ga tegishli.
Davlat ulushi
Kapitalining 100 foizi davlatga tegishli bo‘lgan bank tuzilmasi to‘liq davlat yoki davlat banki hisoblanadi. Boshqa barcha banklar davlatning turli darajadagi ishtiroki bilan tijoratdir. Agar ustav kapitalining ushbu ulushi 50% + 1 ulushning nazorat paketidan oshib keta boshlasa, u to'liq boshqarish huquqiga ega bo'lgan davlatning to'liq nazorati ostida bo'ladi. moliyaviy faoliyat banka. Agar 25% + 1 aktsiya davlatga tegishli bo'lsa, u blokirovka qilish huquqini oladi - bank aktsiyadorlar kengashining har qanday qaroriga veto qo'yish imkoniyati.
Bank kapitalida davlat ishtiroki usuli
Rossiyadagi barcha bank tuzilmalari o'z kapitalida davlat ishtiroki darajasi va hukumatning ularning faoliyatiga ta'siri bo'yicha quyidagi turlarga bo'linadi:
- To'liq ta'sir. Rossiya Markaziy banki to'liq davlatga tegishli, notijorat bo'lib, Rossiya qonuni asosida ishlaydi. Ushbu turdagi ta'sir 100% davlat aktsiyalariga ega bo'lgan bank tuzilmalarini o'z ichiga oladi - Rosselxozbank, Roseximbank. Vnesheconombank to'liq davlatga tegishli. U davlat korporatsiyasidan o'sdi, uning asl vazifasi mulkni Rossiyaga qaytarish edi. Keyin u og'ir moliyaviy sharoitga duch kelgan tijorat tuzilmalarining ulushlarini sotib olishni boshladi va mamlakatdagi eng yirik davlat banklaridan biriga aylandi.
- Qisman ta'sir qilish. Nazorat qiluvchi yoki blokirovka qiluvchi aktsiyalari davlatga tegishli bo'lgan bank tashkilotlari - Sberbank, VTB, Vneshekonombank (VEB), Gazprombank va boshqalar.
- Bilvosita ta'sir. Hukumat boshqa tuzilmalar orqali banklarga bilvosita ta'sir o'tkazish imkoniyatiga ega. Bunday bank tuzilmalariga katta ulushlari xorijiy davlatlar va xususiy shaxslar tegishli bo'lgan tijorat tuzilmalari kirishi mumkin xorijiy kompaniyalar, lekin Rossiya davlat banklari yoki davlat kompaniyalari blokirovka qilish yoki nazorat qilish ulushlariga ega. Davlat VTB24 bankiga bilvosita egalik qiladi, chunki ta'sirchan ulush 99% ni tashkil qiladi. ustav kapitali tegishli VTB banki, uning nazorat paketi davlatga tegishli.
- Nazorat shaklida. Hukumat faoliyatga ta'sir qilish imkoniyatiga ega tijorat tashkilotlari, vaqtinchalik boshqaruvchilarni tayinlash orqali moliyaviy tiklanish imkoniyatlaridan o'tish.
Davlat banklarining turlari
Davlat banklari ishtirok etish darajasi va Rossiya hukumati tomonidan ularning faoliyatini nazorat qilish darajasiga ko'ra quyidagilarga bo'linadi:
- Nazorat paketi davlat organlariga, shu jumladan turli davlat organlariga yoki munitsipal ma'muriyatlarga tegishli bo'lgan to'liq davlat banklari. Ulardagi davlat ulushi har doim aktsiyalarning 50% dan oshadi.
- Davlat ishtirokidagi banklar, ularda bankning nazorat paketi davlatga tegishli bo'lmagan, lekin ayni paytda hukumat turli davlat organlari orqali tijorat kapitalida 15% dan 50% gacha ulushga ega.
Davlat bank muassasalarining vazifalari
Davlat ishtirokidagi bank tashkilotlari, standart pul hisob-kitoblarini amalga oshirishdan tashqari, kredit va depozit dasturlari, ta'minlash uchun Markaziy bank siyosatini olib borish bank xizmatlari Rossiya hududida. Ularning vazifalari:
- aholining turli qatlamlariga nisbatan davlatning ijtimoiy-demografik siyosatini amalga oshirish;
- aholining bank tizimiga ijobiy munosabatini shakllantirish;
- iqtisodiyotni moliyaviy sog'lomlashtirish, kapitalni tarmoqlar bo'yicha optimal taqsimlash;
- jismoniy pul resurslarini faollashtirish va kapitallashtirish; yuridik shaxslar;
- aholi omonatlarini sug'urtalash orqali himoya qilish (maxsus dasturlar);
- bozor shakllanishi qimmatli qog'ozlar, fond bozori.
Bank xizmatlari bozoriga ta'siri
Rossiya davlat banklari mamlakat bank tizimining qiyofasini shakllantiradi. Bu, ayniqsa, inqiroz davrida yaqqol namoyon bo'ladi. Inqiroz holatidagi tijorat tuzilmalari ijtimoiy dasturlarni qisqartirish, qarz oluvchilarga talablarni oshirish, kredit va depozit shartlarini qayta ko'rib chiqish, qo'shimcha to'lovlar va komissiyalarni joriy etish. Ba'zi hollarda yirik xususiy banklar to'lovga layoqatsiz holatga tushib qolishadi. Mamlakatning butun bank tizimini saqlab qolish va omonatchilarni himoya qilish uchun milliylashtirish majburiydir.
Inqiroz davrida Rossiya davlat banklari ijtimoiy dasturlarni davom ettirish va kredit va ipoteka stavkalarini barqarorlashtirish uchun davlatdan qo'shimcha yordam oladi. Hukumat nazorat ostidagi banklarga qo'shimcha kapital kiritishni amalga oshirmoqda va butun bank tizimining faoliyatini saqlab qolish choralarini ko'rmoqda. Agar davlat bankda 100% ulushga ega bo'lsa, u butun bank tuzilmasining moliyaviy va ma'muriy ishlarini boshqarish uchun eng yuqori hokimiyatni tayinlaydi.
Davlat ko'magida imtiyozli dasturlarning xususiyatlari
Aholining ijtimoiy himoyaga muhtoj qatlamlari uchun davlat davlat banklari orqali o‘z siyosatini olib boradi. Ular yaratadilar kredit dasturlari qarz oluvchilar uchun o'rtacha talablar bilan, kamaytirish dastlabki to'lovlar, ipoteka foiz stavkalari. Misol tariqasida:
- Harbiylar uchun davlat mablag'lari hisobidan ipoteka uchun mablag'larni oldindan to'plash sxemalari taklif etiladi.
- Pensionerlar subsidiyalar yoki foizlarni qisman to'lash shaklida yordam oladilar iste'mol kreditlari federal yoki shahar byudjetlari hisobidan.
Rossiyada qaysi banklar davlatga tegishli
Rossiya hukumati tomonidan ularning faoliyatiga turli darajadagi ta'sir ko'rsatadigan davlat banklari:
|
Ism |
Mulkchilik turi (bank ulushi) |
Sof aktivlar |
|
|
Sberbank |
|||
|
Gazprombank |
|||
|
Rosselxozbank |
|||
|
Milliy kliring markazi |
davlat ishtiroki |
||
|
BM-Bank (sobiq Moskva Banki) |
|||
|
Rossiya poytaxti |
|||
|
Butunrossiya banki mintaqaviy rivojlanish |
Rossiya davlat banklarining samaradorligi
Mamlakat iqtisodiyotidagi inqirozli hodisalar va aholi ishonchining ortib borishi mamlakat aholisini qamrab olish bo‘yicha davlat banklarining ulushi 80 foizga yaqinlashib borayotganiga olib keldi. Inqiroz sharoitida davlat ishtirokidagi banklarning istiqbollari ko'proq bashorat qilinadi. Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanayotgan banklarning mamlakatimizning barcha hududlarida ko‘plab vakolatxonalari va filiallari mavjud. Ular ofislarning tashqi dizaynida korporativ uslubga, xodimlarni o'qitish qoidalariga, mijozlarga xizmat ko'rsatish metodologiyasiga rioya qilishadi va yuqori sifatli xizmatlarni taqdim etishlari mumkin.
Davlat, tijorat tashkilotlari egalaridan farqli o'laroq, banknotlarni chiqarish, moliyaviy qarz majburiyatlari va obligatsiyalarni chiqarish imkoniyatiga ega. Boshqariladigan bank tuzilmalari orqali hukumat xalqaro moliya bozorlaridan moliyaviy qarzlar oladi. Kafolat bilan ta'minlangan qarz qimmatli qog'ozlarini taklif qilish Rossiya Federatsiyasi, ko'plab ijtimoiy-siyosiy muammolarni hal qilish uchun katta mablag'lar yig'iladi.
Davlat davlat kompaniyalari, istiqbolli loyihalar, innovatsion ixtirochilik ishlari, istiqbolli sohalarda startaplarni qidirish va moliyalashtirish uchun turli banklar o‘rtasida pul mablag‘larini qayta taqsimlaydi. Rossiya iqtisodiyoti, Qishloq xo'jaligi, qurilish. Federatsiyaning turli mintaqalaridagi rasmiy organlar alohida hududlar uchun foydali bo'lgan istiqbolli loyihalarni tanlaydi va ularni moliyalashtirish davlat banklari tomonidan amalga oshiriladi.
Davlat ko'magida tijorat banklarining ijobiy va salbiy tomonlari
Davlat banklarining mamlakat iqtisodiyoti faoliyatiga ta'siri juda katta. Buning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Afzalliklarga quyidagilar kiradi:
- aholining omonatlarning ishonchliligiga ishonchini oshirish;
- inqiroz davrida davlatdan yordam olish;
- kredit va ipoteka dasturlari shartlarining barqarorligi;
Kamchiliklarga quyidagilar kiradi:
- yuqori ishonchlilikni ta'minlash bilan birga, davlat banklari depozitlar bo'yicha pasaytirilgan stavkalarni taklif qiladi;
- kreditlar va ipoteka kreditlari bo'yicha yuqori foiz stavkalari;
- kichik biznesni kreditlash to'g'risida qaror qabul qilishda kamroq moslashuvchanlik;
- taqdim etilgan sertifikatlar va hujjatlarga yuqori talablar.
Notijorat banklar
Aholiga omonat qo'yish va kreditlar berish bo'yicha xizmatlar ko'rsatuvchi, lekin bank hisoblanmaydigan moliya-kredit muassasalari jamg'arma kassalari deyiladi. Bularga omonat kassalari, omonat va kredit uyushmalari, kooperativ jamiyatlari kiradi. Uy-joy qurilishi Rossiyada kapital ishtiroki yordamida amalga oshiriladi. Mikromoliyaviy kredit tashkilotlari tomonidan katta hajmdagi kreditlar taklif etiladi. Muntazam daromadga ega bo'lish nuqtai nazaridan qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar, shaxsiy hujjatlar ular kamroq qattiq, foiz stavkalari yuqoriroq.
Video
Matnda xatolik topdingizmi? Uni tanlang, Ctrl + Enter tugmasini bosing va biz hamma narsani tuzatamiz!Ushbu maqolada biz ular nima ekanligini ko'rib chiqamiz bank bo'lmagan kredit tashkilotlari (NPO), ularning ishlash xususiyatlari va asosiy turlari qanday. Ma'lumki, yaqinda banklar bo'lmagan, lekin ko'pincha turli xil kredit xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab turli tashkilotlar paydo bo'ldi - va ba'zida aholidan depozitlarni qabul qiladi.
Bularning barchasi NPO. Ammo nafaqat: bank bo'lmagan kredit tashkilotlari mavjud bo'lib, ular nomiga qaramay, kreditlash bilan hech qanday aloqasi yo'q, lekin, masalan, hisob-kitoblarning turli shakllarini, fond va valyuta bozorlarida operatsiyalarni amalga oshiradilar va hokazo. Endi hamma narsa haqida tartibda gaplashaylik.
Bankdan tashqari kredit tashkilotlari moliya institutlari, ular banklar emas, balki cheklangan bank xizmatlarini taqdim etadilar. Bunday kompaniyalarning faoliyati qonun bilan tartibga solinadi va ular javobgardir Markaziy bank mamlakatlar.
Bankdan tashqari turlari kredit tashkilotlari.
Barcha NPOlarni 3 turga bo'lish mumkin:
1. Hisob-kitob (RNKO);
2. To'lov (PNCO);
3. Depozit va kredit (NDKO).
Keling, har xil turdagi NPOlar nima qilishini ko'rib chiqaylik.
Nobank kredit tashkilotlarining hisob-kitoblari korxonalar va jismoniy shaxslarga hisob-kitob-kassa xizmatlarini ko'rsatish uchun yaratilgan, qo'shimcha ravishda ular oldi-sotdini amalga oshirishlari mumkin naqd bo'lmagan valyuta banklararo valyuta bozorida, birja va jahon bozorlarida professional faoliyat olib borish.
Quyidagi turdagi tashkilotlarni RNCO deb tasniflash mumkin:
- kliring kompaniyalari;
– Qimmatli qog‘ozlar bozorida faoliyat yurituvchi kliring markazlari;
– Valyuta bozorida mijozlarga xizmat ko‘rsatuvchi hisob-kitob markazlari;
– to‘lov tizimlariga xizmat ko‘rsatuvchi hisob-kitob markazlari;
– Hisob ochmasdan o‘tkazma tizimlariga xizmat ko‘rsatuvchi hisob-kitob markazlari.
RNPO misollari milliy to'lov tizimlarini o'z ichiga oladi (masalan, Oltin toj), hisob-kitob palatalari, depozitariylar va boshqalar.
To'lov bank bo'lmagan kredit tashkilotlari hisob ochmasdan pul o‘tkazmalarini to‘lash va jo‘natish bo‘yicha ixtisoslashgan. Oldingi turdan farqli o'laroq, PNCO'lar torroq operatsiyalarni amalga oshiradilar, ularning butun mohiyati pul o'tkazmalarini jo'natish va qabul qilish xavfsizligini, shu jumladan elektron to'lov tizimlari yoki mobil to'lovlardan foydalanishni ta'minlashga bog'liq.
Bunday tashkilotlarga misol qilib hisobvaraq ochmasdan pul o‘tkazmalari tizimlari (Contact, Unistream, Anelik va boshqalar), elektron to‘lov tizimlari (WebMoney, Yandex.Money va boshqalar), uyali aloqa operatorlarining to‘lov tizimlari kiradi.
Bankdan tashqari depozitariy va kredit tashkilotlari- bizni birinchi navbatda qiziqtiradigan NPO turi - ular hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirmasdan depozitlarni jalb qilish va kreditlar berish bilan shug'ullanadilar. Bundan tashqari, ularning depozitlarni qabul qilish va kreditlar berish qobiliyati ham qonuniy cheklovlarga ega bo'lishi mumkin: depozitlar/kreditlar miqdori va turlari bo'yicha.
NPOlar tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar ro'yxati, qoida tariqasida, ikkita asosiyga to'g'ri keladi:
1. Jismoniy va yuridik shaxslarga (odatda jismoniy shaxslarga) kreditlar berish;
2. Jismoniy va yuridik shaxslardan omonat yoki investitsiyalarni qabul qilish (ayrim hollarda - faqat jismoniy shaxslardan yoki faqat yuridik shaxslardan).
Bundan tashqari, NDCOlar kafolatlar berishi, fond bozori faoliyati bilan shug'ullanishi va ba'zan depozitlarni qabul qilish va kreditlar berish bilan bog'liq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.
Bankdan tashqari depozitariy va kredit tashkilotlarining asosiy turlarini ko'rib chiqamiz:
Kredit uyushmalari eng avvalo shu guruh a’zolariga qarz berish maqsadida tashkil etilgan kishilar guruhlari birlashmalaridir. Kredit uyushmasi a'zolarining o'zlari unga ulush (ulush) qo'shadilar, shuningdek, aholi omonatlarini jalb qilishda ishtirok etadilar. Kerakli miqdor to'planganligi sababli, u kredit uyushmasi a'zosiga yoki boshqa shaxsga kredit sifatida beriladi. Kredit uyushmalari har doim banklarga qaraganda yuqori depozit stavkalariga ega, ammo kreditlar ham yuqori stavkalarda beriladi. yuqori foiz stavkalari bankka qaraganda.
O'zaro yordam fondlari- odamlarning ixtiyoriy badallariga asoslangan, ma'lum bir jamg'arma shakllanadigan jamoat tashkilotlari. O'zaro yordam fondi ishtirokchilari ushbu fonddan mablag' olish huquqiga ega. Kredit tashkilotining bu shakli Sovet Ittifoqi davrida juda mashhur bo'lgan, ammo hozir bir qator mamlakatlarda o'zaro yordam fondlari faoliyati qonun darajasida taqiqlangan, chunki ular o'zlarini ular sifatida yashira boshlaganlar.
Kredit kooperativlari ko'p jihatdan kredit uyushmalariga o'xshaydi, lekin bankdan olingan kreditdan foydalangan holda o'z a'zolariga kreditlar berishi mumkin. Ya'ni, kredit kooperativi yuridik shaxs sifatida bankdan katta miqdordagi kredit olib, uni o'z ishtirokchilariga kichik ssudalar ko'rinishida taqsimlashi mumkin, albatta, yuqoriroq stavkada, lekin o'rnini bosuvchiga nisbatan moslashuvchan yondashuv bilan. .
Lombardlar- ko'char mulk bilan garovga qo'yilgan har qanday ehtiyojlar uchun naqd pul chiqaradigan nobank kredit tashkilotlari. har doim juda qimmat, lekin siz uni hech qanday savolsiz olishingiz mumkin, asosiy va yagona talab garov mavjudligi - etarli likvidligi (zargarlik buyumlaridan tortib transport vositalarigacha) bo'lgan qimmatbaho buyum.
Lizing kompaniyalari– xizmatlari ijara va kreditlashni birlashtirgan tashkilotlar. Lizing kompaniyasi o'z mijozlariga zarur mulkni keyinchalik mulkka o'tkazish bilan lizing asosida sotib olish imkoniyatini beradi. Lizing krediti, birinchi navbatda, yuridik shaxslar uchun, masalan, qimmatbaho asbob-uskunalar yoki transport sotib olayotganda qiziqarli, chunki bu soliqqa tortishni optimallashtirishga imkon beradi. Lizing xizmatlarini ko'rsatuvchi kompaniyalar ko'pincha tijorat banklarining sho'ba korxonalari hisoblanadi.
Sug'urta kompaniyalari bank bo'lmagan kredit tashkilotlari sifatida ham ko'rib chiqilishi mumkin, chunki ular to'plangan sug'urta mukofotlari hisobidan, birinchi navbatda, yirik kompaniyalar vakillariga kredit berishadi. korporativ biznes(sanoat, ulgurji savdo). Sug'urta kompaniyalari ko'pincha banklarda ochiladi yoki bank konsorsiumlarining bir qismidir.
Endi siz bank bo'lmagan kredit tashkilotlari nima ekanligini va ular qanday ekanligini bilasiz. NPOlarning ayrim turlari allaqachon batafsilroq muhokama qilingan (siz matndagi havolalarni kuzatib borishingiz va tanishishingiz mumkin), boshqalari esa kelajakda asta-sekin ko'rib chiqiladi.
Biz bilan qoling, o'zingizni yaxshilang moliyaviy savodxonlik va shaxsiy mablag'ingizdan oqilona foydalanishni o'rganing. Yangi nashrlarda ko'rishguncha!
Bankdan tashqari kredit tashkiloti(NPO) - muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. NPOlarning ta'rifi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli federal qonun bilan berilgan. To'g'ri kombinatsiyalar bank operatsiyalari NPOlar uchun Rossiya banki tomonidan belgilanadi. Nobank kredit tashkilotlari uchun qonunchilik talablari banklarga nisbatan pastroqdir, bu esa operatsiyalarda riskning past darajasi bilan bog'liq.
Umuman olganda, nobank kredit tashkilotlarini uchta asosiy turga bo'lish mumkin: hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari (NNT), to'lov nobank kredit tashkilotlari (PNKO) va bank bo'lmagan depozitar kredit tashkilotlari (NDCO).
yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
Yuridik shaxslar uchun pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkassatsiya qilish;
Sotib olish va sotish xorijiy valyuta naqd pulsiz shaklda;
nomidan pul o'tkazmalarini amalga oshirish shaxslar bank hisobvaraqlarini ochmasdan (pochta o'tkazmalari bundan mustasno);
Boshqacha qilib aytganda, RNKO omonatlarni jalb qilish va kreditlar berish huquqiga ega emas, u to'lovlar va o'tkazmalar tizimini ta'minlaydi.
Hozirgi vaqtda bozorda quyidagi RNCO guruhlarini ajratish mumkin:
Kliring tashkilotlari: YoAJ Hisob-kitob markazi, YoAJ Mintaqalararo kliring markazi, OAJ Moskva kliring markazi va boshqalar;
Qimmatli qog'ozlar bozoridagi hisob-kitob markazlari, masalan, NPO RTS hisob-kitob markazi;
Yuridik shaxslarga, shu jumladan vakillik banklariga xizmat ko'rsatuvchi hisob-kitob markazlari valyuta bozorlari, masalan, Moskva banklararo valyuta birjasiga xizmat ko'rsatadigan Milliy hisob-kitob depozitariysi;
Banklararo bozorda ishlaydigan hisob-kitob tashkilotlari, masalan, NPO to'lov markazi, qaysi xizmatlar to'lov tizimi"Oltin toj" va 130 dan ortiq banklar bilan shartnomalarga ega;
Western Union DP Vostok, NPO Rapida kabi bank hisoblarini ochmasdan jismoniy shaxslardan pul mablag'larini o'tkazishga ixtisoslashgan hisob-kitob tashkilotlari.
Nobank kredit tashkiloti to'lovni amalga oshirish huquqiga ega Pul o'tkazmalari bank hisobvaraqlarini ochmasdan va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirmasdan. Ushbu turdagi NPO "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi qonunning chiqarilishi bilan paydo bo'ldi. Hisob-kitob to'lovi bo'lmagan bank kredit tashkiloti bilan taqqoslaganda, operatsiyalarning tor doirasiga ruxsat beriladi. U tezkor, elektron va mobil to'lovlarni tashkil etish doirasida xavf-xatarsiz o'tkazma tizimini ta'minlashi kerak.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2001 yil 21 sentyabrdagi 153-P-sonli "Depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank bo'lmagan kredit tashkilotlari faoliyatini prudensial tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi nizomiga binoan NDCOlar amalga oshirishi mumkin. quyidagi bank operatsiyalari:
Yuridik shaxslardan depozitlarga mablag'larni jalb qilish (ma'lum muddatga);
yuridik shaxslardan jalb qilingan mablag‘larni o‘z nomidan va o‘z mablag‘lari hisobidan depozit sifatida joylashtirish;
Naqd bo'lmagan shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish (faqat o'z nomingizdan va o'z hisobingizdan);
Bank kafolatlarini berish;
Qimmatli qog'ozlar bozorida faoliyatni amalga oshirish.
NDCO huquqiga ega emas:
jismoniy shaxslardan omonatlarga (talab qilib olinganda va ma'lum muddatga) va yuridik shaxslardan talab qilib olingan holda depozitlarga mablag'larni jalb qilish;
jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, shuningdek ular bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirish;
Pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish bilan shug'ullanish;
Naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
Depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish.
Boshqacha qilib aytganda, NDTlar hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega emas, lekin ular muayyan kredit va depozit operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin.
Bunday tashkilotning yagona misoli 2005 yilda tashkil etilgan "Ayollar mikromoliyaviy tarmog'i" nobank depozit va kredit tashkiloti YoAJdir. Biroq, 2011 yilda ushbu tashkilotning faoliyatini tugatish yo'li bilan to'xtatish to'g'risidagi qarori tufayli uning litsenziyasi bekor qilingan. Hozirgi vaqtda bozorda bitta NDCO mavjud emas.
Barcha nodavlat notijorat tashkilotlarini ochish tartibi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2010 yil 2 apreldagi 135-I-sonli «Rossiya bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida»gi yo'riqnomasida belgilangan. bank operatsiyalari uchun”.
Bankdan tashqari kredit tashkilotlari uchun to'lovlarning majburiy standartlari Rossiya Bankining 2011 yil 15 sentyabrdagi 137-I-sonli "Bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank bo'lmagan kredit tashkilotlari uchun majburiy standartlar to'g'risida" gi ko'rsatmasi bilan qoplangan. tegishli boshqa bank operatsiyalari va Rossiya Bankining ularga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshirishning o'ziga xos xususiyatlari.
Nobank kredit tashkiloti (NPO)- faqat ma'lum bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti (ruxsat etilgan operatsiyalarning ancha keng doirasiga ega bo'lgan banklardan farqli o'laroq). NPOlarning aniq ta'rifi 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida berilgan.
NPOlarning mohiyati shundaki, ular uchun qonunchilik talablari (masalan, ustav kapitali hajmi) banklarga qaraganda ancha past. Shu munosabat bilan, Rossiya Banki har safar banklar uchun ustav kapitalining minimal miqdorini oshirganda, yangi shartlarga javob bermaydigan banklarning bir qismi mulkdorlarning qarori bilan notijorat tashkilotlarga aylantiriladi, qolganlari esa notijorat tashkilotlarga aylantiriladi. tugatishga yoki bozorning boshqa ishtirokchilari bilan birlashishga majbur.
Yuqorida aytib o'tilgan Federal qonun notijorat tashkilotlarning 2 turini belgilaydi, keyinchalik paydo bo'lgan 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni yana 1 turni kiritdi.
Shunday qilib, bugungi kunda biz NPO ning quyidagi turlarini ajratib ko'rsatishimiz mumkin:
RNKO mumkin quyidagi faoliyat turlarini amalga oshirish:
RNKO huquqiga ega emas:
Umuman olganda, RNCO oddiygina hisob-kitob markazidir va NPOning ushbu shakli uchun boshqa faoliyatlar taqiqlanadi. Iste'molchilarning keng doirasi uchun ushbu turdagi eng taniqli tashkilot, ehtimol, "Kukuruza" kartasining egasi, emitenti va hisob-kitob markazi bo'lgan, "Evroset" do'konlarida chiqarilgan, shuningdek xizmat ko'rsatadigan "To'lov markazi" RNKO hisoblanadi. "Oltin toj" to'lov tizimi. Hammasi bo'lib, 2014 yil 1 iyun holatiga ko'ra, Rossiyada 44 ta RNPO mavjud bo'lib, ularning umumiy soni 59 ta tashkilotni tashkil etadi.
PNCO- bu, aslida, ruxsat etilgan operatsiyalarning yanada tor doirasiga ega RNCO. Bunday NPO bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirishga haqli va tezkor, elektron va mobil to'lovlarni tashkil etish doirasida xavf-xatarsiz o'tkazma tizimini ta'minlashi shart. “Milliy toʻlov tizimi toʻgʻrisida”gi qonun bilan NPOning aynan shu turi kiritilgan.
Yuqorida tavsiflanganlardan farqli o'laroq, NDKO yuritish huquqiga ega emas hisob-kitob operatsiyalari, lekin ular muayyan kredit va depozit operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin.
NDKO ularning huquqi bor quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirish:
NDCOlar:
"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunga muvofiq, bankning eng kam ustav kapitali 2014 yil 11 sentyabr holatiga ko'ra 300 million rublni tashkil qiladi. Taqqoslash uchun, ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlarni topshirish paytida xuddi shu qonun bilan belgilangan nobank kredit tashkilotining eng kam ustav kapitali notijorat tashkilot turiga qarab 18 million rubl yoki 90 million rublni tashkil qiladi. Moliya vazirligi 2016-yil 1-yanvardan boshlab nodavlat notijorat tashkilotlarining eng kam kapitaliga qo‘yiladigan talablarni oshirish hamda yangi tashkil etilgan va mavjud tashkilotlarni tenglashtirish bo‘yicha taklif kiritdi.
Tijorat banklari yagona moliyaviy vositachi emas, ya'ni. depozitlarni qabul qiluvchi va kreditlar beradigan muassasalar. Ko'pgina mamlakatlarda muddatli omonatlarni joylashtirish xizmatlari, shu jumladan omonat hisobvaraqlari, yechib olinishi (bu juda kamdan-kam hollarda bo'ladi) rasmiy ravishda 30 kunlik kechikish bilan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan xizmatlar boshqa muassasalar tomonidan ham taklif etiladi. Biroq ularning depozit hisobvaraqlaridagi minimal qoldiq chegaralari ko‘pincha tijorat banklarinikidan past bo‘ladi. Bunday xizmatlarni taklif qiluvchi muassasalar "jamg'arma" deb ataladi va quyidagilarni o'z ichiga oladi: omonat kassalari, jamgʻarma-ssuda uyushmalari, qurilish jamiyatlari, turli jamgʻarma kassalari (fr. - kessalar d "Eparghe, nemis. - uchqun) va hokazo. Bunday muassasalar an'anaviy ravishda uy-joy moliyalashtirishga ixtisoslashgan bo'lib, kreditlashning juda uzoq muddatli shakli bo'lib, ularning depozit bazasi shunday bo'lishi mumkin edi. kredit tashkiloti tijorat bankiga nisbatan kamroq likvid. Tejamkorlar, shuningdek, tijorat banklaridagi shaxsiy hisob-kitoblar bilan raqobatlasha oladigan hisob-kitoblarni taklif qilishadi.
Bundan tashqari, jamiyatdagi bir guruhga mansub kishilarning kooperativ birlashmalari bo‘lgan, masalan, xodimlar, kredit uyushmalari kabi depozitariy institutlar mavjud. yirik kompaniya yoki davlat organi, kasbiy uyushma a'zolari. Kredit uyushmalari omonatlarni qabul qiladilar va faqat o'z a'zolariga ssudalar beradilar, foyda esa uning aktsiyadorlari bo'lgan uyushma a'zolari o'rtasida taqsimlanadi. Ba'zi moliyaviy vositachilar o'zaro birlashmalar sifatida tashkil etilgan bo'lib, ularda omonatchilar va qarz oluvchilarga xizmat ko'rsatuvchi mijozlar sifatida emas, balki foydani taqsimlash nuqtai nazaridan ko'proq mulkdorlar (va hatto ba'zan direktorlar kengashini saylaydi) sifatida qaraladi. Uchinchi toifa moliyaviy vositachilar islom mamlakatlarida toʻlov tizimiga xizmat qilishi va moliyaviy vositachi funksiyalarini bajarishi mumkin boʻlgan “islom banklari” hisoblanadi. Shariat qonuni foiz undirishni taqiqlaganligi sababli, islomiy banklarning mablag'laridan foydalanuvchilar asosan omonatchilar bilan mablag'lardan foydalanishdan olingan foydani bo'lishadi.
Hozirda rivojlangan mamlakatlar jamg'arma institutlari va tijorat banklari shunchalik o'zgardiki, ularni bir-biridan ajratish qiyin bo'lib qoldi. Banklar, jamg'arma institutlari kabi, uzoq muddatli depozitlar sohasida bir qator xizmatlarni taklif qiladi va ipoteka kreditlari. Bundan tashqari, na banklar, na tejamkor muassasalar ushlab turishlari shart emas ipoteka kreditlari o'z balanslarida, ayniqsa, kashshof bo'lgan AQShda sekyuritizatsiya(kafolatlar) ipoteka Bunday holda, maxsus hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi kafolat agentligi obligatsiyalarni moliya bozoriga joylashtiradi va ularni sotishdan tushgan tushumga ma'lum miqdordagi ipoteka kreditlarini sotib oladi, so'ngra ipoteka foizlaridan obligatsiyalar bo'yicha foizlarni to'laydi. Shunday qilib, uzoq muddatli kreditlar ta'minlagan holda banklar va tejamkorlik balansidan chiqarilishi va ularning likvidligini oshirishi mumkin moliyaviy bozorlar Uzoq muddat moliyaviy vositalar obligatsiyalar shaklida. Haqiqatan ham, banklar boshqa banklarga murojaat qilish yoki hatto ta'minlanmagan qarz majburiyatlari kabi ba'zi turdagi qarz vositalarini chiqarish orqali depozit tizimidan tashqarida mablag' olishlari mumkin.
