Rossiyada sug'urtani rivojlantirish istiqbollari. Rossiya Federatsiyasining sug'urta bozori va uning rivojlanish istiqbollari Rossiya Federatsiyasining zamonaviy sug'urta bozori

ROSSIYA FEDERASİYASI SUG'URTA BOZORINING HOZIRGI HOZIRI, MUAMMOLARI VA RIVOJLANISH ISTIBATLARI Koxno Natalya Olegovna, t.f.n. texnika, fanlar (e-mail: [elektron pochta himoyalangan]) Grosheva Anjela Andreevna, talaba (elektron pochta: [elektron pochta himoyalangan]) Xamidulina Diana Gumyarovna, talaba (elektron pochta: [elektron pochta himoyalangan]) Novocherkassk muhandislik-melioratsiya instituti. A.K. Kortunova Donskoy davlat agrar universiteti, Rossiya, Novocherkassk

Maqolada sug'urta xizmatlari bozorining hozirgi holati ko'rib chiqiladi Rossiya Federatsiyasi. Turli masalalar yoritilgan sug'urta bozori, shuningdek, keyingi bir necha yil ichida uning rivojlanish istiqbollari.

Rossiyadagi mavjud vaziyatda tegishli bozor holatining nazariy dalillari keltirilgan.

Kalit so'zlar: sug'urta, sug'urta xizmatlari bozori, mulk huquqi, zararni qoplash.

Bo'lishda bozor iqtisodiyoti Rossiya Federatsiyasi sug'urtasi tobora ko'proq turli xil ta'sir ko'rsatmoqda huquqiy jihatlari jismoniy va yuridik shaxslarning, umuman davlat va uning hokimiyat organlarining hayoti va faoliyati.

Sug'urta bozori zamonaviy bozor iqtisodiyotining eng muhim segmentlaridan biri bo'lib, uning davlatning ijtimoiy-iqtisodiy mexanizmining rivojlanishiga ta'sirini ortiqcha baholab bo'lmaydi. Bu investitsiya resurslarini birlashtirishga yordam beradigan va rag'batlantiruvchi kuchli vosita bo'lib, bu o'z navbatida salohiyatni ta'minlaydi ijtimoiy rivojlanish. Sug‘urta bozorining barqarorligi iqtisodiyotning, ham davlatning, ham butun jamiyatning uzluksiz rivojlanishining garovidir.

Sug‘urta bozori yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan noxush hodisalar munosabati bilan sug‘urta himoyasiga muhtoj bo‘lgan sug‘urtalangan shaxs yoki naf oluvchi bilan sug‘urta qildiruvchi tomonidan to‘langan pul badallaridan iborat bo‘lgan sug‘urta mablag‘laridan foydalangan holda himoyani ta’minlovchi sug‘urtalovchi o‘rtasidagi o‘ziga xos iqtisodiy munosabatlar ko‘lamini namoyish etadi.

Так же, страховой рынок-это область финансового рынка, которую можно рассмотреть, как совокупность нескольких страховых организаций и страховщиков, которые оказывают соответствующие услуги по страхованию и защите общества, где существует множество явлений, непосредственно влияющих на низкий уровень финансовых возможностей для размещения крупных страховых рисков , aynan:

1. Sug'urta kompaniyalarining sug'urta zahiralari va ustav kapitali miqdorining etarli emasligi.

2. Sug'urtalash bo'yicha, sug'urta tavakkalchiligini baholash, zararni qoplash va uni qoplash sohasida bilim va tajribaning etishmasligi, tavakkalchilikni layoqatsiz boshqarish.

3. Infratuzilmani qamrab olish darajasi va tariflarni hisoblash metodologiyasining pastligi.

Rossiyaning rivojlanishi va shakllanishining tarixiy xususiyatlari Rossiya Federatsiyasida sug'urta shakllanishida o'z izini qoldirdi. 21-asrning boshlarida ichki sug'urta faqat jonlanayotgan edi, demak, bugungi kunda u o'zining to'yingan nuqtasidan uzoqda, shuning uchun yaqin kelajakda bu sohani rivojlantirishning katta istiqbollari haqida gapirish mumkin. Sug‘urta faoliyatini huquqiy tartibga solishning qonunchilik asoslari 1992-yil 27-noyabrda qabul qilingan “Sug‘urta to‘g‘risida”gi qonun bilan belgilanib, mamlakatimiz sug‘urta biznesining rivojlanishiga katta turtki bo‘ldi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 48-bobi ushbu yo'nalishni tartibga soluvchi navbatdagi etakchi qonunchilik akti bo'ldi.

Bugungi kunda Rossiyada sug'urta xizmatlari bozorida 232 ga yaqin kompaniya mavjud bo'lib, ular mulkchilik shakli bo'yicha quyidagicha taqsimlanadi: aralash - 58%; xususiy - 36%; davlat ishtirokida - 5%; munitsipal - 1%. (1-rasm).

aralash,% xususiy,% davlat bilan. ishtirok, % munitsipal, %

1-rasm - Mulkchilik turlari bo'yicha mahalliy sug'urta kompaniyalari

Rossiyada eng rivojlangan sug'urta turlari quyidagilardir: butun bozorning qariyb 40 foizini egallagan OSAGO, tibbiy va pensiya sug'urtasi - mos ravishda 2 va 3-o'rinlarni egallaydi, bu jami sug'urtaning yarmidan bir oz kamroq. bozor (25% va 20%)., 10% dan ortiqni tashkil etuvchi jismoniy va yuridik shaxslarning koʻchmas mulk sugʻurtasi, shuningdek, mamlakatimizda ommalashib borayotgan sugʻurtaning boshqa turlari reytingni yopmoqda (2-rasm).

Bugungi kunda mamlakatimizda sug'urta biznesining zarar uchun javobgarlik sug'urtasi, baxtsiz hodisalardan sug'urtalash, bolalar sug'urtasi, professional sug'urta va kapitalni (mas'uliyatni) himoya qilishning kamroq mashhur vositalari kabi turlari kamroq mashhur.

40 35 30 25 20 15 10 5 0

sug'urta,%

yangi sug'urta,%

sug'urta

ko `chmas mulk,%

boshqa sug'urta turlari,%

umumiy sug'urta hajmidagi ulush

2-rasm - Rossiya Federatsiyasida sug'urtaning asosiy turlari

Hozirgi vaqtda sug'urta xizmatlaridan foydalanayotgan ruslar soni asta-sekin o'sib bormoqda, bu uy xo'jaliklari daromadlarining o'sishi, sanoatning rivojlanishi va davlat tomonidan tartibga solishning kuchayishi, shuningdek, sug'urta kompaniyalari ishonchliligini oshirish bilan bog'liq.

Ammo shuni ta'kidlash kerakki, quyidagi muammolar hali ham Rossiyada sug'urta rivojlanishining normal sur'atlariga to'sqinlik qilmoqda:

1. Fuqarolar va yuridik shaxslarning sug'urta xizmatlariga talab va to'lov qobiliyatining pastligi. Odamlar sug'urta o'rnatishga o'rganib qolgan va buni moliyaviy himoya sifatida qabul qilmaydi. Qolaversa, rus xalqi “ehtimol”ga tayanishga odatlangan. Misol uchun, kvartirani suv toshqini xavfidan sug'urta qilish o'rniga, ular hamma narsa amalga oshishiga umid qilishadi.

2. Biznesni rag'batlantiradigan va ularni rivojlanishning yangi yo'llarini izlashga, mijozlarni qadrlashga va tovar va xizmatlar sifatini yuqori darajada ushlab turishga majbur qiladigan raqobatni cheklash. Afsuski, sug'urta bozorida raqobat ba'zan sun'iy ravishda cheklanadi. Misol uchun, agar mijoz bankdan ipoteka olgan bo'lsa, u faqat sherik kompaniyalardan sug'urta olishi mumkin. Vaziyat tibbiy sug'urta bilan bir xil, ya'ni agar bemor ma'lum bir klinikada kuzatilishini istasa, u tibbiy muassasa hamkorlik qiladigan bir yoki bir nechta sug'urta kompaniyalaridan polisni tanlashi kerak bo'ladi.

3. Bozorning shaffofligi. Shaffoflikni oshirish, ya'ni oshkor etilishi kerak bo'lgan hujjatlar va ma'lumotlar ro'yxatini kengaytirish kerak. Agar ma'lumotlar ommaga oshkor bo'lsa, odamlar sug'urtalovchilarning yashiradigan hech narsasi yo'qligini tushunadilar, shunda ularga bo'lgan ishonch darajasi ortadi.

4. Ko'pgina sug'urta kompaniyalari mijozlar oldida javobgar emasligiga olib keladigan past ishlash standartlari.

Markaziy bank sug‘urta regulyatoriga aylanganidan keyin vaziyat biroz ijobiy tomonga o‘zgara boshladi. So'nggi yillarda bozor

ka 200 ga yaqin sug'urtachilarni qoldirdi, eng kuchlilari qoldi. Litsenziyalari bekor qilinganlarning asosiy muammolari moliyaviy barqarorlikning etarli emasligidir. Ya'ni, kompaniyalar dastlab risklarni qoplay olmasligini tushunishgan, ammo ular hali ham mijozlarga siyosat sotishgan. Regulyatorning talablari nafaqat kompaniyalarning moliyaviy barqarorligiga, balki xizmatlar darajasiga va to'lovlar miqdoriga ham tegishli bo'lishi kerak.

5. Firibgarlik. Faqat bozorni qat'iy tartibga solish va tashkilotlarning kerakli imidjini ilgari surish iste'molchilarning ishonchsizligi va qo'rquvini engishga yordam beradi.

Yuqoridagi barcha muammolar sug'urtaning rivojlanish darajasini va uning moliyaviy imkoniyatlarini cheklaydi, erta hal qilishni talab qiladi. Shu bilan birga, bu muammolarni nafaqat o'z-o'zidan, balki tajribani hisobga olgan holda hal qilish kerak xorijiy davlatlar sug'urta bozori eng rivojlangan joyda.

Biroq, Rossiyada sug'urtani rivojlantirish istiqbollari haqida unutmang, chunki yuqoridagi muammolar imkon qadar tezroq hal etilsa, ushbu bozorni ilgari surish uchun katta imkoniyatlar bo'ladi.

Ijobiy tendentsiyalar ta'sirida, muammolarni bosqichma-bosqich hal etishni hisobga olgan holda, kelajakda sug'urta bozori o'sib boradi, mustahkamlanadi va rivojlanadi, lekin o'rtacha sur'atda.

Sug'urta sohasidagi mutaxassislarning fikrlariga tayangan holda shuni ta'kidlash mumkinki, Rossiyada sug'urta bozori 12-15 foizga o'sishi uchun barcha shart-sharoitlarga ega, bu kelajakda yalpi ichki mahsulot o'sishini tiklashga, rublni mustahkamlashga, bank kursini kamaytirishga yordam beradi. stavkalari, shuningdek, yangi takliflarning paydo bo'lishi. Bundan tashqari, OSAGO sug'urta tizimidagi yangiliklar va tegishli tariflarning oshishi yaqin kelajakda sug'urta bozori rivojlanishining yangi bosqichiga turtki beradi. Kreditlash bozorining rivojlanishi va o'sishi shaxslar bank mijozlarini baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urtalashni oshirishga yordam beradi, shuningdek, tibbiy xizmatlar narxining inflyatsiyasi tufayli ixtiyoriy tibbiy sug'urta, sug'urta kompaniyalari prognozlariga ko'ra, 2019 yil oxiriga kelib hajmning o'sishini ko'rsatadi.

Shuningdek, sug'urta kompaniyalari faoliyatini takomillashtirish va ushbu yo'nalishning Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan qo'llab-quvvatlanishi har yili sug'urta biznesining rivojlanishi va faoliyatiga yordam beradi.

Yuqorida aytilganlardan kelib chiqqan holda, sug'urta bozori ushbu sohadagi barcha asosiy muammolarni hal qilishga to'g'ri yondashuvni hisobga olgan holda, yaqin yillarda rivojlanadi va uni yanada takomillashtirish istiqbollariga ega, degan xulosaga kelishimiz mumkin.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Aksyutina S.V. Rossiya Federatsiyasining sug'urta bozori: muammolar va istiqbollar // Hududni rivojlantirish muammolari. - 2017. - No 2 (70). - S. 115-126.

2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Rossiya Federatsiyasi sug'urta bozorini rivojlantirish muammolari va istiqbollari // Yosh olim. - 2017 yil - 23-son. - S. 468471.

Sug'urta haqida 3.Spravochny portali [elektron resurs] - Kirish rejimi. -

4. 2020 yilgacha Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini rivojlantirish strategiyalari tasdiqlangan. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2013 yil 22 iyuldagi 1293-r-son qarori // Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami. - 2013. - No 31. - Art. 4255.

5. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki [elektron resurs] - Kirish rejimi. - URL: http://www.cbr.ru/ (kirish sanasi: 21.10.2018)

Grosheva Angela Andreevna, talaba f-bu BIST Hamidulina Diana Gumyarovna, f-bu BIST talabasi

A.K nomidagi Novocherkassk muhandislik-meliorativ instituti. Don GAU Kortunov, Rossiya, Novocherkassk.

ROSSIYA FEDERATSIYASI MOLIYA TIZIMINING ASOSIY BOG'LIGI SIRADA SUG'URTA BOZORINING HOZIRGI HOZIRGI HOZIRGI VA RIVOJLANISH ISTIQBOTLARI.

mavhum. Maqolada Rossiya Federatsiyasidagi sug'urta xizmatlari bozorining hozirgi holati batafsil ko'rib chiqiladi. Sug'urta bozorining ko'p qirrali masalalari, shuningdek, uning keyingi bir necha yildagi rivojlanish istiqbollari ko'rib chiqiladi. Rossiyadagi hozirgi iqtisodiy va siyosiy vaziyat sharoitida tegishli bozor holatining nazariy dalillari keltirilgan.

Kalit so'zlar: sug'urta, sug'urta xizmatlari bozori, mulk huquqi, zararlarni qoplash.

KURSKDAGI ER BOZORI TAHLILI

2018-yil Oktyabr holatiga ko‘ra Andrey Koshkin, talaba (e-mail: [elektron pochta himoyalangan]) Shleenko Aleksey Vasilyevich, texnika fanlari nomzodi, dotsent Yugo-Zapadniy Davlat universiteti, Kursk, Rossiya (elektron pochta: [elektron pochta himoyalangan])

Ushbu maqola bozorni tahlil qiladi yer uchastkalari Kursk shahrining 2018 yil oktyabr oyi holatiga ko'ra, turli maqsadlardagi umumiy narxlar ma'lumotlariga asoslanib, muayyan tumanlar uchun.

Tayanch iboralar: tuman, tahlil, maqsadli, yer uchastkasi, bozor.

Kursk temir yo'l okrugida bir qator bor yirik korxonalar turli sanoat tarmoqlari: elektrotexnika va radiotexnika, mudofaa, mashinasozlik va metallga ishlov berish, farmatsevtika, tibbiyot, yengil, oziq-ovqat; 623 dan ortiq savdo, umumiy ovqatlanish va xizmat koʻrsatish korxonalari, jumladan, ikkita savdo majmuasi, oziq-ovqat bozori, 50 ga yaqin umumiy ovqatlanish tashkiloti, turli turdagi doʻkonlar mavjud.

1-jadvalda Avito veb-saytiga ko'ra Kurskning Jeleznodorojniy tumanidagi er uchastkalari narxi ko'rsatilgan.

Ushbu tadbirlar baliqchilik sanoatini yanada samaraliroq qilish va davlatning oziq-ovqat xavfsizligi darajasini mustahkamlash imkonini beradi.

Adabiyot

1. Gravshina I.N., Denisova N.I. Agrosanoat kompleksining raqobatbardoshligini ta'minlash mexanizmi sifatida iqtisodiy xavfsizlik davlat // "Innovatsion rivojlanish - Shumpeterdan to hozirgi kungacha: iqtisodiyot va ta'lim" xalqaro ilmiy-amaliy konferentsiya materiallari asosida ilmiy maqolalar to'plami, nashriyot: "Ilmiy maslahatchi" mas'uliyati cheklangan jamiyati, Moskva, 2015 yil, 1-bet. 122128.

2. Gravshina I.N. Oziq-ovqat xavfsizligini ta'minlash uchun tahdidlar // Xalqaro ilmiy-amaliy konferentsiya materiallari asosida ilmiy maqolalar to'plami 2015 yil 30 aprel: 14 jildda, Ucom Consulting Company MChJ, Tambov, 2015 yil, 51-52-betlar.

3. Denisova N.I. Mintaqaning oziq-ovqat xavfsizligi va uni belgilovchi omillar to'g'risida (Ryazan viloyati materiallari asosida) // Yuqori Volga viloyatining APK byulleteni, FGBOU VPO "Yaroslavl davlat qishloq xo'jaligi akademiyasi", Yaroslavl, 2015 yil , No 3 (31), 9-12-betlar.

4. Denisova N.I. Rossiyada oziq-ovqat xavfsizligi: muammolar, istiqbollar // Ryazan davlat agrotexnologiya universitetining axborotnomasi. P.A. Kostycheva, Ryazan, 2014 yil, No 1 (21), 101-105-betlar.

Davlatning oziq-ovqat xavfsizligini mustahkamlash doirasida baliqchilikni rivojlantirish

Natalya Ivanovna Denisova, iqtisod fanlari nomzodi, rahbar. Moliya va kredit kafedrasi Moskva Vitte universitetining Ryazan filiali

Maqolada Rossiya Federatsiyasining baliqchilikning hozirgi holatiga baho berilgan, nisbati baliq tarmog'idagi eksport-import operatsiyalari ko'rsatilgan. Davlatning oziq-ovqat xavfsizligini mustahkamlash doirasida baliqchilik sohasini rivojlantirish istiqbollari belgilab berildi

Kalit so'zlar: baliqchilik, oziq-ovqat xavfsizligi, tarmoq, rivojlanish, tushuncha

ROSSIYA SUG'URTA BOZORI: MUAMMOLAR VA RIVOJLANISH ISHLAB CHIQISHLARI

Natalya Ivanovna Denisova, t.f.n. iqtisodiyot fanlar, bosh. Moliya va kredit bo'limi,

elektron pochta: [elektron pochta himoyalangan] Lyudmila Mixaylovna Chizhenko, dots. Moliya va kredit bo‘limi elektron pochtasi: [elektron pochta himoyalangan] Ivan Petrovich Chizhenko, dots. Moliya va kredit bo‘limi elektron pochtasi: [elektron pochta himoyalangan] S.Yu nomidagi Moskva universiteti PEIning Ryazan filiali. Vitte"

http://www. muiv. ru/ryazan/

Maqolada Rossiya sug'urta bozorining xususiyatlari ochib berilgan. Uning o'zgarishining sabablari va tendentsiyalari aniqlanadi. Rossiya Federatsiyasida sug'urta bozorini rivojlantirish muammolari va istiqbollari ochib berilgan.

N.I. Denisova

Kalit so'zlar: sug'urta, sug'urta bozori, mulk sug'urtasi, shaxsiy sug'urta, sug'urtachilar.

Ilmiy-texnika taraqqiyotining rivojlanishi bilan bog'liq bo'lgan turli xil salbiy omillarning zararli oqibatlari tahdidining tez o'sib borayotgan zamonaviy sharoitida va biznesni yuritish bilan bog'liq yo'qotishlar xavfi ortib borayotgan sharoitda moliyaviy munosabatlarning sug'urta kabi sohasining roli ishlab chiqilgan. L.M.ning manfaatlarini himoya qilish. Chizhenko lei biznes va ob'ektiv xarakterga ega bo'lgan salbiy omillarning ta'siri natijasida turli xil zarar etkazadigan oddiy fuqarolar. Bozor munosabatlari rivojlanishining hozirgi bosqichida sug'urtaning an'anaviy maqsadi bilan bir qatorda sug'urtalangan shaxslarni tabiiy ofatlardan, tasodifiy texnologik va ekologik hodisalardan, sug'urtalangan shaxs yoki uchinchi shaxslarning mol-mulki etkazilgan zararni qoplash bilan bog'liq mulkiy manfaatlarini himoya qilishni ta'minlash. borgan sari sug'urta ob'ektiga aylanib bormoqda. Sug'urta orqali inson o'zining eng muhim ehtiyojlaridan biri - xavfsizlikka bo'lgan ehtiyojni amalga oshiradi. Shu munosabat bilan moliya bozorining sug'urta bozori kabi segmentini rivojlantirish alohida ahamiyatga ega.

Sug'urta bozori - bu tovar bozori bilan birlikda mavjud bo'lgan o'ziga xos bozor ^^^ sohasi,

uning xilma-xilligidir va umumiy qonuniyatlar doirasida rivojlanadi.

Sug'urta bozori - bu sug'urta xizmatlariga talab va taklifni shakllantirish sohasi. U tegishli xizmatlarni taklif qiluvchi turli sug'urta tashkilotlari (sug'urtalovchilar), shuningdek, sug'urta himoyasiga muhtoj (sug'urtalangan) yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasidagi munosabatlarni ifodalaydi. Har qanday boshqa tovarlar, ishlar, xizmatlar bozori singari, sug'urta bozori ham davriylikka, sug'urta xizmatlari narxlarining o'sishi va pasayishining iqtisodiy muntazam o'zgarishiga duchor bo'ladi. Sug'urta bozori ishtirokchilari o'rtasidagi barcha munosabatlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi qonuni bilan tartibga solinadi. Rossiyada faoliyat yuritayotgan sug'urta bozori - bu uning ishtirokchilari o'rtasida ko'plab munosabatlarga ega bo'lgan murakkab tizim bo'lib, u 1-rasmda ko'rsatilgan.

Shuni ta'kidlash kerakki, sug'urta - bu davlat tomonidan qat'iy tartibga solinadigan faoliyat sohasi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida sug'urtani tartibga solish hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi 10.12.2003 yildagi 172-FZ-sonli Federal qonuni hisoblanadi. Sug'urta faoliyatining barcha sub'ektlari faoliyati majburiy litsenziyalanishi kerak. Sug'urtalovchilar faoliyatini muntazam nazorat qilish amalga oshiriladi (2013 yil 1 sentyabrgacha u sug'urta nazorati bo'yicha Federal agentlik tomonidan amalga oshirildi (Moliya vazirligi apparatidagi beshta federal xizmatlardan biri, shu kundan keyin bu funktsiya 2013 yil 1 sentyabrgacha) Rossiya banki bo'lgan moliya bozorini mega tartibga solish tomonidan amalga oshiriladi).Sug'urtalovchilar faoliyatiga nisbatan yuqori talablar natijasida sug'urta bozorida ularning soni yil boshiga nisbatan yetti baravardan ko'proq kamaydi. O'tgan asrning 90-yillari, bu Rossiyada milliy sug'urta bozorining tiklanishining boshlanishi hisoblanadi va 3 mingdan ortiq sug'urta tashkilotlari mavjud edi.

2014-yil yakuni bo‘yicha Rossiyada Rossiya bankiga 404 ta sug‘urta va qayta sug‘urta kompaniyasi sug‘urta xizmatlarini ko‘rsatdi.Faqat 2014-yilning o‘zida 20 ta sug‘urta kompaniyasi bozorni tark etdi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, Rossiya sug'urtalovchilarining umumiy ustav kapitali 219,94 milliard rublni (2013 yil 31 dekabr holatiga - 210,4 milliard rubl), ustav kapitalining o'rtacha hajmi 544,41 million rublni (31 dekabr holatiga) tashkil etadi. , 2013). .-500,88 million rubl). O'tgan yilga nisbatan kapital o'sish sur'ati pasaygan.

Shakl 1. Rossiya sug'urta bozori ishtirokchilari

Yuqorida qayd etilgan 172-FZ-sonli Federal qonuni sug'urtaning uchta tarmog'ini ajratib turadi: 1) shaxsiy sug'urta; 2) mulkni sug'urta qilish; 3) javobgarlikni sug'urta qilish. Ushbu tasnif sug'urta ob'ektidagi sezilarli farqlarga asoslanadi. Sug'urta turi sug'urta sanoatining bir qismidir. U bir xil mulkiy manfaatlarni sug'urtalash bilan tavsiflanadi.

Shaxsiy sug'urta - bu inson hayoti, mehnat qobiliyati va sog'lig'iga tahdid soluvchi xavflardan himoya qilish shakli. Hayot yoki o'limni mavjudlik shakli sifatida ob'ektiv baholab bo'lmaydi.

Mulk sug'urtasidan farqli o'laroq, shaxsiy sug'urtada sug'urta summalari ob'ektiv ravishda ifodalab bo'lmaydigan moddiy yo'qotishlar yoki zararlarning qiymatini anglatmaydi, lekin sug'urta qildiruvchining xohishiga ko'ra uning moliyaviy imkoniyatlaridan kelib chiqqan holda belgilanadi. Rossiya Federatsiyasida mulkni sug'urtalash sug'urta sohasi bo'lib, unda sug'urta huquqiy munosabatlarining ob'ektlari turli shakllardagi mulkdir. Mulk deganda jismoniy yoki yuridik shaxsga tegishli va tasarrufidagi narsalar va moddiy boyliklar majmui tushuniladi. Mulkga pul va qimmatli qog'ozlar, shuningdek, boshqa shaxslardan narsalarni yoki boshqa mulkiy qoniqishlarni olish uchun mulkiy huquqlar kiradi. Mas'uliyatni sug'urtalash sug'urta faoliyatining mustaqil sohasidir. Bu erda sug'urta ob'ekti sug'urta qildiruvchining qonunda yoki shartnoma majburiyatiga ko'ra uchinchi shaxslar oldidagi ularga zarar yetkazganlik uchun javobgarligidir.

Sug'urtalash sug'urtalovchilar faoliyatining bir shakli sifatida ikki shaklda amalga oshiriladi: ixtiyoriy va majburiy.

Ixtiyoriy sug'urta sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi shartnoma asosida amalga oshiriladi. Majburiy sug'urta qonun hujjatlarida nazarda tutilgan sug'urta hisoblanadi. Majburiy sug'urta turlari, shartlari va tartibi Rossiya Federatsiyasining tegishli qonunlari bilan belgilanadi.

Majburiy turlarga sug'urta turlari kiradi, ularning ahamiyati butun jamiyat hayotining xavfsizligi darajasida, masalan, majburiy tibbiy sug'urta (CHI), sug'urta. fuqarolik javobgarligi xavfli ishlab chiqarish ob'ektlarini (OSOPO) boshqaruvchi tashkilotlar, mulkdorlarning javobgarligini majburiy sug'urta qilish Transport vositasi, tashuvchining javobgarligini majburiy sug'urta qilish (OSGOP). Qaysi tur majburiy ekanligini davlat qonunlar darajasida belgilaydi.

Fuqaro yoki korxonaning ixtiyoriy sug'urtaga bo'lgan ehtiyoji sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urta tashkilotidan pul kompensatsiyasi olishda ifodalanadi. Shu bilan birga, ushbu kompensatsiyani taqdim etish kafolati bepul berilmaydi, sug'urta olish uchun siz sug'urta mukofotini to'lashingiz kerak. Ixtiyoriy sug'urta majburiy emas va sug'urta bozorida sug'urta xizmatlarini va ularning hajmini tanlash erkinligini ta'minlaydi. Ixtiyoriy sug'urta, masalan, transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini ixtiyoriy sug'urtalash (DSAGO) va ixtiyoriy mulk sug'urtasi (AVTOKASKO), ixtiyoriy tibbiy sug'urta (VHI), ixtiyoriy ekologik sug'urta.

Dinamikda Rossiya sug'urta bozoridagi sug'urta faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari 1-jadvalda keltirilgan.

1-jadval

Rossiya sug'urta bozorining dinamikasi

~~ _yil ko'rsatkichi ~~ --------- 2010 yil 2011 yil 2012 yil 2013 yil 2014 yil

Sug'urta mukofotlari(milliard rubl) 555,8 665,2 809,96 904,86 987,77

Premium o'sish sur'ati (%) 4,2 19,65 21,66 11,1 8,5

Sug'urta to'lovlari(milliard rubl) 295,97 303,76 369,44 420,77 472,27

To‘lovlarning o‘sish sur’ati (%) 3,8 2,63 21,62 12,9 11,4

To‘lov koeffitsienti (%) 53,25 45,68 45,66 46,5 47,81

Rossiya iqtisodiyotidagi pasayish sug'urta sektoriga ham ta'sir qildi. 2014-yilda sug‘urta mukofotlarining YaIMga nisbati 2013-yildagi 1,3 foizga nisbatan 1,39 foizni tashkil etdi, biroq sug‘urta mukofotlarining o‘sish sur’ati (8,5 foiz) inflyatsiya darajasidan (11,36 foiz) past bo‘ldi. 2014 yil sug'urta bozori uchun avvalgisiga qaraganda unchalik muvaffaqiyatli bo'lmadi. Mukofotlarning hajmi 987,77 milliard rublgacha oshdi, ammo mukofotlarning yillik o'sish sur'ati 11 foizdan 8,5 foizga kamaydi. Kutilganidek, to'lovlar o'sish sur'atining mukofotlar o'sish sur'atlaridan oshib ketish tendentsiyasi davom etdi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, 1,5 yil davomida kuzatilgan o'sish sur'atlarining choraklik sekinlashuvi 2014 yilning 4-choragida to'xtatildi.

Sug'urtalovchilar yangi regulyator nazorati ostida to'liq yil ishladilar. 2014-yilda uning oldida turgan asosiy vazifalar yakunlandi – nazorat instituti joriy etildi, moliyaviy xizmatlar iste’molchilari huquqlarini himoya qilish bo‘limi tashkil etildi, aktivlar sifatiga qo‘yiladigan talablar kuchaytirildi. Nazorat sug'urta hamjamiyatining fikrini tinglaydi, uning faoliyati samaradorligi WP1 bo'yicha baholanadi.

Rossiya sug'urta bozori haqida gapirganda, uning mintaqaviy xususiyatlarini ta'kidlab o'tish mumkin emas. Federal okruglar tomonidan olingan sug'urta mukofotlari hajmi bo'yicha sug'urta bozorining mintaqaviy tarkibi 2-jadvalda keltirilgan.

jadval 2

Rossiya sug'urta bozorining mintaqaviy tuzilishi

Federal okrug bozor ulushining nomi

Markaziy 57.44

Shimoli-g'arbiy 9.8

Privoljskiy 12.23

Ural 6.49

Sibir 6.07

Uzoq Sharq 2.23

Shimoliy Kavkaz 1.19

Qrim 0,02

2013 yil bilan taqqoslaganda, mukofot tushumlari tarkibi deyarli o'zgarishsiz qoldi. An'anaga ko'ra, Markaziy Federal okrugi etakchi o'rinni egallaydi

jami sug'urta mukofoti tarkibidagi pozitsiya (57,44% yoki 567,4 mlrd. rubl). Qrim federal okrugi bir yildan kamroq vaqt ichida 178 million rubl olib keldi. Rossiya Federatsiyasining yangi ta'sis ob'ektlarida eng faol ish boshlagan 3 ta kompaniyadan ikkitasi - OOO SK Severnaya Kazna va OAO RSTK - vaqtinchalik boshqaruvni joriy qildi.

Sug'urtaning shakllari bo'yicha tuzilmasida hayotni sug'urtalash bilan bog'liq bo'lmagan ixtiyoriy sug'urta turlari ulushini kamaytirish tendentsiyasi mavjud. Majburiy turlarning ulushi barqaror (oxirgi 3 yil ichida ~18%), hayotni sug'urtalash ulushi esa o'sishda davom etmoqda (2012 yildagi 6,65% dan 2014 yilda 10,99% gacha). 2014 yilda ixtiyoriy sug'urta turlari bo'yicha sug'urta mukofotlari hajmi 808,92 milliard rublni, majburiy sug'urta bo'yicha - 178,85 milliard rublni tashkil etdi. O'tgan yildan farqli o'laroq, ixtiyoriy to'lovlarning o'sish sur'ati (+10,5%, 363 mlrd. rubl) mukofotlarning o'sish sur'atlaridan (+8,7%) oshib ketdi. Umuman olganda, ixtiyoriy shaxsiy sug'urtaning barcha turlari bo'yicha to'lovlar bozorda ijobiy dinamikani ko'rsatdi (328,11 mlrd. rubl, 2013 yilga nisbatan +11,3%), 7 turdan 6 tasi. ixtiyoriy sug'urta mulk (420,4 mlrd. rubl, +5,9%), ixtiyoriy javobgarlik sug'urtasining 8 turidan 5 tasi (37,85 mlrd. rubl, +10,3%). Qishloq xo‘jaligi, suv transporti va jismoniy shaxslarning mol-mulkidan tashqari barcha turdagi mol-mulk sug‘urtasi bo‘yicha o‘sish sur’ati bozordagi o‘rtacha ko‘rsatkichdan past bo‘ldi. Eng muhim o'zgarishlar temir yo'l transporti sug'urtasiga ta'sir ko'rsatdi, ular bo'yicha to'lovlar 16,8 foizga kamaydi. Ixtiyoriy turdagi sug'urta mukofotlari tarkibida asosiy qismini yer transporti sug'urtasi (27,02%), ixtiyoriy tibbiy sug'urta (15,34%), baxtsiz hodisalardan sug'urtalash (11,81%), hayotni sug'urtalash (13,42%), yuridik shaxslarning mol-mulkini sug'urtalash to'g'ri keladi. sub'ektlar (13,87%).

Ixtiyoriy turlari bo‘yicha badallarning o‘sish sur’atlari bo‘yicha fuqarolarning mulkini sug‘urtalash (o‘tgan yilga nisbatan +29,4%), hayot sug‘urtasi (+27,9%), qishloq xo‘jaligi sug‘urtasi (+16,3%), temir yo‘l transporti mas’uliyati sug‘urtasi yetakchi turdi. mulkdorlar (+202,7%), shartnoma bo'yicha majburiyatlarni bajarmaganlik yoki lozim darajada bajarmaganlik uchun (+668%) va uchinchi shaxslarga zarar yetkazganlik uchun javobgarlik (+24,5%). Mukofotlar hajmiga kelsak, hayotni sug'urtalash (+23,7 milliard rubl) va OSAGO (+16,7 milliard rubl) eng katta o'sishni ta'minladi.

Rossiya sug'urta bozorining xorijiy kapital uchun jozibadorligi pastligicha qolmoqda. 2014 yilda ba'zi xalqaro sug'urta guruhlari (Allianz, Zurich, Achmea) Rossiya biznesidan to'liq yoki qisman chiqib ketishlarini e'lon qilishdi, bu klassik sug'urta turlarining past darajada rivojlanishi, sug'urta bo'lmagan omillarning moliyaviy ahvolga jiddiy ta'siri bilan bog'liq. natijalar, siyosiy va valyuta risklarining o'sishi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, xorijiy kompaniyalar ishtirokidagi ulush ustav kapitallari Rossiya sug'urtachilari pasayishda davom etmoqda (2014 yil 31 dekabr holatiga ko'ra -15,4%, 2013 yil 31 dekabr holatiga -15,88%, bir yil avval -17,4%). Chet elliklar uchun eng katta qiziqish hali ham hayotni sug'urtalash segmenti tomonidan ta'minlanadi.

Sug'urta faoliyati rentabelligi dinamikasini tahlil qiladigan bo'lsak, pasayish kuzatilmoqda. Inqiroz sug'urtachilarni ham chetlab o'tmadi. 3-jadvaldagi ma'lumotlardan ko'rinib turibdiki, deyarli barcha kompaniyalar o'z kapitali, aktivlari, sug'urta faoliyati rentabelligining pasayishi muammosiga duch keldi.

Ma'muriy va boshqa xarajatlarni hisobga olgan holda, umuman bozor bo'yicha sof foyda ko'rsatkichlari kamaydi. Yaqin kelajakda xarajatlarni kamaytirish uchun juda kam joy bo'ladi. Sug'urtalovchilar yangi hisoblar rejasiga o'tishlari, elektron savdolarni joriy etishlari kerak, bu esa AT tizimlarini isloh qilish va saqlash xarajatlarini talab qiladi. Sug'urta biznesining rentabelligi 0 ga intiladi. Rentabellikka bosim biznesni yuritishning yuqori xarajatlari va motor turlarining norentabelligi bilan bog'liq. Aksariyat avtosug'urta kompaniyalari uchun umumiy zarar koeffitsienti 105% dan oshadi. Bunday sharoitda investorlar qiziqishlarini yo'qotadilar va ushbu segmentdan kapitalni olib qo'yishadi. Siyosiy xavflar chet elga qo'shimcha bosim o'tkazadi

xorijiy investorlar, natijada xorijiy kapital Rossiya sug'urta bozorini tark etadi. Past likvidli aktivlarni har kuni Markaziy bank talablariga javob beradigan aktivlarga almashtirish mulkdorlardan qo‘shimcha mablag‘ talab qiladi va 400 nafar sug‘urtalovchidan 250 nafarga yaqini amalda ishlayotganligi sababli ularning soni qisqarishi muqarrar. Shunday qilib, ishtirokchilarning etarlicha barqaror tarkibiga qaramay, ko'plab sug'urta kompaniyalarining ishonchliligi yomonlashdi.

3-jadval

Rossiya sug'urta bozorida faoliyat yurituvchi sug'urta kompaniyalarining moliyaviy natijalari (ming rubl)

2012 yil uchun ko'rsatkichlar 2013 yil 2014 yil

To'g'ridan-to'g'ri sug'urta mukofotlari hajmi 812 469 018 904 863 559 987 772 587

Komissiya to‘lovi 117 149 354 147 835 411 151 327 583

To'g'ridan-to'g'ri sug'urta to'lovlari 370 781 953 420 769 030 472 268 587

Qayta sug'urtaga o'tkazildi 114 789 933 120 157 653 138 447 778

Qayta sug'urtalovchilarning to'lovlardagi ulushi 26,403,470 25,807,013 38,727,314

Moliyaviy natijalar(ichki qayta sug'urtalashdan tashqari) 236,151,248,241,908,478,264,455,953

Ichki qayta sug'urta mukofotlari 42 798 000 44 732 071 48 447 064

Ichki qayta sug'urtalash to'lovlari 13,989,136 14,302,023 18,776,561

Moliyaviy natija (kirish qayta sug'urtalash bilan birga) 264 960 112 272 338 526 294 126 456

Qonunga muvofiq, sug'urta kompaniyalari federal, shtat va mahalliy soliqlarni to'laydilar. Sug'urtalovchilar maxsus soliq rejimlarini qo'llashlari mumkin emas.

Rossiya sug'urta bozorining rivojlanish istiqbollari haqida gapirganda, 2013 yilda Rossiya Federatsiyasida 2020 yilgacha sug'urta faoliyatini rivojlantirish strategiyasi ishlab chiqilgan va qabul qilinganligini ta'kidlaymiz. Uning asosiy yo'nalishlari:

Majburiy sug'urtani tartibga solishni takomillashtirish;

Ixtiyoriy sug'urtani rivojlantirishni rag'batlantirish;

Sug'urta biznesi sub'ektlari faoliyat doirasini kengaytirish;

Sug'urta bozori infratuzilmasini rivojlantirish;

Budjet mablag‘lari hisobidan risklarni boshqarish tizimini optimallashtirish;

Qishloq xo'jaligi sug'urta tizimini rivojlantirish;

sug'urta faoliyati sub'ektlari ustidan davlat nazorati va nazoratini amalga oshirish shakllari va usullari samaradorligini oshirish hamda ularning moliyaviy barqarorligini ta'minlash;

sug'urta xizmatlari iste'molchilarining huquqlarini himoya qilish, sug'urta madaniyatini oshirish, sug'urtani ommalashtirish;

Rossiya sug'urta bozorining xalqaro miqyosdagi rolini kuchaytirish.

Biroq, Rossiya Federatsiyasining moliya bozoridagi, xususan, sug'urta sohasidagi hozirgi vaziyatda, bir qator sug'urta kompaniyalari bozorni tark etishi, ularning faoliyatining past rentabelligi va investitsiya resurslarini investitsiyalash nuqtai nazaridan yoqimsizligi sharoitida. , Ko'pgina mijozlarning moliyaviy ahvolining yomonlashishi va rivojlanish strategiyasining bir qator boshqa inqirozli hodisalari mavjudligi, hatto 3 yil davomida uni ishlab chiqish mumkin emas. 2015 yil yakunlari bo'yicha bozorda sifat o'zgarishlarini kutmaslik kerak. Mukofotlarning o'sishi asosan tariflarning o'sishi bilan bog'liq, ammo bu inflyatsiya komponentini qoplashi dargumon. Tadbirkorlik rivojlanishining sekinlashuvi sharoitida sug‘urta bozorining rivojlanishi ko‘p jihatdan sug‘urtalovchilarning o‘zlarining moliyaviy faoliyatini tashkil etish va ularning xizmatlari sifatiga bog‘liq bo‘ladi. Shu munosabat bilan amaldagi va yangi jalb etilayotgan mijozlar manfaatlaridan kelib chiqib, xizmatlar sifatini oshirish maqsadida sug‘urta mexanizmini takomillashtirish dolzarb ko‘rinadi. Maxsus e'tibor

elektron siyosatlarni sotish orqali mijozlarga masofaviy xizmat ko'rsatishni rivojlantirishga berilishi kerak; agentlikdan tashqari savdo aloqalarini kengaytirish; sug'urta firibgarligi muammosining zararli oqibatlarini kamaytirish; KO'B sohasida sug'urta mahsulotlarini sotishni faollashtirish; Belgiya modeli doirasida OSAGO doirasida yo'qotishlarni qoplash mexanizmini takomillashtirish; avtomobil egalarining javobgarligini ixtiyoriy sug'urta qilish segmentini va sug'urta kompaniyalari faoliyatining boshqa ilg'or yo'nalishlarini jonlantirish.

Adabiyot

1. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi: [federal qonun: qabul qilingan. Davlat Dumasi birinchi qism - 1994 yil 30 noyabr, ikkinchi qism - 1996 yil 26 yanvar, uchinchi qism - 2001 yil 26 noyabr, to'rtinchi qism - 2006 yil 18 dekabr]. SZ RF. 1994 yil. 32-son.

2. Rossiya Federatsiyasida sug'urta biznesini tashkil etish to'g'risida: [feder. qonun: Davlat Dumasi tomonidan 27 noyabrda qabul qilingan. 1992 yil 2003 yil 10 dekabrdagi 172-FZ-son Federal qonuni bilan tahrirlangan]

3. O'tkazish munosabati bilan Rossiya Federatsiyasining ayrim qonun hujjatlariga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida Markaziy bank Moliyaviy bozorlar sohasida tartibga solish, nazorat qilish va nazorat qilish bo'yicha RF vakolatlari [feder. qonun: davlat tomonidan qabul qilingan. Dumaning 2013 yil 23 iyuldagi 234-FZ-son]

4. Rossiya Federatsiyasida 2020 yilgacha sug'urta faoliyatini rivojlantirish strategiyasi / Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2013 yil 22 iyuldagi 1293r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan.

5. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy sayti www.cbr.ru

7. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Sug'urta himoyasini soliqqa tortishni tashkil etishdagi zamonaviy jarayonlar // S.Yu nomidagi Moskva universiteti axborotnomasi. Vitte. 1-seriya: Iqtisodiyot va menejment, № 3 (9). 2014. S. 32-40.

8. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Kichik biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashni amalga oshirishning moliyaviy vositalari // Axborot jamiyati to'plami va iqtisodiy, gumanitar, yuridik va tabiiy fanlarning dolzarb muammolari. X Xalqaro ilmiy-amaliy konferensiya materiallari. Rossiya Federatsiyasi Ta'lim va fan vazirligi, "Elektron universitet" xalqaro ta'lim konsortsiumi, "Moskva davlat iqtisodiyot, statistika va informatika universiteti (MESI)" Federal davlat byudjeti oliy kasbiy ta'lim muassasasi Ryazan filiali, 2014 yil, 40-bet. 49.

9. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Rossiya bank sektorining xizmatlar tizimida kichik biznesni kreditlashning o'ziga xos xususiyatlari // S.Yu nomidagi Moskva universitetining axborotnomasi. Vitte. 1-seriya: Iqtisodiyot va menejment, № 2 (13). 2015. S. 3-8.

Rossiya sug'urta bozori: muammolar va rivojlanish istiqbollari

Natalya Ivanovna Denisova, iqtisod fanlari nomzodi, rahbari. Moliya va kredit fakulteti, Vitte Moskva universitetining Ryazan filiali

Lyudmila Mixaylovna Chizhenko, Vitte Moskva universitetining Ryazan filiali "Moliya va kredit" kafedrasi dotsenti

Ivan Petrovich Chizhenko, "Moliya va kredit" kafedrasi dotsenti, Vitte Moskva universitetining Ryazan filiali

Maqolada Rossiya sug'urta bozorining xususiyatlari ochiladi. Uning o'zgarishining sabablari va tendentsiyalari aniqlanadi. Rossiya Federatsiyasida sug'urta bozorini rivojlantirish muammolari va istiqbollari ochildi.

Kalit so'zlar: sug'urta, sug'urta bozori, mulk sug'urtasi, shaxsiy sug'urta, sug'urtachilar.

• Tatarenko Daria Yurievna, usta, talaba
• MIREA - Rossiya texnologik universiteti

• SUG'URTA BOZORI MUAMMOLARI
• SUG'URTA XIZMATLARI BOZORI
• SUG'urta

Ushbu maqolada Rossiya Federatsiyasida sug'urta bozorini rivojlantirish uchun kamchiliklar va imkoniyatlar muhokama qilinadi. Sug‘urta xizmatlari bozori rivojlanishining sekinlashuvining asosiy sabablari aniqlangan. Rossiya Federatsiyasida sug'urta tizimini takomillashtirish va rivojlantirish usullari taklif etiladi va ko'rib chiqiladi.

• Xavf va noaniqlik sharoitida kompaniya faoliyatini tahlil qilish
• Rossiya kompaniyalarida moliyaviy-iqtisodiy xizmatlarni tashkil etishning xususiyatlari
• Sug'urta sohasida davlat moliyaviy nazoratining shakllari va usullari

Sug'urta bozori - bu sug'urta xizmatlariga talab va taklifni shakllantirish sohasi. U sug'urta, qo'shma sug'urta, qayta sug'urtalash va hokazolarda o'z xizmatlarini taklif qiluvchi turli tashkilotlar bo'lgan sug'urtalovchilar, shuningdek sug'urta himoyasiga muhtoj (sug'urtalangan) yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasidagi munosabatlarni nazarda tutadi.

Sug'urta bozori ishtirokchilari o'rtasidagi barcha munosabatlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va Rossiya Federatsiyasining 1992 yil 27 noyabrdagi N 4015-1 (2018 yil 28 noyabrdagi tahririda) "Sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi qonuni bilan tartibga solinadi. Rossiya Federatsiyasida".

Rossiya Federatsiyasida ishlaydigan sug'urta bozori uning ishtirokchilari o'rtasida ko'plab o'zaro bog'liqliklarga ega bo'lgan murakkab tizimdir. Bu butun davlatning ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanishiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Ma’lumki, ijtimoiy rivojlanish salohiyatiga investitsiya resurslari yordamida erishiladi. Sug'urta bozori ushbu resurslarni birlashtirishga yordam beradi. Zero, uning barqarorligi maqsadli taraqqiyotning so‘zsiz kafolatidir davlat iqtisodiyoti. Ammo, har qanday sohada bo'lgani kabi, Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyati tizimida muammolar paydo bo'ladi, ularni hal qilish uchun ba'zida tayyor algoritmlar va mexanizmlar va aniq javoblar mavjud emas.

Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatining muammolaridan biri sug'urtalovchilarning sug'urta kompaniyalariga bo'lgan ishonchining pasayishi hisoblanadi. Ushbu holat sug'urta xizmatlarining sifatsizligi xavfining yuqori darajasi bilan bog'liq bo'lib, buning natijasida umuman sug'urta biznesining rentabelligi oshadi. Bu ayrim yirik sug'urta tashkilotlari filiallarining qisqarishiga, sug'urta bozorining asosiy segmentlarida zarar ko'rsatkichining oshishiga, shuningdek, sug'urta tashkilotlari rentabelligining pasayishiga olib keladi.

Keling, yana bir nechta asosiy masalalarni ajratib ko'rsatamiz:

1. Sug‘urta davlat iqtisodiyotining strategik bo‘g‘ini bo‘lishi mumkinligini inkor etish. Natijada sug'urta xizmatlari nafaqat jozibadorligini yo'qotadi, balki foydasiz bo'lib qoladi.

2. Investitsiya vositalarining etishmasligi. Sug'urta resurslari davlat tomonidan tartibga solinganligi sababli, sug'urta kompaniyalari tomonidan belgilangan qoidalardan chetga chiqish ularga sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish uchun litsenziyani talab qilishi mumkin.

3. Majburiy sug'urta turlarini joriy etish.

4. Hayotni uzoq muddatli sug'urtalashni rivojlantirish.

5. Sug'urta bozori infratuzilmasining mintaqaviy nomuvofiqligi va rivojlanmaganligi.

Lekin, bilasizki, har bir muammoning yechimi bor. Agar yechim topilsa, rivojlanish istiqboli bor. Rossiya sug'urta bozorining rivojlanish istiqbollarini oldindan aytish juda qiyin, chunki ular ko'p jihatdan mamlakat iqtisodiyotining holatiga, uning rivojlanish darajasiga, aholining farovonligi va sug'urta madaniyatiga bog'liq.

Sug'urta va kredit risklari sug'urtalovchilarning bankrot bo'lishiga olib kelishi mumkin. Ishlab chiquvchilar, turoperatorlar va xavfli ob'ekt egalarining javobgarligini sug'urta qilish bilan shug'ullanadigan sug'urtalovchilar juda yuqori qabul qilingan sug'urta risklari tufayli yuqori xavf guruhiga kiradi. Yuqori sifatli qayta sug'urtalash bo'lmasa, kamida bitta tavakkalchilikni amalga oshirish sug'urtalovchining bankrotligiga olib kelishi mumkin. Bundan tashqari, sug'urta kompaniyalari Evropa va Amerika risk bozorlarida sanktsiyalar ostida qolgan ayrim tarmoqlar va kompaniyalarni qayta sug'urtalash bo'yicha cheklovlarga duch keldi, bu sug'urtachilar tomonidan o'zlarini ushlab qolish uchun o'z zimmalariga olgan tavakkalchiliklarning oshishiga va ularni topish bilan bog'liq xarajatlarning oshishiga olib keldi. yangi qayta sug'urtalovchilar. Ustida moliyaviy faoliyat yaqin kelajakda sug'urtachilarga banklarning litsenziyalarini bekor qilish va kompaniyalarning obligatsiyalar bo'yicha defolt bilan bog'liq kredit risklari salbiy ta'sir ko'rsatdi.

Sug'urta bozorining rivojlanishiga to'sqinlik qiluvchi ta'sir ko'rsatadigan asosiy omillar tashqi emas, balki ichki sabablar bilan bog'liq bo'lib, ular umuman Rossiya iqtisodiyotining o'ziga xos xususiyatlari bilan chambarchas bog'liq.

Rossiyada sug'urta faoliyatining rivojlanishining sekinlashishi quyidagi sabablarga ko'ra yuzaga keladi:

• sug'urta faoliyati sohasidagi amaldagi huquqiy-me'yoriy baza mukammal emas;
• sug'urta sub'ektlarining iqtisodiy imkoniyatlari darajasi xorijiy tajribaga nisbatan past;
• aholi va korxonalarning to'lov qobiliyati darajasi pasayadi;
• an'anaviy savdo kanallari va sug'urta mahsulotlarini sotish sifati ko'p narsani orzu qiladi;
• sug'urta xizmatlarini ko'rsatuvchi kompaniyalarning yuqori darajadagi monopollashuvi sug'urtalanuvchilarga tanlash huquqini qoldirmaydi;
• sug‘urtalovchilarning to‘lov qobiliyatiga qo‘yiladigan jahon standartlari bo‘yicha belgilangan talablarga nomuvofiqlik, ichki sug‘urta bozori va umume’tirof etilgan jahon tamoyillari o‘rtasidagi nomuvofiqlikka olib keladi;
• sug'urta bozoridagi firibgarlik va adolatsiz raqobat sug'urtachilarning ishonchini zaiflashtiradi va.

Bugungi kunga kelib, Rossiya Federatsiyasida sug'urta sektorini rivojlantirishning dolzarb muammolaridan biri bu nazorat siyosatini adolatsiz amalga oshirishdir. Sug'urta xizmatlari bozorini nazorat qilish 2013 yil 1 sentyabrdan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki huzuridagi Sug'urta bozori departamenti vakolatiga kiradi, ya'ni endilikda barcha sug'urta xizmatlarini tartibga solish va nazorat qilishda yagona markazlashtirilgan yondashuv mavjud. moliya tizimi sug'urta bozori.

Turli ekspertlarning fikr-mulohazalarini tahlil qilib, shunday xulosaga kelish mumkinki, hozirgi vaqtda mavjud bo'lgan sug'urta tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish va nazorat qilish tizimi samarasiz, chunki u moliyaviy barqaror bo'lmagan va ishonchsiz tashkilotlarni aniqlashga yordam bermaydi.

Menimcha, Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini rivojlantirishning yana bir jiddiy muammosi bu sohada mutaxassislarni ta'lim va ixtisoslashtirilgan tayyorlash sifatining pasayishi bo'lib qolmoqda. O'qitish jarayonida olingan bilimlarning nomukammalligi ko'pincha sug'urta mahsulotlarini joriy etish, marketingni rivojlantirish va sug'urta tashkilotlarining moliya tizimini boshqarishda etarli miqdordagi amaliy ko'nikmalarning etishmasligidir. Sug'urta mutaxassisi sug'urta portfelini rejalashtirish va prognozlash, uning muvozanatini ta'minlash va shunga mos ravishda sug'urta mahsuloti va xizmatlarini sotish samaradorligini oshirish qobiliyatiga ega bo'lishi kerak. Hozirda attestatsiya faoliyati faqat sug‘urta kompaniyalari rahbarlari uchun amalga oshirilmoqda. Bu bilan cheklanib qolmasdan, sug‘urta sohasida faoliyat yuritayotgan barcha mutaxassislarni attestatsiyadan o‘tkazish kerak. Ushbu tadbir barcha sug'urta mutaxassislarini tayyorlashning umumiy darajasini oshirishga yordam beradi.

Rossiya sug'urta bozorining rivojlanishiga kelsak, yaqin kelajakda aholining sug'urta xizmatlariga bo'lgan talabini rag'batlantirish rejalashtirilgan. Sug'urta mahsulotlarini diversifikatsiya qilish, amaldagi sug'urta mahsulotlariga narx siyosatini oqilona o'zgartirish, shuningdek, yangi, takomillashtirilgan sug'urta xizmatlarini taklif qilish orqali mijozlarni (jismoniy shaxslar va tashkilotlar) jalb qilishning turli mexanizmlari ishlab chiqilmoqda.

Zamonaviy sharoitda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki sug'urta tashkilotlarining moliyaviy ahvoli ustidan nazoratni kuchaytirdi. Amortizatsiya holatida milliy valyuta va iqtisodiy risklarning o'sishi to'g'ri qaror sug'urta kompaniyalari ustav kapitalining, o'z mablag'larining normativ tartibga solingan minimal miqdorini belgilash bo'ldi. Ushbu yangilik moliyaviy barqarorlikni ta'minlaydi va sug'urta kompaniyalarining risklarini minimallashtiradi.

Shuni ta'kidlash kerakki, uchun samarali rivojlanish Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyati davlat tomonidan sug'urta tashkilotlarini qo'llab-quvvatlash va rag'batlantirish asosiy rol o'ynaydi. Bunday tadbirlar sug‘urta xizmatlari bozorini o‘z-o‘zini tartibga solishga xizmat qiladi.

Shunday qilib, nafaqat sug'urta faoliyati muammolarini, balki ularni hal qilish yo'llarini, shuningdek, Rossiya Federatsiyasida sug'urta bozorining rivojlanish istiqbollarini ko'rib chiqib, biz ushbu bosqichda hal etilmaydigan muammolar yo'q degan xulosaga kelishimiz mumkin. Rossiya Federatsiyasida sug'urta bozori og'ir iqtisodiy sharoitlarda ham rivojlanishga qodir. Davlatning sug'urta faoliyati sohasidagi faol ishtiroki sug'urta faoliyatini tartibga solish tizimini takomillashtirish bilan belgilanadi. Shu sababli, mavjud muammolarga qaramay, ichki sug'urta bozori faol rivojlanmoqda va uni yanada takomillashtirishning so'zsiz istiqbollari mavjud.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Arkhipov A.P. Sug'urta biznesining asoslari: Qo'llanma/ A.P. Arkhipov, V.B. Gomel. - M., 2016 yil.
2. Basakov M.I. Sug'urta ishi savol-javoblarda: Darslik. - Rostov n / D., 2017 yil.
3. Sug'urta axborot agentligi // [Elektron resurs]. - Kirish rejimi: http://www.asn-news.ru
4. Sug'urta haqida ma'lumot portali // [Elektron resurs]. - Kirish rejimi: http://risk-insurance.ru
5. Bugungi sug'urta [Elektron resurs]. - Kirish rejimi: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics
6. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki // [Elektron resurs]. - Kirish rejimi: http://www.cbr.ru/

Sug'urta Rossiya biznesining eng jadal rivojlanayotgan sohalaridan biridir. Sug'urta xizmatlari bozorida bitimlar hajmi barqaror o'sib bormoqda.

Shu bilan birga, bozor islohotlari yillarida jamiyatning zamonaviy ehtiyojlariga javob beradigan barqaror sug‘urta xizmatlari bozorini to‘liq shakllantirishning imkoni bo‘lmadi. Rossiyada sug'urtaning yanada rivojlanishi davlatning ijtimoiy va iqtisodiy muammolarini hal qilishda uning rolini aniqlashtirishni talab qiladi. Rossiya Federatsiyasida milliy sug'urta tizimini rivojlantirish bo'yicha yo'riqnomada belgilangan barcha vazifalarni muvaffaqiyatli hal qilish mumkin emas. Sug'urta rivojlanishiga quyidagilar salbiy ta'sir qiladi:

• - fuqarolar va yuridik shaxslarning to‘lov qobiliyatining hozirgi darajasi va sug‘urta xizmatlariga bo‘lgan talabi;
• - sug‘urta sohasida bozor mexanizmidan to‘liq foydalanilmayotganligi va xususan, majburiy sug‘urtaning yetarli darajada rivojlanmaganligi, ularsiz ixtiyoriy sug‘urta bozorining faol rivojlanishi mumkin emasligi;
• - uzoq muddatli joylashtirish uchun ishonchli vositalarning etishmasligi

sug'urta zaxiralari;

• - hududlarda sug'urta xizmatlari bozorining ayrim tarmoqlarida, xususan, filial va vakolatli sug'urta kompaniyalarini tashkil etish orqali raqobatni cheklash;
• - sug'urta xizmatlari bozori sohasida soliqlar va yig'imlar to'g'risidagi qonun hujjatlarini takomillashtirish bo'yicha chora-tadbirlar tizimining mavjud emasligi;
• - sug‘urta kompaniyalari kapitallashuvining past darajasi, milliy qayta sug‘urtalash bozorining rivojlanmaganligi, bu esa xorijiy qayta sug‘urtalovchi kompaniyalarning muhim ishtirokisiz yirik risklarni sug‘urtalashning imkonsizligiga va sug‘urta mukofotlarining muhim miqdorining chet elga asossiz ravishda chiqib ketishiga olib keladi;
• - sug'urta xizmatlari bozorining axborot yaqinligi, bu esa yaratadi

potentsial sug'urtalovchilar uchun barqaror sug'urta kompaniyalarini tanlashda muammolar;

Huquqiy va tashkiliy yordamning nomukammalligi

davlat sug'urta nazorati.

Iqtisodiyotning ahvoli tabiiy ofatlar, avariyalar va falokatlarning oqibatlarini bartaraf etish bilan bog‘liq katta xarajatlarga salbiy ta’sir ko‘rsatmoqda, bu xarajatlar byudjet mablag‘lari hamda fuqarolar va yuridik shaxslarning mablag‘lari hisobidan qoplanadi. Mablag'larning etishmasligi tufayli yo'qotishlarni qoplash ko'pincha tanlab olinadi, buning natijasida fuqarolar va yuridik shaxslarning mulkiy manfaatlari asosan buziladi. Tadbirkorlik tavakkalchiligidan zararlar ham ortib bormoqda. Uzoq muddatli shaxsiy sug'urtaning jamlangan turlari fuqarolarning ehtiyojlarini to'liq qondirmaydi.

Bunday sharoitda sug‘urta biznesini rivojlantirish aholi, tashkilotlar va davlatning sug‘urta himoyasiga bo‘lgan ehtiyojlarini qondirish bo‘yicha chora-tadbirlar ishlab chiqish va amalga oshirishga, tadbirkorlik faoliyatini kengaytirishga va uzoq muddatli investitsiya resurslarini to‘plashga ko‘maklashishga qaratilgan bo‘lishi kerak. davlat iqtisodiyotini rivojlantirish uchun.

Sug'urta biznesini rivojlantirishning asosiy maqsadlari quyidagilardan iborat:

• - shakllantirish qonunchilik bazasi sug'urta xizmatlari bozori;
• - sug'urtaning majburiy va ixtiyoriy turlarini rivojlantirish;
• - samarali mexanizmni yaratish davlat tomonidan tartibga solish va sug'urta faoliyatini nazorat qilish;
• - hayotni uzoq muddatli sug'urtalash mexanizmlaridan foydalangan holda aholi jamg'armalarini uzoq muddatli investitsiyalarga o'tkazishni rag'batlantirish;
• - milliy sug'urta tizimini bosqichma-bosqich integratsiyalash

xalqaro sug'urta bozori.

Ixtiyoriy sug‘urta xizmatlariga bo‘lgan samarali talabning hozirgi darajasida majburiy sug‘urta ustuvor ahamiyatga ega bo‘lib, bu aholining potentsial xavfli guruhlari, yuridik shaxslar uchun sug‘urta himoyasini yaratish, shuningdek, tabiiy ofat qurbonlariga yetkazilgan zararni qoplash uchun davlat xarajatlarini sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi. ofatlar, baxtsiz hodisalar va falokatlar.

Majburiy sug'urta bo'yicha deklarativ normalarni o'z ichiga olgan normativ-huquqiy hujjatlarni qabul qilish amaliyotini to'xtatish uchun Rossiya Federatsiyasi hududida majburiy sug'urta qilish uchun qonunchilik bazasini yaratish kerak. Majburiy sug‘urta tizimi davlatning mulkiy manfaatlarini tabiiy ofatlar, avariyalar va falokatlardan byudjet mablag‘larini minimal sarflagan holda samarali himoya qilishni ta’minlashi kerak. Buning uchun tegishli ob'ektlarni inventarizatsiya qilish, ularning narxini, sug'urta himoyasi ta'minlanadigan risklarni va sug'urta shakllarini aniqlash, shuningdek, sug'urta himoyasini amalga oshirish manbalarini topish kerak.

Majburiy sug‘urta sug‘urtalangan shaxslarga va boshqa nafaqa oluvchilarga yetkazilgan zarar va yo‘qotishlarning o‘rnini qoplash uchun sug‘urta zaxiralarini shakllantirish tamoyiliga asoslanishi hamda sug‘urtalanuvchilar hisobidan tashkilotlarning noto‘g‘ri boshqaruvi faktlarini yashirishga qaratilgan chora-tadbirlarni moliyalashtirishni istisno qilishi kerak. Qonun hujjatlarini qabul qilish sug'urta himoyasi muammolarini majburiy shaklda va taklif qilingan shartlarda hal qilish imkoniyatini tasdiqlovchi dastlabki moliyaviy-iqtisodiy o'rganish asosida amalga oshirilishi kerak.

Majburiy sug'urtani rivojlantirish quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Majburiy davlat ijrosi ustidan nazoratni kuchaytirish

sug'urta, shu jumladan majburiy sug'urta;

ob'ektlarni majburiy sug'urta qilish turlarini joriy etish

katta xavf va zararlar, tabiiy ofatlar, baxtsiz hodisalar va ofatlar natijasida katta zarar ko'rgan fuqarolar va yuridik shaxslar (transport vositalari egalarining javobgarligini sug'urta qilish, sug'urta qilish) ishlab chiqarish ob'ektlari texnogen baxtsiz hodisalardan, yong'inlar va tabiiy ofatlardan mulkni sug'urtalash, xavfli yuklarni tashish paytida yirik baxtsiz hodisalar natijasida etkazilgan zarardan sug'urta qilish).

Majburiy sug‘urta bo‘yicha sug‘urta to‘lovlarini ta’minlash maqsadida markazlashtirilgan kafolat fondlari (sug‘urta zaxiralari) tuzilishi mumkin.

Tadbirkorlikni rivojlantirish mahsulot ishlab chiqarishda, ishlarni bajarishda, xizmatlar ko'rsatishda javobgarlikni sug'urtalashni amalga oshirishni, buning natijasida uchinchi shaxslarga zarar etkazishi mumkin bo'lgan, shuningdek, shifokorlarning kasbiy javobgarligini sug'urtalashni o'z ichiga oladi. , rieltorlar, auditorlar, arbitraj menejerlari va h.k. Tovar ishlab chiqaruvchilar va ishlarni (xizmatlarni) bajaruvchilarning ayrim toifalari uchun javobgarlikni sugʻurtalashni joriy etish ularning faoliyati ustidan samarali nazoratni amalga oshirish imkonini beradi, xizmatlar isteʼmolchilari huquqlarini, ayniqsa, ushbu sohada himoya qilishni taʼminlaydi. hududlar Milliy iqtisodiyot davlat nazorati va nazoratining aniq va samarali mexanizmlari mavjud bo'lmaganda. Sug'urtaning rivojlanishi fuqarolarning tadbirkorlik faoliyatiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi.

Shu bilan birga, iqtisodiyotga investisiya resurslarini jalb etish moliyaviy va tadbirkorlik tavakkalchiligini sug‘urtalashni yanada rivojlantirish, sanoat, transport, qurilish va qishloq xo‘jaligi risklari sohasida sug‘urta texnologiyalarini rivojlantirishni taqozo etadi.

Sug'urta xizmatlari bozorining asosi va uni rivojlantirish zaxirasi ixtiyoriy sug'urta hisoblanadi. Ixtiyoriy shaxsiy sug'urtani rivojlantirishda hayotni sug'urtalash va pensiya sug'urtasi ustuvor yo'nalishlarga aylanishi kerak.

Hayotni sug'urtalash - bu sug'urta biznesining muhim yo'nalishi, iqtisodiyotning muvaffaqiyatli o'sishiga hissa qo'shadigan muhim investitsiya resurslarining an'anaviy va doimiy manbai. Demografik holat Aholining keksa yoshdagi guruhlari ulushining ortishi va pensiya sug'urtasining jamg'arib boriladigan tizimiga o'tishi, shu jumladan fuqarolarning o'z pensiya jamg'armalarini mustaqil ravishda shakllantirishi bilan tavsiflanadi, bu sug'urta kompaniyalarining sug'urta sug'urtasidagi ishtirokini oshirishni taklif qiladi. pensiya sug'urtasini amalga oshirish.

Sug'urta qildiruvchilar va sug'urtalangan fuqarolar uchun sug'urta shartnomalari bo'yicha to'plangan summalarni olishda kafolatlar tizimini yaratish hayotni uzoq muddatli sug'urtalashni rivojlantirishni rag'batlantirish bo'lishi kerak. Sug'urtalovchilarning moliyaviy barqarorligiga oid tartibga soluvchi talablarni kuchaytirish bilan bir qatorda, shaxsiy sug'urta (hayot sug'urtasi va pensiyalar) va mulkni sug'urtalashni bir sug'urtalovchi tomonidan amalga oshirilishini istisno qilgan holda sug'urta tashkilotlarini ixtisoslashtirishni joriy etish kerak. Ushbu maqsadlar uchun sug'urta faoliyati turlarining tasnifi ishlab chiqilishi, hayotni sug'urtalash va pensiya ta'minotini tashkil etish va amalga oshirish xususiyatlari belgilanishi kerak.

Ixtiyoriy tibbiy sug‘urta va baxtsiz hodisalardan ixtiyoriy sug‘urta qilish ko‘lami va ko‘lamini kengaytirish chora-tadbirlarini ishlab chiqish zarur. Ushbu sug‘urta turlari ish beruvchilar tomonidan o‘z xodimlariga taqdim etilayotgan “ijtimoiy paket”ning muhim elementiga aylanishi kerak.

Ixtiyoriy tibbiy sug'urtani yanada rivojlantirish shakllanishini taqozo etadi huquqiy asos ushbu sug'urta turining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga oladigan, tibbiy sug'urta operatsiyalarini soliqqa tortishning o'ziga xos xususiyatlarini aks ettiruvchi tibbiy sug'urta sub'ektlarining o'zaro munosabatlarini tartibga soluvchi normalarni takomillashtirishga yordam beradigan.

Sug'urtani rivojlantirishning muhim yo'nalishi - Rossiya Federatsiyasida fuqarolarni majburiy tibbiy sug'urta qilish tizimini takomillashtirish. Sug‘urtaning ushbu turini va ijtimoiy yo‘nalishga ega bo‘lgan hamda majburiy ijtimoiy sug‘urta va ijtimoiy ta’minot tizimlarini to‘ldiradigan boshqa sug‘urta turlarini amalga oshirishda birinchi navbatda sug‘urta tamoyiliga o‘tish zarur.

Sug'urta pensiya islohotida muhim rol o'ynashi kerak.

Majburiy pensiya sug'urtasida nodavlat pensiya jamg'armalari bilan bir qatorda sug'urtalovchilarning sug'urtani huquqiy tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda ishtirok etishi ushbu sug'urta tizimi sub'ektlari faoliyatining qonun hujjatlarida belgilangan yagona tamoyillariga rioya etilishini nazarda tutadi.

Majburiy va ixtiyoriy sug‘urtani rivojlantirish chora-tadbirlari qabul qilingandan so‘ng sug‘urta operatsiyalari hajmi sezilarli darajada oshadi, bu esa sug‘urta tashkilotlarining sug‘urta shartnomalari bo‘yicha o‘z majburiyatlarini bajarishi uchun javobgarligini oshiradi. Bu holat sug'urtalovchilar ustav kapitalining eng kam miqdorini oshirishga qaratilgan qonunchilik choralarini ko'rishni taqozo etadi, ularni shakllantirish naqd pulda amalga oshiriladi.

Ustav kapitali miqdorini oshirish maqsadida sug‘urta kompaniyalari muassislarini iqtisodiy rag‘batlantirish va olingan foydani kapitallashtirish bo‘yicha chora-tadbirlar ishlab chiqilishi kerak. Rossiya sug'urta tashkilotlarining raqobatbardoshligini oshirish uchun va Rossiyaning Jahon savdo tashkilotiga qo'shilishi munosabati bilan Rossiya sug'urtalovchilarining naqd pulda shakllantirilgan ustav (ulush) kapitalining asosiy minimal miqdorini oshirishga qaratilgan qonunchilik choralarini ko'rish zarur. .

Sug‘urta xizmatlari bozori salohiyatini oshirish maqsadida qo‘shma sug‘urta va qayta sug‘urtalashni rag‘batlantirish chora-tadbirlarini ishlab chiqish zarur.

Aksariyat sug'urtalovchilar katta moliyaviy resurslarga ega emaslar va katta risklarni sug'urta qila olmaydilar, ammo risklarning bir qismini qayta sug'urtalovchiga o'tkazish orqali, su'gurta kompaniyasi mijozlar oldidagi majburiyatlarining bajarilishini kafolatlashi mumkin. Shu bilan birga, bunday kafolatlarni ta'minlash uchun sug'urtalovchining majburiyatlari bo'yicha chegaralarni, qayta sug'urtalash shartnomalarining standart qoidalarini belgilaydigan, shuningdek, biznes aylanmasi qoidalarini belgilovchi qonunchilik normalarini ishlab chiqish kerak. Rossiya bozori qayta sug'urtalash.

Sug'urta va qayta sug'urtalashni rivojlantirish ixtisoslashtirilgan sug'urta uyushmalarini tashkil etish, Rossiya sug'urtachilarining xalqaro qayta sug'urtalash tizimlari va qo'shma sug'urta shartnomalarida ishtirokini kengaytirish, kafolat fondlarini yaratish va milliy investorlarning salohiyatini oshirishga qaratilgan boshqa iqtisodiy asoslangan choralarni qo'llash orqali rag'batlantirish kerak. sug'urta xizmatlari bozori.

Ushbu chora-tadbirlar, shuningdek, transchegaraviy qayta sug'urtalashni tartibga soladi va valyuta mablag'larining xorijga asossiz chiqib ketishining oldini oladi.

Sug'urta operatsiyalarini soliqqa tortishni yanada takomillashtirishni davom ettirish zarur. Uzoq muddatli sug'urta bo'yicha operatsiyalarni soliqqa tortish rejimi jismoniy va yuridik shaxslarning eng muhim risklardan samarali himoyasini shakllantirish uchun rag'batlantiruvchi omil bo'lishi kerak. Ushbu masalalarni qo'llash amaliyotini tahlil qilish bilan bir qatorda ko'rib chiqish kerak soliq kodeksi Rossiya Federatsiyasi va xalqaro buxgalteriya hisobi va moliyaviy hisobot standartlariga o'tish sharoitida buxgalteriya hisobi qoidalari.

Mamlakatda qulay investitsiya muhitini yaratish chora-tadbirlarini ishlab chiqish va amalga oshirishni, sug‘urtalovchilar mablag‘larini investitsiyalash maydonlarini kengaytirishni ta’minlashni nazarda tutuvchi investitsiya siyosatini takomillashtirish milliy sug‘urta tizimini rivojlantirishning ustuvor vazifalaridan biri hisoblanadi. . Mamlakat iqtisodiyotini rivojlantirish uchun investitsiyalarni jalb qilish va sugʻurta qildiruvchilarga sugʻurtaga qoʻygan jamgʻarmalarini tejashning ishonchli shakllaridan foydalanish imkoniyatini taʼminlash maqsadida sugʻurta tashkilotlarining moliyaviy mablagʻlarini investitsiya qilish yoʻnalishlarini muvofiqlashtirish maqsadga muvofiqdir. sug'urta turlari va shartnomalarning amal qilish muddati, ularning investitsiyalari standartlarini belgilash, sug'urta hayoti va boshqa sug'urta turlari bo'yicha investitsiya oqimlarini taqsimlash, shuningdek, uzoq muddatli investitsiyalarni rag'batlantirish.

Majburiy sug'urta turlarini, shuningdek fuqarolarning shaxsiy sug'urtasini amalga oshirish natijasida olingan mablag'larni joylashtirish tartibi ularni investitsiya qilish xavfini minimallashtirishi kerak. Sug'urta bozorini rivojlantirish muammolari sug'urta xizmatlari bozorida sug'urta faoliyatini nazorat qilishni va monopoliyaga qarshi tartibga solishni amalga oshiruvchi organlarning diqqat-e'tibori ob'ektiga aylanishi kerak.

Sug'urta xizmatlari bozorining samarali ishlashi Rossiya Federatsiyasi hududidagi barcha sug'urta tashkilotlari uchun teng ish sharoitlarini yaratishni nazarda tutadi, buning uchun quyidagilar ta'minlanishi kerak:

• - barcha darajadagi davlat hokimiyati organlarining harakatlari ustidan nazoratni kuchaytirish, sug'urta xizmatlari bozorida raqobatni cheklash;
• - sug'urta bo'yicha ochiq tenderlar o'tkazish tizimini ishlab chiqish

byudjet mablag'lari hisobidan sug'urta qilishni amalga oshiruvchi tashkilotlar;

Sug'urta kompaniyalari faoliyatini monitoring qilish

ustunlik va boshqa sug'urta kompaniyalarining bozorga kirishiga to'sqinlik qilish;

Bozorda kapital konsentratsiyasi ustidan davlat nazorati

sug'urta xizmatlari;

Sug'urta tashkilotlarining statistik hisobi va hisoboti shakllarini takomillashtirish, shu jumladan sug'urta xizmatlarining federal va mintaqaviy bozorlarida raqobat muhitini tahlil qilish va bunday bozorlarda sug'urta tashkilotlarining ustun mavqeini aniqlash maqsadida.

Moliyaviy xizmatlar bozorlarida raqobatning muhim sharti sug'urtalovchilarning ustav kapitalida davlat ishtirokini istisno qilishdir.

Sug‘urta xizmatlari bozorini rivojlantirish, birinchi navbatda, kapitali xorijiy investorlar ishtirokida shakllantiriladigan sug‘urtalovchilar bilan raqobatda milliy sug‘urta tizimining ishlash sifatini oshirishni nazarda tutuvchi qarorlar qabul qilishga asoslanishi kerak. O'rta muddatli istiqbolda sug'urta xizmatlari bozorini liberallashtirish jarayoni sug'urta uzoq muddatli, Rossiya iqtisodiyotini rivojlantirish uchun eng muhim, ichki investitsiya resurslarini shakllantirishning eng muhim vositasi ekanligiga asoslanishi kerak.

Rossiyaning Jahon savdo tashkilotiga qo'shilishi bo'yicha muzokaralar jarayonida qabul qilingan xorijiy sug'urta kompaniyalarining Rossiya bozoriga kirishining tabiati va shartlari to'g'risidagi qarorlar strategik ahamiyatga ega bo'ladi va shuning uchun Rossiya sug'urta kompaniyasining o'sish sur'atlarini hisobga olish kerak. iqtisodiyot va sug'urtani rivojlantirish.

Rossiyaning xalqaro moliya va savdo tashkilotlariga integratsiyalashuvining asosiy printsipi sug'urta xizmatlari bozorini ushbu bozorning alohida tarmoqlarining ustuvorliklari va rivojlanish darajasiga muvofiq bosqichma-bosqich erkinlashtirishdir. Ushbu maqsadlar uchun, birinchi navbatda, quyidagilarni ta'minlash kerak:

• - xalqaro talablarga javob beradigan me'yoriy-huquqiy bazani shakllantirish huquqiy asos;
• - buxgalteriya hisobi va hisoboti qoidalarini kiritish

xalqaro standartlarga muvofiqligi;

Mamlakatda faoliyat yurituvchi kompaniyalarning moliyaviy barqarorligi

sug'urta xizmatlari bozori;

• - sug‘urta xizmatlari bozorining sug‘urtalanuvchilarga, sug‘urtalangan shaxslarga va boshqa manfaatdor shaxslarga xizmat ko‘rsatish, shu jumladan ularning huquqlarini himoya qilish uchun infratuzilmasini yaratish;
• - qulay makroiqtisodiy sharoitlar yaratish;

inflyatsiyaning past va nisbatan barqaror darajasi, iqtisodiy jinoyatlar darajasining pasayishi va boshqalar bilan tavsiflanadi.

O'rta muddatli istiqbolda Rossiya Federatsiyasi rezidentlari bo'lgan va sug'urta qonunchiligi talablariga bo'ysunadigan sug'urta kompaniyalariga sug'urta xizmatlari bozorida ishtirok etishga ruxsat berilishi kerak. Bundan tashqari, sug'urta xizmatlari bozorining kapitallashuvini oshirish uchun Rossiya sug'urta kompaniyalari faoliyat sohasi sug'urta himoyasi tizimining bir qismi bo'lgan majburiy sug'urta bozori (shu jumladan davlat sug'urtasi), mulkni sug'urtalash bozori bilan bog'liq bo'lishi kerak. davlat ehtiyojlari uchun ta'minot yoki pudrat ishlari, shuningdek, davlat va kommunal tashkilotlarning mulki. So‘ngra xorijiy tashkilotlarni majburiy sug‘urtaning ayrim turlarini amalga oshirishga qabul qilish tartibi va muddatlari to‘g‘risida qarorlar qabul qilinadi.

Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyati ustidan davlat nazorati qonuniylik, oshkoralik, nazoratning tashkiliy birligi tamoyillari asosida amalga oshiriladi va yagona sug'urta faoliyatini ta'minlaydi. davlat siyosati sug'urta sohasida. Sug'urta faoliyatini davlat nazorati doirasi sug'urta faoliyatini rivojlantirish rejalarini ishlab chiqishni, ta'sischilarning (aksiyadorlarning, ishtirokchilarning, affillangan shaxslarning) moliyaviy ahvolini va sug'urta kompaniyasining ustav kapitalidagi ulushlarini tahlil qilishni o'z ichiga olishi kerak. sug'urta tashkilotlarini qayta tashkil etish va tugatish tartibi, ularning to'lov qobiliyati va moliyaviy barqarorligi. Ushbu qoidalar xalqaro tajriba va sug'urta nazorati standartlariga to'liq mos keladi.

Davlat sug'urta nazoratini takomillashtirish

Sug'urta kompaniyalari va sug'urta xizmatlari bozorining boshqa professional ishtirokchilarining faoliyati, shuningdek uning sub'ektlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish quyidagilardan iborat:

• - xalqaro amaliyotda qo‘llaniladigan sug‘urta xizmatlarini ko‘rsatish bo‘yicha yagona talab va standartlarni belgilash orqali sug‘urta tizimining ishonchliligini oshirish;
• - sug'urta xizmatlari narxlarini belgilashning xalqaro standartlariga muvofiq tuzilgan hisobotlar asosida to'lov qobiliyati va moliyaviy barqarorlik qoidalari, standartlari va ko'rsatkichlarini belgilash;
• - sug'urta kompaniyasini moliyaviy sog'lomlashtirish, shu jumladan kapitalni majburiy oshirish va uning aktivlarini boshqarish bo'yicha majburlov choralarini qo'llash;
• - professional sug'urta ishtirokchilari uchun sozlash

ixtisoslik bo'yicha tegishli ma'lumot va ish tajribasining mavjudligi, ularga yuklangan funktsiyalarni bajarishga imkon beradigan talablar, shuningdek, moliyaviy suiiste'mollikka yo'l qo'ygan shaxslarning sug'urta kompaniyasi boshqaruviga kirishiga to'sqinlik qiluvchi chora-tadbirlarni amalga oshirish.

Ushbu vazifalarning hal etilishi sug'urta faoliyatini qonunchilikni tartibga solish asoslarini o'zgartirish bo'yicha ishlarni davom ettirish imkonini beradi, bu esa sug'urta biznesining rivojlanish darajasining ortib borayotgan darajasiga javob berishi kerak va o'rta muddatli istiqbolda sug'urta sohasini kodlashtirishni amalga oshirishni talab qiladi. sug'urta sohasidagi qonun hujjatlari.

Bunday tadbirlarni amalga oshirish quyidagilarga imkon beradi:

tashkilotlar va fuqarolarni turli xavf guruhlaridan himoya qilish darajasini oshirish, taklif etilayotgan sug‘urta xizmatlari sifatini oshirish va turlarini kengaytirish;

tortmoq Rossiya iqtisodiyoti muhim investitsiya resurslari;

Rossiya Federatsiyasida sug'urtani rivojlantirish va sug'urta faoliyati ustidan davlat nazorati tizimini mustahkamlash sohasidagi ustuvor vazifalarni hal qilish;

ixtiyoriy sug‘urtani rivojlantirishning tarkibiy asoslarini yaratish;

aholi, tashkilotlar va davlatning mulkiy manfaatlarini sug‘urtalash, jismoniy shaxs va tadbirkorlik sub’ektlarining mulkiy xavfsizligini ta’minlash huquqlari va kafolatlariga rioya qilishning huquqiy asoslari tizimini shakllantirish.

Sug‘urta operatsiyalariga soliq solishni takomillashtirish, hayotni uzoq muddatli sug‘urtalash va pensiya sug‘urtasini rivojlantirish hamda majburiy sug‘urtaning yangi turlarini joriy etish bo‘yicha chora-tadbirlarning amalga oshirilishi munosabati bilan sug‘urta shartnomalari soni yanada ko‘paytiriladi. sug'urta to'lovlari miqdori va buning natijasida sug'urta tizimidagi moliyaviy resurslar hajmining ko'payishi va fuqarolar va yuridik shaxslarning keng doirasini sug'urta himoyasini ta'minlash. Sug‘urtani rivojlantirish va bu boradagi munosabatlarni tartibga solishni takomillashtirish chora-tadbirlarining amalga oshirilishi sug‘urta mukofotlarining umumiy hajmi va sug‘urta to‘lovlari hajmining oshishiga xizmat qiladi. Sug'urta mukofotlari hajmining oshishi sug'urtalovchilarga qo'shimcha moliyaviy resurslarni to'plash imkonini beradi, bu esa mamlakat iqtisodiyotiga moliyaviy investitsiyalar manbai bo'lib xizmat qiladi.

Sug'urta tizimi kompaniya oldida turgan yangi maqsadlarga erishish vositasidir bozor sharoitlari bozorlar raqobatbardoshligining oshishi va iste'molchilarning xizmatlar sifatiga talabchanligi bilan tavsiflanadi. Biroq, sug'urtalovchi, masalan, sug'urtaning ijtimoiy roli bilan bog'liq cheklovlarga duch kelishi mumkin. Mavzu - Rossiya Federatsiyasidagi sug'urta tizimi va uning rivojlanish istiqbollari. 15-asr oxirida Evropada o'zaro sug'urta jamiyatining paydo bo'lishi - Brngilden deb nomlangan yong'in uyushmalari.

Ishlaringizni ijtimoiy tarmoqlarda baham ko'ring

Agar ushbu ish sizga mos kelmasa, sahifaning pastki qismida shunga o'xshash ishlar ro'yxati mavjud. Qidiruv tugmasidan ham foydalanishingiz mumkin

Boshqa shunga o'xshash asarlar Bu sizni qiziqtirishi mumkin.wshm>
12529.		Ukrainada bank xizmatlari bozorini rivojlantirish istiqbollari	165,42 Kb
	Bankning xizmatlar bozorida portfel strategiyasini tasdiqlash Yuqorida taklif qilingan omillarga muvofiq xizmatlar parametrlarini aniqlash Aralash portfellarni shakllantirish uchun iste’molchilarning asosiy to‘plamini aniqlash Portfelga kiritilishi eng samarali bo‘lgan xizmatlarni tanlash va asoslash. Iste'molchilarning ma'lum bir guruhi uchun Portfellarni iste'molchilar guruhining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish uchun moslashtirish Xizmatlarni ko'rsatish samaradorligi va portfelning integral samaradorligini dastlabki ma'lumotlarni to'plash va amalga oshirish hisobi ... tasdiqlash uchun marketing tadqiqotini o'tkazish.
15132.		Rossiyada soliq konsalting xizmatlari bozorini rivojlantirish istiqbollari	37,81 Kb
	Soliq konsaltingining nazariy asoslari. Soliq maslahati tushunchasi va mohiyati. Soliq maslahati tamoyillari. Soliq konsaltingining asosiy modellarining xususiyatlari.
21714.		Ko'chmas mulk bozori muammolarini tahlil qilish, rivojlanish istiqbollari, uni takomillashtirish chora-tadbirlari	97,1 KB
	Ko'chmas mulk iqtisodiy hayotda ko'p qirrali rol o'ynaydi - u tabiiy-fazoviy asos bo'lib xizmat qiladi. Xo'jalik ishi, har qanday korxona aktivlarining ajralmas qismi, muomalalar ob'ekti bo'lib, mustaqil boshqaruv ob'ekti va investisiya aktivi sifatida qaraladi.
17967.		Rossiya Federatsiyasining sug'urta bozorini davlat tomonidan tartibga solish	89,73 Kb
	Bundan tashqari, tartibga solishning turli xil sug'urta turlariga ko'p yo'nalishli ta'sirining ta'siri namoyon bo'ladi. Rossiyada shakllanishi uchun asos nazariy asoslar sugʻurta K. asarlariga ega. Ular sugʻurtaning umumiy nazariy asoslarini taqdim etadilar. individual masalalar sug'urta faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish, ammo, samaradorligi ...
4990.		Rossiya Federatsiyasida sug'urta bozorini tahlil qilish	31,7 KB
	Sug'urta faoliyati(sug'urta ishi) - sug'urta, qayta sug'urtalash, o'zaro sug'urta qilish bo'yicha sug'urtalovchilarning, shuningdek sug'urta brokerlarining, sug'urta aktuarlarining sug'urta bilan bog'liq xizmatlarni qayta sug'urtalash bilan ko'rsatish bo'yicha faoliyat sohasi.
814.		Rossiya fond bozorining holati va istiqbollari	33,07 KB
	Aksiyalarning mohiyati va aktsiyalar turlari. Kapitalni shakllantirishda aktsiyalarning roli. O'z kapitali qimmatli qog'ozlar haqiqiy mulkda egasining bevosita ulushini ifodalaydi va aksiyadorlik jamiyati foydasining bir qismini olish huquqini beradi hamda uning aksiyalarni boshqarishda ishtirok etadi.Aktsiyalarning mohiyati va aksiyalarning turlari.
11095.		GUda xodimlarni boshqarishni rivojlantirish istiqbollari	255,78 Kb
	Davlat xizmatchilarining malakasini oshirish. Bu tezis davlat muassasalarida boshqaruvning Qozog‘iston modeli va uni rivojlantirish istiqbollarini ochib berishdir. Shuningdek, Agentlik faoliyati, uning asosiy funksiyalari va asosiy vazifalari, jumladan: davlat xizmati sohasida yagona davlat siyosatini amalga oshirish; davlat xizmati faoliyatini amalga oshirishning normativ-huquqiy bazasini takomillashtirish bo‘yicha takliflar ishlab chiqish, shuningdek, qonun bilan belgilanadi xop...
19875.		"Rosneft" OAJ holati va rivojlanish istiqbollari	337,96 Kb
	NK Rosneft OAJning yaratilishi va rivojlanishining tarixiy jihati. NK Rosneft OAOning rivojlanish tarixi. NK Rosneft OAJning xususiyatlari NK Rosneft OAO faoliyatining asosiy vazifalari NK Rosneft OAO ning tashkiliy-ishlab chiqarish tuzilmasi.
981.		Iste'mol kreditini rivojlantirish istiqbollari	110,27 Kb
	Kontseptsiya va shakllar iste'mol krediti. Belarus Respublikasi iqtisodiyotida iste'mol kreditining o'rni. Iste'mol kreditini rivojlantirish istiqbollari. Bozor iqtisodiyoti sharoitida kredit ssuda kapitali harakatining umumiy shakli sifatida qaraladi. Kreditning asosiy vazifasi daromad va barqaror iqtisodiy o‘sishni ta’minlash maqsadida moliyaviy resurslar aylanmasini tezlashtirishdan iborat.
3774.		Ijtimoiy tarmoqlarda ommaviy axborot vositalarini rivojlantirish istiqbollari	98,24 Kb
	Aksariyat foydalanuvchilar uchun bloglar o'z fikrlarini bildirishning yagona mavjud va xavfsiz vositasidir. Bu Rossiya uchun ham dolzarbdir, chunki so'nggi paytlarda jurnalistlarning o'ziga ko'ra, ularga nisbatan bosim kuchaygan.