Acasă Imobiliare Analiza potențialului de dezvoltare a serviciilor bancare de credit și de investiții. Analiza potenţialului de credit şi investiţii al sectorului bancar Realizarea potenţialului de credit şi investiţii al sectorului bancar

Analiza potențialului de dezvoltare a serviciilor bancare de credit și de investiții. Analiza potenţialului de credit şi investiţii al sectorului bancar Realizarea potenţialului de credit şi investiţii al sectorului bancar

„Buletinul financiar: finanțe, impozite, asigurări, contabilitate”, 2009, N 3

Sistemul bancar rus, în ciuda câțiva ani de existență în condiții favorabile, a fost de fapt incapabil să atingă un nivel de dezvoltare care să permită băncilor să se simtă încrezători într-o criză de lichiditate. Accesul la resurse ieftine, observat în ultimii ani, a oferit băncilor posibilitatea de a nu se gândi la problemele formării unui portofoliu de resurse. Criza financiară care a urmat a arătat eroarea acestei abordări, care nu a permis o politică bine gândită de formare a pasivelor.

Volumul bazei de resurse sistem bancar fluctuează din cauza acțiunilor investitorilor, volume importante de resurse sunt convertite și transferate pe piețele financiare străine, investitorii instituționali și colectivi reduc volumul de plasare a fondurilor în depozituri bancareși preferă titlurile de stat. În situația actuală, lupta dintre băncile rusești și cele străine pentru clienții generatori de fluxuri financiare semnificative se intensifică semnificativ.

Această situație impune implicarea unor entități profesionale de piață - bănci de investiții, a căror sarcină principală este elaborarea unei strategii și implementarea unui program de atragere a capitalului atât în sistemul bancar, cât și în sectorul real al economiei, inclusiv prin atragerea de finanțare pe termen lung chiar și în condiţiile unei crize de lichiditate. Sarcinile cu care se confruntă băncile de investiții în situația actuală fac posibilă vorbirea despre rolul lor important în formarea potențialului investițional al sistemului bancar, care este deosebit de relevant în contextul înrăutățirii Criza financiară.

Structura potenţialului investiţional al sistemului bancar

Pentru a descrie formal structura potențialului investițional al sistemului bancar, este necesar să se ia în considerare mai multe abordări: bancară, de piață și relativă. Fezabilitatea utilizării mai multor abordări se datorează faptului că pentru a forma potențialul investițional al sistemului bancar trebuie îndeplinite condiții necesare și suficiente. Condițiile necesare descriu caracteristicile sistemului bancar însuși. Condițiile suficiente ne permit să caracterizăm parametrii pieței de investiții, adică consumatorii de investiții.

Abordarea bancară ne permite să descriem formal potențialul investițional
din punctul de vedere al analizei conditiilor necesare: financiare, institutionale,
economic, administrativ, corporativ, inovator. ÎN
în concordanță cu abordarea bancară, potențialul investițional al băncilor
sisteme (IPBS) pot fi reprezentate ca o sumă de elemente potențiale:
BS
IPBS = SUM IP + SUM IP + SUM IP + SUM IP, (1)
BS i Bi j Kj n MBKn m BSm
unde SUM IP este suma potențialelor de investiții ale băncilor, i, unde I
eu Bi
- numărul de bănci din sistemul bancar;
SUM IP - potențialele investiționale ale corporațiilor, care includ
j Kj
bănci, j, unde J este numărul de corporații care includ bănci;
SUM IP - creșterea potențialului investițional ținând cont de oportunități
n MBKn
fluxul de capital interbancar, n, unde N este numărul de tranzacții
fluxul de capital interbancar (de exemplu, numărul de interbancare
împrumuturi);
SUM IP - potențialul acumulat al sistemului bancar în ansamblu
m BSm
(atractivitatea creării de noi bănci, stimulente guvernamentale și
finanţarea bugetară a sistemului bancar etc.), care poate
evaluat de experți, m, unde M este numărul de operațiuni care se formează
potenţialul acumulat al sistemului bancar.

Posibilul efect de sinergie este luat în considerare în cadrul potențialului acumulat al sistemului bancar și constă într-o creștere suplimentară a potențialului prin interacțiunea diferitelor bănci de investiții între ele. Condițiile suficiente care caracterizează capacitatea pieței de a accepta investiții din sistemul bancar sunt descrise pe baza abordării pieței, care este exprimată prin următoarea ecuație:

IPBS = SUM Vc + SUM Vb + SUM Vs + SUM Vd , (2)
р i Бi j Дj n Аn m Пm
unde SUMA Vc este suma împrumuturilor pe termen lung emise de sistemul bancar
eu Bi
împrumuturi, i aparține , unde I este numărul de bănci din sectorul bancar
sistem;
SUMA Vb - valoarea totală a titlurilor de creanță tranzacționate pe piață, j
j Дj
aparține lui , unde J este numărul datoriilor hârtii valoroase La magazin;
SUM Vs - volumul total al pieței, precum și valoarea estimată
n An
piața fără schimb de acțiuni și acțiuni, n aparține , unde N este numărul
acțiuni și titluri de valoare pe piață (inclusiv over-the-counter);
SUM Vd este capacitatea totală a pieței de instrumente derivate,
m Pm
m aparține lui , unde M este numărul de instrumente financiare derivate
instrumente de pe piață.

Apoi diferența dintre potențialele calculate pe baza acestor abordări face posibilă estimarea potențialului real de creștere al pieței de investiții, i.e. potenţialul de creştere al serviciilor de investiţii ale sistemului bancar.

DELTAIPBS = IPBS - IPBS = RPR (3)
r BS IR

Cei mai importanți factori prin care poate fi evaluat potențialul investițional al sistemului bancar includ: capitalizarea sistemului bancar; termeni de pasiv; costul surselor; fiabilitatea investițiilor; stabilitatea mediului. Fiecare dintre acești factori afectează direct potențialul investițional, dar influența acestor factori este multidirecțională. În special, o creștere a capitalizării sistemului bancar duce la o creștere a potențialului investițional al acestuia, iar o creștere a costului surselor, dimpotrivă, reduce potențialul.

Pentru a ține cont de influența multidirecțională a acestor factori, este posibil să se utilizeze o abordare relativă.

Abordarea relativă ne permite să luăm în considerare dinamica influenței factorilor pozitivi și negativi asupra potențialului investițional. Esența sa constă în prezicerea dinamicii potențialului investițional al sistemului bancar, ținând cont de dinamica tendințelor de schimbare în influența factorilor identificați:

F(x ; x ; x ; x)
1 2 3 4
IP = -----------------, (4)
g(x ; x ; x)
5 6 7

unde f(...) este o funcție a factorilor care au un impact pozitiv asupra potențialului investițional;

g(...) este o funcţie de factori care au un impact negativ asupra potenţialului investiţional al sistemului bancar.

Pe baza corelării tendințelor de modificare a factorilor pozitivi și negativi, se poate prevedea dinamica modificărilor potențialului investițional al sistemului bancar.

Servicii ale băncilor de investiții în proces de formare a potențialului investițional al sistemului bancar

Unul dintre principalii vectori ai competiției globale moderne este importanța tot mai mare a resurselor atrase de sistemul bancar. În acest sens, rolul intermediarilor financiari este în creștere, care sunt direct implicați în procesul de atragere a resurselor și oferă servicii de pregătire a băncilor pentru intrarea pe piețele financiare. Intermediari financiari, de regulă, sunt bănci de investiții care au o listă clar definită de servicii și sunt specializate în operațiuni specifice.

Pentru a înțelege influența băncilor de investiții asupra procesului de formare și schimbare a potențialului investițional al sistemului bancar rus, autorul a elaborat o metodologie de evaluare a influenței băncilor de investiții asupra formării și dinamicii potențialului investițional al sistemului bancar. , inclusiv construirea unei matrice de comparare a serviciilor bancă de investițiiși factori pentru formarea potențialului investițional, precum și o evaluare pe mai multe niveluri a factorilor de capitalizare. Pe baza unei analize a dependenței reciproce a serviciilor băncilor de investiții și a structurii potențialului investițional, a fost efectuată o evaluare comparativă a influenței unei anumite funcții asupra unui anumit element al potențialului investițional (Tabelul 1). Comparația ne permite să dezvoltăm un program de creștere a eficacității influenței băncilor de investiții asupra potențialului investițional prin identificarea celor mai problematice elemente și focalizarea pe funcții specifice.

tabelul 1

Compararea funcţiilor unei bănci de investiţii cu factorii care influenţează potenţialul investiţional al sistemului bancar

Tabelul 1 ilustrează punctul că fiecare funcție a unei bănci de investiții afectează direct factorii potențialului investițional. În acest sens, la identificarea principalelor probleme ale sistemului bancar în ceea ce privește potențialul investițional, este posibil să se identifice cele mai importante funcții la un moment dat. Pe baza funcțiilor prioritare, rolul unei bănci de investiții poate fi ales în formarea potențialului investițional. În special, dacă costul surselor este mare, atunci banca de investiții se concentrează pe consiliere financiară, servicii analitice și de evaluare. Astfel, fiecare factor implică o schimbare a accentului în activitățile unei bănci de investiții. Cu toate acestea, o bancă de investiții nu ar trebui să se limiteze la aceste roluri. Alegerea rolului este foarte influențată de structura clienților băncii de investiții:

participanții la sistemul bancar;
sectorul nebancar;
propriile divizii care furnizează alte servicii;
stat.

In functie de specificul clientului, banca de investitii isi schimba serviciile. De exemplu, pentru participanții la sistemul bancar, o bancă de investiții poate deveni un promotor financiar și executant tehnic de tranzacții, pentru sectorul nebancar - un consultant de investiții, pentru propriile divizii - un analist și evaluator, pentru stat - un administrator de active .

Creșterea capitalizării băncilor de investiții ca instrument de formare a potențialului investițional al sistemului bancar rus

Trebuie remarcat faptul că dezvoltarea potențialului investițional al băncilor rusești și al sistemului bancar în ansamblu în condiții de creștere a concurenței necesită dezvoltarea unor instrumente eficiente de management care să afecteze capitalizarea globală a băncii (ajută la creșterea potențialului investițional al resurselor acesteia). ), îmbunătățirea calității serviciilor oferite (ajută la creșterea potențialului investițional, legat de prestarea serviciilor) și a afluxului de capital (inclusiv străin) în sectorul financiar economia Rusiei.

În continuare, vom lua în considerare și clasifica factorii care influențează capitalizarea și, în consecință, potențialul investițional al băncilor. Clasificarea în macro-, mezo- și micro-niveluri se bazează pe impactul acestora în primul rând la nivel de țară, regional și, respectiv, corporativ.

Factorii la nivel macro determină influența caracteristicilor politice, economice, juridice, de forță majoră, socio-culturale, morale și etice ale țării în care se află banca. În literatura economică, acești factori sunt în mod tradițional combinați într-un grup de factori fundamentali (pe țară și sectoriali) și sunt considerați din punctul de vedere al analizei fundamentale.

Factorii de nivel mezo combină elemente de influență regională asupra nivelului de capitalizare a băncilor de investiții pe piața din anumite regiuni ale țării. Acestea includ factori economici, politici, juridici, sociali și de altă natură în contextul ierarhiei regiunilor țării. Creșterea capitalizării regionale are un impact semnificativ asupra maximizării valorii activelor băncilor din aceste regiuni. În ceea ce privește determinarea capitalizării regiunilor, teritoriul ca factor rămâne, iar problema activelor pe care le are un anumit teritoriu (inclusiv diferite sectoare ale economiei regionale) este și mai semnificativă. Astfel, o creștere (scădere) a statutului dezvoltare Regionala afectează semnificativ capitalizarea băncii de investiții a regiunii în ansamblu.

Factorii la nivel micro includ starea financiară și economică a băncii de investiții, producția și potențialul strategic al acesteia, mediul competitiv, corporativ și structura organizationala, elemente ale sistemului și strategiei de afaceri, capacitatea băncii de a genera fluxuri de numerar stabile pe termen lung și de a utiliza întreaga varietate de relații investiționale, precum și caracteristicile imediate ale circulației și caracteristicile titlurilor de capital, formarea, gestionarea și controlul structura capitalului etc.

De remarcat că influenţa factorilor luaţi în considerare asupra dezvoltate şi piețele emergente variat. Pe piețele dezvoltate, potențialul investițional al băncilor este influențat în mare măsură de factori la nivel micro, în timp ce pe piețele emergente, factorii de nivel macro și mezo au o importanță semnificativă.

În contextul dezvoltării crizei financiare din Rusia, cea mai puternică influență o exercită factorii asociați cu schimbările în stabilitatea băncilor de investiții ale țării, și anume: intervenția guvernamentală (sprijinul), influența asupra restructurării și reorganizării băncilor, schimbări. în prețurile mondiale pentru resurse, precum și factori asociați cu schimbarea structurii capitalului și atragerea (părăsirea) partenerilor strategici.

Trebuie remarcat faptul că principalele probleme ale creșterii capitalului propriu al băncilor de investiții rusești astăzi sunt:

o criză de lichiditate și încredere în piață, ceea ce face dificilă atragerea investitorilor strategici și financiari;
slaba dezvoltare a conceptului de management al sectorului corporativ și absența unei gândiri corporative axate pe maximizarea valorii;
transparență financiară insuficientă și nivelul de dezvăluire a informațiilor;
climat investițional nefavorabil în țară;
absența virtuală a valorificării industriilor și regiunilor;
o cantitate semnificativă de conflicte corporative pe piață;
creșterea nivelului de concurență globală și consolidarea afacerii bancare în ansamblu;
problema funcționării ineficiente a „sistemului de tranziție” a relațiilor de proprietate;
performanța slabă a sistemului judiciar rus și a sistemului de aplicare a legii.

Prezența acestor probleme face necesară optimizarea managementului capitalului băncilor de investiții prin extinderea instrumentelor de creștere a capitalului, precum și elaborarea de recomandări care vizează crearea unui concept de management în sector Financial economie a vizat creşterea capitalizării sistemului bancar în ansamblu.

În procesul de luare în considerare a fundamentelor managementului capitalului pentru băncile de investiții, merită evidențiate instrumentele de influență cantitativă asupra factorilor de maximizare a capitalului, luând în considerare investițiile interne și externe ale afacerilor. Enumerăm instrumentele principale și utilizate frecvent:

Emisiune de actiuni.
Emisiune de obligațiuni (inclusiv euroobligațiuni).
Eliberarea certificatelor de depozit.
Utilizarea dividendelor în numerar și fără numerar.
Proceduri pentru achiziția (inversa) de acțiuni.
Proceduri de conversie (în acțiuni) a altor valori mobiliare.
Împărțirea/consolidarea acțiunilor.
Vânzarea de acțiuni către investitori strategici.
Obținerea unei cote de valori mobiliare.

Se poate observa că utilizarea majorității instrumentelor de mai sus este în prezent dificilă, atât din cauza crizei de lichidități existente pe piață, cât și din cauza scăderii generale a nivelului de încredere a investitorilor în sistemul bancar rus.

În acest sens, putem concluziona că este necesară dezvoltarea unui mecanism organizatoric și economic pentru rezolvarea problemei creșterii capitalului băncilor de investiții și măsuri în domeniul creșterii potențialului investițional al sistemului bancar în ansamblu. Astfel de măsuri vor facilita implementarea de calitate a anumitor funcții guvernamentale, în primul rând pe mobilizarea fondurilor și transformarea ulterioară a acestora în împrumuturi și investiții pentru asigurarea dezvoltării durabile a sectorului real al economiei.

Profesor

Moscova financiar și industrial

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

postat pe http://www.allbest.ru/

Analiza și evaluarea impactului instrumentelor de refinanțare asupra potențialului de credit și investiții al sistemului bancar rusesc

Introducere

Economie Rusia modernă este sub presiunea unor factori cauzați de agravarea instabilității geopolitice: acces limitat la piețele financiare internaționale, plecarea unui număr de investitori străini, anularea contractelor internaționale etc. Importanța surselor interne de fonduri de dezvoltare a crescut. Pentru volume mici bursa iar structura sa, caracteristică unei ţări în curs de dezvoltare, principalele speranţe sunt puse pe sistemul bancar.

Într-adevăr, sistemele bancare din Europa continentală și din țările asiatice au servit în mod repetat ca sursă de capital în perioadele critice de dezvoltare din secolul XX. Economia rusă are toate semnele că este „orientată către bancă”. Prin urmare, este interesant să încercăm să evaluăm potențialul de credit și investiții al sistemului bancar național.

Potențialul de credit și investiție este cel mai adesea înțeles ca un set de surse de fonduri care pot fi utilizate pentru împrumuturi și investiție pe termen lung. Acestea includ fonduri proprii instituția de credit, precum și cele atrase pe o perioadă mai mare de 12 luni prin produse de depozit la termen, au atras împrumuturi, precum și titluri de valoare emise. Întrucât suma de bani din economie și implicarea acesteia în anumite procese influențează subiectul studiului, am studiat relația unui număr de factori.

Coeficientul de corelație a fost ales ca instrument de evaluare a potențialului de credit și investiții pentru a determina gradul de dependență a factorilor. Acesta arată modul în care obiectele studiate se schimbă împreună și, de asemenea, face posibilă efectuarea unor prognoze pe termen scurt destul de precise. Coeficientul de corelație poate lua valori de la -1 la 1. O valoare a coeficientului apropiată de 1 indică o corelație pozitivă, ceea ce presupune o relație strânsă între fenomenele studiate și o relație direct proporțională între acestea. În acest caz, o creștere a factorului studiat presupune o creștere a indicatorului efectiv în aceeași măsură și invers. O valoare apropiată de -1 indică o corelație negativă și o relație invers proporțională între fenomene, atunci când o creștere a factorului studiat implică o scădere a indicatorului efectiv în aceeași măsură. Valorile apropiate de zero indică o corelație slabă și un grad scăzut de interdependență între factori, adică o modificare a factorului studiat nu implică modificări ale indicatorului efectiv. Formula de calcul a coeficientului de corelare este prezentată mai jos (formula 1).

Factori care determină potenţialul de creditare şi investiţii al sistemului bancar

Fără îndoială, unul dintre cei mai importanți factori care determină potențialul de credit și investiții al sistemului bancar este starea pieței monetare și de credit și nivelul lichidității acesteia. Este interesant de observat cât de strâns interconectat este agregatul monetar M2 din Rusia cu volumul fondurilor furnizate de instituțiile de credit clienților lor - persoane fizice și juridice sub diferite forme. Pentru a face acest lucru, puteți calcula coeficientul de corelație, care ajută la clarificarea relației dintre seriile de date. Calculul coeficientului de corelare pentru perioada 2010-2016. (Tabelul 1), care este estimat la 0,978, a arătat un grad ridicat de interdependență între volume. împrumut bancar, investițiile și agregatul M2, care caracterizează piețele monetare și de credit. Acest lucru sugerează că băncile în perioada 2010-2016. a lucrat în mod activ la redistribuirea fondurilor în numerar și fără numerar în conturi în economie.

	M2 (miliard de ruble)	Volumul fondurilor furnizate de bănci organizatii comerciale, persoane fizice și alte organizații de credit







Coeficient corelații

Potențialul de credit și investiții al unei bănci este determinat în mare măsură de mărimea și calendarul fondurilor strânse de la populație, care ar trebui utilizate, printre altele, în scopuri de investiții.

Exercițiul financiar 2016 a fost caracterizat de o creștere semnificativă a volumului depozituri bancare populație - cu 19%. Totodată, ponderea depozitelor populaţiei a constituit 29,5% din pasivele sectorului bancar. Volumul împrumuturilor acordate de bănci a crescut și el: în ianuarie 2012, dimensiunea acestora s-a ridicat la 17 966 de miliarde de ruble, iar un an mai târziu - 31 582 de miliarde de ruble. Astfel, cu o creștere a volumului depozitelor gospodăriilor în bănci în perioada 2012-2016. cu 72,7%, portofoliul total de credite al sistemului bancar rus a crescut cu 75,8%.

Acest lucru indică disponibilitatea de a oferi fonduri economiei într-un ritm care depășește mobilizarea acestora. Analiza relației dintre volumele de fonduri depuse ale populației în limba rusă organizatii de creditși dimensiunea portofoliului total de credite al băncilor naționale din 2010 până în 2016. s-a realizat și prin calculul coeficientului de corelație, a cărui mărime a fost de 0,94. Acest lucru confirmă gradul evident ridicat de dependență a investițiilor creditare ale băncilor rusești de volumul fondurilor atrase de la populație. Cu toate acestea, o relație mai strânsă între volumul investițiilor bancare și aprovizionare de bani M2 sugerează că în formarea surselor de credit și a resurselor de investiții, fondurile organizațiilor joacă un rol important.

După ce am generalizat corelația agregatului monetar M2, luând în considerare portofoliul total al depozitelor gospodăriilor populației și mărimea portofoliului total de credite al sectorului bancar, putem afirma nu numai prezența potențialului de credit și investiții al sistemului bancar rusesc. , dar și că mecanismul de redistribuire a liberului Bani populația în economia rusă prin sectorul bancar, în principiu, funcționează, sau mai degrabă, funcționează în partea sa de credit. Cu toate acestea, este dificil ca potențialul de credit să se dezvolte într-un mediu nefavorabil. Acesta din urmă este un climat investițional despre care se discută de mai bine de 15 ani, problemele de îmbunătățire care sunt și astăzi relevante. Climatul investițional este o categorie mai complexă decât potențialul de credit și investiții. Formarea sa depinde nu numai de instituțiile de credit, de alte domenii de activitate, de situația actuală pe piețele financiare de diferite dimensiuni etc., ci și de nivelul guvernului. politică monetară. În același timp, normele rezervelor obligatorii sunt unul dintre cele mai stricte instrumente de reglementare monetară. Mitrokhin V.V., Lukshina A.A. Instrumente pentru menținerea dezvoltării durabile a băncilor comerciale

Ratele de rezervare, printre altele, sunt stabilite de autoritatea de reglementare pentru afluxul de capital străin în economia națională. Cu cât rata rezervelor este mai mică, cu atât eficiența investițiilor este mai mare și economia este mai atractivă pentru investitorii străini. Înăsprirea cerințelor Băncii Rusiei de la începutul anului 2011 a redus oportunitățile de investiții și lichiditatea băncilor. Chiar și înainte de sancțiuni, nerezidenții - proprietarii de capital - a devenit neprofitabil să plaseze capital în Rusia din cauza prezenței costurilor mari de diferite tipuri, precum și a eficienței investițiilor scăzute.

Al treilea factor care determină potenţialul de creditare şi investiţii al băncilor în ceea ce priveşte capacităţile proprii ale instituţiilor de credit este mărimea fondurilor proprii. Este important și din punct de vedere al nivelului de dezvoltare economică, precum și al climatului investițional, deoarece asigură fiabilitatea şi stabilitatea dezvoltării sectorului bancar şi sistem de plata. Tendința generală în dezvoltarea sistemelor bancare în ultimii zece ani este creșterea capitalului propriu al băncilor, a cărei importanță a fost dovedită în timpul crizei financiare globale. Creșterea fondurilor proprii permite băncilor să crească volumul de creditare către sectorul real al economiei.

Pe parcursul anului 2013, volumul fondurilor proprii ale băncilor a crescut cu 14% la 6,975 trilioane ruble, iar în 2014 - la 7,1 trilioane ruble, i.e. cu doar 1,8%. Acest lucru se datorează faptului că la sfârșitul anului 2012? Banca Rusiei a adus modificări cerințelor privind valoarea fondurilor proprii ale băncilor (capital) și a crescut povara instituțiilor de credit în 2013. În legătură cu aceasta, băncile au început să-și crească în mod activ fondurile proprii pentru a evita încălcarea reglementărilor. , precum și pentru a avea oportunitatea de dezvoltare ulterioară. Pe de o parte, acesta este un fapt pozitiv din punctul de vedere al evaluării potențialului de credit și investiții și al climatului investițional. Pe de altă parte, confirmă nivelul ridicat de pasivitate al băncilor în îngrijirea potențialului lor.

Concluzie

refinanțarea investițiilor creditului bancar

Deci, analiza intern piata monetara a arătat posibilitatea transformării fondurilor temporar gratuite ale entităților economice în împrumuturi și investiții. În același timp, politica monetară a Rusiei este neatractivă pentru capitalul străin, precum și pentru returnarea fondurilor retrase. Băncile în sine sunt extrem de pasive în îngrijirea lor stabilitate Financiarăși nu sunt pregătiți să își mărească în mod independent nivelul propriului capital și să investească în economia internă. Adică, poate părea că din trei pârghii semnificative pentru dezvoltarea potențialului de creditare și investiții ale băncilor, doar una funcționează. În același timp, reamintim că calitatea instrumentului de influențare a climatului investițional poate fi mai puternică decât numărul de instrumente utilizate. Prin urmare, să se evalueze calitatea transformării fondurilor mobilizate de sistemul bancar entitati economiceîn împrumuturi, vom avea în vedere structura totală a depozitelor și portofoliul total de credite al băncilor autohtone. O parte semnificativă a creșterii volumului depozitelor indivizii iar organizațiile au oferit depozite pentru o perioadă mai mare de un an. Unele dintre cele mai mari bănci au înregistrat o ieșire de fonduri ale gospodăriilor în anumite luni ale anului 2012. În acest sens, la sfârșitul anului 2012, 45 din cele mai mari 100 de bănci au crescut ratele dobânzilor prin depozite. În 2013 s-a înregistrat o creștere a ponderii fondurilor atrase pe termen lung. Aceasta a crescut potențialul investițional în ceea ce privește volumele de resurse, care a fost însă neutralizat de incapacitatea de a asigura o rentabilitate atât de mare a investiției în economie. Sursa de investitie si credit operațiuni bancare sunt resursele atrase pe termen lung. Una dintre sursele de menținere a lichidității bancare este creditul interbancar (IBC). Pe parcursul a trei ani, a existat o creștere de 7% a ponderii fondurilor strânse de la Banca Rusiei - de la 1,0% în 2011 la 7,9% în 2014. Există motive să se afirme că această creștere este asociată cu extinderea? lista de active, refinanțate de Banca Centrală. În plus, în 2012, conducerea Băncii Rusiei a declarat ca unul dintre obiectivele sale strategice o creștere semnificativă a volumului de refinanțare bancară. În același timp, rata de creștere a pieței de credite interbancare în 2013? sa dovedit a fi mai mare decât în 2012? Acest lucru se datorează în principal intensificării tranzacțiilor cu nerezidenții. Volumul creanțelor la creditele interbancare acordate în structura de ansamblu a fondurilor atrase de la băncile autohtone în cursul anului de raportare a crescut cu 6,9%, i.e. până la 5,1 trilioane de ruble. Analiza sectorului bancar al Federației Ruse în 2012, 2013, 2014 // Banca Centrală a Federației Ruse Creșterea ponderii între imprumuturi bancareîn structura pasivelor afectează de fapt negativ calitatea instrumentului de influenţare a potenţialului de creditare şi investiţii Pe de altă parte, creşterea capitalului şi fondurile atrase de la persoane fizice şi clienti corporativi băncile au făcut posibilă neutralizarea acestui efect. În consecință, deteriorarea condițiilor de funcționare a economiei și a climatului investițional nu a condus la refuzul băncilor naționale de a investi în economia lor natală. Tot ce trebuie să facem este să numim băncile care au devenit principalii investitori în economia rusă în anul dificil din 2014. Datele de raportare ale băncilor au arătat că cea mai mare bancă cu investitori în 2014 a fost Sberbank of Russia OJSC (Tabelul 2). Urmează încă 5 bănci de stat și pro-statale. Ultimele 4 poziții din Top 10 cele mai mari bănci din Rusia sunt ocupate de organizații de credit fără participarea statului. Portofoliul lor de credite este absolut corelat cu mărimea activelor lor.

Astfel, nivelul creditului și al potențialului investițional este influențat de o serie de factori: starea piețelor monetare și de credit, nivelul rezervelor obligatorii, fondurile populației plasate în bănci, politica monetară în curs, rata rezervei, mărimea capitalul propriu şi atras al instituţiilor de credit. S-a evidențiat o relație strânsă între indicatorii de atragere a fondurilor publice în conturile băncilor comerciale și investițiile în credit bancar. Înăsprirea standardelor rezervelor obligatorii de către Banca Rusiei reduce capacitățile de creditare și investiții ale băncilor.

De asemenea, s-a relevat o relație directă între valoarea capitalului propriu al unei bănci și volumul resurselor alocate de aceasta și o relație inversă între mărimea potențialului de credit și investiții și ponderea creditelor interbancare în structura pasivelor.

Loc după bunuri		Fiabilitate	Active, miliarde de ruble	Mijloace fizice persoane, miliarde de ruble
	Sberbank a Rusiei

	Gazprombank
	Banca Rosselhoz
	Banca Moscovei

	Banca Alfa
	UniCredit Bank

	Raiffeisenbank

Pentru a dezvolta în continuare potențialul de credit și investiții al sistemului bancar rus, este necesar să se treacă de la o strategie de creștere extensivă a bazei de resurse la o strategie de optimizare a structurii fondurilor atrase de la instituțiile de credit din perspectiva urgenței și costului acestora, ținând cont de cererea crescută de resurse de investiții pe termen lung.

Bibliografie

1. ?Vasiliev O.V. Formarea și evaluarea potențialului investițional și de credit al băncilor comerciale în condiții de instabilitate financiară: dis. ...cad. econ. Științe 08.00.10 - M.: RSL, 2011.

2. Kopcenko Yu.E. Teoria și practica utilizării creditelor subordonate în domeniul bancar // Afaceri. Educaţie. Dreapta. Buletinul Institutului de Afaceri din Volgograd. -- 2012. -- Nr. 2 (19). -- P. 155-158.

3. Mitrokhin V.V., Lukshina A.A. Instrumente pentru menținerea dezvoltării durabile a băncilor comerciale // Afaceri. Educaţie. Dreapta. Buletinul Institutului de Afaceri din Volgograd. -- 2011. -- Nr. 1 (14). -- P. 159-163.

Postat pe Allbest.ru

...

Documente similare

Sistemul de credit și bancar și structura acestuia. Funcțiile sistemului de credit și bancar din Republica Belarus. Mecanismul de influență a sistemului de credit și bancar asupra economiei. Probleme și perspective pentru dezvoltarea sistemului bancar național al Republicii Belarus.

lucrare de curs, adăugată 24.11.2008

Structura sistemului de credit și bancar al Republicii Tadjikistan, elementele sale principale și ordinea interacțiunii, mecanismul și gradul de influență asupra economiei statului. Probleme și perspective ulterioare pentru dezvoltarea sistemului bancar național din Tadjikistan.

lucrare de curs, adăugată 20.10.2009

Caracteristici ale filosofiei sistemului monetar și bancar din perioada clasică. Funcțiile și activitățile caselor bancare din acest timp. Evoluția sistemului bancar în epoca socialistă. Revenirea la sectorul bancar privat în stadiul actual.

rezumat, adăugat 18.02.2011

Esența și cadrul legal al sistemului de refinanțare a instituțiilor de credit, structura și elementele acestuia, analiza experienței pozitive țări străine. Gradul de conformitate a sistemului de refinanțare cu nevoile sistemului bancar autohton.

rezumat, adăugat 02.12.2010

Rolul refinanțării în reglementarea lichidității sistemului bancar. Determinarea standardelor de lichiditate. Etape de dezvoltare, metode și condiții de refinanțare, procedura și mecanismul de acordare a creditelor intraday, overnight și de amanet de către bancă.

test, adaugat 07.04.2010

Istoria apariției și dezvoltării băncilor și a relațiilor monetare. Esența sistemului bancar. Băncile ca elemente ale sistemului bancar. Sistemul bancar al Republicii Tadjikistan. Capitalul instituțiilor de credit. Esența creditului politică monetară.

lucrare curs, adăugată 05.06.2015

Conceptul și direcțiile principale ale politicii monetare a statului. Caracteristicile politicii monetare a Rusiei. Rolul băncilor în relațiile de credit, funcțiile băncilor centrale și comerciale. Dezvoltarea sistemului bancar rusesc în stadiul actual.

lucrare de curs, adăugată 10.03.2010

Esența și funcțiile sistemului bancar. Etape de formare, probleme și perspective pentru dezvoltarea sistemului bancar rusesc. Evaluarea eficienței sistemului bancar al țării din punctul de vedere al instrumentelor financiare și de credit pe care le utilizează.

lucrare de curs, adăugată 05.03.2011

Istoria dezvoltării sistemului bancar rusesc. Analiza acesteia starea curenta. Funcțiile băncilor centrale și comerciale. Rolul sistemului de credit și bancar în dezvoltarea unei economii de piață. Criza bancară din 2008: cauzele și consecințele ei în Federația Rusă.

lucrare curs, adăugată 16.06.2016

caracteristici generale izvoarele dreptului bancar. Fundamentele constituționale ale legislației bancare. Conceptul și structura sistemului bancar al Republicii Belarus, tipuri de sisteme bancare. Subiectele sistemului de credit și bancar și interacțiunea lor.

Operațiunile de credit și investiții ale băncilor se numără printre principalele tipuri de operațiuni active care asigură formarea celei mai mari sume de venit. În același timp, operațiunile de credit și investiții ale băncilor sunt asociate cu un număr mare de riscuri diferite, care pot duce nu numai la pierderea profitului, ci și la valoarea principală a creditului și a resurselor de investiții și pot reduce parțial volumul capitalului propriu. .

Fundamentul economic banca modernă bazat pe componenta resursă. Fără formarea unei astfel de componente de resurse, este imposibil să se asigure formarea potențialului de credit și investiții al unei instituții bancare.

Resursele economice ale băncii nu sunt doar resurse financiare (capital propriu, atras și împrumutat), ci și alte tipuri de resurse de care banca are nevoie pentru a desfășura operațiuni active, în special credit și investiții.

Componentele economice ale băncii care asigură formarea și utilizarea potențialului său de credit și investiții includ următoarele tipuri de potențiale:

— potențialul financiar al băncii (capital propriu și pasive);

— potențialul resurselor umane;

— potențial tehnic și informațional;

— potențialul de decontare și de plată;

— potențial organizațional și managerial.

Aceste potențiale trebuie formate într-o măsură minimă pentru a asigura nivelul inițial al activității de credit și investiții. Dar în ultima vreme institutii bancare Ei încearcă să-și computerizeze serviciile, să le facă mai accesibile și mai mobile. Rezultatul acestor tendințe a fost serviciul Privat 24, care permite clienților băncilor să își acceseze contul în orice moment al zilei.

Principala componentă economică a formării și utilizării potențialului de credit și investiții este potențialul financiar, în special capitalul și pasivele proprii ale băncii. Luate împreună, capitalul propriu și pasivele băncii constituie baza financiară pentru efectuarea oricăror operațiuni active, inclusiv credit și investiții.

Relația dintre capitalul propriu și potențialul de credit și investiții al băncilor constă în faptul că capitalul propriu acționează ca bază financiară - fie activitate economică, inclusiv implementarea servicii bancare.

Capitalul propriu al băncii oferă condiții reale pentru crearea și extinderea în continuare a bazei de resurse prin creșterea volumului depozitelor persoanelor fizice și entitati legale, precum și emisiunea de valori mobiliare și plasarea acestora pe piața de valori internă și în special străină.

Creșterea treptată a capitalului propriu mărește semnificativ capacitățile de credit și investiții ale băncii și permite operațiuni de credit și investiții la scară mai mare.

Principalele elemente ale capitalului propriu al băncii sunt capitalul autorizat, capitalul de rezervă și alte fonduri, rezervele generale și speciale pentru acoperirea riscurilor și rezultatul reportat. Potrivit statisticilor Asociației Băncilor Ucrainene (AUB), proprii și capitalul autorizat Dimensiunea băncilor ucrainene a crescut semnificativ în ultimii ani.

Cu toate acestea, volumele disponibile ale acestor capitaluri nu corespund atât nevoilor băncilor înseși, cât și ale întregii economii a țării, ceea ce afectează negativ capacitatea băncilor naționale de a acorda credite persoanelor fizice și juridice și de a investi în structuri structurale pe scară largă. inovații. proiecte de investitii.

Din cele de mai sus putem concluziona că, cu cât volumul pasivelor bancare este mai mare, în special sub formă de fonduri atrase și împrumutate, cu atât mai mult banca are posibilitatea, prin anumite zone, de a crește volumul de formare a potențialului de credit și investiții. Odată cu scăderea volumului datoriilor, în special depozitele persoanelor fizice și juridice, emisiunile de obligațiuni și împrumuturile interbancare, volumul de credit și potențialul de investiții chiar scade.

Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că o creștere necontrolată a pasivelor băncii poate duce la următoarele evenimente:

— volumele de credit și resurse de investiții pot depăși semnificativ capacitatea băncii de a le aloca efectiv atunci când desfășoară operațiuni active;

— o creștere a volumului obligațiilor crește riscul incapacității băncii de a-și îndeplini aceste obligații față de creditori;

— o creștere nerezonabilă a obligațiilor duce la pierderea încrederii din partea clienților.

1. ABORDĂRI METODOLOGICE PRIVIND FORMAREA ȘI EVALUAREA POTENȚIALULUI DE INVESTIȚII ȘI DE CREDIT AL BANCILOR COMERCIALE

1.1. Potențial de investiții și creditare Banca Comerciala: concept, esență și semnificație în mediul macro și microeconomic.

1.2. Factori care determină nivelul investițional și potențialul de credit al unei bănci comerciale.

1.3. Metodologie de evaluare a potențialului investițional și de credit al unei bănci comerciale.

2. ANALIZA ȘI EVALUAREA POTENȚIALULUI DE INVESTIȚII ȘI DE CREDIT AL SISTEMULUI BANCAR RUS.

2.1. Analiza și evaluarea dezvoltării sistemului bancar rusesc în condiții de instabilitate.

2.2. Estimarea dimensiunii și eficiența utilizării. potenţialul de credit al băncilor comerciale.

2.3. Metode de creștere a potențialului de credit și investiții al sistemului bancar rusesc.

3. DEZVOLTAREA MĂSURILOR ORIENTATĂ PENTRU CREȘTEREA EFICIENTĂȚII DE INVESTIȚII ȘI A POTENȚIALULUI DE CREDIT AL SISTEMULUI BANCAR RUS.

3.1. Creșterea eficienței utilizării potențialului de credit al băncilor comerciale.

3.2. Canalizarea investițiilor și a potențialului de credit în canalele de distribuție prioritare în sectoarele economice.

Introducerea disertației (parte a rezumatului) pe tema „Formarea și evaluarea potențialului investițional și de credit al băncilor comerciale în condiții de instabilitate financiară”

Relevanța temei cercetării tezei rezidă în faptul că condițiile de formare și utilizare a potențialului investițional și de credit al băncilor comerciale sunt în prezent complexe și contradictorii. Criza financiară globală a dus la o creștere semnificativă a riscurilor în sectorul bancar. În același timp, se pun speranțe deosebite asupra băncilor comerciale pentru creditarea sectorului real al economiei, penuria este deosebit de acută resurse financiare la nivel regional. În aceste condiții, este relevantă determinarea volumului resurselor bancare care pot fi utilizate pentru efectuarea operațiunilor de creditare utilizarea incompletă a potențialului de creditare poate duce la o scădere a rentabilității operațiunilor bancare; În același timp, efectuarea de operațiuni de creditare peste potențialul de creditare va duce la probleme de lichiditate.

Dezvoltare activă economie nationalaîn perioada post-criză, necesită investiții în creștere ale resurselor investiționale, care contribuie nu numai la refacerea proceselor de producție, ci sunt și direcționate de către entitățile economice spre modernizare și formarea de noi întreprinderi în diverse sectoare ale economiei.

Este important de menționat că în 2009-2010. Guvernul rus a efectuat politică economică fără includerea măsurilor anticriză legate de sprijinirea statului pentru economie, prin urmare, principala povară a finanțării economiei a revenit băncilor comerciale, care sunt principalii donatori ai întreprinderilor din sectorul real al economiei. Cu toate acestea, datorită unui număr de caracteristici ale activităților băncilor interne, atât externe, cât și interne, acestea nu pot acoperi nevoile economiei de fonduri semnificative și pe termen lung.

În prezent investitii financiare realizate de întreprinderi în primul rând pe cheltuiala lor. Dar, după cum arată practica, sursele interne de investiții pentru întreprinderi - autofinanțarea din fonduri de dezvoltare, resursele de emisii - sunt cu intensitate redusă (în special ținând cont de starea de criză a unei părți semnificative a industriei ruse). ÎN țările dezvoltate ponderea principală a investiţiilor în economie revine investiţiilor şi Fondul de pensii, Firme de asigurari, care au cele mai lungi resurse. În modern Condițiile rusești Aceste instituții sunt subdezvoltate, așa că rolul principal în procesul investițional ar trebui să revină băncilor comerciale.

In conditii instabilitate macroeconomică, care a persistat în cea mai mare parte a perioadei de transformare a pieței, băncile rusești au fost lipsite în mod obiectiv de oportunitatea de a oferi întreprinderilor și populației investiții și împrumuturi pe termen lung din cauza faptului că nu aveau capacitatea financiară de a presta astfel de servicii.

Formarea potențialului investițional și de credit al sistemului bancar rus în anii 90 a fost influențată de condițiile economiei în tranziție, care s-a format în țară ca urmare a prăbușirii regimului politic autoritar și a principiilor managementului economic centralizat. , și care s-a caracterizat printr-un parcurs monetarist rigid al politicii monetare, care a dus la o bază monetară extrem de îngustă și - pe cale de consecință - la neplăți, folosirea de surogate monetare, troc, care a afectat negativ formarea bazei de resurse. pentru împrumuturi bancare.

Cu toate acestea, în ultimii ani, statisticile au înregistrat o creștere a ponderii resurselor atrase pe termen lung, care reprezintă sursa operațiunilor de investiții și creditare ale băncilor. Această situație este o consecință a politicii duse de Banca Rusiei care vizează creșterea încrederii populației țării noastre în sistemul bancar. În acest sens, astăzi portofoliul de credite al băncilor autohtone a cunoscut o creștere a creditelor pe parcursul unui an.

Pe de o parte, rolul din ce în ce mai mare al băncilor în procesul investițional și de creditare și, pe de altă parte, condițiile dificile pentru formarea bazei de resurse a băncilor au predeterminat necesitatea unui studiu teoretic al potențialului investițional și de credit al băncilor comerciale. capabile să asigure investiții pe termen mediu și lung și factorii care o influențează.

Cel mai dificil obstacol pe care băncile nu l-au putut depăși timp de un deceniu este formarea unei baze de resurse pe termen lung și o capitalizare scăzută, ceea ce duce la incapacitatea băncilor de a oferi suficient sprijin pentru investiții și creditare întreprinderilor și populației noastre. țară.

O altă problemă majoră este utilizare eficientă potenţialul de creditare al sistemului bancar şi dezvoltarea de noi forme de creditare. Diverse metode de creditare care au devenit recent răspândite în timpul crizei au condus la o creștere semnificativă a riscurilor de credit. Prin urmare, în prezent, procesele de abordări practice ale formării potențialului investițional și de credit și dezvoltarea fundamentelor metodologice pentru evaluarea acestuia, luând în considerare toți factorii posibili care influențează valoarea acestuia, capătă o importanță necesară.

Gradul de dezvoltare a problemei cercetării disertației.

Probleme teoretice legate de teoria creditării și investițiilor bancare sunt luate în considerare în lucrările lui R.G. Asadov, E.B. Gerasimova, T.N. Danilova, L.P. Krolivetskaya, O.I. Lavrushina, G.G. Korobova, S.A. Mitsek.

Principalele abordări ale formării bazei de resurse a unei bănci și metodele de gestionare a acesteia sunt prezentate în lucrările lui A.B. Bernikova, V.V. Kiseleva, E.A. Krivolevici, V.V. Manuylenko, A.B. Minaeva, A.V. Murycheva, V.M.

Problemele potenţialului investiţional şi de credit al băncilor comerciale au fost studiate în lucrările: Yu.A. Babicheva, I.T. Balabanova, L.G. Batrakova, V.A. Gamzy, I.V. Dun, N.E. Egorova, O.I. Lavrushina, I.O. Markin, I.N. Rykova, G.S. Panova, K.P. Tagirbekova și alții.

Autorii determină esența potențialului de credit sau investițional al băncilor, identifică factorii care determină capacitatea băncilor de a oferi sprijin financiar, încearcă să formuleze abordări metodologice pentru evaluarea potențialului băncii.

Cu toate acestea, în ciuda acoperirii destul de ample a acestei probleme în literatura de specialitate, știința necesită încă cercetări suplimentare, întrucât problemele legate de metodele de evaluare a potențialului investițional și de credit, luând în considerare întregul set de factori care influențează valoarea acesteia, nu au fost încă rezolvate. În plus, oamenii de știință încă nu pot cădea de acord cu privire la problema potențialului investițional și de credit, identificând acest concept cu baza de resurse a băncilor și neținând cont de factori precum lichiditatea și rezervele.

Relevanța și gradul insuficient de dezvoltare științifică a problemelor de formare și evaluare a potențialului investițional și de credit al băncilor au determinat necesitatea unor dezvoltări ulterioare pe această temă și, în consecință, alegerea temei, a scopurilor și a obiectivelor cercetării tezei.

Scopul lucrării de disertație este de a dezvolta abordări metodologice pentru formarea potențialului investițional și de credit al băncilor în condițiile redresării post-criză și un algoritm de evaluare a acestuia, luând în considerare toți factorii formativi.

Realizarea scopului a necesitat rezolvarea următoarelor sarcini:

Să studieze în vederea clarificării conceptului de „potenţial investiţional şi de credit”, să determine rolul acestuia în mediul macro- şi microeconomic de manifestare a acestuia;

Determinați setul de factori care formează potențialul investițional și de credit, evaluați legătura acestora cu valoarea potențialului financiar;

Elaborarea unor metode de evaluare a potențialului investițional și de credit al unei bănci bazate pe luarea în considerare a tuturor factorilor identificați, determinarea și gruparea coeficienților de evaluare care să permită tragerea unei concluzii despre nivelul de dezvoltare a bazei de resurse a unei bănci comerciale;

Efectuează o analiză și evaluează potențialul investițional și de credit al băncilor naționale;

Determinați sursele de creștere în potențialul investițional și de credit al băncilor rusești și evaluați-le;

Dezvoltați modalități de creștere a potențialului investițional și de credit al băncilor comerciale din Rusia.

Obiectul cercetării este sistemul bancar.

Subiectul studiului este un set de relații în procesul de formare a potențialului investițional și de credit al unei organizații de credit.

Noutatea științifică a cercetării tezei constă în dezvoltarea unui concept de formare a potențialului investițional și de credit, care vizează creșterea eficienței instituțiilor de credit și efectul multiplicator al resurselor investiționale în sectorul real al economiei.

Creșterea noutății științifice este următoarea:

1. Se dezvăluie esența potențialului investițional și de credit al unei bănci comerciale, care este definită într-o abordare metodologică și exprimată prin diferențele dintre baza de resurse a băncii și legătura cu lichiditatea și rezervele, ceea ce a făcut posibilă determinarea închiderii. legătura dintre potențialul investițional și de creditare cu baza de resurse a băncii, dar această categorie este doar o parte constitutivă a acesteia.

2. Clasificarea factorilor care determină mărimea potențialului investițional și de credit al unei bănci a fost fundamentată științific și determinati ca principali factori externi: starea piețelor monetare, bursiere și de credit; nivelul rezervelor obligatorii și modul de utilizare a rezervelor obligatorii; standardele de reglementare ale Băncii Rusiei; cele interne includ: mărimea capitalului propriu al băncii; suma netă a fondurilor proprii; dimensiunea resurselor atrase și structura și stabilitatea resurselor atrase, precum și gradul de interdependență a factorilor identificați cu valoarea acesteia este dovedită matematic.

3. A fost determinat un set de coeficienți care evaluează starea bazei de resurse a băncii și calitatea potențialului investițional și de credit al băncii. Pe baza evaluărilor bazei de resurse, sunt propuse abordări de evaluare a potențialului investițional și de credit, a căror aplicare depinde de caracteristicile dezvoltării băncii și de gradul de diversificare a pasivelor acesteia.

4. Au fost identificate surse de creștere a potențialului investițional și de credit al băncii, care sunt cele mai eficiente în condițiile de instabilitate economică a redresării post-criză a sistemului bancar, iar cele mai acceptabile surse pentru diverse grupuri de bănci au fost identificate. fost identificat.

5. A fost elaborat un algoritm de formare a potențialului investițional și de credit, care include: factorii care influențează nivelul potențialului de credit al sistemului bancar, principalele forme de creditare către sectorul real al economiei, precum și procedura de calcul. valoarea şi eficienţa utilizării potenţialului de credit al sistemului bancar.

Baza teoretică și metodologică a cercetării disertației au fost principiile fundamentale teorie economică, lucrări ale oamenilor de știință autohtoni și străini dedicate problemelor formării potențialului investițional și de credit, bazei de resurse și dezvoltării sistemului bancar.

Baza informativă1 a studiului a constat în documente de reglementare care reglementează relațiile de credit, depozit și economii în Federația Rusă, date statistice Banca centrala Federația Rusă, Rosstat, organizații de credit, agenții analitice și de rating.

Disertația folosește diverse metode și tehnici de comparație și analize statistice, precum și principiile dialectice ale cercetării fenomene economiceși procese.

Semnificația practică constă în faptul că rezultatele studiului pot fi folosite pentru a fundamenta științific problemele de îmbunătățire a utilizării potențialului investițional și de credit al sistemului bancar. Abordările metodologice propuse au o semnificație practică directă și contribuie la creșterea eficienței sistemului bancar.

Testarea rezultatelor cercetării a fost efectuată în timpul desfășurării cursurilor de formare „Bănci”, „Finanțe și credit”, „Bani, credit, bănci” ale Academiei Fiscale de Stat din întreaga Rusie a Ministerului Finanțelor al Federației Ruse, Asociația Băncilor Regionale.

Publicații. Principalele prevederi și concluzii ale cercetării disertației sunt reflectate în 5 lucrări cu un volum total de 2,5 p., incl. 3 articole în reviste științifice de top recomandate de Comisia Superioară de Atestare a Ministerului Educației și Științei din Federația Rusă.

Structura disertației. Teza constă dintr-o introducere, trei capitole, inclusiv opt paragrafe, o concluzie, o listă de referințe și o anexă.

Încheierea disertației pe tema „Finanțe, circulație monetară și credit”, Vasiliev, Oleg Vladislavovich

CONCLUZIE

Cercetările efectuate în cadrul disertației ne-au permis să tragem o serie de concluzii teoretice și practice, care au stat la baza dezvoltării abordărilor de evaluare a potențialului investițional și de credit al băncilor și a direcțiilor de creștere a acestuia, luând în considerare întregul set posibil de factori care determina valoarea acestuia.

Trebuie spus că în procesul de integrare a Rusiei în economia mondială pe fondul globalizării activității economice și al creșterii vânzărilor de servicii în țările dezvoltate, studiul experienței globale în serviciile bancare de credit în scopul aplicării în țara noastră este de o deosebită relevanță. Cu trecerea la economie de piata Conținutul activităților băncilor ca întreprinderi de tip special se schimbă fundamental, crește competitivitatea și creează o piață pentru serviciile de credit, dezvoltarea conceptului de abordare integrată a vânzării de servicii bancare către clienți corporativi și privați devine relevantă. În acest sens, putem spune că băncile comerciale suportă întreaga povară a finanțării economiei naționale atât pe termen mediu, cât și lung.

Potențialul investițional și de credit al unei bănci comerciale este definit ca parte a bazei sale de resurse, care poate fi utilizată pentru împrumuturi și alte operațiuni active. Prin urmare, problemele managementului bazei de resurse și formarea potențialului de investiții și credit devin probleme importante, ale căror soluții sunt propuse în lucrarea de disertație.

Pe baza cercetărilor teoretice efectuate, lucrarea a concluzionat că potențialul investițional și de credit este unul dintre principalii factori care determină politica unei bănci comerciale, întrucât potenţialul investiţional și de credit este cel care determină limitele cantitative ale politicii de credit a băncii (limite, criterii de referință pentru creditare) și, astfel, limitează capacitatea băncii de a efectua operațiuni de creditare și investiții. De asemenea, potențialul investițional și de credit influențează politica băncii privind rata dobânzii, întrucât rata dobânzii nu este influențată doar de faptul de a plăti pentru resursele sale, ci și de raportul dintre cererea și oferta de resurse de credit. Cu o cerere stabilă de împrumuturi și o pondere relativ mică a resurselor gratuite, dobânda băncii crește în situație inversă, scade.

Examinând factorii care influențează volumul investiției și potențialul de credit, lucrarea a determinat gradul de influență al fiecăruia dintre factori și a concluzionat că fiecare dintre aceștia ar trebui inclus ca o variabilă în modelul de evaluare a potențialului investițional și de credit. În urma calculelor, în lucrare au fost propuse două abordări de evaluare, fiecare dintre ele putând obține uz practicîn funcție de specificul activităților băncii și de gradul de diversificare a pasivului acesteia.

Necesitatea de a lua în considerare diverși factori în abordările de evaluare a potențialului investițional și de credit a predeterminat studiul surselor creșterii sale în băncile comerciale rusești în stadiul actual. Ca urmare, s-au tras concluzii că, în condiții de instabilitate în dezvoltarea economică a Rusiei, băncile își formează preponderent potențialul investițional și de creditare în detrimentul propriului capital, a cărui sursă de creștere este capitalul autorizat, profitul și împrumuturile subordonate. . Lucrarea a determinat că fiecare dintre sursele de creștere a capitalului propriu are o importanță predominantă în funcție de clusterul de bănci, deci dacă băncile cu participare de stat și-au majorat capitalul propriu prin împrumuturi subordonate, atunci băncile regionale mici și mijlocii au realizat această creștere. prin recapitalizarea profiturilor . În plus, disertația a concluzionat că la baza potențialului investițional și de credit al băncilor naționale se află fondurile persoanelor fizice, al căror volum crește în fiecare an.

Procesul de creștere a potențialului de investiții și de credit este imposibil fără management, al cărui scop este creșterea capacităților de credit și investiții ale băncilor rusești.

Pentru a gestiona potențialul investițional și de credit al unei bănci comerciale, lucrarea propune un model care conține analiza comparativa, metoda grupării și metode economico-statistice. Pentru a dezvolta modelul în lucrare, a baza de informatii care include:

Serii de timp anumite tipuri de fonduri cu potențial investițional și de creditare;

Clasificarea fondurilor potențiale de creditare pe sume, termene, grupe de clienți;

Determinarea părții stabile pentru fiecare tip de investiție și potențial de creditare;

Prețul nominal și real al fondurilor de investiții și potențiale de creditare (ținând cont de ajustări pentru impozite, standardele rezervelor obligatorii etc.);

Prețul mediu ponderat al fondurilor cu potențial investițional și de credit.

Prețul fondurilor care formează potențialul de investiții și creditare i se acordă o mare importanță în lucrare. Costul împrumutului trebuie să corespundă gradului de risc estimat (calculat).

Formarea prețurilor la serviciile bancare este determinată de influența factorilor caracteristici unei economii de piață: cererea și oferta, starea pieței pe bursa de mărfuri și piețele valutare. Prețul rezultat într-o tranzacție de credit nu poate fi o expresie monetară a valorii, ci este prețul valorii de utilizare a fondurilor împrumutate. Relația dintre cerere și ofertă nu joacă niciun rol. eu b

Interpretarea interesului de către cercetătorii occidentali relevă o abordare diferită. Dintre diferitele tipuri de prețuri utilizate de băncile comerciale, un loc aparte îl ocupă rata dobânzii - nominală și reală (piață). Investițiile și economiile depind de rata dobânzii; servește ca un indicator al interacțiunii piețelor financiare și de mărfuri.

Indicatorii macroeconomici și agregați luați în considerare în model fac posibilă determinarea stocului de operațiuni de credit și investiții care pot fi utilizate pe termen mediu și lung

Astfel, lucrarea a determinat că dezvoltarea creditării și investițiilor va fi facilitată de aplicarea practică a unui model de creștere a potențialului investițional și de credit, utilizarea instrumentelor financiare, crearea unui sistem de birou de credit și introducerea unui model de determinare. rata dobânzii efective individuale a creditelor de consum.

Lista de referințe pentru cercetarea disertației Candidat la Științe Economice Vasiliev, Oleg Vladislavovich, 2011

1. Codul civil al Federației Ruse, Partea I, 2, 3. Codul civil - Date electronice - 2011. - Ecranul de acces

2. Legea federală „Cu privire la măsurile suplimentare de consolidare a stabilității sistemului bancar în perioada de până la 31 decembrie 2011” resursă electronică./ConsultantPlus.-Date electronice.-Moscova.-2011.-mod de acces http://www. consultant.ru .- Ieșire din ecran

3. Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” din 2 decembrie 1990 Nr. 395-1 resursă electronică./ConsultantPlus.-Date electronice.-Moscova.-2011.- mod de acces http://www.consultant.ru . -Ieșiți din ecran

4. Legea federală „Cu privire la istoria creditelor” din 30 decembrie 2004, resursă electronică./ConsultantPlus.-Date electronice.-Moscova.-2011.-mod de acces http://www.consultant.ru.- Capturat de pe ecran

5. Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” din 23 decembrie 2003 Nr. 177-FZ resursă electronică./ConsultantPlus.-Date electronice.-Moscova.-2011.- mod de acces http:/ /www .consultant.ru.- Subtitrată de pe ecran

6. Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) din 27 iunie 2002 Nr. 86-FZ resursă electronică./ConsultantPlus.-Date electronice.-Moscova.-2011.- mod de acces http:/ /www.consultant ru.- Ieșiți din ecran

7. Legea federală din 2 decembrie 1990 Nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare” resursă electronică./ConsultantPlus.-Electronic Data.-Moscova.-2011.- mod de acces http://www.consultant.ru. - Ieșiți din ecran

8. Instrucţiunea Băncii nr. 85 din 20 noiembrie 2002 „Cu privire la acordarea, menţinerea şi contabilizarea împrumuturilor descoperite de cont pe conturile speciale de card” resursă electronică./ConsultantPlus.-Electr. date.-Moscova.-2011.-mod de acces http://www.consultant.ru.- Capturat de pe ecran

9. Instrucțiunea Băncii Rusiei din 16 ianuarie 2004 Nr. 110-I „Despre standardele obligatorii pentru bănci”, resursă electronică./ConsultantPlus.-Electronic Data.-Moscova.-2011, mod de acces http://www. consultant.ru -Evadare de pe ecran

10. Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 16 ianuarie 2004 Nr. 110-I „Cu privire la standardele obligatorii ale băncilor” resursă electronică./ConsultantPlus.-Date electronice.-Moscova.-2011.- mod de acces http:/ /www.consultant.ru.- Ieșiți din ecran

11. Regulamentul Băncii Rusiei din 9 iulie 2003 Nr. 232-P „Cu privire la procedura de formare a rezervelor pentru eventuale pierderi de către instituțiile de credit” resursă electronică./ConsultantPlus.-Electr. date.-Moscova.-2011.-mod de acces http://www.consultant.ru.- Capturat de pe ecran

12. Reglementările Băncii Rusiei din 24 septembrie 1999 Nr. 89-P „Cu privire la procedura de calcul a valorii riscurilor de piață de către instituțiile de credit” resursă electronică./ConsultantPlus.-Electr. date.-Moscova.-2011.-mod de acces http://www.consultant.ru.- Capturat de pe ecran

13. Regulamentul Băncii Rusiei nr. 255-P din 29 martie 2004 „Cu privire la rezervele obligatorii ale instituțiilor de credit”, astfel cum a fost modificat. resursă electronică./ConsultantPlus.-Date electronice.-Moscova.-2011.-mod de acces http://www.consultant.ru.- Capturat de pe ecran

14. Fries S., Taci A. Reforma bancară și dezvoltarea în economia de tranziție. Document de lucru BERD nr. 71, 2002.

15. Standarde minime pentru supravegherea grupurilor bancare internaționale și a unităților lor transfrontaliere. BIS. -1992.-iulie.

16. Declarația OCDE privind investițiile internaționale și întreprinderile multinaționale. OCDE. - 1976. - 21 iunie (Revizuit în 1979, 1984, 1991 și 2000).

18. Robbins H., Monro S. O metodă de aproximare stocastică. //Statistici anuale de matematică, 1951, v. 22 p. 400-407/

19. Abdulatipov M., Rozu kul ov U. Probleme de îmbunătățire a evaluării și reducerii riscului de credit. // Bani și credit.-2000.- Nr. 10.-P.15-22.

20. Akinina V.P., Zolotova E.A., Strahov P.B. Modelarea portofoliului optim de depozite al unei bănci comerciale cu criterii de stabilitate financiară specificate. //Finanţe şi credit.-2010. Nu. 9.-S. 14-20

21. Aleksandrova N.G. Teoria și practica bancară: funcțiile băncilor comerciale. Plăți internaționale. Împrumuturi și investiții. / [Alexandrova N. G. et al.] ; editat de G. N. Beloglazova, JI. P. Krolivetskaya. Moscova [etc.]: Sankt Petersburg, 2008

22. Altukhova E.V. Potențialul investițional al unei bănci comerciale: rezumat. dis. denumirea funcției om de stiinta Etapa. Ph.D. econ. sc./științific. mâinile Kuznetsov S.A. -M., 2008. -23p.2.

23. Gândirea sociologică americană: texte. M., 1994. P. 464.

24. Andreeva G. Scoring-ul ca metodă de evaluare a riscului de credit //Banking Technologies, 2000.- Nr. 6. -P. 12-20.

25. Artemova A.O. Sistemul de creditare în Federația Rusă: concept și elemente principale // Finanțe.- 2007.- Nr. 1.-P.23-29

26. Babicheva A.Yu. Multiplicarea monetară și reglarea factorilor monetari ai inflației // Finanțe și credit. - 2005. - Nr. 13. P. 14 -18.

27. Sistemele bancare în economiile în curs de dezvoltare. Rusia în contextul experienței străine / Ed. P.C. Ginberg. - Sankt Petersburg: DB, 2001.747p.

28. Banking: A reference guide / Ed. Yu. A. Babicheva. M: „Economie”, 2006. - P. 144 - 146.

29. Bancar: leadership strategic. a 2-a ed. - M.: Editura „Consultbanker”, 2001. 432 p.

30. Bancar: management și tehnologie / Ed. A.M. Tavasieva. M.: UNITATE. 2009. P. 143

31. Batrakova L.G. Analiza politicii ratei dobânzii a unei bănci comerciale. M.: Logos, 2002. - 152 p.

32. Batrakova L.G. Analiză economică activitățile unei bănci comerciale. - M,: Editura Corporation „Logos”, 1999. 344 p.

33. Begretsov A.B. Asupra influenței duratei și volumului creditelor asupra ratelor dobânzilor băncilor // Aspecte moderne de economie. 2003. -№2.-С: 64-76.

34. Bobrova O.V. Bază legală reglementare guvernamentală credit bancar // Diss. Saratov, 2000. P. 132.

35. Bobin S.S. Dezvoltarea sistemului bancar în Rusia // Finanțe și credit. 2010: - Nr. 7. - P. 14 - 20.

36. Bunkina M.K., Semenov V.A. Macroeconomie. M.: DIS, 1996.

37. Bychkov V.P., Berdyshev A.B. Despre rezervele bancare // Bancar. 2005 - Nr. 4. - P. 21 - 26

38. Buletinul QUMMIR Nr. 12 (varianta integrala, cu atasamente). Trimestrial modelul macroeconomic Rusia QUMMIR // Materiale ale Institutului Național de Prognoză Economică al Academiei Ruse de Științe. M.: INP RAS, 2008

39. Valentseva V.I., Krasavina L.N. Problema managementului riscului // Bani și credit. 2004. - Nr. 4. - De la 56-63.

40. Vashlikin E.N., Marshavina L.Ya. Mecanism de reglementare a activităților băncilor comerciale din Rusia la nivel macro și micro. - M.:1. Economie, 1999.-271 p.

41. Vernikov A.V. Economii private si banci straine // Bani si credit - 2005. - Nr. 2.-S 34-38

42. Gidulyan A.V. Centralizat și descentralizat procesele de creditare: pro & sop1ga//Împrumut bancar.-2011. - Nr. 2. - De la 12-23.

43. Gamza V.A. Potențialul investițional al Rusiei: surse naționale//Finanțe și credit.-2004.-29(167).-P.6-12.

44. Gamza V.A. „Rusia 2006: Revizuire monetară”, - M.: Expert științific, 2006.

45. Gerasimova E.B. Analiza resurselor bancare prin metoda coeficientilor //Finante si Credit. 2003. - Nr. 4. - pp. 22-25.

46. Gerasimova E.B. Analiza si managementul resurselor bancii comerciale // Contabilitatea in organizatiile de credit. 2002. - Nr. 4. - P. 3440.

47. Gerasimova E.B. Analiza riscului de credit: evaluarea ratingului clienților. // Finanţe şi credit.-Nr. 17. 2004. - P. 30 - 44.

48. Etnosociologie globală. Pautova JI.A. Stabilitate sistemele sociale. - Omsk: Universitatea de Stat din Omsk, 1997

49. Grinyuk E.M. Politica de credit ca instrument de management riscurile de credit//Credit bancar, - Nr. 1.-2011.-e. 15-20.

50. Grüning X, Bratanovich S. Analiza riscurilor bancare. Sistem de evaluare a guvernanței corporative și managementului riscului financiar. M.: TOATEA LUMEA, 2003. 123.

51. Golubev S.A. Rolul Băncii Centrale a Federației Ruse în reglementarea sistemului bancar al țării. -M.: Justitsinform, 2000. 190 p.

52. Gusev A.I. Creditarea „Club” către clienți corporativi//Credit bancar.-2010.- Nr. 6.-p. 16-22.

53. Danilova T.N. Probleme de incertitudine, informare și risc de creditare de către băncile comerciale. //Finanţe şi Credit - 2004. - Nr. 4. Cu. 2.

54. Bani, credit, bănci / Ed. O. I. Lavrushina - M.: Knorus, 2010. 320 p.

55. Dzhioev A.T., Dmitriev A.B. Prioritățile industriale ale investițiilor americane în Rusia//Finanțe și credit.-2010. Numarul 3. - Cu. 3-10.

56. Bani. Credit. Bănci: manual /Sub. ed. Ivanova V.V., Sokolova B.I. Mi, 2006. P. 413.

57. Dolan E., Campbell K., Campbell R. Money, banking and monetary policy. Traducere din engleză Sankt Petersburg, 1993.

58. Dun I.V. Rolul băncilor de investiții în formarea potențialului investițional al sistemului bancar rus: rezumat al tezei. dis. pentru cererea de angajare om de stiinta Etapa. Ph.D. econ. științe / științifice mâinile A. V. Bandurin. M., 2008. -25 p.

59. Evtukh A.T. Teoria creditului: aspect socio-economic // Finanțe și credit.-2005. Nr. 25.- str. 21 - 27.

60. Egorova N.E., Smulov A.M. Întreprinderi și bănci: interacțiune, analiză economică, modelare: Manual educațional și practic. M.: Delo, 2002. - 176 p. p. 35.

61. Egorycheva E.V. Consolidarea stabilității financiare a organizațiilor de credit din Rusia: publicație științifică / E. V. Egorycheva. Moscova: Compania Sputnik+, 2008

62. Ermasova N.B. Managementul riscului de credit în sectorul bancar. //Finanţe şi Credit.-Nr. 4. - 2004. - p. 16.

63. Zenchenko, S.B. Potențialul financiar al regiunii și conținutul ei economic / C.B. Zencenko, M.P. Pașcenko // Buletinul Universității Tehnice de Stat din Caucazul de Nord, nr. 3(16). - Stavropol: SevKavGTU, 2008. p. 134-142.

64. Ivliev S.B. Utilizarea sistemului de prognoză Risc” pentru managementul cuprinzător al riscului într-o resursă electronică a unei bănci comerciale. / Club bancar.- Date electronice.-Moscova.-2011.- mod acces www.bancclub.ru.- Capturat de pe ecran

65. Karpova E.A. Metodologia de dezvoltare a mecanismului financiar și investițional al exploatației, ținând cont de abordarea sistematică. // Finanțe și credit, Nr. 15.-2008.-P.6-14.

66. Kirisyuk G.M., Lyakhovsky V.S. Evaluarea de către bancă a bonității debitorului. // Bani si credit.-2000.-Nr 4.-S. 13-20.

67. Kiselev V.V. Managementul capitalului bancar: teorie și practică. M.: Editura OJSC „Economie”, 1997. - 256 p.

68. Kleiner G. Economia rusă modernă ca „economia indivizilor” // Questions of Economics.-1996.-Nr. 4.-P. 14-22.

69. Klyuchnikov M.V. Analiza economică și statistică a structurii și dinamicii indicatorilor operațiunilor active și pasive ale unei bănci comerciale // Finanțe și credit. 2003. - Nr. 1. - P. 18-23.

70. Kovel-Mishina A.I. Pozițiile băncilor străine în sistemul financiar al Rusiei / I. A. Kovel-Mishina. Moscova: MAKS Press, 2009

71. Analiza cuprinzătoare a rezultatelor financiare și economice ale băncii și sucursalelor acesteia / JI.T. Gilyarovskaya, S.N. Panevina. -SPb.: Petru, 2003. p. 105.

72. Kotlyarov M.A. Modalități de îmbunătățire a principalelor direcții ale politicii monetare în Rusia // Finanțe și credit. 2010. - Nr. 4.1. P.18-23.

73. Scurt dicționar etimologic al limbii ruse. Ed. al 2-lea, rev. si suplimentare Ed. S.G. Barhudarov. M., „Iluminismul”, 1971. - 542 p. p. 358.

74. Krivolevici E.A. Directii pentru asigurarea stabilitatii sistemului bancar // Finante si credit. - 2011. - Nr. 4. pp. 15-21.

75. Krolivetskaya L.P. Bancar: activități de creditare ale băncilor comerciale: tutorial pentru studenții care studiază la specialitatea „Finanțe și Credit” / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tihomirov. Moscova: KnoRus, 2009

76. Kulakov A.E. Gestionarea activelor și pasivelor bancare: lucrări practice. indemnizatie. M.: BDC Press, 2004. - 256 p.

77. Lavrushin O.I. Caracteristici ale utilizării creditului într-o economie de piață // Bancar. 2002. - Nr. 6. - P. 2-8.

78. Lopatin V.A., Lopatina L.E. Dicţionar explicativ rus - M.: EKSMO, 2007. 928 p. p. 518.

79. Makin I.O. Activitatea de investiții a băncilor comerciale din Rusia: monografie / I. O. Makin; Statul Moscova Universitatea poartă numele M. V. Lomonosov, Facultatea de Sociologie. Moscova: MAKS Press, 2008

80. Manuylenko V.V. Practica de evaluare a adecvării capitalului propriu în instituțiile de credit rusești: probleme și perspective de dezvoltare // Finanțe și credit. - 2010. -№11. - P. 15-21.

81. Minaeva A.B. Dezvoltarea unui sistem pentru eficientizarea utilizării de către bănci a fondurilor strânse. Rezumat al candidatului la științe economice. Moscova, I

82. Mishchenko V. Optimizarea unui portofoliu de valori mobiliare în funcție de „apetitul” pentru risc al investitorului // Tehnologii bancare, - Nr. 7-8. - 2003. P. 44-50.

83. Moiseev S. Esența, funcțiile și practica internațională a rezervelor obligatorii // Finanțe și credit. 2002. - Nr. 12. - pp. 56-67.

84. Morsman Jr. E.M. Control portofoliu de credite/ Per. din engleza M.: Alpina Business Books, 2004. - 208 „p.

85. Murychev A.B. Capitalizarea și competitivitatea băncilor - factori de succes.// Bancar.-2007.-Nr 7.-P.49; Fuziuni si achizitii.-2008.-Nr 9(67).-p.10.

86. Murychev A.B. Despre modalitățile de consolidare a bazei de resurse a băncilor comerciale rusești //Bani și credit. - 2003. - Nr. 11. pp. 48-52.

87. Mitrokhin V.V. Criterii de stabilitate a sistemului bancar // Finanțe și credit - 2011. - Nr. 2. pp. 8-17.

88. Mitsek S.A., Mitsek E.B. Modelarea econometrică a investițiilor în capital fix prin împrumuturi bancare în Federația Rusă // Finanțe și credit.-2010.- Nr. 23. - P. 4-12.

89. Nikolaev D. Practică internațională de efectuare a operațiunilor de împrumut de valori mobiliare. //Piata valorilor mobiliare.-2003. - Nr. 4. pp. 44 -46.

90. Nureyev R.M. Economia dezvoltării: modele de formare a unei economii de piaţă - M.: NORMA, 2008, p.571

91. Analiza sectorului bancar al Federației Ruse. Indicatori analitici (versiune online). -M.: Banca Rusiei, 2009.

92. Obozintsev A., Orlov V. Managementul resurselor și riscurilor de piață ale unei bănci comerciale. Aspect organizatoric // RCB. - 2002. - Nr. 2. pp. 42-48.

93. Științe politice generale și aplicate: Manual /Sub general. ed. IN SI. Jukova, B.I. Krasnova. M.: MGSU, Editura „Soyukh”, 1997. - 992

94. Teoria generală a banilor și a creditului / Ed. E. F. Jukova. - M.: Bănci și burse, UNITATE, 2003. P. 179.

95. Ozhegov S.I., Shvedova N.Yu. Dicționar explicativ al limbii ruse: 80.000 de cuvinte și expresii frazeologice / Academia Rusă de Științe. Institutul de Limba Rusă numit după. V.V. Vinogradov / ed. a 4-a, adaugă. M.: Azbukovnik, - 1999. - 944 p. p. 571.

96. Omelcenko A.N. Probleme de admitere a băncilor străine în sectorul financiar al Federației Ruse // Materiale ale celei de-a VII-a Conferințe științifice și practice internaționale „Țările cu economii în tranziție în contextul globalizării”. M.: RUDN, 2008.

97. Omelchenko A.N., Hrustalev E.Yu. Prezența băncilor străine pe piața rusă: probleme și soluții // Bancar - 2007. - Nr. 2.-P.20-27.

98. Omelchenko A.N., Hrustalev E.Yu. Tendințe în dezvoltarea activității bancare în contextul globalizării economice // Finanțe și credit.-2009.-Nr. 11.-S. 15-22.

99. Principalele direcții ale politicii monetare de stat unificate pentru anul 2009 - M. : Banca Centrală a Federației Ruse, 2008.

100. Panova G.S. Analiza situației financiare a unei bănci comerciale. - M.: Finanţe şi Statistică, 1996. - 272 p.

101. Panova G.S. Politica de credit a unei bănci comerciale. - M.: ICC „DIS”, 2006. 464 p.

102. Pashin A., Semenov A. Minimizarea riscurilor de credit. // Banca la Moscova.-2000.-Nr. 4.-P.23-30.

103. Petrov A.B., Zaripov I.A. Istorie și perspective piata ruseasca instrumente derivate // Calcule și lucrări operaționale într-o bancă comercială - 2003. nr. 5. - P. 53 - 62.

104. Peshchanskaya I.V. Organizarea activitatilor unei banci comerciale: Manual. indemnizatie. M.: INFRA-M, 2001. - 320 p.

105. Pomazanov M., Băncile care se confruntă cu afaceri private // Tehnologii bancare.-Nr. 2.-2004,- p.23-28.

106. Pomazanov M.V. Capital la risc într-un model perfect al sistemului bancar. //Finanţe şi Credit - Nr. 24. 2003. - p. 14-17.

107. Vasilyeva M.V., Fedorova O.V. Dezvoltarea unui sistem de finanțare a proiectelor de investiții în cadrul parteneriatelor public-privat în Rusia // Analiza economică: teorie și practică, nr. 9.-2011.-P.10-17.

108. Baza de resurse banca ruseasca: modalități de consolidare a potențialului investițional (materiale de conferință) // Bancar. -2005. - Nr. 5. - P.17-20.

109. Reed E., Kotter R., Smith R. Bănci comerciale. - M.: Progres, 2002. -192 p.

110. Rode E. Bănci, schimburi, valute ale capitalismului modern / Ed. V.N: Shenaeva. - M.: Finanţe şi Statistică, 1986. - 284 p.

111. Rykova I.N., Fisenko N.V. Potențialul de credit al unei bănci comerciale, rolul acesteia în activitățile băncii și metodologia de evaluare // Finanțe și credit. 2005. - Nr 25.-P.25-32.

112. Rykova I.N., Fisenko N.V. Rolul potenţialului de creditare al sistemului bancar în economia regională//Finanţe şi credit.-2008.-Nr 21 (309).P23-29

113. Rykova I.N., Fisenko N.V. Nota eficienta financiara utilizarea potenţialului de creditare în sectorul bancar / I.N. Rykova, N.V. Fisenko // Finanțe și credit. 2006. - Nr. 33. - P. 2 - 7.

114. Rykova I.N., Shapovalov V.A. Dezvoltarea sistemului bancar în condițiile transformărilor pieței. - Stavropol: Editura SSU, 2002. -175 s.

115. Svetunkov S.G. Metode econometrice pentru prognoza cererii. M.: Editura Universității de Stat din Moscova, 1993. - P. 116.

116. Securitizare active bancare un nou instrument financiar pe piața valorilor mobiliare // Calcule și lucrări operaționale într-o bancă comercială - 2002. nr. 12. - P. 38 - 39.

117. Smirnov V.A. Analiza stării financiare a unei resurse electronice de bancă comercială./Analiza financiară.-Date electronice.-Moscova.-2011.-mod de acces ht1p://www.cfin.m/finanalysis^anks/financialcondition.shtml.- Subtitrată din Monitorul

118. Smulov A.M. Firme industriale și bancare: interacțiune și situații de criză. -M.: Finanțe și Statistică, 2003.

119. Sofronova V:V. Sistem bancar după criză //Finanţe şi credit.-2011.- Nr. 9: pp. 15-22.

120. Sorokina I.O. Metodologia de evaluare a calitatii unui portofoliu de credite // Credit bancar - 2010. - Nr. 6. - P. 17-24.

121. Tavasiev A., Filippov A. Despre tipurile de activități de credit ale unei bănci // Bancar. 2004. - Nr. 3. - P. 16-24.

122. Tagirbekov K.P. Organizarea si conducerea unei banci comerciale. Fundamente funcționale și tehnologice: generalizarea practicii, documentelor și materialelor. M.: Întreaga lume; 2006. - 704*p. p. 25.

123. Talyantsev S.V: Problema admiterii capitalului străin în sistemul bancar național //Money and Credit.-2004.-Nr 8.-P.25-33.

124. Tarasov V.I. Bani, credit, bănci: manual. Mn., 2003. G. 453; Vinogradov B.B. Oportunități de creditare și investiții în conditii moderne//Bani şi credit.-1995.- Nr. 8.- P. 26-30.

125. Tikhomirova E. V. Organizarea creditării pe termen scurt și impactul acesteia asupra riscului de credit al băncii. //Rezumat al dizertației pentru gradul științific al candidatului stiinte economice. Sankt Petersburg, 2000.

126. Totsky M.N. Baza metodologică management risc de credit la o bancă comercială.

127. Ulyukaev A.B., O. Danilova. Datoria externă a băncilor ca sursă de finanțare a strategiei investiționale a Rusiei: riscuri și mecanisme de reglementare // Bani și credit.-2009.-Nr.5.-P.14-23

128. Usoskin V.M. Modern Banca Comerciala. Conducere și operațiuni - M.: IPC „Bazar-Ferro”, 1994. 320 p.

129. Fetisov G.G., Lavrushin O.I., Mamonova I.D. Organizarea activităților Băncii Centrale.-M.: KNORUS, 2006.-432 p.

130. Piețele financiare în economie de tranziție: unele probleme de dezvoltare. M.: IET, 2003. - p. 126 - 149.

131. Khashieva JI. HM. Fundamentele construirii unei metodologii de analiză a resurselor atrase ale băncii // Finanțe și Credit. 2005. - Nr. 12. - P. 48-51.

132. Khashieva JI.X-M. Metode de gestionare a resurselor atrase ale unei bănci comerciale: clasificare, caracteristici și tendințe principale de dezvoltare // Finanțe și Credit. 2005: - Nr. 28. - pp. 28-37.

133. Khimicheva N.I., Pokachalova E.V. Drept financiar: manual / Editor responsabil. prof. Khimicheva N.I. M., 2005. P. 379.

134. Cherkasov V.E. Analiza financiara intr-o banca comerciala. - M.: INFRA-M, 2000: 256 p.

135. Shavshukov V.M. Formarea segmentului rus al finanțelor globale. - Sankt Petersburg: Editura Universității din Sankt Petersburg, 2001.

136. Shafikov M.T. Potential: esenta si structura // Cunostinte sociale si umanitare. 2002, - Nr. 1. - p. 236-246

137. Shvetsov Yu.G., Suntsova N.V. Pe tema interacțiunii dintre sectorul bancar și cel real al economiei în condițiile crizei financiare // Finanțe și credit. 2010. - Nr. 14. - pp. 29-36.

138. Sheremet A.D. Analiza financiara intr-o banca comerciala / A.D. Sheremet, G.N. Șcherbakova. M.: Finanțe și Statistică, 2000. - 254 p.

139. Shimachek P., Kashek I, Jackson-Moore E. Sistemul bancar al Rusiei - perspectivele sunt favorabile // Securities Market.-Nr. 8. 2002. - P. 25-30.

140. Shirinskaya E.B. Operațiuni ale băncilor comerciale și experiență străină. -M.: Finanţe şi Statistică, 1993. 144 p.

141. Analiza economică: situații, teste, exemple, sarcini, alegere solutii optime, previziune financiară: Manual / Ed. M.I. Bakanova, A.D. Sheremet. M: Finanţe şi Statistică, 2001. - 656 p.

Vă rugăm să rețineți că textele științifice prezentate mai sus sunt postate doar în scop informativ și au fost obținute prin recunoașterea textului disertației originale (OCR). Prin urmare, ele pot conține erori asociate cu algoritmii de recunoaștere imperfect. Nu există astfel de erori în fișierele PDF ale disertațiilor și rezumatelor pe care le livrăm.

FINANȚELE STATULUI ȘI ENTITĂȚILOR

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

Kostrovets L. B. Kirizleeva A. S.

POTENȚIALUL DE CREDIT ȘI INVESTIȚII ALE BANCURILOR. ASPECT REGIONAL

rektor@dsum. org

Instituția de învățământ de stat de învățământ profesional superior „Universitatea de stat de management din Donețk”, st. Chelyuskintsev, 163a, Donețk, 283015

obţinezleeva@mail. ru

adnotare

Pentru a crea și menține instituțiile bancare într-o stare stabilă, este necesar să se gestioneze eficient toate flux de fonduri, care se reflectă prin gestionarea instrumentelor financiare, reflectată în active, datorii, creanțe în afara bilanțului și datorii. Instrumente financiare, al cărui efect se extinde în prezent, trecut și viitor, inclusiv cerințele și obligațiile extrabilanțiare, instituțiile bancare le primesc sau plătesc în viitor, ceea ce afectează direct rezultatele operațiunilor și starea financiara. Articolul dezvăluie caracteristicile activităților bancare eficiente; sunt studiați indicatorii care influențează eficacitatea acestuia; se efectuează o analiză a funcționării băncilor comerciale în funcție de principalii lor indicatori cantitativi și calitativi; se are în vedere legătura dintre caracteristicile regionale și activitățile de credit și investiții ale băncilor, impactul acestora asupra funcționării efective a băncilor din diverse regiuni; Se efectuează o analiză a locației băncilor comerciale pe teritoriul Ucrainei. Cuvinte cheie: sistem bancar; eficienta activitatilor bancare; profit; managementul activelor și pasivelor; investiții bancare; caracteristici regionale; activități de credit și investiții; regiune

Larisa B. Kostrovets Alisa S. Kirizleeva

POTENȚIALUL DE CREDIT-INVESTIȚII AL BANCURILOR. ASPECT REGIONAL

Instituția de învățământ de stat de învățământ profesional superior „Universitatea de stat de management din Donețk”

163a Chelyuskintsev St., Donețk, 283015, [email protected] Instituția de învățământ de stat de învățământ profesional superior „Universitatea de stat de management din Donețk” 163a Chelyuskintsev St., Donețk, 283015, [email protected]

Pentru a crea și menține instituțiile bancare într-o stare stabilă, toate fluxurile de numerar trebuie gestionate eficient, ceea ce se reflectă prin gestionarea instrumentelor financiare, care sunt recunoscute în active, datorii, creanțe extrabilanțiere și pasive. Instrumente financiare, care sunt aplicabile în prezent, trecut și viitor, inclusiv activele și pasivele în afara bilanțului, instituțiile bancare le primesc sau plătesc în viitor, care afectează direct rezultatele operațiunilor și situația financiară.

Articolul examinează particularitățile operațiunii bancare eficiente, precum și indicatorii care influențează eficiența acesteia. De asemenea, analizează funcționarea băncilor comerciale din Ucraina prin principalii lor indicatori cantitativi și calitativi; examinează legătura dintre particularitățile regionale și activitatea de creditare și investiții a băncilor din Ucraina, influența acestora asupra funcționării eficiente a băncilor din diferite regiuni. Articolul analizează și amplasarea băncilor comerciale pe teritoriul Ucrainei.

Cuvinte cheie: sistem bancar; eficiența operațiunii bancare; profit; managementul activelor și pasivelor; investiții bancare; particularități regionale; activitate de creditare și investiții; regiune

Enunțarea problemei în termeni generali. În toate ţările, indiferent de sistemul economic şi modul de organizare a relaţiilor publice, sistemul bancar joacă un rol major. Nu degeaba sistemul bancar este adesea comparat cu sistemul circulator al economiei de stat. La urma urmei, tocmai aceasta oferă economiei cantitatea necesară de resurse financiare, furnizând libera circulație a capitalului, așezările entităților economice, împrumuturile economiei, precum și îndeplinirea unui număr de alte funcții și sarcini. E greu de imaginat economie dezvoltată state fără un sistem bancar dezvoltat.

În condițiile dezvoltării rapide de astăzi, sistemul bancar al Ucrainei este unul dintre cele mai dezvoltate elemente ale mecanismului economic, deoarece reforma sa a început mai devreme decât alte sectoare ale economiei, care a fost determinată de rolul cheie al băncilor în rezolvarea problemelor. de tranziție la o economie de piață. Instituțiile bancare sunt cele care joacă rolul principal în crearea unui mediu optim pentru concentrarea și libera circulație a capitalului, strângerea de fonduri pentru restructurarea structurală a economiei, privatizarea și dezvoltarea antreprenoriatului.

Fiecare regiune a Ucrainei se distinge prin economic, natural, social, transport, geografic

caracteristici care sunt importante în organizarea băncilor, a sucursalelor și sucursalelor acestora, precum și în implementarea creditului și a investițiilor

activități în general.

Studierea caracteristicilor regionale ale formării și utilizării potențialului de credit și investiții este importantă nu numai pentru bănci, ci și pentru întregul sistem bancar. Acest lucru se datorează faptului că componenta regională a dezvoltării fiecărei bănci este cea mai importantă. Ținând cont de acest lucru, băncile își pot crește volumul activităților și pot crește profiturile.

Analiza celor mai recente cercetări și publicații. Este important să înțelegem ce este sistemul bancar în ansamblu și eficacitatea acestuia, căruia oamenii de știință i-au acordat o atenție deosebită. Lavrushin O.I. descrie sistemul bancar astfel: „Sistemul bancar, în primul rând, nu este o varietate aleatorie, un

un set de elemente. ... Exprimă proprietăți caracteristice pentru sine, spre deosebire de alte sisteme care funcționează în economie nationala. Specificul sistemului bancar este determinat de elementele sale constitutive și

relațiile care se dezvoltă între ei”.

Lavrushina O.I. în manualul notează: „Sistemul bancar este un ansamblu necesar de bănci, instituții nebancare și infrastructură bancară care sunt în strânsă interacțiune între ele și îi asigură dezvoltare durabilă» .

„La analizarea eficienței sistemului bancar se ține seama de obicei de impactul caracteristicilor specifice ale statului asupra activităților băncilor: structura economiei, natura activităților desfășurate.

politica macroeconomică, specificul reformelor structurale și instituționale din sectorul financiar, alte trăsături”, subliniază Novikova A.I. .

Baburina N.O., subliniază că: „potenţialul de credit şi investiţii al unei bănci este capacitatea băncii de a efectua credite. activitate de investiții, datorită disponibilității resurselor adecvate: financiare, de muncă, tehnice, tehnologice și altele asemenea.”

Este necesar să se țină seama de caracteristicile regionale atunci când se elaborează o strategie pentru activitățile de credit și investiții ale întregii bănci, divizii individuale, precum și la implementarea politicii de credit și investiții într-o anumită regiune.

Probleme de credit și investiții

Activitățile băncilor ucrainene din perspectivă regională au fost studiate de mulți oameni de știință.

Yu.M Vorobiev a efectuat o analiză detaliată a caracteristicilor activităților regionale de credit. și Sribna K.A. Aceștia au identificat principalele probleme care complică acordarea de împrumuturi către entități

antreprenoriat

Scopul articolului este de a identifica caracteristicile activităților bancare eficiente; efectuarea analizei

funcționarea băncilor comerciale din Ucraina în funcție de principalii lor indicatori cantitativi și calitativi. Semnificative sunt studiile caracteristicilor regionale ale creditului

activitate investițională, influență

factori regionali privind localizarea bancilor si implementarea activitatilor si functiilor acestora. Relevanța acestei probleme apare în contextul unei crize financiare, care afectează negativ băncile, debitorii și investitorii.

Prezentarea materialului principal. Justificarea rezultatelor obtinute. Atunci când se analizează eficiența băncii, influența

trăsăturile specifice ale țării asupra activității băncilor. Acestea includ, de exemplu, structura economiei, natura politicii macroeconomice care se urmărește, specificul reformelor structurale și instituționale din sectorul financiar și alte caracteristici.

care afectează nivelul de eficiență al băncilor sunt structura proprietății în sistemul bancar, schimbări majore în activitățile operaționale, ponderea băncii pe piața depozitelor, capitalizarea băncilor etc.

Pe lângă abordarea de mai sus, sunt utilizate calcule care interconectează eficiența cu indicatorii structurii activelor și pasivelor bancare și anumite tipuri de operațiuni.

Profitul este performanța veniturilor și a cheltuielilor

principalul indicator al băncii. Diferența dintre banca comercială

constituie profitul său financiar. Este indicatorul profitului financiar (adică excluzând impozitele și distribuția profitului rezidual) care caracterizează eficiența unei bănci comerciale.

Toate tipurile de analize se bazează pe indicatori, care includ profit, active bancare, rezultate financiare, precum și numărul de bănci înregistrate în perioada analizată și alți indicatori.

Datele Băncii Naționale a Ucrainei arată că în 2014 funcționau în țară 163 de bănci, inclusiv 51 de bănci cu capital străin (19 cu capital 100% străin). Principalii indicatori de performanță ai sistemului bancar sunt prezentați în tabel. Potrivit datelor BNU, ponderea capitalului străin în capitalul propriu al sistemului bancar a crescut ușor în cursul anului și se ridică la 32,5%.

Principalii indicatori de performanță ai băncilor ucrainene

Principalii indicatori ai băncilor ucrainene

Anul Numărul băncilor înregistrate Activele băncilor, milioane UAH. Credite acordate, milioane UAH. Capital propriu, milioane UAH. Datorii, milioane UAH. Capital de reglementare, milioane UAH. Rezultatul financiar net, milioane UAH.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

Principalii indicatori ai dezvoltării atât a economiei țării în ansamblu, cât și a sistemului bancar de nivel al doilea sunt atât valoarea produsului intern brut al țării, cât și, în consecință, moneda bilanţului comercială.

bănci. Să analizăm dinamica peste zece ani de PIBși activele băncilor ucrainene (Fig. 1. Dinamica dezvoltării indicatorilor PIB, activele și venitul net al băncilor ucrainene).

Orez. 1. Dinamica dezvoltării indicatorilor PIB-ului, activelor și venitului net al băncilor ucrainene 1. Dinamica PIB-ului, activelor și venitului net al băncilor ucrainene

Pe parcursul a zece ani, produsul intern brut al țării s-a ridicat la 1.566.728 milioane UAH. în 2014, adică de 3,55 ori mai mult decât în 2005. Dar din cauza criză economică nivelul acestui indicator macroeconomic a scăzut în 2009 cu 34.711,00 milioane UAH. comparativ cu 2008. Având în vedere dinamica de dezvoltare a băncilor comerciale, se poate observa că operațiunile active ale băncilor ucrainene au crescut cu 1.101.843,07 milioane UAH. sau de 6,16 ori, ceea ce reprezintă mai mult de două ori creșterea PIB-ul țării. Similar cu tendința de scădere a PIB-ului țării în 2009, sa înregistrat o scădere a monedei din bilanțul băncilor cu 45.160,72 milioane UAH. sau de 1,06 ori.

În ciuda creșterii semnificative a activelor băncilor comerciale, pe parcursul celor zece ani de funcționare a sistemului bancar, patru din zece bănci comerciale, al căror scop este obținerea unui profit maxim, în situațiile financiare a prezentat un rezultat financiar negativ - pierdere (2009 - -38.449,81 milioane UAH, 2010 - -13.026,59 milioane UAH, 2011 - -7.707,54 milioane UAH, 2014 - - 52.966,51 milioane UAH). Cea mai semnificativă pierdere consolidată a băncilor a fost observată în 2014. Este necesar să remarcăm tendința negativă în starea sistemului bancar din Ucraina: peste zece ani, dacă calculăm contribuția totală a băncilor comerciale la economia țării - rezultatul financiar total timp de zece ani, atunci băncile au avut o pierdere. de 85.485,84 milioane UAH. Cel mai

mare institutii financiarețările nu numai că nu contribuie la venituri semnificative partea de venituri buget, dar creează și riscuri de instabilitate sistemul de creditareîn toată țara, pierderi de active ale clienților băncilor.

Folosind diferite metode de gestionare a lichidității, o organizație bancară caută să găsească un raport rațional între active și pasive, care să asigure un nivel adecvat de profitabilitate și să nu pună în pericol capacitatea băncii de a-și îndeplini obligațiile.

Gestionarea activelor și pasivelor se realizează folosind diferite metode, iar toate trei sunt încă folosite în practica actuală.

Până în anii 60 ai secolului trecut, consiliile băncilor foloseau în primul rând managementul numai operațiunilor active. Metoda se bazează pe cine ar trebui să primească resurse de credit și în ce condiții. Această abordare nu ar putea aduce profit maxim, deoarece, pe de o parte, banca refuză să gestioneze fondurile strânse și, prin urmare, influențează valoarea acestora, iar pe de altă parte, o parte semnificativă a activelor băncii trebuie să fie într-o formă foarte lichidă pentru a le menține. un nivel suficient de lichiditate care duce în final la o scădere a veniturilor.

În anii 1960 și 70, industria bancară a ajuns în cele din urmă la concluzia că managementul răspunderii este posibil. Avantaj

este de a crește profitabilitatea și de a putea prezice mai precis nevoia de fonduri lichide. Pentru ca banca să aibă volumul, structura și nivelul necesar de cheltuieli pentru operațiunile pasive, s-a recurs la metode de gestionare a fondurilor strânse de preț și non-preț.

Marele dezavantaj al acestei metode este că fondurile sunt strânse fără a ține cont de eficiența diferitelor zone pentru plasarea lor.

Noua abordare a managementului activ-pasiv constă în faptul că atât veniturile, cât și cheltuielile alcătuiesc bilanțul băncii și, prin urmare, prin reducerea nivelului costurilor (abordarea managementului pasivului), nivelul dorit de profitabilitate este atins în aceeași măsură ca în timpul încasărilor. din operațiunile active.

Astfel, eficiența băncilor comerciale depinde de mulți factori, atât externi, cât și interni: politici, economici, sociali

situația din țară, precum și indicatorii cantitativi ai activităților bancare,

raționalitate în gestionarea fondurilor existente.

Sarcina principală, care trebuie rezolvată în primul rând la nivel macro, este de a lua decizii de stabilizare a economiei țării, de a crea condiții de întărire a fiabilității băncilor comerciale pentru a preveni ca persoanele juridice și persoanele fizice să își piardă activele, economiile și bunăstare.

Fiecare regiune are propriile sale caracteristici unice care afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor. Aceste caracteristici pot fi structurate și grupate în grupuri separate.

Să justificăm fiecare grup și tip de caracteristici regionale care influențează potențialul de credit și investiții al sistemului bancar ucrainean.

Trăsături politice.

Stabilitate politică în regiune_

Caracterizat prin relații politice stabile între diverse grupuri politice, partide etc. Stabilitatea politică afectează relațiile economice, promovează dezvoltarea economică, incl. sectorul bancar, în special activitățile de credit și investiții.

Nivelul de interacțiune între autoritățile regionale și autoritățile de stat

Interacțiunea eficientă între autoritățile regionale și autoritățile de stat face posibilă un sprijin constant din partea guvernului central. Acest lucru face posibilă asigurarea creșterii economice în regiune, inclusiv prin formarea și utilizarea creditelor și investițiilor

potenţialul băncilor

Nivelul de interacțiune între autoritățile regionale și antreprenori

Cu interacțiune eficientă între autoritățile regionale și antreprenori, suplimentar

oportunități pentru crestere economica care nu se poate realiza fără activități active de creditare și investiții ale băncilor. Autoritățile regionale au încercat întotdeauna să aibă relații bune cu

băncilor pentru a asigura perspective financiare pentru dezvoltarea regiunii

Nivelul de interacțiune dintre autoritățile regionale și populație

Interacțiunea autorităților regionale cu populația face posibilă asigurarea stabilității dezvoltării socio-economice. Populația regiunii este alegători și, prin urmare, guvernul regional încearcă să aibă relații pozitive cu populația, ceea ce are un efect bun și asupra oportunităților de credit și investiții ale băncilor din

Orez. 2. Caracteristici politice care afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor regionale din Ucraina 2. Considerații politice care afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor regionale din Ucraina

Caracteristici organizatorice și manageriale.

1. Încrederea investitorilor individuali și a debitorilor. Afectează pozitiv sau negativ termenii și volumele depozitelor, creditelor de credit ale populației și persoanelor juridice.

2. Localizarea instituțiilor bancare din regiune. Cea mai mare concentrare a băncilor este în orașele mari și mijlocii, unde are loc formarea de fluxuri financiare, venituri și cheltuieli ale entităților de afaceri și ale populației.

3. Prezența diferitelor grupuri de întreprinderi. Băncile sunt create în principal acolo unde se află întreprinderile mari și mijlocii, precum și întreprinderile mici, care sunt principalii consumatori de resurse.

4. Abilitățile profesionale ale personalului bancar. Succesul formării și utilizării potențialului de credit și investiții depinde de activitățile eficiente ale managerilor de credit și de profesionalismul acestora.

Caracteristici sociale.

În regiunile cu un număr mare de șomeri apar probleme cu formarea resurselor de credit și investiții, numărul debitorilor scade, iar populația folosește mai puțin serviciile bancare. Cu o cerere suficientă de resurse de muncă, populația are mai multe oportunități de a-și crește propriile venituri, economii și utilizarea creditelor bancare.

Înclinația populației de a utiliza bani împrumutați

Afectează capacitatea populației

acționează ca investitori individuali, în special, investesc fondurile disponibile în depozite în instituțiile bancare din regiune. Sursa de venit

populația afectează semnificativ capacitatea lor de a fi împrumutați de la băncile din regiuni.

Populația din regiunile mai bogate are o tendință mai mare de a utiliza fonduri împrumutate decât populația din regiunile deprimate. Deși există unele diferențe specifice în această problemă legate de ocuparea forței de muncă a populației.

Nivelul conflictelor sociale

Nivelul de solvabilitate al populației din regiune

Conflictele sociale reduc stabilitatea regiunii și afectează negativ relațiile economice ale diverselor

subiecte, în special populația și structurile de afaceri. Adesea, conflictele sociale sunt asociate cu distribuția inegală a resurselor, veniturilor și nerespectarea cerințelor legislației civile și a muncii din țară.

Cu cât nivelul de solvabilitate al populației din regiune este mai mare, cu atât este mai mare oportunitatea de creștere economică și, în consecință, condițiile de creștere a potențialului de creditare și investiții al băncilor. Solvabilitatea populației stimulează cererea de bunuri și servicii, care susține oferta. Acest

stimulează producția, care nu poate exista fără utilizarea resurselor de credit. Cu suficient

solvabilitatea populației din regiune, se creează condiții pentru creșterea economiilor, care reprezintă și o etapă importantă în formarea și utilizarea potențialului de credit și investiții al instituțiilor bancare.

Nivelul garanțiilor sociale și al protecției sociale în regiune

Nivelul ridicat al garanțiilor sociale și al protecției sociale în regiune reduce semnificativ migrația forței de muncă a populației și promovează utilizarea mai activă a resurselor de credit de către populație. Îndeplinirea obligațiilor de respectare a garanțiilor sociale și asigurarea protecției sociale a populației consolidează potențialul de credit și investiții al băncilor și contribuie la formarea și utilizarea eficientă a resurselor de credit și investiții.

Orez. 3. Caracteristici sociale care afectează potenţialul de creditare şi investiţii al băncilor comerciale

în regiunile Ucrainei

Smochin. 3. Caracteristici sociale care afectează potenţialul de credit-investiţie al băncilor comerciale din regiunile Ucrainei

Caracteristici demografice: densitatea populației în regiune, numărul și proporția populației active, factorii de gen și vârstă, proporția de populație locală și populatie rurala, nivelul de educație,

calificări și caracteristici profesionale, nivelul de creștere (scădere) a populației, nivelul de migrație mecanică a populației.

Caracteristici financiare și economice.

Baza de resurse a băncilor din regiune

Caracteristici financiare și economice

feluri activitate economică, care predomină în regiune

Baza de resurse a băncilor din regiune depinde de prezența populației și a persoanelor juridice, de nivelul veniturilor populației și al întreprinderilor, de starea de dezvoltare a pieței de valori și de dobânda la depozite. Baza de resurse a băncilor din regiune influențează semnificativ formarea potențialului de credit și investiții.

Nivelul profitabilității întreprinderii

O creștere a nivelului de rentabilitate al întreprinderilor face posibilă, pe de o parte, să se ofere mai fiabil condiții pentru rambursarea împrumuturilor și să își formuleze propria strategie de investiții, pe de altă parte, o creștere a profitabilității încurajează întreprinderile să folosească doar fondurile proprii. , reducând volumul resurselor financiare împrumutate.

Disponibilitatea unor garanții reale pentru entitățile economice pentru a obține împrumuturi

Prin urmare, este necesar

un echilibru mai optim între tipurile de activități economice care necesită resurse de credit și investiții și acele tipuri care sunt furnizori de resurse financiare pentru băncile înseși.

Volumele și structura fluxurilor financiare din regiune

O parte semnificativă a populației nu are sau nu dorește să folosească proprietatea existentă ca garanție. Persoane juridice care închiriază

mijloacele fixe, practic nu au proprietăți proprii și, prin urmare, au probleme

probleme cu garanțiile, ceea ce afectează realitatea obținerii de credite bancare. Absența garanțiilor sau a garanțiilor ilichide nu face posibilă stimularea activităților de creditare și investiții ale băncilor.

Volumul și structura fluxurilor financiare afectează creditul

activitate investițională prin formarea și utilizarea bazei de resurse a băncilor.

Costul creditelor bancare pt piata creditului regiune.

Costul împrumuturilor pe piața regională de credit

depinde de concurența interbancară, de politica generală de creditare a băncilor și de costul resurselor financiare pe care băncile le atrag în regiuni. Costul împrumuturilor afectează semnificativ dobânda

clienții în utilizarea resurselor de credit. Prin urmare, există toate motivele pentru băncile din regiuni să adere la rate ale dobânzilor mai realiste, care sunt legate de nivelul veniturilor din regiune.

Climatul investițional în regiune

Investiție favorabilă

climatul stimulează o creștere a numărului de investitori și debitori reali. Creșterea numărului de investitori stimulează concurența între instituțiile bancare și nebancare în ceea ce privește activitățile de credit și investiții, ceea ce oferă condiții pentru creșterea valorii potențialului de credit și investiții al băncilor.

Nivelul concurenței dintre bănci pentru baza de resurse și debitori

În perioada pre-criză, o mare luptă pentru clienți începuse deja între băncile din regiuni, adică

persoane fizice și juridice. Criza financiară și economică a schimbat oarecum direcția și ritmul acestei lupte. Dar concurența dintre bănci la nivel regional se va intensifica, ceea ce va afecta negativ acele bănci care au o rețea mică și angajați ai băncilor ineficienți.

Orez. 4. Factori financiari și economici care influențează activitățile de credit și investiții ale băncilor din regiunile Ucrainei 4. Factorii financiari și economici afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor din regiunile Ucrainei

Caracteristici geografice naturale.

1. Riscuri naturale și geografice care afectează potențialul de credit și investiții al băncilor: riscuri de inundații aşezări; riscuri de cutremur; riscuri de inundații; riscuri de îngheț, secetă, precipitații; riscurile altor dezastre.

2. Prezența unor restricții naturale și geografice privind implementarea anumitor tipuri de activități economice. De exemplu, imposibilitatea extragerii cărbunelui, a creșterii inului și a exploatării forestiere în Republica Autonomă Crimeea.

3. Absența (prezența) resurse naturale afectând mijloacele de trai ale populaţiei şi activităţile de producţie ale întreprinderilor. Astfel, metalurgia se dezvoltă acolo unde sunt locuri unde se exploatează minereu și cărbune; ingineria mecanică gravitează spre întreprinderile metalurgice.

Caracteristici juridice.

1. Nivelul de implementare a legislației în regiune. Respectarea legilor contribuie la un climat investițional favorabil,

creşterea numărului de întreprinderi.

2. Nivelul de incriminare în regiune. Creșterea cazurilor penale în regiune reduce probabilitatea ca băncile să desfășoare activități de creditare și investiții în acest teritoriu anume, deoarece există amenințări atât pentru bănci, cât și pentru debitori.

3. Nivelul economiei subterane. Aproape toate regiunile sunt implicate într-o oarecare măsură în economia subterană. Creșterea sectorului umbră și participarea băncilor la acesta este inevitabilă, ceea ce afectează negativ încrederea în bănci.

4. Nivelul corupției în regiune. Creșterea corupției încetinește dezvoltarea antreprenoriatului și reduce încrederea populației în conducerea regiunii.

Toate aceste caracteristici afectează semnificativ potențialul de credit și investiții. Cea mai mare influență o exercită caracteristicile politice, financiare, economice și organizaționale și manageriale.

Astfel, pentru a implementa credite și investiții eficiente

activitățile trebuie să țină cont de caracteristicile regiunilor, care afectează direct funcționarea instituțiilor bancare.

Înainte de criza din regiunile Ucrainei, credit client populație, în principal ipotecare - pentru achiziționarea de mașini și locuințe de către persoane fizice.

În același timp, băncile au început să împrumute mai puțin producătorilor de mașini ucraineni și firme de constructii. Acesta este unul dintre principalele motive pentru activitățile de creditare și investiții ale băncilor ucrainene. Prin urmare, statul trebuie să ia măsuri corespunzătoare pentru a-și susține proprii producători atunci când acordă împrumuturi persoanelor fizice. Adică furnizați împrumuturi preferenţiale Doar cand fonduri de credit sunt cheltuite pentru achiziționarea de bunuri naționale

producatori.

Fiecare teritoriu are propriile caracteristici specifice, ceea ce determină diferențe în potențialul de credit și investiții al fiecărei regiuni.

Având în vedere locația geografică a organizațiilor bancare, puteți vedea că cele mai multe dintre ele sunt situate în Kiev și în unele orașe mari.

Kievul se află pe primul loc în ceea ce privește numărul de bănci localizate. De ce se deschid multe bănci în capitală? Există mai multe motive: în Kiev sunt toate agentii guvernamentale, care joacă un rol uriaș în asigurarea activității economice; De la începutul formării unei țări independente, Kievul a mobilizat principalele fluxuri financiare, ceea ce este foarte important pentru bănci; capitala Ucrainei a adunat majoritatea birourilor principale ale celor mai mari interne și companii străine; la Kiev există o mare oportunitate de a influența toate regiunile; Populația din capitală diferă de populația altor regiuni în cel mai înalt nivel al finanțelor personale.

Locul doi în numărul de bănci este ocupat de orașul Dnepropetrovsk. Această regiune are 15 bănci, dintre care cea mai mare este PJSC Privatbank. În timpul crizei financiare, o singură bancă a fost lichidată. Motivul înființării băncilor în acest oraș este că este un mare centru industrial care are nevoie de resurse financiare mari.

Pe locul trei se află orașul Harkov, unde se află 11 bănci. Printre acestea se numără și o bancă puternică. Explicați prezența unui număr mare

instituțiile bancare se pot face prin aceiași factori ca și în Dnepropetrovsk. Regiunea are nevoie de instituții bancare proprii datorită disponibilității mari intreprinderiși legăturile economice cu Rusia.

Locul patru în clasamentul regiunilor îi aparține Donețk. În oraș au fost create 10 bănci, dintre care 2 aparțin celui mai mare grup. Donețk - Oraș mare, caracterizată prin industrie dezvoltată și legături economice cu alte țări, în special cu Rusia. În timpul crizei financiare, nicio bancă nu a fost lichidată.

Pe locul cinci se află Odesa - 9 bănci. Odesa nu are bănci mari, în ciuda faptului că este un mare centru industrial și de transport. Există mai multe porturi maritime în jurul orașului, oferind legături de transport cu multe țări ale lumii.

Liov ocupă locul șase la numărul de bănci. În oraș sunt înființate 5 bănci, inclusiv una mare și una care a trecut prin lichidare în timpul crizei financiare. Orașul nu are semnificație industrială, în ciuda faptului că aici există întreprinderi industriale semnificative.

Bibliografie

1. Baburina, N.A. Potențialul de credit și investiții al unei bănci: concept și elemente / N.A. Baburina // Buletinul Tyumenului universitate de stat. -2006. - Numarul 3. - p. 208 - 210 p.

2. Veshkin, Yu G., Avagyan, G. L. Analiza economică a activităților unei bănci comerciale: manual. Beneficiu. - M.: Maestru, 2007.

3. Vorobyov, Yu M. Creditarea sub"ekpv shdpriemnitstva în regiunea economică: monografie / Yu.M. Vorobyov, K.A. Sribna. - Omferopol: Vidavnitstvo: "Share", 2008. - 224 p.

4. Glushko, V. I. Management financiar în bănci: șef. poab. - Kiv: VD „Slovo”, 2004. - 296 p.

5. Kochetov, V. M. Securitate financiară! Banca comercială zilnică Stshkosp: aspecte teoretice și metodologice: monografie / V.M. Kochetov. - K.: KNEU, 2002. - 238 p.

6. Lavrushin, O. I. Bani, credit, bănci. - Ed. 1. - 1998

7. Lavrushina, O. I. Sistemul bancar în economia modernă: manual / echipa de autori; editat de prof.. - ed. a II-a, șters. - M.: KNORUS, 2012. - 360 p.

8. Novikova, A. I. Abordări practice pentru reformarea sistemului bancar în Federația Rusă // Tânăr om de știință. - 2013. - Nr. 7. -CU. 225-228.

9. Afișări principale ale distanței față de banii ucrainei. -Resursa electronica]. - Mod de acces:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (data accesului: 17/05/2015).

10. Orlova, N. E. Fuziunea și achiziția ca instrument de creștere diversificată a băncilor comerciale / N. E. Orlova // Bancar. - 2000. - Nr. 1. -CU. 128 - 132.

1. Baburin, N. A. Potențialul de credit și investiții al băncii: conceptul și elementele / N. A. Baburin // Buletinul Universității de Stat Tyumen. 2006. Nr. 3. pp. 208-210.

2. Veshkin, G., Avagyan, G. L. Analiza economică a activității băncilor comerciale: Manual. Ghid. M. Masters, 2007.

3. Vorobyov, Yu. Kredituvannya sub"ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: monografie / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo „Share”, 2008. 224 p.

4. Glushko, V. I. Management financiar la bancă: Navch. posibil. Singapore: VD „Word”, 2004. 296 p.

5. Kochetov, V. M. Sustenabilitatea financiară a băncii comerciale moderne: aspecte teoretice și metodice: monografia: monografia / V. M. Kochetov. K.: KNEU, 2002. 238 p.

6. Lavrushin, O. I. Bani, credit, bănci. - Ed. 1. -1998.

7. Lavrushina, O. I. Sistemul bancar în economia modernă: manualul / grupul de autori; ed. prof...ed. a II-a. M.: KNORUS, 2012. 360 p.

8. Novikov, A. I. Abordări practice pentru reformarea sistemului bancar în Federația Rusă // Tânăr om de știință. 2013. Nr 7.P. 225-228.

9. Principalii indicatori ai activităților băncilor ucrainene. -. - Mod de acces: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (data accesului: 17 mai 2015).

10. Orlova, N. E. Fuziuni și achiziții ca instrument de creștere diversificată a băncilor comerciale / NE Orlov // Bancar. 2000. Nr. 1. pp. 128-132.

Kostrovets Larisa Borisovna, rector, doctor în economie. Sc., Conf. univ

Kirizleeva Alisa Salavatovna, profesor asociat al Departamentului de Servicii Financiare și Bancare, Ph.D. Sc., Conf. univ

Larisa B. Kostrovets, rector, doctor în științe economice, conferențiar

Alisa S. Kirizleeva, dr. în economie, profesor asociat, Departamentul de servicii financiare și bancare