Ce este un depozit și cum să faci bani din depozite? Standardele de afaceri moderne ale băncii – „Realimentare urgentă”

Astăzi, cea mai conservatoare și mai puțin riscantă metodă de a investi bani este depozit bancar. Esența acestuia este că încheiați un acord cu o bancă prin care investiți o anumită sumă de bani pentru o anumită perioadă (depozite la termen) sau, respectiv, fără termen (depozit la vedere), la o dobândă convenită. Prin utilizarea depozituri bancare, ai ocazia sa primesti venituri nu mari, dar garantate obtinute prin investirea propriului capital.

Acum pe piata servicii bancare, sunt destul de multe propuneri pentru deschiderea de tot felul de depozite. Băncile încearcă să atragă clienții în toate modurile posibile: dobânzi mari, programe profitabile unice, extrageri de premii și cadouri. Și toate acestea ca să-ți faci depunerile cu ei. Dar ce tipuri de depozite există și cum să alegi un depozit potrivit pentru tine?

Toate depozitele sunt împărțite în două grupe: urgent și la cerere.

Depozit la termen

Depozitele la termen sunt deschise pentru o anumită perioadă: 3, 6, 9, 12, 18, 24 și 36 de luni. Cu cât perioada pentru care ați depus economiile este mai lungă, cu atât rata dobânzii la depozit este mai mare. Astăzi, ratele dobânzilor la depozite sunt: ​​în ruble - 9-13% și în dolari/euro - 5-8%. Dar vă păstrați dreptul de a primi fonduri la cerere, dar banca în acest caz percepe dobândă la rata depozitului la vedere, care este de la 0,2% la 1% pe an.

De asemenea, depozitele la termen sunt împărțite în mai multe tipuri:

• Depozit standard. La sfârșitul perioadei de depozit, dobânda se acumulează într-un cont separat la cerere. De exemplu, depunând 200.000 de ruble în contul dvs. timp de 12 luni, la 11% pe an, după un an puteți retrage 222.000 (200.000 din contul principal și 22.000 din contul la vedere.
• Depozit cu capitalizare. Pentru suma principală, banca percepe dobândă o dată pe lună sau o dată pe trimestru, în timp ce dobânda se adaugă la suma principală a depozitului. In perioada urmatoare nu se va mai acumula dobanda la suma initiala a depozitului, ci la suma cu venit acumulat pentru perioada precedenta. De exemplu, ați investit 200.000 de ruble cu 10% pe an. După 3 luni, banca percepe 10% pe an pentru primele 3 luni, adică. aproximativ 2,5% - aceasta iese la 5000 de ruble și se adaugă la suma principală. În următoarele 3 luni, banca percepe deja dobândă în valoare de 205.000 de ruble. etc. înainte de încheierea contractului.
• Depozit în mai multe valute. Acest depozit vă permite să deschideți conturi simultan în diferite valute și, înainte de expirarea acordului, să distribuiți liber fonduri între ele. De exemplu, dacă este activat piata financiara, una dintre monede a început să scadă brusc în preț, apoi puteți transfera fonduri într-un cont într-o altă monedă, economisind astfel economiile.

O altă diferență între depozitele la termen este că în unele depozite puteți retrage bani, dar lăsând o anumită limită în cont, convenită în contract, în timp ce în altele nu puteți retrage bani deloc până la expirarea acordului. De asemenea, este posibil să depuneți fonduri suplimentare în cont cu anumite restricții specificate în acord.

Depozit la cerere

Depozitele la vedere sunt o altă chestiune. Aici aveți posibilitatea de a vă salva economiile într-un cont personal și de a primi dobânda acumulată și, la cerere, de a primi în mâinile dumneavoastră suma necesară; Dar ratele dobânzilor la depozitele la vedere sunt minime și variază de la 0,2% la 1% în ruble, deoarece Acest tip de depozit este foarte nerentabil pentru bănci, datorită posibilității de a apela oricând fonduri. Și pentru investitori, un astfel de depozit nu este, de asemenea, foarte profitabil, deoarece acest tip de venit nu este chiar profitabil și nu va economisi bani din inflație.

De obicei, depozitele la vedere sunt folosite pentru a transfera și primi fonduri (salarii, pensii și angajări pentru studenți) sau pentru stocarea temporară a acestora, astfel încât să puteți obține economiile dvs. în orice moment.

Poate că aceste informații vă vor ajuta să nu vă încurcați atunci când alegeți un depozit și să alegeți depozitul bancar potrivit pentru dvs.

S-ar părea că nu este nimic de spus despre bănci și depozite bancare. Probabil că toată lumea are (sau a avut) un depozit la o bancă. Depozitul bancar este cel mai faimos, accesibil și simplu instrument de investiții permițându-vă să primiți un anumit profit.

Depozitele bancare sunt cea mai simplă și mai accesibilă formă de stocare a economiilor personale. Deși profitul din plasare abia acoperă inflația, iar în unele cazuri chiar sub aceasta. Cu toate acestea, acest lucru este mai profitabil decât doar păstrarea banilor acasă sub saltea. Articolul va vorbi despre cum să alegeți depozitul bancar potrivit și ce criterii trebuie să fiți atenți mai întâi.

De ce ai nevoie de un depozit bancar?

• instrument pentru stocarea banilor pentru o zi ploioasă sau fond de urgență. Fiecare persoană ar trebui să aibă o rezervă de numerar pentru orice situații neprevăzute. Iar depozitele bancare sunt cea mai optimă plasare a fondurilor datorită lichidității lor ridicate.
• instrument pentru atingerea obiectivelor de zi cu zi— dacă intenționați să investiți bani pentru o perioadă scurtă: de la câteva luni la 1-2 ani. Pentru ce? Sau planificați și economisiți bani pentru un anumit scop, fie că este vorba de o vacanță, de o achiziție costisitoare - depozitele bancare sunt garantate pentru a vă permite să calculați termenul și suma finală pe care o veți primi împreună cu dobânda
• instrument de investiții pe termen scurt. Dacă intenționați să investiți bani pe termen lung (și mai profitabil) instrumente financiare, dar nu aveți încă suma necesară - depunerile vă vor ajuta să o acumulați. În plus, suma acumulată poate fi investită în continuare - în acțiuni, obligațiuni, imobiliare etc. în funcție de obiectivele și capacitățile tale.

Cum să alegi băncile?

La prima vedere, aceasta este o întrebare simplă. Am ales cele mai de încredere bănci - deschideți un depozit și dormiți liniștiți. Dar există o împrejurare. De regulă, în astfel de bănci de încredere, ratele dobânzilor la depozite sunt mult mai mici decât media națională. Diferența poate fi de 30-40%. Cum nu vrei să-ți pierzi profitul deja nu foarte mare.

Pe de altă parte, băncile cu rate ale dobânzilor ridicate la depozite au un risc de revocare a licenței. Desigur, acest lucru nu este 100%, dar există totuși o mică probabilitate.

Legea pieței este că, cu cât profitabilitatea este mai mare, cu atât riscurile sunt mai mari.

Ce să fac? Ce ar trebuii să fac?

Deoarece toate depozitele sunt asigurate de stat (la momentul scrierii - 1 milion 400 de ruble), puteți alege cel mai profitabil depozit (dar nu la cele mai mari rate, ci cu 1-2% mai mici). Și este, de asemenea, recomandabil să distribuiți depozitele pe mai multe bănci (mică diversificare).

Ce depozit ar trebui să aleg?

Alegerea depozitului potrivit este una dintre cele mai importante condiții atunci când investiți într-o bancă. Ce criterii ar trebui folosite pentru a selecta un depozit?

1. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. În cazul unor situații neprevăzute, este posibil să aveți nevoie urgentă de bani. Iar retragerea acestora din cont înseamnă pierderea tuturor dobânzilor acumulate. Chiar dacă mai aveți o zi înainte de încheierea depozitului. Investiția pe perioade scurte (3-6 luni) este dobândă scăzută prin depozite. Este mai bine să găsiți un depozit pe termen lung (1-2 ani), pentru care ratele vor fi mai mari, cu posibilitatea de retragere parțială a fondurilor fără a pierde dobânda acumulată.
2. Posibilitate de completare a depozitului. Pentru ce? Nu contează de ce. Economisiți pentru o anumită achiziție sau intenționați să transferați în continuare bani către alte instrumente financiare sau pur și simplu utilizați depozitul ca o plasă de siguranță financiară? Investind bani suplimentari, nu numai că îți mărești suma, ci vei primi și venituri suplimentare.
3. Capitalizarea dobânzii. Acest lucru vă permite să lucrați nu numai cu banii dvs., dar și dobânda acumulată (lunar, trimestrial) începe să genereze venituri suplimentare. Dobânda combinată la dobândă sau este unul dintre elementele fundamentale ale investiției. Se remarcă mai ales pentru perioadele de investiții pe termen lung (10-15 ani), dar în 1-2 ani vă va permite să câștigați un ban în plus. Un fleac, dar frumos. Cu ajutorul, puteți vedea cum vor crește veniturile suplimentare din cauza capitalizării dobânzii.
4. Rată fixă ​​de depozit. Există o tendință în țară de scădere a ratei de refinanțare, iar dobânda la depozit depinde de mărimea acestuia. Situația de la sfârșitul lui 2014 și începutul lui 2015, când rata a crescut brusc de 1,5 ori, a fost mai degrabă o excepție de la regulă.

Probabil ați observat că condițiile pentru depozitele în bănci sunt destul de ciudate. Ciudat în ce fel? Există, de exemplu, 2 tipuri de depozite: timp de 1 an cu o rată de, să zicem, 10% pe an și un al doilea depozit timp de șase luni - cu o rată de 10,5%. În mod logic, ar trebui să fie că, cu cât perioada de depozit este mai lungă, cu atât profitabilitatea ar trebui să fie mai mare.

Iar consultantul iti impune al doilea depozit. Rata pe aceasta este mai mare și chiar prelungire automată (prelungirea depozitului după încheierea termenului).

Cert este că, după șase luni, rata poate fi redusă, iar apoi pentru aceleași șase luni vor accepta doar 9,5% sau chiar 9%. Și în consecință, extinderea va avea loc în condiții noi, care pot fi mai proaste decât pentru investiția inițială.

Alegand un depozit cu rata fixa pe intregul termen de plasare, veti fi ferit de aceste mici necazuri si veti putea conta cu exactitate pe exact suma de profit pentru care ati incheiat un acord.

Fiecare om economisește bani în scopuri diferite. Cu toate acestea, ceea ce mulți oameni nu realizează este că a-ți păstra economiile acasă nu este cea mai bună soluție. În loc să genereze venituri pentru proprietarul lor, ei își pierd valoarea reală doar din cauza inflației. În plus, oamenii adesea nu se rețin și cheltuiesc bani. Cu toate acestea, depozitele la Moscova vă vor ajuta nu numai să vă păstrați finanțele, ci și să le creșteți în conformitate cu acordul.

Astăzi, acest produs este un instrument de investiții universal. Spre deosebire de piața de acțiuni sau metale prețioase, nu aveți nevoie de cunoștințe speciale sau de o analiză constantă a situației economice. Pur și simplu găsiți o ofertă potrivită și semnați contractul. Mai mult, în majoritatea organizațiilor nu există restricții privind contribuțiile minime, iar dacă există, acestea sunt mici.

Contractul în sine este foarte important, așa că trebuie să vă familiarizați personal cu textul înainte de a-l semna. Pentru a face acest lucru, cereți angajaților băncii să furnizeze un eșantion în formă tipărită sau electronică și citiți cu atenție toate punctele, în special cele scrise cu litere mici și marcate cu asterisc. Cu ajutorul unor astfel de trucuri, organizațiile fără scrupule încearcă să inducă în eroare un potențial client și să includă condiții care sunt nefavorabile pentru el în acord.

Descrierea punctelor importante

Principalul avantaj al serviciului, pe lângă un venit stabil, este fiabilitatea. Conturile consumatorilor sunt protejate de stat la nivel legislativ prin program asigurare obligatorie. Prin urmare, în cazul lichidării sau revocării licenței, vi se va plăti o despăgubire. Cu toate acestea, este limitat la 1,4 milioane de ruble, ceea ce nu vă împiedică să împărțiți suma care depășește această limită și să o plasați în mai multe organizații, eliminând diverse riscuri.

Următorul aspect pe care îl vom analiza este tipul de cont. Primul este urgent. În acest caz, plasați fonduri pentru o anumită perioadă de timp. Desigur, aveți dreptul să solicitați retragerea anticipată, dar cu o mare probabilitate banca va refuza să plătească dobânda acumulată. în care acest tip Depozitul este împărțit în economii și acumulativ, care este prevăzut pentru reîncărcare periodică (numită popular „pușculiță”).

A doua opțiune - la cerere - vine la un ritm scăzut. Chestia este că nu este rentabil pentru o organizație să-și păstreze finanțele pentru ea însăși, știind că proprietarul are dreptul să ceară oricând returnarea acestora. Un astfel de produs este preferat de acea categorie de clienți pentru care faptul de fiabilitate este suficient, iar profiturile potențiale sunt de puțin interes pentru ei.

Asistent online

Pe site veți găsi produse actuale de pe piață. Aici sunt colectate informații de încredere, pe care specialiștii noștri le verifică și le actualizează zilnic. Comparând serviciile în funcție de principalii lor parametri - și aceasta este rata dobânzii, costul de deschidere și comisionul, puteți lua decizia corectă, iar secțiunea de rating vă va ajuta în alegerea unei organizații. Site-ul este cel mai mare supermarket financiar de pe Runet, funcționând cu succes de mai bine de zece ani.

În ce condiții pot deschide un cont de depozit în ruble? Ce bănci oferă cele mai bune rate ale dobânzii la depozite? Cum se calculează profitabilitatea unui depozit?

Bună ziua, dragi cititori ai portalului de afaceri HeatherBober!

2. Ce criterii pot fi folosite pentru a clasifica un depozit - 3 caracteristici principale

Trebuie remarcat faptul că atunci când investești bani în bancă de economii, vă protejați și fondurile! Toate sumele de până la 1,4 milioane de ruble sunt asigurate necondiționat. Prin urmare, vă puteți pierde economiile făcând depozite numai în cazul unui cataclism financiar global.

Să luăm în considerare modul în care puteți clasifica depozitele pentru o alegere mai convenabilă și mai eficientă a investițiilor financiare.

Semnul 1. În funcție de perioada de depozitare a fondurilor

Ne împărțim investițiile în urgentȘi depozite la vedere. Criteriul din această categorie este timpul. tu investești bani gheata pentru o anumită perioadă cu caracteristici proprii de remunerare.

Un depozit la termen nu permite retragerea sau completarea sumei investite. Astfel de investiții se fac pe o perioadă și dobândă strict definite. Dacă vrei să-ți retragi economiile din timp, cel mai probabil, ratele dobânzilor tale vor fi reduse, sau chiar va fi aplicată o amendă.

Exemplu

Pensionarul Denis Ivanovici a făcut un depozit la bancă pentru exact un an, astfel încât într-un an să poată folosi dobânda acumulată pentru a cumpăra materiale de construcție. Dar ghinion, avea nevoie de bani pentru a-și repara mașina înainte de încheierea depozitului. Ce să fac? S-a dus la bancă să-și încaseze banii.

La bancă, managerul a dat din cap în semn de înțelegere, a ridicat din umeri și a început să proceseze o rambursare cu dobânda minimă.

Depozitele la vedere sunt, de asemenea, emise pentru o perioadă limitată, dar cu rate de economisire mult mai mici. Acest lucru se datorează faptului că puteți retrage suma necesară din contul dvs. oricând sau puteți închide complet depozitul.

Pentru a atrage clienți, multe bănci deschid servicii universale. Astfel de depozite hibride au o dobândă destul de mare (până la 12% și mai mare în funcție de monedă), dar au un potențial limitat de retragere a fondurilor la cerere. Cel mai adesea aceasta este un fel de sumă de depozit nereductibilă.

Semn 2. După tipul sarcinii

1) Depozite de economii

Contribuția se face în așteptarea unei achiziții mari: o mașină, un apartament, un iaht. Poate doriți să economisiți o anumită sumă pentru o călătorie sau pur și simplu aveți nevoie de un mic capital pentru a finanța un proiect.

De foarte multe ori, astfel de programe există deja în cadrul băncilor și uneori au nume proprii în funcție de scopurile pentru care sunt economisite fondurile (depozit auto, plată apartament). Scopul unui depozit este că faci contribuții, acumulând suma de bani de care ai nevoie.

2) Depozite de decontare

Se concentreze pe activitati financiare, economisind, cheltuind și reîncărcându-ți depozitul. O caracteristică distinctivă este că există un anumit sold minim pe depozit. De obicei, pragul inferior al depozitului este mic, iar practic aveți întreaga sumă a depozitului.

Folosești toate serviciile băncii, poți folosi un cont curent la discreție, singurul dezavantaj este o anumită perioadă de timp (cel mai adesea de la 15 la 20 de zile) când suma investită poate fi retrasă integral, cu excepția dobânda (de obicei nu depășește 1%).

Conceput pentru grupurile de clienți țintă. Depunerea se face pe baza acumulării de dobânzi la suma rămasă din reaprovizionare. Să ne imaginăm că deschideți un depozit pentru care sunteți creditat salariu. Se acumulează dobândă pentru partea din suma pe care nu ați cheltuit-o în luna curentă.

Închizându-și depozitul la termen, Denis Ivanovici a atras atenția asupra oferta speciala banca și a întrebat dacă este posibil să se reînregistreze depozitul în alte condiții.

Banca l-a cazat pe pensionar și i-a dat un alt depozit, din care să-și poată retrage suma de bani de care avea nevoie, iar la sold s-a acumulat dobândă.

4) Inserții metalice

Bani de aur. În acest depozit îți transformi economiile în metale prețioase. Doar cumpărați greutatea dorită de material nobil și monitorizați valoarea de piață a acestuia.

Dobânda pentru aceste depozite se acumulează extrem de rar. Venitul este de obicei format din fluctuațiile prețului bijuteriilor.

Semn 3. După tipul de fonduri

Iar ultimul grup de contribuții, la prima vedere, este destul de simplu, dar merită să-l aruncați mai atent.

De obicei oamenii fac investiții în național unități monetare, dar când au loc schimbări financiare, aleargă la bănci, își retrag banii și cumpără valută, pe care o vând din nou puțin mai târziu, primind în cele din urmă aceeași sumă inițială.

Împărțim depozitele în:

valuta (deschisa de obicei in euro sau dolari);

rublă (au rate maxime ale dobânzii);

multivalută (depunerea se face în euro, dolari și ruble, există posibilitatea conversiei valutare gratuite).

Dobânda la toate depozitele se acumulează în moneda în care au fost deschise. Pentru depozitele multivalute, contabilitatea se tine separat pentru fiecare moneda.

La întocmirea unui nou contract, managerul a întrebat în ce monedă ar dori Denis Ivanovici să-și deschidă noul cont?

Pensionarul și-a zgâriat barba zdrențuită și a decis să-l impresioneze pe manager cu înțelepciunea sa:

Sunt doua tipuri de bani: ai nostri si nu ai nostri, dar ii poti amesteca si tu!? Fă-mă un multi-valută! Voi organiza un mic Forex pe contul meu!

3. Cum se calculează rentabilitatea unui depozit - 5 pași simpli

Dacă decideți să deschideți un depozit, să numărăm cât profit ne va aduce! Puteți accesa site-ul web al băncii și puteți utiliza un calculator special de remunerare.

Dacă această opțiune provoacă neîncredere sau dificultăți, atunci contactați reprezentanții institutie financiara pentru a clarifica schema de calcul a dobânzilor.

După cum a spus Ostap Bender:

A fost odată ca niciodată niște oameni care rătăceau prin țară bancnote, atunci trebuie să fie oameni care au multe.

Este profitabil ca cineva să împrumute bani, să-i cheltuiască, să plătească dobânda înapoi și să bage ceva în buzunar. Și vom începe să numărăm profitul pe care îl vom primi la deschiderea unui depozit.

Pasul 1. Specificați schema de calcul al dobânzii

Acumulările au loc zilnic, dar suma reală este de obicei indicată o dată pe lună.

Dobânda la depozit poate fi calculată simplificat sau cu. O schemă simplă arată ca adăugarea ratei anuale la suma inițială, cu condiția să nu retragem fonduri din cont.

Este puțin mai complicat cu scrierea cu majuscule. În acest caz, dobânda se calculează pe suma depozitului plus dobânda acumulată pentru perioada anterioară.

Pasul 2. Înmulțiți suma inițială a depozitului cu rata anuală

Să ne jucăm cu calculatorul și să luăm 10.000 de ruble pentru suma inițială. Pentru a vedea profitul net pentru anul folosind o schemă simplificată, înmulțiți cu rata anuală (luați 15%). Total, 10.000*15%=1500.

Pasul 3. Calculați venitul din capitalizare

Cu cât are loc mai des valorificarea, cu atât depozitul este mai profitabil? Da, dar nu întotdeauna. Cu valorificarea frecventă, rata anuală scade! Și în cele din urmă, eficiența depozitului este echilibrată.

Pentru a calcula capitalizarea, trebuie să adăugăm dobânda primită la suma inițială și să recalculăm dobânda din nou.

Exemplu

Vitya a deschis un depozit pentru o perioadă de un an și a primit un bonus de la bancă sub forma unei capitalizări lunare a depozitului său. Suma inițială din contul de depozit a fost de 100.000 de ruble, iar la închiderea depozitului, Victor se aștepta să vadă 112.000 în contul său.

Investitorul nostru a fost surprins să găsească 112.682 de ruble în contul său! O, Vitya, Vitya, ai uitat că ai primit cadou capitalizarea!

Pasul 4. Determinați rata efectivă

Vă rugăm să rețineți că rata efectivă funcționează numai atunci când depozitul este capitalizat și cu condiția ca dobânda acumulată anterior să nu fie retrasă din cont. Astfel, la calcularea capitalizării, vom putea acumula dobândă la suma deja adăugată.

După cum știm deja, atunci când facem o depunere suntem informați dobândă. A descoperi rata efectivă(procentul la care se fac calculele finale), trebuie să determinăm numărul de capitalizări. Eficacitatea pariului va fi proporțională cu acest număr.

De exemplu, cu o sumă inițială de depozit de 10.000 de ruble și o rată a dobânzii de 12%, veți primi 10.098 de ruble în prima lună și cu capitalizarea lunară, următoarea dobândă vă va fi acumulată exact pe ultima sumă.

Rata cu un astfel de sistem de decontare își va crește eficacitatea la 12,06%, pentru luna următoare 12,12% și așa mai departe până la expirarea perioadei de depozit.

Pasul 5. Calculați profitul final

S =N *(1+(Y *J /100*T )) A

• S - suma totala;
• N - suma inițială;
• Y - rata dobânzii;
• J - numărul de zile din perioada de valorificare;
• T - termenul de depozit, numărul de zile;
• A - număr de majuscule.

La naiba cu matematica asta! Ar putea fi mai simplu și mai clar.

Să facem 3 depozite anuale diferite de 1000 de ruble fiecare și să comparăm rezultatele:

Așadar, devine clar că înainte de a face o contribuție, este recomandabil să-i determinăm în mod independent profitabilitatea și să căutați alternative la programele propuse.

4. Cine oferă cele mai bune condiții pentru depozite - trecerea în revistă a TOP 3 bănci cu condiții favorabile de cooperare

Să ne uităm la liderii în atragerea investițiilor în Rusia.

Ce rate de dobândă ne oferă băncile pentru depozite și cum diferă acestea.

lucrează în Rusia din 1990. Cea mai mare bancăîn regiunea Sverdlovsk, liderul regiunii sale în ceea ce privește depozitele. Are reprezentanțe în peste 43 de regiuni ale țării.

Fiabilitatea băncii este confirmată de Agenția de Asigurare a Depozitelor, Agenția Națională de Rating la nivelul „AA”, ceea ce indică cea mai mare solvabilitate a organizației. Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare este un câștigător multiplu al premiilor de realizare socială a Rusiei.

Prezentator institutie financiara Ural oferă clienților săi depozite profitabileși depozite de până la 11% pe an. Diverse bonusuri și reduceri, servicii suplimentare îi așteaptă pe deponenții băncii.

Puteți obține plus 1% la rată prin deschiderea unui depozit la Ural Bank. Lăsați numărul dvs. de telefon pe site-ul companiei și vă vor suna înapoi în 20 de minute pentru a clarifica caracteristicile depozitului pentru programul care vă interesează.

Depozitele sunt ușor de gestionat folosind serviciile bancare online. Plățile online sunt disponibile clienților pentru a plăti diverse servicii de utilități și divertisment. Pe site-ul companiei poți participa la tot felul de promoții și competiții cu premii atractive.

Cea mai mare bancă Federația Rusă. Are filiale în toate orașele mari și districtele teritoriale ale Rusiei. Deservește toate segmentele populației și formele de afaceri, oferind cea mai largă gamă de servicii bancare.

Pe site-ul companiei vă puteți familiariza cu termenii și condițiile depozitelor bancare și vă puteți înregistra imediat investiția. Puteți alege online un depozit care este convenabil pentru dvs. Vă va ajuta să clarificați nuanțele și caracteristicile serviciu 24 de ore consultări și feedback.

Având un depozit în Sberbank, vă bucurați de diverse bonusuri și reduceri în sfera socio-economică de activitate a cetățenilor ruși.

Societatea pe actiuni a fost infiintata in anul 2000. Reprezintă o gamă largă de servicii financiare și ocupă o poziție de lider în sectorul agricol al economiei. Banca dezvoltă programe de investiții și creditare, concentrându-se pe interesele cetățenilor care locuiesc în zonele rurale.

Banca operează în toate regiunile Rusiei și oferă clienților posibilitatea de a-și gestiona conturile de oriunde în entitățile constitutive ale Federației Ruse. Pe site-ul companiei puteți vizualiza toate programele de investiții disponibile și promoțiile în derulare. Dacă este necesar, deschideți un depozit de la distanță prin trimiterea unei cereri prin Internet.

5. Cum să deschideți corect un cont de depozit - 5 reguli de aur pentru un deponent

Deschiderea unui depozit este întotdeauna asociată cu anumite temeri și riscuri. Se pare că aceasta este o sarcină foarte supărătoare - să mergi undeva, să numere ceva și merită jocul?

Să ne uităm la cum să-ți investești banii cu eficiență și simplitate maximă.

Regula 1. Nu alegeți un depozit numai pe baza ratei dobânzii

Principalul criteriu atunci când alegeți un depozit este rata dobânzii. Cu cât pariul este mai mare, cu atât poți câștiga mai mult. Dar merită să ne amintim că banca are dreptul de a modifica rata dobânzii în funcție de problemele financiare.

Rata de depozit nu este Snickers, dimensiunea nu contează întotdeauna!

În afară de rata dobânzii, mai sunt și alți factori care trebuie luați în considerare. În special, aceeași scriere cu majuscule despre care am scris mai sus.

Regula 2. Faceți o alegere în favoarea băncilor cu capital străin

Astfel de bănci sunt stabile și de încredere. Au mai multe termen lung munca, care le-a permis să ajungă la nivel internațional. Capitalul acestor bănci, plasat în rezerve valutare, este mai stabil la șocuri.

Marea majoritate a instituțiilor cu capital străin sunt filiale ale băncilor străine reprezentate pe piata ruseasca. Din cauza sancțiunilor și presiunii asupra economiei ruse, este mult mai ușor ca astfel de organizații să existe în domeniul economic de activitate și să ofere în același timp programe de investiții atractive.

Regula 3. Împărțiți fondurile în mai multe depozite în diferite valute

Ar fi rezonabil să împărțim contribuția în mai multe părți. Acest lucru vă va permite să convertiți bani în mod liber, gestionând riscurile cursului de schimb și nivelând procesele inflației.

Majoritatea depozitelor multivalute se fac în trei unități: ruble, euro, dolari SUA. Alte monede sunt folosite mult mai rar, dar au totusi locul lor.

Depozit (depozit bancar)- aceasta este suma de bani plasată de un deponent într-o bancă pentru o perioadă determinată sau nedeterminată. Banca folosește fondurile alocate ca capital de lucru, care este folosit pentru a obține profit. Indiferent de rezultat, pentru utilizarea acestor fonduri, banca plătește deponentului un bonus sub formă de dobândă.

În timpul unei crize, acesta este cel mai fiabil mod de a investi fonduri personale. Toate băncile care acceptă bani de la public pentru depozite sunt obligate să participe la guvernul de stat, care garantează deponenților unor astfel de bănci plata unei compensații pentru depozite de până la 1,4 milioane de ruble dacă apar probleme în această bancă (faliment sau revocarea unui licență).

Lipsa de fonduri lichide a devenit cauza principală a crizei. Băncile iau măsuri serioase pentru a atrage fonduri din exterior. Una dintre măsuri este creșterea ratelor dobânzilor pe întreaga linie de depozite. Băncile încep să-și facă publicitate în mod activ depozitele, atrăgând fonduri către bancă oameni normali.

Din moment ce în timpul unei crize nu au de unde să facă rost de bani. Prin plasarea de fonduri într-o bancă, ești garantat să-ți primești venitul. sub forma ratei dobânzii promise de bancă.

Astăzi puteți găsi cu ușurință un depozit bancar la 15-20% pe an în ruble, ceea ce părea nerealist cu doar un an în urmă. Acestea sunt numere destul de mari. Și având în vedere ratele inflației, putem spune cu siguranță că nu numai că vă veți economisi banii, ci și îi veți crește.

Criza este timpul investitii profitabileși cumpărături, inclusiv pe piaţa depozitelor bancare . Astăzi puteți câștiga și pierde din depozite. Rezultatul depinde de parametrii de contribuție și de obiectivul dvs.

Pentru a clarifica aceste cuvinte, să ne uităm la tabelul de mai jos:

• la o rată a dobânzii de 14% pe an

În acest exemplu, am luat în considerare un depozit bancar cu o dobândă de 14% pe an, cu capitalizare lunară și posibilitate de contribuții suplimentare.

14% este rata care exista înainte de criză. În primăvara anului 2009, când lipsa de fonduri lichide în bănci era deosebit de sensibilă, au existat oferte pe piaţa depozitelor care erau mult mai interesante decât 14 la sută pe an.

De exemplu, am investit 250.000 de ruble cu 20% pe an timp de 200 de zile într-una dintre bănci. Depozitele în această bancă sunt asigurate, așa că am liniște în privința banilor mei. După 200 de zile, suma dobânzii acumulate pentru întreaga perioadă de depozit va fi de 27.397,26 ruble. Din care 958,90 ruble este impozit. Voi primi 26.439,36 ruble net.

Fiecare bancă are o gamă destul de extinsă de depozite în arsenalul său. După cum se spune, pentru orice gust și culoare. Deși, adesea, acest fapt joacă un deserviciu băncilor.

Acest lucru este explicat simplu. Majoritatea oamenilor din țara noastră sunt analfabeți financiar. Ei nici măcar nu înțeleg instrumente bancare, iar aici li se oferă și o gamă largă.

Cu toate acestea, o alegere largă nu este o problemă doar pentru structurile bancare. Câți clienți părăsesc magazinul cu mâinile goale doar pentru că li s-a oferit o gamă prea largă!

De exemplu, în banca în care lucram înainte, erau vreo 8 tipuri de depozite, dintre care doar două-trei funcționale. Un număr similar de depozite este mai necesar pentru a face vânzări.

Această tehnică este împrumutată din retail, unde 20% din produse generează 80% din venituri. Sau altfel spus, 80% dintre produse sunt necesare pentru ca principalele 20% să se vândă bine. Prin urmare, dacă decideți să studiați depozitele oricărei bănci, țineți cont de acest lucru.

Dar să revenim la o analiză detaliată a depozitelor bancare. Dacă abordăm această problemă din punct de vedere anatomic, atunci toate contribuțiile au un schelet.

Scheletul este însăși esența depozitului. Și anume, oportunitatea de a-ți păstra și crește fondurile cu ajutorul unei bănci. Dar fiecare contribuție are proprietăți diferite. În funcție de aceste proprietăți, ele diferă rezultate financiare. Proprietățile sunt determinate de nevoile clienților. Proprietățile zăcămintelor sunt:

• Dobândă
• Capitalizarea dobânzii (ordine și ciclicitate)
• Termenul depozitului
• Moneda de depozit

Dobândă

Cu cât este mai mare rata dobânzii, cu atât mai bine. Suma finală de bani pe care o câștigați depinde de mărimea acesteia. Cu toate acestea, acesta nu este un indicator cheie al rentabilității depozitului.

Posibilitatea reînnoirii depozitului pe termen

Pentru mine personal asta este indicator important, din moment ce încerc să economisesc 10-20% din venit în fiecare lună. Și dacă depozitul vă permite să faceți realimentări, atunci încerc să profit de el, deoarece se acumulează dobândă la suma depozitului. În același timp, unele bănci nu vă permit să vă reînnoiți depozitele, mai ales pentru depozitele cu o dobândă mare.

Capitalizarea dobânzii

Acesta este unul dintre indicatori cheie, conform căruia ar trebui să alegeți un depozit bancar.

Capitalizare– acesta este momentul în care dobânda câștigată este adăugată la suma dvs. de bani investită inițial.

Cu cât are loc mai des capitalizarea, cu atât va fi mai mare suma finală a depozitului, deoarece dobânda este calculată pe suma totală.

Există următoarele tipuri de capitalizare: lunară, trimestrială și capitalizare la sfârșitul termenului. Deși există condiții de capitalizare destul de unice.

De exemplu, unul dintre depozitele mele capitalizează de două ori pe lună. La mijloc și la sfârșit.

În imagini puteți examina în detaliu principiul capitalizării. De exemplu, am luat 100.000 de ruble, la 14% pe an, pe o perioadă de un an.

Există, de asemenea, diferite proceduri pentru calcularea dobânzii. Acestea pot fi adăugate la depozit sau creditate într-un cont separat, din care apoi le puteți retrage.

Asigurare de depozit

Aici este important de știut dacă banca este inclusă în sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor sau nu, de vreme ce.

Termenul depozitului

Acesta este un parametru destul de „delicat”. Să presupunem că ați făcut un depozit pentru o perioadă de trei ani la 15 la sută pe an. Acordul multor bănci prevede că, în cazul rezilierii anticipate a depozitului, rata dobânzii va fi calculată la rata depozitului „Depozit la cerere”, care de obicei nu depășește 0,5-1% pe an.

Folosesc rar depozite unde perioada de depozit este mai mare de un an. Circumstanțele se schimbă, condițiile se schimbă și este important pentru mine să îmi pot gestiona rapid banii.

Moneda de depozit

ÎN băncile rusești Există trei monede principale în uz: ruble, dolari și euro. Rata dobânzii la depozitele în ruble este de obicei mult mai mare și fluctuează la 13-20% pe an la momentul scrierii.

În dolari și euro, rata dobânzii variază de la 6 la 9%. Este de remarcat faptul că persoanele care au făcut depozite în moneda strainaînainte de criză făceau bani foarte buni. Având în vedere că din noiembrie 2008 până în prezent, valoarea euro și a dolarului a crescut în medie cu 30%.

Adăugați la aceasta rata dobânzii. Să explic cu propriul exemplu: pe 6 noiembrie 2008 am deschis un depozit la una dintre bănci, în dolari, la 9% pe an, pe o perioadă de 222 de zile. Suma depozitului este de 1000 USD. Am depus 27.510 de ruble.

Dobânda se calculează la sfârșitul termenului. Va fi de 1054 de dolari, care în termeni de ruble, la cursul de 31 de ruble pe dolar (cursul de schimb al dolarului din 23 mai 2009), va fi: 32674. Randamentul va fi de aproximativ 18%. Contractul expiră pe 16 iunie 2009.

Posibilitatea de retragere parțială a depozitului fără pierderea dobânzii

Acesta este un alt parametru interesant. Dacă continuăm să luăm în considerare exemplul anterior, am uitat să menționez că depozitul meu în dolari nu are posibilitatea de retragere parțială sau de retragere a depozitului fără pierderea dobânzii.

Altfel, aș fi retras banii când dolarul valorează 35 de ruble. Această opțiune va fi utilă și în alte cazuri. De exemplu, am un depozit la o altă bancă, unde este posibilă retragerea parțială.

Curs video gratuit pentru a vă ajuta în acest sens.

Video pentru desert: Cuburi miraculoase transformatoare unice