Perspektivy rozvoje pojištění v Rusku. Pojistný trh Ruské federace a perspektivy jeho rozvoje Moderní pojistný trh Ruské federace

SOUČASNÝ STAV, PROBLÉMY A VYHLÍDKY VÝVOJE POJIŠŤOVACÍHO TRHU RF Kokhno Natalya Olegovna, Ph.D. tech., vědy (e-mail: [e-mail chráněný]) Grosheva Angela Andreevna, studentka (e-mail: [e-mail chráněný]) Khamidulina Diana Gumyarovna, studentka (e-mail: [e-mail chráněný]) Novočerkaský strojírenský a rekultivační ústav pojmenovaný po. A.K. Státní agrární univerzita Kortunova Donskoy, Rusko, Novočerkassk

Článek pojednává aktuální stav pojistný trh v Ruská Federace. Pokryté různé problémy pojistný trh, stejně jako vyhlídky jejího rozvoje v příštích několika letech.

Je prezentována teoretická argumentace stavu odpovídajícího trhu v současné situaci v Rusku.

Klíčová slova: pojištění, pojistný trh, vlastnická práva, krytí škod.

V procesu stávání se tržní hospodářství V Ruské federaci pojištění stále více ovlivňuje různé druhy právní aspektyživot a činnost tělesných a právnické osoby, stát jako celek a jeho moc.

Pojistný trh je jedním z nejvýznamnějších segmentů moderního tržního hospodářství, jehož vliv na rozvoj sociálně-ekonomického mechanismu státu nelze přeceňovat. Je to mocný nástroj, který podporuje a usnadňuje konsolidaci investičních zdrojů, které zase poskytují potenciál pro sociální rozvoj. Stabilita pojistného trhu je klíčem k neustálému rozvoji ekonomiky, a to jak státu, tak společnosti jako celku.

Pojistný trh prokazuje rozsah specifických ekonomických vztahů mezi pojištěným nebo oprávněnou osobou, která potřebuje pojistnou ochranu v souvislosti s možným vznikem nežádoucích událostí, a pojistitelem, který poskytuje ochranu, pomocí pojistných fondů, které se skládají z peněžních příspěvků hrazených pojištěného.

Pojistný trh je také oblastí finančního trhu, kterou lze považovat za soubor několika pojišťovacích organizací a pojistitelů poskytujících relevantní služby pro pojištění a ochranu společnosti, kde dochází k mnoha jevům, které přímo ovlivňují nízkou úroveň finanční možnosti pro umístění velkých pojistných rizik, konkrétně:

1. Nedostatečná výše pojistných rezerv a základního kapitálu pojišťoven.

2. Nedostatek znalostí a zkušeností v pojišťovnictví a oceňování pojistné riziko, škoda a její náhrada, nekompetentní řízení rizik.

3. Nízká úroveň pokrytí infrastruktury a metodika výpočtu tarifů.

Vznik pojištění v Ruské federaci byl ovlivněn historickými rysy vývoje a formování Ruska. Počátkem 21. století se tuzemské pojištění teprve obnovovalo, což znamená, že dnes je ještě daleko od bodu nasycení, takže lze hovořit o velkých perspektivách rozvoje této oblasti v blízké budoucnosti. Legislativní základ právní úpravy v oblasti pojišťovací činnosti položil zákon „O pojišťovnictví“ ze dne 27. listopadu 1992, který dal obrovský impuls rozvoji tuzemského pojišťovnictví. Dalším hlavním legislativním aktem upravujícím tuto oblast byla kapitola 48 Občanského zákoníku Ruské federace.

Dnes je v Rusku na trhu pojišťovacích služeb asi 232 společností, které jsou rozděleny podle typu vlastnictví takto: smíšené - 58 %; soukromé – 36 %; se státní účastí - 5 %; obecní - 1 %. (obrázek 1).

smíšené,% soukromé,% se státem. účast,% obecní,%

Obrázek 1 - Tuzemské pojišťovny podle typu vlastnictví

Za nejrozvinutější druhy pojištění v Rusku jsou považovány následující: povinné ručení z motorových vozidel, které zaujímá asi 40 % celkového trhu, zdravotní a důchodové pojištění – zaujímají 2. a 3. místo, což je v celkovém objemu mírně méně než polovina trhu (25 % a 20 %) ., pojištění nemovitostí fyzických a právnických osob, které tvoří více než 10 %, a žebříček také uzavírají s dalšími druhy pojištění, které si u nás získávají na oblibě (Obrázek 2).

Mnohem méně populární jsou dnes u nás takové druhy pojišťovacího podnikání, jako je pojištění odpovědnosti, úrazové pojištění, pojištění dětí, profesní pojištění a další méně známé nástroje ochrany kapitálu (odpovědnosti).

40 35 30 25 20 15 10 5 0

Sociální pojištění,%

nové pojištění,%

pojištění

podíl nemovitostí,%

ostatní druhy pojištění,%

podíl na celkovém objemu pojištění

Obrázek 2 - Hlavní typy pojištění v Ruské federaci

Počet Rusů, kteří používají pojišťovací služby, v současné době postupně narůstá, je to dáno rostoucími příjmy obyvatel, rozvojem průmyslu a zvýšenou regulací ze strany státu i zvyšující se spolehlivostí pojišťoven.

Je však třeba poznamenat, že normální tempo rozvoje pojištění v Rusku stále brzdí následující problémy:

1. Nízké ukazatele poptávky a solventnosti po pojišťovacích službách pro občany a právnické osoby. Lidé jsou zvyklí na to, že jim je pojištění vnuceno a nevnímají to jako finanční ochranu. Kromě toho jsou Rusové zvyklí spoléhat na „možná“. Například místo pojištění bytu proti riziku povodní doufají, že vše klapne.

2. Omezení konkurence, která podněcuje podnikání a nutí ho hledat nové cesty rozvoje, vážit si zákazníků a udržovat vysokou úroveň kvality zboží a služeb. Konkurence na pojistném trhu je bohužel někdy uměle omezována. Pokud si klient vzal například hypotéku od banky, může získat pojištění pouze u partnerských společností. Situace je shodná se zdravotním pojištěním, to znamená, že pokud chce být pacient vidět na konkrétní klinice, bude si muset vybrat pojištění pouze u jedné nebo více pojišťoven, se kterými zdravotnické zařízení spolupracuje.

3. Neprůhlednost trhu. Je nutné zvýšit transparentnost, tedy rozšířit seznam dokumentů a údajů potřebných ke zpřístupnění. Pokud budou informace veřejně dostupné, lidé pochopí, že pojišťovny nemají co skrývat, a důvěra v ně vzroste.

4. Nízké provozní standardy, které vedou k tomu, že řada pojišťoven není vůči klientům odpovědná.

Poté, co se centrální banka stala regulátorem pojištění, se situace začala trochu měnit k lepšímu. V posledních letech trh

Zatímco asi 200 pojišťoven odešlo, nejsilnější zůstali. Hlavním problémem těch, kterým byla odebrána licence, je nedostatečná finanční stabilita. To znamená, že společnosti zpočátku chápaly, že nebudou schopny pokrýt rizika, ale přesto prodávaly pojistky klientům. Požadavky regulátora by se měly týkat nejen finanční stability firem, ale také úrovně služeb a výše plateb.

5. Podvod. Pouze přísná regulace trhu a propagace žádoucí image organizací pomůže vyrovnat se s nedůvěrou a strachem spotřebitelů.

Všechny výše uvedené problémy, které omezují úroveň rozvoje pojištění a jeho finanční možnosti, vyžadují urychlené řešení. Tyto problémy by přitom měly být řešeny nejen samy o sobě, ale také s přihlédnutím ke zkušenostem cizí země, kde je pojistný trh nejrozvinutější.

Nezapomínejme však na vyhlídky rozvoje pojištění v Rusku, protože pokud budou výše uvedené problémy vyřešeny co nejdříve, budou zde velké příležitosti k propagaci tohoto trhu.

Pod vlivem pozitivních trendů, s přihlédnutím k postupnému řešení problémů, bude pojistný trh v budoucnu růst, posilovat a postupovat, ale mírným tempem.

S ohledem na názory odborníků v oblasti pojištění lze konstatovat, že pojistný trh v Rusku má všechny předpoklady pro růst o 12-15%, což v budoucnu přispěje k obnovení růstu HDP, posílení rublu, snížení bankovních sazeb a také vznik nových nabídek. Inovace v povinném ručení a navýšení odpovídajících tarifů navíc dají v blízké budoucnosti impuls nové etapě vývoje pojistného trhu. Vývoj a růst úvěrového trhu Jednotlivci pomůže zvýšit pojištění klientů bank proti úrazům a nemocem a vzhledem k inflaci nákladů na lékařské služby i dobrovolné zdravotní pojištění, podle prognóz pojišťoven vykáže do konce roku 2019 nárůst objemu.

Také rozvoj a fungování pojišťovnictví bude každoročně usnadněno zlepšováním činnosti pojišťoven a podporou této oblasti ze strany vlády Ruské federace.

Na základě výše uvedeného lze konstatovat, že pojistný trh se při správném přístupu k řešení všech hlavních problémů v této oblasti bude v následujících letech vyvíjet a má perspektivu pro své další zlepšování.

Bibliografie

1. Aksjutina S.V. Pojistný trh Ruské federace: problémy a perspektivy // Problémy rozvoje území. - 2017. - č. 2 (70). - s. 115-126.

2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Problémy a vyhlídky rozvoje pojistného trhu Ruské federace // Mladý vědec. - 2017. - č. 23. - S. 468471.

3.Referenční portál o pojištění [elektronický zdroj] - Režim přístupu. -

4. Strategie rozvoje pojišťovací činnosti v Ruské federaci do roku 2020, schváleny. nařízením vlády Ruské federace ze dne 22. července 2013 č. 1293-r // Sbírka právních předpisů Ruské federace. - 2013. - č. 31. - Čl. 4255.

5. Centrální banka Ruské federace [elektronický zdroj] - Režim přístupu. - URL: http://www.cbr.ru/ (datum přístupu: 21.10.2018)

Grosheva Angela Andreevna, studentka f-to BIST Hamidulina Diana Gumyarovna, studentka f-ta BIST

Novočerkaský inženýrský a meliorační ústav A.K. Kortunov z Don GAU, Rusko, Novočerkassk.

SOUČASNÝ STAV A VYHLÍDKY VÝVOJE POJISTNÉHO TRHU JAKO KLÍČOVÝ ČLÁNEK FINANČNÍHO SYSTÉMU RUSKÉ FEDERACE

Abstraktní. Článek se podrobně zabývá současným stavem trhu pojišťovacích služeb v Ruské federaci. Dotýká se všestranné problematiky pojistného trhu a také jeho vyhlídky rozvoje na několik dalších let. Je předložen teoretický argument stavu odpovídajícího trhu v podmínkách současné ekonomické a politické situace v Rusku.

Klíčová slova: pojištění, trh pojišťovacích služeb, vlastnická práva, krytí ztrát.

ANALÝZA TRHU S POZEMKY V KURSKU

OD ŘÍJNA 2018 Koshkin Andrey Aleksandrovich, student (e-mail: [e-mail chráněný]) Alexey Vasilievich Shleenko, Ph.D., docent South-West Státní univerzita, Kursk, Rusko (e-mail: [e-mail chráněný])

Tento článek poskytuje analýzu trhu pozemky město Kursk za říjen 2018 pro konkrétní okresy, a to na základě souhrnných údajů ceníku pro různé účely.

Klíčová slova: okres, analýza, účel, Pozemek, trh.

V železniční čtvrti Kursk je jich celá řada velké podniky různá průmyslová odvětví: elektrotechnika a radiotechnika, obrana, strojírenství a kovoobrábění, farmaceutický, lékařský, lehký, potravinářský; Je zde přes 623 podniků obchodu, pohostinství a služeb, včetně dvou obchodních center, potravinářského trhu, asi 50 stravovacích organizací a obchodů různého typu.

Tabulka 1 ukazuje náklady na pozemky v okrese Zheleznodorozhny v Kursku podle webových stránek Avito

Tato opatření umožní rybářskému průmyslu zefektivnit a posílit úroveň potravinové bezpečnosti státu.

Literatura

1. Gravshina I.N., Denisova N.I. Konkurenceschopnost zemědělsko-průmyslového komplexu jako mechanismus zajištění ekonomické zabezpečení uvádí // Sborník vědeckých článků na základě materiálů mezinárodní vědecké a praktické konference "Inovativní vývoj - od Schumpetera po současnost: ekonomika a vzdělávání", Vydavatel: Společnost s ručením omezeným "Vědecký konzultant", Moskva, 2015, P. 122128.

2. Gravshina I.N. Hrozby pro zajištění potravinové bezpečnosti // Sborník vědeckých prací na základě materiálů Mezinárodní vědecké a praktické konference 30. dubna 2015: ve 14 svazcích, Ucom Consulting Company LLC, Tambov, 2015, s. 51-52. .

3. Denisová N.I. K problematice potravinové bezpečnosti v regionu a faktorům, které ji určují (na základě materiálů z Rjazaňského regionu) // Bulletin agroprůmyslového komplexu regionu Verkhnevolzhye, Federální státní rozpočtová vzdělávací instituce pro vyšší odborné vzdělávání „Yaroslavl State Zemědělská akademie“, Jaroslavl, 2015, č. 3 (31), s. 9-12.

4. Denisová N.I. Potravinová bezpečnost Ruska: problémy, vyhlídky // Bulletin Rjazanské státní agrotechnologické univerzity pojmenované po. P.A. Kostycheva, Rjazaň, 2014, č. 1 (21), s. 101-105.

Rozvoj rybářství v rámci posilování potravinové bezpečnosti státu

Natalya Ivanovna Denisova, kandidátka ekonomie, vedoucí. Katedra financí a úvěru Rjazaňská pobočka Moskevské univerzity Witte

V článku je uvedeno hodnocení současného stavu rybářství Ruské federace, je uveden poměr export - import operace v rybím odvětví. Jsou definovány perspektivy rozvoje rybího odvětví v rámci posílení potravinové bezpečnosti státu

Klíčová slova: rybolov, potravinová bezpečnost, odvětví, rozvoj, koncepce

POJIŠŤOVACÍ TRH RUSKA: PROBLÉMY A VYHLÍDKY ROZVOJE

Natalja Ivanovna Denisová, Ph.D. ekon. vědy, hlav Katedra financí a úvěru,

e-mailem: [e-mail chráněný] Ljudmila Michajlovna Čiženko, docentka. Katedra financí a úvěru e-mail: miss.chijenko@yandex Ivan Petrovič Čiženko, docent. Katedra financí a úvěru e-mail: chijenko.iw@yandex Rjazaňská pobočka soukromé vzdělávací instituce vyššího vzdělávání "Moskevská univerzita pojmenovaná po S.Yu. Witte"

http://www. muiv. ru/ryazan/

Článek odhaluje rysy ruského pojistného trhu. Zjišťují se příčiny a trendy jeho změny. Odhalují se problémy a perspektivy rozvoje pojistného trhu v Ruské federaci.

N.I. Denisová

Klíčová slova: pojištění, pojistný trh, pojištění majetku, pojištění osob, pojistitelé.

V moderní podmínky S rychlým růstem hrozby škodlivých následků různých nepříznivých faktorů spojených s rozvojem vědeckotechnického pokroku a zvýšeným rizikem ztrát spojených s podnikatelskou činností se role této sféry výrazně zvyšuje finanční vztahy, jako pojištění, určené k ochraně zájmů obou zastupitelů L.M. Chizhenko lei podnikání a běžných občanů, když jsou různé druhy škod způsobeny v důsledku působení nepříznivých faktorů objektivní povahy. Na moderní jeviště rozvoj tržních vztahů, spolu s tradičním účelem pojištění - zajištění ochrany pojistníků před živelnými pohromami, nahodilými událostmi technologického a ekologického charakteru se předměty pojištění stále častěji stávají majetkovými zájmy spojenými s náhradou škod způsobených pojištěným osoby nebo majetku třetích stran. Prostřednictvím pojištění si člověk uvědomuje jednu ze svých nejdůležitějších potřeb – potřebu bezpečí. V tomto ohledu je zvláště důležitý rozvoj takového segmentu finančního trhu, jakým je pojistný trh.

Pojistný trh je specifická tržní ^^^ sféra, která existuje v jednotě s trhem komodit,

je jeho pestrostí a rozvíjí se v rámci obecných zákonů.

Pojistný trh je sférou utváření nabídky a poptávky po pojišťovacích službách. Vyjadřuje vztah mezi různými pojišťovacími organizacemi (pojistiteli), 7 ^ nabízejícími příslušné služby, jakož i právnickými a fyzickými osobami, které potřebují pojistnou ochranu (pojistníky). Stejně jako trh jakéhokoli jiného zboží, prací, služeb i pojistný trh podléhá cykličnosti, ekonomickým přirozeným výkyvům v růstu a poklesu cen pojišťovacích služeb. Veškeré vztahy mezi účastníky pojistného trhu jsou upraveny občanským zákoníkem Ruské federace a zákonem Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“. Pojistný trh působící v Rusku je komplexní systém s mnoha vztahy mezi jeho účastníky, což je znázorněno na obrázku 1.

Vezměte prosím na vědomí, že pojištění je oblast činnosti, která je poměrně přísně regulována státem. V občanském zákoníku Ruské federace je v současnosti úpravou pojištění federální zákon Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ ze dne 10. prosince 2003 č. 172-FZ. Činnost všech pojišťovacích subjektů podléhá povinnému licencování. Pravidelný dohled nad činností pojistitelů je vykonáván (do 1. září 2013 jej vykonával Spolkový úřad pro dozor nad pojišťovnictvím (jeden z pěti federální služby v aparátu ministerstva financí tuto funkci po tomto datu vykonává megaregulační orgán finančního trhu, kterým je Banka Ruska). V důsledku poměrně vysokých požadavků na činnost pojistitelů se jejich počet na pojistném trhu ve srovnání s počátkem 90. let minulého století, který je považován za počátek oživení národního pojistného trhu v Rusku, zvýšil na více než 3 tisíce. pojišťoven klesl více než sedmkrát. Podle

Podle Bank of Russia poskytovalo na konci roku 2014 pojišťovací služby v Rusku 404 pojišťoven a zajišťoven Jen v roce 2014 opustilo trh 20 pojišťoven. Podle Centrální banky Ruské federace je celkový základní kapitál ruských pojistitelů 219,94 miliardy rublů (k 31.12.2013 - 210,4 miliardy rublů), průměrný základní kapitál je 544,41 milionu rublů (k 31.12. 2013 .-500,88 milionů rublů). Tempo růstu kapitálu se oproti minulému roku snížilo.

Obrázek 1. Účastníci ruského pojistného trhu

Výše uvedený spolkový zákon č. 172-FZ rozlišuje tři odvětví pojištění: 1) pojištění osob; 2) pojištění majetku; 3) pojištění odpovědnosti. Tato klasifikace je založena na významných rozdílech v předmětu pojištění. Součástí pojišťovnictví je druh pojištění. Vyznačuje se pojištěním stejnorodých majetkových podílů.

Osobní pojištění je forma ochrany před riziky, která ohrožují život, pracovní schopnost a zdraví člověka. Život nebo smrt jako formu existence nelze objektivně posoudit.

Na rozdíl od pojištění majetku nepředstavují v pojištění osob pojistné částky náklady na hmotné ztráty či způsobené škody, které nelze objektivně vyjádřit, ale jsou stanoveny v souladu s přáním pojištěného na základě jeho finančních možností. Pojištění majetku v Ruské federaci je pojišťovnictví, kde předmětem pojistně právních vztahů je majetek různých typů. Majetkem se rozumí soubor věcí a hmotný majetek vlastněné a provozované fyzickou nebo právnickou osobou. Majetek zahrnuje peníze a cenné papíry, jakož i majetková práva k přijímání věcí nebo jiného majetkového uspokojení od jiných osob. Pojištění odpovědnosti je samostatnou oblastí pojišťovací činnosti. Předmětem pojištění je zde odpovědnost pojištěného ze zákona nebo na základě smluvního závazku vůči třetím osobám za způsobení škody jim.

Pojištění jako forma činnosti pojistitelů se uskutečňuje ve dvou formách: dobrovolné a povinné.

Dobrovolné pojištění se provádí na základě dohody mezi pojistníkem a pojistitelem. Povinné pojištění je pojištění prováděné ze zákona. Typy, podmínky a postup povinné ručení jsou stanoveny příslušnými zákony Ruské federace.

Mezi povinné druhy patří typy pojištění, jejichž význam je na úrovni bezpečnosti života celé společnosti, například povinné zdravotní pojištění (CHI), pojištění občanskoprávní odpovědnost organizace provozující nebezpečná výrobní zařízení (OSOPO), povinné pojištění odpovědnosti vlastníka Vozidlo, povinné pojištění odpovědnosti dopravce (OSGOP). Jaký typ je povinný, určuje stát na legislativní úrovni.

Potřeba dobrovolného pojištění občana nebo podniku je vyjádřena obdržením peněžní náhrady od pojišťovací organizace v případě úrazu. pojistná událost. Záruka této kompenzace však není poskytována zdarma, abyste získali pojištění, musíte zaplatit pojistné. Dobrovolné pojištění není povinné a poskytuje svobodu volby pojistných služeb na pojistném trhu a jejich objemu. Dobrovolné pojištění například zahrnuje: dobrovolné pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel (DSAGO) a dobrovolné pojištění majetku (AUTOCASCO), dobrovolné zdravotní pojištění (VHI), dobrovolné ekologické pojištění.

Hlavní ukazatele pojišťovací aktivity na ruském pojistném trhu v čase jsou uvedeny v tabulce 1.

stůl 1

Dynamika ruského pojistného trhu

~~ Ukazatel _roků ~~ --------- 2010 2011 2012 2013 2014

Prémiové pojištění(miliardy rublů) 555,8 665,2 809,96 904,86 987,77

Tempo růstu pojistného (%) 4,2 19,65 21,66 11,1 8,5

Platby pojištění(miliardy rublů) 295,97 303,76 369,44 420,77 472,27

Míra růstu plateb (%) 3,8 2,63 21,62 12,9 11,4

Výplatní poměr (%) 53,25 45,68 45,66 46,5 47,81

Zpomalení ruské ekonomiky zasáhlo i pojišťovací sektor. V roce 2014 byl poměr pojistného k HDP 1,39 % oproti 1,3 % v roce 2013, ale tempo růstu pojistného (8,5 %) bylo nižší než míra inflace (11,36 %). Rok 2014 se ukázal být pro pojistný trh ještě méně úspěšný než ten předchozí. Objem pojistného se zvýšil na 987,77 miliardy rublů, ale roční tempo růstu pojistného se snížilo z 11 % na 8,5 %. Podle očekávání pokračovala tendence převyšovat tempo růstu plateb nad tempem růstu pojistného. Podle Centrální banky Ruské federace bylo čtvrtletní zpomalení tempa růstu pozorované po dobu 1,5 roku ve 4. čtvrtletí 2014 přerušeno.

Pojišťovny pracovaly celý rok pod dohledem nového regulátora. Hlavní úkoly, které jí byly v roce 2014 vytyčeny, jsou splněny - zaveden institut dohledu, vytvořen odbor ochrany práv spotřebitelů finančních služeb a zpřísněny požadavky na kvalitu majetku. Dohled naslouchá názoru pojišťovací komunity, efektivita její práce je posuzována podle KR1.

Když už mluvíme o ruském pojistném trhu, nelze si nevšimnout jeho regionálních charakteristik. Regionální strukturu pojistného trhu z hlediska objemu přijatého pojistného podle federálních okresů uvádí tabulka 2.

tabulka 2

Regionální struktura ruského pojistného trhu

Název podílu na trhu federálního okresu

Střed 57,44

Severozápadní 9.8

Privolžskij 23.12

Ural 6,49

Sibiřský 6.07

Dálný východ 2.23

Severní Kavkaz 1.19

Krymská 0,02

Struktura předepsaného pojistného se oproti roku 2013 prakticky nezměnila. Centrální federální okruh tradičně zaujímá vedoucí postavení

pozice ve struktuře celkového pojistného (57,44 % nebo 567,4 miliard rublů). Krymský federální okruh přinesl pro méně než rok 178 milionů rublů. Ze 3 společností, které nejaktivněji začaly pracovat v nových ustavujících subjektech Ruské federace, ve dvou - SK LLC Severní pokladna" a OJSC "RSTK" - byly zavedeny dočasné správy.

Ve struktuře pojištění podle jeho forem nadále přetrvává tendence snižovat podíl dobrovolných druhů pojištění, které nesouvisí s životním pojištěním. Podíl povinných typů je stabilní (~18 % za poslední 3 roky), podíl životního pojištění se nadále zvyšuje (z 6,65 % v roce 2012 na 10,99 % v roce 2014). Objem pojistného za dobrovolné druhy pojištění v roce 2014 činil 808,92 miliardy rublů, za povinné druhy pojištění - 178,85 miliardy rublů. Na rozdíl od loňského roku překonalo tempo růstu dobrovolných plateb (+10,5 %, 363 miliard rublů) tempo růstu pojistného (+8,7 %). Obecně platí, že trh vykázal pozitivní dynamiku pojistného u všech typů dobrovolného osobního pojištění (328,11 miliard rublů, +11,3 % ve srovnání s rokem 2013), 6 ze 7 typů dobrovolné pojištění majetek (420,4 miliardy rublů, +5,9 %), 5 z 8 typů pojištění dobrovolné odpovědnosti (37,85 miliardy rublů, +10,3 %). Všechny druhy pojištění majetku kromě zemědělského pojištění, vodní dopravy a osobního majetku vykázaly tempo růstu pod průměrem trhu. Nejvýznamnější změny se dotkly pojištění železniční dopravy, u kterého se pojistné snížilo o 16,8 %. Ve struktuře pojistného u dobrovolných druhů připadá hlavní část na pojištění pozemní dopravy (27,02 %), dobrovolné nemocenské pojištění (15,34 %), úrazové pojištění (11,81 %), životní pojištění (13,42 %), pojištění majetku právnických osob ( 13,87 %).

Vedoucími druhy z hlediska tempa růstu pojistného u dobrovolných typů bylo pojištění majetku občanů (+29,4 % oproti loňskému roku), životní pojištění (+27,9 %), zemědělské pojištění (+16,3 %), pojištění odpovědnosti železniční dopravy vlastníků ( +202,7 %), za neplnění nebo nesprávné plnění povinností ze smlouvy (+668 %) a odpovědnost za způsobení újmy třetím osobám (+24,5 %). Z hlediska objemu pojistného největšího nárůstu dosáhlo životní pojištění (+23,7 mld. rublů) a povinné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (+16,7 mld. rublů).

Atraktivita ruského pojistného trhu pro zahraniční kapitál zůstává nízká. V roce 2014 oznámili úplné nebo částečné stažení z Ruské podnikání některé mezinárodní pojišťovací skupiny (Allianz, Curych, Achmea), což je spojeno s nízkou úrovní rozvoje klasické typy pojištění, závažný vliv nepojistných faktorů na výsledek hospodaření, růst politických a měnových rizik. Podle Centrální banky Ruské federace podíl účasti zahraničních společností v základní kapitál ruských pojišťoven nadále klesá (k 31.12.2014 -15,4 %, k 31.12.2013 -15,88 %, o rok dříve -17,4 %). Největší zájem cizinců je i nadále segment životního pojištění.

Při analýze dynamiky ziskovosti pojišťovacích činností je zaznamenán její pokles. Krize neušetřila pojišťovny. Téměř všechny společnosti se potýkají s problémem klesající návratnosti vlastního kapitálu, aktiv a pojišťovacích činností, jak lze soudit z údajů uvedených v tabulce 3.

Po zohlednění administrativních a ostatních nákladů se údaje o čistém zisku za trh jako celek snížily. V blízké budoucnosti bude malý prostor pro snižování nákladů. Pojišťovny budou muset přejít na novou účtovou osnovu a zavést elektronický prodej, což si vyžádá náklady na reformu a údržbu IT systémů. Ziskovost pojišťovnictví se blíží 0. Tlak na ziskovost je vyvíjen vysokými náklady podnikání a nerentabilností typů motorů. Kombinovaný škodní poměr většiny pojišťoven překračuje 105 %. V takových podmínkách investoři ztrácejí zájem a stahují kapitál z tohoto segmentu. Politická rizika vyvíjejí další tlak na zahraničí

ny investorů, v důsledku toho zahraniční kapitál opouští ruský pojistný trh. Denně nahrazovat málo likvidní aktiva těmi, která splňují požadavky centrální banky, vyžaduje od vlastníků další zdroje, a protože ze 400 pojistitelů skutečně funguje asi 250, je redukce jejich počtu nevyhnutelná. Spolehlivost mnoha pojišťoven se tak i přes vcelku stabilní složení účastníků zhoršila.

Tabulka 3

Finanční výsledky pojišťoven působících na ruském pojistném trhu (v tisících rublech)

Ukazatele pro rok 2012 2013 2014

Objem pojistného na přímé pojištění 812 469 018 904 863 559 987 772 587

Provize 117 149 354 147 835 411 151 327 583

Přímé platby pojištění 370 781 953 420 769 030 472 268 587

Převedeno do zajištění 114 789 933 120 157 653 138 447 778

Podíl zajistitelů na platbách 26 403 470 25 807 013 38 727 314

Finanční výsledky(kromě příchozího zajištění) 236 151 248 241 908 478 264 455 953

Došlé zajistné 42 798 000 44 732 071 48 447 064

Platby za příchozí zajištění 13 989 136 14 302 023 18 776 561

Finanční výsledek (včetně příchozího zajištění) 264 960 112 272 338 526 294 126 456

Pojišťovny v souladu se zákonem vyplácejí federální, regionální a místní daně. Pojišťovny nemohou uplatňovat zvláštní daňové režimy.

Pokud jde o vyhlídky rozvoje ruského pojistného trhu, poznamenáváme, že v roce 2013 byla vypracována a přijata Strategie rozvoje pojišťovacích činností v Ruské federaci do roku 2020. Jeho hlavní směry jsou:

Zlepšení regulace povinného ručení;

Stimulace rozvoje dobrovolného pojištění;

Rozšíření předmětu činnosti pojišťovacích podnikatelských subjektů;

Rozvoj infrastruktury pojistného trhu;

Optimalizace systému řízení rizik z důvodu rozpočtové prostředky;

Rozvoj systému zemědělského pojištění;

Zefektivnění forem a způsobů státní kontroly a dozoru nad subjekty pojišťovacího podnikání a jejich zajištění finanční stabilita;

Ochrana práv spotřebitelů pojišťovacích služeb, zlepšování kultury pojištění, popularizace pojištění;

Posílení role ruského pojistného trhu na mezinárodní úrovni.

V současné situaci na finančním trhu Ruské federace, a zejména v pojišťovnictví, v podmínkách odchodu řady pojišťoven z trhu je však nízká ziskovost jejich činnosti a neatraktivita z hlediska investování investičních prostředků. , zhoršení finanční situace mnoha klientů a přítomnost řady dalších krizových jevů, strategie rozvoje Není možné se rozvíjet ani 3 roky. Na konci roku 2015 nelze očekávat kvalitativní změnu na trhu. Zvýšení pojistného je způsobeno zejména zvýšením tarifů, ale pravděpodobně nepokryje inflační složku. V kontextu zpomalení rozvoje podnikání bude vývoj pojistného trhu do značné míry záviset na organizaci finančních aktivit samotných pojistitelů a kvalitě jimi poskytovaných služeb. V tomto ohledu se jeví jako relevantní zlepšit pojistný mechanismus s cílem zlepšit kvalitu poskytování služeb v zájmu stávajících i nově přitahovaných klientů. Speciální pozornost

je třeba věnovat rozvoji vzdálená údržba klientům prostřednictvím prodeje elektronické politiky; rozšíření neagenturních prodejních kontaktů; snížení škodlivého dopadu problému pojistných podvodů; zintenzivnění prodeje pojistných produktů v sektoru malých a středních podniků; zlepšení mechanismu úhrady škod v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla v rámci belgického modelu; oživení segmentu dobrovolného pojištění odpovědnosti majitelů automobilů a dalších progresivních oblastí činnosti pojišťoven.

Literatura

1. Občanský zákoník Ruské federace: [federální zákon: přijat. Státní duma část první - 30. listopadu 1994, část druhá - 26. ledna 1996, část třetí - 26. listopadu 2001, část čtvrtá - 18. prosince 2006]. SZ RF. 1994. č. 32.

2. O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci: [federální. Zákon: přijat Státní dumou 27. listopadu. 1992 ve znění federálního zákona ze dne 10. prosince 2003 č. 172-FZ]

3. O změně některých právních předpisů Ruské federace v souvislosti s převodem Centrální banka RF výkony pro regulaci, řízení a dohled v terénu finanční trh[federální zákon: přijatý státem. Duma 23. července 2013 č. 234-FZ]

4.Strategie rozvoje pojišťovací činnosti v Ruské federaci do roku 2020 /Schváleno nařízením vlády Ruské federace ze dne 22. července 2013 č. 1293r

5. Oficiální stránky Centrální banky Ruské federace www.cbr.ru

7. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Moderní procesy v organizaci zdanění pojistné ochrany // Bulletin Moskevské univerzity pojmenovaný po S.Yu. Witte. Řada 1: Ekonomika a management, č. 3 (9). 2014. s. 32-40.

8. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Finanční páky pro realizaci státní podpora malé podniky // Collection Informační společnost a aktuální problémy ekonomických, humanitních, právních a přírodních věd. Materiály X. mezinárodní vědecké a praktické konference. Ministerstvo školství a vědy Ruské federace, Mezinárodní vzdělávací konsorcium „Elektronická univerzita“, Federální státní rozpočtová vzdělávací instituce vyššího odborného vzdělávání „Moskevská státní univerzita ekonomie, statistiky a informatiky (MESI)“ pobočka Rjazaň, 2014, s. 40- 49.

9. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Vlastnosti půjček malým podnikům v systému služeb bankovního sektoru Ruska // Bulletin Moskevské univerzity pojmenovaný po S.Yu. Witte. Řada 1: Ekonomika a management, č. 2 (13). 2015. s. 3-8.

Pojistný trh Ruska: problémy a perspektivy rozvoje

Natalya Ivanovna Denisova, kandidátka ekonomie, vedoucí. katedra financí a úvěru, Rjazaňská pobočka Witte Moskevské univerzity

Lyudmila Mihaylovna Chizhenko, docentka katedry „Finance a úvěr“, pobočka Ryazan Moskevské univerzity Witte

Ivan Petrovič Čiženko, docent katedry „Finance a úvěr“, pobočka Ryazan Moskevské univerzity Witte

V článku jsou otevřeny rysy pojistného trhu Ruska. Jsou definovány příčiny a tendence jeho změny. Otevírají se problémy a perspektivy rozvoje pojistného trhu v Ruské federaci.

Klíčová slova: pojištění, pojistný trh, pojištění majetku, pojištění osob, pojistitelé.

• Tatarenko Daria Yurievna, mistr, student
• MIREA - Ruská technologická univerzita

• PROBLÉMY POJISTNÉHO TRHU
• TRH POJIŠŤOVACÍCH SLUŽEB
• POJIŠTĚNÍ

Tento článek pojednává o nedostatcích a příležitostech pro rozvoj pojistného trhu v Ruské federaci. Byly identifikovány hlavní důvody zpomalení rozvoje trhu pojistných služeb. Jsou navrženy a zvažovány metody pro zlepšení a rozvoj pojistného systému v Ruské federaci.

• Analýza činnosti podniku v podmínkách rizika a nejistoty
• Zvláštnosti organizace finančních a ekonomických služeb v ruských společnostech
• Formy a metody státní finanční kontroly v pojišťovnictví

Pojistný trh je sférou utváření nabídky a poptávky po pojišťovacích službách. Zahrnuje vztahy mezi pojistiteli, jejichž roli plní různé organizace nabízející své služby v pojištění, připojištění, zajištění apod., dále právnickými a fyzickými osobami, které potřebují pojistnou ochranu (pojištěnými).

Veškeré vztahy mezi účastníky pojistného trhu jsou upraveny občanským zákoníkem Ruské federace a zákonem Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 N 4015-1 (ve znění ze dne 28. listopadu 2018) „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci."

Pojistný trh působící v Ruské federaci je složitý systém s mnoha vztahy mezi jeho účastníky. Má významný dopad na socioekonomický rozvoj státu jako celku.

Je známo, že potenciálu pro sociální rozvoj je dosahováno pomocí investičních zdrojů. Konsolidaci těchto zdrojů usnadňuje pojistný trh. Jeho stabilita je ostatně neoddiskutovatelným garantem cíleného rozvoje státní hospodářství. Ale jako v každém odvětví vznikají v systému pojištění v Ruské federaci problémy, pro které někdy neexistují žádné hotové algoritmy a mechanismy a zřejmé odpovědi.

Jedním z problémů pojišťovací činnosti v Ruské federaci je pokles důvěry pojistitelů v pojišťovací organizace. Tato situace nastává z důvodu vysoké míry rizik nízké kvality pojišťovacích služeb, v důsledku čehož se zvyšuje nerentabilnost pojišťovnictví jako celku. To vede k redukci poboček některých velkých pojišťovacích organizací, zvýšení ztrátovosti v klíčových segmentech pojistného trhu a také poklesu ukazatelů ziskovosti pojišťoven.

Zdůrazněme několik dalších hlavních problémů:

1. Popírat, že pojištění může být strategickým článkem v ekonomice státu. V důsledku toho pojišťovací služby nejen ztrácejí na atraktivitě, ale také se stávají ztrátovými.

2. Absence investiční nástroje. Vzhledem k tomu, že pojišťovací zdroje jsou regulovány státem, může odchylka od stanovených pravidel ze strany pojišťoven stát povolení k provozování pojišťovací činnosti.

3. Zavedení povinných druhů pojištění.

4. Vývoj dlouhodobého životního pojištění.

5. Regionální nejednotnost a zaostalost infrastruktury pojistného trhu.

Ale jak víte, pro každý problém existuje řešení. Pokud existuje řešení, pak existuje perspektiva rozvoje. Vyhlídky na rozvoj ruského pojistného trhu je poměrně obtížné předvídat, protože do značné míry závisí na stavu ekonomiky země, úrovni jejího rozvoje, blahobytu a pojistné kultuře obyvatelstva.

Pojištění a úvěrová rizika může vést k úpadku pojišťoven. Pojistitelé v pojištění odpovědnosti developerů, touroperátorů a majitelů nebezpečných předmětů jsou ve zvýšené rizikové skupině kvůli extrémně vysokým přijatým pojistným rizikům. Při absenci kvalitního zajištění může realizace alespoň jednoho rizika vést k úpadku pojistitele. Pojišťovny se navíc na evropském a americkém trhu potýkají s omezením zajišťování rizik některých průmyslových odvětví a společností podléhajících sankcím, což vede ke zvýšení rizik, která pojistitelé přijímají pro svou vlastní retenci, a ke zvýšení nákladů spojených hledání nových zajistitelů. Na finanční aktivity V poslední době začala pojišťovny negativně ovlivňovat úvěrová rizika spojená s odebíráním licencí bankám a neplněním závazků společností z dluhopisů.

Hlavní faktory, které mají omezující vliv na vývoj pojistného trhu, souvisejí spíše s vnitřními důvody než s vnějšími a úzce souvisejí také s charakteristikou ruské ekonomiky jako celku.

Zpomalení rozvoje pojišťovacích aktivit v Rusku je způsobeno těmito důvody:

• současný právní a regulační rámec v oblasti pojišťovacích činností je nedokonalý;
• míra ekonomických příležitostí pojišťovacích subjektů je ve srovnání se zahraničními zkušenostmi nízká;
• klesá míra solventnosti obyvatelstva a podniků;
• tradiční prodejní kanály a kvalita prodeje pojistných produktů ponechává mnoho přání;
• vysoký stupeň monopolizace společností poskytujících pojišťovací služby neponechává pojistníkům právo volby;
• nesoulad s požadavky na solventnost pojistitelů stanovenými mezinárodními standardy vede k rozporu mezi tuzemským pojistným trhem a obecně uznávanými mezinárodními principy;
• Podvody na pojistném trhu a nekalá soutěž oslabují důvěru pojistitelů a.

Dnes je jedním z naléhavých problémů rozvoje pojišťovnictví v Ruské federaci nespravedlivé provádění politiky dohledu. Za kontrolu trhu pojistných služeb je od 1. září 2013 odpovědné oddělení pojistného trhu spadající pod Centrální banku Ruské federace, což znamená, že nyní existuje jednotný centralizovaný přístup k regulaci a dohledu nad všemi finanční systém pojistný trh.

Analýzou názorů různých odborníků můžeme dojít k závěru, že stávající systém kontroly a dohledu nad činností pojišťovacích organizací je neefektivní, neboť nepomáhá identifikovat finančně nestabilní a nespolehlivé organizace.

Dalším vážným problémem pro rozvoj pojišťovací činnosti v Ruské federaci podle mého názoru zůstává snížená kvalita vzdělávání a specializované přípravy specialistů v tomto odvětví. Nedokonalost znalostí získaných během školení spočívá nejčastěji v nedostatku dostatečného množství praktických dovedností v prodeji pojistných produktů, rozvoji marketingu a řízení finančního systému pojišťovacích organizací. Pojišťovací specialista musí umět plánovat a předpovídat pojistné portfolio, zajistit jeho vyváženost a tím zvýšit efektivitu prodeje pojistných produktů a služeb. V současné době jsou certifikační akce prováděny pouze pro manažery pojišťoven. Neměli bychom se na to omezovat, ale provádět certifikaci všech specialistů působících v pojišťovnictví. Tato akce pomůže zlepšit celkovou úroveň školení všech pojišťovacích specialistů.

Pokud jde o rozvoj ruského pojistného trhu, v blízké budoucnosti se plánuje stimulace poptávky obyvatelstva po pojišťovacích službách. Vyvíjejí se různé mechanismy, jak přilákat klienty (jednotlivce i organizace) diverzifikací pojistných produktů, racionální změnou cenové politiky stávajících pojistných produktů a také nabídkou nových, vylepšených pojistných služeb.

V moderních podmínkách Centrální banka Ruské federace zpřísnila kontrolu nad finanční situaci pojišťovací organizace. V situaci odpisů národní měna a rostoucí ekonomická rizika, správné rozhodnutí začala stanovovat normativně regulovanou minimální výši autorizovaného kapitálu, vlastní prostředky pojišťovny. Tato inovace nám umožňuje zajistit finanční stabilitu a minimalizovat rizika pojišťovacích organizací.

Je třeba poznamenat, že pro efektivní rozvoj V pojišťovací činnosti v Ruské federaci hraje hlavní roli podpora a stimulace pojišťovacích organizací ze strany státu. Taková opatření přispějí k samoregulaci pojistného trhu.

Po zvážení nejen problémů pojišťovací činnosti, ale také způsobů jejich řešení, jakož i vyhlídek rozvoje pojistného trhu v Ruské federaci, můžeme dojít k závěru, že v této fázi neexistují žádné neřešitelné problémy a pojistný trh v Ruské federaci je schopen se rozvíjet i ve složitých podmínkách pro rozvoj ekonomických podmínek. Aktivní účast státu v oblasti pojišťovací činnosti je dána zlepšením systému regulace pojišťovací činnosti. Tuzemský pojistný trh se tedy i přes stávající problémy aktivně rozvíjí a má bezpodmínečné vyhlídky na další zlepšování.

Bibliografie

1. Arkhipov A.P. Základy pojištění: Tutorial/ A.P. Arkhipov, V.B. Gomel. – M., 2016.
2. Basakov M.I. Pojišťovnictví v otázkách a odpovědích: Průvodce studiem. – Rostov n/d., 2017.
3. Insurance News Agency // [Elektronický zdroj]. - Režim přístupu: http://www.asn-news.ru
4. Informační portál o pojištění // [Elektronický zdroj]. - Režim přístupu: http://risk-insurance.ru
5. Pojištění dnes [Elektronický zdroj]. - Režim přístupu: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics
6. Centrální banka Ruské federace // [Elektronický zdroj]. - Režim přístupu: http://www.cbr.ru/

Pojišťovnictví je jednou z nejdynamičtěji se rozvíjejících oblastí ruského podnikání. Objem obchodů na pojistném trhu neustále roste.

Zároveň se v průběhu let transformace trhu nepodařilo plně vytvořit stabilní pojistný trh, který by odpovídal moderním potřebám společnosti. Další vývoj pojišťovnictví v Rusku vyžaduje vyjasnění jeho role při řešení socioekonomických problémů státu. Ne všechny úkoly jsou definovány v hlavních směrech rozvoje národní systém pojištění v Ruské federaci lze úspěšně vyřešit. Vývoj pojištění negativně ovlivňují:

• - stávající úroveň solventnosti a poptávky občanů a právnických osob po pojišťovacích službách;
• - neúplné využívání tržního mechanismu v oblasti pojištění a zejména nedostatečná rozvinutost povinného pojištění, bez kterého se trh dobrovolného pojištění nemůže aktivně rozvíjet;
• - nedostatek spolehlivých nástrojů dlouhodobého umístění

pojistné rezervy;

• - omezení hospodářské soutěže v některých sektorech pojistného trhu v teritoriích, zejména vytvářením přidružených a autorizovaných pojišťovacích organizací;
• - chybějící systém opatření ke zlepšení legislativy v oblasti daní a poplatků na pojistném trhu;
• - nízká úroveň kapitalizace pojišťovacích organizací, nerozvinutost národního zajišťovacího trhu, vedoucí k nemožnosti pojistit velká rizika bez významné účasti zahraničních zajišťoven a nepřiměřenému odlivu významné částky pojistné v zahraničí;
• - vytváření informačního tajemství trhu pojistných služeb

problémy potenciálních pojistníků při výběru udržitelných pojišťovacích organizací;

Nedokonalost právní a organizační podpory

státního dozoru nad pojišťovnictvím.

Značné výdaje spojené s odstraňováním následků živelních pohrom, havárií a katastrof, hrazené z rozpočtových prostředků a prostředků občanů a právnických osob, mají negativní dopad na stav ekonomiky. Z důvodu nedostatku finančních prostředků dochází často ke kompenzaci ztrát selektivně, v důsledku čehož jsou ve velké míře porušovány majetkové zájmy občanů a právnických osob. Rostou i ztráty z podnikatelských rizik. Kumulativní druhy dlouhodobého pojištění osob plně neodpovídají potřebám občanů.

Rozvoj pojišťovnictví by v těchto podmínkách měl směřovat k rozvoji a realizaci opatření k naplňování potřeb pojistné ochrany obyvatelstva, organizací a státu, přispívajících k rozšiřování podnikatelských aktivit a akumulaci dlouhodobých investičních zdrojů. pro rozvoj ekonomiky státu.

Hlavní cíle rozvoje pojišťovnictví jsou:

• - formace legislativní rámec pojistný trh;
• - rozvoj povinného a dobrovolného pojištění;
• - vytvoření účinného mechanismu vládní regulace a dohled nad pojišťovací činností;
• - stimulace převodu úspor domácností do dlouhodobá investice využívání mechanismů dlouhodobého životního pojištění;
• - postupná integrace systému národního pojištění s

mezinárodní pojistný trh.

Při současné míře efektivní poptávky po službách dobrovolného pojištění je prioritou povinné ručení, které vytvoří pojistnou ochranu potenciálně rizikovým skupinám obyvatelstva, právnickým osobám a také výrazně sníží náklady státu na náhradu škod obětem živelních pohrom, nehod a katastrof.

Aby bylo možné zastavit praxi přijímání regulačních právních aktů obsahujících deklarativní pravidla o povinném pojištění, je nutné vytvořit legislativní základ pro povinné pojištění na území Ruské federace. Systém povinného pojištění by měl zajistit účinnou ochranu majetkových zájmů státu před živelnými pohromami, nehodami a katastrofami s minimálními výdaji rozpočtových prostředků. K tomu je nutné provést inventuru příslušných předmětů, určit jejich hodnotu, rizika, ze kterých bude rezerva poskytnuta. pojistnou ochranu, a formy pojištění, stejně jako najít zdroje pojistné ochrany.

Povinné pojištění by mělo být založeno na principu tvorby pojistných rezerv na náhradu škody a náhradu ztrát pojištěným osobám a dalším oprávněným osobám a vyloučit financování opatření směřujících k zatajení skutečností špatného hospodaření organizací na úkor pojistníků. Přijetí legislativních aktů by mělo být provedeno na základě předběžné finanční a ekonomické studie potvrzující možnost řešení problematiky pojistné ochrany v povinné formě a za navržených podmínek.

Vývoj povinného ručení zahrnuje:

Posílení kontroly nad chováním povinného státu

pojištění včetně povinného ručení;

Zavedení druhů povinného pojištění předmětů podléhajících

významná rizika a ztráty, občané a právnické osoby, které utrpěly značné škody v důsledku živelních pohrom, nehod a katastrof (pojištění odpovědnosti majitelů vozidel, pojištění výrobní zařízení proti nehodám způsobeným člověkem, pojištění majetku proti požárům a živelným pohromám, pojištění pro případ škod v důsledku velkých havárií při přepravě nebezpečného zboží).

Pro zajištění pojistného plnění povinného ručení lze vytvářet centralizované garanční fondy (pojistné rezervy).

Rozvoj podnikání zahrnuje provádění pojištění odpovědnosti za výrobu zboží, výkon práce, poskytování služeb, v důsledku čehož může dojít ke škodě třetím osobám, a také provádění pojištění profesionální zodpovědnost lékaři, realitní kanceláře, auditoři, arbitrážní manažeři apod. Zavedení pojištění odpovědnosti pro určité kategorie výrobců zboží a osob vykonávajících práce (služby) umožní účinnou kontrolu nad jejich činností, zajistí ochranu práv spotřebitelů služeb. , zejména v těchto oblastech národní ekonomika kde neexistují jasné a účinné mechanismy vládní kontroly a dohledu. Rozvoj pojišťovnictví bude mít pozitivní dopad na podnikatelskou aktivitu občanů.

Přilákání investičních zdrojů do ekonomiky si zároveň vyžádá další rozvoj pojištění finančních a podnikatelských rizik, rozvoj pojišťovacích technologií v oblasti průmyslových, dopravních, stavebních a zemědělských rizik.

Základem trhu pojistných služeb a rezervou pro jeho rozvoj je dobrovolné pojištění. Prioritními oblastmi rozvoje dobrovolného pojištění osob by mělo být životní pojištění a důchodové pojištění.

Životní pojištění je důležitou oblastí pojišťovnictví, tradičním a stálým zdrojem významných investičních zdrojů, které přispívají k úspěšnému hospodářskému růstu. Demografická situace, vyznačující se nárůstem podílu obyvatel ve vyšších věkových skupinách a přechodem na fondový systém důchodového pojištění, včetně samostatného založení vlastního penzijního fondu občany, znamenají rozšíření účasti pojišťoven na provádění důchodového pojištění.

Motivací pro rozvoj dlouhodobého životního pojištění by mělo být vytvoření systému záruk pro pojistníky a pojištěné občany při přijímání kumulovaných částek z pojistných smluv. Kromě zpřísnění regulatorních požadavků na finanční stabilitu pojistitelů by měla být zavedena specializace pojišťovacích organizací s vyloučením poskytování pojištění osob (životní pojištění a penzijní připojištění) a pojištění majetku jedním pojistitelem. Pro tyto účely by měla být vypracována klasifikace typů pojišťovacích činností, měly by být stanoveny vlastnosti organizace a provádění životního pojištění a důchodů.

Je nutné vypracovat opatření k rozšíření rozsahu a objemu dobrovolného nemocenského pojištění a dobrovolného úrazového pojištění. Tyto druhy pojištění by se měly stát důležitou součástí „sociálního balíčku“, který zaměstnavatelé svým zaměstnancům poskytují.

Další rozvoj dobrovolného zdravotního pojištění vyžaduje vytvoření právní rámec, zohledňující specifika tohoto typu pojištění, přispívající ke zlepšení pravidel pro interakci subjektů zdravotního pojištění, reflektující zvláštnosti zdanění operací zdravotního pojištění.

Důležitou oblastí rozvoje pojištění je zlepšení systému povinného zdravotního pojištění občanů v Ruské federaci. V prvé řadě je nutné přejít při realizaci tohoto druhu pojištění a dalších druhů pojištění, které mají sociální orientaci a doplňují povinný systém, na pojistný princip. sociální pojištění a sociální zabezpečení.

Pojištění musí hrát významnou roli v důchodové reformě.

Účast pojistitelů spolu s nestátními penzijními fondy na povinném důchodovém pojištění s přihlédnutím ke specifikům právní úpravy pojištění předpokládá dodržování jednotných zásad činnosti subjektů tohoto pojistného systému stanovených zákonem.

Po přijetí opatření k rozvoji povinného a dobrovolného pojištění se objem pojišťovacích operací výrazně zvýší, což znamená, že se zvýší odpovědnost pojišťovacích organizací za plnění. přijaté závazky podle pojistných smluv. Tato situace vyžaduje přijetí legislativních opatření zaměřených na zvýšení minimální velikost základní kapitál pojistitelů, jehož tvorba se provádí v hotovosti.

Je nutné vyvinout opatření k ekonomické stimulaci zakladatelů pojišťovacích organizací a kapitalizaci získaných zisků ke zvýšení velikosti schváleného kapitálu. Pro zvýšení konkurenceschopnosti ruských pojišťovacích organizací a v souvislosti se vstupem Ruska do Světové obchodní organizace je nutné přijmout legislativní opatření směřující ke zvýšení základní minimální velikosti autorizovaného (základního) kapitálu ruských pojistitelů, tvořeného v hotovosti .

Pro zvýšení kapacity trhu pojistných služeb je nutné vyvinout opatření ke stimulaci soupojištění a zajištění.

Většina pojistitelů nedisponuje významnými finančními prostředky a nemůže pojistit velká rizika, avšak přenesením části rizik na zajistitele, Pojišťovna může garantovat plnění svých závazků vůči klientům. K zajištění takových záruk je však nutné rozvíjet legislativních norem, kterým se stanoví limity závazků pojistitele, standardní ustanovení zajistných smluv a dále stanoví pravidla obchodního obratu ruský trh zajištění.

Rozvoj pojištění a zajištění by měl být stimulován vytvořením specializovaných pojišťovacích sdružení, rozšířením účasti ruských pojistitelů v mezinárodní systémy zajišťovací a spoluzajišťovací smlouvy, vytváření garančních fondů a využívání dalších ekonomicky odůvodněných opatření směřujících ke zvýšení potenciálu národních investorů na trhu pojišťovacích služeb.

Tato opatření rovněž umožní zefektivnit přeshraniční zajištění a zabránit neodůvodněnému odlivu cizoměnových prostředků do zahraničí.

Je nutné pokračovat v dalším zlepšování zdanění pojišťovacích operací. Režim zdanění dlouhodobých pojišťovacích operací by se měl stát pobídkou pro fyzické i právnické osoby k vytvoření účinné ochrany proti nejvýznamnějším rizikům. Tyto otázky by měly být zváženy v souladu s analýzou praxe používání Daňový kód Ruská federace a předpisy účetnictví v souvislosti s přechodem na mezinárodní účetní standardy a standardy účetního výkaznictví.

Jedním z prioritních úkolů rozvoje národního pojistného systému je zkvalitnění investiční politiky, která zajišťuje rozvoj a realizaci opatření k vytvoření příznivého investičního klimatu v zemi, zajišťujících rozšíření oblastí pro investování prostředků pojistitelů. Aby bylo možné přilákat investice pro rozvoj ekonomiky země a poskytnout pojistníkům možnost využívat spolehlivé formy uchování svých úspor vložených do pojištění, je vhodné koordinovat směry investic finanční zdroje pojišťovací organizace, s přihlédnutím k typům pojištění a trvání smluv, stanovují standardy pro své investice, rozdělují investiční toky na životní pojištění a další typy pojištění a také stimulují dlouhodobé investice.

Postup pro umístění finančních prostředků získaných v důsledku povinných typů pojištění, jakož i pojištění osob občanů, by měl minimalizovat rizika jejich investice. Problémy rozvoje pojistného trhu by se měly stát předmětem pozornosti orgánů vykonávajících kontrolu pojišťovací činnosti na trhu pojistných služeb a antimonopolní regulace.

Efektivní fungování trhu pojišťovacích služeb předpokládá vytvoření rovných provozních podmínek pro všechny pojišťovací organizace na území Ruské federace, pro které je nutné zajistit:

• - posílení kontroly nad jednáním státních orgánů na všech úrovních, které omezují konkurenci na pojistném trhu;
• - vývoj systému pro pořádání otevřených pojistných soutěží

organizace zapojené do poskytování pojištění na úkor rozpočtových prostředků;

Sledování činnosti pojišťovacích organizací obsazujících

dominantní postavení a zabránění vstupu jiných pojišťovacích organizací na trh;

Státní kontrola nad koncentrací kapitálu na trhu

pojišťovací služby;

Zlepšení forem statistického účetnictví a výkaznictví pojišťovacích organizací, mimo jiné za účelem analýzy konkurenčního prostředí na federálním a regionálním trhu pojišťovacích služeb a stanovení dominantního postavení pojišťovacích organizací na těchto trzích.

Důležitou podmínkou hospodářské soutěže na trzích finančních služeb je vyloučení účasti státu na základním kapitálu pojistitelů.

Rozvoj trhu pojišťovacích služeb by měl být založen na přijímání rozhodnutí, která zajistí především zkvalitnění fungování národního pojistného systému v konkurenci pojistitelů, jejichž kapitál byl tvořen za účasti zahraničních investorů. Proces liberalizace pojistného trhu ve střednědobém horizontu by měl vycházet ze skutečnosti, že pojištění je nejdůležitějším nástrojem pro tvorbu dlouhodobých, pro rozvoj ruské ekonomiky nejdůležitějších, domácích investičních zdrojů.

Rozhodnutí o charakteru a podmínkách přístupu zahraničních pojišťoven na ruský trh, učiněná během jednání o vstupu Ruska do Světové obchodní organizace, budou mít strategický význam, a proto musí zohlednit tempo růstu ruské ekonomiky a pojišťovnictví. rozvoj.

Základním principem integrace Ruska do mezinárodních finančních a obchodních organizací je postupná liberalizace pojistného trhu v souladu s prioritami a úrovní rozvoje jednotlivých sektorů. tohoto trhu. Pro tyto účely je v první řadě nutné zajistit:

• - vytvoření regulačního rámce odpovídajícího mezinárodním požadavkům právní rámec;
• - začlenění ustanovení o účetnictví a výkaznictví

soulad s mezinárodní standardy;

Finanční stabilita firem působících v ČR

pojistný trh;

• - vytvoření infrastruktury pojistného trhu, která bude sloužit pojistníkům, pojištěným a dalším zainteresovaným stranám, včetně ochrany jejich práv;
• - vytvoření příznivých makroekonomických podmínek,

vyznačující se nízkou a relativně stabilní úrovní inflace, poklesem míry hospodářské kriminality atp.

Ve střednědobém horizontu musí být pojišťovacím organizacím, které jsou rezidenty Ruské federace, v souladu s požadavky právních předpisů o pojišťovnictví umožněna účast na pojistném trhu. Kromě toho by za účelem zvýšení kapitalizace trhu pojistných služeb měl zůstat předmětem činnosti ruských pojišťoven trh povinného pojištění (včetně státního pojištění), který je součástí systému pojistné ochrany, trh pojištění majetku spojený s realizace dodávek nebo smluvních prací pro potřeby vlády, ale i majetkových státních a městských organizací. Poté bude rozhodnuto o postupu a načasování přijímání zahraničních organizací k provádění určitých typů povinného pojištění.

Státní dozor nad pojišťovací činností v Ruské federaci se provádí na principech zákonnosti, transparentnosti, organizační jednoty dozoru a zajišťuje provádění jednotné veřejná politika v oboru pojišťovnictví. Rozsah státního dozoru nad pojišťovací činností by měl zahrnovat vypracování plánů rozvoje pojišťovací činnosti, analýzu finanční situace zakladatelů (akcionářů, účastníků, přidružených společností) a jejich podílů na základním kapitálu pojišťovací organizace, postup při reorganizaci a likvidaci pojišťovacích organizací, jejich solventnost a finanční stabilita. Tato ustanovení jsou plně v souladu s mezinárodními zkušenostmi a standardy dohledu nad pojišťovnictvím.

Zlepšení dozoru nad státní pojišťovnou

činnost pojišťovacích organizací a dalších odborných účastníků na trhu pojišťovacích služeb, jakož i ochrana práv a zájmů jeho subjektů, předpokládají:

• - zvýšení spolehlivosti pojistného systému stanovením jednotných požadavků a standardů pro poskytování pojišťovacích služeb používaných v mezinárodní praxi;
• - stanovení pravidel, předpisů a ukazatelů solventnosti a finanční stability na základě výkaznictví sestaveného v souladu s mezinárodními standardy pro oceňování pojišťovacích služeb;
• - finanční ozdravení pojišťovny, včetně povinného navýšení kapitálu a použití povinných opatření ke správě jejího majetku;
• - zřízení pojištění pro profesionální účastníky

požadavky na odpovídající vzdělání a pracovní zkušenosti v oboru, umožňující výkon jim svěřených funkcí, jakož i provádění opatření, která osobám, které se dopustily finančního zneužívání, znemožňují přístup k vedení pojišťovny.

Řešení těchto problémů nám umožní pokračovat v práci na úpravě základů legislativní úpravy pojišťovnictví, která by měla odpovídat rostoucímu stupni rozvoje pojišťovnictví, a ve střednědobém horizontu si vyžádá kodifikaci legislativy v oblasti pojišťovnictví. .

Realizace takových akcí umožní:

zvýšit úroveň ochrany organizací a občanů z různých rizikových skupin, zkvalitnit a rozšířit nabídku pojišťovacích služeb;

přitahovat k ruská ekonomika významné investiční zdroje;

řešit prioritní úkoly v oblasti rozvoje pojišťovnictví v Ruské federaci a posilování systému státního dozoru nad pojišťovací činností;

vytvořit strukturální základnu pro rozvoj dobrovolného pojištění;

vytvořit systém právních základů pojistné ochrany majetkových zájmů obyvatelstva, organizací a státu, dodržování práv a záruk majetkové bezpečnosti jednotlivce a sféry podnikání.

V souvislosti s realizací opatření ke zlepšení zdanění pojišťovacích operací, rozvojem dlouhodobého životního pojištění a penzijního připojištění a zaváděním nových druhů povinného ručení dojde k dalšímu nárůstu počtu pojistných smluv, resp. velikosti pojistného plnění a v důsledku toho zvýšení objemu finančních prostředků v pojistném systému a poskytování pojistné ochrany širšímu okruhu občanů a právnických osob. Realizace opatření k rozvoji pojištění a zlepšení regulace vztahů v této oblasti přispěje ke zvýšení celkového objemu pojistného a objemu plateb pojistného. Růst objemu pojistného umožní pojistitelům akumulovat další finanční zdroje, které budou sloužit jako zdroj investic finančních zdrojů do ekonomiky země.

Pojistný systém je nástrojem k dosažení určitých cílů, před kterými společnost stojí v novém podmínky na trhu vyznačující se zvýšenou konkurenceschopností trhů a požadavky spotřebitelů na kvalitu služeb. Na pojistitele však mohou být uložena omezení související např. se sociální rolí pojištění. Předmětem je pojistný systém v Ruské federaci a perspektivy jeho rozvoje. Vznik v Evropě na konci 15. století vzájemné pojišťovací společnosti tzv. Brngildenských požárních partnerství.

Sdílejte svou práci na sociálních sítích

Pokud vám tato práce nevyhovuje, dole na stránce je seznam podobných prací. Můžete také použít tlačítko vyhledávání

jiný podobná díla to by vás mohlo zajímat.vshm>
12529.		Perspektivy rozvoje trhu bankovních služeb na Ukrajině	165,42 kB
	Schválení portfoliové strategie banky na trhu služeb Stanovení parametrů služeb v souladu s výše navrženými faktory Stanovení základního souboru spotřebitelů pro tvorbu smíšených portfolií Výběr a zdůvodnění služeb, jejichž zařazení do portfolia je pro konkrétního zákazníka nejefektivnější skupina spotřebitelů Přizpůsobení portfolií s přihlédnutím ke specifikům skupiny spotřebitelů Sběr prvotních dat a realizační výpočty o efektivitě poskytování služeb a integrální efektivitě portfolia Provádění marketingového výzkumu k potvrzení...
15132.		Perspektivy rozvoje trhu služeb daňového poradenství v Rusku	37,81 kB
	Teoretické základy daňového poradenství. Pojem a podstata daňového poradenství. Zásady daňového poradenství. Charakteristika hlavních modelů daňového poradenství.
21714.		Analýza problémů realitního trhu, perspektivy rozvoje, opatření k jeho zlepšení	97,1 kB
	Nemovitost hraje v ekonomickém životě mnohostrannou roli – působí jako přírodně-prostorová základna, na které se vše odehrává ekonomická aktivita, je nedílnou součástí majetku každého podniku, předmět transakcí, je považován za samostatný předmět správy a investiční majetek.
17967.		Státní regulace pojistného trhu Ruské federace	89,73 kB
	Navíc se projevuje vliv vícesměrného dopadu regulace na různé druhy pojištění. Zásadní význam pro formaci v Rusku teoretické základy pojištění mají práce K. Uvádějí obecná teoretická východiska pojišťovnictví a rozebírají jednotlivé otázky státní regulace pojišťovací činnosti, avšak účinnost ...
4990.		Analýza pojistného trhu v Ruské federaci	31,7 kB
	Pojišťovací činnost (pojišťovací činnost) je oborem činnosti pojistitelů v pojišťovnictví, zajišťování, vzájemném pojištění, dále pojišťovacích makléřů, pojistných matematiků při poskytování služeb spojených s pojištěním a zajištěním.
814.		Stav a vyhlídky ruského akciového trhu	33,07 kB
	Podstata podílu a druhy podílů. Úloha akcií při tvorbě kapitálu. Spravedlnost cenné papíry představují přímý podíl držitele na nemovitém majetku a dávají právo přijímat část zisku akciové společnosti a podílet se na jejím hospodaření s akciemi.
11095.		Perspektivy rozvoje personálního řízení ve státních institucích	255,78 kB
	Pokročilé školení státních zaměstnanců. Účel tohoto teze je odhalení kazašského modelu řízení ve vládních agenturách a perspektiv jeho rozvoje. Dále analyzuje práci Agentury, její hlavní funkce a hlavní úkoly, jako jsou: provádění jednotné státní politiky v oblasti státní služby; vypracování návrhů na zlepšení regulačního právního rámce pro provádění činností veřejné služby, jakož i přijetí do stanovené zákonem OK...
19875.		Stav a vyhlídky rozvoje OJSC NK Rosněft	337,96 kB
	Historický aspekt vzniku a vývoje OJSC NK Rosněft. Historie vývoje OJSC NK Rosneft. Charakteristika OJSC NK Rosněfť Hlavní cíle OJSC NK Rosněfť Organizační a výrobní struktury OJSC NK Rosněfť.
981.		Perspektivy rozvoje spotřebitelského úvěru	110,27 kB
	Koncept a formy spotřebitelský úvěr. Role spotřebitelského úvěru v ekonomice Běloruské republiky. Perspektivy rozvoje spotřebitelského úvěru. V tržní ekonomice je úvěr považován za obecnou formu pohybu úvěrového kapitálu. Hlavním úkolem úvěru je urychlit obrat peněžních zdrojů s cílem zajistit příjem a udržitelný ekonomický růst.
3774.		Perspektivy rozvoje médií v sociálních sítích	98,24 kB
	Pro většinu uživatelů jsou blogy jediným dostupným a bezpečným prostředkem k vyjádření jejich názorů. To je aktuální i pro Rusko, vzhledem k tomu, že v poslední době se podle samotných novinářů zvýšil tlak na ně