„Jak jsem mohl nashromáždit značné množství. Jak ušetřit milion Co robot nabízí

Většina lidí si je jistá, že nemá možnost ušetřit milion. Ve skutečnosti je to docela možné, pokud vezmete v úvahu několik jednoduchých tipů pro úsporu peněz každý den.

Podle finanční experti, recept na obohacení je jednoduchý: potřebujete víc. Zavedení do praxe však může být velmi obtížné. Každý měsíc se opakuje to samé: vydělané peníze se den za dnem rozplývají a není možné ušetřit. Vše se změní, když se začnete řídit jednoduchými každodenními pravidly, která z každého mohou udělat milionáře.

1. Zaznamenejte všechny výdaje

Obyčejné australské rodině Jeremy Jacobson a Winnie Zeng se podařilo na svém kontinentu proslavit tím, že dodržením jednoduchého pravidla spoření dokázali ušetřit pořádnou sumu. Nyní, když ve 30 „odcházejí do důchodu“, žijí pro radost a cestování.

Jeremy a Vinnie neudělali nic zvláštního, aby toho dosáhli. Vyrůstali v chudých rodinách; Bylo jim umožněno získat vzdělání. Jenže od chvíle, kdy manželé začali pracovat, začali šetřit. Především snížili nejnákladnější položky výdajů, do jejichž výčtu patřila doprava (auto), bydlení, jídlo a zábava.

Po prodeji auta a domu se Jeremy a Vinny přestěhovali do malého, levného bytu, který se nachází v pěší vzdálenosti od práce a nákupů. Po městě se pohybovali pouze pěšky nebo na kole a jedli doma připravené jídlo.

Jak jejich účet rostl kvůli změnám životního stylu, začali investovat. Manželé považují tuto dovednost za nesmírně cennou a tvrdí, že právě jí vděčí za svůj úspěch.

Za 10 let Jeremy a Vinnie ušetřili přes 70 % svých příjmů. Pokud chcete dosáhnout stejných výsledků, začněte sepsáním všech svých výdajů a jejich analýzou. Kontrolujte své utrácení a pravděpodobně v ní najdete předmět, který můžete výrazně ukrojit, nebo se přistihnout při nákupu nepotřebných věcí.

2. Kupujte jídlo na plný žaludek

Naším dalším vzorem je Daniel Wagaski z USA. Finanční krize, který propukl v roce 2008, donutil mnoho amerických rodin přehodnotit svůj přístup k utrácení. Tento problém zasáhl i rodinu Vagaských. Aby snížila náklady, rozhodla se Danielle vzdát rychlého občerstvení a začala vařit sama. Její manžel a děti začali sami opravovat nábytek a dokonce vytvářet některé interiérové ​​předměty vlastníma rukama. A co je nejdůležitější, rodina začala k nákupům častěji používat hotovost než kreditní karty.

Za pět let takového života se manželé Wagaski naučili utratit 14 tisíc ročně na všechny potřeby prakticky bez újmy na kvalitě života (v USA to utrácejí rodiny žijící pod hranicí chudoby). Pouze výdaje za jídlo byly sníženy na polovinu – z 800 na 400 dolarů měsíčně!

Hlavním pravidlem Vagaskiho je nekupovat jídlo nalačno. Někdo si může myslet, že je to maličkost, ale nakupováním, když máte hlad, můžete nakonec utratit mnohem víc. Všechno zboží v regálech se hladovému člověku zdá atraktivnější a on, aniž by si to uvědomoval, vkládá do košíku spoustu nepotřebných věcí. Zkuste si dát svačinu, než půjdete do supermarketu, abyste se při nakupování vyhnuli chuti na zpracované potraviny.

3. Nakupujte produkty méně často, ale ve větším množství.

Tajným pravidlem supermarketů je, že čím více času zákazník v obchodě stráví, tím více peněz po něm zanechá. Daniel Wagaski vám ve své knize „Jak krásně žít a ušetřit peníze“ radí, abyste si vzpomněli na svou poslední cestu do obchodu, abyste si koupili pár drobností. Koupili jste skutečně jen to, co jste plánovali, nebo jste utratili více? Kupujete něco jen proto, že se vám sleva zdá příliš dobrá na to, abyste ji propásli? To se stává téměř každému. Pokud ale obchod navštěvujete méně často, bude méně pokušení.

Wagaski nakupuje potraviny jednou měsíčně. Samozřejmě je nepravděpodobné, že byste hned mohli změnit své nákupní zvyklosti. Daniel radí začít v malém. Pokud například obvykle chodíte do obchodu třikrát týdně, zkuste to vměstnat do jedné návštěvy počínaje tímto týdnem. Postupem času budete moci také jednou za měsíc navštívit prodejnu potravin.

4. Automatizujte své platby

Pokud mluvíme o ruských realitách, dnes v případě pozdního zaplacení bydlení a komunálních služeb nebo pozdních plateb úvěru budete muset utratit peníze na sankce. Tomu se můžete vyhnout pomocí online plateb, které jsou dnes naštěstí poskytovány u většiny typů služeb. Automatizací některých plateb si můžete výrazně usnadnit život a ušetřenou energii a čas věnovat produktivnějším činnostem. Doporučujeme vám však čas od času zkontrolovat stav svého účtu, protože i stroje mohou dělat chyby.

5. Snažte se používat pouze hotovost

Odborníci již dávno prokázali, že aniž by lidé viděli peníze osobně, utrácejí mnohem více. Rozhodně, kreditní karty- Jedná se o pohodlný, ale velmi drahý nástroj. Vyzkoušejte tento experiment: když se rozhodnete koupit něco, co se vám zdá docela drahé, vyberte z karty částku, která je k tomuto nákupu nezbytná. Uvidíte, že rozchod s touto hotovostí pro vás bude mnohem obtížnější než platba kartou.

Sdílíme s vámi další životní hack související s hotovostí. Když si určíte, kolik peněz budete potřebovat například na týden, vytáhněte je z karty a všechny výdaje plaťte pouze těmito penězi. Když dojdou, přestaňte utrácet, dokud nezačne nový týden a můžete si znovu vybrat plánovanou částku v hotovosti. Podle Ramita Sethiho, autora blogu I Will Teach You to Be Rich, tím zabráníte tomu, abyste svou kreditní kartu používali bezmyšlenkovitě, aniž byste si kladli otázku, zda vám to za to stojí. Před nákupem učiníte informované rozhodnutí a po obdržení vyúčtování si neuvědomujete, zda je to nutné nebo zbytečné, a je příliš pozdě přemýšlet o proveditelnosti.

6. Mít dny bez nákladů.

Zkuste jeden den v týdnu neutrácet vůbec nic. Pomůže vám to zvýšit jejich povědomí a pochopit, jak snadno může společnost člověka donutit utrácet peníze. Podle Ramita Sethiho, aniž byste otevřeli peněženku, už utrácíte – za nájem, pojištění atd. Jen na tyto výdaje denně nemyslíte. Takové utrácení je dalším důvodem, proč si vzít „den volna“ z peněz ve vaší peněžence, protože máte možnost je aktivně kontrolovat.

7. Naučte se užívat si skromné ​​utrácení

Je jasné, že kdo žije skromně, utrácí méně. Když například Darrow Kirkpatrick odešel do důchodu ve věku 50 let, měl čisté jmění 1 milion dolarů. V rozhovoru řekl, že rozpočty většiny lidí podkopávají velké nákupy, jako jsou domy a auta. Julie Raines, která se stala milionářkou ve věku 40 let, přiznala, že se rozhodla žít v malý dům a bez drahých aut udělala to nejlepší rozhodnutí. Je nutné dosáhnout maximálního snížení takto fixních nákladů.

Jedním slovem, milionáři nejsou ti, kteří mají luxusní auta a byty, ale ti, kteří vědí, jak správně ušetřit. Zkuste se řídit našimi radami a uvidíte sami!

O cestě k milionu. Odborníci jsou si jisti, že každá osoba, jejíž příjem je vyšší, může ušetřit milion rublů existenční minimum. K dosažení tohoto cíle si musíte poslechnout několik praktických tipů.

Tip 1. Nepřemýšlejte o tom, jak utrácet – přemýšlejte o tom, jak vydělávat

„Když člověk začne šetřit peníze ze svého platu, je pro něj dnes psychicky obtížné to udělat,“ říká Sergej Ilyasaev, generální ředitel Rezidential Group. - Šetření vnímá jako výrazné snížení svých potřeb ve jménu světlejšího „zítra“.

„Například,“ vysvětluje Sergej Ilyasaev, „člověk žije v Moskvě a vydělává 70 tisíc rublů. za měsíc. Ze svého platu může ušetřit asi 20 % peněz, tedy 14 tisíc rublů. Postupem času se jeho příjem mírně zvyšuje, například o 10 % ročně. V souladu s tím, se zvýšeným příjmem, musíte stanovit pravidlo, že ušetříte více - například 25% měsíčně. Pak bude trvat čtyři roky, než se nashromáždí kýžený milion rublů.“

Odborníci navíc doporučují pečlivě posoudit aktuální náklady. Podle Olgy Meshcheryakové, generální ředitel PERAMO Management Company, zábava, kosmetický průmysl a koníčky zaujímají poměrně významný podíl na celkové výši výdajů - asi 15–30 %, zejména u lidí s příjmy nad 50–60 tisíc rublů.

Pokud je tedy vaším cílem nashromáždit milion, vzdejte se výše uvedených „radostí“ nebo je vážně snižte. Když si totiž vzpomeneme na legendární „Zlaté tele“ od Ilfa a Petrova, milionář Koreiko jako milionář vůbec nevypadal. Právě naopak.

Jakmile se naučíte kontrolovat a snižovat své výdaje, začněte hledat způsoby, jak generovat další příjmy.

Ruslan Abdulov z podnikatelského centra Like doporučuje: „Pokud jste zaměstnaní, zeptejte se svého manažera, co musíte udělat, abyste vydělávali více. Nabídněte nápady, které pomohou vaší společnosti zvýšit zisky, požádejte o to malé procento.“ Přemýšlejte také o tom, jak začít vydělávat peníze tím, co umíte nejlépe. „Můžete se například stát stylistou, vizážistkou, kosmetologem a dokonce i odborníkem na nákup nového auta. Najděte problém klienta a nabídněte své řešení. Čím větší problém, tím více peněz vám budou ochotni zaplatit. Začněte poskytovat služby svým přátelům a známým, sbírejte recenze a doporučení, vytvořte si skupinu na sociálních sítích. Možná se z tohoto podnikání časem stane vaše plnohodnotné podnikání a umožní vám vydělat první milion rublů,“ říká Ruslan Abdulov.

Tip 2. Veďte zdravý životní styl

Zkratka zdravý životní styl je dnes nejen módní, ale také ekonomická. Přemýšlejte o tom, kolik peněz se vrátí do vaší peněženky, pokud přestanete kouřit, přestanete kupovat alkohol a jíst rychlé občerstvení.

„Nejen, že vám to ušetří peníze navíc, ale dodá vám to více síly a energie. Takto ušetřené peníze můžete investovat do různých investičních nástrojů (od bankovních vkladů až po nákup akcií firem) a navýšit svůj kapitál,“ radí Ruslan Abdulov.

Tip 3: Staňte se freelancerem nebo podnikatelem

Odborníci doporučují věnovat pozornost: dnes vývojáři mobilní aplikace, designéři a copywriteři, pracující přes internet s kapitálovými a zahraničními zákazníky, vydělávají slušné peníze. Zároveň žijí v malých městech a vydělávají až 70–100 tisíc rublů. měsíčně, čímž jich ušetří 30-70 tisíc – často prostě nemají ve svém městě za co utrácet a cílem je milion! „Ano, ne vždy se jedná o stabilní výdělky, ale v průměru ušetří milion za 2–3 roky,“ říká Pavel Kozlovský, tvůrce Home Accounting.

Úspěšná podnikatelská kariéra vám může pomoci nashromáždit milion mnohem rychleji než být zaměstnancem. Nicméně, stejně jako v předchozím případě, i zde je nutné se uklidnit myšlenkou „kdo neriskuje, nepije šampaňské“. Kariéra podnikatele se často vyvíjí tak, že úspora, zejména milion, zpočátku nepřichází v úvahu.

„Ne každý to dokáže – nejspíš potřebujete hodně zkušeností s najatou prací, abyste pochopili, za co začnou platit a kolik si za tyto služby účtovat,“ říká Pavel Kozlovský. - To ale umožňuje například kancelářským pracovníkům přestat prodávat svůj čas jen kvůli „sezení“ v práci a přejít na volný rozvrh. Jak kolegové vtipkují: „Je snadné začít podnikat: když chceš, pracuj, když nechceš, pracuj ještě víc!“

Nezapomeňte investovat i do sebe. „Investujte část peněz do sebe, svého vzdělání, zdraví, kurzů pro pokročilé, rozvíjejte své profesní dovednosti,“ doporučuje Ruslan Abdulov. "To vám umožní zvýšit svou hodnotu na trhu, najít novou vysoce placenou práci nebo otevřít svůj vlastní podnik."

Tip 4. Zvyšte finanční gramotnost

Pamatujte, že peníze milují chytré lidi. Odborníci poznamenávají, že pokud je vaším cílem nashromáždit milion rublů za čtyři roky, musíte si uvědomit, že jeden milion v roce 2016 a jeden milion v roce 2020 nejsou totéž. Je důležité umět porozumět finančním nástrojům, které pomohou ochránit úspory před inflací.

Jak varuje Sergei Ilyasaev, vzhledem k průměrné roční inflaci v Rusku na optimistické úrovni 6 %, za čtyři roky, kdy bude nahromaděný milion v ruce, bude jeho kupní síla v cenách na konci roku 2016 činit 940 tisíc rublů. Chcete-li neutralizovat dopad inflace, můžete otevřít bankovní vklad a vložit tam nahromaděné prostředky. Pak i při konzervativní sazbě kolem 8 % můžete ušetřit. Expert poznamenává, že pomohou chránit peníze před inflací bankovní vklady. Pro investování byste si měli vybrat banku z hodnocení TOP-50 (ještě lepší než TOP-30) podle velikosti aktiv, která je účastníkem systému pojištění vkladů. Navíc i v prvních deseti bankách objem vložených prostředků přesahuje 1,4 milionu rublů. na jeden vklad se nedoporučuje.

Banky vám však pomohou pouze bezpečně uložit vaše prostředky. Vzhledem k aktivnímu poklesu úrokové sazby Na základě vkladů v posledních měsících nelze počítat s výrazným nárůstem úspor. Široká škála peer investic však vyžaduje specializované znalosti a dovednosti, které se souhrnně nazývají „finanční gramotnost“. Čím vyšší je vaše úroveň gramotnosti, tím větší máte příležitost využít své úspory.

Podle Olgy Meshcheryakové jsou účinnými nástroji spoření také podílové fondy. investiční fondy. „I v rámci nejkonzervativnější strategie dluhopisového podílového fondu nebo například smíšeného investičního podílového fondu může roční výnos dosáhnout 15–16 % ročně, což je o několik procentních bodů vyšší než ziskovost rublu. bankovní vklad s podobnou dobou splatnosti. Individuální investiční účty (IIA) také umožňují držiteli ročně přidat na účet až 400 tisíc rublů. a nezávisle investovat do různých finanční nástroje" Pro začínající investory Olga Meshcheryakova doporučuje rozdělit limit na IIS takto: investovat jeho část do komunálních dluhopisů s ratingem blízkým suverénnímu nebo o úroveň níže. Část - v dluhopisech největších bank, především Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa Bank. Celkový roční výnos takového portfolia může překročit podobný ukazatel příspěvku do úvěrová organizace o 1–2 procentní body.

„Riziko investice do levných, ale perspektivních akcií společností může proměnit sny o milionu ve skutečnost mnohem dříve. Například akcie Facebooku jen za poslední 3 roky vzrostly 5krát, a to v dolarech,“ shrnuje Eduard Matveev, nezávislý finanční expert.

Než začnete šetřit milion, přemýšlejte o tom, co se stane poté, co jej dostanete. Peníze se totiž musí nejen vydělávat, ale také rozumně utrácet. Odborníci doporučují investovat do nemovitosti – jedné z nejspolehlivějších a nejvýnosnějších investic.

Obecná finanční nestabilita v zemi a hrozba nových sankcí, to vše vytváří tlak na rubl. A formálně nízká inflace přispívá ke snížení sazeb z bankovních vkladů a nijak nestimuluje úspory. Co by tedy nyní měli dělat ti, kteří potřebují ušetřit alespoň jeden milion rublů na hypotéku nebo auto? Autor Medialeaks se obrátil na analytiky investiční společnosti Finam, osobního finančního poradce a dokonce i robo-poradce s žádostí, aby mu pomohli konečně zbohatnout. Řekneme vám, co z toho vzešlo.

ZÍSKEJTE MILION

Nepovažuji se za finančně negramotného člověka: nemám tři půjčky, v životě jsem si nekoupil jediné šaty, které by stály trojnásobek mého platu. Vždy raději utratím přesně tolik, kolik vydělám. O úsporách přitom přemýšlím jen zřídka, protože všechny peníze se utratí za pronajatý byt, věci, boty, knihy nebo studia.

V posledních měsících však mé příjmy z řady důvodů začaly převyšovat výdaje. Takže pro sebe nečekaně se mi podařilo zachránit malé množství peníze: o něco více než 100 tisíc rublů. Ukázalo se, že není za co utrácet: vydání nového iPhonu bylo ještě daleko a ukládat peníze na noční stolek nebo na polici mezi knihami se zdálo nepraktické (inflace, víte, nikoho nešetří). Poprvé v životě jsem chtěl, aby peníze začaly pracovat pro mě. Objevil se gól:proměňte 100 tisíc na 1 milion rublů. Zatím nevím, co s tím milionem dál (možná si v budoucnu udělám licenci a koupím si auto, nebo se možná rozhodnu pro hypotéku a koupím si jednopokojový byt v nedaleké Moskevské oblasti ).

SÁZKY JSOU UDĚLENY, ŽÁDNÉ DALŠÍ SÁZKY...

Můj první krok k vydělávání milionu byl přes finančního poradce. Natalya Smirnova, zakladatelka společnosti Emquarta. Osobní poradce“ laskavě souhlasil s poskytnutím investičního poradenství. Nyní se o ně s vámi podělím.

Natalya okamžitě navrhla zapomenout na bankovní vklady. Během několika posledních let úrokové sazby tály tak rychle, že jsou v současnosti pod skutečnou mírou inflace. Jestliže v letech 2014–2016 bylo ještě možné najít vklad za 11 % ročně, nyní jen málokterá banka nabídne i 7 %. A samotné banky, jak víte, existují dnes a zítra přijdou o licenci.

Další způsob - investování do nemovitostí - mi také nevyhovoval. Za prvé, můj počáteční kapitál je pouze 100 tisíc rublů a zatím si nechci brát půjčky, ani kvůli budoucím milionům. Za druhé, strategie „Koupit nemovitost a pronajmout“ přestala před několika lety přinášet významné příjmy. Podle Natalyi Smirnové nebude možné vydělat více než 5 % ročně pronájmem bydlení.

Představte si mé překvapení, když se ukázalo, že v situaci nižších sazeb hrozí riziko nových sankcí a celková finanční nestabilita Nejlepší způsob získat příjem- vstoupit na akciový trh.

Existují jak dluhopisy spolehlivých ruských a zahraničních společností, které mohou vynést až 8 % ročně, tak rizikovější instrumenty, například akcie stejných společností (ty již mohou vynést až 20 % ročně). Je zde možnost nákupu cizí měna bez bankovních poplatků a získejtedaňový odpočet 13 % od státu. Kombinací několika nástrojů najednou v jedné strategii je možné vydělat až 30 % ročně. A to je pětkrát více než na kaucích a pronájmu nemovitostí. Není to špatný začátek!

Ale předtím, než se stanete investorem, měli byste provést audit finanční situaci a psychická připravenost na rizika. K tomu potřebujete:

1. Orozhodnout o účelu a době akumulace

Na co šetříte? Na byt, úplně nové auto, studovat v zahraničí? Jak dlouho jste ochotni čekat bez výběru peněz ze svého investičního portfolia? Na tyto otázky je třeba nejprve odpovědět.

1. Vypočítejte přijatelná rizika

Mimořádně důležitá je také analýza rizik, která jste ochotni podstoupit. Pokud tedy cíl- Aby člověk ušetřil na školení, které stojí 110 tisíc rublů, a to se musí stihnout za jeden rok, pak nemůže investovat všechny peníze, které má, do kryptoměny. Protože pravděpodobnost ukončení roku částkou 50 tisíc rublů (nebo ještě méně) je příliš vysoká.

Pokud má člověk 100 tisíc rublů a není připraven ztratit ani cent (ale chce jej pouze zvýšit), stojí za to přemýšlet o konzervativní strategii úspor - s minimální rizika a maximální období. V tomto případě lze hovořit o dluhopisech spolehlivých emitentů a dalších produktech s plnou ochranou, jejichž výnos může být 8-17 % ročně.

1. Odložte si skrýš

Pokud 100 tisíc rublů- To jsou všechny vaše peníze a za měsíc, řekněme, utratíte 20 tisíc rublů, nemůžete investovat všechny své dostupné prostředky. Protože jakékoli neočekávané výdaje vedou k neočekávaným výběrům.

Natalya Smirnova navrhuje představit si situaci:

Investovali jste posledních 100 tisíc rublů bez vytvořeného hnízdního vejce. Kde vezmete peníze, když je nečekaně potřebujete? Existují dvě možnosti: buď vystoupit z investičního portfolia a zaznamenat ztráty, nebo si vzít úvěr od banky a nést další dluhové břemeno.

Velikost hnízdního vejce musí být alespoň tři měsíční životní minima. Pokud žijete za 20 tisíc rublů měsíčně, musíte ušetřit 60 tisíc rublů. A skrýš- to není noční stolek, ale bankovní vklad s možností částečného odstranění. Pamatujte, že noční stolek negeneruje úrok a inflace má tendenci časem sežrat všechny naše peníze.

1. Diverzifikovat

Nedoporučuje se investovat všechny své prostředky do jednoho investičního nástroje, cizí měny, akcií jedné společnosti nebo jakékoli P2P platformy či podnikání. Investice by měly být rozděleny do několika polí: na různých úrovních ziskovost a rizika. Pouze v tomto případě průměrný výsledek akumulace na nich přinese maximální zisk.

1. Rozhodněte, kdo bude portfolio spravovat

Pokud muž - nováček a nezná pojmy „základní a technická analýza akciový trh“, pak je lepší použít hotová řešení: strategie automatického sledování a robo-poradenství, o kterých bude řeč dále.

ROBO... COŽE?

Zajímalo by mě jak, bez speciálních dovedností finanční investice, můžete vydělat peníze na akciích, dluhopisech, měnách a obchodních investicích?

Ukázalo se, že na trhu existují online služby, které pomáhají rozumně a výhodně investovat volné peníze a získat maximální ziskovost i pro ty, kteří nemají základní znalosti nebo obchodní zkušenosti, kteří nechtějí ztrácet čas samostatnou prací na burze na trhu nebo dát své prostředky správcům a makléřům. Pro ty, pro ostatní a pro další, stejně jako pro figuríny, jako jsem já, vyvinula společnost Finam speciálního robotického poradce Robo-poradce , která pomáhá utvářet současnost investiční portfolio v závislosti na cílech úspor, načasování a dokonce i na společenském postavení.

Robot je tak chytrý, že nabídne jednu strategii riskantnímu studentovi, který si chce našetřit na své první auto, i opatrnému důchodci.- úplně jiný. Během toho pomůže upravit strategii a podle toho, jak příznivá je situace na trhu,- nabídne přenos nástrojů z jednoho kontejneru do druhého. A tím ještě navýšit kapitál.

Artyom Moiseev, vedoucí vývojového oddělení, říká zprostředkovatelské služby"Finama":

Roboadvising k nám přišel ze země s největším a nejstarším akciovým trhem na světě- USA. Podstatou robo-poradenství v USA je řídit blaho klienta. Aktivně se rozvíjela v roce 2000. V Rusku se začal rozvíjet po roce 2014. Pro nás je to automatizovaný finanční poradce, který nabízí optimální investiční rozhodnutí. Roboporadenství umožňuje vytvořit portfolio vyvážené z hlediska rizika a výnosu, vhodné pro individuální investiční cíle klienta (na základě cíle spoření, věku investora, sociálního profilu a velikosti počáteční investice).

EXPERIMENT ZA MILION

Hned jsem si chtěl vyzkoušet, jak tito roboadvisoři fungují v praxi. Když jsem šel na servisní stránku,Byl jsem požádán, abych odpověděl na 11 otázek. Včetně výběru cíle spoření: na auto, na důchod, na rozjezd vlastního podnikání. Vybral jsem si: "Nasbírejte 1 milion rublů." Poté jsem odpověděl na několik dalších otázek ohledně velikosti investice, načasování umístění a rizik, která jsem byl ochoten podstoupit. Výsledkem bylo, že služba pro mě vytvořila hotové portfolio a dala mi osobní doporučení, jak dosáhnout stanoveného cíle (přeměnit 100 tisíc rublů na 1 milion rublů).

Tady je to, co jsem dostal.

Zajímavé je, že v prvním i druhém případě byl očekávaný výnos 18–30 % ročně, což je 3–5krát více než výše bankovních vkladů.

To samozřejmě ještě není 1 milion rublů (ale pouze 120–130 tisíc rublů ročně), ale je to prakticky bez rizika.

„Na začátku roku 2018, kdy jsme právě začali spouštět službu Robo-Adviser, jsme klientům nabídli nákup akcií Sberbank, které stály kolem 240 rublů. Po pouhých dvou měsících se jejich cena zvýšila na 270-280 rublů. V případě potřeby by někteří klienti mohli prodat akcie a opravit ziskovost tohoto aktiva,“ říká Moiseev.

Ukazuje se, že akcie a dluhopisy špičkových společností ve střednědobém horizontu minimálně zaručují bezpečnost aktiv, a to maximálně- dát potenciální výnos 15 % ročně (konzervativní scénář) nebo 30 % ročně (středně agresivní scénář).

CO ROBOT NABÍZÍ?

Robo-Adviser nabízí investiční portfolio různých nástrojů. Některé z nich mají o něco vyšší potenciální výnosy, ale mají také zvýšená rizika. U některých instrumentů (s nižší ziskovostí) jsou rizika minimální. Robot tvoří ideální proporce budoucího portfolia s ohledem na toleranci rizika, objem investice a dobu investice. Možností, jak vydělat peníze, není tolik. Zde jsou:

1. Vazby

Pokud člověk nechce s vloženým kapitálem příliš riskovat, robot nabídne vytvoření portfolia skládajícího se z 50 % a více procent dluhopisů. Abyste dosáhli maximálního zisku, budete muset držet dluhopisy, dokud společnost dluh nesplatí (všechny plány jsou předepsány předem). Obvykle se bavíme o tříletém období. Rizika ztráty investovaných prostředků jsou prakticky snížena na nulu: je těžké si představit, že Sberbank zkrachuje. Průměrný úrok z takových dluhopisů- 8-12 %.

Pokud chcete vrátit 13% daňový odpočet z výše vložených prostředků, pak můžete otevřít IIS - individuální investiční účet. Ukazuje se, že když letos vložím na účet 100 tisíc rublů, tak příští rok mi stát vyplatí 13 tisíc rublů formou vrácení daně.

1. Skladem

Průměrný výnos na akcii- již 10-15%. Pokud mluvíme o chladných a stabilních společnostech, pak může dosáhnout i 40 %. Akcie Sberbank tak loni vzrostly o téměř 40 %, Apple - o 48 % a Amazon- o 55 %. Akcie také vyplácejí dividendy.

S akciemi to však není tak jednoduché jako s dluhopisy. Jejich hodnota se totiž může neustále měnit (akcie firem často padají na negativní zprávy). Někdy trvá roky, než se čeká na obnovení růstu. Pokud se tedy rozhodnete vytvořit portfolio rizikovějších (a ziskových aktiv)- blue chip akcie- buďte připraveni být trpěliví a držte se jich, dokud nedosáhnou zisku.

Rada od Natalie Smirnové:

Pro ty, kteří chtějí získat akcie na odskoku – tedy rychle investovat a čekat na „až vyroste“ – můžeme doporučit nákup cenné papíry Aeroflot nebo Polyus Gold. Částečně bych doporučil RUSAL (i když ten vyrostl poměrně hodně a prostor pro růst nezbývá více než 10%). Pokud se bavíme o nákupu akcií za účelem pravidelných dividend, tradičně se jedná o akcie Severstal, Surgutneftegaz a MTS. Tyto společnosti se vyznačují likvidními akciemi a stabilními dividendami.

Mimochodem, pokud držíte akcie minimálně tři roky, pak po jejich prodeji nebudete muset platit daň z příjmu na 13 %. Akcie můžete zakoupit také v internetovém obchodě Finama , strávit na něm maximálně tři minuty. A za jejich růstem lze sledovat v aplikaci Finam Trade .

1. Kopírování obchodních dohod jiných lidí

Pokud by člověku nestačilo 30 % ročně, pak můžete využít ještě rizikovější investiční možnosti. Například automatické sledování (nebo prostě kopírování obchodní strategie někoho jiného).

Finam se rozvinul služba automatického opakování transakcí Comon.ru . Je to obdoba specializované sociální sítě, kde obchodníci obchodují dál finanční trh a zveřejnit své účty. Kdokoli se může zaregistrovat v této komunitě a vidět, kdo jak obchoduje, s jakými výsledky, čerpáním a ziskovostí. Můžete se připojit k jednomu z obchodníků, který se vám líbí, a sledovat jeho investiční strategii. To znamená, že obchody profesionála se budou na vašem účtu automaticky opakovat.

To je ideální varianta pro začátečníky, protože konzultace zkušení obchodníci obvykle velmi drahé. A automatické sledování vám umožňuje kopírovat strategie profesionálů a vydělávat s nimi peníze. Potenciální ziskovost automatického sledování může dosáhnout 50-60 % ročně nebo více.

1. P2P půjčování

Další vysoce výnosný investiční nástroj- půjčit peníze za úrok. To je výhodné pro dlužníka, protože bere peníze za vyšší cenu. nízké procento než v bance. To je výhodné i pro věřitele, protože půjčuje za vyšší úrokovou sazbu, než je bankovní vklad.

Potenciální ziskovost může dosáhnout 20-25 % ročně. Ne všechny služby, které takové služby poskytují, jsou však bezpečné.Služba P2P půjčování společnosti Finama zaručuje ziskovostna 14,5-16 % ročně. Existují platformy, které poskytují vyšší výnosy- až 20-25 % ročně, ale tam jsou rizika vyšší.

1. Kryptoměny

Možnost pro nejrizikovější investory. Loni nejznámější kryptoměna současnosti- bitcoin - Nejprve rostl 20krát a v prosinci prudce zkolaboval a ztratil polovinu své hodnoty. A stále se to pohybuje kolem 8-9 tisíc. Nikdo neví, kolik bude zítra Bitcoin stát, nikdo nezaručuje ziskovost a tento trh není v žádném případě řízen zákonem.

V současnosti je jediným způsobem, jak legálně nakládat s kryptoměnami v Rusku- Bitcoin futures obchodování. "Finam"poskytuje příležitost vydělat peníze na futures pouze kvalifikovaným investorům, kteří vědí, co jsou futures.

A CO SEN BÝT BOHATÝ?

Podle finančních poradců je možné vydělat 1 milion rublů za rok, ale ne v rámci akciového trhu a středně rizikových investičních strategií.

"Pokud chcete získat větší zisk pro krátkodobý, musíte pochopit, že budete muset investovat do vysoce rizikových aktiv, jako jsou kryptoměny, deriváty, opce a futures a akcie OTC USA. Pokud chce klient navýšit svůj kapitál ze 100 tisíc rublů na 1 milion, musí být připraven na to, že o tyto peníze může navždy přijít,“ říká Artem Moiseev.

Jak ukázal experiment, je nepravděpodobné, že bude možné proměnit 100 tisíc rublů na 1 milion za rok s mou neochotou riskovat! Ale s pomocí Robo-Adviser, se mnou zvolenou strategií návratnosti 29 % ročně, to zvládnu za 7-8 let. Zároveň si zlepším svou finanční gramotnost, budu pravidelně dobíjet svůj Finam účet a přerozdělovat peníze mezi různé nástroje, které mi doporučí chytrý robo-poradce. Tímto způsobem můžete ušetřit rychleji.

Zajímá vás název článku? Ujišťuji vás, že milion za 3 roky není jen realistický. Je také naprosto spolehlivý a bezpečný! Ruský stát nám může zaručit spolehlivost! Nejprve se podívejme na způsoby, jak získat milion rublů za 3 roky.

Část vydělaných peněz ušetříme.

V prvním případě se peníze jednoduše zakopou/vloží pod polštář/vloží do trezoru. Všechno je zde jednoduché! Vydělíme milion 3 roky (36 měsíců) a získáme 27 777 rublů měsíčně. Přesně tolik musíme každý měsíc spořit, abychom za 3 roky dostali milion. Hodně? Pro většinu ruské populace v regionech to je mzda jeden člen rodiny. Zamyslete se tedy sami, zda si můžete dovolit takovou částku ušetřit.

V druhém případě vložíme peníze do banky za úrok. A v tomto případě již nebudeme muset spořit 27 777 měsíčně jako v prvním případě. Pomocí složeného úročení můžeme dosáhnout svého cíle mnohem rychleji. Takže například s vkladem na 3 roky ve výši 12% již potřebujeme 23 000 rublů měsíčně, abychom získali milion za 3 roky.

A nyní třetí možnost, na kterou asi mnozí čekali! Jakási kouzelná hůlka. Jak vydělat milion z 1000 rublů za 3 roky! Drumroll!

Vezmeme 1000 rublů a 10krát je zdvojnásobíme v kasinu na ruletě, na Forexovém trhu nebo hozením mince! Rychlé a snadné! Cool že?!

Co se nepovedlo? Vypustil jsi všechno 2, 3 nebo 5krát? Vezměte si dalších 1000 a zkuste to znovu!

Dobře, dělám si srandu! Samozřejmě nebudete schopni získat milion za 3 roky. A ani za 10 let je to nepravděpodobné... Ostatně jednoduchým výpočtem se ukáže, že budete mít před sebou 2048 možností zdvojnásobení a pouze jedna z nich vás dovede k milionu a všechny ostatní 2047 povede k úplné ztrátě.

Už jste se všichni uklidnili? Nyní jste připraveni na normální řešení a ne ze série, kde si zdobíte nebo půjčujete, jak jsem popsal v článku „“ .

Řešení je jednoduché! Spoříme stejným způsobem, ale získáváme vyšší úrok než běžný vklad.

co musíme udělat?

Je to jednoduché. Pamatujte, že chceme nashromáždit milion za 3 roky a ne prohrát v ruletě, jak bylo uvedeno výše. Proto potřebujeme poměrně stabilní investiční nástroj. Jaké stabilní nástroje známe? Nemovitosti, vklady, dluhopisy, zlato (drahé kovy). Můžete samozřejmě přidat i svůj podnik nebo akcie, jelikož se v tomto případě stáváte spolumajitelem již existujícího podniku, ale i tak je to riskantní. Zvláště pokud nemáte žádné zkušenosti s vytvářením vlastního podnikání nebo jste nikdy nehodnotili cizí podnikání pro nákup celé nebo podíl na něm (akcie). Pojďme se tedy podívat na všechny zbývající nástroje:

Nemovitost.

Pokud vezmeme údaje o nákladech na nemovitosti v Moskvě za posledních 15 let, uvidíme stabilní nárůst nákladů na m2. od 20 000 do 200 000 nebo asi 16,5 % ročně. Ziskovost je dobrá! Ale je tu jedno ALE! Nemůžete koupit 5-10 metrů a čekat 3 roky, než ceny porostou. Budete muset koupit celý byt najednou! A to je mnohem více než milion rublů. Takže tato možnost není pro nás. V tomto případě si místo cíle milionu za 3 roky musíme stanovit cíl 10 milionů nebo 100 milionů.

Samozřejmě můžete vytvořit skupinu více lidí a koupit si jednopokojový byt společně. Pořád se ale bavíme o individuálních investicích.

Vklady.

Podívejme se znovu na vklady. Co vůbec víme o vkladech? Že výnosnost na nich je garantována bankou, ve které otevíráme vklad, a bezpečnost našich peněz garantuje stát v rámci DIA. Pravda, vezmeme-li návratnost vkladů za posledních 15 let, tak v průměru budou vykazovat sazbu cca 8,5 % v TOP-10 bankách a cca 10 % v TOP-100 bankách. Takové sazby jsou samozřejmě mnohem nižší než výnos z nemovitosti, ale vůbec nepodléhají volatilitě. To znamená, že máte naprostou jistotu jak bezpečnosti počáteční investice, tak přijatého úroku. To je velmi výhodné, zejména v obdobích nestability. Hlavní je vyhýbat se bankám se špatnou pověstí a těm, které nejsou zařazeny do TOP 100, nebo ještě lépe TOP 50.

Vazby.

Dluhopisy jsou druh vkladu. Pokud ve vkladech půjčujete bance a ona vám za to zaplatí %%, pak v případě dluhopisů půjčujete podnikům, nebo jednodušeji řečeno firmám, nebo samotnému ruskému státu. Historicky státní dluhopisy(OFZ) přinesly výnos kolem 7,5 % ročně, podnikové dluhopisy blue chips - 9,5 % a ostatní společnosti - kolem 11 %. To znamená, že výnos po odečtení daně z příjmu z podnikových dluhopisů se téměř rovná výnosu z vkladů.

Drahé kovy. Zlato.

Pro naše výpočty je nejvhodnější zlato, protože při spekulativních transakcích se velmi často používají jiné drahé kovy, jako je stříbro, platina a palladium. Je jasné, že nákup zlatých slitků není příliš výhodný, protože při nákupu se platí 18% DPH. Abyste tedy při prodeji dostali alespoň své peníze zpět, budete muset získat minimální výnos 18 %. Zlaté slitky tedy budou ziskové pouze po velmi dlouhou dobu, deset nebo dva roky. Vezmeme nástroj, který je dostupnější a pohodlnější pro běžné občany - povinné zdravotní pojištění (neosobní kovové účty). Výhodou takových účtů je, že nemusíte platit DPH a nemusíte se obtěžovat s hledáním místa pro uložení skutečného zlata. Banka vám jednoduše otevře účet, který není veden bankovky(rublech, dolarech nebo eurech), ale v gramech drahého kovu. Je pravda, že účty povinného zdravotního pojištění neposkytují úrok, takže můžete vydělávat peníze pouze na růstu kurzu zlata.

Statistiku povinného zdravotního pojištění jsem převzal od Sberbank jako nejspolehlivější banky s nejdelší historií. Historie v Sberbank pro povinné zdravotní pojištění je k dispozici až od roku 2009. A ukazuje se, že ziskovost bude 18%. Podle jiných zdrojů (bohužel není jasné, zda se jedná o povinné zdravotní pojištění nebo skutečné zlato) je návratnost zlata za 15 let asi 15 %. Ale i když vezmeme 15 %, to se přibližně rovná výnosu z nemovitosti a s výnosem 18 % to dokonce převyšuje. Abychom byli spravedliví, stojí za to upřesnit, že zlato vykazuje vysoké výnosy právě v době krize a v dobrých časech zlato naopak zlevňuje.

Ze všech uvedených instrumentů nám tedy mohou poskytnout záruku pouze dluhopisy a vklady. Nemovitosti a zlato více spekulativní nástroje, u kterého se během krátkého období 1-3 let můžete snadno dostat do ztráty místo zisku.

A zde nám náš stát nabízí výbornou příležitost, jak navýšit výnos z investice do dluhopisů o +7,5 % při investování na dobu 3 let! Výnos se bude pohybovat kolem 17,5 %, což je srovnatelné s výnosností zlata a nemovitostí a rizika jsou mnohonásobně nižší.

Co je to za zajímavý návrh od státu? Odpověď jsou pouze tři písmena: . Co nám makléři říkají od samého začátku roku 2015!

Hlavní rozdíl oproti běžnému zprostředkovatelskému účtu pro nás bude v tom, že stát nám vrací 13 % z uložených částek formou vrácení zaplacené daně z příjmu fyzických osob. To garantuje stát!

Také, když předvídám výkřiky „nevíme, jak obchodovat s dluhopisy“, řeknu – nebudete muset obchodovat! Stejně jako nebudete muset hodnotit rizika emitentů, počítat výnos do splatnosti, počítat konvexitu či duraci dluhopisu a provádět další úkony, které jsou pro běžného člověka obtížné. Na tento účet stačí zakoupit federální úvěrové dluhopisy - OFZ. Tento dluhové cenné papíry státy. To znamená, že našemu státu jednoduše půjčujete peníze. A co může být v Rusku spolehlivější než samotný stát?!

Pro začátek si otevřeme makléřský účet u makléře na burze. Protože je skutečný investiční nástroj a ne jako měna Forexový trh. Poté doplníme zálohu přes brokera a nakoupíme přes obchodní terminál OFZ. Veškeré podrobnosti zjistíte u svého makléře. Je to jeho práce, tak se nestyďte! Dotázat se!

Zde je tabulka mých výpočtů, ze kterých je vidět, že ročně do OFZ investujeme 250 000 nebo ~ 20 800 rublů měsíčně. První rok bereme výnos OFZ na 12%, ve druhém - 10% a ve třetím - 8%. To je způsobeno skutečností, že trh nyní nabízí zvýšenou ziskovost díky vysoké klíčová sazba. Tato situace ale nemůže trvat věčně. Brzy začne sazba klesat, čímž se sníží i nabízená ziskovost (banky sníží sazbu i na vklady).

V důsledku toho, jak vidíte, reinvestováním přijaté náhrady ve výši 13 % (vrácení daně z příjmu fyzických osob) budeme moci zvýšit průměrná ziskovost celého našeho schématu na úroveň 17,33 % ročně místo cca 10 % při prostém nákupu OFZ.

Výsledkem je, že investováním 20 800 získáme svůj milion za 3 roky, jak jsme očekávali!

Následující jsou mé myšlenky pro ty, kteří věří, že si nemohou dovolit ušetřit 20 800 rublů. Pokud patříte k této části mého publika, pak je vše níže pro vás. Pokud nevidíte žádné problémy s hledáním takového druhu peněz a jste připraveni obětovat některé ze svých potřeb, abyste získali milion za 3 roky, nemusíte číst dále, ale rovnou do akce!

No a teď offtopic:

Souhlasím s tím, že pro mnoho ruských obyvatel není úspora 20 800 rublů měsíčně jednoduše reálná. S průměrným platem v zemi 32 000 se ukazuje, že je potřeba 2/3 ušetřit! A když vezmete v úvahu, že v regionech je mzda ještě nižší, tak vám vyjde, že si budete muset celou mzdu našetřit.

Ale buďme upřímní! Pokud pobíráte plat nižší než 20 000 a zároveň pracujete 40 hodin týdně, tak buď bydlíte v hluboké vesnici a jiná práce není, nebo nejste specialista na svou práci a prostě vás udrží dělat jednoduché a rutinní úkoly. A pokud se první problém dá řešit jen přestěhováním blíže ke krajskému městu, tak ten druhý se dá řešit mnohem snadněji. Začněte úplně rozumět tomu, co děláte! Změňte svou specializaci na to, co máte nejraději, aby práce nebyla dřina, ale přinášela potěšení. Přestaňte konečně „žít“ jen od pátku večera do pondělního rána! Čtěte knihy související s vaší specializací a motivací. Přijměte více odpovědnosti.

Začněte také pobírat příjem z jiných zdrojů, a to nejen ze svého oficiálního zaměstnání. Přemýšlejte o tom, co ještě můžete dělat dobře a jak na tom můžete vydělat peníze. Možná víte, jak opravit počítače nebo auta. Znáte další jazyky a můžete pracovat jako překladatel. Můžete mít právní vzdělání a být schopni radit veřejnosti v právních otázkách. Nikdo také nezrušil takové standardní možnosti, jako je soukromá přeprava (taxi) nebo MLM firmy (Oriflame, Avon atd.). Existují miliony možností! Jen se nad tím musíte vážně zamyslet.

Nejprve si přečtěte mé články „“ a „“, možná vám poskytnou nějaké konkrétní myšlenky.

Pochopte hlavní věc, peníze jsou druh energie, kterou lze získat pouze výměnou za jinou. Mezi další druhy energie můžeme zařadit: čas, zkušenosti a samotné peníze. To znamená, že pokud máte volný čas, můžete jej vyměnit za peníze. Pokud máš zkušenosti (znalosti), tak to můžeš vyměnit za peníze. A i když máte peníze, můžete je také vyměnit za jiné peníze, větší množství.

Hlavní je přestat být kyselý! Vezměte si mě jako příklad! Jen před 5 lety jsem pracoval 9-10 hodin denně místo 8 a neměl jsem jediný volný rubl. A nyní pracuji jako bílý muž 8 hodin a kromě toho mám mnoho dalších zdrojů příjmu: affiliate programy na internetu, opravy a nastavení počítače pro jednotlivce, poplatky za předplatné za správu počítače obchodní síť v mém městě "hackerství" v práci, brigáda v oboru podobném mému hlavnímu zaměstnání - logistika, freelancing a k tomu všemu pasivní příjem z . A to vše přesto, že můj oficiální plat není o moc vyšší než celostátní průměrný plat...

A to vše je pro mě jen první krok! Do budoucna plánuji dále diverzifikovat své příjmové toky, aby ztráta jednoho zdroje příliš neovlivnila můj rozpočet.

Takže vás ujišťuji, že 20 800 měsíčně je zcela dosažitelné číslo, pokud opravdu chcete.

Kluci, vložili jsme do stránek duši. Děkuji ti za to
že objevujete tuto krásu. Díky za inspiraci a husí kůži.
Přidejte se k nám Facebook A V kontaktu s

Ušetřit peníze není snadný úkol, zvláště pro zoufalé utrácející. Někdy je ale potřeba udělat velký nákup. A v tuto chvíli by se úspory velmi hodily.

webová stránka mluví o 3 jednoduchými způsoby, který vám pomůže rychle ušetřit požadovanou částku.

Odkládání krok za krokem

Tato metoda je navržena na rok nebo 52 týdnů. Pointa je taková každý týden ušetříte větší částku než předtím.

Například začnete s 50 rubly. Příští týden ušetříte 100 rublů, poté - 150 a v posledním týdnu roku - 2 600 rublů.

Nakonec budete moci ušetřit 68 900 rublů.

Metoda předpokládá, že budete pravidelně šetřit peníze, aniž byste vynechali týden. Pokud je to příliš obtížné, zkuste snížit částku nebo ušetřit peníze měsíčně místo týdně.

Kupujeme a hromadíme

Tato jednoduchá metoda vám umožní nejen ušetřit peníze, ale také pečlivě sledovat, kdy a kolik utrácíte. Jeho smyslem je ušetřit určité procento z každého nákupu.

Například se rozhodnete ušetřit 10 % z každého nákupu. Nový svetr, který stojí 1 500 rublů, přinese do prasátka 150 rublů. Pokud každý měsíc utratíte za nákupy 10 000 rublů, za 12 měsíců budou vaše úspory 12 000 rublů.

Sami se rozhodnete, ze kterých nákupů ušetříte: ze všech nákupů nebo pouze z nákupů nad určitou částku.

Tuto metodu je dobré praktikovat, mít bankovní karta. Mnoho bank umožňuje automatický převod částky z každého nákupu na vaše úspory.

Přeměna špatných návyků na úspory

Podstatou této metody je to za každý zlozvyk dáte pevnou částku do prasátka.

Například neustále chodíte pozdě nebo vynecháváte tréninky. Za to jde do prasátka 20, 100 nebo dokonce 500 rublů. Výši pokuty si stanovíte sami. Hlavní je to udělat hned na začátku a neměnit částku dolů.

Tato metoda vám pomůže rychle se vzdát špatných návyků a zároveň ušetřit peníze.

Pokud vás špatné návyky stojí v průměru 2 000 rublů měsíčně, pak za rok bude výše úspor 24 000 rublů.