Contract de asigurare a culturilor agricole. II. Asigurarea animalelor de fermă Precizați principalele condiții pentru asigurarea culturilor

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

postat pe http://www.allbest.ru/

asigurare de daune agricole

Introducere

2. Probleme ale asigurărilor agricole

Concluzie

Introducere

In acest munca de curs vom vorbi pe tema: „Asigurări agricole”. În prezent, acest subiect este relevant, deoarece asigurările agricole au apărut recent pe piața asigurărilor din Rusia.

Procesul de reproducere reprezintă interacțiunea și confruntarea diferitelor forțe de natură atât naturală, cât și socială.

Alături de unitatea inextricabilă dintre om și natură, există și o contradicție între ele, care se exprimă în lupta continuă a omului cu natura.

Contradicțiile dintre om și natură, pe de o parte, și contradicțiile sociale, pe de altă parte, creează împreună condiții pentru manifestarea diferitelor consecințe negative care sunt aleatorii în natură.

Există un risc inerent diferitelor etape ale reproducerii sociale și oricăror relații socio-economice. Toate aceste fapte au contribuit la apariția și dezvoltarea relațiilor de asigurări în întreaga lume.

Experiența de secole a omenirii arată că procesul de producție socială este întrerupt sau perturbat ca urmare a efectelor distructive ale forțelor naturale sau a consecințelor negative ale altor situații de urgență. In aceasta situatie, exista o natura obiectiv riscanta, iar factorul de risc determina necesitatea asigurarii. Datorită asigurărilor, orice tip de activitate umană este protejată de accidente. Câștigând încrederea că mijloacele de producție, produsele și resursele financiare sunt protejate financiar de accidente, antreprenorul are posibilitatea de a-și concentra atenția asupra problemelor legate direct de producție, activități comerciale și financiare.

Din cele de mai sus putem concluziona că riscul servește ca o condiție prealabilă pentru apariția relațiilor de asigurare. Unicitatea acestor relații ca categorie economică constă în faptul că asigurarea este o categorie care se află într-o relație de subordine cu categoria finanțelor.

De asemenea, haideți să aprofundăm puțin în istoria dezvoltării asigurărilor. Până în secolul al XVIII-lea Asigurările s-au dezvoltat lent, reprezentate în principal de străini Firme de asigurari. În 1786, Ecaterina a II-a a emis un manifest prin care interzice asigurarea de la străini. În 1822 Compania a fost închisă. Esența asigurării a fost încheierea de acorduri privind dispersarea riscului de eventuală pagubă între părțile interesate. O caracteristică a acestor relații a fost absența primelor de asigurare, compensarea pierderilor a fost realizată prin distribuirea sumei prejudiciului suferit de una dintre părțile la acord către toți membrii acesteia. Ulterior relatii de asigurareîncepe să se construiască pe baza contribuțiilor regulate ale părților la acord, ceea ce duce la acumularea prealabilă a unui fond monetar, care este utilizat pentru compensarea prejudiciului produs. Acoperirea de asigurare a fost asigurată prin organizații profesionale și corporative care au protejat interesele de proprietate ale membrilor lor. Aceste sisteme de protecție a asigurărilor au existat în paralel de mult timp. Astăzi, în condițiile concurenței moderne de pe piață, asigurarea este una dintre cele mai profitabile activități. Numărul companiilor de asigurări și clienții acestor companii este în creștere. Scopul acestei lucrări este de a analiza piața asigurărilor agricole, vom lua în considerare și problemele și perspectivele asigurărilor agricole.

1. Concepte generale și funcții ale asigurării

„Asigurările acționează ca un ansamblu de relații speciale închise de redistribuire între participanții săi în ceea ce privește formarea, prin contribuții în numerar, a unui fond de asigurare țintă menit să compenseze eventualele daune de urgență sau de altă natură aduse întreprinderilor și organizațiilor sau să acorde asistență bănească cetățenilor.”

Există două părți implicate în asigurare, asigurătorul și asiguratul.

„Asigurătorul este o organizație specializată care produce asigurări și își asumă obligații de a compensa daunele sau de a plăti suma asigurată.”

„Deţinătorul poliţei este o persoană fizică sau entitate plata primelor in numerar (de asigurare) si avand dreptul prin lege sau in baza unui contract de a primi suma de bani la producerea unui eveniment asigurat.

"Asigurare suma - suma fonduri pentru care proprietatea, sănătatea și viața sunt de fapt asigurate.”

Esența economică a asigurării corespunde funcțiilor sale, exprimând scopuri publice asigurare. Ele ne permit să evidențiem caracteristicile asigurărilor ca verigă în sistemul financiar.

Principala este „Funcția de risc”, deoarece riscul de asigurare ca probabilitate de pagubă este direct legat de scopul principal al asigurării de a oferi asistență financiară clienților vătămați. În cadrul funcției de risc are loc redistribuirea valorii monetare între participanții la asigurări în legătură cu consecințele unor evenimente aleatorii de asigurare.

Următoarea „Funcție preventivă” vizează finanțarea din fondul de asigurări a măsurilor de reducere riscul de asigurare.

„Funcția de control” a asigurărilor constă în formarea și utilizarea strict direcționată a fondurilor fondurilor de asigurări. Această funcţie decurge din funcţiile specifice indicate mai sus şi se manifestă concomitent cu acestea în relaţii specifice de asigurare, în condiţiile asigurării.

1.1 Esența și forma asigurării agricole

Agricultura este unul dintre sectoarele de importanță vitală ale producției sociale și este direct legată de satisfacerea nevoilor materiale primare ale oamenilor.

În fiecare an, producătorii agricoli suferă pierderi colosale din cauza dezastrelor naturale: grindină, vânturi de uragan, fluctuații anormale de temperatură, ploi abundente, inundații de primăvară și alte dezastre naturale, care, conform criteriilor aprobate, sunt clasificate drept urgențe. Daunele cauzate producției agricole reduc semnificativ sustenabilitatea acesteia, o privează de rezerve semnificative pentru stabilizarea financiară și, de asemenea, afectează negativ dezvoltare Ruralăîn general. Prin urmare, în comparație cu alte obiecte economie nationala, agricultura are o nevoie mai mare de protecție, care este asigurată prin asigurare.

Asigurarea agricola include:

1.Asigurarea culturilor agricole;

2. Plantații perene;

3. Numărul de animale;

4.Clădiri, structuri, mașini, inventar și utilaje ale întreprinderilor agricole și fermelor țărănești. Asigurarea agricolă se realizează și cu sprijinul statului - asigurarea intereselor imobiliare asociate cu riscul pierderii (distrugerii) unei culturi agricole, pierderii (distrugerii) plantațiilor. plantatii perene, pierderea (moartea) animalelor de fermă, care se realizează în conformitate cu Legea federală din 25 iulie 2011 nr. 260-FZ „Cu privire la sprijinul de stat în domeniul asigurărilor agricole” și alte legi federale.

În prezent, asigurarea este o caracteristică necesară a unui sistem de afaceri civilizat, modern și eficient.

Recent, în mass-media s-a acordat multă atenție problemelor asigurărilor agricole, dar în spatele acestui concept încăpător se află doar asigurarea culturilor. Aproape nimic nu se spune despre asigurarea animalelor, mobile și imobiliare. Oficialii guvernamentali și departamentele care propun un nou model de asigurări agricole, de asemenea, se concentrează, de regulă, doar pe asigurarea culturilor, uitând că alte tipuri de asigurări sunt relevante și solicitate în complexul agroindustrial și necesită atât reglementare legislativă, cât și sprijin guvernamental. În plus, înțelegerea unilaterală actuală a asigurărilor agricole este întărită de cadrul legislativ actual, care se referă doar la procedura de asigurare a culturilor și de subvenționare a primelor de asigurare de la bugetul federal, nu afectează nimic altceva.

1.2 Asigurarea culturilor agricole și a plantelor perene

La asigurarea culturilor agricole se compensează pierderile din scăderea cantității de produse principale primite față de recolta medie din ultimii 5 ani. Valoarea prejudiciului se calculează pe baza prețului de cumpărare (contractual, de piață) stabilit în contractul de asigurare. La reînsămânțarea sau la reînsămânțarea culturilor moarte, valoarea pagubei este determinată ținând cont de costurile suplimentare asociate cu aceasta și de costul recoltei culturilor nou însămânțate.

Recoltarea culturilor agricole și a plantațiilor perene, la solicitarea asiguratului, poate fi asigurată împotriva riscurilor în cazul pierderii totale a culturilor sau a plantărilor pe toată sau pe o parte a suprafeței de cultură. În acest caz, valoarea pagubei se determină pe baza sumei asigurate la 1 hectar și a mărimii suprafeței de culturi pierdute prin semănat.

Contractele de asigurare a culturilor se încheie cel târziu la începutul semănării (plantării). Asigurarea pentru culturile cultivate în sol protejat se realizează înainte de începerea ciclului de producție, iar pentru recoltarea plantărilor perene și a plantărilor în sine înainte de intrarea în iarnă.

Primele de asigurare se calculează pentru fiecare cultură prin înmulțirea costului culturii din întreaga suprafață de plantare cu tariful. Tarifele pentru culturi sunt diferite și diferențiate pe regiune în funcție de pierderile cauzate de dezastrele naturale.

Primele de asigurare în temeiul contractului pot fi plătite în sumă forfetară în cuantumul primei anuale sau în rate, iar ultima tranșă trebuie plătită cel târziu la termenul calendaristic stabilit pentru acceptarea asigurării culturilor agricole în temeiul prezentului acord.

În unele cazuri, asigurații care plătesc prime de asigurare la momentul încheierii unui contract de asigurare pot avea dreptul la o reducere de până la 10% din sumă. prima de asigurare cu condiția încheierii unui acord înainte de 30 aprilie, pentru culturile de toamnă, 31 mai pentru culturile de primăvară și, în consecință, până la 31 iulie pentru plantații.

Incheierea unui contract de asigurare se confirma prin emiterea unei polite in forma stabilita catre asigurat.

1.3 Asigurarea animalelor de fermă

Acest tip de asigurare este interesant atât pentru întreprinderile agricole, cooperative, ferme, cât și pentru persoane fizice.

Obiectele asigurarii:

Bovine

Animale cu blană

Iepuri

Colonii de albine (cu stupi)

Decorativ

Animale exotice și alte animale.

Nu sunt acceptate pentru asigurare animalele bolnave, subnutrite, cele aflate în condiții prenatale și postnatale de ouat, precum și atunci când ultimul test pe animale pentru bruceloză, tuberculoză, leucemie și alte boli infecțioase a evidențiat o reacție pozitivă. Riscurile de asigurare sunt:

Moartea animalelor din cauza incendiului, dezastrelor naturale (inundații, alunecări de teren, fulgere, furtuni, uragan, grindină, cutremur și alte dezastre naturale); accidente (șoc electric, insolație sau insolație, îngheț, sufocare, otrăvire cu plante, atacuri de animale, mușcături de șarpe sau insecte otrăvitoare, înec, a fi lovit de un vehicul, căderea într-o crestă), din alte răni;

Moartea animalelor din cauza bolilor;

sacrificarea forțată a animalelor (la ordinul unui specialist al serviciului veterinar);

Pierderea și moartea animalelor din cauza acțiunilor ilegale ale terților: furt, furt deschis (tâlhărie), atac, precum și distrugerea deliberată prin incendiere sau alte mijloace.

Asigurarea se realizează și în cazul sacrificării (distrugerii) forțate a animalelor, dacă se efectuează la ordinul unui specialist din serviciul veterinar din motive prevăzute de condițiile de asigurare sau în legătură cu măsurile de combatere a bolilor infecțioase, a epizootiilor sau a unui boală incurabilă care exclude posibilitatea utilizării ulterioare a animalului.

Animalele sunt acceptate pentru asigurare in suma declarata de asigurat, dar in limita valorii lor reale bazate pe preturile de piata existente in ziua incheierii contractului.

Un contract de asigurare a animalelor se încheie după inspecția prealabilă a acestora, sub rezerva asigurării tuturor animalelor de un anumit tip și grup de vârstă deținute de un producător agricol.

Un contract de asigurare poate fi încheiat atât pentru întreaga sferă a răspunderii, cât și pentru riscurile individuale de asigurare. În același timp, tarifele sunt diferențiate.

Pentru animalele primite de un producător agricol în perioada de valabilitate a contractului, nu se percepe prime de asigurare (dacă nu se prevede altfel prin contract). În cazul decesului acestor animale, despăgubirile de asigurare se plătesc în cuantumul sumei asigurate stipulate prin contractul de asigurare.

Atunci când intervine un eveniment asigurat, asiguratul este obligat să îl raporteze asigurătorului în termen de 24 de ore sau într-o altă perioadă stabilită prin contract de la data decesului, sacrificării forțate sau distrugerii animalelor asigurate din cauza incendiului, dezastrelor naturale și accidentelor. După primirea cererii pentru un eveniment asigurat, asigurătorul este obligat să întocmească un act de asigurare în forma prescrisă în termen de trei zile.

În cazul decesului sau decesului unui animal, prejudiciul se consideră a fi valoarea reală a acestuia în ziua producerii evenimentului asigurat.

În cazul sacrificării forțate a unui animal, prejudiciul este considerat a fi diferența dintre valoarea reală a acestuia în ziua producerii evenimentului asigurat și valoarea primită din vânzarea cărnii comestibile.

Dacă valoarea reală a animalului în ziua producerii evenimentului asigurat depășește suma asigurată stabilită prin contractul de asigurare, atunci cuantumul despăgubirii de asigurare se reduce proporțional cu raportul dintre suma asigurată și valoarea reală a animalelor.

2. Probleme de asigurare

Asigurarea agricolă este un tip de asigurare cu risc ridicat, deoarece depinde direct de condițiile meteorologice și climatice. Dependența directă de condițiile climatice este o trăsătură caracteristică producției agricole. În fiecare an, agricultura suferă pierderi ca urmare a dezastrelor naturale care se repetă în mod regulat provoacă un prejudiciu deosebit de mare și poate pune fermele în pragul falimentului, motiv pentru care este atât de important să creștem rolul asigurărilor în agricultură; Un loc aparte în asigurările agricole îl ocupă asigurările de recoltă . În această direcție, în ultimii zece ani, au fost adoptate o serie de reglementări care reglementează sistemul de asigurări agricole.

Rosstat a calculat recolta de cereale în Rusia în 2010: aceasta s-a ridicat la 60,9 milioane de tone greutate netă, ceea ce reprezintă cu 37,3% mai puțin decât nivelul din 2009, când s-au strâns 97,1 milioane, dar puțin mai mare decât datele anunțate de autoritățile care au estimat recolta la 60,3-60,5 milioane de tone.

În această vară, s-au dezvoltat condiții uscate în Volga, Ural și în părți din districtele federale de sud și central. Moartea culturilor agricole a avut loc pe o suprafață de peste 13,3 milioane de hectare, ceea ce reprezintă 30% din suprafața însămânțată cu culturi agricole în regiunile afectate, 17% din suprafața totală însămânțată a Federației Ruse sau 30% din întreaga suprafață însămânțată a culturilor de cereale din țară.

Anterior, reprezentanții Ministerului Agriculturii și ai guvernului Federației Ruse au raportat două cifre pentru recolta de cereale din acest an - 60,3 și 60,5 milioane de tone.

Pentru comparație: recolta de cereale în Rusia în 2007 a fost de 81,5 milioane de tone, în 2008 - 108,2 milioane de tone. Fermele de toate categoriile au treierat 5,3 milioane de tone de floarea soarelui în 2010, cu 17,3% mai puțin decât în ​​2009. Recolta de sfeclă de zahăr a scăzut cu 10,7% - până la 22,2 milioane de tone.

De la 1 decembrie 2010, organizațiile agricole au semănat culturi de iarnă pentru recolta de anul viitor pe o suprafață de 11,1 milioane de hectare, adică cu 17,8% mai puțin decât acum un an. Plugul este arat

21,2 milioane de hectare față de 20,8 milioane de hectare la aceeași dată în 2009.

Rezolvarea acestei probleme cu asigurarea culturilor este eficientă instrument economic, asigurând stabilizarea poziţiei financiare a producătorului agricol.

Asiguratii sunt: ​​intreprinderi agricole (organizatii si asociatii agricole, cooperative, intreprinderi de inchiriere si ferme si altele).

Asigurarea se aplică tuturor tipurilor de culturi agricole: culturi de iarnă și de primăvară, cereale și leguminoase, livezi industriale, legumicole, pepene galben, livezi furajere, grădini de fructe de pădure, vii etc., și se realizează în formă obligatorie.

Obiectul asigurării îl constituie principalele produse culturale. Pentru culturile care produc două sau trei tipuri de produse principale, toate sunt considerate asigurate.

Suma asigurată a culturii se bazează pe randamentul mediu pe 5 ani la 1 hectar și în prețuri curente.

În întreprinderile agricole, nivelul compensației pentru pierderi se determină procentual.

Evenimentele asigurate sunt considerate a fi moartea sau reducerea recoltei ca urmare a secetei, lipsei de căldură, umidității excesive, înghețului, înghețului, grindinii, incendiilor, uraganului, bolilor, dăunătorilor plantelor și altor condiții meteorologice și naturale neobișnuite pentru zonă.

Asigurarea culturilor agricole începe în ziua în care recolta este plantată și se încheie în ziua în care recolta este recoltată.

Valoarea plăților de asigurare a unei întreprinderi agricole este determinată în funcție de randamentul mediu asigurat al fiecărei culturi, prețul produselor acesteia, suprafața de însămânțare (plantare) și tarife.

Randamentul mediu se determină pentru toate tipurile de culturi agricole și pentru fiecare tip de produs principal al acestora. La calcularea randamentului mediu, se iau în considerare toți anii de semănat, inclusiv perioadele în care a avut loc distrugerea completă a unei anumite culturi. Dacă în unii ani cultura nu a fost cultivată, atunci acești ani sunt excluși din calculul randamentului mediu și se determină ca medie aritmetică pentru restul de 4 sau 3 ani.

Costul total al culturii se calculează pe baza costului randamentului mediu la 1 hectar și a suprafeței însămânțate cu recoltă. Costul recoltei este acceptat în suma stabilită prin contract, dar nu mai puțin de 50 la sută din valoarea acesteia.

Prejudiciul de despăgubit se determină pe baza condițiilor de asigurare, dintre care principala fiind nivelul recoltei medii ca obiect al răspunderii de asigurare. Pentru asigurarea culturilor, randamentul mediu din ultimii 5 ani este în general acceptat. Principiul calculării prejudiciului este de a compara costul asiguratului și recolta efectivă a anului în curs după producerea evenimentului asigurat.

Randamentul mediu se determină pentru întreaga suprafață însămânțată (plantată) a unei culturi agricole pentru recolta unui an dat, adică. inclusiv cea în care s-au produs pagube și moarte și nu s-a efectuat curățare.

Unele culturi furnizează 2-3 tipuri de produse principale (in, cânepă, iarbă cu semințe) sau sunt cultivate în diverse scopuri (de exemplu, culturi de iarnă pentru cereale și nutreț verde). Pentru a calcula daunele, se iau în considerare toate tipurile de produse primite.

Condițiile de asigurare a culturilor agricole prevăd în prezent, de regulă, compensații pentru pierderile cantitative din reducerea (distrugerea) culturii, iar pierderile din deteriorarea calității produsului nu sunt supuse răspunderii. Așadar, la calculul daunei, atât recolta asigurată, cât și cea primită în anul curent sunt evaluate la aceleași prețuri. De obicei acestea sunt prețurile care prevalează la momentul încheierii contractului de asigurare și calculării plăților de asigurare.

Metodologia de calcul a daunelor poate fi reprezentată prin formule matematice. Expresia lor variază în funcție de doi factori: dacă a avut loc o pierdere completă a culturii sau declinul acesteia, cum a fost utilizată cultura deteriorată - pentru obținerea produsului principal planificat sau în alte scopuri;

Calculul daunelor în cazul pierderii complete a unei culturi pe întreaga suprafață se efectuează folosind următoarea formulă:

unde: Y - daune calculate pe întreaga suprafață de însămânțare (plantare);

C este costul mediu al culturii asigurate la 1 hectar;

P este suprafața însămânțată pentru recolta din anul curent.

În cazurile în care a existat o scădere a randamentului mediu (deși poate exista deces în zone individuale), formula pentru calcularea daunelor este exprimată după cum urmează:

U=(C - C*V/P)*P

unde: B este recolta brută a principalelor produse vegetale din anul curent;

C este prețul de cumpărare a 1 cent din produsele principale ale unei anumite culturi.

În cazul reînsămânțării, deteriorarea este determinată de formula:

Control = (U + R) - Tsu

Y - daune calculate pentru întreaga suprafață de semănat (plantare);

P este cantitatea de consum de reînsămânțare;

Tsu este costul recoltei culturilor nou semănate.

Valoarea daunelor în cazul pierderii complete a plantărilor este determinată de tipul (grupele de specii) de plantări, în funcție de procedura de înregistrare a acestora în fermă. Valoarea daunelor include doar plantele pierdute într-o anumită zonă a grădinii. Daunele sunt considerate a fi valoarea contabilă a plantărilor pierdute minus amortizarea. Despăgubirea de asigurare se calculează în cuantumul pagubei la care au fost asigurate culturile și plantațiile, dar nu mai puțin de 50 la sută din valoarea pagubei.

Despăgubirea de asigurare pentru lipsa recoltei se plătește în termen de 10 zile de la întocmirea unui raport privind pierderea (deteriorarea) culturii și calcularea daunelor și a despăgubirilor de asigurare. Pentru plantarile perene pierdute se determină daune și se plătește despăgubiri de asigurare în termen de 10 zile de la smulgerea copacilor sau tăierea (tăierii) plantărilor în scopul refacerii acestora și calculării despăgubirilor de asigurare.

2.1 Perspective de dezvoltare a pieței asigurărilor agricole

În prezent, agricultura este asigurată cu o acoperire de asigurare de cel mult 15%. Lipsa unei baze metodologice unificate de asigurare și reasigurare în asigurările agricole, precum și a unui cadru de reglementare adecvat, împiedică dezvoltarea acestei industrii de asigurări.

În ciuda extinderii pieței serviciilor de asigurări în ansamblu, a consolidării cadrului legislativ al asigurărilor și a aplicării de noi programe de asigurare, piața asigurărilor agricole este problematică. Eficacitatea asigurării cu sprijin de stat rămâne controversată, nu există o opinie clară cu privire la utilizarea asigurării obligatorii sau voluntare în agricultură apar dificultăți în alegerea ratelor de asigurare și a obiectului asigurării și, desigur, în ceea ce privește plata; compensație de asigurare.

Problemele din acest sector de asigurări sunt cauzate nu numai de specificul industriei, care nu poate fi neglijat, ci de faptul că asigurările agricole (în forma în care ar trebui să fie efectuate în mod modern sistem economic Rusia), este la început - a început să prindă contur în 2002.

Mecanismul economic de piață presupune că toți participanții la producția de mărfuri au independență economică și sunt responsabili pentru rezultatele lor activitate economică. Dar oferind hrană și securitate economicățărilor, semnificația socială a agriculturii și dependența acesteia de factori naturali, climatici și mulți alți factori externi necesită sprijin guvernamental pentru acest sector al economiei. Experiența mondială arată că în majoritatea țărilor acest sprijin este oferit prin diverse canale, printre care asigurarea nu este cea mai puțin importantă. Folosind exemplul țărilor membre UE (Tabelul 10), se poate observa că gradul de acoperire a asigurărilor agricole în unele țări ajunge la 100%, iar cuantumul subvențiilor guvernamentale pentru asigurări ajunge la 67%.

Asigurarea agricolă este cea mai utilizată în producția de culturi. Acest lucru se poate explica prin faptul că este mai dependentă de factorii naturali și suferă pierderi mai mari din cauza fenomenelor naturale periculoase. Dar, în plus, în agricultura rusă a existat o schimbare către producția de culturi. Dacă în 1990 ponderea producției vegetale în volumul total al producției agricole era de doar 37%, iar producția zootehnică de 63%, atunci în 2006 proporțiile s-au schimbat și s-au ridicat la 53, respectiv 47%. Si in țările dezvoltate De exemplu, în Germania și Canada, această proporție corespunde indicatorilor perioadei sovietice.

Ca urmare a acestui dezechilibru, agricultura țării a pierdut venituri semnificative, o parte din terenul arabil productiv a încetat să mai fie folosită, iar munca sezonieră la câmp domină industria. Și cel mai trist rezultat pentru societatea rusă este o reducere bruscă a consumului de carne și produse lactate pe cap de locuitor și o pondere mare a importurilor pe piață pentru aceste produse.

Concluzie

Condițiile preliminare pentru dezvoltarea în continuare a afacerii de asigurări în țara noastră nu sunt doar stabilizarea financiară emergentă și revigorarea economică, ci și stabilirea surselor pentru o astfel de dezvoltare. În primul rând, întărirea sectorului non-statal al economiei: un antreprenor privat (proprietar), datorită izolării sale economice de stat, este obligat să-și asigure riscurile. În al doilea rând, sursa cererii pentru servicii de asigurare este creșterea în volum și varietate proprietate privată persoane fizice și juridice. Totodată, dezvoltarea pieţei imobiliare şi credit ipotecar construcția de locuințe, precum și privatizarea fondului de locuințe publice. În al treilea rând, o sursă importantă de dezvoltare a pieței asigurărilor este reducerea garanțiilor, cândva cuprinzătoare, oferite de sistemul de asigurări sociale și asigurări sociale de stat.

Este necesar să se formeze un mecanism de protecție a asigurărilor fiabil și eficient - aceasta nu este doar o problemă de extindere a activităților organizațiilor de asigurări. Aceasta este sarcina societății moderne în ansamblu, unul dintre factorii indispensabili economie de piata, indiferent de orientarea pe care o alege. Orientarea socială a economiei impune o anumită structură de forme și tipuri de asigurări.

La asigurarea culturilor agricole, producătorii agricoli pe cheltuiala fonduri proprii plătesc 50% din primele de asigurare către asigurători, restul de 50% din primele de asigurare sunt plătite asigurătorilor din bugetul federal. Guvern Federația Rusă poate diferenția valoarea primelor de asigurare plătite din bugetul federal pe culturi și pe regiune.

Postat pe Allbest.ru

...

Documente similare

Istoria asigurărilor agricole în Rusia. Asigurarea culturilor agricole si a plantatiilor perene. Modalitati de determinare a pagubelor si despagubirilor de asigurare. Asigurarea voluntară a culturilor agricole și a plantațiilor perene.

lucru curs, adăugat 05/01/2011


Obiectivele și principiile asigurării culturilor și animalelor de fermă. Riscuri și evenimente de asigurare. Esența asigurării cu sprijin de stat, argumentele pro și contra. Tarife de asigurare, procedura de incheiere a unui contract. Caracteristici de primire a plății.

prezentare, adaugat 06.01.2015


Conceptul și principiile implementării, istoria formării și dezvoltării asigurărilor agricole în Rusia, starea actuală a acestui proces pe teritoriul Khabarovsk. Probleme și perspective de dezvoltare a culturilor agricole, direcții de rezolvare a acestora.

lucrare curs, adaugat 29.04.2014


Întocmirea documentelor de bază pentru fiecare tip de asigurare și revizuirea materialului teoretic. Asigurare de raspundere civila pentru daune mediu inconjurator, asigurarea de accidente si asigurarea plantatiilor perene.

lucrare practica, adaugat 28.12.2008


Dezvăluirea esenței și analiza stării actuale a pieței asigurărilor din Federația Rusă. Evaluare cuprinzătoare reglementare de reglementareși situația economică a pieței asigurărilor agricole. Participarea statului și analiza dezvoltării sistemului de asigurări agricole.

lucrare de curs, adăugată 22.06.2011


Tipuri de asigurări personale și de bunuri. Caracteristicile asigurărilor agricole - metoda eficienta managementul riscurilor în complexul agroindustrial. Procedura și condițiile de acordare a subvențiilor producătorilor agricoli.

test, adaugat 30.11.2010


Esența și tipurile de asigurări personale. Starea curenta Piața rusă de asigurări personale. Asigurați și asigurători: analiza relațiilor. Asigurari personale - protectia sociala a populatiei. Probleme de dezvoltare a sferei asigurărilor personale.

lucrare de curs, adăugată 25.03.2008


Obligațiile părților în baza unui contract de asigurare a bunurilor. Tipuri de animale de companie acceptate pentru asigurare. Lista cazurilor de asigurare. Factorii care determină valoarea rata de asigurare. Probleme și perspective pentru dezvoltarea acestui tip de asigurări în Rusia.

rezumat, adăugat 25.02.2013


Esența economică asigurare. Semnificația și funcțiile asigurării. Industriile asigurărilor. Solvabilitatea asigurătorului. Persoane, bunuri, asigurări sociale, asigurări de răspundere civilă, asigurări de riscuri de afaceri.

rezumat, adăugat 15.01.2003


Esența și funcțiile asigurării. Dispoziții generale și obiecte ale asigurării bunurilor. Caracteristicile unui contract de asigurare a proprietății. Sistemul de calcul al compensației de asigurare. Metodologia de determinare a daunelor și a despăgubirilor de asigurare pentru asigurarea proprietății.

Introducere

1. Esența economică a asigurării

1.1 Concepte de bază ale asigurării

1.2 Semnificația și tipurile de asigurări în agricultură

Aplicarea unei forme obligatorii de asigurare în agricultură

1 experienta europeana in asigurari agricole

Probleme și perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

1 Probleme de dezvoltare a asigurării culturilor

2 Perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

Concluzie

Introducere

Desfasurarea oricarei activitati de afaceri are loc in conditii de risc si incertitudine. Producția agroindustrială se caracterizează printr-un mediu de risc deosebit, deoarece printre multele riscuri există unul, foarte periculos și care are cel mai mare impact asupra rezultate finale activități de producție și financiare, - risc natural și climatic.

În fiecare an, producția agricolă suferă pierderi colosale din cauza dezastrelor naturale: grindină, vânturi de uragan, fluctuații anormale de temperatură, ploi abundente, inundații de primăvară și alte situații de urgență. Principalele daune aduse producției agricole sunt cauzate de secetele care se repetă în mod regulat. În plus, prejudiciul economic ca urmare a acestor circumstanțe nu este doar comparabil cu amploarea rezultate financiare activitățile fermelor, dar și periodic le depășește. În același timp, asistență de la bugetul federal până în 2004. a fost incomparabil mai puțin prejudiciu economic și, în plus, a avut o tendință constantă de scădere. Și din 2004, despăgubirile pentru daunele aduse organizațiilor agricole au fost complet eliminate.

Impact complex la fel de tradițional pentru oricare activitati comerciale riscurile (de producție, financiare, comerciale), precum și cele specifice, obligă întreprinderile agricole în sistemul intereselor și priorităților lor să pună pe primul loc stabilitatea și rezultatele garantate.

Întreaga perioadă de reforme în agricultura rusă s-a distins prin diferite metode de management anti-criză a riscurilor enumerate. Au fost dezvoltate tot felul de scheme și opțiuni pentru reorganizarea întreprinderilor agricole, restructurarea datoriilor și a afacerilor acestora. Au fost implementate în practică diverse programe de redresare financiară a întreprinderilor. Toate aceste măsuri pot fi considerate mecanisme fie de evitare, fie de reținere, fie de reducere a riscurilor agricole, dar nu și de transfer al acestora. Asigurarea ca instrument eficient de transfer al riscului nu a fost practic deloc folosită, deși este de o importanță maximă pentru creșterea stabilității financiare și menținerea profitabilității întreprinderilor agricole.

De mai bine de șaptezeci de ani, asigurarea proprietății întreprinderilor agricole, inclusiv a culturilor agricole, a fost efectuată într-o formă obligatorie. Demonopolizarea pieței asigurărilor în anii nouăzeci ai secolului XX nu a implicat o schimbare fundamentală a fundamentelor conceptuale ale protecției asigurărilor în mediul rural. Acesta este motivul principal al nivelului scăzut de dezvoltare a asigurărilor în complexul agroindustrial. Cu toate acestea, în direcțiile principale ale politicii agro-industriale a Guvernului Federației Ruse pentru 2001-2010, împreună cu astfel de mecanisme de gestionare a riscurilor agricole, cum ar fi contracte forward și futures (futures, opțiuni) pentru achiziționarea de produse agricole, permițând pentru acoperirea riscurilor de fluctuații ale prețurilor pieței, importanță deosebită acordată asigurării culturilor și veniturilor întreprinderilor agricole. Totodată, obiectivele principale sunt aderarea la sistemul unificat de asigurări a aproape tuturor întreprinderilor agricole și sprijinirea activă a acestui proces din partea statului. În multe țări dezvoltate ale lumii, asigurarea de riscuri agricole face, de asemenea, obiectul unei atenții deosebite și al sprijinului statului. Sprijinul de stat pentru asigurări în agricultură este asigurat de la bugete la diferite niveluri au fost create agenții guvernamentale specializate care implementează diverse programe de asigurări subvenționate.

Dezvoltarea efectivă a celui mai important instrument de reglementare a producției agricole, asigurările, este facilitată de faptul că sprijinul guvernamental al acestuia nu are un impact negativ asupra performanței comerțului internațional. Sprijinul guvernamental pentru asigurări conform normelor OMC este inclus în grupul cutiei verzi și, prin urmare, este scutit de obligațiile de reducere. În ciuda relevanței temei asigurării riscurilor agricole, în special a asigurării recoltelor, și a necesității de sprijin de la stat, există multe probleme care împiedică și adesea pur și simplu distorsionează adevăratul sens al acestei categorii economice. Obiective clare și o strategie pentru dezvoltarea asigurărilor în sistemul de reglementare a producției agricole nu au fost încă definite. Cu alte cuvinte, nu există un document de reglementare care să reglementeze formele de asigurare a riscurilor agricole, metodele de participare a statului la aceasta, tipurile de asigurări susținute de stat, aspectele de reasigurare, impozitare, crearea rezervelor centralizate de asigurare și multe altele. . În ciuda faptului că metodologic şi fundamente organizatorice asigurarea riscurilor agricole are rădăcini istorice adânci, un „atașament” ideologic de lungă durată față de monopolul de stat asupra asigurărilor în complexul agroindustrial, însă problemele organizării sprijinului statului pentru asigurări în sens științific, în raport cu condițiile moderne. de dezvoltare a complexului agroindustrial, nu au fost suficient studiate. În prezent, este urgentă dezvoltarea la nivel național a conceptului de sprijin de stat pentru asigurări în sistemul de reglementare a producției agricole, noi metode teoretice și metodologice de stabilire a tarifelor pentru asigurarea culturilor, metode de determinare a capacității de asigurare a culturilor. piață și, în consecință, cuantumul asistenței bugetare, precum și necesitatea de a organiza monitorizarea de stat a asigurărilor în complexul agroindustrial și de a crea programe de asigurare cuprinzătoare pentru întreprinderile agricole.

1. Esența economică a asigurării

1 Concepte de bază ale asigurării

Asigurarea este o categorie economică care face parte din finanțe. Esența economică a asigurării este asociată cu crearea de fonduri țintă, care sunt formate din contribuții bănești ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice, și utilizarea lor ulterioară pentru a compensa daunele cauzate de dezastre naturale și alte circumstanțe. Constituirea fondurilor fiduciare de asigurări și compensarea pierderilor materiale ale persoanelor juridice și fizice se realizează prin relații economice prin circulația fondurilor. În practică, acestea sunt relații de redistribuire care apar în procesul de formare și utilizare a fondurilor de fonduri, care se exprimă prin asigurare ca categorie financiară.

În Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 nr. 4015-1 „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă”, asigurarea este definită ca o relație de protejare a intereselor persoanelor fizice și juridice în cazul anumitor evenimentele asigurate pe cheltuiala fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc (prime de asigurare), precum și a altor fonduri ale asigurătorilor.

Într-un sens mai larg, asigurarea este un sistem de relații economice, inclusiv crearea unui fond special de rezervă de fonduri pe cheltuiala întreprinderilor, organizațiilor și populației și utilizarea acestuia pentru compensarea daunelor și pierderilor cauzate de evenimente neprevăzute, accidente, dezastre și alte evenimente adverse, precum și pentru plata acoperirii de asigurare către cetățeni la apariția diferitelor evenimente din viața lor (împlinirea unei anumite vârste, pierderea capacității de muncă, deces etc.). Obiectele asigurării pot fi: viața, sănătatea oamenilor; proprietatea cetățenilor și a întreprinderilor; vehicule, marfa; riscuri; responsabilitate.

În asigurare trebuie să existe două părți - asigurătorul și asiguratul. Asigurătorul este un stat, pe acțiuni sau altul organizatie de asigurari, responsabil de crearea și utilizarea fondului de asigurare. Asigurătorii sunt persoane juridice de orice formă de proprietate (de stat, municipale, cooperative, pe acțiuni, private) și persoane fizice.

Asigurarea are următoarele caracteristici:

• scopul propus al fondurilor acumulate în fonduri. În practică, există trei forme principale de fonduri de asigurare: un fond de autoasigurare (sau modificarea acestuia - fonduri de risc); fonduri centralizate de rezervă de stat; fonduri de asigurări (asigurători). Acestea sunt cheltuite doar pentru acoperirea pierderilor (acordarea de asistență) în cazul unor cazuri predeterminate;
• natura probabilistă a relației, întrucât nu se știe dinainte când va avea loc evenimentul corespunzător, care va fi puterea acesteia și pe care dintre asigurați îi va afecta;
• ♦ rambursarea fondurilor, deoarece acestea sunt destinate să plătească întregul agregat asiguraților (dar nu fiecărui asigurat individual).
• Principalul stimulent pentru asigurare este natura riscantă a producției sociale și a vieții umane. În procesul dezvoltării socio-economice, există posibilitatea riscului de efectele distructive ale forțelor naturale ale naturii și ale activităților omului însuși în procesul de reproducere.
• Asigurarea este principala metodă de reducere a riscului unui rezultat nefavorabil la apariția anumitor evenimente, în cazul în care se realizează.
• Riscurile de asigurare pot fi imobiliare, financiare, economice, politice sau naturale. Riscul asupra proprietății este posibilitatea de pierdere accidentală sau deteriorare a proprietății în urma incendiilor, inundațiilor, cutremurului și a altor dezastre. Risc financiar- riscul intr-o tranzactie de credit, riscul asociat unei cresteri neprevazute a costurilor de distributie, costurilor de productie datorate procesului inflationist etc. Riscul economic - posibilitatea de a suferi pierderi datorita caracterului aleator al deciziilor luate sau tranzactiilor efectuate. De exemplu, în sfera investitiilor riscul economic este probabilitatea de a suferi pierderi ca urmare a investiției de capital într-un obiect nepromițător, precum și valori mobiliare(acțiuni, obligațiuni). Riscul politic este un pericol care amenință un subiect din partea agențiilor guvernamentale sau a grupurilor organizate din motive politice. Riscul politic include, dar nu se limitează la, acțiuni militare, tulburări civile, comerț și operațiuni valutare etc. Riscurile naturale includ fenomene precum seceta, inundațiile, grindina etc.
• Riscurile de mai sus pot provoca unele daune omenirii. Daunele pot fi nu numai proprietăți legate de pierderi în sfera materială, ci și fizice - sub forma unui accident. Prin urmare, omenirea se străduiește întotdeauna pentru asigurarea riscurilor ca modalitate cea mai economică de a-și proteja interesele.
• Rolul asigurărilor se manifestă în următoarele domenii principale:
• în reducerea riscului de rezultat nefavorabil al operațiunilor;
• în stabilitate economică prin compensarea daunelor și pierderilor;
• la participarea fondurilor temporar gratuite ale fondurilor de asigurări în activitati de investitii;

♦ în completarea veniturilor buget de statîn detrimentul unei părți din profiturile organizațiilor de asigurări.

Astfel, asigurarea este o componentă integrantă a sferei economice și sociale, un element important al infrastructurii pieței, afectează direct interesele societății și întreprinderilor, asigurând protejarea intereselor acestora;

Asigurările joacă un anumit rol în reproducerea socială. După cum știți, dezastrele naturale și accidentele pot perturba procesul de reproducere în orice stadiu, în orice zonă. Producția agricolă este expusă în mod deosebit la elementele naturii.

În lupta împotriva daunelor cauzate de dezastrele naturale și accidentele din producția publică se folosesc trei grupe de metode: preventivă, represivă și compensatorie.

Metodele preventive de control al daunelor sunt înțelese ca măsuri care vizează prevenirea evenimentelor nedorite (de exemplu, măsuri de prevenire a incendiilor, măsuri de combatere a bolilor infecțioase). Aceste măsuri sunt luate pentru a reduce riscul, deoarece prevenirea daunelor este întotdeauna mai profitabilă decât compensarea acestora. Societatea este interesată să ia măsuri preventive și să reducă riscul. Dar pentru aceasta este nevoie de a crea fonduri de rezervă.

Măsurile represive au ca scop suprimarea unui eveniment nedorit (de exemplu, combaterea unui incendiu, inundație, uragan etc.). Pentru finanțarea măsurilor represive este necesară crearea de fonduri de rezervă.

Măsurile compensatorii includ asigurarea, care compensează o parte din prejudiciu sau toate daunele în numerar din fondul de asigurare. Astfel, asigurarea face posibilă reducerea dependenței producției sociale de dezastre naturale și accidente. Protecția prin asigurare acoperă toate elementele forțelor productive: mijloace de muncă (mijloace fixe, utilaje), obiecte de muncă (materii prime, materiale, bunuri) și muncă.

Asigurările în Federația Rusă s-au dezvoltat în diferite forme și tipuri.

2 Importanța și tipurile de asigurări în agricultură

Asigurarea în sensul cel mai general se referă la relațiile de protejare a intereselor patrimoniale ale cetățenilor și persoanelor juridice (deținătorii de poliță) în cazul unor așa-zise evenimente asigurate. Asigurarea se realizează pe cheltuiala fondurilor generate din contribuțiile de asigurare (prime) plătite de asigurați. Asigurarea este împărțită în mai multe tipuri, în primul rând voluntare și obligatorii (articolul 927 din Codul civil al Federației Ruse). În același timp, asigurarea obligatorie de stat este separată de asigurarea obligatorie. Asigurările voluntare și obligatorii au loc în relațiile financiare care implică întreprinzători și organizații agricole. Specificul acestor relații este asociat cu aceleași caracteristici ale activității agricole - un risc ridicat de pierderi de produse, sezonalitate și dependență de condițiile naturale. Prin urmare, posibilitatea reală de a asigura pierderi în producția agricolă este foarte importantă și ar trebui să devină o parte esențială a relațiilor financiare din industrie. În același timp, trebuie avut în vedere că nu tot ceea ce se numește „asigurare” în agricultură este asociat cu categoria financiară a asigurărilor. Astfel, există fonduri de asigurări pentru semințe și echipamente, dar nu au nicio legătură cu finanțarea, în primul rând pentru că aceste fonduri nu sunt bănești, ci proprietății. Asa de, asigurare voluntară, conform Codului civil, se efectuează în baza unor contracte de asigurare a bunurilor sau persoanelor, încheiate de un cetățean sau persoană juridică (titularul de poliță) cu o organizație de asigurare (asigurător). obligația de a asigura viața, sănătatea sau proprietatea altor persoane sau a dumneavoastră răspundere civilăînaintea altor persoane pe cheltuiala lor sau pe cheltuiala acestor persoane. Se realizeaza si prin incheierea de contracte. Asigurarea de stat obligatorie apare atunci când Legea obligă să asigure viața, sănătatea și proprietatea cetățenilor pe cheltuiala bugetului corespunzător. Datorită specificului dezvoltării sectorului agricol din țară, asigurările obligatorii de stat în agricultură joacă în continuare un rol de prim-plan. Obiectele asigurării sunt stabilite prin lege. Iar pentru agricultura, ca si pentru intreaga societate, acestea sunt interese de proprietate asociate cu: viata, sanatatea, capacitatea de munca si asigurarea pensiei a asiguratului sau asiguratului (asigurare de persoane); posesia, folosirea, dispunerea de bunuri (asigurare de proprietate); despăgubiri de către asigurat pentru prejudiciul cauzat persoanei sau bunurilor individual, precum și prejudiciul cauzat unei persoane juridice (asigurare de răspundere civilă) Asigurarea poate fi asigurată numai de persoane juridice (asigurători) autorizate să desfășoare activități de asigurare pe teritoriul Federației Ruse. Licențele sunt eliberate de organul executiv federal pentru supravegherea activităților de asigurare.

Pe lângă licență, asigurătorul trebuie să îndeplinească și alte cerințe stabilite de lege pentru acest tip de activitate. Astfel, asigurătorii nu se pot angaja în activități de producție, comerț, intermediar și bancar. Asiguratul poate fi o persoana juridica sau un cetatean competent din punct de vedere legal. Pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor ce le revin, asigurătorii (în modul și în condițiile stabilite de lege) formează din primele de asigurare rezervele necesare pentru plățile viitoare pentru asigurări de persoane, asigurări de bunuri și asigurări de răspundere civilă. Rezervele de asigurare nu sunt supuse retragerii la bugetul federal și la alte bugete. Din veniturile rămase după impozite și la dispoziția asigurătorilor, aceștia își pot forma fondurile necesare pentru a-și susține activitățile. Asiguratorii au dreptul sa investeasca sau sa plaseze in alt mod rezerve de asigurare si alte fonduri, precum si sa acorde imprumuturi asiguratilor care au incheiat contracte de asigurare de persoane, in limita sumelor asigurate prin aceste contracte. Organul executiv federal pentru supravegherea activităților de asigurare (acționând pe baza regulamentelor aprobate de Guvernul Federației Ruse) monitorizează respectarea legislației în materie de asigurări, protecția drepturilor și intereselor asiguraților, asigurătorilor, altor părți interesate și statului. Cadrul de reglementare pentru asigurări în agricultură chiar înainte de adoptarea Codului civil al Federației Ruse, baza pentru reglementarea acestui domeniu a fost Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă” din 27 noiembrie. , 1992, în vigoare, astfel cum a fost modificată prin Legea federală din 31 decembrie 1997. Această lege definește formele și obiectele asigurării, conținutul conceptului și statut juridic asigurat, asigurator, agent de asigurare si Broker de asigurări, conținutul juridic al riscului de asigurare etc. La baza prezentei Legi se află formele juridice de asigurare a stabilității financiare a asigurătorilor și supravegherea de către stat a activităților de asigurare.

În plus, asigurarea obligatorie este reglementată de mai multe acte speciale: Legea federală „Cu privire la fundamentele asigurărilor sociale obligatorii” din 16 iulie 1999; Legea federală „Cu privire la asigurările sociale obligatorii împotriva accidentelor industriale și bolilor profesionale” din 24 iulie 1998 etc. În prezent, sunt în vigoare reglementări privind asigurarea voluntară adoptate de diferite agenții guvernamentale autorizate.

Relațiile de asigurări în agricultură sunt reglementate și prin acte de legislație agricolă. în care cel mai mare număr normele care reglementează relațiile în asigurări (în principal de stat) se încadrează în reglementările privind administrația publică în agricultură și sprijinul de stat pentru organizații și antreprenori, întrucât managementul asigurărilor face parte din politici publiceîn sectorul agricol. Regulile privind asigurarea sunt consacrate și în Legea deja menționată „Cu privire la reglementarea de stat a producției agroindustriale”. În conformitate cu acesta, a fost adoptat Decretul Guvernului Federației Ruse „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în domeniul producției agroindustriale” din 27 noiembrie 1998, în conformitate cu care Agenția Federală pentru Reglementarea Asigurărilor în Sfera producției agro-industriale a fost formată în subordinea Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și a reglementat și alte relații de asigurare în agricultură.

Documentele normative referitoare la reglementarea acestui domeniu includ legile menționate mai sus: „Cu privire la economia țărănească (de fermă), „Cu privire la cooperarea agricolă”, „Cu privire la dezvoltare sociala sate”; decrete ale președintelui Federației Ruse „Cu privire la unele măsuri de sprijinire a gospodăriilor țărănești (de fermă) și a cooperativelor agricole”, „Cu privire la măsurile de stabilizare situatia economicași dezvoltarea reformelor în complexul agroindustrial”, precum și Ordinul Ministerului Agriculturii al Federației Ruse „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în domeniul producției agroindustriale” din 6 ianuarie 1999.

Asigurarea obligatorie și voluntară în agricultură

Să vă reamintim că asigurarea obligatorie de stat este, de asemenea, obligatorie - din fonduri de stat. Asigurarea obligatorie „obișnuită” diferă de asigurarea de stat prin faptul că are loc la cererea unui act normativ (și nu la latitudinea părților), dar nu pe cheltuiala bugetului de stat.

Pentru obligatoriu asigurare de stat legislaţia stabileşte câteva principii importante: a) o lege sau alt act de reglementare stabileşte nu numai tipurile în sine asigurare obligatorie, dar și suma plății pentru această asigurare; b) asigurarea se asigură din bugetul nivelului corespunzător. Astfel, asigurarea obligatorie din fonduri federale este reglementată de reglementări federale; asigurarea din fondurile unei entități constitutive a Federației Ruse este reglementată de legislația entității constitutive a Federației Ruse, pe baza principiilor stabilite de legislația federală; c) regulile prevăzute de Codul civil al Federației Ruse se aplică asigurării obligatorii de stat, cu excepția cazului în care legile și alte acte juridice privind astfel de asigurări nu prevede altfel și nu rezultă din esența relațiilor de asigurare relevante.

Unul dintre principalele tipuri de asigurare obligatorie este asigurarea culturilor (articolul 16 din Legea federală „Cu privire la reglementarea de stat a producției agricole”).

Cu o astfel de asigurare, producătorii agricoli plătesc 50% din primele de asigurare asigurătorilor pe cheltuiala lor; restul de 50% este transferat de la bugetul federal. Adică, acesta este un tip mixt de asigurare obligatorie, care nu este în totalitate deținută de stat. În același timp, Guvernul Federației Ruse poate diferenția valoarea primelor de asigurare plătite din bugetul federal pe culturi agricole și pe regiuni.

Pentru a asigura sustenabilitatea asigurărilor agricole, se formează o rezervă federală de asigurări agricole, formată prin deduceri în valoare de cinci la sută din suma totală a primelor de asigurare primite în cadrul contractelor de asigurare a culturilor. Reglementările privind rezerva federală de asigurări agricole sunt aprobate de Guvernul Federației Ruse.

În plus, Guvernul Federației Ruse stabilește: 1) procedura și condițiile de organizare și desfășurare a asigurărilor pentru producătorii agricoli, cu sprijin de stat, inclusiv o listă a riscurilor de asigurare; 2) procedura de determinare a valorii de asigurare a culturilor acceptate pentru asigurare; 3) perioada de valabilitate a contractului de asigurare; 4) condiţii pentru formarea rezervelor suplimentare de asigurare.

Plata primelor de asigurare se face de către producătorii agricoli după plata principalelor plăți obligatorii - impozite și alte plăți către bugetele de toate nivelurile, contribuții la Fondul de pensii al Federației Ruse, Fondul Federal de Asigurări Medicale Obligatorii, Fondul de Stat pentru Ocuparea Forței de Muncă al Federației Ruse. Federația Rusă și Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse. Totodată, sumele primelor de asigurare ale producătorilor agricoli plătite pe cheltuiala lor sunt incluse în costul produselor agricole.

Dacă asigurarea activităților agricole implică stat federal bani gheata, o agenție guvernamentală ar trebui să fie responsabilă de organizarea unei astfel de asigurări. Potrivit Decretului Guvernului Federației Ruse „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în sfera producției agro-industriale” din 27 noiembrie 1998, Agenția Federală pentru Reglementarea Asigurărilor în sfera producției agro-industriale din subordinea Ministerului de Finanțe al Federației Ruse a devenit un astfel de organism.

Același decret a introdus regulile pentru încheierea unui acord privind asigurarea recoltelor, care se aplică odată cu normele Codului civil. Astfel, s-a stabilit că contractele de asigurare a culturilor se încheie pe o perioadă de cel puțin cinci ani; valoarea asigurată se determină anual pe baza mărimii suprafeței însămânțate, a randamentului din ultimii cinci ani și a prețului de piață proiectat al culturilor agricole pentru anul corespunzător, iar suma asigurată este de 70% din valoarea asigurată; Ratele primelor de asigurare sunt stabilite pentru cinci ani, ținând cont de fluctuațiile existente ale producției agricole de la an la an în funcție de vreme și alte condiții naturale.

În prezent, a fost instituit un alt tip de asigurare obligatorie - pentru operațiunile de leasing în agricultură. Astfel, în conformitate cu regulile stabilite de lege, garanțiile pentru plata plăților de leasing trebuie să includă asigurarea obligatorie a obiectelor închiriate (pe cheltuiala locatarului), cu plata plăților de asigurare în conformitate cu contractele de asigurare.

Desigur, pe lângă obiectele de asigurări agricole specifice în agricultură, există și obiecte de asigurări de stat obligatorii comune întregului stat. Astfel, cetățenii angajați în agricultură sunt supuși asigurării sociale obligatorii, care face obiectul legilor federale „Cu privire la bazele asigurării sociale obligatorii” și „Cu privire la asigurările sociale obligatorii împotriva accidentelor industriale și bolilor profesionale”. În acest caz, tipurile de riscuri de asigurări sociale sunt: ​​1) necesitatea de a obţine îngrijire medicală; 2) invaliditate temporară; 3) accident de muncă și boală profesională; 4) maternitatea; 5) handicap; 6) debutul bătrâneții; 7) pierderea unui susținător de familie; 8) recunoașterea ca șomer; 9) decesul persoanei asigurate sau al membrilor cu handicap ai familiei sale care sunt în întreținerea acestuia. Adică, unul dintre tipurile de asigurări sociale este binecunoscuta asigurare medicală obligatorie și de pensie.

2. Aplicarea unei forme de asigurare obligatorie în agricultură

2.1 Experiență europeană în domeniul asigurărilor agricole

Principalul document care reglementează participarea guvernului la programele de asigurare este Acordul privind agricultura, care prevede participarea financiară a guvernului. Statul efectuează plăți către producătorii agricoli în anumite condiții:

1. Eligibilitatea pentru plăți este determinată de pierderile de venituri provenite din producția agricolă care depășesc 30% din venitul mediu brut sau echivalentul venitului net pentru perioada precedentă de trei ani, sau media pe trei ani calculată pe baza celor cinci ani anteriori. perioada din care excluderile sunt excluse cele mai mari si cele mai mici cifre anuale. Orice producător care îndeplinește această condiție este eligibil să primească plăți;
2. Suma plății va compensa mai puțin de 70% din pierderea de venit a producătorului pentru anul în care acesta este eligibil pentru a primi o astfel de asistență;
3. Valoarea plăților depinde doar de venituri: nu depinde de tipul sau volumul produselor produse, precum și de prețurile interne și mondiale ale acestora;
4. Atunci când un producător primește plăți atât din acest program, cât și din programul de asistență în caz de dezastru în același an, plățile totale sunt mai mici de 100% din pierderile totale.

Un număr de țări, atât în ​​Europa, cât și în afara ei, și-au dat deja seama că asigurarea culturilor este un instrument foarte puternic, o pârghie politică pentru asigurarea stabilității veniturilor unui fermier. Experiența europeană de-a lungul anilor arată că o acoperire de asigurare pentru riscuri multiple poate fi oferită de o companie de asigurări unui fermier doar dacă statul participă la mecanismul de asigurare prin subvenționarea unei părți a primelor sau prin participarea la plata compensațiilor de asigurare.

Comitetul Economic și Social al UE 23 septembrie 1992 a adoptat recomandări speciale „Cu privire la regimul comunitar în asigurările agricole”. Țările membre și Comunitatea însăși vor încuraja încheierea de contracte de asigurare care să garanteze producătorilor agricoli compensarea pierderilor de producție datorate fenomenelor naturale.

Planurile sau programele naționale de asigurări dezvoltate în fiecare stat membru ar trebui să țină seama de următoarele orientări:

• în conformitate cu articolele 86 - 92 din Tratatul UE a țării-
• Membrii Comunității au dreptul de a acorda subvenții pentru sistemele de asigurări agricole;
• Activitățile organizațiilor de asigurări se vor desfășura în regim de liberă concurență și în conformitate cu reglementările în vigoare din fiecare țară comunitară.

În Germania, guvernul nu subvenționează asigurarea culturilor comerciale. În același timp, 80% dintre producătorii agricoli sunt asigurați împotriva grindinei pe bază de voluntariat. Această țară nu are niciun sistem de asistență guvernamentală pentru pierderile asociate cu pierderea recoltei. Doar în cazuri excepționale, când un fermier se confruntă cu un fel de urgență, pot fi luate decizii specifice pentru a oferi asistență acestui fermier.

Alături de programele de asistență specifice pentru țările individuale, Uniunea Europeană poate oferi și o anumită asistență producătorului în caz de urgență. În unele cazuri, pe lângă asistența din partea guvernului federal sau a Uniunii Europene, programele speciale sunt create de guvernele anumitor state din Germania. În special, în Bavaria există o directivă sau o ordonanță privind asistența financiară în situații de urgență.

Urgențele sunt pericole pentru care nu există acoperire de asigurare companii de asigurări comerciale, și anume: inundații, uragane și alte dezastre naturale. Pe lângă dezastrele naturale, situațiile de urgență includ pierderea animalelor.

Prima condiție pentru a primi plăți compensatorii de la stat este că fondurile proprii ale fermierilor trebuie să fie complet epuizate. O altă condiție este un nivel minim de pierderi stipulat pentru fermier, după care se poate acorda asistență de la stat.

Programul de asistență financiară presupune compensarea maximă de către stat pentru pierderi, nu mai mult de 35%. Întrebare

compensarea prejudiciului este o decizie a unei autorități specifice - guvernul federal, guvernul de stat sau, în cazul Uniunii Europene, autoritatea competentă a acesteia.

Asigurarea este asigurata de societati pe actiuni, societati mutuale de asigurari si societati specializate. Recent, a existat o tendință către un rol sporit pentru companiile specializate de asigurări agricole.

În Franța, sistemul de asigurare a culturilor este reprezentat de trei programe:

1.Garanțiile CatNat acoperă majoritatea pierderilor cauzate de dezastrele naturale pentru proprietarii de proprietăți private sau întreprinderi;

2. Garanțiile programului TOS acoperă riscurile asociate cu furtuni, cicloane și grindină. Acest program asigură proprietatea persoanelor fizice și juridice;

3.Garanții de stat de despăgubire pentru daunele din pierderea culturilor agricole.

Asigurarea agricolă în Franța este reglementată de o lege specială. Există un Fond Național de Garantare pentru Producția Agricolă (FNGCA) pentru dezastrele agricole majore. Există și un sistem de asigurări agricole.

Fondurile fondului sunt formate în proporție de 50% din stat și 50% din prime de asigurare plătite de producătorii agricoli. Fondurile care vin de la fermieri înșiși sunt generate parțial din primele de asigurări agricole: 5% sunt deduceri din prima de asigurare pentru grindină, 15% sunt din asigurarea împotriva incendiilor.

Contribuția fermierilor este de aproximativ 800 de milioane de euro pe 10 ani. În general, în această perioadă dimensiunea fondului s-a ridicat la 1 miliard 180 milioane, iar plățile - 955 milioane euro.

Scopul FNGCA este de a realiza solidaritatea profesională și națională și de a reduce povara fiscală pentru sector. În anul 2002, subvenţiile de stat acordate FNGCA s-au ridicat la aproximativ 10,62 milioane de euro. Din cauza verii secetoase a anului 2003, 353 de milioane de euro în compensație au fost plătite de la FNGCA. În plus, fermierii afectați de secetă au primit împrumuturi speciale pt condiţii preferenţiale. Pentru producătorii cu o experiență de peste 10 ani în agricultură s-a acordat un împrumut pe 4 ani cu o dobândă de 2,5% pe an. Pentru tinerii fermieri cu mai puțin de 10 ani de experiență a fost acordat un împrumut pe 7 ani la o dobândă de 1,5% pe an. În 2004, ministrul francez al Agriculturii a alocat acestui Fond 100 de milioane de euro de la bugetul de stat.

Sistemul francez de asigurare împotriva catastrofelor naturale este un sistem construit pe solidaritate națională. Oferă cea mai bună protecție din Europa asiguraților cei mai expuși la dezastre naturale și se bazează pe principiul că toți asigurații plătesc aceeași rată, indiferent de expunerea la risc. Iar cei care sunt mai puțin sau nu sunt expuși riscului dezastrelor naturale compensează astfel o parte din costurile de asigurare pentru locuitorii din zonele cele mai periculoase.

Guvernul francez obligă companiile de asigurări să asigure diverse dezastre naturale, dar în cazul unui eveniment asigurat, statul este cel care acționează ca garant financiar.

Baza pentru primirea despăgubirilor este, în primul rând, recunoașterea faptului unui dezastru natural. Următoarea condiție pentru primire un ajutor de stat este că fermierul trebuie să fie asigurat împotriva incendiilor și a altor pericole. Toate clădirile cu tot conținutul, animalele și culturile deja recoltate trebuie să fie asigurate. Se acordă despăgubiri în cazul în care pierderile cauzate de pierderile de recolte asociate cu dezastrele naturale se ridică la cel puțin 27% și cel puțin 14% din daunele pentru fermă în ansamblu. Aceștia verifică dacă cererea este întocmită corect și în formă, acordă asistență juridică, iar apoi Ministerul Finanțelor și Ministerul Agriculturii semnează o rezoluție pentru a acorda asistență fermierului. Toate procedurile, de regulă, durează un an, uneori doi, ceea ce provoacă critici serioase.

Modul CatNat acoperă riscurile pe care programul FNGCA nu le acoperă. Statul poate participa la compensarea pierderilor în cadrul acestui program prin participarea la programul CCR (Fondul Central de Reasigurare).

Conditii de asigurare:

-riscuri neacoperite - inundatii, uragane, secete;

-riscuri neprevăzute;

-daune semnificative și consecințe grave care pot fi cauzate de un eveniment (situații de urgență);

-- fenomene anormale (dezastre naturale).

Beneficiari:

-producătorii agricoli afectați de evenimente asigurate;

-producătorii care își asigură proprietatea împotriva incendiilor. Există următoarea împărțire a plăților:

-pentru cladiri si structuri – in functie de conditii polita de asigurare;

-pentru animale - in functie de valoarea acestora in ziua evenimentului asigurat;

-pentru terenuri (care au nevoie de restaurare);

-pentru culturi agricole si plantari perene – in functie de costurile care vor fi suportate pentru noua plantare.

Asigurarea culturilor agricole împotriva grindinei despăgubește atât distrugerea, cât și reducerea randamentului acestora. Titularul poliței trebuie să raporteze apariția unui eveniment asigurat în termen de patru zile. Contractul de asigurare a culturilor agricole împotriva grindinei se încheie pe o perioadă de 10 ani. Daunele cauzate de dăunători, boli ale plantelor și inundații nu sunt acoperite.

În Norvegia, chiar înainte de crearea sistemului de asigurări pentru dezastre naturale, în 1961 a fost înființat Fondul de Stat pentru Catastrofe Naturale, care a fost finanțat de la bugetul de stat și administrat de Ministerul Agriculturii. De la introducerea asigurării pentru dezastre naturale, acest fond rambursează doar acele pierderi care nu sunt acceptate pentru asigurare în sistemul de asigurări comerciale.

Următoarele dezastre naturale sunt acoperite de asigurări și fonduri guvernamentale: furtuni, inundații, cutremure, erupții vulcanice. Fulgerele, seceta și ploile abundente nu sunt dezastre naturale, dar în unele cazuri se poate lua o decizie pentru a compensa pierderile cauzate de aceste evenimente.

Pierderile trebuie declarate magistratului, care, după examinarea cererii, o va trimite Fondului. O persoană interesată poate comanda un examen. Fondul va stabili cuantumul plății.

În Belgia există și un Fond special, care a fost creat în 1976 pentru a compensa daunele rezultate în urma dezastrelor naturale. Atunci când are loc un eveniment asigurat, ministrul belgian al Economiei trebuie să declare prin decret producerea și recunoașterea acestuia ca dezastru natural, definind zona de pagubă.

Fondul este utilizat numai pentru acele evenimente care sunt excluse din contractele de asigurare sau au acoperire de asigurare insuficientă în cadrul contractelor de asigurare comercială. Acest fond acoperă doar riscurile directe și exclude riscurile antreprenoriale din acoperirea sa. Despăgubirile se plătesc fie sub formă de asistență în numerar, fie sub formă de subvenții.

Mecanismul garanțiilor de stat este implementat și prin participarea la sistemul de reasigurare. De exemplu, Compania Mutuală de Reasigurare Canara, care are o garanție guvernamentală, a fost creată în 1998 pentru a compensa pierderile cauzate de cutremure, inundații și tasări de teren. Fiecare companie de asigurare trebuie sa transfere acestei societati mutuale de reasigurare 90% din riscuri, a caror acoperire este obligatorie in cazurile de asigurare de incendiu. În cazul unui eveniment asigurat confirmat de experți, asigurători și oficiali guvernamentali, Canara va plăti despăgubiri de asigurare din rezervele sale. Dacă aceste rezerve sunt insuficiente, fondurile necesare vor fi emise Canarei sub forma unui împrumut guvernamental. Statul se angajează să creeze măsuri preventive împotriva dezastrelor naturale la diferite niveluri de guvernare.

În Grecia, sistemul de asigurări este predominant de stat. Statul, prin compania sa, încasează prime de asigurare, administrează programul și garantează acoperirea pierderilor. Companiile de asigurări comerciale asigură numai culturile care nu au acoperire națională. sistemul de stat. Cu toate acestea, practica a arătat ineficacitatea acestui sistem de asigurări și, prin urmare, este în curs de reformare. Spania și Portugalia au sisteme eficiente bazate pe o strânsă cooperare între sectorul public și cel privat, în care guvernul joacă un rol cheie în acordarea de subvenții pentru prime și de reasigurare a riscurilor. Industria asigurărilor este integrată în sistemul administrației publice. În 1999, volumul primelor de asigurare strânse în Spania s-a ridicat la 307 milioane de euro, din care fermierii au plătit direct 155,8 milioane de euro, iar statul a plătit 151,2 milioane de euro. Raportul prime/pierdere a fost de 132%. Toate pierderile au fost compensate de asigurători, iar 79,9 milioane de euro au fost plătiți în cadrul programului de reasigurare de stat.

Actualul sistem de asigurări din Spania este cel mai eficient și se concentrează pe combinația optimă de interese ale statului, guvernelor, provinciilor și producătorilor agricoli. Sistemul spaniol de măsuri guvernamentale pentru compensarea pierderilor de recolte în caz de dezastre naturale este considerat a fi cel mai eficient din Europa. Statul spaniol subvenționează nu numai asigurarea culturilor, ci și asigurarea animalelor. În medie, subvențiile sunt la nivelul de 53% din prime. Dintre acestea, 40-45% sunt subvenționate de guvernul central, iar 10-15% de guvernele regionale.

Programul de asigurare a culturilor acoperă 28 de tipuri de culturi. Există două tipuri principale de acoperire de asigurare. Primul tip este de acoperire integrată sau generală. Se referă, în primul rând, la culturile de iarnă și se produce în urma unor asemenea tipuri de dezastre naturale precum: grindină, incendiu, îngheț, secetă, inundații, dăunători, boli.

Al doilea tip de acoperire de asigurare este acoperirea riscurilor multiple sau riscurilor multiple. Acest lucru se aplică de obicei unor tipuri speciale de culturi, cum ar fi strugurii, tutunul, macul, adică acele culturi care sunt slab rezistente la dezastrele naturale. Suma asigurată este de obicei de 60%.

Asigurarea culturilor în Spania este parte integrantă a politicii agricole naționale. Și nu doar companiile de asigurări și fermierii sunt implicați în acest sistem, ci și Ministerul Agriculturii și Ministerul Finanțelor.

Asigurătorii privați creează fond general asigurări comune, adică ei înșiși sunt implicați în monitorizarea procesului de asigurare: înregistrarea polițelor, emiterea acestora, încasarea primelor, compensarea pierderilor, pregătirea condițiilor de asigurare, dezvoltarea de noi produse de asigurare. Rolul Ministerului Agriculturii în acest proces este de a acorda subvenții pentru plata primelor de asigurare și de a stabili prețuri pentru diferite tipuri de produse agricole. În acest proces, Ministerul Finanțelor este coordonatorul întregului sistem de protecție a asigurărilor, precum și organizatorul reasigurărilor.

Cu alte cuvinte, guvernul spaniol este direct implicat în reasigurare, deoarece asigură acoperirea principală a riscurilor, lăsând doar o foarte mică parte din acestea pentru reasigurătorii privați.

În Italia și Austria, asigurarea de risc agricol este predominant privată. Schemele de asigurare sunt similare. Deja în Austria perioadă lungă de timp operează o companie specializată în asigurări de grindină. A fost creat prin transferarea în sine a politicilor pe care le aveau toate celelalte companii. Compania nu are practic concurență pe piața de subscriere și are recomandări clare și unificate pentru evaluarea pierderilor.

Rezumând cele de mai sus, putem concluziona că Uniunea Europeană nu are niciun sistem unificat de măsuri guvernamentale pe care guvernele statelor sale membre îl iau în cazul pierderilor de recolte.

asigurări futures agroindustriale

3. Probleme și perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

1 Probleme de dezvoltare a asigurării culturilor

Cele mai importante probleme ale asigurărilor agricole moderne sunt:

Lipsa unor obiective și strategii clare pentru dezvoltarea asigurărilor agricole. Aceasta este o problemă la nivel legislativ, care se exprimă, în primul rând, în faptul că nu există o lege specială care să reglementeze toate problemele asigurărilor agricole și anume:

forme de implementare a acestuia. În prezent, problemele asigurărilor agricole cu participarea statului sunt discutate activ. Dar, din anumite motive, nu se spune absolut nimic despre posibilitatea realizării acestui tip de asigurări fără participarea statului reprezentat de bugete de diferite niveluri. Și deși experiență țări străine, precum și a noastră, în ceea ce privește ruinarea în masă după desființarea asigurării obligatorii a companiilor nou-înființate pe piața asigurărilor agricole, indică necesitatea participării statului, dominația acestei forme particulare de protecție a asigurării producției agricole, totuși, lipsa -abordarea compensației și procedura de implementare a acesteia trebuie consacrate prin lege. În practică, o astfel de abordare există și unele companii autohtone, în special cele care au reușit să stabilească un mecanism de reasigurare cu reasigurătorii occidentali, îl implementează cu destul de mult succes;

-modalităţi de participare a statului la asigurările agricole. Diferiții participanți la asigurările de risc agricol au opinii diferite despre implicarea guvernului. Unii consideră că fondurile de la bugetele federale și regionale ar trebui folosite pentru a compensa o parte din primele de asigurare ale producătorilor agricoli, alții văd rolul statului în compensarea pierderilor, iar alții sunt convinși că fonduri publice trebuie utilizat în toate etapele asigurării. Această problemă este legată de practica existentă de despăgubire de către stat pentru pierderile aduse producătorilor agricoli ca urmare a situațiilor de urgență, care nu era legată de tema asigurărilor. În special, peste un miliard de ruble au fost cheltuite anual prin Ministerul Situațiilor de Urgență. pentru a compensa pierderile din agricultură din cauza situațiilor de urgență, în timp ce statul a cheltuit câteva sute de milioane de ruble pentru compensarea primelor de asigurare către întreprinderile agricole. Această abordare a statului nu a fost eficientă pentru dezvoltarea asigurărilor agricole, precum și pentru planificare cheltuieli bugetare pentru compensarea pierderilor în agricultură.

În acest sens, legea impusă, în vederea dezvoltării masive a asigurărilor agricole, ar trebui să prevadă posibilitatea utilizării fondurilor publice atât pentru subvenționarea primelor de asigurare, cât și pentru compensarea pierderilor aduse producătorilor agricoli, dar numai dacă proprietatea acestora este asigurată, precum și dacă pierderile sunt de natură extraordinară. Daunele cauzate pur și simplu de condițiile meteorologice nefavorabile ar trebui să fie povara companiilor de asigurări;

-tipuri de asigurări agricole. Recent, în mass-media s-a acordat multă atenție problemelor asigurărilor agricole, dar în spatele acestui concept încăpător se află doar asigurarea culturilor. Aproape nimic nu se spune despre asigurarea animalelor, bunurilor mobile și imobile (mașini agricole, clădiri și spații industriale, ascensoare, puncte de colectare a cerealelor etc.). Oficialii guvernamentali și departamentele care propun un nou model de asigurare agricolă, de asemenea, se concentrează, de regulă, doar pe asigurarea culturilor, uitând că alte tipuri de asigurări, relevante și solicitate în complexul agroindustrial, necesită atât reglementare legislativă, cât și sprijin guvernamental. În plus, înțelegerea unilaterală actuală a asigurărilor agricole este întărită de cadrul legislativ actual, care privește doar procedura de asigurare a culturilor cu prime de asigurare subvenționate de la bugetul federal, nu afectează nimic altceva. În acest sens, legea asigurărilor agricole necesare va trebui să abordeze acest grav neajuns prin definirea tipurilor de asigurări agricole, locul asigurării agricole ca atare în sistem comun clasificarea tipurilor de asigurări și, în final, o listă a acelor tipuri de asigurări agricole care vor fi acoperite de sprijinul de stat.

Această lege va fi concepută pentru a rezolva o serie de alte probleme fundamentale, de exemplu, probleme de reasigurare, impozitare, procedura de creare a unei rezerve centralizate de asigurare etc., dar soluția la problemele enumerate mai sus va crea o claritate clară. strategie de dezvoltare a asigurărilor agricole.

Dezavantaje ale legislației actuale. După desființarea sistemului de asigurare obligatorie a proprietății pentru întreprinderile agroindustriale, principalele documente de reglementare care reglementează sistemul de asigurare al complexului agroindustrial au fost:

1. Legea federală a Federației Ruse din 14 iulie 1997 nr. 100-FZ „Cu privire la reglementarea de stat a producției agricole”;
2. Decretul Guvernului Federației Ruse din 27 noiembrie 1998. nr. 1399 „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în domeniul producţiei agricole”;

758 „Cu privire la sprijinul de stat pentru asigurări în domeniul producţiei agricole”.

În prezent, Decretul Guvernului Federației Ruse din 27 noiembrie 1998. Nr. 1399 „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în domeniul producţiei agroindustriale” şi din 1 noiembrie 2001 Nr. 758 „Cu privire la sprijinul de stat al asigurărilor în domeniul producţiei agroindustriale” au fost anulate. Legea federală a Federației Ruse din 14 iulie 1997 nr. 100 FZ „Cu privire la reglementarea de stat a producției agroindustriale”, care stabilește principalele prevederi privind dezvoltarea asigurărilor în complexul agroindustrial și sprijinul său de stat, este, de asemenea, nu este în vigoare. Proiectul de lege federală a Federației Ruse „Cu privire la dezvoltarea agriculturii și a pieței agroalimentare în Federația Rusă”, care pune bazele dezvoltării asigurărilor agricole, nu a fost adoptat. Întregul sistem de asigurare a riscurilor agricole este în prezent (din 2004) reglementat numai prin Ordinul emis anual al Ministerului Agriculturii al Federației Ruse.

Aceste documente aveau toate neajunsurile analizate mai sus și, în plus, conțineau multe altele care împiedicau dezvoltarea asigurărilor agricole. Printre ei:

-obligațiile statului de a plăti primele de asigurare nu sunt îndeplinite în totalitate. Statul nu numai că nu a plătit cele 50% din primele de asigurare impuse de lege, ci și până în 2004. până în 2004, și-a redus continuu cota din contribuțiile stabilite. În același timp, calculul subvențiilor a fost efectuat în conformitate cu Rezoluția nr. 758 nu pe rubla acumulată a primelor de asigurare plătibile de către producătorul agricol, așa cum era prevăzut de Legea federală a 100-a, ci pe suma plătită;

-termene stricte pentru plata primelor de asigurare. Legislația actuală prevede necesitatea ca întreprinderile agricole să plătească prime de asigurare în perioade foarte dificile și stresante în ceea ce privește disponibilitatea fondurilor disponibile. resurse financiare cronometrare – în perioadele de lucru pe câmp de primăvară și pregătire pentru recoltare. Această împrejurare duce la faptul că întreprinderile agricole nu sunt în măsură să achite integral primele de asigurare. În cele din urmă, situația se rezumă la faptul că răspunderea companiilor de asigurări se reduce treptat și asigurările încetează să-și îndeplinească funcția de protecție. Pierderile suportate de întreprinderile agricole nu sunt acoperite integral de asigurători. În acest sens, procedura pentru ca fermele să obțină împrumuturi pe termen scurt cu subvenții de stat ar trebui simplificată pe cât posibil. dobândă, deoarece se referă la alte domenii ale activităților lor agricole. În plus, ponderea participării statului la asigurări poate fi mărită, de exemplu, printr-o mai mare participare a bugetelor regionale la subvenţionarea primelor de asigurare, ceea ce va asigura: acoperirea integrală a riscurilor agricole ale producătorului de mărfuri; reducerea costurilor de asigurare; constituirea de către companiile de asigurări a rezervelor de asigurare în volum suficient pentru a-și îndeplini obligațiile;

Control slab asupra implementării asigurărilor agricole. Cele de mai sus reguli a determinat cele mai generale condiţii ale unui contract de asigurare a culturilor. În același timp, nu există încă un mecanism de control eficient asupra: utilizarea rezervelor de asigurare, inclusiv a fondurilor bugetare, această specie asigurare; fiabilitatea informațiilor specificate în contractele de asigurare; corectitudinea calculelor primelor de asigurare și valabilitatea plăților compensațiilor de asigurare. Aceste blocaje legislative sunt agravate de faptul că până de curând nu a fost creată Agenția Federală pentru Asigurări în Producția Agro-Industrială, a cărei necesitate este prevăzută de legislația actuală. Este îmbucurător faptul că această organizație a apărut și își va îndeplini funcțiile atribuite, inclusiv funcțiile de control. Cu toate acestea, lipsa unui control adecvat pentru o lungă perioadă de timp a condus la apariția pe piață a diferitelor așa-numite scheme de asigurări financiare „gri” și la natura corespunzătoare a asigurătorilor, al căror scop este exclusiv obținerea fonduri bugetare. Au în arsenalul lor diverse instrumente de procesare a plății primelor de asigurare (facturi, afiliate organizatii comerciale), iar plățile sunt și ele fictive. Beneficiarii compensațiilor de asigurare nu sunt întotdeauna întreprinderile agricole în sine - se utilizează un mecanism de compensare. În noile condiții de dezvoltare a asigurărilor agricole, o verigă importantă ar trebui să fie sistemul de organizare a controlului asupra respectării regulilor de asigurare a culturilor, deoarece ca urmare a cheltuielilor actuale ineficiente a fondurilor bugetare, în primul rând, acele companii de asigurări care sunt efectiv responsabili pentru contractele de asigurare a recoltelor încheiate suferă. Neprimind fonduri bugetare, ei nu poartă întreaga responsabilitate pentru despăgubiri pentru daune, în final, producătorii specifici de produse agricole sunt cei care pierd cel mai mult.

Imperfecțiunea bazei metodologice a procedurii actuale de asigurări agricole. Acest grup de probleme este o consecință a celui precedent, adică. se referă și la neajunsurile legislației, care plasează atât întreprinderile agricole care asigură recolte, cât și companiile de asigurări în anumite limite. În special, problemele problematice sunt:

-rate fixe de asigurare. Decretul Guvernului Federației Ruse din 1 noiembrie 2001. Nr. 758 „Cu privire la sprijinul de stat pentru asigurarea în domeniul producției agricole”, tarifele de asigurare sunt strict fixate pe regiune pentru o anumită listă de culturi agricole și nu pot fi modificate. Această situație nu este acceptabilă, deoarece gradul de risc în fiecare caz specific se poate abate mult de la nivelul său mediu pentru regiune. Inadmisibilitatea modificării tarifelor îl privează pe asigurător de capacitatea de a gestiona riscul. Pe lângă faptul că tarifele sunt fixe, acestea, potrivit multor asigurători și experți, nu sunt optime. Părerea unora este că acestea sunt excesiv de mari, în timp ce calculele altora (ministere și departamente, instituții de cercetare) indică necesitatea creșterii lor. Adevărul în acest caz nu stă la mijloc. În primul rând, pentru că tarifele actuale se bazează pe calcule bazate pe baza statistică a perioadei precedente (tarifele Gosstrakhovskie), care este incomparabilă din toate punctele de vedere cu perioada reformelor în agricultură și cu consecințele transformării. În al doilea rând, abordările metodologice utilizate în calcularea tarifelor s-au bazat pe date pe termen lung privind primele de asigurare, plățile și sumele pentru asigurarea culturilor în cadrul asigurărilor de stat. ÎN conditii moderne o astfel de abordare nu este recomandabilă, deoarece șirul de informații similare disponibil în ultimii zece ani nu este reprezentativ și este într-o anumită măsură distorsionat de prezența schemelor de asigurări financiare pe piața asigurărilor agricole. În al treilea rând, construirea tarifelor de asigurare se baza pe principiul redistribuirii fondurilor între regiuni, care acum nu este deosebit de necesar: problema redistribuirii riscului este în prezent în curs de rezolvare prin mecanismul de reasigurare. În prezent, punctul de plecare în această chestiune ar trebui să fie condițiile naturale și climatice ale unei anumite regiuni.

Pe baza celor de mai sus, putem doar să fim de acord cu afirmația că tarifele actuale de asigurare a recoltei nu sunt optime. În același timp, nu se poate decât să fie de acord cu faptul că chiar și întreprinderile agricole solvabile și stabile din punct de vedere financiar, firmele agricole și exploatațiile agricole sunt uneori în imposibilitatea de a plăti prima de asigurare. Și mulți dintre cei care pot face acest lucru preferă să cheltuiască fondurile disponibile, de exemplu, pentru actualizarea parcului de mașini și transport.

Desigur, în întreaga lume, asigurarea culturilor este, de asemenea, o activitate foarte costisitoare și este disponibilă producătorilor agricoli cu o poziție financiară stabilă, dar principala concluzie care decurge din cele de mai sus nu este o reducere a mărimii tarifelor de asigurare, ci profunditatea acestora. diferenţiere;

lipsa de diferențiere în cazurile de asigurare. Potrivit legislației în vigoare, cultura este considerată asigurată în caz de deces și deteriorare a culturilor agricole ca urmare a unei anumite liste de riscuri de natură naturală și climatică, și cu mențiunea „după o combinație de evenimente”. Astfel, tarifele actuale sunt concepute pentru un singur tip de daune, apărute atât în ​​cazul pierderii complete a recoltei ca urmare a unei liste strict definite de circumstanțe asigurate, cât și ca urmare a deteriorarii (reducerea randamentului) culturilor agricole. , din aceleași împrejurări cu caracter cumulativ. Un astfel de eveniment, printre altele, chiar și din punct de vedere statistic, este puțin probabil, ceea ce determină inițial necesitatea diferențierii ratelor de asigurare, în primul rând, neapărat după tipul de daune - ratele ar trebui elaborate separat în cazul pierderii complete a recoltei. , precum și în cazul unei scăderi a randamentului, și , în al doilea rând, în măsura posibilului, după tipul de circumstanțe asigurate (secetă, îngheț, grindină, boli ale plantelor etc.).

În același timp, baza de calcul a tarifelor în cazul unei scăderi a randamentelor agricole ar trebui să fie o abordare bazată pe o analiză a fluctuațiilor randamentului față de valoarea medie a culturilor agricole individuale, pe regiune, în ultimii 10-15 ani. Mai mult, pentru fiecare an și regiune individuală, ar trebui utilizat așa-numitul „cont de fermă colectivă”, adică. calculul abaterilor randamentului efectiv pentru fiecare fermă de la valoarea medie a acestui indicator pentru regiune în ansamblu. În continuare, un anumit număr de grupuri de abateri calculate pot fi identificate folosind o metodă statistică și pentru fiecare se pot calcula următoarele: costul pierderilor de recoltă și raportul acestuia la costul total al culturii din grup, calculat după suprafața însămânțată. (și nu prin recoltare) recoltei. În acest fel, se vor obține informațiile necesare pentru calcularea ratei nete de asigurare pentru o anumită regiune, pentru o singură cultură și pentru un anumit nivel de reducere a randamentului. Acțiunea finală ar trebui să fie media valorilor tarifare obținute pe cei 10-15 ani în studiu.

Este absolut clar că costul asigurării pentru fiecare grup de reducere a randamentului va fi diferit, asiguratul va avea dreptul de a alege. În opinia noastră, numai în acest fel va fi posibilă extinderea radicală a domeniului asigurărilor pentru asigurarea culturilor și utilizarea efectivă a subvențiilor guvernamentale planificate, care au fost menționate mai devreme;

• o listă restrânsă a culturilor asigurate. În prezent, există o listă restrânsă de culturi asigurate, care nu răspunde nevoilor reale ale asiguraților. Potrivit diverselor estimări, se propune extinderea gamei de culturi asigurate - până la 40 și peste;
• capacități limitate ale asigurătorului de a determina randamentul mediu al culturii agricole asigurate. Conform legii, randamentul mediu este determinat pentru ultimii cinci ani, dar de foarte multe ori asiguratul nu are un astfel de istoric de cultivare a unei anumite culturi agricole. În ceea ce privește întreprinderile și exploatațiile agricole nou create, această problemă pare și mai acută. Sau un alt exemplu, atunci când un investitor investește sume uriașe de bani în producția unei culturi agricole, în urma căreia randamentul acesteia va crește brusc, semnificativ diferit de cel istoric (media perioadei precedente). Într-o astfel de situație, pentru a ține cont de randamentul pe care un investitor îl așteaptă într-o întreprindere agricolă, este necesar să se obțină avize speciale din partea experților independenți și a organizațiilor științifice agricole pentru a evalua viabilitatea planurilor de afaceri, proiectelor și tehnologiilor pe care le au. au dezvoltat. Aceste organizații și experți trebuie să fie acreditați de către Agenția Federală pentru Asigurări în Sectorul Agricol;

Mecanismul de determinare a prețului de piață pentru vânzarea produselor agricole nu este clar definit. Practica asigurărilor indică o supraestimare frecventă a prețurilor de piață pentru produsele agricole, ceea ce duce, în consecință, la o supraestimare nerezonabilă a subvențiilor bugetare. Pentru a elimina această situație, Agenția Federală trebuie să efectueze o monitorizare constantă a prețurilor regionale, stabilind în cele din urmă o serie de abateri ale prețurilor de piață pentru tipurile asigurate de produse agricole;

3. Probleme de natură financiară și economică care împiedică dezvoltarea asigurărilor agricole.

Poate că acest grup de probleme poate fi considerat cel mai dificil din punctul de vedere al posibilității soluționării lor rapide. Astfel de probleme includ:

situaţia financiară şi economică dificilă a întreprinderilor agricole. Majoritatea organizațiilor agricole se află într-o situație financiară și economică dificilă, care se exprimă prin: prezența restanțelor creanţe, a căror dimensiune depășește adesea volumul vânzărilor de produse agricole, uzura mare a mijloacelor fixe, volume de producție reduse și tehnologii ineficiente. Și deși din 1998 ponderea organizațiilor agricole neprofitabile a avut tendința de a scădea, nivelul acestora este în continuare ridicat și nu le permite să suporte costuri de asigurare în volumele care le sunt determinate de legislația în vigoare. Pentru a rezolva această problemă, este necesară, în primul rând, îmbunătățirea financiar și economic a întreprinderilor agricole. Extinderea domeniului asigurărilor poate fi realizată și prin diferențierea ratelor de asigurare pe principiile de mai sus. În plus, dezvoltând tema gradării tarifelor, se poate urmări calea dezvoltării acestora nu numai prin niveluri de reducere a randamentului, ci și prin grupuri de organizații agricole omogene în situația lor financiară și economică, precum și pe tipuri de producători agricoli ( întreprinderi mari și mijlocii, ferme țărănești, exploatații agricole). Pentru dezvoltarea asigurărilor agricole, trebuie acordată multă atenție stimulării interesului pentru asigurarea riscurilor agricole în rândul grupurilor financiare și industriale, care au deja zeci de întreprinderi agricole achiziționate în arsenalul lor;

-lipsa accesului la surse de credit pentru plata primelor de asigurare. Multe întreprinderi agricole, din cauza situației lor financiare dificile, nu au posibilitatea de a obține un împrumut de la o bancă. Prin urmare, este necesar să se dezvolte activ cooperarea de credit rural și să se creeze societăți de asigurări mutuale în zonele rurale. Totuși, dacă experiența cooperării de credit rural poate fi deja folosită în acordarea de asistență financiară producătorilor agricoli pentru plata primelor de asigurare, atunci activitățile acestora din urmă nu sunt încă deloc dezvoltate. Iar experiența existentă indică faptul că aceștia îndeplinesc fie funcția de agent al unei companii de asigurări pentru plata și transferul primelor de asigurare de către ferme, fie scopul unei cooperative de credit rural, formând un fond de ajutor reciproc în scop de asigurare din cotizațiile de membru al întreprinderi și taxele de agenție acumulate. Într-un cuvânt, societățile de asigurări mutuale înființate nu își îndeplinesc funcția principală - redistribuirea colectivă a răspunderii între membrii societății;

• rata mare de pierdere a asigurărilor agricole. Acest lucru este valabil mai ales pentru asigurarea culturilor. Studiile efectuate de oameni de știință indică faptul că, pe baza naturii fluctuațiilor nerentabilității, asigurarea culturilor este un tip de risc catastrofal. 8Acest fapt sperie unele companii de asigurări să încheie contracte de asigurare a recoltei în cantități mari, deoarece răspunderea pentru acestea poate ajunge la sute de milioane de ruble și poate depăși propriile limite de deducere. În cazul unor evenimente de natură cumulativă, valoarea prejudiciului poate depăși capacitățile financiare ale unui asigurător individual. Această împrejurare poate împiedica semnificativ dezvoltarea companiilor de asigurări mutuale, chiar și ținând cont de reasigurarea riscurilor acceptate.

Una dintre problemele stringente care trebuie rezolvate în domeniul asigurărilor agricole este problema reasigurărilor. Putem afirma cu siguranță că nu există o reasigurare fiabilă a riscurilor agricole în cadrul statului. Reasiguratorii occidentali sunt, de asemenea, reticenți în a accepta riscurile agricole rusești pentru reasigurare. De aceea, sarcinile cele mai importante rămân: crearea unui pool (asociare) de asigurări agricole, îndeplinind, printre alte funcții, reasigurări; organizarea Rezervei Agricole Federale, care permite utilizarea asistenței financiare temporare pe bază de rambursare;

Nivel scăzut de pregătire a specialiştilor în domeniul asigurărilor agricole. Această problemă este caracter economic, împiedică promovarea produselor de asigurare în zonele rurale. Asigurarea de risc agricol este un tip de asigurare de înaltă tehnologie, cu forță de muncă intensivă. Este nevoie de cunoștințe speciale în domeniul agriculturii, creșterii animalelor, economiei agricole și, bineînțeles, asigurărilor. Doar asigurătorii și agenții competenți pot pregăti corect documentele în toate etapele procesului de asigurare. Pentru rezolvarea problemei creșterii pregătirii specialiștilor în domeniul asigurărilor agricole, se propune implicarea în această muncă și cooperare în condiții de agenție a consultanților agronomi, medici veterinari, specialiști zootehnic, precum și auditori, avocați, contabili care au cunoștințe profesionale din sectorul agricol și să fi urmat un curs de noțiuni de bază în domeniul asigurărilor. Cu această abordare, calitatea serviciilor oferite, și deci eficiență economică asigurările în general vor crește fără îndoială.

Astfel, rezolvarea tuturor acestor grupuri de probleme ne va permite într-adevăr să creăm o instituție financiară de încredere, care să contribuie la dezvoltare durabilă zonele rurale ale Rusiei.

2 Perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

Despre perspective. Strategia este direcția generală a politicii de stat în domeniul dezvoltării asigurărilor, iar fiecare tip de asigurare este, fără îndoială, legat și de această direcție. O altă întrebare este că este dificil să se încadreze perspectivele de dezvoltare ale fiecărei specii în Strategie. Cu toate acestea, se poate observa că dezvoltarea asigurărilor în agricultură este destul de dinamică, deși aceasta este mai degrabă o chestiune de buget decât de piața asigurărilor în ansamblu. Strategia va lua în considerare, de exemplu, problema creării comisiilor preliminare care să rezolve litigiile de asigurări. Se are în vedere ca decizia unei astfel de comisii să fie o alternativă la o hotărâre judecătorească. Dar, în același timp, concluziile unei astfel de comisii pot fi contestate în instanță prin analogie cu o comisie de conflict de muncă.

Dintre problemele cardinale, metodele de calcul al tarifelor sunt pe primul loc. Este necesar să se reconsidere metodele Agenția Federală pentru Sprijinul de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agro-Industriale a Ministerului Agriculturii ar trebui să joace un rol major aici; RF. Dezvoltare reglementare guvernamentală

Mecanismul de reglementare de stat face posibilă rezolvarea contradicțiilor identificate ale sistemului actual de asigurări agricole, prevăzând alocarea de fonduri bugetare pentru compensarea unei părți a prejudiciului primit de producătorii agricoli ca urmare a implementării unui eveniment asigurat (fig. 2.1.).

În prima etapă, se acordă sprijin de stat pentru asigurarea culturilor împotriva secetei. Analiza arată că industria agricolă suferă cel mai mare prejudiciu tocmai din aceasta fenomen natural periculos.

Orez. 2.1.

Model propus de organizare a sprijinului de stat pentru asigurările agricole

Companiile de asigurări își formează fondurile de asigurare din contribuțiile producătorilor agricoli. În același timp, fondurile publice nu participă la crearea rezervelor de asigurare ale asigurătorilor. Astfel, producătorii agricoli plătesc primele de asigurare integral din fonduri proprii.

Datorită capacităților bugetare limitate, mecanismul propus de sprijin de stat pentru asigurările agricole ar trebui introdus în etape.

Statul oferă fonduri (subvenții) Agenției Federale pentru Sprijinul de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agro-Industriale pentru formarea Rezervei Federale de Asigurări Agricole (FSSR). Subvențiile sunt prevăzute în cuantumul prevăzut în aceste scopuri la postul bugetar corespunzător.

Direcțiile raionale de agricultură, în termenul stabilit, colectează informații care confirmă încheierea de către producătorul agricol a unui contract de asigurare cu sprijinul statului. În cazul în care o entitate economică din sectorul agricol nu participă la asigurări cu sprijin de stat, atunci este obligată să prezinte un document în care refuză să participe la mecanismul de asigurare subvenționată. Aceste date sunt apoi transferate către Departamentul de Economie și Finanțe al Ministerului Agriculturii al entității constitutive a Federației Ruse. După care se formează registre consolidate, care, la rândul lor, sunt trimise Departamentului de Economie și Finanțe al Ministerului Agriculturii al Federației Ruse, pentru a fi transferate la Agenția Federală pentru Sprijinul de Stat al Asigurărilor în Sfera Agro-Industrială. Productie.

Un astfel de mecanism prevede fixarea legislativă obligatorie a datei depunerii datelor de la producătorii agricoli la încheierea unui acord cu o societate de asigurări. Astfel, producătorii rurali trebuie să furnizeze informații cu privire la încheierea unui contract de asigurare în termen de 14 zile înainte de începerea semănării culturii solicitate pentru asigurare, dar nu mai târziu de sfârșitul semănării stabilite pentru o anumită zonă agricolă naturală. Această abordare asigură că producătorii agricoli încheie contracte de asigurare cu două săptămâni înainte de începerea semănării. Aceasta, la rândul său, determină conformitatea lucrărilor de pre-însămânțare și de însămânțare cu cerințele tehnologice pentru producția de culturi agricole. Deoarece companiile de asigurări mențin un control strict asupra respectării tehnologiei de producție a culturilor, care asigură utilizarea semințelor de înaltă calitate, efectuând toate lucrările necesare de recuperare și alte lucrări de pre-semănat, alegând cea mai optimă metodă de prelucrare a solului și data de semănat. Astfel, dacă producătorii agricoli nu îndeplinesc această condiție, atunci nu pot participa la asigurări subvenționate. Această cerință este obligatorie, ceea ce asigură obiectivitatea asigurării agricole și nu lasă asigurătorului posibilitatea de a refuza plata despăgubirilor de asigurare din cauza nerespectării semănării la cerințele tehnologiei agricole. Datorită faptului că i se oferă posibilitatea de a monitoriza tehnologia agricolă pentru producerea culturilor încă de la începutul ciclului tehnologic.

Astfel, se rezolvă contradicția dintre asigurările agricole și sistemul de urgență. Astfel, în primul rând, se folosesc instrumente de asigurare, iar doar implementarea lor presupune introducerea unui mecanism de protecție împotriva situațiilor de urgență.

Mecanismul propus de sprijin de stat prevede participarea fondurilor bugetare la implementarea unui eveniment de asigurare. Pentru a primi subvenții guvernamentale, o condiție obligatorie este recunoașterea unui eveniment asigurat de către compania de asigurări.

Datorită participării statului la compensarea unei părți din prejudiciul adus producătorilor agricoli, o condiție obligatorie este înregistrarea dezastrelor naturale, care asigură soluționarea următoarelor sarcini.

Prima este protejarea intereselor statului prin recunoașterea părtinirii circumstanței de risc, ceea ce înseamnă folosirea abuzivă a fondurilor bugetare și restituirea acestora. Acest lucru ajută la prevenirea fraudelor în domeniul asigurărilor agricole.

Al doilea este protecția intereselor economice ale producătorilor agricoli (în caz de părtinire în examinarea companiei de asigurări).

Înregistrarea dezastrelor naturale nu contravine regulilor multilaterale ale OMC, ceea ce este important în legătură cu viitoarea aderare a Rusiei la calitatea de membru. Potrivit acestor reguli, dreptul la plăți efectuate prin participarea financiară a Guvernului la programele de asigurări agricole „decurge doar la recunoașterea oficială de către autoritățile guvernamentale că un dezastru natural sau similar (inclusiv focare de boli, infestări de dăunători, accidente nucleare și război pe teritoriul acel Membru) a avut loc sau are loc.”

Sistemul de înregistrare a dezastrelor naturale prevede interacțiunea între Agenția Federală pentru Sprijinul de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agro-Industriale (Agenția), Roshydromet și companiile de asigurări.

Agenția Federală acționează ca garant în numele Guvernului Federației Ruse în efectuarea unei examinări care confirmă manifestarea fenomenelor naturale periculoase.

Organizația care confirmă apariția fenomenelor naturale periculoase este Hydromet din Rusia, care determină, de asemenea, criteriile pentru aceste fenomene și oferă o evaluare predictivă a impactului lor asupra producției agricole. Fiabilitatea datelor Roshydromet se bazează pe o sinteză a informațiilor obținute din diverse surse. Acestea includ stațiile meteo locale unde a avut loc un dezastru natural, evoluțiile institutelor de cercetare hidrometeorologică; fotografie aeriană etc.

În cazul în care o societate de asigurări, în opinia unui producător agricol, refuză pe nedrept să acorde despăgubiri de asigurare, sunt implicate diverse instituții de cercetare și experți din domeniul agriculturii și din alte domenii ale științei pentru a determina obiectivitatea acesteia în timpul examinării asiguratului. eveniment.

Riscurile naturale apar la diferite momente ale maturării culturii.

Astfel, seceta poate să apară în timpul sezonului de vegetație „sămănat-mărât” sau „maturitate-ceară de urechi”, ceea ce înseamnă impactul diferit al acesteia asupra randamentului unei culturi agricole.

De regulă, companiile plătesc despăgubiri de asigurare numai după recoltare, când deficitul poate fi determinat. În acest caz, producătorul agricol este obligat să aștepte ca asigurătorul să efectueze o examinare în perioada de recoltare. Pentru a rezolva această situație, se are în vedere implicarea experților, ceea ce face posibilă evaluarea cuantumului prejudiciului economic la momentul morții recoltei. Aceasta, la rândul său, servește drept bază pentru plata compensațiilor de asigurare către producătorii agricoli și asigură continuitatea procesului de producție al unei entități economice din sectorul agricol al economiei.

Pentru a primi compensații de asigurare în caz de secetă, producătorii agricoli depun o cerere și Documente necesare simultan către societatea de asigurări și Agenție. Societatea de asigurări verifică acuratețea documentelor furnizate, organizează o examinare, pe baza căreia ia o decizie cu privire la plata compensației de asigurare și transmite agenției datele relevante. Fenomenul meteorologic periculos este confirmat de datele de la Roshydromet.

Interacțiunea dintre Roshydromet, sistemul de protecție în caz de urgență, Agenția Federală pentru Sprijin de Stat și alte instituții face posibilă crearea unui sistem eficient de prevenire a riscurilor naturale, care se realizează prin formarea unei rezerve de măsuri preventive împotriva daunelor în agricultură. sector al economiei.

În prezent, problema este plata la timp a primelor de asigurare. Dacă în contul societății de asigurări a fost creditată doar o parte din prima de asigurare, indiferent cine nu și-a îndeplinit obligația - statul sau producătorul agricol, la producerea unui eveniment asigurat, se plătește o sumă de despăgubire multiplu. a sumei primei de asigurare plătită. Aceasta practica are loc, iar contractul cu plata partiala a primei de asigurare este valabil. Având în vedere specificul afacerii de asigurări, apar întrebări de ce companiile de asigurări continuă să lucreze conform acestei scheme. Mecanismul de sprijin de stat permite companiilor de asigurări să folosească diferite condiții pentru vânzarea produselor lor și să primească întreaga sumă a primelor de asigurare, ceea ce, la rândul său, asigură crearea unui fond de asigurare real și reasigurarea obligațiilor asigurătorului față de producătorul agricol. Astfel, este rezonabil să ne asumăm interesul diferitelor instituții de reasigurare pe piața asigurărilor agricole.

Concluzie

Daunele cauzate producției agricole de riscurile naturale și climatice reduc semnificativ durabilitatea acesteia, o privează de rezerve semnificative pentru stabilizarea sa financiară și, de asemenea, afectează negativ dezvoltarea rurală în general. În același timp, rolul asigurărilor în compensarea pierderilor din cauza condițiilor meteorologice nefavorabile este mic, ceea ce impune dezvoltarea acestui instrument destul de fiabil pentru menținerea stabilității financiare a producătorilor agricoli.

Dinamica acumulării primelor de asigurare pentru asigurarea culturilor agricole din ultimii ani indică, însă, o creștere notabilă a acestora. În ultimii ani, s-a înregistrat o creștere a plății efective a primelor de asigurare, dar plățile compensațiilor de asigurare rămân foarte scăzute. Motivul constă în absența unui mecanism de protecție reală prin asigurare a intereselor patrimoniale ale întreprinderilor agricole în procesul de producere a produselor agricole, precum și în circulația pe piață a așa-numitelor scheme financiare și de asigurare „gri”.

În urma analizei multor probleme care s-au acumulat în asigurările agricole, au fost identificate direcții de rezolvare a acestora. Se poate spera în mod rezonabil, pe baza primelor rezultate ale activităților Instituției Federale de Stat „Agenția Federală pentru Sprijin de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agro-Industriale”, creată în subordinea Ministerului Agriculturii al Federației Ruse, că va devin principalul mecanism de rezolvare a acestora.

O componentă importantă a practicii moderne de asigurare a culturilor cu sprijin de stat este suportul informațional al acestuia, care în prezent este de neconceput fără îmbunătățirea sistemului de management al riscului meteorologic. Din păcate, interacțiunea actuală dintre organizațiile Roshydromet și companiile de asigurări în domeniul suportului informațional hidrometeorologic nu poate fi considerată satisfăcătoare.

Un alt dezavantaj semnificativ al sistemului adoptat suport informativ Există, de asemenea, o lipsă de suport expert pentru contractele de asigurare, garantând o evaluare obiectivă a evenimentelor asigurate. Un sistem organizat corespunzător de sprijin al experților va permite o evaluare obiectivă a cazurilor de asigurare, separând cauzele tehnologice și agrometeorologice ale declinului culturilor.

Îmbunătățirea sistemului de asigurări pentru complexul agroindustrial ar trebui, în primul rând, să afecteze, în opinia noastră, creșterea eficienței creditării producătorilor agricoli. În acest sens, polița de asigurare poate fi considerată sub două aspecte: ca mijloc de asigurare a securității bunurilor colaterale și ca instrument de garanție independent, foarte lichid. Prin urmare, este necesar să se formeze un separat program de stat sprijin pentru asigurarea culturilor în cadrul mecanismului de creditare pentru reglementarea producției agricole.

Practica rusă modernă de asigurări agricole, care suferă schimbări organizatorice, juridice și financiare semnificative, necesită contabilitate obligatorie experiență străină protectia producatorilor agricoli. Ea demonstrează o nouă etapă în dezvoltarea relațiilor dintre stat și companiile de asigurări, care se exprimă în crearea de structuri și sisteme comune menite să rezolve sarcinile guvernamentale obiectiv necesare și semnificative din punct de vedere social. În aproape toate țările lumii, se creează fonduri speciale pentru catastrofe sau se realizează reasigurarea riscurilor cu participarea statului.

Metodologia actuală de asigurare a culturilor agricole și a plantărilor perene are o serie de deficiențe care nu permit construirea unui sistem eficient de protejare a intereselor de proprietate ale întreprinderilor agricole. Sunt necesare noi mecanisme conceptuale pentru îmbunătățirea sistemului de asigurări agricole, corespunzătoare condițiilor economice actuale ale producției agricole și ținând cont de experiența globală a sprijinului său de stat. În ultimii ani, a fost ridicată în mod repetat problema necesității dezvoltării unei strategii de dezvoltare a asigurărilor în complexul agroindustrial și a legii „Cu privire la asigurările agricole”. Cu toate acestea, până în prezent nu există nici un concept aprobat oficial, nici o lege adoptată. Prin urmare, cea mai importantă sarcină rămâne elaborarea unui concept de dezvoltare a asigurării de risc agricol și, pe baza acestuia, legea „Cu privire la asigurările agricole”.

Lista surselor utilizate

1. Nikitin A.V., Shcherbakov V.V. Asigurari agricole cu sprijin guvernamental. Michurinsk - oraș științific al Federației Ruse 2006.-160 pagini.

Rudskaya E.N. Finanțe și credit. Rostov-pe-Don 2008.-460 p.

Dovletyarova E.A., Plyushchikov N.I. Moscova 2008 170 p.

ANS: 72% din piața asigurărilor agricole cu sprijin de stat în prima jumătate a anului 2019 revine celor 10 regiuni lider

Din cele 1,95 miliarde de prime de asigurare acumulate în cadrul contractelor de asigurări agricole cu sprijin de stat în prima jumătate a anului 2019, 1,4 miliarde de ruble, sau 72%, au scăzut pe primele zece piețe regionale cele mai mari. Această concluzie rezultă dintr-o analiză a datelor privind contractele încheiate realizată de Uniunea Națională a Asigurătorilor Agricoli.

După eliminarea consecințelor situației de urgență, NSA va oferi sprijin regiunii Irkutsk în restabilirea sistemului de asigurări agricole.

Pierderile producătorilor agricoli din regiunea Irkutsk în urma unei inundații catastrofale, sub rezerva compensațiilor de la buget, ar putea crește la 500 de milioane de ruble. Ministrul rus al Agriculturii, Dmitri Patrushev, a raportat acest lucru președintelui rus Vladimir Putin la o întâlnire în regiunea afectată din 19 iulie. Președintele Rusiei a ordonat să accelereze lucrările privind plata compensațiilor fermierilor. Potrivit Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli, compensarea acestor pierderi este acoperită integral de Fondul de Rezervă de Stat, întrucât riscurile fermierilor din zonele inundate nu erau asigurate.

Președintele NSA, Korney Bizhdov: regiunile lider au oferit o acoperire de asigurare de la 5% la 34% din suprafețele însămânțate de primăvară

Uniunea Națională a Asigurătorilor Agricoli a efectuat o analiză a datelor regionale privind asigurările de semănat de primăvară: în perioada ianuarie-iunie 2019 au fost încheiate contracte de asigurare a recoltelor cu sprijin de stat în 39 de regiuni ale Federației Ruse, în timp ce în 37 de regiuni zona de culturile asigurate au crescut. „În marea majoritate a regiunilor, există fie o creștere multiplă a acoperirii asigurării culturilor, fie o restabilire a acestui indicator de la valori zero anul trecut”, a declarat președintele NIA, Korney Bizhdov, comentând rezultatele semestrului.

Președintele NSA Korney Bizhdov: a fost observată o creștere a suprafețelor asigurate în 7 districte federale ale Rusiei, aproximativ 4% din suprafața de însămânțare a fost acoperită

„În timpul campaniei de semănat de primăvară, a existat o revenire aproape universală a regiunilor Federației Ruse la practica asigurării culturilor agricole în condițiile sprijinului de stat”, a declarat președintele Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli, Korney Bizhdov, comentând despre rezultatele primului semestru al anului.

Președintele NSA, Korney Bizhdov: a fost atins un record absolut în asigurarea culturilor de semănat de primăvară în ultimii 4 ani

Pe parcursul celor 6 luni ale anului 2019, piața asigurărilor agricole cu sprijin de stat a înregistrat o creștere de peste trei ori față de aceeași perioadă a anului 2018. Potrivit companiilor de asigurări care au intrat în baza de date a Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli de la 1 iulie 2019, volumul primelor de asigurare în cadrul contractelor cu sprijin de stat din ianuarie până în iunie s-a ridicat la 1,95 miliarde de ruble, ceea ce este comparabil cu volumul a acestei piete pentru întregul an 2018 (2,0 miliarde RUB).

NSA: Randamentul principalelor culturi agricole din 10 regiuni din Centru, regiunea Volga și Trans-Urals poate scădea semnificativ

„Conform NSA, pe baza rezultatelor sezonului agricol actual, fermierii din 10 regiuni din Centru, regiunea Volga și Trans-Urals pot fi afectați de un complex de fenomene naturale nefavorabile. Randamentul principalelor culturi agricole într-un număr de zone ale acestor entități constitutive ale Federației Ruse poate scădea semnificativ”, a declarat președintele Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli, Korney Bizhdov, comentând datele analizei efectuate de ANS. .

Președintele Comitetului Agrar al Consiliului Federației Alexey Mayorov: „...Dacă producătorii agricoli ar fi asigurați, ei ar putea compensa în mare măsură pierderile lor. Pentru a face acest lucru, trebuie să utilizați cu înțelepciune asigurările agricole.”

„Sistemul de asigurări agricole cu sprijin de stat în Republica Kalmykia va fi restabilit dacă complexul agroindustrial al republicii va manifesta interes și o poziție activă în această problemă”, a spus președintele Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli Korney Bizhdov, comentând cu privire la rezultatele unei întâlniri de vizită privind dezvoltarea agriculturii la Elista, care a avut loc de Comitetul Consiliului Federației pentru politică agrară și alimentară și managementul mediului, sub conducerea președintelui comitetului Alexei Mayorov.

NSA: Eldos Auezbekov, președintele Asociației de Asigurări Agricole din Kazahstan, a prezentat experiența digitalizării asigurărilor agricole indexate

„Experiența introducerii asigurării indexate în Republica Kazahstan, cu care au fost familiarizați participanții la masa rotundă a NSA privind asigurările agricole din Sankt Petersburg, merită un studiu atent. Riscul de secetă, pe care acest sistem este conceput pentru a-l asigura, este, de asemenea, unul dintre principalele riscuri pentru producția de plante din Rusia”, a declarat președintele Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli, Korney Bizhdov, comentând raportul reprezentantului Republica Kazahstan la eveniment.

NIA: Președintele AIAG, Arnaud de Bocaron, a prezentat experiența țărilor europene în dezvoltarea asigurărilor agricole la Sankt Petersburg

"Experienţă tari europene cu privire la dezvoltarea asigurării pentru culturi multi-risc și asigurarea împotriva grindinii ar trebui utilizate în Rusia - în special, experiența Franței este foarte importantă”, a comentat președintele Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli Korney Bizhdov cu privire la rezultatele Rundei Internaționale NIA Tabel privind asigurările agricole din Sankt Petersburg.

ANS și Comitetul Agrar al Dumei de Stat au discutat despre posibilitățile unei noi agende legislative pentru asigurările agricole

„Uniunea Națională a Asigurătorilor Agricoli și Comitetul Dumei de Stat pentru Probleme Agrare ar putea reveni în această toamnă la o discuție specifică asupra problemei programelor suplimentare de asigurări agricole cu sprijin de stat pentru a proteja riscurile specifice ale anumitor domenii ale producției agricole”, a declarat președintele NIA, Korney. Bizhdov, comentând rezultatele întâlnirii de lucru cu vicepreședintele Comitetului Dumei de Stat pentru Probleme Agrare de Airat Khairullin, care a avut loc în Duma de Stat a Federației Ruse pe 26 iunie.

Președintele NSA Korney Bizhdov: asigurările agricole sunt restabilite cel mai activ în Mordovia, regiunea Voronezh și Teritoriul Altai

Cea mai mare activitate din prima jumătate a anului 2019 în asigurarea culturilor agricole în condițiile sprijinului de stat a fost înregistrată în timpul sezonului de semănat de primăvară de către fermierii din Republica Mordovia, regiunea Voronezh și Teritoriul Altai. Aceste regiuni au devenit lideri în ceea ce privește dimensiunea suprafeței asigurate de semănat de primăvară, potrivit datelor primite de ANS la începutul lunii iunie.

Korney Bizhdov: comitetul agrar al Consiliului Federației a susținut propunerile strategice ale ANS privind implementarea unui sistem de management al riscului pentru complexul agroindustrial

Comitetul Consiliului Federației pentru Politică Agricolă și Alimentară și Managementul Mediului va recomanda Guvernului Federației Ruse să creeze un cadru sistematic pentru gestionarea riscurilor agricole în cadrul Programului de Stat pentru Dezvoltarea Agriculturii pentru 2013-2020. Această decizie este cuprinsă în proiectul procesului-verbal al ședinței privind rezultatele implementării Programului de stat în 2018, care a avut loc pe 18 iunie în Consiliul Federației prezidat de senatorul Serghei Lisovsky.

Președintele NSA Korney Bizhdov: suprafața culturilor agricole asigurată de la 1 iunie a crescut de aproape 7 ori

„Anul acesta, companiile Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli au remarcat o creștere fără precedent a cererii de asigurări de recolte. De la 1 iunie, suprafața asigurată de semănat de primăvară a crescut de aproape 7 ori față de aceeași dată a anului trecut. Aceasta este o consecință directă a modificărilor legislative care au avut loc, precum și a măsurilor comune și direcționate luate de Ministerul Agriculturii, Ministerul Finanțelor, Banca Rusiei și NIA pentru restabilirea și dezvoltarea pieței asigurărilor agricole din țara noastră. ”, a declarat președintele NIA, Korney Bizhdov, comentând datele sindicatului privind asigurarea sezonului de semănat de primăvară.

Președintele NSA Korney Bizhdov: într-o serie de regiuni din regiunea Volga, Urali și Siberia există o întârziere serioasă în dezvoltarea culturilor agricole

Începând cu 7 iunie, în regiunile sudice ale regiunii Volga, regiunea Ural și Siberia, s-a format o zonă pronunțată în care dezvoltarea culturilor agricole are loc cu o întârziere serioasă. Acest lucru este evidențiat de datele din sistemul de monitorizare a spațiului al Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli, pe care sindicatul le-a prezentat la 10 iunie la Conferința a III-a Rusă „ Tehnologia de informațieîn funcțiune complex agroindustrial Rusia."

Comisia NSA a preluat controlul situațiilor de urgență din complexul agroindustrial din 3 regiuni rusești

Comisia Uniunii Naționale a Asigurătorilor Agricoli a preluat controlul situației din sectorul agricol, asigurat cu sprijinul statului, în 3 entități constitutive ale Rusiei, unde a fost declarată stare de urgență în lunile aprilie și mai. Cauza urgenței în aceste regiuni a fost amenințarea cu moartea culturilor de iarnă din cauza factorilor naturali nefavorabili, secetei, incendiilor și amortizării și pierderea animalelor de fermă din cauza incendiului.

Popov Alexey

Partener director al Baroului „Tarlo și parteneri”

VHI continuă să crească datorită popularizării controalelor și târgurilor de sănătate

Lukyanova Irina

Co-fondator și partener al companiei „AST”

Securitatea informațiilor ca unul dintre factorii în activitatea pe termen lung a companiei

Bogomolov Alexey

director general al ANR

Cum învățarea automată reformează industria asigurărilor

Kuvshinov Yuri

CEO al Mains Lab

Cavaleri de mantie și pumnal în slujba afacerilor

Bogomolov Alexey

director general al ANR

Reputația de afaceri a unui manager de top ca factor al afacerii pe termen lung a companiei

Bogomolov Alexey

director general al ANR

Trecerea în revistă a unor rezultate ale trimestrului 4 din 2018 pe piața asigurărilor

Zubets Alexey

Lider de cercetare Prorector al Universității Financiare din cadrul Guvernului Federației Ruse, Doctor în Economie.

Rusia nu este Georgia

Khandikov Ilya

Ce se află în spatele căutărilor?

Khandikov Ilya

Președinte al Mișcării întregi rusești pentru o piață corectă

Piața asigurărilor se schimbă destul de rapid: compania israeliană Madanes, specializată în asigurări de sănătate, raportează rezultatele anului 2018

Solopova Elena

Director general al Madanes în Rusia

Consiliul de administrație al MetLife a anunțat că Michel A. Khalaf îl va succeda lui Steven A. Kandarian în funcția de președinte și director executiv.

Michelle A. Khalaf

Președinte, MetLife Americas și EMEA

Rezultatele anului 2018 pentru întreprinderile mici și mijlocii

Khandikov Ilya

Președinte al Mișcării întregi rusești pentru o piață corectă

Cum să înțelegeți ce este în neregulă cu un contract de asigurare a întreprinderii industriale?

Khudyakov Serghei

CEO al Mains Insurance Brokers & Consultants

Probleme de medicină la noi

Mityagin Petru

Director Comercial al SRL „Clinica de Medicină Integrată „Clinicist”

Este posibil să înveți un topor să înoate?

Kiselev Igor

Director general adjunct al NP „Asociația agenților de asigurări”

Centrul unificat de decontare a pierderilor

Kazachenko Alexandru

Vicepreședinte al ASA (Asociația de service auto)

Asigurarea locuintei

Nikitina Tatyana

Cu privire la posibilitatea contestarii de catre asigurator a contravalorii asigurarii nespecificata in contractul de asigurare

Relațiile sunt bani: cum CRM-ul analitic ajută la fidelizarea clienților

Companiile de asigurări, în căutarea de noi clienți, fac adesea o greșeală destul de comună - atunci când stabilesc contactul cu un potențial consumator, își stabilesc în mod deliberat scopul de a vinde un produs. Această dorință este de înțeles, dar adesea se trece cu vederea faptul că profiturile pot fi amânate. Construirea unei relații de încredere cu clientul dvs. vă va ajuta să obțineți vânzări viitoare. Adevărat, există un punct important: aceste propuneri trebuie să fie adaptate unui anumit client, iar pentru aceasta este necesar să-i cunoști cât mai exact contextul de viață, interesele, preferințele și așa mai departe. Capacitatea de a desena un portret extrem de precis este asigurată de un sistem CRM analitic.

Acceleratorul Insurtech 2.0 s-a încheiat cu lansarea a 15 piloți între asigurări și startup-uri

Pe 27 februarie s-a încheiat cel de-al doilea program specializat de accelerare în domeniul asigurărilor Insurtech 2.0, organizat de Fintech Lab. Partenerii programului au fost: AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh, Uralsib Insurance, Yugoria. Partenerul tehnologic al acceleratorului este Grupul de companii CFT. Partenerul de informare generală al programului este Uniunea Asigurătorilor din toată Rusia (VUS).

Sistemul LAC este o platformă pentru organizarea reparațiilor auto după un accident

Continuăm să vorbim despre produsele participanților la acceleratorul Insurtech 2.0. De data aceasta am vorbit despre o problemă dureroasă - reparațiile auto după un accident. Pavel Bizikin, fondator și CEO la Sistema LAK, a vorbit despre cum să treci de la un „guler alb” printr-un service auto la un startup.

ZIAX - bot vocal cu inteligență artificială

Acceleratorul nu este doar un fel de loc sacru, ci, în primul rând, echipele participante și produsele lor. Pe baza specificului proiectului, a etapelor de dezvoltare a acestuia și a pregătirii echipei de a intra pe piață, se formează un program de instruire. În noiembrie a fost lansat programul de accelerare Insurtech 2.0, ai cărui participanți, startup-uri tinere, oferă noi soluții pieței de asigurări din Rusia.
Am discutat cu managerii de proiect și am aflat mai multe despre serviciile lor, cum a apărut ideea implementării, ce succese au fost obținute în primele 4 săptămâni ale acceleratorului și ce așteaptă în general de la participarea la Insurtech 2.0. Primul vorbitor a fost Roman Milovanov, fondatorul proiectului ZIAX, șef al unei companii de IT.

Asigurătorii ruși au selectat 17 startup-uri

Al doilea accelerator colaborativ pentru startup-uri din domeniul tehnologiilor inovatoare de asigurare Insurtech 2.0 s-a lansat la Moscova. Scopul programului de accelerare de douăsprezece săptămâni este de a lansa proiecte-pilot între companiile de asigurări - parteneri acceleratori și startup-uri selectate pentru program.

Ziua de prezentare ca parte a Insurtech 2.0

Pe 19 noiembrie s-a încheiat selecția participanților pentru acceleratorul Insurtech 2.0. În formatul prezentărilor de pitch, douăzeci și cinci de echipe și-au prezentat proiectele și au propus soluții inovatoare (în opinia lor) pentru îmbunătățirea funcționării sistemului de asigurări.

Există o serie întreagă de probleme cu implementarea XBRL

Constantin Rozhkov , șeful departamentului de dezvoltare și programare al INEC-Information Technologies LLC, Ph.D.
Maxim Vaganov , programator principal al INEC-Information Technologies LLC, Ph.D.

Fintech Lab deschide o direcție de investiții

Pe 26 iulie, la evenimentul Fintech Lab, au anunțat deschiderea unei direcții de investiții.

Câștigătorii competiției de inovare COLLAB 3.0 EMEA vor construi relații pe termen lung cu MetLife

Startup-urile de asigurări de înaltă tehnologie care vor concura pentru premiul principal - un contract de 100.000 USD pentru a dezvolta soluții la problemele asigurătorului și lansarea pilot a acestora - pot conta pe relații pe termen lung cu MetLife EMEA, comentează câștigătorii competițiilor anterioare de colaborare.

D2 Insurance lansează două proiecte cu participanți la acceleratorul de asigurări

Ca parte a acceleratorului de asigurări Insurtech Lab, D2 Insurance lansează proiecte pilot. Una dintre ele este legată de asigurare de sanatateși este implementat cu serviciul de asigurare online Medo. Ideea proiectului este de a dezvolta asigurări împotriva bolilor critice, accesibile segmentului de masă al consumatorilor. Produsul va oferi o acoperire suficientă pentru a finaliza un ciclu de tratament, menținând în același timp o rată economică.

Cele mai bune inovații ale Rusiei vor fi prezentate la Baku. Cererile de participare la Premiul al nouălea „Timpul inovației – 2019” continuă să fie acceptate

Cererile sunt încă acceptate pentru Time of Innovation Annual Innovation Award, un premiu independent acordat pentru cele mai bune proiecteși practici pentru implementarea, dezvoltarea și dezvoltarea inovațiilor în diverse domenii. Agenția BusinessDrom va acționa în mod tradițional ca un partener analitic pentru premiu.
Evenimentul final al Premiului de această dată va avea loc în perioada 4-7 decembrie la Baku.

Culturile agricole și plantațiile perene sunt cele mai susceptibile la influența condițiilor naturale. Acest lucru este determinat de procesul de producție al producției vegetale, atunci când produsul este expus proceselor naturale pentru o perioadă lungă de timp. Rezultatul muncii este influențat de factori naturali nefavorabili. Acestea sunt fenomene naturale tipice zonei sau abateri de la norma. Impactul lor poate duce la pierderi financiare mari. Asigurarea culturilor este cea mai de încredere protecție pentru producția de culturi. Programele de asigurare oferite de agenția noastră vă reduc la minimum riscurile.

Obiecte de asigurare si riscuri

La asigurarea culturilor agricole, obiectul vor fi interesele de proprietate ale asiguratului care nu contravin legislației Federației Ruse și sunt asociate cu riscul de deces sau deteriorare a culturii.

Acestea asigură atât recoltarea culturilor agricole (cereale, furaje, pepeni, cartofi, legume etc.), cât și plantații perene (plantații de fructe, fructe de pădure, nuci, plantații de hamei și ceai).

Culturile agricole pot fi asigurate pentru orice combinație de riscuri enumerate mai jos:

1. Secetă, umiditate excesivă, îngheț, grindină, ploaie, uragan, inundație, curgere de noroi și alte fenomene naturale neobișnuite pentru zonă, precum și boli ale plantelor și incendiu în perioada de recoltare;
2. Dezastre naturale, accidente (tăieri în alimentarea cu energie electrică, apă) și incendii, care au dus și la distrugerea structurilor de protecție (la asigurarea culturilor cultivate în sol protejat).

Condiții de asigurare

Un contract de asigurare a culturilor se emite pe o perioadă de la 1 la 5 ani.
Întreaga recoltă semănată în anul asigurării sau anul precedent (la culturile de iarnă) este supusă asigurării.
La asigurarea culturilor agricole, banii sunt contribuiti de:

• pentru culturile de primăvară nu mai târziu de 1 iunie;
• pentru culturile de iarnă și ierburile perene - nu mai târziu de 1 noiembrie.

Costurile de asigurare

ÎN economia rusă Nu există industrie mai dependentă de capriciile naturii decât agricultura. Cum să vă protejați afacerea de deficitul de recolte din cauza secetelor anormale, a înghețurilor timpurii, a polenizării slabe din cauza ploilor prelungite? Pentru a evita astfel de probleme, este necesar să se asigure recolta.

Asigurarea culturilor agricole

Conform Legii „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” și a Regulilor pentru asigurarea culturilor agricole și a plantelor perene, obiectul tranzacției poate fi diferite culturi anuale și perene: cereale, pepeni, fructe și fructe de pădure etc. .

Următoarele nu fac obiectul asigurării:

1. Recolte din fânețe și pășuni naturale;
2. Culturi anuale care nu au produs recoltă de 3-5 ani;
3. Plante perene care nu dau roade timp de 5 ani la rând;
4. Culturi plantate într-o zonă recunoscută ca potențial susceptibilă la dezastre naturale (alunecări de teren, cutremure, inundații etc.).

Asigurarea culturilor - principalele riscuri

Cel mai adesea, companiile agricole asigură:

• fenomene naturale nefavorabile (uscare, îngheț, grindină etc.), precum și dezastre naturale anormale neobișnuite pentru zonă (zăpezi abundente, alunecări de teren, furtuni);
• boli, daune culturilor de către dăunători;
• foc;
• acțiuni ilegale ale terților;
• defectarea echipamentelor și încălcarea condițiilor de întreținere a instalației din cauza dezastrelor naturale.

Asigurarea este asigurata in cazul scaderii volumului recoltei fata de cantitatea medie de productie obtinuta de la 1 hectar in ultimii 5 ani. O altă opțiune este asigurarea împotriva pierderii complete a instalației. Valoarea prejudiciului în acest caz este egală cu suma asigurată pe 1 hectar, înmulțită cu suprafața culturilor pierdute.

Asigurarea culturilor agricole este una dintre cele puncte cheie activități eficiente și productive. Dacă nu există recoltă, nu există profit. Asigurarea va ajuta o companie agricolă să „rămână pe linia de plutire” chiar și în cele mai dificile momente.

Sfaturi de la Sravni.ru: Unele companii de asigurări oferă o reducere bună la prima de asigurare cu condiția ca asiguratul (proprietarul culturilor) să plătească serviciul nu în rate, ci imediat la încheierea contractului, într-o singură plată.