Contract de asigurare a riscurilor financiare. Reguli pentru asigurarea riscurilor financiare. Excluderi din acoperirea asigurărilor în contractele de risc financiar

1.1. Pe baza acestor Reguli și a legislației în vigoare Federația Rusă societatea de asigurări, denumită în continuare „Asigurătorul”, încheie contracte de asigurare riscuri financiare cu persoane juridice, indiferent de forma lor organizatorica si juridica si forma de proprietate, si cu persoane fizice capabile, inclusiv cele inregistrate ca intreprinzatori individuali, denumite in continuare Asigurati.
1.2. Titularul de poliță și Asiguratorul au dreptul de a conveni să modifice sau să excludă anumite prevederi ale prezentelor Reguli și să completeze aceste Reguli, în conformitate cu legislația Federației Ruse.
1.3. În cadrul contractului de asigurare, Asigurătorul se obligă, în schimbul unui onorariu prevăzut de contract (prima de asigurare), la producerea unui eveniment prevăzut de contract (eveniment asigurat), să compenseze pierderile (plătirea despăgubirilor de asigurare) în limitele suma specificată în contract (suma de asigurare).
1.4. În cadrul unui contract de asigurare, poate fi asigurat riscul financiar atât al Asiguratului însuși, cât și/sau al altei persoane (denumită în continuare Persoana al cărei risc financiar este asigurat). Persoana al cărei risc financiar este asigurat trebuie să fie menționată în contractul de asigurare. Dacă această persoană nu este menționată în contractul de asigurare, atunci riscul financiar al Asiguratului însuși este considerat asigurat.
În cazul în care contractul de asigurare prevede protecția asigurării nu numai în raport cu riscul financiar al Asiguratului însuși, ci și/sau în raport cu alte Persoane al căror risc financiar este asigurat, atunci toate prevederile prezentelor Reguli și condițiile contractului de asigurare sunt obligatorii. pentru Asigurat, sunt obligatorii și pentru Persoanele al căror risc financiar al căror risc este asigurat.
Persoanele al căror risc financiar este asigurat sunt răspunzătoare pentru neîndeplinirea obligațiilor în temeiul prezentelor Reguli și Condiții ale Contractului de Asigurare, în mod egal cu Asiguratul. Drepturile în temeiul prezentelor Reguli și ale contractului de asigurare pot fi exercitate numai direct de către Asiguratul. Persoanele al căror risc de răspundere civilă este asigurat nu pot, fără acordul Asiguratorului și al Asiguratorului, să își exercite drepturile care decurg din condițiile de asigurare.
1.5. Un contract de asigurare de risc financiar se poate incheia atat in favoarea Asiguratului, cat si in favoarea tertilor (Beneficiari), inclusiv a Persoanelor al caror risc financiar este asigurat să depună o cerere de despăgubire direct către Asigurător, în limita sumei asigurate, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel.
1.6. Prin riscuri financiare se intelege riscul de pierderi ale Asiguratului si/sau Persoanei al carei risc financiar este asigurat in tranzactii care nu au legatura cu implementarea activitatilor comerciale de catre Asigurat si/sau Persoanei al carei risc financiar este asigurat, precum si riscul de Asiguratul si/sau Persoana care are riscul financiar al carei risc este asigurat, cheltuieli suplimentare sau pierderi de venit, in cazurile prevazute de prezentul Regulament si de contractul de asigurare.
1.7. În prezentele Reguli, conceptele și termenii specificati în acest paragraf sunt utilizați în următorul sens:

Afacere- un acord în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse, încheiat între Asigurat (sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat) și Contrapartea acestuia.
Contrapartide- persoanele juridice, indiferent de forma lor organizatorica si juridica si forma de proprietate, precum si persoanele fizice capabile, inclusiv cele inregistrate ca intreprinzatori individuali, cu care Asiguratul sau Persoana al carei risc financiar este asigurat se afla intr-o relatie contractuala.
Teritoriul de asigurare– teritoriul acoperit de contractul de asigurare, iar Asigurătorul este obligat să plătească despăgubiri de asigurare la producerea unui eveniment asigurat.
Perioada de asteptare– perioada de timp stabilită prin contractul de asigurare, după expirarea căreia se consideră că s-a produs evenimentul asigurat.
Data începerii perioadei de așteptare, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin Contractul de asigurare, este data următoare zilei care este ultima zi a perioadei de îndeplinire a obligațiilor contrapartidei față de Asiguratul sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat în temeiul Tranzacţie. Dacă semnificația oricărui nume sau concept nu este specificat de prezentele Reguli și nu poate fi determinată pe baza legislației și reglementărilor, atunci acest nume sau concept este utilizat în sensul său lexical obișnuit.

1.8. Contractul de asigurare de risc financiar se încheie pe principiile voluntariatăţii şi este valabil pe teritoriul specificat în contractul de asigurare. Dacă teritoriul de asigurare nu este specificat în contractul de asigurare, atunci contractul de asigurare este considerat valabil pe teritoriul Federației Ruse.

Obiectul asigurării de risc financiar

2.1. Obiectul asigurării îl reprezintă interesele de proprietate ale Asiguratului sau ale Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, care nu contravin legislației Federației Ruse, referitoare la:
2.1.1. riscul pierderilor Asiguratului (sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat) ca urmare a încălcării de către contrapartea Asiguratului (sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat) a obligațiilor din Tranzacția încheiată.
2.1.2. riscul de pierderi ale Asiguratului ca urmare a aparitiei unor circumstante aflate in afara controlului Asiguratului. Tranzacțiile/Tranzacțiile specifice pentru care se efectuează asigurarea, precum și circumstanțele în afara controlului Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, trebuie specificate în contractul de asigurare;
2.2. Pierderile în conformitate cu aceste Reguli înseamnă:
2.2.1. daune efective suferite de Asiguratul sau de Persoana al carei risc financiar este asigurat la producerea unui eveniment asigurat;
2.2.2. profit pierdut (venit pierdut) al Asiguratului sau al Persoanei al cărei risc financiar este asigurat.
2.2.3. cheltuieli pentru apărarea Asiguratului sau a Persoanei al cărei risc financiar este asigurat atunci când se desfășoară cauze în instanță, instanța de arbitraj sau arbitraj comercial, inclusiv costurile de plată a experților și avocaților pe care Deținătorul de poliță le-a suportat ca urmare a evenimentului asigurat. Aceste cheltuieli sunt compensate numai dacă au fost efectuate de Asigurat sau de Persoana al cărei risc financiar este asigurat în conformitate cu instrucțiunile scrise ale Asigurătorului sau cu acordul scris al acestuia.

Eveniment asigurat în contracte de risc financiar

3.1. Un risc de asigurare este un eveniment așteptat împotriva căruia se asigură asigurarea. Un eveniment asigurat este un eveniment care s-a produs, stipulat prin contractul de asigurare, la apariția căruia ia naștere obligația Asiguratorului de a efectua o plată de asigurare către Asigurat sau Beneficiar.
3.2. Un eveniment asigurat pentru obiectul specificat în clauza 2.1.1 din prezentele Reguli poate fi producerea unor pierderi pentru Asigurat sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat ca urmare a încălcărilor de către Contrapartea Asiguratului sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat de obligațiile sale în cadrul Tranzacției din următoarele motive:
3.2.1. lichidarea Contrapartidei in procedura judiciara;
3.2.2. insolventa (falimentul) a Contrapartidei in instanta in conformitate cu legislatia in vigoare pe teritoriul asigurarii.
Se consideră că insolvența (falimentul) Contrapărții Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat a intervenit în cazurile în care a fost deschisă procedura de faliment pentru contraparte și a fost aplicată una dintre următoarele proceduri de faliment:

A) observare;
b) redresare financiară;
V) management extern;
G) proceduri de faliment;
d) acord de reglementare;
e) alta procedura de faliment aplicata in conformitate cu legislatia in vigoare pe teritoriul asigurarii.

Data insolvenței contrapărții este data la care instanța de arbitraj emite un act judiciar (în cazurile prevăzute la paragrafele „a” - „d” din prezentul alineat), sau data aprobării de către instanța de arbitraj a unui acord de soluționare. (subparagraful „d” din prezentul alineat), sau data la care instanța introduce o altă procedură în conformitate cu legislația în vigoare pe teritoriul de asigurare (subparagraful „e” din prezentul alineat), cu condiția ca datele specificate de insolvență a Contrapărții să fie pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel.
3.2.3. neexecutarea pe termen lung de către Contrapartea Asiguratului sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat de a-și îndeplini obligațiile (întârziere mare la plată; nerespectarea termenelor de finanțare; neexecutarea lucrărilor etc.). Data neîndeplinirii obligațiilor sale de către Contrapartea Asiguratului sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat este data următoare încheierii Perioadei de așteptare.
3.3. Un eveniment asigurat pentru obiectul specificat în clauza 2.1.2 din prezentele Reguli este producerea unor pierderi pentru Asigurat sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat ca urmare a apariției unor circumstanțe independente de controlul Asiguratului. Aceste circumstanțe pot include:

Concedierea (reducerea) a Asiguratului sau a Persoanei al cărei risc financiar este asigurat dintr-un loc de muncă permanent (principal) în conformitate cu clauza 1.2 art. 81, alin.10, art. 77 Codul Muncii al Federației Ruse;
- apariția unor fapte care împiedică executarea Contractului. În acest caz, aceste fapte trebuie stabilite printr-o hotărâre judecătorească care a intrat în vigoare;
- alte cazuri, inclusiv în legătură cu circumstanțe extraordinare și de neprevenit în condiții date (forță majoră).

3.4. Mai multe pierderi care au loc din același motiv sunt considerate ca un singur eveniment asigurat.

Excluderi de la acoperirea asigurării în contractele de risc financiar

4.1. Un eveniment asigurat nu este apariția unor pierderi ale Deținătorului poliței sau ale Persoanei al cărei risc financiar este asigurat ca urmare a producerii următoarelor evenimente:
4.1.1. acțiuni (inacțiuni) intenționate ale Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, care vizează producerea unui eveniment asigurat.
4.1.2. o împrejurare care a survenit legată de neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare de către Contrapartea Asiguratului sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat de obligațiile din Tranzacție, al cărei fapt era (ar fi trebuit) cunoscut de către Asigurat înainte de încheierea contractului; contract de asigurare.
4.1.3. distrugerea bunurilor Asiguratului sau Persoanei al carei risc financiar este asigurat.
4.1.4. nerespectarea (executarea necorespunzătoare) de către Titularul de poliță sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat, co-contractantul, subcontractantul sau reprezentanții acestora a obligațiilor care le revin în cadrul Tranzacției față de contraparte.
4.2. Cu excepția cazului în care contractul prevede altfel, un Eveniment Asigurat nu este apariția unor pierderi ale Deținătorului poliței sau ale Persoanei al cărei risc financiar este asigurat ca urmare a producerii următoarelor evenimente:
4.2.1. acțiuni ale organismelor guvernamentale, inclusiv acțiuni ilegale (inacțiune) ale organismelor guvernamentale, organisme administrația locală sau funcționarii acestor organisme, inclusiv ca urmare a publicării de către aceste organisme și funcționari a unor documente care nu sunt conforme cu legile sau alte acte juridice.
4.2.2. sechestrarea, confiscarea, rechiziționarea, arestarea sau distrugerea bunurilor Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, sau Contrapărții prin ordin al autorităților guvernamentale.
4.2.3. refuzul nejustificat de a-și îndeplini obligațiile asumate prin contract de către contraparte, care deține o cotă de stat în capitalul său.
4.2.4. modificări ale cursurilor de schimb.
4.2.5. expunerea la o explozie nucleară, radiații sau contaminare radioactivă.
4.2.6. operațiuni militare, precum și manevre sau alte evenimente militare; război civil, tulburări civile de tot felul sau greve.
4.2.7. un act de terorism și/sau terorism, fără a aduce atingere oricăror alte circumstanțe sau evenimente care operează simultan; acțiuni de control, prevenire, suprimare sau orice alte acțiuni legate de un act terorist și/sau terorism; acte de violență sau acte periculoase pentru viața umană, bunuri corporale sau necorporale cu scopul sau dorința de a influența orice guvern sau în scopul intimidarii populației sau a oricărui segment al populației.
4.3. Cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel, în conformitate cu aceste Reguli, următoarele nu sunt acoperite:
4.3.1. amenzi; amenzi; colecții; pierderi ale Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, cauzate de diferențe de curs valutar, penalități, dobânzi la întârzierea plăților și alte costuri indirecte.
4.3.2. compensații pentru prejudiciul moral și prejudiciul adus reputației întreprinderii.
4.4. Lista excluderilor din acoperirea asigurării poate fi clarificată și completată prin contractul de asigurare în funcție de specificul riscului asigurat și Tranzacțiile/Tranzacțiile pentru care se asigură asigurarea.

Suma asigurata in contracte de risc financiar

5.1. Suma asigurării, în limitele căreia Asigurătorul se obligă să plătească despăgubiri de asigurare, este stabilită printr-un acord între Asigurat și Asigurător în conformitate cu normele de drept civil și prezentele Reguli.
5.2. Suma asigurată nu poate depăși valoarea asigurată a intereselor imobiliare asigurate ale Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat.
5.3. Valoarea asigurata se stabileste in cuantumul pierderilor maxime posibile pe care Asiguratul sau Persoana al carei risc financiar este asigurat le-ar suferi la producerea unui eveniment asigurat. Acestea sunt considerate pierderi care se determină pe baza caracteristicilor activităților Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, și dintr-o listă specifică de riscuri asigurate și care constau din cheltuielile specificate în clauza 12.8.
5.4. Un contract de asigurare poate stabili suma asigurată sub valoarea asigurată (sub-asigurare). În această condiție, la producerea unui eveniment asigurat, Asigurătorul este obligat să despăgubească Asiguratul pentru o parte din pierderile suferite de acesta din urmă proporțional cu raportul dintre suma asigurată și valoarea asigurată.
5.5. În cazul în care riscul financiar este asigurat numai în măsura valorii asigurate, Asiguratul are dreptul de a încheia o asigurare suplimentară, inclusiv cu un alt asigurător, cu condiția ca suma totală asigurată pentru toate contractele de asigurare să nu depășească valoarea asigurată. .
5.6. Dacă suma asigurată specificată în contractul de asigurare a riscurilor financiare depășește valoarea asigurată, contractul este nul în măsura în care suma asigurată depășește valoarea asigurată. Partea plătită în exces din prima de asigurare nu este rambursabilă în acest caz.
5.7. În situația în care suma asigurată a depășit valoarea asigurată ca urmare a asigurării aceluiași obiect cu doi sau mai mulți asigurători (asigurare dublă), se aplică prevederile prevăzute de prezentul Regulament privind consecințele asigurării peste valoarea asigurată. În acest caz, cuantumul despăgubirii de asigurare plătibilă de către fiecare dintre asigurători se reduce proporțional cu scăderea sumei asigurate inițiale conform contractului de asigurare corespunzător.
5.8. Dacă supraevaluarea sumei asigurate a fost rezultatul fraudei din partea Asiguratului, atunci Asigurătorul are dreptul de a cere recunoașterea contractului de asigurare ca nul și compensarea pierderilor cauzate acestuia într-o sumă care depășește valoarea asigurării. prima primita de la Asigurat.
5.9. Plata despăgubirilor de asigurare pentru toate evenimentele asigurate nu poate depăși în niciun caz valoarea sumei asigurate determinată prin contractul de asigurare.
5.10. Contractul de asigurare poate prevedea stabilirea unor limite separate de răspundere (sume maxime de despăgubire de asigurare):

Pentru un eveniment asigurat survenit în timpul contractului de asigurare;
- separat pe tipul de evenimente care au dus la producerea evenimentului asigurat;
- în legătură cu Contrapărțile individuale ale Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat. În acest caz, suma totală asigurată prin contractul de asigurare se stabilește într-o sumă care nu depășește suma limitelor de răspundere pentru toate contrapărțile Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, incluse în acoperirea de asigurare din contractul de asigurare.

5.11. În cazul plății despăgubirii de asigurare, suma asigurării se reduce cu valoarea despăgubirii de asigurare din momentul producerii evenimentului asigurat. Restabilirea sumei asigurate la suma inițială după un eveniment asigurat poate fi făcută de către Asigurator la cererea scrisă a Asiguratului, sub rezerva plății de către Asigurat a unei prime de asigurare suplimentare.
5.12. Pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare, Asiguratul, de comun acord cu asiguratorul, poate majora cuantumul sumei asigurate sau limitele individuale de raspundere. În acest caz, se întocmește un acord suplimentar la contractul de asigurare cu plata unei prime de asigurare suplimentare.

Franciza in contracte de asigurare de risc financiar

6.1. În contractul de asigurare, părțile pot indica cuantumul prejudiciului sau pierderii neplătite de către Asigurător - deductibilă care îl scutește pe Asigurător de despăgubiri pentru pierderile care nu depășesc o anumită sumă.
6.2. O franciză poate fi condiționată, necondiționată, agregată și temporară.
6.2.1. Atunci când în contractul (polița) de asigurare este atribuită o deductibilă condiționată, Asigurătorul este eliberat de răspundere pentru o pierdere dacă mărimea acesteia nu depășește suma deductibilă, iar pierderea este supusă despăgubirii integrale dacă mărimea acesteia depășește suma deductibilă.
6.2.2. Atunci când în contractul (polița) de asigurare este atribuită o deductibilă necondiționată, răspunderea Asigurătorului este determinată de valoarea pierderii minus deductibilă.
6.2.3. Fransa agregata este o suma fixa stabilita in contractul de asigurare, care se scade din suma pierderilor suferite pe toata perioada de valabilitate a contractului de asigurare. Dacă se înființează o franciză agregată, asigurătorul o va face plăți de asigurare, numai după ce suma totală a pierderilor pentru evenimentele asigurate survenite depășește mărimea deductibilă agregată.
6.2.4. Deductibilă temporară - o perioadă de timp din momentul specificat ca fiind momentul începerii evenimentului, în care producerea evenimentului pentru care se asigură asigurarea nu va fi considerată eveniment asigurat. După încheierea franșei temporare, cazul va fi considerat asigurare în conformitate cu termenii prezentelor Reguli și Contractului de asigurare.
6.2.5. Fransa se stabileste prin acordul partilor la incheierea unui contract de asigurare ca procent din suma asigurata sau in valoare absoluta.
6.3. De asemenea, contractul de asigurare poate stabili propria participare a Asiguratului la pierderi - un procent din suma pierderilor suferite care rămâne la deducerea propriei Asiguratului după deducerea tuturor deductibilelor stabilite prin contractul de asigurare. Participarea propriu-zisă a Asiguratului la pierderi nu este supusă despăgubirii din partea Asigurătorului.
6.4. Cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel, propria participare a Asiguratului la pierderi, deductibilă și deductibilă totală nu poate fi asigurată de către Asigurat, inclusiv cu un alt asigurător.

Prima de asigurare în contractele de risc financiar

7.1. Prima de asigurare se intelege ca plata pentru asigurare pe care Asiguratorul este obligat sa o plateasca Asiguratorului in modul si in termenele stabilite prin contractul de asigurare. Prima de asigurare este recunoscută ca parte a primei de asigurare atunci când este plătită în rate.
7.2. Prima de asigurare se plătește în sumă forfetară la încheierea contractului de asigurare, cu excepția cazului în care contractul de asigurare stabilește alte proceduri și termene de plată a primei de asigurare.
7.3. Plata primei de asigurare se face în numerar sau prin plata fara numerar. La plata unei prime de asigurare prin transfer bancar, ziua plății este considerată ziua primirii Baniîn contul bancar al Asiguratorului sau al reprezentantului acestuia. La plata primei de asigurare în numerar, ziua plății primei de asigurare se consideră ziua în care prima de asigurare este plătită la casieria Asiguratorului sau reprezentantului acestuia.
7.4. În cazul în care contractul de asigurare prevede că acesta intră în vigoare de la ora 00 în ziua următoare zilei plății primei de asigurare sau a primei rate a acesteia, atunci în cazul neplății primei de asigurare (prima tranșă de asigurare - la plata primei de asigurare in rate), contractul de asigurare se considera ca nu a intrat in vigoare.
În cazul plății primei de asigurare (prima de asigurare) într-o sumă mai mică decât cea prevăzută în contractul de asigurare, Asigurătorul returnează Asiguratului suma primită în termen de 10 (zece) zile lucrătoare de la data primirii acesteia, dacă nu este altfel. prevăzute de contractul de asigurare, iar contractul se consideră a nu fi încheiat în virtutea. Contractul de asigurare poate prevedea o perioadă diferită pentru intrarea sa în vigoare.
7.5. Dacă contractul de asigurare intră în vigoare de la o anumită dată calendaristică sau de la data producerii unui anumit eveniment (de exemplu, din momentul obținerii licenței) și în același timp conform termenilor contractului prima de asigurare(prima primă de asigurare) se plătește în termenul prevăzut de contract de la data intrării sale în vigoare, apoi în cazul neplății primei de asigurare (prima de asigurare) în termenul prevăzut de contractul de asigurare, sau plata primei de asigurare (prima prima de asigurare) in valoare mai mica decat cea prevazuta in contractul de asigurare, contractul de asigurare inceteaza automat devreme de la ora 00 in ziua urmatoare zilei determinate ca ultima zi de plata a prima de asigurare (prima de asigurare). În acest caz, o notificare scrisă din partea Asigurătorului nu este transmisă Titularului de poliță și nici nu se întocmește un acord privind rezilierea anticipată automată a contractului de asigurare.
In acest caz, Asiguratul este obligat, in termenul stabilit de Asigurator, sa plateasca partea datorata din prima de asigurare pentru perioada in care contractul de asigurare a fost valabil pe baza facturii emise de Asigurator.
7.6. În cazul în care următoarea primă de asigurare nu este plătită (dacă prima de asigurare este plătită în rate) în termenele stabilite prin contractul de asigurare, acesta din urmă încetează automat devreme de la ora 00 a zilei următoare celei stabilite ca ultima zi pentru plata următoarei prime de asigurare.
În acest caz, o notificare scrisă din partea Asigurătorului nu este transmisă Titularului de poliță și nici nu se întocmește un acord privind rezilierea anticipată automată a contractului de asigurare. In acest caz, Asiguratul este obligat, in termenul stabilit de Asigurator, sa plateasca partea datorata din prima de asigurare pentru perioada in care contractul de asigurare a fost valabil pe baza facturii emise de Asigurator. În cazul în care evenimentul asigurat are loc înainte de data plății integrale a primei de asigurare, Asigurătorul, la stabilirea cuantumului despăgubirii de asigurare de plătit, compensează suma neachitată a primei de asigurare.

Contract de asigurare a riscurilor financiare

8.1. Contractul de asigurare se încheie pe baza unei cereri orale sau scrise din partea Asiguratului. O cerere făcută în scris, este parte integrantă a Contractului de Asigurare.
8.2. Cererea trebuie să conțină informații despre toate circumstanțele cunoscute de Asigurat care pot fi semnificative pentru aprecierea gradului de risc, precum și informațiile necesare despre obiectul solicitat pentru asigurare, inclusiv:

Numerele si datele contractelor pentru care se incheie contractul de asigurare;
- date privind natura, obiectele, termenii și costul contractelor;
- informatiile cunoscute de Asigurat despre Contrapartidele sale in cadrul contractelor care fac obiectul asigurarii.

Cererea este parte integrantă a contractului încheiat. Asiguratul este responsabil pentru acuratețea și caracterul complet al datelor furnizate de acesta la încheierea unui contract de asigurare în conformitate cu legislația Federației Ruse.
8.3. La încheierea unui contract de asigurare, Asiguratorul este obligat să informeze Asigurătorul cu privire la circumstanțele cunoscute de Asigurat care sunt semnificative pentru determinarea probabilității producerii unui eveniment asigurat și cuantumul eventualelor pierderi de la producerea acestuia ( riscul de asigurare), dacă aceste circumstanțe nu sunt cunoscute și nu ar trebui să fie cunoscute de către Asigurator. În acest caz, pot fi considerate semnificative împrejurările stipulate în mod expres de către Asigurător în contractul de asigurare (polița de asigurare) sau în cererea sa scrisă.
8.4. Dacă, în urma încheierii unui contract de asigurare, se constată că Asiguratul a furnizat cu bună știință informații false despre circumstanțe care sunt semnificative pentru determinarea probabilității producerii unui eveniment asigurat și cuantumul eventualelor pierderi de la producerea acestuia, Asigurătorul are dreptul de a cere ca contractul să fie declarat nul și consecințele aplicate în conformitate cu legislația Federației Ruse, cu excepția cazului în care împrejurările despre care Asiguratul a tăcut au dispărut deja.
8.5. Un contract de asigurare se poate incheia prin intocmirea unui singur document - un contract sau polita de asigurare.
8.6. Modificările aduse contractului (poliței) de asigurare după semnarea acestuia sunt formalizate prin modificări semnate de părți, care devin parte integrantă a contractului (poliței) de asigurare.
8.7. Contractul de asigurare se încheie pe un an, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel.
8.8. Contractul de asigurare poate intra în vigoare de la data semnării lui de către părți, sau din momentul plății primei de asigurare (prima sa de asigurare - la plata primei de asigurare în rate) sau de la o anumită dată, momentul concret. de intrare în vigoare este indicată în contractul de asigurare.
8.9. Contractul de asigurare încetează înainte de data pentru care a fost încheiat în următoarele cazuri:
8.9.1. data expirării specificată în contract ca fiind ziua încheierii acestuia.
8.9.2. îndeplinirea integrală de către Asigurător a obligațiilor care îi revin în temeiul contractului de asigurare.
8.9.3. atunci când posibilitatea producerii unui eveniment asigurat a dispărut și existența riscului asigurat a încetat din alte împrejurări decât producerea evenimentului asigurat.
8.9.4. refuzul Asiguratului din contractul de asigurare, daca posibilitatea producerii unui eveniment asigurat nu a disparut din cauza circumstantelor specificate in clauza 8.9.3 din prezentul Regulament.
8.9.5. lichidarea Asiguratorului.
8.9.6. cu acordul Asiguratorului si al Asiguratului.
8.9.7. în alte cazuri prevăzute de legislația Federației Ruse.
8.9.8. în caz de neplată a primei de asigurare, sau următoarea tranșă a primei de asigurare (dacă este plătită în rate) în cuantumul și termenii specificati în contractul de asigurare.
8.10. Dacă nu se prevede altfel prin contractul de asigurare, în cazul rezilierii contractului de asigurare:
8.10.1. În circumstanțele specificate în clauzele 8.9.1, 8.9.2 din prezentele Reguli, prima de asigurare nu este returnată Deținătorului Poliței.
8.10.2. În circumstanțele specificate în clauza 8.9.4 din prezentele Reguli, prima de asigurare nu este restituită Deținătorului Poliței, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel.
8.10.3. În circumstanțele specificate în clauza 8.9.3 din prezentele Reguli, prima de asigurare este returnată Asiguratului pentru perioada neexpirată a prezentului contract minus cheltuielile suportate de Asigurător, inclusiv pierderile declarate și decontate.
8.10.4. În circumstanțele specificate în clauzele 8.9.5, 8.9.6, 8.9.7 din prezentele Reguli, prima de asigurare se restituie în modul stabilit de legislația actuală a Federației Ruse.
8.11. Părțile la contractul de asigurare trebuie să respecte următoarele cerințe pentru mesajele trimise reciproc, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel:

Orice comunicare dată în temeiul contractului trebuie să fie în scris și livrată personal, sau prin poștă plătită în avans (cu confirmare de primire solicitată) sau curier, sau prin fax, telex, telefon sau comunicare electronică. Mesajul telefonic trebuie confirmat în scris în termen de 72 de ore folosind una dintre metodele de mai sus.

Modificarea gradului de risc la asigurarea riscurilor financiare

9.1. Pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare, Asiguratorul este obligat sa informeze de indata Asiguratorul asupra modificarilor semnificative care i-au devenit cunoscute in imprejurarile comunicate Asiguratorului la incheierea contractului, daca aceste modificari pot afecta semnificativ majorarea în riscul de asigurare (o modificare a circumstanțelor este considerată semnificativă atunci când acestea s-au schimbat atât de mult încât, dacă părțile ar fi putut prevedea în mod rezonabil acest lucru, contractul nu ar fi fost deloc încheiat de acestea sau ar fi fost încheiat în condiții semnificativ diferite) .
În orice caz, modificările informațiilor specificate de Asigurat la încheierea contractului de asigurare în Cererea sa de Asigurare și în contractul de asigurare sunt semnificative. În cazul în care o astfel de notificare nu este trimisă asigurătorului în termen de cinci zile lucrătoare după ce Deținătorul poliței a luat sau ar fi trebuit să cunoască astfel de circumstanțe, asigurătorul are dreptul de a refuza să plătească despăgubiri de asigurare în măsura în care producerea evenimentului asigurat a fost cauzată de: circumstanțe care cresc gradul de risc, precum și rezilierea contractului de asigurare de la data transmiterii Asiguratului a unei notificări scrise de reziliere a contractului.
9.2. După primirea informațiilor despre o creștere a riscului de asigurare, Asigurătorul are dreptul de a cere modificări ale termenilor contractului de asigurare sau plata unei prime de asigurare suplimentare proporțional cu creșterea riscului. În cazul în care Asiguratorul se opune modificării termenilor contractului de asigurare sau plății suplimentare a primei de asigurare, Asigurătorul are dreptul de a cere rezilierea contractului în modul prevăzut de legislația civilă a Federației Ruse.
În special, acordul de reziliere a contractului se face în aceeași formă ca și contractul, obligațiile părților încetează din momentul încheierii acordului de reziliere a contractului, iar dacă acesta este reziliat în instanță, din momentul în care instanța; decizia de reziliere a contractului intră în vigoare. Părțile nu au dreptul de a cere restituirea a ceea ce au prestat în temeiul obligației înainte de încetarea contractului, dacă legea nu prevede altfel.
9.3. În cazul în care Asiguratorul nu informează Asigurătorul cu privire la schimbările semnificative ale împrejurărilor raportate la încheierea contractului, acesta din urmă are dreptul de a cere rezilierea contractului și despăgubiri pentru pierderile cauzate de rezilierea contractului în conformitate cu Codul civil. Federația Rusă. Asigurătorul nu are dreptul de a cere rezilierea contractului de asigurare dacă împrejurările care au condus la creșterea riscului de asigurare au încetat deja.
9.4. În cazul în care riscul asigurat crește ca urmare a modificărilor legislației în vigoare pe teritoriul asigurării, Asigurătorul are dreptul:

Oferiți Asiguratului o modificare sau completare la contractul de asigurare (inclusiv o creștere a tarifelor sau a sumei primei de asigurare), pentru care Părțile semnează un acord suplimentar la contractul de asigurare (polița de asigurare). În acest caz, creșterea riscului este considerată asigurată de la data specificată în acordul adițional privind modificările sau completările la contractul de asigurare (polița de asigurare);
- reziliază contractul de asigurare în scris, contractul în acest caz se consideră reziliat după o lună de la data transmiterii de către Asigurător a notificării de încetare a contractului de asigurare.

Drepturile și obligațiile părților la contractele de asigurare a riscurilor financiare

10.1. Asiguratul este obligat:
10.1.1. La încheierea unui contract de asigurare, informați Asigurătorul cu privire la toate împrejurările cunoscute de acesta care sunt semnificative pentru determinarea probabilității producerii unui eveniment asigurat și a mărimii eventualelor pierderi de la producerea acestuia. Sunt considerate semnificative imprejurarile solicitate de Asigurator in cerere sau documente suplimentare.
10.1.2. Informarea Asiguratorului in scris despre toate contractele de asigurare incheiate in legatura cu obiectul asigurat de catre Asigurat cu alte societati de asigurare. In acest caz, Asiguratul este obligat sa indice numele altor societati de asigurare si termenii esentiali ai contractelor de asigurare.
10.1.3. Notificarea Asigurătorului cu privire la modificările drepturilor de proprietate, de dispunere și de utilizare a bunurilor imobile pe teritoriul de asigurare specificat în contractul de asigurare.
10.1.4. Crearea condițiilor necesare pentru ca Asigurătorul să desfășoare activități (inspecție, examinare a obiectelor imobiliare, condiții de funcționare, participare la investigarea evenimentelor asigurate) legate de încheierea unui contract de asigurare și executarea acestuia în perioada de valabilitate a acestuia.
10.1.5. Respectați cerințele de siguranță, documentația de reglementare și tehnică a instalațiilor din teritoriul de asigurare.
10.1.6. Plătiți prima de asigurare în modul și în termenele specificate în contractul de asigurare.
10.1.7. Cu grija și diligența cuvenite și pe cheltuiala dumneavoastră, luați toate măsurile pentru a evita sau reduce pierderile, respectând în același timp instrucțiunile Asiguratorului. În special, dacă Contrapartea nu își îndeplinește obligațiile contractuale, urmați recomandările Asigurătorului pentru implementarea obligațiilor și drepturilor sale în cadrul tranzacției.
10.1.8. Luați măsurile necesare pentru prevenirea și reducerea prejudiciului cauzat atunci când are loc un eveniment asigurat.
10.1.9. Anunțați Asigurătorul în termen de 5 (Cinci) zile despre modificările care i-au devenit cunoscute în împrejurările raportate de acesta la încheierea contractului de asigurare, dacă aceste modificări pot afecta creșterea riscului de asigurare.
10.1.10. Returnează Asiguratorului despăgubirea de asigurare primită (sau partea corespunzătoare a acesteia) în cazul în care se descoperă o circumstanță care, prin lege sau în conformitate cu prezentele Reguli, îl privează integral sau parțial pe Asigurat de dreptul la plata asigurării.
10.1.11. Oferiți toată asistența posibilă Asiguratorului în apărarea judiciară și extrajudiciară în cazul unor cereri de despăgubire.
10.1.12. Dacă Asigurătorul consideră că este necesar să-și numească avocatul sau altă persoană autorizată pentru a proteja atât interesele Asiguratorului, cât și ale Deținătorului poliței în legătură cu presupusul eveniment asigurat, emite o împuternicire și alte Documente necesare persoanelor specificate de Asigurator.
10.2. Asiguratul are dreptul:
10.2.1. rezilia contractul de asigurare anticipat.
10.2.2. obțineți un duplicat al contractului (poliței) de asigurare în cazul pierderii acestuia. După emiterea unui duplicat, contractul de asigurare pierdut (polița) este considerat invalid și nu se fac plăți în baza acestuia.
10.2.3. citeste aceste Reguli.
10.2.4. să solicite plata unei despăgubiri de asigurare la apariția unui eveniment asigurat, în conformitate cu termenii contractului de asigurare și prezentele Reguli.
10.3. Asiguratorul este obligat:
10.3.1. să familiarizeze Asiguratul cu aceste Reguli de asigurare.
10.3.2. eliberează Asiguratului o poliță de asigurare care confirmă încheierea contractului de asigurare, cu atașarea prezentelor Reguli, în termenul convenit cu Asigurătorul sau stabilit prin contractul de asigurare, dacă emiterea poliței este prevăzută în condițiile contract de asigurare, sau dacă contractul este încheiat sub forma emiterii unei polițe.
10.3.3. in cazul in care Asiguratul ia masuri care reduc riscul producerii unui eveniment asigurat si cuantumul posibilului prejudiciu adus tertilor, modifica termenii contractului de asigurare tinand cont de aceste circumstante in baza cererii Asiguratului.
10.3.4. să întocmească un act de asigurare sau să notifice Asiguratul în scris despre refuzul plății asigurării cu justificarea motivelor refuzului în termen de 30 (treizeci) de zile de la data primirii documentelor solicitate de către Asigurător, cu excepția cazului în care asigurarea prevede altfel. contracta.
10.3.5. pentru cazurile recunoscute de Asigurător ca asigurare, efectuați o plată de asigurare după ce Asigurătorul semnează actul de asigurare în termen de 15 (cincisprezece) zile lucrătoare, dacă prin contractul de asigurare nu se prevede altfel; Dobânda pentru utilizarea fondurilor altor persoane se percepe în valoarea ratei de actualizare interes bancar existente la domiciliul Asiguratului în ziua în care Asigurătorul a încălcat obligația de plată a despăgubirilor de asigurare, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel.
10.4. Asiguratorul are dreptul:
10.4.1. La încheierea unui contract de asigurare, solicitați de la Asigurat toate documentele necesare încheierii unui contract de asigurare.
10.4.2. Verificați informațiile furnizate de Asigurat, precum și conformitatea de către Deținătorul Poliței cu cerințele și condițiile contractului de asigurare.
10.4.3. Participa la investigarea evenimentelor asigurate si efectueaza alte lucrari legate de executarea contractului de asigurare in perioada de valabilitate a acestuia.
10.4.4. Trimiteți solicitări autorităților competente pentru a furniza documente și informații relevante care confirmă faptul și motivul producerii evenimentului asigurat.
10.4.5. Amână plata asigurării dacă:

La inițiativa Asiguratorului sau Asiguratorului, a fost efectuată o examinare independentă a cauzelor și împrejurărilor producerii evenimentului asigurat și cuantumul prejudiciului. În acest caz, perioada de plată a despăgubirii de asigurare se majorează cu perioada de timp în care a fost efectuată examinarea;
- organele de drept au inițiat dosar penal cu privire la evenimentul asigurat - până la încetarea urmăririi penale sau pronunțarea unei sentințe de către instanță;
- au fost inițiate acțiuni în justiție în legătură cu evenimentul asigurat - până la intrarea în vigoare a actului judiciar în lipsa unei căi de atac. În caz de apel, întârzierea intervine până la adoptarea unui act judiciar care nu este supus recursului.

10.4.6. Solicitați modificarea condițiilor contractului de asigurare sau plata unei prime de asigurare suplimentare după apariția unor împrejurări care implică o creștere a gradului de risc de asigurare.
10.4.7. Solicitați rezilierea contractului de asigurare în cazul în care Asiguratul se opune modificării termenilor acestuia sau plății unei prime de asigurare suplimentare dacă gradul de risc de asigurare crește. Asigurătorul nu are dreptul de a cere rezilierea contractului de asigurare dacă împrejurările care au condus la creșterea gradului de risc de asigurare au încetat deja.

Relațiile dintre părți la producerea unui eveniment asigurat

11.1. Odată ce Asiguratul a luat cunoștință de apariția unui eveniment asigurat, acesta este obligat să notifice de îndată, dar în orice caz nu mai târziu de 3 zile (cu excepția weekend-urilor și sărbătorilor), Asigurătorul sau reprezentantul acestuia cu privire la aceasta în modul specificat la Contractul de asigurare, în cazul în care Contractul de asigurare nu sunt prevăzute alte perioade de preaviz.
11.2. Notificare cu întârziere Asiguratorul cu privire la producerea unui eveniment asigurat acorda Asiguratorului dreptul de a refuza plata compensatiei de asigurare cu exceptia cazului in care se dovedeste ca Asiguratorul a aflat in timp util despre producerea unui eveniment asigurat sau ca lipsa de informatii a Asiguratorului in acest sens nu a putut afectează obligația sa de a plăti despăgubiri de asigurare.
11.3. La producerea unui eveniment asigurat stipulat prin contractul de asigurare, Asiguratul este obligat sa ia masuri rezonabile si accesibile in circumstantele date pentru a reduce eventualele pierderi. Asigurătorul este scutit de compensare pentru pierderile suferite din cauza faptului că Asiguratul nu a luat în mod deliberat măsuri rezonabile și accesibile pentru a reduce eventualele pierderi.
11.4. La apariția unui eveniment asigurat, Asiguratul este, de asemenea, obligat să:
11.4.1. La asigurarea riscului de neîndeplinire (îndeplinire necorespunzătoare) a obligațiilor de către Contrapartea Asiguratului, în termen de 5 zile lucrătoare de la data îndeplinirii obligațiilor stipulate în contract, sesizează Asigurătorul cu privire la neîndeplinirea acestor obligații.
11.4.2. Încetați relațiile ulterioare cu Contrapartea pentru care există o neîndeplinire (îndeplinire necorespunzătoare) a obligațiilor Contrapărților Asiguratului.
11.4.3. ia toate măsurile necesare pentru a se asigura că Contrapartea își îndeplinește obligațiile.
11.4.4. în cazul în care Contrapartea Asiguratului continuă să-și îndeplinească obligațiile în temeiul Tranzacției, notificați imediat Asigurătorul despre acest lucru.
11.4.5. asigura, la cererea Asiguratorului, accesul liber la documente care, in opinia Asiguratorului, sunt importante pentru determinarea imprejurarilor, naturii si cuantumului pagubei.
11.4.6. împreună cu cererea de pierdere, furnizați Asiguratorului documente care indică producerea evenimentului asigurat și cuantumul pierderii.
11.4.7. în mod independent sau la cererea Asiguratorului, să ia toate măsurile și acțiunile necesare pentru exercitarea dreptului de reclamație împotriva contrapărții, inclusiv urmărirea judiciară.
11.4.8. În cazul în care Asigurătorul colectează o datorie restante de la o contraparte, nu încercați să colectați datoria pe cont propriu și consultați-vă cu Asigurătorul cu privire la problemele de colectare a datoriilor (rambursare).
11.5. După primirea unei notificări despre un eveniment asigurat, Asigurătorul este obligat să:
11.5.1. afla imprejurarile evenimentului asigurat, intocmeste un act de asigurare si determina cuantumul prejudiciului.
11.5.2. ia o decizie cu privire la plata sau refuzul de a plăti compensația de asigurare.
11.5.3. calcula cuantumul despăgubirii de asigurare după primirea tuturor documentelor necesare pentru evenimentul asigurat.
11.5.4. să plătească despăgubirea de asigurare (sau să refuze plata despăgubirii de asigurare) în termenul stabilit de prezentele Reguli.

Plata despăgubirilor de asigurare în cadrul contractelor de risc financiar

12.1. La producerea unui eveniment asigurat, Asiguratul trebuie sa depuna la Asigurator o cerere in forma stabilita despre evenimentul asigurat, cu indicarea imprejurarilor producerii evenimentului asigurat si a pierderii preconizate cunoscute de Asigurat la momentul depunerii actului. aplicarea.
12.2. Anexați la cererea de producere a unui eveniment asigurat documente sau copii ale acestora care indică producerea unui eveniment asigurat și confirmă valoarea pierderii. Astfel de documente, în special, pot fi:

A) o copie a acordului (contract sau alt document care confirmă încheierea unei tranzacții) cu contrapartea cu toate anexele și acordurile suplimentare, precum și copiile plății și alte documente care confirmă îndeplinirea de către Asigurat sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat a obligațiilor sale în cadrul acestei tranzacții.
b) documentele de expediere, ordinele de plată, corespondența dintre Asiguratul sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat și Contraparte.
V) copii ale documentelor care confirmă motivul eșecului de către contrapartea Asiguratului sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat pentru a-și îndeplini obligațiile din tranzacție.
G) calculul pierderii suferite de Asiguratul sau de Persoana al carei risc financiar este asigurat, insotita de documente justificative sau copii ale acestora. Documentele care confirmă valoarea pierderilor Asiguratului pot include, dar nu se limitează la, contracte, facturi, estimări de costuri, inventare, documente contabile, concluziile si calculele firmelor juridice, de consultanta, de audit si alte firme de specialitate etc.
d) documente de la organele guvernamentale competente, expertize etc. documente care confirmă faptul producerii unui eveniment asigurat, cauza și natura evenimentelor survenite pentru care se asigură asigurarea, cuantumul pierderii suferite de Asigurat sau de Persoana al cărei risc financiar este asigurat; precum și o copie a creanței către contrapartidă, răspunsul la aceasta, întâmpinarea, răspunsul la aceasta, informații despre copârâți, terți, hotărârea judecătorească, dacă litigiul a fost soluționat în instanță.
În cazul în care autoritățile competente relevante refuză să emită orice documente solicitate de către Asigurator, Asiguratorul va trimite Asiguratorului o copie a cererii relevante și un răspuns scris la aceasta, dacă a primit.
e)în caz de faliment sau lichidare a contrapartidei - o copie a actului judiciar relevant, un extras privind excluderea contrapartidei din Registrul unificat de stat entitati legale.
și) documente de la autoritățile competente care confirmă faptul, cauza și împrejurările în care Asiguratul a cauzat un prejudiciu terților, precum și o hotărâre judecătorească în cazul în care litigiul a fost examinat în instanță.
h) documente care confirmă costurile efectuării unei examinări independente în vederea stabilirii împrejurărilor și cuantumul prejudiciului cauzat.
Și) documente care confirmă cheltuielile judiciare, inclusiv cheltuielile pentru plata reprezentanților (avocați), dacă litigiul a fost examinat în instanță.
La) documente (facturi, chitanțe, facturi, alte documente de plată) care confirmă suma cheltuielilor pentru reducerea pierderilor rambursate în baza contractului de asigurare.
l) documentele, probele și informațiile necesare pentru ca Asigurătorul să își exercite dreptul de reclamație împotriva persoanelor responsabile de producerea daunelor.
m) alte materiale legate de această pierdere.

12.3. Asigurătorul are dreptul de a decide în mod independent cu privire la suficiența documentelor efectiv depuse pentru a recunoaște evenimentul ca eveniment asigurat și a determina cuantumul pierderii. În plus față de cele enumerate, Asigurătorul poate solicita și alte documente de la Asigurat dacă, ținând cont de circumstanțe specifice, lipsa de către Asigurător a documentelor solicitate face imposibilă (sau extrem de dificilă) stabilirea faptului unui eveniment asigurat și determinarea acestuia. valoarea prejudiciului.
Sarcina dovedirii necesității depunerii documentelor specificate pentru efectuarea unei investigații în legătură cu evenimentul asigurat revine, în cazul unui litigiu în instanță, asigurătorului.
12.4. Dacă este necesar, Asigurătorul solicită informații referitoare la evenimentul asigurat de la organele de drept, bănci, întreprinderi, instituții și organizații care dețin informații despre circumstanțele evenimentului asigurat și, de asemenea, are dreptul de a determina în mod independent cauzele și împrejurările asiguratului. eveniment.
12.5. În termen de 30 (treizeci) de zile lucrătoare de la data primirii de către Asigurător a ultimului dintre documentele solicitate de la Asigurat, de la organele de drept și de la alte autorități competente necesare soluționării evenimentului de asigurare, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel, Asigurătorul este obligat să ia una dintre următoarele decizii:

Despre plata compensației de asigurare. În acest caz, Asigurătorul întocmește un act de asigurare semnat de Asigurător, care trebuie să indice recunoașterea faptului producerii unui eveniment asigurat și trebuie să indice suma de plătit;
- refuzul plății asigurării. În acest caz, Asigurătorul întocmește și un act de asigurare, care trebuie să cuprindă motivarea refuzului cu indicarea prevederilor relevante ale legii, termenilor contractului de asigurare sau prezentelor Reguli.

12.6. Ziua plății compensației de asigurare este data debitării fondurilor din contul curent al Asigurătorului.
12.7. Plata asigurarii se face de catre Asigurator catre Asigurat, tinand cont de sumele de asigurare si deductibilele stabilite prin contractul de asigurare (daca sunt prevazute in contractul de asigurare).
12.8. Valoarea despăgubirii de asigurare conform prezentelor Reguli, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel, include:
12.8.1. Cheltuieli pe care Asiguratul sau Persoana al carei risc financiar este asigurat le-au facut sau va trebui sa le faca pentru a-si reface drepturile incalcate ca urmare a producerii unui eveniment asigurat. Compoziția specifică a cheltuielilor acoperite în acest caz este stabilită prin contractul de asigurare. Aceste cheltuieli pot include suma datoriei restante în cadrul Tranzacției de contraparte la data evenimentului asigurat, precum și plăți neîncasate de Asigurat în cadrul Tranzacției de contraparte.
12.8.2. Sume de cheltuieli neprevăzute pe care Deținătorul poliței sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat le-a făcut sau va fi obligat să le facă pentru a-și restabili drepturile încălcate ca urmare a producerii unui eveniment asigurat. Cuantumul plății de asigurare se determină ca diferență între cheltuielile efectiv suportate de Asiguratul sau Persoana al cărei risc financiar este asigurat sau cheltuielile pe care acesta va fi obligat să le suporte în legătură cu producerea evenimentului asigurat și cheltuielile pe care le-ar fi suportat în lipsa evenimentului asigurat.
12.8.3. Venituri pierdute pe care Asiguratul sau Persoana al carei risc financiar este asigurat le-ar fi incasat in conditii normale de tranzactii civile daca nu i-ar fi fost incalcat dreptul (profit pierdut). Profiturile pierdute sunt compensate de Asigurator numai daca aceasta despagubire este prevazuta expres de contractul de asigurare, in conformitate cu procedura, si in nici un caz nedepasind limita determinata de contractul de asigurare.
Pierderea profiturilor poate include pierderea (totală sau parțială) a veniturilor Deținătorului poliței sau a Persoanei al cărei risc financiar este asigurat ca urmare a producerii unui eveniment asigurat. Profiturile pierdute sunt acoperite pe baza materialelor și calculelor transmise de Asigurat, a unei hotărâri judecătorești, a opiniilor și calculelor firmelor juridice, de consultanță, de audit și a altor firme specializate (dacă există licență de stat).
12.8.4. Penalitate pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din cadrul unei tranzacții/contract, sau dobândă în cazul neîndeplinirii unei obligații bănești, plătibile Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat de Contraparte. Penalitățile pentru neîndeplinirea contractului, precum și dobânzile, se rambursează de către Asigurător numai dacă această despăgubire este prevăzută expres în contractul de asigurare. În cazul despăgubirii de către Asigurator pentru o penalitate sau dobândă, pierderile Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat sunt rambursate de către Asigurător în partea neacoperită de penalitate sau dobândă.
12.8.5. Alte cheltuieli ale Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat, a căror obligație de compensare este atribuită Contrapărții în conformitate cu termenii contractului dintre acesta și Asigurat sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat.
12.8.6. Cheltuieli necesare și rezonabile suportate de Asigurat sau de Persoana al cărei risc financiar este asigurat pentru a reduce pierderile, dacă astfel de cheltuieli au fost necesare sau au fost efectuate pentru a îndeplini instrucțiunile Asiguratorului. Aceste cheltuieli sunt rambursate în comandă stabilit prin lege Federația Rusă. Responsabilitatea de a dovedi necesitatea și oportunitatea acestor cheltuieli revine Asiguratului.
12.8.7. Cheltuieli necesare și oportune efectuate de Asigurat cu acordul scris al Asigurătorului în scopul clarificării prealabile a împrejurărilor și motivelor producerii evenimentului asigurat. Responsabilitatea de a dovedi necesitatea și oportunitatea acestor cheltuieli revine Asiguratului.
12.8.8. Costurile apărării Asiguratului la desfășurarea cauzelor în instanță, instanță de arbitraj sau arbitraj comercial, inclusiv costurile de plată pentru serviciile experților și avocaților pe care le-a suportat Asiguratul ca urmare a evenimentului asigurat. Aceste cheltuieli sunt compensate numai dacă au fost efectuate de Asigurat în conformitate cu instrucțiunile scrise ale Asigurătorului sau cu acordul scris al acestuia.
Asigurătorul poate rambursa, de asemenea, cheltuielile efectuate de Asigurat ca urmare a unui eveniment asigurat pentru sprijinul juridic extrajudiciar, dar numai în modul și în cazurile prevăzute de legislația actuală a Federației Ruse, prezentele Reguli și asigurarea. contract la primirea de către Asigurat a acordului prealabil scris al Asigurătorului cu privire la mărimea și forma acestor cheltuieli.
12.9. Contractul de asigurare poate prevedea despăgubiri pentru toate sau unele dintre pierderile (cheltuielile) enumerate în clauza 12.8. Lista pierderilor/cheltuielilor despăgubite conform prezentelor Reguli de asigurare poate fi specificată și în Contractul de asigurare.
12.10. Din indemnizația de asigurare se deduc următoarele, în funcție de termenii contractului de asigurare și Tranzacția acceptată pentru asigurare:

Suma primită de Asigurat ca plată în avans sau ca plată parțială în perioada de valabilitate a Tranzacției, precum și costul bunurilor returnate Asiguratului sau Persoanei al cărei risc financiar este asigurat în cazul în care returnarea acestora nu este legată de -respectarea termenilor Tranzacției (calitate, configurație etc.) .P.);
- costul bunurilor prestate (servicii prestate, munca efectuata), precum si sumele returnate Asiguratului sau Persoanei al carei risc financiar este asigurat, din cauza imposibilitatii indeplinirii obligatiilor de catre Contrapartea Asiguratului sau Persoana al carei risc financiar. este asigurat.

12.11. Plata despăgubirilor de asigurare se face în numerar prin casieria Asiguratorului sau prin transfer fără numerar de fonduri în contul de decontare al Asiguratului sau Beneficiarului.
12.12. Partea din prima de asigurare neplatita de asigurat se scade din cuantumul compensatiei de asigurare daca contractul de asigurare prevede plata primei de asigurare in rate.
12.13. În cazul în care părțile nu ajung la un acord cu privire la determinarea cauzelor și cuantumului pierderii, atunci oricare dintre părți are dreptul de a cere numirea unui expert independent, care a plătit în prealabil costul acestuia pe cheltuiala sa, iar dacă neînțelegerile persistă, transferul declarație de revendicare instanței de judecată, a cărei hotărâre este obligatorie pentru ca Asigurătorul să efectueze plata asigurării. În cazul în care rezultatele unei examinări independente stabilesc că refuzul asigurătorului de a plăti despăgubiri a fost nefondat, asigurătorul va plăti integral această examinare.
Costurile efectuării unei examinări independente pentru cazurile recunoscute ca neasigurabile după finalizarea acesteia sunt suportate de Asigurat.
12.14. În cazul în care Asiguratul a primit despăgubiri pentru daune (despăgubiri pentru cheltuieli neprevăzute) de la terți, Asigurătorul plătește doar diferența dintre suma plătibilă în condițiile asigurării și suma primită de la terți. Asiguratorul este obligat sa informeze Asiguratorul cu privire la astfel de compensatii, inclusiv in cazurile in care astfel de despagubiri vor fi primite de acesta dupa primirea platii asigurarii de la Asigurator si/sau dupa expirarea contractului de asigurare.
Toate sume de bani, primite de Asigurat în rambursarea datoriei Contrapărții după plata despăgubirii de asigurare, se repartizează între Asigurător și Asigurat în proporția stabilită pe baza participării lor procentuale la pierderi. Asiguratorul este obligat sa notifice Asiguratorul in termen de 10 zile lucratoare din momentul in care ia cunostinta de toate aceste sume si sa plateasca Asiguratorului suma datorata in termen de 10 zile lucratoare.
12.15. Asiguratorul are dreptul de a refuza Deținătorului poliței o plată de asigurare dacă Deținătorul de poliță:
12.15.1. nu a depus documentele necesare pentru stabilirea cauzelor și cuantumului prejudiciului cauzat de eveniment, precum și pentru determinarea cuantumului despăgubirii de asigurare;
12.15.2. nu a respectat prevederile prezentului Regulament.

Subrogarea în acordurile de risc financiar

13.1. Asigurătorul care a plătit indemnizația de asigurare va primi, în limita sumei plătite, dreptul de creanță pe care Asiguratul îl are față de persoana responsabilă pentru pierderile compensate ca urmare a asigurării.
13.2. Dreptul de cerere transferat Asiguratorului este exercitat de acesta cu respectarea regulilor care reglementeaza relatia dintre Asigurat si persoana responsabila pentru pierderi.
13.3. Asiguratul este obligat sa transfere Asiguratorului toate documentele si probele si sa-i furnizeze toate informatiile necesare asiguratorului pentru exercitarea dreptului de reclamatie ce i-a fost transferat.
13.4. În cazul în care Asiguratul a renunțat la dreptul său de a revendica persoana responsabilă pentru pierderile compensate de către Asigurător, sau exercitarea acestui drept a devenit imposibilă din vina Asiguratului, Asigurătorul este eliberat de la plata integrală a despăgubirii de asigurare sau în partea relevantă și are dreptul de a cere restituirea sumei despăgubirii plătite în plus.

Procedura de solutionare a litigiilor din contractele de risc financiar

14.1. Toate litigiile și neînțelegerile care apar între Părțile la contractul de asigurare se rezolvă prin negocieri, iar în cazul în care nu se ajunge la un acord, în instanță.
14.2. O reclamație pentru pretenții care decurg dintr-un contract de asigurare poate fi introdusă în termenul de prescripție stabilit de legislația actuală a Federației Ruse.

Pentru informatii suplimentare, puteti contacta

Asigurările, pe de o parte, acționează ca un stabilizator al situației economice și sociale din țară, pe de altă parte, este o sferă a economiei și a afacerilor.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

În același timp, se referă la metode care vă permit să gestionați riscul. Specificul protecției asigurării este de a compensa prejudiciul atunci când are loc un eveniment asigurat.

Ce este

În Federația Rusă, asigurarea de risc financiar este reglementată de Legea federală sub numărul, care a fost adoptată la sfârșitul lunii noiembrie 1992.

Au fost aduse modificări și completări de mai multe ori, dintre care cele mai recente includ inovații din 1 septembrie 2014.

Conceptul de „risc financiar” se referă la riscul care decurge din diferite tranzacții financiare, activitati comerciale. În ele, bunurile acționează ca monedă, titluri de valoare și numerar.

In conditii economie de piata Asigurarea de risc financiar este o industrie care asigură libertatea economică și drepturile individuale. Este important în activitati de investitii capitalul grupurilor și exploatațiilor financiare și industriale.

Asigurarea financiară este direct legată de compensarea pierderilor probabile dacă contractele asigurate nu aduc profitul scontat în timp.

Cuantumul despăgubirii de asigurare este determinat de diferența dintre suma asigurată și venitul dobândit din activitatea de afaceri asigurată.

Reguli

Pentru riscul financiar, în conformitate cu regulile de asigurare, poate acționa în calitate de asigurat sau beneficiar orice persoană fizică sau juridică cu capacitate juridică și juridică.

Are dreptul să încheie un contract de asigurare în favoarea sa, dar nu este exclusă posibilitatea încheierii acestuia în favoarea unui terț.

Conform regulilor, riscurile financiare includ:

• pierderea veniturilor așteptate asociată cu vânzările premature de produse, timpul de nefuncționare a instalațiilor de producție ale întreprinderii și o scădere a profitabilității;
• infiintarea, finantarea unei societati nou create;
• leasing, fluctuații ale cursului de schimb al prețului de vânzare a valorilor mobiliare;
• încălcarea de către contraparte a obligațiilor din tranzacție, insolvența acesteia apărută în timpul executării termenelor tranzacției.

Forme și tipuri

Conform prevederilor regulilor de asigurare, tipurile de riscuri determină formele de asigurare pentru riscurile financiare. De exemplu, riscurile de preț sunt adesea asigurate folosind instrumente derivate, adică opțiuni, futures, contracte forward utilizate în tranzacționarea la schimb valutar valori mobiliare.

Riscul financiar este împărțit în principalele tipuri:

Pe marfă bursele de valori asigurarea riscurilor financiare se numește hedging. Cu acesta, asigurarea se realizează prin încheierea unei tranzacții inverse, folosind fluxuri inverse de mărfuri și valută.

De asemenea, se realizează printr-o contravânzare sau cumpărare a aceluiași activ suport. Pentru a înlocui un instrument financiar cu altul, coeficientul de corelație trebuie să aibă semn negativ, adică indicatorii de valoare ai titlurilor de valoare trebuie să fie direct opuși.

Asigurare de risc financiar intern si extern

Pe piața asigurărilor de risc financiar sunt identificate principalele sale tipuri, care sunt reprezentate de riscuri externe și interne.

Tipurile de asigurări externe includ asigurarea întreprinderilor prin încheiere contract de asigurare, transferul riscului de asigurare către contrapărțile sale.

Cu asigurarea externă, probleme specifice apar în cursul activitate economică intreprinderi, riscuri financiare intreprinderile in totalitate.

Se prezintă sub două forme:

Atunci când implementează asigurări interne, o întreprindere își asigură riscurile care apar direct în cadrul acesteia.

Sistemul intern de asigurare include acordarea de compensații pentru pierderile financiare probabile datorate tranzactii comerciale, introducerea unui sistem de sancțiuni.

Permite companiei să rezerve resurse financiare. În plus, poate crea o rezervă pentru a acoperi pierderile, cheltuielile neprevăzute și plățile viitoare.

Caracteristicile acordului

Contractul de asigurare a riscurilor financiare se intocmeste individual, tinand cont de specificul si obiectivele activitatii comerciale, capacitatile financiare in stricta conformitate cu instructiunile Codului civil.

Se încheie pe baza unei cereri scrise, al cărei conținut este informații despre obiectul contractului, lista evenimentelor asigurate, cuantumul sumei asigurate, obligațiile asumate de părți, introducerea de modificări și completări. .

Dar, în orice caz, este necesar să se prevadă durata acțiunii sale și condițiile de închisoare. Modificările la acesta sunt formalizate într-un acord separat.

Contractul poate fi reziliat la expirare, lichidare a societății de asigurări, dacă asiguratul furnizează informații false cu bună știință, sau asiguratul nu își îndeplinește obligațiile față de asigurător, acesta se reziliază de către societatea de asigurări în mod unilateral.

De asemenea, la solicitarea asiguratului, acesta poate fi reziliat oricand. este semnat de părți.

Ce este un obiect

În asigurarea de risc financiar, obiectul acesteia include interesele patrimoniale ale asiguratului privind pierderile.

De regulă, acestea apar atunci când contrapartea nu își îndeplinește sau își îndeplinește necorespunzător obligațiile față de asigurat.

Asigurarea riscurilor financiare ale persoanelor juridice

O entitate juridică are posibilitatea de a-și asigura riscurile financiare sistematice și nesistematice pentru a câștiga garanții financiare asigurând protejarea intereselor sale dacă este cazul.

Nu există restricții cu privire la volumul despăgubirilor, acestea sunt determinate în funcție de valoarea obiectului asigurat. De asemenea, stabilește valoarea primelor de asigurare.

Mai mult, o persoană juridică poate asigura întreprinderea în totalitate sau în parte, limitându-se la obiecte individuale în limita unei anumite sume asigurate, în conformitate cu lista evenimentelor asigurate.

Unde pot aplica?

Mulți Firme de asigurariși-au început activitățile în acest domeniu de asigurări, în ciuda faptului că a apărut nu cu mult timp în urmă.

Acestea oferă diverse programe de asigurare a riscurilor financiare ale persoanelor fizice și juridice, indiferent de forma lor de proprietate, statutul organizatoric și juridic.

Programele oferite de companii asigură o acoperire fiabilă pentru daunele suferite de asigurat din cauza faptului că contrapartea nu a putut să-și îndeplinească obligațiile la timp.

În același timp, își servesc clienții la un nivel înalt, oferă consultații pe problemele care îi interesează, explică prevederile și regulile de asigurare a riscurilor financiare, conceptele acestora și unde sunt aplicate. Mai jos sunt condițiile pentru asigurarea lor în două companii rusești cunoscute.

Rosgosstrakh

Societatea de asigurări, în cadrul programului de asigurare a riscurilor financiare, acoperă o gamă destul de largă de industrii în care se asigură asigurări:

• bunuri transportate din daune primite, de exemplu, avarie, furt, tâlhărie;
• nave maritime și fluviale, oferă o protecție completă a intereselor de proprietate, vă permite să încheiați contracte internaționale mari, să obțineți împrumuturi garantate de navă în condiții favorabile;
• riscurile activităților spațiale cu asigurare în toate etapele producției și exploatării tehnologiei spațiale;
• riscurile agricole, inclusiv asigurare voluntară randamentele culturilor, oferind protectie de asigurare;
• riscuri de construcție și instalare și răspundere civilă față de terți în timpul lucrărilor de construcție și instalare;
• echipamente electronice, în cadrul cărora sunt acoperite riscurile asociate funcționării acestuia;
• iahturi și bărci în cadrul unui program cuprinzător care asigură protecție împotriva tuturor riscurilor apărute în timpul funcționării navei.

Compania își oferă serviciile persoanelor fizice și juridice, oferind o protecție eficientă de asigurare clienților săi.

Orașul Lloyd

Sunt frecvente cazurile în care contrapartea încalcă procedura și termenele de îndeplinire a obligațiilor cu asiguratul specificate în contractul de tranzacție sau le execută necorespunzător, în urma cărora asiguratul suferă pierderi.

Programul de asigurare de risc financiar oferit de Loyle City poate oferi protecție financiară asiguratului în situația actuală.

Societatea de asigurări își asumă responsabilitatea conform contractului încheiat cu asiguratul în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare a obligațiilor contractuale de către contraparte în anumite condiții.

Acestea includ:

• recunoașterea contrapărții ca falimentară, răspunderea începe din momentul publicării oficiale a deciziei instanței de arbitraj;
• imposibilitatea contrapartidei de a-si indeplini obligatiile fata de asigurat la timp, in forma ceruta din cauza suspendarii activitatilor de productie, reducerii volumelor de productie din cauza impactului incendiului, exploziei, situatiilor de urgenta, dezastrelor naturale.

Compania de asigurări garantează clienților săi să plătească despăgubiri de asigurare la apariția unui eveniment asigurat, imediat și în întregime, dacă deținătorul poliței informează prompt compania despre incident.

Tarife

La determinarea tarifelor pentru asigurarea riscurilor financiare se ține cont de nivelul de stabilitate a relațiilor de piață, de prognoza pentru viitor, adică de dinamica creșterii, de durata perioadei de asigurare și de tipul de activitate comercială.

În acest tip de asigurare, asigurații pot fi persoane juridice și antreprenori individuali care au trecut înregistrarea de stat și sunt angajate în activități antreprenoriale. În cadrul unui contract de asigurare voluntară a riscurilor financiare, doar riscul de afaceri al asiguratului însuși poate fi asigurat și numai în favoarea acestuia.

Obiectul asigurării îl constituie riscul financiar al asiguratului, care este înțeles ca riscul de pierderi (cu excepția profiturilor pierdute) ca urmare a încălcării de către contrapărțile asiguratului a obligațiilor care le revin prin contractul aferent activităților de afaceri ale asiguratului.

Obiectul asigurării pot fi riscurile financiare ale asiguratului prin contracte de următoarele tipuri de obligații:

· cumpărare și vânzare (în ceea ce privește furnizarea de bunuri, furnizarea de bunuri pentru nevoi guvernamentale, vânzarea de bunuri imobiliare, vânzarea unei întreprinderi);

· chirie (inclusiv leasing);

· consecutiv;

· prestarea de servicii cu plată.

Un eveniment asigurat este primirea de către asigurat a unor pierderi datorate unei încălcări a neîndeplinirii sau a îndeplinirii necorespunzătoare de către contrapartea asiguratului a obligațiilor asumate în baza contractului cu asiguratul în legătură cu:

a) livrarea (transferul) mărfurilor în cantitățile și termenele stabilite prin contract;

b) efectuarea plăţilor în termenele stabilite prin contract.

In acest caz, un eveniment asigurat va fi recunoscut ca primirea de catre asigurat a unor pierderi datorate incalcarii de catre contrapartida asiguratului a obligatiilor asumate prin contractul cu asiguratul, daca acesta a rezultat din faliment sau insolventa economica a contrapartidei. a asiguratului care s-a produs pe durata contractului de asigurare, sau a fost o consecinta a altor evenimente, avand caracter neasteptat atat pentru asigurat, cat si pentru contrapartida acestuia la momentul incheierii contractului de asigurare si survenite pe durata contractului de asigurare. (pierderea accidentală a bunurilor ce face obiectul contractului dintre asigurat și contrapartea acestuia, introducerea unor acte legislative care au făcut imposibilă îndeplinirea contrapartidei asiguratului de obligațiile care îi revin prin contractul cu asiguratul).

Se consideră că s-a produs un eveniment asigurat dacă asiguratul are pierderi după 10 zile calendaristice de la data stabilită pentru îndeplinirea de către contrapartea asiguratului a obligațiilor din contract, a căror îndeplinire este asociată cu riscul financiar al asiguratului acceptat pentru asigurare. .

Evenimentele asigurate pentru anumite tipuri de obligații, ale căror riscuri financiare sunt acceptate pentru asigurare, pot fi următoarele.

La cumpărare și vânzare (livrarea de bunuri, furnizarea de bunuri pentru nevoi guvernamentale, vânzarea de bunuri imobiliare, vânzarea unei întreprinderi) primirea pierderilor de către asigurat din cauza:

a) nelivrarea, sublivrarea bunurilor achitate de asigurat in cantitatea si termenul stabilit prin contract;

b) neplata bunurilor furnizate de asigurat în termenele specificate în contract.

La pe mine primirea de către asigurat a pierderilor ca urmare a neasigurării de către contrapartidă a asiguratului în schimbul bunurilor cedate de asigurat cu un alt produs prevăzut prin contractul de schimb, în ​​cantitatea și în termenele stabilite prin contractul de schimb;

La închiriază, închiriază primirea de către asigurat a pierderilor ca urmare a încălcării de către contrapartida asiguratului a obligațiilor sale de a plăti, în termenele stabilite prin contractul de închiriere sau de închiriere, plata pentru bunul închiriat ce i-a fost transferat de către asigurat pentru punerea în posesie (utilizare) datorată. la distrugerea accidentală a acestei proprietăți.

La contracta primirea de către asigurat a pierderilor ca urmare a încălcării de către contrapartida asiguratului a obligațiilor sale de plată pentru munca acceptată de la asigurat și executată conform contractului;

La prestare de servicii plătită primirea de către asigurat a pierderilor ca urmare a încălcării de către contrapartida asiguratului a obligațiilor sale de plată pentru serviciile prestate de asigurat în conformitate cu contractul.

Suma asigurată se stabilește prin acordul părților și se stabilește în cuantumul pierderilor din activități comerciale pe care asiguratul le-ar fi suportat la producerea unui eveniment asigurat.

La asigurarea riscului încălcării de către contrapartida asiguratului a obligațiilor sale de a furniza (transfera) bunuri în cantitatea și termenele stabilite prin contract, suma asigurată se stabilește în limita costului bunurilor care urmează să fie livrate (transferate) către asigurat de contrapartea asiguratului pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare.

Atunci când se asigură riscul financiar în temeiul unui contract de închiriere sau de închiriere, suma asigurării este stabilită în limita valorii proprietății transferate de asigurat către contrapartida sa în temeiul contractului de închiriere sau de închiriere, dar nu mai mare decât valoarea reală a acestei proprietăți în ziua încheierea contractului de asigurare.

La asigurarea riscului încălcării de către contrapartea asiguratului a obligațiilor sale de a efectua plăți în termenele specificate în contract, cuantumul asigurării se stabilește în cuantumul tuturor sau anumitor plăți convenite la încheierea contractului de asigurare care sunt datorate pt. perioada de valabilitate a contractului de asigurare.

mărimea rata de asigurare calculate de asigurator in functie de gradul de risc din contractul de asigurare pe baza tarifelor de asigurare de baza si a coeficientilor de ajustare a acestora.

Prima de asigurare se determină prin înmulțirea sumei asigurate cu tariful de asigurare și se plătește de către asigurat prin virament bancar în sumă forfetară sau în rate.

Despăgubirea de asigurare se stabilește în cuantumul pierderilor suferite de asigurat ca urmare a producerii unui eveniment asigurat, dar nu mai mult decât suma asigurată prin contractul de asigurare.

Pierderile asigurătorului sunt considerate a fi:

a) in cazul incalcarii de catre contrapartea asiguratului a obligatiilor asumate in baza contractului cu asiguratul in legatura cu livrarea bunurilor achitate in cantitatea si termenele stabilite prin contract - costul bunurilor nelivrate (netransferate). );

Atunci când se asigură riscul financiar în baza unui contract de închiriere sau de închiriere, pierderile asigurătorului sunt considerate a fi:

· în baza unui contract de închiriere cu drept de cumpărare a bunului închiriat - valoarea restante a imobilului închiriat în ziua producerii evenimentului asigurat;

· în baza unui contract de închiriere fără drept de cumpărare a proprietății, precum și în baza unui contract de închiriere - valoarea proprietății închiriate sau închiriate;

b) în cazul în care contrapartea asiguratului încalcă obligațiile asumate prin contractul cu asiguratul în ceea ce privește efectuarea plăților în temeiul contractului în termenele specificate în contract - suma de plată neprimită în termenul stabilit.

Dacă suma asigurată este stabilită la un anumit procent din valoarea eventualelor pierderi ale asiguratului, atunci valoarea despăgubirii de asigurare se calculează la același procent din valoarea pierderilor supuse despăgubirii.

Asigurătorul este scutit de plata compensației de asigurare dacă:

· asiguratul a comis actiuni intentionate care au condus la producerea evenimentului asigurat;

· evenimentul asigurat survenit ca urmare a impactului unei explozii nucleare, radiații sau contaminări radioactive, acțiuni militare, război civil;

· pierderile sunt compensate integral asiguratului de către persoana responsabilă de producerea acestora;

· asiguratul a renuntat la dreptul sau de a pretinde persoanei responsabile de pierderi, sau exercitarea acestui drept a devenit imposibila din vina asiguratului;

· deținătorul poliței de asigurare a omis în mod intenționat să ia măsuri rezonabile și disponibile pentru a reduce eventualele pierderi.

Să luăm în considerare caracteristicile asigurării de risc financiar în cadrul contractelor de leasing.

Leasingul internațional s-a dezvoltat într-o zonă situată la intersecția așa-numitelor activități de investiții și implementare. Leasingul este, în primul rând, o închiriere pe termen lung de utilaje, echipamente, Vehicul, aplicat în relaţiile economice internaţionale. Forma de închiriere a exportului articolelor închiriate creează beneficii economice pentru ambele părți. Locatarul câștigă oportunitatea de a folosi echipamente scumpe fără investiții mari de capital și, de asemenea, plătește chiria pe măsură ce primește profit din exploatarea echipamentului închiriat. Locatorul își extinde vânzările. Organizațiile de leasing pot satisface rapid și cuprinzător nevoile diverselor industrii economie nationalaîn tipuri unice de instrumente, echipamente și alte unități de producție, ceea ce contribuie la reechiparea lor tehnică și la creșterea competitivității.

Perspectivele leasingului internațional și posibilitatea utilizării acestuia de către întreprinderile din Belarus sunt limitate de o problemă standard - incapacitatea de a oferi garanții financiare ferme.

Asigurarea este o altă modalitate de a obține garanțiile necesare. Asigurarea de leasing nu are nicio specificitate și se realizează standard în conformitate cu Regulile Asiguratorului, cerințele asiguratului și specificul obiectului asigurat. Locatorul sau locatarul poate acționa în calitate de asigurat, în baza căruia dobânda asigurabilă este mai mare.

Asigurarea de leasing poate fi considerată sub două aspecte: asigurarea în timpul operațiunilor de leasing și asigurarea bunului închiriat în sine.

Primul concept este mai larg în raport cu al doilea și implică protecție împotriva tuturor sau a majorității riscurilor locatorului. Printre aceste riscuri se numără riscurile de insolvență ale locatarului; riscuri de nereturnare a bunului închiriat, refuz de cumpărare a obiectului, modificări ale ratelor dobânzii; riscuri juridice etc. Al doilea ar trebui interpretat ca asigurare a bunului închiriat în sine, adică asigurarea proprietății.

Obiectul asigurării în acest caz îl constituie riscul financiar al asiguratului (locatorului), care se înțelege ca riscul de pierderi ale asiguratului ca urmare a încălcării de către contrapartea asiguratului - locatarul - a obligațiilor asumate în baza contractului de leasing. în legătură cu plata plăţilor de leasing în termenele stabilite prin contractul de leasing.

Un eveniment asigurat în temeiul unui contract de asigurare a riscurilor financiare în temeiul unui contract de leasing este încasarea de către locator a unor pierderi datorate neachitării totale sau parțiale a plății de leasing de către locatar (în limita sumei stabilite la încheierea contractului de asigurare și numărul de cazuri de neplată a plăților de leasing care pot fi recunoscute ca evenimente asigurate) în perioada stabilită prin contractul de leasing, ca urmare a distrugerii accidentale a bunului care face obiectul leasingului; introducerea de acte legislative care fac imposibilă îndeplinirea de către locatar a obligațiilor sale de a plăti plățile de leasing; insolventa financiara a locatarului, confirmata prin documente.

În funcție de numărul stabilit de cazuri de neplată a plăților de leasing, care pot fi recunoscute ca evenimente asigurate, se aplică coeficienții corespunzători.

Suma asigurată se stabilește în cuantumul plăților de leasing (excluzând marja societății de leasing), în funcție de termenul de plată care se încadrează în perioada de asigurare, sau într-un anumit procent din această sumă.

Întrebări de control la subiectul 8

1. Ce factori determină competitivitatea produselor pe piaţa externă?

2. Ce indicatori sunt luați în considerare la evaluarea posibilității de a asigura un contract de export?

3. Care este perioada de asteptare stabilita prin contractul de asigurare cu contract de export?

4. Ce este limita de credit?

5. Care este esența riscului antreprenorial?

6. Care este obiectul asigurării de risc financiar?

7. Ce pierderi pot face obiectul asigurării în timpul achiziției și vânzării?

8. Ce este un eveniment asigurat atunci când se asigură riscuri financiare?

9. Cum se determină suma asigurată în cadrul diferitelor contracte de asigurare a riscurilor financiare?

10. Cum se calculează tarifele și primele de asigurare la asigurarea riscurilor financiare?

11. Cum se determină cuantumul compensației de asigurare la asigurarea riscurilor financiare?

12. Care sunt caracteristicile asigurării riscurilor financiare în cadrul contractelor de leasing?

13. În ce cazuri asigurătorul este scutit de plata despăgubirilor de asigurare atunci când asigură riscuri financiare?

Subiectul 9. Asigurare de sanatate calatorind in strainatate

Cursul 14 Asigurarea medicală pentru călătorii în străinătate

Noțiuni de bază:

asigurare medicală pentru cetățenii care călătoresc în străinătate; asigurare medicală pentru cetățenii străini aflați temporar în Republica Belarus; asistenţă; super asistenta;

Practica domestică piata asigurarilor indică o dezvoltare nesemnificativă a asigurărilor de sănătate în republică. În prezent, se asigură următoarele tipuri: asigurare medicală pentru cetățenii care călătoresc în străinătate; asigurarea medicală a cetățenilor străini aflați temporar în Belarus; asigurări voluntare de sănătate pentru cetățenii republicii.

Cel mai răspândit asigurare medicală pentru cetățenii care călătoresc în străinătate, care vă permite să acoperiți costurile tratamentului în străinătate în cazul unei boli sau al accidentului brusc.

Acest tip de asigurare este destinat în principal protecției asigurării în caz de îmbolnăvire subită, vătămare corporală sau deces ca urmare a accidentelor prevăzute de condițiile de asigurare care survin în perioada în care persoana asigurată se află în străinătate.

Asigurarea poate fi efectuată în formă voluntară și obligatorie. Poate fi obligatoriu dacă legislația statelor străine sau a serviciilor consulare prevede prezența obligatorie polita de asigurare pentru cei care intră în țară. Aceste cerințe sunt prezentate la eliberarea unei vize de intrare într-o țară Schengen. A intrat în vigoare la 25 martie 1995 și a unit cei șapte cei mai vizitați de turiști străini tari europene: Belgia, Germania, Spania, Luxemburg, Țările de Jos, Portugalia, Franța. Apoi Austria, Grecia, Danemarca, Italia, Finlanda, Suedia și o serie de alte țări europene au aderat la Acordul Schengen.

Condițiile de asigurare oferite de asigurătorii autohtoni variază:

· în funcție de mărimea tarifelor de asigurare, reduceri și suprataxe aplicate acestora (grup, familie, copii etc.);

· procedura de efectuare a plăților (asistență medicală, plata directă a facturilor de la instituțiile medicale sau compensarea fondurilor din Republica Belarus la prezentarea facturilor achitate etc.);

· o listă de servicii plătite (de exemplu, evacuarea medicală și repatrierea, serviciile juridice etc. pot fi plătite);

· în funcție de teritoriul poliței de asigurare (cele mai scumpe polițe sunt pentru călătoriile în SUA și Canada), precum și de partenerii străini cu care asigurătorul cooperează.

Cea mai frecventă în acest caz este asigurarea sub formă de asistență. Asistenţăînseamnă „ajutor” în franceză. Sarcina sa principală este de a oferi clientului asistență medicală, tehnică și administrativă urgentă.

Asistența medicală garantează plata costurilor de tratament prescrise de medic, transport specializat.
portarea și spitalizarea cetățenilor bolnavi și răniți, întreținerea și tratamentul acestora în institutie medicala, îngrijiri medicale dacă este necesar și cazare după externarea din spital (spital), dacă transportul imediat în țara dumneavoastră de origine nu este posibil. Cu toate acestea, nu furnizează servicii de tratament țintit în străinătate și protezare dentară și nu rambursează
cheltuielile pentru tratamentul bolilor de care asiguratul avea cunoștință la momentul încheierii contractului de asigurare sunt acoperite, dar așa-numita „ameliorare a durerii acute” se plătește în cazul exacerbarii unei boli cronice care amenință viata asiguratului.

ÎN practica straina Există politici combinate care compensează o gamă largă de așa-numitele servicii de „super asistență”, precum și politici temporare și pe termen lung, individuale și colective. De exemplu, pot furniza servicii sau pot rambursa cheltuieli de următoarea natură:

· în cadrul politicii de prestare a serviciilor la locul de reședință - chemarea medicului, infirmiere, ambulanțe, rezervare paturi în spitale, acordarea asistenței menajere, instalații sanitare, tâmplărie, sticlă și alte lucrări de specialitate;

· în cadrul poliței sub formă de asistență pentru cetățenii din întreaga lume - repatriere, întoarcere și însoțire de către infirmieri de la locul accidentului la locul de reședință, expedierea bagajelor, îngrijiri medicale, servicii de avocatură;

· în cadrul politicii de asistență specială pentru schi – căutare și furnizare îngrijire medicală victime la munte, compensații pentru costurile de întreținere și cursuri de schi, plăți pentru zile vacanta nefolosita;

· în cadrul politicii de asistență auto – repararea și livrarea mașinii la cea mai apropiată stație de service; asigurarea transportului asiguratului și al persoanelor care îl însoțesc la domiciliul său permanent în cazul în care utilizarea ulterioară a autoturismului avariat este imposibilă, precum și transportul acestuia la locul de reședință al asiguratului; organizarea cazarii asiguratului in perioada reparatiilor urgente auto.

Pentru a oferi clienților noștri îngrijiri medicale organizațiile de asigurăriîncheie contracte cu organizații străine specializate angajate în asistență medicală, cum ar fi, de exemplu, „Coris” (Franța), „Preventa” (Lituania), „Mercury Assistance” (Germania), etc. Numerele de telefon ale centrelor de dispecer ale acestor organizații sunt indicate în polițele de asigurare. Asiguratul trebuie sa sune la numerele indicate daca este necesar pentru ca sistemul de organizare a asistentei medicale sa inceapa sa functioneze.

Achiziționarea unei astfel de polițe de asigurare este o condiție necesară pentru călătoria în străinătate. Obiectul asigurării îl constituie interesele patrimoniale ale persoanei asigurate, care nu contravin legislației Republicii Belarus, asociate cu costurile pentru acordarea de îngrijiri medicale acestuia, precum și cu alte cheltuieli asociate cu apariția unui eveniment asigurat în timpul șederea sa în străinătate a Republicii Belarus.

Următoarele evenimente sunt considerate evenimente asigurate:

· boala brusca care ameninta viata si/sau sanatatea asiguratului.

În sensul prezentei asigurări, o boală bruscă este o modificare a stării de sănătate a asiguratului în perioada de valabilitate a contractului de asigurare, în care:

– există simptome acute și îngrijirea medicală, în opinia medicului, este necesară înainte ca asiguratul să revină în țara de reședință.

– absența intervenției medicale urgente poate duce la afectarea gravă a funcțiilor corpului, disfuncția gravă persistentă a oricărui organ și (sau) o amenințare la adresa vieții asiguratului.

Faptul de pre-diagnostic cu cuvintele „acut”, „brusc”, „sever” nu este o bază pentru efectuarea plăților.

· accident.

Accidentul este un eveniment brusc, neprevăzut, însoțit de răni, răni, mutilări sau alte daune, arsuri, degerături, hipotermie, având ca rezultat pierderea (tulburarea) sănătății sau decesul asiguratului.

· ingrijire dentara cauzate de apariția durerii acute de dinți sau a leziunilor primite în urma unui accident.

· decesul asiguratului cauzate de o boală acută bruscă sau un accident.

Evenimentele nu sunt asigurate dacă au avut loc ca urmare a:

– epidemii, dezastre naturale de masă;

– accidente de muncă sau îmbolnăviri suferite în timpul prestării muncii, cu excepția cazurilor în care efectuarea unei astfel de lucrări este indicată direct în contractul de asigurare și se percepe o primă de asigurare suplimentară;

– orice boli infecțioase care ar fi putut fi prevenite prin vaccinare precoce;

– activitati ale asiguratului in orice fel de sport, cu exceptia cazurilor in care s-a platit un tarif suplimentar;

– efectuarea de operațiuni de salvare și eliminarea consecințelor dezastrelor naturale, incendiilor și poluării mediu inconjurator, accidente.

Asigurarea se realizează fără un examen medical prealabil al asiguratului.

Costul primei de asigurare (contribuție) depinde de factori precum durata călătoriei, distanța țării gazdă, valoarea sumei asigurate (limita de răspundere), vârsta călătorului, numărul de persoane în grupul de turişti. În materie de asigurări, la calculul primelor se acordă reduceri în funcție de numărul de polițe achiziționate, de prezența copiilor în grup sau a persoanelor cu vârsta peste 60-75 de ani. Politicile oferă, de asemenea, diferite deductibile, în funcție de limitele de răspundere și de țara de călătorie. O poliță de asigurare poate fi emisă pentru una, 2-3 persoane sau un grup. Indică numele, anul nașterii, timpul petrecut în străinătate, suma asigurată și valoarea primei de asigurare.

În asigurările asistate, companiile de asigurări stabilesc de obicei o limită a răspunderii lor care determină rambursarea maximă a cheltuielilor medicale în străinătate. Mărimea limitei depinde de o serie de factori: traseul călătoriei în străinătate, volumul serviciilor prevăzute de poliță, data plecării etc. Ambasadele unor țări precum Germania, Austria, Franța recunosc polițele de asigurare cu o limită de răspundere a asigurătorului de cel puțin 30-50 de mii de dolari SUA.

Persoana asigurată sau reprezentantul său legal poate plăti singur cheltuielile medicale. Rambursarea cheltuielilor către persoana asigurată, plătită de acesta în mod independent, se efectuează după întoarcerea sa în Republica Belarus, la prezentarea documentelor justificative într-o sumă care nu depășește o anumită sumă.

Pe lângă tipurile de asigurări medicale enumerate în timpul transportului internațional, asigurarea medicală a devenit practicată pe scară largă.
Asigurare Qing pentru șoferii profesioniști de autovehicule pentru perioada călătoriilor lor pe termen scurt în străinătate.

Deținerea unei polițe de asigurare de sănătate îți permite să primești îngrijiri medicale de urgență pentru a trata leziunile rezultate în urma accidentelor, precum și în caz de îmbolnăvire bruscă.

În același timp, asigurătorul plătește pentru servicii de ambulatoriu, medicamente și medicamente, spitalizare (cameră și masă), operații, servicii de laborator, evacuare medicală, returnarea rămășițelor în patria și servicii de ambulanță la sol. Asiguratul plateste doar suma datorata pentru prestarea de servicii suplimentare neprevazute in contractul de asigurare.

Durata asigurării medicale depinde de durata călătoriei în străinătate sau de necesitatea deplasărilor regulate și variază de la o zi la un an. În același timp, ratele de asigurare în valută liber convertibilă variază de la 2 (pentru o perioadă de o zi) la 110 (pentru o perioadă de un an) dolari SUA, iar pentru șoferii care efectuează performanțe internaționale. transport rutier, prima de asigurare pentru anul este
55 USD.

La plecarea într-o călătorie de afaceri în străinătate, prima de asigurare pentru asigurarea medicală poate fi inclusă în costul de producție la costul producției dacă înregistrarea documentelor de călătorie prevede achiziția obligatorie a unei polițe de acest tip.

Asigurare medicala pentru cetateni straini face posibilă acoperirea costurilor tratamentului pe durata șederii lor în Belarus. Principalii asigurați de aici sunt cetățenii străini care studiază prin contracte în instituțiile de învățământ ale republicii. Asigurătorii, de regulă, asigură plata pentru examinarea medicală preliminară, asistența medicală de urgență și spitalizare în caz de îmbolnăvire și accidente bruște. Programele de asigurare oferite variază în funcție de mărimea primelor de asigurare, de sumele asigurate pentru diferite tipuri de riscuri, precum și de lista serviciilor plătite și de alte condiții.

Pentru cetățenii străini și apatrizii aflați temporar în Republica Belarus de la 1 octombrie 2000, Decretul prezidențial nr. 354 din 26 iunie 2000 a introdus asigurarea obligatorie de sănătate. Suma asigurată se stabilește în sumă
5 mii de dolari SUA. Prima de asigurare depinde de durata șederii (pentru două zile - 1 USD, pentru o săptămână - 4 USD, pentru o lună - 15 USD, pentru un an - 85 USD). Această asigurare nu se aplică funcționarilor (șefi de stat și de guvern, diplomați etc.), refugiaților și cetățenilor țărilor cu care au fost încheiate tratate de asistență medicală reciprocă.

Întrebări de test pentru subiectul 9

1. Ce tipuri de asigurări de sănătate pentru cetățeni sunt oferite în Republica Belarus?

2. În ce formă se asigură asigurarea medicală pentru cetățenii care călătoresc în străinătate?

3. În ce formă se asigură asigurarea medicală pentru cetățenii străini care locuiesc temporar în Republica Belarus?

4. Ce condiții de asigurare de sănătate oferă companiile de asigurări autohtone?

5. Ce este asigurarea sub formă de asistență și super asistență?

6. Ce cheltuieli garanteaza asistenta medicala?

7. Cum se determină mărimea primei de asigurare pentru asigurarea medicală pentru cetățenii care călătoresc în străinătate?

8. Ce determină limita de răspundere a unei companii de asigurări pentru asigurarea medicală a cetățenilor care călătoresc în străinătate?

9. Care sunt caracteristicile asigurării medicale pentru șoferii profesioniști de autovehicule în timpul călătoriilor lor în străinătate?

10. Ce cheltuieli sunt acoperite de asigurarea medicală pentru cetățenii străini care stau temporar în Republica Belarus?

Literatură

2. Decretul Președintelui Republicii Belarus din 19 februarie 1999 nr. 100 „Cu privire la procedura și condițiile de desfășurare asigurare obligatorie răspunderea civilă a proprietarilor de vehicule”.

3. Decretul Președintelui Republicii Belarus din 9 iulie 2004 nr. 320 „Cu privire la introducerea modificărilor și completărilor la Decretul președintelui Republicii Belarus din 19.02.99 nr. 100.”

4. Decretul Președintelui Republicii Belarus din 20 iunie 2005 nr. 287 „Cu privire la unele măsuri de protejare a dreptului la locuință”.

5. Decretul Președintelui Republicii Belarus din 26 iunie 2000 nr. 354 „Cu privire la asigurarea obligatorie de sănătate a cetățenilor străini și a apatrizilor aflați temporar în Republica Belarus”.

6. Aleksandrova T.G., Meshcheryakova O.V. Asigurare comerciala. M., 1996.

7. Balabanov I.T., Balabanov A.I. Relaţii economice externe: Proc. manual - M.: Finanțe și Statistică, 2000.

8. Gvarliani T.E. Flux de fonduriîn asigurări. M.: Finanțe și Statistică, 2004.

9. Gvozdenko A. A. Fundamentals of Insurance - M.: Finance and Statistics, 1998.

10. Gvozdenko A.A. Metode financiare și economice de asigurare: Manual, M.: Finanțe și Statistică, 1998.

11. Kabushkin S.N. Managementul riscului de credit bancar: Proc. manual, M.: Cunoștințe noi, 2004.

12. Karbanovici I.I. Transport rutier international. – Mn.: expeditor, 2004.

13. Kovalenko N. N. Reglementare legală asigurare în Republica Belarus: Uch. indemnizatie. – Mn.: RIVSH, 1999.

14. Nazarenko V.M., Nazarenko K.S. Sprijin de transport pentru activitatea economică externă. M.: Centrul pentru Economie și Marketing, 2000.

15. Fundamentele activităților de asigurare. // Ed. T.A. Fedorova – M.: BEK, 1999.

16. Asigurarea depozitelor. M.: Serviciu de carte, 2004.

17. Afaceri de asigurări: Educație. indemnizatie. // Ed. M.A. Zaitseva, L.N. Litvinova. – Mn.: BSEU, 2001

18. Shapkin A.S. Riscuri economice și financiare. Evaluare, management, portofoliu de investiții. M.: Dashkov și Co., 2004.

19. Şahhov V.V. Asigurare: manual pentru universități. – M.: UNITATEA, 1997.

20. Shciborshch K.V. Analiză activitate economicăîntreprinderile rusești. – M.: Afaceri și servicii, 2003.

21. Yuldashev R.T. Afaceri de asigurări: Dicționar-carte de referință: M.: Ankil, 2000.

22. Yurchenko L.A. Managementul financiar al asigurătorului: Proc. indemnizatie. M.: UNITATEA-DANA, 2001.

Întrebări de test pentru examen (test)

1. Istoria apariției și dezvoltării asigurărilor.

2. Factorii care determină necesitatea asigurării.

3. Semne care determină esența economică a asigurării.

4. Principiile asigurării

5. Esența economicăși conținutul asigurării.

6. Funcții de asigurare.

7. Riscul de asigurare și clasificarea acestuia.

8. Metode de evaluare și gestionare a riscului de asigurare.

9. Clasificarea asigurărilor.

10. Forme de asigurare.

11. Forme organizatorice si juridice ale societatilor de asigurare.

12. Regulament guvernamental activitati de asigurare.

13. Funcțiile Direcției Principale de Supraveghere a Asigurărilor din Ministerul Finanțelor din Republica Belarus.

14. Procedura de organizare a relatiilor dintre asigurat si asigurator.

15. Procedura de incheiere a contractelor de asigurare.

16. Concepte despre contractele de asigurare și tipurile acestora.

17. Evaluarea obiectului asigurat, a sumei asigurate si a primei de asigurare.

18. Conceptul de tarif de asigurare, structura și formarea acestuia.

19. Caracteristici specifice ale asigurării comerțului exterior.

20. Condiţii de asigurare a contractelor de comerţ exterior.

21. Riscuri în activitatea economică externă.

22. Asigurarea riscurilor financiare.

23. Asigurare de risc de credit.

24. Caracteristicile asigurării mărfurilor.

25. Condiții de asigurare a mărfurilor.

26. Asigurare auto.

27. Asigurare de raspundere civila pentru proprietarii de vehicule.

28. Asigurare personala pentru cei care calatoresc in strainatate (polita de asistenta rutiera).

29. Asigurarea de răspundere civilă a transportatorilor și expeditorilor.

30. Asigurarea răspunderii transportatorului față de autoritățile vamale.

31. Rolul BRUE „Eximgarant” în asigurarea comerțului exterior.

32. Tariful net în structura tarifului de asigurare: scop și procedura de constituire.

33. Asigurarea de marfă în condițiile de bază de livrare „Incoterms-2000”.

34. Caracteristici ale asigurării de răspundere civilă.

35. Costurile de desfășurare a afacerilor în tariful de asigurare.

36. Profit în structura tarifului de asigurare.

37. Deduceri pentru masuri preventive in tariful asigurarii.

38. Asigurare de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule în sistemul „carte verde”.

39. Generarea de profituri pentru o companie de asigurări.

40. Fonduri de asigurare: tipuri, scop și formare.

41. Asigurarea riscurilor financiare.

42. Asigurare medicala pentru cei care calatoresc in strainatate.

43. Principiile asigurării obligatorii.

44. Principiile asigurării voluntare.

45. Asigurarea medicală a cetățenilor străini care se află pe teritoriul Republicii Belarus.

Aplicație

Legea Republicii Belarus „Cu privire la asigurări”

(Monitorul Consiliului Suprem al Republicii Belarus,

1993, nr. 22, art. 276)

[Modificări și completări:

Consiliul Suprem al Republicii Belarus, 1994, nr. 3,

Art. 24) ;

acte juridice ale Republicii Belarus, 2000, nr. 13, 2/142)

Destul de dificil în lumea modernă protejați-vă de eventualele riscuri financiare și anticipați situația. Din acest motiv, multe companii de asigurări dezvoltă programe și oferte speciale pentru persoane fizice care oferă o oportunitate de a-și proteja finanțele.

În cazul producerii unui eveniment asigurat, asiguratul va primi despăgubiri bănești stabilite prin contract.

Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.

Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.

Este rapid și gratuit!

Reguli de asigurare

Atunci când intervine un eveniment asigurat, indiferent de tip, conform regulilor stabilite, individual trebuie sa contacteze autoritatile competente, asiguratorul. După ceva timp, trebuie să colectați și să trimiteți un pachet de documente pentru a primi compensații bănești.

Documente necesare:

• certificat de asigurare;
• primirea plății primei de asigurare;
• concluzie despre evenimentul asigurat;
• documente referitoare la motivele producerii evenimentului asigurat si a pierderilor cauzate;

Asigurătorul trebuie să transmită imediat o notificare cu privire la producerea unui eveniment asigurat, în conformitate cu termenii contractului. După verificarea tuturor informațiilor și întocmirea unui proces-verbal, pe baza rezultatelor anchetei, se plătește despăgubiri. Conform regulilor, actul trebuie întocmit și depus în cel mult 10 zile.

Tipuri de riscuri monetare

1. Asigurarea riscurilor de credit.
2. Returnarea depozitelor.
3. Furnizare de la un partener nesigur.
4. Protejarea investitorilor de riscuri.

Fiecare tip de risc are propriile sale specificități, dezavantaje și avantaje.

Riscuri de credit

Protecția riscului de credit include nereturnarea fondurilor sau încălcarea programului de rambursare a dobânzii. Procedura de asigurare poate fi efectuată fie de către bancă, fie de către debitorul însuși. De regulă, interesele băncilor sunt asigurate, iar suma stabilită le este restituită după ce debitorul este declarat în faliment.

Este clar că o astfel de protecție este relevantă pentru institutii bancare, care suferă sistematic din cauza debitorilor neplătitori. Este de remarcat faptul că nu toate băncile emit astfel de politici, acest lucru se datorează dorinței de a păstra fondurile.

În același timp, nu toate băncile evaluează solvabilitatea clientului și își asumă riscuri prin creșterea ratelor de creditare. Într-un astfel de caz, asigurarea de risc financiar este opțiune bună. Adică, banca nu vrea să cheltuiască bani și timp studiind istoricul creditului clienților, deoarece le este mai ușor să transfere toate riscurile către compania de asigurări. Dar serviciile asigurătorilor costă mult și ajung la 10-11%.

Protecția depozitelor

Următorul tip de serviciu este siguranța depozitelor. În acest caz, drepturile persoanelor fizice în caz de faliment bancar sunt protejate, eliminând posibilitatea de nereturnare a depozitului. În cazul rezilierii unilaterale a acordului, participantul vătămat are dreptul la despăgubiri bănești.

Această schemă funcționează pe același principiu ca o poliță de asigurare obligatorie. asigurări sociale. O interdicție internă sau externă de a emite depozite pentru persoane fizice poate servi drept punct de asigurare.

Atunci când are loc un eveniment asigurat, compania este obligată să plătească deponentului întreaga sumă a contribuției, dar aceasta nu poate fi mai mare decât valoarea limită stabilită, care se ridică în prezent la 1,4 milioane de ruble.

Dacă asiguratul are mai mult de un depozit în bancă, a cărui sumă depășește valoarea stabilită, plățile se fac proporțional cu fiecare depozit în valoare de 1,4 milioane de ruble. Toate aceste riscuri nu se aplică asigurărilor sociale obligatorii.

Securitate de la un partener nesigur

Această categorie include riscurile asociate cu pierderea beneficiilor. Aceasta ar putea fi: daune proprietății, scăderea profiturilor, invaliditate temporară. Un astfel de acord poate fi încheiat concomitent cu o poliță de asigurări sociale obligatorii.

Asigurare pentru investitori

Aceasta include riscurile de investiții care depind de fluctuațiile cursului de schimb valutar și de tot felul de situații problematice de pe piața de valori.

Folosind acest tip, investitorul are posibilitatea de a-și recupera costurile în cazul unei situații neprevăzute. În plus, acest grup include asigurarea „titlu”, care face posibilă reducerea la minimum a riscului de pierdere a titlului.

Acest serviciu este relevant la încheierea unui acord de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare cu încălcarea regulilor sau înstrăinarea acestuia către terți.

Obiecte de asigurare

Obiectele asigurării de risc financiar includ toate tipurile de interese de proprietate care sunt asociate cu riscuri monetare:

• lipsa temporară de profit;
• forță majoră;
• încălcarea termenilor contractului;
• cauzarea de daune;

Caracteristici și exemplu de acord

Se încheie un acord pentru implementarea asigurării de risc financiar. Deși fiecare companie își face propriile ajustări, există reguli standard. Asiguratul scrie mai întâi o cerere și colectează un set de documente. Contractul specifica absolut toate conditiile: subiectul asigurarii, probleme asigurate, preturi, suma etc.

Un incident de asigurare este un incident specificat în contract, în urma căruia asiguratul va primi despăgubiri bănești.

Suma asigurării este suma pe baza căreia se calculează plățile de asigurare și valoarea compensației bănești. Suma asigurată se formează prin acordul părților și reprezintă punctul principal al contractului.

Pretul asigurarii depinde de tipul de activitate al asiguratului. Mărimea plății asigurării este proporțională cu valoarea asigurării, cu cât șansa de a o primi este mai mare, cu atât prima este mai mare.

Încheierea, durata și suspendarea termenilor contractului

Acordul se încheie întotdeauna în scris. Acesta poate fi fie un document semnat de ambele părți, fie o politică standard. Polița se emite după plata primei de asigurare. Contractul începe după semnare sau după efectuarea unui depozit a doua zi.

Perioada standard a contractului este de 12 luni. La asigurarea investițiilor sau a veniturilor estimate, contractul este valabil pe toată perioada de încasare a profitului.

Contractul devine nul sau poate fi reziliat din următoarele motive:

1. Indeplinirea conditiilor (plata integrala).
2. Întârzierea plăților, lichidarea legală a companiei de asigurări.
3. Prin decizia tribunalului.
4. Prin acordul comun al părților.
5. Unilateral.

Asigurarea riscurilor financiare ale persoanelor juridice

O persoană juridică are dreptul de a încheia un contract de asigurare atât pentru riscuri financiare obișnuite, cât și pentru cele de forță majoră, asigurând astfel protecția intereselor financiare.

În funcție de valoarea obiectului asigurat, se stabilește cuantumul primelor de asigurare și cuantumul despăgubirii pentru prejudiciu la producerea unui eveniment asigurat. Mai mult decat atat, puteti asigura o companie in totalitate sau in parte, limitandu-va la obiecte individuale in limita unui anumit cuantum de asigurare.

Astfel, indivizii au multe oportunități de a se proteja de riscurile financiare care pot apărea ca urmare a creditelor, proiecte de investitii, tranzacții imobiliare și multe altele.

În ultimii ani, astfel de servicii au devenit din ce în ce mai populare, astfel că companiile de asigurări nu stau pe loc și oferă în permanență oferte mai favorabile.

Foarte des, o persoană în cursul activității comerciale sau când încearcă să-și mărească fondurile obține efectul opus. Afacerile sunt strâns legate de riscuri. Ele pot fi externe și interne și pot apărea în orice stadiu al activității.

Asigurare de risc financiar: tipuri, reguli, condiții

Dezvoltarea piețelor financiare a afectat toate țările lumii. Acest lucru a condus la o accelerare a proceselor de globalizare și liberalizare, care afectează direct toți participanții din industria financiară globală. Fiecare om de afaceri, într-o măsură sau alta, simte influența acestor factori și, prin urmare, este obligat să ia măsuri pentru a-și asigura protecția finanțelor de situații nefavorabile.

Asigurarea de risc financiar în acest context a devenit o măsură necesară pentru fiecare participant pe piețele financiare, deoarece în prezent există mult mai mulți factori de risc. Acest lucru se datorează implementării noului instrumente financiare, sisteme și metode. Implementarea inovațiilor este concepută în mod ideal pentru a reduce riscurile, dar acest lucru dă naștere unor probleme de altă natură.

Acest tablou subliniază în special rolul managerilor de risc, precum și capacitatea acestora de a răspunde la evenimente în timp util și de a lua decizii adecvate. Singura opțiune corectă în acest caz este utilizarea instrumentelor de asigurare și de acoperire împotriva riscurilor care vizează conservarea fondurilor. Aproape întregul viitor al corporației depinde de alegerea corectă.

Asigurare financiară în Rusia

Aceeași tendință este tipică pentru Rusia. Schimbările recente din lumea finanțelor i-au forțat pe reprezentanții lumii de afaceri să-și reconsidere complet părerile despre a face afaceri. Asigurarea riscurilor financiare, împreună cu necesitatea dezvoltării întregii industrii, a devenit cea mai importantă sarcină a statului. Continuitatea ciclurilor economice depinde de cât de cu succes este rezolvată această sarcină.

Cu toate acestea, sistemul de influență a statului asupra sectorului asigurărilor private nu a fost încă format. Această imagine este o consecință directă a factorilor interni asociați cu reforme economiceîn țară. Merită menționată și lipsa unei baze teoretice pentru asigurare în toată țara. Nu a fost făcută o clasificare a riscurilor financiare în mod specific pentru segmentul rus și caracteristicile acestuia.

Particularități

Asigurarea de risc financiar este o măsură luată în cazul pierderii activelor unei afaceri sau investitorului. Cuvântul cheie este „cazuri de pierdere”. Acești factori pot fi de natură diferită: fondurile pot fi investite fără succes, pot pierde poziții pe piața valorilor mobiliare sau pur și simplu furate.

În general, cele mai riscante zone din lumea finanțelor sunt considerate a fi industriile financiare, de credit și bursiere. Dar prima opțiune permite o avertizare: un risc în domeniul creditării poate fi considerat împrumuturi mici de consum sau similare, în cazul în care asiguratul este o persoană fizică - garantul. Nu există un astfel de instrument pe bursă.

Tipuri de riscuri

Acestea includ:

• Falsificarea valorilor mobiliare.
• Falsificarea documentelor de plată: ordine de plată, chitanțe de numerar sau comenzi.
• Pierderea titlurilor de valoare.
• Factorul de cifra de afaceri facturi contrafăcute.
• Introducerea bancnotelor contrafăcute în circulația bancară.
• Participarea angajaților băncii la scheme frauduloase.
• Furt, deteriorare sau distrugere bunuri materialeși banii depuși la bancă.
• Același lucru este valabil și pentru documentele contabile, softwareși acces la serverele băncii.

Tipurile de risc de mai sus se numesc financiare, dar pot fi clasificate și ca proprietate. Indiferent de numele lor, piata financiara oferă tipuri adecvate de asigurări de risc financiar. Să le privim în detaliu.

Tipuri de asigurare

Ținând cont de relevanța extremă a conservării finanțelor și proprietății persoanelor juridice, sunt oferite următoarele tipuri de asigurări:

1. Riscuri de schimb. Piața valutară poate suferi în primul rând de factori precum imposibilitatea plății tranzacțiilor, neprimirea plăților comisioanelor din tranzacțiile efectuate de firma de brokeraj și tranzacțiile nereușite cu valori mobiliare.
2. Riscurile indirecte devin relevante atunci când apar situații precum pierderea veniturilor din motive independente de controlul companiei, cheltuieli suplimentare neprevăzute, pierderea de profituri temporare și suplimentare.
3. Asigurarea de credit se practica asupra depozitelor (asigurate de banca sau deponent), imprumuturi comerciale sau cambii. Rambursarea cu întârziere a obligațiilor de împrumut este asigurată de bancă.
4. Asigurarea împotriva acțiunilor neautorizate ale organelor de supraveghere și control ale statului. În acest caz, procesul este luat în considerare din punctul de vedere al diferitelor prevederi din Codul civil al Federației Ruse și reprezintă o întreagă gamă de măsuri. Asigurarea poate avea drept scop compensarea parțială sau totală a pagubelor. Un eveniment asigurat în acest context este considerat a fi oprirea proceselor de producție la o întreprindere. Poate fi complet sau parțial. ÎN rezultat final se are în vedere faptul prejudiciului cauzat. În plus, oprirea activităților întreprinderii creează riscuri pentru lucrătorii angajați și o serie de contrapărți, manifestate prin pierderea locului de muncă, litigii și cheltuielile rezultate, încălcarea termenilor contractelor cu partenerii și alte consecințe negative.

Istorie și realitate

Regulile de asigurare a riscurilor financiare în Federația Rusă sunt supuse Legii federale 4015-1, în vigoare din 1992. Potrivit acestui document, asigurarea este o procedură de compensare a pierderilor cu anumite condiții. Obiectul asigurării este resurse financiare, iar instrumentul de protecție este fondul de asigurări, care este format din contribuțiile lunare ale proprietarilor de imobile. Când vine vorba de asigurarea persoanelor juridice, procedura se aplică nu numai forțe economice, dar și pentru circumstanțe de forță majoră de altă origine.

În ceea ce privește asigurarea financiară a cetățenilor de rând (un serviciu relativ nou pentru Rusia), un eveniment asigurat poate fi considerat profituri pierdute, pierderi neprevăzute sau proceduri judiciare care implică cheltuieli financiare.

Riscurile acționarilor sunt asigurate în mod similar. Relevanța acestui serviciu este asociată cu numărul mare de acționari fraudați care au devenit victimele unor acțiuni fără scrupule. firme de constructii. Cu toate acestea, acesta nu este singurul factor de risc. De asemenea, un eveniment asigurat poate fi considerat o schimbare bruscă a condițiilor de piață, modificări de preț sau implicite. În toate cazurile, garantul despăgubirii prejudiciului este un contract de asigurare de risc financiar încheiat între client și asigurat.

Condițiile acordului

Condițiile de asigurare în Federația Rusă sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse. Procedura constă din mai multe etape specifice. Contractul de asigurare a riscurilor financiare trebuie întocmit în scris, dar poate fi încheiat și verbal. Această soluție a problemei are și forță legală, dar trebuie îndeplinite anumite condiții, care vor fi discutate mai jos.

Dacă acest tip de relaţie este de tip obligatoriu asigurare de stat, atunci cetăţeanului i se eliberează doar o poliţă de asigurare, care se bazează pe cererea sa verbală. O astfel de politică va avea forță juridică deplină și este utilizată pentru a obține despăgubiri pentru pierderi. Această posibilitate este prevăzută la articolul 930 din Codul civil al Federației Ruse.

Contract scris

Articolul 940 din Codul civil al Federației Ruse prevede că, în unele cazuri, trebuie încheiat un acord scris cu clientul, indiferent dacă se realizează asigurarea voluntară a riscurilor financiare sau a altor instrumente de afaceri.

În plus, conform articolului 941 din Codul civil al Federației Ruse, este permisă utilizarea polițelor generale atunci când este vorba de necesitatea asigurării multiple a proprietății similare. De exemplu, acestea ar putea fi bunuri pentru livrare. În acest caz, la solicitarea clientului, pot fi emise mai multe polițe generale pe numele diferitelor persoane.

Acorduri orale

Termenii și condițiile asigurării de risc financiar sunt un set de prevederi care exprimă voința părților. Un contract oral dobândește forță juridică atunci când în el sunt luate în considerare toate împrejurările valabilității sale, iar părțile sunt de aceeași părere. Acordurile încheiate în scris au unele particularități. De exemplu, aceasta este publicitatea unui document. Această caracteristică implică faptul că asiguratul trebuie să semneze un acord cu orice persoană juridică care îl abordează după placși este capabil să contribuie prime de asigurare. Contractele publice în domeniul asigurărilor au un termen de prescripție de cel mult 2 ani.

Modalitatile de asigurare a riscurilor financiare in domeniul juridic permit incheierea silita a unui acord prin instanta in cazul in care asiguratul refuza sa o faca. Baza pentru aceasta este articolele 426 și 445 din Codul civil al Federației Ruse. În plus, tarifele de asigurare ar trebui să fie aceleași pentru toți clienții. Link către lege - articol

Cerințe preliminare

Pentru ca un contract de asigurare să aibă forță juridică, acesta trebuie să cuprindă următoarele puncte:

1. Definiția evenimentului asigurat.
2. Teritoriul de valabilitate al contractului de asigurare.
3. Obiectul asigurării.
4. Suma asigurata.
5. Procedura și condițiile de despăgubire pentru prejudiciu.
6. Durata contractului.
7. Perioada de răspundere a asiguratului.
8. Volumul și modalitatea de plată a primelor de asigurare.
9. Este posibil să faci modificări?
10. Tipuri de măsuri în cazul sustragerii de la obligații de către una dintre părți.
11. Cum vor fi rezolvate litigiile.

Contractul poate conține și condiții individuale convenite în prealabil verbal de părți.

Procedura de incheiere a unui acord

În domeniul asigurării riscurilor financiare asociate pierderilor de proprietate, există diverse sisteme care diferă prin tarife și lista serviciilor prestate. Nu ar trebui să pariați cu un asigurat care este dispus să ofere prime mici. Acest lucru se poate datora listei limitate de servicii furnizate.

În practică, există adesea cazuri în care companiile de asigurări recurg la diverse trucuri pentru a evita compensarea prejudiciului. Adevăratul indicator al fiabilității nu este experiența companiei sau recenziile clienților, ci o evaluare a indicatorilor stabilitate Financiară, plasați în ratinguri independente și metode de calcul a tarifelor.

Unele companii oferă tarife gata făcute, în timp ce cu altele această problemă poate fi discutată individual. Cea mai fiabilă metodă este considerată a fi asigurarea completă a proprietății sau a riscurilor. Procedura detaliată pentru încheierea unui acord este reglementată de articolul 48 din Codul civil al Federației Ruse.

Definiția evenimentului asigurat

Codul civil acordă o atenție deosebită nu numai asiguratului, ci și victimei. Pe baza legislației actuale a Federației Ruse, sunt prevăzute proceduri de compensare a daunelor:

1. Procesul de stabilire a unui eveniment asigurat.
2. Stabilirea respectarii conditiilor specificate in contract.

Baza de dovezi

Conform contractului, asiguratul este obligat sa ia o decizie cu privire la compensarea pierderilor daca faptul producerii acestui eveniment a fost stabilit in etapa precedenta. Următoarele documente ar trebui să servească drept bază:

• Declarație a victimei care descrie evenimentul asigurat.
• Lista bunurilor distruse, furate sau deteriorate. Sistemul de asigurare a riscurilor financiare în acest caz presupune furnizarea de documente și alte dovezi ale prejudiciului financiar cauzat.
• Actul de asigurare.

Dacă în cazul asigurărilor de proprietate procedura de întocmire a actului este clară, atunci în domeniul financiar aceasta poate ridica o serie de întrebări. În ceea ce privește pierderile financiare, acestea ar putea fi documente contabile care să ateste neplata împrumutului, o adeverință de la organele de drept cu privire la deteriorarea, furtul sau distrugerea fondurilor etc. Se alocă 3 zile pentru formarea documentului.

Procedura de plata sau refuz

În cazul în care s-a deschis dosar penal cu privire la evenimentul asigurat, problema despăgubirii prejudiciului poate fi amânată până la încheierea procesului. Dacă cazul nu este asigurat, nu se plătește despăgubiri. Victimei i se trimite o notificare scrisă în acest sens.

Asigurarea riscurilor financiare ale unei companii permite un rezultat în care instanța determină vinovatul care a cauzat daunele financiare sau materiale. În acest caz, se ia o decizie de despăgubire a prejudiciului de către această persoană, iar asigurătorul este eliberat parțial sau complet de obligația de a plăti despăgubiri.