Asigurări agricole și tipurile sale - rezumat. Asigurarea culturilor agricole si a plantatiilor perene Asigurare voluntara a culturilor

Asigurarea culturilor și/sau a culturilor

Asigurarea culturilor

O parte semnificativă a terenurilor agricole din Rusia este situată în zona de agricultură riscantă. Aproape fiecare întreprindere de producție a culturilor poate fi afectată de pericole naturale. Moartea totală sau parțială a recoltei duce la pierderi financiare grave. Programele de asigurare oferite de compania noastră minimizează riscurile dumneavoastră asociate cu pierderea totală sau parțială a recoltei.

De ce are sens asigurarea culturilor:

• Protejează împotriva practic orice eveniment natural sau provocat de om care ar putea dăuna culturilor și/sau culturilor;
• Vă permite să reduceți semnificativ costurile financiare ale unei întreprinderi agricole în cazul unor evenimente adverse;
• Minimizează riscul de faliment al întreprinderii din cauza morții complete a culturilor sau a recoltelor acestora din cauza riscurilor catastrofale.

De ce trebuie să asigurați recolta în JSC IC „RSHB-Insurance”:

Datorită utilizării tehnologiilor inovatoare de monitorizare a riscurilor agricole, oferim condiții optime de asigurare. Specialiștii noștri cu înaltă calificare sunt întotdeauna gata să vă consilieze în probleme agronomice. Fiabilitatea ridicată a operațiunilor de asigurare a culturilor este asigurată de programele de reasigurare în companii de reasigurare internaționale de top: Partner Reinsurance Europe SE, Swiss Reinsurance Company Limited, General Reinsurance AG și altele.

Acceptat pentru asigurare:

• recolta recoltei
• Recoltați plante perene
• Recoltarea culturilor de legume cultivate în teren protejat
• Plantarea plantelor perene

Ce se poate asigura:

Culturi agricole și plantații perene:

• cereale și leguminoase;
• seminte oleaginoase;
• tehnice, furajere, tărtăcuțe; cartof;
• culturi de legume (sol deschis și protejat, inclusiv cele cultivate în sere);
• plantatii de hamei, ceai;
• plantații perene (vii, fructe, fructe de pădure, plantații de nuci)

Asigurarea culturilor agricole și/sau a recoltei acestora cu sprijin de stat

Asigurarea culturilor cu sprijin de stat se realizează în baza Legii federale „Cu privire la sprijinul de stat în sfera asigurărilor agricole” din 25 iulie 2011 nr. 260-FZ.

La incheierea contractului platiti doar 50% prima de asigurare, restul, conform cererii dumneavoastră, se compensează din buget de stat. Existența unui contract de asigurare poate fi o condiție prealabilă pentru obținerea subvențiilor de stat în anumite domenii din domeniul producției agricole.

Lista tipurilor de culturi agricole, plantarilor de plantatii perene si lista evenimentelor in privinta carora se poate incheia un contract de asigurare agricola, realizate cu sprijinul statului, se stabilesc prin Planul de asigurari agricole aprobat de organismul abilitat si valabil pt. anul încheierii contractului de asigurare agricolă.

• impactul tuturor, mai multor sau al unuia dintre fenomenele naturale și dezastrele naturale periculoase pentru producția de produse agricole:
  1. seceta atmosferică
  2. seceta solului
  3. vânt uscat
  4. înghețuri
  5. congelare
  6. descompunere
  7. grindina mare
  8. furtună puternică de praf (nisip).
  9. crusta de gheata
  10. ploaie torentiala
  11. ploaie abundentă și/sau prelungită
  12. apariția timpurie sau stabilirea stratului de zăpadă
  13. înghețarea solului vegetal
  14. apă adâncă
  15. potop
  16. inundare
  17. potop
  18. alunecare de teren
  19. umidificarea solului
  20. vânturi puternice și/sau furtunoase
  21. cutremur
  22. avalanşe
  23. foc natural
• pătrunderea și (sau) răspândirea organismelor dăunătoare, dacă astfel de evenimente sunt de natură epifitotică;
• încălcarea alimentării cu energie electrică și (sau) căldură și (sau) apă ca urmare a pericolelor naturale și a dezastrelor naturale atunci când se asigură culturi cultivate în teren protejat sau pe terenuri recuperate.

Asigurarea clasică (voluntară) a culturilor

Pe lângă asigurarea culturilor cu sprijin de stat, oferim asigurare clasică (voluntară) a culturilor. Spre deosebire de asigurarea cu sprijin de stat, care prevede anumite cerințe pentru procedura de calcul a valorii asigurării și condițiile de încheiere a unui contract de asigurare, puteți încheia un contract de asigurare ținând cont de caracteristicile individuale, inclusiv. parametrii criteriilor pentru evenimente naturale periculoase, ținând cont de condițiile naturale predominante pe teritoriul asigurării.

Evenimentele de asigurare sunt:

• impactul fenomenelor naturale;
• boli și dăunători;
• acțiunile păsărilor și rozătoarelor;
• foc și fulger;
• acțiuni ilegale ale terților;
• apă anhidră și scăzută în sursele de irigare;
• căderea aeronavelor și/sau a resturilor acestora.

În plus, la discreția dumneavoastră, atunci când cultivați culturi și/sau culturile acestora în teren protejat sau pe terenuri recuperate, riscul întreruperii/întreruperii furnizării de energie electrică, căldură, apă, distrugerea acoperirii serelor ca urmare a dezastrelor naturale și a accidentelor. poate fi asigurat.

Culturile agricole și plantațiile perene sunt cele mai afectate de condițiile naturale. Acest lucru este determinat de procesul de producție al producției vegetale, atunci când produsul este sub influența proceselor naturale pentru o perioadă lungă de timp. Factorii naturali nefavorabili influențează rezultatul muncii. Acestea sunt fenomene naturale tipice zonei sau abateri de la norma. Impactul lor poate duce la pierderi financiare mari. Asigurarea culturilor este cea mai de încredere protecție pentru producția de culturi. Programele de asigurare oferite de agenția noastră vă reduc la minimum riscurile.

Obiecte de asigurare si riscuri

La asigurarea culturilor agricole, obiectul vor fi interesele de proprietate ale asiguratului care nu contravin legislației Federației Ruse și sunt asociate cu riscul de deces sau deteriorare a culturii.

Acestea asigură atât recoltarea culturilor agricole (cereale, furaje, pepeni, cartofi, legume etc.), cât și plantații perene (plantații de fructe, fructe de pădure, nuci, plantații de hamei, ceai).

Puteți asigura culturile agricole pentru orice combinație a riscurilor enumerate mai jos:

1. Secete, umiditate excesivă, înghețuri, grindină, furtuni, uragane, inundații, curgeri de noroi și alte fenomene naturale neobișnuite pentru zonă, precum și boli ale plantelor și incendii în perioada de recoltare;
2. Dezastre naturale, accidente (întrerupte în alimentarea cu energie electrică, apă) și incendii, care au dus și la distrugerea structurilor de protecție (în cazul asigurării culturilor cultivate în teren protejat).

Condiții de asigurare

Se încheie un contract de asigurare a culturilor pe o perioadă de la 1 la 5 ani.
Întreaga recoltă semănată în anul asigurării sau anul precedent (la culturile de iarnă) este supusă asigurării.
La asigurarea recoltei culturilor agricole, banii sunt contribuiti de:

• pentru culturile de primăvară nu mai târziu de 1 iunie;
• pentru culturile de iarnă, ierburi perene - nu mai târziu de 1 noiembrie.

Costurile de asigurare

Dacă este necesară asigurarea culturilor și culturilor, se încheie contracte de asigurare voluntară între companiile de asigurări și producătorii agricoli de orice formă de proprietate în cadrul legislației ruse actuale.

Particularitățile asigurării culturilor

Asigurare posibila:

• Cereale si seminte oleaginoase;
• Culturi de seră și semințe;
• Terenuri tehnice și furajere;
• Legume și cartofi;
• Recolte de livezi și hamei, vii;
• Tufe și căpșuni roditoare;
• Pepiniere si crese;
• Material de altoire.

Asigurarea pentru culturile care produc mai mult de o dată pe an include costurile anuale pentru întreaga cultură.

Trebuie avut în vedere faptul că întreaga zonă a culturilor sau creșterea produselor este supusă asigurării.

Asigurările pentru culturi și culturi sunt:

1. Fenomene naturale:
   • înghețurile culturilor de iarnă;
   • înghețuri intersezonale;
   • potop;
   • grindină;
   • o consecință directă a furtunilor;
   • secetă;
   • foc de la fulger;
   • alunecări de teren și curgeri de noroi.
2. Boli ale culturilor și recoltei, precum și reproducerea dăunătorilor
3. Acțiuni ilegale ale terților care au cauzat daune - furt, incendiere, alte acțiuni ilegale.

Contractul poate fi încheiat pentru unul dintre riscuri, sau poate fi combinat. Ultimul tip de asigurare se numește multi-risc. Este cel mai scump serviciu de asigurări agricole, prin urmare, întreprinderile cu sprijin de stat au mai multe șanse să încheie contracte cu riscuri multiple.

Contractele de asigurare nu se incheie in urmatoarele cazuri:

1. Când întreprinderile care doresc să se asigure nu au avut rezultate de randament în ultimii trei ani înainte de a contacta compania de asigurări.
2. De asemenea, culturile cultivate în zona de risc natural nu pot fi asigurate.
3. Fânețele și pășunile naturale, precum și ierburile perene, nu sunt asigurate.

Incheierea si executarea contractului

Un contract de asigurare a culturii sau a culturilor trebuie încheiat înainte de data începerii semănării.

Cultura crescută în teren protejat este asigurată până la începerea ciclică a „semănat – plantare”.

Un contract de asigurare agricolă se încheie exclusiv pentru recoltarea sau însămânțarea întregii suprafețe însămânțate.

O caracteristică a acestui tip de contracte de asigurare este că asigurătorul are dreptul de a inspecta culturile. Prima inspectie are loc in timpul semanatului produselor asigurate pe toata suprafata de semanat. În plus, asigurătorul are dreptul de a efectua inspecții programate și neprogramate.

Asigurare agricola pentru plantatii perene

Asigurarea plantărilor agricole de plantații perene, precum și a acestor culturi în sine, se realizează până la sfârșitul sezonului de vegetație.

Există două metode principale de determinare a valorii asigurate a culturilor perene, fiecare având la bază o anumită condiție.

1. Dacă cultura perenă este în vârstă de fructificare, se ia ca bază prețul de echilibru conform rapoartelor. situațiile financiare la data semnării contractului de asigurare.
2. Dacă vârsta recoltei nu este fructuoasă, se ia ca bază suma cheltuită pentru creșterea culturii. Confirmarea sunt documente contabile contabilitate si raportare la momentul semnarii contractului.

Suma asigurată nu poate depăși valoarea totală a recoltei recoltate din plantațiile perene.

Tarife

Ratele de asigurare pentru riscurile agrare depind de zona de cultură, de starea culturilor și de respectarea normelor și cerințelor agrare pentru cultivare. Tariful mediu în Rusia este de 3-6%. Cele mai mici rate sunt de 0,2%, cele mai mari rate sunt fixate la 8%.

Fiecare cultură are propriul tarif tarifar. În plus, tarifele sunt diferențiate în funcție de gradul de pierderi din locația teritorială.

Fiecare regiune are propriile caracteristici naturale, sol și condiții meteorologice, astfel încât coeficienții tarifelor sunt dezvoltați pe baza acestor caracteristici.

Plata primelor de asigurare se poate face în sumă forfetară sau în rate. În primul caz, se plătește întreaga sumă a cotizației anuale. În cazul în care se alege planul în rate, contractul intră în vigoare a doua zi după ce asiguratul achită cel puțin 50% din contribuție. Termenul de efectuare a ultimei rate este specificat in contract si nu se poate face ulterior.

Contribuții la politică

Suma asigurarii este negociata de ambele parti, marimea acesteia este egala cu costurile implementarii tehnologice a obiectului contractului.

Calculul dimensiunii prima de asigurare pentru fiecare cultură se realizează prin înmulțirea costului culturii din întreaga suprafață de plantare și a tarifului.

În cazul plăților forfetare, unii asigurători oferă o reducere de până la 10% din suma totală a plății de asigurare. Pentru a face acest lucru, este necesar să îndepliniți condițiile pentru încheierea contractului:

• Pentru recolta de toamnă, contractul trebuie încheiat înainte de 30 aprilie
• Pentru recoltele de primăvară - până pe 31 mai
• Pentru produsele cultivate pe plantații - până pe 31 iunie

Ultima etapa a incheierii contractului este livrarea catre asigurat a unei polite care are o anumita forma.

Procedura pentru producerea unui eveniment asigurat

Asiguratul trebuie să studieze cu atenție termenii documentului semnat, în special elementele legate de subiectul despăgubirii. Există o anumită succesiune de sesizare a asigurătorului despre prejudiciul cauzat, precum și principalele obligații ale asiguratului, pe care acesta trebuie să le îndeplinească pentru a primi plățile de asigurare.

Obligatiile asiguratului:

1. Plata la timp și completă a primelor de asigurare.
2. Notificarea la timp a producerii unui eveniment asigurat. Perioadele de preaviz sunt specificate în fiecare contract specific. În același timp, vă sfătuim să înregistrați în scris primirea notificării de către cealaltă parte.
3. Notificarea societății de asigurări cu privire la controale și examinări în termenele specificate în contract. Înregistrați, de asemenea, primirea notificării de către cealaltă parte în scris.
4. Furnizarea în timp util a datelor statistice conform formularelor de raportare stabilite, care pot confirma faptul că există deficit de recolte.
5. Trimiteți asigurătorului alte documente justificative suplimentare în cazul în care formularele statistice nu mulțumesc complet asigurătorul cu faptele de lipsă de recoltă.
6. Depunerea la asigurător a unui certificat de la centrul hidrometeorologic care confirmă condițiile hidrometeorologice nefavorabile culturii.
7. Depunerea la timp a unei cereri de despăgubire cu aplicarea documentelor necesare. Termenele limită de depunere a cererilor sunt determinate și de contract.

Respectarea cerințelor companiei de asigurări vă va permite să obțineți plăți de asigurări complet și în intervalul de timp convenit.

Daune

Daunele culturilor se calculează prin diferența dintre volumul de produse asigurate obținute la sfârșitul sezonului și randamentul mediu din ultimii cinci ani la 1 ha. Valoarea pierderilor este axată pe prețul (de cumpărare, de piață, contractual) stabilit în contractul de asigurare agricolă.

Dacă recolta a murit pe toată suprafața însămânțată, atunci paguba se calculează astfel: randamentul mediu al unui hectar cu 5 ani înainte de evenimentul asigurat se înmulțește cu suprafața însămânțată și valoarea de piață a culturii. Rezultatul obținut este suma plății asigurării în cazul pierderii complete a aterizărilor. La calcularea prejudiciului fiecărei regiuni se aplică un anumit coeficient teritorial.

În cazul în care recoltele mor, întreprinderea poate fi rambursată pentru costul real de achiziție de semințe, salarii, combustibil și lubrifianți, amortizarea echipamentelor etc.

Polița de asigurare va putea acoperi pierderile fără a ține cont de profiturile pierdute, iar valoarea primelor de asigurare va fi nesemnificativă.

Pentru determinarea prejudiciului sunt necesare date statistice din ultimii cinci ani. Nu întotdeauna în mod independent întreprinderea are astfel de indicatori. Apoi, compania de asigurări poate prelua oricare dintre datele disponibile din următoarea listă:

1. Date despre raionul sau judetul in care asiguratul produce culturi;
2. Date pentru un alt raion și raion adiacent locului de cultivare a culturii asigurate sau de semănat;
3. Date regionale unde se cultivă cultura sau cultura asigurată;
4. Date regionale ale altor subiecți ai Federației Ruse cele mai apropiate de locul de cultivare a culturilor agricole asigurate.

Tot în practica asigurărilor se pune adesea problema reînsămânțării pe întreaga suprafață sau pe o parte din suprafața afectată în timpul evenimentului asigurat. Dacă recolta a murit, total sau parțial, iar termenii agrotehnici permit reînsămânțarea sau supraînsămânțatul, atunci agrarul este obligat să facă acest lucru, în plus, resemănă pe cheltuiala sa. Apoi, compania de asigurări rambursează costurile de supraînsămânțare parțială sau reînsămânțare a întregii suprafețe.

În acest caz, trebuie întocmit un proces-verbal de inspecție, semnat de ambele părți. Dacă, în aceste condiții, asiguratul nu își îndeplinește obligația de a reînsămânța sau reînsămânța, asigurătorul va deduce din suma totală a pagubei valoarea produsului care ar fi putut crește pe suprafața în care s-a pierdut însămânțarea.

Asigurari agricole

1. Principalele tipuri de asigurări agricole

2. Asigurari agricole cu participare de stat

-1 Principalele tipuri de asigurări agricole

Agricultura este industria cea mai expusă forțelor naturii și, prin urmare, are nevoie de protecție de asigurare într-o mai mare măsură.

Există următoarele tipuri de asigurări agricole:

eu. Asigurarea culturilor agricole si a plantatiilor perene (recolta si culturi) .

Culturile agricole pot fi asigurate în caz de deteriorare, distrugere sau furt ca urmare a dezastrelor naturale, bolilor, dăunătorilor, animalelor, rozătoarelor, incendiilor, acțiunilor ilegale ale terților, distrugerii structurilor de protecție, pene de curent etc.

Evenimentele asigurate pentru culturile agricole sunt moartea sau deteriorarea acestora ca urmare a secetei, lipsei de căldură, umidității excesive, înmuiere, supraîncălzire, îngheț, îngheț, grindină, ploaie, furtună, uragan, inundație, curgere de noroi, lipsă de apă sau apă scăzută în sursele de irigare și ca urmare alte condiții meteorologice sau alte condiții naturale neobișnuite pentru zonă. Se iau în considerare riscurile de deces din cauza bolilor, a dăunătorilor plantelor și a incendiilor.

La asigurarea recoltelor, obiectele asigurării nu sunt doar interesele materiale ale producătorului agricol în conservarea culturilor ca proprietate, ci și interesele sale materiale de a obține venituri din vânzarea recoltei viitoare. Riscurile de neîncasare a veniturilor sunt evaluate pe baza deficitului din recolta reală în raport cu nivelul mediu multianual.

Valoarea pierderii în caz de deces sau deteriorare a culturilor este determinată pe baza costului penuriei de recolte pe întreaga suprafață a culturilor, calculată prin diferența dintre costul unei culturi la 1 hectar în medie în ultimii cinci ani. și anul acesta la prețurile curente de achiziție.

Recolta culturilor agricole și plantațiilor perene, la cererea asiguratului, poate fi asigurată numai în cazul pierderii totale a culturilor sau a unei părți din suprafața de cultură. Valoarea prejudiciului se stabilește pe baza sumei asigurate la 1 hectar și a mărimii suprafeței culturilor moarte.

Incheierea contractului se confirma prin emiterea catre asigurat polita de asigurare forma stabilită.

Rata de asigurare este de obicei de 0,1-2% din suma asigurată; pentru plantații de fructe și fructe de pădure și perene - 0,2-1,5%; prin culori - 0,1-1,8%.

II. Asigurarea animalelor de fermă

Pentru asigurare sunt acceptate următoarele animale deținute de asigurat sau luate pentru îngrășare: cai, vite, oi, păsări, cămile, măgari, catâri, căprioare, colonii de albine.

Animalele sunt asigurate in cazul distrugerii sau deteriorarii lor din anumite motive stipulate.

Un eveniment asigurat este decesul, decesul, sacrificarea forțată sau distrugerea animalelor ca urmare a următoarelor evenimente: incendiu, fulger, curent electric, explozie, insolație (tarif 0,2-0,3% din suma asigurată); dezastru natural (0,3-0,6%); sufocare, atac de animale, îngheț, otrăvire cu ierburi otrăvitoare, mușcătură de șarpe (0,25-0,7%); acțiuni ilegale ale terților (0,2-0,7%).

În cazul decesului animalelor, cuantumul prejudiciului se determină din valoarea lor de bilanț (inventar) în ziua decesului. Pagubele cauzate de moartea animalelor de muncă (cai, cămile, măgari, catîri) se determină minus amortizarea. În cazul sacrificării forțate a animalelor, din valoarea prejudiciului se scade costul cărnii și pieilor comestibile.

III. Asigurarea proprietății întreprinderilor agricole.

Pentru asigurare pot fi acceptate: cladiri, structuri, dispozitive de transmisie, utilaje, utilaje, inventar si utilaje, unitati si instalatii agricole (semanatoare, cositoare, cultivatoare, pluguri etc.), constructii in curs, produse agricole etc.

Evenimentele asigurate pentru proprietatea agricolă sunt moartea, furtul sau deteriorarea acesteia ca urmare a dezastrelor naturale (tarif 0,1-0,2% din suma asigurată), apele subterane, lovituri de trăsnet, tasări de sol, incendiu (0,2-0,25%), explozie (0,1-0,25%). 0,15%) și accidente (0,22-0,32%), acțiuni ilegale ale terților (0,2-0,3%). Un risc asigurat este, de asemenea, o amenințare bruscă la adresa proprietății, drept urmare este necesară demontarea acestuia și mutarea acesteia într-o nouă locație.

Calculul final al primei de asigurare se efectuează după luarea în considerare a tuturor factorilor care afectează gradul de risc (condițiile naturale și climatice, durata de viață a proprietății, prezența și starea alarmelor de securitate și incendiu, starea clădirii. sisteme de susţinere a vieţii etc.).

-2 Asigurari agricole cu participare de stat

Legea federală nr. 260-FZ „Cu privire la sprijinul de stat în sfera asigurărilor agricole” a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2012; în legătură cu asigurarea animalelor de fermă - de la 1.01.2013; în ceea ce privește implementarea plăților compensatorii de către asociația asigurătorilor - de la 1.01.2014.

Asigurari agricole cu sprijin de stat– asigurarea intereselor imobiliare asociate cu riscul de pierdere (deces) a culturilor agricole, pierdere (deces) de plantări perene, pierdere (moarte) de animale de fermă.

Acceptat pentru asigurare:

- culturi: cereale, leguminoase, semințe oleaginoase, industriale, furajere, pepeni, cartofi, legume, vii, fructe, fructe de pădure, plantații de nuci, plantații de hamei și ceai;

- plantatii perene: plantații de vii, fructe, fructe de pădure, nuci, plantații de hamei, ceai;

- animale de fermă: Bovine (bivoli, tauri, boi, vaci, iac); vite mici (capre, ovine); porci; cai, barde, catâri, măgari; cămile; caprioara (cerbul, cerbul patat, ren); iepuri, animale de blană; păsări de curte din rasele ouătoare și păsări de curte din rasele de carne (gâște, curcani, găini, prepelițe, rațe, bibilici), pui broiler; familii de albine.

Introducere

1. Esența economică a asigurării

1.1 Concepte de bază ale asigurării

1.2 Importanța și tipurile de asigurări în agricultură

Aplicarea formei de asigurare obligatorie în agricultură

1 experiență europeană în asigurări agricole

Probleme și perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

1 Probleme ale dezvoltării asigurării culturilor

2 Perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

Concluzie

Introducere

Orice activitate comercială se desfășoară în condiții de risc și incertitudine. Producția agroindustrială se remarcă printr-un mediu deosebit de riscant, întrucât printre numeroasele riscuri se numără unul foarte periculos și care are impactul maxim asupra rezultatelor finale ale activităților de producție și financiare - riscul natural și climatic.

În fiecare an, producția agricolă suferă pierderi uriașe din cauza dezastrelor naturale: grindină, vânturi de uragan, fluctuații anormale de temperatură, ploi abundente, inundații de primăvară și alte situații de urgență. Principalele daune aduse producției agricole sunt cauzate de secetele recurente. În același timp, prejudiciul economic ca urmare a acestor circumstanțe nu este doar comparabil cu amploarea rezultate financiare activitățile fermelor, dar și periodic le depășește. În același timp, asistență de la bugetul federal până în 2004 a avut un prejudiciu economic incomparabil mai mic și, în plus, a avut o tendință constantă descendentă. Și din 2004, compensarea pentru daunele aduse organizațiilor agricole a fost eliminată cu totul.

Impact cuprinzător la fel de tradițional pentru orice activitati comerciale riscurile (industriale, financiare, comerciale), precum și cele specifice, obligă întreprinderile agricole în sistemul intereselor și priorităților lor să pună pe primul loc stabilitatea și rezultatele garantate.

Întreaga perioadă de reforme în agricultura rusă s-a distins prin diferite moduri de gestionare anticriză a riscurilor enumerate. Au fost dezvoltate diverse scheme și opțiuni pentru reorganizarea întreprinderilor agricole, restructurarea datoriilor și a afacerilor acestora. Au fost puse în practică diverse programe de redresare financiară a întreprinderilor. Toate aceste măsuri pot fi considerate mecanisme pentru fie evitarea, fie menținerea, fie reducerea riscurilor agricole, dar nu și transferul acestora. Asigurarea ca instrument eficient de transfer al riscului a fost aproape complet abandonată, deși este esențială pentru creștere stabilitate Financiarăși menținerea rentabilității întreprinderilor agricole.

De mai bine de șaptezeci de ani, asigurările de proprietate ale întreprinderilor din agrobusiness, inclusiv culturile, sunt efectuate într-o formă obligatorie. Demonopolizarea în anii 1990 piata asigurarilor nu a presupus o schimbare fundamentală a fundamentelor conceptuale ale protecției asigurărilor în mediul rural. Acesta este motivul principal al nivelului scăzut de dezvoltare a asigurărilor în complexul agroindustrial. Cu toate acestea, în direcțiile principale ale politicii agricole a Guvernului Federației Ruse pentru 2001-2010, împreună cu mecanisme de gestionare a riscurilor agricole, cum ar fi contracte forward și futures (futures, opțiuni) pentru achiziționarea de produse agricole, care permit acoperirea riscurile fluctuațiilor prețurilor pieței, de o importanță deosebită acordată asigurării culturilor și veniturilor întreprinderilor agricole. În același timp, principalele sarcini sunt intrarea în sistemul unificat de asigurări a aproape tuturor întreprinderilor agricole și sprijinirea activă a acestui proces de către stat. In multe țările dezvoltateÎn lume, asigurarea riscurilor agricole face, de asemenea, obiectul unei atenții deosebite și al sprijinului statului. Sprijinul de stat pentru asigurarea în agricultură se realizează din bugetele diferitelor niveluri, au fost create instituții de stat specializate care implementează diverse programe de asigurări subvenționate.

Dezvoltarea eficientă a celui mai important instrument de reglementare a producției agroindustriale, asigurările, este facilitată de faptul că sprijinul său de stat nu are un impact negativ asupra eficacității comerțului internațional. Sprijinul de stat pentru asigurări conform normelor OMC este inclus în grupul „cutie verde” și, prin urmare, este scutit de obligațiile de reducere. În ciuda relevanței temei asigurării riscurilor agricole, în special a asigurării culturilor, și a necesității sprijinului său de stat, există multe probleme care încetinesc și adesea pur și simplu distorsionează adevăratul sens al acestei categorii economice. Până în prezent, nu au fost definite obiective și strategii clare pentru dezvoltarea asigurărilor în sistemul de reglementare a producției agroindustriale. Cu alte cuvinte, nu există un document legal care să reglementeze formele de asigurare a riscurilor agricole, modalitățile de participare a statului la aceasta, tipurile de asigurări susținute de stat, aspectele de reasigurare, impozitare, crearea rezervelor centralizate de asigurare, și mult mai mult. Deși cele metodologice și baze organizatorice asigurarea riscurilor agricole au rădăcini istorice adânci, un „atașament” ideologic de lungă durată față de monopolul de stat asupra asigurărilor în complexul agroindustrial, însă problemele organizării sprijinului statului pentru asigurări în termeni științifici, în raport cu condițiile moderne pentru dezvoltarea complexului agroindustrial, nu au fost suficient studiate. În prezent, este urgentă dezvoltarea la nivel național a conceptului de sprijin de stat pentru asigurări în sistemul de reglementare a producției agroindustriale, noi metode teoretice și metodologice de stabilire a tarifelor pentru asigurarea culturilor, metode de determinare a capacității piața asigurărilor pentru recolte și, în consecință, cuantumul asistenței bugetare, precum și necesitatea organizării monitorizării de stat a asigurărilor în complexul agroindustrial și crearea unor programe de asigurare cuprinzătoare pentru întreprinderile agricole.

1. Esența economică a asigurării

1 Concepte de bază ale asigurării

Asigurarea este o categorie economică care face parte din finanțe. Esența economică a asigurării este asociată cu crearea de fonduri țintă, care sunt formate din contribuțiile bănești ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice, utilizarea lor ulterioară pentru a compensa daunele cauzate de dezastre naturale și alte circumstanțe. Formarea de fonduri fiduciare pentru asigurare, compensarea pierderilor materiale ale persoanelor juridice și persoanelor fizice se realizează cu ajutorul relațiilor economice prin circulația fondurilor. În practică, acestea sunt relații redistributive care apar în procesul de formare și utilizare a fondurilor de fonduri, care se exprimă prin asigurare ca categorie financiară.

În Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 nr. 4015-1 „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”, asigurarea este definită ca o relație de protejare a intereselor persoanelor fizice și juridice în cazul unor anumite evenimentele asigurate pe cheltuiala fondurilor bănești formate din primele de asigurare plătite de aceștia (prime de asigurare), precum și a altor fonduri ale asigurătorilor.

Într-un sens mai larg, asigurarea este un sistem de relații economice, inclusiv crearea pe cheltuiala întreprinderilor, organizațiilor și populației a unui fond special de rezervă de fonduri și utilizarea acestuia pentru compensarea daunelor, pierderilor cauzate de evenimente neprevăzute, accidente, dezastre și alte evenimente adverse, precum și pentru plata acoperirii de asigurare către cetățeni la apariția diferitelor evenimente din viața lor (împlinirea unei anumite vârste, invaliditate, deces etc.). Obiectele asigurării pot fi: viața, sănătatea oamenilor; proprietatea cetățenilor și a întreprinderilor; vehicule, marfă; riscuri; o responsabilitate.

În asigurare, trebuie să existe două părți - asigurătorul și asiguratul. Asigurătorul este un stat, pe acțiuni sau altul organizatie de asigurari responsabil de crearea și utilizarea fondului de asigurare. Persoanele juridice de orice formă de proprietate (de stat, municipale, cooperative, pe acțiuni, private) și persoanele fizice acționează ca asigurători.

Asigurarea are caracteristicile:

• scopul propus al fondurilor acumulate în fonduri. În practică, există trei forme principale de fonduri de asigurare: fond de autoasigurare (sau modificarea acestuia - fonduri de risc); fonduri de rezervă naționale centralizate; fonduri de asigurări (asigurători). Acestea sunt cheltuite doar pentru acoperirea pierderilor (acordarea de asistență) la apariția unor cazuri predeterminate;
• natura probabilistică a relației, întrucât nu se știe dinainte când va avea loc evenimentul corespunzător, care va fi puterea acesteia și pe care dintre asigurători va afecta;
• ♦ returnarea fondurilor, deoarece acestea sunt destinate plăților către întregul set de asigurători (dar nu către fiecare asigurat separat).
• Motivul principal pentru asigurare este natura riscantă a producției sociale și a vieții umane. În procesul de dezvoltare socio-economică, există riscul impactului distructiv al forțelor elementare ale naturii și al activității omului însuși în procesul de reproducere.
• Asigurarea este principala metodă de reducere a riscului unui rezultat nefavorabil în cazul anumitor evenimente, pentru care se realizează.
• Riscurile de asigurare sunt patrimoniale, financiare economice politice, naturale. Risc de proprietate - posibilitatea de pierdere accidentală sau de deteriorare a proprietății în urma incendiilor, inundațiilor, cutremurului și a altor dezastre. risc financiar- riscul intr-o tranzactie de credit, riscul asociat unei cresteri neprevazute a costurilor de distributie, costurilor de productie datorate procesului inflationist etc. Riscul economic - posibilitatea de a suferi pierderi datorita caracterului aleator al deciziilor luate sau tranzactiilor efectuate. De exemplu, în sfera investitiilor riscul economic este probabilitatea de a suferi pierderi ca urmare a investiției de capital într-un obiect nepromițător, precum și în valori mobiliare(acțiuni, obligațiuni). Riscul politic este un pericol care amenință subiectul din partea organelor de stat sau a grupurilor organizate din motive politice. Riscul politic include, în special, ostilitățile, tulburările civile, interzicerea comerțului și a tranzacțiilor valutare etc. Riscurile naturale includ fenomene precum seceta, inundațiile, grindina etc.
• Riscurile de mai sus pot provoca unele daune omenirii. Daunele pot fi nu numai de proprietate, asociate cu pierderi în sfera materială, ci și fizice - sub forma unui accident. Prin urmare, omenirea se străduiește întotdeauna pentru asigurarea riscurilor ca modalitate cea mai economică de a-și proteja interesele.
• Rolul asigurărilor se manifestă în următoarele domenii principale:
• în reducerea riscului de rezultat negativ al operațiunilor;
• în stabilitate economică prin compensarea daunelor și pierderilor;
• la participarea fondurilor temporare gratuite ale fondurilor de asigurări la activități de investiții;

♦ în completarea veniturilor bugetului de stat în detrimentul unei părți din profiturile organizațiilor de asigurări.

Astfel, asigurarea este o componentă integrantă a sferei economice și sociale, un element important al infrastructurii pieței, afectează direct interesele societății și ale întreprinderilor, asigurând protejarea intereselor acestora.

Asigurările joacă un anumit rol în reproducerea socială. După cum știți, dezastrele naturale, accidentele pot perturba procesul de reproducere în orice stadiu, în orice zonă. Producția agricolă este expusă în special influenței forțelor naturale.

În lupta împotriva daunelor cauzate de dezastrele naturale și accidentele din producția socială se folosesc trei grupe de metode: preventivă, represivă și compensatorie.

Metodele preventive de control al daunelor sunt înțelese ca măsuri care vizează prevenirea evenimentelor nedorite (de exemplu, măsuri de stingere a incendiilor, măsuri de combatere a bolilor infecțioase). Aceste activități sunt efectuate pentru a reduce riscul, deoarece este întotdeauna mai profitabil să preveniți daune decât să le compensați. Societatea este interesată să ia măsuri preventive, să reducă riscul. Dar pentru aceasta este nevoie de a crea fonduri de rezervă.

Măsurile represive au ca scop suprimarea unui eveniment nedorit (de exemplu, combaterea unui incendiu, inundație, uragan etc.). Crearea fondurilor de rezervă este necesară pentru finanțarea măsurilor represive.

Măsurile compensatorii includ asigurarea, care compensează o parte din prejudiciu sau toate daunele în numerar din fondul de asigurări. Astfel, asigurarea face posibilă reducerea dependenței producției sociale de dezastre naturale și accidente. protectie de asigurare acoperă toate elementele forţelor productive: mijloacele de muncă (mijloace fixe, utilaje), obiectele de muncă (materii prime, materiale, bunuri) şi forţa de muncă.

Asigurările în Federația Rusă au fost dezvoltate în diferite forme și tipuri.

2 Importanța și tipurile de asigurări în agricultură

În sensul cel mai general, asigurarea este înțeleasă ca relația de protejare a intereselor patrimoniale ale cetățenilor și persoanelor juridice (persoane asigurate) în eventualitatea așa-ziselor evenimente asigurate. Asigurarea se realizează pe cheltuiala fondurilor monetare formate din prime de asigurare (prime) plătite de asigurați.Asigurările se împart în mai multe tipuri, în primul rând voluntare și obligatorii (articolul 927 din Codul civil al Federației Ruse). Totodată, asigurarea obligatorie de stat a fost separată de cea obligatorie. Asigurările voluntare și obligatorii au loc în relațiile financiare cu participarea antreprenorilor și organizațiilor agricole. Specificul acestor relații este asociat cu toate aceleași caracteristici ale activității agricole - un risc ridicat de pierderi de produse, sezonalitate și dependență de condițiile naturale. Prin urmare, posibilitatea reală de a asigura pierderi în producția agricolă este foarte importantă și ar trebui să devină o parte esențială a relațiilor financiare din industrie. În același timp, trebuie avut în vedere că nu tot ceea ce se numește „asigurare” în agricultură este asociat cu categoria financiară a asigurărilor. Deci, există fonduri de asigurare pentru semințe și echipamente, dar nu au nicio legătură cu finanțarea, în primul rând pentru că aceste fonduri nu sunt numerar, ci proprietate. Așadar, asigurarea voluntară, conform Codului civil, se realizează în baza unor contracte de asigurare de bunuri sau persoane încheiate de un cetățean sau persoană juridică (asigurat) cu o organizație de asigurare (asigurător).Asigurarea obligatorie apare în cazurile în care legea impune persoanelor. a indicat în acesta obligația de a asigura viața, sănătatea sau bunurile altora, sau răspundere civilăînaintea altor persoane pe cheltuiala sa sau pe cheltuiala acestor persoane. Se realizeaza si prin incheierea de contracte. Asigurarea de stat obligatorie apare atunci când Legea obligă să asigure viața, sănătatea și proprietatea cetățenilor pe cheltuiala bugetului aferent. Datorită specificului dezvoltării sectorului agricol din țară, asigurările obligatorii de stat în agricultură joacă în continuare un rol de prim-plan. Obiectele asigurării sunt stabilite prin lege. Iar pentru agricultura, ca si pentru intreaga societate, sunt interese de proprietate legate de: viata, sanatatea, capacitatea de munca si asigurarea de pensii a asiguratului sau asiguratului (asigurare de persoane); posesia, folosirea, dispunerea de bunuri (asigurare de proprietate); compensarea de către asigurat pentru prejudiciul cauzat de acesta unei persoane sau bunuri individual, precum și daunele cauzate unei persoane juridice (asigurare de răspundere civilă). Asigurarea poate fi efectuată numai de persoane juridice (asigurători) care au licență pentru a desfășura activități de asigurare pe teritoriul Federației Ruse. Licențele sunt eliberate de organul executiv federal pentru supravegherea activităților de asigurare.

Pe lângă licență, asigurătorul trebuie să îndeplinească și alte cerințe stabilite de lege pentru acest tip de activitate. Astfel, asigurătorii nu se pot angaja în activități de producție, comerț, intermediar și bancar. Asiguratul poate fi entitate sau cetăţean capabil. Pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor asumate, asigurătorii (în modul și în condițiile stabilit prin lege) formează din primele de asigurare primite rezervele necesare pentru plăți viitoare pentru asigurări de persoane, asigurări de bunuri și asigurări de răspundere civilă. Rezervele de asigurare nu sunt supuse retragerii către bugetul federal și alte bugete. Din veniturile rămase după plata impozitelor și venite la dispoziția asigurătorilor, aceștia își pot forma fondurile necesare pentru a-și asigura activitățile. Asiguratorii au dreptul sa investeasca sau sa plaseze in alt mod rezerve de asigurare si alte fonduri, precum si sa acorde imprumuturi asiguratilor care au incheiat contracte de asigurare de persoane, in limita sumelor asigurate prin aceste contracte. Organul executiv federal pentru supravegherea activităților de asigurare (acționând pe baza Regulamentului aprobat de Guvernul Federației Ruse) controlează conformitatea cu legislația în materie de asigurări, protecția drepturilor și intereselor asiguraților, asigurătorilor, altor părți interesate și statului. . Cadrul de reglementare pentru asigurări în agricultură chiar înainte de adoptarea Codului civil RF, reglementarea acestei sfere s-a bazat pe Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” din 27 noiembrie 1992, care este în vigoare, astfel cum a fost modificată prin Legea federală din 31 decembrie 1997. Această lege definește formele și obiectele asigurării, conținutul conceptului și statut juridic asigurat, asigurator, agent de asigurare si Broker de asigurări, conținutul juridic al riscului de asigurare etc. La baza prezentei Legi se află formele juridice de asigurare a stabilității financiare a asigurătorilor și supravegherea de către stat a activităților de asigurare.

În plus, asigurarea obligatorie este reglementată de mai multe acte speciale: Legea federală „Cu privire la fundamentele asigurărilor sociale obligatorii” din 16 iulie 1999; Legea federală „Cu privire la asigurările sociale obligatorii împotriva accidentelor de muncă și a bolilor profesionale” din 24 iulie 1998 etc. În prezent, există și reglementări privind asigurarea voluntară adoptate de diferite structuri de stat autorizate.

Relațiile de asigurări în agricultură sunt reglementate și prin acte de legislație agrară. în care cel mai mare număr normele care reglementează relațiile de asigurări (în principal cu proprietatea de stat) țin cont de reglementările privind managementul de stat în agricultură și sprijinul de stat pentru organizații și antreprenori, deoarece managementul asigurărilor este parte a politicii moderne de stat în sectorul agricol. Normele privind asigurările sunt consacrate și în deja menționată Legea „Cu privire la reglementarea de stat a producției agroindustriale”. În conformitate cu acesta, a fost adoptat Decretul Guvernului Federației Ruse „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în sfera producției agro-industriale” din 27 noiembrie 1998, în conformitate cu care Agenția Federală pentru Reglementarea Asigurărilor în Sfera producției agro-industriale a fost înființată în subordinea Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și alte relații de asigurare în agricultură.

Documentele normative referitoare la reglementarea acestei sfere cuprind legile menționate mai sus: „Cu privire la economia țărănească (agricolă)”, „Cu privire la cooperarea agricolă”, „Cu privire la dezvoltarea socială a satului”; decrete ale președintelui Federației Ruse „Cu privire la anumite măsuri de sprijinire a gospodăriilor țărănești (de fermă) și a cooperativelor agricole”, „Cu privire la măsurile de stabilizare situatia economicași dezvoltarea reformelor în complex agroindustrial„, precum și ordinul Ministerului Agriculturii al Federației Ruse „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în domeniul producției agricole” din 6 ianuarie 1999 nr.

Asigurarea obligatorie și voluntară în agricultură

Amintiți-vă că este inclusă și asigurarea de stat obligatorie - din fonduri de stat. Asigurarea obligatorie „obișnuită” diferă de cea de stat prin faptul că se produce la cererea unui act normativ (și nu la latitudinea părților), dar nu pe cheltuiala bugetului de stat.

Pentru un obligatoriu asigurare de stat legislaţia stabileşte câteva principii importante: a) legea sau alt act normativ stabileşte nu numai tipurile în sine asigurare obligatorie, dar și suma plății pentru această asigurare; b) asigurarea se realizează din bugetul nivelului corespunzător. Astfel, asigurarea obligatorie din fonduri federale este reglementată de reglementări federale; asigurarea din fondurile unei entități constitutive a Federației Ruse este reglementată de legislația entității constitutive a Federației Ruse, pe baza principiilor stabilite lege federala; c) regulile prevăzute de Codul civil al Federației Ruse se aplică asigurării obligatorii de stat, cu excepția cazului în care legile și alte acte juridice privind astfel de asigurări nu prevede altfel și nu rezultă din esența relațiilor de asigurare relevante.

Unul dintre principalele tipuri de asigurare obligatorie este asigurarea culturilor (articolul 16 din Legea federală „Cu privire la reglementarea de stat a producției agricole”).

Cu o astfel de asigurare, producătorii agricoli plătesc pe cheltuiala lor asigurătorilor 50% din primele de asigurare; restul de 50% sunt virate de la bugetul federal. Adică, este un tip mixt de asigurare obligatorie, care nu este în totalitate deținută de stat. În același timp, Guvernul Federației Ruse poate diferenția valoarea primelor de asigurare plătite pe cheltuiala bugetului federal pe culturi și regiuni.

Pentru a asigura stabilitatea asigurărilor agricole, se formează o rezervă federală de asigurări agricole, formată pe cheltuiala deducerilor în valoare de cinci la sută din suma totală a primelor de asigurare primite în cadrul contractelor de asigurare a recoltelor. Regulamentul privind rezerva federală de asigurări agricole este aprobat de Guvernul Federației Ruse.

În plus, Guvernul Federației Ruse stabilește: 1) procedura și condițiile de organizare și desfășurare a asigurării producătorilor agricoli, cu sprijin de stat, inclusiv o listă a riscurilor de asigurare; 2) procedura de determinare a valorii asigurabile a culturii de culturi agricole acceptate pentru asigurare; 3) perioada de valabilitate a contractului de asigurare; 4) condiţii pentru formarea rezervelor suplimentare de asigurare.

Plata primelor de asigurare se face de către producătorii agricoli după achitarea principalelor plăți obligatorii - impozite și alte plăți către bugetele de toate nivelurile, contribuții la Fondul de pensii al Federației Ruse, Fondul Federal de Asigurări Medicale Obligatorii, Fondul de Stat pentru Ocuparea Forței de Muncă al Federației Ruse. Federația Rusă și Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse. Totodată, sumele primelor de asigurare plătite de producătorii agricoli pe cheltuiala lor sunt incluse în costul produselor agricole.

Dacă fondurile federale ale statului sunt implicate în asigurarea activităților agricole, organismul de stat ar trebui să fie responsabil pentru organizarea unei astfel de asigurări. Conform Decretului Guvernului Federației Ruse „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în sfera producției agro-industriale” din 27 noiembrie 1998, Agenția Federală pentru Reglementarea Asigurărilor în sfera producției agro-industriale în conformitate cu Ministerul de Finanțe al Federației Ruse a devenit un astfel de organism.

Aceeași rezoluție a introdus regulile pentru încheierea unui acord de asigurare a culturilor agricole, care se aplică odată cu normele Codului civil. Astfel, s-a stabilit că contractele de asigurare a culturilor se încheie pe o perioadă de cel puțin cinci ani; valoarea asigurată se determină anual pe baza mărimii suprafeței însămânțate, a randamentului care s-a dezvoltat în ultimii cinci ani și a prețului de piață estimat al culturii agricole pentru anul corespunzător, iar suma asigurată - în valoare de 70 % din valoarea asigurată; Ratele primelor de asigurare sunt stabilite pentru cinci ani, ținând cont de fluctuațiile predominante ale recoltelor de-a lungul anilor, în funcție de vreme și alte condiții naturale.

În prezent, a fost instituit un alt tip de asigurare obligatorie - în implementarea operațiunilor de leasing în agricultură. Astfel, în conformitate cu regulile stabilite de lege, garanțiile pentru plata plăților de leasing ar trebui să includă asigurarea obligatorie a obiectelor închiriate (pe cheltuiala locatarului), cu plata plăților de asigurare în conformitate cu contractele de asigurare.

Desigur, pe lângă obiectele specifice, agricole de asigurare în agricultură, există și obiecte de asigurare obligatorie de stat comune întregului stat. Astfel, cetățenii angajați în agricultură sunt supuși asigurării sociale obligatorii, care face obiectul legilor federale „Cu privire la fundamentele asigurării sociale obligatorii” și „Cu privire la asigurările sociale obligatorii împotriva accidentelor industriale și bolilor profesionale”. Totodată, tipurile de riscuri de asigurări sociale sunt: ​​1) necesitatea obţinerii îngrijire medicală; 2) invaliditate temporară; 3) accident de muncă și boli profesionale; 4) maternitatea; 5) handicap; 6) debutul bătrâneții; 7) pierderea unui susținător de familie; 8) recunoașterea ca șomer; 9) decesul persoanei asigurate sau al membrilor cu handicap ai familiei sale care sunt în întreținerea acestuia. Adică, unul dintre tipurile de asigurări sociale este binecunoscuta asigurare medicală obligatorie și de pensie.

2. Aplicarea formei de asigurare obligatorie în agricultură

2.1 Experiență europeană în domeniul asigurărilor agricole

Principalul document care reglementează participarea statului la programele de asigurări este Acordul privind agricultura, care prevede participarea financiară a guvernului. Statul efectuează plăți către producătorii agricoli în anumite condiții:

1. Eligibilitatea este determinată de pierderile de venituri provenite din producția agricolă care depășesc 30% din venitul mediu brut sau echivalentul venitului net pentru perioada precedentă de trei ani, sau media pe trei ani calculată pe baza perioadei de cinci ani precedente, din care ratele anuale cele mai mari şi cele mai mici. Orice producător care îndeplinește această condiție este eligibil pentru a primi plăți;
2. Cuantumul plății compensează mai puțin de 70% din pierderea de venit a producătorului pentru anul în care acesta are dreptul să primească o astfel de asistență;
3. Valoarea plăților depinde doar de venit: nu depinde de tipul sau volumul produselor produse, precum și de prețurile interne și mondiale ale acestora;
4. Când un producător primește plăți în cadrul acestui program și în cadrul programului de ajutor în caz de dezastru în același an, suma totală a plăților este mai mică de 100% din pierderile totale.

O serie de țări, atât în ​​Europa, cât și nu numai, și-au dat deja seama că asigurarea culturilor este un instrument foarte puternic, o pârghie politică pentru a asigura stabilitatea venitului fermierului. Experiența europeană de mai mulți ani arată că o acoperire de asigurare pentru riscuri multiple poate fi oferită de o companie de asigurări unui fermier numai dacă statul participă la mecanismul de asigurare prin subvenționarea unei părți a primelor sau prin participarea la plata compensației de asigurare.

Comitetul Economic și Social al UE 23 septembrie 1992 a adoptat recomandări speciale „Cu privire la regimul comunitar în asigurările agricole”. Țările membre și Comunitatea însăși vor încuraja încheierea de contracte de asigurare care să garanteze producătorilor agricoli compensarea pierderilor de producție datorate evenimentelor naturale.

Planurile sau programele naționale de asigurări dezvoltate în fiecare stat membru ar trebui să țină seama de următoarele orientări:

• în conformitate cu articolele 86 - 92 din Tratatul UE a țării-
• Membrii comunității au dreptul să acorde subvenții pentru sistemele de asigurări agricole;
• activitățile organizațiilor de asigurări se vor desfășura în regim de liberă concurență și în conformitate cu reglementările în vigoare din fiecare țară comunitară.

În Germania, statul nu subvenționează asigurarea culturilor comerciale. În același timp, 80% dintre producătorii agricoli sunt asigurați împotriva grindinei pe bază de voluntariat. În această țară nu există un sistem de stat de asistență în cazul pierderilor asociate cu pierderea recoltelor. Numai în cazuri excepționale, când un fermier se confruntă cu un fel de urgență, pot fi luate decizii specifice pentru a oferi asistență fermierului respectiv.

Alături de programele de asistență specifice ale statelor individuale, Uniunea Europeană poate oferi și o anumită asistență producătorului în caz de urgență. În unele cazuri, pe lângă asistența din partea guvernului federal sau a Uniunii Europene, programele speciale sunt create de guvernele anumitor state din Germania. În special, în Bavaria există o directivă sau o ordonanță privind asistența financiară în situații de urgență.

Urgențele sunt pericole pentru care nu există acoperire de asigurare companii de asigurări comerciale, și anume: inundații, uragane și alte dezastre naturale. Pe lângă dezastrele naturale, pierderile de animale aparțin și situațiilor de urgență.

Prima condiție pentru a obține plăți compensatorii de la stat este că fondurile proprii ale fermierilor trebuie să fie complet epuizate. O altă condiție este un nivel minim de pierdere negociat pentru fermier, după care se poate acorda asistență de la stat.

Programul de asistență financiară prevede compensarea maximă de către stat pentru pierderi, nu mai mult de 35%. Întrebare

pentru daune este o decizie a unei autorități specifice - guvernul federal, guvernul de stat sau, dacă este Uniunea Europeană, autoritatea respectivă.

Asigurarea se realizeaza de catre societati pe actiuni, societati mutuale de asigurare si societati specializate. Recent, s-a observat o tendință de creștere a rolului companiilor specializate de asigurări agricole.

În Franța, sistemul de asigurare a culturilor este reprezentat de trei programe:

1.Garanțiile programului CatNat acoperă cea mai mare parte a pierderilor cauzate de dezastre naturale pentru proprietarii de proprietăți private sau întreprinderi;

2. Garanțiile programului „TOS” acoperă riscurile asociate cu furtuni, cicloane, grindină. Acest program asigură proprietatea persoanelor fizice și juridice;

3.Garanții de stat pentru compensarea prejudiciului cauzat de pierderea culturilor agricole.

Asigurarea agricolă în Franța este reglementată de o lege specială. Există un Fond Național de Garantare a Producției Agricole (FNGCA) pentru dezastrele agricole majore. Există și un sistem de asigurări agricole.

Resursele fondului sunt formate din 50% din stat și 50% din prime de asigurare plătite de producătorii agricoli. Fondurile care provin de la fermieri înșiși sunt formate parțial din prima de asigurare agricolă: 5% - deduceri din prima de asigurare pentru grindină, 15% - din asigurarea împotriva incendiilor.

Contribuția fermierilor este de aproximativ 800 de milioane de euro pe 10 ani. În general, în această perioadă, dimensiunea fondului s-a ridicat la 1 miliard 180 milioane, iar plățile - 955 milioane euro.

Scopul FNGCA este de a realiza solidaritatea profesională și națională, de a reduce povara fiscală pentru acest sector. În 2002, subvenţiile de stat în FNGCA se ridicau la circa 10,62 milioane euro. Din cauza verii secetoase a anului 2003, FNGCA a plătit despăgubiri în valoare de 353 milioane euro. În plus, fermierii afectați de secetă au primit împrumuturi speciale în condiții preferențiale. Pentru producătorii cu o experiență de peste 10 ani în agricultură s-a acordat un împrumut pe 4 ani cu o dobândă de 2,5% pe an. Pentru tinerii fermieri cu mai puțin de 10 ani de experiență a fost acordat un împrumut pe 7 ani la o dobândă de 1,5% pe an. În 2004, ministrul francez al Agriculturii a alocat acestui Fond 100 de milioane de euro de la bugetul de stat.

Sistemul francez de asigurări pentru dezastre naturale este un sistem construit pe solidaritate națională. Oferă cea mai bună protecție din Europa acelor asigurați care sunt cei mai expuși dezastrelor naturale și se bazează pe faptul că toți asigurații plătesc aceeași rată, indiferent de gradul de expunere la risc. Și cei care sunt mai puțin sau nu sunt expuși riscului de dezastre naturale, compensează astfel o parte din costul asigurării pentru locuitorii din zonele cele mai periculoase.

Guvernul francez este obligat Firme de asigurari pentru a asigura diverse calamități naturale, dar în cazul unui eveniment asigurat, statul este cel care acționează ca garant financiar.

Baza pentru primirea despăgubirilor este, în primul rând, recunoașterea faptului unui dezastru natural. Următoarea condiție pentru a primi ajutor de stat este ca fermierul să fie asigurat împotriva incendiilor și a altor pericole. Toate clădirile cu tot conținutul, animalele și culturile deja recoltate trebuie să fie asigurate. Se acordă despăgubiri în cazul în care pierderile din pierderile de recolte asociate dezastrelor naturale se ridică la cel puțin 27% și cel puțin 14% din daune - pentru fermă în ansamblu Fermierii solicită asistență la un comitet care include reprezentanți ai sindicatelor fermierilor. Aceștia verifică dacă cererea este corectă și în formă, acordă asistență juridică, iar apoi Ministerul Finanțelor și Ministerul Agriculturii semnează o rezoluție privind acordarea de asistență fermierului. Toate procedurile, de regulă, se întind pe un an, uneori pe doi, ceea ce provoacă critici serioase.

Modul „CatNat” acoperă riscurile care nu sunt acoperite de programul FNGCA. Statul poate participa la compensarea pierderilor în cadrul acestui program prin participarea la programul CCR (Fondul Central de Reasigurare).

Conditii de asigurare:

-riscuri neacoperite - inundații, uragane, secete;

-riscuri neprevăzute;

-daune semnificative și consecințe grave care pot fi cauzate de un singur eveniment (situații de urgență);

--fenomene anormale (dezastre naturale de natură naturală).

Beneficiari:

-producătorii agricoli afectați de evenimente asigurate;

-producători care asigură proprietatea împotriva incendiilor. Există următoarea împărțire a plăților:

-pentru cladiri si structuri - conform conditiilor politei de asigurare;

-pentru animale - in functie de valoarea acestora in ziua evenimentului asigurat;

-pentru terenuri (care au nevoie de restaurare);

-pentru culturile agricole și plantații perene – în funcție de costurile care vor fi suportate pentru o nouă plantare.

Asigurarea cu grindină pentru culturi compensează atât pierderea, cât și reducerea randamentului culturilor. Asiguratul trebuie sa declare aparitia unui eveniment asigurat in termen de patru zile. Contractul de asigurare de grindina pentru culturi se incheie pe o perioada de 10 ani.Asigurarea de furtuna pentru culturi este o completare la asigurarea de grindina si are la baza aceleasi reguli. Daunele cauzate de dăunători, boli ale plantelor și inundații nu sunt acoperite.

În Norvegia, chiar înainte de crearea sistemului de asigurări pentru dezastre naturale, în 1961 a fost înființat Fondul de stat pentru acoperirea dezastrelor naturale, care a fost finanțat de la bugetul de stat și a fost administrat de Ministerul Agriculturii. De la introducerea asigurării pentru dezastre naturale, acest fond a rambursat doar acele pierderi care nu sunt acceptate pentru asigurare în sistemul de asigurări comerciale.

Asigurările și fondul de stat acoperă următoarele dezastre naturale: furtuni, inundații, cutremure, erupții vulcanice. Fulgerele, seceta, ploile abundente nu sunt dezastre naturale, dar în unele cazuri se poate lua o decizie pentru a compensa pierderile cauzate de aceste evenimente.

Pierderile trebuie declarate judecătorului de pace, care, după examinarea acestei cereri, o va trimite Fondului. O persoană interesată poate solicita o examinare. Fondul va stabili cuantumul plății.

În Belgia, există și un Fond special, care a fost creat în 1976 pentru a compensa daunele rezultate în urma dezastrelor naturale. La implementarea unui eveniment asigurat, Ministrul Economiei al Belgiei trebuie să declare prin ordinul său despre producerea acestuia și recunoașterea acestuia ca dezastru natural cu definirea zonei de deteriorare.

Fondul este utilizat numai pentru acele evenimente care sunt excluse din contractele de asigurare sau au acoperire de asigurare insuficientă în cadrul contractelor de asigurare comercială. Acest Fond acoperă doar riscurile directe și le exclude pe cele antreprenoriale din acoperirea sa. Despăgubirile se plătesc fie sub formă de asistență în numerar, fie sub formă de subvenții.

Mecanismul garanțiilor de stat este implementat și prin participarea la sistemul de reasigurare. De exemplu, Compania Mutuală de Reasigurare Canara, care are o garanție de stat, a fost înființată în 1998 pentru a compensa daunele cauzate de cutremure, inundații și tasări de teren. Fiecare societate de asigurări trebuie să transfere acestei mutuale de reasigurare 90% din riscuri, a căror acoperire este obligatorie în cazurile de asigurare împotriva incendiilor. În cazul unui eveniment asigurat confirmat de experți, asigurători și oficiali guvernamentali, Canara va plăti despăgubiri de asigurare din rezervele sale. Dacă aceste rezerve nu sunt suficiente, fondurile necesare vor fi emise de Canara sub forma unui împrumut guvernamental. Statul își asumă obligația de a crea măsuri preventive împotriva dezastrelor naturale la diferite niveluri de guvernare.

În Grecia, sistemul de asigurări este predominant de stat. Statul, prin compania sa, încasează prime de asigurare, administrează funcționarea programului și garantează acoperirea pierderilor. Companiile de asigurări comerciale asigură numai culturile care nu au acoperire sistem de stat. Cu toate acestea, practica a arătat ineficiența acestui sistem de asigurări și, prin urmare, este în curs de reformare. În Spania și Portugalia funcționează eficient sistemele bazate pe o strânsă cooperare între stat și sectorul privat, în care statul joacă un rol cheie, subvenționând primele de asigurare și reasigurând riscurile. Industria asigurărilor este integrată în sistemul administrației publice. În 1999, primele de asigurare strânse în Spania s-au ridicat la 307 milioane de euro, din care 155,8 milioane de euro au fost plătite direct de fermieri și 151,2 milioane de euro de către stat. Raportul prime/pierdere a fost de 132%. Toate pierderile au fost compensate de asigurători, iar 79,9 milioane de euro au fost plătiți în cadrul programului de reasigurare de stat.

Actualul sistem de asigurări din Spania este cel mai eficient și este axat pe combinația optimă de interese ale statului, guvernelor, provinciilor și producătorilor agricoli. Se crede că sistemul spaniol de măsuri de stat pentru compensarea pierderilor de recolte în caz de dezastre naturale este cel mai eficient din Europa. Statul spaniol subvenționează nu numai asigurarea culturilor agricole, ci și a animalelor. În medie, subvențiile sunt la nivelul de 53% din prime. Dintre acestea, 40-45% sunt subvenționate de guvernul central, iar 10-15% de guvernele regionale.

Programul de asigurare a culturilor acoperă 28 de tipuri de culturi. Există două tipuri principale de acoperire de asigurare. Primul tip este o acoperire integrată sau generală. Se referă, în primul rând, la culturile de iarnă și este produsă în urma unor asemenea tipuri de dezastre naturale precum: grindină, foc, îngheț, secetă, inundații, dăunători, boli.

Al doilea tip de acoperire de asigurare este acoperirea cu riscuri multiple sau cu riscuri multiple. Aceasta se referă de obicei la tipuri specifice de culturi, cum ar fi struguri, tutun, maci, adică acele culturi care sunt slab rezistente la dezastrele naturale. Suma asigurată este de obicei de 60%.

Asigurarea culturilor în Spania este o parte integrantă a politicii agricole la nivel național. Și nu doar companiile de asigurări și fermierii sunt implicați în acest sistem, ci și Ministerul Agriculturii și Ministerul Finanțelor.

Asigurătorii privați creează fond general asigurări comune, adică ei înșiși controlează procesul de asigurare: înregistrarea polițelor, emiterea acestora, încasarea primelor, compensarea pierderilor, pregătirea condițiilor de asigurare, dezvoltarea de noi produse de asigurare. Rolul Ministerului Agriculturii în acest proces este de a acorda subvenții pentru plata primelor de asigurare, stabilind prețuri pentru diferite tipuri de produse agricole. Ministerul Finanțelor în acest proces este coordonatorul întregului sistem de protecție a asigurărilor, precum și organizatorul reasigurărilor.

Cu alte cuvinte, guvernul spaniol este direct implicat în reasigurare, deoarece efectuează acoperirea principală a riscurilor, lăsând doar o foarte mică parte din acestea pentru reasigurătorii privați.

În Italia și Austria, asigurările private de risc agricole sunt predominante. Schemele de asigurare sunt similare. În Austria funcționează de multă vreme o companie specializată în asigurări de grindină. A fost creat prin preluarea politicilor pe care le aveau toate celelalte companii. Compania nu are practic concurență pe piața de subscriere și are recomandări clare și unificate pentru evaluarea pierderilor.

Rezumând cele de mai sus, putem concluziona că Uniunea Europeană nu dispune de niciun sistem unificat de măsuri de stat pe care guvernele statelor sale membre îl iau în cazul pierderilor de recolte.

asigurări futures agroindustriale

3. Probleme și perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

1 Probleme ale dezvoltării asigurării culturilor

Cele mai importante probleme ale asigurărilor agricole moderne sunt:

Lipsa unor obiective și strategii clare pentru dezvoltarea asigurărilor agricole. Aceasta este o problemă de nivel legislativ, care se exprimă, în primul rând, în faptul că nu există o lege specială care să reglementeze toate problemele de asigurări agricole și anume:

forma implementării acestuia. În prezent, problemele asigurărilor agricole cu participarea statului sunt discutate activ. Dar, din anumite motive, nu se spune absolut nimic despre posibilitatea realizării acestui tip de asigurări fără participarea statului în fața bugetelor la diferite niveluri. Și, deși experiența țărilor străine, și chiar a lor, cu privire la ruina în masă după abolirea asigurării obligatorii a companiilor nou create pe piața asigurărilor agricole, mărturisesc necesitatea participării statului, dominația tocmai a acestei forme de protecție a asigurărilor pentru producția agricolă, totuși, abordare și procedură necompensatorie. În practică, o astfel de abordare există și unele companii autohtone, în special cele care au reușit să stabilească un mecanism de reasigurare cu reasigurătorii occidentali, îl implementează cu destul de mult succes;

-modalităţi de participare a statului la asigurările agricole. Diferiții participanți la asigurările de risc agricol au opinii diferite despre participarea statului. Unii cred că fondurile bugetelor federale și regionale ar trebui folosite pentru a compensa o parte din primele de asigurare ale producătorilor agricoli, alții văd rolul statului în compensarea pierderilor, iar alții sunt convinși că fondurile publice ar trebui utilizate la toate etapele asigurării. Această problemă este legată de practica existentă de despăgubire de stat pentru pierderile aduse producătorilor agricoli ca urmare a unor situații de urgență, care nu era legată de tema asigurărilor. În special, peste un miliard de ruble au fost cheltuite anual prin Ministerul Situațiilor de Urgență. pentru a compensa pierderile din agricultură din cauza situațiilor de urgență, în timp ce statul a cheltuit câteva sute de milioane de ruble pentru a compensa primele de asigurare pentru întreprinderile agricole. Această abordare a statului nu a fost eficientă pentru dezvoltarea asigurărilor agricole, precum și pentru planificare cheltuieli bugetare pentru a compensa pierderile din agricultură.

În acest sens, legea impusă în scopul dezvoltării în masă a asigurărilor agricole ar trebui să prevadă posibilitatea utilizării fondurilor de stat atât pentru subvenționarea primelor de asigurare, cât și pentru compensarea pierderilor aduse producătorilor agricoli, dar numai dacă proprietatea acestora este asigurată, precum și dacă pierderile sunt de natură extraordinară. Daunele cauzate pur și simplu de condițiile meteorologice nefavorabile ar trebui să fie povara companiilor de asigurări;

-tipuri de asigurări agricole. Recent, mass-media s-a acordat multă atenție problemelor de asigurări agricole, dar în spatele acestui concept încăpător se află doar asigurarea culturilor. Practic nu se spune nimic despre asigurarea animalelor, mobile și imobiliare(mașini agricole, clădiri și spații industriale, ascensoare, puncte de primire a cerealelor etc.). Oficialii guvernamentali și departamentele care oferă un nou model de asigurări agricole, de asemenea, se concentrează, de regulă, doar pe asigurarea culturilor, uitând în același timp că alte tipuri de asigurări care sunt relevante și solicitate în complexul agroindustrial au nevoie atât de reglementare legislativă, cât și de sprijin guvernamental. . În plus, înțelegerea unilaterală existentă a asigurărilor agricole este întărită de cadrul legislativ actual, care privește doar procedura de asigurare a culturilor cu prime de asigurare subvenționate de la bugetul federal, nu afectează nimic altceva. În acest sens, legea necesară privind asigurările agricole va trebui să elimine acest grav neajuns prin definirea tipurilor de asigurări agricole, a locului asigurărilor agricole ca atare în sistemul general de clasificare a tipurilor de asigurări și, în final, a listei de asigurări agricole. acele tipuri de asigurări agricole care vor fi acoperite de sprijinul statului.

Această lege va fi, de asemenea, concepută pentru a rezolva o serie de alte probleme fundamentale, de exemplu, probleme de reasigurare, impozitare, procedura de creare a unei rezerve de asigurare centralizate etc., dar soluția problemelor de mai sus este cea care o va face posibilă crearea unei strategii clare pentru dezvoltarea asigurărilor agricole.

deficiențe ale legislației actuale. După desființarea sistemului obligatoriu de asigurare a proprietății întreprinderilor complexului agroindustrial, principalele acte juridice care reglementează sistemul de asigurare a complexului agroindustrial au fost:

1. Legea federală a Federației Ruse din 14 iulie 1997 nr. 100-FZ „Cu privire la reglementarea de stat a producției agro-industriale”;
2. Decretul Guvernului Federației Ruse din 27 noiembrie 1998 nr. 1399 „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în domeniul producţiei agricole”;

758 „Cu privire la sprijinul de stat al asigurărilor în domeniul producţiei agricole”.

În prezent, Decretele Guvernului Federației Ruse din 27 noiembrie 1998 nr. Nr. 1399 „Cu privire la reglementarea de stat a asigurărilor în domeniul producţiei agroindustriale” şi nr. 758 din 1 noiembrie 2001 „Cu privire la sprijinul de stat al asigurărilor în domeniul producţiei agroindustriale” au fost anulate. Legea federală a Federației Ruse din 14 iulie 1997 nr. 100 FZ „Cu privire la reglementarea de stat a producției agro-industriale”, care stabilește principalele prevederi privind dezvoltarea asigurărilor în complexul agroindustrial și sprijinul său de stat, este, de asemenea, invalid. Proiectul de lege federală a Federației Ruse „Cu privire la dezvoltarea agriculturii și a pieței agroalimentare în Federația Rusă”, care pune bazele dezvoltării asigurărilor agricole, nu a fost adoptat. Întregul sistem de asigurare a riscurilor agricole în prezent (din 2004) este reglementat numai prin Ordinul emis anual al Ministerului Agriculturii al Federației Ruse.

Aceste documente aveau toate neajunsurile analizate mai sus și, în plus, conțineau multe altele care împiedicau dezvoltarea asigurărilor agricole. Printre ei:

-îndeplinirea de către stat a obligaţiilor de plată a primelor de asigurare nu este integrală. Statul nu numai că nu a plătit cele 50% din primele de asigurare prevăzute de lege, ci și până în 2004. și-a redus constant până în 2004 cota sa în plata contribuțiilor stabilite. În același timp, calculul subvențiilor a fost efectuat în conformitate cu Decretul nr. 758 nu pe rubla acumulată a primelor de asigurare plătibile de către producătorul agricol, așa cum prevede Legea federală a 100-a, ci pe cea plătită;

-termene stricte pentru plata primelor de asigurare. Legislația actuală prevede necesitatea plății primelor de asigurare de către întreprinderile agricole în condiții foarte strânse și strânse în ceea ce privește libertatea acestora. resurse financiare termene – în perioadele de lucru pe câmp de primăvară și de pregătire pentru recoltare. Această împrejurare duce la faptul că întreprinderile agricole nu sunt în măsură să achite integral primele de asigurare. În cele din urmă, situația se rezumă la faptul că răspunderea companiilor de asigurări se reduce treptat și asigurările încetează să-și mai îndeplinească funcția protectoare. Pierderile suportate de întreprinderile agricole nu sunt acoperite integral de asigurători. În acest sens, procedura de obținere a împrumuturilor pe termen scurt cu subvenții de stat de către ferme ar trebui simplificată pe cât posibil. rata dobânzii așa cum se aplică altor domenii ale activităților lor agricole. În plus, este posibilă creșterea ponderii participării statului în asigurări, de exemplu, printr-o mai mare participare a bugetelor regionale la subvenționarea primelor de asigurare, ceea ce va asigura: acoperirea integrală a riscurilor agricole ale unui producător de mărfuri; reducerea costurilor de asigurare; constituirea de către companiile de asigurări a rezervelor de asigurare în volum suficient pentru a-și îndeplini obligațiile;

Control slab asupra implementării asigurărilor agricole. De mai sus reguli a determinat cele mai generale condiţii ale contractului de asigurare a culturilor. În același timp, nu există încă un mecanism eficient de monitorizare: utilizarea rezervelor de asigurare, inclusiv a fondurilor bugetare, această specie asigurare; fiabilitatea informațiilor specificate în contractele de asigurare; corectitudinea calculelor primelor de asigurare și valabilitatea plăților compensațiilor de asigurare. Aceste blocaje în legislație sunt exacerbate de faptul că până în ultimul moment nu a existat Agenția Federală de Asigurări în Producția Agricolă, a cărei necesitate este prescrisă de legislația actuală. Este îmbucurător faptul că această organizație a apărut totuși și va îndeplini funcțiile care i-au fost atribuite, inclusiv funcțiile de control. Cu toate acestea, lipsa unei supravegheri adecvate pentru o lungă perioadă de timp a condus la apariția pe piață a diferitelor așa-numite scheme de asigurări financiare „gri” și la natura corespunzătoare a asigurătorilor, al căror scop este exclusiv obținerea fonduri bugetare. În arsenalul lor, diverse instrumente pentru procesarea plății primelor de asigurare (facturi, afiliate organizatii comerciale), iar plățile sunt, de asemenea, fictive. Beneficiarii compensațiilor de asigurare nu sunt întotdeauna întreprinderile agricole în sine - se utilizează un mecanism de creditare. În noile condiții de dezvoltare a asigurărilor agricole, sistemul de organizare a controlului asupra respectării regulilor de asigurare a recoltelor ar trebui să devină o verigă importantă, deoarece ca urmare a cheltuielilor actuale ineficiente a fondurilor bugetare, în primul rând, acele companii de asigurări care sunt cu adevărat răspunzători în temeiul contractelor de asigurare a culturilor încheiate suferă. Neprimind fonduri bugetare, nu poartă întreaga răspundere pentru daune, ca urmare, anumiți producători agricoli pierd cel mai mult.

Imperfecțiunea bazei metodologice a procedurii actuale de asigurări agricole. Acest grup de probleme este o consecință a celui precedent, adică. se referă, de asemenea, la neajunsurile legislației, care pune în anumite limite atât întreprinderile agricole care asigură recolte, cât și companiile de asigurări. În special, problemele sunt:

-rate fixe de asigurare. Decretul Guvernului Federației Ruse din 1 noiembrie 2001 nr. Nr. 758 „Cu privire la sprijinul de stat al asigurărilor în domeniul producției agricole” în contextul regiunilor pentru o anumită listă de culturi, tarifele de asigurare sunt strict fixe, care nu pot fi modificate. Această situație nu este acceptabilă, deoarece gradul de risc în fiecare caz particular se poate abate mult de la nivelul său mediu în regiune. Inadmisibilitatea modificărilor tarifare privează asigurătorul de posibilitatea managementului riscului. Pe lângă faptul că tarifele sunt fixe, acestea, potrivit multor asigurători și experți, nu sunt optime. Părerea unora este că sunt excesiv de mari, calculele altora (Ministere și departamente, instituții de cercetare) indică necesitatea creșterii lor. Adevărul în acest caz nu stă la mijloc. În primul rând, pentru că tarifele existente se bazează pe calcule bazate pe baza statistică a perioadei precedente (Tarifele asigurărilor de stat), care este incomparabilă din toate punctele de vedere cu perioada de reformă în agricultură și cu consecințele transformării. În al doilea rând, abordările metodologice utilizate în calculul tarifelor s-au bazat pe date pe termen lung privind primele de asigurare, plățile, sumele asigurărilor de recoltă în cadrul Asigurărilor de Stat. În condițiile moderne, o astfel de abordare nu este recomandabilă, deoarece o astfel de gamă de informații disponibile în ultimii zece ani nu este reprezentativă și într-o anumită măsură distorsionată de prezența schemelor de asigurări financiare pe piața asigurărilor agricole. În al treilea rând, tarifele de asigurare se bazau pe principiul redistribuirii fondurilor între regiuni, care acum nu este deosebit de necesar: problema redistribuirii riscurilor este în prezent în curs de rezolvare prin mecanismul de reasigurare. În prezent, punctul de plecare în această chestiune ar trebui să fie condițiile naturale și climatice ale unei anumite regiuni.

Pe baza celor de mai sus, se poate doar să fie de acord cu afirmația că tarifele actuale pentru asigurarea culturilor nu sunt optime. În același timp, nu se poate decât să fie de acord cu faptul că chiar și întreprinderile agricole solvabile și stabile din punct de vedere financiar, firmele agricole și exploatațiile agricole sunt uneori în imposibilitatea de a plăti prima de asigurare. Și mulți dintre cei care sunt capabili să facă acest lucru preferă să cheltuiască fondurile disponibile, de exemplu, pentru reînnoirea parcului de mașini și transport.

Desigur, în întreaga lume, asigurarea culturilor este, de asemenea, o ocupație foarte costisitoare și este disponibilă producătorilor agricoli cu o poziție financiară stabilă, dar principala concluzie care decurge din cele de mai sus nu este reducerea mărimii ratelor de asigurare, ci profundă le diferențiază;

nicio distincție în cazurile de asigurări. Potrivit legislației actuale, cultura este considerată asigurată în caz de deces și deteriorare a culturilor agricole ca urmare a unei anumite liste de riscuri de natură naturală și climatică, de altfel, cu mențiune - „în funcție de totalitatea evenimentelor. " Astfel, tarifele actuale sunt concepute pentru un singur tip de daune care se produc atât în ​​cazul pierderii complete a recoltei ca urmare a unei liste strict definite de circumstanțe asigurate, cât și ca urmare a avariei (reducerea randamentului) a culturilor agricole. culturi din aceleaşi împrejurări de natură cumulativă. Un astfel de eveniment, printre altele, chiar și din punct de vedere statistic, este puțin probabil, ceea ce predetermina inițial necesitatea diferențierii tarifelor de asigurare, în primul rând, este necesar în funcție de tipurile de daune - tarifele ar trebui elaborate separat în cazul a unei pierderi complete a culturii, precum și în cazul scăderii randamentului și, în al doilea rând, pe cât posibil, în funcție de tipurile de circumstanțe asigurate (secetă, îngheț, grindină, boli ale plantelor etc.).

În același timp, baza de calcul a tarifelor în cazul unei scăderi a randamentelor culturilor ar trebui să se bazeze pe o analiză a fluctuațiilor randamentului față de valoarea medie a culturilor individuale, pe regiune, în ultimii 10-15 ani. Mai mult, pentru fiecare an și pentru o singură regiune ar trebui utilizat așa-numitul „cont de fermă colectivă”, i.e. calculul abaterilor randamentului efectiv pentru fiecare fermă de la valoarea medie a acestui indicator pentru regiune în ansamblu. În plus, un anumit număr de grupuri de abateri calculate pot fi identificate statistic și pentru fiecare calculat: costul pierderilor de recoltă și relația acestuia cu costul total al culturii din grup calculat după suprafața însămânțată (și nu după recoltă) de recolta. In acest fel se vor obtine informatiile necesare calculului ratei nete. rata de asigurare pentru o anumită regiune, pentru o singură cultură, pentru un anumit nivel de reducere a randamentului. Pasul final ar trebui să fie mediarea valorilor obținute ale tarifelor în dinamică pentru cei 10-15 ani studiați.

Este clar că costul asigurării pentru fiecare grup de reducere a randamentului va fi diferit, asiguratul va avea dreptul de a alege. În opinia noastră, numai în acest fel se va putea extinde radical domeniul asigurărilor pentru asigurarea culturilor și va stăpâni efectiv subvențiile de stat planificate, care au fost menționate mai devreme;

• o listă restrânsă a culturilor agricole asigurate. În prezent, este prevăzută o listă restrânsă a culturilor asigurate, care nu răspunde nevoilor reale ale asigurătorilor. Potrivit diverselor estimări, se propune extinderea gamei de culturi asigurate - până la 40 și mai mult;
• posibilitati limitate ale asiguratului de a determina randamentul mediu al culturii agricole asigurate. Conform legislației, randamentul mediu este determinat pentru ultimii cinci ani, dar de foarte multe ori asiguratul nu are un astfel de istoric de cultivare a unei anumite culturi. Și în ceea ce privește întreprinderile agricole nou create, exploatațiile, această problemă pare și mai acută. Sau un alt exemplu, atunci când un investitor investește fonduri uriașe în producția unei culturi agricole, în urma căreia randamentul acesteia va crește brusc, care diferă semnificativ de cel istoric (media perioadei precedente). Într-o astfel de situație, pentru a ține cont de randamentul așteptat de un investitor într-o întreprindere agricolă, este necesar să se obțină concluzii speciale de la experți independenți, organizații cu profil agricol științific pentru a evalua viabilitatea planurilor de afaceri, proiectelor lor, tehnologii. Aceste organizații și experți trebuie să fie acreditați de către Agenția Federală de Asigurări în Complexul Agro-Industrial;

Un mecanism clar neprevăzut pentru determinarea prețului de piață pentru vânzarea produselor agricole. Practica asigurărilor mărturisește supraestimarea frecventă a prețurilor de piață pentru produsele agricole, ceea ce duce, în consecință, la supraestimarea nerezonabilă a subvențiilor bugetare. Pentru a elimina o astfel de situație, Agenția Federală ar trebui să efectueze o monitorizare constantă a prețurilor regionale cu stabilirea unei game de abateri ale prețurilor pieței pentru tipurile asigurate de produse agricole;

3. Probleme financiare și economice care împiedică dezvoltarea asigurărilor agricole.

Poate că acest grup de probleme poate fi recunoscut ca fiind cel mai dificil din punct de vedere al posibilității de soluționare rapidă a acestora. Aceste probleme includ:

situaţia financiară şi economică dificilă a întreprinderilor agricole. Majoritatea organizațiilor agricole se află într-o situație financiară și economică dificilă, care se exprimă în: prezența restanțelor creanţe, a căror dimensiune depășește adesea volumul vânzărilor de produse agricole, deprecierea ridicată a mijloacelor fixe, reducerea volumelor de producție și tehnologii ineficiente. Și deși din 1998 ponderea organizațiilor agricole neprofitabile a avut tendința de a scădea, nivelul acestora este încă ridicat și nu le permite să cheltuiască pe asigurări în volumele pe care legislația actuală le determină. Pentru a rezolva această problemă este necesară, în primul rând, redresarea financiară și economică a întreprinderilor agricole. Extinderea domeniului asigurărilor poate fi realizată și prin diferențierea ratelor de asigurare pe principiile de mai sus. În plus, dezvoltând tema gradării tarifare, se poate urma calea dezvoltării acestora nu numai în ceea ce privește nivelurile de reducere a randamentului, ci și pe grupuri de organizații agricole omogene în situația lor financiară și economică, precum și pe tipuri de producători agricoli (întreprinderi mari și mijlocii, ferme țărănești, exploatații agricole). Pentru dezvoltarea asigurărilor agricole, trebuie acordată multă atenție stimulării interesului pentru asigurarea riscurilor agricole în rândul grupurilor financiare și industriale, în al căror arsenal există deja mai mult de o duzină de întreprinderi agricole dobândite în proprietate;

-lipsa accesului la surse de credit pentru plata primelor de asigurare. Multe întreprinderi agricole, din cauza situației lor financiare dificile, nu pot obține un împrumut de la o bancă. Prin urmare, este necesar să se dezvolte activ cooperarea de credit rural și să se creeze societăți mutuale de asigurări în mediul rural. Totuși, dacă experiența cooperării de credit rural poate fi deja folosită în acordarea de asistență financiară producătorilor agricoli pentru plata primelor de asigurare, activitatea acestora din urmă este încă complet nedezvoltată. Iar experiența existentă indică faptul că aceștia fie îndeplinesc funcția de agent al unei companii de asigurări pentru plata și transferul primelor de asigurare de către ferme, fie scopul unei cooperative rurale de credit, formând un fond mutual de beneficii în scop de asigurare din cotizațiile de membru. a întreprinderilor și cumulând comisioane de agenție. Într-un cuvânt, societățile de asigurări mutuale create nu își îndeplinesc funcția principală - redistribuirea colectivă a răspunderii între membrii societății;

• nerentabilitatea ridicată a asigurărilor agricole. Acest lucru este valabil mai ales pentru asigurarea culturilor. Studiile efectuate de oameni de știință individuali arată că, în funcție de natura fluctuației nerentabilității, asigurarea culturilor se referă la un tip de risc catastrofal. 8Acest fapt sperie companiile de asigurări individuale să încheie contracte de asigurare a recoltelor în masă, deoarece răspunderea pentru acestea se poate ridica la sute de milioane de ruble și poate depăși limitele propriei rețineri. În cazul producerii unor evenimente de natură cumulativă, valoarea prejudiciului poate depăși capacitățile financiare ale unui asigurător individual. Această împrejurare poate împiedica semnificativ dezvoltarea companiilor de asigurări mutuale, chiar ținând cont de reasigurarea riscurilor acceptate.

Una dintre problemele urgente care trebuie rezolvate în domeniul asigurărilor agricole este problema reasigurărilor. Putem afirma cu siguranță absența unei reasigurări fiabile a riscurilor agricole în cadrul statului. Reasiguratorii occidentali sunt, de asemenea, reticenți în a prelua riscurile agricole rusești în reasigurare. De aceea, cele mai importante sarcini rămân: crearea unui pool (asociare) agricol de asigurări, care, printre alte funcții, realizează reasigurări; organizarea Rezervei Agricole Federale, permițând utilizarea asistenței financiare temporare pe bază de rambursare;

Nivel scăzut de pregătire a specialiştilor în domeniul asigurărilor agricole. Această problemă este de natură economică, împiedică promovarea produselor de asigurare în mediul rural. Asigurarea de risc agricol este un tip de asigurare de înaltă tehnologie, cu forță de muncă intensivă. Este nevoie de cunoștințe speciale în domeniul agriculturii, creșterii animalelor, economiei agricole și, bineînțeles, afacerilor de asigurări. Doar asiguratorii competenti, agentii pot intocmi corect documentele in toate etapele procesul de asigurare. Pentru rezolvarea problemei perfectionarii pregatirii specialistilor in domeniul asigurarilor agricole, se propune implicarea in aceasta munca si cooperarea in conditii de agentie consultanti agronomi, medici veterinari, specialisti zootehnici, precum si auditori, avocati, contabili care profesional cunoașteți sectorul agricol și să fi urmat un curs de noțiuni de bază în domeniul asigurărilor. Cu această abordare, calitatea serviciilor oferite, ceea ce înseamnă eficiență economică asigurările în general vor crește fără îndoială.

Astfel, rezolvarea tuturor acestor grupuri de probleme va face într-adevăr posibilă crearea unei instituții financiare de încredere, care să contribuie la dezvoltare durabilă zona rurală a Rusiei.

2 Perspective pentru dezvoltarea asigurării culturilor

Despre perspective. Strategia este direcția generală a politicii de stat în domeniul dezvoltării asigurărilor, iar fiecare tip de asigurare, desigur, este legat și de această direcție. O altă problemă este că este dificil să se includă perspectivele de dezvoltare a fiecărui tip în Strategie. Dar totuși, se poate observa că dezvoltarea asigurărilor în agricultură este destul de dinamică, deși aceasta este mai mult o chestiune de buget, și nu de piața asigurărilor în ansamblu. Strategia va lua în considerare, de exemplu, problema creării comisiilor preliminare care să rezolve litigiile de asigurări. Se are în vedere ca decizia unei astfel de comisii să fie o alternativă la o hotărâre judecătorească. Dar, în același timp, concluziile unei astfel de comisii pot fi contestate în instanță prin analogie cu comisia pentru conflicte de muncă.

Dintre problemele cardinale, metodele de calcul al tarifelor sunt pe primul loc. Este necesară revizuirea metodelor, aici Agenția Federală pentru Sprijin de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agro-Industriale a Ministerului Agriculturii ar trebui să joace un rol important. RF. Dezvoltare reglementare de stat

Mecanismul de reglementare de stat permite rezolvarea contradicțiilor identificate ale sistemului actual de asigurări agricole, care prevede alocarea de fonduri bugetare pentru compensarea unei părți a prejudiciului primit de producătorii agricoli ca urmare a implementării unui eveniment asigurat (fig. . 2.1.).

În prima etapă se acordă sprijin de stat pentru asigurarea culturilor agricole împotriva secetei. Analiza arată că industria agricolă suferă cel mai mare prejudiciu tocmai din aceasta fenomen natural periculos.

Orez. 2.1.

Modelul propus de organizare a sprijinului de stat pentru asigurările agricole

Companiile de asigurări își formează fondurile de asigurări pe cheltuiala contribuțiilor producătorilor agricoli. În același timp, fondurile de stat nu participă la crearea rezervelor de asigurare ale asigurătorilor. Astfel, producătorii agricoli plătesc integral primele de asigurare pe cheltuiala lor.

Datorită posibilităților limitate ale bugetului, mecanismul propus de sprijin de stat pentru asigurările agricole ar trebui introdus în etape.

Statul oferă fonduri (subvenții) Agenției Federale pentru Sprijinul de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agro-Industriale pentru formarea Rezervei Federale de Asigurări Agricole (FSSR). Subvențiile sunt prevăzute în cuantumul prevăzut în aceste scopuri la postul bugetar corespunzător.

Direcțiile raionale de agricultură, în termenul stabilit, colectează informații care confirmă încheierea de către un producător agricol a unui contract de asigurare cu sprijinul statului. În cazul în care entitatea economică a sectorului agrar nu participă la asigurările susținute de stat, atunci este obligatoriu ca acestea să depună un document în care refuză să participe la mecanismul de asigurare subvenționată. Apoi aceste date sunt transferate către Departamentul de Economie și Finanțe al Ministerului Agriculturii entității constitutive a Federației Ruse. După aceea, se formează registre consolidate, care, la rândul lor, sunt trimise Departamentului de Economie și Finanțe al Ministerului Agriculturii al Rusiei, pentru a fi transferate la Agenția Federală pentru Sprijin de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agricole.

Un astfel de mecanism prevede fixarea legislativă obligatorie a datei depunerii datelor de la producătorii agricoli la încheierea unui acord cu o societate de asigurări. Astfel, producătorii rurali trebuie să furnizeze date privind încheierea unui contract de asigurare de către aceștia în termen de 14 zile înainte de începerea semănării culturii declarate pentru asigurare, dar nu mai târziu de sfârșitul semănării, stabilit pentru această zonă naturală și agricolă. Această abordare oferă o condiție în care producătorii agricoli încheie contracte de asigurare cu două săptămâni înainte de începerea semănării. Aceasta, la rândul său, determină conformitatea operațiunilor de preînsămânțare și semănat cu cerințele tehnologice pentru producerea culturilor. Deoarece companiile de asigurări mențin un control strict asupra conformității cu tehnologia de producție a culturilor, care asigură utilizarea semințelor de înaltă calitate, toate refacerea necesară și alte lucrări înainte de însămânțare, alegerea celei mai optime metode de prelucrare a solului și data de semănat. Astfel, dacă producătorii agricoli nu îndeplinesc această condiție, nu pot participa la asigurări subvenționate. Această cerință este obligatorie, ceea ce asigură obiectivitatea asigurării agricole și nu lasă asigurătorului posibilitatea de a refuza plata despăgubirilor de asigurare din cauza nerespectării de semănat cu cerințele tehnologiei agricole. Datorită faptului că i se oferă posibilitatea de a monitoriza tehnologia agricolă de producție a culturilor încă de la începutul ciclului tehnologic.

Se rezolvă astfel contradicția dintre asigurările agricole și sistemul situațiilor de urgență. Deci, în primul rând, se folosesc instrumente de asigurare, iar doar implementarea lor presupune introducerea unui mecanism de protecție împotriva situațiilor de urgență.

Mecanismul de sprijin de stat propus prevede participarea fondurilor bugetare la realizarea unui eveniment asigurat. Pentru a primi subvenții de la stat, o condiție prealabilă este recunoașterea de către societatea de asigurări a unui eveniment asigurat.

În virtutea participării statului la compensarea unei părți din pagubele produse de producătorii agricoli, o condiție prealabilă este înregistrarea dezastrelor naturale, care asigură soluționarea următoarelor sarcini.

Prima este protejarea intereselor statului prin recunoașterea părtinirii unei circumstanțe riscante, ceea ce înseamnă folosirea abuzivă a fondurilor bugetare și restituirea acestora. Acest lucru ajută la prevenirea fraudelor în domeniul asigurărilor agricole.

Al doilea este protecția intereselor economice ale producătorilor agricoli (în cazul expertizei părtinitoare a companiei de asigurări).

Înregistrarea dezastrelor naturale nu contravine regulilor multilaterale ale OMC, care sunt relevante în legătură cu viitoarea intrare a Rusiei în componența sa. Potrivit acestor reguli, dreptul la plăți efectuate prin participarea financiară a Guvernului la programele de asigurări agricole „apare numai după ce autoritățile guvernamentale au recunoscut oficial că un dezastru natural sau similar (inclusiv focare de boli, infestare cu dăunători, accidente nucleare și război pe teritoriul acestui membru) a avut loc sau are loc”.

Sistemul de înregistrare a dezastrelor naturale prevede interacțiunea Agenției Federale pentru Sprijin de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agricole (Agenție), Roshydromet și companiile de asigurări.

Agenția Federală acționează ca garant în numele Guvernului Federației Ruse în efectuarea unei examinări care confirmă manifestarea pericolelor naturale.

Organizația care confirmă apariția pericolelor naturale este Hydromet of Russia, care determină și criteriile pentru aceste fenomene și oferă o evaluare predictivă a impactului lor asupra producției agricole. Fiabilitatea datelor Roshydromet se bazează pe o sinteză a informațiilor obținute din diverse surse. Care sunt stațiile meteo locale în care s-a produs un dezastru natural, dezvoltarea institutelor de cercetare științifică de hidrometeorologie; fotografie aeriană etc.

În cazul în care o societate de asigurări, în opinia unui producător agricol, refuză în mod ilegal să acorde despăgubiri de asigurare pentru a-și determina obiectivitatea în examinarea unui eveniment asigurat, diverse instituții de cercetare și experți din domeniul agriculturii și din alte domenii ale științei sunt implicat.

Riscurile naturale apar la diferite momente de maturare a culturii.

Astfel, seceta poate să apară în timpul sezonului de vegetație „sămănat-mărât” sau „maturitate-ceară de urechi”, ceea ce înseamnă impactul ei diferit asupra randamentelor culturilor.

De regulă, companiile plătesc compensații de asigurare numai după recoltare, când deficitul poate fi determinat. În acest caz, producătorul agricol este obligat să aștepte examinarea de către asigurător în perioada de recoltare. Pentru rezolvarea acestei situații se are în vedere implicarea experților, ceea ce face posibilă evaluarea cuantumului prejudiciului economic la momentul morții culturii. Aceasta, la rândul său, servește drept bază pentru plata compensațiilor de asigurare către producătorii agricoli și asigură continuitatea procesului de producție al unei entități economice din sectorul agricol al economiei.

Pentru a primi despăgubiri de asigurare în caz de secetă, producătorii agricoli depun simultan o cerere și documentele necesare la societatea de asigurări și la Agenție. Societatea de asigurări verifică acuratețea documentelor depuse, organizează o examinare, pe baza căreia ia o decizie cu privire la plata compensației de asigurare și transferă datele relevante către Agenție. Datele Roshydromet servesc drept confirmare a fenomenului meteorologic periculos.

Interacțiunea dintre Roshydromet, sistemul de protecție în caz de urgență, Agenția Federală pentru Sprijin de Stat și alte instituții face posibilă crearea unui sistem eficient de prevenire a riscurilor naturale, care se realizează prin formarea unei rezerve de măsuri preventive împotriva daunelor în agricultură. sector al economiei.

În prezent, problema este plata la timp a primelor de asigurare. Dacă în contul societății de asigurări s-a încasat doar o parte din prima de asigurare, indiferent cine nu și-a îndeplinit obligația - statul sau producătorul agricol, la producerea unui eveniment asigurat, cuantumul despăgubirii se plătește în multipli. a sumei primei de asigurare plătită. Aceasta practica are loc, iar contractul cu plata partiala a primei de asigurare este valabil. Având în vedere specificul afacerii de asigurări, apar întrebări de ce companiile de asigurări continuă să lucreze conform acestei scheme. Mecanismul de sprijin de stat permite companiilor de asigurări să folosească diferite condiții pentru vânzarea produselor lor și să primească integral cuantumul primelor de asigurare, ceea ce, la rândul său, asigură crearea unui fond real de asigurare și reasigurarea obligațiilor asigurătorului față de producătorul agricol. Astfel, este rezonabil să ne asumăm interesul diferitelor instituții de reasigurare pe piața asigurărilor agricole.

Concluzie

Daunele cauzate producției agricole de riscurile naturale și climatice reduc semnificativ durabilitatea acesteia, privează rezervele semnificative de stabilizarea financiară și afectează negativ dezvoltarea rurală în general. În același timp, rolul asigurărilor în compensarea pierderilor din cauza condițiilor meteorologice nefavorabile este mic, ceea ce impune dezvoltarea acestui instrument destul de fiabil pentru menținerea stabilității financiare a producătorilor agricoli.

Dinamica acumulării primelor de asigurare pentru asigurarea culturilor din ultimii ani indică, totuși, o creștere notabilă a acestora. În ultimii ani s-a observat și o creștere a plății efective a primelor de asigurare, cu toate acestea, plățile compensațiilor de asigurare rămân foarte scăzute. Motivul constă în absența unui mecanism de protecție reală prin asigurare a intereselor patrimoniale ale întreprinderilor agricole în procesul de producție a culturilor, precum și în cifra de afaceri pe piață a așa-numitelor scheme financiare și de asigurare „gri”.

În urma analizei multor probleme care s-au acumulat în asigurările agricole, au fost identificate direcții de rezolvare a acestora. Se poate spera în mod rezonabil, pe baza primelor rezultate ale activităților Agenției Federale pentru Sprijinul de Stat al Asigurărilor în Sfera Producției Agro-Industriale, înființată în subordinea Ministerului Agriculturii al Federației Ruse, că aceasta va deveni principalul mecanism pentru rezolvarea lor.

O componentă importantă a practicii moderne de asigurare a culturilor cu sprijin de stat este suportul informațional al acestuia, care în prezent este de neconceput fără îmbunătățirea sistemului de management al riscului meteorologic. Din păcate, interacțiunea actuală dintre organizațiile Roshydromet și companiile de asigurări în domeniul suportului hidrometeorologic informațional nu poate fi considerată satisfăcătoare.

Un alt dezavantaj semnificativ al sistemului adoptat suport informativ este și lipsa suportului expert al contractelor de asigurare, care garantează o evaluare obiectivă a evenimentelor asigurate. Un sistem organizat corespunzător de sprijin al experților va permite o evaluare obiectivă a evenimentelor asigurate cu separarea cauzelor tehnologice și agrometeorologice ale declinului culturilor.

Îmbunătățirea sistemului de sprijinire a asigurărilor pentru complexul agroindustrial, în primul rând, ar trebui să se reflecte, în opinia noastră, în îmbunătățirea eficienței creditării producătorilor agricoli. În acest sens, polița de asigurare poate fi considerată sub două aspecte: ca mijloc de asigurare a securității proprietății garantate și ca instrument de garanție independent de mare lichiditate. Prin urmare, devine necesar să se formeze un separat program de stat sprijin pentru asigurarea culturilor agricole în cadrul mecanismului de creditare pentru reglementarea producției agroindustriale.

Practica modernă rusă de asigurări agricole, care suferă schimbări organizatorice, juridice și financiare semnificative, necesită contabilitate obligatorie experiență străină protectia producatorilor agricoli. Ea demonstrează o nouă etapă în dezvoltarea relațiilor dintre stat și companiile de asigurări, care se exprimă în crearea de structuri și sisteme comune menite să rezolve sarcini de stat necesare obiectiv și semnificative din punct de vedere social. Practic, în toate țările lumii, se creează fonduri speciale pentru catastrofe sau se realizează reasigurarea riscurilor cu participarea statului.

Metodologia actuală de asigurare a culturilor agricole și a plantărilor perene are o serie de deficiențe care nu permit construirea unui sistem eficient de protejare a intereselor de proprietate ale întreprinderilor agricole. Sunt necesare noi mecanisme conceptuale pentru îmbunătățirea sistemului de asigurări agricole, corespunzătoare condițiilor economice actuale ale producției agricole și ținând cont de experiența mondială a sprijinului său de stat. În ultimii ani, s-a pus în repetate rânduri problema necesității dezvoltării unei strategii de dezvoltare a asigurărilor în complexul agroindustrial și direct a legii „Cu privire la asigurările agricole”. Cu toate acestea, până acum nu există un concept aprobat oficial sau o lege adoptată. Prin urmare, sarcina cea mai importantă este în continuare elaborarea unui concept pentru dezvoltarea asigurării riscurilor agricole și, pe baza acestuia, a legii „Cu privire la asigurările agricole”.

Lista surselor utilizate

1. Nikitin A.V., Shcherbakov V.V. Asigurarea culturilor cu sprijin de stat. Michurinsk - oraș științific al Federației Ruse 2006.-160 pagini.

Rudskaya E.N. Finanțe și credit. Rostov-pe-Don 2008.-460 pagini.

Dovletyarova E.A., Plushcikov N.I. Moscova 2008 170 pagini