लेखातील बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी धोरणात्मक मार्गदर्शक तत्त्वे. रशियाच्या राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी धोरणे. लहान व्यवसाय आणि लोकसंख्येसाठी आर्थिक सेवांचा विकास

वित्त, क्रेडिट, विमा

UDC 336.01 A. V. Kanaev

रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकास धोरणाचे संकल्पनात्मक मुद्दे

21 व्या शतकातील पहिले दशक सरकारकडून वाढलेल्या व्याजाने चिन्हांकित आर्थिक अधिकारी, अधिकृत विभाग आणि व्यवसाय समुदाय सुरुवातीला सुधारणा धोरणात्मक पैलू बँकिंग प्रणाली(2005 पर्यंत), आणि नंतर, जसजसे ते मजबूत होते, पुढील विकासाचे मार्ग आणि साधन शोधण्यासाठी. निर्णायक घटक म्हणजे रशियन अर्थव्यवस्थेचे टप्प्यावर संक्रमण आर्थिक वाढ, ज्याने सर्व सामाजिक-आर्थिक प्रक्रियांवर परिणाम केला आणि जगातील आघाडीच्या देशांच्या "लीग" मध्ये रशियाचे पुनरागमन निश्चित केले. या परिस्थितींमुळे बँकिंग स्ट्रॅटेजिक मॅनेजमेंटच्या वैचारिक पायाच्या विकासावर वैज्ञानिक संशोधनाची तीव्रता वाढली आणि रशियनच्या विकासासाठी रणनीती अंमलात आणण्यासाठी उद्दिष्टे, दिशानिर्देश आणि यंत्रणा निर्धारित करणारे व्यावहारिक कार्यक्रम दस्तऐवज तयार करणे आणि प्रकाशनास गती दिली. बँकिंग प्रणाली 1.

1 या दस्तऐवजांमध्ये हे समाविष्ट आहे: बँक ऑफ रशिया आणि रशियन फेडरेशनच्या सरकारने तयार केलेले “बँकिंग क्षेत्राच्या विकासासाठी धोरण रशियाचे संघराज्य"(2001) आणि "2008 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राच्या विकासासाठी धोरण" (2005), "2015 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राच्या विकासासाठी धोरण" ( 2011); असोसिएशन ऑफ रशियन बँक्सच्या घडामोडी "रशियन फेडरेशनच्या राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीची स्पर्धात्मकता वाढविण्याची रणनीती" (2005) आणि कार्यक्रम "राष्ट्रीय बँकिंग प्रणाली 2010-2020" (2006); बँक ऑफ रशियाचे प्रथम उपाध्यक्ष ए.ए. कोझलोव्ह यांचा अहवाल "2001-2015 साठी रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी परिस्थिती" (2001), तसेच धोरणात्मक अहवाल, परिस्थिती आणि विश्लेषणात्मक सामग्रीची मालिका: "जागतिक आर्थिक संकटाच्या संदर्भात रशियाची बँकिंग प्रणाली" (रशियन अर्थशास्त्र संस्थेच्या शैक्षणिक परिषदेच्या बैठकीतील अहवाल विज्ञान अकादमी, 2009), "2010-2012 साठी बँकिंग क्षेत्राच्या विकास धोरणासाठी प्रस्ताव." (रशियाच्या प्रादेशिक बँकांची संघटना "एक्सपर्ट आरए", 2009 रेटिंग एजन्सीसह), "बँका इन द क्रायसिस इकॉनॉमी: रशिया आणि आंतरराष्ट्रीय सराव" (रशियाच्या प्रादेशिक बँकांची संघटना आणि सल्लागार गट "बँक्स. वित्त. गुंतवणूक", 2010), "अर्थव्यवस्थेची आर्थिक खात्री आणि नाविन्यपूर्ण वाढीची रणनीती

अलेक्झांडर व्लादिमिरोविच कानाएव - अर्थशास्त्राचे डॉक्टर अर्थशास्त्रात, क्रेडिट सिद्धांत आणि वित्तीय व्यवस्थापन विभागाचे प्राध्यापक, अर्थशास्त्र संकाय, सेंट पीटर्सबर्ग स्टेट युनिव्हर्सिटी 1978 मध्ये, त्यांनी लेनिनग्राड स्टेट युनिव्हर्सिटीच्या अर्थशास्त्र विद्याशाखेतून पदवी प्राप्त केली. 1987 मध्ये, त्यांनी पीएच.डी. 1978-1992 मध्ये 1993-2001 मध्ये विविध संशोधन आणि उच्च शैक्षणिक संस्थांमध्ये काम केले. - सेंट पीटर्सबर्गमधील अनेक व्यावसायिक बँकांमध्ये. त्याने हंगेरी, ग्रेट ब्रिटन आणि जर्मनीमधील परदेशी बँकांमध्ये इंटर्नशिप पूर्ण केली. 2001 पासून, तो सेंट पीटर्सबर्ग स्टेट युनिव्हर्सिटी रिसर्च इंटरेस्ट - क्रेडिट थिअरी, मॉनेटरी येथे काम करत आहे क्रेडिट धोरण, रशिया आणि परदेशात बँकिंग, व्यवस्थापन व्यापारी बँका. 30 हून अधिक प्रकाशनांचे लेखक.

© ए.व्ही. कनाएव, २०११

या दस्तऐवजांच्या सामग्रीचे विश्लेषण केल्याने आम्हाला असा निष्कर्ष काढता येतो की गेल्या दशकात धोरणात्मक बँकिंग व्यवस्थापनाच्या क्षेत्रात लक्षणीय प्रगती झाली आहे. आजपर्यंत, बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी (2001 आणि 2005) अधिकृत धोरणांच्या अंमलबजावणीचा भाग म्हणून अनेक धोरणात्मक कार्ये सोडवण्याचा व्यावहारिक अनुभव जमा केला गेला आहे आणि सर्वात गंभीर समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी एक सैद्धांतिक आणि पद्धतशीर आधार तयार केला गेला आहे. या भागात. त्याच वेळी, धोरणाच्या विकास आणि अंमलबजावणीच्या मूलभूत सैद्धांतिक आणि व्यावहारिक पैलूंशी संबंधित अनेक वैचारिक समस्या विस्तृत चर्चेचा विषय आहेत आणि पुढील विकासाची आवश्यकता आहे. प्रस्तुत लेख "बौद्धिक काटे" तयार करणार्या अशा प्रमुख प्रश्नांच्या शोधासाठी आणि तयार करण्यासाठी समर्पित आहे. त्याच वेळी, लेखाच्या लेखकाने इंग्रजी संशोधक रिचर्ड कोच यांची वृत्ती सामायिक केली आहे, ज्यांनी लिहिले: “परिस्थितीच्या स्पष्ट आकलनासह, आधीच ज्ञात असलेल्या संश्लेषणापेक्षा धोरणात्मक विचारांमधील नवीनता खूपच कमी महत्त्वाची वाटते. विविध पध्दतींमधील अर्ज आणि तडजोड...” .

धोरणे आणि संकल्पना

1980 च्या दशकाच्या मध्यापासून, व्यवस्थापकीय सिद्धांत आणि सराव मध्ये सुरुवातीला पूर्णपणे लष्करी धोरणात्मक कल्पनांचा खोल प्रवेश सुरू झाला. या प्रभावामुळे नवीन वैज्ञानिक दिशेच्या निर्मितीवर परिणाम झाला, ज्याला रणनीतिक व्यवस्थापन (व्यवस्थापन) सिद्धांत म्हणतात. त्याच वेळी, या शिस्तीचा सापेक्ष "तरुण" कंपन्या, बँका आणि सरकारी एजन्सींच्या व्यवस्थापन पद्धतीमध्ये त्याच्या मूलभूत तरतुदी आणि तत्त्वांच्या अंमलबजावणीसह येणाऱ्या अडचणींमध्ये प्रकट होतो. त्यापैकी काही पूर्णपणे सैद्धांतिक स्वरूपाचे आहेत आणि या व्यवस्थापकीय घटनेच्या जटिलतेने आणि अष्टपैलुत्वाद्वारे निर्धारित केले जातात, जे रणनीती आणि धोरणात्मक व्यवस्थापनाच्या असंख्य आणि बर्‍याचदा विरुद्ध व्याख्यांच्या अस्तित्वात प्रतिबिंबित होते. "रणनीती" आणि "संकल्पना" या संकल्पनांच्या वारंवार प्रतिस्थापन आणि त्यांच्या व्याख्यांच्या विविधतेशी संबंधित अशा काही समस्या आहेत ज्या निसर्गाच्या शब्दावली आहेत.

त्याच वेळी, आम्ही आमच्या मते, या मूलभूत संकल्पनांचे स्पष्ट अधीनता स्थापित करण्याचा आणि त्यांची अर्थपूर्ण आर्थिक आणि व्यवस्थापकीय वैशिष्ट्ये देण्याचे अनेक फलदायी प्रयत्न लक्षात घेतले पाहिजेत. खरंच, "राज्य धोरणात आर्थिक सुरक्षारशियन फेडरेशनचे” (रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांच्या डिक्री 29 एप्रिल 1996 क्र. 608 द्वारे मंजूर), हे नोंदवले गेले की हा दस्तऐवज रशियन फेडरेशनच्या राष्ट्रीय सुरक्षा संकल्पनेच्या संबंधित तरतुदी विकसित आणि निर्दिष्ट करतो. नंतरचे "रशियन फेडरेशनमधील व्यक्ती, समाज आणि राज्याची सुरक्षा सुनिश्चित करण्यासाठी विचारांची प्रणाली आहे."

(राज्य, विकास अंदाज)" (या. एम. मिर्किन, 2010 द्वारे संपादित), "रशियन वित्तीय प्रणालीचे संरचनात्मक आधुनिकीकरण" (संस्था आधुनिक विकासआणि बँक ऑफ मॉस्को, 2010), "द बँकिंग सिस्टीम ऑफ रशिया 2011: ट्रेंड्स अँड प्रायोरिटीज ऑफ पोस्ट-क्रिसिस डेव्हलपमेंट" (रशियाच्या प्रादेशिक बँकांची संघटना आणि सल्लागार गट "बँक्स. फायनान्स. इन्व्हेस्टमेंट्स", 2011), "द दशकातील आव्हान: गुणवत्ता आणि सुलभता बँकिंग सेवा» (असोसिएशन ऑफ रशियन बँक्स, 2011), केंद्राच्या कर्मचार्‍यांनी विकसित केलेल्या रशियन बँकिंग प्रणालीच्या संतुलित विकासासाठी धोरणात्मक परिस्थिती मॅक्रो इकॉनॉमिक विश्लेषणआणि अल्प-मुदतीचा अंदाज (CMASF) आणि 2010-2011 मध्ये स्टेट युनिव्हर्सिटी-हायर स्कूल ऑफ इकॉनॉमिक्सचे कर्मचारी. सध्या, रणनीती 2020 मध्ये सुधारणा करण्यासाठी प्रस्ताव तयार करण्याचा एक भाग म्हणून "वित्तीय आणि बँकिंग क्षेत्राचा विकास" या तज्ञ गटाच्या सदस्यांद्वारे धोरणात्मक अभ्यास केले जात आहेत.

जीवनाच्या सर्व क्षेत्रातील बाह्य आणि अंतर्गत धोक्यांपासून राज्ये. ही संकल्पना रशियन फेडरेशनच्या राज्य धोरणाचे सर्वात महत्वाचे दिशानिर्देश तयार करते. हे दस्तऐवज यावर जोर देतात की राज्य रणनीतीची अंमलबजावणी गुणात्मक निर्देशक आणि परिमाणवाचक निर्देशक - समष्टि आर्थिक, लोकसंख्याशास्त्रीय, परदेशी आर्थिक, पर्यावरणीय, तांत्रिक इत्यादींच्या आधारे लागू केलेल्या विशिष्ट उपाययोजनांच्या प्रणालीद्वारे केली जावी.

साहजिकच, १९९० च्या दशकाच्या मध्यापर्यंत, राष्ट्रीय सुरक्षेच्या क्षेत्रात धोरणात्मक नियोजनाच्या पद्धतीचा पाया रचला गेला होता. संकटाच्या शिखरावर ही मागणी असल्याचे दिसून आले, जे 2009 मध्ये प्रकाशित झालेल्या "रशियन फेडरेशनच्या 2020 पर्यंत राष्ट्रीय सुरक्षा धोरण" मध्ये दिसून आले (12 मे 2009 च्या रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांच्या डिक्रीने मंजूर केले. 537). या दस्तऐवजाच्या परिच्छेद 3 नुसार, स्वीकारलेली रणनीती ही देशांतर्गत आणि परराष्ट्र धोरणाच्या क्षेत्रातील धोरणात्मक प्राधान्यक्रम, उद्दिष्टे आणि उपायांची अधिकृतपणे मान्यताप्राप्त प्रणाली आहे जी राष्ट्रीय सुरक्षेची स्थिती आणि पातळी निर्धारित करते. शाश्वत विकासदीर्घकालीन राज्ये. राष्ट्रीय सुरक्षा सुनिश्चित करण्याच्या क्षेत्रातील वैचारिक तरतुदी रणनीती 2020 च्या मूलभूत नातेसंबंध आणि परस्परावलंबनावर आणि "दीर्घकालीन सामाजिक संकल्पनेवर आधारित आहेत. आर्थिक प्रगती 2020 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनचे” (रशियन फेडरेशन क्रमांक 1662-r दिनांक 17 नोव्हेंबर 2008 च्या सरकारच्या डिक्रीद्वारे मंजूर). परिच्छेद 4 नमूद करतो की रणनीती 2020 हे रशियन फेडरेशनची राष्ट्रीय सुरक्षा सुनिश्चित करण्यासाठी प्रणालीच्या विकासाचे नियोजन करण्यासाठी मूलभूत दस्तऐवज आहे, जे राष्ट्रीय सुरक्षा सुनिश्चित करण्यासाठी कृती आणि उपायांची प्रक्रिया निर्धारित करते.

अशीच पद्धत "2030 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनची वाहतूक धोरण" (22 नोव्हेंबर 2008 क्रमांक 2009 क्रमांक 1715-r च्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या डिक्रीद्वारे मंजूर) मध्ये समाविष्ट आहे. नंतरचे पुढील कालावधीसाठी देशाच्या ऊर्जा क्षेत्राच्या दीर्घकालीन विकासाची उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टे, प्राधान्यक्रम आणि मार्गदर्शक तत्त्वे तसेच राज्य ऊर्जा धोरणाच्या अंमलबजावणीच्या काही टप्प्यांवर यंत्रणा, उद्दिष्टे साध्य करणे सुनिश्चित करते. सेट "ऊर्जा धोरण." संकल्पना 2020 द्वारे प्रदान केलेल्या विकासाच्या नाविन्यपूर्ण मार्गावर रशियन अर्थव्यवस्थेच्या संक्रमणाचा भाग म्हणून ऊर्जा क्षेत्राच्या विकासासाठी नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे तयार करते.

अशाप्रकारे, आम्ही असा निष्कर्ष काढू शकतो की सर्वात महत्त्वपूर्ण पायाभूत सुविधा क्षेत्रांच्या विकासाशी संबंधित आधुनिक अधिकृत धोरणात्मक घडामोडी आणि राज्य धोरणाच्या संवेदनशील कार्यात्मक क्षेत्रांमध्ये आर्थिक विज्ञानाद्वारे तयार केलेली धोरणात्मक व्यवस्थापन आणि नियोजनाची सर्वात महत्त्वाची तत्त्वे प्रतिबिंबित होतात. ते व्यवस्थापन प्रक्रियेचे परस्परसंबंध आणि परस्परावलंबन (अधीनता) स्पष्टपणे निश्चित करतात: राज्य धोरण - विकासाची संकल्पना - धोरण - उपाय, यंत्रणा आणि योजनांची एक प्रणाली.

रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकास धोरणाबद्दल, येथे परिस्थिती पूर्णपणे भिन्न आहे. अधिकृत रणनीती (2001, 2005 आणि 2011) च्या तीन दत्तक आवृत्त्यांपैकी कोणतीही आवृत्त्या धोरणात्मक घडामोडींच्या "स्वरूपात" फॉर्म आणि सामग्रीशी संबंधित नाहीत. दत्तक दस्तऐवजांचा मुख्य दावा म्हणजे स्पष्टपणे परिभाषित उद्दिष्टे, उद्दिष्टे, प्राधान्यक्रमांची प्रणाली आणि पुरेसे लक्ष्य यांचा अभाव.

निर्देशक, संसाधन तरतूद, तसेच समस्या सोडवण्याचे निकष, धोरणात्मक उपाय आणि उपक्रमांच्या अंमलबजावणीची वेळ आणि टप्पे. याव्यतिरिक्त, आम्ही क्षेत्राच्या विकासासाठी एक सामान्य विचारधारा तयार करण्यात सातत्य नसल्याबद्दल बोलू शकतो, त्याची धोरणात्मक दृष्टी. अशा प्रकारे, 2005 मध्ये रशियन फेडरेशनचे सरकार आणि बँक ऑफ रशिया या वस्तुस्थितीवरून पुढे गेले की राज्य आर्थिक धोरणाच्या प्राधान्यांपैकी एक म्हणजे एक स्पर्धात्मक रशियन बँकिंग क्षेत्र तयार करणे जे स्वतःच्या आधारावर विकसित करण्यास सक्षम आहे. अशा विकासामुळे पुढील टप्प्यावर (2009-2015) आंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारपेठांमध्ये रशियन बँकिंग क्षेत्राची प्रभावी स्थिती प्राधान्याने निर्धारित करणे आधीच शक्य झाले असावे. 2011 च्या रणनीतीमध्ये, सर्व काही अधिक विनम्र आहे - मध्यम कालावधीत क्षेत्राच्या विकासाचे मुख्य लक्ष्य म्हणजे संस्थांना प्रदान केलेल्या बँकिंग सेवांच्या पातळी आणि गुणवत्तेत लक्षणीय वाढीच्या आधारे अर्थव्यवस्थेच्या आधुनिकीकरणामध्ये सक्रियपणे भाग घेणे. लोकसंख्या, आणि त्याची पद्धतशीर टिकाऊपणा सुनिश्चित करा.

आमच्या मते, धोरणात्मक घडामोडींच्या नोंदीतील उणीवा, त्यांच्या उद्दिष्टांची विसंगती आणि गैर-वास्तविकता, उद्योगात धोरणात्मक व्यवस्थापन आयोजित करण्याच्या प्रक्रियेत आमूलाग्र बदलाची आवश्यकता दर्शवितात. यासाठी, बँकिंग संघटनांचे प्रतिनिधी, सरकारी एजन्सी, विश्लेषक आणि रशियन बँकांच्या विकासाच्या परिस्थितींबद्दल तज्ञ यांच्यात सतत मतभेद असूनही, या संकल्पनेच्या सामग्रीवर एक सामान्य दृष्टिकोन विकसित करण्यासाठी गंभीर कार्य सुरू करावे लागेल. बँकिंग क्षेत्र विकास धोरण. रशियन बँकांच्या भविष्याची दृष्टी, त्यांची संभाव्य प्रतिमा आणि क्षेत्राच्या विकासासाठी धोरणात्मक प्राधान्यक्रम तयार करणे महत्वाचे आहे. मग विशिष्ट योजना आणि कार्यक्रमांपर्यंत संपूर्ण "स्ट्रॅटेजिक कंपोझिशन" तयार करण्यासाठी तसेच रणनीतीच्या अंमलबजावणीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी एक प्रभावी प्रणाली तयार करण्यासाठी कठोर परिश्रम करावे लागतील.

बँकिंग धोरण विकसित करण्याचे व्यासपीठ हे रशियाच्या राष्ट्रीय धोरणाची संकल्पना असावी - "मुख्य कल्पना, दृश्ये, तत्त्वांचा संच जो समाजाच्या विकासासाठी संभाव्य परिस्थितींचा समग्र दृष्टिकोन देतो". या संकल्पनांची एकता आणि पूरकता या वस्तुस्थितीद्वारे निर्धारित केली जाते की त्या दोन्ही उद्दिष्टे, प्राधान्यक्रम, संसाधनांची निर्मिती, कृतीच्या पद्धती आणि त्यांना सुनिश्चित करणार्या संस्थात्मक यंत्रणा यावरील मूलभूत दृश्यांचा संच आहे.

वास्तविक जीवनातील "काट्या" मधून पुढे जाण्याचा दुसरा पर्याय जो आर्थिक अधिकारी, देशातील तज्ञ आणि व्यावसायिक समुदायांच्या बौद्धिक प्रयत्नांचे स्वरूप आणि दिशानिर्देश ठरवतो, ज्यामुळे घोषणात्मक संदेशांची परंपरा तयार होते ( निर्देश), जे त्याच्या खर्च आणि जोखमींसह धोरणात्मक "ड्रिफ्ट" मोडमध्ये संक्रमणाने परिपूर्ण आहे. . आणि ही एक संभाव्य निवड आहे, कारण अनेक अधिकृत तज्ञांना प्रामाणिकपणे खात्री आहे की "रणनीतीकडून विशिष्ट आणि स्पष्ट कृती योजना मागणे चुकीचे आहे, कारण अशी कागदपत्रे राजकीय इच्छाशक्ती आणि विकासाची दिशा दर्शविण्याचा हेतू आहे. ” (वरून उद्धृत:).

धोरणात्मक उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टे

बँकिंग लोकपाल पी. ए. मेदवेदेव यांची वरील स्थिती केवळ अनेक तज्ञच नाही तर राज्य आर्थिक संरचनांच्या प्रमुखांनी देखील सामायिक केली आहे. त्याच वेळी, त्यापैकी बहुतेक सक्रिय चे अनुयायी आहेत

"2020 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनच्या दीर्घकालीन सामाजिक-आर्थिक विकासाची संकल्पना" मध्ये आर्थिक धोरण तयार केले गेले. लक्षात ठेवा की ते आर्थिक स्तर साध्य करण्याचे ध्येय सेट करते आणि सामाजिक विकास, 21 व्या शतकातील अग्रगण्य जागतिक महासत्ता म्हणून रशियाच्या स्थितीशी संबंधित, जागतिक आर्थिक स्पर्धेत अग्रगण्य स्थानांवर कब्जा करणे आणि राष्ट्रीय सुरक्षा आणि नागरिकांच्या घटनात्मक अधिकारांचा वापर विश्वसनीयरित्या सुनिश्चित करणे: 2015-2020 मध्ये. रशियाने सकल देशांतर्गत उत्पादनाच्या (खरेदी शक्ती समता) संदर्भात पहिल्या पाच देशांमध्ये प्रवेश केला पाहिजे.

वृत्तीच्या पूरकतेचे एक चांगले उदाहरण म्हणजे वाहतूक उद्योगाच्या विकासासाठी धोरणात्मक दृष्टीकोन: “एक गहन, नाविन्यपूर्ण, समाजाभिमुख विकासाच्या संक्रमणामध्ये, देश पुढाऱ्यांपैकी एक बनू पाहतो. जागतिक अर्थव्यवस्था, ज्यासाठी दीर्घकालीन वाहतूक संकुलाच्या विकासासाठी पुरेसे धोरणात्मक निर्णय घेणे आवश्यक आहे. नवीन टप्प्यावर, परिवहन धोरणाने सामाजिक-आर्थिक विकासासाठी परिस्थिती निर्माण करण्यासाठी राज्याची सक्रिय स्थिती निश्चित केली पाहिजे, प्रामुख्याने परिवहन सेवांची गुणवत्ता सुधारण्यासाठी, वाहतुकीवर अवलंबून असलेल्या समाजाचा एकूण खर्च कमी करण्यासाठी, स्पर्धात्मकता वाढवण्यासाठी. देशांतर्गत वाहतूक व्यवस्था, वाहतूक उद्योगाचा नाविन्यपूर्ण, सामाजिक आणि पर्यावरणीय अभिमुखता विकास मजबूत करणे.

औपचारिकपणे, देशाच्या दीर्घकालीन विकासाची उद्दिष्टे बँकिंग प्रणाली धोरणाच्या नवीनतम आवृत्तीमध्ये तयार करण्यात आलेल्या प्रामुख्याने गहन बँकिंग क्षेत्र विकास मॉडेलमध्ये 2015 मध्ये संक्रमण करण्याच्या कार्याशी संबंधित आहेत. हे मॉडेल गुणात्मक निर्देशकांच्या प्राधान्याने आणि दीर्घकालीन कार्यक्षमतेकडे बँकांच्या क्रियाकलापांचे अभिमुखता द्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहे. तथापि, ही वृत्ती देशाचे जागतिक नेतृत्व साध्य करण्याच्या ध्येयासाठी पुरेशी म्हणून ओळखली जाऊ शकत नाही. आणि मुद्दा असा नाही की सराव मध्ये व्यापक व्यवसाय मॉडेलने त्याची क्षमता आधीच संपवली आहे. दुसरे काही महत्वाचे आहे. संकटावर मात करताना (2009), रशियामध्ये बँक मालमत्तेचे जीडीपीचे प्रमाण 75.4%, बेलारूस - 78.3, स्लोव्हाकिया - 83, पोलंड - 85, बल्गेरिया आणि लिथुआनिया - प्रत्येकी 103, झेक प्रजासत्ताक - 110, एस्टोनिया होते. - 238, जर्मनी - 351, ग्रेट ब्रिटन - 616%. स्लोव्हाकियामध्ये बँक भांडवलाचे GDP चे गुणोत्तर 6.6%, पोलंड - 6.7, झेक प्रजासत्ताक - 7.3, बेलारूस - 10.8, रशियामध्ये - 11.8, इटली - 14.4, स्वीडन - 18.5, स्पेन - 23.9% होते. सादर केलेली आकडेवारी हे स्पष्टपणे दर्शवते रशियन बँकावाढीच्या विस्तृत आणि गहन स्त्रोतांच्या संपूर्ण शस्त्रागाराचा वापर करून, त्याची क्षमता तयार करण्यासाठी अद्याप एक वर्ष आहे.

बँकिंग रणनीतींच्या विकासकांच्या धोरणात्मक हेतूच्या अपुरेपणाचे संभाव्य कारण, आमच्या मते, उद्योगाच्या विकासासाठी मुख्य प्राधान्यक्रम निर्धारित करणार्‍या घटकांना कमी लेखणे.

आव्हाने आणि धमक्या. स्ट्रॅटेजिक मॅनेजमेंटच्या सिद्धांतामध्ये, ध्येय आणि उद्दिष्टांच्या स्वरूपात धोरणात्मक हेतूंचे एकत्रीकरणामध्ये अंतर्गत आणि बाह्य वातावरणाचे विश्लेषण समाविष्ट आहे, ज्याला SWOT विश्लेषण म्हणून ओळखले जाते. सराव मध्ये, अलिकडच्या वर्षांत, धोरणात्मक ओळखण्याचे आणखी एक प्रकार

2 उद्दिष्टांच्या (कार्ये) पूरकतेच्या अंतर्गत, आमचा अर्थ त्यांच्यामधील पूरकता आणि परस्पर पत्रव्यवहाराची उपस्थिती आहे, जे त्यांच्या उपलब्धी (समाधान) पासून अतिरिक्त प्रभाव प्रदान करते. उदाहरणार्थ, गुंतवणुकीचे प्रकल्प पूरक संबंधांद्वारे एकमेकांशी जोडलेले असतात जर नवीन प्रकल्पाचा अवलंब केल्याने एक किंवा अधिक इतर प्रकल्पांच्या उत्पन्नात वाढ होते.

धोरण विकासावर परिणाम करणारे घटक - अंतर्गत आणि बाह्य आव्हानांचे विश्लेषण. तर, "ऊर्जा धोरण" मध्ये. हे स्पष्टपणे नमूद केले आहे: "दीर्घकालीन विकासाच्या सर्वात महत्त्वाच्या अंतर्गत आणि बाह्य आव्हानांना पुरेशा प्रतिसादाची आवश्यकता, ऊर्जा क्षेत्रातील विद्यमान समस्यांसह, या धोरणाची उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टे तयार करतात".

संकल्पना 2020 दीर्घकालीन प्रणालीगत आव्हाने लक्षात घेऊन देशाच्या दीर्घकालीन सामाजिक-आर्थिक विकासाचे मुख्य दिशानिर्देश तयार करते. ते जागतिक ट्रेंड आणि अंतर्गत विकास अडथळे दोन्ही प्रतिबिंबित करतात:

जागतिक स्पर्धा बळकट करणे, ज्यामध्ये केवळ वस्तू, भांडवल, तंत्रज्ञान आणि श्रम यांच्या पारंपारिक बाजारपेठाच नव्हे तर राष्ट्रीय शासन प्रणाली, नवकल्पना समर्थन आणि मानवी विकास यांचा समावेश होतो;

सामाजिक-आर्थिक विकासामध्ये नवकल्पनाची भूमिका वाढवणाऱ्या आणि वाढीच्या अनेक पारंपारिक घटकांचा प्रभाव कमी करणाऱ्या तांत्रिक बदलांच्या नवीन लाटेचा उदय;

वाढती भूमिका मानवी भांडवलआर्थिक विकासाचा मुख्य घटक म्हणून;

इंधन आणि कच्च्या मालाच्या निर्यातीत सक्तीच्या वाढीवर आधारित आर्थिक विकासाच्या कच्च्या मालाच्या निर्यात मॉडेलची क्षमता संपुष्टात येणे.

राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या संदर्भात, अंतर्गत अडथळ्यांची यादी तिच्या दीर्घकालीन शाश्वत विकासासाठी असलेल्या धोक्यांद्वारे पुरेशी पूरक असणे आवश्यक आहे. व्यापक अर्थाने, धोका हा केवळ संभाव्य नकारात्मक (राष्ट्रीय हितसंबंधांच्या दृष्टिकोनातून) प्रभाव नसून, अर्थव्यवस्थेच्या स्थिरतेला कमी करणारी विद्यमान प्रक्रिया आणि घटक देखील आहेत आणि विशिष्ट वेळी त्याचे काही नुकसान करण्यास सक्षम आहेत. . अधिक थोडक्यात, धोक्याची व्याख्या परिस्थिती, घटक आणि प्रक्रिया (क्रिया) यांचा संच म्हणून केली जाऊ शकते ज्यांचा बँकिंग प्रणालीच्या कार्यप्रणालीवर आणि विकासावर अस्थिर प्रभाव पडतो, या क्षेत्रातील राष्ट्रीय हितसंबंधांच्या पूर्ततेमध्ये अडथळा आणू शकतो किंवा अडथळा आणू शकतो.

बँकिंग प्रणालीच्या शाश्वत विकासासाठीचे धोके जटिल आहेत. नंतरचे नकारात्मक स्थूल आर्थिक घटकांचे परस्परावलंबन आणि बँकिंग प्रणालीच्या विकासातील विशिष्ट अडचणी प्रतिबिंबित करते. नंतरचे अस्तित्व यामुळे आहे:

1990 च्या दशकाच्या मध्यात समष्टि आर्थिक स्थिरीकरण आणि आर्थिक निर्बंध (निर्बंध) च्या आर्थिक धोरणाशी रशियन अर्थव्यवस्थेचे पूर्वीचे राज्य आणि उत्स्फूर्त रूपांतर;

राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीचा अविकसित, त्याच्या निर्मितीच्या सुरुवातीच्या विकृतीमुळे आणि त्यानंतरच्या संकटानंतरच्या सुधारणांमुळे (अस्थिरता, वास्तविक क्षेत्राशी कमकुवत संबंध, कमोडिटी क्षेत्रावरील अवलंबित्व इ.);

बाह्य आर्थिक संकट आणि धक्क्यांचा प्रभाव.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की प्रभावी आर्थिक धोरणाशिवाय अंतर्गत धोके दीर्घकाळ टिकून राहिल्याने देशांतर्गत बँकिंग प्रणाली बाह्य धोक्यांना अधिक असुरक्षित बनवते. नंतरचा प्रभाव देखील या वस्तुस्थितीत आहे की अनेक अंतर्गत धोके निसर्गात लपलेले (अव्यक्त) आहेत आणि ते केवळ स्वतःच प्रकट होऊ शकतात.

बाह्य संकट आवेगांच्या प्रभावाखाली (शॉक). खरंच, अलीकडील तैनातीशी संबंधित घटना आर्थिक संकट, राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीतील अनेक कमकुवतपणा आणि त्याच्या शाश्वत विकासासाठी धोरणात्मक (मोठ्या प्रमाणात आणि दीर्घकालीन) धोके स्पष्टपणे ओळखणे शक्य झाले, ज्याचा विचार बँकिंग धोरण विकसित करण्यासाठी आवश्यक अट आहे. त्यांच्या स्वभावाचा थोडक्यात विचार करूया.

बँकिंग प्रणालीची अकार्यक्षमता. रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासातील मुख्य समस्या म्हणजे बचतीचे गुंतवणुकीत रूपांतर करण्याची क्षमता, देशांतर्गत बचतीचे महत्त्वपूर्ण प्रमाण, तसेच गुंतवणूकीसाठी रशियन अर्थव्यवस्थेच्या उच्च आणि विस्तारित गरजा यांच्यातील तफावत आहे. याचा परिणाम दीर्घकालीन तुटवडा वाढत चालला आहे आर्थिक संसाधने, जे रशियन बँकांना ऑफर प्रदान करण्यास परवानगी देत ​​​​नाही दीर्घकालीन कर्जअर्थव्यवस्थेच्या गरजा पुरेशा पातळीवर. एंटरप्राइजेसच्या भांडवली गुंतवणुकीसाठी वित्तपुरवठा स्त्रोतांच्या संरचनेत बँक कर्जाचा वाटा असमाधानकारकपणे लहान आहे - "फॅट" वर्ष 2008 मध्ये ते ऐतिहासिक कमाल पोहोचले आणि केवळ 11.8% (परकीय कर्जांसह - 3.0%) इतके होते. यूएसए - 40%, EU मध्ये सरासरी - 42-45%, जपानमध्ये - 65% (2005 च्या शेवटी डेटा). सर्वांच्या रचनेत कर्जाचा वाटा आर्थिक गुंतवणूककाही अधिक संस्था आहेत (लहान व्यवसाय वगळून) - 15% (विदेशी व्यवसायांसह - 9.7%).

त्याच वेळी, 48% कर्ज 1 वर्षापर्यंत, 28% - एक वर्ष ते तीन वर्षांपर्यंत, 24.2% - 3 वर्षांपेक्षा जास्त, 10% पेक्षा कमी - 5 वर्षांपर्यंत जारी केले गेले. युरोपमध्ये, उलट सत्य आहे: 51.6% कर्जे 5 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी जारी केली जातात. सध्याची परिस्थिती ही रशियन बँकांच्या दायित्वांमध्ये अल्प-मुदतीच्या आणि अति-शॉर्ट-टर्म फंडांच्या प्राबल्यतेचा नैसर्गिक परिणाम आहे. एक वर्षापर्यंतचा निधी रशियन बँकांमधील खाती आणि ठेवींवरील 60% पेक्षा जास्त शिल्लक आहे, तीन वर्षांपर्यंत - 95%. दीर्घकालीन क्रेडिट ऑफर करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या बँकांच्या दीर्घकालीन दायित्वांची भविष्यातील कमतरता 2012 पर्यंत GDP च्या 5% असेल असा अंदाज आहे.

बँकिंग व्यवस्थेच्या अकार्यक्षमतेचे आणखी एक महत्त्वाचे प्रकटीकरण म्हणजे तिची आकारमानाची सामान्य अपुरीता. वास्तविक क्षेत्रराष्ट्रीय अर्थव्यवस्था आणि भांडवलाच्या एकाग्रतेची पातळी. असे म्हणणे पुरेसे आहे की 2009 मध्ये रशिया जीडीपीच्या संदर्भात जगातील 12 व्या क्रमांकावर होता, परंतु त्याच्या बँकिंग प्रणालीच्या मालमत्तेच्या जीडीपीच्या गुणोत्तराच्या बाबतीत केवळ 20 व्या क्रमांकावर होता. तुलनेसाठी: GDP च्या दृष्टीने 10 व्या, कॅनडा जागतिक बँकिंग क्रमवारीत 12 व्या क्रमांकावर आहे. आणखी एक महत्त्वाची वस्तुस्थिती अशी आहे की 2009 मध्ये रशियन बँकांची मालमत्ता (924 अब्ज युरो) ऑस्ट्रियन बँकांच्या मालमत्तेपेक्षा दीडपट (1.56) कमी आणि कॅनेडियन बँकांच्या मालमत्तेपेक्षा जवळजवळ तिप्पट (2.92) कमी होती.

बँकेच्या भांडवलाचा प्रसार. बँकिंग प्रणालीची अकार्यक्षमता मुख्यत्वे बँकिंग भांडवलाच्या विखुरण्याद्वारे निर्धारित केली जाते. ही समस्या बँक भांडवलाच्या उच्च फैलावशी संबंधित आहे, जी रशियन बँकांना मोठ्या प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी संसाधने जमा करण्याची परवानगी देत ​​​​नाही. तर, सरासरी मूल्यरशियन बँकेची मालमत्ता (Sberbank वगळून) $0.1 बिलियन विरुद्ध दक्षिण कोरियात $4 अब्ज, UK मध्ये $5 अब्ज आणि जपानमध्ये $45 बिलियन आहे.

सर्वसाधारणपणे, सिस्टमच्या एकाग्रतेची अपुरी पातळी दोन घटकांद्वारे निर्धारित केली जाते: बाजारातील नेत्यांचा तुलनेने लहान आकार (Sberbank आणि VTB वगळता) आणि 5 दशलक्षांपेक्षा कमी मालमत्ता असलेल्या बँकांच्या मोठ्या "फील्ड" ची उपस्थिती. युरो (01.01.2011 पर्यंत सर्व बँकांपैकी 40%). राष्ट्रीय प्रणालीच्या रेटिंगमध्ये बँका खालच्या क्रमांकावर आहेत

200 वी (एकूण बँकांची संख्या - 1012), एकत्रितपणे ते 5% मालमत्तेचे, 5% संस्थांना कर्ज आणि 8% प्रणालीच्या भांडवलाचे मालक आहेत.

भांडवलाच्या अशा विखुरण्यामुळे मोठ्या व्यवहारांना वित्तपुरवठा करण्याच्या क्षेत्रात राष्ट्रीय बँकिंग क्षेत्र व्यावहारिकदृष्ट्या अस्पर्धक बनते. रशियन कंपन्या. म्हणूनच, मोठ्या रशियन उद्योगांना, प्रामुख्याने इंधन आणि उर्जा संकुलातील, त्यांच्या वर्तमान क्रियाकलापांना आणि परदेशातील गुंतवणूकीसाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कर्जाचा मोठा वाटा उचलण्यास भाग पाडले जाते.

आर्थिक व्यवस्थेचे विखंडन आणि परकीय बाजारपेठेवरील तिचे अवलंबित्व. रशियन प्रणालीच्या विकासासाठी आणखी एक गंभीर धोरणात्मक धोका म्हणजे देशांतर्गत आर्थिक व्यवस्थेचे सतत विखंडन, जे अर्थव्यवस्थेला वित्तपुरवठा करण्याच्या उत्स्फूर्त दोन-लूप मॉडेलच्या संस्थात्मकीकरणाच्या प्रक्रियेत योगदान देते. नंतरच्यामध्ये हे समाविष्ट आहे: अ) राष्ट्रीय वित्तीय क्षेत्र - सध्याच्या उलाढालीसाठी अल्प-मुदतीच्या संसाधनांचे संचय, कार्यरत भांडवलामध्ये गुंतवणूकीसाठी वित्तपुरवठा करणे; ब) विदेशी वित्तीय क्षेत्र - दीर्घकालीन बचत जमा करणे, स्थिर मालमत्तेतील गुंतवणुकीसाठी वित्तपुरवठा आणि भांडवली मालमत्तेसह व्यवहार.

अशा मॉडेलच्या निर्मितीची कारणे म्हणजे आंतरराष्ट्रीय पत बाजारावरील कमी व्याजदर, रशिया आणि सर्वात मोठ्या देशांतर्गत कंपन्यांच्या क्रेडिट रेटिंगमध्ये वाढ, रूबलचे बळकटीकरण, तसेच बँकिंग आणि गैर-व्यवसायाचा सतत असमान विकास. - रशियन अर्थव्यवस्थेची आर्थिक क्षेत्रे. सध्या, रशियन आणि परदेशी बँकांद्वारे प्रदान केलेली रशियन गैर-वित्तीय क्षेत्रासाठीची कर्जे अंदाजे 61 ते 39 - अनुक्रमे 463, 4 आणि 291.3 अब्ज डॉलर्सशी संबंधित आहेत. त्याच वेळी, 2011 च्या सुरुवातीला, बाह्य कर्ज बँकांनी स्वत: 144.8 अब्ज डॉलर्स गाठले. आंतरबँक मार्केटमध्ये अशीच परिस्थिती उद्भवली, जिथे आंतरबँक कर्जाच्या एकूण खंडात अनिवासी बँकांकडून आकर्षित झालेल्या कर्जाचा हिस्सा 2005 च्या सुरूवातीस सुमारे 70% वरून 80% पर्यंत वाढला. 2008 चे. संकटाने क्रेडिट परकीय चलन बाजारातील स्थिती सुधारली, परंतु परदेशी कर्जावरील अवलंबित्वाची समस्या दूर केली नाही. एक प्रकारे ती आणखीनच बिघडली.

अशा प्रकारे, ड्यूश बँकेने केलेल्या अभ्यासानुसार, रशियन कंपन्या आणि बँकांच्या बाह्य कर्जाची पातळी तुर्कस्तानशी तुलना करता येते, परंतु भारत आणि ब्राझीलच्या तुलनेत दुप्पट आहे आणि चीनच्या तुलनेत जवळजवळ 5 पट जास्त आहे. 2010 च्या दुसऱ्या सहामाहीत, कॉर्पोरेट बाह्य कर्ज 6.6% ने वाढून $436.2 अब्ज झाले: बँका - 18.6% ने $144.8 अब्ज, कंपन्या - 1.5% ने $291.3 अब्ज. सुमारे 30% (134 अब्ज) सरकारी मालकीच्या बँकांनी व्यापल्या. आणि कॉर्पोरेशन. रशियामधील सर्व कॉर्पोरेट कर्जापैकी सुमारे 20% गॅझप्रॉम, रोझनेफ्ट आणि व्हीटीबी यांच्याकडे आहे. पाच सर्वात मोठ्या रशियन कर्जदारांमध्ये रशियन रेल्वे OJSC आणि Rosselkhozbank यांचा समावेश आहे.

स्ट्रॅटेजिक डेड एंड. बाह्य वित्तपुरवठा केल्याबद्दल धन्यवाद, देशांतर्गत उद्योग आणि बँका अर्थव्यवस्थेच्या आधुनिकीकरणासाठी दीर्घकालीन संसाधने एकत्रित करण्यास सक्षम असतील. तथापि, सेवा बाजाराच्या अधिक उदारीकरणाच्या संदर्भात द्वि-लूप मॉडेलच्या आर्थिक भूमिकेचे बळकटीकरण आणि रशियन आर्थिक व्यवस्थेचा मोकळेपणा या संकटातून परदेशी प्रतिस्पर्धी बाहेर पडताना अपरिहार्यपणे बाह्य स्पर्धात्मक दबाव वाढेल आणि, परिणामी, राष्ट्रीय बँकिंग क्षेत्राची स्थिरता आणि बाह्य परिस्थितीवर रशियन अर्थव्यवस्थेच्या अवलंबित्वात वाढ आर्थिक बाजार. स्थिती-

देशांतर्गत बँकांच्या विकासासाठी कमी प्रारंभिक पॅरामीटर्समुळे परिस्थिती आणखीनच वाढली आहे.

खरंच, "2010-2011 मधील जागतिक स्पर्धात्मकता" या अहवालात समाविष्ट असलेल्या अविभाज्य निर्देशकांचे विश्लेषण दर्शविते की वित्तीय प्रणालीचे कार्य (आर्थिक बाजार विकास) दर्शविणार्‍या मुख्य घटकांच्या बाबतीत, रशिया 139 देशांपैकी 125 व्या स्थानावर आहे. . तर, व्यवसाय प्रक्रियेच्या पातळीच्या (व्यावसायिक परिष्कार) च्या बाबतीत, त्याला केवळ 101 वे स्थान मिळाले, बाजारात वित्तीय सेवांच्या उपलब्धतेच्या बाबतीत (वित्तीय सेवांची उपलब्धता) - 109 व्या, बँकांच्या सुदृढतेच्या बाबतीत बँका) - 129 वा, वित्तीय सेवांच्या उपलब्धतेत (वित्तीय सेवांची परवडणारीता) - 92 वा आणि कर्ज मिळण्याची सुलभता - 107 वा स्थान. 2010 मध्ये, सामान्य निर्देशांकानुसार आर्थिक विकास(आर्थिक विकास निर्देशांक) एकूण रेटिंगमध्ये रशिया 57 देशांपैकी 40 व्या क्रमांकावर आहे (2009 मध्ये त्याचे समान 40 वे स्थान होते). इतर BRIC देशांनी खालील स्थाने घेतली: चीन - 22 (26 वे), ब्राझील - 32 (34 वे), भारत - 37 (38 वे) (तुलनेसाठी: कॅनडा - 6 वा, ऑस्ट्रिया - 19 वा, झेक प्रजासत्ताक - 33वा, पोलंड - 35वा, स्लोव्हाकिया - 36 वा).

केलेल्या विश्लेषणातून, खालील निष्कर्ष काढले जाऊ शकतात:

1) देशांतर्गत बँकिंग प्रणालीच्या विकासाची पातळी देशांतर्गत भांडवलाच्या एकाग्रतेच्या पातळीवर अपुरी आहे आणि जगातील आर्थिक क्षमता आणि रशियाच्या भौगोलिक स्थितीशी सुसंगत नाही. अनेक बाबतीत, देशांतर्गत बँकिंग प्रणाली पूर्व युरोप आणि सीआयएसमधील अनेक देशांच्या बँकिंग प्रणालींपेक्षा मागे आहे, ज्यामुळे देशाच्या सामाजिक-आर्थिक विकासाच्या समस्या सोडवणे केवळ कठीण होत नाही तर देशासाठी धोका देखील निर्माण होतो. देशाची आर्थिक सुरक्षा. हे उघड आहे की मध्ये आधुनिक परिस्थितीबँकिंग प्रणालीच्या पुढील विकासाचा प्रश्न क्षेत्रीय चौकटीच्या पलीकडे गेला आणि भौगोलिक-राजकीय समस्येचे स्वरूप प्राप्त केले;

2) रशियन अर्थव्यवस्थेच्या पूर्व-संकट विकासाचे स्वरूप आणि स्त्रोत, आर्थिक आणि नाविन्यपूर्ण संभाव्यतेची उपलब्धता, तसेच देशाच्या नेतृत्वाची दृढनिश्चय आणि राजकीय इच्छाशक्ती एक सार्वभौम बँकिंग आणि वित्तीय प्रणाली तयार करण्याची क्षमता राखून ठेवते. राष्ट्रीय बचतीचे स्वतंत्रपणे गुंतवणुकीत रूपांतर करणे आणि नाविन्यपूर्ण आधारासाठी शाश्वत दीर्घकालीन आर्थिक वाढीसाठी परिस्थिती प्रदान करणे;

3) या क्षेत्रातील गुणात्मक बदलासाठी, जडत्व विकासाची सध्या लागू केलेली रणनीती सोडून देणे आवश्यक आहे आणि नवीन धोरणात्मक निर्णय विकसित करून पर्यायी पर्यायाकडे जाणे आवश्यक आहे ज्याचे उद्दीष्ट मुख्यतः एक स्पर्धात्मक रशियन बँकिंग क्षेत्र स्वतःच्या आधारावर विकसित करण्यास सक्षम आहे. म्हणून, रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी प्रस्तावित परिस्थितीचे सर्व पर्याय जडत्व विकासाच्या स्थापित आणि स्थिरपणे कार्यरत संस्थांनी तयार केलेल्या धोरणात्मक "डेड एंड" वर मात करण्यासाठी परिस्थिती म्हणून विकसित केले पाहिजेत;

4) सर्व प्रथम, आपल्याला विकासाची उद्दिष्टे, त्याचे प्राधान्यक्रम आणि लक्ष्य निर्देशक यांच्या निवडीशी संबंधित एक महत्त्वाचा बौद्धिक "काटा" मधून जावे लागेल. या क्षेत्रातील एकमत साध्य केल्याने खरोखर प्रभावी धोरणात्मक निर्णयांच्या विकास आणि अंमलबजावणीला लक्षणीय गती मिळेल.

रणनीतीची उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टे तयार करताना, व्यवस्थापकीय घटना म्हणून आपण रणनीतीचे सर्वात महत्वाचे वैशिष्ट्य विसरू नये. क्रियाकलापांच्या कोणत्याही क्षेत्रातील रणनीती लष्करी क्षेत्राशी त्याचे वडिलोपार्जित संबंध टिकवून ठेवते, ज्याचे वैशिष्ट्य विरोधी, हेतुपूर्ण, आवश्यकतेसह प्रदान केलेले संघर्ष आहे.

संसाधने आणि दीर्घकालीन स्वैच्छिक आकांक्षा आणि विरोधकांच्या (विरोधकांच्या) कृती. हे नाते धोरणात्मक व्यवस्थापन (व्यवस्थापन) च्या सिद्धांताच्या विषयाच्या व्याख्येमध्ये प्रतिबिंबित होते, त्याच्या संकल्पनात्मक प्रणालीची वैशिष्ट्ये - कंपनीच्या स्पर्धात्मक फायद्याच्या स्वरूपाचा अभ्यास, ज्याद्वारे ते प्राप्त केले जाऊ शकते आणि राखले जाऊ शकते. .

रणनीतीच्या स्पर्धात्मक स्वरूपाच्या अशा समजामुळे बँकिंग प्रणालीच्या संबंधात नाविन्यपूर्ण आणि समाजाभिमुख विकासाच्या मार्गावर आगामी चळवळीचे उद्दिष्ट निश्चित करणे शक्य होते कारण विकासाच्या अविभाज्य निर्देशकानुसार 20 देशांमध्ये रशियाचा प्रवेश आहे. आर्थिक क्षेत्रआणि आर्थिक प्रणाली विकासाच्या दृष्टीने जगातील 50 सर्वात स्पर्धात्मक देशांमध्ये. हेच ध्येय आहे जे संकल्पना 2020 च्या प्राधान्यक्रम आणि मार्गदर्शक तत्त्वांना पूरक आहे आणि देशाच्या आर्थिक सुरक्षेचे हित प्रतिबिंबित करते.

वित्तीय अधिकारी आणि बँकिंग भागधारक

धोरणात्मक व्यवस्थापनाची प्रभावीता मुख्यत्वे त्यांच्या भागधारकांच्या कंपन्यांच्या विकासामध्ये सक्रिय सहभागाद्वारे निर्धारित केली जाते, ज्यांना भागधारक म्हणतात. धोरणात्मक व्यवस्थापनाच्या सिद्धांताची ही मध्यवर्ती स्थिती वैयक्तिक बँक आणि संपूर्ण राष्ट्रीय बँकिंग प्रणाली दोन्हीसाठी लागू आहे. नंतरच्या प्रकरणात, भागधारकांचे वर्तुळ सहभागींची संख्या आणि रचना या दोन्ही बाबतीत लक्षणीयरीत्या विस्तारते. यामध्ये समाविष्ट आहे: ग्राहक (कर्जदार आणि सावकार), नियामक आणि सरकारी संस्था, प्रादेशिक अधिकारी आणि बँकिंग समुदाय आणि सामान्य व्यावसायिक समुदाय. आधुनिक व्याख्येनुसार (ज्याला अनेकदा गुंतवणूक म्हटले जाते), भागधारक "व्यक्ती किंवा ग्राहक आहेत जे कॉर्पोरेशनच्या क्रियाकलापांमध्ये आणि त्याच्या आर्थिक क्षमता (संपत्ती निर्मिती क्षमता) मध्ये हेतुपुरस्सर किंवा अजाणतेपणे योगदान देतात आणि म्हणून ते कॉर्पोरेशनचे संभाव्य लाभार्थी आहेत आणि / किंवा त्याची जोखीम स्वीकारा."

हे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे की बहुसंख्य प्रतिनिधी विद्यापीठ आणि शैक्षणिक विज्ञान, बँकिंग विश्लेषकआणि स्वतंत्र तज्ञ हे देशांतर्गत बँकांचे कर्जदार किंवा कर्जदार आहेत, म्हणजे त्यांचे खरे गुंतवणूकदार, आणि बँकिंग प्रणालीच्या क्रियाकलापांवर देखरेख ठेवण्यासाठी एक किंवा दुसर्या प्रकारे भाग घेण्यास सक्षम असले पाहिजेत. वित्तीय अधिकारी, आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, बँकिंग नियामक हे देखील भागधारक-गुंतवणूकदार आहेत, कारण ते विवेकपूर्ण नियमन आणि पर्यवेक्षणासाठी यंत्रणा तयार करण्यासाठी विशिष्ट गैर-भांडवली-गहन गुंतवणूक करतात आणि त्यांच्या खराब कामगिरीच्या बाबतीत त्यांना गंभीर प्रतिष्ठेच्या जोखमीला सामोरे जावे लागू शकते. कार्ये

कंपन्यांच्या आणि बँकांच्या विकासावरील त्यांच्या प्रभावाच्या पातळीवर भागधारकांच्या विविध श्रेणी भिन्न आहेत. उत्तरार्ध, ए. मेंडेलो यांनी प्रस्तावित केलेल्या मॉडेलनुसार, दोन घटकांशी संबंधित आहे - भागधारकांची शक्ती आणि स्वारस्य. स्टेकहोल्डरची शक्ती संस्थेवर प्रभाव टाकण्याच्या त्याच्या क्षमतेद्वारे आणि त्याची आवड - संस्थेवर प्रभाव टाकण्याची इच्छा यावर अवलंबून असते. आम्हाला असे दिसते की भागधारक-गुंतवणूकदारासाठी, व्याज त्याच्या गुंतवणुकीच्या जोखमीच्या थेट प्रमाणात असेल, जे त्यांच्या वापरावर नियंत्रण ठेवण्याची इच्छा निर्धारित करते. त्यामुळे स्थिर गुंतवणुकीसहही सत्तेची स्थिती मजबूत करण्याची इच्छा.

दुसऱ्या शब्दांत, प्रभाव सूत्र असे दिसले पाहिजे:

स्टेकहोल्डर प्रभाव = शक्ती x व्याज (जोखीम).

या सूत्राच्या आधारे, “पॉवर-इंटरेस्ट” गुणोत्तरावर आणि मॅट्रिक्स (पॉवर-इंटरेस्ट मॅट्रिक्स) तयार करण्यावर अवलंबून, वागण्याच्या चार मूलभूत ओळी ओळखल्या जाऊ शकतात: 1) “कमकुवत-कमी” गुणोत्तर कमी प्रयत्न रेषेद्वारे दर्शविले जाते. ; 2) "मजबूत-उच्च" साठी - प्रमुख खेळाडू (मुख्य खेळाडू); 3) "कमकुवत-उच्च" साठी - माहिती प्लेअरची स्थिती (माहिती ठेवा); 4) "मजबूत-निम्न" साठी - एक तटस्थ स्थिती (समाधानी ठेवा).

रशियन परिस्थितीच्या संदर्भात, प्रस्तावित मॉडेल परवानगी देते:

रणनीतीचा विकास आणि अंमलबजावणी करण्यासाठी देशाच्या वित्तीय अधिकाऱ्यांच्या जडत्वाच्या दृष्टिकोनाचे कारण शोधा. ही संस्था त्यांच्या अधिकारांच्या मर्यादेत कार्य करतात आणि म्हणून मुख्यतः वित्तीय संबंध आणि चलनवाढीच्या क्षेत्रातील जोखीम कमी करण्याचा प्रयत्न करतात आणि अतिरिक्त गुंतवणूक जोखीम स्वीकारू नयेत. त्यामुळे केवळ सरकारमधील सत्तेची पदे बळकट करून आपला प्रभाव वाढवण्याच्या त्यांच्या इच्छेत आश्चर्य वाटण्यासारखे काही नाही. मेंडेलोच्या मॉडेलच्या दृष्टीने अशी स्थिती तटस्थ म्हणून नियुक्त केली जाऊ शकते;

सह एकत्रित परस्परसंवादासाठी बँकिंग संघटना तयार करून कमी प्रभावशाली भागधारकांच्या युतीची नैसर्गिक निर्मिती स्पष्ट करा सरकारी संस्थाआणि आर्थिक अधिकारी. ही इच्छा बँकर्सची एकल "ट्रेड युनियन" तयार करण्याची अडचण देखील स्पष्ट करते, ज्यामध्ये कमीतकमी प्रभावशाली सदस्यांच्या मतांकडे दुर्लक्ष केले जाऊ शकते. अलिकडच्या वर्षांच्या धोरणात्मक घडामोडींच्या निर्मात्यांनी त्यांना दिलेल्या "माहितीमध्ये राहण्याच्या" स्थितीवर लोकांची ही श्रेणी समाधानी नाही.

अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना बऱ्यापैकी स्पष्ट निष्कर्ष खालीलप्रमाणे आहे की राज्य धोरणात्मक व्यवस्थापनाची यंत्रणा "लाँच" करण्यासाठी, समन्वित दृष्टीकोन विकसित करण्यासाठी दुसर्या "काटा" मधून जाणे आवश्यक आहे:

धोरणात्मक प्रक्रियांमध्ये भागधारकांच्या विस्तृत श्रेणीचा समावेश करण्यासाठी. तज्ञ समुदाय, रोस्पोट्रेबनाडझोरचे प्रतिनिधी, देशी आणि परदेशी शास्त्रज्ञांना महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावण्यासाठी आवाहन केले जाते. रणनीती तयार करण्यासाठी आणि अंमलबजावणीमध्ये चर्चा करण्यासाठी, विचारात घेण्यासाठी आणि त्यांचे मत आणि हितसंबंध समन्वयित करण्यासाठी "प्लॅटफॉर्म" तयार करणे आवश्यक आहे;

सर्वात प्रभावशाली भागधारकांची गुंतवणूक क्रियाकलाप वाढवण्यासाठी. त्यांच्यासाठी, धोरण हे नियामक कायदेशीर कृत्ये विकसित करण्याच्या प्रयत्नांना समन्वयित करण्यासाठी डिझाइन केलेले आंतरविभागीय दस्तऐवज बनू नये, तर बँकिंग प्रणालीच्या विकासाची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी एक ठोस कृती योजना बनली पाहिजे. या संदर्भात, IFC आणि Vnesheconombank सह वित्त मंत्रालयाचा सहभाग, छोट्या रशियन बँकांच्या भांडवलीकरणासाठी $1 अब्ज पेक्षा जास्त रकमेच्या निधीची निर्मिती ही सकारात्मक घडामोडी म्हणून लक्षात घेतली पाहिजे. तथापि, मंत्रालयाचे $50 दशलक्ष इतके योगदान पुरेसे म्हणता येणार नाही. रशियाच्या Sberbank आणि VTB मधील सरकारी मालकीच्या स्टेकच्या विक्रीतून मिळालेल्या उत्पन्नाच्या खर्चावर हे योगदान लक्षणीयरीत्या वाढवणे अधिक तर्कसंगत असेल. अशा प्रकारे, राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीचे प्रवेगक भांडवलीकरण आणि त्याच्या स्पर्धात्मकतेची वाढ ही प्रणालीच्या खर्चावर आणि देशाच्या बजेटला पूर्वग्रह न ठेवता साध्य केली जाईल;

अर्थव्यवस्थेच्या बँकिंग क्षेत्रातील राज्य धोरणात्मक नियोजन आणि व्यवस्थापनाच्या संघटनेसाठी. हा क्रियाकलाप आर्थिक विकास मंत्रालयाच्या सक्रिय स्थितीशी जोडलेला आहे आणि दोन परस्परसंबंधित मार्गांनी लागू केला जाऊ शकतो.

इतर क्षेत्रे: अ) उर्जा, वाहतूक आणि संकल्पना 2020 च्या दिशानिर्देशांची अंमलबजावणी सुनिश्चित करणार्‍या इतर नाविन्यपूर्ण धोरणांची उद्दिष्टे आणि साधनांसह बँकिंग धोरणाची अंमलबजावणी करण्यासाठी उपाययोजना आणि यंत्रणांचा सुसंगतता; b) मंत्रालयाने (ऑक्टोबर 2009) विकसित केलेल्या "राज्य धोरणात्मक नियोजनावर" मसुदा फेडरल लॉच्या सर्व इच्छुक पक्षांद्वारे विस्तृत चर्चा. हे सैद्धांतिक दस्तऐवज सर्वात सखोल वैचारिक विश्लेषणाचे उद्दिष्ट असले पाहिजे, कारण तेच खरोखर धोरणात्मकदृष्ट्या महत्त्वपूर्ण निर्णयांच्या विकासासाठी आणि अंमलबजावणीसाठी आधार बनले आहे.

अशा विश्लेषणाचे महत्त्व वर वर्णन केलेल्या सामान्य "स्ट्रॅटेजिक कंपोझिशन" सह नियोजनाच्या जागेमुळे आणि "कोणतीही सामग्री केवळ एक क्षण म्हणून परिभाषित केली जाते, ज्याच्या बाहेर ती एक अवास्तव गृहितक आहे हे समजून घेण्यामुळे आहे. , किंवा व्यक्तिपरक निश्चितता" .

साहित्य

1. कोच आर धोरण. प्रभावी धोरण कसे तयार करावे आणि वापरावे. दुसरी आवृत्ती. सेंट पीटर्सबर्ग: पीटर, 2003.

2. कनेव ए.व्ही. धोरणात्मक व्यवस्थापन व्यावसायिक बँक: संकल्पनात्मक पाया. सेंट पीटर्सबर्ग: सेंट पीटर्सबर्ग स्टेट युनिव्हर्सिटीचे प्रकाशन गृह, 2006.

3. रशियन फेडरेशनच्या राष्ट्रीय सुरक्षेची संकल्पना: डिसेंबर 17, 1997 क्रमांक 1300 च्या रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांच्या डिक्रीद्वारे मंजूर. URL: http://www.kodeks.ru (प्रवेश: जून 14, 2011 ).

4. सोरोकिन डी. रशियाच्या विकास धोरणावर // अर्थशास्त्राचे प्रश्न. 2010. क्रमांक 8. एस. 28-40.

5. अबालकिन एल. पासून आर्थिक सिद्धांतदीर्घकालीन धोरणाच्या संकल्पनेसाठी // अर्थशास्त्राचे प्रश्न. 2010. क्र. 6. एस. 4-9.

6. शोखिना ई. औपचारिकता म्हणून विकास // तज्ञ. 2011. क्रमांक 7. एस. 50-52.

7. 2030 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनची वाहतूक धोरण: 22 नोव्हेंबर 2008 क्रमांक 1734-r च्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या आदेशाद्वारे मंजूर. URL: http://www. kodeks.ru (प्रवेशाची तारीख: 06/14/2011).

8. 2011-2015 साठी बेलारूसच्या अर्थव्यवस्थेच्या बँकिंग क्षेत्राच्या विकास धोरणावर अलिमोव्ह यू. एम. // बँक बुलेटिन. 2011. क्रमांक 5. एस. 5-11.

9. 2030 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियाची ऊर्जा धोरण: 13 नोव्हेंबर 2009 क्रमांक 1715-r च्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या डिक्रीद्वारे मंजूर. URL: http://www.kodeks.ru (प्रवेशाची तारीख: 06/14/2011).

10. 2020 पर्यंत रशियन फेडरेशनच्या दीर्घकालीन सामाजिक-आर्थिक विकासाची संकल्पना: 17 नोव्हेंबर 2008 क्रमांक 1662-r च्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या आदेशानुसार मंजूर. URL: http://www.kodeks.ru (प्रवेशाची तारीख: 06/14/2011).

11. रशियामधील गुंतवणूक. 2009: स्टेट. शनि. एम., 2009.

12. ग्लाझीव्ह एस. आमच्याकडे मूर्खपणाचे मॅक्रोइकॉनॉमिक्स आहे // नॅशनल बँकिंग जर्नल. 2006. क्रमांक 6(29). URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9472/index.html (प्रवेशाची तारीख: 06/14/2011)

13. Solntsev O. जडत्वाचा कल तोडणे // तज्ञ. 2008. क्रमांक 16. एस. 68-71.

14. Solntsev O. आर्थिक क्षेत्र: विकास संभावना आणि राष्ट्रीय स्पर्धात्मकतेचे धोरण // मॉस्कोमधील बँकिंग. 2005. क्रमांक 11; क्र. 12. URL: http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analytics/BDM/BDM.pdf (प्रवेशाची तारीख: 06/14/2011).

15. रशियाचे अर्ध-सार्वभौम कर्ज. ड्यूश बँक संशोधन. 27 जानेवारी 2011 URL: http://www. dbresearch.com/PR0D/DBR_INTERNET_EN-PR0D/PR0D0000000000269066.pdf (प्रवेश 14.06.2011).

16. जागतिक स्पर्धात्मकता अहवाल 2010-2011. वर्ल्ड इकॉनॉमिक फोरम जिनिव्हा. 2011. पृष्ठ 286-288. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2010-11.pdf (14.06.2011 ला प्रवेश).

17. आर्थिक विकास अहवाल 2010. वर्ल्ड इकॉनॉमिक फोरम यूएसए इंक. 2010. पी. 11. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2010.pdf (14.06.2011 मध्ये प्रवेश).

18. पोस्ट J. E., Preston L. E., Sachs S. कॉर्पोरेशन रीडिफाइनिंग. स्टेकहोल्डर मॅनेजमेंट आणि ऑर्गनायझेशन वेल्थ. स्टॅनफोर्ड युनिव्हर्सिटी प्रेस, 2002.

19. मेंडेलो ए.एल. माहिती प्रणालीवरील दुसऱ्या आंतरराष्ट्रीय परिषदेची कार्यवाही. केंब्रिज, १९९१.

20. हेगेल जी. एफ. फिलॉसॉफिकल सायन्सेसचा विश्वकोश: 3 खंडांमध्ये. टी. 1. तर्कशास्त्राचे विज्ञान. एम.: थॉट, 1975.

परिचय

1 संकल्पना, विकासाचा इतिहास, रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीची रचना आणि तत्त्वे

2 सामान्य वैशिष्ट्येआणि बँकिंग सेवांचे वर्गीकरण

3 मुख्य प्रकारच्या बँकिंग सेवा

4 इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग सेवा

5 रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेची मुख्य उद्दिष्टे, कार्ये आणि कार्ये रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीतील मुख्य दुवा म्हणून

धडा 2. रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या सद्य स्थितीचे विश्लेषण

1 2010-2011 मध्ये रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या स्थितीचे विश्लेषण

2 रशियन कृषी बँकेची संस्थात्मक आणि आर्थिक वैशिष्ट्ये

3 Rosselkhozbank द्वारे लोकसंख्येसाठी प्रदान केलेल्या सेवांचे विश्लेषण

धडा 3. रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या विकासाच्या समस्या आणि दिशानिर्देश

1 रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या विकासातील समस्या

2. रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासाचे मुख्य दिशानिर्देश

3 संस्था सुधारण्याचे मार्ग, लोकसंख्येला पुरविलेल्या बँकिंग सेवा

निष्कर्ष

वापरलेल्या साहित्याची यादी

परिचय

प्रासंगिकता टर्म पेपरआधुनिक रशियन अर्थव्यवस्थेसाठी, बँकिंग क्षेत्राची कार्यक्षमता वाढवणे हे विकासासाठी गुंतवणुकीचा आधार वाढवणे आणि प्रगतीशील संरचनात्मक परिवर्तन सुनिश्चित करणे हे मुख्य घटक आहे. बँकिंग क्षेत्र हे व्यावसायिक बँकांचा संच आणि विश्लेषणाचा उद्देश बँकिंग प्रणालीचा मध्यवर्ती दुवा आहे.

सध्या, सेंट्रल बँक ऑफ रशियाच्या क्रियाकलापांना खूप महत्त्व आहे, कारण देशाच्या आर्थिक क्षमतेची स्थिरता आणि पुढील वाढ, अर्थव्यवस्थेची वैयक्तिक क्षेत्रे तसेच आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठेतील स्थिती मजबूत करणे त्याच्या प्रभावी कार्यावर अवलंबून आहे. आणि योग्यरित्या निवडलेल्या पद्धती ज्याद्वारे ते त्याचे क्रियाकलाप पार पाडते. वाणिज्य बँका, राज्याच्या चलनविषयक धोरणानुसार कार्य करतात, रोख प्रवाहाच्या हालचालींचे नियमन करतात.

बँकिंग प्रणाली तयार करण्याच्या सैद्धांतिक पैलूंचा अभ्यास करणे, आधुनिक बँकिंग प्रणालीमध्ये बँक ऑफ रशियाची भूमिका आणि रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी समस्या आणि संभावनांचे विश्लेषण करणे हे कामाचे उद्दीष्ट आहे.

लक्ष्य सेट खालील कार्ये परिभाषित करतो:

विचार करा सैद्धांतिक पैलूबँकिंग प्रणाली तयार करणे;

रशियन फेडरेशनच्या आधुनिक बँकिंग प्रणालीमध्ये बँक ऑफ रशियाची भूमिका दर्शवा;

2010-2011 मध्ये बँकिंग क्षेत्राच्या विकासाचे विश्लेषण करा आणि बँकिंग क्षेत्राच्या विकासाच्या मुख्य समस्या आणि त्यांचे निराकरण करण्याचे मार्ग विचारात घ्या;

रशियन फेडरेशनचे बँकिंग क्षेत्र सुधारण्यासाठी दिशानिर्देश विकसित करा.

अभ्यासाचा उद्देश म्हणजे रशियन फेडरेशनची बँकिंग प्रणाली, समस्या आणि विकासाची शक्यता.

अभ्यासाचा विषय: देशाच्या एकत्रीकरणाच्या संदर्भात रशियन बँकिंग क्षेत्राच्या विकासासाठी धोरण जागतिक अर्थव्यवस्था.

सैद्धांतिक आधार म्हणजे बँकिंग क्षेत्रातील देशी आणि परदेशी तज्ञांची कामे. माहितीचा आधारसेंट्रल बँक ऑफ रशियाचा अधिकृत डेटा म्हणून काम केले, फेडरल सेवाराज्य आकडेवारी, बँकिंग कायदे, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेची वेबसाइट, आरबीसी, नियतकालिके.

हे काम सध्या चालू असलेल्या जागतिक आर्थिक संकटाच्या संदर्भात विशेष प्रासंगिक आहे, जे रशियन अर्थव्यवस्था आणि बँकिंग प्रणालीच्या स्थितीवर गंभीरपणे परिणाम करत आहे.

धडा १. सैद्धांतिक आधाररशियन फेडरेशनची बँकिंग प्रणाली तयार करणे

1.1 रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीची संकल्पना, विकासाचा इतिहास, रचना आणि तत्त्वे

बँकिंग प्रणाली समाविष्ट आहे आर्थिक प्रणालीदेश एक एकल आणि अविभाज्य संच क्रेडिट संस्था, ज्यापैकी प्रत्येक स्वतःचे विशेष कार्य करते, आर्थिक व्यवहारांची स्वतःची यादी आयोजित करते, परिणामी बँकिंग उत्पादनांसाठी (सेवा) समाजाच्या गरजा पूर्ण आणि जास्तीत जास्त कार्यक्षमतेसह पूर्ण केल्या जातात.

सध्याचा कायदा रशियन बँकिंग प्रणाली आयोजित करण्यासाठी मूलभूत तत्त्वे स्थापित करतो, ज्यात हे समाविष्ट आहे:

बँकिंग प्रणालीच्या द्वि-स्तरीय संरचनेचे तत्त्व;

बँकांच्या सार्वत्रिकतेचे तत्व.

बँकिंग प्रणालीच्या द्वि-स्तरीय संरचनेचे तत्त्व मध्यवर्ती बँक आणि इतर सर्व बँकांच्या कार्यांचे स्पष्ट विधान विभक्त करून लागू केले जाते.

मध्यवर्ती बँकरशियन फेडरेशन (बँक ऑफ रशिया), बँकिंग प्रणालीचा उच्च स्तर म्हणून, चलनविषयक नियमन, बँकिंग पर्यवेक्षण आणि देशातील सेटलमेंट सिस्टमचे व्यवस्थापन ही कार्ये करते. ही कार्ये पार पाडण्यासाठी आवश्यक असलेली बँकिंग ऑपरेशन्स तो केवळ रशियन आणि परदेशी पत संस्था, तसेच रशियन फेडरेशनचे सरकार, प्रतिनिधी आणि राज्य शक्तीच्या कार्यकारी संस्था, संस्थांसह करू शकतो. स्थानिक सरकार, राज्य ऑफ-बजेट फंड, लष्करी तुकड्या.

बँक ऑफ रशियाला क्रेडिट संस्था नसलेल्या कायदेशीर संस्थांसह आणि व्यक्तींसह बँकिंग ऑपरेशन्स करण्याचा अधिकार नाही. ते थेट बँकिंग बाजारपेठेत प्रवेश करू शकत नाही, उद्योगांना आणि संस्थांना थेट कर्ज देऊ शकत नाही आणि व्यावसायिक बँकांशी स्पर्धा करू नये.

व्यावसायिक बँका आणि इतर पतसंस्था बँकिंग प्रणालीचा दुसरा, खालचा स्तर तयार करतात. ते सेटलमेंट, कर्ज आणि गुंतवणुकीत मध्यस्थी करतात, परंतु विकास आणि अंमलबजावणीमध्ये भाग घेत नाहीत चलनविषयक धोरण, परंतु त्यांच्या कामात ते बँक ऑफ रशियाने स्थापित केलेल्या पॅरामीटर्सद्वारे मार्गदर्शन करतात पैशाचा पुरवठा, व्याज दर, महागाई दर इ. कामकाजाच्या प्रक्रियेत, त्यांनी भांडवलाची पातळी, साठा तयार करण्याच्या बाबतीत बँक ऑफ रशियाच्या मानकांचे आणि आवश्यकतांचे पालन केले पाहिजे.

रशियन बँकांच्या सार्वत्रिकतेच्या तत्त्वाचा अर्थ असा आहे की रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशावर कार्यरत असलेल्या सर्व बँकांमध्ये सार्वत्रिक कार्यक्षमता आहे, म्हणजे. कायद्याने आणि बँकिंग परवान्यांद्वारे निर्धारित केलेले सर्व व्यवहार पार पाडण्याचा अधिकार आहे: अल्पकालीन व्यावसायिक आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक. कायदे बँकांच्या कामकाजाच्या प्रकारांनुसार त्यांच्या विशेषीकरणाची तरतूद करत नाहीत. बँकांची सार्वत्रिक स्थिती सेवांमध्ये विविधता आणून, सर्वसमावेशक सेवा प्रदान करून आणि नवीन बँकिंग उत्पादने विकसित करताना ग्राहकांच्या प्रत्येक गटाची वैशिष्ट्ये लक्षात घेऊन जोखीम कमी करणे शक्य करते. त्याच वेळी, हे तत्त्व बँकिंग उत्पादन श्रेणीची अकार्यक्षम रचना टिकवून ठेवण्याच्या धोक्याने परिपूर्ण आहे, सेवांच्या एका गटाच्या कमी नफ्याची भरपाई इतरांच्या उच्च नफ्यासह.

व्यावसायिक आणि गुंतवणूक सेवांच्या एका बँकेतील संयोजन बँक आणि त्याचे ग्राहक यांच्यातील तथाकथित हितसंबंध वाढवते, ज्यामुळे सिस्टमचे महत्त्व वाढते. अंतर्गत नियंत्रणसार्वत्रिक प्रकारच्या बँकांमध्ये. तथापि, आता हे ओळखले गेले आहे की बँकांची सार्वत्रिक स्थिती रशियन अर्थव्यवस्थेच्या मूलभूत गरजा पूर्ण करते आणि बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी अनुकूल परिस्थिती प्रदान करते, आर्थिक वाढीच्या गरजा पूर्ण करते.

तर, रशियाच्या आधुनिक बँकिंग प्रणालीमध्ये बँक ऑफ रशिया, क्रेडिट संस्था, शाखा आणि परदेशी बँकांची प्रतिनिधी कार्यालये समाविष्ट आहेत.

सेंट्रल बँक ऑफ रशियाला, बँकिंग प्रणालीच्या उच्च स्तरावर कब्जा करून, चलनात बँक नोट जारी करण्याचा एकाधिकार अधिकार आहे. त्यात अधिकृत सोने आणि परकीय चलन साठा आहे. राज्य धोरण आयोजित करते, आर्थिक क्षेत्र आणि परकीय चलन संबंधांचे नियमन करते. बँक ऑफ रशिया सार्वजनिक कर्जाच्या व्यवस्थापनात भाग घेते आणि राज्याच्या बजेटमध्ये रोख आणि सेटलमेंट सेवा प्रदान करते.

सेंट्रल बँक देखील "बँक ऑफ बँक" ची भूमिका बजावते, म्हणजे. व्यावसायिक बँका आणि इतर संस्थांचे आवश्यक राखीव आणि विनामूल्य निधी संग्रहित करते, त्यांना कर्ज प्रदान करते, "शेवटचा उपाय देणारा" म्हणून कार्य करते, थेट त्याच्या शाखांद्वारे किंवा विशेष क्लियरिंग हाऊसद्वारे आर्थिक दायित्वे ऑफसेट करण्याची राष्ट्रीय प्रणाली आयोजित करते. बँक ऑफ रशियाचे एक महत्त्वाचे कार्य म्हणजे परवाना देणे, i. व्यावसायिक बँकांच्या विविध प्रकारच्या क्रियाकलापांसाठी परवानग्या जारी करणे.

"बँक ऑफ बँक" आणि देशातील संपूर्ण क्रेडिट सिस्टीमचे आयोजक असल्याने, सेंट्रल बँकेला, विश्वासार्हता टिकवून ठेवण्यासाठी आणि बँकिंग प्रणालीची स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी, ओळखल्यावर प्रभावाचे योग्य उपाय लागू करण्याचा अधिकार आहे. व्यापारी बँकांचे उल्लंघन.

पतसंस्था बँकिंग प्रणालीचा खालचा (दुसरा) स्तर तयार करतात.

क्रेडिट संस्था ही एक कायदेशीर संस्था आहे जी तिच्या क्रियाकलापांचे मुख्य उद्दिष्ट म्हणून नफा मिळविण्यासाठी, बँक ऑफ रशियाच्या विशेष परवान्याच्या आधारे, प्रदान केलेल्या बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. कायदा

रशियन फेडरेशनचा बँकिंग कायदा दोन प्रकारच्या क्रेडिट संस्थांमध्ये फरक करतो:

बिगर बँक क्रेडिट संस्था.

बँक ही एक क्रेडिट संस्था आहे ज्याला खालील बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा एकंदरीत विशेष अधिकार आहे:

ठेवींचे आकर्षण पैसाशारीरिक आणि कायदेशीर संस्था;

परतफेड, पेमेंट आणि तातडीच्या अटींवर स्वतःच्या वतीने आणि स्वतःच्या खर्चावर या निधीची नियुक्ती;

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे.

सार्वत्रिकतेच्या तत्त्वानुसार, सर्व रशियन बँका सार्वत्रिक म्हणून विकसित होऊ शकतात. काही बँकांनी त्यांच्या नावावर "इनोव्हेटिव्ह बँक", "मॉर्टगेज बँक", "कृषी बँक", "म्युनिसिपल बँक" निश्चित केली असूनही, सध्या ते सर्व बँकिंग कायद्याच्या समान नियमांचे पालन करतात, बँक ऑफ रशिया लागू करते. त्यांच्यासाठी समान आवश्यकता. सार्वत्रिक स्थिती काही उत्पादने, ऑपरेशन्स किंवा क्रियाकलापांमध्ये बँकांच्या ऐच्छिक स्पेशलायझेशनची शक्यता वगळत नाही. सार्वत्रिक स्थितीच्या चौकटीत स्वैच्छिक स्पेशलायझेशन सूचित करते की बँका स्वतः आणि त्यांचे संस्थापक व्यावसायिक क्षेत्रांच्या निवडीवरील निर्णयांची संपूर्ण जबाबदारी घेतात.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था ही एक क्रेडिट संस्था आहे ज्याला कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या काही बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. त्याला दिलेल्या अधिकारांचा वापर करून, बँक ऑफ रशियाने सध्या तीन प्रकारच्या नॉन-बँक क्रेडिट संस्था ओळखल्या आहेत:

सेटलमेंट

ठेव आणि क्रेडिट;

संकलनाच्या बँकेतर पतसंस्था.

व्यावसायिक बँकांमध्ये, विशेष बँकांना वेगळे करणे आवश्यक आहे, ज्यांचे क्रियाकलाप तुलनेने अरुंद-प्रोफाइल आहेत. अशा बँकांमध्ये गुंतवणूक, बचत, तारण, परदेशी व्यापार आणि इतरांचा समावेश होतो.

गुंतवणूक बँका या विशेष क्रेडिट संस्था आहेत ज्या दीर्घकालीन कर्ज भांडवल एकत्रित करतात आणि कर्जदारांना (उद्योजक आणि राज्य) बॉण्ड्स आणि इतर प्रकारच्या कर्ज दायित्वांच्या जारी आणि प्लेसमेंटद्वारे सादर करतात. कर्जदार आणि गुंतवणूकदार यांच्यातील मध्यस्थ कार्यांव्यतिरिक्त, गुंतवणूक बँका समस्यांचे हमीदार म्हणून काम करतात मौल्यवान कागदपत्रेआणि त्यांच्या मार्केटचे आयोजक, जे त्यांना त्यांच्या स्वत: च्या खर्चावर शेअर्स आणि बाँड्सचे मोठे ब्लॉक्स खरेदी आणि विकण्याची परवानगी देईल, तसेच सिक्युरिटीजच्या खरेदीसाठी कर्ज प्रदान करेल.

गुंतवणूक बँकांशी संलग्न गुंतवणूक कंपन्या, जे खाजगी गुंतवणूकदारांचे स्वतःचे सिक्युरिटीज जारी करून आणि त्यांना त्यांच्या स्वतःच्या देशात आणि परदेशात शेअर्स आणि बॉण्ड्समध्ये ठेवून त्यांची आर्थिक संसाधने जमा करतात. कर्जदार आणि गुंतवणूकदार यांच्यात मध्यवर्ती स्थान व्यापून, ते, गुंतवणूक बँकांच्या विरूद्ध, गुंतवणूकदारांचे हित पूर्णपणे व्यक्त करतात. गुंतवलेल्या भांडवलावर परतावा म्हणून जास्त टक्के न मिळणे हे त्यांचे मुख्य ध्येय आहे. होल्डिंग कंपन्यांच्या विपरीत, ते कॉर्पोरेशनच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण ठेवत नाहीत.

बचत संस्था (बचत बँका आणि कॅश डेस्क) - विविध क्रेडिट संस्था, रोख बचत आणि लोकसंख्येचे तात्पुरते मोफत निधी बचत ठेवींच्या स्वरूपात आकर्षित करण्यात माहिर आहे, ज्यावर व्याज दिले जाते. त्याच वेळी, आकर्षित केलेल्या संसाधनांचा वापर देशाच्या कायद्याद्वारे नियंत्रित केला जातो आणि ठेवीदारांचे हित सुनिश्चित करण्याचा उद्देश आहे. लोकसंख्येला नॉन-कॅश पेमेंट आणि रोख सेवा, नागरिकांच्या ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी कर्ज देणार्‍या संस्था देखील त्या आहेत. बचत बँका बचत खाती ठेवतात, चेक बुक जारी करू शकतात, खाजगी कर्ज देऊ शकतात. ते बचत बँका, बचत आणि कर्ज संघटना, म्युच्युअल बचत बँका, क्रेडिट युनियन्स या स्वरूपात कार्य करतात. बचत बँका सरकारी सिक्युरिटीजच्या प्लेसमेंट आणि विक्रीमध्ये भाग घेतात, ज्यात आकर्षित संसाधनांच्या खर्चावर मालकांकडून त्यांची खरेदी समाविष्ट असते. ते विशिष्ट प्रदेशांमध्ये, स्थानिक प्राधिकरणांच्या नियंत्रणाखाली आणि त्यांच्या हमी अंतर्गत कार्य करतात. बचत बँका धोकादायक कर्जामध्ये गुंतवणूक करणे टाळतात. रशियामध्ये, अशा संस्थांचे विस्तृत नेटवर्क लहान बँका आणि कॅश डेस्कचे विलीनीकरण करून त्यांना सार्वत्रिक प्रकारच्या व्यावसायिक बँकांमध्ये रूपांतरित करून मोठे केले जाते. या स्वरूपात, ते मौद्रिक संसाधनांच्या एकाग्रतेचे केंद्र आहेत आणि महत्त्वाच्या राष्ट्रीय आर्थिक समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी राज्याद्वारे पैसे जमा करण्याचे सर्वात महत्वाचे माध्यम आहेत. जगातील बहुतेक देशांमध्ये, बचत बँका अशा संस्था आहेत ज्या लोकसंख्येवर अंतर्गत कर्ज जमा करतात, तथाकथित सार्वजनिक कर्ज.

मॉर्टगेज बँका कर्ज देणाऱ्या संस्था आहेत ज्या रिअल इस्टेट - जमीन आणि इमारतींद्वारे सुरक्षित दीर्घकालीन कर्ज जारी करण्यात माहिर आहेत. गहाण ठेवलेल्या बँकांची संसाधने त्यांचे स्वतःचे तारण रोखे आहेत. कर्जाचा वापर निवासी इमारती आणि इतर संरचनांच्या बांधकामासाठी, उद्योगांच्या उत्पादन क्षमतेच्या विस्तारासाठी केला जातो. कर्जावर व्याज आकारले जाते. कर्ज वेळेवर न भरल्यास, मालमत्ता दुसर्‍या मालकाकडे किंवा बँकेच्या मालमत्तेकडे जाते. हळूहळू, गहाण ठेवलेल्या बँका विमा कंपन्यांकडे जात आहेत, व्यावसायिक आणि बचत बँकाआणि सरकारी कर्ज देणाऱ्या संस्था.

परदेशी व्यापार किंवा निर्यात-आयात बँकांनी एक विशेष स्थान व्यापलेले आहे, ज्यांना निर्यात क्रेडिट आणि निर्यात क्रेडिट्सचा विमा प्रदान करण्यासाठी बोलावले जाते. आर्थिक विकासाला चालना देण्यासाठी निर्यातीला प्रोत्साहन देणे हे त्यांचे मुख्य कार्य आहे. ते खाजगी बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या निर्यात क्रेडिट्सवर हमी देतात आणि सवलत देतात, यंत्रसामग्री आणि उपकरणांच्या निर्यातीसाठी मध्यम-मुदतीच्या आणि दीर्घकालीन कर्जामध्ये त्यांच्यासोबत सहभागी होतात.

भांडवलाच्या मालकीनुसार, रशियन फेडरेशनमध्ये कार्यरत असलेल्या सर्व बँका तीन गटांमध्ये विभागल्या जाऊ शकतात:

आधारित बँका खाजगी मालमत्ता;

राज्य सहभागासह बँका;

परदेशी भांडवल असलेल्या बँका.

खाजगी बँकांच्या गटामध्ये, एक मालक किंवा संबंधित मालकांच्या गटाद्वारे नियंत्रित असलेल्या बँका आणि विविध मालकी संरचना असलेल्या बँका वेगळे करू शकतात.

आधुनिक रशियन बँकिंग प्रणालीचे वैशिष्ठ्य त्यात लहान आणि मध्यम आकाराच्या बँकांचे प्राबल्य आहे, तर राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेच्या मुख्य क्षेत्रांमध्ये अजूनही मोठ्या उद्योगांचे वर्चस्व आहे ज्यांना मोठ्या प्रमाणात बाह्य वित्तपुरवठा आवश्यक आहे. पैकी एक संभाव्य मार्गबँकिंग प्रणालीची रचना आणि वास्तविक क्षेत्राची रचना यांच्यातील विरोधाभास दूर करणे म्हणजे बँकिंग गट आणि बँकिंग होल्डिंग्सची निर्मिती, जी सध्याच्या बँकिंग कायद्याद्वारे प्रदान केली गेली आहे.

1.2 बँकिंग सेवांची सामान्य वैशिष्ट्ये आणि वर्गीकरण

रशियन फेडरेशनच्या फेडरल कायद्याच्या अनुच्छेद 2 नुसार "विदेशी व्यापार क्रियाकलापांच्या राज्य नियमनावर", सेवांना "कामगारांच्या आधारावर केलेल्या क्रियाकलापांचा अपवाद वगळता इतर व्यक्तींच्या गरजा पूर्ण करण्याच्या उद्देशाने उद्योजक क्रियाकलाप म्हणून ओळखले जाते. संबंध". देशांतर्गत शास्त्रज्ञांच्या कार्यात बँकिंग सेवांच्या विविध व्याख्या आहेत.

ओ.आय. Lavrushin बँकिंग सेवेची व्याख्या ग्राहकाच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करणारी एक किंवा अधिक बँक ऑपरेशन्स आणि विशिष्ट शुल्कासाठी ग्राहकाच्या बाजूने बँकिंग ऑपरेशन्स करते.

Golovin Yu.V. कोणत्याही ग्राहकाच्या गरजा पूर्ण करणाऱ्या सेवांच्या संपूर्ण श्रेणीचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या ऑपरेशन्सचा संच म्हणून बँकिंग सेवेची व्याख्या करते.

बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या सेवांची संख्या, विशेषत: परदेशी, शेकडो आहे, परंतु त्या सर्व मोठ्या गटांमध्ये विभागल्या जाऊ शकतात.

बँकिंग सेवा त्यांच्या गुणधर्मांमध्ये इतर सेवांप्रमाणेच असतात. त्यात खालील वैशिष्ट्ये आहेत:

नाशवंतपणा;

अमूर्तता, अमूर्तता;

सेवांच्या गुणवत्तेची अस्थिरता आणि त्यांचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या पात्र लोकांकडून सेवांची अविभाज्यता.

सेवांची नाशवंतता पुरवठा आणि मागणी संतुलित करण्यासाठी कार्यरत यंत्रणेचे अस्तित्व सूचित करते. सेवा स्टोअरच्या शेल्फ् 'चे अव रुप वर वस्तू म्हणून संग्रहित केल्या जात नाहीत, ते प्राप्त होताच त्याच वेळी वापरल्या जातात.

सेवांची अमूर्तता म्हणजे त्यांच्या भौतिक संवेदनांची अशक्यता, त्यांच्या तरतूदीचे परिणाम प्राप्त होईपर्यंत त्यांना पाहणे आणि त्यांचे मूल्यांकन करणे. बँकिंग सेवेचे मुख्य आणि मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे तिची कार्यक्षमता, दुसऱ्या शब्दांत, बँकिंग सेवांमधून ग्राहकांना मिळणारा विशिष्ट फायदा आणि फायदा.

गुणवत्तेची परिवर्तनशीलता आणि लोकांच्या पात्रतेपासून सेवांची अविभाज्यता यासाठी कर्मचार्‍यांचे सतत प्रशिक्षण आवश्यक आहे. बँक कर्मचार्‍यांना केवळ मुख्य प्रकारच्या बँकिंग ऑपरेशन्सचा अनुभव नसावा, परंतु लोकांच्या नातेसंबंधांच्या मानसशास्त्राचे चांगले ज्ञान देखील असले पाहिजे.

रशियन कायद्यानुसार, बँकिंग ऑपरेशन्समध्ये हे समाविष्ट आहे:

1.व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून निधी जमा करणे;

आमच्या मते, कर्जदार आणि ठेवीदारांचा बँकांवरील आत्मविश्वास वाढणे, हे बँकिंग प्रणालीच्या स्थिर कामकाजाचे सर्वात महत्त्वाचे लक्षण आहे. संकटाच्या काळात हे विशेषतः महत्वाचे आहे, म्हणून महत्त्वपूर्ण जोखीम बँकिंग प्रणालीच्या विकासावर मुख्य ब्रेक बनतात.

बँकिंग जोखीम प्रभावाच्या स्वरुपात भिन्न आहेत. या संदर्भात, जोखमीच्या अनेक श्रेणी आहेत: विशिष्ट आणि पद्धतशीर. विशिष्ट जोखीम विशिष्ट प्रकारच्या बँका आणि वैयक्तिक ऑपरेशन्सशी संबंधित असतात, तर सर्व बँका वेगवेगळ्या प्रमाणात प्रणालीगत जोखमीच्या संपर्कात असतात. म्हणून, आम्ही प्रणालीगत जोखमींवर विशेष लक्ष देऊ.

प्रणालीगत जोखमींमध्ये विधायी आणि नियामक संस्थांद्वारे निर्णय घेण्याच्या जोखमींचा समावेश होतो जे बँकांच्या क्रियाकलापांच्या परिस्थितीमध्ये लक्षणीय बदल करतात: नवीन कायदे, नियम, कायद्याची अंमलबजावणी करण्याच्या सरावातील बदल. देशाचे आंतरराष्ट्रीय करारही लक्षणीय आहेत. तसेच, कायम प्रणालीगत जोखमीच्या प्रकारांपैकी एक म्हणजे चलनवाढीचा दर आणि राष्ट्रीय चलनाच्या विनिमय दरातील बदलांशी संबंधित जोखीम. स्थानिक जोखमींना प्रणालीगत जोखीम म्हणून देखील संबोधले जाते; ते संपूर्ण बँकिंग प्रणालीला धोका देत नाहीत, तर त्याचा एक भाग. ते सहसा "डोमिनोज" च्या तत्त्वाशी संबंधित असतात, बँकिंग प्रणालीमध्ये उद्भवतात, जेव्हा क्रेडिट संस्थांसाठी क्रेडिट किंवा सेटलमेंट धोके एका बँकेत केंद्रित असतात. या संदर्भात, विशेष आंतरबँक संस्थांनी जोखमीच्या एकाग्रतेला सामोरे जावे.

अशाप्रकारे, वैयक्तिक बँकांचे धोके आणि बँकिंग प्रणालीचे धोके हे दोन्ही धोके आहेत जे तिच्या सर्व घटकांसाठी संभाव्य धोकादायक आहेत, परंतु प्रत्यक्षात त्यांच्या अनिश्चित भागावर परिणाम करतात. या संदर्भात, दोन प्रश्न उद्भवतात:

1) हे धोके रोखण्यासाठी आधुनिक राष्ट्रीय प्रणाली कोणती आहे?

2) राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या विकास धोरणामध्ये जोखीम आणि धोक्याची चेतावणी आणि प्रतिबंध करण्याची प्रणाली कशी बदलली जाते?

प्रथम विश्लेषण करून या प्रश्नांची उत्तरे देण्याचा प्रयत्न करूया आधुनिक प्रणालीजोखीम प्रतिबंध. सर्व देशांमधील बँकिंग प्रणालीचे कार्य राज्य नियंत्रणात आहे, जे अर्थव्यवस्थेतील बँकांच्या सार्वजनिक आणि सामाजिक महत्त्वाशी संबंधित आहे. संबंधित विधायी आणि कार्यकारी कायद्यांचा अवलंब करून राज्य नियंत्रण केले जाते. बँकिंग नियमनाचे कार्य चलनविषयक धोरण आणि सेटलमेंट सिस्टमच्या संघटनेशी जवळून संबंधित आहे. म्हणून, बँकिंग नियमन ऐतिहासिकदृष्ट्या केंद्रीय बँकांद्वारे केले गेले आहे.

रशियामधील आधुनिक बँकिंग नियमन जटिल स्वरूपाचे आहे आणि प्रभावाच्या उपायांची एक प्रणाली आहे ज्याची रचना केली जाऊ शकते (परिशिष्ट 9). संरचनेचे विश्लेषण केल्यानंतर, आम्ही असा निष्कर्ष काढू शकतो की राज्य नियमन सशर्तपणे अप्रत्यक्ष आणि थेट विभागले जाऊ शकते आणि राज्य प्रभावाच्या प्रत्येक क्षेत्रामध्ये अनेक घटक असतात.

जेव्हा व्यावसायिक बँकांच्या क्रियाकलापांवर थेट प्रभाव टाकण्याच्या पद्धतींचा विचार केला जातो, तेव्हा बँकिंग क्रियाकलापांच्या अंमलबजावणीवर आणि बँकिंग कायद्यांचे पालन करण्यावर देखरेख करण्यासाठी विशेष नियमांची एक प्रणाली प्रस्तावित आहे. सर्व प्रथम, हे बँकिंग ऑपरेशन्स आयोजित करण्याचे नियम आहेत जे बँका आणि बँकिंग गटांसाठी अनिवार्य आहेत, लेखाआणि अहवाल, अंतर्गत नियंत्रणाची संस्था, लेखा आणि सांख्यिकीय अहवालाची तयारी आणि सादरीकरण तसेच कायद्याद्वारे प्रदान केलेली इतर माहिती.

बँकिंग नियमनाचा पुढील घटक म्हणजे त्यांच्या क्रियाकलापांच्या क्रेडिट संस्थांसाठी विशेष मानकांची स्थापना करणे, ज्याचा उद्देश त्यांच्या जोखीम मर्यादित करणे आणि ग्राहक आणि ठेवीदारांचे तसेच संपूर्ण समाजाच्या हिताचे संरक्षण करणे आहे. अशा मानकांमध्ये सामान्यत: प्रति कर्जदाराच्या जोखमीची किमान रक्कम, तरलता मानके, इक्विटी भांडवलाची पर्याप्तता आणि मोठ्या क्रेडिट जोखमींची कमाल रक्कम समाविष्ट असते.

व्यापारी बँकेच्या क्रियाकलापांवर राज्याच्या निर्देशित प्रभावाचा तिसरा महत्त्वाचा घटक म्हणजे क्रेडिट संस्थांचे विद्यमान आचार नियम आणि स्थापित मानकांचे पालन करण्यासाठी तपासणी करण्याची क्षमता, तसेच बँक स्टेटमेंट्स आणि इतर आवश्यक माहिती प्राप्त करणे. क्रेडिट संस्थेच्या क्रियाकलाप.

चौथा घटक म्हणजे बँकिंग कायद्याचे उल्लंघन करणार्‍या बँकांवर आणि आर्थिकदृष्ट्या अस्थिर बँकांवर लागू प्रशासकीय प्रभावाच्या उपायांची प्रणाली. यात दंड प्रणाली, विशिष्ट ऑपरेशन्सच्या अंमलबजावणीवर निर्बंध (प्रतिबंध), तसेच वैयक्तिक अनिवार्य मानकांचा परिचय, बँकेच्या प्रमुखाची बदली, बँकिंग क्रियाकलापांचे धोके कमी करण्यासाठी आवश्यकतांची प्रणाली समाविष्ट आहे. परिस्थिती नियंत्रणाबाहेर गेल्यास, किंवा आर्थिक परिस्थिती प्रतिकूल झाल्यास, मध्यवर्ती बँक बँकेचे व्यवस्थापन करण्यासाठी विशेष तात्पुरती प्रशासन नियुक्त करण्याचा निर्णय घेऊ शकते किंवा शेवटचा उपाय म्हणून, बँकिंग परवाना रद्द करून कामकाज थांबवू शकते.

अशा प्रकारे, बँकिंग पर्यवेक्षण नावाची एक प्रणाली तयार केली जात आहे, ज्यामध्ये संपूर्ण बँकिंग प्रणालीचे स्थिर कार्य सुनिश्चित करण्याच्या उद्देशाने क्रेडिट संस्थांसाठी आवश्यकता स्थापित करण्यासाठी आणि त्यांची अंमलबजावणी करण्यासाठी उपायांचा संच समाविष्ट आहे.

आंतरराष्ट्रीय स्तरावर बँकिंग क्षेत्राच्या विकासाच्या समस्यांवर चर्चा करण्याच्या प्रक्रियेत बँकिंग समुदायाने स्वतः तयार केलेल्या प्रणालीचे वैशिष्ट्य न दिल्यास संकट निवारण प्रणालीचे वर्णन अपूर्ण असेल. वित्तीय बाजारांच्या जागतिकीकरणामुळे बँकिंगच्या नियंत्रणमुक्तीला हातभार लागला आहे. बँकांना जास्त जोखमीपासून संरक्षण देणारे कायदेशीर निर्बंध काढून टाकणे. जोखमींवर मात करणे किंवा कमी करणे आणि बँकांच्या नफ्यात वाढ सुनिश्चित करणे या गरजेमुळे बँकिंग नवकल्पनांचा विकास झाला आहे. जोखीम व्यवस्थापनाची संकल्पना विकसित होऊ लागली, ज्यामध्ये स्वीकार्य खंड आणि जोखमींचे प्रकार, तसेच स्पर्धा, चलनवाढ आणि बदलत्या राजकीय आणि आर्थिक परिस्थितीच्या पार्श्वभूमीवर त्यांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी विशिष्ट तत्त्वांचे पालन करणे समाविष्ट आहे. वातावरण

सह देशांमध्ये अनुभव प्राप्त आहे म्हणून बाजार अर्थव्यवस्थाबँकिंग जोखमीच्या समस्या, विशेषतः क्रेडिट जोखमी, वेळोवेळी वाढल्या आहेत. या अनुभवाचे सामान्यीकरण करण्याची आणि सिस्टमसाठी इष्टतम आवश्यकता विकसित करण्याची गरज होती बँक कर्ज. 1988 मध्ये, बँकिंग नियमन आणि पर्यवेक्षणावरील बेसल समितीच्या आश्रयाखाली, “भांडवल गणना आणि भांडवली मानकांच्या आंतरराष्ट्रीय एकीकरणावर करार” (बासेल - 1) संपन्न झाला, ज्याने बँकांना स्वीकार्य सामान्य भांडवल पर्याप्ततेचे निकष स्थापित केले. त्यांचा मूळ देश. मूळ बेसल निकष हे जोखीम-आधारित भांडवली आरक्षण प्रणालीच्या स्थापनेसाठी एक महत्त्वाचे पाऊल होते आणि आंतरराष्ट्रीय आर्थिक स्थिरतेसाठी योगदान देत जवळजवळ सर्व देशांमध्ये लागू केले गेले आहे.

बेसल करारांची आधुनिक आवृत्ती (बासेल - 2) जोखीम नियंत्रण (प्रामुख्याने क्रेडिट) करण्याच्या दृष्टिकोनात संकल्पनात्मक बदल करते, जिथे मुख्य भार व्यावसायिक बँकांवर पडतो. बेसल 2 मध्ये 3 घटक असतात: परिमाणात्मक भांडवल आवश्यकता, नियामक निरीक्षण आणि बाजार शिस्त. या कराराद्वारे निश्चित केलेल्या पर्यवेक्षी अधिकाऱ्यांच्या भूमिकेचे थोडक्यात वर्णन करूया.

बेसल - 2 मूलभूतपणे बँकिंग पर्यवेक्षणाच्या कार्यांकडे दृष्टीकोन बदलते (रशियामध्ये, ही कार्ये सेंट्रल बँकेला नियुक्त केली जातात). भांडवल पर्याप्ततेचे मूल्यांकन आणि नियंत्रण ही सर्वस्वी बँकांची जबाबदारी आहे. बँकेतील जोखमींचे मूल्यांकन करण्यासाठी अंतर्गत नियंत्रण प्रक्रिया किती प्रभावीपणे पार पाडल्या जातात यावर देखरेख ठेवण्यासाठी पर्यवेक्षी संस्थांना बोलावले जाते. विहित खालील तत्त्वेव्यावसायिक बँकांच्या क्रियाकलापांवर राज्य पर्यवेक्षणाची अंमलबजावणी:

1) ऑपरेशन्सच्या जोखमीवर अवलंबून भांडवल पर्याप्ततेचे मूल्यांकन करण्यासाठी बँकांकडे एक सिद्ध पद्धत असणे आवश्यक आहे. राखीव भांडवलाच्या किमान रकमेची गणना करण्याव्यतिरिक्त, बँकांना एकाग्रतेच्या जोखमीचे निरीक्षण करणे आवश्यक आहे, वैयक्तिक क्षेत्रातील जोखीम ज्यासाठी राखीव भांडवलाची गणना केली जात नाही;

2) या प्रक्रियेचे पर्यवेक्षण संस्थांद्वारे मूल्यांकन केले जावे, जे अंतर्गत प्रक्रियेच्या त्या पैलूंवर कारवाई करतील जे स्थापित निकषांची पूर्तता करत नाहीत;

3) ऑपरेशन्स पार पाडताना, बँका अधिकृत भांडवलाच्या रकमेपेक्षा कमी नसलेल्या भांडवलासह कार्य करतील;

4) पर्यवेक्षकीय अधिकार्‍यांवर स्पर्धात्मक बँकेच्या कामकाजाची जोखीम लक्षात घेऊन आवश्यक पातळीपेक्षा कमी भांडवल कमी झाल्यास सुरुवातीच्या टप्प्यावर हस्तक्षेप करण्याचे बंधन आहे.

अशा प्रकारे, राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या कार्यप्रणाली आणि विकासासाठी उदयोन्मुख यंत्रणेमध्ये केवळ ब्लॉकचा समावेश नाही. राज्य नियमन, परंतु विकास धोक्यांचे मूल्यांकन, प्रतिबंध आणि नियमन करण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय व्यावसायिक अंतर्गत प्रणालींसारखे संरचनात्मक घटक देखील.

रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासाची धोरणात्मक दिशा म्हणजे जागतिक बँकिंग समुदायामध्ये त्याच्या हालचालीचे भौगोलिक-राजकीय अभिमुखता. जागतिक बाजारपेठांमध्ये देशाची स्पर्धात्मकता सुनिश्चित करण्यात महत्त्वाची भूमिका कार्यक्षम बँकिंग प्रणालीची आहे. केवळ अशा प्रणालीमध्ये स्थिर बँका ज्यांच्या मालकीच्या जोखीम व्यवस्थापनाच्या आधुनिक पद्धती कार्य करतात.

आज रशियन बँकांच्या क्रियाकलापांचे मूल्यांकन करण्यासाठी सिस्टममध्ये एक महत्त्वाचा घटक नाही - बँक व्यवस्थापनाची गुणवत्ता, विशेषत: जोखीम व्यवस्थापन. आमच्या मते, समस्या या वस्तुस्थितीत आहे की अशा परिस्थितीच्या विकासासाठी परिस्थिती अद्याप तयार केलेली नाही, जेव्हा जोखीम व्यवस्थापनाचा वापर बँकेच्या क्रियाकलाप सुधारण्यासाठी केला जातो, तिच्यासाठी आणि त्याच्या ग्राहकांसाठी नवीन संधींचा उदय होतो, आणि डायनॅमिक जोखीम व्यवस्थापन प्रक्रियेची निर्मिती.

"2008 मध्ये बँकिंग क्षेत्राच्या विकासावर आणि बँकिंग पर्यवेक्षणावर" रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचा अहवाल बँकिंग क्षेत्राच्या विकासाच्या सध्याच्या टप्प्याचे उद्दिष्ट स्पष्ट करतो: "देशाच्या अर्थव्यवस्थेतील भूमिका मजबूत करणे आणि प्रदान केलेल्या सेवांचा दर्जा सुधारणे." त्याच वेळी, रशियामधील बँकिंग नियमनाच्या पुढील विकासाच्या शक्यता देखील रेखांकित केल्या आहेत.

बँक ऑफ रशियाच्या योजना - नजीकच्या भविष्यात अनेक बदल करण्यासाठी. खालील दिशानिर्देश ओळखले जाऊ शकतात.

क्रेडिट संस्थांची राज्य नोंदणी आणि बँकिंग क्रियाकलापांचा परवाना देण्याबाबत निर्णय घेण्याच्या क्षेत्रात:

1) क्रेडिट संस्थांच्या प्रमुखांची व्यावसायिक क्षमता आणि व्यावसायिक प्रतिष्ठा यासाठी आवश्यकता वाढवणे;

2) नॉन-बँकिंग क्रेडिट संस्थांमधील पदांसाठी उमेदवारांच्या मंजुरीसाठी मायक्रोफायनान्स संस्थांचे व्यवस्थापन करण्याच्या अनुभवाची ओळख;

3) नाममात्र धारकांना क्रेडिट संस्थेच्या समभागांच्या मालकाबद्दल (जर शेअर 1% पेक्षा जास्त असेल तर) त्रैमासिक माहिती क्रेडिट संस्थेला सादर करण्यास बांधील करण्याचा निर्णय, ज्याचा तो धारक आहे, या मालकाच्या हितासाठी;

4) क्रेडिट संस्थांच्या राज्य नोंदणीवर निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेचे स्पष्टीकरण आणि बँकिंग ऑपरेशन्ससाठी परवाने जारी करण्याच्या बाबतीत: चार्टरमधील दुरुस्तीच्या राज्य नोंदणीची वैशिष्ट्ये; अनुपालन अविश्वास कायदा; मध्ये मालमत्तेचे मूल्य मोजण्याच्या प्रक्रियेचे स्पष्टीकरण गैर-मौद्रिक स्वरूपशेअर्ससाठी पैसे देण्याचे निर्देश दिले; क्रेडिट संस्थेच्या 1% पेक्षा जास्त शेअर्सच्या अधिग्रहणासाठी अधिसूचना फॉर्मचे सरलीकरण.

बँकिंग क्रियाकलापांच्या नियमनाच्या क्षेत्रात, आंतरराष्ट्रीय स्तरावर मान्यताप्राप्त आंतरराष्ट्रीय अनुभवाच्या नियमांच्या अंमलबजावणीवर आधारित बँकिंग नियमन प्रणालीचा विकास, संस्थेची वैशिष्ट्ये आणि रशियन वित्तीय सेवा बाजाराचे कार्य आणि क्रेडिट संस्थांचे कार्य लक्षात घेऊन. त्यावर, एक धोरणात्मक दिशा म्हणून निवडली गेली आहे:

1) क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांच्या मूल्यांकनावर आधारित जोखीम-आधारित दृष्टिकोन विकसित करणे, पर्यवेक्षी नियमन उपायांचा वापर, सामग्रीवर आधारित आणि बँकिंग क्रियाकलापांच्या जोखमींचे वास्तविक मूल्यांकन करणे;

2) क्रेडिट संस्थांच्या कामकाजासाठी पद्धतशीर फ्रेमवर्क सुधारणे सुरू ठेवा;

3) कार्यपद्धती आणि गणना सुधारणे सुरू ठेवा: भांडवलाची व्याख्या; क्रेडिट संस्थेचे अनिवार्य मानक आणि त्यांचे पालन करण्यावर देखरेख; संभाव्य नुकसानासाठी साठा तयार करणे;

4) बँक ऑफ रशिया आणि क्रेडिट संस्थांच्या बाह्य लेखापरीक्षकांमध्ये परस्परसंवादाची प्रणाली तयार करणे सुरू ठेवा;

5) बँकिंग व्यवस्थापनासाठी सामान्य निधीच्या क्रेडिट संस्थांद्वारे निर्मितीच्या समस्येच्या विधायी स्तरावर नियमन करण्यासाठी दृष्टीकोन विकसित करणे.

पतसंस्थांच्या क्रियाकलापांच्या तपासणीच्या क्षेत्रात, पुढील क्षेत्रात पुढील क्रियाकलाप विकसित करण्याची योजना आहे:

1) क्रेडिट संस्थांच्या स्थितीवर संबंधित पर्यवेक्षी माहितीची पावती सुनिश्चित करणे;

2) ज्या पतसंस्थांवर लक्षणीय परिणाम होतो त्यांच्याकडे अधिक लक्ष द्या आर्थिक स्थिरताबँकिंग क्षेत्र;

3) तपासणी क्रियाकलापांसाठी कायदेशीर समर्थन विकसित करा.

बँकिंग प्रणालीवरील आत्मविश्वास आणखी मजबूत करण्यासाठी, बँक ऑफ रशिया यावर देखील लक्ष केंद्रित करेल: ठेव विमा व्यक्ती; क्रेडिट संस्थांचे समर्थन आणि आर्थिक पुनर्वसन करण्याच्या उद्देशाने उपाय; क्रेडिट संस्थांच्या लिक्विडेशनवर नियंत्रण आणि गुन्हेगारी आणि दहशतवादाला वित्तपुरवठा करणार्‍या पैशाच्या कायदेशीरपणाचा प्रतिकार करणे.

अशा प्रकारे, अनेक निष्कर्ष काढले जाऊ शकतात. रशियामधील व्यावसायिक बँकांच्या क्रियाकलापांच्या राज्य नियमनाच्या विकासाची एक आशादायक दिशा म्हणजे बँकांच्या सतत विश्लेषणात्मक सर्वेक्षणावर आधारित प्रणालीची निर्मिती. विश्लेषणात्मक सर्वेक्षणाची प्रणाली तयार केली जात आहे, प्रथमतः, खाजगी विश्लेषकांद्वारे वापरल्या जाणार्‍या पद्धतींवर आधारित आहे आणि दुसरे म्हणजे, बँकिंग जोखमीचे विश्लेषण आणि बँकिंग देखरेखीची प्रक्रिया यांच्यातील संबंध प्रस्थापित करण्याच्या उद्देशाने आहे. राष्ट्रीय वित्तीय व्यवस्थेची स्थिरता आणि विश्वासार्हता राखण्यासाठी मुख्य घटक म्हणून सार्वजनिक गरजा पूर्ण करणे हा या क्षेत्रांच्या अंमलबजावणीचा उद्देश आहे.

निःसंशयपणे, बँकिंग प्रणालीला परिपूर्ण नियमन आणि पर्यवेक्षण आवश्यक आहे. नियोजित उपायांची अंमलबजावणी करताना फक्त एक गोष्ट विसरता कामा नये ती म्हणजे, प्रभावी देखरेखीव्यतिरिक्त, बँकिंग प्रणाली आणि वित्तीय बाजारांच्या स्थिरतेसाठी योगदान देणारे इतर घटक हे एक प्रभावी आणि सातत्यपूर्ण मॅक्रो धोरण, आर्थिक क्षेत्राची विकसित पायाभूत सुविधा आहेत. , प्रभावी बाजार शिस्त आणि स्थिर कामकाज सुनिश्चित करण्यासाठी पुरेशी प्रणाली. बँकिंग प्रणाली.

क्रेडिट आणि आर्थिक क्षेत्रातील राष्ट्रीय हितसंबंधांना धोका प्रामुख्याने रशियन बँकिंग प्रणाली - व्यावसायिक बँका आणि सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशनच्या कामकाजाच्या मूलभूत तत्त्वांच्या प्रारंभिक उल्लंघनाशी संबंधित आहे. पर्यावरण, ते प्रदान करून ओळखले जाऊ शकतात:

रशियन अर्थव्यवस्थेच्या विकासाच्या लक्ष्यित कार्यांसह बँकिंग क्रियाकलापांच्या मुख्य मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन;

बँकिंग प्रणालीची स्थिरता;

आर्थिक वाढ प्रभावित करण्यासाठी या प्रणालीची क्षमता;

बँकिंग आणि अर्थव्यवस्थेच्या इतर क्षेत्रांच्या विकासामध्ये समक्रमण आणिइ.

बँकिंग क्षेत्राच्या सक्रियतेची गुरुकिल्ली म्हणजे रशियन अर्थव्यवस्थेच्या परिवर्तनामध्ये क्रेडिट आणि बँकिंग प्रणालीच्या मध्यवर्ती स्थितीची प्राप्ती, पुनरुत्पादन प्रक्रियेवर त्याचा प्रारंभी प्रभावशाली प्रभाव. या बदल्यात, क्रेडिट आणि बँकिंग प्रणालीच्या विकासाच्या शक्यता जागतिक ट्रेंडशी संबंधित आहेत, परंतु राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेतील एक सेंद्रिय दुवा म्हणून त्याच्या कार्याद्वारे प्रामुख्याने निर्धारित केल्या जातात.

निर्मिती आणि विकासाच्या प्रक्रियेत, रशियन क्रेडिट आणि बँकिंग प्रणालीने जागतिक समुदायाने लादलेल्या आवश्यकतांची पूर्तता केली नाही. त्याच्या सुधारणेची प्रक्रिया संस्थात्मक मानदंडांद्वारे समर्थित नव्हती, ज्यामुळे त्याच्या कार्यामध्ये खालील महत्त्वपूर्ण विकृती निर्माण झाल्या.

1. बँकिंग क्षेत्रातील उच्च प्रमाणात अनिश्चितता, अस्थिरतेशी निगडीत आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, त्याच्या नियमनाच्या लक्ष्यित पुनरुत्पादक अभिमुखतेच्या अभावामुळे, वाढ झाली आहे. अनुकूलन सिंड्रोमक्रेडिट संस्थापरिस्थितीच्या अस्थिरतेकडे आणि बँकिंग सेवा क्षेत्रातील सहभागींच्या संपूर्ण वर्तुळात अनौपचारिक संबंधांच्या विकासाकडे वळणे. 1990 च्या दशकात चलन प्रणालीचे कार्य अर्थव्यवस्थेतील "आणीबाणी" परिस्थितींवर मात करण्याच्या पद्धतीमध्ये घडले. विशेषत: पतसंस्थांचे कामकाजाच्या झपाट्याने बदलणाऱ्या परिस्थितीशी जुळवून घेणे, या बदल्यात, इंट्रा-सिस्टम विरोधाभासांची वाढ आणि एकूणच चलन प्रणालीच्या पुनरुत्पादक क्रियाकलापांमध्ये घट पूर्वनिर्धारित करते.

2. अर्थव्यवस्थेतील सुसंस्कृत बाजार संबंधांसाठी संस्थात्मक आधार तयार होण्यापूर्वी रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेसह क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांचे त्यांच्या व्यावसायिक अभिमुखतेच्या मुख्य प्रवाहात आणि सार्वत्रिकीकरणाच्या हस्तांतरणाने सुरुवातीला अस्थिरता निश्चित केली. या संस्थांचा विकास. या परिस्थितीत, सध्याचे फायदे आणि स्वारस्ये कार्यामध्ये प्रमुख बनले आहेत (रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या कमी प्रमाणात) त्यांच्या क्रियाकलापांच्या आवश्यक बाजू आणि लक्ष्य अभिमुखता असूनही: बँकिंग सेवांच्या विस्तृत गरजा पूर्ण करण्यासाठी समाजातील विविध सामाजिक आणि आर्थिक स्तर आणि आर्थिक एजंट.

एकूण वर्तमान (व्यावसायिक) हितसंबंधांची खात्री करण्यासाठी क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांच्या औपचारिक आणि अनौपचारिक नियमनमुळे धोरणात्मक घटक दडपला गेला आणि त्यामुळे त्यांच्या कामाच्या स्थिरतेचा आधार नष्ट झाला. आर्थिक प्रणालीचे घटक म्हणून क्रेडिट संस्थांचे धोरणात्मक अभिमुखता, जे एकत्रितपणे पुनरुत्पादक प्रणालीच्या पुनर्वितरण यंत्रणेचा कार्यात्मक आणि संस्थात्मक आधार बनवतात, अर्थव्यवस्थेच्या या क्षेत्रात सध्याच्या संस्थात्मक चौकटीच्या बाहेर राहिले.

3. गंभीर विरोधाभासाचा उदय बँकिंग प्रणालीच्या कार्यामध्ये विध्वंसक ठरला: रशियन बँका, आर्थिक आणि रोख प्रवाहाच्या हालचालीत (भांडवल आणि उत्पन्नाचे वितरण आणि पुनर्वितरण लक्षणीयरीत्या प्रभावित करणाऱ्या) मुख्य पदांवर विराजमान आहेत. सक्रिय पुनरुत्पादन प्रक्रियेतून व्यावहारिकरित्या मागे घेतले जाते. सध्याच्या परिस्थितीचा विरोधाभास असा आहे की बँकांच्या पुनरुत्पादक क्षमतेत होणारी घट ही त्यांच्या क्रियाकलापांच्या साधनांचा विस्तार, आर्थिक आणि परकीय चलन बाजार निलंबन आणि या आधारावर बळकटीकरणासह एकत्रित आहे.
संपूर्ण बँकिंग प्रणालीची मक्तेदारी स्थिती. त्याच वेळी, पुनरुत्पादक प्रक्रियेवर (त्याऐवजी, नकारात्मक) प्रभाव पाडण्याची शक्यता वाढली आहे. विशेषतः, हे राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेच्या बाहेरील पैशाच्या भांडवलाच्या एकाग्रता आणि पैसे काढण्याच्या बँकांच्या क्रियाकलापांना लागू होते, तसेच "सावली" (कायदेशीर चौकटीच्या चौकटीत अनौपचारिक किंवा अनियंत्रित) अर्थव्यवस्थेच्या उलाढालीचा गहन विकास. .

अर्थव्यवस्थेला बाजारपेठेतील संबंधांच्या मुख्य प्रवाहात हस्तांतरित करण्यात आणि आर्थिक वाढीस समर्थन देण्याऐवजी, एक दशकाहून अधिक काळ बँकिंग प्रणाली अनौपचारिक पुनर्वितरण संबंधांच्या विकासासाठी समर्थन म्हणून परिभाषित केली गेली आहे - "सावली" उलाढालीची वाढ आणि पर्यवेक्षण आणि नियमन क्षेत्रातून रोख प्रवाह काढण्यासाठी विविध योजना. या कालावधीत, बँकिंग प्रणालीची अखंडता आणि त्यानुसार, पुनरुत्पादन प्रक्रियेवर सक्रियपणे प्रभाव टाकण्याची क्षमता गमावली गेली: रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँक आणि क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांचे सामाजिक-आर्थिक विकास सुनिश्चित करण्याच्या दिशेने समन्वय साधला गेला नाही. देशाचे हित.

4. बँकिंग प्रणालीची प्रत्येक एकात्मिक संरचना - रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक आणि क्रेडिट संस्था - जरी ती कार्यरत आहे विविध स्तर(अनुक्रमे, मॅक्रो- आणि मायक्रो इकॉनॉमिक वर) आणि क्रियाकलापांच्या व्यापारीकरणाच्या वेगवेगळ्या प्रमाणात, प्रत्यक्षात एकमेकांशी स्पर्धा करतात, अनेकदा असह्य संघर्षात प्रवेश करतात. हे स्पष्ट आहे की या प्रत्येक संरचनेच्या कामकाजाच्या अटी आणि संभाव्यता स्पष्टपणे समान नाहीत: रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक ही आर्थिक संबंधांच्या क्षेत्रात एक मक्तेदारी प्रणाली आहे (राज्य शक्तींचा वापर करून व्यावसायिक संस्थांच्या मोडमध्ये कार्य करते) ; दुसरी रचना (बँकिंग क्षेत्रात एकत्रित केलेली) ही क्रेडिट संस्थांचा गुणात्मक विषम संच आहे, अत्यंत मोबाइल आणि जवळजवळ अनियंत्रित. बाजार अर्थव्यवस्थेच्या पुनरुत्पादन प्रक्रियेत योगदान देणारी अविभाज्य द्वि-स्तरीय रचना म्हणून या दोन संरचनांमधील औपचारिक संबंध बँकिंग प्रणालीचे कार्य निश्चित करत नाही. एकमेकांपासून स्वतंत्र विमाने आणि दिशानिर्देशांमध्ये क्रेडिट सिस्टमच्या प्रत्येक स्तराचे कार्य बँकिंग किंवा अधिक योग्यरित्या, क्रेडिट धोरण निश्चित करण्यात असह्य अडचणी निर्माण करते. विद्यमान, स्पष्टपणे अनुत्पादक बँकिंग प्रणालीतील मुख्य गोष्ट अशी आहे की तिचे संपूर्ण ऑपरेशन आणि प्रत्येक संरचनात्मक स्तर स्वतंत्रपणे एक कायदेशीर फ्रेमवर्क नाही आणि अंमलबजावणीसाठी एकल लक्ष्य सेटिंग (नियमन विकास) च्या अधीन नाही. या प्रणालीची कार्ये - आधुनिक प्रदान करण्यासाठी
पैशाच्या अखंड (शाश्वत) अभिसरणात अर्थव्यवस्थेच्या गरजा.

राज्याच्या आर्थिक धोरणामध्ये महत्त्वपूर्ण समायोजन करणे पुनरुत्पादन प्रक्रियेत बँकिंग प्रणालीची स्थिती स्पष्टपणे परिभाषित करण्याच्या आवश्यकतेशी संबंधित आहे आणि या आधारावर, पत आणि बँकिंगच्या प्रत्येक संरचनेच्या क्रियाकलापांसाठी संस्थात्मक आणि कायदेशीर फ्रेमवर्क. सिस्टम: रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक आणि क्रेडिट संस्थांची संपूर्णता (बँकिंग आणि नॉन-बँकिंग).

बर्‍याच तज्ञांच्या तुलनेने अनुकूल (सरासरी 4-5% दर वर्षी जीडीपी वाढ) असा अंदाज मॅक्रो इकॉनॉमिक इंडिकेटर्सने वर्तवलेल्या वर्षांतील अर्थव्यवस्थेचा विकास हा अस्थिर आहे कारण बँकिंग क्षेत्र त्याच्या दडपशाहीच्या स्थितीतून अद्याप बाहेर आलेले नाही. सुसंस्कृत बँकिंग क्षेत्राच्या पातळीवर पुनरुत्पादक कार्य. सेवा. रशियन अर्थव्यवस्थेच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी परदेशी बँकांना आकर्षित करण्यावर लक्ष केंद्रित केले जात आहे. बँकिंग क्षेत्राला संकटपूर्व (1998) पातळीवर आणणे अजूनही दिसत नाही. स्वीकारले नियमतथाकथित प्रणालीगत संकटावर मात करण्यासाठी आणि ऑगस्ट 1998 मध्ये त्याच्या तीव्रतेची परिस्थिती स्पष्टपणे तात्पुरती स्वरूपाची आहे आणि बँकांच्या "उत्परिवर्तन" च्या घटकांचा प्रभाव वगळू नका. व्यावसायिक संस्थाआर्थिक आणि रोख प्रवाहाच्या क्षेत्रात कार्य करण्याच्या व्यावहारिकदृष्ट्या अमर्याद अधिकारांसह.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचे चलनविषयक धोरण सध्याच्या काळात पतसंस्थांच्या संदर्भात नेहमीच प्रतिबंधात्मक पद्धतीने चालते. उदाहरणार्थ, भविष्यात बँकिंग क्षेत्राच्या विकासावर रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या आणि सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशनच्या घोषणा "बँकांचे पुनर्भांडवलीकरण आणि त्यांचे विलीनीकरण सुलभ करणे" तसेच विस्ताराशी संबंधित आहेत. परदेशी भांडवलाच्या सहभागासह बँकांचे क्रियाकलाप, बँकिंग क्षेत्रातील परदेशी भांडवलाच्या सहभागावरील निर्बंधांची अनुपस्थिती. घोषणात्मकपणे, बँकिंग रणनीतीमध्ये पुनरुत्पादक प्रभाव - राष्ट्रीय पत प्रणालीचे उत्पादक कार्य सुनिश्चित करण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याबाबत नियमन नसताना पत संस्थांच्या क्रियाकलापांच्या अधिक उदारीकरणावर भर दिला जातो.

एक विरोधाभासी परिस्थिती लक्षात घेण्याजोगी आहे: रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक, बँकांची स्थिरता सुधारण्यासाठी आणि "भेदभावरहित स्पर्धात्मक शासन सुनिश्चित करण्यासाठी" परिस्थिती निर्माण करण्याच्या घोषणेसह, वरील निर्बंध काढून टाकण्याच्या प्रस्तावासह विधान मंडळाकडे जाते. रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या बॉण्ड्सचा मुद्दा, म्हणजे लोक आणि; त्याच्या वास्तविक (सक्रिय) उलाढालीचे क्षेत्र.

आर्थिक पायाच्या वाढीला आळा घालण्यासाठी रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या "निर्जंतुकीकरण" धोरणाची अंमलबजावणी (देशांतर्गत बाजारपेठेतील सक्रिय देयक शिल्लक आणि परकीय चलनाच्या कमाईच्या सापेक्ष वाढीशी संबंधित वर्षांमध्ये) अतिरिक्त बजेट कमाईचा भाग म्हणून रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या खात्यांवर रोखे जारी करणे किंवा प्लेसमेंट म्हणून अशा "बाजार" साधनांचा वापर समाविष्ट आहे.

व्यवहारात, या धोरणाचा अर्थ सरकारी किंवा जवळच्या-सरकारी आर्थिक संरचनांच्या विल्हेवाटीवर असलेल्या कर्जाच्या क्षेत्रातून बँकिंग संसाधने वास्तविक क्षेत्राकडे हस्तांतरित करण्यासाठी मागील दशकातील एक निरंतरता आहे. उलट, याचे श्रेय डी कॅपिटलायझेशन धोरणाला दिले जाऊ शकते, बँक मालमत्तेचे पुनर्भांडवलीकरण करण्याच्या घोषित कृतींना नाही. या संदर्भात, रशियन फेडरेशनच्या सरकारचे आणि रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचे बँकिंग क्षेत्र "पुनर्संचयित" करण्याचे धोरण उत्पादक मानले जाऊ शकत नाही. एकीकडे, बँकांची दिवाळखोरी आणि लिक्विडेशन संस्था सक्रिय करण्याचे उद्दिष्ट आहे, तर दुसरीकडे, एआरसीओच्या चौकटीत, पत संस्थांची पुनर्रचना करणे.

वास्तविक क्षेत्रातील आर्थिक परिस्थिती, वित्तीय व्यवस्थेची स्थिती आणि या क्षेत्रात अवलंबलेले धोरण आणि इतर अनेक गोष्टींचा येत्या दशकात बँकिंग क्षेत्राच्या स्थिरतेवर होणारा महत्त्वपूर्ण परिणाम विचारात न घेणे अशक्य आहे. तितक्याच महत्त्वपूर्ण प्रक्रिया. सर्वात महत्वाची गोष्ट म्हणजे रशियन बँकांची केवळ बाह्यच नव्हे तर देशांतर्गत बाजारपेठेतही स्पर्धात्मकता वाढवणे, ही वस्तुस्थिती लक्षात घेऊन परदेशी बँकांना रशियन बाजारपेठेकडे आकर्षित करण्याची शक्यता वास्तविक आहे.

याव्यतिरिक्त, हे लक्षात घेतले पाहिजे:

"आर्थिक स्थिरीकरण" च्या धोरणाच्या दशकाहून अधिक काळ बँकिंग क्षेत्राला प्रणालीगत अस्थिरतेच्या स्थितीत आणणे (पुनरुत्पादन प्रक्रियेत मध्यवर्ती स्थान गमावणे) विकासाची प्रतिगामी दिशा स्पष्टपणे निर्धारित करते. बँकिंग क्षेत्रआणि आर्थिक - सामान्यतः क्रेडिट संबंध;

बँकांच्या उत्क्रांतीत स्पर्धेचे वर्चस्व लक्षात आले नाही;

बँकांची सक्रिय क्षमता सुरुवातीला आर्थिक अधिकाऱ्यांच्या दडपशाही वर्तनामुळे आणि प्रतिबंधात्मक (लॅट. मौद्रिक शक्तीचे धोरण;

बँकिंग समुदायामध्ये स्पर्धा देखील झाली नाही: असमान परिस्थिती बँकांच्या संबंध आणि क्रियाकलापांच्या क्षेत्राद्वारे आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे प्रत्येक बँकेच्या अटी आणि अधिकारांच्या समानतेसाठी संस्थात्मक आधार नसल्यामुळे निर्धारित केल्या गेल्या. दुर्दैवाने, नवीन शतकाच्या सुरूवातीस, मागील दशकातील धडे विचारात घेतले गेले नाहीत, बँकांचे एकत्रीकरण करण्याची आणि पद्धतशीर अधिकृत बँका पुन्हा तयार करण्याची प्रवृत्ती पसरत आहे आणि रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या नेतृत्वाखालील बँका प्रदान करत नाहीत. प्रगतीशील विकासासाठी अर्थव्यवस्थेच्या तातडीच्या गरजेनुसार कर्ज देण्यासह बँकिंग उत्पादन असलेली अर्थव्यवस्था.

अर्थव्यवस्थेला कर्ज देण्याच्या व्यवस्थापन आणि नियमन क्षेत्रात, मुख्य समस्यांपैकी एक आहे खराब कार्यक्षमतारशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेची क्रियाकलाप बाजार अर्थव्यवस्थेच्या विकासासाठी, आर्थिक संबंधांच्या प्रणालीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी स्पष्टपणे पुरेसे नाही. याचा अर्थ असा की:

सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन - बॉडी राज्य व्यवस्थाअर्थव्यवस्थेचे व्यवस्थापन आणि त्याचे प्रमुख आर्थिक क्षेत्र (मौद्रिक धोरणाचा विकास आणि अंमलबजावणी, बँकिंग नियमन आणि क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांचे पर्यवेक्षण);

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला फेडरल कायद्याद्वारे फेडरल सरकारी संस्था, रशियन प्रदेशांच्या सरकारी संस्था आणि स्थानिक सरकारे, सर्व कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींवर बंधनकारक असलेले नियम जारी करण्याचा अधिकार प्रदान केला जातो;

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने, राज्य व्यवस्थापन प्रणालीची एक संस्था म्हणून, गुंतवणूक क्षेत्रासह अर्थव्यवस्थेच्या संबंधित क्षेत्रांसह, पैशांचे परिसंचरण आणि कर्ज देण्याच्या क्षेत्रांमध्ये राष्ट्रीय सुरक्षेसाठी असलेल्या धोक्यांवर मात करण्यासाठी धोरण प्रदान केले पाहिजे. आर्थिक प्रणाली व्यवस्थापित करण्यासाठी, बँकिंग समुदाय आणि चलन प्रणालीची क्षमता वाढविण्यासाठी साधने आणि साधनांच्या संपूर्ण शस्त्रागाराच्या वापरावर आधारित;

रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक कायद्यानुसार, परंतु स्थिरता सुनिश्चित करण्याच्या क्षेत्रात राष्ट्रीय हिताच्या विरुद्ध आहे. चलन प्रणालीबँकिंग क्षेत्राच्या स्थितीसाठी जबाबदार नाही, बँकिंग सेवांच्या प्रणालीमध्ये पैशांचा पुरवठा संपूर्णपणे जमा करण्याची त्याची असमर्थता. समस्या अशी आहे की, गेल्या दशकभरात, रोख रुबलचा सुमारे 37% पुरवठा बँकेच्या उलाढालीच्या बाहेर केला जातो (1 जुलै 2002 पर्यंत -
645.9 अब्ज रूबल, किंवा 36.8% M2),याव्यतिरिक्त, परकीय चलनात - 60 अब्ज डॉलर्सपेक्षा कमी नाही (त्याच तारखेनुसार), पैशाच्या पुरवठ्याइतकी रक्कम M2.

हे लक्षात घेतले पाहिजे की चलन परिसंचरण क्षेत्रामध्ये राष्ट्रीय हितसंबंधांच्या धोक्यात चलनातील पैशाच्या पुरवठ्याची मर्यादा आणि बचतीचे डॉलरीकरण (रुबल विनिमय दराची सापेक्ष स्थिरता असूनही) मध्ये फारसा समावेश नाही. गुंतवणूक निधीमधील वास्तविक क्षेत्र संरचनांच्या गरजा आणि मागणीकडे राज्याच्या आर्थिक धोरणाद्वारे पूर्ण दुर्लक्ष. या संदर्भात, रणनीतीच्या विकासासह - या प्रक्रियेच्या राज्य नियमन प्रणालीच्या विकासासह केवळ अल्प-मुदतीच नव्हे तर उद्यमांना दीर्घकालीन कर्ज देण्याच्या व्यापक विकासास देखील तीव्र करणे आवश्यक आहे.

उत्सर्जन आणि चलन धोरणांचा वापर करून निर्धारित चलनवाढ दर साध्य करण्याच्या दिशेने चलनविषयक धोरणाचे स्थिर अभिमुखता उत्सर्जन आणि रूबल पैशाचा पुरवठा मर्यादित करण्याच्या दिशेने - पैशाचा पुरवठा अर्थव्यवस्थेच्या वास्तविक क्षेत्राच्या कार्यप्रणाली आणि गरजा यांच्याशी तीव्र संघर्षात आला. आर्थिक सुधारणा आणि संरचनात्मक आणि क्षेत्रीय संतुलनासाठी चलनविषयक धोरण पुरेसे आहे. अशा परिस्थितीत जेव्हा 2002 च्या अखेरीस फायदेशीर नसलेल्या उद्योगांचा हिस्सा सुमारे 36.4% होता, विशेषत: फेरस आणि नॉन-फेरस मेटलर्जी उद्योगांमध्ये (50% पर्यंत), तसेच गॅस उद्योगात कमी नाही, सक्रिय क्रेडिट धोरण आहे. आवश्यक निर्मिती आर्थिक परिणामउत्पादनाच्या वाढीच्या तुलनेत खर्चात जलद वाढ झाल्यामुळे उद्योगावर परिणाम झाला - I-XI 2002 साठी खर्चात 30% वाढ झाली आणि उत्पादनात 20.6% वाढ झाली, ज्यामुळे उत्पादन कार्यक्षमता कमी झाली, नफा कमी झाला वर्षासाठी 19.2 ते 13.4% पर्यंत.

22.2. बँकिंग व्यवस्थेतील विकृतींवर मात करणे आणि देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या विकासात क्रेडिटची भूमिका

बँकिंग क्षेत्राला त्याच्या प्रभावी कामकाजाच्या पातळीवर आणण्यासाठी धोरणात्मक युक्ती खालीलप्रमाणे आहे.

1. प्रदान केलेल्या कायद्यांच्या पॅकेजवर आधारित बँकिंग प्रणालीच्या संस्थात्मक पायाची निर्मिती:

क्रेडिट संस्थांच्या विविध प्रकारच्या क्रियाकलापांसाठी जोखीम विमा प्रणालींसाठी वाढलेली आवश्यकता आणि वैयक्तिक बँकेमध्ये या प्रणालींच्या परस्पर सुसंगततेची डिग्री (बेसेल 2 मानके);

अंतर्गत हमी प्रदान करण्यात राज्याचा सहभाग कमी करण्याऐवजी (कायदेशीर चौकटीतील व्यवस्थापन आणि नियमनाच्या संबंधित संरचनांच्या पार्श्वभूमीवर) बँक कर्ज, केवळ पूर्वीची विद्यमान व्यवस्था पुनर्संचयित करणे आवश्यक नाही, तर लक्ष्यित फेडरल कार्यक्रमांच्या चौकटीत आणि विशेष राज्य गुंतवणूक निधीच्या ऑपरेशनमध्ये वास्तविक क्षेत्रातील उद्योगांना बँकांकडून प्रदान केलेल्या कर्जासाठी राज्य हमी संस्था मजबूत करणे देखील आवश्यक आहे. ही क्रियाकलाप पार पाडण्यासाठी संबंधित संरचनांच्या अक्षमतेमुळे राज्य हमी नाकारणे ही संस्था नाकारण्याचे कारण असू शकत नाही.

आर्थिक वाढीसाठी बँक प्रगती सक्रिय करण्याच्या धोरणाच्या समस्यांच्या जटिलतेमध्ये - स्थिरता वाढवणे बँक दायित्वे, राष्ट्रीय चलनात व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या बचतीला उत्तेजन देण्याच्या आधारे क्रेडिट संसाधने तयार करण्याचे धोरण सक्रिय करणे, तसेच फेडरल लक्ष्य कार्यक्रमांच्या सूचीमध्ये समाविष्ट नसलेल्या गुंतवणूक प्रकल्पांना सवलतीचे कर्ज देणे.

निष्कर्ष

1. 1990 च्या दशकात क्रेडिट आणि बँकिंग प्रणालीमध्ये सुधारणा करणे अनेक विरोधाभास आणि आर्थिक सुरक्षेला धोका निर्माण झाला, यासह: इंट्रा-सिस्टम विरोधाभासांमध्ये वाढ (रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचे धोरण आणि रशियन बँकांचे व्यावसायिक हित) आणि पुनरुत्पादक क्रियाकलापांमध्ये घट. एकूणच चलन प्रणाली; राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेतून मौद्रिक भांडवल काढून घेणे, तसेच "सावली" (विधीमंडळाच्या चौकटीत अनौपचारिक किंवा अनियंत्रित) अर्थव्यवस्थेचा गहन विकास इ.

2. 1990 च्या दशकात बँकिंग क्षेत्र आणणे. प्रणालीगत अस्थिरतेच्या स्थितीत आणि या क्षेत्रातील आर्थिक सुरक्षेसाठी वाढलेले धोके स्पष्टपणे बँकिंग क्षेत्राच्या आणि आर्थिक संबंधांच्या विकासाची प्रतिगामी दिशा ठरवतात, कारण:

अ) बँकांच्या उत्क्रांतीत स्पर्धेचे वर्चस्व लक्षात आले नाही;

ब) बँकांची पत क्षमता सुरुवातीला वित्तीय अधिकाऱ्यांच्या दमनकारी वर्तनामुळे आणि आर्थिक अधिकाऱ्यांच्या प्रतिबंधात्मक धोरणामुळे दडपण्यात आली होती;

c) अनुपस्थित संस्थात्मक फ्रेमवर्कप्रत्येक बँकेच्या अटी आणि अधिकारांची समानता, ज्यामुळे वैयक्तिक बँकांच्या कार्यांचे हायपरट्रॉफी आणि बँकिंग सेवांच्या क्षेत्रातील संकटाची परिस्थिती निर्माण झाली.

3. बँकिंग क्षेत्रातील राष्ट्रीय हितसंबंधांना धोका रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने अवलंबलेल्या चलनविषयक धोरणाशी संबंधित आहे: अ) गुंतवणूक निधीमधील वास्तविक क्षेत्राच्या संरचनांच्या गरजा आणि मागणीकडे पूर्ण दुर्लक्ष; ब) पत संस्थांच्या क्रियाकलापांना चालना देण्याच्या संबंधात चलनविषयक धोरण साधनांची उदासीनता (राखीव आवश्यकता, पुनर्वित्त दर इ.)

4. बँकिंग क्षेत्राच्या शाश्वत विकासासाठी धोरणाचे प्रमुख निर्देश: बँकिंग सेवांच्या वातावरणात आर्थिक सुरक्षेसाठी धोक्यांची वेळेवर ओळख करून देण्यासाठी देखरेख प्रणालीची अंमलबजावणी; बँकिंग क्षेत्रातील आर्थिक सुरक्षेसाठी धोके वेळेवर रोखण्यासाठी आणि त्यांचे उच्चाटन करण्यासाठी बँकिंग नियमन, पर्यवेक्षण आणि नियंत्रणाच्या साधनांचा आणि पद्धतींचा संपूर्ण शस्त्रागार वापरणे; जाहिरात
बँकिंग सेवा बाजारातील प्रत्येक सहभागीची त्यांच्या परस्पर जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्याची जबाबदारी.

नियंत्रण प्रश्न आणि कार्ये

1. रशियन बँकिंग प्रणालीच्या कार्याची मूलभूत तत्त्वे आणि त्यांची राष्ट्रीय हितसंबंध आणि आर्थिक सुरक्षितता (रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक आणि बँकिंग क्षेत्र) सुनिश्चित करण्यासाठी सुसंगतता काय आहेत?

2. 1990 च्या दशकात रशियन बँकांच्या कामकाजात विकृती काय आहे? रशियन अर्थव्यवस्थेतील संकट परिस्थितीचा उदय आणि आर्थिक वाढ मंद होण्यावर त्यांचा काय परिणाम होतो?

3. बँकिंग प्रणाली (रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक आणि बँकिंग क्षेत्र) च्या कामकाजातील विकृती रोखण्यासाठी आणि दूर करण्यासाठी, आर्थिक सुरक्षिततेच्या आवश्यकतांनुसार बँकिंग क्रियाकलापांचे नियमन करण्यासाठी, तसेच प्रदान करण्यासाठी दिशानिर्देश सुचवा: बँकिंग वातावरणात संकटाची घटना घडवून आणणारी परिस्थिती आणि घटक ओळखण्यासाठी (निरीक्षण) प्रणाली.

1.इग्नाटिएव्ह एसएम. XII इंटरनॅशनल बँकिंग काँग्रेसमधील भाषण "बँकिंग क्षेत्र आणि शाश्वत आर्थिक वाढ"//बँक ऑफ रशियाचे बुलेटिन. 2003. क्रमांक 3?

2. व्यावसायिक बँकांच्या टिकाऊपणाचे आणि त्यांच्या विकासाचे मूल्यांकन करण्यासाठी मॉडेल सध्याचा टप्पा. एम., 2002.

३.वित्त, पैशांची उलाढालआणि क्रेडिट: Proc. / एड. chagov एम. प्रॉस्पेक्ट, 1999.

4. राष्ट्रीय निर्मिती आर्थिक धोरणरशिया: उदय आणि समृद्धीचा मार्ग / एड. . एम.: डेलो, 2004. Ch. 6.

5. आर्थिक सुरक्षा: उत्पादन - वित्त - बँका / एड. chagov M.: Finstatinform, 1998. Ch. १९.

रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी SPbU धोरण: संकल्पनात्मक समस्या आणि संस्थात्मक अंतर अलीकडे, संशोधक आणि सामान्य लोक मध्यवर्ती निकालांचे विश्लेषण आणि बँकिंग क्षेत्राच्या विकासासाठी रणनीती लागू करण्याच्या तातडीच्या कामांकडे अधिकाधिक लक्ष देत आहेत. रशियन फेडरेशनच्या 2015 पर्यंतच्या कालावधीसाठी बँक ऑफ रशिया आणि रशियन फेडरेशनच्या सरकारने 2011 मध्ये दत्तक घेतले. रणनीतीचे विकसक या वस्तुस्थितीवरून पुढे जातात की मध्यम कालावधीत क्षेत्राच्या विकासाचे मुख्य लक्ष्य आधुनिकीकरणात सक्रियपणे सहभागी होणे आहे ...

सामाजिक नेटवर्कवर कार्य सामायिक करा

जर हे कार्य आपल्यास अनुरूप नसेल तर पृष्ठाच्या तळाशी समान कामांची सूची आहे. आपण शोध बटण देखील वापरू शकता

कनाएव ए.व्ही. अर्थशास्त्राचे डॉक्टर, सेंट पीटर्सबर्ग स्टेट युनिव्हर्सिटी

रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी धोरण: संकल्पनात्मक समस्या आणि संस्थात्मक अंतर

अलीकडे, संशोधक आणि सामान्य जनतेने विश्लेषणाकडे अधिक लक्ष दिले आहेबँकेने 2011 मध्ये स्वीकारलेले मध्यवर्ती परिणाम आणि अंमलबजावणीची वर्तमान कार्येरशिया आणि रशियन फेडरेशनचे सरकार« 2015 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राच्या विकासासाठी धोरण. सार्वजनिक चर्चा आणि या कार्यक्रमाच्या प्रगतीचा नियमित अहवाल देऊन या क्षेत्रातील पुढील प्रगती सुलभ व्हावी. "मागील तत्सम दस्तऐवजांसह परिस्थितीची पुनरावृत्ती होऊ नये म्हणून, जे सार्वजनिक नियंत्रणाच्या अनुपस्थितीत, मोठ्या प्रमाणात अपूर्ण हेतूंची घोषणा बनले" हे महत्त्वाचे आहे. 1 .

या संदर्भात, आम्ही राष्ट्रीय धोरणात्मक व्यवस्थापनातील सर्व इच्छुक पक्षांचे (भागधारक) लक्ष वेधणे योग्य समजतो. आर्थिक क्षेत्रआणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, तज्ञ समुदाय, अनेक वैचारिक समस्यांबद्दल जे बँकिंग धोरणाच्या विकासकांच्या नजरेतून दूर राहतात आणि अनेकदा, त्याचे समीक्षकशिक्षण आणि व्यवसाय. हे, यामधून, संस्थात्मक "अंतर" तयार करण्यास योगदान देते जे राष्ट्रीय धोरणात्मक नियोजनाच्या तर्काचे उल्लंघन करते आणि त्याच्या अंमलबजावणी आणि अंमलबजावणीसाठी जबाबदारीची प्रणाली नष्ट करते.

राष्ट्रीय हित आणि धोरणात्मक उद्दिष्टे. स्ट्रॅटेजी डेव्हलपर्समध्यम कालावधीत क्षेत्राच्या विकासाचे मुख्य ध्येय आहे या वस्तुस्थितीवरून पुढे जासंस्था आणि लोकसंख्येला पुरविलेल्या बँकिंग सेवांच्या पातळीत आणि गुणवत्तेत लक्षणीय वाढ आणि त्याची पद्धतशीर स्थिरता सुनिश्चित करण्याच्या आधारावर अर्थव्यवस्थेच्या आधुनिकीकरणात सक्रिय सहभाग.. ही धोरणात्मक सेटिंग आर्थिक आणि सामाजिक विकासाची पातळी गाठण्यासाठी 2020 पर्यंतच्या कालावधीसाठी "रशियन फेडरेशनच्या दीर्घकालीन सामाजिक-आर्थिक विकासाची संकल्पना" मध्ये तयार केलेल्या आर्थिक धोरणाच्या उद्दिष्टांशी सुसंगत नाही.21 व्या शतकातील आघाडीची जागतिक शक्ती म्हणून रशियाची स्थिती, जागतिक आर्थिक स्पर्धेत अग्रगण्य स्थान व्यापलेलेआणि राष्ट्रीय सुरक्षा आणि नागरिकांच्या घटनात्मक अधिकारांचा वापर विश्वसनीयपणे सुनिश्चित करणे. अर्थात, उद्योगाच्या विकासाच्या धोरणात्मक दृष्टीकोनात एकता नसल्यामुळे राष्ट्रीय धोरणात्मक नियोजनाच्या परिणामकारकतेवर परिणाम होऊ शकत नाही. म्हणून, व्यापक सहमती मिळवणे आणि अशा धोरणात्मक "अंतर" वर मात करणे हे सर्वोच्च प्राधान्य असलेले वैज्ञानिक आणि व्यावहारिक कार्य बनते.

धोरणाची उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टे तयार करताना, व्यवस्थापकीय घटना म्हणून रणनीतीचे सर्वात महत्वाचे वैशिष्ट्य लक्षात ठेवले पाहिजे, त्याचा स्पर्धेशी संबंधहेतूपूर्ण, संसाधन-प्रदान केलेले आणि वेळ घेणारे स्वैच्छिक आकांक्षा आणि विरोधकांच्या कृतींचा संघर्ष.रणनीतीच्या स्पर्धात्मक स्वरूपाची अशी समज आपल्याला बँकिंग प्रणालीच्या नाविन्यपूर्ण आणि समाजाभिमुख विकासाच्या मार्गावर आगामी चळवळीचे उद्दिष्ट परिभाषित करण्यास अनुमती देते:आर्थिक क्षेत्राच्या विकासाच्या अविभाज्य सूचकाच्या संदर्भात रशियाचा अव्वल 20 देशांमध्ये प्रवेश आणि आर्थिक व्यवस्थेच्या विकासाच्या पातळीच्या दृष्टीने जगातील 50 सर्वात स्पर्धात्मक देशांमध्ये. (अहवालानुसार “जागतिक स्पर्धात्मकता अहवाल 2012-2013” ​​वित्तीय प्रणालीच्या कार्यप्रणालीचे वैशिष्ट्य असलेल्या मुख्य घटकांच्या बाबतीत रशिया 144 देशांपैकी 130 व्या स्थानावर आहे (जागतिक स्पर्धात्मकता निर्देशांकाच्या एकूण रेटिंगनुसार, ते 67 व्या क्रमांकावर आहे). त्याच वेळी, बाजारातील आर्थिक सेवांच्या उपलब्धतेनुसार ( a आर्थिक सेवांची उपलब्धता) बँक सुदृढतेच्या बाबतीत ते 117 व्या क्रमांकावर आहे (बँकांची सुदृढता ) 132 वा, आर्थिक समावेश ( a आर्थिक सेवांची परवडणारीता) 118 वा आणि क्रेडिट उपलब्धतेच्या बाबतीत (कर्ज मिळविण्याची सुलभता ) ८६ वे स्थान. 2012 मध्ये, आर्थिक विकासाच्या सामान्य निर्देशांकानुसार “आर्थिक विकास निर्देशांक रशिया एकूण क्रमवारीत ६२ देशांपैकी ३९ व्या क्रमांकावर आहे).

बँकिंग भागधारक आणि वित्तीय अधिकारी: स्वारस्ये आणि अधिकार. सामान्य (रँक) स्वरूपाची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी बँकिंग भागधारकांचा सक्रिय सहभाग आवश्यक असतो, ज्यांना "भागधारक" म्हणतात. यामध्ये समाविष्ट आहे: ग्राहक (कर्जदार आणि सावकार), नियामक आणि सरकारी संस्था, प्रादेशिक अधिकारी आणि बँकिंग समुदाय, व्यापक व्यवसाय आणि वैज्ञानिक समुदाय. आधुनिक व्याख्येनुसार, या अशा व्यक्ती आहेत ज्या प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे, बँकेच्या (बँकांच्या) क्रियाकलापांमध्ये आणि त्यांच्या (त्यांच्या) आर्थिक क्षमतेमध्ये योगदान देतात आणि म्हणून, संभाव्य लाभार्थी आहेत आणि/किंवा त्यांचे (त्यांचे) धोके गृहीत धरतात.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की उच्च शिक्षण आणि शैक्षणिक शास्त्राचे बहुसंख्य प्रतिनिधी, बँकिंग विश्लेषक आणि स्वतंत्र तज्ञ हे केवळ तज्ञ समुदायाचे सदस्य नाहीत तर देशांतर्गत बँकांचे कर्जदार आणि/किंवा कर्जदार देखील आहेत, म्हणजे त्यांचे गुंतवणूकदार आणि याद्वारे केले पाहिजे. या परिस्थितीमुळे, बँकिंग प्रणालीच्या क्रियाकलापांवर देखरेख ठेवण्यासाठी खरोखर, आणि घोषणात्मकपणे भाग घेण्याची संधी आहे. काही प्रमाणात, हे नियामक कागदपत्रांद्वारे देखील विचारात घेतले जाते. अशा प्रकारे, "राज्य धोरणात्मक नियोजनावर" कायद्याच्या मसुद्यात, सार्वजनिक आणि वैज्ञानिक संस्थांना सहभागी म्हणून समाविष्ट केले आहे (खंड 1, अनुच्छेद 42). त्याच वेळी, यावर जोर देण्यात आला आहे की कायदा रशियन फेडरेशनच्या सामाजिक-आर्थिक विकासाचा अंदाज, कार्यक्रम-लक्ष्य नियोजन आणि राज्य धोरणात्मक नियोजनातील सहभागींमधील संबंधांचे नियमन करतो.धोरणात्मक नियंत्रण, तसेच येथे मसुदा कागदपत्रांचा मसुदा तयार करणे आणि पुनरावलोकन करणे(आमच्याद्वारे हायलाइट केलेलेए.के .) राज्य धोरणात्मक नियोजन, राज्य धोरणात्मक नियोजन दस्तऐवजांची मान्यता (खंड 2, लेख 1). तथापि, व्यवहारात ही नियामक आवश्यकता अंमलात आणली जात नाही, जी आमच्या मते, व्यवस्थापन आणि नियोजनाच्या प्रभावीतेवर सर्वात नकारात्मक प्रभाव पाडते. या "अंतर" वर मात करण्यासाठी, समन्वित दृष्टिकोन विकसित करणे आवश्यक आहे:

• धोरणात्मक प्रक्रियेत सहभागभागधारकांची विस्तृत श्रेणी. तज्ञ समुदाय, रोस्पोट्रेबनाडझोरचे प्रतिनिधी, देशी आणि परदेशी शास्त्रज्ञांना महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावण्यासाठी आवाहन केले जाते. रणनीती तयार करण्यासाठी आणि अंमलबजावणीमध्ये चर्चा करण्यासाठी, विचारात घेण्यासाठी आणि त्यांच्या मते आणि हितसंबंधांवर सहमती देण्यासाठी "प्लॅटफॉर्म" तयार करणे आवश्यक आहे;
• गुंतवणूक क्रियाकलाप वाढवासर्वात प्रभावशाली भागधारक. त्यांच्यासाठी, धोरण हे नियामक कायदेशीर कृत्ये विकसित करण्याच्या प्रयत्नांना समन्वयित करण्यासाठी डिझाइन केलेले आंतरविभागीय दस्तऐवज बनू नये, तर बँकिंग प्रणालीच्या विकासाची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी एक ठोस कृती योजना बनली पाहिजे. या संदर्भात, एक सकारात्मक मुद्दा म्हणून, हे लक्षात घेतले पाहिजेमध्ये अर्थ मंत्रालयाचा सहभागसह निर्मितीIFC आणि Vnesheconombank चे भांडवल छोट्या रशियन बँकांचे $1 बिलियन पेक्षा जास्त आहे. तथापि, $50 दशलक्ष रकमेतील मंत्रालयाचे योगदान पुरेसे म्हणता येणार नाही. रशियाच्या Sberbank आणि VTB मधील सरकारी मालकीच्या स्टेकच्या विक्रीतून मिळालेल्या उत्पन्नाच्या खर्चावर हे योगदान लक्षणीयरीत्या वाढवणे अधिक तर्कसंगत असेल. अशा प्रकारे, राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीचे प्रवेगक भांडवलीकरण आणि त्याच्या स्पर्धात्मकतेची वाढ ही प्रणालीच्या खर्चावर आणि देशाच्या अर्थसंकल्पास पूर्वग्रह न ठेवता साध्य केली जाईल.

बँकांच्या भांडवलीकरणाचा वेग. रशियन बँकिंग प्रणालीच्या विकासासाठी एक गंभीर धोरणात्मक धोका म्हणजे बँकांच्या भांडवलाचा प्रसार.ही समस्या संबंधित आहे बँकिंग भांडवलाचा उच्च प्रसार, जे रशियन बँकांना मोठ्या प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी संसाधने जमा करण्याची परवानगी देत ​​​​नाही. अशा प्रकारे, राष्ट्रीय प्रणालीच्या रेटिंगमध्ये 200 च्या खाली रँक असलेल्या आणि रशियन बँकांच्या एकूण संख्येच्या 78% पेक्षा जास्त वाटा असलेल्या बँका (1 जानेवारी 2012 पर्यंत, 922 बँका) एकत्रितपणे सिस्टमच्या 5.9% मालमत्ता आणि 7.5% च्या मालकीच्या आहेत. प्रणालीच्या भांडवलाचे. यापैकी, 304 (33%) बँकांचे भांडवल 300 दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी आणि 46 180 दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी होते. भांडवलाच्या अशा विखुरण्यामुळे राष्ट्रीय बँकिंग क्षेत्र व्यावहारिकदृष्ट्या अस्पर्धक बनतेवाढत्या रशियन कंपन्यांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी मोठे सौदे.

म्हणून, बँकिंग प्रणालीचे भांडवलीकरण हे तिच्या विकासाच्या धोरणाच्या प्राधान्यांपैकी एक बनत आहे. बँकिंग क्षेत्राच्या भांडवलीकरणाच्या जलद वाढीला चालना देणारी आणि देशाच्या अर्थव्यवस्थेत बँकांची कार्यात्मक भूमिका वाढविणारी विशेष यंत्रणा तयार करण्याच्या प्रक्रियेस तीव्र करणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी, आर्थिक आणि क्रेडिटसाठी उपायांचा संच विकसित करणे आणि अंमलबजावणी करणे आवश्यक आहे आर्थिक धोरणबँकिंग प्रणाली मजबूत करणे आणि तिच्या कार्यासाठी प्रभावी परिस्थिती निर्माण करणे हे उद्दिष्ट आहे.

घोषणा वि. धोरणात्मक योजना. रणनीती तयार करताना, या पॉलिसी दस्तऐवजाच्या सामग्रीबद्दल दोन पर्यायी दृश्ये तयार केली गेली. पहिल्यानुसार, माजी आर्थिक लोकपाल पी. ए. मेदवेदेव यांनी तयार केले:रणनीतीकडून विशिष्ट आणि स्पष्ट कृती आराखड्याची मागणी करणे चुकीचे आहे, कारण अशी कागदपत्रे राजकीय इच्छाशक्ती आणि विकासाची दिशा दर्शविणारी असतात. 2 . रशियाच्या प्रादेशिक बँकांच्या असोसिएशनच्या दस्तऐवजात एक वेगळी स्थिती आहे: “बँकिंग क्षेत्राच्या विकासाची रणनीती घोषणात्मक दस्तऐवज नसावी, परंतु यामध्ये राज्याची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी एक विशिष्ट, तपशीलवार कृती योजना असावी. क्षेत्र" 3 . आम्ही या स्थितीचे देखील पालन करतो आणि विरोधकांना "सामाजिक-आर्थिक विकासाची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी समस्यांचे निराकरण आणि अंमलबजावणी करण्याच्या प्रभावीतेसाठी" राज्य धोरणात्मक नियोजन प्रक्रियेतील सहभागींच्या जबाबदारीच्या तत्त्वाची अंमलबजावणी करण्याच्या गरजेची आठवण करून देऊ इच्छितो ( मसुद्यातील कलम 16).

सर्वसाधारणपणे, सादर केलेले विचार सूचित करतात, आमच्या मते, रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्रातील धोरणात्मक व्यवस्थापनाची संपूर्ण प्रक्रिया बदलण्याची आवश्यकता आहे. हे करण्यासाठी, बँकिंग संघटनांचे प्रतिनिधी, सरकारी संस्था, विश्लेषक आणि रशियन बँकांच्या विकासाच्या परिस्थितींबद्दल तज्ञांमधील उर्वरित मतभेद दूर करणे आवश्यक आहे आणि एक सामान्य दृष्टिकोन विकसित करण्यासाठी गंभीर कार्य सुरू करणे आवश्यक आहे.सामग्री संकल्पनाबँकिंग क्षेत्र विकास धोरण. बँकिंग रणनीतीच्या विकासाचे व्यासपीठ रशियाच्या राष्ट्रीय धोरणाची संकल्पना "समाजाच्या विकासासाठी संभाव्य परिस्थितींचा समग्र दृष्टीकोन देणारी मुख्य कल्पना, दृश्ये, तत्त्वे यांचा संच" असावा. 4 . या संकल्पनेत, रशियन बँकांच्या भविष्याची दृष्टी निश्चित करणे आणि क्षेत्राच्या विकासासाठी धोरणात्मक प्राधान्यक्रम तयार करणे महत्वाचे आहे. मग आपल्याला संपूर्ण "स्ट्रॅटेजिक कंपोझिशन" तयार करावी लागेल:« उपाय, यंत्रणा आणि योजनांच्या विकास धोरण प्रणालीची राज्य धोरण संकल्पना.

1 एक्स इंटरनॅशनल बँकिंग फोरमच्या शिफारसी "बँकिंग क्षेत्र आणि राज्य: रशिया आणि आंतरराष्ट्रीय सराव" (सोची, सप्टेंबर 5-8, 2012). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 Cit. कडून उद्धृत: शोखिना ई. एक औपचारिकता म्हणून विकास // तज्ञ. 2011. क्रमांक 7. पृ. 23.

3 रशियाची बँकिंग प्रणाली 2011: संकटोत्तर विकासाचा ट्रेंड आणि प्राधान्यक्रम" (रशियाच्या प्रादेशिक बँकांची संघटना आणि सल्लागार गट "बँका. वित्त. गुंतवणूक"). एम.: 2011. एस. 59.

4 सोरोकिन डी. रशियाच्या विकास धोरणावर // अर्थशास्त्राचे प्रश्न. 2010. क्रमांक 8. पृ. 28. आबाल्किन एल हे देखील पहा. आर्थिक सिद्धांतापासून दीर्घकालीन धोरणाच्या संकल्पनेपर्यंत // अर्थशास्त्राचे प्रश्न. 2010. क्र. 6. एस. 49.

पृष्ठ \* मर्जफॉर्मॅट 5

इतर समान कामेतुम्हाला स्वारस्य असू शकते.wshm>
11691.		रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीची रचना, सार, विकासाच्या शक्यता	247.91KB
	व्यावसायिक बँकेच्या क्रियाकलापांचे विश्लेषण कोणत्या पद्धतीद्वारे केले जाईल याचे वर्णन करणे हे एक महत्त्वाचे कार्य आहे. पुढे, रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राचे सखोल विश्लेषण करणे आवश्यक आहे, विशिष्ट व्यावसायिक बँकेचे उदाहरण वापरून त्याचे क्रियाकलाप सुधारण्यासाठी मुख्य क्षेत्रे ओळखणे आणि त्यात सुधारणा करण्यासाठी प्रस्तावित उपायांच्या अपेक्षित परिणामाचे मूल्यांकन करणे. OJSC YuGinvestbank च्या क्रियाकलापांच्या उदाहरणावर देशातील बँकिंग प्रणालीचे कामकाज हा अभ्यासाचा विषय आहे...
16191.		. परिचय. RBS द्वारे रशियन बँकिंग प्रणालीच्या स्थिरतेचे विश्लेषण दर्शविते की विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण पी.	12.27KB
	नियमित पुनरावलोकनाचे मुख्य साधन म्हणजे रेटिंग एजन्सी कर्मिन्स्की आणि इतरांद्वारे प्रदान केलेले रेटिंग. रशियन परिस्थितींसह रेटिंगची नियुक्ती आणि अनुप्रयोगाची उत्क्रांती, कर्मिन्स्की पेरेसेत्स्की 2009 मध्ये पद्धतशीरपणे केली गेली आहे. रशियामध्ये, रेटिंग सेवांसाठी बाजारपेठ अजूनही आहे निर्मिती प्रक्रिया. त्याच वेळी, विकास शेअर बाजारबँका, औद्योगिक उपक्रम, विमा कंपन्या, पेन्शन आणि गुंतवणूक निधीच्या वाढत्या संख्येच्या प्रवेशामुळे रेटिंग उत्पादनांची मागणी निर्माण होते.
761.		कझाकस्तान प्रजासत्ताक मध्ये बँकिंग प्रणालीच्या विकासाच्या समस्या	43.37KB
	कझाकस्तान प्रजासत्ताक मध्ये बँकिंग प्रणालीचा उदय. बँकिंग प्रणालीच्या उदयाचे मुख्य टप्पे. सार्वभौम कझाकिस्तानची बँकिंग सुधारणा सद्यस्थितीकझाकस्तान प्रजासत्ताक मध्ये बँकिंग प्रणाली. व्यापारी बँका बँकिंग व्यवस्थेतील मुख्य दुवा आहेत.
20816.		बँकिंग प्रणालीच्या विकासाच्या सध्याच्या टप्प्यावर बँक ऑफ रशियाची भूमिका	243.78KB
	रशियामधील बाजार संबंधांच्या विकासासाठी बँकिंग प्रणालीचे प्रभावी कार्य ही एक आवश्यक अट आहे, जी बँकिंग क्रियाकलापांचे नियमन करण्यात सेंट्रल बँकेची मुख्य भूमिका वस्तुनिष्ठपणे निर्धारित करते आणि बँकिंग प्रणालीच्या विकास आणि बळकटीकरणातील एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे संघटना. स्वतः बँक ऑफ रशियाचे. परंतु बँकिंग प्रणालीचा स्थिर आणि पद्धतशीर विकास देशाच्या मुख्य बँकेच्या सक्षम नेतृत्वाशिवाय होऊ शकत नाही, म्हणून सध्याच्या टप्प्यावर मध्यवर्ती बँकेची भूमिका खूप मोठी आहे आणि ...
19768.		कझाकस्तान प्रजासत्ताकच्या बँकिंग प्रणालीच्या विकासाच्या सध्याच्या टप्प्यावर बँक विपणन	1.65MB
	ही बाह्य आणि अंतर्गत विचारधारा, धोरण, रणनीती आणि बँकेच्या क्रियाकलापांचे धोरण आहे, विशिष्ट सामाजिक-राजकीय आणि आर्थिक परिस्थितीद्वारे निर्धारित केले जाते. विकसित बाजार अर्थव्यवस्था असलेल्या देशांच्या बँकिंग प्रणालीतील अलीकडील बदल, कझाकस्तानमधील आजची वास्तविक आर्थिक परिस्थिती, व्यावसायिक बँकांना सर्वात आधुनिक तंत्रे आणि विपणन पद्धतींमध्ये प्रभुत्व मिळविण्याची अत्यावश्यक गरज आहे. स्पर्धेत टिकून राहण्यासाठी, बँकांना नवीन प्रकारच्या सेवा, व्यवसायाचे नवीन प्रकार विकसित करावे लागतील, इतकेच नव्हे तर ...
21201.		राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेत बँकिंग प्रणालीची भूमिका, तिच्या राज्याचे निर्धारण आणि विकासाच्या संभावनांचे प्रकटीकरण	135.09KB
	बेलारूस प्रजासत्ताकाच्या बँकिंग प्रणालीच्या अभ्यासाचा उद्देश. बँकिंग ऑपरेशन्सच्या संशोधनाचा विषय. मध्ये बँकिंग प्रणालीच्या भूमिकेच्या कामाच्या प्रकटीकरणाचा उद्देश राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थात्याचे राज्य आणि विकासाच्या शक्यतांचे निर्धारण. संशोधन आणि विकास: बँकिंग प्रणालीचे स्तर आणि तत्त्वे अभ्यासली; केंद्रीय आणि व्यावसायिक बँकांची कार्ये आणि कार्ये परिभाषित केली आहेत; नॅशनल बँकेच्या कामकाजाचा आढावा घेतला...
19761.		जागतिक अर्थव्यवस्थेच्या जागतिकीकरणाच्या संदर्भात कझाकस्तान प्रजासत्ताकच्या बँकिंग प्रणालीची निर्मिती आणि विकासाचा ट्रेंड	139.33KB
	सध्या, बँकिंग प्रणालीच्या संस्थात्मक संरचनेच्या इष्टतम स्वरूपांचा शोध आणि निर्मिती, भांडवली बाजारात कार्यक्षमतेने कार्य करणारी यंत्रणा, व्यावसायिक संरचनांच्या नवीन पद्धती. व्यक्तींना सेवा सुधारण्यासाठी आणि त्यांचा निधी आकर्षित करण्यासाठी देखील काम सुरू आहे. एक शाश्वत, लवचिक आणि कार्यक्षम बँकिंग पायाभूत सुविधा निर्माण करणे हे सर्वात महत्वाचे (आणि त्याच वेळी अत्यंत कठीण) काम आहे. आर्थिक सुधारणाकझाकस्तान मध्ये.
12833.		द्वितीय-स्तरीय बँकांचा अभ्यास आणि बँकिंग प्रणालीवरील नियंत्रणाचे मुद्दे	98.34KB
	दत्तक कायद्यांमुळे आणि प्रजासत्ताकातील रहिवासी आणि अनिवासींना पुरविल्या जाणार्‍या सेवांच्या गुणवत्तेत सुधारणा तसेच जागतिक बँकिंग प्रणालींमधील सहभागामुळे, कझाकस्तानच्या बँकांमधील आंतरराष्ट्रीय संस्थांचा आत्मविश्वास बळकट झाला आहे. कझाकस्तान 2030 च्या धोरणानुसार, अनेक बँका निःसंशयपणे जागतिक नेते, बँका आणि संघटना यांच्या सहकार्याने जागतिक बाजारपेठेत प्रवेश करून राज्य आणि जागतिक अर्थव्यवस्थेत योगदान देतात. बँकेचे नाव बदलून आणि नवीन पत संस्था तयार करण्याची घोषणा करणे पुरेसे नाही या वस्तुस्थितीमुळे हे कार्य गुंतागुंतीचे आहे ...
16662.		आधुनिकीकरण सिद्धांत आणि रशियन अर्थव्यवस्थेच्या परिवर्तनाचे संस्थात्मक घटक	16.84KB
	आधुनिकीकरण सैद्धांतिक प्रतिमान आणि दोन पर्यायी विकास मॉडेल या नमुनाच्या अंतःविषय स्वरूपाने संशोधकांचे मानवी विकासाच्या विविध पैलूंसह सामाजिक घटकांकडे लक्ष वेधले. आमच्या मते, आधुनिकीकरण संशोधन नमुना ऐतिहासिकदृष्ट्या तयार केला जाऊ शकतो ...
19932.		रशियन राज्य आणि राजकीय व्यवस्थेच्या विकासाच्या समस्या आणि शक्यतांचे विश्लेषण	47.82KB
	आज जग गुणात्मकरित्या बदलत आहे, वैज्ञानिक आणि तांत्रिक प्रगतीच्या यशाने मानवजातीच्या एकत्रीकरणाच्या प्रक्रियेला गती दिली आहे, "जागतिकीकरण सिद्धांत" उदयास आला आहे आणि लोकप्रिय झाला आहे. या परिस्थितीत, रशियाने, इतर देशांप्रमाणेच, त्याचे स्थान स्पष्टपणे समजून घेतले पाहिजे, ज्यासाठी अर्थातच, विविध स्पेशलायझेशनच्या शास्त्रज्ञांच्या प्रयत्नांची आवश्यकता आहे.