रशियन फेडरेशनची आधुनिक बँकिंग प्रणाली. रशियाची बँकिंग प्रणाली. अर्थव्यवस्थेत रशियन बँकिंग प्रणालीची भूमिका

बँकिंग प्रणालीरशियाचे संघराज्य- परस्परसंबंधित घटकांचा एक संच आहे ज्यामध्ये सेंट्रल बँक समाविष्ट आहे, क्रेडिट संस्था, ज्यामध्ये व्यावसायिक बँका आणि इतर क्रेडिट आणि सेटलमेंट संस्था असतात, काहीवेळा होल्डिंग कंपन्यांमध्ये एकत्रित होतात, तसेच बँकिंग पायाभूत सुविधा आणि बँकिंग कायदे. 2 डिसेंबर 1990 चा फेडरल कायदा "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" बँकिंग प्रणालीची संकल्पना खालीलप्रमाणे परिभाषित करते: रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये बँक ऑफ रशिया, क्रेडिट संस्था, तसेच शाखा आणि परदेशी प्रतिनिधी कार्यालये समाविष्ट आहेत बँका

रशियन बँकिंग प्रणालीदोन-स्तरीय रचना आहे. प्रथम स्तर रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे दर्शविला जातो. दुसऱ्या स्तरामध्ये बँका आणि बिगर बँक क्रेडिट संस्था, तसेच विदेशी बँकांच्या शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालये यांचा समावेश होतो.

पहिल्या स्तरापर्यंतरशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचा संदर्भ देते, ज्याचे प्रकार आणि अधिकार ते इतर बँकांपेक्षा वेगळे करतात. सर्व प्रथम, हे बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्यासाठी आणि खात्यासाठी नियमांची स्थापना आणि पद्धतशीर समर्थन आहे, रोख जारी करणे (इश्यू), पेमेंट सर्कुलेशन आयोजित करणे, बँकिंग क्रियाकलाप परवाना देणे आणि सर्व क्रेडिट संस्थांचे पर्यवेक्षण करणे, बँका आणि इतर क्रेडिट संस्थांचे नियमन अकाउंटिंगद्वारे करणे. , राखीव धोरणे आणि त्यांची स्थापना अनिवार्य आहे आर्थिक मानके. त्याच्या कार्यात्मक उद्देशामुळे, रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक बँकिंग प्रणालीमध्ये एक विशेष स्थान व्यापते.

दुसरी पातळीबँकिंग प्रणालीमध्ये क्रेडिट संस्थांचा समावेश होतो. यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे: बँक आणि नॉन-बँक क्रेडिट संस्था, परदेशी भांडवल असलेल्या रशियन बँका किंवा परदेशी बँकांच्या शाखा. क्रेडिट संस्थांचा मुख्य उद्देश ग्राहकांसाठी आणि आर्थिक संबंधांच्या विषयांसाठी क्रेडिट, रोख सेटलमेंट आणि ठेव सेवांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्स आयोजित करणे आहे.

2 डिसेंबर 1990 रोजी रशियन फेडरेशनच्या दोन कायद्यांचा अवलंब करून रशियाची बँकिंग प्रणाली तयार केली गेली: "आरएसएफएसआरच्या सेंट्रल बँकेवर (बँक ऑफ रशिया)" आणि "आरएसएफएसआरमधील बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर".

रशियन बँकिंग प्रणालीची रचना:

· सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशन (बँक ऑफ रशिया);

क्रेडिट संस्था;

· विदेशी बँकांच्या शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालये.

रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँकरशियन फेडरेशनची मुख्य बँक आहे. बँक ऑफ रशियाची कायदेशीर स्थिती आणि बँका आणि इतर क्रेडिट संस्थांशी असलेले त्यांचे संबंध या वस्तुस्थितीद्वारे निर्धारित केले जातात की, एकीकडे, बँक ऑफ रशियाला रशियन फेडरेशनची आर्थिक व्यवस्था व्यवस्थापित करण्यासाठी व्यापक अधिकार आहेत आणि दुसरीकडे. दुसरीकडे, बँक ऑफ रशिया ही एक कायदेशीर संस्था आहे जी बँका आणि इतर क्रेडिट संस्थांसह काही नागरी कायदेशीर संबंधांमध्ये प्रवेश करते.

नंबरला मुख्य उद्दिष्टे आणि कार्येबँक ऑफ रशिया रशियन फेडरेशनच्या घटनेनुसार (अनुच्छेद 75) आणि त्यावरील कायदा (अनुच्छेद 3 आणि 4) मध्ये हे समाविष्ट आहे:

रुबलची क्रयशक्ती आणि विनिमय दर यासह संरक्षण आणि स्थिरता सुनिश्चित करणे विदेशी चलने;

· रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीचा विकास आणि बळकटीकरण;

· रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या सहकार्याने, एका एकीकृत राज्याचा विकास आणि अंमलबजावणी चलनविषयक धोरणरूबलची स्थिरता संरक्षित आणि सुनिश्चित करण्याच्या उद्देशाने;

· रोख रकमेची मक्तेदारी आणि त्याचे परिसंचरण;

· चलन नियमन आणि चलन नियंत्रण इ.ची अंमलबजावणी

बँक ऑफ रशिया बँकिंग नियमन आणि बँका आणि इतर क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांवर देखरेख ठेवते, ठेवीदारांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी उपाययोजना करते; बँकिंग प्रणालीची स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी, ते क्रेडिट संस्थांकडून अनिवार्य योगदानाद्वारे विमा निधी तयार करते.

बँक ऑफ रशियाला अधिकार आहेत:

रशियन आणि परदेशी पत संस्था, रशियन फेडरेशनच्या सरकारला सिक्युरिटीज आणि इतर मालमत्तेद्वारे सुरक्षित, एक वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी कर्ज प्रदान करणे;

· इतर बँकिंग ऑपरेशन्सची विस्तृत श्रेणी पार पाडणे, केवळ क्रेडिट संस्थांनाच नव्हे तर प्रतिनिधी आणि राज्य शक्तीच्या कार्यकारी संस्था, प्राधिकरणांना देखील सेवा देतात स्थानिक सरकार, त्यांच्या संस्था आणि संस्था, राज्य अतिरिक्त-बजेटरी फंड, लष्करी युनिट्स, लष्करी कर्मचारी, बँक ऑफ रशियाचे कर्मचारी, तसेच इतर व्यक्ती, फेडरल कायद्यांद्वारे प्रदान केलेल्या प्रकरणांमध्ये;

· उपस्थित लवाद न्यायालयलिक्विडेशन दावे कायदेशीर संस्थापरवान्याशिवाय काम करणे बँक ऑपरेशन्स.

कायद्यानुसार, बँक ऑफ रशिया व्यायाम नियंत्रणबँका आणि बिगर बँक क्रेडिट संस्था तयार करण्याच्या कायदेशीरपणा आणि व्यवहार्यतेसाठी. हे नियंत्रण क्रेडिट संस्थेची नोंदणी करण्याच्या मुद्द्यावर विचार करण्याच्या प्रक्रियेत केले जाते, रूबल आणि परदेशी चलनात बँकिंग ऑपरेशन्स करण्याच्या अधिकारासाठी परवाना जारी करणे आणि रद्द करणे.

क्रेडिट संस्था- एक कायदेशीर संस्था आहे जी, विशेष परवाना (परवाना) च्या आधारावर, त्याच्या क्रियाकलापांचे मुख्य लक्ष्य म्हणून नफा मिळवण्यासाठी सेंट्रल बँकरशियन फेडरेशन (बँक ऑफ रशिया) ला बँकिंग ऑपरेशन्स करण्याचा अधिकार आहे.

पतसंस्थेला उत्पादन, व्यापार आणि विमा क्रियाकलापांमध्ये सहभागी होण्यास मनाई आहे.

पतसंस्था दोन गटात विभागली गेली आहेत - बँक आणि बिगर बँक क्रेडिट संस्था.

बँका- या अशा क्रेडिट संस्था आहेत ज्यांना खालील बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अनन्य अधिकार आहे:

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे;

परतफेड, पेमेंट, तातडी (कर्ज देणे) या अटींवर आपल्या स्वत: च्या वतीने आणि आपल्या स्वत: च्या खर्चावर या निधीची नियुक्ती;

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे.

बिगर बँक क्रेडिट संस्था- या क्रेडिट संस्था आहेत ज्यांना कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या विशिष्ट बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. या ऑपरेशन्सचे संयोजन बँक ऑफ रशियाने स्थापित केले आहे.

बँक परदेशी आहे, ज्यांच्या प्रदेशात ते नोंदणीकृत आहे त्या परदेशी राज्याच्या कायद्यानुसार ओळखले जाते.

देशाच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये परदेशी भांडवलाच्या सहभागाची रक्कम (कोटा) फेडरल कायद्याद्वारे रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या प्रस्तावावर स्थापित केली जाते, बँक ऑफ रशियाशी सहमत आहे.

रशियन बँकिंग प्रणालीदोन-स्तरीय रचना आहे. प्रथम स्तर रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे दर्शविला जातो. दुसऱ्या स्तरामध्ये बँका आणि बिगर बँक क्रेडिट संस्था, तसेच विदेशी बँकांच्या शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालये यांचा समावेश होतो.

पहिल्या स्तरामध्ये रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक समाविष्ट आहे, ज्याचे प्रकार आणि अधिकार इतर बँकांपेक्षा वेगळे करतात. सर्व प्रथम, हे बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्यासाठी आणि खात्यासाठी नियमांची स्थापना आणि पद्धतशीर समर्थन आहे, रोख जारी करणे (इश्यू), पेमेंट सर्कुलेशन आयोजित करणे, बँकिंग क्रियाकलाप परवाना देणे आणि सर्व क्रेडिट संस्थांचे पर्यवेक्षण करणे, बँका आणि इतर क्रेडिट संस्थांचे नियमन अकाउंटिंगद्वारे करणे. , राखीव धोरणे आणि त्यांच्यासाठी अनिवार्य आर्थिक मानके स्थापित करणे. त्याच्या कार्यात्मक उद्देशामुळे, रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक बँकिंग प्रणालीमध्ये एक विशेष स्थान व्यापते.

बँकिंग प्रणालीच्या दुसऱ्या स्तरामध्ये क्रेडिट संस्थांचा समावेश होतो. यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे: बँक आणि नॉन-बँक क्रेडिट संस्था, परदेशी भांडवल असलेल्या रशियन बँका किंवा परदेशी बँकांच्या शाखा. क्रेडिट संस्थांचा मुख्य उद्देश ग्राहकांसाठी आणि आर्थिक संबंधांच्या विषयांसाठी क्रेडिट, रोख सेटलमेंट आणि ठेव सेवांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्स आयोजित करणे आहे.

रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या मूलभूत घटकांमध्ये हे समाविष्ट आहे: क्रेडिट संस्था, बँकिंग पायाभूत सुविधा, बँकिंग कायदे.

क्रेडिट संस्था -ही एक कायदेशीर संस्था आहे जी, त्याच्या क्रियाकलापांचे मुख्य लक्ष्य म्हणून नफा मिळविण्यासाठी, सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन (बँक ऑफ रशिया) च्या विशेष परवान्याच्या आधारे, सोबत नेण्याचा अधिकार आहे. बँकिंग कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या बँकिंग ऑपरेशन्स.

बँक- एक क्रेडिट संस्था ज्याला खालील बँकिंग ऑपरेशन्स एकत्रितपणे पार पाडण्याचा अनन्य अधिकार आहे: ठेवी म्हणून व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून निधी आकर्षित करणे, हे निधी स्वतःच्या वतीने आणि परतफेड, पेमेंट, तातडीच्या अटींवर स्वतःच्या खर्चावर ठेवणे , व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था(NPO) - एक क्रेडिट संस्था ज्याला विशिष्ट बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. बँक ऑफ रशियाद्वारे नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सचे स्वीकार्य संयोजन स्थापित केले जातात. ना-नफा संस्था सेटलमेंट, ठेव आणि क्रेडिट ऑपरेशन्स तसेच निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज गोळा करू शकतात.

बँकिंग गट -ही पतसंस्थांची संघटना आहे ज्यामध्ये एक (पालक) क्रेडिट संस्था प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे (तृतीय पक्षाद्वारे) दुसऱ्या (इतर) क्रेडिट संस्थेच्या व्यवस्थापन संस्थांद्वारे घेतलेल्या निर्णयांवर महत्त्वपूर्ण प्रभाव पाडते.

बँक होल्डिंग -क्रेडिट संस्थांच्या सहभागासह कायदेशीर संस्थांची संघटना, ज्यामध्ये क्रेडिट संस्था नसलेली कायदेशीर संस्था (बँक होल्डिंग कंपनीची मूळ संस्था) व्यवस्थापनाद्वारे घेतलेल्या निर्णयांवर प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे महत्त्वपूर्ण प्रभाव पाडण्याची क्षमता असते. क्रेडिट संस्थेच्या संस्था.

रशियन फेडरेशनच्या प्रांतावर विदेशी बँकांच्या शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालये उघडण्याची आणि चालविण्याची प्रक्रिया विशेष विधायी कायद्यांद्वारे नियंत्रित केली जाते. बँक ऑफ रशिया विदेशी बँकांच्या शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालयांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सवर निर्बंध सेट करते.

रशियन बँका बाह्य वातावरणापासून अलिप्त नाहीत. आपल्या पूर्ण करण्यासाठी आर्थिक कार्येबँकिंग पायाभूत सुविधांद्वारे पुरविल्या जाणाऱ्या अनेक महत्त्वाच्या सेवांची त्यांची मागणी आहे. अलिकडच्या वर्षांत बँकिंग पायाभूत सुविधांचे महत्त्व वाढत आहे. बँकिंग क्रियाकलापांच्या अंमलबजावणीसाठी आवश्यक परिस्थिती निर्माण करणाऱ्या आणि त्यांच्या ग्राहकांना बँकिंग सेवांची निर्मिती आणि वितरण सुलभ करणाऱ्या संस्थांचा संच समजला जातो. यात समाविष्ट:

§ एक ठेव विमा प्रणाली जी नागरिकांच्या बँकांमधील ठेवींच्या सुरक्षिततेची खात्री देते कायद्याने स्थापितनिकष, जे डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सी (एएस बी) द्वारे केले जातात, विशेषत: राज्याने तयार केलेले;

§ स्वतंत्र पेमेंट सिस्टम जी संस्था आणि बँकांमधील सेटलमेंटमध्ये मदत करतात, उदाहरणार्थ SWIFT आणि पेमेंट व्यवहार प्लास्टिक कार्ड, उदाहरणार्थ VISA. मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस;

§ लेखापरीक्षण संस्था ज्या दोन्ही व्यावसायिक बँका आणि सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशनच्या क्रियाकलापांचे स्वतंत्र सत्यापन प्रदान करतात आणि त्यांची पुष्टी करतात आर्थिक स्टेटमेन्ट;

§ सल्लामसलत आणि कायदेशीर संस्थाबँकांना त्यांचा व्यवसाय विकसित करण्यात मदत करणे, ग्राहक आणि अधिकारी यांच्याशी संवाद साधून बँकांच्या हिताचे प्रतिनिधित्व करणे;

§ शैक्षणिक संस्था ज्या बँकिंग तज्ञांचे प्रशिक्षण आणि पुनर्प्रशिक्षण देतात, विविध सेमिनार आणि प्रगत प्रशिक्षण अभ्यासक्रम आयोजित करतात, त्याशिवाय, आधुनिक बँकिंगची जटिलता लक्षात घेता, बँकेच्या सामान्य कामकाजाची कल्पना करणे अशक्य आहे.

7सेंट्रल बँकेचे मौद्रिक धोरण उत्तर

सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन (बँक ऑफ रशिया) - राज्य क्रेडिट संस्था, बँक नोट जारी करण्याचा, नियमन करण्याच्या अधिकाराने संपन्न पैसे अभिसरण, क्रेडिट आणि विनिमय दर, अधिकृत सोने आणि परकीय चलन राखीव साठवण. ही बँकांची बँक आहे, राज्याच्या बजेटची सेवा करण्यासाठी सरकारची एजंट आहे.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला पैसे आणि सरकारी सिक्युरिटीज जारी करण्याचा, क्रेडिट मागणीचे मानक मूल्य स्थापित करण्याचा, व्यावसायिक बँकांचा रोख साठा साठवून ठेवण्याचा आणि त्यांना कर्ज उपलब्ध करून देण्याचा अधिकार आहे आणि एक रोख केंद्र आहे. त्याचे मुख्य कार्य पार पाडणे आहे सार्वजनिक धोरणउत्सर्जन, पत, पैसा अभिसरण क्षेत्रात.

चलनविषयक धोरण हे नियमन करण्यासाठी मध्यवर्ती बँकेने घेतलेल्या परस्परसंबंधित उपायांचा संच आहे एकूण मागणीपत आणि चलन परिसंचरण स्थितीवर नियोजित प्रभावाद्वारे. आवश्यक अटींपैकी एक प्रभावी विकासअर्थव्यवस्था म्हणजे चलनविषयक नियमनासाठी एक स्पष्ट यंत्रणा तयार करणे, ज्यामुळे सेंट्रल बँकेला व्यावसायिक क्रियाकलापांवर प्रभाव टाकता येतो, व्यावसायिक बँकांच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण ठेवता येते आणि चलन परिसंचरण स्थिरता प्राप्त होते. आर्थिक वैशिष्ट्ये आणि संस्थात्मक पायामौद्रिक धोरण त्याच्या वस्तू आणि विषयांच्या वैशिष्ट्यांद्वारे निर्धारित केले जाते. वस्तूआर्थिक धोरण पुरवठा आणि मागणी आहे पैसा बाजार. विषयराज्याच्या चलनविषयक धोरणाचे वाहक म्हणून तिच्या अंतर्निहित कार्यांनुसार मुख्यतः मध्यवर्ती बँक म्हणून कार्य करते आणि व्यापारी बँका. बँकिंग प्रणालीच्या विकासाचा आणि विश्वासार्ह, टिकाऊ कार्याचा आधार म्हणजे अर्थव्यवस्थेच्या आर्थिक नियमनासाठी लवचिक यंत्रणा तयार करणे, ज्यामुळे राज्य आर्थिक क्रियाकलापांवर प्रभावीपणे प्रभाव टाकू शकतो, बँकिंग संस्थांच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण ठेवू शकतो आणि पैशाचे स्थिरीकरण साध्य करू शकतो. अभिसरण

चलनविषयक धोरणाची उद्दिष्टे.मौद्रिक धोरणाचे मूलभूत उद्दिष्ट हे आहे की अर्थव्यवस्थेला संपूर्ण रोजगार आणि कोणतीही महागाई नसलेली उत्पादनाची एकूण पातळी गाठण्यात मदत करणे. चलनविषयक धोरणामध्ये एकूण उत्पादन, रोजगार आणि किंमत पातळी स्थिर करण्यासाठी पैशाचा पुरवठा बदलणे समाविष्ट आहे. सेंट्रल बँक ही मुख्य आहे, परंतु एकमेव नियामक संस्था नाही. क्रेडिट रेग्युलेशनच्या मदतीने, राज्य कमी करण्याचा प्रयत्न करते आर्थिक संकटे, चलनवाढीच्या वाढीला आळा घालण्यासाठी, बाजाराची स्थिती कायम ठेवण्यासाठी, राज्य विविध क्षेत्रांमध्ये गुंतवणुकीला चालना देण्यासाठी कर्जाचा वापर करते. राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था. पत धोरण अप्रत्यक्ष आणि प्रत्यक्ष प्रभावाच्या पद्धतींनी चालते. त्यांच्यातील फरक असा आहे की मध्यवर्ती बँकेचा एकतर पतसंस्थांच्या तरलतेद्वारे अप्रत्यक्ष प्रभाव पडतो किंवा अर्थव्यवस्थेला कर्ज देण्यावर मर्यादा सेट करते (म्हणजेच परिमाणवाचक पत निर्बंध). अत्यंत विकसित मध्ये बाजार अर्थव्यवस्थाचलनविषयक धोरण हे “कम्पेन्सेटरी रेग्युलेशन” या तत्त्वावर आधारित आहे. नुकसानभरपाईच्या नियमनाच्या तत्त्वामध्ये उपायांच्या दोन संचांचा समावेश आहे: आर्थिक निर्बंधाचे धोरण (निर्बंध क्रेडिट ऑपरेशन्स, वाढत्या व्याजदर, मंद विकास दर पैशाचा पुरवठाअभिसरण मध्ये); · आर्थिक विस्तार धोरण (व्याजदर कमी करून आणि चलनात चलनाचा पुरवठा वाढवून क्रेडिट ऑपरेशनला चालना देणे). आर्थिक परिस्थितीच्या चक्रीय पुनरुज्जीवनाच्या परिस्थितीत आर्थिक निर्बंधाचे धोरण (“प्रिय मनी” धोरण) लागू केले जाते. आर्थिक विस्ताराचे धोरण (“स्वस्त पैशाचे धोरण”) चक्राच्या संकटाच्या टप्प्यात, उत्पादनात घट आणि वाढती बेरोजगारी अशा परिस्थितीत लागू केले जाते. यामध्ये बँकांच्या क्रेडिट ऑपरेशन्सला चालना देणे, अधिक परिचय देणे समाविष्ट आहे प्राधान्य अटीआर्थिक पुनर्प्राप्तीच्या उद्देशाने कर्ज देणे.

राज्याचे चलनविषयक धोरण रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे, नियमानुसार, दोन दिशानिर्देशांमध्ये चालते: कर्ज देण्याच्या प्रमाणास उत्तेजन देणे आणि पैशाची रक्कम वाढविण्याच्या उद्देशाने विस्तारित किंवा विस्तारित धोरण पार पाडणे. आर्थिक परिस्थितीवर अवलंबून, सेंट्रल बँक व्यावसायिक बँकांसाठी आणि त्यानुसार कर्जदारांसाठी कर्ज अधिक महाग किंवा स्वस्त करते. जर अर्थव्यवस्थेला उत्पादनात घट झाली आणि बेरोजगारी वाढली, तर तो स्वस्त पैशाचे धोरण अवलंबतो, ज्यामुळे कर्ज स्वस्त आणि सुलभ होते. समांतर, पैशाच्या पुरवठ्यात वाढ होते, ज्यामुळे व्याजदर कमी होतो आणि त्यानुसार, गुंतवणूक आणि व्यावसायिक क्रियाकलाप तसेच वास्तविक सकल राष्ट्रीय उत्पादन (जीएनपी) च्या वाढीस चालना मिळते. आर्थिक बाजारपेठेत स्पर्धा तीव्र झाल्यास आणि पैशाचा पुरवठा त्याच्या मागणीपेक्षा जास्त असल्यास, कर्जदारांना आकर्षित करण्यासाठी बँकांना व्याजदर (पैशाची किंमत) कमी करण्यास भाग पाडले जाते. हे विशेषतः निराश अर्थव्यवस्थेमध्ये स्पष्ट होते. स्वस्त क्रेडिट व्यवसायांना भांडवली वस्तू आणि घरगुती वस्तू खरेदी करण्यासाठी गुंतवणूक करण्यास प्रोत्साहित करते. कमोडिटी मार्केटमध्ये मागणी वाढली आहे आणि त्यासाठी पूर्व शर्ती तयार केल्या आहेत आर्थिक वाढ. हे धोरण स्थिरतेच्या काळात चालते;

व्याजदर वाढवण्याच्या उद्देशाने प्रतिबंधात्मक किंवा प्रतिबंधात्मक (कठीण) धोरण राबवणे. वाढत्या महागाईमुळे, सेंट्रल बँक महाग पैशाचे धोरण अवलंबते, ज्यामुळे पत खर्चात वाढ होते आणि त्यात प्रवेश करणे कठीण होते. या प्रकरणात, खुल्या बाजारात सरकारी रोख्यांच्या विक्रीत वाढ, राखीव प्रमाणामध्ये वाढ आणि सवलतीच्या दरात वाढ. उच्च व्याजदर, एकीकडे, पैसे मालकांना अधिक बचत करण्यास प्रोत्साहित करतात आणि दुसरीकडे, पैसे उधार घेण्यास इच्छुक लोकांची संख्या मर्यादित करतात. या प्रकरणात, बाजार संस्था प्राप्त करण्याचा प्रयत्न करतात सिक्युरिटीज. चलनवाढ आणि आर्थिक वाढीच्या उच्च दरांच्या उपस्थितीत नियमनाची ही दिशा वापरली जाते. पासून मिळणाऱ्या उत्पन्नातील फरक खिशात टाकून बँका कर्जावरील व्याजावर पैसे मिळवण्याचा प्रयत्न करतात सक्रिय ऑपरेशन्सआणि निधी उभारण्यासाठी केलेला खर्च. तुम्हाला माहिती आहेच की, व्याज दर महागाई दरावर आणि अगदी महागाईच्या अपेक्षेवर अवलंबून असतो. जर किमती वाढल्या, परंतु व्याजदर तसाच राहिला, तर बँका आणि ठेवीदार दोघांनाही घसरलेले पैसे परत मिळतील. जेव्हा अर्थव्यवस्था तेजीत असेल, प्रत्येकाला पैशाची गरज असेल तेव्हा व्याजदर वाढतील. रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक मध्यम मुदतीसाठी चलनविषयक धोरणाचे मुख्य कार्य म्हणजे महागाई कमी करणे आणि जीडीपी वाढ राखणे आणि शक्यतो वेगवान करणे आणि त्याच वेळी बेरोजगारी कमी करण्यासाठी आणि वाढीसाठी पूर्व शर्ती तयार करणे हे मानते. वास्तविक उत्पन्नलोकसंख्या. आर्थिकया धोरणाचा उद्देश अर्थव्यवस्थेत संपूर्ण रोजगार आणि चलनवाढीच्या अनुपस्थितीद्वारे वैशिष्ट्यीकृत उत्पादनाच्या एकूण पातळीच्या स्थापनेला प्रोत्साहन देण्यासाठी आहे.

बँकिंग प्रणाली ही रशियन फेडरेशनसह कोणत्याही राज्याच्या आर्थिक प्रणालीच्या मूलभूत भागांपैकी एक आहे. बँकिंग प्रणाली या प्रक्रियेत निर्माण होणाऱ्या संबंधांशी जवळून संबंधित आहे आर्थिक क्रियाकलापराज्य आणि त्याची कार्ये आणि कार्ये अंमलबजावणी, जे आम्हाला आर्थिक कायद्याच्या नियमनाचा विषय म्हणून बँकिंग क्रियाकलापांच्या क्षेत्रातील संबंधांचे वर्गीकरण करण्यास अनुमती देते.

बँकिंगची सुरुवात ऐतिहासिकदृष्ट्या सावकारांपासून झाली, जे मध्ययुगात युनियनमध्ये एकत्र आले आणि ठेवीदारांची संयुक्त जबाबदारी स्वीकारली, ज्यांना त्यांचे पैसे सुरक्षित ठेवण्यासाठी देणे फायदेशीर वाटले. जर दोन व्यक्ती एकाच बँकेचे ठेवीदार असतील, तर त्यांच्यातील समझोता रोख रकमेच्या सहभागाशिवाय करता येईल. कर्जदाराला त्याची ठेव बँकेतून काढून घेणे, ती धनकोकडे हस्तांतरित करणे अनावश्यक वाटले, जेणेकरून तो, त्याच बँकेत पुन्हा जमा करेल. विशेष शुल्कासाठी, बँकांनी त्यांच्या ग्राहकांमध्ये, प्रथम तोंडी आणि नंतर लेखी आदेशाद्वारे, बँकेत वैयक्तिक हजर न राहता समझोता करण्यास सहमती दर्शविली. हे करण्यासाठी, बँकरने कर्जदाराच्या खात्यातून लेनदाराच्या खात्यात पैसे हस्तांतरित केले.

हळूहळू, बँकांनी त्यांच्या हातात प्रचंड निधी केंद्रित केला आणि ते सर्वच ठेवीदारांनी दररोज काढले नाहीत. त्यामुळे बँकांनी जमा केलेला निधी त्यांच्या स्वत:च्या नावावर आणि त्यांच्या स्वार्थासाठी प्रथम ठेवीदारांकडून गुप्तपणे आणि नंतर उघडपणे कर्ज देण्यास सुरुवात केली.

गुंतवणूकदारांना व्याज मिळू लागले. या क्षणापासून, बँका पूर्णपणे डिपॉझिटरी आणि रोख संस्थाक्रेडिट संस्थांमध्ये बदलले. हे परिवर्तन प्रामुख्याने डच बँकिंग काळात झाले, ज्याची सुरुवात 1609 मध्ये बँक ऑफ ॲमस्टरडॅमच्या स्थापनेपासून झाली.

अशाप्रकारे, बँकांना सुरक्षित ठेवण्यासाठी इतर लोकांचे पैसे मिळू लागले आणि ते तृतीय पक्षांना कर्ज देण्यासाठी त्यांच्या स्वत: च्या जबाबदारीनुसार वापरण्यास सुरुवात केली, ज्यामुळे ठेवीदारांना विशिष्ट व्याज प्रदान केले.

हे आहे आर्थिक संस्थाबँका

रशियामधील पहिल्या बँकांचा उदय एलिझाबेथ पेट्रोव्हना यांच्या कारकिर्दीत झाला. 13 मे 1754 रोजी गव्हर्निंग सिनेटने दोन इस्टेट बँकांची स्थापना केली: राज्य कर्ज बँकखानदानी लोकांसाठी - अल्पकालीन (आणि 1761 पासून - दीर्घकालीन) गहाण कर्ज देणेनोबल्स आणि सेंट पीटर्सबर्ग पोर्ट ऑफ कॉमर्स अँड मर्चंट्सच्या सुधारणेसाठी बँक - स्थानिक व्यापाऱ्यांना वस्तू, सोने आणि चांदी, तसेच शहर दंडाधिकाऱ्यांचे प्रमाणपत्र आणि "प्रमाणपत्रे" यांच्या विरूद्ध अल्प-मुदतीचे कर्ज प्रदान करण्यासाठी, ज्याने एक प्रकारची हमी दिली आणि नंतर बिलांच्या विरोधात. त्यानंतरच्या काळात, राज्य, सार्वजनिक (म्हणजे शहरे, झेम्स्टव्होस आणि क्लास सोसायटीद्वारे स्थापित) आणि खाजगी पत संस्थांची एक प्रणाली तयार केली गेली. 1914 पर्यंत, रशियामध्ये आधीच सुमारे 600 क्रेडिट संस्था होत्या, 1,800 बँक शाखा मोजल्या जात नाहीत.

1917 मध्ये सर्व बँकांचे राष्ट्रीयीकरण करण्यात आले. NEP मध्ये संक्रमण झाल्यानंतर, एक नवीन क्रेडिट प्रणाली हळूहळू आकार घेऊ लागली. 1922 ते 1932 या काळात बँका सरकारी मालकीच्या, मिश्र किंवा खाजगी असू शकतात. या काळात पतसंस्थेचे सर्वात सामान्य संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूप स्थिर किंवा परिवर्तनीय भांडवल असलेली संयुक्त-स्टॉक कंपनी होती. म्युच्युअल क्रेडिट सोसायट्या मर्यादित दायित्व कंपन्यांच्या स्वरूपात निर्माण केल्या गेल्या. तोपर्यंत, 12 ऑक्टोबर 1921 च्या ऑल-रशियन केंद्रीय कार्यकारी समितीच्या IV सत्राच्या हुकुमानुसार, “उद्योगाच्या विकासाला चालना देण्यासाठी, शेतीआणि व्यापार उलाढाल, तसेच एकाग्रतेच्या उद्देशाने रोख उलाढाल"स्टेट बँक ऑफ RSFSR ची स्थापना झाली. 1 जुलै 1923 रोजी, स्टेट बँक ऑफ RSFSR चे स्टेट बँक ऑफ यूएसएसआरमध्ये पुनर्गठन करण्यात आले आणि 1929 मध्ये त्याची सनद स्थापन करण्यात आली. संपूर्ण बँकिंग व्यवस्था केवळ सरकारी मालकीची झाली.

2 डिसेंबर 1990 रोजी "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर (बँक ऑफ रशिया)" रशियन फेडरेशनच्या कायद्याच्या अंमलात येण्याच्या संबंधात रशियाची आधुनिक बँकिंग प्रणाली आकार घेऊ लागली (बँकेवरील कायदा) आणि 2 डिसेंबर 1990 रोजी "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" रशियन फेडरेशनचा कायदा. या व्यतिरिक्त, प्रमुख कायद्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे: फेडरल लॉ “ऑन द डेव्हलपमेंट बँकेवर” दिनांक 17 मे 2007; 25 फेब्रुवारी 1999 रोजीचा फेडरल कायदा "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) वर"; फेडरल कायदा "ठेव विम्यावर" व्यक्तीरशियन फेडरेशनच्या बँकांमध्ये" दिनांक 23 डिसेंबर 2003; फेडरल कायदा “बँक ऑफ रशियाद्वारे बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींवर देयके दिवाळखोर घोषित केले जातात जे सिस्टममध्ये भाग घेत नाहीत अनिवार्य विमारशियन फेडरेशनच्या बँकांमध्ये व्यक्तींच्या ठेवी" दिनांक 29 जुलै 2004; 30 डिसेंबर 2004 रोजीचा फेडरल लॉ “ऑन क्रेडिट हिस्ट्रीज”; 13 ऑक्टोबर 2008 रोजी फेडरल कायदा "रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक व्यवस्थेला समर्थन देण्यासाठी अतिरिक्त उपायांवर".

बँकिंग क्रियाकलापांच्या कायदेशीर नियमन आणि संपूर्ण रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या कार्यामध्ये महत्त्वपूर्ण स्थान रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या नियमांद्वारे व्यापलेले आहे.

बँकिंग कायद्याच्या सिद्धांतामध्ये, बँकिंग प्रणाली तयार करण्यासाठी दोन मुख्य मॉडेल्समध्ये फरक करण्याची प्रथा आहे: अँग्लो-सॅक्सन आणि कॉन्टिनेंटल.

अँग्लो-सॅक्सन मॉडेलते त्यांच्या जोखमीच्या स्वभावामुळे, राज्याचे कमी नियंत्रण आणि मुख्य उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी - नफा मिळवण्यासाठी उच्चारलेल्या व्यक्तिवादाने ओळखले जातात. यूएसए, इंग्लंड आणि कॅनडा हे समान बाजार अर्थव्यवस्था मॉडेल असलेले देश आहेत.

युरोपीय देशांमध्ये परंपरागत आहे खंडीय मॉडेलराज्याच्या मालकीचा उच्च वाटा असलेली बँकिंग प्रणाली तयार करणे, बँकिंग प्रणालीवर राज्याचे नियंत्रण. बँकिंग प्रणालीचे खंडीय मॉडेल रशिया, फ्रान्स, जर्मनी आणि इतर देशांमध्ये स्वीकारले जाते.

कोणत्याही राज्याच्या बँकिंग व्यवस्थेची रचना ही द्विस्तरीय असते आणि ती मध्यवर्ती बँकेच्या अध्यक्षतेखाली असते. बहुतेक देशांमध्ये, मध्यवर्ती बँका सरकारी मालकीच्या आणि राष्ट्रीयीकृत आहेत.

बँकिंग प्रणालीची आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी, बँकिंग ऑपरेशन्सची जोखीम कमी करण्यासाठी, बँकिंग नियमन आणि सेंट्रल बँकेद्वारे क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांवर पर्यवेक्षणाद्वारे ठेवीदार आणि कर्जदारांच्या अधिकारांची हमी देण्यासाठी बँकिंग प्रणालीचे द्वि-स्तरीय बांधकाम आवश्यक आहे.

बँकिंग प्रणाली- हा क्रेडिट संस्था, व्यवस्थापन संस्था आणि बँकिंग पायाभूत सुविधा संस्थांचा एक संच आहे ज्यामध्ये किमान दोन स्तरांवर अंतर्गत आणि काटेकोरपणे संघटित केले जाते, जेथे राज्याची मध्यवर्ती बँक, या प्रणालीची राज्य प्रशासकीय संस्था म्हणून, एक प्रणाली तयार करण्याचे महत्त्व आहे. या प्रणालीचा स्वतंत्र वरचा स्तर म्हणून घटक.

"बँकिंग सिस्टम" च्या संकल्पनेची मुख्य वैशिष्ट्ये:

• सिस्टमच्या किमान दोन स्तरांची उपस्थिती, जिथे शीर्ष स्तर राज्याच्या मध्यवर्ती बँकेने व्यापलेला आहे;
• बँकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर (एजन्सी फॉर बँक डिपॉझिट इन्शुरन्स, ब्युरो) बनवणाऱ्या क्रेडिट संस्था आणि इतर संस्थांचा समावेश होतो क्रेडिट इतिहास, पतसंस्थांच्या संघटना इ.);
• बँकिंग प्रणालीचे व्यवस्थापन आणि कायदेशीर नियमन मध्ये मध्यवर्ती बँकेची विशेष भूमिका.

रशियाच्या संबंधात, बँकिंग प्रणालीमध्ये समाविष्ट आहे ("बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" फेडरल कायद्याचे कलम 2):

• बँक ऑफ रशिया;
• क्रेडिट संस्था;
• परदेशी बँकांची प्रतिनिधी कार्यालये.

मार्च 2013 पर्यंत, या संरचनेत परदेशी बँकांच्या शाखांचाही समावेश होता (विदेशी बँकांच्या प्रत्यक्ष व्यवहारात कोणत्याही शाखा नसल्या तरीही, त्यांचे वगळणे, अनेक वित्तपुरवठादारांनी या वस्तुस्थितीचे श्रेय दिले आहे की प्रदेशातील परदेशी बँकांच्या शाखांसाठी सध्याची कार्यप्रणाली आहे. रशियन फेडरेशन त्यांना इतर क्रेडिट संस्थांच्या तुलनेत स्पर्धात्मक फायदे प्रदान करते ते पूर्णपणे रशियन कायद्याच्या अधीन नाहीत, आणि म्हणून, त्यांना बँक ऑफ रशियाच्या नियमांच्या आवश्यकतांचे पालन करणे आवश्यक नाही, ज्यामध्ये अनिवार्य राखीव योगदानाशी संबंधित आहे. निधी, सादरीकरणे इ.).

बँकिंग प्रणालीच्या या घटकांमधील संबंधांच्या श्रेणीबद्धतेचे कोणतेही थेट संकेत नाहीत. घटकांची यादी बंद आहे.

या संदर्भात सैद्धांतिक व्याख्येच्या समस्या आहेत.

औपचारिक कायदेशीर पद्धतीच्या दृष्टिकोनातून, आम्ही असा निष्कर्ष काढू शकतो की रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये फक्त तेच घटक समाविष्ट आहेत जे थेट कायद्यात सूचीबद्ध आहेत, म्हणजे बँक ऑफ रशिया, क्रेडिट संस्था, तसेच परदेशी बँकांचे प्रतिनिधी कार्यालये. परंतु या प्रकरणात, रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या बाहेर विविध कायदेशीर संस्था राहतात ज्या बँकिंग क्रियाकलापांची सेवा करतात, विशेषतः राज्य कॉर्पोरेशन (ठेव विमा एजन्सी), युनियन आणि क्रेडिट संस्थांच्या संघटना (उदाहरणार्थ, रशियन बँकांची संघटना) , बँकिंग गट आणि होल्डिंग्स, ब्यूरो क्रेडिट इतिहास याशिवाय, त्याची सामग्री अनेक प्रश्न निर्माण करते, विशेषतः, हे सूत्र शब्दाच्या व्यापक अर्थाने क्रेडिट संस्थांना संदर्भित करते, परंतु तसे नाही फक्त बँका किंवा सर्व नॉन-बँक संस्था (NPOs) आहेत हे स्पष्ट करा, ज्यात बँक ऑफ रशिया परवाना देत नाही हे देखील स्पष्ट नाही. परदेशी बँकाआणि रशियन बँका आणि रशियन ना-नफा संस्थांच्या परदेशी शाखा.

रशियन बँकिंग प्रणालीच्या पातळीच्या प्रश्नावर भिन्न दृष्टिकोन देखील आहेत. रशियामधील बँकिंग प्रणालीची रचना करण्यासाठी येथे फक्त दोन भिन्न दृष्टिकोन आहेत:

अ) वरचा स्तर - रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक आणि फेडरल सेवाआर्थिक बाजारांवर (FSFM); लोअर - क्रेडिट संस्था आणि परदेशी बँकांची प्रतिनिधी कार्यालये, बँकिंग युनियन्स आणि असोसिएशन, बँकिंग गट आणि होल्डिंग्स, क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो, कलेक्शन एजन्सी.

ब) शीर्ष स्तर - सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशन, युनियन आणि क्रेडिट संस्थांच्या संघटना; कमी - बँकिंग प्रणालीचे इतर सर्व घटक: बँका, नॉन-बँक क्रेडिट संस्था, बँकिंग पायाभूत सुविधा, बँकिंग बाजार इ.

परदेशी बँकांची प्रतिनिधी कार्यालये देखील रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये समाविष्ट आहेत.

कला भाग 1 नुसार प्रतिनिधित्व. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेचा 55 हा कायदेशीर घटकाचा एक वेगळा विभाग आहे, जो त्याच्या स्थानाबाहेर स्थित आहे, जो कायदेशीर घटकाच्या हिताचे प्रतिनिधित्व करतो आणि त्यांचे संरक्षण करतो. प्रतिनिधी कार्यालय (शाखेच्या विपरीत) कायदेशीर घटकाचे कार्य करत नाही, परंतु केवळ त्याच्या आवडीचे प्रतिनिधित्व करते.

बँकिंग क्रियाकलापांमध्ये परदेशी घटकाचा सहभाग दोन प्रकारांमध्ये केला जाऊ शकतो: देशांतर्गत पत संस्थांच्या भांडवलामध्ये परदेशी गुंतवणुकीचा सहभाग आणि रशियामध्ये परदेशी बँकांच्या प्रतिनिधी कार्यालयांची निर्मिती.

जर पहिल्या प्रकरणात आम्ही रशियन कायद्यांतर्गत तयार केलेल्या आणि रशियन फेडरेशनच्या अधिकारक्षेत्राच्या अधीन असलेल्या संस्थेबद्दल बोलत आहोत, तर दुसऱ्या प्रकरणात आम्ही त्याच्या मूळ राज्याच्या कायद्यानुसार मान्यताप्राप्त परदेशी कायदेशीर अस्तित्वाबद्दल बोलत आहोत. .

सध्या, रशियन फेडरेशनमध्ये, बँकिंग क्षेत्रातील परदेशी उपस्थिती केवळ पहिल्या स्वरूपात चालते.

बँकिंग प्रणालीचा उद्देश समाजाच्या सर्व गरजा पूर्ण करणे हा आहे बँकिंग उत्पादने(सेवा) पूर्ण मर्यादेपर्यंत आणि शक्य तितक्या उच्च कार्यक्षमतेसह.

राज्य बँकिंग प्रणाली राष्ट्रीय आणि जागतिक अर्थव्यवस्थेशी घनिष्ठ संबंध आहे, राज्याचे सार्वभौमत्व सुनिश्चित करते. सुरक्षा आणि स्थिरता राज्याच्या बँकिंग प्रणालीच्या स्थितीवर अवलंबून असते राष्ट्रीय चलन, क्षमता आर्थिक बाजार, मध्ये परदेशी भांडवल समाकलित करण्याची शक्यता राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था, तसेच जागतिक आर्थिक आणि आर्थिक प्रणालीमध्ये रशियाच्या समावेशाची पदवी (2020 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनच्या दीर्घकालीन सामाजिक-आर्थिक विकासाची संकल्पना, 17 नोव्हेंबरच्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या आदेशानुसार मंजूर , 2008 क्रमांक 1662-आर).

बँकिंग प्रणालीचे आणखी एक विशिष्ट वैशिष्ट्य म्हणजे बँकांची उपस्थिती ज्यांच्या अधिकृत भांडवलामध्ये राज्याचा सहभाग 50% पेक्षा जास्त आहे. त्यापैकी रशियाचे Sberbank, VTB, Rosselkhozbank आहेत.

रशियन सरकारी मालकीच्या विदेशी बँकांच्या गटात मॉस्को पीपल्स बँक (लंडन), ओस्ट-वेस्ट हँडल्सबँक (फ्रँकफर्ट एम मेन), युरोबँक (पॅरिस), डोनाऊ बँक (व्हिएन्ना), पूर्व-पश्चिम युनायटेड बँक (लक्समबर्ग) यांचा समावेश आहे. या परदेशी पत संस्था रशियन बँकिंग प्रणालीमध्ये समाविष्ट नाहीत, कारण त्या तयार केल्या गेल्या आहेत आणि त्यांच्या नोंदणीच्या परदेशी राज्याच्या सध्याच्या कायद्यानुसार बँकिंग क्रियाकलाप करतात.

उद्योजकीय उपक्रम राबवण्याव्यतिरिक्त, या बँकांचा मुख्य उद्देश सर्व स्तरांच्या बजेट आणि राज्य अतिरिक्त-अर्थसंकल्पीय निधीच्या निधीतून कार्ये चालवणे हा आहे.

सरकारी कर्ज खरेदी करून बँकाही राज्याच्या कर्जदार आहेत.

मुख्य संकल्पना. क्रेडिट संस्था ही एक कायदेशीर संस्था आहे जी तिच्या क्रियाकलापांचे मुख्य लक्ष्य म्हणून नफा मिळविण्यासाठी, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या विशेष परवान्याच्या आधारे, बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. ("बँक आणि बँकांवरील" फेडरल कायद्याचा कलम 1).

व्यवसाय कंपनी म्हणून कोणत्याही प्रकारच्या मालकीच्या आधारावर क्रेडिट संस्था तयार केली जाते (रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या अनुच्छेद 66 - व्यवसाय कंपन्या संयुक्त स्टॉक कंपनी, मर्यादित किंवा अतिरिक्त दायित्व कंपनीच्या स्वरूपात तयार केल्या जाऊ शकतात. ).

बँकही एक क्रेडिट संस्था आहे जिला एकूण खालील बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अनन्य अधिकार आहे:

1. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे;
2. परतफेड, पेमेंट, तातडीच्या अटींवर आपल्या स्वत: च्या वतीने आणि आपल्या स्वत: च्या खर्चावर या निधीची नियुक्ती;
3. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे ("बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" फेडरल कायद्याचे कलम 1).

"बँक" संकल्पनेची मुख्य वैशिष्ट्ये:

• एक विशेष प्रकारची क्रेडिट संस्था आहे;
• फक्त बँकेला ठेवी आकर्षित करण्याचा अधिकार दिला जातो रोखव्यक्ती आणि कायदेशीर संस्था, त्यांना त्यांच्या स्वत: च्या वतीने आणि त्यांच्या स्वत: च्या खर्चावर ठेवतात, तसेच व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी बँक खाती उघडतात आणि देखरेख करतात;
• या एकूणात या ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार फक्त बँकेला आहे.

यापैकी किमान एक चिन्ह गहाळ असल्यास, संस्थेला बँक मानले जाऊ शकत नाही. 1 फेब्रुवारी 2010 पर्यंत, रशियामध्ये 1,058 क्रेडिट संस्थांची नोंदणी झाली. त्याच वेळी, नोंदणीकृत पतसंस्थांच्या संख्येत घसरण सुरू आहे. तर, 1 जानेवारी 2004 रोजी त्यापैकी 1666 होते.

पतसंस्था त्यांच्या कार्याच्या प्रकारानुसार बदलतात.

पतसंस्थेला उत्पादन, व्यापार आणि विमा क्रियाकलापांमध्ये सहभागी होण्यास मनाई आहे.

हे निर्बंध डेरिव्हेटिव्ह कराराच्या निष्कर्षावर लागू होत नाहीत आर्थिक साधनेआणि दुसऱ्या पक्षाला वस्तू हस्तांतरित करण्याच्या करारातील एका पक्षाच्या दायित्वाची किंवा दुसऱ्या पक्षाने खरेदी करण्याची मागणी केल्यास कराराच्या समाप्तीनंतर निर्धारित केलेल्या अटींवर एका पक्षाचे दायित्व प्रदान करणे. किंवा मालाची विक्री करा, जर डिलिव्हरीची जबाबदारी प्रकारची पूर्तता न करता संपुष्टात आली असेल.

क्रेडिट संस्थांच्या कार्यक्षेत्रात, अशा अनेक आर्थिक संस्था आहेत ज्या रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीच्या संरचनेत औपचारिकपणे समाविष्ट नाहीत (तथापि, बँकिंग कायद्याच्या क्षेत्रातील अनेक शास्त्रज्ञांच्या मते, हे आणि इतर संस्था बँकिंग प्रणालीचे घटक आहेत).

ठेव विमा एजन्सी(DIA) एक राज्य महामंडळ आहे - एक ना-नफा संस्था.

ठेव विम्याचे कार्य सुनिश्चित करणे हा त्याचा मुख्य उद्देश आहे.

त्याची अंमलबजावणी करण्यासाठी, एजन्सी बँकांचे हिशेब आयोजित करते (त्यांचे रजिस्टर ठेवते), विमा प्रीमियम गोळा करते आणि अनिवार्य ठेव विमा निधीमध्ये त्यांच्या पावतीचे परीक्षण करते, बँकेकडे ठेवीदारांचे दावे नोंदवते आणि त्यांना नुकसान भरपाईची रक्कम देते, तात्पुरते विनामूल्य जागा किंवा गुंतवणूक करते. अनिवार्य ठेव विमा निधीतून निधी.

ग्लास-सेगल कायद्याच्या आधारे 1933 मध्ये ग्रेट डिप्रेशन दरम्यान व्यक्तींसाठी अनिवार्य ठेव विम्याची पहिली प्रणाली युनायटेड स्टेट्समध्ये दिसून आली. सुरुवातीला, खास तयार केलेल्या फेडरल डिपॉझिट इन्शुरन्स कॉर्पोरेशनने प्रति ठेवीदाराला 5 हजार डॉलर्सपेक्षा जास्त पैसे दिले नाहीत. त्यानंतर, 2011 च्या शरद ऋतूत ही रक्कम 100 हजारांपर्यंत वाढली, इतर देशांमध्ये समान ठेव विमा प्रणाली अस्तित्वात होती.

सध्या, CER जगभरातील 104 देशांमध्ये विविध स्वरूपात अस्तित्वात आहे

रशियामध्ये, व्यक्तींसाठी ठेव विमा प्रणाली प्रथम "रशियन फेडरेशनच्या बँकांमधील वैयक्तिक ठेवींच्या विम्यावर" फेडरल कायद्याचा अवलंब करून दिसू लागली. क्रमांक 177-एफझेड दिनांक 23 डिसेंबर 2003. 2004 मध्ये, ठेव विमा एजन्सी होती. तयार केले.

त्याच वेळी, रशियन फेडरेशनमधील व्यक्तींच्या ठेवींचा अनिवार्य विमा बँकिंग क्रियाकलाप आयोजित करण्यासाठी परवाना मिळविण्याची अट म्हणून काम करतो.

रशियन ग्राहकांना विमा उतरवलेल्या रकमेच्या 100% प्राप्त होतात बँक ठेव, परंतु 700 हजार रूबल पेक्षा जास्त नाही. एका बँकेतील सर्व खात्यांसाठी (सुरुवातीला 100 हजार रूबल होते). या प्रकरणात, ज्या दिवशी विमा उतरवला त्या दिवशी सेंट्रल बँकेच्या विनिमय दराने चलन रूबलमध्ये रूपांतरित केले जाते.

सध्या, 896 बँका CER मध्ये सहभागी आहेत (03/01/12 पर्यंतचा डेटा), यासह:

• 792 - ऑपरेटिंग बँकांना व्यक्तींसोबत काम करण्याचा परवाना;
• 12 - विद्यमान क्रेडिट संस्था ज्यांनी पूर्वी ठेवी स्वीकारल्या, परंतु व्यक्तींकडून निधी आकर्षित करण्याचा अधिकार गमावला;
• 92 - लिक्विडेशन प्रक्रियेत बँका.

CER चा आर्थिक आधार अनिवार्य ठेव विमा निधी आहे, ज्याद्वारे ठेवींसाठी भरपाई देयके केली जातात आणि देयकांच्या संस्थेशी संबंधित खर्च समाविष्ट केला जातो. 29 फेब्रुवारी 2012 पर्यंत निधीचा आकार 164.9 अब्ज रूबल होता.

फंडाच्या निर्मितीचे मुख्य स्त्रोत म्हणजे सवलतीच्या विमा निधीच्या सहभागी बँकांचे विमा प्रीमियम, निधीच्या तात्पुरत्या विनामूल्य निधीच्या गुंतवणूकीतून मिळणारे उत्पन्न, रशियन फेडरेशनचे मालमत्ता योगदान. विमा प्रीमियमसर्व बँकांसाठी समान आहेत आणि त्यांच्याकडून त्रैमासिक पैसे दिले जातात.

बँकांसाठी विमा प्रीमियमचा दर एजन्सीच्या संचालक मंडळाद्वारे सेट केला जातो. सामान्य परिस्थितीत, ते तिमाहीसाठी ठेवींच्या सरासरी रकमेच्या 0.15% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. सध्या, वर्षाच्या कॅलेंडर तिमाहीसाठी प्रीमियम दर सरासरी दैनंदिन ठेव शिलकीच्या 0.1% आहे.

पतसंस्थांच्या संघटना आणि संघटनास्वतंत्र ना-नफा कायदेशीर संस्था आहेत.

त्यांच्या क्रियाकलापांचा उद्देश त्यांच्या सदस्यांच्या हिताचे संरक्षण आणि प्रतिनिधित्व करणे, त्यांच्या कृतींचे समन्वय करणे, आंतरप्रादेशिक आणि आंतरराष्ट्रीय संबंध विकसित करणे, वैज्ञानिक, माहिती आणि व्यावसायिक हितसंबंधांचे समाधान करणे आणि बँकिंग क्रियाकलापांच्या अंमलबजावणीसाठी शिफारसी विकसित करणे हे आहे.

विद्यमान संघटनांपैकी आम्ही रशियन बँकांची संघटना आणि रशियन फेडरेशनच्या प्रादेशिक बँकांची संघटना हायलाइट करू शकतो.

बँकिंग गट आणि बँक होल्डिंग कंपन्याकायदेशीर संस्था नाहीत आणि विशिष्ट उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी अनेक कायदेशीर संस्थांच्या अनौपचारिक संघटना मानल्या पाहिजेत. बँकिंग गट आणि बँकिंग होल्डिंग कंपनीमधील मुख्य फरक हा आहे की बँकिंग गटाचे सदस्य केवळ क्रेडिट संस्था आहेत, ज्यात त्याच्या मूळ संस्थेचा समावेश आहे. या बदल्यात, क्रेडिट आणि नॉन-क्रेडिट दोन्ही संस्था बँक होल्डिंग कंपनीमध्ये भाग घेऊ शकतात, तर तिची मूळ संस्था केवळ नॉन-क्रेडिट संस्था असू शकते.

त्याच वेळी, बँक ऑफ रशिया बँकिंग प्रणालीमध्ये समाविष्ट नसलेल्या संस्थांचे रेकॉर्ड ठेवते.

युनियन्स आणि असोसिएशन त्यांच्या स्थापनेच्या तारखेपासून एका महिन्याच्या आत अधिसूचनेद्वारे रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे नोंदणीच्या अधीन आहेत. बँकिंग गट किंवा होल्डिंगची मूळ संस्था बँक ऑफ रशियाला बँकिंग गट किंवा होल्डिंगच्या निर्मितीबद्दल सूचित करते.

बाथ खालीलप्रमाणे वर्गीकृत आहेत.

बँकिंग सेवांच्या श्रेणीनुसार:

• सार्वत्रिक (बँकिंग ऑपरेशन्सची विस्तृत श्रेणी पार पाडणे);
• विशेष (प्रामुख्याने एका प्रकारच्या बँकिंग सेवा प्रदान करणे).

रशियामध्ये, इतर देशांप्रमाणेच, सराव प्रामुख्याने सार्वत्रिक बँका तयार करण्याच्या मार्गाचे अनुसरण करतात. त्यामुळे असे वर्गीकरण काही प्रमाणात अनियंत्रित आहे.

तथापि, अशा बँकांना वेगळे करणे शक्य आहे ज्यांच्या निर्मिती आणि विकासाचा इतिहास आपल्याला असा निष्कर्ष काढू शकतो की बँकिंग ऑपरेशन्सच्या कोणत्याही एका गटामध्ये काही विशिष्टता आहे.

उदाहरणार्थ, बचत बँकरशियन फेडरेशन प्रामुख्याने व्यक्तींना सेवा देते. त्यामुळे बचत व्यवसाय हे त्यांचे स्पेशलायझेशन आहे. तथापि, या बँकेकडे सामान्य परवाना आहे आणि म्हणून ती तिच्या ग्राहकांना इतर कोणत्याही बँकेप्रमाणे बँकिंग सेवांची संपूर्ण श्रेणी प्रदान करते.

VTB बँकिंग समूहाची मूळ बँक - OJSC VTB बँक - मोठ्या आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांची सेवा करण्यात माहिर आहे.

मालमत्ता मूल्य आणि संरचनेनुसार:

• शाखा असलेल्या बँका;
• शाखारहित

सध्या, बँकिंग कायद्याच्या विकासाचा कल मालमत्तेचे मूल्य आणि शाखा नेटवर्कच्या उपस्थितीवर अवलंबून असलेल्या श्रेणींमध्ये बँकांचे विभाजन करण्याच्या मार्गावर आहे. बँक ऑफ रशियाच्या नियमांमध्ये "विभागांचे विस्तृत नेटवर्क असलेली मोठी क्रेडिट संस्था" या शब्दाचा वापर करून याचा पुरावा आहे, ज्याचा अर्थ रशियन फेडरेशनच्या 80% पेक्षा जास्त घटक घटकांमध्ये विभागणी असलेली क्रेडिट संस्था आणि मालमत्ता. 1.5 ट्रिलियन रूबलचे मूल्य. आणि अधिक.

व्यावसायिक घटकाच्या स्वरूपानुसार:

• संयुक्त स्टॉक;
• परस्पर बँका.

शेअर बँका ही मर्यादित दायित्व कंपनीच्या संघटनात्मक आणि कायदेशीर स्वरूपात तयार केलेली असतात. हे नाव कायदेशीर स्वरूपाचे नाही, परंतु ऐतिहासिकदृष्ट्या स्थापित आहे.

मालकीच्या प्रकारानुसार:

• सरकार;
• नगरपालिका;
• खाजगी
• परदेशी गुंतवणूक असलेल्या बँका.

स्टेट बँका . स्टेट बँक ही एक क्रेडिट संस्था आहे जी राज्याच्या मालकीची असते, सरकारी संस्थांद्वारे व्यवस्थापित केली जाते आणि तिच्या मालमत्तेत फक्त राज्य भांडवल असते, तर व्यावसायिक पत संस्थांना केवळ खाजगी व्यक्ती किंवा संस्थांद्वारे वित्तपुरवठा केला जातो.

देशाच्या अर्थव्यवस्थेचे नियमन करण्यात स्टेट बँका महत्त्वाची भूमिका बजावतात, खाजगी बँकांच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण ठेवतात, आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट ऑपरेशन्सवर थेट प्रभाव पाडतात आणि वित्तपुरवठा करतात. सरकारी कार्यक्रम. राज्य बँका यासाठी आर्थिक मदत करतात आर्थिक धोरणकर्ज देण्याच्या, गुंतवणुकीवर प्रभाव पाडणे, मध्यस्थ आणि सेटलमेंट ऑपरेशन्सच्या क्षेत्रात राज्य.

आम्ही फक्त तीन बँकांची नावे देऊ शकतो ज्यात सध्या राज्याची सर्व वैशिष्ट्ये स्पष्टपणे आहेत: रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक; Vnesheconombank ( रशियन बँकविकास); Rosselkhozbank.

राज्य सहभाग असलेल्या बँकांमध्ये हे समाविष्ट आहे: रशियन फेडरेशनचे Sberbank; गॅझप्रॉमबँक; व्हीटीबी; व्हीटीबी 24; ट्रान्सक्रेडबँक; बँक ऑफ मॉस्को; "पुनरुज्जीवन".

या फेडरल सहभाग असलेल्या बँका आहेत.

याव्यतिरिक्त, प्रादेशिक आणि स्थानिक प्राधिकरणांच्या सहभागासह किंवा राज्य वाटा असलेल्या कंपन्यांच्या सहभागासह बँका आहेत.

खाजगी बँका कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींद्वारे सर्वसाधारण आधारावर तयार केल्या जातात.

रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशात परदेशी गुंतवणूक असलेल्या बँका तयार केल्या जाऊ शकतात.

परदेशी गुंतवणुकीसह क्रेडिट संस्था रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार तयार केलेल्या रशियन कायद्याच्या कायदेशीर संस्था आहेत, ज्या इतर क्रेडिट संस्थांपेक्षा केवळ सहभागींच्या रचनेत (सर्व किंवा काही भाग अनिवासी आहेत), तसेच स्त्रोत वेगळे आहेत. निर्मिती अधिकृत भांडवल: संपूर्ण किंवा अंशतः - अनिवासींचा निधी.

परदेशी सहभाग असलेल्या रशियन बँका रशियन फेडरेशनच्या हद्दीत फक्त कोट्यामध्येच उघडू शकतात ( आकार मर्यादा) रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये परदेशी भांडवलाचा सहभाग.

कला नुसार. 18 फेडरल कायदा "बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर", बँक ऑफ रशियाशी सहमत असलेल्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या प्रस्तावानुसार कोट्याचा आकार फेडरल कायद्याद्वारे स्थापित केला जावा. आजपर्यंत, असा कोणताही फेडरल कायदा नाही. 1993 मध्ये, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या संचालक मंडळाच्या निर्णयानुसार (29 मार्च 1993 ची मिनिटे क्र. 13), देशाच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये परदेशी भांडवलाच्या सहभागाची मर्यादा 12% वर सेट केली गेली.

रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये एक विशेष स्थान रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक आणि बँक फॉर डेव्हलपमेंट अँड फॉरेन इकॉनॉमिक अफेयर्स (व्हनेशेकॉनबँक) द्वारे व्यापलेले आहे.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेबद्दल खाली तपशीलवार चर्चा केली जाईल.

बँक फॉर डेव्हलपमेंट अँड फॉरेन इकॉनॉमिक अफेअर्स (Vnesheconombank), राज्य निगम, कायदेशीर स्थितीजे, पुनर्रचना आणि लिक्विडेशन प्रक्रियेसह, फेडरल लॉ "ऑन द डेव्हलपमेंट बँक" द्वारे नियंत्रित केले जाते.

Vnesheconombank ची कायदेशीर स्थिती, त्याचे संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूप (राज्य महामंडळ) आणि विशेष फेडरल लॉ "ऑन द डेव्हलपमेंट बँके" द्वारे त्याला प्रदान केलेल्या अधिकारांची यादी आम्हाला असे म्हणण्याची परवानगी देते की Vnesheconombank ही शाब्दिक अर्थाने बँक नाही. हे बँक ऑफ रशियाच्या परवान्याच्या आधारावर बँकिंग क्रियाकलाप चालवते, जसे की इतर संस्थांमध्ये कार्यरत आहेत. बँकिंग क्षेत्र, परंतु "विकास बँकेवर" फेडरल कायद्याच्या आधारावर.

हा दृष्टीकोन कला मध्ये निहित आहे. "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" कायद्याचे 13, जे स्थापित करते की Vnesheconombank ला बँकिंग ऑपरेशन्स आयोजित करण्याचा अधिकार आहे; हा अधिकार त्याला "विकास बँकेवर" फेडरल कायद्याच्या आधारे देण्यात आला आहे.

"विकास बँकेवर" फेडरल कायद्याच्या संदर्भात Vnesheconombank द्वारे बँकिंग ऑपरेशन्सची अंमलबजावणी ही राज्याच्या वतीने सार्वजनिक सेवांची तरतूद मानली जाते - राज्य धोरणाच्या अंमलबजावणीमध्ये सहभागाद्वारे, जे सरकारी पद्धतींचा एक संच आहे. व्यवस्थापन संस्थांच्या नागरी कायदेशीर संबंधांच्या प्रक्रियेत हस्तक्षेप करणे.

Vnesheconombank अशा पद्धतींचा वापर करू शकते, उदाहरणार्थ, राज्य किंमत धोरणामध्ये अप्रत्यक्ष सहभागासह, राजकीय जोखमींचा विमा काढणे किंवा राज्य गुंतवणूक धोरणामध्ये सहभागासह - फेडरल लक्ष्य आणि राज्य गुंतवणूक कार्यक्रमांच्या अंमलबजावणीमध्ये, परदेशी आर्थिक योजनांसह, विविध नियामकांद्वारे प्रदान केलेले. रशियन फेडरेशनची कायदेशीर कृती.

या क्रियाकलापाचा उद्देश रशियन अर्थव्यवस्थेची वाढीव स्पर्धात्मकता, त्याचे वैविध्य, उत्तेजन सुनिश्चित करणे आहे गुंतवणूक क्रियाकलापगुंतवणूक, परदेशी आर्थिक, विमा, सल्लामसलत आणि इतर क्रियाकलापांद्वारे रशियन फेडरेशनमध्ये आणि परदेशात प्रकल्प राबविण्यासाठी, परदेशी भांडवलाच्या सहभागासह, पायाभूत सुविधा, नवकल्पना, विशेष आर्थिक क्षेत्रे, संरक्षण विकसित करण्याच्या उद्देशाने. वातावरण, रशियन वस्तू, कामे आणि सेवांच्या निर्यातीला समर्थन देण्यासाठी तसेच लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना समर्थन देण्यासाठी.

Vnesheconombank त्याच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांमध्ये मर्यादित आहे. अशाप्रकारे, Vnesheconombank द्वारे उद्योजक क्रियाकलाप चालविला जातो कारण ते वरील उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी कार्य करते. Vnesheconombank चा नफा केवळ त्याच्या क्रियाकलापांची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी खर्च केला जातो.

वैशिष्ट्य कायदेशीर तरतुदी Vnesheconombank म्हणजे राज्य महामंडळाला परवान्याशिवाय अधिकार आहे. बँक ऑफ रशिया फेडरल कायद्याच्या आधारे बँकिंग ऑपरेशन करते.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (NPO). नॉन-बँक क्रेडिट संस्था ही एक क्रेडिट संस्था आहे ज्याला फक्त काही विशिष्ट बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे.

बँक ऑफ रशियाद्वारे विशिष्ट प्रकारच्या नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सचे स्वीकार्य संयोजन स्थापित केले जातात.

"बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" फेडरल कायद्याचे कलम 10 क्रेडिट संस्थेच्या चार्टरच्या सामग्रीसाठी अतिरिक्त माहितीच्या सूचीच्या स्वरूपात विशेष आवश्यकता स्थापित करते ज्यात फेडरल कायद्यांद्वारे प्रदान केलेल्या माहितीसह समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. संबंधित संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूपाच्या कायदेशीर संस्थांच्या चार्टर्ससाठी.

क्रेडिट संस्थेच्या चार्टरमध्ये हे समाविष्ट असणे आवश्यक आहे:

1. कंपनीचे नाव;
2. संघटनात्मक आणि कायदेशीर स्वरूपाचे संकेत;
3. व्यवस्थापन संस्था आणि स्वतंत्र विभागांच्या पत्त्याबद्दल (स्थान) माहिती;
4. आर्टनुसार केलेल्या बँकिंग ऑपरेशन्स आणि व्यवहारांची यादी. बँकिंग कायद्याचे 5;
5. अधिकृत भांडवलाच्या रकमेची माहिती;
6. कार्यकारी संस्था आणि संस्थांसह व्यवस्थापन संस्थांच्या प्रणालीबद्दल माहिती अंतर्गत नियंत्रण, त्यांच्या निर्मितीच्या प्रक्रियेबद्दल आणि त्यांच्या शक्तींबद्दल.

कला नुसार. 11.1 "बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" फेडरल कायद्याच्या 11.1, क्रेडिट संस्थेच्या प्रशासकीय संस्था, त्याच्या संस्थापकांच्या (सहभागी) सर्वसाधारण सभेसह, संचालक मंडळ (पर्यवेक्षी मंडळ), एकमेव कार्यकारी संस्था आणि महाविद्यालयीन कार्यकारी संस्था. क्रेडिट संस्थेच्या क्रियाकलापांचे सध्याचे व्यवस्थापन एकमेव कार्यकारी संस्था आणि महाविद्यालयीन कार्यकारी मंडळाद्वारे केले जाते. व्यवहारात, बँकेच्या एकमेव कार्यकारी मंडळाला बहुतेकदा मंडळाचे अध्यक्ष किंवा बँकेचे अध्यक्ष म्हटले जाते आणि महाविद्यालयीन कार्यकारी मंडळाला बँकेचे मंडळ म्हणतात.

कला नुसार. "बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" फेडरल कायद्याच्या 7, क्रेडिट संस्थेचे संपूर्ण कॉर्पोरेट नाव असणे आवश्यक आहे आणि रशियनमध्ये संक्षिप्त कॉर्पोरेट नाव ठेवण्याचा अधिकार आहे. क्रेडिट संस्थेला संपूर्ण कॉर्पोरेट नाव आणि (किंवा) रशियन फेडरेशनच्या लोकांच्या भाषांमध्ये आणि (किंवा) परदेशी भाषांमध्ये संक्षिप्त कॉर्पोरेट नाव ठेवण्याचा अधिकार आहे. क्रेडिट संस्थेच्या कॉर्पोरेट नावामध्ये "बँक" किंवा "नॉन-बँक क्रेडिट संस्था" हे शब्द वापरून तिच्या क्रियाकलापांच्या स्वरूपाचे संकेत असणे आवश्यक आहे. क्रेडिट संस्थेच्या कॉर्पोरेट नावासाठी इतर आवश्यकता रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेद्वारे स्थापित केल्या जातात.

क्रेडिट संस्थेच्या राज्य नोंदणीसाठी अर्जाचा विचार करताना, बँक ऑफ रशिया क्रेडिट संस्थेच्या व्यापार नावाचा वापर प्रतिबंधित करण्यास बांधील आहे जर प्रस्तावित व्यापार नाव आधीच क्रेडिट संस्थांच्या राज्य नोंदणीच्या पुस्तकात समाविष्ट असेल. क्रेडिट संस्थेच्या कॉर्पोरेट नावामध्ये “रशिया”, “रशियन फेडरेशन”, “राज्य”, “फेडरल” आणि “केंद्रीय” या शब्दांचा तसेच त्यांच्या आधारे तयार केलेले शब्द आणि वाक्ये वापरण्याची परवानगी आहे. फेडरल कायद्यांद्वारे स्थापित.

रशियन फेडरेशनमधील कोणतीही कायदेशीर संस्था, ज्याला बँक ऑफ रशियाकडून बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्यासाठी परवाना प्राप्त झाला आहे अशा कायदेशीर अस्तित्वाचा अपवाद वगळता, त्याच्या कॉर्पोरेट नावामध्ये “बँक”, “क्रेडिट संस्था” असे शब्द वापरू शकत नाहीत किंवा अन्यथा सूचित करू शकत नाहीत. या कायदेशीर घटकाला बँकिंग कार्ये पार पाडण्याचा अधिकार आहे.

क्रेडिट संस्था या कायदेशीर संस्था आहेत ज्यांच्यावर सार्वजनिक अहवाल देण्याच्या जबाबदाऱ्या आहेत.

कला नुसार. 8 "बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर", क्रेडिट संस्था हे करण्यास बांधील आहे:

अ) त्रैमासिक प्रकाशित करा ताळेबंद, नफा आणि तोटा विवरण, भांडवल पर्याप्ततेच्या पातळीची माहिती, संशयास्पद कर्ज आणि इतर मालमत्तांसाठी राखीव रक्कम.

b) वार्षिक ताळेबंद आणि नफा-तोटा विवरणपत्र लेखापरीक्षण फर्मच्या (ऑडिटर) विश्वासार्हतेवर निष्कर्षासह प्रकाशित करा.

ठेवीवरील व्यक्तींकडून निधी आकर्षित करण्यासाठी बँक ऑफ रशियाचा परवाना असलेल्या क्रेडिट संस्थेने याबद्दल माहिती उघड करणे आवश्यक आहे. व्याज दरव्यक्तींसोबत बँक ठेव करारांतर्गत (संपूर्ण क्रेडिट संस्थेसाठी, वैयक्तिक व्यक्तींबद्दल माहिती उघड न करता) आणि व्यक्तींच्या ठेवींवर क्रेडिट संस्थेच्या कर्जाची माहिती.

आधुनिक बाजार अर्थव्यवस्थेच्या सामान्य कार्यासाठी एक अटी म्हणजे स्पष्टपणे आयोजित बँकिंग प्रणालीची उपस्थिती. बँकिंग प्रणाली हा सर्वात महत्वाचा घटक आहे आर्थिक प्रणालीराज्ये रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये दोन-स्तरीय संरचना आहे: प्रथम स्तर बँक ऑफ रशिया आहे; दुसरा स्तर - व्यावसायिक बँका, बिगर बँक क्रेडिट संस्था.

सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन (बँक ऑफ रशिया), देशाच्या बँकिंग प्रणालीचा सर्वात महत्वाचा घटक आहे, राज्य आणि समाजाच्या कामकाजावर आणि महत्त्वपूर्ण क्रियाकलापांवर मोठा प्रभाव पाडतो. अर्थव्यवस्थेचा विकास, सरकारी संस्था आणि संस्थांचे कार्य आणि सार्वभौम राज्याचे अस्तित्व थेट देशाच्या मध्यवर्ती बँकेच्या क्रियाकलाप किती प्रभावी आहेत यावर अवलंबून असते. बँक ऑफ रशिया सरकारच्या कोणत्याही तीन शाखांचा भाग नाही - विधिमंडळ, कार्यकारी आणि न्यायिक. स्थितीच्या दृष्टीने, ते त्याच्या क्रियाकलापांमध्ये तुलनेने स्वतंत्र आहे. फेडरल सरकारी संस्था, रशियन फेडरेशनच्या घटक घटकांच्या सरकारी संस्था आणि स्थानिक स्वराज्य संस्थांना कायदेशीररित्या नियुक्त केलेल्या कार्ये आणि अधिकारांच्या अंमलबजावणीमध्ये बँक ऑफ रशियाच्या क्रियाकलापांमध्ये हस्तक्षेप करण्याचा अधिकार नाही. रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक रशियन फेडरेशनच्या फेडरल असेंब्लीच्या स्टेट ड्यूमाला जबाबदार आहे (बँक ऑफ रशियावरील फेडरल कायद्याचे कलम 5). या लेखानुसार, राज्य ड्यूमा: रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांच्या शिफारशीनुसार बँक ऑफ रशियाच्या अध्यक्षांची नियुक्ती आणि डिसमिस करते; युनिफाइड राज्य आर्थिक धोरणाच्या मुख्य दिशानिर्देशांचा विचार करते आणि त्यावर निर्णय घेते; बँक ऑफ रशियाच्या वार्षिक अहवालाचे पुनरावलोकन करते आणि त्यावर निर्णय घेते इ.

रशियाच्या आधुनिक बँकिंग प्रणालीमध्ये दोन-स्तरीय संरचना आहे. यात बँक ऑफ रशियाचा समावेश आहे, जो बँकिंग प्रणालीच्या उच्च स्तराचे प्रतिनिधित्व करतो आणि क्रेडिट संस्था, शाखा आणि परदेशी बँकांची प्रतिनिधी कार्यालये - दुसरा स्तर.

3 फेब्रुवारी, 1996 रोजी सुधारित केलेल्या "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" कायद्यानुसार, क्रेडिट संस्थांमध्ये कायदेशीर संस्थांचा समावेश होतो ज्यांना, परवाना (परवाना) च्या आधारावर त्यांच्या क्रियाकलापांचा मुख्य उद्देश म्हणून नफा मिळविण्यासाठी रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला कायद्याद्वारे प्रदान केलेले बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे.

बँक ही एक क्रेडिट संस्था आहे जिला एकूण खालील बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अनन्य अधिकार आहे:

• 1. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे;
• 2. परतफेड, पेमेंट आणि तातडीच्या अटींवर आपल्या स्वत: च्या वतीने आणि आपल्या स्वत: च्या खर्चावर हे निधी ठेवणे;
• 3. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था ही एक क्रेडिट संस्था आहे ज्याला कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या काही बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. बँक ऑफ रशियाद्वारे नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सचे स्वीकार्य संयोजन स्थापित केले जातात.

क्रेडिट संस्था अशा युनियन आणि असोसिएशन तयार करू शकतात ज्यांना बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यास मनाई आहे. त्यांच्या क्रियाकलापांचा उद्देश नफा मिळवणे नसून सदस्य संस्थांच्या हिताचे रक्षण करणे आणि विविध क्षेत्रांमध्ये त्यांचे प्रयत्न समन्वयित करणे हा आहे. रशियन फेडरेशनमध्ये, सर्वात मोठी असोसिएशन ऑफ रशियन बँक्स (एआरबी) आहे.

रशियाच्या आधुनिक बँकिंग प्रणालीमध्ये दोन-स्तरीय संरचना आहे. यात बँक ऑफ रशियाचा समावेश आहे, जो बँकिंग प्रणालीच्या उच्च स्तराचे प्रतिनिधित्व करतो आणि क्रेडिट संस्था, शाखा आणि परदेशी बँकांची प्रतिनिधी कार्यालये - दुसरा स्तर.

"बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" (स्रोत) कायद्यानुसार, क्रेडिट संस्थांमध्ये कायदेशीर संस्थांचा समावेश होतो जे त्यांच्या क्रियाकलापांचा मुख्य उद्देश म्हणून नफा मिळविण्यासाठी, सेंट्रल बँकेकडून परवाना (परवाना) आधारावर. रशियन फेडरेशनच्या, कायद्याद्वारे प्रदान केलेले बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे.

रशियन फेडरेशनमध्ये, दोन प्रकारच्या क्रेडिट संस्था आहेत: बँका आणि बिगर बँक क्रेडिट संस्था.

बँक ही एक क्रेडिट संस्था आहे, जी रशियन कायद्यानुसार, इतर सर्वांपेक्षा वेगळी आहे आर्थिक मध्यस्थएकूण खालील बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अनन्य अधिकार आहे:

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे;

परतफेड, पेमेंट आणि तातडीच्या अटींवर आपल्या स्वत: च्या वतीने आणि आपल्या स्वत: च्या खर्चावर या निधीची नियुक्ती;

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे.

बँकेचा मुख्य उद्देश सावकाराकडून कर्जदारांपर्यंत आणि विक्रेत्यांकडून खरेदीदारांपर्यंत निधीच्या हालचालीत मध्यस्थी करणे हा आहे.

बँकांबरोबरच इतर कंपन्याही बाजारात निधी हलवतात. आर्थिक संस्था: गुंतवणूक निधी, विमा कंपन्या, एक्सचेंजेस, ब्रोकरेज, डीलर फर्म्स, इ. परंतु बँका, आर्थिक व्यवस्थेचे विषय म्हणून, दोन महत्त्वपूर्ण वैशिष्ट्ये आहेत जी त्यांना इतर सर्व विषयांपेक्षा वेगळे करतात.

प्रथमतः, बँकांना कर्ज दायित्वांच्या दुहेरी देवाणघेवाणीद्वारे वैशिष्ट्यीकृत केले जाते: ते स्वतःचे कर्ज दायित्व ठेवतात (ठेवी आणि बचत प्रमाणपत्रे, बॉण्ड्स, बिले) आणि अशा प्रकारे जमवलेला निधी इतरांनी जारी केलेल्या कर्ज दायित्वांमध्ये आणि सिक्युरिटीजमध्ये ठेवला जातो.

दुसरे म्हणजे, कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींना कर्जाच्या निश्चित रकमेसह बिनशर्त दायित्वे स्वीकारून बँकांना वेगळे केले जाते. अशा प्रकारे बँका विविध पेक्षा भिन्न आहेत गुंतवणूक निधी, जे त्यांच्या मालमत्तेच्या मूल्यातील बदलांशी संबंधित सर्व जोखीम आणि दायित्वे त्यांच्या भागधारकांमध्ये वितरित करतात.

बँकांव्यतिरिक्त, बँकिंग ऑपरेशन्स नॉन-बँक क्रेडिट संस्था म्हटल्या जाणाऱ्या संस्थांद्वारे देखील केल्या जाऊ शकतात.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था ही एक क्रेडिट संस्था आहे ज्याला कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या काही बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. बँक ऑफ रशियाद्वारे नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सचे स्वीकार्य संयोजन स्थापित केले जातात.

रशियन बँकिंग प्रणालीमध्ये परदेशी बँकांच्या शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालये देखील समाविष्ट आहेत. परदेशी बँक ही एक बँक आहे जी परदेशी राज्याच्या कायद्यानुसार मान्यताप्राप्त आहे ज्याच्या प्रदेशात ती नोंदणीकृत आहे. 1 जानेवारी 1996 रोजी रशियन फेडरेशनमधील परदेशी बँका उघडण्यावर आणि कामकाजावरील बंदी उठवण्यात आली. विदेशी बँकांच्या शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालयांच्या क्रियाकलापांच्या अधीन आहेत कायदेशीर नियमनरशिया मध्ये बँकिंग क्रियाकलाप.

क्रेडिट संस्था अशा युनियन आणि असोसिएशन तयार करू शकतात ज्यांना बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यास मनाई आहे. त्यांच्या क्रियाकलापांचा उद्देश नफा मिळवणे नसून सदस्य संस्थांच्या हिताचे रक्षण करणे आणि विविध क्षेत्रांमध्ये त्यांचे प्रयत्न समन्वयित करणे हा आहे. रशियन फेडरेशनमध्ये, सर्वात मोठी असोसिएशन ऑफ रशियन बँक्स (एआरबी) आहे.

मध्यवर्ती बँक आणि इतर सर्व बँकांच्या कार्यांचे स्पष्ट विधान पृथक्करण करून द्वि-स्तरीय संरचनेचे तत्त्व लागू केले जाते.

रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक, बँकिंग प्रणालीचा उच्च स्तर म्हणून, चलनविषयक नियमन, बँकिंग पर्यवेक्षण आणि देशातील पेमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टमचे व्यवस्थापन कार्य करते.

सेंट्रल बँक ही एक स्वतंत्र परंतु राज्य-नियंत्रित क्रेडिट संस्था आहे ज्याची मुख्य कार्ये आणि कार्ये समाविष्ट आहेत:

• - राष्ट्रीय चलनाची स्थिरता सुनिश्चित करणे, महागाई कमी करणे (रोख जारी करणे आणि त्याचे परिचलन आयोजित करणे), प्रणाली, प्रक्रिया आणि पेमेंटचे स्वरूप निश्चित करणे, एकसंध चलन धोरण विकसित करणे आणि अंमलबजावणी करणे, पैशांचे परिसंचरण नियंत्रित करणे, चलन नियमनआणि विनिमय नियंत्रण;
• - बँकिंग प्रणालीची कार्यक्षमता आणि स्थिरता सुनिश्चित करणे (राज्य नोंदणी, व्यावसायिक बँकांचे परवाने जारी करणे आणि रद्द करणे, नियमांची स्थापना लेखा, बँकिंग ऑडिटची संस्था, बँकांच्या क्रियाकलापांचे पर्यवेक्षण, व्यावसायिक बँकांचे अंतिम उपाय कर्ज देणारे, सरकारच्या वतीने बँकिंग ऑपरेशन्स चालवणे).

सेंट्रल बँकेचे संघटनात्मक आणि कायदेशीर स्वरूप एक एकात्मक बँक आहे ज्याच्या भांडवलात राज्याचा 100% सहभाग आहे.

ही कार्ये पार पाडण्यासाठी आवश्यक असलेली बँकिंग ऑपरेशन्स तो फक्त रशियन आणि परदेशी पत संस्था, तसेच रशियन फेडरेशन सरकार, प्रतिनिधी आणि राज्य शक्तीच्या कार्यकारी संस्था, स्थानिक सरकारी संस्था, राज्य यांच्याबरोबर करू शकतो. ऑफ-बजेट फंड, लष्करी युनिट्स. बँक ऑफ रशियाला क्रेडिट संस्था नसलेल्या कायदेशीर संस्थांसह आणि व्यक्तींसह (लष्करी कर्मचारी आणि बँक ऑफ रशियाचे कर्मचारी वगळता) बँकिंग ऑपरेशन्स करण्याचा अधिकार नाही. ते थेट बँकिंग बाजारपेठेत प्रवेश करू शकत नाही, उद्योगांना आणि संस्थांना थेट कर्ज देऊ शकत नाही आणि व्यावसायिक बँकांसोबतच्या स्पर्धेत भाग घेऊ शकत नाही.

व्यापारी बँका आणि इतर पतसंस्था बँकिंग प्रणालीचा दुसरा, खालचा स्तर तयार करतात. ते पेमेंट, कर्ज आणि गुंतवणूक मध्यस्थी करतात.

सेंट्रल बँकेच्या चलनविषयक धोरणाच्या व्यावहारिक अंमलबजावणीसाठी व्यावसायिक बँका मुख्य माध्यम आहेत. रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक क्रेडिट ऑपरेशन्स आणि पैशांचे परिसंचरण आयोजित आणि नियमन करण्यासाठी व्यावसायिक बँकांसाठी अनिवार्य नियम स्थापित करते.

बँकांचा संच, बँका नसलेल्या वित्तीय संस्था - रशियन बँकिंग प्रणालीमध्ये आणखी काय समाविष्ट आहे, अर्थव्यवस्थेत त्याची कार्ये आणि भूमिका काय आहेत?

विश्लेषकांच्या मते, रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये खालील घटक / संरचनात्मक घटक असतात:

• सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन एक नियामक आणि पर्यवेक्षी प्राधिकरण आहे, तसेच कायदेशीर संस्थांना सेवा प्रदान करणारी एक आर्थिक संस्था आहे;

• कॉर्पोरेट आणि खाजगी ग्राहकांना सेवा देणाऱ्या विदेशी बँकांच्या उपकंपन्या आणि वित्तीय गटांसह व्यावसायिक बँका;

• बिगर बँकिंग वित्तीय आणि पत संस्था;

• बँकिंग पायाभूत सुविधा;

• बँकिंग कायदा.

रशियन बँकिंग प्रणाली दोन स्तरांसह बँकिंग प्रणालीशी संबंधित आहे - पहिला स्तर सेंट्रल बँक आहे, दुसरा उर्वरित वित्तीय आणि क्रेडिट संस्था आहे.

रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक

रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक (CB), ज्याला अनेकदा बँक ऑफ रशिया देखील म्हटले जाते, 2013 पासून एक आर्थिक मेगा-रेग्युलेटर आहे, ज्याने पर्यवेक्षी कार्ये पार पाडली आहेत. आर्थिक गट(बँकिंग क्षेत्राशी संबंधित नसलेल्यांसह), तसेच ज्यांची मक्तेदारी आहे अशा संस्था:

रोख समस्या

सेटलमेंट आणि पेमेंट सिस्टमचे व्यवस्थापन

देशाच्या आर्थिक बाजाराची आणि राष्ट्रीय चलनाची स्थिरता सुनिश्चित करणे इ.

बँक ऑफ रशिया, ज्याने आर्थिक आणि क्रेडिट प्रणालीच्या सर्वोच्च स्तरावर कब्जा केला आहे, त्यांना बँकिंग क्रियाकलापांसाठी परवाने जारी करण्याचा आणि रद्द करण्याचा अनन्य अधिकार आहे. बँकिंग व्यवस्थेचा विकास ही देखील नियामकाची भूमिका आहे. मी सेंट्रल बँकेचा तपशीलवार आढावा घेतला.

व्यावसायिक बँका

देशाच्या बँकिंग प्रणालीच्या सर्व संस्था ज्या व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना बँकिंग सेवा प्रदान करतात त्यांना व्यावसायिक म्हणतात. या सेवांचा समावेश आहे:

• कर्ज देणे - खाजगी क्लायंट (गहाण, कार कर्ज, नॉन-लक्षित ग्राहक कर्ज) आणि अर्थव्यवस्थेच्या वास्तविक क्षेत्राशी संबंधित उद्योगांना कर्ज प्रदान करणे;

• मौल्यवान धातू सह ऑपरेशन;

• चलन ऑपरेशन;

• ग्राहकांसाठी सेटलमेंट आणि रोख सेवा;

• बँक खाती राखणे;

• बँक कार्ड जारी करणे - प्लास्टिक आणि आभासी;

• संग्रह;

• ठेवी आकर्षित करणे आणि संबंधित करारानुसार व्याज देणे;

• पैसे हस्तांतरण करणे;

• बँक हमींची अंमलबजावणी.

बँकांना व्यावसायिक बँका म्हटले जाते कारण, नियामकाच्या विपरीत, त्यांना नफा कमावण्याच्या उद्देशाने आर्थिक आणि आर्थिक क्रियाकलाप आयोजित करण्यासाठी बोलावले जाते. व्यावसायिक स्थिती बँकिंग संस्थांच्या खाजगी आणि सार्वजनिक मध्ये वर्गीकरणाचा विरोध करत नाही. नंतरच्या मध्ये किमान 50% + 1 शेअर असलेल्या राज्याचा हिस्सा असलेल्या कंपन्यांचा समावेश होतो.

बँकांसाठी मालकीचे खालील प्रकार देखील प्रदान केले आहेत:

• संयुक्त स्टॉक;

• सहकारी

• संयुक्त

याव्यतिरिक्त, आधुनिक बँकिंग प्रणालीमध्ये, बँकांचे वर्गीकरण केले जाते:

• मोठ्या, मध्यम आणि लहान - क्रियाकलापांच्या प्रमाणानुसार आणि इक्विटी भांडवलाच्या प्रमाणात;

• विशेष आणि सार्वत्रिक मध्ये - केलेल्या ऑपरेशन्सच्या स्वरूपानुसार;

• आंतरराष्ट्रीय, सर्व-रशियन, आंतरप्रादेशिक आणि प्रादेशिक - सेवा क्षेत्राद्वारे;

• परदेशी भांडवल असलेल्या आणि परदेशी भांडवलाशिवाय बँकांसाठी;

• बहु-शाखा आणि नॉन-शाखा मध्ये.

आज रशियन बँकिंग प्रणालीमध्ये अकरा प्रणालीगत महत्त्वाच्या कंपन्यांचा समावेश आहे:

• चार सरकारी मालकीचे - रशियाचे Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank;

• विदेशी भांडवलाशिवाय चार खाजगी - अल्फा बँक, मॉस्को क्रेडिट बँक (एमसीबी), एफसी बँक ओटक्रिटी, प्रॉम्स्व्याझबँक;

• परकीय भांडवलासह तीन खाजगी - Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Rosbank.

बँकिंग प्रणालीमध्ये सरकारी मालकीच्या रशियन बँकांची संख्या तुलनेने लहान आहे - वीस पेक्षा कमी, परंतु मालमत्तेच्या बाबतीत, 2015 च्या सुरूवातीस 61% च्या तुलनेत 2017 मध्ये राज्याचा हिस्सा 70% पर्यंत वाढला आहे. हे तीन मोठ्या बँकिंग कंपन्यांमुळे आहे - Otkritie, Promsvyazbank आणि Binbank - जेव्हा पुनर्वसित बँका राज्य मालमत्ता बनतात तेव्हा एका नवीन प्रक्रियेअंतर्गत बँकिंग क्षेत्राच्या एकत्रीकरणासाठी निधीद्वारे केले जाते. FBKS निधीचे विहंगावलोकन स्थित आहे. पुनर्प्राप्ती पूर्ण झाल्यानंतर, क्रेडिट आणि वित्तीय संस्था विक्रीसाठी ठेवल्या जातात, परंतु जर खरेदीदार सापडला नाही (अनेक विश्लेषकांच्या अंदाजानुसार), त्या राज्य मालमत्ता राहतील.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (NPO)

रशियन फेडरेशनच्या क्रेडिट आणि बँकिंग प्रणालीमध्ये क्रेडिट आणि वित्तीय संस्थांचा एक संच देखील समाविष्ट आहे ज्या रशियन बँका नाहीत, परंतु स्वतंत्र बँकिंग ऑपरेशन्स करतात. NPO हे संक्षेप ना-नफा संस्थांना संदर्भित करण्यासाठी देखील वापरले जाते, त्यामुळे तुम्ही सावधगिरी बाळगणे आवश्यक आहे. NPO मधील निधीचे एकूण प्रमाण हे व्यावसायिक बँकांमधील निधीच्या कित्येक टक्के आहे.

नॉन-बँक वित्तीय संस्थांमध्ये तीन मुख्य क्षेत्रे समाविष्ट आहेत:

RNKO

RNPO च्या श्रेणीमध्ये जे कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींना सेटलमेंट आणि रोख सेवा प्रदान करतात किंवा त्यात व्यस्त असतात परकीय चलन व्यवहार, संबंधित:

• क्लिअरिंग कंपन्या;

• पेमेंट सिस्टम सर्व्हिसिंग सेटलमेंट सेंटर;

• परकीय चलन आणि शेअर बाजारात कार्यरत क्लिअरिंगहाऊस आणि व्यवहार केंद्रे.

RNCO ची उदाहरणे - LLC RNKO "पेमेंट सेंटर" (पेमेंट सिस्टमचे सेटलमेंट सेंटर " सोन्याचा मुकुट", पेमेंट कार्ड जारीकर्ता "बीलाइन", "कुकुरुझा", इ.); जेएससी एनपीओ मॉस्को क्लिअरिंग सेंटर, जे एलेक्सनेट सिस्टममध्ये बँकिंग ऑपरेशन्स करते; अल्पारी व्यवहार केंद्र.

पीएनसीओ

पीएनसीओचे कार्य केवळ पाठवणे आणि जारी करणे इतकेच मर्यादित आहे पैसे हस्तांतरणग्राहकांसाठी चालू खाती न उघडता. PNCO ची उदाहरणे - (Yandex.money, Webmoney, इ.), Unistream, Contact, मोबाइल नेटवर्क ऑपरेटर्सची पेमेंट सिस्टम.

एनडीकेओ

नॉन-बँक डिपॉझिटरी आणि क्रेडिट संस्था म्हणून नेमके काय वर्गीकरण केले जाते? कायदेशीररित्या, या अशा संरचना आहेत ज्या केवळ कायदेशीर संस्थांकडून पैसे आकर्षित करतात, जरी ते NDKOs साठी बँक खाती उघडू आणि देखरेख करू शकत नाहीत. पण ते देऊ शकतात बँक हमी. NDCO ची उदाहरणे म्हणजे मॉस्को “डिपॉझिट क्रेडिट हाउस” किंवा वोरोन्झ “इंटररीजनल मायक्रोक्रेडिट सेंटर”.

एकूण, बँका आणि ना-नफा संस्थांमधील मुख्य फरक टेबलच्या स्वरूपात सादर केले जाऊ शकतात:

तथापि, व्यापक अर्थाने, NDCO गटामध्ये व्यक्तींसोबत काम करणाऱ्या संस्था देखील समाविष्ट होऊ शकतात:

• मायक्रोफायनान्स कंपन्या/संस्था;

• क्रेडिट युनियन जे त्यांच्या सदस्यांचे योगदान (शेअर) आणि व्यक्तींच्या ठेवी आकर्षित करतात आणि या निधीचा वापर व्यक्तींना कर्ज देण्यासाठी करतात;

• क्रेडिट सहकारी संस्था

महत्वाचे: ठेवी आकर्षित करणाऱ्या बिगर-बँक संस्था ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभागी होत नाहीत, त्यामुळे ज्या ग्राहकांनी आपली बचत त्यामध्ये ठेवण्याचा निर्णय घेतला त्यांना खूप जास्त धोका असतो. अशाच प्रकारे बिगर बँकिंग संस्थांना त्यांचे परवाने रद्द होण्याचा धोका असतो.

मायक्रोफायनान्स संस्थांबद्दल तपशीलवार लिहिले होते, आणि ग्राहक पत सहकारी संस्थांबद्दल माहिती होती. क्रेडिट संस्थांचे उपक्रम आयोजित करा:

लीग ऑफ क्रेडिट युनियन ऑफ रशिया;

ग्रामीण पत सहकारी संघ;

राष्ट्रीय ना-नफा संस्थांचे संघटन;

ग्रामीण पत सहकार्य निधी

बँकिंग पायाभूत सुविधा

बँकिंग आर्थिक प्रणालीआवश्यक पायाभूत सुविधांशिवाय कार्य करू शकत नाही, ज्यामध्ये हे समाविष्ट आहे:

बँकांमध्ये साठवलेली त्यांची बचत गमावण्यापासून रशियन नागरिकांना प्रतिबंधित करणे. हे लोकांना त्यांचे पैसे बँक खात्यात ठेवण्यास प्रोत्साहित करते. हा नियम सर्व कार्ड उत्पादनांना लागू होत नसला तरीही केवळ ठेवींचाच विमा नाही, तर डेबिट बँक कार्ड खात्यांवर निधी देखील ठेवला जातो. बँकिंग संस्थारशिया. विमा कंपनीची कार्ये डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सी (DIA) नावाच्या सरकारी एजन्सीला दिली जातात;

बँकांचे कॉर्पोरेट आणि खाजगी क्लायंट, तसेच बँकिंग संस्थांमध्ये पेमेंट करण्यासाठी स्वतंत्र प्रणाली. मुख्य अशी प्रणाली SWIFT आहे, जरी रशियाविरूद्ध आंतरराष्ट्रीय निर्बंधांमुळे, देशाने आधीच एक पर्यायी SPFS प्रणाली विकसित केली आहे, जी मॉस्कोने युरेशियन इकॉनॉमिक युनियनच्या राज्यांमध्ये स्विच करण्याचा प्रस्ताव ठेवला आहे;

प्लास्टिक आणि आभासी व्यवहार पार पाडण्यासाठी पेमेंट सिस्टम बँक कार्ड- मास्टरकार्ड, व्हिसा, एमआयआर, अमेरिकन एक्सप्रेस इ.;

केवळ व्यावसायिक बँकांच्याच नव्हे तर रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या कामकाजाचे स्वतंत्र लेखापरीक्षण करण्यासाठी डिझाइन केलेल्या ऑडिटिंग संस्था, आणि केवळ पडताळणीच नाही तर पूर्ण झालेल्या आर्थिक स्टेटमेन्टची पुष्टी देखील करते;

कायदेशीर आणि सल्लागार संस्था ज्या बँकांना त्यांच्या व्यवसायाच्या विकासासाठी सहाय्य प्रदान करतात, अधिकारी, कॉर्पोरेट आणि खाजगी क्लायंट यांच्याशी संवाद साधून त्यांच्या हिताचे प्रतिनिधित्व करतात;

वस्ती आणि इतर प्रक्रियांच्या सुरक्षिततेची पातळी वाढवण्याच्या उद्देशाने बँका, आधुनिक सेटलमेंट आणि प्रक्रिया तंत्रज्ञानासह विकसित आणि अंमलबजावणी करणारे तांत्रिक आणि माहिती समाधानांचे पुरवठादार;

बँकिंग कर्मचाऱ्यांचे प्रशिक्षण आणि पुनर्प्रशिक्षण, विविध सेमिनार, प्रशिक्षण आणि प्रगत प्रशिक्षण अभ्यासक्रम आयोजित करणाऱ्या शैक्षणिक संस्था, ज्यांचा बँकांच्या कार्यपद्धतीवर देखील सकारात्मक परिणाम होतो, कारण त्यांच्या कर्मचाऱ्यांनी नवीन ज्ञान, कौशल्ये आणि क्षमता आत्मसात केल्या पाहिजेत. नूतनीकरणाचा संदर्भ आधुनिक तंत्रज्ञानआणि अंमलबजावणी नवीनतम मानकेबँकिंग सेवा.

बँकिंग कायदा

रशियन प्रदेशावरील बँकिंग संस्थांच्या क्रियाकलापांचे नियमन करणारी कायदेशीर कृत्ये:

रशियन फेडरेशनची राज्यघटना;

नागरी संहिता;

बँकिंग कायदा क्र. 395-1 (1990 मध्ये दत्तक);

रशियन फेडरेशन क्रमांक 86-एफझेडच्या सेंट्रल बँकेवरील कायदा (2002 मध्ये दत्तक)

ठेव विमा कायदा क्रमांक 177-FZ (2003 मध्ये स्वीकारलेला)

राष्ट्रीय कायदा पेमेंट सिस्टमक्रमांक 161-FZ (2011 मध्ये दत्तक)

ग्राहक क्रेडिट क्रमांक 353-FZ वर कायदा (2013 मध्ये स्वीकारला)