bahay Mga credit card Pagsusuri ng Diploma sa pamamahala ng panganib sa kredito sa Gazprombank (OJSC). Mga panganib sa pananalapi Regulasyon ng mga aktibidad ng JSC Gazprombank

Pagsusuri ng Diploma sa pamamahala ng panganib sa kredito sa Gazprombank (OJSC). Mga panganib sa pananalapi Regulasyon ng mga aktibidad ng JSC Gazprombank

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga mag-aaral, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Na-post sa http://www.allbest.ru/

Ministri ng Edukasyon at Agham Pederasyon ng Russia

Institusyon ng Pang-edukasyon na Pambadyet ng Pederal na Estado

"Bryansk State Engineering and Technology Academy" (FSBEI HPE "BGITA")

Mga guro ng ekonomiya

gawaing kurso

disiplina: Pamamahala ng panganib

sa paksa: Pamamahala ng peligro sa mga negosyo sektor ng pagbabangko gamit ang halimbawa ng OJSC Gazprombank

Bryansk, 2013

SApagsasagawa

Ang mga bangko ay isang napaka sinaunang imbensyon sa ekonomiya. Bumangon sila noong sinaunang panahon bilang mga kumpanyang dalubhasa sa pagbibigay ng isang espesyal na uri ng mga serbisyo: pag-iimbak ng mga ipon at pagbibigay ng mga pautang.

Sa paglipas ng panahon, pinagkadalubhasaan din ng mga bangko ang mga aktibidad na may kaugnayan sa pag-aayos ng mga pagbabayad para sa mga kalakal na binili at ibinebenta sa loob ng bansa at sa pandaigdigang merkado.

Ngayon sila ay bumubuo ng isang mahalagang katangian ng modernong monetary economy ang kanilang mga aktibidad ay malapit na nauugnay sa mga pangangailangan ng pagpaparami. Ang pagiging sentro ng buhay pang-ekonomiya, na nagsisilbi sa mga interes ng mga producer, ang mga bangko ay ang link sa pagitan ng industriya at kalakalan, agrikultura at ang populasyon. Kasabay nito, ang mga bangko, nagsasagawa mga cash settlement Sa pamamagitan ng pagpapahiram sa ekonomiya, na kumikilos bilang mga tagapamagitan sa muling pamamahagi ng kapital, makabuluhang pinatataas nila ang pangkalahatang kahusayan ng produksyon at nag-aambag sa paglago ng produktibidad ng panlipunang paggawa.

Tungkulin sistema ng pagbabangko sa modernong merkado ekonomiya ay napakalaking. Ang lahat ng mga pagbabagong nagaganap dito ay nakakaapekto sa buong ekonomiya sa isang paraan o iba pa. Ang tamang organisasyon ng sistema ng pagbabangko ay kinakailangan para sa normal na paggana ng ekonomiya ng bansa. Ang paglikha ng isang napapanatiling, nababaluktot at mahusay na imprastraktura ng pagbabangko ay isa sa pinakamahalaga (at lubhang mahirap) na mga gawain para sa pag-unlad ng ekonomiya Russia. Gayunpaman, tulad ng gawain ng iba pang mga komersyal na negosyo, ang mga aktibidad sa pagbabangko ay napapailalim sa maraming mga panganib at iyon ang dahilan kung bakit sa karamihan ng mga bansa ang aktibidad na ito ay ang pinaka-regulated na uri ng negosyo.

Ang mga kahihinatnan ng mga krisis sa ekonomiya ay gumagawa ng mga nauugnay na problema na nakatuon sa pag-aaral ng mga salik na isang kinakailangan para sa paglago ng mga negatibong uso sa sektor ng pagbabangko, pagkilala at pag-aaral ng mga agarang sanhi ng modernong mga krisis sa ekonomiya, mga anyo ng kanilang pagpapakita at mga kahihinatnan, pati na rin para sa pagbuo ng sapat na mga programa para sa anti-krisis na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Ang kaugnayan ng paksang pinili ko ay ang panganib ay likas sa anumang larangan ng aktibidad ng tao, na nauugnay sa maraming mga kondisyon at mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa positibong resulta ng mga desisyon na ginawa ng mga tao, samakatuwid ang pag-aaral ng mga panganib sa pagbabangko ay nangangailangan ng espesyal na pansin.

Target gawaing kurso- pag-aaral ng pamamahala ng peligro sa isang negosyo sa sektor ng pagbabangko.

Upang makamit ang layuning ito, kinakailangan upang malutas ang mga sumusunod na gawain:

1. isaalang-alang ang kasalukuyang kalagayan ng sektor ng pagbabangko;

2. pag-aralan ang klasipikasyon ng mga panganib sa sektor ng pagbabangko;

3. tuklasin ang epekto ng mga panganib sa mga aktibidad ng negosyo;

4. magmungkahi ng mga hakbang upang mabawasan ang mga panganib;

5. tasahin ang mga gastos at epekto ng mga iminungkahing aktibidad.

Ang layunin ng pananaliksik sa kursong ito ay ang OJSC Gazprombank. pamamahala ng komersyal na pagbabangko sa panganib

Ang paksa ng pag-aaral ay ang mga panganib sa OJSC Gazprombank.

Ang mga pamamaraan ng siyentipikong pananaliksik na ginagamit sa pagsulat ng isang term paper ay: paraan ng systematization (pag-aayos ng data sa isang lohikal na pagkakasunud-sunod), mga pamamaraan ng pagsusuri (pagbubulok ng impormasyon sa mga bahagi ng bahagi para sa layunin ng pag-aaral) at synthesis (pagbubuod ng data), tabular method, analytical, forecasting method (development forecast, development prospects), atbp.

Ang dami ng course work ay 48 sheets, 1 table, 1 drawing at 2 appendice.

1 . Mga pundasyon ng pamamahala ng peligro sa pagbabangko

1.1 Kasalukuyang estado sektor ng pagbabangko ng Russia

Kamakailan lamang, ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay nagsimulang umunlad nang mas aktibo. Ang ilang mga positibong uso ay napansin sa pag-unlad na ito. Maraming mga institusyon ng kredito ang nagsimulang magsikap para sa higit na transparency, iyon ay, patuloy na pagiging bukas para sa kanilang mga kliyente. Para sa kadahilanang ito, nagsimulang ipakilala ang mga advanced na modelo ng negosyo, iba't ibang uri ng pagpapautang, at mga bagong teknolohiya sa pagbabangko.

Ang estado ng sistema ng pagbabangko sa Russia noong 2012 ay naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan, ang pangunahing kung saan:

1. Pangkalahatang paglago ekonomiya ng Russia ng 3.4% kumpara noong nakaraang taon;

2. Pagpapalakas ng palitan ng ruble ng 3.6% laban sa euro at ng 6% laban sa dolyar ng US;

3. Pagtaas ng average na buwanang sahod sa populasyon ng Russian Federation;

4. Pagpapalakas ng katatagan ng pananalapi sa mundo.

Kapansin-pansin na, sa kabila ng patuloy na mataas na bilang ng mga bangko na lumalahok sa sistema ng seguro sa deposito, ang bilang ng mga institusyon ng kredito na may karapatang makaakit sa anyo ng mga deposito Pera mga indibidwal.

Ang maximum na halaga ng seguro ay 700 libong rubles, ito ay ganap na sumasaklaw sa 99.5% ng lahat ng mga deposito. Dapat itong bigyang-diin na, sa kabila ng pagtaas ng kumpiyansa sa sistema ng pananalapi ng Russian Federation, mas gusto ng mga mamamayan na huwag makipagsapalaran - ang mga deposito hanggang sa 700 libong rubles ay nagkakahalaga ng higit sa 50% ng kabuuang halaga ng mga nakasegurong deposito.

Bilang isang patakaran, ang mga mamamayan para sa imbakan sariling pondo pumili ng napatunayan, kilalang, maaasahang mga bangko. Ang hindi mapag-aalinlanganang pinuno ay ang Sberbank ng Russia, na bumubuo ng 45.8% ng kabuuang merkado ng deposito. Ang pokus sa gitnang uri ng populasyon ng nagtatrabaho, kabataan at mga pensiyonado ay nakakaapekto sa bilang ng mga maliliit na deposito - ang mga deposito hanggang sa 700 libong rubles ay nagkakahalaga ng 72.3% ng kabuuan.

Para sa paghahambing, sa iba pang mga bangko na may kabuuang dami ng mga deposito na higit sa 100 bilyong rubles (mayroong 17 tulad ng mga organisasyon sa kabuuan), ang bahagi ng mga deposito hanggang sa 700 libo ay 33.7%. 69.9% ng mga deposito ng populasyon ay puro sa mga institusyong pang-kredito na may mga deposito na may kabuuang kabuuang mahigit sa 100 bilyon. Ang bahagi ng mga bangko kung saan ang halaga ng mga deposito ay mula 10 hanggang 100 bilyon na account para sa 21.6% ng mga deposito, mula sa isang bilyon hanggang 10 - 7.6%, hanggang sa isang bilyong rubles - 0.9%.

Alinsunod dito, ang mga bangko na may malalaking bulto ng mga deposito ay kasalukuyang aktibong umuunlad, habang ang bahagi ng maliliit na institusyon ng kredito ay patuloy na bumababa - 356 kumpara sa 392 sa pagtatapos ng 2011.

Ang mga ranggo ng pinakamalaking mga bangko, bilang karagdagan sa VTB Group, Sberbank ng Russia, Gazprombank, Alfa Bank, Promsvyazbank, Rosselkhozbank, kasama ang HCF, Russian Standard at Orient Express - mga organisasyon na ang patakaran sa mga nakaraang taon ay naglalayong makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal.

Pangkalahatang pagpapalakas ng katatagan pinansiyal na sistema at ang positibong dinamika ng pag-unlad ng mga institusyon ng kredito ay nag-ambag sa pagtaas ng aktibidad ng pagtitipid ng populasyon. Kaya, ang paglago ng mga deposito noong Enero-Nobyembre 2012 ay humigit-kumulang 4.7 bilyong rubles bawat araw, na kapansin-pansing mas mataas kaysa sa figure para sa 2011 - 3.7 bilyong rubles araw-araw.

Sa isang malaking lawak, ang paglago ng aktibidad ay pinadali ng pagtaas ng mga rate ng interes, isang pagtaas sa bilang ng mga kumikitang alok para sa pag-iipon at pagtaas ng mga pondo, isang mababang antas ng implasyon, at isang pangkalahatang pagtaas sa mga kita ng sambahayan.

Kapansin-pansin na noong 2012 ang bahagi ng mga pangmatagalang deposito ay patuloy na bumababa (mula 10.1 hanggang 8.6%). Ang bahagi ng mga medium-term ay nanatiling halos hindi nagbabago - mga 50%. Ngunit ang mga panandaliang deposito (mula 30 araw hanggang isang taon) ay tumaas sa 22%.

Ayon sa Central Bank ng Russian Federation, noong 2012 nagkaroon ng positibong kalakaran sa karamihan ng mga pangunahing tagapagpahiwatig nailalarawan ang papel ng sektor ng pagbabangko sa ekonomiya.

Ang ratio ng mga asset ng sektor ng pagbabangko sa GDP sa buong taon ay tumaas mula 74.6 hanggang 79.1%.

Ang ratio ng kapital ng sektor ng pagbabangko sa GDP ay 9.8%, isang pagtaas ng 0.4 na porsyentong puntos sa buong taon.

Ang pangunahing mapagkukunan ng pagbuo ng mapagkukunan ng base ng mga institusyon ng kredito sa pagtatapos ng 2012 ay ang mga pondo sa mga account ng customer, ang ratio ng kanilang dami sa GDP ay nadagdagan ng 1.4 na porsyento na puntos at umabot sa 48.1%, kabilang ang ratio ng dami ng mga deposito ng indibidwal sa GDP - 22.8 % (tumaas ng 1.5 porsyentong puntos), ratio ng deposito mga legal na entity(maliban sa mga institusyon ng kredito) sa GDP - 15.4% (isang pagtaas ng 0.4 na porsyentong puntos).

Sa istraktura ng mga asset ng sektor ng pagbabangko noong 2012, tulad ng sa nakaraang taon, ang mga pautang ay dominado. Ang ratio ng kabuuang dami ng inisyu na mga pautang sa GDP ay tumaas ng 2.8 porsyento na puntos - sa 54.3%, habang ang kanilang bahagi sa kabuuang mga ari-arian ng sektor ng pagbabangko ay bumaba ng 0.4 porsyento na puntos at umabot sa 68.6%. Ang ratio ng mga pautang sa mga non-financial na organisasyon at indibidwal sa GDP ay tumaas ng 2.6 porsyentong puntos sa 44.3%.

Noong 2012, ang bilang ng mga nagpapatakbong institusyon ng kredito ay nabawasan ng 22 hanggang 956. Noong taon, ang mga lisensya ng 23 na institusyon ng kredito ay binawi (kinansela); may kaugnayan sa muling pag-aayos sa anyo ng pagsasama, 7 mga organisasyon ng kredito ay hindi kasama sa Aklat ng Pagpaparehistro ng Estado; nakatanggap ng lisensya para magpatakbo mga operasyon sa pagbabangko 8 bagong institusyon ng kredito. Kaya, noong 2012, nagpatuloy ang trend ng mga nakaraang taon patungo sa pagbaba sa bilang ng mga operating credit institution. Ayon sa datos noong 1.10. Noong 2013, ang bilang ng mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa Russian Federation ay bumaba sa 942. Ang kanilang pinakamalaking konsentrasyon ay nasa Central Federal District (559), ang pinakamaliit sa Far Eastern Federal District (22).

Ang malalaking multi-branch na bangko ay nagpatuloy sa pag-optimize ng kanilang mga rehiyonal na dibisyon noong 2012. Sa paglipas ng taon, ang bilang ng mga sangay ng mga operating credit na institusyon sa Russian Federation ay bumaba ng 16.3% - noong Enero 1, 2013, ang kanilang bilang ay 2,349 (mula noong Enero 1, 2012 - 2,807).

Kasabay nito, ang kabuuang bilang ng mga panloob na istrukturang dibisyon ng mga institusyon ng kredito at kanilang mga sangay ay tumaas ng 2,148 at noong Enero 1, 2013 ay umabot sa 42,758 (mula noong Enero 1, 2012 - 40,610). Kasabay nito, ang bilang ng mga karagdagang opisina ay tumaas mula 22,565 hanggang 23,347, mga tanggapan ng credit at cash - mula 1,725 sa 2,161, mga opisina ng pagpapatakbo - mula 5,360 hanggang 7,447, mga mobile point mga transaksyong cash- mula 100 hanggang 118, at ang kabuuang bilang ng mga operating cash desk sa labas ng cash desk ay bumaba mula 10,860 hanggang 9,685.

Bilang resulta, ang bilang ng mga panloob na yunit ng istruktura sa bawat 100 libong populasyon ay tumaas mula 28.4 sa pagtatapos ng 2011 hanggang 29.8 sa pagtatapos ng 2012.

Noong 2012, karaniwan ang pagbawas sa bilang ng mga nagpapatakbong institusyon ng kredito para sa karamihan ng mga rehiyon ng Russia: ang bilang ng mga panrehiyong bangko1 ay bumaba mula 466 hanggang 450. Ang rate ng paglago ng mga asset ng mga panrehiyong bangko noong 2012 (15.3%) ay mas mababa kaysa sa rate ng paglago ng mga asset ng sektor ng pagbabangko sa kabuuan (18, 9%). Bilang resulta, ang bahagi ng mga panrehiyong bangko sa kabuuang asset ng sektor ng pagbabangko sa pagtatapos ng taon ay bumaba mula 12.0 hanggang 11.6%. Ang rate ng paglago ng kapital (15.0%) at tubo (17.1%) para sa 2012 ay bahagyang mas mababa kaysa sa mga katulad na tagapagpahiwatig para sa sektor ng pagbabangko sa kabuuan. Kasabay nito, dapat tandaan na ang mga tagapagpahiwatig ng kakayahang kumita ng mga panrehiyong bangko ay mas mababa kaysa sa kaukulang mga tagapagpahiwatig ng sektor ng pagbabangko sa kabuuan.

Bahagyang nagbago ang index ng kabuuang probisyon ng mga serbisyo sa pagbabangko ng mga rehiyon kumpara sa simula ng 2012. Ang tagapagpahiwatig na ito ay pinakamataas sa Central Federal District (pangunahin sa Moscow), sa Northwestern Federal District (pangunahin sa St. Petersburg), at sa Southern Federal District. Sa Far Eastern, Siberian at Ural Federal Districts, batay sa mga resulta ng 2012, nagkaroon ng pagtaas sa index na ito.

Ang pinakamababang halaga ng index ng kabuuang probisyon ng mga rehiyon na may mga serbisyo sa pagbabangko noong 2012 ay nabanggit sa North Caucasus Federal District, kabilang ang Republics of Ingushetia at Dagestan.

Noong 2012, nagpatuloy ang pataas na kalakaran sa mga indicator na nagpapakilala sa konsentrasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang bahagi ng 200 pinakamalaking institusyon ng kredito sa pamamagitan ng mga asset sa kabuuang asset ng sektor ng pagbabangko noong 2012 ay bahagyang nagbago at sa pagtatapos ng taon ay umabot sa 94.3% (sa pagtatapos ng 2011 - 94.1%).

Ang bahagi ng 200 pinakamalaking institusyon ng kredito sa mga tuntunin ng kapital noong Enero 1, 2013 ay umabot sa 92.8% ng kabuuang kapital ng sektor ng pagbabangko (mula noong Enero 1, 2012 - 92.5%), kabilang ang limang pinakamalaking bangko - 48.4% (sa 01/01/2012 - 50.1%).

Ang bilang ng mga institusyon ng kredito na may kapital na higit sa 1 bilyong rubles noong 2012 ay tumaas mula 315 hanggang 346; sila ay umabot sa halos 96.4% ng kabuuang positibong kapital ng sektor ng pagbabangko. Ang bilang ng mga institusyon ng kredito na may kapital na higit sa 300 milyong rubles1 noong 2012 ay tumaas mula 623 hanggang 654, at ang kanilang bahagi sa kabuuang positibong kapital ay tumaas mula 98.7 hanggang 99.0%.

Para sa karamihan ng 2012, access sa panlabas na mga mapagkukunan Tanging ang pinakamalaking mga bangko sa Russia ang may pondo. Sa ilalim ng mga kundisyong ito, ang sektor ng pagbabangko ay nagpatuloy na gumawa ng mas masinsinang paggamit ng mga lokal na mapagkukunan, lalo na sa pamamagitan ng pag-aalok ng kaakit-akit, kadalasang napakataas, mga rate ng interes sa mga deposito.

Sa pangkalahatan, ang mga pondo sa mga account ng customer1 ay tumaas sa taon ng pag-uulat ng 15.5% - hanggang 30,120.0 bilyong rubles (noong 2011 - ng 23.7%). Ang bahagi ng mapagkukunang ito sa mga pananagutan ng sektor ng pagbabangko noong Enero 1, 2013 ay 60.8% (sa simula ng 2012 - 62.7%). Ang rate ng paglago ng mga nalikom na pondo ay nagpapahiwatig ng medyo mataas na antas ng kumpiyansa ng publiko at negosyo sa mga bangko, na nananatiling mahalagang salik sa katatagan ng sektor ng pagbabangko.

Ang dami ng mga deposito ng mga indibidwal noong 2012 ay tumaas ng 20.0% hanggang 14,251.0 bilyong rubles (noong 2011 - ng 20.9%), at ang bahagi ng pinagmumulan ng pagpopondo na ito sa kabuuang pananagutan ng sektor ng pagbabangko ay tumaas mula 28.5 hanggang 28 ,8%. Ang istraktura ng mga deposito ay pinangungunahan ng mga deposito sa rubles (82.5% ng kabuuang dami), at sa mga tuntunin ng kapanahunan - mga deposito para sa isang panahon ng higit sa 1 taon (58.9% ng kabuuang dami), kung saan ang mga deposito sa loob ng 3 taon ay account para sa 8.7% ng kabuuang volume.

Noong 2012, ang kita ng mga operating credit na institusyon ay umabot sa isang record na halaga sa buong kasaysayan ng pag-unlad ng negosyo sa pagbabangko sa Russia, na nagkakahalaga ng 1011.9 bilyong rubles, at isinasaalang-alang ang mga resulta sa pananalapi ng mga nakaraang taon - 2861.3 bilyong rubles (noong 2011 - 848.2 at 2243.1 bilyong rubles, ayon sa pagkakabanggit). Ang bahagi ng kumikitang mga institusyon ng kredito noong 2012 ay bumaba mula 94.9 hanggang 94.2%, ayon sa pagkakabanggit, ang bahagi ng hindi kumikitang mga institusyon ng kredito ay tumaas mula 5.1 hanggang 5.8%.

Ang Russian Federation ay may Diskarte sa Pag-unlad para sa Sektor ng Pagbabangko ng Russian Federation para sa panahon hanggang 2015. Ang pangunahing layunin ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko ng Russian Federation sa katamtamang termino ay ang aktibong lumahok sa modernisasyon ng ekonomiya batay sa isang makabuluhang pagtaas sa antas at kalidad ng serbisyo sa pagbabangko ibinibigay sa mga organisasyon at populasyon, at tinitiyak ang sistematikong pagpapanatili nito.

Ang mga macroeconomic indicator ng sektor ng pagbabangko ng Russian Federation para sa 2009 - 2013 ay ipinakita sa Appendix A.

Mga tagapagpahiwatig ng mga indibidwal na grupo ng mga institusyon ng kredito para sa 2012 - 2013 ay iniharap sa Appendix B.

1.2 Pag-uuri ng mga panganib sa sektor ng pagbabangko

Ang panganib sa pagbabangko ay ang posibilidad ng mga pagkalugi sa anyo ng pagkawala ng mga ari-arian, kakulangan sa nakaplanong kita, o ang paglitaw ng mga karagdagang gastos bilang resulta ng mga transaksyong pinansyal na isinagawa ng bangko.

Ang interpretasyon ng mga panganib sa pagbabangko ay hindi maliwanag pa rin. Sa lokal na literatura sa ekonomiya ay mahahanap ang iba't ibang mga kahulugan ng panganib, ngunit lahat sila ay kumukulo sa isang bagay - ang nasa itaas.

Isang komersyal na bangko, tulad ng anumang entity ng negosyo na tumatakbo sa isang kapaligiran Ekonomiya ng merkado, kapag isinasagawa ang mga aktibidad nito, ay naglalayong makakuha ng pinakamataas na kita. Bilang karagdagan sa katotohanan na ang mga aktibidad ng bangko ay napapailalim sa impluwensya ng mga pangkalahatang panganib na likas sa mga entidad ng negosyo, ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga panganib na nagmumula sa mga detalye ng aktibidad. Ang pagtitiyak ng panganib ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay nakasalalay sa katotohanan na ang antas ng panganib na ipinapalagay ng bangko ay higit na tinutukoy ng antas ng panganib na obhetibo o subjective na natatanggap nito mula sa mga kliyente nito. Kung mas mataas ang antas ng panganib na likas sa uri ng negosyo ng mga kliyente ng bangko, mas mataas ang panganib na maaaring asahan ng bangko kapag nakikitungo sa mga kliyenteng iyon. Ang mga operasyong nauugnay sa pag-akit ng pansamantalang libreng mga pondo sa merkado ng pera at paglalagay ng mga ito sa iba't ibang uri ng mga ari-arian (kabilang ang mga pautang) ay ginagawang mas nakadepende ang mga komersyal na bangko sa katatagan ng pananalapi kanilang mga kliyente, gayundin sa estado pamilihan ng pera at ang ekonomiya ng estado sa kabuuan. Ang panganib sa pagbabangko ay kasama sa sistema ng mga panganib sa ekonomiya, kung saan ito ay kasabay ng isang independiyenteng uri ng panganib. Ang isyu ng pagtatasa ng panganib sa ekonomiya ay napakahalaga, dahil ang proseso ng paggawa ng desisyon sa ilalim ng mga kondisyon ng kawalan ng katiyakan ng impormasyon ay malapit na nauugnay dito.

Kapansin-pansin na ang pagkolekta at pagsusuri ng impormasyon ay isa sa pinakamahalagang bahagi kapag tinatasa ang panganib sa pagbabangko. Pagkatapos lamang ng yugtong ito masisimulan nating tukuyin ang mga salik na maaaring humantong sa mga potensyal na pagkalugi para sa bangko at sukatin ang panganib.

Mayroong tatlong pangunahing dahilan para sa paglago ng interes komersyal na organisasyon sa pamamahala ng panganib:

1. Paghihigpit sa mga kinakailangan sa regulasyon.

Sa huling dalawang taon lamang, ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay gumawa ng mga makabuluhang pagbabago sa mga tagubilin na namamahala sa pamamahala ng mga panganib sa kredito at pagkatubig. Sa kauna-unahang pagkakataon, nailalarawan ng regulator ang mga di-pinansyal na uri ng mga panganib at binalangkas ang mga rekomendasyon para sa kanilang pamamahala. Ang bangko ay obligadong bumuo ng isang patakaran sa pamamahala ng peligro.

2. Pagbuo ng positibong imahe ng pamumuhunan.

Dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ng Russia ay aktibong pumapasok sa mga internasyonal na merkado, kailangan nilang maakit ang pamumuhunan at, dahil dito, ang interes ng mga katapat sa pagtatapos ng malalaking transaksyon.

Upang masuri ang katatagan ng isang institusyong pinansyal, pinag-aaralan din ng mga potensyal na mamumuhunan at katapat ang sistema ng pamamahala sa peligro na pinagtibay ng bangko.

Ang mga bangko na interesado sa pamumuhunan at internasyonal na kooperasyon ay napipilitang lutasin ang mga isyu sa pagbuo ng isang mataas na kalidad na sistema ng pamamahala sa peligro.

3. Kontrolin ang profile ng panganib, pagpapapanatag ng kakayahang kumita.

Ang mga institusyon ng kredito ay may pangangailangang suriin at pamahalaan ang mga panganib bilang bahagi ng kanilang mga pangunahing aktibidad. Upang mapanatili ang ratio ng panganib-pagbabalik sa kinakailangang antas, ang bangko, una sa lahat, ay kailangang bumuo ng sarili nitong profile ng peligro, iyon ay, upang matukoy kung anong mga panganib ang nalantad sa bangko at kung anong antas ng pamamahala ng mga panganib ang itinuturing na katanggap-tanggap. Matapos tanggapin ang isang profile sa peligro, ang gawain ay lumitaw sa pagkontrol sa mga panganib at pagpapanatili ng mga ito sa isang naibigay na antas, na kumplikado sa pamamagitan ng katotohanan na sa paghahanap ng mga bagong produkto, mga paraan upang madagdagan ang kakayahang kumita, o palawakin ang base ng customer, ang posibilidad na maliitin ang mga panganib. ay medyo mataas, na humahantong sa pagtaas ng mga posibleng pagkalugi.

Ang pangunahing bagay ay hindi lalampas sa isang tiyak na halaga ng panganib, pagkatapos nito ay may panganib na makatanggap lamang ng mga pagkalugi.

Sa lahat ng mga kaso, dapat matukoy ng bangko ang panganib, kalkulahin at iseguro kung sakaling magkaroon ng pagkalugi, iyon ay, pamahalaan ang mga panganib. Ang antas ng panganib na nauugnay sa anumang partikular na kaganapan ay patuloy na nagbabago, kapwa dahil sa dinamikong kalikasan ng panlabas na kapaligiran ng bangko at dahil sa mga pagbabagong nagaganap sa loob ng bangko. Nangangailangan ito sa bangko na patuloy na ayusin ang mga patakaran sa pamamahala ng panganib.

Upang gawin ito, ang isang tiyak na pag-uuri ng mga panganib sa pagbabangko ay dapat isagawa. Ito ay maaaring batay sa iba't ibang pamantayan, na humahantong sa pagkakaroon ng maraming mga pag-uuri.

Ang pag-uuri ng mga panganib sa sektor ng pagbabangko ay ipinakita sa Figure 1.

Na-post sa http://www.allbest.ru/

Figure 1 - Mga panganib sa sektor ng pagbabangko

Ang panganib sa kredito ay lumitaw para sa bangko dahil sa kawalan ng utang ng loob ng mga kliyente na hindi makabayad ng mga hiniram na pondo sa oras.

Laban sa backdrop ng paglago ng pagpapautang noong 2012, ang mga tagapagpahiwatig ng kalidad portfolio ng pautang Ang sektor ng pagbabangko ng Russia ay nagpakita ng positibong dinamika. Ang bahagi ng overdue na utang sa kabuuang dami ng mga pautang na inisyu ay bumaba sa taon ng pag-uulat mula 3.9 hanggang 3.7%.

Sa pagtaas ng mga pautang, deposito at iba pang inilagay na pondo ng 18.3%, ang overdue na utang ay tumaas ng 11.0% at noong Enero 1, 2013 ay umabot sa 1,257.4 bilyong rubles.

Kabilang sa ganap na mayorya ng mga institusyon ng kredito na may overdue na utang, ang bahagi nito ay hindi lalampas sa 4% ng portfolio ng pautang.

Ang overdue na utang sa mga pautang sa mga indibidwal noong 2012 ay tumaas ng 7.6%, na may pagtaas sa dami ng mga pautang na ito ng 39.4%.

Alinsunod dito, ang bahagi ng mga overdue na utang species na ito nabawasan ang mga pautang sa buong taon mula 5.2 hanggang 4.0%.

Noong 2012, ang halaga ng malalaking panganib sa kredito sa sektor ng pagbabangko ay tumaas ng 6.7% - sa 12,773.9 bilyong rubles. Ang bahagi ng malalaking pautang sa mga asset ng sektor ng pagbabangko ay bumaba sa taon mula 28.8 hanggang 25.8%.

Noong 2012, ang pamantayan para sa maximum na halaga ng panganib sa bawat borrower o grupo ng mga kaugnay na borrower (N6) ay nilabag ng 68 na institusyon ng kredito (para sa 2011 - 91), ang pamantayan para sa pinakamataas na halaga ng malalaking panganib sa kredito (N7) - 2 credit mga organisasyon (para sa 2011 - 6) .

Ang panganib sa merkado ay nagbabanta sa pagkalugi sa halaga sa pamilihan ng mga mahalagang papel, halaga ng palitan at mahalagang mga metal.

Ang pagtatasa ng panganib sa merkado ng sektor ng pagbabangko para sa mga layunin ng pagkalkula ng sapat na kapital noong Enero 1, 2013 ay umabot sa 2,646.9 bilyong rubles, na tumaas ng 11.3% noong 2012 at mas mababa sa rate ng paglago sa 2011 indicator (14.2%) .

Noong 2012, ang bilang ng mga institusyon ng kredito na nagkalkula ng halaga ng panganib sa merkado ay bumaba mula 621 hanggang 613. Ang kanilang bahagi sa mga ari-arian ng sektor ng pagbabangko ay nanatiling halos hindi nagbabago kumpara sa simula ng 2012 (92.3%) at umabot sa 92.5% noong Enero 1, 2013 G.

Ang panganib sa currency ay maaaring sanhi ng matalim na pagbabagu-bago sa mga halaga ng palitan mga yunit ng pananalapi. Kung ang halaga ng pera ay bumagsak nang husto, ang bangko at mga customer ay magdurusa sa pagkalugi.

Sa taon ng pag-uulat, ang bilang ng mga bangko na isinasaalang-alang ang panganib sa pera kapag kinakalkula ang sapat na kapital ay bumaba (mula 390 noong Enero 1, 2012 hanggang 376 noong Enero 1, 2013), ngunit ang kanilang bahagi sa mga asset ng sektor ng pagbabangko ay tumaas nang malaki. (mula 45.0 hanggang 70.9 % ng mga asset ng pagbabangko, ayon sa pagkakabanggit). Ang halaga ng panganib sa stock ay isinasaalang-alang ng 231 na mga bangko na may bahagi sa mga asset ng sektor ng pagbabangko na 72.2% (mula noong Enero 1, 2012 - 248 na mga bangko na may 69.4% ng mga asset), ang halaga ng panganib sa interes - 406 na mga bangko na may bahagi sa mga asset na 86.9% (mula noong 01/01/2012 - 402 na mga bangko na may bahagi ng mga asset na 87.0%).

Noong 2012, patuloy na bumaba ang bahagi ng panganib sa merkado sa kabuuang panganib ng sektor ng pagbabangko: mula 6.6% noong Enero 1, 2012 hanggang 5.9% noong Enero 1, 2013.

Panganib sa rate ng interes humahantong sa mga pagkalugi dahil sa mga pagbabago sa mga rate ng interes mga instrumento sa pananalapi organisasyon ng kredito.

Ang pinakamalaking bahagi (76.0%) sa istruktura ng panganib sa merkado ay nahulog sa panganib sa rate ng interes (68.0% noong Enero 1, 2012), ang halaga nito ay naiimpluwensyahan ng dinamika ng mga obligasyon sa utang (ang kanilang bahagi ay umabot sa 84.9% ng kalakalan pamumuhunan4 ng mga institusyon ng kredito ).

Sa paglipas ng 2012, ang bahagi ng panganib sa stock sa istraktura ng panganib sa merkado ay bumaba mula 26.0 hanggang 12.6%. Ito ay dahil din sa pagbaba ng mga pamumuhunan sa pangangalakal sa mga equity securities ng 13.4%.

Ang panganib sa pagkatubig ay isang panganib na dulot ng katotohanan na ang bangko ay maaaring hindi sapat na likido o masyadong likido.

Noong 2012, ang ratio ng average na halaga ng pinakamaraming likidong asset sa average na laki ang kabuuang asset ng sektor ng pagbabangko ay bahagyang mas mababa (7.4%) kaysa noong 2011 (7.5%).

Ang pinakamataas na ratio ng mga likidong asset sa mga asset ay sinusunod sa mga rehiyonal na bangko (17.9% noong 2012 at 19.6% noong 2011), pati na rin sa mga medium at maliliit na bangko sa rehiyon ng Moscow (17.0 at 18.8%, ayon sa pagkakabanggit). Para sa malalaking bangko (estado at pribado) ang figure na ito ay mas mababa (5.3 at 9.3% noong 2012, ayon sa pagkakabanggit), kabilang ang dahil sa sapat na mga pagkakataon upang maakit ang kinakailangang pagkatubig bilang bahagi ng mga operasyon ng refinancing.

Bilang karagdagan sa mga nakalistang panganib, mayroon ding: legal, reputational, strategic at systemic na mga panganib.

Ang legal na panganib ay ang posibilidad na ang gobyerno ay maaaring baguhin ang mga patakaran para sa mga bangko upang maging mas negatibo, at samakatuwid sila ay magdaranas ng mga pagkalugi sa pananalapi.

Ang panganib sa reputasyon ay nakasalalay sa katotohanan na, dahil sa mga pagkakamali ng mga empleyado ng institusyon, ang mga kliyente ay maaaring mawalan ng tiwala sa bangko - at ito ay hahantong sa pagbaba sa kita o pagkabangkarote.

Ang madiskarteng panganib ay batay sa maikling-sighted o illiterate na patakaran ng bangko, na gumawa ng maling desisyon.

Ang sistematikong panganib ay ang posibilidad na mawalan ng pera dahil sa mga pagkakamali sa mga proseso ng pag-compute, dahil sa mga virus o mekanikal na pagkabigo.

Ayon sa antas (antas), ang mga panganib sa pagbabangko ay nahahati sa mababa, katamtaman at kumpleto.

Sa mga tuntunin ng oras, ang mga panganib ay nahahati sa retrospective, kasalukuyan at prospective. Ang pagsusuri sa mga panganib sa nakaraan ay magiging posible upang mas tumpak na mahulaan at suriin ang mga panganib sa kasalukuyan at hinaharap.

Ayon sa lugar ng pangyayari, ang mga panganib sa pagbabangko ay maaaring panlabas at panloob. Kasama sa mga panlabas na panganib ang mga panganib na hindi direktang nauugnay sa mga aktibidad ng mga bangko at kanilang mga kliyente. Kabilang dito ang mga panganib sa bansa at panganib ng mga natural na sakuna (force majeure).

Ang pag-uuri na ito ng mga panganib sa pagbabangko ay hindi pangwakas - sa pag-unlad ng teknolohiya, ang kanilang bilang ay tumataas.

Noong 2012, ang mga panganib sa pagkatubig, mga panganib ng pagpapautang sa mga non-financial na organisasyon at indibidwal, sapat na kapital, mga panganib sa merkado at ilang iba pang mga panganib ay sinusubaybayan upang matukoy sa maagang yugto ang mga negatibong uso sa sektor ng pagbabangko, kabilang ang para sa mga indibidwal na bangko, na ang mga operasyon ay tiyak na humuhubog sa mga trend.

Sa pangkalahatan, noong 2012 ang antas ng mga panganib ay nanatili sa isang katamtamang antas (mula noong Enero 1, 2013, ang tagapagpahiwatig ng katatagan ng pananalapi na kinakalkula gamit ang mapa ng peligro ay lumampas sa 70%; sa unang quarter ng 2009 ito ay nasa pinakamababang antas - 56% ). Kasabay nito, ang pagsusuri ay nagpapakita ng pagbabago sa istruktura ng panganib ng sektor ng pagbabangko noong 2012.

Kaya, nabawasan ang mga panlabas na panganib dahil sa ilang paghina sa pagtatapos ng 2012 ng tensyon sa mga merkado ng utang sa eurozone, kabilang ang mga panganib sa kredito.

Ang pagbaba sa mga panganib sa merkado ay napansin din laban sa backdrop ng positibong dinamika merkado ng Russia mga seguridad sa utang at pagbabahagi.

Kasabay nito, ang pangunahing kadahilanan na nagdaragdag ng mga sistematikong panganib sa sektor ng pagbabangko ay ang pagbaba sa sapat na kapital. Bilang karagdagan, sa konteksto ng isang kakulangan sa pagkatubig sa istruktura, ang mga pagpapatakbo ng refinancing ng Bank of Russia ay may mahalagang papel sa paglalaman ng mga kaukulang panganib.

2 . Pag-aaral ng epekto ng mga panganib sa mga aktibidad ng JSC"Gazprombank"

2.1 Mga Katangian ng OJSC Gazprombank

Ang OJSC Gazprombank ay isa sa pinakamalaking unibersal na institusyong pampinansyal sa Russia, na nagbibigay ng malawak na hanay ng pagbabangko, pananalapi, mga produkto at serbisyo sa pamumuhunan sa mga corporate at pribadong kliyente, institusyong pampinansyal, institusyonal at pribadong mamumuhunan. Ang bangko ay isa sa tatlong pinakamalaking bangko sa Russia sa mga tuntunin ng lahat ng mga pangunahing tagapagpahiwatig at pumapangatlo sa listahan ng mga bangko sa Central at ng Silangang Europa sa pamamagitan ng halaga ng equity capital.

Ang bangko ay itinatag ng gas monopolist at mga subsidiary nito noong 1990.

Ang bangko ay nagsisilbi sa mga pangunahing sektor ng ekonomiya ng Russia - gas, langis, nukleyar, kemikal at petrochemical, ferrous at non-ferrous metalurhiya, electric power, mechanical engineering at metalworking, transportasyon, konstruksiyon, komunikasyon, agro-industrial complex, kalakalan at iba pang industriya.

Tingiang negosyo ay isa ring estratehikong mahalagang bahagi ng mga aktibidad ng Bangko, at ang sukat nito ay patuloy na tumataas. Ang mga pribadong kliyente ay inaalok ng buong hanay ng mga serbisyo: mga programa ng kredito, mga deposito, mga transaksyon sa pag-areglo, elektroniko mga bank card at iba pa.

Ang OJSC Gazprombank ay sumasakop sa isang malakas na posisyon sa domestic at internasyonal mga pamilihan sa pananalapi, bilang isa sa mga pinuno ng Russia sa pag-aayos at pag-underwrit ng mga isyu ng corporate bond, pamamahala ng asset, sa larangan ng pribadong pagbabangko, pananalapi ng korporasyon at iba pang larangan ng investment banking.

Kasama sa mga kliyente ng bangko ang humigit-kumulang 3 milyong indibidwal at humigit-kumulang 45 libong legal na entity.

Kasama sa malawak na network ng rehiyon ang 43 sangay at tatlong subsidiary at umaasa na mga bangko sa Russia.

Ang Gazprombank ay nakikilahok sa kabisera ng tatlong dayuhang bangko - Belgazprombank (Belarus), Areximbank (Armenia) at Gazprombank (Switzerland) Ltd, Zurich (Switzerland). Ang OJSC Gazprombank ay isang miyembro ng Russian National Committee ng International Chamber of Commerce.

Ang mga shareholder ng OJSC Gazprombank ay:

OJSC Gazprom - 35.54%;

Non-state pension fund "GAZFOND" - 47.38% kung saan: NPF "GAZFOND" direktang nagmamay-ari ng 6.08%; 16.22% ay pag-aari ng GAZ-Service OJSC, 16.23% ay pag-aari ng GAZKON OJSC at 8.85% ay pag-aari ng GAZ-Tek OJSC. Mahigit sa 80% ng mga bahagi ng mga organisasyong ito ay nasa pamamahala ng tiwala ng Pinuno ng JSC;

Novfintech LLC - 5.71%, kung saan ang Novfintech LLC ay direktang nagmamay-ari ng 3.09%; 0.35% ang inilipat sa trust management ng Leader CJSC; 2.27% ay inilipat sa trust management ng CJSC Management Company "Progressive Investment Ideas";

Vnesheconombank - 10.19%;

LLC "RFK" - 0.78%.

Awtorisadong kapital Ang bangko ay 24,532,277,000 rubles.

Ang Bangko ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko:

1. Pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito (on demand at para sa isang tiyak na panahon);

2. Paglalagay ng mga nalikom na pondo sa iyong sariling ngalan at sa iyong sariling gastos;

3. Pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account para sa mga indibidwal at legal na entity;

4. Pagsasagawa ng mga settlement sa ngalan ng mga indibidwal at legal na entity, kabilang ang mga korespondent na bangko, sa kanilang mga bank account;

5. Koleksyon ng mga pondo, mga bayarin, mga dokumento sa pagbabayad at settlement at mga serbisyo sa cash para sa mga indibidwal at legal na entity;

6. Pagbili at pagbebenta dayuhang pera sa cash at non-cash forms;

7. Pag-akit ng mga deposito at paglalagay ng mga mahalagang metal;

8. Pagbibigay ng mga garantiya sa bangko;

9. Paggawa ng mga paglilipat ng pera sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng mga bank account (maliban sa mga paglilipat ng koreo).

Bilang karagdagan sa mga nakalistang operasyon sa pagbabangko, ang Bangko ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na transaksyon:

1. Pag-isyu ng mga garantiya para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa katuparan ng mga obligasyon sa anyong pera;

2. Pagkuha ng karapatang humiling mula sa mga ikatlong partido ng katuparan ng mga obligasyon sa anyong pera;

3. Pamamahala ng tiwala cash at iba pang ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity;

4. Pagsasagawa ng mga transaksyon sa mga mahalagang metal at mahalagang bato alinsunod sa batas ng Russian Federation;

5. Pagbibigay ng upa sa mga indibidwal at legal na entity ng mga espesyal na lugar o mga safe na matatagpuan sa kanila para sa pag-iimbak ng mga dokumento at mahahalagang bagay;

6. Mga operasyon sa pagpapaupa;

7. Pagbibigay ng mga serbisyo sa pagkonsulta at impormasyon;

8. Probisyon ng mga serbisyo ng certification center, kabilang ang pagtiyak ng legal na kahalagahan ng pamamahala ng elektronikong dokumento;

9. Ang Bangko ay may karapatang magsagawa ng iba pang mga transaksyon alinsunod sa batas ng Russian Federation.

Ang mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pananalapi ng mga aktibidad ng OJSC Gazprombank ay ipinakita sa Talahanayan 1.

Talahanayan 1 - Mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pananalapi ng mga aktibidad ng OJSC Gazprombank

Index			Baguhin

Sariling pondo
Mga pautang sa mga kliyente ng korporasyon
Mga pautang sa tingian
Mga seguridad
Mga Pasilidad mga kliyente ng korporasyon
Mga pondo ng mga indibidwal
Pangungutang sa mga pamilihan ng kapital
Kasapatan ng kapital
Net na margin ng interes

Ayon sa pinagsama-samang mga pahayag ng IFRS para sa 1st half ng 2013, ang mga asset ng OJSC Gazprombank ay tumaas ng 13.2%, na umabot sa 3,216.9 bilyong rubles. noong Hunyo 30, 2013. Ang pagtaas na ito sa mga asset ay resulta ng organikong paglago sa mga operasyon sa pagbabangko.

Ang dami ng mga pautang sa korporasyon (bago ang pagbabawas ng mga probisyon para sa pagpapahina) ay tumaas ng 13.4% kumpara sa katapusan ng 2012 at umabot sa RUB 1,829.5 bilyon. Kasabay nito, ang mga produktong komersyal na pagpapautang para sa mga legal na entity ay bumubuo ng 70.5% ng portfolio ng pautang ng korporasyon, ang pagpapahiram sa pamumuhunan ay bumubuo ng 29.5%.

Ang dami ng retail lending ay tumaas mula sa 210.3 bilyong rubles. sa pagtatapos ng 2012 hanggang 248.1 bilyong rubles. noong Hunyo 30, 2013, na tumaas ng 18.0%. Ang bulto ng dami ng retail lending (68.6%) ay mga mortgage loan.

Kaya, ipinakita ng OJSC Gazprombank ang mga rate ng paglago sa mga pagpapahiram ng pagpapautang na lumampas sa average para sa sektor ng pagbabangko ng Russian Federation. Sa unang kalahati ng 2013, ang average na paglago ng merkado sa corporate lending ay 5.3% sa sektor sa kabuuan ay lumago ng average na 13.7% (data mula sa Bank of Russia).

Ang mga tagapagpahiwatig ng kalidad ng asset ng bangko ay patuloy na nananatili sa isang mataas na antas: sa pagtatapos ng ika-1 kalahati ng 2013, ang ratio ng hindi gumaganang utang sa portfolio ng pautang ay 1.0%; ang ratio ng mga nilikhang reserba para sa posibleng pagkalugi sa pautang sa portfolio ng pautang ay 3.5%. Kasabay nito, ang mga nilikhang reserba para sa posibleng pagkalugi sa pautang ay sumasaklaw sa hindi gumaganang utang ng 362%.

Ang portfolio ng securities sa 1st half ng 2013 ay tumaas ng 21.3% sa RUB 400.6 bilyon. sa pamamagitan ng pagtaas ng mga pamumuhunan sa mga corporate debt securities ng mga issuer ng Russia, gayundin sa mga obligasyon sa utang ng gobyerno. Bilang resulta, noong Hunyo 30, 2013, ang mga instrumento sa fixed income ay umabot sa 77.8% ng securities portfolio ng bangko.

Noong Hunyo 30, 2013, ang mga pondo mula sa mga corporate client ay umabot sa RUB 1,760.9 bilyon, isang pagtaas ng 23.4% kumpara sa katapusan ng 2012. Ang mga indibidwal na pondo ay tumaas ng 11.5%, na nagkakahalaga ng RUB 351.9 bilyon sa pagtatapos ng unang kalahati ng 2013. Ang mga pondong nalikom mula sa mga corporate at retail na kliyente ay patuloy na bumubuo sa bulto ng resource base ng bangko - ang kanilang bahagi sa mga pananagutan noong Hunyo 30, 2013 ay 74.2%.

Ang mga paghiram sa mga merkado ng kapital sa ika-1 kalahati ng 2013 ay tumaas ng 7.4% at noong 06/30/2013 umabot sa 336.9 bilyong rubles, ang kanilang bahagi sa mga pananagutan ng OJSC Gazprombank ay umabot sa 11.8%.

Ang netong kita para sa unang kalahati ng 2013 ay umabot sa 12.4 bilyong rubles. kumpara sa 10.6 bilyong rubles. para sa unang anim na buwan ng 2012. Ang kabuuang kita para sa ika-1 kalahati ng 2013 ay umabot sa 11.5 bilyong rubles. laban sa 9.2 bilyong rubles. para sa parehong panahon noong 2012.

Sa unang kalahati ng 2013, ang kita mula sa mga pangunahing aktibidad sa komersyal na pagbabangko, kabilang ang kita ng interes at komisyon, ay tumaas ng 25.2% kumpara sa parehong panahon noong 2012 at umabot sa RUB 40.8 bilyon. Kasabay nito, ang pagtaas ng indicator na ito para sa 2nd quarter ng 2013 kumpara sa 1st quarter ng 2013 ay 10.3%. Ang net interest margin sa 1st half ng 2013 ay nanatili sa antas ng 2012 at umabot sa 2.9%.

Sa pangkalahatan, ang netong kita mula sa mga operasyon na may mga seguridad, foreign currency at derivative na instrumento para sa 1st half ng 2013 ay umabot sa 0.1 bilyong rubles. kumpara sa 6.6 bilyong rubles. para sa parehong panahon noong 2012.

Ang mga gastos sa pagpapatakbo ng OJSC Gazprombank para sa ika-1 kalahati ng 2013 ay umabot sa 26.6 bilyong rubles, na tumaas ng 9.5% kumpara sa parehong panahon noong 2012. Ang ratio ng operating expenses sa operating income ay 52.7%.

Ang kabisera ng OJSC Gazprombank para sa 6 na buwan ng 2013 ay tumaas ng 1.7% at noong 06/30/2013 umabot sa 369.5 bilyong rubles. Ang kita ng kapital ay nauugnay sa pag-capitalize ng mga kita; ang halaga nito ay naiimpluwensyahan din ng anunsyo ng mga dibidendo para sa 2012 sa halagang RUB 5.9 bilyon.

Noong Hulyo 4, 2013, kinumpirma ng ahensya ng Expert RA ang credit rating sa antas na "A++" (napakataas (pinakamataas) na antas ng pagiging creditworthiness).

Ang OJSC Gazprombank ay nagsasagawa ng sistematikong gawain sa mga lugar tulad ng tulong sa mga institusyong pang-agham at pang-edukasyon, ang Russian Orthodox Church, mga proyektong pangkultura at pang-edukasyon at mga proyekto para sa pagpapaunlad ng mass physical education at sports, pati na rin ang mababang kita na mga segment ng populasyon. Ang pinakamahalagang proyekto ay kasama sa taunang Gazprombank Charity and Sponsorship Program. Sa ilang mga kaso, ang Board of Trustees, na tumutukoy sa pagpapatupad ng proyekto, ay kinabibilangan ng mga kinatawan ng pamamahala ng Bangko.

Ang pag-unawa sa espesyal na kahalagahan para sa bansa ng pagsasanay ng mga highly qualified na espesyalista sa larangan ng ekonomiya, ang Bangko ay aktibong nakikipag-ugnayan sa mga nangungunang unibersidad ng bansa - Moscow State University. M.V. Lomonosov, Institusyon ng Estado "Mataas na Paaralan ng Economics", Russian Academy of Economics. G.V. Plekhanov, MGIMO (U), St Pambansang Unibersidad Economics and Finance (FINEK), atbp.

Sa loob ng maraming taon, ang bangko ay naging kasosyo ng Zenit football club. Sa interes ng pagbuo ng Academy of Children's Sports ng FC Zenit, isang espesyal na co-branded bank card ang inisyu noong 2010, ang bawat pagbabayad ay gumagamit ng kung saan pinapataas ang mga kontribusyon sa kawanggawa para sa pagbuo ng isang sistema para sa paghahanap at pagsasanay ng mga magagaling na manlalaro ng football. Ang isa pang mahalagang proyekto sa palakasan ay ang pakikipagtulungan sa Kontinental Hockey League. Sa panahon ng 2010/2011, inisponsor ng Gazprombank ang KHL Championship.

Ang pangmatagalang kooperasyon ay nag-uugnay sa bangko sa Moscow Kremlin Museum-Reserve, ang Pushkin Museum. A.S. Pushkin, Moscow Art Theatre School. A.P. Chekhov.

Sa buong taon, ang punong tanggapan ng bangko at mga sangay nito ay nagpapatupad ng higit sa 300 mga proyektong pangkawanggawa.

2.2 Pamamahala ng panganib saOJSC Gazprombank

Ang mga istatistika ng mga kahilingan sa pautang sa OJSC Gazprombank ay ang mga sumusunod: 10% - mga ahensya ng gobyerno; 30% - ibang mga bangko at ang iba pa - mga indibidwal.

Ang mga posibilidad ng hindi pagbabayad ng utang na kinuha ay ayon sa pagkakabanggit: 0.01; 0.05 at 0.2.

Ang pinuno ng departamento ng kredito ng OJSC Gazprombank ay sinabihan na ang isang mensahe tungkol sa hindi pagbabayad ng utang ay natanggap, ngunit ang pangalan ng kliyente ay hindi maganda ang pagkaka-print sa mensahe.

1) Hanapin ang posibilidad na hindi maibalik ang susunod na kahilingan sa pautang.

2) Ano ang posibilidad na ang utang na ito Ang ilang bangko ay hindi nagbabalik nito?

3) Ilarawan ang mga pangunahing katangian ng uri ng panganib na isinasaalang-alang.

4) Ipanukala at bigyang-katwiran ang mga desisyon sa pamamahala upang mabawasan ang panganib.

1. Hanapin ang posibilidad na hindi maibalik ang susunod na kahilingan sa pautang.

Tukuyin natin sa pamamagitan ng A ang kaganapang "hindi nabayaran ang utang."

Maglagay tayo ng mga hypotheses:

N1 - ang utang ay hindi ibinalik ng mga ahensya ng gobyerno;

H2 - ang utang ay hindi ibinalik ng ilang bangko;

H3 - ang utang ay hindi binayaran ng mga indibidwal.

Ang posibilidad ng hypothesis H1, ayon sa kondisyon, ay katumbas ng P (H1); posibilidad ng hypothesis H2 - P (H2); posibilidad ng hypothesis H3 - P (H3).

Ayon sa kondisyon, ang mga halaga ng posibilidad ng mga hypotheses H1 at H2 ay pantay-pantay:

P (H1) = 0.1; P (H2) = 0.3.

Kaya, dahil ang kabuuan ng mga halaga ng posibilidad ay dapat magdagdag ng hanggang isa, ang halaga ng posibilidad ng hypothesis H3 ay magiging katumbas ng: P (H3) = 1 - 0.1 - 0.3 = 0.6.

Ang mga probabilidad ng kaganapan A sa ilalim ng mga hypotheses na iniharap, ayon sa kondisyon, ay katumbas ng:

P (A/H1) = 0.01;

P (A/H2) = 0.05;

P (A/H3) = 0.2.

Upang mahanap ang posibilidad na hindi maibalik ang susunod na kahilingan sa pautang, ginagamit namin ang kabuuang formula ng posibilidad para sa pagkalkula:

P(A) = 0.1 * 0.01 + 0.3 * 0.05 + 0.6 * 0.2 = 0.001 + 0.015 + 0.12 = 0.136.

Kaya, ang posibilidad na hindi mabayaran ang utang ay 0.136.

2. Ano ang posibilidad na ang utang na ito ay hindi nabayaran ng ilang bangko?

Ang posibilidad na ang isang utang ay hindi nabayaran ng isang bangko ay matatagpuan gamit ang Bayes formula.

Ang Bayes' theorem (Bayes' Formula) ay isa sa mga pangunahing theorems ng elementary probability theory, na nagpapahintulot sa amin na matukoy ang posibilidad na ang isang kaganapan (hypothesis) ay naganap sa pagkakaroon ng hindi direktang ebidensya (data), na maaaring hindi tumpak. Ipinangalan sa may-akda nito, si Thomas Bayes.

Formula ng Bayes:

Ang pagpapalit sa magagamit na data na nakukuha namin:

P(H2/A) = = 0.368.

Kaya, ang posibilidad na ang isang bangko ay hindi magbabayad ng utang ay 0.368.

3. Ilarawan ang mga pangunahing katangian ng uri ng panganib na isinasaalang-alang.

Ang uri ng panganib na isinasaalang-alang sa pagtatalaga ay ang panganib sa kredito.

Ilarawan natin ang mga pangunahing katangian nito.

Ang panganib sa kredito ay ang potensyal na posibilidad ng pagkawala ng punong-guro at interes dito, na nagmumula bilang isang resulta ng isang paglabag sa integridad ng paggalaw ng pinahiram na halaga, dahil sa impluwensya ng iba't ibang mga kadahilanan na bumubuo ng panganib.

Ang panganib sa kredito ay pantay na nalalapat sa parehong mga bangko at kliyente at maaaring nauugnay sa posibilidad ng pagbaba sa produksyon o demand para sa mga produkto sa isang partikular na industriya, o pagkabigo na gumanap para sa ilang kadahilanan relasyong kontraktwal, pagbabago ng mga uri ng mapagkukunan (madalas sa mga tuntunin ng oras) at mga pangyayari sa force majeure.

Ang isa sa mga mahahalagang pamamaraan para sa pagtatasa ng panganib sa kredito ay ang paraan ng pagtatasa ng pagiging mapagkakatiwalaan ng kliyente, na isinasagawa batay sa isang pagsusuri na naglalayong kilalanin ang pinansiyal na kalagayan at ang mga uso nito.

Ang mga pangunahing mapagkukunan ng impormasyon para sa pagtatasa ng panganib sa kredito ng nanghihiram ay: Financial statement, impormasyong ibinigay ng nanghihiram, karanasan sa pakikipagtulungan sa kliyenteng ito ng ibang tao, isang diagram ng transaksyon ng pautang na may teknikal at pang-ekonomiyang katwiran para sa pagkuha ng pautang, on-site na data ng inspeksyon.

Ang pamamahala sa peligro ng kredito ay nangangailangan ng mga bangko na patuloy na subaybayan ang istraktura ng portfolio ng pautang at ang kanilang komposisyon ng husay.

Ang isa sa mga mahahalagang katangian ng panganib sa kredito ay ang hindi pagsunod sa prinsipyo ng pagbabayad ng pautang, na nagmumula bilang isang resulta ng isang pahinga sa sirkulasyon ng pinahiram na halaga.

Pangunahing katangian ng panganib sa kredito:

Malaking halaga ng mga halagang inisyu;

Malaking bahagi ng mga pautang at iba pang mga kontrata sa pagbabangko na napupunta sa mga kliyenteng nakakaranas ng ilang partikular na problema sa pananalapi;

Konsentrasyon ng mga aktibidad ng bangko sa hindi gaanong pinag-aralan, bago, hindi tradisyonal na mga lugar;

Isang medyo mataas na proporsyon ng mga bago at kamakailang naakit na mga kliyente tungkol sa kung kanino ang bangko ay walang sapat na impormasyon;

Pagkabigong makakuha ng sapat na collateral para sa isang pautang o pagtanggap bilang tulad ng mga asset na mahirap ibenta sa merkado o napapailalim sa mabilis na pagbaba ng halaga;

Malaking halaga na ibinibigay sa mga kaugnay na nanghihiram.

4. Imungkahi at bigyang-katwiran ang mga desisyon ng pamamahala upang mabawasan ang panganib.

Sa konteksto ng global krisis sa pananalapi Sa lahat ng mga sistema ng pagbabangko, ang problema sa pagpapabuti ng pamamahala ng peligro sa larangan ng mga relasyon sa pananalapi at mga hakbang upang mabawasan ang mga ito ay nagiging mas nauugnay.

Dahil imposibleng ganap na maiwasan ang mga panganib, maaari at dapat na sinasadya nilang pamahalaan, na isinasaalang-alang ang katotohanan na ang lahat ng mga uri ng mga panganib ay magkakaugnay at ang kanilang antas ay patuloy na nagbabago.

Sa pangkalahatan, ang mga aktibidad sa pagbabangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng mataas na panganib. Ang mga bangko ay may maraming kliyente, kasosyo, nanghihiram, na ang kalagayang pinansyal ay direktang nakakaapekto sa kanilang sitwasyon.

Isinasaalang-alang na ang humigit-kumulang 20% ng kabuuang mga asset ng mga bangko ay nagmumula sa pagpapautang, nagiging malinaw na ang isa sa mga pangunahing problema ng mga bangko ay ang pagkakaroon ng mga panganib sa kredito at ang kanilang pagkahilig na lumago.

Ang posibilidad ng panganib sa kredito ay maaaring mabawasan sa pamamagitan ng epektibong konserbatibong mga patakaran sa pamamahala ng kredito; pagtatatag ng pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat nanghihiram; maselang pamamaraan ng pag-apruba para sa bawat pautang; sistematikong pagsubaybay at kontrol ng mga panganib ng pamamahala; epektibong collateral o insurance para sa mga pautang.

Mayroong limang pangunahing paraan upang mabawasan ang panganib sa kredito:

Pagtatasa ng kredito;

Insurance sa kredito;

Pagbabawas ng laki ng mga pautang na ibinigay sa isang nanghihiram;

Pag-akit ng sapat na collateral;

Pag-isyu ng mga pautang sa diskwento.

Inilista namin ang mga pangunahing hakbang para sa pamamahala ng panganib sa kredito.

1. Pagbubuo ng isang patakaran sa pamamahala ng panganib. Ang nasabing patakaran ay dapat magsama ng mga hakbang upang maiwasan ang ilang masamang sitwasyon at pagaanin ang mga kahihinatnan ng mga hindi ganap na maalis. Ang credit committee ng bangko ay dapat lamang isaalang-alang ang mga aplikasyon ng pautang na sumusunod sa itinatag na mga patakaran sa pamamahala sa peligro.

2. Pagbuo ng mga rekomendasyon na kumokontrol sa pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang. Dapat nilang matukoy ang komposisyon ng dokumentasyon na kasama ng aplikasyon ng pautang; sinusuri ang creditworthiness, solvency ng mga kliyente, ang kanilang pag-uuri ayon sa pagiging maaasahan batay sa kasaysayan ng kredito, ang katayuan ng mga bank account at pananagutan; pamamaraan para sa pagsasagawa ng pagsusuri ng dalubhasa sa pinahiram na proyekto, pagsuri ng impormasyon ng serbisyo sa seguridad, at pagbubuo ng kasunduan sa pautang.

Kinakailangan na magkaroon ng mga detalyadong regulasyon para sa pagsasagawa at pagsubaybay sa mga pagpapatakbo ng kredito, pag-apruba sa listahan ng mga gumagawa ng desisyon sa pagpapautang, at paglilimita sa kanilang mga tungkulin at responsibilidad; pagbuo ng mga form ng dokumento.

3. Pagbuo ng isang panloob na sistema ng mga limitasyon na nagsisiguro sa pagkakaiba-iba ng portfolio ng pautang ayon sa mga tuntunin, industriya, mga entidad ng pagpapautang, mga uri ng mga pautang, teritoryo at iba pang mahahalagang salik.

Kailangan din ng mga institusyon ng kredito na matukoy ang mga limitasyon sa pautang upang sumunod sa mga pamantayan sa pagbabangko na itinatag ng Bank of Russia.

4. Koleksyon ng impormasyon tungkol sa panganib sa kredito at aplikasyon ng isang sistema para sa pagtatasa nito, kabilang ang: pagbuo ng isang sistema ng quantitative at qualitative indicator para sa lahat ng makabuluhang salik ng credit risk; hiwalay na pagpapasiya ng pinakamainam at kritikal na halaga para sa bawat kadahilanan ng panganib sa kredito at panganib sa kredito sa pangkalahatan; pagsasagawa ng pangkalahatang pagtatasa ng creditworthiness ng bawat potensyal na nanghihiram; pagbuo ng mga pamantayan ng bangko para sa kalidad ng pautang at pagsunod sa mga kinakailangan na itinakda ng mga awtoridad sa regulasyon; pag-uuri ng mga ibinigay na pautang ayon sa antas ng panganib.

5. Paglikha ng isang sistema para sa pagsubaybay sa panganib ng kredito sa totoong oras gamit ang mga espesyal na programa sa computer para sa accounting at pagsusuri ng data.

Ang ganitong sistema ay nagsasangkot ng regular na pagsubaybay sa lahat ng mga operasyon na nakalantad sa panganib sa kredito, pagkalkula at pagtatasa ng halaga ng mga posibleng pagkalugi. Ito ay isang kinakailangang elemento ng kontrol. Ang mga pangunahing layunin nito ay: pagtatasa ng kalidad ng mga indibidwal na pautang at ang portfolio ng pautang sa kabuuan; pagbuo ng mga panukala para sa mga limitasyon sa panganib sa kredito; pagpapabuti ng pamamaraan para sa pagpaplano at pagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng kredito.

Kasama rin sa sistema ng pagsubaybay ang retrospective analysis mga aktibidad sa kredito at pamamahala sa panganib sa kredito, na nagbibigay-daan sa iyong matukoy ang mga maling kalkulasyon, gumawa ng mga rekomendasyon at i-optimize ang pamamahala sa peligro sa hinaharap, at masuri ang pagiging epektibo ng pamamahala.

6. Mga hakbang upang mabawasan ang panganib, iyon ay, upang mabawasan ang laki ng posibleng pagkalugi at ang epekto nito sa solvency ng bangko, kabilang ang: ang paglikha ng mga espesyal na reserba sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang at ang kanilang pagmuni-muni sa balanse ng bangko ; paglilipat ng panganib sa pag-aari ng nanghihiram o mga ikatlong partido (mga tagapanagot, mga guarantor) sa pamamagitan ng pagrehistro ng isang pangako; paglipat ng panganib sa kumpanya ng seguro. Bilang isang patakaran, hindi ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga pautang ang nakaseguro, ngunit ang bagay sa pautang at (o) collateral nito (laban sa sunog, pagsabog ng gas, kidlat, natural na sakuna, pinsala sa tubig, pagnanakaw, malisyosong aksyon ng ikatlong mga partido, atbp.). Isinasagawa ang seguro sa gastos ng nanghihiram, ngunit maaaring ang bangko ang makikinabang; pagbabahagi ng panganib sa consortium (syndicated) na pagpapautang; portfolio at heograpikong pagkakaiba-iba ng panganib sa mga hindi nauugnay na kliyente; pagbabago o paglipat (pagbebenta) ng mga karapatan ng paghahabol sa ilalim kasunduan sa pautang(kabayaran, novation, assignment).

7. Paggawa gamit ang mga pautang na may problema. Ang bawat naturang pautang ay nangangailangan ng isang indibidwal na diskarte, ngunit sa pangkalahatan, ang mga sumusunod na aktibidad ay maaaring imungkahi upang ayusin ang gawaing ito:

Paglikha ng isang espesyal na yunit (o grupo ng mga espesyalista) upang magtrabaho sa mga pautang na may problema;

Pagsasagawa ng mga negosasyon sa mga nanghihiram upang makahanap ng mga solusyon na maaaring mapataas ang posibilidad ng pagbabayad ng utang;

Pagbuo ng mga patakaran at kundisyon para sa pagpapawalang bisa sa mga natitirang pautang;

Organisasyon at pagsasagawa ng mga paghahabol at demanda laban sa mga walang prinsipyong nanghihiram.

3 . Pagtatasa, pagmomodelo at pagbuo ng mga hakbang upang mapabuti ang proseso ng pamamahala ng panganib ng OJSC"Gazprombank"

3.1 Pagtatasa, pagkalkula at mga panukala para sa pagbabawas ng mga panganib sa negosyo

Ang panganib ay isang hindi maiiwasang bahagi ng pagbabangko.

Gayunpaman, ang bangko ay karaniwang mas pinipili na maiwasan ang panganib, at kung hindi ito posible, pagkatapos ay i-minimize ito. Bilang karagdagan, nais ng mga bangko na pumili mula sa dalawa o higit pang mga kaganapan na hindi gaanong mapanganib o ihambing ang panganib ng anumang paparating na kaganapan, kabilang ang peligro ng kanilang sariling mga aksyon, na may mga posibleng benepisyo at piliin ang pinakamainam na ratio. Gayunpaman, dapat itong isaisip: mas mababa ang antas ng panganib, mas mababa, ang iba pang mga bagay ay pantay, ang posibilidad na makakuha ng mataas na kita.

Ang mga bangko ay nagsusumikap na gumawa ng pinakamalaking kita. Ngunit ang pagnanais na ito ay limitado sa pamamagitan ng posibilidad na magkaroon ng mga pagkalugi. Ang panganib sa pagbabangko ay nangangahulugan ng posibilidad na ang aktwal na tubo ng bangko ay mas mababa kaysa sa pinlano at inaasahan. Kung mas mataas ang inaasahang kita, mas mataas ang panganib. Ang kaugnayan sa pagitan ng kakayahang kumita ng mga operasyon ng isang bangko at ang panganib nito sa isang napakasimpleng bersyon ay maaaring ipahayag ng isang linear na relasyon.

Ang panganib ay hindi kailanman maaaring maging katumbas ng 0, ngunit dapat matukoy ng bangko ang volumetric na katangian nito. Ang pangunahing bagay ay hindi lalampas sa isang tiyak na halaga ng panganib, pagkatapos kung saan ang linear dependence ay nilabag na (ang tuwid na linya ay tumatagal sa hugis ng isang parabola) at may panganib na makatanggap lamang ng mga pagkalugi at hindi umalis sa katanggap-tanggap na zone ng peligro.

Ang antas ng panganib ay tumataas kung:

Ang mga problema ay biglang lumitaw at salungat sa inaasahan;

Ang mga bagong gawain ay naitakda na hindi tumutugma sa nakaraang karanasan ng bangko;

Ang pamamahala ng bangko ay hindi makagagawa ng mga kinakailangan at kagyat na hakbang na maaaring magbago ng sitwasyon para sa mas mahusay;

Ang umiiral na pagkakasunud-sunod ng mga aktibidad ng bangko o hindi perpektong batas at balangkas ng regulasyon ay pumipigil sa pagpapatibay ng mga hakbang na pinakamainam para sa isang partikular na sitwasyon.

Ang mga kahihinatnan ng maling pagtatasa ng panganib o ang kawalan ng kakayahang kontrahin ang mga ito sa mga epektibong hakbang ay maaaring maging lubhang hindi kasiya-siya.

Hindi maiiwasan ng bangko ang panganib at dapat itong tanggapin sa sarili nito. Ngunit sa loob ng ilang mga limitasyon ay mayroon siyang pagpipilian. Halimbawa, kailangan mong pumili sa pagitan ng dalawang desisyon: kung mag-isyu ng pautang na 100 milyong rubles. kliyente at kunin ang panganib ng hindi pagbabayad ng utang na may posibilidad na 30% o tanggihan ang kliyente ng pautang at kunin ang panganib ng nawalang kita na 19 milyong rubles. Tinitimbang ng bangko ang inaasahang halaga ng mga pagkalugi (sa rubles) at ang posibilidad ng panganib (sa porsyento) at gumagawa ng desisyon na tila pinakamainam para dito sa ilalim ng mga ibinigay na kondisyon. Ang bawat pagkakataon ng kita ay sinasalungat ng posibilidad ng pagkalugi.

Mga katulad na dokumento

Ang kasalukuyang estado ng sektor ng pagbabangko ng Russian Federation. Pag-uuri ng mga panganib sa sektor ng pagbabangko, ang epekto nito sa mga aktibidad ng negosyo. Pagbuo ng isang plano upang mabawasan ang mga panganib. Pagtatasa ng mga gastos at epekto sa ekonomiya ng mga iminungkahing aktibidad.

course work, idinagdag 01/10/2015

Systematic na diskarte sa pamamahala ng panganib sa negosyo. Pagtatasa ng mga panganib sa paglilibot na tumatakbo sa Russian Federation, ang kanilang pag-uuri: pinansyal, natural, kapaligiran, pampulitika, transportasyon, kalakalan. Mga pamamaraan ng panloob na pamamahala ng panganib sa turismo.

course work, idinagdag 04/06/2012

Ang konsepto at kakanyahan ng mga panganib ng isang modernong negosyo. Proseso ng pamamahala ng peligro. Pagtatasa ng katatagan at kahusayan ng enterprise na "Polyolefin-TLK" LLP. Mga modelo ng pamamahala ng peligro. Mga hakbang sa pag-iwas ng organisasyon sa proseso ng pamamahala ng peligro.

course work, idinagdag 10/28/2015

Mga sanhi ng panlabas at panloob na mga panganib sa negosyo. Ekspertong paraan ng pagtatasa ng panganib. Mga tampok ng pamamahala ng peligro sa IGK Service RUS LLC. Ang mga katangian ng paglutas ng panganib ay nangangahulugang: pag-iwas, pagpapanatili, paglipat, pagbabawas ng kanilang antas.

course work, idinagdag noong 10/01/2012

Ang konsepto at mga uri ng panganib, ang lugar at papel nito sa aktibidad ng negosyo, mga mapagkukunan at pangunahing pag-andar. Pag-uuri ng mga panganib ayon sa iba't ibang pamantayan, ang kanilang mga uri at natatanging katangian. Pangkalahatang diskarte sa pamamahala ng peligro at mga pamamaraan para sa kanilang pagpili.

abstract, idinagdag 10/22/2009

Pag-unlad ng mga panukala para sa pamamahala ng peligro sa mga aktibidad ng Oasis LLC. Pang-ekonomiyang nilalaman ng pang-ekonomiyang panganib. Pangunahing mga diskarte sa pamamahala ng peligro. Mga uri ng mga panganib sa ekonomiya sa isang negosyo, mga katangian ng mga pamamaraan para sa pag-neutralize sa kanila.

course work, idinagdag noong 12/17/2014

Ang pagtatasa ng peligro bilang isang mandatoryong elemento ng istruktura ng proseso ng pagsusuri mga proyekto sa pamumuhunan. Pangkalahatang konsepto at pag-uuri ng mga panganib. Mga pamamaraan para sa pagtatasa ng posibilidad ng mga panganib na mangyari. Pagtatasa ng mga panganib sa loob ng kumpanya. Mga hakbang upang mabawasan ang mga panganib.

pagsubok, idinagdag noong 08/08/2013

Konsepto at pagkakakilanlan ng mga panganib. Pagpaplano ng pamamahala sa peligro ng negosyo. Kwalitatibo at dami na pagtatasa ng pagganap ng negosyo, pagsubaybay at kontrol. Pagsusuri ng mga aktibidad ng hotel complex na "Jemaika". Pagtatasa ng proyekto sa pamumuhunan.

course work, idinagdag noong 05/21/2015

Ang madiskarteng panganib bilang isang uri ng panganib sa entrepreneurial. Mga pangunahing prinsipyo at tampok munisipal na gobyerno. Pag-unlad ng mga hakbang sa pamamahala ng peligro sa isang ekonomiya ng merkado. Pagbuo ng isang epektibong sistema ng pagsubaybay sa panganib.

course work, idinagdag noong 09/23/2011

Ang kakanyahan at konsepto ng mga panganib, ang kanilang pag-uuri at mga uri (pangkalahatan at tiyak), mga tampok ng pagpapakita sa mga aktibidad sa pamumuhunan. Mga pamamaraan ng pamamahala ng peligro sa mga aktibidad sa pamumuhunan, ang proseso ng kanilang regulasyon at ang pagbuo ng mga hakbang upang mabawasan ang mga ito.

7. Mga transaksyon sa mga bank card.

Ang bank card ay isang electronic key sa isang account at nagbibigay-daan sa iyong mag-withdraw ng cash mula sa isang ATM, gumawa ng mga pagbabayad na walang komisyon sa mga retail outlet para sa mga produkto at serbisyo, at magkaroon ng access sa status ng iyong bank account. Para sa mga madalas bumiyahe sa ibang bansa, ang mga transaksyon gamit ang bank card ay maginhawa dahil ginagawa nilang posible na hindi ideklara ang mga na-export na pondo. Ang seguridad ng mga transaksyon sa isang bank card ay ginagarantiyahan ng isang PIN code (Personal Identification Number), na ibinigay ng bangko kasama ang card sa isang selyadong sobre.

Kung ikukumpara sa cash, ang mga bank card ay ligtas, maaaring magkaroon ng napakalaking halaga ng pera at maraming nalalaman sa paggamit.

Mga card sa pagbabayad na tinatawag na mga debit card. Ang mga transaksyon sa mga bank card ng pangkat na ito ay isinasagawa na isinasaalang-alang ang mga itinatag na limitasyon at sa loob ng halaga ng account ng kliyente.

Ang mga card na may pinahihintulutang overdraft ay isang pinahusay na bersyon ng mga debit card na ginagawang posible na magsagawa ng mga transaksyon sa isang bank card hindi lamang sa gastos ng mga pondo sa bank account ng cardholder, kundi pati na rin sa gastos ng utang na ibinigay ng bangko. Kapag nagbubukas ng isang account, ang halaga ng overdraft na pautang ay naayos at hindi maaaring lumampas.

Pinapayagan ka ng mga kondisyon ng bangko na magsagawa ng mga transaksyon gamit ang isang bank card sa mga tuntunin ng kredito sa loob ng limitasyon na itinakda ng institusyon ng kredito batay sa solvency ng kliyente. Ang mga credit card ay lubos na nagpapasimple at nagpapabilis ng mga transaksyon sa pananalapi.

Ang mga lokal na card ay inilaan para sa mga transaksyon na may mga bank card sa mga cash terminal at mga ATM ng bangko na nagbigay ng bank card. Ang mga lokal na card ay nagbibigay ng pagkakataon sa cardholder na pamahalaan ang kanyang account sa pamamagitan ng Internet sa pamamagitan ng website ng bangko na nagbigay ng lokal na card.

Pinapayagan ka ng mga internasyonal na card na gumamit ng mga internasyonal na sistema ng pagbabayad - VISA at MasterCard. Ang pinakamurang at pinakaligtas ay ang VISA Electron, debit at hindi ka pinapayagang magbayad sa pamamagitan ng Internet. Ang pinakakaraniwan - VISA Classic at MasterСard Standard - ay debit at credit. Gamit ang VISA Classic at MasterСard Standard maaari kang magbayad sa pamamagitan ng Internet. Ang pinaka-pribilehiyo at binibigyang-diin ang prestihiyo ng may-ari ay ang mga card ng Gold at Platinum series. Ang pinaka-eksklusibong mga pribilehiyo sa buong mundo ay magagamit sa mga may hawak ng Titanium card.

Mga virtual card - ang mga transaksyon sa mga bank card ng ganitong uri ay maaari lamang isagawa sa pamamagitan ng Internet.

Ang sangay ng Tomsk ay nag-aalok sa mga Kliyente ng buong saklaw mga plastic card Ang mga sistema ng pagbabayad ng Gazprombank VISA International at Europay International, lalo na:

Ang VISA Classic ay ang pinakamalawak na ginagamit na card sa mundo at tinatanggap sa lahat ng mga cash point na may logo ng VISA, gayundin sa mga ATM ng system. Pinapayagan ng card ang lahat ng uri ng mga transaksyon. Ang medyo abot-kayang mga taripa at isang malawak na hanay ng mga kakayahan ng card na ito ay ginagawa itong popular sa isang napakalaking kategorya ng populasyon.

- VISA Gold, Eurocard/MasterCard Gold- mga card para sa mayayamang Kliyente. Bilang karagdagan sa pag-andar ng imahe, na nagbibigay-diin sa mataas na katayuan sa lipunan ng may-ari, ang mga card ay may parehong hanay ng mga kakayahan tulad ng VISA Classic, Eurocard/MasterCard Standard, ayon sa pagkakabanggit, kasama ang mga karagdagang pag-andar, lalo na: libreng pagpapalabas ng isang patakaran sa seguro para sa SOGAZ kumpanya, isang libreng Countdown discount card, sa kaso ng pagkawala ng card - emergency (sa loob ng 24 na oras) na pagpapalabas ng isang pansamantalang card, pati na rin ang emergency na pag-isyu ng cash hanggang $1,000.

- Eurocard/ MasterCardPamantayan- analog VISA card Klasiko sa sistema ng pagbabayad ng Europay International. Tinanggap para sa pagbabayad sa buong imprastraktura ng sistema ng pagbabayad.

Ang VISA Electron/Plus ay isang card na may ganap na elektronikong awtorisasyon. Tinatanggap sa lahat ng ATM sistema ng pagbabayad VISA, pati na rin sa mga cash point na nilagyan ng electronic card acceptance terminal. Ang card na ito ay may mababang gastos sa pagpapanatili at isang pinasimpleng pamamaraan ng pag-isyu.

- Cirrus/Maestro- card ng sistema ng pagbabayad ng Europay International - isang analogue ng VISA Electron/Plus card. Tinatanggap sa lahat ng ATM ng Europay International system at mga negosyong pangkalakalan at serbisyo na nilagyan ng mga elektronikong terminal na may mga function sa pagpasok ng PIN code.

Nag-aalok din ang Gazprombank sa mga may hawak ng Gazprombank na "suweldo" card upang gumamit ng isang bagong serbisyo - internasyonal na VISA credit card ng Gazprombank. Sa iyong pinili, maaaring mag-isyu ng bank card na may installment payment at palugit na panahon ng hanggang 62 araw (interest rate: 0% - para sa palugit na panahon ng kredito, 20% - kung ang mga kundisyon para sa preferential lending ay hindi natutugunan*) o isang card na may installment payment (interest rate - 18 %). Ang pautang ay ibinibigay sa rubles. Halaga ng limitasyon sa kredito (kinakalkula nang paisa-isa) - hanggang dalawang average bawat buwan sahod, ngunit hindi hihigit sa 350,000 rubles. Bayad para sa pagbibigay ng Visa Classic card/ Visa Electron hindi sinisingil.

Nagbibigay ang Gazprombank ng mga serbisyo sa pagkuha.

Ang pagkuha ay ang aktibidad ng isang institusyon ng kredito, na kinabibilangan ng paggawa ng mga pakikipag-ayos sa mga negosyong pangkalakal para sa mga transaksyong ginawa gamit ang mga bank card at pagsasagawa ng mga operasyon upang mag-isyu ng pera sa mga may hawak ng bank card na hindi mga kliyente ng institusyong ito ng kredito.

Ang pagkuha ay isa sa mga pinaka-dynamic na pagbuo ng mga serbisyo sa pagbabangko sa Russia sa mga nakaraang taon. Ang dumaraming bilang ng mga customer ay mas gustong magbayad gamit ang mga card sa pagbabayad, na pumipili nang maaga ng mga lugar na nagbibigay ng ganitong paraan ng pagbabayad.

Ang pagkuha ay nagpapataas ng pagiging mapagkumpitensya ng isang negosyo. Ang mga kumpanyang gumagamit ng pagkuha ay nagpapataas ng kanilang turnover sa pamamagitan ng pag-akit ng mga bagong Kliyente - mga may hawak ng bank plastic card. Ang pagkuha ay isang moderno, pandaigdigang serbisyo, mayroong higit sa 18 milyong mga negosyo sa kalakalan at serbisyo sa mundo kung saan posible na magbayad para sa mga pagbili gamit ang mga card sa pagbabayad. Sa mga nagdaang taon, ang pagkuha ay naging lalong popular sa Russia.

Mga kalamangan ng pagkuha:

Pagtanggap ng mga card ng iba't ibang mga internasyonal na sistema ng pagbabayad para sa pagbabayad, na nagbibigay sa mga Kliyente ng malawak na pagpipilian ng mga pagpipilian sa pagbabayad,

Ang kakayahang gumastos ng malaking halaga at kalayaan sa pagpili,

Walang problema sa pag-convert ng pera,

Proteksyon laban sa mga pekeng perang papel at pandaraya,

Pagtaas ng prestihiyo ng organisasyon.

8. Mga panganib sa pagbabangko. Sistema ng pamamahala ng peligro.

Moderno merkado ng pagbabangko hindi maiisip nang walang panganib. May panganib sa anumang operasyon. Wala sa mga uri ng mga panganib sa pagbabangko ang maaaring ganap na maalis. Mas mataas ang antas ng panganib na ipinapalagay komersyal na Bangko, mas mataas dapat ang kanyang potensyal na kita. Ang pangunahing gawain ng bangko ay upang makamit ang pinakamainam na kumbinasyon ng riskiness at kakayahang kumita ng mga operasyon nito, at ang risk insurance (hedging) na ginagamit sa pagsasanay sa pagbabangko ay naglalayong mapawi ang epekto ng hindi inaasahang at hindi inaasahang pagbabago hangga't maaari at tiyakin ang isang pinakamababang paglihis ng aktwal na tubo ng bangko mula sa inaasahan. Kaya, sa praktikal na gawain sa pagbabangko, ang pangunahing bagay ay hindi ang pag-aalis ng panganib sa pangkalahatan, ngunit ang pag-asa, pagtatasa at pagbabawas ng antas nito. Sa lahat ng kaso, ang panganib ay dapat kilalanin at sukatin. Bilang resulta ng maling pagtatasa ng panganib o kawalan ng kakayahan na kontrahin ang mga ito sa anumang mabisang hakbang, maaaring mangyari ang mga negatibong kahihinatnan para sa bangko.

Ang pamamahala sa peligro sa Gazprombank ay isinasagawa sa gitna, na nagsisiguro sa pagkakaisa ng mga prinsipyo at teknolohiya para sa kanilang pagtatasa at kontrol. Ang patakaran sa pamamahala ng peligro ay nagbibigay para sa koordinasyon ng trabaho sa pagbuo ng isang sistema ng pamamahala ng peligro, pare-parehong pagpapabuti ng pamamaraan, standardisasyon at automation ng mga proseso ng pamamahala. Ang mga probisyon nito ay ang batayan para sa pag-aayos ng gawain sa pamamahala ng peligro sa lahat ng mga dibisyon ng Bangko at sa mga subsidiary.

Tinutukoy ng Bangko ang mga sumusunod na pangunahing uri ng mga panganib: kredito, merkado at pagpapatakbo, pati na rin ang panganib sa pagkatubig. Bilang karagdagan, ang mga panganib sa reputasyon, legal at pagsunod ay isinasaalang-alang. Regular na sinusuri ng Lupon ang isang ulat sa pinakamalaking panganib at rekomendasyon ng Bangko sa mga hakbang upang mabawasan ang mga ito.

Ang pinakamahalagang mekanismo para sa pinagsamang pamamahala ng panganib ay pagsasama-sama ng mga kabuuan mga panganib iba't ibang uri sa kabuuang panganib ng Bangko. Kapag pinagsama-sama, hindi lamang VaR at mga pamamaraan ng pagsubok sa stress ang ginagamit, kundi pati na rin ang mga modelo na nagbibigay-daan sa pagtatantya ng posibilidad ng mga pagkalugi na nauugnay sa paglitaw ng pinagsama-samang panganib na lumampas sa isang ibinigay na limitasyon sa isang tiyak na tagal ng panahon, at nagpapahintulot sa pagtantya ng posibilidad ng economic default.

Kontrolin panganib sa kredito ay isinasagawa alinsunod sa mga dokumento ng regulasyon ng Bank of Russia, mga prinsipyo at pamamaraan na binuo ng Komite ng Basel, mga panloob na dokumento ng Gazprombank na binuo na isinasaalang-alang ang mga prinsipyong ito, kabilang ang patakaran sa kredito at patakaran sa pamamahala ng peligro.

Ang pangunahing prinsipyo ay ang pagkakapareho ng mga resulta ng pagtatasa ng panganib kapag gumagawa ng mga desisyon sa kredito, pangangasiwa, pagsubaybay sa mga panganib at pagbuo ng mga reserba. Kasama sa credit risk management system ang mga indibidwal (indibidwal na transaksyon) at portfolio (konsentrasyon sa peligro) gamit ang mga pagtatasa kalidad(mga eksperto) at dami(paraang istatistikal.

Ang resulta kalidad Ang pagtatasa ay isang opinyon ng eksperto na naglalaman ng isang konklusyon tungkol sa katanggap-tanggap ng mga iminungkahing mga parameter ng transaksyon at ang mga kinakailangang hakbang upang mabawasan ang tinatanggap na mga panganib sa kredito, isinasaalang-alang ang mga daloy ng salapi, nilalayon na layunin, pati na rin ang pagiging kasapi sa isang pangkat ng mga transaksyon.

Ang pagkakaroon ng opinyon ng eksperto ay ipinag-uutos kapag isinasaalang-alang ng mga collegial body ng Bangko ang mga isyu sa pagtanggap ng panganib sa kredito, kapag tinatasa ang konsentrasyon ng pinakamalaking panganib sa kredito, kapag nagtatatag ng mga minimum na kinakailangan para sa mga transaksyon sa mga sangay, at kapag namamahala sa portfolio ng pautang ng mga indibidwal.

Pag-unlad dami Ang sistema ng pagtatasa ng panganib sa kredito ay isinasagawa na isinasaalang-alang ang pinakamahusay na internasyonal na mga kasanayan sa pagbabangko at mga panukala ng Bank of Russia. Ang Bangko ay bumuo at nagpapatupad ng isang panloob na pamamaraan ng rating para sa mga pangunahing segment ng kliyente nito. Ang posibilidad ng default ng mga indibidwal na katapat ay tinasa, ang dami ng mga tagapagpahiwatig ng panganib sa kredito ay kinakalkula para sa mga portfolio ng asset, na isinasaalang-alang ang epekto ng paglipat ng mga panloob na rating, pati na rin ang pagsubok ng stress ng portfolio ng pautang.

Sa konteksto ng patuloy na krisis sa ekonomiya noong 2009, gumawa ang Bangko ng ilang desisyon na agad na naglimita sa antas ng tinatanggap na panganib sa kredito sa ilang partikular na lugar ng pagpapautang, kabilang ang:

Pagpapakilala ng isang sistema ng quarterly stress testing ng mga credit portfolio ng mga corporate client at isang pinahusay na pamamaraan para sa maagang pagtukoy ng mga potensyal na may problemang mga utang;

Pagpapabuti ng kalidad ng pagsubaybay sa mga transaksyon sa kredito sa pamamagitan ng pagsusuri sa katuparan ng mga pagtataya kapag nagbibigay ng financing, pati na rin ang mga pagtataya ng mga daloy ng salapi ng mga nanghihiram;

Pagpapabuti ng listahan at pagpapakilala ng mga karagdagang kinakailangan para sa pagpili at pagsusuri ng mga transaksyon sa pagpopondo ng proyekto; pagpapakilala ng mga karagdagang kinakailangan para sa mga transaksyon ng mga sangay sa loob ng mga limitasyon sa independiyenteng pagtanggap ng mga panganib sa kredito; pagpapabuti ng listahan at mga parameter ng karaniwang mga programa sa pagpapahiram para sa mga indibidwal;

Pag-apruba ng mga kondisyon para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa mga bangko na kasama sa Compensation Agreement sa Bank of Russia.

Sistema ng kontrol mga panganib sa merkado Kasama sa (URR) ang pamamahala ng rate ng interes, presyo, pera at pagkatubig ng merkado. Ang sistema ay batay sa qualitative at quantitative pagtatasa ng mga panganib sa merkado gamit ang pamamaraan ng pagtatasa ng VaR, pagsubok sa stress, pagsusuri ng senaryo. Ang patuloy na pagpapabuti ng pamamaraan ng RRM ay batay sa itinatag na balangkas ng regulasyon at nagbibigay ng:

Pagkilala at pagsusuri ng mga panganib sa merkado kapag nagtatakda ng mga limitasyon at nag-uugnay sa lahat ng panloob mga dokumento ng regulasyon;

Regular na pagsubaybay at kontrol ng pagsunod sa itinatag na mga limitasyon sa mga kondisyon ng kasalukuyang sitwasyon sa merkado, paghahanda ng mga panukala para sa mga panganib sa pag-hedging;

Paggamit ng mga derivatives sa pananalapi upang bawasan ang mga panganib sa pera, interes at presyo;

Mandatoryong pamamaraan para sa pagtatatag ng mga diskwento at antas ng margin-call; pag-update ng listahan ng Lombard ng mga mahalagang papel na tinanggap ng Bangko;

Paghahanda ng regular na pag-uulat sa pamamahala at mga rekomendasyon para sa bawat uri ng panganib sa merkado para sa Lupon at mga Komite ng Bangko.

Ang sistema ng RRM na binuo sa Gazprombank ay nagpakita ng kasapatan at balanse nito sa mga kondisyon ng krisis sa pananalapi noong 2008–2009. Mula noong 2009, isang karagdagang proyekto ang ipinatupad upang i-automate ang kontrol ng mga limitasyon sa mga transaksyon na may mga seguridad sa antas ng Gazprombank Group. Gayunpaman, ang ilang mga hakbang ay kinakailangan upang mabawasan ang epekto ng krisis, kabilang ang:

Pagbabago ng mga limitasyon sa mga transaksyon sa mga securities at derivative na instrumento sa pananalapi;

Paghihigpit o pagsasara ng mga programa sa pagpapahiram ng securities;

Pagsusuri ng stress ng mga portfolio ng Gazprombank, rebisyon ng itinatag na mga parameter ng mga pagtatasa ng stress para sa lahat ng uri ng mga panganib sa merkado;

Pagpapatupad ng pamamaraan ng maagang babala para sa sitwasyon ng krisis sa pananalapi

mga merkado sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga pangunahing tagapagpahiwatig;

Paghahanda para sa pagpapatupad ng isang sistema ng paglalaan ng kapital batay sa kasalukuyang pamamaraan ng pagtatasa ng panganib.

Sistema ng kontrol panganib sa pagkatubig Ang Gazprombank ay isang mahalagang bahagi ng sistema ng pamamahala ng asset at pananagutan at kasama ang pamamahala ng panandaliang pagkatubig (Treasury) at pamamahala inaasahang pagkatubig upang makamit ang pinakamainam na ratio ng panganib/pagbabalik (Asset Management Committee at pananagutan).

Ginagamit ng bangko husay(scenario gap analysis) at dami(abstraksyon

economic capital) diskarte sa pagtatasa ng panganib sa pagkatubig. Ang sistema ay nagbibigay para sa pagsasama-sama ng mga pagtatasa ng panganib sa pagkatubig na isinasaalang-alang ang mga operasyon ng Gazprombank Group sa kabuuan, sumasaklaw sa buong hanay ng mga operasyon ng Bangko at nagbibigay-daan sa pagsubaybay at pagtataya ng pagkatubig sa lingguhang batayan, kabilang ang posibilidad ng emergency fundraising.

Noong 2009, upang maihatid ang mga pangunahing prinsipyo ng pamamahala ng peligro sa pagkatubig naaayon sa kasanayan, ang mga pangunahing dokumento ng regulasyon ay na-update, pati na rin ang

Ang epektibong pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga dibisyon ng Bangko at pagpapalitan ng impormasyon kung sakaling magkaroon ng posibleng kakulangan sa pagkatubig ay naitatag. Ang kasapatan ng mga modelong ginamit, ang mga parameter na ginamit at ang pamamaraan ng pagtatasa ay regular na tinatasa. Isang sistema para sa pagsubaybay sa panganib ng pagkatubig ng mga subsidiary na bangko ay ipinakilala.

Sistema ng kontrol mga panganib sa pagpapatakbo Ang Bangko ay nagbibigay ng:

Pagpapanatili ng isang rehistro ng mga panganib sa pagpapatakbo;

Independiyenteng pagkilala at pagtatasa ng mga panganib ng mga dibisyon ng Bangko;

Pagkolekta at pagtatala ng data sa mga kaganapan sa peligro at ang kanilang mga kahihinatnan;

Pinagsamang pagtatasa ng panganib sa pagpapatakbo ng Bangko at pagpapasiya ng halaga ng kapital na nakalaan para sa panganib sa pagpapatakbo;

Isinasaalang-alang ang mga panganib sa pagpapatakbo kapag gumagawa ng mga desisyon sa negosyo;

Pagpaplano ng trabaho ng Bangko sa kaso ng mga hindi inaasahang sitwasyon (force majeure).

Ang pagtatayo ng isang operating risk management system ay isinasagawa sa isang nakaplanong batayan na may pare-parehong pagpapatupad ng mga bahagi ng system. Mula noong 2007, ang impormasyon sa mga kaganapan sa panganib ay nakolekta nang sabay-sabay sa buong Bangko, kabilang ang mga sangay. Ang patakaran sa pamamahala ng panganib sa pagpapatakbo na binago noong 2009 ay nagbibigay para sa paggamit ng isang maagap na diskarte gamit ang isang sistema ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng panganib sa pagpapatakbo. Pinag-isang mga kinakailangan para sa mga plano/regulasyon sa trabaho kung sakaling magkaroon ng mga emerhensiya, abnormal at mga sitwasyong pang-emergency ay binuo, na binago din noong 2009.

Ang pangunahing pagtatasa ng mga panganib sa pagpapatakbo sa Bangko ngayon ay mataas na kalidad pagtatasa batay sa prinsipyo ng mga panganib sa rating ayon sa kanilang antas ng kahalagahan. Ang Bangko ay bumuo at nagtatag ng mga pamamaraang normatibo dami mga pagtatasa ng panganib alinsunod sa mga kinakailangan ng Basel II, na ipinatupad mula noong 2009. Sa katamtamang termino, ang kanilang

ang mga resulta ay isasama sa pinagsamang pagtatasa ng panganib.

Upang magbigay ng feedback sa pamamahala ng Gazprombank, isang sistema ng regular na pag-uulat sa mga panganib sa pagpapatakbo ay inilagay, na ibinigay sa Corporate Governance Committee upang sumang-ayon sa mga hakbang sa mga panganib sa pagpapatakbo na makabuluhan para sa mga aktibidad ng Bangko, na may kasunod na pagsasama sa ulat sa pinakamalaking panganib na ipinakita sa Lupon.

Ang isang proyekto sa IT ay ipinapatupad upang ipatupad ang automated operational risk management system ng Bangko na SAS Oprisk Management, bilang resulta kung saan inaasahang tataas ang kahusayan sa pagpapatakbo sa pamamagitan ng pagpapabuti ng mga proseso ng pamamahala at pagdadala ng mga ito sa linya sa mga kinakailangan ng Basel II. Upang mapabuti ang pangkalahatang kultura, noong 2009, ang mga kurso sa pag-aaral ng distansya sa pamamahala sa peligro sa pagpapatakbo ay binuo at ipinakilala, at mula noong 2010, sinumang empleyado ng Bangko ay maaaring sumailalim sa naturang pagsasanay.

Sa patakaran sa pamamahala ng peligro insurance ay itinuturing na isa sa mga pamamaraan ng pamamahala. Isang regulatory framework para sa risk insurance ay nabuo, kabilang ang mga kinakailangan para sa mga insurer. Sa mga kondisyon ng kawalang-tatag sa pananalapi Sinusubaybayan ng Bangko ang pananalapi pagpapanatili ng mga ahensya ng seguro.

Para sa mga layunin ng pamamahala ng panganib sa kredito, ang seguro ay ibinibigay laban sa panganib ng mga pagkalugi na nauugnay sa hindi pagtupad ng mga obligasyon, pati na rin ang seguro ng mga katapat ng mga bagay na ari-arian na kumikilos bilang collateral, buhay at kalusugan ng mga nanghihiram (mga tagagarantiya).

Para sa layunin ng pamamahala sa mga panganib sa pagpapatakbo, taun-taon ang Bangko ay pumapasok sa mga komprehensibong kontrata ng seguro sa ari-arian sa ilalim ng programang Bankers Blanket Bond (BBB), na kinabibilangan ng insurance laban sa mga panganib ng mga krimen sa elektroniko at computer at propesyonal na pananagutan (limitasyon sa pananagutan - USD 25 milyon ). Bilang karagdagan, ang mga panganib ng Bangko bilang tagapagbigay ng mga bank card, pati na rin ang sarili nitong mga ATM, ay nakaseguro.

Paglikha pinagsamang sistema ng pamamahala ng peligro Ang Gazprombank Group ay isinasagawa nang magkasama sa kumpanya PriceWaterhouseCoopers. Ang sistema ay nakabatay sa mga modernong pamantayan ng pamamahala at kontrol sa peligro sa mga organisasyong pampinansyal ng Grupo at nilayon na bumuo ng mga desisyon at tiyakin ang pagsunod profile ng panganib ng Grupo sa estratehiko nito mga layunin. Ang mga dokumento sa regulasyon at pamamaraan na binuo sa loob ng balangkas ng proyekto ay isinasaalang-alang ang mga rekomendasyon ng Basel Committee, pati na rin ang mga modernong gawi ng corporate governance at internal control sa mga bangko (COSO ERM). Mga nangungunang dokumento antas (patakaran at pamamaraan ng organisasyon), ang paglikha ng batayan para sa mga aktibidad ng naturang sistema, ay inaprubahan ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko.

Ang mga metodolohikal na dokumento ay binuo at naaprubahan na tumutukoy sa mga kinakailangan para sa pagpapatupad ng sistema sa mga tuntunin ng pamamahala ng mga pangunahing uri ng mga panganib, pag-uugnay sa mga aktibidad ng mga departamento, pag-standardize ng mga diskarte at pamamaraan ng pamamahala ng peligro, paghahanda, pagsusumite at pagsasama-sama ng pag-uulat ng panganib.

9. Pamamahagi ng mga kita sa bangko. Mga pondo at net asset ng bangko.

Ang netong tubo ng Bangko ay tinutukoy batay sa data Financial statement ng Bangko sa paraang inireseta ng kasalukuyang batas ng Russian Federation at mga panloob na dokumento ng Bangko.

Ang Bangko ay may karapatan, batay sa mga resulta ng unang quarter, anim na buwan, siyam na buwan ng taon ng pananalapi at (o) batay sa mga resulta ng taon ng pananalapi, na gumawa ng mga desisyon (ipahayag) sa pagbabayad ng mga dibidendo sa natitirang pagbabahagi, maliban kung itinatag ng Pederal na Batas "Sa Mga Pinagsamang-Stock na Kumpanya". Ang desisyon na magbayad (magdeklara) ng mga dibidendo batay sa mga resulta ng unang quarter, anim na buwan at siyam na buwan ng taon ng pananalapi ay maaaring gawin sa loob ng tatlong buwan pagkatapos ng pagtatapos ng nauugnay na panahon.

Ang pinagmumulan ng pagbabayad ng dibidendo ay tubo pagkatapos ng buwis (net profit ng Bangko).

Ang mga desisyon sa pagbabayad (deklarasyon) ng mga dibidendo, kabilang ang mga desisyon sa laki ng dibidendo at ang anyo ng pagbabayad nito sa mga pagbabahagi, ay ginawa ng Pangkalahatang Pagpupulong ng mga Shareholder. Ang halaga ng mga dibidendo ay hindi maaaring higit sa inirerekomenda ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko.

Ang oras at pamamaraan para sa pagbabayad ng mga dibidendo ay tinutukoy ng desisyon ng Pangkalahatang Pagpupulong ng mga Shareholder sa pagbabayad ng mga dibidendo.

Ang Bangko ay walang karapatan na gumawa ng desisyon (ipahayag) sa pagbabayad ng mga dibidendo sa mga pagbabahagi:

Hanggang sa buong pagbabayad ng buong awtorisadong kapital ng Bangko;

Bago ang muling pagbili ng lahat ng mga pagbabahagi na dapat muling bilhin alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Pinagsamang Kumpanya ng Stock";

Kung, sa araw na ginawa ang naturang desisyon, natutugunan ng Bangko ang mga senyales ng insolvency (bangkarota) alinsunod sa batas ng Russian Federation sa insolvency (bankruptcy) o kung ang mga palatandaang ito ay lumilitaw sa Bank bilang resulta ng pagbabayad ng dibidendo;

Kung sa araw na ginawa ang naturang desisyon, ang halaga ng mga net asset ng Bangko ay mas mababa sa awtorisadong kapital at reserbang pondo nito o nagiging mas mababa sa kanilang sukat bilang resulta ng naturang desisyon;

Ang Bangko ay walang karapatan na magbayad ng mga ipinahayag na dibidendo sa mga pagbabahagi:

Kung sa araw ng pagbabayad ay natutugunan ng Bangko ang mga palatandaan ng insolvency (pagkabangkarote) alinsunod sa batas ng Russian Federation sa insolvency (bankruptcy) o kung ang mga palatandaang ito ay lilitaw sa Bangko bilang resulta ng pagbabayad ng mga dibidendo;

Kung sa araw ng pagbabayad ang halaga ng mga net asset ng Bangko ay mas mababa sa halaga ng awtorisadong kapital nito, reserbang pondo, o naging mas mababa sa tinukoy na halaga bilang resulta ng pagbabayad ng mga dibidendo;

Sa ibang mga kaso na itinatadhana ng mga pederal na batas.

Ang Bangko ay bumubuo ng isang reserbang pondo alinsunod sa kasalukuyang batas ng Russian Federation at mga panloob na dokumento ng Bangko sa halagang 15 porsiyento ng awtorisadong kapital ng Bangko. Ang reserbang pondo ay nabuo sa pamamagitan ng mandatoryong taunang kontribusyon sa halagang 5 porsiyento ng netong tubo ng Bangko hanggang sa maabot ang tinukoy na laki ng pondo.

Ang reserbang pondo ng Bangko ay inilaan upang masakop ang mga pagkalugi ng Bangko, gayundin upang bayaran ang mga bono ng Bangko at muling bilhin ang mga bahagi ng Bangko sa kawalan ng iba pang mga pondo, at hindi maaaring gamitin para sa iba pang mga layunin.

Mula sa netong kita, ang Bangko ay may karapatan na bumuo ng isang pondo ng korporasyon, ang mga pondo na kung saan ay ginugol ng eksklusibo sa pagkuha ng mga pagbabahagi ng Bangko, na ibinebenta ng mga shareholder nito para sa kasunod na pamamahagi sa mga empleyado ng Bangko. Ang mga share na binili mula sa pondo ng pangkorporasyon ng empleyado ng Bangko ay maaaring ibenta sa mga empleyado nang walang bayad o sa presyong mas mababa sa presyo sa merkado, alinsunod sa desisyon sa paggamit ng pondo.

Ang Bangko ay may karapatan na bumuo ng iba pang mga pondo alinsunod sa kasalukuyang batas.

Ang halaga ng mga net asset ng Bangko ay tinatantya batay sa data accounting sa paraang itinatag ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation at ng pederal na ehekutibong katawan para sa merkado ng mga seguridad.

Panimula

kakayahang kumita bank pagpaplano organisasyon

Kaugnayan ng ulat pagsasanay bago ang pagtatapos ay ang isang two-tier banking system ay kasalukuyang nabuo sa Russia. Ang mga bangko ay bumubuo ng isang mahalagang bahagi ng modernong ekonomiya ng pera ang kanilang mga aktibidad ay malapit na nauugnay sa mga pangangailangan ng pagpaparami. Ang pagiging sentro ng buhay pang-ekonomiya, na nagsisilbi sa mga interes ng mga producer, ang mga bangko ay namamagitan sa mga koneksyon sa pagitan ng industriya at kalakalan, agrikultura at populasyon.

Sa modernong lipunan, ang mga bangko ay nakikibahagi sa iba't ibang uri ng mga transaksyon. Hindi lang sila nag-o-organize paglilipat ng pera at mga relasyon sa pautang; Sa pamamagitan ng mga ito, ang pagtustos ng industriya at agrikultura, mga operasyon ng seguro, pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel, at sa ilang mga kaso, ang mga intermediary na transaksyon at pamamahala ng ari-arian ay isinasagawa.

Ang paksa ng ulat sa pagsasanay bago ang diploma ay ang mga aktibidad ng bangko.

Ang layunin ng pag-aaral ay ang Karagdagang Tanggapan na "Tobolsk" ng Gazprombank (JSC) Branch sa Tyumen.

1. pangkalahatang katangian JSC Gazprombank

Ang Gazprombank (Joint Stock Company) ay isa sa pinakamalaking unibersal na institusyong pampinansyal sa Russia, na nagbibigay ng malawak na hanay ng pagbabangko, pananalapi, mga produkto at serbisyo sa pamumuhunan sa mga corporate at pribadong kliyente, institusyong pampinansyal, institusyonal at pribadong mamumuhunan. Ang bangko ay isa sa tatlong pinakamalaking bangko sa Russia sa mga tuntunin ng lahat ng pangunahing tagapagpahiwatig at pumapangatlo sa listahan ng mga bangko sa Central at Eastern Europe sa mga tuntunin ng equity capital.

Ang bangko ay nagsisilbi sa mga pangunahing sektor ng ekonomiya ng Russia - gas, langis, nuklear, kemikal at petrochemical, ferrous at non-ferrous metalurhiya, electric power, mechanical engineering at metalworking, transportasyon, konstruksiyon, komunikasyon, agrikultura, kalakalan at iba pang mga industriya.

Ang retail na negosyo ay isa ring estratehikong mahalagang bahagi ng mga aktibidad ng Bangko, at ang laki nito ay patuloy na tumataas. Ang mga pribadong kliyente ay inaalok ng isang buong hanay ng mga serbisyo: mga programa sa kredito, mga deposito, mga transaksyon sa pagbabayad, mga electronic bank card, atbp.

Ang Gazprombank ay sumasakop sa isang malakas na posisyon sa domestic at internasyonal na mga merkado sa pananalapi, bilang isa sa mga pinuno ng Russia sa pag-aayos at pag-underwriting ng mga isyu ng corporate bond, pamamahala ng asset, pribadong pagbabangko, corporate finance at iba pang mga lugar ng investment banking.

Kasama sa mga kliyente ng Gazprombank ang humigit-kumulang 4 na milyong indibidwal at humigit-kumulang 45 libong ligal na nilalang.

Sa kasalukuyan, ang Gazprombank ay nagmamay-ari ng pitong subsidiary at umaasa na mga bangko sa Russia, Belarus, Armenia, Switzerland at Luxembourg, at may mga tanggapan ng kinatawan sa Astana (Kazakhstan), Beijing (China), Ulaanbaatar (Mongolia) at New Delhi (India).

Sa Russia, ang rehiyonal na network ng Gazprombank ay kinakatawan ng 32 sangay na matatagpuan mula Kaliningrad hanggang Yuzhno-Sakhalinsk. Ang kabuuang bilang ng mga tanggapan na nagbibigay ng mataas na kalidad na mga serbisyo sa pagbabangko ay lumampas sa 500.

Ang Gazprombank ay isang miyembro ng Russian National Committee ng International Chamber of Commerce.

Ang mga pangunahing aktibidad ng sangay ng GPB (OJSC) sa Tyumen:

· settlement at cash services;

· pagpapahiram sa mga legal na entity;

· pagpapahiram sa mga pribadong kliyente;

· pagpapatakbo ng deposito;

· mga transaksyon sa dayuhang pera;

· mga transaksyon sa mga mahalagang papel;

· mga serbisyo sa deposito;

· lahat ng uri ng serbisyo para sa mga internasyonal na bank card;

· pag-upa ng mga indibidwal na safe sa bangko;

mga konsultasyon sa lahat ng isyu ng pakikipagtulungan sa Bangko

2. Regulasyon ng mga aktibidad ng JSC Gazprombank

Ang pamamahala ng bangko ay isinasagawa sa paraang inireseta ng kasalukuyang batas ng Russian Federation at ng Charter ng Bangko.

Alinsunod sa Art. 9 ng charter ng bangko, ang mga katawan ng pamamahala ng bangko ay:

· Pangkalahatang Pagpupulong ng mga Shareholder;

· Lupon ng mga Direktor;

· nag-iisang (Chairman ng Management Board) at collegial (Management Board) executive body.

Ang batas ng Russian Federation at ang charter ng bangko ay tumutukoy sa mga listahan ng mga desisyon na eksklusibong pinagtibay ng General Meeting ng mga Shareholders at mga desisyon na pinagtibay ng Lupon ng mga Direktor.

Ang pinakamataas na namamahala sa bangko ay ang Pangkalahatang Pagpupulong ng mga Shareholder. Ang lupon ng mga direktor ng bangko ay nagsasagawa ng pangkalahatang pamamahala ng mga aktibidad ng bangko, maliban sa paglutas ng mga isyu na tinukoy sa kakayahan ng Pangkalahatang Pagpupulong ng mga Shareholder sa pamamagitan ng Pederal na Batas ng Disyembre 26, 1995 No. 208-FZ "Sa Pinagsamang-Stock Companies ” at ang Charter ng Bangko. Ang pamamahala sa mga kasalukuyang aktibidad ng Bangko ay isinasagawa ng nag-iisang (Chairman of the Management Board) at collegial (Board) executive body.

Pakikipag-ugnayan ng JSC Gazprombank sa mga kliyente

Ang Gazprombank ay may pinaka-modernong teknolohikal na base para sa pagsasagawa ng iba't ibang mga transaksyon sa pananalapi sa mga interes ng mga kliyente nito. Sa partikular, ang Bangko ay nagbibigay ng mga serbisyo tulad ng:

· isakatuparan paglilipat ng pera;

· pagsasagawa ng mga operasyon sa mga kasalukuyang account;

· pagbabayad ng dibidendo;

· pagkakaloob ng mga serbisyo sa deposito;

· mga operasyon gamit ang mga barya na gawa sa mamahaling metal at gintong bar.

Saklaw ng rehiyonal na network ng Gazprombank ang isang mahalagang bahagi ng Russia. Nagbibigay-daan ito sa mga kliyente ng Bangko na makatanggap ng buong hanay ng mataas na kalidad na serbisyo sa pagbabangko, saanman sila nakatira o matatagpuan sa bansa.

Ang sangay ng Gazprombank ay naglalaman ng mga departamento kung saan isinasagawa ang pakikipagtulungan sa mga kliyente.

Ang pangunahing layunin ng departamento ay i-maximize ang kalidad ng serbisyo sa customer - mga legal na entity at indibidwal sa mga operasyon ng departamento. Kabilang sa mga pangunahing gawain ay:

· organisasyon ng trabaho sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash para sa mga ligal na nilalang, indibidwal na negosyante at indibidwal sa rubles at dayuhang pera, kabilang ang accounting alinsunod sa mga regulasyon ng Bangko at Bank ng Russia;

· pagbebenta ng mga produktong pagbabangko sa mga kliyente sa loob ng kakayahan ng departamento, kabilang ang paglikom ng mga pondo;

· pagbuo ng mga epektibong proseso para sa pagpapatakbo ng serbisyo sa customer, pagpapabuti ng kalidad nito, pagpapalawak ng mga serbisyong ibinigay upang matugunan ang mga pangangailangan ng customer at dagdagan ang kakayahang kumita ng mga operasyon sa pagbabangko.

Isinasaalang-alang ang mga pangunahing pag-andar ng departamento sa mga tuntunin ng paglilingkod sa mga ligal na nilalang, dapat tandaan na ang mga empleyado sa pagpapatakbo ay nagbubukas, nagsasara, muling nagparehistro at nagpapanatili ng pag-aayos, kasalukuyan at iba pang mga account ng mga legal na entidad at indibidwal sa rubles at dayuhang pera. Inaabisuhan din ng empleyado ang mga kliyente tungkol sa mga deadline para sa mandatoryong pagbebenta ng mga legal na entity at mga indibidwal na negosyante bahagi ng mga kita sa pag-export ng foreign currency alinsunod sa mga kinakailangan ng Bank of Russia. Kasama rin sa kanyang mga responsibilidad ang pagsasagawa ng mga operasyon upang makatanggap ng mga aplikasyon mula sa mga kliyente para sa mga pagpapatakbo ng conversion, kabilang ang libre at mandatoryong pagbebenta ng foreign currency, at pagsubaybay sa tamang pagpapatupad ng mga order.

Ang isang empleyado ng departamento ay nagsasagawa ng pagbuo ng mga ligal na file ng mga kliyente kapag binubuksan ang mga account at ang kanilang karagdagang imbakan, ibig sabihin: ay responsable para sa kaligtasan ng mga legal na file ng mga kliyente, nagsasagawa ng trabaho sa mga kliyente na may kaugnayan sa paggawa ng mga kinakailangang pagbabago at pagdaragdag sa kanila kaugnay ng muling pagsasaayos ng mga negosyo, kabilang ang pagpapalit ng mga sample na lagda ng card at mga impression ng selyo.

3. Estruktura ng pamamahala ng organisasyon sa sangay ng Gazprombank JSC

Ang data sa organisasyon ng pamamahala sa sangay ng Gazprombank JSC ay ipinakita sa Talahanayan 1.

Talahanayan 1. Estruktura ng pamamahala ng organisasyon sa departamento

Hindi.Pangalan ng dibisyon Pinalaki ang mga function1Pamamahala · manager, · mga deputy branch manager, · Punong Accountant, · Deputy Chief Accountant Pangkalahatang pamamahala ng mga aktibidad ng sangay 2 Administrative at managerial personnel 1. Pag-iingat ng rekord 2. Pagpapanatili ng archive (kabilang ang mga indibidwal na posisyon ng mga espesyalista sa mga lugar ng aktibidad, hindi inilalaan sa mga independiyenteng dibisyon) 3 Serbisyo ng tauhan (hanggang sa 50 katao - part-time, mula 50 hanggang 100 katao - isang hiwalay na empleyado, higit sa 100 katao - departamento ng tauhan)1. Pagpaplano ng numero at paggamit ng mga tauhan 2. Pagrekrut at paglalagay ng mga tauhan, pagbuo ng isang reserba 3. Pagpapanatili ng mga talaan ng tauhan at tauhan 4. Organisasyon ng pagsasanay at advanced na pagsasanay 5. Organisasyon at pagpapatupad ng gawaing panlipunan 4 Departamento ng batas 1. Legal na suporta para sa mga aktibidad ng sangay 2. Proteksyon ng mga karapatan at interes ng sangay 3. Legal na pagsusuri ng mga dokumentong administratibo at regulasyon, mga kasunduan, mga aplikasyon sa pautang5 Customer Relations Department1. Pagpapatupad ng mga hakbang upang maakit ang mga corporate at pribadong kliyente sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga produkto at serbisyo (kabilang ang mga dokumentaryo na transaksyon at produkto gamit ang mga bank card) alinsunod sa mga teknolohiya at hanay ng produkto na inaprubahan ng Bangko 2. Pagbuo ng hanay ng produkto at pagbuo ng mga taripa ng sangay 3. Marketing ng merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko 4. Advertising at PR - pagsuporta sa gawain ng sangay 6 Credit department 1. Pagtatasa ng creditworthiness ng mga nanghihiram 2. Pagbubuo ng mga aplikasyon sa pautang 3. Pagsubaybay sa kalagayang pinansyal ng mga nanghihiram at pagsunod ng mga nanghihiram sa mga tuntunin ng natapos na mga kasunduan sa pautang 4. Pagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng kredito (komersyal na pagpapautang) 5. Pagsuporta sa panganib sa kredito 6. Pagsasagawa ng mga gawain sa kredito , nagtatrabaho sa collateral 7. Dokumentaryo na operasyon7Departamento pagsusuri sa pananalapi at pagpaplano1. Pagbuo ng mga plano sa pananalapi at paghahanda ng mga ulat sa kanilang pagpapatupad 2. Pagbuo ng mga plano sa negosyo, pag-aaral sa pagiging posible, pagkalkula ng pagbabayad ng proyekto 3. Pagpapatupad ng patuloy na pagsubaybay sa pagpapatupad ng mga naaprubahang plano sa pananalapi 4. Pagpaplano ng mga tagapagpahiwatig ng badyet 5. Pagsusuri ng sangay mga aktibidad at pagpapaunlad ng mga hakbang upang mapabuti ang kahusayan ng gawain nito 6. Paghahanda ng impormasyon ayon sa IFRS 7. Metodolohikal na gawain upang mapabuti ang pamamahala ng accounting8 Department of Operations in Money Markets and Resource Management1. Kontrol at pamamahala ng pagkatubig ng sangay 2. Pagpapanatili ng mga posisyon sa pagbabayad 3. Pag-akit Pinagkukuhanan ng salapi 4. Pagpapatupad ng kagyat mga operasyon ng deposito 5. Pagsasagawa ng mga inter-branch at inter-bank na mga transaksyon 6. Pagsasagawa ng mga transaksyon sa conversion 7. Pagsasagawa ng mga transaksyon sa mga securities, kabilang ang sa ngalan ng kliyente 8. Pagkontrol sa mga bukas na posisyon ng pera 9. Pagtatatag ng mga rate para sa cash foreign exchange transactions9 Accounting at departamento ng pag-uulat1. Pagpapanatili ng mga panloob na rekord, pagpaparehistro, suporta at kontrol ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko (pagsasagawa ng mga tungkulin sa likod ng opisina) 2. Pagbubuo ng pag-uulat ng accounting, pananalapi at buwis10 Departamento ng pagpapatakbo1. Settlement services para sa legal entity 2. Pagpapanatili ng correspondent account ng isang branch sa settlement division ng Bank of Russia 3. Pagpapanatili ng Loro at Nostro accounts 4. Pagpapanatili ng interbranch settlement accounts 11Department for servicing individual1. Settlement at cash services para sa mga indibidwal 2. Mga pagpapatakbo ng deposito at pagpapanatili ng mga account ng mga kliyente - mga indibidwal 3. Pagbibigay ng mga safe deposit box para sa upa 12 Departamento ng mga transaksyon sa pera Nagsasagawa ng mga transaksyon sa pera 13 Departamento ng mga transaksyon sa pera 1. Suporta sa mga kontrata ng foreign exchange 2. Pagganap ng mga tungkulin ng isang ahente sa pagkontrol ng pera 3. Pagbibigay sa sangay ng pera na dayuhang pera 4. Mga transaksyon sa mahahalagang metal 14 Departamento ng pagpapatakbo ng deposito Nagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng deposito at accounting ng deposito 15 Departamento ng teknolohiya ng impormasyon 1. Pagpapanatili at pagpapatakbo ng mga awtomatikong sistema ng pagbabangko 2. Pagpapanatili at pagpapatakbo ng mga sistema at network ng kompyuter 3. Pagpapatakbo ng mga network at kagamitan sa telekomunikasyon 4. Suporta sa teknikal para sa mga operasyon gamit ang mga bank card16 Departamento ng bank card Nagsasagawa ng hanay ng mga operasyon na may kaugnayan sa isyu at serbisyo ng mga bank card, kabilang ang mga operasyon sa pagproseso17 Departamento ng eksperto1. Pagtitiyak ng kadalubhasaan, impormasyon at pisikal na seguridad ng mga aktibidad ng sangay 2. Organisasyon ng trabaho kasama ang mga kliyenteng may problema 18 Departamento ng koleksiyon (ginawa lamang kung may posibilidad na pang-ekonomiya) Pagkolekta at pagpapanatili ng cash at iba pang materyal na ari-arian 19 Departamento ng ekonomiya 1. Pagpapanatili ng mga lugar ng bangko, suporta sa pagtatayo at pagkukumpuni ng trabaho 2. Pagbibigay sa sangay ng kinakailangang makinarya, kagamitan, interbank supply, atbp. 3. Organisasyon ng mga serbisyo sa transportasyon20 Karagdagang opisinaKumpleto ng mga operasyon na kinokontrol ng "Mga Regulasyon sa karagdagang opisina"21Pagpapatakbo ng cash desk sa labas ng cash hallKumplikado ng mga operasyon na kinokontrol ng "Mga Regulasyon sa operating cash desk"

4. Pamamahala ng tauhan ng JSC Gazprombank

Practice ng mga tagapamahala ng Bank

1. Ang mga aktibidad ng mga tagapamahala ay kinokontrol ng Charter, Code, Rules ng Bangko panloob na kontrol Bangko upang labanan ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, pamamahagi mga responsibilidad sa trabaho alinsunod sa itinatag na pamamaraan, mga regulasyon sa mga independiyenteng dibisyon ng istruktura at mga paglalarawan ng trabaho.

2. Sa kanilang mga aktibidad, ang mga tagapamahala ng Bangko ay ginagabayan ng ang mga sumusunod na prinsipyo:

2.1. Pananagutan. Ang mga tagapamahala ng Bangko ay may pananagutan sa pagkamit ng mga layuning itinakda ng mga katawan ng pamamahala ng Bangko.

2.2. Pananagutan. Ang mga tagapamahala ng Bangko ay nag-uulat sa mga resulta ng kanilang mga aktibidad sa mga executive body ng Bangko.

2.3. Pagsunod sa mga interes ng Bangko. Kapag gumagawa ng mga pagpapasya, ang mga tagapamahala ng Bangko ay ginagabayan ng mga kinakailangan ng batas ng Russia sa mga interes ng Bangko at mga shareholder nito.

2.4. Pagbabayad. Ang mga tagapamahala ng bangko ay tumatanggap ng angkop na kabayaran para sa trabahong ginawa para sa interes ng Bangko. Ang mga ugnayan sa pagitan ng Bangko at ng mga tagapamahala ng Bangko ay kinokontrol ng mga panloob na dokumento ng regulasyon ng Bangko, na nagbibigay ng mekanismo para sa pagkalkula ng suweldo at kabayaran para sa gawaing nagawa. Ang halaga ng kabayarang ibinayad ng Bangko sa mga tagapamahala ng Bangko ay tinutukoy sa paraang matiyak ang posibilidad na maakit at mapanatili ang mataas na propesyonal na mga tagapamahala sa Bangko.

3. Ang mga tagapamahala ng Bangko ay may pananagutan sa mga miyembro ng Lupon ng Pamamahala ng Bangko at (o) iba pang matataas na opisyal na nangangasiwa sa mga nauugnay na bahagi ng mga aktibidad ng Bangko. Regular na sinusuri ng bawat isa sa mga superbisor ang mga aktibidad ng mga pinuno ng mga independiyenteng dibisyon ng istruktura sa ilalim ng kanilang pangangasiwa para sa pagsunod sa mga prinsipyo ng pamamahala ng korporasyon.

4. Ang mga tagapamahala ng bangko ay binibigyan ng tunay na pagkakataon na iulat ang mga paglabag na natukoy nila sa mga aktibidad ng Bangko nang direkta sa Tagapangulo ng Lupon ng Pamamahala ng Bangko at mga miyembro ng Lupon ng Pamamahala ng Bangko.

5. Obligado ang mga tagapamahala ng bangko na agad na iulat ang paglitaw ng isang salungatan ng interes sa nakatataas na opisyal na namamahala sa may-katuturang lugar ng mga aktibidad ng Bangko, gayundin sa serbisyo ng panloob na kontrol at dapat magbigay ng lahat ng impormasyon tungkol sa mga pangyayari na nagbunga ng conflict of interest.

6. Ang mga tagapamahala ng Bangko ay nagsasagawa ng kontrol sa paggamit ng kumpidensyal at impormasyon ng tagaloob at tinitiyak ang pangangalaga ng mga lihim ng kalakalan upang maprotektahan ang mga interes ng Bangko alinsunod sa mga panloob na dokumento ng regulasyon ng Bangko.

7. Ang mga tagapamahala ng Bangko, sa loob ng balangkas ng kanilang mga kapangyarihan at responsibilidad, ay nagpapanatili ng isang epektibong internal control system at risk management system upang matiyak ang matatag at mahusay na operasyon ng Bangko.

8. Tinitiyak ng mga tagapamahala ng bangko ang epektibong operasyon ng sistema ng pagpaplano, organisasyon at kontrol ng pananalapi at aktibidad sa ekonomiya mga independiyenteng structural division na pinamamahalaan nila upang matiyak ang mga interes ng mga shareholder ng Bangko alinsunod sa estratehiya at plano sa pananalapi ng Bangko.

9. Pinapadali ng mga tagapamahala ng Bangko ang mga independiyenteng pag-audit ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng Bangko ng mga panlabas na auditor para sa interes ng mga shareholder ng Bangko at pag-audit ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng Bangko ng serbisyo ng panloob na kontrol ng Bangko, gayundin ang mga pagtatasa ng estado ng korporasyon pamamahala.

10. Ang mga tagapamahala ng bangko ay nagpapatuloy ng naaangkop na mga patakaran ng tauhan kaugnay ng mga empleyado ng Bangko sa ilalim ng kanilang direktang pagpapasakop upang matiyak ang matatag at mahusay na operasyon ng mga dibisyong istruktura.

11. Tinitiyak ng mga tagapamahala ng bangko na ang mga empleyado ng Bank ay sumusunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russia at mga panloob na regulasyon ng Bangko, at patuloy na sinusubaybayan ang pagsunod sa kanilang mga aksyon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at ang Pagpopondo ng Terorismo.”

5. Sistema ng pagpaplano ng JSC Gazprombank

Ang pagpaplano ay ang sentral na link sa kadena ng mga aksyon na bumubuo sa nilalaman ng proseso ng pamamahala ng bangko. Ang pagpaplano ng pagbabangko ay ang proseso ng pagtukoy ng mga layunin para sa hinaharap at pagbuo ng mga paraan upang makamit ang mga ito. Ang pagpaplano ay nagsisilbing batayan para sa pagbuo ng panloob na sistema ng bangko, na isinasaalang-alang ang impluwensya ng mga panlabas na kadahilanan, at isa sa mga tungkulin ng pamamahala ng bangko.

Ang mga pangunahing gawain na kailangang malutas sa proseso ng pagbuo ng isang plano ng aktibidad: pagtukoy ng mga prospect at hinaharap na profile ng bangko; pagkakakilanlan at katangian ng mga segment ng merkado na nilayon ng bangko na pagsilbihan; pagtukoy sa dami ng mga mapagkukunan na kailangan upang makamit ang mga layunin, tulad ng materyal, pinansiyal at mga mapagkukunan ng paggawa; pagbuo ng mga uri ng mga serbisyo, mga produkto sa pananalapi at teknolohiya, salamat sa pagpapatupad kung saan ang bangko ay makakamit ang nais na mga resulta; kahulugan target na antas kakayahang kumita ng bangko; paglikha ng mga epektibong sistema para sa pagsubaybay sa pagpapatupad ng mga plano.

Ang pagpaplano sa Bangko ay isinasagawa para sa iba't ibang panahon: ayon sa buwan, ayon sa quarter, ayon sa taon. Ang lahat ng mga plano ay nahahati sa mga plano sa negosyo at mga plano sa trabaho para sa bawat dibisyon. Ang mga plano sa negosyo ay may mga pangunahing tungkulin ng pag-akit ng mga mapagkukunan at pagbuo ng kita. Dapat ding isaalang-alang na ang sistema ng mga plano ay binuo kapwa para sa bawat sektor at pangkalahatan para sa buong departamento.

Ang organisasyon ng pagpaplano ay isinasagawa para sa iba't ibang serbisyo ng Bangko sa mga sangay ng distrito. Sa pagtatapos ng panahon, inihahambing ang mga nakaplano at aktwal na tagapagpahiwatig. Tinutukoy ng mga natukoy na resulta ang mga hakbang na ginawa sa hinaharap upang pasiglahin ang mga benta ng mga serbisyong ito. Gayundin, isang beses sa isang taon, ang bawat departamento ay tumatanggap ng pagtatasa ng kanilang pagganap. Tandaan din namin na ang pagpaplano ay dapat na nauugnay sa pangkalahatang diskarte sa pag-unlad ng Bangko.

Software:

Ngayon, ang buong sistema ng pagbabangko ay mahusay na awtomatiko. Para sa lahat produkto ng pagbabangko ay may sariling programa na nakalakip. Ang mga dokumento ay ipinagpapalit sa pamamagitan ng panloob na Outlook email system.

Ilista natin ang pangunahing mga produkto ng software, ginamit sa ORiTSB:

· AS "Sofia VMS" ay ginagamit sa buong Volgo-Vyatsky Bank ng Sberbank ng Russia;

· AS "Infobank" ay dinisenyo para sa pagtatrabaho sa mga mahalagang papel, mas tiyak para sa accounting at pagtingin;

· AS "Depositary" ay ginagamit sa buong Russia para sa securities accounting;

· AS "StatReporting" - pagkolekta ng pag-uulat, ginagamit lamang sa Sberbank.

· Ang CRM Corporate ay nagpapatakbo sa antas sa buong Russia at ginagamit upang magtatag ng mga relasyon sa pagitan ng bangko at mga kliyente

· Prime-TASS information terminal - sa real time ay nagbibigay-daan sa iyo upang tingnan ang mga quote sa stock market at merkado ng FOREX, ay nagbibigay din ng serbisyo sa customer.

Kasama sa mga application program ang AS "Focus", na nilayon para sa pagbili at pagbebenta ng mga securities sa stock market. Kasama sa panloob na software ang mga programa sa accounting para sa pinagsama-samang accounting.

Ginagamit din ang isang sistema ng seguridad ng impormasyon. Kabilang dito ang iba't ibang mga hakbang sa seguridad ng data, halimbawa, pagtatakda ng mga password ng 8 hindi umuulit na character, mga programang anti-virus. Ito ay binalak na magpakilala ng bagong AS "QUIK" database, kung saan makikita ang mga teknikal na parameter (mga uso, atbp.).

Aktibidad sa ekonomiya ng ibang bansa:

Ang bangko ay nagbibigay ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo para sa paglilingkod sa mga dayuhang pang-ekonomiyang aktibidad ng mga kliyente, simula sa yugto ng paghahanda ng isang kontrata, pagpuno ng isang pasaporte ng transaksyon at nagtatapos sa pagsubaybay sa katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Sa yugto ng negosasyon, ang bangko ay nagsasagawa ng pagsusuri sa mga tuntunin sa pagbabayad ng kontrata ng dayuhang kalakalan (pagpili ng pinaka kumikitang paraan ng pagbabayad). Pagkatapos ng pagpirma ng mga kontrata, ang mga kliyente ay binibigyan ng tulong sa pagguhit ng isang pasaporte ng transaksyon para sa mga kontrata na kinasasangkutan ng mga pag-aayos sa mga rubles at dayuhang pera at iba pang mga dokumento sa pagkontrol ng pera. Sinusuri ang pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata ng dayuhang kalakalan sa batas ng pera ng Russian Federation.

Kapag naglilingkod sa mga kontrata ng dayuhang kalakalan ng mga kliyente nito, aktibong gumagamit ang Bangko ng mga dokumentaryong anyo ng mga pag-aayos na ginagarantiyahan ang proteksyon ng mga interes ng kliyente.

Ang bangko ay may malawak na network ng mga tanggapan ng kinatawan sa maraming bansa upang magsagawa ng mga transaksyon sa mga hindi residente. Kaya naman, maraming maliliit na bangko ang nagbubukas ng mga loro account sa Bangko upang magsagawa ng mga pag-aayos para sa mga aktibidad sa ekonomiya ng ibang bansa.

. Mga teknolohiya ng impormasyon ng JSC Gazprombank

Ang GPB-Dealing information at trading system ay isang software at hardware complex na nagpapahintulot sa mga kliyente sa pamamagitan ng Internet na:

· tapusin ang deposito, credit at conversion na mga deposito sa GPB Bank sa real time (para sa lahat mga pares ng pera) mga transaksyon, mga transaksyon sa INO nang walang pagpapalitan ng mga dokumento sa papel;

· makatanggap ng impormasyon ng balita mula sa mga ahensya ng Russia at dayuhan;

· suriin ang mga panipi mula sa nangungunang mga platform ng kalakalan, kabilang ang paggamit ng mga tool teknikal na pagsusuri;

· subaybayan ang iyong sariling mga operasyon, mabilis na kontrolin ang iyong posisyon at bumuo ng mga kinakailangang ulat sa mga natapos na transaksyon;

· i-automate ang pag-export ng mga transaksyon sa panloob na sistema ng accounting.

Ang system ay binibigyan ng mga multi-level na cryptographic information protection tool na sertipikado ng FSB ng Russia, at software Ang sistema ng GPB-Dealing ay binuo na isinasaalang-alang ang maraming taon ng karanasan ng GPB Bank sa paglilingkod sa mga pangunahing kliyente ng korporasyon.

Upang tapusin ang mga transaksyon gamit ang GPB-Dealing system kailangan mong:

· magtapos ng isang balangkas na kasunduan na kumokontrol sa pamamaraan para sa pagtatapos ng may-katuturang uri ng mga transaksyon;

· lagdaan ang isang pahayag ng pagtanggap ng mga tuntunin ng Kasunduan sa paggamit ng sistema ng GPB-Dealing;

· lagdaan ang aplikasyon para sa pagtanggap ng "Mga Regulasyon ng Certification Center ng Bank GPB (JSC)".

Sa hinaharap, ang daloy ng dokumento sa pagitan ng Bangko at ng kliyente ay ganap na isinasagawa sa elektronikong paraan, ang lahat ng mga aksyon ng mga dealers ay naitala at nilagdaan gamit ang isang pinahusay na hindi kwalipikadong electronic na lagda.

Nag-aalok din ang Gazprombank sa mga may-ari ng mga iPhone at Android phone na gamitin ang mga serbisyo ng Telecard system gamit ang isang maginhawang interface. Ang Telecard system application ay available sa Apple AppStore / Android Market application stores. Ang sistema ng Telecard ay nakakatipid ng oras para sa mga kliyente - mga may hawak ng bank card ng GPB Bank, na nagpapahintulot sa kanila na malayuang pamahalaan ang mga account sa card, magbayad ng utang sa credit card, magbayad, kasama ang mga pagbabayad mga mobile na komunikasyon, Internet, mga kagamitan.

oras sa isang araw, pinapayagan ng Telecard system ang Gazprombank card holder , sa tulong ng kanyang cellphone isagawa ang mga sumusunod na operasyon:

· makatanggap ng mga abiso tungkol sa hindi matagumpay na mga transaksyon sa bank card;

· sa kaso ng pagkawala ng card o kung pinaghihinalaang panloloko, magagawa mong agad na pansamantalang suspindihin (ipagpatuloy) ang mga transaksyon gamit ang card;

· itakda at baguhin ang pang-araw-araw na limitasyon para sa paggastos ng pera gamit ang card;

· suspindihin (ipagpatuloy) ang pagtanggap ng mga abiso tungkol sa mga transaksyon gamit ang card, pati na rin ang pag-kredito ng mga pondo sa mga bank card account;

· makatanggap ng impormasyon tungkol sa halaga ng magagamit na limitasyon sa pagbabayad, pang-araw-araw na limitasyon at katayuan ng card;

· makatanggap ng mini-statement sa card (5 huling transaksyon);

· magbayad para sa mga utility, komersyal na telebisyon, mga serbisyo ng nangungunang mobile at landline operator, Internet provider, atbp. (maaari kang makahanap ng isang buong listahan ng mga serbisyo dito).

· bayaran ang utang sa utang, kabilang ang credit card;

· gumawa ng mga paglilipat sa pagitan ng iyong mga card account na binuksan sa Gazprombank;

· gumawa ng mga paglilipat sa mga card account ng ibang mga Bangko;

· makatanggap ng iba pang mga mensahe ng impormasyon mula sa Bangko.

Awtomatikong sistema Ang "Home Bank" ay isang maginhawa, maaasahan at secure na transaksyon sa pagbabangko sa pamamagitan ng Internet gamit ang isang personal na computer 24 na oras sa isang araw sa anumang lugar kung saan posibleng ikonekta ang computer sa Internet.

« Home Bank» hindi nangangailangan ng mga espesyal na kasanayan at kaalaman. Ang system ay may simple, maginhawa at madaling gamitin na interface.

Upang matiyak ang seguridad ng impormasyon, gumagamit ang Domashny Bank ng buong hanay ng makabagong teknolohiya. Ang mga computer system ng Gazprombank ay na-configure na isinasaalang-alang ang pinakabagong mga rekomendasyon sa seguridad.

Ang Gazprombank ay patuloy na nagtatrabaho upang matiyak ang kaligtasan ng paggamit ng system malayuang pagpapanatili, at nagbibigay sa mga kliyente ng pinaka kumpletong pagiging kumpidensyal ng mga transaksyon, na isa sa mga pangunahing gawain ng Gazprombank.

. Accounting at pag-uulat ng JSC Gazprombank

Ang Gazprombank ay nagpapanatili ng mga talaan ng accounting at nagbibigay ng pananalapi at iba pang pag-uulat sa paraang itinatag ng mga pederal na batas at iba pang mga regulasyong ligal, kabilang ang mga regulasyon ng Bank of Russia. Ang taunang ulat ng Bangko ay napapailalim sa paunang pag-apruba ng Supervisory Board ng Bangko nang hindi lalampas sa 30 araw bago ang petsa ng taunang General Meeting of Shareholders.

Ang Bangko ay nagsasagawa ng mandatoryong pagsisiwalat ng impormasyon sa halaga at paraang kinakailangan itinatag ng batas ng Russian Federation, ang pederal na executive body para sa securities market at ang Bank of Russia. Ang Bangko ay nagbibigay ng impormasyon tungkol sa Bangko alinsunod sa mga kinakailangan ng mga pederal na batas at iba pang mga regulasyong legal na aksyon.

Ang bangko at mga sangay nito ay obligadong mag-imbak ng mga dokumento sa paraang at para sa mga panahong itinatag ng mga pederal na batas at iba pang mga regulasyong ligal na kilos. Alinsunod sa pamamaraan na ibinigay ng batas ng Russian Federation, ang mga dokumento ng Bangko at mga sangay nito ay inilipat sa imbakan ng estado. Ang mga executive body ng Bangko ay may pananagutan para sa pagiging maaasahan ng impormasyong nakapaloob sa pag-uulat ng Bangko.

Patakaran sa accounting Tinutukoy ng JSC Gazprombank ang isang hanay ng mga pamamaraan ng accounting alinsunod sa Pederal na Batas ng Russian Federation "Sa Accounting" na may petsang Nobyembre 21, 1996 No. 129-FZ upang matiyak ang pagbuo ng maaasahang impormasyon tungkol sa mga resulta ng mga aktibidad ng Bangko.

Ang Gazprombank sa mga aktibidad nito ay ginagabayan ng Pederal na Batas ng Russian Federation "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" na may petsang Disyembre 2, 1990 No. 395-1 na may kasunod na mga pagbabago at pagdaragdag, ang Pederal na Batas ng Russian Federation "Sa Accounting" na may petsang Nobyembre 21, 1996 No. 129- Pederal na Batas, iba pang mga batas at regulasyon na may bisa sa teritoryo ng Russian Federation, mga tagubilin ng Bank of Russia, Charter ng Sberbank ng Russia, mga desisyon ng Lupon ng Gazprombank.

Ang patakaran sa accounting ng Gazprombank ay batay sa Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Marso 26, 2007 No. 302-P "Sa mga patakaran ng accounting para sa mga institusyon ng kredito na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation" at iba pang mga dokumento Bangko Sentral ng Russian Federation, kinokontrol ang mga isyu ng accounting at pag-uulat, mga probisyon ng accounting (pamantayan), na nagpapahintulot para sa pagpapatupad ng mga prinsipyo ng pare-parehong pagmuni-muni ng mga operasyon sa pagbabangko sa mga account sa balanse.

Ang patakaran sa accounting ng Gazprombank ay ipinag-uutos para sa aplikasyon ng sentral na opisina, mga sangay, panloob mga istrukturang dibisyon banga.

Ang batayan para sa mga entry sa mga rehistro ng accounting ay mga pangunahing dokumento ng accounting na nagtatala ng katotohanan ng isang transaksyon.

. Mga tagapagpahiwatig ng kakayahang kumita ng bangko

Ang antas ng kakayahang kumita ng isang komersyal na bangko ay tinasa gamit ang mga ratios sa pananalapi. Kasama sa sistema ng mga ratio ng kakayahang kumita ang mga sumusunod na pangunahing tagapagpahiwatig:

· ratio ng tubo at equity;

· ratio ng kita sa mga ari-arian;

· ratio ng tubo sa kita.

Ang pamamaraan para sa pagkalkula ng mga tagapagpahiwatig na ito ay nakasalalay sa sistema ng accounting at pag-uulat na pinagtibay sa bansa. Ang numerator ng mga ratios sa pananalapi na ito ay palaging kasama ang tinantyang pinansiyal na mga resulta mga aktibidad ng bangko sa petsa ng pag-uulat. Sa ilalim ng kasalukuyang sistema ng accounting at pag-uulat sa Russia, ang numerator ay kita sa balanse sa ilalim ng mga pamantayan ng dayuhang accounting, ito ay netong kita.

Return on Equity (ROE) (in dayuhang kasanayan) ay naglalarawan kung gaano kabisang ginamit ang mga pondo ng mga may-ari sa panahon ng taon, i.e. ito ay isang sukatan ng kakayahang kumita para sa mga shareholder ng bangko. Tinatayang itinatatag nito ang halaga ng netong kita na natanggap ng mga shareholder mula sa pamumuhunan ng kanilang kapital. Sa domestic practice:

Inirerekomenda na ihambing ang nagresultang halaga ng kakayahang kumita ng kapital sa mga tagapagpahiwatig ng sapat na kapital (isang pagtaas sa unang tagapagpahiwatig habang ang pagbaba sa halaga ng pangalawa ay nagpapahiwatig ng pagpapalawak ng saklaw ng mga peligrosong operasyon).

Return on asset (PA) (ROA - sa foreign practice):

Ang kakayahang kumita ng mga ari-arian ay nagpapakilala sa kakayahan ng mga ari-arian ng isang bangko na makabuo ng tubo at hindi direktang nagpapakita ng kanilang kalidad, pati na rin ang kahusayan ng pamamahala ng bangko sa mga ari-arian at pananagutan nito. Ang mababang halaga ng koepisyent ay maaaring resulta ng konserbatibo patakaran sa kredito o labis na gastos sa pagpapatakbo, ang mataas na halaga ay nagpapahiwatig ng matagumpay na pamamahala ng mga asset.

Kakayahang kumita (profitability) ng isang komersyal na bangko (Rotot ):

R pangkalahatan noong Enero 1, 2013 = 44,673,156 libong rubles. / 173831 169 libong rubles. * 100% = 25.7%.

R pangkalahatan noong Enero 1, 2014 = 40,277,080 libong rubles. / 205445 753 libong rubles. * 100% = 19.6%.

Ang pangkalahatang antas ng kakayahang kumita ay nagbibigay-daan sa amin upang masuri ang pangkalahatang kakayahang kumita ng bangko. Pati na rin ang kita bawat 1 ruble. kita (bahagi ng kita sa kita). Ito ang pangunahing tagapagpahiwatig na tumutukoy sa kahusayan ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Para sa pagsusuri ng kadahilanan, ang formula na ito ay maaaring mabago:

Pribadong kakayahang kumita ng isang komersyal na bangko (Rh ):

Suriin natin ang pangkalahatan at pribadong kakayahang kumita gamit ang halimbawa ng OJSC Gazprombank.

Pagkalkula ng pangkalahatan at pribadong kakayahang kumita ng OJSC Gazprombank

Mga Indicator Enero 1, 2013 Enero 1, 2014 Deviation Rate ng paglago, % Rate ng paglago, % Kabuuang kita sa bangko, libong rubles 173,831 169,205 445 75331614584118.1918.19 kasama. kita sa interes 129 180 478178 342 70649162228138.0638.06 Kabuuang gastos sa bangko, libong rubles 129 158 013165 168 67336010660127.8827.88 kasama. gastos sa interes73 294 827112 569 47139274644153.5853.58 Kita sa balanse sheet, libong rubles 44 673 15640 277 080-439607690.16-9.84 kasama. margin ng interes55 885 65165 773 2359887584117.6917.69 Kabuuang kakayahang kumita, %25.7019.60-6.0976.29-23.71 Pribadong kakayahang kumita, %43.2636.88-6.3885.25

Tulad ng makikita, ang pribadong kakayahang kumita ay may pinakamataas na halaga sa nasuri na panahon. Ang figure na ito ay may posibilidad na bumaba - ng 14.75%. Ang kabuuang kakayahang kumita ay mas mababa kaysa sa pribadong kakayahang kumita. Ang tagapagpahiwatig na ito ay may posibilidad na bumaba - sa pamamagitan ng 23.71%, na kung saan ay ipinaliwanag pangunahin sa pamamagitan ng pagkakaroon ng isang positibong margin ng interes, na may mataas na rate ng paglago (17.69%), habang ang rate ng paglago ng kita sa balanse ay bumaba ng 9.84%.

Suriin natin ang impluwensya ng mga salik sa mga pagbabago sa kabuuang kakayahang kumita. Upang gawin ito, ginagamit namin ang paraan ng mga pagpapalit ng chain:

R 0= (1 - SR 0/ SD 0) * 100% = (1 - 129 158 013 / 173 831 169) * 100% = 25,7%,

P 1 = (1 - SR 0/SD 1) * 100% = (1 - 129 158 013 / 205 445 753) * 100% = 37,1%,

?1= P 1 - R 0 = 37,1 - 25,7 = 11,4%,

mga. pagtaas sa kita ng bangko para sa nasuri na panahon ng 31,614,584 libong rubles. nag-ambag sa pagtaas ng kabuuang kakayahang kumita ng 11.4%,

P 2= (1 - SR 1/SD 1) * 100% = (1 - 165 168 673 / 205 445 753) * 100% = 19,6%,

?2= P 2 - R 1 = 19,6 - 37,1 = -17,5%,

mga. sa kabila ng pagtaas ng mga gastos sa bangko ng 36,010,660 libong rubles, ang kabuuang kakayahang kumita ay bumaba ng 17.5%.

Ang mga resulta ng pagsusuri sa kadahilanan ay nagpakita na ang impluwensya ng negatibong kadahilanan (pagtaas sa halaga ng mga gastos) ay humarang sa impluwensya ng positibo (pagtaas sa halaga ng kita) at nagresulta sa pagbawas sa pangkalahatang kakayahang kumita ng 6.1% (11.4). % + (-17.5)%)

Ang pagkalkula ng koepisyent ng pagkalastiko ng kita para sa nasuri na panahon ay nagpapatunay sa konklusyon na ang kabuuang kakayahang kumita ay nabawasan dahil sa mas mabilis na rate ng paglago ng mga gastos kumpara sa rate ng paglago ng kita:

Ang halaga ng koepisyent na ito ay nagpapahiwatig na sa pagtaas ng halaga ng mga gastos ng 1%, ang halaga ng kita ay tumataas ng 0.65%, na hindi sapat upang mapanatili ang antas ng pangkalahatang kakayahang kumita ng Gazprombank JSC na nakamit sa simula ng nasuri na panahon. .

9. Impormasyon at metodolohikal na suporta para sa gawaing pananaliksik at pagpapaunlad

Suporta sa Impormasyon VKR

Mga nilalaman ng VKRIInformation base VKRISsource ng impormasyon1. Teoretikal na mga probisyon para sa pamamahala ng pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon 1.1. Ang pagiging mapagkumpitensya ng isang negosyo: kakanyahan, mga uri, mga bahagi. 1.2. Mga kondisyon at salik na tumutukoy sa pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 1.3. Mga pangunahing direksyon para sa pagtaas ng pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon. 2. Metodolohikal na suporta para sa programa upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon. 2.1. Mga pamamaraang pamamaraan sa pagtatasa ng pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 2.2. Teknolohiya para sa pagpili ng isang diskarte upang matiyak (mapanatili) ang mga kalamangan sa kompetisyon ng organisasyon. 2.3. Ang pagkakasunud-sunod ng pagbuo ng isang programa upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 3. Mga praktikal na aspeto ng pagbuo ng isang programa upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 3.1. Pagtatasa ng pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon. 3.2. Pagkilala sa mga pagkakataon upang madagdagan ang mapagkumpitensyang mga bentahe ng organisasyon. 3.3. Pag-unlad ng mga rekomendasyon para sa pagbuo ng isang programa upang madagdagan ang pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon. (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) Pagsusuri sa liquidity ng bangko Pagsusuri ng istraktura ng organisasyon (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) (nawawala) ( nawawala ) (absent) (absent) (absent) (absent) 3.1. Balanse sheet(nai-publish na form) noong Abril 1, 2013; Balanse sheet (na-publish na form) noong Abril 1, 2014; 3.2. Mag-ulat sa antas ng kasapatan ng kapital, ang halaga ng mga reserba para sa mga kahina-hinalang pautang at iba pang mga ari-arian noong Abril 1, 2013; Mag-ulat sa antas ng sapat na kapital, ang halaga ng mga reserba para sa mga kahina-hinalang pautang at iba pang mga ari-arian noong Abril 1, 2014; (wala)

Metodolohikal na suporta para sa VKR

Mga nilalaman ng VKRMetodological base ng VKR Source ng methodological base1. Teoretikal na mga probisyon para sa pamamahala ng pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon 1.1. Ang pagiging mapagkumpitensya ng isang negosyo: kakanyahan, mga uri, mga bahagi. 1.2. Mga kondisyon at salik na tumutukoy sa pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 1.3. Mga pangunahing direksyon para sa pagtaas ng pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon. 2. Metodolohikal na suporta para sa programa upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon. 2.1. Mga pamamaraang pamamaraan sa pagtatasa ng pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 2.2. Teknolohiya para sa pagpili ng isang diskarte upang matiyak (mapanatili) ang mga kalamangan sa kompetisyon ng organisasyon. 2.3. Ang pagkakasunud-sunod ng pagbuo ng isang programa upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 3. Mga praktikal na aspeto ng pagbuo ng isang programa upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng isang organisasyon. 3.1. Pagtatasa ng pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon. 3.2. Pagkilala ng mga pagkakataon upang madagdagan ang mapagkumpitensyang mga bentahe ng organisasyon. 1. 3.3. Pagbuo ng mga rekomendasyon para sa pagbuo ng isang programa upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng organisasyon.1. Pamamahala ng pagiging mapagkumpitensya; 1.1. Konsepto, mga uri at uri ng kumpetisyon sa pagbabangko; 1.2. Competitiveness: mga salik at pagtatasa; 1.3 mga paraan upang mapataas ang pagiging mapagkumpitensya ng bangko; 2. Mga paraan ng pamamahala sa pagiging mapagkumpitensya; 2.1 Pagsusuri ng pagkatubig ng bangko, pagsusuri ng kakayahang kumita ng bangko; 2.2. Pagsusuri ng karagdagang mga tagapagpahiwatig sa pananalapi, pang-ekonomiya at husay ng mga aktibidad ng bangko; 2.3. Strategic management system 3. Bank development strategy 3.1. Rating ng pagiging maaasahan ng bangko 3.2. Pagsusuri ng istraktura ng organisasyon; 3.3. Inirerekomendang mga direksyon para sa pagtaas ng competitiveness.1.1. . 1.2. , 1.3. , 2. , , 2.1. , 2.2. , 2.3. , 3. , 3.1. 3.2. , 3.3. ,

Konklusyon

Ang kumpanyang ito ay may binuo istraktura ng organisasyon, dahil sa malaking sukat ng aktibidad at bilang ng mga operasyong isinagawa, gayundin dahil sa malawak na istruktura ng rehiyon at network ng sangay. Ang istraktura ng pamamahala ay binuo sa isang makatwirang paraan at pinapayagan ang kumpanya na magsagawa ng mga epektibong aktibidad, at nag-aambag din sa pagbuo ng mga matagumpay na solusyon sa pananalapi.

Kasama sa kasalukuyang mga gawain ng Gazprombank ang mga sumusunod:

· pagpapanatili at pagpapalakas ng mga mapagkumpitensyang posisyon, pagtaas ng dami at hanay ng mga serbisyong ibinigay, aktibong pagpapalawak ng base ng kliyente sa pangunahing mga segment ng negosyo;

· pagtaas sa dami ng pagpapautang, dokumentaryong negosyo, paglulunsad ng mga bagong produkto ng factoring;

· isang pagtaas sa average na dami ng corporate financing at mga transaksyon sa pagkonsulta, pati na rin ang isang pagpapabuti sa imahe ng Gazprombank bilang isa sa mga nangungunang provider ng mga serbisyo sa investment banking;

· pagpapalawak ng listahan ng mga produkto at serbisyo na inaalok, pagpapakilala ng pare-parehong mga pamantayan sa pagpapatakbo para sa Gazprombank Group, pagbuo ng mga karaniwang diskarte para sa mga bangko sa larangan ng pagpaplano, pagbabadyet at pag-uulat, pagpapakilala ng isang pinag-isang patakaran ng kliyente na may kaugnayan sa malalaking kliyente ng korporasyon at pananalapi institusyon, paglipat sa pare-parehong paraan ng pamamahala sa peligro.

Sa panahon ng internship, ang mga kasanayan sa komunikasyon ay nakuha sa koponan, mga kawani ng pamamahala at mga kliyente ng Bangko, ang teoretikal na kaalaman ay pinagsama din at ang mga praktikal na kasanayan ay nakuha sa larangan ng pagsusuri, pananalapi at pagbubuwis.

Bibliograpiya

1) Thompson A.A., Strickland A.J. Strategic management - M.: Publishing Association "Unity", 2013. - 556 p.

2) Mlotok E. Mga prinsipyo ng pananaliksik sa marketing ng kompetisyon sa merkado // http://www.marketing. spb.ru/read/m3/index. Htm

) Porter M. Diskarte sa mapagkumpitensya: Pamamaraan para sa pagsusuri ng mga industriya at kakumpitensya. - M.: Alpina Business Books, 2011. - 454 p.

)Porter M. Kumpetisyon: Pag-aaral. Benepisyo. - M.: Williams Publishing House, 2011. - 495 p.

)Zakharov A.N. Pang-ekonomiyang kakanyahan at mga mekanismo para sa pagtaas ng pagiging mapagkumpitensya ng isang negosyo. (Karanasan sa mundo) // Foreign Economic Bulletin. - 2013. - No. 4. - P. 11-20.

)Cherkasov V.A. Batayang teoretikal pagiging mapagkumpitensya: Preprint. - St. Petersburg: Publishing house ng St. Petersburg State University of Economics and Economics, 2010

)http://www.banki.ru/banks/ratings

8) Yudanov, A.Yu. Kumpetisyon: teorya at kasanayan. / A.Yu. Yudanov. - M.: Akalis, 2012. - 384 p.

9) Khasanova, L.T. Pagtatasa ng mapagkumpitensyang posisyon ng mga serbisyo sa pagbabangko / N.P. Abaeva, L.T. Khasanova // Russian entrepreneurship. - 2011. - No. 4. - pp. 112-119.

10) Filosova, T.G., Bykov, V.A. Kumpetisyon at pagiging mapagkumpitensya. - M: PAGKAKAISA, 2012. - 271 p.

) Fatkhutdinov, R.A. Competitiveness: ekonomiya, diskarte, pamamahala. / R.A. Fatkhutdinov. - M.: INFRA-M, 2010. - 351 p.

12) Tavasiev, A.M. Kumpetisyon sa sektor ng pagbabangko ng Russia: pagtuturo/ A.M. Tavasiev, N.M. Rebelsky. - M.: Alpha, 2011. - 304 p.

13) Samoilov, G.O. Kumpetisyon sa pagbabangko. / G.O. Samoilov, A.G. Bachalov. - M.: Pagsusulit, 2010. - 256 p.

14)Petrov, M.L. Kumpetisyon sa pagbabangko sa Russia. / M.L. Petrov. - Saratov: SGSEU, 2010. - 53 p.

15) Mazilkina, E.I. Pamamahala ng pagiging mapagkumpitensya: isang aklat-aralin. / E.I. Mazilkina. - M.: Omega-L, 2012. - 325 p.

16)Korobov, I.Yu. Kumpetisyon sa pagbabangko sa kasalukuyang yugto. / I.Yu. Korobov // Pagbabangko. -2010. - Hindi. 11. - p. 13-16.

17) Kachalina, L.N. Pamamahala ng mapagkumpitensya: aklat-aralin. / L.N. Kachalina. - M.: Eksmo, 2010. - 460 p.

18) Zakharyan, A.G. Pagtatasa ng eksperto sa komprehensibong pagpapanatili ng isang komersyal na bangko / A, G. Zakharyan // Pananaliksik sa pananalapi. - 2012. - Hindi. 16. - p. 14-19.

)Doyle, P. Pamamahala. Diskarte at taktika. / P. Doyle. - St. Petersburg: Peter, 2011. - 364 p.

20) Andreev, I. Pamantayan para sa pagiging mapagkumpitensya ng mga homogenous na serbisyo sa pagbabangko. / I. Andreev // Marketing. - Hindi. 11. - 2011. - P. 35-40.

Nagtuturo

Kailangan mo ng tulong sa pag-aaral ng isang paksa?

Ang aming mga espesyalista ay magpapayo o magbibigay ng mga serbisyo sa pagtuturo sa mga paksang interesado ka.
Isumite ang iyong aplikasyon na nagpapahiwatig ng paksa ngayon upang malaman ang tungkol sa posibilidad ng pagkuha ng konsultasyon.

Pamamahala ng peligro sa mga negosyo sa pagbabangko gamit ang halimbawa ng OJSC Gazprombank

Panimula

pang-ekonomiyang panganib sa pagbabangko

Ngayon sila ay bumubuo ng isang mahalagang katangian ng modernong monetary economy ang kanilang mga aktibidad ay malapit na nauugnay sa mga pangangailangan ng pagpaparami. Ang pagiging sentro ng buhay pang-ekonomiya, na nagsisilbi sa mga interes ng mga producer, ang mga bangko ay ang link sa pagitan ng industriya at kalakalan, agrikultura at populasyon. Kasabay nito, ang mga bangko, sa pamamagitan ng pagsasagawa ng mga cash settlement, pagpapahiram sa ekonomiya, at pagkilos bilang mga tagapamagitan sa muling pamamahagi ng kapital, ay makabuluhang nagpapataas ng pangkalahatang kahusayan ng produksyon at nag-aambag sa paglago ng produktibidad ng panlipunang paggawa.

Ang papel ng sistema ng pagbabangko sa isang modernong ekonomiya ng merkado ay napakalaki. Ang lahat ng mga pagbabagong nagaganap dito ay nakakaapekto sa buong ekonomiya sa isang paraan o iba pa. Ang tamang organisasyon ng sistema ng pagbabangko ay kinakailangan para sa normal na paggana ng ekonomiya ng bansa. Ang paglikha ng isang matatag, nababaluktot at mahusay na imprastraktura ng pagbabangko ay isa sa pinakamahalaga (at lubhang mahirap) na mga gawain para sa pag-unlad ng ekonomiya ng Russia. Gayunpaman, tulad ng gawain ng iba pang mga komersyal na negosyo, ang mga aktibidad sa pagbabangko ay napapailalim sa maraming mga panganib at iyon ang dahilan kung bakit sa karamihan ng mga bansa ang aktibidad na ito ay ang pinaka-regulated na uri ng negosyo.

Ang mga kahihinatnan ng mga krisis sa ekonomiya ay ginagawang nauugnay ang mga problema na nakatuon sa pag-aaral ng mga salik na isang kinakailangan para sa paglago ng mga negatibong uso sa sektor ng pagbabangko, ang pagkilala at pag-aaral ng mga agarang sanhi ng mga modernong krisis sa ekonomiya, ang mga anyo ng kanilang pagpapakita at kahihinatnan, pati na rin ang pagbuo ng sapat na anti-krisis management programs mga aktibidad sa pagbabangko.

Ang layunin ng gawaing kurso ay pag-aralan ang pamamahala sa peligro sa isang negosyo sa sektor ng pagbabangko.