Mga bangko ng estado ng Russian Federation. Aling mga bangko sa Russia ang pag-aari ng estado? Epekto sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko

Mga aktibong hakbang sa pagkontrol sa mga aktibidad ng mga organisasyong tumatakbo sa sektor ng pagbabangko, na isinagawa ng Bangko Sentral sa mga nakaraang taon, ay humantong sa isang mas maingat na pagpili ng bangko ng mga potensyal na depositor. Dahil sa komersyal na mga bangko tradisyonal na itinuturing na mas mahina at hindi matatag, dumaraming bilang ng mga kliyente ang binibigyang pansin mga bangko ng estado Russia, ang buong listahan ng 2019 kung saan kasama hindi lamang ang mga pederal na istruktura, kundi pati na rin ang mga hindi gaanong makabuluhang lokal na organisasyon.

Gaano ka maaasahan ang mga bangko na may suporta sa gobyerno?

Kung ang isang bangko ay kabilang sa estado, sa katotohanang Ruso ito ay nagdudulot ng maraming positibong salik para sa pag-unlad at, higit sa lahat, tinitiyak katatagan ng pananalapi at katatagan.

Kung bumaba ang mga tagapagpahiwatig ng solvency ng organisasyon, malamang, ang bangko ng estado ay bibigyan ng tulong pinansyal at administratibo, o isasagawa ang muling pag-aayos.

Ang pagkabangkarote ng isang bangko ng estado ay pangunahing nakakaapekto sa reputasyon ng buong estado - na may malawak na pampulitikang at pinansiyal na kahihinatnan. Hindi lahat ng mga bangko ng gobyerno ay pareho. Ang mga pagkakaiba ay itinatag sa mga tuntunin ng antas ng kontrol, pakikilahok sa kapital, at kaugnayan sa mga partikular na istruktura ng estado.

Sa kabila ng katotohanan na ang mga alok sa retail at corporate sector ay malayo sa pinaka kumikita (mababang interes sa mga deposito at tumaas na interes sa mga pautang, karagdagang mga kinakailangan o mas mababang bilis ng serbisyo), ang pakikipagtulungan sa mga institusyong pinansyal ng estado ay halos ginagarantiyahan ang katatagan at pagiging maaasahan.

Ang pinakasikat na mga bangko sa Russia ay kinabibilangan ng Central Bank ng Russian Federation at Vnesheconombank. Wala silang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko, mayroon silang access sa buong listahan ng mga kapangyarihan upang magsagawa ng mga operasyon.

Kapag pumipili ng isang institusyon para sa pagpapahiram o paggawa ng mga deposito, ang mga mamamayan ng Russia ay nagbibigay ng kagustuhan sa mga ahensya ng gobyerno, na nag-aalala tungkol sa kapalaran ng mga namuhunan na pondo o ang katatagan ng paglilingkod sa utang sa utang.

Ang mga bangko ng estado ay nakikilala sa pamamagitan ng kanilang konserbatismo, ngunit itinatago nito ang pagkakaroon ng kontrol sa bahagi ng estado, na nagbibigay ng garantiya ng kaligtasan ng mga pagtitipid at ganap na legalidad sa pakikipag-ugnayan.

Sa tulong ng mga bangko ng estado, ang mga programang panlipunan ay ipinatupad, ang mga patakaran ay ipinakilala na isinasaalang-alang ang mga interes at pangangailangan ng iba't ibang kategorya ng mga mamamayan. Ang mga programa ng estado ay tumutulong upang makakuha ng mga serbisyo sa pagbabangko sa mga partikular na kanais-nais na termino kung ang estado mismo ay interesado sa mga proyekto.

Bilang karagdagan sa mga layunin na positibong kadahilanan, ang antas ng tiwala sa bahagi ng populasyon ay hindi dapat maliitin. Ang matatag na pagtitiwala sa kagalingan at katatagan ng istraktura ng pananalapi ng estado ay likas sa mga katangian hindi lamang sa Russian Federation, kundi pati na rin sa buong mundo.

Maaaring uriin ang mga istruktura ng pamahalaan ayon sa maraming parameter. Ang mga pangunahing uri ayon sa antas ng pakikilahok ng estado ay kinabibilangan ng mga organisasyon:

• nilikha sa pamamagitan ng puwersa ng batas;
• na may ganap, bahagyang, hindi direktang paglahok ng estado;
• na may kontrol ng estado.

Ang mga bangko ay sa pamamagitan ng puwersa ng batas na itinatag alinsunod sa mga probisyon pederal na batas. Hindi sila maaaring uriin bilang anumang uri na may partisipasyon ng estado, dahil kinakatawan nila ang mismong katawan ng estado. Ang pinakatanyag na organisasyon na nilikha ng batas ay ang Bangko Sentral.

Ipinapalagay ng isang kumpanya sa pananalapi na may ganap na partisipasyon ng estado na walang mga pagbabahagi sa pagtatapon mga indibidwal at mga organisasyon. Ang Rosselkhoz, bilang isang istraktura, ay aktibong nakikilahok sa pagsulong ng anuman mga programang panlipunan, mga proyekto, nag-aalok ng malawak na mga pagkakataon sa pagpapautang at pamumuhunan na isinasaalang-alang ang mga interes at pangangailangan ng mga mamamayan.

Sa bahagyang partisipasyon ng estado, ang mga organisasyon ay kinokontrol sa paglipat ng karamihan sa kanila sa estado mahahalagang papel mga kumpanya. Ang isang klasikong halimbawa ng isang organisasyon na may bahagyang partisipasyon ay ang Savings Bank. Ang estado ay nagmamay-ari lamang ng higit sa 52 porsiyento, ngunit maraming tao ang nag-uugnay sa bangko ng estado dito.

Mas mahirap unawain at tukuyin ang hindi direktang partisipasyon ng estado sa buhay ng isang istrukturang pinansyal. Ang VTB Group, 60.9% na pag-aari ng estado, ay nagmamay-ari ng halos isang daang porsyento ng mga bahagi ng VTB24 Bank, na isang halimbawa ng hindi direktang paglahok ng estado.

Ang mga bangko sa ilalim ng kontrol ng estado ay kinakatawan ng mga organisasyong sumasailalim sa muling pag-aayos, kung saan ipinakilala ang pansamantalang pangangasiwa, at kung saan binawi ang lisensya.

Ang isang depositor o borrower na nagnanais na gawing pormal ang pakikipagtulungan ng eksklusibo sa isang organisasyong pinansyal na ang seguridad ay ginagarantiyahan ng estado ay kailangang pag-aralan ang listahan ng mga bangko ng estado ng Russian Federation. Dahil sa malaking bilang ng mga istrukturang sinusuportahan at kinokontrol ng estado, posibleng matukoy ang pinakamainam na alok mula sa mga organisasyong nakaseguro ng Central Bank of Russia para sa 2019.

Ang pagbubukod ng Central Bank ng Russian Federation at Vnesheconombank mula sa listahan ng mga institusyong magagamit para sa pagtatrabaho sa sektor ng tingi, ang pagpili ay dapat gawin gamit ang sumusunod na pag-uuri:

1. Mga organisasyong may ganap na partisipasyon ng estado:

• Rosselkhozbank;
• RNKB;
• kabisera ng Russia.

Ang mga may-ari ng mga pagbabahagi ay mga institusyon tulad ng Federal Property Management Agency at AHML.

1. Mga institusyong may bahagyang partisipasyon ng estado:

• SME Bank;
• Roseximbank;
• Globexbank;
• Svyaz-Bank;
• All-Russian Regional Development Bank (RRDB);
• Rus;
• LEOPARD;
• Sberbank;
• Novikombank;
• Bangko ng Kazan;
• Gazprombank;
• Munisipal na Bangko ng Khakassia;
• Ruskobank.

Ang mga may-ari ay ang Vnesheconombank, ang Federal Corporation for Entrepreneurship Development, Rosneft, ang Central Bank, Rostec, Rosoboronexport, pati na rin ang ilang mga constituent entity ng Federation.

1. Sa hindi direktang paglahok ng estado, ang mga aktibidad ng RNKO Narat (buong pag-aari ng AK Bars), gayundin ng Krayinvestbank (99.99% na pagmamay-ari ng RNKB) ay inayos.
2. Ang mga aktibidad ng FC Otkritie (pag-aari ng Central Bank ng 99.99%), Genbank (kabuuan ng DIA - higit sa 72%, Republika ng Crimea at lungsod ng Sevastopol), TRUST (pag-aari ng FC Otkritie), Promsvyazbank ( pag-aari ng DIA) ay nasa ilalim ng kontrol ng estado).

Ang mga institusyong pampinansyal na Sovetsky Bank, Binbank, VVB, Rostbank ay sumasailalim sa rehabilitasyon, na hindi pumipigil sa kanila na magpatuloy sa pagpapatakbo at matagumpay na maglingkod sa mga kliyente.

Sa kabila ng kalawakan ng ipinakita na listahan ng mga institusyon ng gobyerno, sa mga tuntunin ng katanyagan ng mga kakumpitensya Savings Bank at halos walang VTB. Kasabay nito, bilang karagdagan sa pakikilahok ng estado sa mga istrukturang pampinansyal, ang mga tuntunin ng pakikipagtulungan at ang antas ng serbisyong ibinigay ay dapat masuri. Ang pagsasaalang-alang sa lahat ng mga parameter sa isang complex ay magbibigay-daan sa iyo upang piliin ang pinakamainam na institusyong pinansyal para sa serbisyo, nang hindi ibinubukod ang mga komersyal na istruktura mula sa listahan.

Tradisyonal na tumama ang krisis sistema ng pagbabangko, lalo na sa konteksto ng mga parusa, kapag ang pagtiyak na ang katatagan ay binalak na makamit sa pamamagitan ng pagbibigay ng suporta sa mga pangunahing organisasyon na may pinakamalaking capitalization. 10 mga bangko ang natukoy na ang estado ay mag-iipon sa pamamagitan ng mga regular na pinansiyal na iniksyon. Ang mga piling istruktura ay inuri bilang sistematikong mahahalagang organisasyon na nasa ilalim ng mga kinakailangan ng mga panuntunan ng Basel 3. Ang Bangko Sentral, na isinasaalang-alang ang mga bagong kinakailangan at dahil sa mga phenomena ng krisis, ay nagpasiya ng isang listahan ng mga istruktura na maaaring umasa sa suporta ng estado.

10.

Ang organisasyong pinansyal ay may equity capital na $33 bilyon at taun-taon ay kumikita ng $520 milyon. Ang komersyal na istraktura ay nagbibigay ng mga serbisyo sa mga kinatawan ng medium at maliliit na negosyo at nakikipagtulungan sa 3.5 milyong indibidwal. Ang bangko ay may 180 sangay sa buong Russia at nagseserbisyo ng 12 libong ATM. Sa pagpasok sa listahan ng 10 bangko na ililigtas ng estado, nakatanggap ang organisasyon ng tulong sa halagang $9 bilyon.

9.

Ito ay isa sa pinakamalaking komersyal na bangko sa Russia at may equity capital na $45 bilyon, na kumikita ng tubo na $4 bilyon taun-taon. Ang bangko ay namumukod-tangi para sa binuo nitong network ng mga sangay at pangunahing nagpapatakbo sa 51 na rehiyon, ang posisyon nito ay lalong malakas sa Bashkortostan, kung saan ipinakilala ang mga instrumento sa pagbabayad sa lipunan - ang "Electronic Universal Card". Ang organisasyon ay nakikibahagi sa pagpapatupad ng mga programang panlipunan:

• "Edukasyon"
• "Mga anak ng Russia"
• "Kalusugan"
• "Abot-kaya at komportableng pabahay"

Sa paghahanap ng sarili sa listahan ng 10 bangko, nakatanggap ang organisasyon ng $12 bilyon mula sa estado.

8. Bank Russia

Ang istraktura ay may sariling kapital sa halagang $27 bilyon at taun-taon ay kumikita ng $2 bilyon. Ang organisasyon ay dalubhasa sa kontrol ng asset sa iba't ibang larangan ng ekonomiya. Ang Bangko ay nagmamay-ari ng mga stake sa mga sumusunod na organisasyon:

• "SOGAZ"
• "Unang channel"
• pahayagan na "Izvestia"
• "Gazfond"

Ang organisasyon ay nasa ilalim ng mga parusa ng US, na nag-freeze sa mga asset ng istraktura sa ilalim ng hurisdiksyon ng bansang ito. Ang mga sistema ng pagbabayad sa internasyonal na VISA at Mastercard ay hindi nagseserbisyo ng mga bank card. Tinasa ng Standard & Poor's ang rating ng istraktura bilang negatibo - BB-/B. Isinasaalang-alang ang kasalukuyang sitwasyon, ang organisasyong pinansyal ay kasama sa listahan ng 10 mga bangko na ililigtas ng estado dahil sa negatibong panlabas na background. Ang halaga ng tulong ay umabot sa $13 bilyon.

7.

Ang pinakamalaking komersyal na Bangko bansa, na may netong halaga na $215 bilyon at kumikita ng $74 bilyon bawat taon. Ang organisasyon ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal at legal na entity at mayroong 110 sangay na matatagpuan sa Russia, USA, Great Britain, at Cyprus. Isang grupo ng mga institusyon ng kredito na may parehong pangalan na tumatakbo sa Ukraine, Kazakhstan at Belarus ay nilikha. Sa paghahanap ng sarili sa listahan ng 10 mga bangko na tatanggap ng suporta ng gobyerno, ang istrukturang pinansyal ay nakatanggap ng $62.8 bilyon.

6.

Sa paghahanap ng sarili sa 10 mga bangko na ililigtas ng estado, mayroon ang Raiffeisenbank awtorisadong kapital sa halagang 36 trilyon. $ at may mataas na rating ng pagiging maaasahan sa lahat ng kategorya:

• katatagan bbb-;
• rating ng deposito sa rubles sa pambansang sukat - Aa2;
• panandaliang rating sa dayuhang pera - F3.

Sa kabila nito, nakatanggap ang organisasyon ng negatibong pangmatagalang rating ng deposito, parehong sa rubles at sa dayuhang pera - Ba2, nakatanggap ng parehong rating panganib sa kredito. Inirerekomenda ang mga Ruso na gumawa ng mga deposito sa rubles, dahil sa pambansang sukat ang pangmatagalang rating ay na-rate bilang AAA na may matatag na pananaw. Ang bangko ay kasama sa karagdagang programa ng capitalization, ngunit hindi pa nakakagawa ng desisyon sa paglahok dito.

5.

Ang Promsvyazbank, bahagi ng komunidad ng Promsvyaz Capital B.V., ay medyo katamtaman, ngunit lubos na isinasaalang-alang. Dami sariling pondo organisasyong pinansyal umabot sa $125 bilyon. Nakikipagtulungan ang organisasyon sa 100,000 domestic enterprise at nagsisilbi sa 2,000,000 pribadong kliyente. Ang halaga ng tulong ay hindi pa naitatag sa ngayon. Ang pagiging kasama sa listahan ng 10 mga bangko na ililigtas ng estado, ang istraktura ay may sapat na mga ari-arian at makakatanggap ng tulong sa kaganapan ng isang panganib ng pag-unlad ng krisis.

4. Bank Otkritie

Isang pangkalahatang retailer na may $18 bilyon sa equity at $6 bilyon sa taunang kita. Ang organisasyon ay nag-sponsor ng mga aktibidad ng mga proyektong panlipunan na "Good Deeds", "Vera" at nakikipagtulungan sa football club na "Spartak" Moscow. Ang bangko ay bahagi ng pangkat ng Otkritie, na mayroong ganap na gumagana istrukturang pinansyal, na may mga asset na 2 trilyon. $. Ang bangko ay makakatanggap ng $65 bilyon mula sa estado.

3.

Ang organisasyon ay pag-aari ng gobyerno at may netong halaga na $218 bilyon, na may mga asset na nagkakahalaga ng $2 bilyon. Portfolio ng pautang ang istraktura ay 1 trilyon. $270 bilyon. Ang bangko ay nag-isyu ng mga pautang sa mga kinatawan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo at nangunguna sa posisyon sa pagpapautang sa agricultural at industrial complex. Mula noong 2008, ang kabuuang halaga ng mga pautang na inisyu ay umabot sa 2.3 trilyon. $. Sa paghahanap ng sarili sa 10 mga bangko na plano ng estado na iligtas muna, ang organisasyon ay nakatanggap ng tulong sa halagang $69 bilyon.

2.

Ang isa sa mga pangunahing organisasyon ay ang Gazprombank, kasama sa listahan ng 10 mga bangko na ililigtas ng estado, dahil sa mataas na antas ng capitalization nito na katumbas ng $272 bilyon. Ang taunang kita ay $34 bilyon at ang mga asset ay lumampas sa $3 trilyon. $. Ang bangko ay nagpapatakbo sa industriya ng gas at nakikipagtulungan sa mga indibidwal at legal na entity. Ang organisasyon ay nagtataguyod ng pagtatayo ng pinakamalaking proyekto sa bansa:

• "Blue Stream"
• "Yamal-Europe"
• "Ang Kapangyarihan ng Siberia"

Sukat suporta ng estado ay $125 bilyon.

Ang merkado ng pagbabangko ng Russia ay marahil isa sa ilang mga lugar kung saan makikita ng isa ang estado na pumapasok sa kumpetisyon sa mga komersyal na organisasyon. Kasabay nito, ang mga bangko na kinokontrol ng estado ay sumasakop sa mga nangungunang posisyon sa mga rating, kapwa sa mga tuntunin ng dami paglilipat ng pera, at sa dami ng iba pang mapagkukunan. Kasama sa kategoryang "estado" ang mga bangko kung saan nangingibabaw ang mga pamumuhunan ng pamahalaan o may malaking presensya sa kanilang awtorisadong kapital. Kaya, pinapayagan ang estado na makialam sa mga aktibidad ng istruktura ng pagbabangko at ibigay ito sa lahat ng posibleng tulong. Ang listahan ng mga hindi mapagkakatiwalaang bangko ay matatagpuan dito.

Listahan ng mga bangko ng estado sa Russia

• Ang Sberbank ay pag-aari ng estado 50% + 1 bahagi.
• Ang Gazprombank ay ganap na kinokontrol ng estado, dahil ito ay pag-aari ng kumpanya ng estado Gazprom.
• VTB – 60% ng awtorisadong kapital ay pag-aari ng estado.
• Ang Rosselkhozbank ay isang ganap na institusyong pag-aari ng estado.
• Ang Bank of Moscow ay dating kontrolado ng gobyerno ng Moscow, ngunit kasalukuyang nasa ilalim ng kontrol ng VTB Group.
• Rosbank - mayroong 8% ng ari-arian ng estado.

Ang legal na kahalili ng USSR Savings Bank, na kasalukuyang pinagkatiwalaan ng higit sa 50% ng mga pribadong deposito. Sa mga tuntunin ng kakayahang kumita at mga net asset, ang institusyong pagbabangko na ito ay sumasakop din sa isang nangungunang posisyon. Ang Sberbank ay lumikha ng pinakamalaking network ng mga sangay at sarili nitong mga ATM sa Russian Federation. Dahil sa malaking reserba ng sariling pondo, mababa ang inaalok sa mga kliyente interes sa mortgage(mga 12%, ang halaga ay tinutukoy batay sa uri ng ari-arian na binili). Kung pinag-uusapan natin ang mga minus, nararapat na tandaan ang pagkaatrasado ng Sberbank sa larangan ng pagpapakilala ng mga pagbabago, bagaman hindi nito pinipigilan ang pagiging isang issuer. ang pinakamalaking bilang mga card sa pagbabayad.

Sa pamamagitan ng organisasyong ito ang pagtatayo ng marami pasilidad ng produksyon kaugnay sa produksyon ng langis, gas at iba pang industriya na mahalaga sa ekonomiya ng bansa. Ang bangko ay may binuo na sistema ng mga tanggapan ng kinatawan, kabilang ang hindi lamang mga panloob na tanggapan ng kinatawan, kundi pati na rin ang mga sangay sa mga bansa tulad ng Belarus, Switzerland at Armenia. Sa mga tuntunin ng kabuuang dami ng mga pautang na inisyu, ang Gazprombank ay nagpakita ng mga kahanga-hangang resulta - sa nakaraang taon ang figure na ito ay halos umabot sa 1.5 trilyong rubles. Hiwalay, ito ay nagkakahalaga ng pagpuna sa labis na kumikitang programa ng pautang sa kotse na may rate ng interes na 9-14%, na nakamit sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa maraming malalaking tagagawa.

Ang institusyong pampinansyal na ito ay pangunahing dalubhasa sa paglilingkod mga kliyente ng korporasyon mataas na lebel. Nagbibigay ng tingi mga serbisyo sa pagbabangko dumadaan sa naka-sponsor na kumpanya na "Bank VTB-24", na nakatuon sa pag-isyu mga pautang sa consumer at mga card sa pagbabayad, pati na rin ang pagpaparehistro ng mga deposito. Ang populasyon ng Russian Federation ay nagpapakita ng mataas na interes sa mortgage VTB program naglalayong bumili ng natapos na pabahay, makakuha ng pautang para sa indibidwal na konstruksyon, at iba pa. Ang rate ay nag-iiba mula 9 hanggang 13%, kasama ang unang pagbabayad sa kaso ng indibidwal na konstruksyon ay magiging 0%.

Rosselkhozbank

Nasa top five mga institusyong pinansyal sa mga tuntunin ng sarili nitong pondo, mayroon itong malawak na network ng mga tanggapan at tanggapan ng kinatawan sa bawat rehiyon ng bansa. Bilang karagdagan, kumikilos sa loob ng balangkas ng programa sa pagpapaunlad agro-industrial complex, ay nakikibahagi sa regulasyon ng merkado ng agrikultura. Para sa mga kliyente nito, nagbibigay ang Rosselkhozbank kumikitang mga tuntunin pagpapautang - para sa makinarya ng agrikultura, subsidiary na pagsasaka, edukasyon at marami pang iba, tumatanggap ng mga deposito ng pensiyon.

Pangunahing nakatuon sa paglilingkod sa mga operasyon ng mga munisipal na awtoridad ng kabisera. Aktibong namumuhunan sa industriya tingi, bumuo ng mga espesyal na alok sa pautang. Ang kakayahang kumita ng mga deposito sa itong bangko nagbabago sa pagitan ng pito at sampung porsyento kada taon. Ang lahat ay nakasalalay sa mga kondisyon na pinipili ng kliyente, halimbawa, ang kakayahang mag-withdraw ng mga pondo nang maaga o magdagdag ng mga pondo sa deposito. Programa pagpapautang sa mortgage nag-aalok na kumuha ng pautang na may rate ng interes na 12.5% ​​bawat taon hanggang sa 25 taon. Isang paunang bayad hindi na kailangang magbayad.

Huli ito sa aming listahan, dahil ang bahagi ng estado sa pakikilahok dito ay hindi gaanong mahalaga (82% ay kontrolado ng Pranses grupong pinansyal Societe Generale). Ang Bangko ay nagpapakita ng sarili bilang isang unibersal na institusyon na sumasaklaw sa lahat ng mga pangunahing lugar ng industriya. Ang pinakakaakit-akit na panukala ay tila para sa pag-isyu ng mga pautang sa maliliit na negosyo (pinag-uusapan natin mga programa ng kredito, partikular na binuo para sa entrepreneurship - mga pautang na may rate na hindi hihigit sa 17 porsiyento, walang collateral at walang paunang bayad).

Kinukumpleto nito ang listahan ng mga bangkong pag-aari ng estado. Sa paksang ito, iminumungkahi kong talakayin ang lahat ng mga pakinabang ng pakikipagtulungan sa mga institusyon ng pagbabangko ng estado kumpara sa mga komersyal.

Kung ano ang sinasabi ng mga tao

Mga bangko na may estado ang pakikilahok ay itinuturing na mas maaasahan, kaya nagbibigay sila ng mas mababang interes sa mga deposito - ito ay isang minus para sa mga depositor. Ngunit dahil ang kanilang mga mapagkukunan ay mas mura, nagbibigay sila ng murang mga pautang - ito ay isang tiyak na plus para sa mga nangungutang.

Ang pangunahing bentahe ng pamahalaan mga institusyon sa pagbabangko bago ang mga pribado kung sakaling magkaroon ng mga hindi inaasahang komplikasyon at mawala ang solvency ng bangko, masusuportahan ito ng estado sa pamamagitan ng pagbibigay ng tulong pinansyal. Bilang karagdagan, dahil ang karamihan sa mga bangko na may malaking bahagi ng kapital ng estado ay nagpoproseso ng mahahalagang pagbabayad upang matiyak ang paggana ng ekonomiya, hindi sila dapat pahintulutang bumagsak.

Kaya, sa pamamagitan ng paglilipat ng iyong mga pondo sa isang bangko ng estado, poprotektahan mo sila, ngunit mataas na porsyento, gaya ng nabanggit ni Nikolaich, hindi mo ito maaasahan.

Ang isa sa mga pangunahing pamantayan para sa pagiging maaasahan ng isang bangko ay ang antas ng suporta ng estado nito. Sa mga bangko ng estado, ang mga deposito ng mga indibidwal ay may ganap na garantiya ng estado, habang sa mga komersyal na bangko ang deposito ay nakaseguro para sa halagang binayaran ng pondo ng garantiya ng deposito (hindi sinasabi na ang bangko ay dapat na kalahok sa pondong ito).

Ang lahat ng mga bangko ay nakaseguro (700K rubles). Kung wala ito hindi sila mabibigyan ng lisensya.
Tungkol sa mga ahensya ng gobyerno, kung gayon ang kanilang pagiging maaasahan ay isang tabak na may dalawang talim. Lahat ng bagay na ini-lobby ng estado ay hindi gaanong epektibo at hindi gaanong sinusuri. Kunin ang parehong pabahay at mga serbisyong pangkomunidad - magkakaroon komersyal na organisasyon, matagal na sanang maituturing na bangkarota. Muli, kapansin-pansing mas mataas ang antas ng katiwalian sa mga organisasyon ng gobyerno.

Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa mga komersyal na bangko, kadalasan ay mayroon silang napakakonserbatibong patakaran tungkol sa mga deposito ng mga indibidwal at mga legal na entity, kabaligtaran sa mga komersyal, na maaaring mamuhunan ng bahagi ng pera sa isang proyektong may mataas na peligro, o mag-isyu ng malaking utang na hindi mababayaran at sa huli ay malugi.

Ang mga bangko ng estado ay may isang napakahalagang kalamangan sa ibang mga istruktura ng pagbabangko. Ibig sabihin, na ang estado mismo ay bahagyang o ganap na responsable para sa mga obligasyon ng bangko. Ibig sabihin, kahit malugi ang bangko, hindi mawawalan ng pera ang mga depositor. At least yun ang sabi.

Tila sa akin ngayon, sa prinsipyo, walang mga bangko na pag-aari ng estado. May mga bangko kung saan namumuhunan ang estado ng pananalapi. Ang parehong Sberbank ay isang komersyal na bangko, na kinokontrol ng Central Bank ng Russian Federation. Nais kong maniwala na sa kaganapan ng bangkarota, ang mga namumuhunan ay hindi mawawala ang kanilang mga ipon.

Well, ang pangunahing bentahe ng naturang mga bangko, tila sa akin, ay ang kanilang pagiging maaasahan. Kahit na ang mga rate ng interes ay bahagyang mas mababa kaysa sa mga bangko na walang partisipasyon ng estado, ang posibilidad na may mangyari sa naturang bangko ay mas mababa pa rin.

Walang ganap na mga bangkong pag-aari ng estado, ngunit may mga bangko na may partisipasyon ng estado. Bilang karagdagan sa mga nakalista sa itaas, mayroon ding VTB 24, Khanty-Mansiysk Bank, at mga dalawang dosenang iba pang mga bangko.

Sa pamamagitan ng paraan, ang Gelendzhik Bank, kahit na ito ay nakaposisyon bilang isang bangko na may partisipasyon ng estado, ay hindi nakaiwas sa mga seryosong problema at, sa huli, ang pagbawi ng lisensya nito.

Meron pa pala. Vnesheconombank at Rosselkhozbank. Ang ari-arian ay ganap na pag-aari ng estado. Hindi lang sila nagse-serve ng mga ordinaryong depositor. Ang mga ito ay ayon sa pagkakabanggit ay nakikibahagi sa: dayuhang aktibidad na pang-ekonomiya at pagpapautang sa agro-industrial complex, mga magsasaka, at mga subsidiary plot. Sa pamamagitan ng paraan, ang rate sa Rosselkhozbank ay hindi masama, bagaman ang deposito ay dapat mula sa 1.5 milyong rubles.

Kaya ito ang mismong mga bangko na nabubuhay "mula noong Unyon", marami itong sinasabi. Nilikha ng Vneshtorgbank ang VTB 24 para sa mas malapit na pakikipag-ugnayan sa populasyon, na nagpapahiram hindi lamang sa mga kolektibo at estadong sakahan, kundi pati na rin ang ordinaryong, consumer at collateral, ngayon ay nag-aalok ng buong hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko para sa mga indibidwal, hanggang sa mga credit card at mga pautang sa kotse, kapag ang Sberbank, halimbawa, ay isinara ang pagpapalabas ng mga pautang sa kotse. Hindi pa rin nila maibabalik ang mga dati.

Sa totoo lang, para sa akin, ang lahat ng mga bangkong ito ay may natitirang pangalan na lamang mula sa mga lumang Sobyet, na labis nilang sinasamantala upang lumikha ng isang mas kanais-nais na imahe para sa kanilang sarili sa populasyon. Ito ay ang pangalan, na napanatili mula sa panahon ng Sobyet, na ang kanilang pangunahing bentahe, ngunit kung hindi man ang mga bangko na ito ay eksaktong kapareho ng mga lumitaw sa ibang pagkakataon.

Svintus, Well, huwag mong sabihin sa akin. Ang Gazprombank at VTB ay binuksan noong 1990, Rosbank - 1993, Bank of Moscow - noong 1995, Rosselkhozbank ay nagpapatakbo mula noong 2000. Ano ang mga pangalan ng Sobyet? Ang Sberbank ay ang Savings Bank sa ilalim ni Stalin, ngunit nagbayad din ito ng kabayaran para sa mga deposito. Kaya ang imahe ay matapat na kinita. At marami sa mga mas maliliit na lumitaw mamaya o mas maaga ay sarado nang buo. Kaya may pagkakaiba. Siya ay nasa katatagan. At ang mga pakinabang ay nasa laki ng mga asset at garantiya ng estado.

Sa limang pinangalanan, inirerekomenda ko ang Rosselkhozbank: mayroon silang napakagandang mga rate ng interes sa mga deposito, at napaka-abot-kayang mga rate ng interes sa mga mortgage. Ngayon kami ay pumipili ng isang bangko upang bumili ng isang apartment na may isang mortgage, sa ngayon kami ay nakahilig sa "agrikultura"! Walang espesyal na sasabihin tungkol sa Sberbank, ito ay isang tatak na napakamahal para sa kliyente, ngunit palagi kang kailangang magbayad nang labis para sa tatak. Ang VTB ay may magagandang rate para sa pagbili/pagbebenta ng mga pera. Mayroon akong salary card sa Gazprombank, ngunit wala akong masasabing mabuti (o masama) tungkol sa institusyong ito: lahat ay nababagay sa akin, ngunit wala nang iba pa!

Ngayon, sa prinsipyo, walang mga bangko ng estado silang lahat ay mga istrukturang pangkomersiyo at napapailalim sa mga pangkalahatang batas. Ang isa pang bagay ay isang bangko na may 100% na pagmamay-ari ng estado. Kabilang sa buong listahan ng naturang mga bangko, mayroon lamang isang naturang bangko, ang Rosselkhozbank, at ito lamang ang maaaring hindi direktang mauri bilang mga bangko ng estado. Ang mga pakinabang dito ay halata, ito ang pinakamataas na garantiya mula sa estado, wala akong nakikitang iba pang mga pakinabang. Ang lahat ng mga bangko ay kasama sa pondo ng seguro sa deposito kung wala ito, wala silang karapatang tumanggap ng mga deposito mula sa mga indibidwal.

Ang mga sistematikong mahalagang bangko ay tumatanggap ng karagdagang suporta mula sa Bangko Sentral at Pamahalaan. Ako mismo ay gumagamit ng mga serbisyo ng Sberbank, ito ay maginhawa para sa akin. Magandang kondisyon mga pautang, maraming ATM at sangay, na ngayon ay nagpapalawak ng listahan ng mga online na serbisyong ibinigay.

Ang mga bangko ng estado ay palaging isang karagdagang garantiya ng pagiging maaasahan at katatagan ng bangko. Ang mas mahigpit na kontrol ng estado sa naturang mga bangko ay isang karagdagang garantiya na ang bangko ay hindi balang araw ay babagsak tulad ng ilang kahit na napakalaking komersyal na mga bangko. Bilang karagdagan, ang mga naturang bangko ay madalas na may mga espesyal na programa ng kagustuhan para sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan, na nagpapahintulot sa kanila na makatanggap ng mga pautang sa pinababang mga rate.

Skylark

Well, ang mga bangko ng gobyerno ay may napakaraming pakinabang. Una, mas maaasahan sila, dahil... sa panahon ng krisis, ang mga bangko ng estado ang unang tumanggap suportang pinansyal. Pangalawa, sa maraming mga bangko ng estado rate ng interes para sa mga pautang at mortgage ay mas mababa kaysa sa mga pribadong organisasyon.

Ang pinakamahalagang bagay tungkol sa mga bangkong pag-aari ng estado ay ang mga ito sa paanuman ay mas mapagkakatiwalaan kaysa sa iba. At peace of mind na walang mangyayari sa pera sa account.

Ano ang silbi ng tiwala na ito kung ang mga kondisyon ay hindi gaanong kanais-nais? Sa pangkalahatan, sa tingin ko ang konsepto ng "dovenie" sa sektor ng pananalapi hindi naaangkop. Kinakailangang mangolekta at magsuri ng impormasyon, at gumawa ng mga desisyon batay dito. At ang pananampalataya sa mga bagay na pinansyal ay ang huling bagay. Bilang karagdagan, ang lahat ng mga deposito ay nakaseguro, kaya ang kumpiyansa ay pantay. Ang mga bangkong pag-aari ng estado ay may kaunting panganib na mabawi ang kanilang lisensya, oo. Ngunit ang mga kondisyon... Ngayon ay tumingin ako sa Rosselkhozbank - higit pa o hindi gaanong kawili-wiling mga alok, kaya para dito minimum na halaga dapat mula sa 3 milyon. Ano ang silbi ng tiwala kung 1,400,000 lang ang nakaseguro?

Ang pagbili ng bangko ay isang seryosong hakbang, ngunit kung minsan ang isang bansa ay walang ibang pagpipilian kundi gawin ito, dahil maaaring ito ang tanging pagkakataon upang mailigtas ang isang "nalunod" na tao. Pagkatapos ng lahat, kapag anumang systemic, i.e. Kung ang isang malaking komersyal na bangko ay nakakaranas ng malaking problema sa pananalapi, hindi nito mababayaran ang mga utang nito. At dito nagligtas ang estado - sa halip na bawiin ang lisensya (na ginawa ng Bangko Sentral ng 32 beses noong 2013!), binili ng bansa ang mga bahagi ng bangko, ginagawa itong bangko ng estado, nag-inject ng kinakailangang halaga ng puhunan ito upang patuloy nitong matupad ang lahat ng mga obligasyon nito at maging mas malusog siya sa pananalapi. Kaya, ang mga bangko na pag-aari ng estado sa Russia ay maaaring mawalan ng lisensya sa mga pinaka matinding kaso, halimbawa, sa kaganapan ng isang kumpletong pagbagsak ng ekonomiya ng bansa.

May karapatan din ang estado na kumuha ng iba pang mga stake sa mga bangkong pag-aari ng estado. Ang bansa ay nagmamay-ari ng 100% ng mga bahagi sa Bank of Russia at VTB, 61% sa VTB, at ang Vnesheconombank ay nagbebenta lamang ng 20% ​​ng mga bahagi nito sa mga pribadong may hawak.

Gayundin, ang pagkuha ng pagmamay-ari o paglikha ng mga bangkong pag-aari ng estado ay isinasagawa upang magtatag ng kumpletong kontrol sa mga aktibidad sa pagbabangko ng rehiyon. Ang mga matingkad na halimbawa nito ay ang mga sumusunod na bangko ng estado: Bank of Moscow, Bangko ng Khanty-Mansiysk, Bashprombank, Far Eastern Bank, Bank of Kazan at Khakass Municipal Bank.

Listahan ng mga bangko ng estado sa Russia

*Ang porsyentong bahagi ng pamahalaan ay minsan nagbabago dahil sa mga pagbili/pagbebenta ng mga pagbabahagi sa bangko.

Ano ang isang bangko ng estado? Ito ay isang institusyon na pag-aari ng estado - buo o bahagyang (ang tanong ay hanggang saan) at hindi direkta, ito ay mga bangko na kinokontrol ng estado - direkta o hindi direkta.

Ang pakikilahok ng estado, bilang isang panuntunan, ay nangangailangan ng konserbatismo sa negosyo, na makikita sa mababang rates sa pamamagitan ng mga deposito. Kasabay nito, ang "katayuan" ng estado ay nagpapahiwatig ng isang tiyak na pagiging maaasahan, na nangangahulugang mga garantiya ng kaligtasan ng mga deposito.

May isa pang plus - sa pamamagitan ng mga istruktura nito, ang estado ay nagpapasigla sa merkado ng mga mamimili sa mga bangko ng estado ay madalas na mas mababa. Ang Russia ay may sariling mga detalye - ang pinakamalaking mga retail na bangko- estado.

Ang populasyon ay nagtitiwala sa mga bangko ng estado. Ang ganitong uri ng kaisipan, gayunpaman, ay tipikal para sa karamihan ng mga bansa.

Mga paraan ng paglahok ng estado:

1. Sa pamamagitan ng puwersa ng batas - mga institusyong nilikha para sa ilang mga gawain ng estado alinsunod sa mga espesyal na batas. Halimbawa, ang Bangko Sentral.
2. Buong paglahok - mga bangko na 100% na pag-aari ng mga ahensya ng gobyerno (o munisipal o pederal na mga paksa). Halimbawa, Rosselkhozbank.
3. Bahagyang paglahok - ang estado ay may bahagi sa bangko. Halimbawa - Sberbank - higit sa 50% ng mga pagbabahagi ay pag-aari ng Central Bank, na kumakatawan sa estado sa sektor ng pagbabangko.
4. Hindi direktang paglahok - ang bangko ay kabilang sa isang istraktura na, sa turn, ay ganap o bahagyang pag-aari ng estado. Halimbawa - Svyaz-Bank - kabilang sa Vnesheconombank (higit sa 99%), na pag-aari naman ng estado.
5. Ang kontrol ay isang opsyon kapag ang estado. kinokontrol ng mga istruktura ang mga aktibidad at ari-arian ng bangko. Halimbawa, ang mga bangko kung saan itinalaga ang isang pansamantalang administrasyon, kinuha ng Bank Consolidation Fund - Otkritie, B&N Bank.

Sa ngayon, ang lahat ng mga organisasyong pinansyal at kredito sa ating bansa ay nahahati sa dalawang malalaking kategorya - pribado at pampubliko. Kasabay nito, hindi kinakailangan na ang bangko ay unang nilikha ng estado mismo. Kadalasan, upang maprotektahan ang pondo ng seguro sa deposito at maiwasan ang gulat sa merkado, nagpasya ang gobyerno na bumili ng isang pribadong bangko, kung ito ay malaki, systemic (tingnan) at nakakaranas ng mga makabuluhang paghihirap - ang sitwasyon ay masyadong malaki upang mabigo.

Ang PJSC Sberbank ay isang bangko ng estado kung saan ang bahagi ng estado ay higit sa 50%.

Talahanayan - listahan ng mga bangko ng estado

27Binbank. Naging bahagi ng Discovery.