bahay Mga pautang Pag-andar ng mga hiniram na pondo ng isang komersyal na bangko. Mga paghiram sa bangko. Iba pang mga tool para sa paglikom ng pondo

Pag-andar ng mga hiniram na pondo ng isang komersyal na bangko. Mga paghiram sa bangko. Iba pang mga tool para sa paglikom ng pondo

Mga paghiram sa bangko

Upang mabilis na madagdagan ang kapital, ginagamit ng mga komersyal na bangko ang pagkakataon na makakuha ng mga hiniram na pondo.

Ang mga hiniram na pondo ay mga pondo ng mga nagpapautang at namumuhunan na pinakilos ng mga bangko sa ilalim ng ilang mga kundisyon sa interbank at stock market (tingnan ang Appendix 3).

Ang mga pautang na natanggap mula sa ibang mga bangko, o interbank credit, ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa istraktura ng kapital komersyal na bangko. Sa mga tuntunin ng paraan ng pagkuha ng mga pondo, ito ay isang mapagkukunan ng pagpapatakbo, na higit sa lahat ay panandalian, ngunit ito ay inihambing sa iba pang mga mapagkukunan ng dayuhang pera ng kapital ng bangko. Tinutukoy ng mga bangko ang laki ng mga pautang, tuntunin at bayad para sa paggamit ng pautang nang nakapag-iisa.

Gayundin, ang mga komersyal na bangko ay maaaring makatanggap ng karagdagang mga mapagkukunan mula sa NBU sa pamamagitan ng mga auction ng kredito, sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga sentralisadong mapagkukunan mula sa NBU. Independiyenteng itinatakda ng NBU ang laki, tuntunin at halaga para sa paggamit ng pautang.

Ang kabuuang dami ng interbank loans at sentralisadong mapagkukunan na natanggap sa ating bansa ay limitado sa tatlong beses ang laki ng sariling kapital ng borrower bank.

Ang isa pang mapagkukunan ng pagbuo ng kapital ay ang mga pondo ng mamumuhunan na namuhunan sa pangmatagalang hindi secure na mga obligasyon sa utang ng bangko (mga bono at mga sertipiko). Ayon sa kasalukuyang batas, ang mga bangko ay makakapag-isyu lamang ng mga bono pagkatapos ng buong pagbabayad ng ipinahayag na awtorisadong kapital at sa halagang hindi lalampas sa 25% ng laki nito.

Ang mga sertipiko ng deposito at pag-iimpok ay naging laganap sa pagsasanay sa pagbabangko. Ang sertipiko ng pagtitipid ay isang dokumento na nagpapatunay sa pagdeposito ng isang tiyak na halaga ng pera na may nakapirming panahon at rate ng interes sa bangko. Kaya, ang isang sertipiko ng deposito ay may mga tampok ng parehong time deposit at isang seguridad na nauugnay sa mga hiniram na pondo. Mayroong dalawang uri ng mga sertipiko ng deposito: hindi naililipat, na ini-save ng mga depositor at, kapag sila ay matanda na, ay isinumite sa bangko, at naililipat, na malayang ibinebenta sa securities market.

Kasama ng deposito at mga savings certificate, mayroong isang financial bill. Ang bank financial bill ay isang espesyal na pagbabayad na ginagamit upang magsagawa ng mga settlement sa pagitan ng mga entidad ng negosyo. Ang mga bill ng palitan ay ginagamit ng bangko upang magsagawa ng mga passive na operasyon at ibinebenta sa mga kliyente para sa pera. Tinutukoy ng bangko ang mga rate ng pagbili at pagbebenta ng mga bill na ito sa pang-araw-araw na batayan at gumuhit ng talahanayan ng quotation para sa pagbili at pagbebenta ng mga bill.

Para sa mga bangko, ang paggamit ng mga bill of exchange na ito ay kapaki-pakinabang dahil ang mga mapagkukunan ng bangko na pinakilos sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga bill of exchange ay hindi napapailalim sa mandatoryong pagpapareserba. At para sa mga kliyente, ang benepisyo ay, sa gayon ay tumatanggap ng mas mataas na rate ng interes, tulad ng mga deposito sa oras, natatanggap nila ang naturang seguridad bilang isang bill ng palitan sa anyo ng isang karagdagang garantiya ng pagbabalik ng mga pondo.

Ang mga nalikom na pondo ay binubuo ng mga deposito, mga pautang at mga tagapagbigay ng mga mahalagang papel.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga mapagkukunang hindi deposito ng mga mapagkukunan ng pagbabangko at mga mapagkukunan ng deposito ay na:

1) hindi personal ang mga pinagmumulan ng hindi deposito. Ang mga pondong ito ay binili sa merkado ng pera, sa isang mapagkumpitensyang batayan at sa pamamagitan ng mga tagapamagitan;

2) inisyatiba upang maakit Pera ay kinakailangan para sa bangko, habang sa mga kaso na may mga pondo ng deposito ang inisyatiba ay kinakailangan para sa mga depositor, at dahil ang relasyon sa pagitan ng bangko at ng depositor ay binuo sa isang indibidwal na batayan, ang mga ito ay inuri bilang mga retail na operasyon;

3) ang mga non-deposit na pondo ay binibili sa malalaking halaga at itinuturing na pakyawan.

Ang dibisyong ito ay tinatanggap sa karamihan maunlad na bansa(USA, Japan, England, atbp.). Ang mga aktibidad na nauugnay sa pag-akit ng mga pondo mula sa mga depositor, gayundin sa iba pang mga nagpapautang, ay bumubuo ng pamamahala sa pananagutan. Sa mas makitid na kahulugan, ang pamamahala sa pananagutan ay tumutukoy sa mga aksyon na naglalayong matugunan ang mga pangangailangan sa pagkatubig sa pamamagitan ng aktibong paghahanap ng mga hiniram na pondo kung kinakailangan.

Ang pagtanggap ng mga pondo mula sa mga depositor (pampubliko) ay ang pangunahing paraan ng passive na operasyon ng mga komersyal na bangko at sila ay nahahati sa mga deposito mula sa mga kliyente at mula sa mga bangko. At ang mga bangko na dalubhasa sa paglilingkod sa ibang mga bangko ay may malaking bahagi ng mga deposito sa bangko. Gayunpaman, ang mga pondo para sa mga deposito ay mas mura para sa mga bangko, kaya sila ay bumubuo ng malaking bahagi ng mga pananagutan ng isang komersyal na bangko. Maraming mga deposito ang nagpapahintulot sa bangko na lumikha ng sarili nitong kapital, na maaaring ilagay ng bangko sa mga paborableng termino.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng interes sa mga bayad na pautang at natanggap sa utang ay ang tubo ng bangko (Margin). Ang pagnanais na dagdagan ang dami ng margin ay nagbubunga ng pagnanais ng isang bangko na dagdagan ang base ng mapagkukunan nito, at madalas na ginagawa ito ng mga bangko sa pamamagitan ng paglikha ng mga haka-haka na deposito, na ang batayan ay mga demand na deposito. Ang mga deposito ay maaaring magkakaiba. Ang pamantayan ay maaaring:

2) mga tuntunin ng deposito hanggang sa withdrawal: kagyat; poste restante; pagtitipid.

Demand na deposito(perpetual deposits) ay mga deposito na maaaring i-withdraw anumang oras nang walang paunang abiso. Ito ay mga pondo sa kasalukuyan, settlement, badyet at iba pang mga account. Ang paggalaw sa mga account na ito ay maaaring iproseso sa cash, mga tseke, paglilipat at iba pang mga dokumento ng gastos. Kasama sa mga deposito ng demand ang: checking account; utang sa bangko; mga account sa bangko ng kasulatan (Loro, Nostro).

Kapag nagtatatag ng mga account ng correspondent, posibleng magtatag ng overdraft sa mga account na ito.

Mayroong 2 uri ng demand deposit:

— mga depositong walang interes;

— mga account kung saan binabayaran ang interes (mga checking account).

Ang mga non-interest checking account ay bumubuo ng malaking bahagi. Ang mga komersyal na bangko ay nagsimulang magbayad ng interes sa mga kasalukuyang account dahil sa pagtaas ng kumpetisyon sa pag-akit ng mga deposito.

Upang epektibong pamahalaan ang pansamantalang libreng cash ng mga customer, ang mga bangko ay gumagamit ng mga pamamaraan na nagpapaliit sa halaga ng mga pondong nakaimbak sa mga kasalukuyang account na walang interes. Para sa mga layuning ito, ang bangko ay nagsasagawa ng mga kasalukuyang operasyon mula sa mga demand deposit (sa USA na tinatawag na mga account na may automated clearing), naglilipat ng halagang lumampas sa minimum na napagkasunduan sa kliyente sa mga account na bumubuo ng kita ng interes. Ang operasyong ito ay isinasagawa araw-araw sa pagtatapos ng araw.

Sa mga komersyal na bangko sa Russia, ang mga demand na deposito ay nangingibabaw para sa mga sumusunod na dahilan: mataas na inflation; iba pang mga uri ng mga deposito sa bangko ay kulang sa pag-unlad.

Mga deposito sa oras– mga deposito na naaakit ng mga bangko para sa isang tiyak na panahon, kung saan binabayaran ang interes. may mga:

1) Mga tamang deposito sa oras – paglilipat ng mga pondo sa buong pagtatapon ng bangko para sa mga tuntunin at kundisyon ng kasunduan. Ang deposito na ito ay maaaring bawiin lamang pagkatapos ng isang tiyak na panahon, at ang rate ay depende sa laki at tagal ng deposito.

2) Mga deposito sa oras na may paunang abiso – kapag ang kliyente ay dapat magbigay ng paunang abiso ng pag-withdraw ng utang sa ilalim ng kasunduan.

Ang halaga ng term deposit ay dapat manatiling hindi nagbabago sa buong panahon. Ang pagbubukod ay ang mga deposito sa oras na may karagdagang kontribusyon. Ang mga deposito sa oras ay hindi maaaring i-withdraw sa pamamagitan ng tseke. Maaaring maakit ng mga bangko ang lahat ng halaga, kasama ang lahat ng katangian.

Sa Russia, mula noong 1991, ang mga espesyal na uri ng mga deposito sa oras ay nagsimulang gamitin, na inisyu bilang sertipiko ng deposito– isang nakasulat na sertipiko mula sa nag-isyu na bangko sa deposito ng mga pondo, na nagpapatunay sa mga karapatan ng depositor na makatanggap, pagkatapos ng isang tiyak na panahon, ang halaga ng mga deposito at interes dito.

Ang isang sertipiko ng deposito sa Russia ay ibinibigay lamang sa mga legal na entity at maaaring ilipat sa ibang legal na entity. Ang pagtatalaga ng isang paghahabol ay tinatawag cession, na iginuhit sa likod ng sertipiko ng isang bilateral na kasunduan sa pagitan ng taong nagtatalaga ng kanyang mga karapatan (assignor) at ng taong nakakuha ng mga karapatang ito (assignee). Ang kasunduan ay selyado. Ang bawat kontrata ay binibilang ng assignor. Ngunit ang mga sertipiko ng deposito ay pinakalaganap sa USA, kung saan 2 uri ang ginagamit:

— maliliit na deposito sa oras (mas mababa sa $100,000);

- katibayan ng deposito malaking sukat, ang may-ari nito ay maaaring magbenta nito bago ang maturity (mahigit $100 thousand), mayroon silang pangalawang market.

Sa Russia, ang mga deposito na inilalaan sa mga indibidwal ay naging laganap.

Bilang karagdagan sa paghahati ng mga sertipiko ng deposito at pagtitipid, maaari silang uriin depende sa kategorya ng nanghihiram o depende sa anyo ng isyu: maaari silang maibigay sa isang beses o sa isang serial na paraan.

I. Sa paraan ng pagpaparehistro: nakarehistro, maydala.

II. Sa pamamagitan ng mga tuntunin ng sirkulasyon: kagyat, on demand.

III. Sa pamamagitan ng paraan ng pagbabayad ng interes: na may regular na bayad na rate ng interes hanggang sa pag-expire ng isang tiyak na panahon ng pagsingil; na may interes na binayaran sa petsa ng kapanahunan.

Ang pagkuha ng mga sertipiko ng deposito ay maaari ding isagawa sa iba't ibang paraan:

1) mga bagong sertipiko ng isyu;

2) non-cash transfer o cash (para sa mga indibidwal).

Mga sertipiko ng pagtitipid– income-generating non-checkable deposits na maaaring ma-withdraw kaagad. Mayroong mga sumusunod na uri ng savings deposits:

1. Mga account sa savings books;

2. Mga account na may mga pahayag ng katayuan ng mga deposito sa pag-iimpok;

3. Mga deposito account pamilihan ng pera, kung saan ang mga rate ng interes ay inaayos lingguhan ng bawat bangko nang nakapag-iisa alinsunod sa mga pagbabago sa merkado.

Ang mga naka-target na deposito ay isang uri ng savings deposits. Ayon sa kaugalian, ang mga operasyon na may mga deposito sa pag-iimpok ay isinasagawa ng mga bangko ng pag-iimpok, ngunit kamakailan ang mga komersyal na bangko ay nagsimula ring aktibong gamitin ang capital market na ito.

Walang kahit na dibisyon sa pagitan ng mga uri ng deposito. Ang mga bangko ay nagsimulang gumamit ng isang anyo ng mga deposito kung saan ginagamit ang rehimen ng mga demand na account na may rehimen ng mga deposito sa oras. Ang pagkakaroon ng naturang deposito, ang depositor ay maaaring, sa kapinsalaan ng mga nakaimbak na pondo, na atasan ang bangko na ilipat ang pera sa isang ikatlong partido. Sa mga bangko sa Amerika ang mga naturang account ay tinatawag na t ransactional o mga checking account.

Nau-account– mga deposito na account kung saan maaaring isulat ang mga draft ng settlement, katulad ng mga tseke. Ang pangunahing prinsipyo ay upang pagsamahin ang pagkatubig sa kita sa anyo ng interes. Ang mga Nau-account ay isang negotiable order para sa pag-withdraw ng mga pondo o maaaring ito ay ang settlement ng isang draft na maaaring magamit upang magbayad sa isang third party. Mga tampok ng mga siyentipikong account:

1) ang interes ay binabayaran sa account sa rate ng merkado;

2) ang may-ari ay may karapatang mag-isyu ng mga draft ng oras sa maydala, na tinatanggap para sa pagbabayad, katulad ng isang tseke;

3) ang mga account na ito ay binuksan sa mga indibidwal at non-profit na korporasyon;

4) ang may-ari ay hindi kinakailangang magpanatili ng pinakamababang balanse sa account.

Umiiral super-now-accounts, kung saan walang pinakamataas na limitasyon sa interes, bilang karagdagan, ang mga may-ari ng mga account na ito ay may karapatang mag-isyu ng mga draft 6 na beses sa isang buwan.

Kasama sa kategorya ng mga account sa transaksyon mga sertipikadong account sa bangko. Ang mga tsekeng nagpapatunay ay mga tseke kung saan gumagawa ang bangko ng isang espesyal na tala na nagsasaad ng pagkakaroon ng mga pondong babayaran para dito. Bilang karagdagan, ipinatupad ng mga komersyal na bangko ng US mga account na may awtomatikong paglilipat ng pondo(SAPS). Binibigyang-daan ka ng mga account na ito na walang putol na maglipat ng mga pondo mula sa iyong savings account patungo sa iyong kasalukuyang account upang mapanatili ang isang minimum na balanse sa iyong kasalukuyang account upang makapagbayad at masakop ang mga overdraft.

Ang pagbuo ng mga deposito ay may mahalagang papel. Ang teorya ng pagpaparami ay nagpapatunay ng isang makabuluhang pagtaas sa dami ng mga pondo na idineposito sa anyo ng mga deposito sa mga account ng customer. Ang mga pautang na ibinigay ng mga bangko sa kanilang mga kliyente at na-kredito sa kanyang kasalukuyang account, at binayaran sa anyo ng isang deposito, lumikha ng pagkakataon na madagdagan ang mga mapagkukunan ng kredito mula sa ibang mga bangko. Gayunpaman, ang animation ay nalilimitahan ng ilang salik:

1) pang-ekonomiyang pangangailangan upang madagdagan ang kredito;

2) ang halaga ng iba pang naaakit na mapagkukunan ng kredito;

3) ang pamantayan ng mga kinakailangang reserba.

SA mga mapagkukunan ng hindi deposito isama ang: interbank loans; mga seguridad ibinebenta sa ilalim ng mga kasunduan sa muling pagbili; mga pautang sa merkado ng eurocurrency, atbp.

Ang lahat ng nasa itaas ay tinatawag pinamamahalaang pananagutan, na nagbibigay ng pagkakataon sa mga bangko na makabawi sa mga pagkalugi sa deposito.

sa pagitan ng Mga operasyon sa bangko sa pangkalahatan ay nagpapakita ng antas ng pag-unlad ng mga relasyon ng koresponden sa pagitan ng mga bangko, dahil ang mga bangko ay maaaring makatanggap ng panandalian, katamtamang termino, pangmatagalang pautang. Nagbibigay ito sa kanila ng pagkakataong magpatakbo ng medyo malalaking pondo at mapanatili ang pinakamainam na balanse sa mga account ng correspondent.

Noong unang bahagi ng 90s, umunlad ang Russia mga platform ng pagpapautang, kung saan natapos ang mga transaksyon sa interbank, at pinagkadalubhasaan ng mga bangko ang panandaliang pamilihan ng pera (mga transaksyon sa loob ng 1-2 araw, isang linggo), na isinasaalang-alang ang isang araw na rate ng merkado ng pera.

Maaaring makatanggap ang mga komersyal na bangko Utang sa pondo ng reserba ng Bangko Sentral. Ang mga pondong ito ay mga balanse sa deposito na hawak sa mga account ng mga sentral na reserbang bangko.

Bilang resulta ng hindi inaasahang pag-agos ng mga deposito o pagbaba ng pagpapalabas ng mga pautang, ang mga komersyal na bangko ay maaaring bumuo ng mga labis na reserba na hindi nakakakuha ng kita. Ang mga reserbang ito ay ginawang magagamit sa mga komersyal na bangko sa loob ng maikling panahon. Ang mga reserbang account ay naiiba sa iba dahil ang mga ito ay kumakatawan sa mga pondo na hawak sa mga account ng Central Bank, at ang mga draft na inisyu sa mga account na ito ay agad na binabayaran.

Ang pagkuha ng pautang mula sa Bangko Sentral ay isang tradisyunal na passive na operasyon ng isang komersyal na bangko. Ang mga pautang ay ibinibigay:

1) para sa accounting ng mga bill, para sa muling pangako ng mga bill;

2) sa pagkakasunud-sunod ng refinancing;

3) sa anyo ng isang pawnshop loan.

Ang mga mapagkukunan ng kredito ng Central Bank ay ipinamamahagi sa isang auction, kung saan ang bawat tagapamagitan ay nagtatakda ng sarili nitong mga panuntunan para sa pagsasagawa ng mga auction. Ang Bangko Sentral ay nagpapahintulot sa iba't ibang paraan ng pag-aayos ng mga auction. Sa Russia mayroong dalawa sa kanila: ang pamamaraang Amerikano; paraan ng Dutch.

Isa sa mga pinagmumulan ng pagbuo Pinagkukuhanan ng salapi ay mga kasunduan sa muling pagbili (REPO). Ang nasabing kasunduan ay maaaring tapusin sa pagitan ng isang bangko, isang kompanya o isang dealer sa mga mahalagang papel ng gobyerno, i.e. Ang bangko ay nagbebenta ng mga mahalagang papel sa kumpanya na may obligasyon na bilhin ang mga ito pabalik pagkatapos ng isang tiyak na panahon sa mas mataas na presyo. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga presyong ito ay ang aktwal na bayad para sa utang na ibinigay ng bangko. Ang operasyong ito ay sinigurado ng government securities. Ang mga operasyon ng REPO ay may mataas na pagkatubig, mayroon silang mababang panganib, dahil sinigurado ng mga seguridad ng gobyerno. Ang mga kasunduang ito ay hindi nagpapataw ng mga kinakailangan sa reserba.

Mga pautang sa eurocurrency– mga instrumento sa pananalapi para sa pamamahala ng mga passive na operasyon na nagmumula sa batayan ng mga deposito na ipinahayag sa dayuhang pera at inilalagay sa isang komersyal na bangko at ginagamit ng komersyal na bangko para sa mga transaksyon sa kredito.

Isa sa mga pinagmumulan ng pagbuo ng mga mapagkukunang hindi deposito ay palayain komersyal na bangko mga bono. Para sa ganoong isyu, inihanda ang isang prospektus ng paglabas, na nagpapahiwatig ng mga tuntunin ng pautang, termino nito, at antas ng interes. Ang isang pautang sa bono ay maaaring ibigay para sa halagang hindi hihigit sa 25% ng awtorisadong kapital pagkatapos ng buong pagbabayad ng lahat ng naunang binayaran na bahagi. Ang mga bono ay maaaring irehistro o maydala. Ang pinagmulan ng pagbabayad ay netong kita. Kung may kakulangan ng kita, ang mga pondo ng reserba ay ginagamit; ang lahat ng mga isyu ay nakarehistro sa Bangko Sentral. Ang mga ito ay maaaring bayaran alinman sa isang lump sum, o ang utang ay maaaring bayaran nang installment.

Ang mga tuntunin ng mga pautang sa bono sa bangko ay dapat isaalang-alang ang mga interes ng mga kliyente. Kasama sa mga kundisyong ito ang mga sumusunod:

— garantisadong pagbabayad ng interes sa mga pautang sa ibang mga bangko;

— pagbibigay ng karapatang sumali sa isang pulong sa isang kapasidad ng pagpapayo;

— ang mga kliyente ay maaaring humiling ng pagkakasakop ng mortgage ng bono.

⇐ Nakaraan12345678910Susunod ⇒

Petsa ng publikasyon: 2014-12-11; Basahin: 221 | Paglabag sa copyright ng page

Studiopedia.org - Studiopedia.Org - 2014-2018 (0.005 s)…

Ang pagiging tiyak ng mga aktibidad ng bangko ay ang mga mapagkukunan nito ay labis na nabuo hindi mula sa sarili nito, ngunit mula sa mga hiniram na pondo. Ang kakayahan ng bangko na makalikom ng mga pondo ay kinokontrol ng Bangko Sentral at depende sa laki ng sariling kapital ng bangko at ang legal na anyo nito.

Sa konteksto ng paglipat sa merkado, ang problema sa pagbuo ng mapagkukunan ay naging lubhang mahalaga para sa mga bangko. Ang kasalukuyang sitwasyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng ang katunayan na ang pambansang pondo ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ay mahigpit na makitid. Samakatuwid, ang mga bangko, sa mga kondisyon ng komersyal na kalayaan at kumpetisyon, ay naglalaan ng maraming pagsisikap at oras sa pagbuo ng kanilang sariling kapital at pag-akit ng mga mapagkukunan. Ang mga mapagkukunan ng isang komersyal na bangko ay karaniwang tinukoy bilang ang kabuuan ng sarili at hiniram na mga pondo na magagamit sa bangko at ginagamit nito upang magsagawa ng mga aktibong operasyon.

Kasama sa sariling mga pondo ang: mga pondo - ayon sa batas, reserba, espesyal, pang-ekonomiyang insentibo; reserbang upang masakop ang mga panganib sa kredito at pagkasira ng mga mahalagang papel; pondo para sa produksyon at panlipunang pag-unlad; kasalukuyang taon na kita at nananatiling kita mula sa mga nakaraang taon.

Ang awtorisadong kapital ay ang tagagarantiya ng katatagan ng ekonomiya ng bangko.

Ang mga sariling pondo ay kumakatawan sa yaman ng mga shareholder sa isang komersyal na bangko, i.e. netong halaga banga. Samakatuwid, ang kanilang paggalaw ay paksa ng isang espesyal na ulat sa complex Financial statement pinagsama-sama ayon sa internasyonal na mga patakaran.

Sa pagsasanay ng Russia, ang mga passive na operasyon ng mga komersyal na bangko ay kinabibilangan ng:

- pagtanggap ng mga deposito sa Russian at dayuhang pera;

— pagbubukas at pagpapanatili ng mga account ng customer, kabilang ang mga LORO account ng mga correspondent na bangko sa Russian at foreign currency;

- isyu ng sariling mga seguridad (mga pagbabahagi at mga bono), pati na rin ang pag-isyu ng mga seguridad bilang mga instrumento sa pananalapi (mga bill ng palitan, deposito at mga sertipiko ng pagtitipid) sa Russian at dayuhang pera;

— pagkuha ng mga pautang sa interbank, kabilang ang mga sentralisadong, binili sa mga auction, o natanggap mula sa Central Bank ng Russian Federation, bilang karagdagan sa mga pautang na natanggap mula sa Central Bank ng Russian Federation.

Ang mga deposito sa oras ay kredito sa mga deposito account para sa isang tinukoy na panahon at ang interes ay binabayaran sa kanila. Ang may-ari ng deposito ay tumatanggap ng isang sertipiko ng deposito, na nagpapahiwatig ng namuhunan na halaga, rate ng interes, panahon ng pagbabayad at iba pang mga tuntunin ng kasunduan. Mga rate ng interes depende sa laki at termino ng deposito. Ang mga savings deposit ay mga depositong may interes ng mga indibidwal na maaaring ma-withdraw kaagad.

Ang iba pang mga mapagkukunan ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ay mga pondo na ang bangko ay umaakit nang nakapag-iisa upang matiyak ang pagkatubig nito. Kabilang sa mga ito ang mga pautang na natanggap mula sa ibang mga bangko; mga securities na ibinebenta sa ilalim ng mga kasunduan sa muling pagbili. Ang mga ito ay tinatawag na pinamamahalaang pananagutan. Ang mga pananagutan na ito ay nagbibigay sa mga bangko ng pagkakataon na makabawi para sa mga pagkalugi sa deposito at maging handa para sa mga hindi inaasahang pangyayari (halimbawa, hindi inaasahang paglabas ng mga deposito, hindi inaasahang mga aplikasyon ng pautang).

Ang pagkuha ng pautang mula sa central reserve bank ay isang tradisyunal na passive operation ng mga komersyal na bangko na nauugnay sa pagbibigay ng tulong sa kanila. Bangko Sentral na may pansamantalang kakulangan ng mga reserba.

Ang mga kasunduan sa muling pagbili ay lumitaw bilang mga bagong mapagkukunan ng mga mapagkukunan para sa mga komersyal na bangko. Ang nasabing kasunduan ay maaaring pumasok sa pagitan ng isang bangko at isang kompanya (o mga nagbebenta ng mga securities ng gobyerno). Kapag ang isang kumpanya ay nagnanais na mamuhunan ng isang malaking halaga ng cash para sa isang napaka panandalian, ito ay namumuhunan sa isang repurchase agreement dahil ito ay may mataas na liquidity. Maaaring ibalik ng kompanya ang mga pondo sa susunod na araw at makakuha ng interes sa mga ito na bahagyang mas mababa kaysa sa mga sertipiko ng deposito. Ang mga kasunduang ito ay naging isang mahalagang channel para sa paglalagay ng pansamantalang libreng pondo.

Ang istraktura ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ng mga indibidwal na komersyal na bangko ay nakasalalay sa antas ng kanilang espesyalisasyon o universalization, ang mga katangian ng kanilang mga aktibidad (tingnan ang Fig. 2).

Hindi ang buong kabuuan ng mga pondo na pinakilos sa bangko ay libre upang isagawa ang mga aktibong operasyon ng bangko, ngunit ang potensyal na kredito lamang nito. Ang potensyal ng kredito ng isang komersyal na bangko ay ang halaga ng mga pondo na pinakilos sa bangko na binawasan ang reserbang pagkatubig.

Isinasaalang-alang ang prinsipyo ng pagkatubig, ang lahat ng mga pondo ng potensyal ng kredito ng isang komersyal na bangko ay maaaring hatiin ayon sa antas ng kanilang katatagan: ganap na matatag, matatag at hindi matatag na mga pondo.

Ang komposisyon ng ganap na matatag na mga produkto ay kinabibilangan ng: sariling pondo banga; mga pondo na idineposito para sa isang tinukoy na panahon; mga pondong natanggap mula sa ibang mga bangko.

Ang mga matatag na pondo ay ang lahat ng idineposito na mga pondo sa pagtatanghal ng mga punong-guro ng bangko, na ang mga dinamika ay pinag-aralan ng bangko; sa parehong oras, ang average na halaga ng mga pondo na maaaring magkaroon ng bangko anumang oras para sa kanilang paglalaan sa ilang mga asset ay itinatag. Ang mga hindi matatag na pondo ay lumilikha ng mga idinepositong pondo na pana-panahong lumalabas at ang dynamics nito ay mahirap hulaan.

Fig.2. Istraktura ng naakit at hiniram na mga pondo ng isang komersyal na bangko

Ang mga pattern na ito ay dapat gamitin upang bumuo ng tamang patakaran sa larangan ng pamamahagi ng mga pondo potensyal ng kredito at pagkatubig ng bangko.

Ang isa sa mga pangunahing layunin ng patakaran sa pagbabangko sa pamamahagi ng mga potensyal na pondo ng kredito ay upang matiyak na ang istraktura ng mga mapagkukunan ng mga pondo ay tumutugma sa istraktura ng mga asset ng bangko.

Sa kaso kung saan ang bangko ay nagbibigay ng mga pondo para sa isang average ng higit sa mahabang termino kaysa sa pagkaapurahan ng kapasidad ng kredito ng mga pondo, maaari nitong mapagtanto ang kagyat na pagbabago ng mga pondo. Ang posibilidad ng pagbabago ay dahil sa ang katunayan na ang mga pondo mula sa mga deposito sa paningin ay puro sa bangko mula sa iba't ibang depositor na gumagamit ng mga ito iba't ibang dynamics. Ang antas ng pagbabago ay dapat tumutugma sa antas ng pagkatubig sa panahon ng pagbabago ng mga pondo.

karanasan sa dayuhan ay nagpapahiwatig na ang pagbabago ng potensyal ng kredito ay isa sa mga pangunahing dahilan para sa paglala ng problema ng pagkatubig ng pagbabangko. Upang masuri ang antas ng panganib ng kagyat na pagbabagong-anyo, ipinapayong ayusin ang pagmuni-muni sa accounting ng timing ng aktibo at passive na mga operasyon.

Ang komposisyon at istraktura ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ng mga indibidwal na komersyal na bangko ay nakasalalay sa laki ng mga bangko, ang antas ng kanilang espesyalisasyon o universalization, ang mga katangian ng kanilang mga aktibidad, ang rehiyon at merkado kung saan sila nagpapatakbo.

Upang maisagawa ang mga aktibong operasyon ng isang bangko, tanging ang potensyal na kredito nito ang maaaring gamitin, na tinukoy bilang ang halaga ng pinakilos Upang mga pondo ng bangko na binawasan ang reserbang pagkatubig.

Isinasaalang-alang ang prinsipyo ng pagkatubig, ang lahat ng naaakit na pondo ng isang komersyal na bangko ay nahahati ayon sa antas ng kanilang katatagan sa ganap na matatag, matatag at hindi matatag na mga pondo. Ito ay ang ratio ng matatag at hindi matatag na mapagkukunan na tumutukoy sa aktibong patakaran ng mga bangko. Ipinakikita ng dayuhang karanasan na ang pagbabago ng potensyal ng kredito ay isa sa mga pangunahing dahilan para sa paglala ng problema ng pagkatubig ng pagbabangko. Ang qualitative at quantitative na balanse ng ebb and flow ng credit potential funds ay isang mahalagang salik sa pagsasagawa ng pagpapanatili ng bank liquidity.

Sa kabuuang halaga ng mga mapagkukunan ng pagbabangko, ang mga naaakit na mapagkukunan ay sumasakop sa isang nangingibabaw na lugar. Ang kanilang bahagi sa iba't ibang mga bangko ay mula sa 75% pataas. Ang mga nalikom na pondo mula sa mga bangko ay sumasaklaw sa higit sa 90% ng kabuuang pangangailangan para sa mga mapagkukunan ng pera upang maisagawa ang mga aktibong operasyon, pangunahin ang credit. Sa pamamagitan ng pagpapakilos ng pansamantalang magagamit na mga pondo ng mga legal na entity at indibidwal sa merkado ng kredito, ginagamit ito ng mga komersyal na bangko upang matugunan ang pangangailangan Pambansang ekonomiya sa karagdagang kapital sa paggawa, mag-ambag sa pagbabago ng pera tungo sa kapital, at matugunan ang mga pangangailangan ng populasyon para sa pautang ng consumer.

Para sa pinaka kumpletong pagsisiwalat ng konsepto ng mga naaakit na mapagkukunan ng bangko, ipinapayong kilalanin ang gayong konsepto bilang "mga mapagkukunan ng bangko". "Ang mga mapagkukunan ng isang komersyal na bangko ay ang sarili nitong kapital at mga pondo na naaakit sa isang mababayarang batayan mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal, na nabuo ng bangko bilang isang resulta ng mga passive na operasyon, na sama-samang ginagamit nito upang magsagawa ng mga aktibong operasyon." Simula sa depinisyon na ito, ang konsepto ng mga naaakit na mapagkukunan ay naiiba ang interpretasyon ng iba't ibang mga may-akda, ngunit ang kanilang kakanyahan sa pangkalahatan ay pareho. Kaya, ayon kay Propesor G. G. Korobova: “Ang mga operasyong nauugnay sa pagpapakilos ng mga mapagkukunan ng bangko ay mga pasibong operasyon. Bilang resulta ng mga passive na operasyon, natatanggap ng mga komersyal na bangko ang mga kinakailangang pondong nalikom upang tustusan ang mga aktibong operasyon. Ang mga huling resulta ng mga operasyong ito ay makikita sa panig ng pananagutan ng balanse ng bangko, kung saan sila ay kumikilos bilang mga mapagkukunan ng pagbuo ng mga mapagkukunan nito."

Ayon sa opinyon ni Propesor O.I. Lavrushin: "Ang mga nakataas na pondo ay mga pondo ng kliyente na natanggap para sa isang tiyak na panahon o on demand."

Inihayag ni Propesor E.P. Zharkovskaya ang kakanyahan ng konsepto ng naaakit na mga mapagkukunan ng bangko tulad ng sumusunod: "Ang mga pangunahing dami ng mapagkukunang base ng mga komersyal na bangko ay naaakit at humiram ng mga pondo, na nabuo bilang isang resulta ng pagpapatupad ng bangko ng mga operasyon na bumubuo sa mga pananagutan nito. ”

Ang mga may-akda na si G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetskaya ay nabuo ang konsepto ng mga naaakit na mapagkukunan ng bangko sa ganitong paraan: "Ang mga passive na operasyon ay mga operasyon upang makabuo ng mga mapagkukunan ng mga komersyal na bangko. Ang mga nalikom na pondo ay bumubuo sa pangunahing bahagi ng mga mapagkukunan ng pagbabangko. Ang kanilang laki at istraktura ay nakasalalay sa kliyente ng bangko at espesyalisasyon ng produkto, mga kondisyon sa merkado ng pagbabangko, sitwasyong macroeconomic, patakaran ng Bank of Russia at iba pang mga kadahilanan.

Ang mga pangunahing paraan ng pag-akit ng mga bangko ng mga mapagkukunan ay:

· pagbubukas at pagpapanatili ng mga account sa kasalukuyan at settlement ng mga negosyo, organisasyon at mamamayan, pati na rin ang mga correspondent account ng mga correspondent na bangko;

· pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito;

· pagpapalabas ng sariling mga obligasyon sa utang;

· pag-akit ng mga pautang at paghiram mula sa ibang mga bangko, kabilang ang Bank of Russia.

Sa pandaigdigang kasanayan sa pagbabangko, ang lahat ng naaakit na mapagkukunan ng bangko ayon sa paraan ng kanilang akumulasyon ay pinagsama-sama bilang mga sumusunod:

1) mga deposito;

2) non-deposit na nakataas na pondo.

Ang pangunahing bahagi ng mga naaakit na mapagkukunan ng mga komersyal na bangko ay binubuo ng mga deposito - mga pondo na idineposito sa bangko ng mga kliyente - mga indibidwal at mga legal na entity at ginagamit nila alinsunod sa rehimen ng account at batas sa pagbabangko.

Ang pangkat ng mga pagpapatakbo ng deposito ng mga komersyal na bangko ay kinabibilangan ng:

· demand na deposito;

· mga deposito sa oras;

· kondisyonal na deposito;

· sertipiko ng pagtitipid (deposito);

· mga bono;

· singil sa bangko.

Ang bangko ay tumatanggap ng mga non-deposit na pondo na nalikom sa anyo ng mga pautang o sa pamamagitan ng pagbebenta ng sarili nitong mga obligasyon sa utang sa merkado ng pera. Ang mga mapagkukunan ng hindi deposito ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ay naiiba sa mga mapagkukunan ng deposito dahil ang mga ito, una, ay hindi nauugnay sa isang partikular na kliyente ng bangko, ngunit binili sa merkado sa isang tiyak na batayan; pangalawa, ang inisyatiba upang maakit ang mga pondong ito ay pag-aari mismo ng bangko.

Ang mga pangunahing mapagkukunan ng hindi deposito ng pag-akit ng mga mapagkukunan ay:

· mga pautang sa mga pamilihan sa pananalapi at interbank;

· mga pautang mula sa Bank of Russia.

Sinusuri ang konsepto ng mga naaakit na mapagkukunan ng mga komersyal na bangko, na ibinigay ng mga nangungunang eksperto sa larangan ng ekonomiya, maaari nating tapusin na ang mga naaakit na mapagkukunan ng isang bangko ay mga passive na operasyon, lalo na ang mga deposito at mga pautang sa interbank, kabilang ang mula sa Bank of Russia, na naglalayong tumaas. base ng mapagkukunan nito, na naglalayong matatag na pag-iral at walang patid na pagtupad sa mga obligasyon ng bangko.

Mga operasyon ng mga komersyal na bangko upang makabuo ng mga mapagkukunan

Ang pagiging tiyak ng resource base ng mga komersyal na bangko ay ang pangunahing bahagi nito ay binubuo ng mga nalikom na pondo. Sa mga ito, ang pangunahing bahagi ay nabuo sa pamamagitan ng mga deposito, at isang mas maliit na bahagi ng iba pang mga naaakit na pondo (mga hiniram na pondo).

Ang ibig sabihin ng mga deposito ay lahat ng oras at fixed-term na deposito ng mga kliyente sa bangko, maliban sa mga deposito sa pag-iimpok. Ang mga pinagmumulan ng mga pondo na inilagay sa mga deposito ay lubhang magkakaibang. Ito ay mga pondo sa mga account ng enterprise, mga account sahod manggagawa at empleyado, mga account ng mga ahensya ng gobyerno at negosyo na pansamantalang hindi ginagamit. Mula sa punto ng view ng teknolohiya sa pagbabangko, ang mga deposito ay maaaring nahahati sa dalawang grupo: mga deposito ng demand at mga deposito sa oras.

Ang mga demand na deposito ay mga pondo na maaaring tawagan anumang oras. Ang mga naturang deposito ay nagbabayad ng medyo mababang rate ng interes. Ang mga demand na deposito ay pangunahing inilaan para sa mga kasalukuyang settlement. Mayroong dalawang uri ng mga deposito sa oras: mga aktwal na deposito sa oras at mga deposito na may paunang abiso ng pag-withdraw. Sa totoo lang, ang mga deposito sa oras ay ibinabalik sa may-ari sa isang paunang natukoy na araw; hanggang sa panahong iyon, sila ay "na-block" at maaaring itapon ng bangko ang mga ito. Kung ang halagang unang namuhunan bilang isang deposito sa oras ay hindi na-withdraw ng may-ari sa itinakdang araw, kung gayon sa hinaharap ay maaari niyang itapon ito sa parehong paraan tulad ng kasalukuyang account. Karaniwang dahan-dahang lumalaki ang mga deposito ng savings at kadalasang kinukuha sa loob ng ilang taon. Ang isang natatanging tampok ng isang savings deposit ay ang may-ari nito ay binibigyan ng isang sertipiko ng pagkakaroon ng isang deposito (kadalasan ay isang savings book).

Ang kahalagahan ng mga deposito sa pagtitipid para sa bangko, at sa katunayan ang buong sistema ng kredito, ay tinutukoy, una sa lahat, sa pamamagitan ng posibilidad na gamitin ang mga ito bilang mga mapagkukunan para sa pagpapahiram. Sa pamamagitan ng pag-akit ng mga pondo mula sa populasyon sa mahabang panahon, ang mga deposito ng pag-iimpok ay kumikilos din bilang isang mahalagang kadahilanan sa pagbabawas ng isyu ng mga banknote, at sa gayon ay ang pangkalahatang pagbawi ng pananalapi ng ekonomiya.

Ang mga deposito ng demand ay ang pinaka-likido. Maaaring gamitin ng kanilang mga may-ari ang mga money in demand na account anumang oras.

Ang istruktura ng mga deposito sa bangko ay flexible at depende sa mga kondisyon ng money market. Ang pinagmumulan ng pagbuo ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ay may ilang mga disadvantages. Pinag-uusapan natin ang mga makabuluhang gastos sa materyal at pera para sa bangko kapag umaakit ng mga pondo sa mga deposito, at ang limitadong pagkakaroon ng mga pondo sa loob ng isang partikular na rehiyon. Bilang karagdagan, ang pagpapakilos ng mga pondo sa mga deposito ay higit na nakasalalay sa mga kliyente (mga depositor), at hindi sa mismong bangko. Gayunpaman, ang kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko ay nagpipilit sa kanila na gumawa ng mga hakbang upang bumuo ng mga serbisyo na makakatulong sa pag-akit ng mga deposito.

mga bangko ng Russia mula sa mga mapagkukunang hindi deposito, pangunahin nilang ginagamit ang mga interbank loan at loan mula sa Bank of Russia. Sa interbank loan market, ang mga pondong hawak sa mga account ng correspondent sa Bank of Russia ay ibinebenta at binili. Ang mga pautang mula sa Central Bank ng Russian Federation ay kasalukuyang pangunahing ibinibigay sa mga komersyal na bangko sa anyo ng refinancing, i.e. sa katunayan, ang mga ito ay ipinamamahagi sa isang mapagkumpitensyang batayan, gayundin sa anyo ng mga pautang sa sanglaan. Ang bawat bangko ay maaaring bumili ng hindi hihigit sa 25% ng mga pautang na inilalagay para sa auction. Ngunit ang interbank credit ay ang pangunahing pinagmumulan ng mga hiniram na mapagkukunan ng mga komersyal na bangko, isang mapagkukunan ng mga pondo upang mapanatili ang solvency ng sheet ng balanse at matiyak ang walang patid na katuparan ng mga obligasyon.

Ang isa sa mga paraan ng pangangalap ng pondo ng mga komersyal na bangko ay ang pag-isyu ng kanilang sariling mga securities sa anyo ng mga obligasyon sa utang: mga sertipiko, mga singil, mga bono. Kung ikukumpara sa iba pang mga uri ng mga mapagkukunan ng bangko na naaakit, ang mga mahalagang papel ay sumasakop sa huling lugar.

Ang isang sertipiko ay isang nakasulat na sertipiko mula sa nag-isyu na bangko tungkol sa isang deposito ng mga pondo, na nagpapatunay sa karapatan ng depositor o kanyang kahalili na tumanggap, sa pag-expire ng itinatag na panahon, ang halaga ng deposito at interes dito. Ang isang savings certificate ay isang tagapagdala ng seguridad na inisyu sa serye. Ang mga sertipiko ng pagtitipid ay maaaring maibigay ng eksklusibo ng mga institusyon ng pagbabangko.

Ang mga form ng sertipiko ay binubuo ng dalawang bahagi: ang sertipiko at ang counterfoil. Ang parehong serye at numero ay naka-print sa sertipiko at ang gulugod, pati na rin ang halaga ng deposito na ginawa sa Bangko, na pinatunayan ng sertipiko.

Ang mga savings certificate ay ibinibigay sa foreign currency Pederasyon ng Russia. Ang savings certificate ay apurahan.

Ang mga rate ng interes sa mga savings certificate ay itinatag ng Lupon ng Bangko. Ang interes sa rate na unang itinatag kapag nag-isyu ng isang savings certificate, dahil sa may-ari sa pag-expire ng panahon ng sirkulasyon, ay binabayaran ng Bangko anuman ang oras ng pagbili nito.

Kung ang deadline para sa pagtanggap ng deposito sa ilalim ng sertipiko ay overdue, ang Bangko ay obligadong bayaran ang deposito at mga halaga ng interes na tinukoy sa sertipiko sa unang kahilingan ng may-ari nito. Walang interes na binabayaran para sa panahon mula sa petsa ng pag-withdraw ng mga halaga sa ilalim ng isang savings certificate hanggang sa petsa ng aktwal na pagtatanghal ng sertipiko para sa pagbabayad. Ang bangko ay hindi maaaring unilaterally baguhin (bawasan o taasan) ang rate ng interes na itinakda sa savings certificate, na itinatag kapag nag-isyu ng sertipiko. Ang pagbabayad ng interes sa isang sertipiko ng pagtitipid ay isinasagawa ng Bangko kasabay ng pagtubos ng sertipiko sa pagtatanghal.

Upang maakit ang mga mapagkukunan mula sa pamilihan sa pananalapi Ang mga joint-stock na komersyal na bangko ay naglalabas ng kanilang sariling mga bono. Ang mga bono sa komersyal na bangko ay mga mahalagang papel na nagpapatunay sa kaugnayan ng pautang sa pagitan ng may-ari ng bono (nagpapahiram) at ng bangko (nanghihiram) na nag-isyu sa kanila, at nakakakuha ng kita para sa may-ari. Ang mga bangko ay maaaring mag-isyu ng mga bono ng iba't ibang uri: nakarehistro at maydala; secured at unsecured; na may saklaw ng mortgage, interes at diskwento; mapapalitan at hindi mapapalitan sa ibang mga mahalagang papel; na may lump sum na pagbabayad at pagbabayad sa serye sa loob ng ilang partikular na panahon.

Ang pamamaraan para sa pag-isyu ng mga bono sa bangko ay mas kumplikado at mahaba kaysa kapag nag-isyu ng mga sertipiko. Pagkatapos lamang ng buong pagbabayad awtorisadong kapital ang bangko ay maaaring magsimulang mag-isyu ng mga bono. Ang mga bono sa bangko ay maaaring ilagay sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga ito para sa pera ng Russia, gayundin sa pamamagitan ng pagpapalit sa kanila ng mga naunang inisyu na convertible bond at iba pang mga securities.

Ang mga interbank credit (loan) ay nagpapahintulot sa mga bangko na muling ipamahagi ang mga mapagkukunan sa kanilang mga sarili. Sa pamamagitan ng pag-akit ng mga pautang na ito, parehong nasasaklawan ang nakaplanong depisit sa mapagkukunan at ang hindi inaasahang agwat sa pagitan ng mga ito.

Sa mga kondisyon ng merkado, ang mga singil sa bangko ay nagiging laganap. Ang bill ay isang seguridad sa bangko na nagpapatunay sa walang kondisyong obligasyon sa utang sa pananalapi ng drawer (bangko) na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa may-ari ng bill (may-ari ng bill) sa panahon ng maturity.

Ang mga komersyal na bangko ay gumaganap ng mga sumusunod na pangunahing operasyon sa mga singil:

1) mga transaksyon sa kredito gamit ang mga bill of exchange: accounting ng mga bill of exchange; pagpapautang na sinigurado ng mga bill of exchange; pagpapautang ng bayarin;

2) mga operasyon para sa servicing bill sirkulasyon: koleksyon ng mga bill; ginagarantiyahan ang mga transaksyon sa mga bill ng palitan;

3) muling pagbabawas ng mga bayarin sa Bank of Russia.

Ang ibig sabihin ng discounting (discounting) bill ay ang pagbili ng mga bill ng bangko bago ang kanilang maturity date. Ang may hawak ng bill ay naglilipat (nagbebenta) ng bill sa bangko sa pamamagitan ng pag-endorso bago ang petsa ng kapanahunan at natatanggap para dito ang halaga ng bill na binawasan (para sa maagang pagtanggap) ng isang tiyak na porsyento ng halagang ito, i.e. diskwento interes o diskwento. Ang diskwento ay ang pagkakaiba sa pagitan ng halagang ipinahiwatig sa bill of exchange at ang halagang ibinayad sa may hawak ng bill. Dahil sa bayarin, ang bangko ang nagiging may-ari nito.

Kaugnay nito, ang bangko, kung magsisimula itong makaranas ng mga paghihirap sa mga pondo, ay maaaring muling idiskwento ang mga singil sa Bank of Russia. Ang muling pagbabawas ng mga bayarin ay isa sa mga instrumento para sa muling pagpopondo ng mga komersyal na bangko sa Bank of Russia at ginagamit upang ayusin ang pagkatubig ng mga bangko.

Ang bill of exchange ay isang mahigpit na pormal na dokumento. Naglalaman ito ng listahan ng mga kinakailangang detalye. Ang kawalan ng hindi bababa sa isa sa kanila ay nag-aalis ng panukalang batas ng legal na puwersa.

Balangkas ng regulasyon na namamahala sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko na may kaugnayan sa pangangalap ng mga pondo

Kapag nagsasagawa ng mga operasyon para sa pagbuo at paggamit ng mga hiniram na mapagkukunan, ginagamit ng mga komersyal na bangko ang sumusunod na pambatasan at mga dokumento ng regulasyon:

1) Kodigo Sibil ng Russian Federation (isang bahagi) na may petsang Nobyembre 30, 1994 Blg. 51-FZ (pinagtibay ng Estado Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation noong Oktubre 21, 1994), (tulad ng binago noong Hulyo 27, 2010);

2) Kodigo Sibil ng Russian Federation (dalawang bahagi) na may petsang Enero 26, 1996 No. 14-FZ (pinagtibay ng Estado Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation noong Disyembre 22, 1995), (gaya ng sinusugan noong Mayo 8, 2010);

3) Tax Code RF (isang bahagi) na may petsang Hulyo 31, 1998 Blg. 146-FZ (pinagtibay ng Estado Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation noong Hulyo 16, 1998), (gaya ng susugan noong Nobyembre 29, 2010);

4) Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" No. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002.

5) Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" na may petsang Disyembre 2, 1990. Blg. 395 -1 (gaya ng susugan noong Nobyembre 3, 2010).

6) Mga Regulasyon ng Bangko Sentral ng Russian Federation "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation" Blg. 2-P na may petsang Oktubre 3, 2002 (tulad ng sinusugan noong Hunyo 11, 2008 No. 1442-U).

7) Liham ng Central Bank ng Russian Federation "Sa deposito at mga sertipiko ng pagtitipid mga bangko" na may petsang Pebrero 10, 1992 Blg. 14-3-20 bilang susugan. Mga Liham ng Bangko Sentral ng Russian Federation na may petsang Disyembre 18, 1992 N 23, na may petsang Hunyo 24, 1993 N 40, Mga tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang Agosto 31, 1998 N 333-U, na may petsang Nobyembre 29, 2000 N 857-U.

Alinsunod sa Art. 1 Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", ang isang bangko ay isang organisasyon ng kredito na may eksklusibong karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko nang pinagsama-sama: pag-akit ng mga deposito ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity, paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account para sa mga indibidwal at legal na entity.

Art. 64. Ang Kodigo Sibil ng Russian Federation ay nagsasaad na kapag ang pagpuksa sa mga bangko na nakalikom ng mga pondo mula sa mga indibidwal, ang mga paghahabol ng mga indibidwal na nagpapautang ng mga bangko sa ilalim ng mga kasunduan na natapos sa kanila ay unang nasiyahan. deposito sa bangko at (o) mga kasunduan sa bank account (maliban sa mga paghahabol ng mga indibidwal para sa kabayaran sa mga pagkalugi sa anyo ng mga nawalang kita at para sa pagbabayad ng mga halaga ng mga pinansiyal na parusa at mga paghahabol ng mga indibidwal na nakikibahagi sa mga aktibidad ng negosyo nang hindi bumubuo ng isang legal na entidad, o mga paghahabol ng mga abogado, mga notaryo, kung ang mga naturang account ay bukas sa pagsasagawa ng mga aktibidad na pangnegosyo o propesyonal ng mga taong ito na itinakda ng batas), ang mga kinakailangan ng organisasyon na gumaganap ng mga tungkulin ng sapilitang insurance mga deposito, na may kaugnayan sa pagbabayad ng kabayaran para sa mga deposito alinsunod sa batas sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko at Bank of Russia na may kaugnayan sa pagpapatupad ng mga pagbabayad sa mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko alinsunod sa batas.

Ayon kay Art. 835 ng Civil Code ng Russian Federation, ang karapatang maakit ang mga pondo sa mga deposito ay kabilang sa mga bangko na binibigyan ng ganoong karapatan alinsunod sa isang permit (lisensya) na ibinigay sa paraang itinatag alinsunod sa batas. Kung ang isang deposito ay tinanggap mula sa isang mamamayan ng isang tao na walang karapatang gawin ito, o sa paglabag sa pamamaraan na itinatag ng batas o mga patakaran sa pagbabangko na pinagtibay alinsunod dito, ang depositor ay maaaring humingi ng agarang pagbabalik ng halaga ng deposito, gayundin ang pagbabayad ng interes dito at kabayarang labis sa halaga ng interes ng lahat ng pagkalugi na idinulot sa mamumuhunan.

Kung ang naturang tao ay tumatanggap ng mga pondo mula sa isang legal na entity sa ilalim ng mga tuntunin ng isang kasunduan sa deposito sa bangko, ang naturang kasunduan ay hindi wasto (Artikulo 168).

Alinsunod sa Art. 214.2. Tax Code ng Russian Federation na may kaugnayan sa kita sa anyo ng interes na natanggap sa mga deposito sa mga bangko, ang base ng buwis ay tinukoy bilang ang labis ng halaga ng interes na naipon alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa halaga ng interes na kinakalkula sa mga deposito ng ruble batay sa rate ng refinancing ng Central Bank ng Russian Federation, na nadagdagan ng limang puntos na porsyento, na may bisa sa panahon ng ang panahon kung saan ang tinukoy na interes ay naipon, at sa mga deposito sa dayuhang pera batay sa 9 na porsyento kada taon.

Sa Art. 46. Federal Law "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" Ang Bangko ng Russia ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko at mga transaksyon sa Russian at dayuhan mga organisasyon ng kredito, ng Pamahalaan ng Russian Federation upang makamit ang mga layuning itinakda ng Pederal na Batas na ito:

1) bumili, mag-imbak, magbenta ng mahahalagang metal at iba pang uri ng mga asset ng pera;

2) magsagawa ng settlement, cash at mga operasyon ng deposito, tumanggap ng mga securities at iba pang mga asset para sa imbakan at pamamahala;

3) isyu ng mga garantiya at mga garantiya ng bangko;

4) magsagawa ng mga transaksyon sa mga instrumento sa pananalapi, ginamit upang kontrolin mga panganib sa pananalapi;

5) mag-isyu ng mga tseke at bill sa anumang pera;

6) iba pang mga operasyon, alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)".

Ang Bank of Russia ay may karapatan din na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon sa mga internasyonal na organisasyon, dayuhang sentral (pambansang) bangko at iba pang mga dayuhang legal na entity kapag nagsasagawa ng mga aktibidad upang pamahalaan ang mga asset ng Bank of Russia sa dayuhang pera at mahalagang mga metal, kabilang ang ginto at foreign exchange reserves ng Bank of Russia.

Ang mga iniharap na regulasyon ay ang pangunahing listahan ng mga dokumentong pambatasan na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga bangko sa pangangalap ng mga pondo.

Sinusuri ng unang kabanata ang kakanyahan ng mga naaakit na mapagkukunan ng mga komersyal na bangko, nagbibigay ng mga kahulugan ng mga naaakit na pondo ng mga nangungunang eksperto sa ekonomiya, kung saan nabuo ang aming sariling pag-unawa sa mga naaakit na pondo ng bangko. Ang mga pangunahing operasyon na bumubuo sa resource base ng isang komersyal na bangko ay ipinakita. Sa mga ito, ang pangunahing bahagi ay nabuo sa pamamagitan ng mga deposito, at isang mas maliit na bahagi sa pamamagitan ng hindi deposito na itinaas na mga pondo.

Pagbabangko. Mga cheat sheet Kanovskaya Maria Borisovna

43. Nakataas at humiram ng mga pondo

Sariling kapital ng bangko - Ito lamang ang panimulang punto para sa pag-aayos ng pagbabangko. Sa kasalukuyan, ang mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay nakabatay sa naakit at hiniram na mga mapagkukunan ng kredito.

Kasangkot na pondo binubuo ng mga deposito ng customer, pansamantalang magagamit na mga pondo para sa mga transaksyon sa pag-areglo, mga account na dapat bayaran mga kliyente. Ang pangunahing elemento ay mga deposito - pera na idineposito sa bangko ng mga customer, na naka-imbak sa mga account at ginagamit alinsunod sa rehimen ng account at batas sa pagbabangko.

Mga hiniram (hindi nadeposito) na pondo isama ang interbank loan, interbank temporary financial assistance at ibinebentang debt securities.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng di-deposito na mga mapagkukunan ng mga mapagkukunan ng pagbabangko at mga deposito ay ang inisyatiba upang maakit ang mga pondong ito ay pagmamay-ari ng bangko mismo, samantalang sa kaso ng mga deposito ang aktibong partido ay ang depositor.

Sa kabuuan, tinutukoy ng mga naakit at hiniram na pondo ang laki ng mga pananagutan sa balanse ng bangko. Mga pananagutan sa bangko- ito ay mga paraan, hindi pag-aari ng bangko, ngunit pansamantalang nakikilahok sa paglilipat ng mga pondo sa pagbabangko bilang pinagmumulan ng mga aktibong operasyon nito.

Ang mga pananagutan ng bangko ay nahahati sa kasalukuyan at iba pa. SA kasalukuyang pananagutan ang mga bangko ay nahahati sa: mga obligasyon sa mga bangko, mga obligasyon sa mga kliyente at savings deposits, hindi nabayarang mga dibidendo, hindi nabayarang buwis, atbp. Sa iba pang mga obligasyon kasama ang mga pananagutan na hindi sa kasalukuyan, tulad ng mga pondo ng pensiyon at insurance, mga reserba para sa mga pinagdududahang utang, at iba pang mga reserba, maliban sa mga kasama sa sariling mga pondo ng bangko. Sa pangkalahatan, ang iba pang mga pananagutan ay itinuturing na medyo matatag. Ang kanilang bahagi sa dami ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ay, bilang panuntunan, maliit.

Para sa mga komersyal na bangko, ang mga deposito ay ang pangunahing uri ng mga pananagutan, at samakatuwid, isang mapagkukunan ng parehong kahalagahan para sa pagsasagawa ng mga aktibong pagpapatakbo ng kredito bilang kanilang sariling mga pondo. Bukod dito, ang mga uri ng pagpapahiram at, nang naaayon, ang laki ng kita ng bangko ay nakasalalay sa likas na katangian ng mga deposito.

Ang tekstong ito ay isang panimulang fragment. Mula sa aklat na Pananalapi at Kredito may-akda Shevchuk Denis Alexandrovich

31. Ang papel ng mga pautang mula sa mga legal na entity at indibidwal. Mga hiniram na pondo bilang pinansiyal na leverage Anumang legal na entity o indibidwal ay maaaring kumilos bilang isang tagapagpahiram sa ilalim ng isang regular na kasunduan sa pautang. Pinansyal na leverage; GearingFinancial leverage - pinagsama-samang epekto sa antas

Mula sa aklat na Pananalapi ng mga Organisasyon. Kodigo may-akda Zaritsky Alexander Evgenievich

60. Pera Maraming mga dahilan ang tumutukoy sa mataas na kahalagahan ng cash at katumbas ng pera sa mga kondisyon ng merkado: a) nakagawian - ang mga kasalukuyang operasyon ay dapat may cash backing; b) pag-iingat - sa kaganapan ng mga hindi inaasahang pagbabayad,

Mula sa aklat na Investing is Easy [A Guide to Effective Money Management] may-akda

Mula sa aklat na Banking. Kodigo may-akda Kanovskaya Maria Borisovna

35. Nalikom na pondo ng bangko Ang nalikom na pondo ng bangko ay bumubuo sa napakaraming mapagkukunan ng isang komersyal na bangko. Bilang bahagi ng mga passive na operasyon ng mga komersyal na bangko, ang mga sumusunod na grupo ng bahagi ay maaaring makilala: mga deposito ng mga legal na entity at indibidwal;

Mula sa aklat na Intangible Assets: Accounting and Tax Accounting may-akda Zakharyin V R

1.1.8. Paraan ng indibidwalisasyon Ang ibig sabihin ng indibidwalisasyon ay kinabibilangan ng: – ang karapatan sa pangalan ng kumpanya; – ang karapatan sa trademark; – ang karapatan sa isang marka ng serbisyo; – ang karapatan sa apelasyon ng lugar ng pinagmulan ng isang produkto. Artikulo 1473 ng Ang Civil Code ng Russian Federation ay hindi naglalaman ng kahulugan ng terminong ito. Pero

may-akda

Halimbawa 24. Kapag nagbebenta ng fixed asset pagkatapos ng konserbasyon, ang pamamaraan para sa pagtanggal ng fixed asset para sa layunin ng pagkalkula ng income tax ay nilabag. Ang fixed asset ay inilipat sa pangmatagalang conservation noong 2004. Sa bagay na ito, ang pamumura dito sa buwis at

Mula sa aklat Mga tipikal na pagkakamali sa accounting at pag-uulat may-akda Utkina Svetlana Anatolyevna

Halimbawa 7. Inilalapat ng isang organisasyon ang pinasimpleng sistema ng buwis. Ang mga fixed asset ay binabayaran nang installment (in installment). Ang halaga ng mga fixed asset ay isinasaalang-alang lamang pagkatapos ng buong pagbabayad. Noong Hunyo 26, 2006, ang Russian Ministry of Finance ay naglabas ng isang sulat No. 03-11-04/2/129, kung saan ipinaliwanag na isulat halaga ng mga fixed asset,

Mula sa aklat na Your Money Should Work [Gabay sa Smart Investment] may-akda Savenok Vladimir Stepanovich

Prinsipyo apat. Huwag gumamit ng mga hiniram na pondo para sa pamumuhunan. Isang kalahok sa isa sa aking mga seminar na nagngangalang Oleg ang nagsabi ng sumusunod na kuwento. Naging interesado ang kanyang kaibigan na mamuhunan sa Russian stock market(maraming tao ang naging interesado dito sa panahon ng mabilis na paglaki nito) at

Mula sa aklat na Accounting: Cheat Sheet may-akda Koponan ng mga may-akda

11. Fixed assets Fixed assets bilang isang set ng tangible asset na ginagamit bilang paraan ng paggawa sa produksyon ng mga produkto, pagganap ng trabaho o probisyon ng mga serbisyo, o para sa pamamahala ng isang organisasyon para sa isang panahon na higit sa 12

Mula sa aklat na International Economic Relations may-akda Ronshina Natalia Ivanovna

12. Paraan ng patakaran sa pag-import. Paraan ng patakaran sa pag-export Sa isang bukas na ekonomiya, kapag ang iba't ibang mga bansa ay nakikipag-ugnayan sa isa't isa, kinakailangang bigyang-pansin ang mga paraan ng patakaran sa pag-import at pag-export. Ang pagkilos sa lugar na ito ay makakatulong sa bansa

Mula sa librong There is a way out of the crisis! ni Krugman Paul

Iba pang paraan Ang mga hakbang na nakalista sa itaas ay hindi kumpleto. Mayroong iba pang mga larangan kung saan maaari at dapat isagawa ang opensiba, partikular na ang internasyonal na kalakalan: oras na para kumuha ng matigas na paninindigan laban sa China at iba pang mga bansang nagmamanipula.

Mula sa aklat na How to convert Russian reporting to an international standard may-akda Sosnauskiene Olga Ivanovna

2.2.2. Mga fixed asset Kapag naghahanda ng mga ulat na sumusunod sa internasyonal na pamantayan(IFRS), ang espesyal na atensyon ay dapat bayaran sa problema ng pagpapahalaga at accounting ng mga fixed asset. Ang sitwasyong ito ay pangunahing sanhi ng mataas na porsyento pagpapanatili ng mga fixed asset bilang bahagi ng mga asset

Mula sa aklat na International Economic Relations: Lecture Notes may-akda Ronshina Natalia Ivanovna

Mula sa aklat na Secretarial Affairs may-akda Petrova Yulia Alexandrovna

7.1. Ang ibig sabihin ng teknikal ay K teknikal na paraan Ang mga tool na kadalasang ginagamit ng isang sekretarya ay kinabibilangan ng: isang personal na computer, telepono, telefax, printer, fax modem, paper shredder, copier at scanner. Dapat alam ng kalihim, kaya at

Mula sa aklat na Iconic People may-akda Soloviev Alexander

Mga Layunin at paraan Noong 1976, si Milton Friedman, dating presidente ng American Economic Association, honorary doctor ng maraming unibersidad sa USA, Japan, Israel at Guatemala, ay ginawaran ng Nobel Prize sa Economics. Mas tiyak, ang Alfred Nobel Memorial Prize sa

Mula sa aklat na The Peter Principle [o Why Things Go Awry] ni Peter Lawrence

MGA LUNAS NI PEDRO Dapat bang makamit ng sangkatauhan ang kawalan ng kakayahan sa buhay at iwaksi sa hierarchy ng buhay? Bago mo sagutin ang tanong na ito, tanungin ang iyong sarili: "Ano ang layunin (produktibidad) ng hierarchy ng tao?" Sa aking lecture "The Future Decides" sinasabi ko

pagsusulit

Mga paghiram sa bangko

Ang mga hiniram na pondo (hiram na kapital) ng bangko ay ang huling uri ng pinagmumulan ng kabuuang kapital na ginagamit ng bangko sa mga aktibidad nito sa pamilihan. Bago ito, ang sariling mga pondo ng bangko at ang mga deposito nito ay isinasaalang-alang, i.e., ang pera ng mga kalahok sa merkado, na nakaimbak sa isang espesyal na paraan sa bangko - hindi sila kabilang dito, ngunit maaari itong gamitin sa parehong paraan na parang ito ay sarili nitong pera.

Ang mga hiniram na pondo sa bangko ay mga pondo mula sa iba pang mga kalahok sa merkado na inilipat sa bangko sa mga termino ng pautang, ibig sabihin, pagmamay-ari, ngunit may pagbabalik pagkatapos ng ilang oras at may pagbabayad ng kita ng interes. Sa kaso ng hiniram na kapital, ang pagtanggap ng pera mula sa iba pang mga kalahok sa merkado ay hindi sinamahan ng pagbubukas ng anumang mga bank account, dahil ang pagkakaroon ng isang bank account ay tanda ng pagmamay-ari ng pera sa account na ito.

Sa kaso ng isang pautang, ang bangko ay nagiging isang may utang sa merkado, habang ang layunin nito sa ekonomiya ay maging isang pangkalahatang pinagkakautangan sa merkado. Samakatuwid sa mga pautang sa merkado ang mga bank resort ay lamang sa ilang mga kaso. Sa ilalim ng normal na mga pangyayari, ang bahagi ng utang sa kabuuang kapital ng isang bangko ay kadalasang napakaliit.

Kung hindi natin isasaalang-alang ang mga hindi kanais-nais na salik na may panloob o panlabas na kalikasan na maaaring makaapekto sa pagpapatakbo ng bangko at nangangailangan ng pag-akit ng hiniram na kapital, palaging may ilang layunin na dahilan kung bakit ang bangko ay maaaring pansamantalang mangailangan ng mga hiniram na mapagkukunan.

Sa ganoong layunin pang-ekonomiyang dahilan maaaring maiugnay:

Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga resibo ng pera ng bangko at ang mga pangangailangan nito sa pagbabayad sa mga tuntunin ng laki at oras. Ang katotohanan ay ang isang bangko ay isang settlement center sa pagitan ng ilang grupo ng mga kalahok sa merkado na gumagawa ng mga regular na pagbabayad sa isa't isa. Ang prosesong ito ay magulo at hindi mahuhulaan, at samakatuwid ay madalas na lumitaw ang mga sitwasyon kapag ang bangko ay hindi pa nakakatanggap ng pera mula sa ilang mga kliyente, habang ang ibang mga kliyente ay kailangan nang gumawa ng mga kinakailangang pagbabayad. Ang sitwasyong ito ay tinatawag na "cash gap," at ang pangunahing paraan upang maalis ito ay ang pagkuha ng isang panandaliang pautang mula sa bangko na kasalukuyang may kabaligtaran na sitwasyon, ibig sabihin, ay may libreng balanse ng pera sa account nito;

Ang pangangailangan para sa higit pa o mas kaunting pangmatagalang mapagkukunan, halimbawa, para sa pagpapatupad ng ilang medyo pangmatagalan proyekto sa pamumuhunan o upang makayanan ang mahabang proseso ng pagbabalik (pagkolekta) ng ilang mga pautang na hindi nabayaran sa tamang oras. Sa madaling salita, ang mga pangunahing dahilan para sa pangangailangan para sa mga hiniram na pondo mula sa bangko mismo ay nauugnay sa mga katangian ng aktibidad ng pagbabangko mismo. Sa isang banda, ito ang mga tampok ng mga kalkulasyon na ginagawa ng bangko para sa mga kliyente nito, sa kabilang banda, ang mga tampok ng resource base ng bangko, na higit sa lahat ay panandaliang likas.

Mga panandaliang hiniram na pondo. Ito ay hiniram na kapital na kinukuha ng bangko sa mga maikling panahon, kadalasan hanggang sa isang taon, upang maalis ang mga puwang sa pera na lumitaw. Kabilang sa mga naturang mapagkukunan ang mga interbank loan at Central Bank loan.

Pangmatagalang hiniram na pondo. Ito ay hiniram na kapital na naaakit ng bangko sa medyo mahabang panahon, kadalasang lumalampas sa isang taon. Karaniwang kinabibilangan ng mga naturang mapagkukunan ang isyu ng mga bono sa bangko para sa mga panahon na sinusukat sa mga taon.

Pagsusuri ng mga aktibidad sa bangko

Sa kabuuang halaga ng mga mapagkukunan ng pagbabangko, ang mga naaakit na mapagkukunan ay sumasakop sa isang nangingibabaw na lugar. Sa pandaigdigang kasanayan sa pagbabangko, ang lahat ng naaakit na mapagkukunan ayon sa paraan ng kanilang akumulasyon ay pinagsama-sama bilang mga sumusunod: · Mga deposito...

Pagsusuri ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko

Ang sariling pondo ng isang komersyal na bangko ay binubuo ng mga pondong nabuo nito at mga kita na natanggap ng bangko bilang resulta ng mga aktibidad nito sa kasalukuyang taon at sa mga nakaraang taon. Ang mga pondo ng bangko ay bumubuo ng batayan ng sarili nitong mga pondo...

Organisasyon ng trabaho ng CJSC "Agroprombank"

Ang mga mapagkukunan ng pagbabangko ay nabuo bilang isang resulta ng mga bangko na nagsasagawa ng mga passive na operasyon at makikita sa panig ng pananagutan ng balanse ng bangko. Kasama sa mga mapagkukunan ng pagbabangko ang sariling pondo ng bangko...

Mga tampok ng pagbuo ng base ng mapagkukunan ng bangko sa mga modernong kondisyon

Ang sariling pondo ng bangko ay ang batayan ng mga komersyal na aktibidad nito at nagbibigay katatagan ng pananalapi ang bangko at ang solvency nito ay nagsisilbing pinagmumulan ng mga hindi inaasahang gastos...

Mga tampok ng pagbuo ng base ng mapagkukunan ng bangko

Nai-post sa http://www.allbest.ru/ “Ang pangunahing bahagi ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ay binubuo ng mga hiniram na pondo. Ang mga nalikom na pondo ay nabuo sa pamamagitan ng mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko: - pagbubukas at pagpapanatili ng mga account para sa mga legal na entity...

Mga tampok ng pagbuo ng resource base ng isang komersyal na bangko sa modernong kondisyon

Ang pangunahing bahagi ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ay binubuo ng mga hiniram na pondo. Ang mga nalikom na pondo ay nabuo sa pamamagitan ng mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko: - pagbubukas at pagpapanatili ng mga account para sa mga legal na entity...

Passive na operasyon ng mga komersyal na bangko

Ang mga pondong nalikom ng mga komersyal na bangko ay sumasakop, ayon sa iba't ibang mga pagtatantya, mula 70% hanggang 90% ng kabuuang pangangailangan para sa mga mapagkukunang pera upang maisagawa ang mga aktibong operasyon, pangunahin ang kredito. Napakaganda ng kanilang tungkulin...

Ang sariling mga pondo ng bangko ay kumakatawan sa kabuuan ng mga balanse sa mga passive account na walang katangian ng mga pananagutan. Depende sa pinagmumulan ng edukasyon, nahahati sila sa tatlong pangkat: - awtorisadong kapital...

Mga paraan upang magamit ang mga mapagkukunan ng mga komersyal na bangko gamit ang halimbawa ng OJSC " ASB Belarusbank"

Mula noong 07/01/2011 Mula noong 07/01/2010 Awtorisadong pondo 3,287,552.6 2,287,552.6 Reserve fund 368,263.0 266,156.6 Pondo para sa muling pagsusuri ng mga item sa balanse 386,973.9 342,973.9 342,973.9 342 Accumulated ,278...

Mga paraan upang magamit ang mga mapagkukunan ng mga komersyal na bangko gamit ang halimbawa ng JSC "ASB Belarusbank"

Ang mga hiniram na pondo ng bangko ay ang mga obligasyon nito na may dapat bayaran, batay sa bayad. Ang mga ito ay inuri pangunahin depende sa katapat at sa uri ng atraksyon...

Mga Mapagkukunan ng Komersyal na Bangko

Maaaring palitan ng mga komersyal na bangko ang kanilang mga mapagkukunan ng kredito sa pamamagitan ng pag-akit ng pansamantalang libreng mga pondo mula sa ibang mga bangko, i.e. sa pamamagitan ng interbank credit (IBC). Ang interbank credit ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa istruktura ng mga mapagkukunan ng mga bangko...

Ang naaakit na kapital ng isang bangko ay madalas na tinatawag na isang maikling terminong pang-ekonomiya na "deposito", ngunit ayon sa batas, ang konsepto ng isang deposito ay katumbas ng konsepto ng isang "deposito sa bangko" lamang sa isang kasunduan sa deposito sa bangko...

Istruktura sistema ng pagbabangko RF

Pamamahala ng mga passive na operasyon ng isang komersyal na bangko

Sa kabuuang halaga ng mga mapagkukunan ng pagbabangko, ang mga naaakit na mapagkukunan ay sumasakop sa isang nangingibabaw na lugar. Ang kanilang bahagi sa iba't ibang mga bangko ay mula sa 75% pataas. Sa pag-unlad ng mga relasyon sa merkado, ang istraktura ng mga naaakit na mapagkukunan ay sumailalim sa mga makabuluhang pagbabago...

Accounting ng ari-arian ng bangko

Alinsunod sa Regulasyon ng Central Bank No. 302-P, ang mga fixed asset ay nauunawaan bilang bahagi ng ari-arian na may kapaki-pakinabang na buhay ng higit sa buwan, na ginagamit bilang paraan ng paggawa para sa pagkakaloob ng mga serbisyo, pamamahala ng mga institusyon ng kredito.. .