व्याज दर. एखाद्या व्यक्तीला दिलेल्या कर्जावर बँक किती व्याजदर ठरवू शकते? बँकेच्या व्याजाची रक्कम काय ठरवते?

सर्व कर्ज आणि क्रेडिट समान तयार केले जात नाहीत. कर्ज घेतलेल्या निधीचा वापर करण्यासाठी तुम्हाला शेवटी किती व्याज द्यावे लागेल यासह मासिक कर्ज पेमेंटची गणना करण्यासाठीची तत्त्वे समजून घेणे, तुमच्यासाठी आदर्श असलेल्या कर्जाच्या अटी निवडण्यासाठी खूप उपयुक्त आहे. अचूक रकमेची गणना करण्यासाठी एक जटिल सूत्र वापरून काही गणना करणे आवश्यक आहे, परंतु आपण वापरल्यास ही प्रक्रिया सुलभ केली जाऊ शकते कार्यक्षमताएक्सेल.

पायऱ्या

नियोजित कर्जाबद्दल मूलभूत माहितीचा अभ्यास करणे

मध्ये प्रस्तावित कर्जाबद्दल माहिती प्रविष्ट करा क्रेडिट कॅल्क्युलेटरऑनलाइन व्याज देयके पटकन मोजण्यासाठी. व्याज देयके मोजणे फक्त साध्या गणनेपुरते मर्यादित नाही. परंतु सुदैवाने, "कर्ज कॅल्क्युलेटर" साठी एक द्रुत ऑनलाइन शोध तुम्हाला कर्जावरील वार्षिक पेमेंटच्या नियमित रकमेची सहज गणना करण्यास अनुमती देईल, जोपर्यंत तुम्हाला कॅल्क्युलेटरमध्ये प्रविष्ट केलेल्या कर्जाच्या प्रारंभिक अटी माहित असतील.

कर्ज घेण्यापूर्वी तुमच्या कर्जाचा व्याजदर जाणून घ्या.व्याजदर उधार घेतलेल्या निधी वापरण्याची किंमत ठरवतो रोख मध्ये. संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीमध्ये तुम्ही कर्जदाराला किती व्याज द्याल याची गणना करण्यासाठी हे आधार देखील तयार करते. व्याजदर शक्य तितके कमी ठेवणे आपल्या फायद्याचे आहे. ०.५% फरक देखील आर्थिक दृष्टीने खूप मोठी रक्कम दर्शवू शकतो. तुम्ही कर्जाची छोटी पेमेंट निवडल्यास, तुम्हाला कर्जाची मुदत वाढवावी लागेल, जास्त व्याजदर स्वीकारावा लागेल (कर्ज देणाऱ्याला वाढलेल्या जोखमीमुळे), आणि अधिक व्याज द्यावे लागेल, परंतु त्यामुळे कमी करा. आर्थिक भारतुमच्या मासिक बजेटसाठी. कमी बचत असलेले लोक आणि ज्यांचा पगार बोनस आणि कमिशनवर जास्त अवलंबून आहे अशा लोकांकडून हा कर्ज पर्याय पसंत केला जातो. तथापि, आम्ही शिफारस करतो की तुम्ही कर्जाचा पर्याय शोधण्याचा प्रयत्न करा ज्यामध्ये कर्जावरील व्याजदर 10% पेक्षा जास्त नसेल. सध्या रशियामध्ये, विविध प्रकारच्या कर्जावरील व्याजदर, सरासरी, खालील मर्यादेत चढ-उतार होतात:

कर्जावरील व्याज जमा होण्याची वारंवारता शोधा.तांत्रिकदृष्ट्या, चक्रवाढीची वारंवारता सावकाराला किती व्याज दिले जाते हे निर्धारित करते. जितक्या वारंवार व्याज जमा होईल, तितके जास्त तुम्ही पैसे द्याल, कारण तुमच्याकडे व्याजाची परतफेड करण्यासाठी आणि ते जमा होण्यापासून रोखण्यासाठी कमी वेळ असेल. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 100,000 रूबलच्या रकमेमध्ये वार्षिक 4% च्या प्राधान्य दराने कर्ज घेतले असेल, तर व्याज मोजणीच्या वेगवेगळ्या फ्रिक्वेन्सीवर कर्जाची एकूण रक्कम भिन्न असू शकते:

• वार्षिक जमा झाल्यावर- 110,412.17 रूबल;
• जेव्हा मासिक बिल केले जाते- 110512.24 रूबल;
• रोजच्या जमा सह- 110521.28 घासणे.

1. प्रत्येक महिन्याला लहान पेमेंट करण्यासाठी दीर्घ कर्जाच्या अटी वापरा, शेवटी तुम्हाला अधिक पैसे द्यावे लागतील हे समजून घेऊन. कर्जाची मुदत तुम्ही ज्या कालावधीत कर्जाची परतफेड करण्यास सहमत आहात ते निर्धारित करते. पुन्हा, कर्जाच्या अटी विशिष्ट प्रकारच्या कर्जांवर अवलंबून असतात आणि तुम्ही स्वतःसाठी कर्जाचा पर्याय निवडावा जेथे परतफेडीच्या अटी तुमच्या गरजेनुसार असतील. जर तुम्हाला खात्री नसेल की तुम्ही जास्त मासिक पेमेंट रकमेसह अल्प-मुदतीचे कर्ज फेडण्यास सक्षम असाल, तर तुम्ही नेहमी कमी मासिक पेमेंटसह दीर्घ मुदतीचे कर्ज निवडू शकता, परंतु मोठ्या एकूण रकमेची. अधिक दीर्घकालीनकर्ज देणे म्हणजे सामान्यतः भरलेल्या व्याजाच्या एकूण रकमेत वाढ, परंतु कमी मासिक कर्ज देयकेसाठी परवानगी देते. समजा की तुम्ही 200,000 रुबलच्या रकमेमध्ये 5% दराने कार कर्ज घेता. वेगवेगळ्या कर्जाच्या अटींसाठी मासिक वार्षिकी पेमेंटची रक्कम खालीलप्रमाणे असेल:

   व्याज पेमेंटची मॅन्युअल गणना

   1. चक्रवाढ व्याज मोजण्याचे सूत्र जाणून घ्या.कर्जावरील देयके आणि व्याजाची गणना करण्यासाठी मोठ्या संख्येने ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर उपलब्ध असूनही, या गणनेचे तत्त्व समजून घेणे कर्जावर माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. कर्जावरील देयके आणि व्याजाची गणना करण्यासाठी, तुम्हाला यासारखे दिसणारे गणितीय सूत्र वापरावे लागेल: पेमेंट = मुख्य कर्जाची रक्कम ∗ i (1 + i) n (1 + i) n − 1 (\displaystyle (\text(Payment))=(\text(मुख्य कर्जाची रक्कम)*(\frac (i(1+) i)^(n))(1+i)^(n)-1))) ,

      • जेथे "i" व्याज दराचे प्रतिनिधित्व करतो आणि "n" कर्जाच्या पेमेंटची संख्या आहे.
      • इतर आर्थिक सूत्रांप्रमाणे, हे सूत्र केवळ पृष्ठभागावर इतके भयावह दिसते, परंतु प्रत्यक्षात त्याची गणना इतकी क्लिष्ट नाही. फॉर्म्युलामध्ये तुमचा डेटा कसा प्लग करायचा हे तुम्हाला समजल्यानंतर, तुमच्या मासिक पेमेंटची गणना करणे हा एक केकचा तुकडा असेल.

   2. तुमचा व्याजदर तुमच्या कर्जाच्या पेमेंटच्या वारंवारतेनुसार समायोजित करा.फॉर्म्युलामध्ये संख्या बदलण्यापूर्वी, कर्जाच्या पेमेंटच्या वारंवारतेनुसार व्याजदर “i” समायोजित करा.

      कर्जाच्या एकूण पेमेंटची संख्या निश्चित करा.फॉर्म्युलामध्ये "n" साठी कोणती संख्या बदलायची हे शोधण्यासाठी, तुम्हाला संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीत किती कर्ज भरावे लागतील याची गणना करणे आवश्यक आहे.

      मासिक वार्षिकी पेमेंटच्या रकमेची गणना करा.मासिक कर्ज पेमेंट शोधण्यासाठी, तुम्हाला फक्त डेटा फॉर्म्युलामध्ये जोडायचा आहे. आगामी गणिते क्लिष्ट वाटू शकतात, परंतु आपण चरण-दर-चरण कृती केल्यास, आपण त्वरीत गणनांना सामोरे जाल आणि परिणाम शोधू शकाल. खाली वरील उदाहरणासाठी मासिक पेमेंट रकमेची चरण-दर-चरण गणना केली आहे.

      • वर नमूद केलेले उदाहरण पुढे चालू ठेवून, प्रारंभिक कर्जाची रक्कम 100,000 रूबल आहे असे गृहीत धरू. या प्रकरणात, प्रतिस्थापित डेटासह सूत्र असे दिसेल: 100000 ∗ 0 , 00375 (1 + 0 , 00375) 3 60 (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\डिस्प्लेस्टाइल 100000*(\frac (0.00375(1+0.06)(1+0.0375)(1+0.0375) ०.००३७५)^(३)६०-१)))
      • 100000 ∗ 0 , 00375 (1 , 00375) 3 60 (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.00375(1.00375(1.00360+)^3075)(3^075)(3.00375)^. ३)६०-१)))
      • 100000 ∗ 0 , 00375 (3 , 84769....) (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.00375(3.84769....))(1 + 35) (३)६०-१)))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)((1+0.00375)^(3 )60-1 )))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... (1 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)((1.00375)^(3)60-1 ))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... 3 , 84769..... − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)(3.84769.....-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... 2 , 84769..... (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)(2.84769.....)))
      • 100000 ∗ 0.00506685..... = 506.69 (\displaystyle 100000*0.00506685.....=506.69)
      • रुबल ५०६.६९- ते तुमचे आहे मासिक पेमेंटकर्जावर.

   3. कर्जावरील एकूण व्याजाची गणना करा.आता तुम्हाला मासिक पेमेंटची रक्कम माहित असल्याने, तुम्हाला कर्जाच्या संपूर्ण आयुष्यभर किती व्याज द्यावे लागेल हे तुम्ही शोधू शकता. मासिक पेमेंट रकमेने एकूण पेमेंटची संख्या गुणाकार करा. नंतर निकालातून मूळ कर्जाची रक्कम वजा करा.

      • वरील उदाहरण वापरून, तुम्ही 506.69 ला 360 ने गुणाकार कराल आणि तुम्हाला मिळेल 182408 रुबल. ही कर्जावरील संपूर्ण मुदतीत एकूण देयके आहे.
      • या रकमेतून मूळ 100,000 रूबल कर्ज वजा करा आणि तुमच्याकडे शिल्लक आहे 82408 रूबल. कर्ज वापरण्यासाठी तुम्हाला किती व्याज द्यावे लागेल हे शेवटचे मूल्य दर्शवते.

   एक्सेल वापरून व्याज देयके मोजा

   1. एक्सेल स्प्रेडशीटमधील एका कॉलममध्ये कर्जाचे मुद्दल, मुदत आणि व्याजदर प्रविष्ट करा.तुम्ही एक्सेल टेबलच्या स्वतंत्र सेलमध्ये कर्जाची रक्कम, कर्जाची मुदत आणि रक्कम याविषयी माहिती एंटर केल्यास व्याज दर, नंतर प्रोग्राम तुम्हाला मासिक पेमेंटची पुढील गणना करण्यात मदत करेल. मजकुरात पुढे, सोयीसाठी, खालील उदाहरणाचा विचार केला जाईल.

      • कर्जाची रक्कम 100,000 रूबल आहे. कर्जाची मुदत 30 वर्षे आहे आणि वार्षिक व्याज दर 4.5% आहे.

   2. कर्जाची मूळ रक्कम वजा सह प्रविष्ट करा.एक्सेलने या आकड्याला तुमचे कर्ज मानले पाहिजे. हे करण्यासाठी, ते नकारात्मक केले पाहिजे आणि, स्वतः वजा आणि संख्या वगळता, यापुढे चलन दर्शविणारी कोणतीही चिन्हे प्रविष्ट करू नका.

      • -100000 - कर्जाची मूळ रक्कम.

   3. कर्जाच्या पेमेंटची संख्या दर्शवा.तुमची इच्छा असल्यास, तुम्ही कर्जाची मुदत महिन्यांच्या संख्येत रूपांतरित न करता वर्षांमध्ये निर्दिष्ट करू शकता, परंतु नंतर गणना मासिक व्याजाच्या आधारे केली जाईल, मासिक नाही. आणि कर्ज सामान्यतः मासिक भरले जात असल्याने, तुम्हाला एकूण मासिक पेमेंटची संख्या मोजण्यासाठी कर्जाची मुदत 12 ​​महिन्यांनी गुणाकार करणे आवश्यक आहे. खालील सेलमध्ये निकाल नोंदवा.

      • -100000 - कर्जाची मूळ रक्कम.
      • 360 - कर्ज देयकांची संख्या.

   4. दर वर्षी कर्जाच्या पेमेंटच्या संख्येनुसार व्याज दरात रूपांतरित करा.या उदाहरणात, आम्हाला वार्षिक व्याज दर माहित आहे, जो संपूर्ण वर्षासाठी लागू होतो. तथापि, कर्जाचे पेमेंट मासिक केले जाणे आवश्यक आहे, म्हणून आपल्याला मासिक व्याज दर शोधणे आवश्यक आहे. 4.5% दर 12 महिन्यांच्या समान असल्याने, मासिक व्याज दराची गणना करण्यासाठी फक्त 12 ने विभाजित करा. एकदा तुम्ही तुमची गणना पूर्ण केल्यावर, टक्केवारी दशांश म्हणून व्यक्त करण्याचे सुनिश्चित करा.

      कर्जावरील वार्षिक पेमेंटची गणना करण्यासाठी "=PLT()" फंक्शन वापरा.एक्सेलमध्ये कर्जावरील मासिक व्याज देयके मोजण्यासाठी तयार सूत्र आहे. गणना करण्यासाठी, तुम्हाला त्यात फक्त तुमचा डेटा टाकावा लागेल. रिकाम्या टेबल सेलवर क्लिक करा, त्यानंतर सेलमध्ये मॅन्युअली फॉर्म्युला एंटर करण्यासाठी फॉर्म्युला बार शोधा. हे "fx" लेबल केलेल्या बटणाच्या उजवीकडे टेबलच्या वर थेट टूलबारवर स्थित आहे. ओळीवर क्लिक करा आणि त्यात फंक्शन टाइप करणे सुरू करा "=PLT("

   5. फंक्शन आर्ग्युमेंट्स योग्य क्रमाने एंटर करा.कंसात, वार्षिकी पेमेंटची गणना करण्यासाठी आवश्यक डेटा दर्शवा, त्यांना अर्धविरामाने विभक्त करा. वरील उदाहरणामध्ये, फंक्शनच्या नावानंतर, तुम्हाला खालील प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे: "(व्याज दर; कालावधीची संख्या; प्रारंभिक कर्जाची रक्कम; 0)".

      • वरील उदाहरणासाठी, संपूर्ण सेल एंट्री यासारखी दिसली पाहिजे: "=PLT(0.00375;360;-100000;0)".
      • शेवटचा युक्तिवाद शून्य असणे आवश्यक आहे. त्यात म्हटले आहे की सर्व देयके संपेपर्यंत सेटलमेंट शिल्लक शून्य असणे आवश्यक आहे.
      • युक्तिवाद प्रविष्ट केल्यानंतर कंस बंद करण्यास विसरू नका.

   6. "एंटर" की दाबा जेणेकरून ॲन्युइटी पेमेंटची गणना केल्याचे परिणाम सेलमध्ये प्रदर्शित केले जातील.तुम्ही सर्व फंक्शन आर्ग्युमेंट्स योग्यरित्या एंटर केले असल्यास, गणना परिणाम संबंधित टेबल सेलमध्ये दिसून येईल.

      • विचाराधीन उदाहरणामध्ये ही रक्कम असेल रुबल ५०६.६९. या कर्जावरील मासिक पेमेंटची ही रक्कम आहे.
      • जर तुम्हाला सेलमध्ये "#NUMBER!" त्रुटी दिसली. किंवा दुसरा चुकीचा निकाल, याचा अर्थ तुम्ही फंक्शन किंवा त्याचे वितर्क चुकीचे प्रविष्ट केले आहेत. इनपुट लाइन दोनदा तपासा आणि कोणत्याही त्रुटी सुधारण्याचा प्रयत्न करा.

   7. मासिक पेमेंटला एकूण पेमेंटच्या संख्येने गुणाकार करून तुमच्या एकूण कर्जाच्या पेमेंटची गणना करा.कर्जाच्या एकूण पेमेंटची रक्कम शोधण्यासाठी, तुम्हाला फक्त संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीवरील देयकांच्या संख्येने मासिक पेमेंट गुणाकार करणे आवश्यक आहे.

      • या उदाहरणात, 506.69 चा 360 ने गुणाकार केल्यास मिळते 182408 रुबल. ही संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीतील कर्जाची एकूण रक्कम आहे.

   8. एकूण कर्जाची देयके मूळ कर्जाच्या रकमेने कमी करून एकूण व्याजाची रक्कम मोजा.तुम्हाला कर्ज वापरण्यासाठी किती व्याज द्यावे लागेल हे जाणून घ्यायचे असल्यास, तुम्हाला एक साधी वजाबाकी ऑपरेशन करणे आवश्यक आहे. मूळ कर्जाच्या रकमेने तुमची एकूण कर्ज देयके कमी करा.

      • विचाराधीन उदाहरणामध्ये, 182,408 रूबलमधून 100,000 रूबल वजा करणे आवश्यक आहे. परिणामी तुम्हाला मिळेल 82408 घासणे.संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीसाठी ही एकूण व्याजाची रक्कम आहे.

   व्याज देयकांच्या स्वयंचलित गणनासाठी गणना सारणी

   Excel, Google Sheets किंवा इतर स्प्रेडशीट प्रोग्राममधील कोणत्याही पॅरामीटर्सवर आधारित व्याज पेमेंटची गणना कशी करायची हे खालील तक्त्यामध्ये स्पष्ट केले आहे. फक्त तुमच्या स्वतःच्या तपशीलासह भरा. कृपया लक्षात घ्या की कुठे सूचित केले आहे F x = (\displaystyle Fx=), इनपुट "Fx" बटणाच्या उजवीकडे सारणीच्या वरच्या फॉर्म्युला एंट्री लाइनद्वारे केले जावे. अक्षरे आणि संख्यांचे संयोजन (A2, C1 आणि असेच) Excel आणि Google Sheets ऍप्लिकेशनमधील विशिष्ट सेलच्या पदनामाशी संबंधित आहेत.

   ॲन्युइटी पेमेंटची गणना करण्यासाठी उदाहरण सारणी

   	ए	बी	सी	डी
   1	[मुख्य कर्जाची रक्कम]	[एकूण देयकांची संख्या]	[वार्षिक टक्केवारी दर]	[मासिक व्याज दर]
   2	वजा सहकर्जाची रक्कम (-100000)	महिन्यांतील एकूण पेमेंटची संख्या (360)	दशांश म्हणून वार्षिक टक्केवारी दर (0.05)	मासिक व्याज दर (वार्षिक दराला १२ ने भागा)
   3			मासिक पेमेंट	FX=PLT(D2;B2;A2;0). टीप: सूत्राचा शेवटचा युक्तिवाद शून्य आहे.
   4			एकूण देय रक्कम	FX=PRODUCT(D3,B2)
   5			कर्जावरील एकूण व्याज	FX=SUM(D4;A2)

   • कर्जाच्या पेमेंटची गणना करण्याचे तत्त्व समजून घेतल्याने तुम्हाला अयोग्य कर्ज पर्याय काढून टाकता येतात आणि तुम्हाला खरोखर अनुकूल असलेल्या परिस्थिती निवडता येतात.
   • तुमच्याकडे विसंगत उत्पन्न असल्यास, अशी शक्यता आहे उत्तम निवडकर्ज हे सर्वात कमी दराने आवश्यक नसते, परंतु कर्जाच्या दीर्घ मुदतीसह आणि कमी वारंवार आणि इतके मोठे पेमेंट नसलेले असू शकते, जरी एकूण तुम्हाला त्यावर अधिक व्याज द्यावे लागेल.
   • जर तुमचे नियमित उत्पन्न चांगले असेल ज्यामुळे तुमच्याकडे भरपूर निधी उपलब्ध असेल, तर कर्ज घेणे अधिक शहाणपणाचे ठरेल. अनुकूल दर, कमी मुदतीसह आणि उच्च मासिक पेमेंटसह, कारण यामुळे संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीत एकूण व्याजाची रक्कम कमी होईल.

   इशारे

   • बऱ्याचदा, किमान व्याज दरासह कर्जे एकूण देय रकमेच्या दृष्टीने सर्वात फायदेशीर नसतात. कर्जाच्या पेमेंट्सची गणना करण्याच्या तत्त्वांच्या ज्ञानासह, आपण उधार घेतलेल्या निधीचा वापर करण्याच्या वास्तविक खर्चाचा त्वरीत अंदाज लावू शकाल, जे आपल्याला शेवटी भरावे लागेल.

   स्रोत

   1. http://www.interest.com/home-equity/calculators/monthly-payment-calculator/
   2. http://www.investopedia.com/terms/i/interestrate.asp
   3. https://www.sravni.ru/avtokredity/calculator/?productType=15&isPeriodChanged=¤cy=1&IsInitialAmountInPercents=0&IsRetirees=false&CreditSubTypes=0&amount=10000000&0000d=000000d=000000d=000000d=000000d=000000000d=0000000000000000000000000000000000d=0000000000d=000000000000000000000000000000000000000=000000=00000d vencyProof=127&bankG roupId=0&showAll=false&selectedBankId=false&orderBy=0&term=

ठेव खात्यात ठेवले.

बँक ही एक संस्था आहे जिच्या मुख्य उत्पन्नामध्ये आकर्षण आणि प्लेसमेंटच्या किंमतीमधील फरक असतो आर्थिक संसाधने. त्याच वेळी, पैशाची किंमत, आर्थिक दृष्टिकोनातून इतर कोणत्याही उत्पादनाप्रमाणे, पुरवठा आणि मागणीद्वारे निर्धारित केली जाते.

ठेवींवरील व्याजदर खालील मुख्य निर्देशकांवर अवलंबून असतात:

• व्यापक आर्थिक परिस्थिती. जर अर्थव्यवस्था तेजीत असेल, तर पतसंसाधनांची मागणी जास्त असते. त्यामुळे ठेवींचे दर वाढत आहेत. याउलट, जर अर्थव्यवस्था मंदीमध्ये प्रवेश करते, तर पैशाची मागणी कमी होते: ग्राहक कर्ज कमी होते, उत्पादन कमी होते. परिणामी, बँकांना ठेवींवरील व्याजदर कमी करणे भाग पडले आहे.

दर निर्धारित करताना मुख्य निर्देशक म्हणजे चलनवाढ आणि स्थिरता राष्ट्रीय चलन. चलनवाढीचा दर जितका कमी असेल आणि रुबल जितका स्थिर असेल तितका कमी व्याजदर बँका त्यांच्या संसाधनांची भरपाई करू शकतात. परिस्थितीच्या अस्थिरतेमुळे ठेवींवरील व्याजदरात वाढ होते.

त्याच वेळी, केवळ आंतरराष्ट्रीय किंवा देशांतर्गत बाजारपेठेवरील सद्य परिस्थितीचाच प्रभाव पडत नाही, तर मॅक्रो इकॉनॉमिक्समधील बदलांच्या अपेक्षेने देखील प्रभाव पडतो, कारण वित्तपुरवठादार निधी उभारण्याची आणि ठेवण्याची वेळ विचारात घेतात;

• देशातील तरलता आणि पैशाचा पुरवठा. पैशाच्या कमतरतेमुळे क्रेडिट संसाधनांच्या खर्चात वाढ होते आणि त्यानुसार, उच्च व्याजदर. बँक ठेवी. उदाहरणार्थ, जर राज्य देशांतर्गत बाजारपेठेत मोठ्या प्रमाणावर कर्ज घेत असेल तर त्यामुळे तथाकथित निर्जंतुकीकरण होते. पैशाचा पुरवठा, म्हणजे, पैशाचा पुरवठा कमी करणे, आणि त्यानुसार, ठेवींवरील व्याजदरात वाढ करणे. याउलट, पैशाचा प्रश्न, तसेच सेंट्रल बँकेने बँकिंग क्षेत्राला कर्जाची तरतूद केल्यामुळे बाजारात पुरवठा वाढतो आणि दर कमी होतात.

ठेवींवरील व्याज सामान्य स्थितीमुळे लक्षणीयरित्या प्रभावित होते आर्थिक क्षेत्र, तरलता बँकिंग प्रणाली. कोणाला आणि किती काळासाठी कर्ज द्यायचे हे प्रत्येक व्यावसायिक बँक स्वतंत्रपणे ठरवते. त्याच वेळी, परिस्थिती उद्भवते जेव्हा, एका विशिष्ट कालावधीत, संपूर्णपणे वित्तीय प्रणालीला निधीची कमतरता जाणवते, जी कर्जाची परतफेड करताना नंतर परत केली जाणे आवश्यक आहे. अशा क्षणी व्याजदर वाढतात;

• सरकारी नियमन. ठेवींच्या दरांच्या आकारावर सेंट्रल बँक आणि संपूर्ण राज्याचा थेट कायदेशीर प्रभाव नसला तरीही, हा प्रभाव अप्रत्यक्ष असू शकतो. अशा प्रकारे, पुनर्वित्त दर बदलणे, क्रेडिट संस्थांमधील ठेवींमधून प्राप्त झालेल्या उत्पन्नावर कर आकारणी आणि आर्थिक धोरण आयोजित करण्याच्या इतर माध्यमांचा वापर करणे शक्य आहे.

नियामक अधिकारी व्याजदरांवर प्रभाव टाकण्यासाठी गैर-आर्थिक उपाय देखील करू शकतात, उदाहरणार्थ, ठेवींवर जास्त पैसे देणाऱ्या क्रेडिट संस्थांची तपासणी सुरू करणे;

• सूक्ष्म आर्थिक घटक. देशाच्या अर्थव्यवस्थेसाठी आणि आर्थिक क्षेत्रासाठी सामान्य निर्देशकांव्यतिरिक्त, ठेवींवरील व्याजाची रक्कम देखील प्रत्येक विशिष्ट बँकेची परिस्थिती वैयक्तिकरित्या प्रतिबिंबित करते. म्हणून, जर एखादी क्रेडिट संस्था, उदाहरणार्थ, POS कर्ज बाजारात प्रवेश करते आणि अधिकाधिक नवीन ग्राहक दिसले, तर ती ठेवींवर सामान्य परिस्थितीपेक्षा जास्त व्याजदर देते. म्हणजेच ठेवींवरील व्याजदर थेट बँकेच्या कर्ज पोर्टफोलिओमध्ये वाढ करण्याच्या क्षमतेवर आणि ग्राहकांच्या संसाधनांच्या मागणीवर अवलंबून असू शकतो.

पतसंस्थेसाठी, व्याजदरांचा आकार त्याच्या तरलतेने देखील प्रभावित होतो, म्हणजे, निधी उभारण्याच्या वेळेचे गुणोत्तर आणि ते कोणत्या वेळेसाठी ठेवले जाते. अपुऱ्या तरलतेच्या बाबतीत, आणि त्याहीपेक्षा जेव्हा तथाकथित रोख अंतराचा धोका असतो, तेव्हा बँका ठेवींवर अधिक पैसे देण्यास तयार असतात.

अशा प्रकारे, ठेव दरांचा आकार बाह्य आणि अंतर्गत दोन्ही बँक घटकांच्या संपूर्ण श्रेणीद्वारे निर्धारित केला जातो. त्याच वेळी, दरम्यान स्पर्धा क्रेडिट संस्थाव्याजदरांचे हळूहळू समानीकरण होते. बँक रेट मार्केटवरील सद्य परिस्थिती Banki.ru वेबसाइटच्या विशेष विभाग "ठेवी" मध्ये आढळू शकते.

ठेवीदाराला देय असलेल्या व्याजाची गणना करताना आणि ठेवींच्या नफ्याची तुलना करताना, व्याज भरण्याची व्यवस्था विचारात घेणे आवश्यक आहे. व्याज पेमेंटची वारंवारता कराराद्वारे निर्धारित केली जाते. जेव्हा मूळ रक्कम परत केली जाते तेव्हा ठेव कालावधीच्या शेवटी हे एकरकमी पेमेंट असू शकते. बँका नियतकालिक व्याज देयकांसह ठेवी देखील देतात - वार्षिक, त्रैमासिक किंवा मासिक. दैनंदिन व्याज देऊनही कधी कधी ठेवी असतात. नियतकालिक देयके एकतर ठेव उघडण्याच्या तारखेशी किंवा कॅलेंडर कालावधीशी जोडली जाऊ शकतात - उदाहरणार्थ, महिन्याच्या किंवा तिमाहीच्या पहिल्या कॅलेंडर (किंवा पहिल्या कामकाजाच्या) दिवशी जमा केले जाईल. नियतकालिक पेमेंटच्या बाबतीत, व्याज भरण्याची दिशा महत्त्वाची असते. दिलेले व्याज एकतर क्लायंटच्या चालू किंवा कार्ड खात्यात पाठवले जाऊ शकते (ज्या प्रकरणात ग्राहक जमा झालेल्या व्याजाची विल्हेवाट लावण्यासाठी मुक्त आहे), किंवा ठेवीच्या मूळ रकमेत ते जोडून. शिवाय, त्यानंतरच्या कालावधीत भरलेल्या व्याजाने वाढलेल्या ठेव रकमेवर व्याज जमा केले जाईल. अशा ठेवींवरील परिणामी देयके - व्याज भांडवलीकरणासह - कालबाह्यता तारखेला जेव्हा गणना एकदा केली जाते तेव्हा पर्यायाच्या तुलनेत जास्त असेल.

नियमानुसार, ठेवीदाराच्या पुढाकाराने ठेव करार लवकर संपुष्टात आल्यास, बँकेने स्वीकारलेल्या डिमांड डिपॉझिट रेटवर आधारित व्याजाची पुनर्गणना केली जाते किंवा प्राधान्य लवकर संपुष्टात आलेल्या दरांवर, जर अशी तरतूद केली असेल तर करार

Kr च्या जिल्ह्यांच्या समतुल्य क्षेत्रातील कामासाठी टक्केवारी बोनसची रक्कम (उदाहरणार्थ, 10%) रोजगार करारामध्ये योग्यरित्या कशी निर्दिष्ट करावी. उत्तर.

उत्तर द्या

रोजगार करारामध्ये तुम्ही सूचित करू शकता: “टक्केवारी वाढ मजुरीसुदूर उत्तर प्रदेशातील सेवेच्या लांबीसाठी कायद्यानुसार पैसे दिले जातात. बोनसची रक्कम कायद्याद्वारे नियंत्रित केली जाते आणि रोजगार कराराद्वारे बदलली जाऊ शकत नाही या वस्तुस्थितीद्वारे हे स्पष्ट केले आहे.

तुम्ही हे देखील सूचित करू शकता: "सुदूर उत्तरेकडील कामाच्या अनुभवासाठी, 10% मजुरीची टक्केवारी वाढ दिली जाते." या प्रकरणात, टक्केवारी प्रीमियमची रक्कम रकमेशी संबंधित असणे आवश्यक आहे कायद्याने स्थापित. तसेच, जेव्हा टक्केवारी वाढीचा आकार बदलतो, तेव्हा रोजगार करारासाठी अतिरिक्त करार करणे आवश्यक असेल (पहा).

याबद्दल अधिक तपशीलांसाठी, औचित्य मधील साहित्य पहा.

या पदाचे तर्क "वकील प्रणाली" च्या सामग्रीमध्ये खाली दिले आहेत .

« सुदूर उत्तरेकडील कामासाठी टक्केवारी बोनसचा आकार कसा ठरवायचा

सुदूर उत्तरेकडील कामासाठी टक्केवारी बोनसची रक्कम यावर अवलंबून असते:

• कर्मचारी ज्या क्षेत्रात काम करतो त्या भागातून;
• कर्मचार्याच्या वयावर;

• दिलेल्या प्रदेशात त्याच्या कामाच्या (निवास) कालावधीवर.

हे रशियन फेडरेशनच्या कामगार संहितेच्या अनुच्छेद 317 च्या तरतुदींनुसार, 22 नोव्हेंबर 1990 च्या RSFSR च्या श्रम मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या सूचनांचा परिच्छेद 16, आदेशाने मंजूर केलेल्या निर्देशांचा परिच्छेद 6. दिनांक 22 नोव्हेंबर 1990 च्या RSFSR च्या श्रम मंत्रालयाचा क्रमांक 3, दिनांक 26 डिसेंबर 1991 क्रमांक 199-r च्या RSFSR सरकारचे आदेश.

उदाहरणार्थ, सुदूर उत्तर प्रदेशांमध्ये कामाच्या पहिल्या सहा महिन्यांत कोणताही बोनस दिला जात नाही. सुदूर उत्तरेकडील प्रदेशांच्या समतुल्य असलेल्या भागात, एका वर्षाच्या कामानंतर पगार बोनस देणे सुरू होते (22 नोव्हेंबर, 1990 च्या RSFSR च्या कामगार मंत्रालयाच्या आदेशानुसार मंजूर केलेल्या निर्देशांचे कलम 16). टक्केवारी भत्त्यांच्या रकमेबद्दल अधिक माहितीसाठी, तक्ता पहा.

30 वर्षांपेक्षा कमी वयाचे कर्मचारी वाढीव बोनससाठी पात्र आहेत. तथापि, वाढलेल्या टक्केवारीच्या वाढीचा लाभ घेण्यासाठी, त्यांना संबंधित प्रदेशात किमान एक वर्ष राहणे आवश्यक आहे (22 नोव्हेंबर 1990 रोजी आरएसएफएसआरच्या कामगार मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या निर्देशांचे कलम 16 क्र. 2).

व्याज भत्ते मोजण्यासाठी विशेष नियम उद्योग करारांमध्ये स्थापित केले जाऊ शकतात. तथापि, असे करार केवळ व्यावसायिक संस्थांसाठी बंधनकारक आहेत जर ते त्यांच्यात सामील झाले (रशियन फेडरेशनच्या कामगार संहितेच्या अनुच्छेद 48). उदाहरणार्थ, कोळसा उद्योगातील 30 वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या कर्मचाऱ्यांना बोनसची गणना करण्यासाठी प्राधान्य प्रक्रियेचा हक्क आहे. सामान्य प्रक्रियेच्या विपरीत, त्यांना कामाच्या पहिल्या दिवसापासून बोनस मिळण्याचा अधिकार आहे. तथापि, हे करण्यासाठी, असे कर्मचारी किमान पाच वर्षे सुदूर उत्तर (समतुल्य भागात) वास्तव्य केले पाहिजेत. हे 2010-2012 साठी कोळसा उद्योगावरील फेडरल इंडस्ट्री कराराच्या परिच्छेद 3.2.9 मध्ये नमूद केले आहे.

वाढीव व्याजदराची गणना करताना, कृपया त्या प्रदेशातील सर्वसाधारण कमाल रकमेचे पालन करा. म्हणजेच, सुदूर उत्तरेकडील प्रदेशांमध्ये, कमाईच्या 100 किंवा 80 टक्क्यांपेक्षा जास्त बोनस आकारला जाऊ शकत नाही. आणि सुदूर उत्तरेकडील प्रदेशांच्या बरोबरीच्या भागात - 50 टक्क्यांहून अधिक (अधिक तपशीलांसाठी, टेबल पहा).

22 नोव्हेंबर 1990 क्रमांक 2 च्या RSFSR च्या श्रम मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या निर्देशाच्या परिच्छेद 16 मध्ये आणि RSFSR च्या कामगार मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या निर्देशाच्या परिच्छेद 6 मध्ये असे नियम प्रदान केले आहेत. 22 नोव्हेंबर 1990 क्रमांक 3.

बोनससाठी अनुभव

सुदूर उत्तर भागात काम करण्याचा बोनस या प्रदेशातील कर्मचाऱ्यांच्या सेवेच्या लांबीवर अवलंबून आहे का?

टक्केवारीतील वाढ केवळ कर्मचा-याच्या प्रदेशावर आणि वयावर अवलंबून नाही तर दिलेल्या प्रदेशातील त्याच्या कामाच्या अनुभवावर देखील अवलंबून असते (रशियन फेडरेशनच्या कामगार संहितेच्या अनुच्छेद 317). बोनस प्राप्त करण्याचा अधिकार देणाऱ्या सेवेची लांबी संबंधित प्रदेशातील कामाच्या कॅलेंडर दिवसांमध्ये जमा आधारावर निर्धारित केली जाते. कामातील ब्रेक आणि त्यांचा कालावधी, तसेच रोजगार संबंध संपुष्टात येण्याची कारणे सेवेच्या लांबीची गणना करण्याच्या प्रक्रियेवर परिणाम करत नाहीत. हे 7 ऑक्टोबर 1993 क्रमांक 1012 च्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या डिक्रीच्या परिच्छेद 1 च्या तरतुदींनुसार आणि स्थापित न्यायिक प्रथा, ज्याचा सामान्य दृष्टीकोन रशियन सर्वोच्च न्यायालयाच्या पुनरावलोकनात मांडला आहे. फेडरेशनने 26 फेब्रुवारी 2014 रोजी दि.

टक्केवारी वाढ प्राप्त करण्यासाठी सेवेची लांबी द्वारे निर्धारित केली जाते कामाचे पुस्तककिंवा संस्थांनी जारी केलेल्या प्रमाणपत्रांनुसार* (22 नोव्हेंबर 1990 च्या RSFSR च्या कामगार मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या सूचनांचे खंड 33, क्र. 2, RSFSR च्या कामगार मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या सूचनांचे खंड 28 दिनांक 22 नोव्हेंबर 1990 क्रमांक 3).

सुदूर उत्तर आणि समतुल्य भागात काम करणाऱ्या शिफ्ट कामगारांसाठी, सेवेच्या लांबीमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• सुदूर उत्तरेकडील प्रदेश आणि त्यांच्या समतुल्य क्षेत्रांमधील बदलाची वास्तविक वेळ (कॅलेंडर दिवस);
• प्रत्यक्ष प्रवासाचे दिवस (शिफ्ट वर्क शेड्यूलद्वारे प्रदान केलेले) मेळाव्याच्या ठिकाणापासून (कामाचे आयोजन करणाऱ्या संस्थेचे स्थान) ते कामाच्या ठिकाणी आणि परत.

असे नियम रशियन फेडरेशनच्या श्रम संहितेच्या अनुच्छेद 302 मध्ये स्थापित केले आहेत.

सुदूर उत्तरेकडील कामासाठी बोनसची गणना कशी करावी

कर्मचारी ज्या तारखेपासून त्याचा हक्क मिळवतो त्या तारखेपासून बोनस जमा केला जातो. संस्थेत काम करणाऱ्या अर्धवेळ कामगारांसाठी, इतर कर्मचाऱ्यांप्रमाणेच सुदूर उत्तर प्रदेशातील सेवेच्या लांबीसाठी टक्केवारी बोनस जमा करा (रशियन फेडरेशनच्या कामगार संहितेच्या कलम 285 चा भाग 3).

कर्मचाऱ्याच्या वास्तविक कमाईवर बोनस लागू करा, ज्यामध्ये सेवेच्या कालावधीसाठीच्या मोबदल्याचा समावेश आहे आणि मोबदला प्रणालीद्वारे प्रदान केलेल्या वर्षाच्या कामाच्या परिणामांवर आधारित आहे. अधिभार लागू करू नका*:

• वर प्रादेशिक गुणांक;
• सरासरी कमाईवर आधारित पेमेंटसाठी, उदाहरणार्थ, सुट्टीतील वेतन, व्यवसाय सहलींसाठी देय इ.;
• आर्थिक मदतीसाठी;
• देयकांसाठी जे एक-वेळ प्रोत्साहन स्वरूपाचे आहेत आणि मोबदला प्रणालीद्वारे निर्धारित केलेले नाहीत (वर्धापनदिन, सुट्ट्या इ. साठी बोनस).

या दृष्टिकोनाची पुष्टी 22 नोव्हेंबर 1990 च्या RSFSR च्या कामगार मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर झालेल्या निर्देशाच्या परिच्छेद 19 द्वारे करण्यात आली आहे. , 1990 क्रमांक 3, दिनांक 11 सप्टेंबर 1995 क्रमांक 49 च्या रशियाच्या कामगार मंत्रालयाच्या ठरावाद्वारे मंजूर केलेल्या स्पष्टीकरणाचा परिच्छेद 1 आणि सर्वोच्च न्यायालयाचे डिसेंबर 1, 2015 क्रमांक AKPI15-1253 आणि जुलैचे निर्णय 17, 2000 क्रमांक GKPI00-315.

कोणत्याही कालावधीसाठी कामाच्या परिणामांवर आधारित बोनस दिले असल्यास, भत्त्यांची गणना करण्यासाठी या बोनसची रक्कम अहवाल कालावधीच्या महिन्यांमध्ये काम केलेल्या वेळेच्या प्रमाणात वितरीत केली जाते. हे वितरण प्रीमियम रकमेवरील उत्तरी बोनसच्या अचूक गणनासाठी आवश्यक आहे. एक चतुर्थांश, अर्धा वर्ष इत्यादीसाठी बोनसच्या रकमेवर बोनसची गणना करताना, खालील गोष्टींद्वारे मार्गदर्शन करा. अहवाल कालावधीच्या महिन्यासाठी स्थापित केलेल्या प्रीमियमची रक्कम लागू करा ज्याशी प्रीमियम रक्कम संबंधित आहे.

बोनसची गणना करण्याची ही प्रक्रिया 22 नोव्हेंबर 1990 च्या RSFSR च्या श्रम मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या निर्देशाच्या परिच्छेद 19 द्वारे स्थापित केली गेली आहे, आणि कामगार मंत्रालयाच्या आदेशाने मंजूर केलेल्या निर्देशाच्या परिच्छेद 7 RSFSR दिनांक 22 नोव्हेंबर 1990 क्रमांक 3.

DOI: https://doi.org/10.15688/lc.jvolsu.2017.3.15

UDC 34.466.3 LBC 67.304.1

न्यायिक व्यवहाराच्या प्रकाशात क्रेडिट कराराच्या अंतर्गत व्याजदर

इरिना ई. मिखीवा

ओ.ई. कुटाफिन मॉस्को स्टेट लॉ युनिव्हर्सिटी (एमएसएलए), मॉस्को, रशियन फेडरेशन

इगोर ए. ओस्टापेन्को

व्होल्गोग्राड स्टेट युनिव्हर्सिटी, व्होल्गोग्राड, रशियन फेडरेशन

परिचय: क्रेडिटवरील व्याजदराची अट ही क्रेडिट कराराची सामग्री आहे. नागरी कायदा क्रेडिट कराराच्या अंतर्गत जास्तीत जास्त व्याज दराची आवश्यकता निश्चित करत नाही, ज्यामुळे व्यवहारात विवाद होतात. क्रेडिट कराराच्या अंतर्गत व्याजावर रशियन कायदे लागू करणे आणि पक्षांच्या कराराद्वारे आणि एकतर्फी व्याजदर बदलणे हे या अभ्यासाचे उद्दीष्ट आहे. पद्धती: या अभ्यासासाठी पद्धतशीर आराखडा हा वैज्ञानिक पद्धतींचा एक संच आहे, ज्यामध्ये मुख्य स्थान विश्लेषणाची पद्धत आणि तुलनात्मक कायदा पद्धतीद्वारे व्यापलेले आहे. परिणाम: लेखकाचा दृष्टिकोन कायदे आणि न्यायिक सरावावर आधारित आहे, असा निष्कर्ष काढला आहे की जर व्याज दर बाजाराच्या परिस्थितींपेक्षा लक्षणीयरीत्या भिन्न असेल तर न्यायालयाद्वारे व्याजदराची अट अमान्य केली जाऊ शकते. अशा स्थितीची गैरसोय.

वाढवलेल्या व्याजाचे कायदेशीर स्वरूप हे व्याजदर कोणत्या आधारावर वाढवले ​​गेले यावर अवलंबून असते, जे काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये क्रेडिटसाठी दायित्व किंवा नवीन शुल्क म्हणून काम करू शकते.

निष्कर्ष: करारामध्ये नमूद केलेल्या प्रकरणांमध्ये एकतर्फी व्याजदर वाढवण्याचा क्रेडिट संस्थेच्या अधिकारासाठी कायदा प्रदान करतो, तथापि, नवीन स्थापित व्याजदर सद्भावना आणि वाजवीपणाच्या तत्त्वांशी सुसंगत असावा; या व्यतिरिक्त, बँकेला ते कारण सिद्ध करावे लागेल ज्यासाठी ती व्याजदराच्या एकतर्फी बदलाची शक्यता मानते.

मुख्य शब्द: व्याज दर, व्याजदरातील बदल, क्रेडिट संस्था, कर्जदार, गैरसोय, बाजार परिस्थिती.

UDC 34.466.3 BBK 67.304.1

न्यायालयीन प्रॅक्टिसच्या प्रकाशात कर्ज कराराच्या अंतर्गत व्याजदराचा आकार

इरिना इव्हगेनिव्हना मिखीवा

मॉस्को स्टेट लॉ युनिव्हर्सिटीचे नाव. ओ.ई. कुटाफिना (MSAL),

^ मॉस्को, रशियाचे संघराज्य

इगोर अनाटोलीविच ओस्टापेन्को

टी व्होल्गोग्राडस्की राज्य विद्यापीठ, वोल्गोग्राड, रशियन फेडरेशन

n परिचय: कर्ज वापरण्यासाठी व्याजाच्या रकमेची अट कर्ज करारासाठी आवश्यक आहे. नागरी कायदे कर्ज करारांतर्गत जास्तीत जास्त व्याज दरासाठी आवश्यकता स्थापित करत नाहीत, ज्यामुळे व्यवहारात विवादास्पद परिस्थिती उद्भवते. ® अभ्यासाचा उद्देश कर्जाच्या करारांतर्गत व्याजावरील सध्याच्या रशियन कायद्यातील तरतुदी लागू करण्याचा न्यायिक सराव आहे, दोन्ही पक्षांच्या करारानुसार आणि एकतर्फी व्याजदर बदलणे. पद्धती: पद्धतशीर आधारया अभ्यासाचा 2 हा वैज्ञानिक ज्ञानाच्या पद्धतींचा एक संच आहे, ज्यामध्ये मुख्य स्थान ® विश्लेषण आणि तुलनात्मक कायदेशीर पद्धतींनी व्यापलेले आहे. परिणाम: कामामध्ये सिद्ध केलेल्या लेखकाच्या स्थानावर आधारित आहे

कायदे आणि न्यायिक सराव. लेखक असा निष्कर्ष काढतो की अशा स्थितीच्या गुलामगिरीमुळे व्याजदर बाजारातील परिस्थितीपेक्षा लक्षणीय भिन्न असल्यास व्याजदरावरील अट न्यायालयाद्वारे अवैध केली जाऊ शकते.

वाढीव व्याजाचे कायदेशीर स्वरूप कोणत्या आधारावर व्याजदरात वाढ केली गेली यावर अवलंबून असते, जे जबाबदारीचे उपाय किंवा काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये कर्ज वापरण्यासाठी नवीन शुल्क म्हणून कार्य करू शकते.

निष्कर्ष: कायद्याने करारामध्ये प्रदान केलेल्या प्रकरणांमध्ये एकतर्फी व्याजदर वाढविण्याचा क्रेडिट संस्थेच्या अधिकाराची तरतूद आहे, तथापि, नवीन स्थापित व्याजदराने सद्भावना आणि वाजवी तत्त्वांचे पालन केले पाहिजे, याव्यतिरिक्त, बँकेने व्याजदरात एकतर्फी बदल करण्याची शक्यता ज्या आधारे ते संबद्ध करते ते सिद्ध करा.

मुख्य शब्द: व्याज दर, व्याज दर बदल, क्रेडिट संस्था, कर्जदार, बंधन, बाजार परिस्थिती.

परिचय

आर्ट नुसार कर्ज वापरण्यासाठी व्याजाची रक्कम. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 809, 819 पक्षांच्या कराराद्वारे निर्धारित केले जातात कर्ज करार.

त्याच वेळी, गेल्या शतकाच्या सुरूवातीस ए.ई.ने नमूद केल्याप्रमाणे. वर्म्स, "कंत्राटी व्याजाची रक्कम कायद्याद्वारे मर्यादित नाही" (येथून उद्धृत:). आतापर्यंत, "आधुनिक रशियन नागरी कायदा जास्तीत जास्त व्याज आणि त्यानुसार, उच्च व्याज दर स्थापित करण्याच्या परिणामांवर कोणतेही निर्बंध प्रदान करत नाही."

त्यानुसार, कर्ज करारातील पक्ष कर्ज वापरण्यासाठी कोणत्याही कमाल व्याजदरावर सहमत होऊ शकतात. त्याच वेळी, क्रेडिट संस्था या कायदेशीर संबंधांमध्ये व्यावसायिक सहभागी आहेत हे लक्षात घेता, त्यांच्याकडून व्यवहारात गैरवर्तन शक्य आहे.

कायद्यातील व्याजाच्या रकमेवर थेट निर्बंध नसतानाही, अलीकडच्या वर्षांत न्यायालयीन व्यवहारात अशी स्थिती विकसित केली गेली आहे की कर्जाच्या कराराअंतर्गत व्याजदराच्या रकमेवर व्याजाचे बाजार मूल्य लक्षात घेऊन सहमती असणे आवश्यक आहे. दर.

बाजार व्याज दरासाठी आवश्यकता

परिच्छेदात रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या प्लेनमने सूचित केल्यानुसार व्याज दर बाजारातील परिस्थिती लक्षात घेऊन सेट केला पाहिजे. 22 नोव्हेंबर 2016 च्या डिक्रीचे कलम 14 N° 54 “काही मुद्द्यांवर

बदल सामान्य तरतुदीदायित्वे आणि त्यांच्या पूर्ततेबद्दल रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता" (यापुढे रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च न्यायालयाचा ठराव क्रमांक 54 म्हणून संदर्भित). जर क्रेडिट संस्था या आवश्यकतेचे पालन करण्यात अयशस्वी ठरल्या तर, त्यांना न्यायालयात व्याजाचा अतिरिक्त भाग गोळा करण्यास नकार दिला जाईल असा धोका आहे.

व्याज दर, ज्याचा आकार बाजार दरापेक्षा लक्षणीय भिन्न आहे, वादी (कर्जदार) साठी या कराराच्या अत्यंत प्रतिकूल अटींची स्थापना आणि कर्ज कराराची गुलामगिरी दर्शवू शकतो. गुलामगिरीचा व्यवहार अवैध घोषित केला जाऊ शकतो.

दिनांक 10 डिसेंबर 2013 रोजी रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च लवाद न्यायालयाच्या प्रेसीडियमच्या माहिती पत्रात क्रमांक 162 “अर्ज करण्याच्या पद्धतीचे पुनरावलोकन लवाद न्यायालयेरशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या कलम 178 आणि 179 नुसार, असा निष्कर्ष काढण्यात आला की व्यवहाराच्या बंधनावरील तरतुदी शिक्षणाशिवाय उद्योजक क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या नागरिकांना लागू होतात. कायदेशीर अस्तित्व, त्यांच्या क्रियाकलापांचे स्वरूप, व्यावसायिक संस्थांप्रमाणेच, उद्योजकीय जोखमीशी संबंधित आहे हे असूनही. न्यायालयाने निदर्शनास आणल्याप्रमाणे, "रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या कलम 179 नुसार, गुलाम म्हणून व्यवहार अवैध घोषित करण्यासाठी स्थापित केलेल्या घटकांमध्ये अत्यंत प्रतिकूल परिस्थितींवर व्यवहार पूर्ण करणे समाविष्ट आहे, ज्याचा पुरावा, विशेषतः, एखाद्याद्वारे केला जाऊ शकतो. या प्रकारच्या इतर करारांच्या तुलनेत कराराच्या किंमतीपेक्षा जास्त. त्याच वेळी, या परिस्थितीची उपस्थिती फसवणूक, हिंसाचार, धमकी किंवा एका पक्षाच्या प्रतिनिधी आणि दुसऱ्या पक्षातील दुर्भावनापूर्ण कराराच्या प्रभावाखाली केलेला व्यवहार अवैध करण्यासाठी आवश्यक नाही.

दाव्याचे समाधान करताना, न्यायालयाने वादीने सादर केलेल्या पुराव्याने फिर्यादीच्या बाजूने कठीण परिस्थितीच्या संगमाच्या वस्तुस्थितीची पुष्टी केली या वस्तुस्थितीवरून पुढे गेले. त्याच वेळी, न्यायालयाने नमूद केले की, विवादित कर्ज करारावरील व्याजाची रक्कम, जी समान प्रकारच्या निष्कर्षित करारांवरील व्याजदरापेक्षा जास्त भिन्न आहे आणि त्याची मुदत या अत्यंत प्रतिकूल अटींची स्थापना दर्शवते. फिर्यादी (कर्जदार) साठी करार. शिवाय, विवादित करारांतर्गत व्याज दर समान अटींसह (दरवर्षी 30-40% पेक्षा जास्त नाही) कर्जाच्या करारासाठी कर्ज देणाऱ्या बाजारात प्रचलित असलेल्या सरासरी व्याजदरापेक्षा खूप जास्त होता, की वरील परिस्थितीची संपूर्णता पुरेशी दर्शवते. या कराराची गुलामगिरी.<...>. न्यायालयाने यावर जोर दिला की फिर्यादीची वैयक्तिक उद्योजक म्हणून स्थिती याचा अर्थ असा नाही की तो अत्यंत प्रतिकूल परिस्थितीवर व्यवहार करताना नागरी व्यवहारातील सहभागींच्या मालमत्तेच्या हितसंबंधांच्या संरक्षणासाठी वैधानिक हमींच्या अधीन नाही.<...>».

आर्टच्या आधारावर वादग्रस्त कर्ज करार न्यायालयाने अवैध घोषित केला. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 179.

व्याजदर बदलण्याची प्रक्रिया

कर्ज करारांतर्गत व्याजदरानुसार बदल केला जातो सर्वसाधारण नियमकर्ज करारासाठी कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या विशेष तरतुदी लक्षात घेऊन करारामध्ये सुधारणा करण्यासाठी रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेद्वारे स्थापित.

कला च्या परिच्छेद 1 नुसार. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 450, रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहिता, इतर कायदे किंवा कराराद्वारे अन्यथा प्रदान केल्याशिवाय, पक्षांच्या कराराद्वारे करारातील दुरुस्ती शक्य आहे.

पक्षांच्या करारानुसार व्याजदर बदलणे, नियमानुसार, व्यवहारात विवादास्पद परिस्थितींना जन्म देत नाही.

व्याजदर एकतर्फी बदलणे

स्थापन केलेल्या दायित्वांमध्ये एकतर्फी बदल करण्याच्या प्रक्रियेसाठी सामान्य आवश्यकता

आम्ही कलम 2 कला. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेचा 310, जो करारातील पक्षांच्या क्रियाकलापांच्या स्वरूपावर (उद्योजक, वैयक्तिक) अवलंबून अशा बदलाचे कारण प्रदान करतो.

व्याजदर एकतर्फी बदलणे हे बंधनात एकतर्फी बदल असल्याने, कला कलम 2 चे नियम. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 450.1, प्रदान करते की कराराचा एकतर्फी नकार (कराराची अंमलबजावणी) संपूर्ण किंवा अंशतः, अशा नकाराची परवानगी असल्यास, करार संपुष्टात आणलेला किंवा सुधारित मानला जातो.

आरएफ सुप्रीम कोर्टाने स्पष्ट केल्याप्रमाणे, आर्टच्या परिच्छेद 1 च्या सद्गुणानुसार, आरएफ सर्वोच्च न्यायालयाच्या ठराव क्रमांक 54 च्या परिच्छेद 13 मध्ये. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 450.1, कराराच्या अटींमध्ये एकतर्फी बदल करण्याचा किंवा तो पूर्ण करण्यास एकतर्फी नकार देण्याचा अधिकार अधिकृत पक्षाद्वारे दुसऱ्या पक्षाला योग्य सूचना देऊन वापरला जाऊ शकतो. जेव्हा ही नोटीस वितरीत केली जाते तेव्हापासून करार सुधारित किंवा समाप्त केला जातो किंवा आर्टच्या नियमांनुसार वितरित केला जातो. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 165.1, अन्यथा रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेद्वारे प्रदान केल्याशिवाय, इतर कायदे, इतर कायदेशीर कृत्ये किंवा व्यवहाराच्या अटी, किंवा पक्षांच्या नातेसंबंधात स्थापित केलेल्या प्रथा किंवा प्रथा यांचे पालन करत नाही. .”

कायद्याच्या अंमलबजावणीतील सर्वात विवादास्पद परिस्थिती व्याज दर वाढीशी संबंधित परिस्थिती आहेत, ज्याची अधिक तपशीलवार चर्चा केली जाईल.

आधीच नमूद केल्याप्रमाणे, कर्ज करारांतर्गत व्याजदरात वाढ केवळ व्यावसायिक संस्था असलेल्या कर्जदारांसाठीच शक्य आहे आणि ग्राहक नागरिकांसाठी ते अशक्य आहे.

आर्थिक दायित्वाची पूर्तता करण्यात अयशस्वी होण्यासाठी दायित्वाचे उपाय म्हणून आर्थिक दायित्वावरील व्याज आणि व्याज यांच्यातील संबंधांच्या प्रश्नाचे निराकरण दोन्ही व्याजाच्या कायदेशीर सारातील फरकाने निश्चित केले जाते.

कर्जदाराने दायित्व पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास कर्जाच्या कराराअंतर्गत वाढलेल्या व्याज दराचे कायदेशीर स्वरूप कर्जदाराने केलेल्या उल्लंघनाचे स्वरूप लक्षात घेऊन निर्धारित केले जाते, ज्याला दोन कारणांमध्ये विभागले जाऊ शकते:

थकीत कर्ज कर्ज कमी करणे (मुख्य कर्ज); इतर सर्व उल्लंघनांसाठी ज्यासाठी कर्ज करार व्याज दरात वाढ करण्याची तरतूद करतो.

कर्ज करारांतर्गत व्याजदर वाढवण्याच्या निर्दिष्ट कारणांचे अधिक तपशीलवार विश्लेषण करूया.

कला नुसार. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 811, अन्यथा कायद्याने किंवा कर्ज कराराद्वारे प्रदान केल्याशिवाय, कर्जदाराने कर्जाची रक्कम वेळेवर परतफेड केली नाही अशा प्रकरणांमध्ये, कलाच्या परिच्छेद 1 मध्ये प्रदान केलेल्या रकमेवर या रकमेवर व्याज देय आहे. . रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 395, ज्या दिवसापासून ते कर्जदाराला परत केले जाईपर्यंत ते परत केले जावे, कलाच्या परिच्छेद 1 मध्ये प्रदान केलेल्या व्याजाची पर्वा न करता. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेचा 809.

कर्जावरील थकीत कर्जाच्या घटनेच्या संबंधात व्याजाच्या कायदेशीर स्वरूपाचा प्रश्न वाढला, बराच वेळबँकिंग व्यवहारात वादग्रस्त राहिले.

तथापि, न्यायालयांनी वारंवार नमूद केले आहे की थकीत कर्जाच्या स्थितीत व्याजदरात वाढ करणे हे दायित्वांचे उल्लंघन करण्यासाठी नागरी दायित्वाचा एक प्रकार आहे. अशा प्रकारे, रशियन फेडरेशन क्रमांक 13 च्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या प्लेनमच्या ठरावाच्या परिच्छेद 15 मध्ये, 8 ऑक्टोबर 1998 च्या रशियन फेडरेशन क्रमांक 14 च्या सर्वोच्च लवाद न्यायालयाच्या प्लेनममध्ये “तरतुदी लागू करण्याच्या सरावावर इतर लोकांच्या निधीच्या वापरासाठी व्याजावरील रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेमध्ये, हे स्पष्ट केले आहे की "त्या प्रकरणांमध्ये "जेव्हा कर्जाचा करार किंवा क्रेडिट करार कर्जाच्या उशीरा पेमेंटमुळे व्याजाच्या रकमेत वाढ स्थापित करतो. , ज्या दराने कर्ज वापरण्यासाठी फी वाढवली जाते ती रक्कम संहितेच्या अनुच्छेद 395 च्या परिच्छेद 1 नुसार कराराद्वारे स्थापित केलेल्या व्याजाची भिन्न रक्कम मानली पाहिजे.

आर्ट नुसार निधीच्या बेकायदेशीर वापरासाठी व्याज दर. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 395 च्या आधारे गणना केली जाऊ शकते मुख्य दरबँक ऑफ रशिया, पक्षांच्या दुसऱ्या कराराच्या अनुपस्थितीत संबंधित कालावधीत किंवा पक्षांच्या करारानुसार व्याजदर वाढवलेल्या दराच्या प्रमाणात कार्यरत आहे.

त्याच वेळी, साहित्यात ही स्थिती देखील व्यक्त केली गेली आहे की थकीत होण्याच्या घटनेवर व्याज जमा झाले आहे.

मुख्य कर्जावरील कर्ज, न्यायालयीन स्पष्टीकरणांच्या प्रकाशात, दायित्वाचे एक माप (रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या कलम 395) आणि कर्ज घेतलेल्या निधीच्या वापरासाठी सामान्य व्याज दोन्ही असू शकते, केवळ गैर-अटींच्या अंतर्गत बदलले जाते. विहित कालावधीत कर्जाची परतफेड. व्याजात होणारी वाढ ही काही विशिष्ट अट - कर्जाच्या रकमेची उशीरा परतफेड झाल्यानंतर कर्जाच्या रकमेचा वापर करण्यासाठी व्याजदरातील बदल म्हणून विचार केला पाहिजे. या संदर्भात, वाढीव व्याज कर्जाच्या मूळ रकमेत समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.

तथापि, कला पासून, ही स्थिती unconvincing दिसते. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 811 आर्ट अंतर्गत थकीत कर्जाच्या घटनेत व्याज जमा करण्याची तरतूद करते. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 395.

कर्जदाराच्या दायित्वांची पूर्तता करण्यात अयशस्वी झाल्यामुळे (कर्जावरील थकीत कर्जाची घटना वगळता) कर्ज करारामध्ये व्याजदरात वाढ प्रदान केली जाते अशा प्रकरणांमध्ये, एकतर्फी बदललेले व्याज दर हे वापरण्यासाठी शुल्क आहे. कर्ज, अन्यथा कर्ज कराराद्वारे प्रदान केल्याशिवाय.

ही भूमिका न्यायव्यवस्थेने वारंवार व्यक्त केली आहे.

रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च लवाद न्यायालयाचे प्रेसीडियम 13 सप्टेंबर 2011 च्या रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च लवाद न्यायालयाच्या प्रेसीडियमच्या माहिती पत्राच्या परिच्छेद 13 मध्ये क्रमांक 147 “अर्जाशी संबंधित विवादांचे निराकरण करण्यासाठी न्यायिक पद्धतीचे पुनरावलोकन कर्जाच्या करारावर रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या तरतुदींमध्ये असे स्थापित केले आहे की "कोर्टाने कर्जाच्या कराराअंतर्गत कर्ज गोळा केले आहे, ज्यामध्ये कर्ज सुरक्षा बिघडल्यास व्याजाची रक्कम वाढविण्याची अट आहे. तसेच करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या कर्जदाराच्या आर्थिक आणि आर्थिक क्रियाकलापांच्या निर्देशकांमध्ये घट, पूर्ण व्याज वाढले, कराराच्या अंतर्गत दायित्वांच्या पूर्ततेची सुरक्षा गमावली गेली आहे आणि नवीन सुरक्षा प्रदान केलेली नाही.<...>या प्रकरणात व्याज वाढवण्याची अट कर्जाची परतफेड करण्याच्या दायित्वाच्या उल्लंघनासाठी दायित्वाची अट मानली जाऊ शकत नाही ..."

अशा प्रकारे, उद्भवलेल्या उल्लंघनांव्यतिरिक्त इतर उल्लंघनांसाठी वाढीव व्याज दर

मुख्य कर्ज (कर्ज) वर थकीत कर्जामध्ये वाढ, अन्यथा पक्षांच्या कराराद्वारे प्रदान केल्याशिवाय, कर्ज वापरण्यासाठी व्याजाची नवीन रक्कम असेल.

कर्ज करारावरील व्याजदर वाढवताना, कलाची आवश्यकता. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 10, म्हणजे, धनकोने पक्षांच्या हक्क आणि दायित्वांच्या वाजवी संतुलनाचे उल्लंघन करू नये किंवा अन्यथा वाजवी आणि सद्भावनाच्या मूलभूत खाजगी कायद्याच्या तत्त्वांचे उल्लंघन करू नये, ज्याची वारंवार न्यायालयात नोंद केली गेली आहे. निर्णय

हा निष्कर्ष एका विशिष्ट न्यायालयीन प्रकरणासह स्पष्ट करूया.

6 मार्च 2012 च्या ठराव क्रमांक 13567/11 मध्ये केस क्रमांक A71-10080/2010-G33 चा विचार करून रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च लवाद न्यायालयाच्या प्रेसीडियमने पुढील गोष्टी सूचित केल्या: “<...>कर्जाच्या अटींमध्ये एकतर्फी बदल करण्याच्या कर्ज करारामध्ये प्रदान केलेल्या अधिकाराचा वापर करताना, बँकेने अंमलबजावणीच्या अनुज्ञेय मर्यादेत कार्य केले पाहिजे नागरी हक्कआणि कराराच्या अटींनुसार, कर्जाच्या पेमेंटच्या रकमेत (व्याज) बँकेद्वारे एकतर्फी बदल होण्याची शक्यता संबंधित असलेल्या आधारांचे अस्तित्व सिद्ध करा.

कर्जावरील व्याजदरात एकतर्फी बदल करण्याच्या बँकेच्या अधिकाराचा, करारात समाविष्ट केलेला आहे, याचा अर्थ असा नाही की अशा बदलांशी सहमत नसलेला कर्जदार हे सिद्ध करू शकत नाही की कराराच्या अटींमध्ये एकतर्फी बदल केल्याने अधिकार आणि दायित्वांच्या वाजवी संतुलनाचे उल्लंघन होते. पक्ष, प्रस्थापित व्यवसाय पद्धतींचा विरोध करतात किंवा अन्यथा वाजवीपणा आणि सद्भावनेच्या मूलभूत खाजगी कायद्याच्या तत्त्वांचे उल्लंघन करतात.

अशीच स्थिती रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च न्यायालयाने व्यक्त केली होती, ज्याने रशियन फेडरेशनच्या सर्वोच्च न्यायालयाच्या ठराव क्रमांक 54 च्या परिच्छेद 14 मध्ये सूचित केले आहे की “जेव्हा एखादा पक्ष एकतर्फी बंधनाच्या अटी किंवा एकतर्फी बदल करण्याचा अधिकार वापरतो. त्याची पूर्तता करण्यास नकार दिल्यास, इतर पक्षाचे हक्क आणि कायदेशीर हित लक्षात घेऊन वाजवी आणि सद्भावनेने कार्य केले पाहिजे (लेख 307 मधील कलम 3, रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या कलम 450.1 मधील कलम 4).

उदाहरणार्थ, या आधारावर, न्यायालयाने एकतर्फी झाल्यास कर्ज करारावरील व्याजाचा काही भाग गोळा करण्यास नकार दिला.

व्या, बँकेच्या व्याजदरात बिनशर्त असमान वाढ.”

हे देखील लक्षात घेतले पाहिजे की बँकेने कोणत्या आधारावर व्याजदर एकतर्फी बदलण्याची शक्यता संबंधित आहे हे सिद्ध केले पाहिजे.

कर्ज करारांतर्गत व्याजाची रक्कम निष्कर्षित करारांतर्गत व्याजदरांपेक्षा जास्त भिन्न नसावी, म्हणजेच ती बाजाराच्या परिस्थितीशी सुसंगत असणे आवश्यक आहे.

बाजार दरापेक्षा लक्षणीय भिन्न असलेल्या व्याजदरावरील अट कर्ज कराराची गुलामगिरी दर्शवू शकते.

कर्ज कराराच्या अंतर्गत व्याज दर वाढवताना, कलाची आवश्यकता. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 10, म्हणजे, धनकोने पक्षांच्या हक्क आणि दायित्वांच्या वाजवी संतुलनाचे उल्लंघन करू नये किंवा अन्यथा वाजवी आणि सद्भावनाच्या मूलभूत खाजगी कायद्याच्या तत्त्वांचे उल्लंघन करू नये.

बँकेच्या कृतींमुळे पक्षकारांच्या हितसंबंधांचे सामान्य संतुलन बिघडते आणि वाजवीपणा आणि सद्भावनेच्या तत्त्वांचा विरोधात असल्याचे सिद्ध झाल्यास, कर्ज करारांतर्गत बँकेचा व्याजदरात एकतर्फी बदल न्यायालयाने अवैध घोषित केला जाऊ शकतो (अनुच्छेद 1, 10). रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेचा समावेश आहे), ओ बाजार परिस्थितीव्याजदर, किंवा कर्जदाराला अशा परिस्थितीत ठेवण्यात आले होते ज्याने त्याला दायित्व योग्यरित्या पूर्ण करू दिले नाही.

सद्भावना आणि वाजवीपणाच्या तत्त्वांचे उल्लंघन करून व्याजदरात अवास्तव एकतर्फी वाढ होण्याचे परिणाम म्हणजे कर्ज करारांतर्गत व्याजाचा काही भाग गोळा करण्यास नकार देणे; आर्टच्या नियमांनुसार विवादास्पद कराराच्या अटींचे अवैधीकरण. 428 रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता.

ग्रंथलेखन

1. दुब्रोव्स्काया, I. वाढीव व्याजाचे कायदेशीर स्वरूप / I. दुब्रोव्स्काया // EZh-वकील. -2013. - क्रमांक 38. - पृष्ठ 1.

2. एगोरोवा, एम. ए. आर्थिक दायित्वावरील व्याज: कलम 317.1 वर एक संक्षिप्त भाष्य

रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता / M. A. Egorova, K. M. Arslanov // Bulletin of Arbitration Practice. - 2017. - क्रमांक 1. - पृष्ठ 15-21.

3. क्रेडिट कायद्यावर निबंध / एड. A.E. Vor-msa. - एम.: एनकेएफ यूएसएसआरचे वित्तीय प्रकाशन गृह, 1926. - 167 पी.

4. च्खुटियाश्विली, एल. व्ही. रशियन कायद्याच्या अंतर्गत कर्ज कराराच्या नियमनाचे वर्तमान मुद्दे / एल. व्ही. च्खुटियाश्विली // बँकिंग कायदा. - 2012. - क्रमांक 1. - पी. 65-68.

1. Dubrovskaya I. Pravovaya priroda povyshennykh protsentov. EZh-युरिस्ट, 2013, क्र. 38, पी. १.

2. एगोरोवा M.A., Arslanov K.M. Protsenty po denezhnomu obyazatelstvu: kratkiy kommentariy statyi 317.1 GK RF. Vestnik arbitrazhnoy praktiki, 2017, क्र. 1, pp. १५-२१.

3. वर्म्स ए.ई., एड. Ocherki kreditnogo prava. मॉस्को, Finansovoe izd-vo NKF SSSR, 1926. 167 p.

4. च्खुटियाश्विली एल.व्ही. Aktualnye voprosy regulirovaniya kreditnogo dogovora po rossiyskomu pravu. Bankovskoe pravo, 2012, क्र. 1, pp. ६५-६८.

लेखकांबद्दल माहिती

इरिना ई. मिखीवा, ज्युरीडिकल सायन्सेसच्या उमेदवार, सहयोगी प्राध्यापक, बँकिंग कायदा विभागाचे उपप्रमुख, ओ.ई. कुटाफिन मॉस्को स्टेट लॉ युनिव्हर्सिटी (एमएसएलए), सदोवाया-कुद्रिन्स्काया सेंट, 9, 125993 मॉस्को, रशियन फेडरेशन, [ईमेल संरक्षित].

इगोर ए. ओस्टापेन्को, पदव्युत्तर विद्यार्थी, नागरी आणि आंतरराष्ट्रीय खाजगी कायदा विभाग, वोल्गोग्राड स्टेट युनिव्हर्सिटी, रशियन अकादमी ऑफ सायन्सेसच्या दक्षिणी वैज्ञानिक केंद्राचा आधार विभाग, प्रॉस्प. Universitetsky, 100, 400062 वोल्गोग्राड, रशियन फेडरेशन, [ईमेल संरक्षित].

इरिना इव्हगेनिव्हना मिखीवा, कायदेशीर विज्ञानाच्या उमेदवार, सहयोगी प्राध्यापक, विभागाचे उपप्रमुख बँकिंग कायदा, मॉस्को स्टेट लॉ युनिव्हर्सिटीचे नाव देण्यात आले. ओ.ई. Kutafina (MGYuA), st. सदोवाया-कुद्रिन्स्काया, 9, 125993 मॉस्को, रशियन फेडरेशन, [ईमेल संरक्षित].

इगोर अनाटोलीविच ओस्टापेन्को, नागरी आणि आंतरराष्ट्रीय खाजगी कायदा विभागाचे पदव्युत्तर विद्यार्थी, व्होल्गोग्राड स्टेट युनिव्हर्सिटी, रशियन एकेडमी ऑफ सायन्सेसच्या दक्षिणी वैज्ञानिक केंद्राचा आधार विभाग, प्रॉस्प. युनिव्हर्सिटस्की, 100, 400062 वोल्गोग्राड, रशियन फेडरेशन, [ईमेल संरक्षित].