व्यावसायिक बँकेच्या कर्ज घेतलेल्या निधीचे कार्य. बँक कर्ज. निधी उभारण्यासाठी इतर साधने

बँक कर्ज

भांडवल त्वरीत वाढवण्यासाठी, व्यावसायिक बँका कर्ज घेतलेले निधी मिळविण्याची शक्यता वापरतात.

कर्ज घेतलेले फंड हे कर्जदार आणि गुंतवणूकदारांचे फंड आहेत जे बँकांनी आंतरबँक आणि स्टॉक मार्केटमध्ये काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये एकत्रित केले आहेत (परिशिष्ट 3 पहा).

इतर बँकांकडून मिळालेली कर्जे किंवा आंतरबँक कर्ज, भांडवली संरचनेत एक विशेष स्थान व्यापते व्यावसायिक बँक. निधी प्राप्त करण्याच्या पद्धतीनुसार, हा एक परिचालन स्रोत आहे, जो प्रामुख्याने अल्प-मुदतीचा असतो, परंतु त्याची तुलना बँकेच्या भांडवलाच्या इतर विदेशी चलन स्त्रोतांशी केली जाते. बँका कर्जाची रक्कम, अटी आणि कर्ज वापरण्यासाठी शुल्क स्वतः ठरवतात.

व्यावसायिक बँका NBU कडून केंद्रीकृत संसाधने मिळवून क्रेडिट लिलावाद्वारे NBU कडून अतिरिक्त संसाधने देखील मिळवू शकतात. NBU क्रेडिटच्या वापरासाठी आकार, अटी आणि रक्कम स्वतंत्रपणे स्थापित करते.

आपल्या देशात मिळणाऱ्या आंतरबँक कर्जांची आणि केंद्रीकृत संसाधनांची एकूण रक्कम कर्ज घेणाऱ्या बँकेच्या भागभांडवलाच्या तिप्पट मर्यादित आहे.

भांडवल निर्मितीचा आणखी एक स्रोत म्हणजे बँकेच्या दीर्घकालीन असुरक्षित कर्ज दायित्वांमध्ये (बॉन्ड्स आणि सर्टिफिकेट्स) गुंतवणूक केलेल्या गुंतवणूकदारांचा निधी. सध्याच्या कायद्यानुसार, बँका घोषित वैधानिक निधीचे पूर्ण भरणा केल्यानंतर आणि त्याच्या आकाराच्या 25% पेक्षा जास्त नसलेल्या रकमेतच बाँड जारी करू शकतात.

बँकिंग व्यवहारात ठेव आणि बचत प्रमाणपत्रे व्यापक झाली आहेत. बचत प्रमाणपत्र हे एक दस्तऐवज आहे जे सूचित करते की ठराविक अटी आणि व्याजदरासह ठराविक रक्कम बँकेत जमा केली गेली आहे. अशा प्रकारे, ठेव प्रमाणपत्रामध्ये मुदत ठेव आणि उधार घेतलेल्या निधीशी संबंधित सुरक्षा दोन्ही वैशिष्ट्ये आहेत. ठेवीची प्रमाणपत्रे दोन प्रकारची असतात: अ-हस्तांतरणीय, जे ठेवीदारांकडे जतन केले जातात आणि ते कालबाह्य झाल्यावर बँकेकडे जमा केले जातात आणि हस्तांतरणीय, जे सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये मुक्तपणे विकले जातात.

ठेव आणि बचत प्रमाणपत्रांसोबतच आर्थिक बिल आहे. बँकेचे आर्थिक बिल हे एक विशेष पेमेंट आहे जे व्यावसायिक संस्थांमधील सेटलमेंटसाठी वापरले जाते. प्रॉमिसरी नोट्स बँकेच्या निष्क्रिय कामकाजासाठी वापरल्या जातात आणि ग्राहकांना पैशासाठी विकल्या जातात. बँक दररोज या बिलांच्या खरेदी आणि विक्रीचे दर ठरवते आणि बिलांच्या खरेदी आणि विक्रीसाठी कोटेशन तक्ता तयार करते.

बँकांसाठी, या बिलांचा वापर फायदेशीर आहे कारण बिलांच्या विक्रीद्वारे एकत्रित केलेली बँक संसाधने अनिवार्य आरक्षणाच्या अधीन नाहीत. आणि क्लायंटसाठी, फायदा असा आहे की, अशा प्रकारे वाढीव व्याज प्राप्त करून, वेळेच्या ठेवींप्रमाणे, त्यांना निधी परत करण्याच्या अतिरिक्त हमीच्या स्वरूपात बिल म्हणून अशी सुरक्षा मिळते.

जमा केलेल्या निधीमध्ये ठेवी, कर्जे आणि सिक्युरिटीज जारी करणारे असतात.

बँकिंग स्त्रोतांचे नॉन-डिपॉझिट स्त्रोत आणि ठेव स्त्रोतांमधील फरक असा आहे की:

1) ठेव नसलेले स्त्रोत वैयक्तिक नसलेले असतात. हे फंड मनी मार्केट, स्पर्धात्मक आधारावर आणि मध्यस्थांद्वारे मिळवले जातात;

2) आकर्षण उपक्रम पैसाबँकेसाठी आवश्यक, ठेवी निधीच्या बाबतीत, ठेवीदारांसाठी पुढाकार आवश्यक आहे आणि बँक आणि ठेवीदार यांच्यातील संबंध वैयक्तिक आधारावर बांधले गेले असल्याने, ते किरकोळ ऑपरेशन्स म्हणून वर्गीकृत आहेत;

3) नॉन-डिपॉझिट फंड मोठ्या प्रमाणात खरेदी केले जातात आणि घाऊक मानले जातात.

ही विभागणी बहुतेकांना मान्य आहे विकसीत देश(यूएसए, जपान, इंग्लंड इ.). ठेवीदारांकडून निधी आकर्षित करण्याशी संबंधित क्रियाकलाप, तसेच इतर कर्जदार, दायित्व व्यवस्थापन तयार करतात. संकुचित अर्थाने, दायित्व व्यवस्थापन म्हणजे आवश्यकतेनुसार कर्ज घेतलेल्या निधीची सक्रियपणे मागणी करून तरलतेच्या गरजा पूर्ण करण्याच्या उद्देशाने क्रियाकलापांचा संदर्भ देते.

ठेवीदारांकडून (लोकसंख्या) निधी प्राप्त करणे ही व्यावसायिक बँकांच्या निष्क्रिय कामकाजाची मुख्य पद्धत आहे आणि ती ग्राहकांकडून, बँकांकडून ठेवींमध्ये विभागली जातात. आणि ज्या बँका इतर बँकांना सेवा देण्यात माहिर आहेत त्यांच्यासाठी, बँक ठेवींवर महत्त्वपूर्ण वाटा येतो. तथापि, ठेवींसाठी निधी बँकांसाठी स्वस्त आहे, म्हणून ते व्यावसायिक बँकेच्या दायित्वांमध्ये महत्त्वपूर्ण वाटा बनवतात. अनेक ठेवी बँकेला स्वतःचे भांडवल तयार करण्यास परवानगी देतात, जे बँक अनुकूल अटींवर ठेवू शकते.

परतफेड केलेल्या कर्जावरील व्याज आणि कर्जावर मिळालेल्या व्याजातील फरक म्हणजे बँकेचा नफा (मार्जिन). मार्जिनची रक्कम वाढवण्याच्या इच्छेमुळे बँकेच्या संसाधनाचा आधार वाढवण्याची इच्छा निर्माण होते आणि बहुतेकदा बँका हे काल्पनिक ठेवी तयार करून करतात, ज्यासाठी मागणी ठेवी असतात. ठेवी खूप वैविध्यपूर्ण असू शकतात. निकष हे असू शकतात:

2) पैसे काढण्याच्या क्षणापर्यंत ठेवीच्या अटी: तात्काळ; poste restante; बचत

मागणी ठेवी(टर्मलेस डिपॉझिट्स) या ठेवी आहेत ज्या कोणत्याही वेळी पूर्वसूचनेशिवाय काढल्या जाऊ शकतात. हे चालू, सेटलमेंट, बजेट आणि इतर खात्यांवरील निधी आहेत. या खात्यांवरील हालचाली रोख, धनादेश, हस्तांतरण आणि इतर खर्चाच्या कागदपत्रांमध्ये केल्या जाऊ शकतात. डिमांड डिपॉझिटमध्ये समाविष्ट आहे: खाते तपासणे; ओव्हरड्राफ्ट; बँकांची पत्रव्यवहार खाती ("लोरो", "नोस्ट्रो").

संवादक खाती स्थापित करताना, या खात्यांवर ओव्हरड्राफ्ट स्थापित करणे शक्य आहे.

मागणी ठेवींचे 2 प्रकार आहेत:

- व्याजमुक्त ठेवी;

- ज्या खात्यांवर व्याज दिले जाते (खाते तपासणे).

व्याजमुक्त चालू खात्यांचा मोठा वाटा आहे. ठेवी आकर्षित करण्याची स्पर्धा वाढल्यामुळे व्यावसायिक बँकांनी चालू खात्यांवर व्याज देण्यास सुरुवात केली.

ग्राहकांच्या तात्पुरत्या मोफत रोखीचे प्रभावीपणे व्यवस्थापन करण्यासाठी, बँका अशा पद्धती वापरतात ज्या व्याजमुक्त चालू खात्यांमध्ये साठवलेल्या पैशाची रक्कम कमी करण्यास परवानगी देतात. या उद्देशासाठी, डिमांड डिपॉझिट्सपासून (यूएसमध्ये त्यांना स्वयंचलित क्लिअरिंग असलेली खाती म्हणतात), बँक चालू ऑपरेशन्स करते, क्लायंटने मान्य केलेल्या किमान रकमेपेक्षा जास्त रक्कम व्याजात उत्पन्न देणार्‍या खात्यांमध्ये हस्तांतरित करते. हे ऑपरेशन दिवसाच्या शेवटी दररोज केले जाते.

रशियन व्यावसायिक बँकांमध्ये, मागणी ठेवी खालील कारणांसाठी प्रबळ आहेत: उच्च चलनवाढ; इतर प्रकारच्या बँक ठेवी अविकसित आहेत.

मुदत ठेवी- ठराविक कालावधीसाठी बँकांकडून आकर्षित केलेल्या ठेवी, ज्यावर व्याज दिले जाते. फरक करा:

1) स्वतःच्या मुदत ठेवी - कराराच्या अंतर्गत मुदत आणि शर्तींसाठी बँकेच्या संपूर्ण विल्हेवाटीसाठी निधीचे हस्तांतरण. ही ठेव ठराविक कालावधीनंतरच काढता येते आणि दराचा आकार ठेवीचा आकार आणि अटींवर अवलंबून असतो.

2) आगाऊ सूचनेसह मुदत ठेवी - जेव्हा क्लायंटने करारानुसार कर्ज काढण्याची आगाऊ सूचना दिली पाहिजे.

मुदत ठेवीची रक्कम संपूर्ण मुदतीत अपरिवर्तित राहिली पाहिजे. अपवाद हा अतिरिक्त हप्त्यांसह मुदत ठेवींचा आहे. मुदत ठेवी चेकद्वारे काढता येत नाहीत. बँका सर्व वैशिष्ट्यांसह सर्व रक्कम आकर्षित करू शकतात.

रशियामध्ये, 1991 पासून, विशेष प्रकारच्या मुदत ठेवी वापरल्या जात आहेत, ज्या म्हणून जारी केल्या जातात ठेव प्रमाणपत्र- निधी ठेवीवर जारी करणार्‍या बँकेचे लेखी प्रमाणपत्र, ठराविक कालावधीनंतर ठेवींची रक्कम आणि त्यावर व्याज मिळण्याचे ठेवीदाराचे अधिकार प्रमाणित करते.

रशियामधील ठेव प्रमाणपत्र केवळ कायदेशीर संस्थांना जारी केले जाते आणि ते दुसर्या कायदेशीर घटकाकडे हस्तांतरित केले जाऊ शकते. हक्काच्या असाइनमेंटला म्हणतात विराम, जे प्रमाणपत्राच्या उलट बाजूस त्याचे अधिकार नियुक्त करणारी व्यक्ती (असाईन करणारा) आणि हे अधिकार प्राप्त करणारी व्यक्ती (असाइनी) यांच्यातील द्विपक्षीय कराराद्वारे तयार केली जाते. करारावर शिक्कामोर्तब झाले आहे. प्रत्येक कराराला असाइनरने क्रमांक दिलेला असतो. परंतु ठेवीची सर्वात व्यापक प्रमाणपत्रे यूएसएमध्ये आहेत, जिथे 2 प्रकार वापरले जातात:

- लहान आकाराच्या मुदत ठेवी ($100,000 पेक्षा कमी);

- मोठ्या आकाराच्या ठेवीचे प्रमाणपत्र, ज्याचा मालक परिपक्वतेपूर्वी ($ 100 हजारांपेक्षा जास्त) विकू शकतो, त्यांच्याकडे दुय्यम बाजार आहे.

रशियामध्ये, व्यक्तींना वाटप केलेल्या ठेवी व्यापक झाल्या आहेत.

प्रमाणपत्रांना ठेव आणि बचत प्रमाणपत्रांमध्ये विभागण्याव्यतिरिक्त, ते कर्जदाराच्या श्रेणीनुसार किंवा जारी करण्याच्या स्वरूपावर अवलंबून वर्गीकृत केले जाऊ शकतात: ते एक-वेळच्या आधारावर किंवा अनुक्रमांकाने जारी केले जाऊ शकतात.

I. नोंदणीच्या पद्धतीनुसार: नाममात्र, वाहक.

II. अभिसरणाच्या अटींनुसार: त्वरित, मागणीनुसार.

III. व्याज देण्याच्या पद्धतीनुसार: ठराविक सेटलमेंट कालावधीची समाप्ती होईपर्यंत नियमितपणे देय व्याज दरासह; मुदतपूर्ती तारखेला व्याजासह.

ठेव प्रमाणपत्रांची पूर्तता देखील वेगवेगळ्या प्रकारे केली जाऊ शकते:

1) नवीन जारी प्रमाणपत्रे;

२) नॉन-कॅश ट्रान्सफर किंवा कॅश (साठी व्यक्ती).

बचत प्रमाणपत्रे- उत्पन्न देणार्‍या नॉन-चेक करण्यायोग्य ठेवी ज्या तात्काळ काढल्या जाऊ शकतात. खालील प्रकारच्या बचत ठेवी आहेत:

1. पासबुकवरील खाती;

2. बचत ठेवींच्या स्थितीचे विवरण असलेली खाती;

3. जमा खाती पैसा बाजार, त्यानुसार बाजारातील बदलांच्या अनुषंगाने प्रत्येक बँकेद्वारे स्वतंत्रपणे व्याजदर साप्ताहिक समायोजित केले जातात.

लक्ष्य ठेवी ही बचत ठेवींचा एक प्रकार आहे. पारंपारिकपणे, बचत ठेवींसह कार्ये बचत बँकांद्वारे केली जातात, परंतु अलीकडे व्यावसायिक बँकांनी देखील या भांडवली बाजाराचा सक्रियपणे वापर करण्यास सुरुवात केली आहे.

ठेवींच्या प्रकारांमध्ये कोणतीही विभागणी नाही. बँकांनी अशा प्रकारच्या ठेवींचा वापर करण्यास सुरुवात केली, ज्यामध्ये वेळेच्या ठेवींसह मागणीनुसार खात्यांची व्यवस्था लागू केली जाते. अशी ठेव ठेवल्यानंतर, ठेवीदार, संचयित निधीच्या खर्चावर, बँकेला तृतीय पक्षाकडे पैसे हस्तांतरित करण्याची सूचना देऊ शकतो. अमेरिकन बँकांमध्ये अशा खात्यांना टी व्यवहारकिंवा खाती तपासत आहे.

nau-खाते- जमा खाती, ज्यात तुम्ही चेक प्रमाणेच सेटलमेंट ड्राफ्ट जारी करू शकता. मूळ तत्त्व म्हणजे तरलता आणि व्याजाच्या स्वरूपात मिळकत यांची सांगड घालणे. एक nau-खाते हा निगोशिएबल पैसे काढण्याचा आदेश आहे किंवा तो मसुदा बिल असू शकतो ज्याचा वापर तृतीय पक्षाला पेमेंट करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. विज्ञान खात्यांची वैशिष्ट्ये:

1) खात्यावर बाजार दराने व्याज दिले जाते;

2) मालकाला वाहकाला तातडीचे मसुदे जारी करण्याचा अधिकार आहे, जे देयकासाठी स्वीकारले जातात, चेक प्रमाणेच;

3) ही खाती व्यक्ती आणि ना-नफा कॉर्पोरेशनसाठी उघडली जातात;

4) मालकाने खात्यावर किमान शिल्लक ठेवण्याची आवश्यकता नाही.

अस्तित्वात आहे super-naw-खाती, ज्यासाठी व्याजाची कोणतीही उच्च मर्यादा नाही, त्याव्यतिरिक्त, या खात्यांच्या मालकांना महिन्यातून 6 वेळा मसुदे जारी करण्याचा अधिकार आहे.

व्यवहार खात्यांचा समावेश आहे बँक प्रमाणित चेक खाती. प्रमाणित धनादेश - धनादेश ज्यावर बँक त्याच्या पेमेंटसाठी निधीच्या उपलब्धतेबद्दल विशेष नोंद करते. याशिवाय, यूएस कमर्शियल बँकांनी सादर केले आहे निधीचे स्वयंचलित हस्तांतरण असलेली खाती(SAPS). पेमेंट करण्यासाठी आणि ओव्हरड्राफ्ट कव्हर करण्यासाठी किमान चालू खात्यातील शिल्लक राखण्यासाठी ही खाती तुम्हाला बचत खात्यातून चालू खात्यात मुक्तपणे निधी हस्तांतरित करण्याची परवानगी देतात.

ठेवींचा विकास महत्त्वाची भूमिका बजावतो. गुणाकार सिद्धांत ग्राहकांच्या खात्यांमध्ये जमा केलेल्या पैशांच्या प्रमाणात लक्षणीय वाढ सिद्ध करतो. बँकांनी त्यांच्या क्लायंटला दिलेली आणि त्याच्या चालू खात्यात जमा केलेली आणि ठेवीच्या रूपात स्थायिक केलेली कर्जे इतर बँकांकडून क्रेडिट संसाधने वाढवण्याची संधी निर्माण करतात. तथापि, गुणाकार अनेक घटकांद्वारे मर्यादित आहे:

1) पत वाढवण्याची आर्थिक गरज;

2) इतर आकर्षित केलेल्या क्रेडिट संसाधनांची रक्कम;

3) आवश्यक राखीव प्रमाण.

ला ठेव नसलेले स्रोतसमाविष्ट करा: आंतरबँक कर्ज; सिक्युरिटीजपुनर्खरेदी करारांतर्गत विक्री; युरोकरन्सी मार्केटवरील कर्ज इ.

वरील सर्व म्हणतात व्यवस्थापित दायित्वे, जे बँकांना ठेवींचे नुकसान भरून काढण्याची संधी देतात.

यांच्यातील बँक ऑपरेशन्स सामान्यत: बँकांमधील संवादक संबंधांच्या विकासाची डिग्री दर्शवा, कारण बँका इतर बँकांकडून अल्प-मुदतीसाठी, मध्यम-मुदतीसाठी प्राप्त करू शकतात, दीर्घकालीन कर्ज. हे त्यांना बर्‍यापैकी मोठ्या निधीसह ऑपरेट करण्याची आणि संबंधित खात्यांवर इष्टतम शिल्लक राखण्याची संधी देते.

1990 च्या दशकाच्या सुरूवातीस, रशिया विकसित झाला क्रेडिट प्लॅटफॉर्म, जेथे आंतरबँक व्यवहारांचा निष्कर्ष काढला गेला आणि बँकांनी "लहान" पैशासाठी (1-2 दिवस, आठवड्यातून व्यवहार) आणि एक दिवसाचा मनी मार्केट रेट लक्षात घेऊन मार्केटमध्ये प्रभुत्व मिळवले.

व्यावसायिक बँका प्राप्त करू शकतात सेंट्रल बँक राखीव निधी कर्ज. हे फंड केंद्रीय रिझर्व्ह बँकांच्या खात्यात ठेवलेल्या ठेवी आहेत.

ठेवींचा अनपेक्षित प्रवाह किंवा व्यावसायिक बँकांनी कमी कर्ज दिल्याने जास्तीचा साठा निर्माण होऊ शकतो ज्यामुळे उत्पन्न मिळत नाही. हे साठे व्यापारी बँकांच्या विल्हेवाटीवर अल्प काळासाठी ठेवले जातात. राखीव खाती इतरांपेक्षा वेगळी असतात कारण ते सेंट्रल बँकेच्या खात्यांमध्ये असलेले फंड असतात आणि या खात्यांना जारी केलेले मसुदे त्वरित दिले जातात.

सेंट्रल बँकेकडून कर्ज मिळणे हे व्यावसायिक बँकेचे पारंपारिक निष्क्रिय ऑपरेशन आहे. कर्ज दिले जाते:

1) बिलांच्या लेखा अंतर्गत, बिले पुन्हा तारण अंतर्गत;

2) पुनर्वित्त करण्याच्या क्रमाने;

3) प्यादी दुकान कर्जाच्या स्वरूपात.

सेंट्रल बँकेच्या क्रेडिट संसाधनांचे वितरण लिलावात केले जाते, जेथे त्यांचे प्रत्येक मध्यस्थ बोलीसाठी स्वतःचे नियम सेट करतात. सेंट्रल बँक लिलाव विक्री आयोजित करण्याच्या विविध मार्गांना परवानगी देते. रशियामध्ये त्यापैकी दोन आहेत: अमेरिकन मार्ग; डच मार्ग.

निर्मितीच्या स्त्रोतांपैकी एक आर्थिक संसाधनेआहेत पुनर्खरेदी करार (REPO). असा करार बँक, फर्म किंवा सरकारी सिक्युरिटीज डीलर यांच्यात केला जाऊ शकतो, उदा. ठराविक कालावधीनंतर उच्च किंमतीवर परत विकत घेण्याच्या बंधनासह बँक फर्मला सिक्युरिटीज विकते. या किमतींमधील फरक हा बँकेने दिलेल्या कर्जासाठीचे वास्तविक शुल्क आहे. हे ऑपरेशन सरकारी सिक्युरिटीजद्वारे सुरक्षित आहे. REPO व्यवहारांमध्ये उच्च तरलता असते, त्यांना कमी धोका असतो, कारण सरकारी सिक्युरिटीज द्वारे समर्थित. हे करार राखीव आवश्यकता लादत नाहीत.

युरोकरन्सी कर्ज- परकीय चलनात ठेवलेल्या आणि व्यावसायिक बँकेत ठेवलेल्या ठेवींमधून उद्भवलेल्या निष्क्रिय ऑपरेशन्स व्यवस्थापित करण्यासाठी आर्थिक साधने आणि ज्याचा वापर व्यावसायिक बँक कर्ज देण्याच्या ऑपरेशनसाठी करते.

नॉन-डिपॉझिट संसाधनांच्या निर्मितीचा एक स्त्रोत आहे व्यावसायिक बँकेद्वारे बाँड जारी करणे. अशा समस्येसाठी, एक इश्यू प्रॉस्पेक्टस तयार केला जातो, जो कर्जाच्या अटी, त्याची मुदत आणि व्याजाची पातळी निर्दिष्ट करतो. पूर्वी दिलेले सर्व शेअर्स पूर्ण भरल्यानंतर चार्टर कॅपिटलच्या 25% पेक्षा जास्त नसलेल्या रकमेसाठी बाँड कर्ज जारी केले जाऊ शकते. बाँड नोंदणीकृत आणि वाहक असू शकतात. परतफेडीचा स्रोत निव्वळ उत्पन्न आहे. नफ्याच्या कमतरतेसह - राखीव निधी, सर्व समस्या सेंट्रल बँकेकडे नोंदणीकृत आहेत. त्यांची एका वेळी परतफेड केली जाऊ शकते किंवा कर्जाची परतफेड शेअर्समध्ये केली जाऊ शकते.

बँक बॉण्ड कर्जाच्या अटींनी ग्राहकांचे हित लक्षात घेतले पाहिजे. या अटींमध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे:

- इतर बँकांना कर्जावरील व्याजाची हमी;

- विचारपूर्वक मताद्वारे बैठकीत एकत्र येण्याचा अधिकार प्रदान करणे;

क्लायंट बाँडच्या तारण कव्हरेजचा दावा करू शकतात.

⇐ मागील12345678910पुढील ⇒

प्रकाशन तारीख: 2014-12-11; वाचा: 221 | पृष्ठ कॉपीराइट उल्लंघन

Studopedia.org - Studopedia.Org - 2014-2018. (0.005 s) ...

बँकेच्या क्रियाकलापाचे वैशिष्ट्य म्हणजे बहुसंख्य तिची संसाधने स्वतःच्या खर्चावर नाही तर कर्ज घेतलेल्या निधीच्या खर्चावर तयार केली जातात. बँकेची निधी उभारण्याची क्षमता CBR द्वारे नियंत्रित केली जाते आणि बँकेच्या भागभांडवलाच्या आकारावर आणि त्याच्या संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूपावर अवलंबून असते.

बाजार अर्थव्यवस्थेच्या संक्रमणाच्या संदर्भात, संसाधन निर्मितीच्या समस्येने बँकांसाठी अपवादात्मक प्रासंगिकता प्राप्त केली आहे. बँकिंग संसाधनांचा राष्ट्रीय निधी झपाट्याने संकुचित झाला आहे या वस्तुस्थितीद्वारे सद्य परिस्थितीचे वैशिष्ट्य आहे. म्हणून, व्यावसायिक स्वातंत्र्य आणि स्पर्धेच्या परिस्थितीत बँका त्यांच्या स्वत: च्या भांडवलाच्या निर्मितीसाठी आणि संसाधनांच्या आकर्षणासाठी बराच वेळ आणि मेहनत देतात. व्यावसायिक बँकेची संसाधने सहसा बँकेकडे उपलब्ध असलेल्या स्वतःच्या आणि कर्ज घेतलेल्या निधीची संपूर्णता म्हणून परिभाषित केली जातात आणि ती सक्रिय ऑपरेशन्स करण्यासाठी वापरली जातात.

स्वतःच्या निधीच्या संरचनेत हे समाविष्ट आहे: निधी - वैधानिक, राखीव, विशेष, आर्थिक प्रोत्साहन; क्रेडिट जोखीम आणि सिक्युरिटीजचे अवमूल्यन कव्हर करण्यासाठी राखीव; उत्पादनासाठी निधी आणि सामाजिक विकास; चालू वर्षाचा नफा आणि मागील वर्षांची कमाई.

वैधानिक निधी हा बँकेच्या आर्थिक स्थिरतेचा हमीदार असतो.

स्वत:चे निधी व्यावसायिक बँकेतील भागधारकांच्या स्थितीचे प्रतिनिधित्व करतात, उदा. निव्वळ संपत्तीजर. त्यामुळे त्यांचे आंदोलन हा संकुलातील विशेष अहवालाचा विषय आहे आर्थिक अहवालआंतरराष्ट्रीय नियमांनुसार तयार केले आहे.

रशियन व्यवहारात, व्यावसायिक बँकांच्या निष्क्रिय ऑपरेशन्समध्ये हे समाविष्ट आहे:

- रशियन आणि परदेशी चलनांमध्ये ठेवी (ठेवी) स्वीकारणे;

- रशियन आणि परदेशी चलनांमध्ये संबंधित बँकांच्या LORO खात्यांसह ग्राहक खाती उघडणे आणि देखभाल करणे;

- स्वतःच्या सिक्युरिटीज (शेअर्स आणि बॉण्ड्स) जारी करणे, तसेच रशियन आणि परदेशी चलनांमध्ये आर्थिक साधने (बिले, ठेव आणि बचत प्रमाणपत्रे) म्हणून सिक्युरिटीज जारी करणे;

- लिलावात खरेदी केलेल्या किंवा सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशनकडून प्राप्त झालेल्या केंद्रीकृत कर्जांसह आंतरबँक कर्जाची पावती, याव्यतिरिक्त, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेकडून प्राप्त झालेली कर्जे.

मुदत ठेवी एका विशिष्ट कालावधीसाठी ठेव खात्यांमध्ये जमा केल्या जातात आणि त्यावर व्याज दिले जाते. ठेवीच्या मालकास ठेव प्रमाणपत्र प्राप्त होते, जे जमा केलेली रक्कम, व्याज दर, परिपक्वता आणि कराराच्या इतर अटी दर्शवते. व्याज दरठेव रकमेवर आणि मुदतीवर अवलंबून असते. बचत ठेवी ही व्यक्तींच्या व्याज देणार्‍या ठेवी असतात ज्या त्वरित काढता येतात.

बँकेच्या संसाधनांचे इतर स्त्रोत म्हणजे रोख निधी जे बँक स्वतःची तरलता सुनिश्चित करण्यासाठी स्वत: गोळा करते. त्यापैकी - इतर बँकांकडून मिळालेली कर्जे; पुनर्खरेदी करारांतर्गत विकल्या गेलेल्या सिक्युरिटीज. त्यांना व्यवस्थापित दायित्वे म्हणतात. या दायित्वांमुळे बँकांना ठेवींच्या तोट्याची भरपाई करण्याची, अनपेक्षित परिस्थितीसाठी तयार राहण्याची संधी मिळते (उदाहरणार्थ, अनपेक्षित कर्ज अर्जांसाठी ठेवींच्या अनपेक्षित प्रवाहासाठी).

केंद्रीय रिझव्‍‌र्ह बँकेकडून कर्ज मिळवणे ही व्यावसायिक बँकांची पारंपारिक निष्क्रिय क्रिया आहे जी त्यांना मदतीच्या तरतुदीशी संबंधित आहे. सेंट्रल बँकसाठ्याच्या तात्पुरत्या कमतरतेसह.

पुनर्खरेदी करार व्यावसायिक बँकांसाठी संसाधनांचे नवीन स्त्रोत म्हणून उदयास आले. असा करार बँक आणि फर्म (किंवा सरकारी सिक्युरिटीज डीलर्स) यांच्यात असू शकतो. जेव्हा एखाद्या फर्मला खूप कमी कालावधीसाठी मोठ्या प्रमाणात रोख गुंतवणूक करायची असते, तेव्हा ती बायबॅक करारामध्ये ठेवते कारण ती अत्यंत तरल असते. फर्म दुसर्‍या दिवशी निधी परत करू शकते आणि ठेव प्रमाणपत्रांपेक्षा त्यावर थोडेसे कमी व्याज प्राप्त करू शकते. हे करार तात्पुरत्या मोफत निधीच्या प्लेसमेंटसाठी एक महत्त्वाचे माध्यम बनले आहेत.

वैयक्तिक व्यावसायिक बँकांच्या बँकिंग संसाधनांची रचना त्यांच्या विशेषीकरण किंवा सार्वत्रिकीकरणाच्या स्तरावर, त्यांच्या क्रियाकलापांच्या वैशिष्ट्यांवर अवलंबून असते (चित्र 2 पहा).

बँकेत जमा केलेला निधीचा संपूर्ण संच बँकेच्या सक्रिय कामकाजासाठी मोकळा नसून फक्त तिची क्रेडिट क्षमता आहे. व्यावसायिक बँकेची क्रेडिट क्षमता म्हणजे बँकेत जमा केलेल्या निधीची रक्कम वजा तरलता राखीव.

तरलतेचे तत्त्व लक्षात घेऊन, व्यावसायिक बँकेच्या क्रेडिट क्षमतेचे सर्व निधी त्यांच्या स्थिरतेच्या प्रमाणात विभागले जाऊ शकतात: पूर्णपणे स्थिर, स्थिर आणि अस्थिर निधी.

पूर्णपणे स्थिर निधीच्या रचनेत हे समाविष्ट आहे: बँकेचे स्वतःचे निधी; ठराविक कालावधीसाठी जमा केलेले निधी; इतर बँकांकडून मिळालेला निधी.

स्थिर निधी हे बँकेच्या मुख्याध्यापकांच्या सादरीकरणात जमा केलेले सर्व निधी आहेत, ज्यांच्या गतिशीलतेचा बँकेने अभ्यास केला आहे; त्याच वेळी, विशिष्ट मालमत्तेसाठी बँकेकडे कोणत्याही वेळी त्यांच्याकडे असलेल्या निधीची सरासरी रक्कम स्थापित केली जाते. अस्थिर फंड एस्क्रो फंड तयार करतात जे वेळोवेळी दिसतात आणि ज्यांच्या गतिशीलतेचा अंदाज लावणे कठीण असते.

अंजीर.2. व्यावसायिक बँकेच्या आकर्षित केलेल्या आणि कर्ज घेतलेल्या निधीची रचना

निधी वितरणाच्या क्षेत्रात योग्य धोरण विकसित करण्यासाठी या पद्धतींचा वापर करणे आवश्यक आहे क्रेडिट क्षमताआणि बँक तरलता.

क्रेडिट संभाव्य निधीच्या वितरणामध्ये बँकिंग धोरणाचा एक मुख्य उद्देश म्हणजे निधीच्या स्त्रोतांची रचना बँकेच्या मालमत्तेच्या रचनेशी सुसंगत असल्याची खात्री करणे.

जर बँक क्रेडिट क्षमतेच्या निधीच्या परिपक्वतेपेक्षा जास्त कालावधीसाठी सरासरी निधी पुरवत असेल, तर ती निधीचे तातडीचे रूपांतर करू शकते. कायापालट होण्याची शक्यता या वस्तुस्थितीमुळे आहे की नजरेसमोर ठेवींचा निधी वेगवेगळ्या ठेवीदारांकडून बँकेत केंद्रित केला जातो जे त्यांचा वापर करतात. भिन्न गतिशीलता. परिवर्तनाची डिग्री निधीच्या परिवर्तनाच्या वेळी तरलतेच्या पातळीशी संबंधित असावी.

परदेशातील अनुभवहे सूचित करते की क्रेडिट क्षमतेच्या साधनांचे परिवर्तन हे बँक तरलतेच्या समस्येच्या वाढीचे मुख्य कारण आहे. त्वरित परिवर्तनाच्या जोखमीच्या प्रमाणात मूल्यांकन करण्यासाठी, सक्रिय आणि निष्क्रिय ऑपरेशन्सच्या अटींच्या लेखामधील प्रतिबिंबांचे नियमन करणे उचित आहे.

वैयक्तिक व्यावसायिक बँकांच्या बँकिंग संसाधनांची रचना आणि रचना बँकांच्या आकारावर, त्यांच्या विशेषीकरण किंवा सार्वत्रिकीकरणाच्या पातळीवर, त्यांच्या क्रियाकलापांची वैशिष्ट्ये, ते ज्या प्रदेशात आणि ज्या बाजारपेठेत कार्य करतात त्यावर अवलंबून असतात.

फक्त त्याची क्रेडिट क्षमता, जी जमा केलेली रक्कम म्हणून परिभाषित केली जाते करण्यासाठीबँक निधी कमी तरलता राखीव.

तरलतेचे तत्त्व लक्षात घेऊन, व्यावसायिक बँकेचे सर्व आकर्षित केलेले निधी त्यांच्या स्थिरतेच्या प्रमाणात पूर्णपणे स्थिर, स्थिर आणि अस्थिर निधीमध्ये विभागले जातात. हे स्थिर आणि अस्थिर संसाधनांचे गुणोत्तर आहे जे बँकांचे सक्रिय धोरण ठरवते. परकीय अनुभवावरून असे दिसून आले आहे की पतसंभाव्यतेचे परिवर्तन हे बँकेच्या तरलतेच्या समस्येच्या वाढीचे मुख्य कारण आहे. पतसंभाव्यतेचा आवक आणि बहिर्वाह यांचा गुणात्मक आणि परिमाणात्मक समतोल हा बँकेची तरलता राखण्याच्या सरावात महत्त्वाचा घटक आहे.

बँकिंग संसाधनांच्या एकूण प्रमाणात, आकर्षित केलेली संसाधने एक प्रमुख स्थान व्यापतात. वेगवेगळ्या बँकांमधील त्यांचा हिस्सा 75% आणि त्याहून अधिक आहे. बँकांचे आकर्षित केलेले निधी सक्रिय ऑपरेशन्सच्या अंमलबजावणीसाठी आर्थिक संसाधनांच्या एकूण गरजांपैकी 90% पेक्षा जास्त भाग व्यापतात, प्रामुख्याने क्रेडिट. क्रेडिट संसाधनांच्या बाजारपेठेत कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींच्या तात्पुरत्या मोफत निधीची जमवाजमव करून, व्यावसायिक बँका त्यांच्या मदतीने राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेच्या अतिरिक्त कार्यरत भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करतात, पैशाचे भांडवलात रूपांतर करण्यास हातभार लावतात आणि लोकसंख्येच्या गरजा पूर्ण करतात. ग्राहक क्रेडिट मध्ये.

आकर्षित केलेल्या बँक संसाधनांच्या संकल्पनेच्या सर्वात संपूर्ण प्रकटीकरणासाठी, अशा संकल्पनेला "बँक संसाधने" म्हणून वैशिष्ट्यीकृत करण्याचा सल्ला दिला जातो. "व्यावसायिक बँकेची संसाधने ही तिची स्वतःची भांडवल आणि कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींचे पैसे आहेत ज्याची परतफेड करण्यायोग्य आधारावर आकर्षित केले जाते, निष्क्रिय ऑपरेशन्सच्या परिणामी बँकेद्वारे तयार केले जाते, ज्याचा एकूण वापर सक्रिय ऑपरेशन्स करण्यासाठी केला जातो." पासून सुरू होत आहे ही व्याख्या, आकर्षित केलेल्या संसाधनांची संकल्पना वेगवेगळ्या लेखकांद्वारे वेगवेगळ्या प्रकारे स्पष्ट केली जाते, परंतु त्यांचे सार सामान्यतः समान असते. तर, प्रोफेसर जीजी कोरोबोवा यांच्या मते: “बँक संसाधनांच्या एकत्रीकरणाशी संबंधित ऑपरेशन्स निष्क्रिय ऑपरेशन्स आहेत. निष्क्रिय ऑपरेशन्सच्या परिणामी, व्यावसायिक बँकांना सक्रिय ऑपरेशन्ससाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी आवश्यक निधी प्राप्त होतो. या ऑपरेशन्सचे अंतिम परिणाम बँकेच्या ताळेबंदाच्या उत्तरदायित्वाच्या बाजूला प्रतिबिंबित होतात, जिथे ते त्याच्या संसाधनांच्या निर्मितीसाठी स्त्रोत म्हणून कार्य करतात.

प्रोफेसर O. I. Lavrushin यांच्या मतानुसार: "आकर्षित निधी म्हणजे ठराविक कालावधीसाठी किंवा मागणीनुसार प्राप्त झालेले ग्राहक निधी."

प्रोफेसर ई.पी. झारकोव्स्काया बँकेच्या आकर्षित केलेल्या संसाधनांच्या संकल्पनेचे सार खालीलप्रमाणे प्रकट करतात: “व्यावसायिक बँकांच्या संसाधन बेसचे मुख्य खंड आकर्षित केले जातात आणि कर्ज घेतले जातात, जे बँक ऑफ ऑपरेशन्सच्या अंमलबजावणीच्या परिणामी तयार होतात. जे त्याचे दायित्व तयार करतात.

लेखक G. N. Beloglazova, L. P. Krolivetskaya यांनी खालील प्रकारे आकर्षित केलेल्या बँक संसाधनांची संकल्पना तयार केली: “निष्क्रिय ऑपरेशन्स म्हणजे व्यावसायिक बँकांची संसाधने तयार करण्यासाठी ऑपरेशन्स. बँकिंग संसाधनांचा मुख्य भाग आकर्षित केलेले निधी बनतात. त्यांचा आकार आणि रचना बँकेचे ग्राहक आणि उत्पादन स्पेशलायझेशन, बँकिंग बाजार परिस्थिती, व्यापक आर्थिक परिस्थिती, बँक ऑफ रशियाचे धोरण आणि इतर घटकांवर अवलंबून असते.

बँकांद्वारे संसाधने आकर्षित करण्याचे मुख्य मार्ग आहेत:

· उपक्रम, संस्था आणि नागरिकांची चालू आणि सेटलमेंट खाती उघडणे आणि देखभाल करणे, तसेच संबंधित बँकांची पत्रव्यवहार खाती;

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे;

स्वतःच्या कर्जाच्या दायित्वांचा मुद्दा;

बँक ऑफ रशियासह इतर बँकांकडून क्रेडिट्स आणि कर्जांचे आकर्षण.

जागतिक बँकिंग व्यवहारात, बँकेची सर्व आकर्षित केलेली संसाधने त्यांच्या जमा करण्याच्या पद्धतीनुसार खालीलप्रमाणे गटबद्ध केली जातात:

1) ठेवी;

2) नॉन-डिपॉझिट आकर्षित केलेले फंड.

व्यावसायिक बँकांच्या आकर्षित केलेल्या संसाधनांचा मुख्य भाग म्हणजे ठेवी - ग्राहक - व्यक्तींनी बँकेत जमा केलेले निधी आणि कायदेशीर संस्थाआणि खाते नियम आणि बँकिंग कायद्यानुसार त्यांच्याद्वारे वापरले जाते.

व्यावसायिक बँकांच्या ठेव ऑपरेशन्सच्या गटामध्ये हे समाविष्ट आहे:

मागणी ठेवी;

मुदत ठेवी;

सशर्त ठेवी;

बचत (ठेव) प्रमाणपत्र;

· बंध;

बँक बिल.

बँकेला नॉन-डिपॉझिट आकर्षित केलेले फंड कर्जाच्या स्वरूपात किंवा मनी मार्केटमध्ये स्वतःच्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या विकून प्राप्त होतात. बँकिंग स्त्रोतांचे नॉन-डिपॉझिट स्त्रोत ठेव स्त्रोतांपेक्षा वेगळे असतात कारण ते प्रथमतः, विशिष्ट बँक क्लायंटशी संबंधित नसतात, परंतु विशिष्ट आधारावर बाजारात प्राप्त केले जातात; दुसरे म्हणजे, हा निधी आकर्षित करण्याचा पुढाकार बँकेचाच आहे.

संसाधने आकर्षित करणारे मुख्य नॉन-डिपॉझिट स्त्रोत आहेत:

· वित्तीय आणि आंतरबँक बाजारातील कर्जे;

बँक ऑफ रशिया कर्ज.

अर्थशास्त्राच्या क्षेत्रातील अग्रगण्य तज्ञांनी दिलेल्या व्यावसायिक बँकांच्या आकर्षित केलेल्या संसाधनांच्या संकल्पनेचे विश्लेषण करून, आम्ही असा निष्कर्ष काढू शकतो की बँकेची आकर्षित केलेली संसाधने म्हणजे निष्क्रिय ऑपरेशन्स, म्हणजे ठेवी आणि आंतरबँक कर्जे, ज्याचा उद्देश बँक ऑफ रशियाकडून आहे. स्थिर अस्तित्व आणि बँकेच्या जबाबदाऱ्यांची अखंड पूर्तता करण्याच्या उद्देशाने त्याचा संसाधन आधार वाढवणे.

संसाधनांच्या निर्मितीसाठी व्यावसायिक बँकांचे कार्य

व्यावसायिक बँकांच्या संसाधन आधाराची विशिष्टता या वस्तुस्थितीत आहे की त्याचा मुख्य भाग कर्ज घेतलेल्या निधीचा बनलेला आहे. यापैकी, मुख्य वाटा ठेवींद्वारे तयार केला जातो आणि एक लहान वाटा - इतर आकर्षित केलेल्या निधीद्वारे (उधार घेतलेले निधी).

ठेवी म्हणजे बचत ठेवी वगळता बँकेच्या ग्राहकांच्या सर्व मुदतीच्या आणि मुदतहीन ठेवी. ठेवींवर ठेवलेल्या निधीचे स्रोत खूप वैविध्यपूर्ण आहेत. हे एंटरप्राइझच्या खात्यांवरील निधी आहेत, कामगार आणि कर्मचार्‍यांच्या वेतनाचे खाते, राज्य संस्था आणि उपक्रमांचे खाते जे तात्पुरते वापरले जात नाहीत. बँकिंग तंत्रज्ञानाच्या दृष्टिकोनातून, ठेवी दोन गटांमध्ये विभागल्या जाऊ शकतात: मागणी ठेवी आणि वेळ ठेव.

डिमांड डिपॉझिट हे असे फंड आहेत जे कधीही मागवले जाऊ शकतात. या ठेवी तुलनेने कमी व्याज देतात. मागणी ठेवी प्रामुख्याने सध्याच्या सेटलमेंटसाठी आहेत. मुदत ठेवी दोन प्रकारच्या असतात: योग्य मुदत ठेवी आणि पैसे काढण्याची आगाऊ सूचना देऊन ठेवी. वास्तविक वेळेच्या ठेवी मालकाला पूर्वनिश्चित दिवशी परत केल्या जातात, त्या क्षणापर्यंत त्या “ब्लॉक” केल्या जातात आणि बँक त्यांची विल्हेवाट लावू शकते. जर सुरुवातीला मुदत ठेव म्हणून गुंतवलेली रक्कम मालकाने निर्धारित तारखेला काढली नाही, तर भविष्यात तो चालू खात्याप्रमाणेच त्याची विल्हेवाट लावू शकतो. बचत ठेवींचे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांची मंद वाढ आणि निधीचा वापर बर्‍याच वर्षांनी होतो. बचत ठेवीचे एक विशिष्ट वैशिष्ट्य म्हणजे त्याच्या मालकास ठेवीच्या अस्तित्वाचे प्रमाणपत्र (बहुधा बचत पुस्तक) जारी केले जाते.

बँकेसाठी बचत ठेवींचे मूल्य आणि खरेतर संपूर्ण क्रेडिट सिस्टीम, मुख्यतः कर्ज देण्यासाठी संसाधने म्हणून त्यांचा वापर करण्याच्या शक्यतेद्वारे निर्धारित केले जाते. प्रदीर्घ कालावधीसाठी लोकसंख्येच्या निधीच्या आकर्षणामुळे, बचत ठेवी देखील नोटांचे वितरण कमी करण्यासाठी आणि अशा प्रकारे अर्थव्यवस्थेच्या एकूण आर्थिक पुनर्प्राप्तीमध्ये एक महत्त्वाचा घटक म्हणून कार्य करतात.

मागणी ठेवी सर्वात तरल आहेत. त्यांचे मालक कधीही मागणी खात्यावर पैसे वापरू शकतात.

बँक ठेवींची रचना लवचिक असते आणि ती मुद्रा बाजाराच्या परिस्थितीवर अवलंबून असते. बँकिंग संसाधनांच्या निर्मितीच्या या स्त्रोताचे काही तोटे आहेत. आम्ही ठेवींसाठी निधी आकर्षित करताना बँकेच्या महत्त्वपूर्ण साहित्य आणि आर्थिक खर्चांबद्दल बोलत आहोत, विशिष्ट प्रदेशात निधीची मर्यादित उपलब्धता. याव्यतिरिक्त, ठेवींमध्ये (ठेवी) निधीची जमवाजमव मोठ्या प्रमाणात ग्राहकांवर (ठेवीदार) अवलंबून असते, बँकेवरच नाही. आणि, तरीही, बँकांमधील स्पर्धा त्यांना ठेवी आकर्षित करण्यास मदत करणाऱ्या सेवा विकसित करण्यासाठी उपाययोजना करण्यास भाग पाडते.

रशियन बँकाठेव नसलेल्या स्त्रोतांकडून, ते प्रामुख्याने आंतरबँक कर्जे आणि बँक ऑफ रशियाकडून कर्जे वापरतात. आंतरबँक कर्जाच्या बाजारात, बँक ऑफ रशियाच्या पत्रव्यवहाराच्या खात्यांवर निधी विकला आणि खरेदी केला जातो. रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेकडून कर्ज सध्या मुख्यतः व्यावसायिक बँकांना पुनर्वित्त स्वरूपात प्रदान केले जाते, म्हणजे. किंबहुना, ते स्पर्धात्मक आधारावर, तसेच प्यादीशॉप कर्जाच्या स्वरूपात वितरीत केले जातात. प्रत्येक बँक लिलावासाठी ठेवलेल्या 25% पेक्षा जास्त कर्जे खरेदी करू शकत नाही. परंतु आंतरबँक कर्ज हे व्यावसायिक बँकांच्या कर्ज घेतलेल्या संसाधनांचा मुख्य स्त्रोत आहे, ताळेबंदाची सॉल्व्हेंसी राखण्यासाठी आणि दायित्वांची अखंड पूर्तता सुनिश्चित करण्यासाठी निधीचा स्रोत आहे.

व्यावसायिक बँकांद्वारे निधी आकर्षित करण्याच्या दिशानिर्देशांपैकी एक म्हणजे त्यांच्या स्वत: च्या सिक्युरिटीजचा कर्ज दायित्वांच्या रूपात: प्रमाणपत्रे, एक्सचेंजची बिले, रोखे. बँकेच्या इतर प्रकारच्या आकर्षित केलेल्या संसाधनांच्या तुलनेत, सिक्युरिटीज शेवटचे स्थान व्यापतात.

प्रमाणपत्र हे निधीच्या ठेवीवर जारी करणार्‍या बँकेचे लेखी प्रमाणपत्र आहे, जे ठेवीदाराचा किंवा त्याच्या उत्तराधिकार्‍याच्या ठेवीची रक्कम आणि स्थापित कालावधी संपल्यानंतर त्यावरील व्याज प्राप्त करण्याचा अधिकार प्रमाणित करते. सेव्हिंग सर्टिफिकेट ही मालिकेत जारी केलेली वाहक सुरक्षा असते. बचत प्रमाणपत्रांचे वितरण केवळ बँकिंग संस्थाच करू शकतात.

प्रमाणपत्र फॉर्ममध्ये दोन भाग असतात: एक प्रमाणपत्र आणि पाठीचा कणा. प्रमाणपत्र आणि मणक्यावर समान मालिका आणि क्रमांक मुद्रित केला जातो, तसेच बँकेकडे जमा केलेल्या रकमेची रक्कम, प्रमाणपत्राद्वारे प्रमाणित केली जाते.

बचत प्रमाणपत्रे चलनात दिली जातात रशियाचे संघराज्य. बचत प्रमाणपत्र तातडीचे आहे.

बचत प्रमाणपत्रावरील व्याजदर बँकेच्या मंडळाद्वारे निश्चित केले जातात. परिचलन कालावधी संपल्यानंतर मालकाने बचत प्रमाणपत्र जारी करताना मूलतः निर्धारित केलेल्या दरावर व्याज, बँकेने खरेदीची वेळ विचारात न घेता अदा केली जाते.

प्रमाणपत्रांतर्गत ठेव पावतीची मुदत संपली असल्यास, बँकेला त्याच्या मालकाच्या पहिल्या विनंतीनुसार प्रमाणपत्रात नमूद ठेवी आणि व्याजाची रक्कम देणे बंधनकारक आहे. बचत प्रमाणपत्रांतर्गत रकमेवर दावा केल्याच्या तारखेपासून ते पेमेंटसाठी प्रमाणपत्र प्रत्यक्ष सादर केल्याच्या तारखेपर्यंतच्या कालावधीसाठी कोणतेही व्याज दिले जाणार नाही. बँक बचत प्रमाणपत्रात नमूद केलेल्या व्याजदरात एकतर्फी बदल (कमी किंवा वाढ) करू शकत नाही, जे प्रमाणपत्र जारी करताना स्थापित केले गेले होते. बचत प्रमाणपत्रावरील व्याजाचे पेमेंट बँकेद्वारे एकाच वेळी प्रमाणपत्र सादर केल्यावर त्याची पूर्तता केली जाते.

वित्तीय बाजारातून संसाधने आकर्षित करण्यासाठी, संयुक्त-स्टॉक व्यावसायिक बँका त्यांचे स्वतःचे रोखे जारी करतात. व्यावसायिक बँकांचे बाँड हे रोखे आहेत जे बाँडचा मालक (कर्जदार) आणि ते जारी करणारी बँक (कर्जदार) यांच्यातील कर्ज संबंध प्रमाणित करतात आणि मालकाला उत्पन्न देतात. बँका विविध प्रकारचे रोखे जारी करू शकतात: नोंदणीकृत आणि वाहक; सुरक्षित आणि असुरक्षित; गहाण-बॅक्ड, व्याज आणि सवलत; इतर सिक्युरिटीजमध्ये परिवर्तनीय आणि अपरिवर्तनीय; एक-वेळ परतफेड आणि विशिष्ट वेळी मालिकेद्वारे परतफेड.

प्रमाणपत्र जारी करण्यापेक्षा बँक बॉण्ड जारी करण्याची प्रक्रिया अधिक क्लिष्ट आणि लांब आहे. पूर्ण भरल्यानंतरच अधिकृत भांडवलबँक रोखे जारी करू शकते. बँक बॉण्ड्स रशियन फेडरेशनच्या चलनासाठी विकून तसेच पूर्वी जारी केलेले परिवर्तनीय रोखे आणि इतर सिक्युरिटीजसह पुनर्स्थित करून ठेवले जाऊ शकतात.

आंतरबँक क्रेडिट्स (कर्ज) बँकांना आपापसात संसाधनांचे पुनर्वितरण करण्याची परवानगी देतात. ही कर्जे आकर्षित करून, संसाधनांची नियोजित कमतरता आणि त्यांच्यातील अनपेक्षित अंतर दोन्ही कव्हर केले जातात.

एटी बाजार परिस्थितीबँकांच्या बिलांचे वितरण प्राप्त करा. बिल ऑफ एक्स्चेंज ही एक बँक सुरक्षा आहे जी मुदतपूर्तीनंतर बिलधारकाला (बिलाचा मालक) ठराविक रक्कम देण्याचे ड्रॉवर (बँकेचे) बिनशर्त आर्थिक कर्ज दायित्व प्रमाणित करते.

कमर्शिअल बँका विनिमय बिलांसह खालील मुख्य कार्ये करतात:

1) विनिमय बिलांचा वापर करून क्रेडिट ऑपरेशन्स: बिलांचे लेखांकन; बिलांद्वारे सुरक्षित कर्ज; बिल कर्ज देणे;

2) सर्व्हिसिंग बिल सर्कुलेशनसाठी ऑपरेशन्स: बिले गोळा करणे; एक्सचेंजच्या बिलांवर हमी ऑपरेशन्स;

3) बँक ऑफ रशियामध्ये बिलांची पुनर्सवलत.

बिलांचे हिशेब (सवलत) म्हणजे बँकेकडून बिलांची मुदत संपण्यापूर्वी खरेदी करणे. बिल धारक मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी बॅंकेला एक्स्चेंजचे बिल हस्तांतरित करतो (विक्री करतो) आणि त्यासाठी बिलाची रक्कम वजा (लवकर पावतीसाठी) या रकमेची काही टक्के रक्कम प्राप्त करतो, म्हणजे. सवलत दर किंवा सवलत. सवलत - बिलावर दर्शविलेली रक्कम आणि बिल धारकाला दिलेली रक्कम यातील फरक. बिल दिल्यास बँक त्याची मालक बनते.

या बदल्यात, बँकेला, जर त्याला निधीमध्ये अडचणी येऊ लागल्या, तर तो बँक ऑफ रशियामध्ये बिले पुन्हा डिस्काउंट करू शकतो. बिलांची पुनर्सवलत हे बँक ऑफ रशियामधील व्यावसायिक बँकांना पुनर्वित्त देण्याचे एक साधन आहे आणि ते बँकांच्या तरलतेचे नियमन करण्यासाठी वापरले जाते.

एक्सचेंजचे बिल हे काटेकोरपणे औपचारिक दस्तऐवज आहे. त्यात आवश्यक तपशीलांची यादी आहे. त्यापैकी किमान एकाची अनुपस्थिती कायदेशीर शक्तीचे बिल वंचित करते.

निधी उभारणीशी संबंधित व्यावसायिक बँकांच्या क्रियाकलापांना नियंत्रित करणारी कायदेशीर आणि नियामक फ्रेमवर्क

कर्ज घेतलेल्या संसाधनांच्या निर्मिती आणि वापरासाठी कार्ये पार पाडताना, व्यावसायिक बँका खालील विधानांचा वापर करतात आणि मानक कागदपत्रे:

1) रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता (भाग एक) दिनांक 30 नोव्हेंबर 1994 क्रमांक 51-एफझेड (21 ऑक्टोबर 1994 रोजी रशियन फेडरेशनच्या फेडरल असेंब्लीच्या स्टेट ड्यूमाने दत्तक घेतले), (27 जुलै रोजी सुधारित केल्यानुसार, 2010);

2) रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता (भाग दोन) 26 जानेवारी 1996 चा क्रमांक 14-एफझेड (22 डिसेंबर 1995 रोजी रशियन फेडरेशनच्या फेडरल असेंब्लीच्या स्टेट ड्यूमाने दत्तक घेतलेला), (8 मे रोजी सुधारित केल्यानुसार, 2010);

3) कर कोड RF (भाग एक) दिनांक 07/31/1998 क्रमांक 146-FZ (07/16/1998 रोजी रशियन फेडरेशनच्या फेडरल असेंब्लीच्या राज्य ड्यूमाने दत्तक घेतले), (11/29/2010 रोजी सुधारित केल्यानुसार);

4) फेडरल कायदा "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर (बँक ऑफ रशिया)" क्रमांक 86-एफझेड दिनांक 10 जुलै 2002

5) फेडरल कायदा "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" दिनांक 02.12.1990 क्र. क्र. 395 -1 (03.11.2010 रोजी सुधारित केल्यानुसार).

6) रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचे नियमन "रशियन फेडरेशनमधील नॉन-कॅश पेमेंट्सवर" नं. 2-पी दिनांक 3 ऑक्टोबर 2002 (जून 11, 2008 क्रमांक 1442-U रोजी सुधारित केल्यानुसार).

7) रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचे पत्र "बँकांच्या ठेव आणि बचत प्रमाणपत्रांवर" दिनांक 10 फेब्रुवारी 1992 क्रमांक 14-3-20, सुधारित केल्याप्रमाणे. 12/18/92 N 23, 06/24/93 N 40 चे रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचे पत्र, 08/31/98 N 333-U, 11/ च्या रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या सूचना 29/2000 N 857-U.

कला नुसार. "बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" फेडरल कायद्याचा 1, बँक ही एक क्रेडिट संस्था आहे ज्याला खालील बँकिंग ऑपरेशन्स एकत्रितपणे पार पाडण्याचा अनन्य अधिकार आहे: व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींकडे निधीचे आकर्षण, या निधीची नियुक्ती स्वतःच्या वतीने आणि स्वतःच्या खर्चाने परतफेड, पेमेंट, तातडी, व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे या अटींवर.

कला. 64. रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता सांगते की व्यक्तींकडून निधी आकर्षित करणाऱ्या बँकांचे लिक्विडेशन झाल्यास, त्यांच्याशी झालेल्या करारांतर्गत बँकांचे कर्जदार असलेल्या व्यक्तींचे दावे सर्व प्रथम समाधानी आहेत. बँक ठेवआणि (किंवा) बँक खाते करार (हरवलेल्या नफ्याच्या रूपात नुकसानीसाठी व्यक्तींचे दावे वगळून आणि कायदेशीर संस्था न बनवता उद्योजकीय क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या व्यक्तींचे आर्थिक मंजूरी आणि दावे, किंवा वकील, नोटरींचे दावे. , जर अशी खाती कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या या व्यक्तींच्या उद्योजकीय किंवा व्यावसायिक क्रियाकलापांच्या अंमलबजावणीसाठी उघडली गेली असतील तर) कार्ये पार पाडणाऱ्या संस्थेच्या आवश्यकता अनिवार्य विमाठेवी, बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींच्या विम्याच्या कायद्यानुसार ठेवींवर भरपाई देण्याच्या संदर्भात आणि बँक ऑफ रशियाच्या कायद्यानुसार बँकांमध्ये व्यक्तींच्या ठेवींवर देयके लागू करण्याच्या संदर्भात.

कला नुसार. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 835, कायद्यानुसार स्थापित केलेल्या प्रक्रियेनुसार जारी केलेल्या परमिट (परवाना) नुसार असा अधिकार प्रदान केलेल्या बँकांना ठेवींमध्ये निधी उभारण्याचा अधिकार आहे. एखाद्या नागरिकाकडून ठेव स्वीकारण्याचा अधिकार नसलेल्या व्यक्तीने किंवा कायद्याने स्थापित केलेल्या प्रक्रियेचे किंवा त्यानुसार स्वीकारलेल्या बँकिंग नियमांचे उल्लंघन केल्यास, ठेवीदार ठेवींची रक्कम त्वरित परत करण्याची मागणी करू शकतो. , तसेच त्यावरील व्याजाची भरपाई आणि गुंतवणूकदाराला झालेल्या सर्व नुकसानीच्या व्याजाच्या रकमेपेक्षा जास्त भरपाई.

जर अशा व्यक्तीने, बँक ठेव कराराच्या अटींनुसार, कायदेशीर घटकाचा निधी स्वीकारला, तर असा करार अवैध आहे (अनुच्छेद 168).

कला नुसार. २१४.२. बँकांमधील ठेवींवर मिळणाऱ्या व्याजाच्या स्वरूपात उत्पन्नाच्या संदर्भात रशियन फेडरेशनचा कर संहिता, कर आधाररशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या पुनर्वित्त दराच्या आधारे रूबल ठेवींवर मोजलेल्या व्याजाच्या रकमेवर कराराच्या अटींनुसार जमा झालेल्या व्याजाच्या रकमेपेक्षा जास्त व्याज म्हणून परिभाषित केले जाते, पाच टक्के गुणांनी वाढलेले, या कालावधीत प्रभावी ज्या कालावधीसाठी विनिर्दिष्ट व्याज जमा झाले आहे आणि परकीय चलनात ठेवींवर 9 टक्के प्रतिवर्ष आधारित आहे.

कला मध्ये. 46. ​​फेडरल कायदा "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर (बँक ऑफ रशिया)" बँक ऑफ रशियाला खालील बँकिंग ऑपरेशन्स आणि रशियन आणि परदेशी यांच्याशी व्यवहार करण्याचा अधिकार आहे क्रेडिट संस्था, रशियन फेडरेशनचे सरकार या फेडरल कायद्याद्वारे प्रदान केलेली उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी:

1) मौल्यवान धातू आणि इतर प्रकारच्या चलन मूल्यांची खरेदी, साठवणूक, विक्री;

2) सेटलमेंट पार पाडणे, रोख आणि ठेव ऑपरेशन्सस्टोरेज आणि व्यवस्थापनासाठी सिक्युरिटीज आणि इतर मालमत्ता स्वीकारा;

3) हमी जारी करणे आणि बँक हमी;

4) सह ऑपरेशन्स करा आर्थिक साधनेव्यवस्थापित करण्यासाठी वापरले जाते आर्थिक जोखीम;

5) चेक आणि बिले कोणत्याही चलनात जारी करा;

6) "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर (बँक ऑफ रशिया)" फेडरल कायद्यानुसार इतर ऑपरेशन्स.

बँक ऑफ रशियाला बँकिंग ऑपरेशन्स आणि आंतरराष्ट्रीय संस्था, परदेशी केंद्रीय (राष्ट्रीय) बँका आणि इतर परदेशी कायदेशीर संस्थांसह बँकिंग ऑपरेशन्स आणि इतर व्यवहार पार पाडण्याचा अधिकार आहे ज्यामध्ये बँक ऑफ रशियाची मालमत्ता परकीय चलन आणि मौल्यवान धातूंसह व्यवस्थापित केली जाते, ज्यात सोने आणि विदेशी आहे. बँक ऑफ रशियाचे विनिमय साठा.

सादर केलेले नियामक कायदेशीर कायदे ही विधायी दस्तऐवजांची मुख्य यादी आहे जी निधी आकर्षित करण्यासाठी बँकांच्या क्रियाकलापांचे नियमन करतात.

पहिल्या प्रकरणात, व्यावसायिक बँकांच्या आकर्षित केलेल्या संसाधनांचे सार विचारात घेतले आहे, अग्रगण्य आर्थिक तज्ञांच्या आकर्षित केलेल्या निधीची व्याख्या दिली आहे, ज्याच्या आधारावर बँकेच्या आकर्षित केलेल्या निधीची त्यांची स्वतःची समज तयार केली गेली. व्यावसायिक बँकेचा संसाधन आधार बनविणारे मुख्य ऑपरेशन्स सादर केले जातात. यापैकी, मुख्य वाटा ठेवीद्वारे तयार केला जातो आणि एक लहान वाटा - नॉन-पॉझिट आकर्षित केलेल्या निधीद्वारे.

बँकिंग. क्रिब्स कानोव्स्काया मारिया बोरिसोव्हना

43. उभारलेला आणि उधार घेतलेला निधी

बँक इक्विटी - बँकिंग संस्थेसाठी हा फक्त प्रारंभ बिंदू आहे. सध्या, बँकिंग ऑपरेशन्स आकर्षित केलेल्या आणि कर्ज घेतलेल्या क्रेडिट संसाधनांवर आधारित आहेत.

गुंतलेला निधीग्राहकांच्या ठेवी, सेटलमेंट व्यवहारांवर तात्पुरते मोफत निधी, देय खातीग्राहक मुख्य घटक म्हणजे ठेवी - ग्राहकांनी बँकेत जमा केलेले पैसे, खात्यांवर ठेवलेले आणि खाते नियम आणि बँकिंग कायद्यानुसार वापरलेले.

उधार घेतलेले (नॉन डिपॉझिट) निधीआंतरबँक कर्ज, आंतरबँक तात्पुरती आर्थिक सहाय्य आणि विकल्या गेलेल्या कर्ज रोख्यांचा समावेश आहे.

बँकिंग संसाधने आणि ठेवींचे नॉन-डिपॉझिट स्त्रोतांमधील फरक हा आहे की हे निधी आकर्षित करण्याचा पुढाकार बँकेचाच असतो, तर ठेवींच्या बाबतीत, सक्रिय पक्ष ठेवीदार असतो.

एकत्रितपणे, आकर्षित केलेले आणि कर्ज घेतलेले निधी बँकेच्या ताळेबंद दायित्वांची रक्कम निर्धारित करतात. बँकेच्या जबाबदाऱ्या- हे असे फंड आहेत जे बँकेचे नसतात, परंतु त्यांच्या सक्रिय ऑपरेशन्सचा स्रोत म्हणून बँकेच्या निधीच्या संचलनात तात्पुरते गुंतलेले असतात.

बँक दायित्वे चालू आणि इतर विभागली आहेत. एटी वर्तमान दायित्वेबँका फरक करतात: बँकांवरील दायित्वे, क्लायंट आणि बचत ठेवी, न भरलेले लाभांश, न भरलेले कर इ. इतर दायित्वेपेन्शन आणि विमा निधी, बुडीत कर्जांसाठी राखीव राखीव, बँकेच्या स्वतःच्या निधीमध्ये समाविष्ट असलेल्या अपवाद वगळता, सध्याच्या स्वरूपाच्या नसलेल्या दायित्वांचा समावेश आहे. एकूणच, इतर दायित्वे तुलनेने स्थिर म्हणून पाहिली जातात. बँकिंग संसाधनांच्या प्रमाणात त्यांचा वाटा, नियमानुसार, लहान आहे.

व्यावसायिक बँकांसाठी, ठेवी हे मुख्य प्रकारचे दायित्व आहेत आणि म्हणून, त्यांच्या स्वत: च्या निधीप्रमाणे सक्रिय कर्ज ऑपरेशन्स करण्यासाठी समान महत्त्वाचा स्त्रोत आहे. शिवाय, कर्ज ऑपरेशनचे प्रकार ठेवींच्या स्वरूपावर आणि त्यानुसार, बँकेच्या उत्पन्नाच्या आकारावर अवलंबून असतात.

हा मजकूर एक परिचयात्मक भाग आहे.वित्त आणि पत या पुस्तकातून लेखक शेवचुक डेनिस अलेक्झांड्रोविच

31. कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींना कर्जाची भूमिका. आर्थिक लाभ म्हणून कर्ज घेतलेले निधी कोणतीही कायदेशीर संस्था किंवा व्यक्ती नियमित कर्ज करारांतर्गत सावकार म्हणून काम करू शकते. आर्थिक लाभ; गियरिंग आर्थिक लाभ - स्तरावरील संचयी प्रभाव

फायनान्स ऑफ ऑर्गनायझेशन या पुस्तकातून. फसवणूक पत्रके लेखक झारित्स्की अलेक्झांडर इव्हगेनिविच

60. रोख अनेक कारणे बाजारातील परिस्थितीमध्ये रोख आणि रोख समतुल्य यांचे उच्च महत्त्व निर्धारित करतात: अ) दिनचर्या - चालू ऑपरेशन्स रोखीने समर्थित असणे आवश्यक आहे; ब) खबरदारी - अनपेक्षित पेमेंट झाल्यास,

Investing is Easy [Effective Money Management साठी मार्गदर्शक] पुस्तकातून लेखक

बँकिंग या पुस्तकातून. फसवणूक पत्रके लेखक कानोव्स्काया मारिया बोरिसोव्हना

35. बॅंकेचा उभारलेला निधी बॅंकेचा उभारलेला निधी हा व्यापारी बॅंकेच्या संसाधनांचा बहुसंख्य भाग बनतो. व्यावसायिक बँकांच्या निष्क्रिय ऑपरेशन्सचा एक भाग म्हणून, खालील घटक गट वेगळे केले जाऊ शकतात: ठेवी आणि कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींच्या ठेवी;

अमूर्त मालमत्ता: लेखा आणि कर लेखा या पुस्तकातून लेखक झाखारीन व्ही आर

१.१.८. वैयक्तिकरणाचे साधन वैयक्तिकरणाच्या साधनांमध्ये हे समाविष्ट आहे: - व्यापार नावाचा अधिकार; - ट्रेडमार्कचा अधिकार; - सेवा चिन्हाचा अधिकार; - मूळ नावाचा अधिकार. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या कलम 1473 या शब्दाचे डीकोडिंग समाविष्ट नाही. परंतु

लेखक

उदाहरण 24. मॉथबॉलिंगनंतर स्थिर मालमत्तेची विक्री करताना, आयकर मोजण्याच्या उद्देशाने स्थिर मालमत्ता राइट ऑफ करण्याच्या प्रक्रियेचे उल्लंघन केले गेले. 2004 मध्ये, एक स्थिर मालमत्ता वस्तू दीर्घकालीन मॉथबॉलिंगमध्ये हस्तांतरित करण्यात आली. या संदर्भात, करातील घसारा आणि

लेखांकन आणि अहवालातील सामान्य चुका या पुस्तकातून लेखक उत्किना स्वेतलाना अनातोलीव्हना

उदाहरण 7. एखादी संस्था सरलीकृत कर प्रणाली लागू करते. निश्चित मालमत्तेचे पैसे भागांमध्ये (हप्त्यांमध्ये) दिले जातात. 26 जून 2006 रोजी, रशियाच्या वित्त मंत्रालयाचे पत्र क्र.

युअर मनी मस्ट वर्क या पुस्तकातून [स्मार्ट कॅपिटल इन्व्हेस्टिंगसाठी मार्गदर्शक] लेखक सावेनोक व्लादिमीर स्टेपॅनोविच

चौथे तत्व. गुंतवणुकीसाठी उधार घेतलेल्या निधीचा वापर करू नका ओलेग नावाच्या माझ्या एका सेमिनारमधील एका सहभागीने पुढील कथा सांगितली. त्याच्या मित्राला रशियन भाषेत गुंतवणूक करण्यात रस वाटू लागला. शेअर बाजार(त्याच्या जलद वाढीदरम्यान बरेच लोक त्याच्याशी वाहून गेले) आणि

अकाउंटिंग या पुस्तकातून: चीट शीट लेखक लेखकांची टीम

11. स्थिर मालमत्ता निश्चित मालमत्तेला मूर्त मालमत्तेचा संच म्हणून उत्पादनांचे उत्पादन, कामाचे कार्यप्रदर्शन किंवा सेवांच्या तरतूदीसाठी किंवा 12 पेक्षा जास्त कालावधीसाठी संस्था व्यवस्थापित करण्यासाठी श्रमाचे साधन म्हणून वापरले जाते.

इंटरनॅशनल इकॉनॉमिक रिलेशन्स या पुस्तकातून लेखक रोन्शिना नतालिया इव्हानोव्हना

12. आयात धोरणाचे साधन. निर्यात धोरणाचे साधन खुल्या अर्थव्यवस्थेत, जेव्हा भिन्न देश एकमेकांशी संवाद साधतात, तेव्हा आयात आणि निर्यात धोरणाच्या माध्यमांवर विशेष लक्ष देणे आवश्यक आहे. या क्षेत्रातील कृती देशाला मदत करू शकतात

पुस्तकातून संकटातून बाहेर पडण्याचा मार्ग आहे! लेखक क्रुगमन पॉल

इतर उपाय वर सूचीबद्ध केलेले उपाय कोणत्याही प्रकारे संपूर्ण नाहीत. इतर आघाड्या आहेत ज्यांवर हल्ला केला जाऊ शकतो आणि केला पाहिजे, जसे की आंतरराष्ट्रीय व्यापार: चीन आणि इतर देशांविरुद्ध कठोर भूमिका घेण्यास आता बराच काळ गेला आहे.

रशियन रिपोर्टिंगचे आंतरराष्ट्रीय मानकात भाषांतर कसे करावे या पुस्तकातून लेखक सोस्नॉस्केन ओल्गा इव्हानोव्हना

२.२.२. स्थिर मालमत्ता आंतरराष्ट्रीय मानके(IFRS), निश्चित मालमत्तेचे मूल्यांकन आणि लेखांकनाच्या समस्येवर विशेष लक्ष दिले पाहिजे. ही परिस्थिती मुख्यतः मालमत्तेच्या रचनेत स्थिर मालमत्तेच्या सामग्रीच्या उच्च टक्केवारीमुळे उद्भवते.

इंटरनॅशनल इकॉनॉमिक रिलेशन्स: लेक्चर नोट्स या पुस्तकातून लेखक रोन्शिना नतालिया इव्हानोव्हना

सचिवालय या पुस्तकातून लेखक पेट्रोवा युलिया अलेक्झांड्रोव्हना

७.१. तांत्रिक म्हणजे के तांत्रिक माध्यमसेक्रेटरीद्वारे सर्वात जास्त वापरले जाणारे हे आहेत: वैयक्तिक संगणक, टेलिफोन, टेलिफॅक्स, प्रिंटर, फॅक्स मॉडेम, श्रेडर, कॉपीअर आणि स्कॅनर. सचिव माहित असणे आवश्यक आहे, सक्षम आणि

आयकॉनिक पीपल या पुस्तकातून लेखक सोलोव्हियोव्ह अलेक्झांडर

शेवट आणि अर्थ 1976 मध्ये, अमेरिकन इकॉनॉमिक असोसिएशनचे माजी अध्यक्ष मिल्टन फ्रीडमन, युनायटेड स्टेट्स, जपान, इस्रायल आणि ग्वाटेमालामधील अनेक विद्यापीठांमधून मानद डॉक्टरेट, यांना अर्थशास्त्रातील नोबेल पारितोषिक देण्यात आले. अधिक तंतोतंत, आल्फ्रेड नोबेल स्मृती पुरस्कार मधील

द पीटर प्रिन्सिपल या पुस्तकातून [किंवा गोष्टी कशा चुकीच्या होतात] पीटर लॉरेन्स द्वारे

पीटरचा अर्थ मानवतेने अत्यावश्यक अक्षमतेपर्यंत पोहोचले पाहिजे आणि जीवनाच्या पदानुक्रमातून काढून टाकले पाहिजे? या प्रश्नाचे उत्तर देण्यापूर्वी, स्वतःला विचारा, "मानवी पदानुक्रमाचा उद्देश (उत्पादकता) काय आहे?" माझ्या व्याख्यानात "भविष्य ठरवते" मी म्हणतो

चाचणी

बँक कर्ज

बँकेचे कर्ज घेतलेले निधी (कर्ज घेतलेले भांडवल) हा एकूण भांडवलाचा शेवटचा प्रकार आहे जो बँक तिच्या बाजारातील क्रियाकलापांमध्ये वापरते. त्याआधी, बँकेचा स्वतःचा निधी आणि त्याच्या ठेवींचा विचार केला जात होता, म्हणजे, बाजारातील सहभागींचे पैसे, जे बँकेत एका विशिष्ट प्रकारे साठवले जातात - ते त्याच्या मालकीचे नसतात, परंतु तो ते जसेच्या तसे वापरू शकतो. ते त्याचे स्वतःचे पैसे होते.

बँकेचे उधार घेतलेले निधी - बाजारातील इतर सहभागींचा निधी आहे, जो कर्जाच्या अटींवर, म्हणजे मालकी, परंतु काही काळानंतर परतावा देऊन आणि व्याज उत्पन्नासह बँकेकडे हस्तांतरित केला जातो. कर्ज घेतलेल्या भांडवलाच्या बाबतीत, इतर बाजारातील सहभागींकडून पैसे मिळवणे हे कोणतेही बँक खाती उघडण्यासोबत नसते, कारण बँक खाते असणे हे या खात्यातील पैशाच्या मालकीचे लक्षण आहे.

कर्जाच्या बाबतीत, बँक बाजारात कर्जदार बनते, तर तिचा आर्थिक उद्देश हा बाजारातील सामान्य कर्जदार बनतो. म्हणून, बँक काही विशिष्ट प्रकरणांमध्येच बाजार कर्जाचा अवलंब करते. सामान्य परिस्थितीत, बँकेच्या एकूण भांडवलामध्ये कर्ज घेतलेल्या निधीचा वाटा सामान्यतः फारच कमी असतो.

जर आपण बँकेच्या कार्यावर परिणाम करणारे अंतर्गत किंवा बाह्य स्वरूपाचे प्रतिकूल घटक विचारात न घेतल्यास आणि कर्ज घेतलेल्या भांडवलाचे आकर्षण आवश्यक असेल, तर बँकेला तात्पुरत्या स्वरूपात उधार घेतलेल्या संसाधनांची आवश्यकता का असू शकते याची काही वस्तुनिष्ठ कारणे आहेत.

या वस्तुनिष्ठ आर्थिक कारणांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

बँकेला मिळालेल्या निधीच्या पावत्या आणि आकार आणि वेळेनुसार देयकांच्या गरजा यांच्यातील तफावत. वस्तुस्थिती अशी आहे की बँक बाजारातील सहभागींच्या काही गटांमधील क्लिअरिंग हाऊस आहे जे एकमेकांना नियमित पेमेंट करतात. ही प्रक्रिया गोंधळलेली आणि अप्रत्याशित आहे, आणि त्यामुळे अनेकदा अशा परिस्थिती उद्भवतात जेव्हा काही क्लायंटकडून पैसे अद्याप बँकेला मिळालेले नाहीत आणि इतर ग्राहकांना आधीच आवश्यक पेमेंट करणे आवश्यक असते. या परिस्थितीला "कॅश गॅप" असे म्हणतात आणि ती दूर करण्याचा मुख्य मार्ग म्हणजे सध्या उलट परिस्थिती असलेल्या बँकेकडून अल्प मुदतीचे कर्ज घेणे, म्हणजेच खात्यात पैसे शिल्लक आहेत;

अधिक किंवा कमी दीर्घकालीन संसाधनांची आवश्यकता, उदाहरणार्थ, काही तुलनेने दीर्घकालीन अंमलबजावणीसाठी गुंतवणूक प्रकल्पकिंवा वेळेवर परत न केलेल्या काही कर्जांच्या परतफेडीच्या (संकलन) दीर्घ प्रक्रियेचा सामना करण्यासाठी. दुसऱ्या शब्दांत, बँकेकडून कर्ज घेतलेल्या निधीची गरज निर्माण होण्याची मुख्य कारणे स्वतः बँकिंग क्रियाकलापांच्या वैशिष्ट्यांशी संबंधित आहेत. एकीकडे, बँक आपल्या ग्राहकांसाठी करत असलेल्या गणनेची ही वैशिष्ट्ये आहेत, तर दुसरीकडे, बँकेच्या संसाधन बेसची वैशिष्ट्ये, जी प्रामुख्याने अल्प-मुदतीची आहे.

अल्प मुदतीची कर्जे. हे कर्ज घेतलेले भांडवल आहे, जे बँक अल्प कालावधीसाठी, सामान्यतः एक वर्षापर्यंत, उदयोन्मुख रोख अंतर दूर करण्यासाठी आकर्षित करते. या संसाधनांमध्ये सेंट्रल बँकेकडून आंतरबँक कर्ज आणि क्रेडिट समाविष्ट आहेत.

दीर्घकालीन कर्ज. हे कर्ज घेतलेले भांडवल आहे, जे बँक पुरेशा दीर्घ कालावधीसाठी आकर्षित करते, सहसा एक वर्षापेक्षा जास्त असते. अशा संसाधनांमध्ये सहसा वर्षांमध्ये मोजलेल्या कालावधीसाठी बँक बाँड जारी करणे समाविष्ट असते.

बँक क्रियाकलाप विश्लेषण

बँकिंग संसाधनांच्या एकूण प्रमाणात, आकर्षित केलेली संसाधने एक प्रमुख स्थान व्यापतात. जागतिक बँकिंग प्रॅक्टिसमध्ये, सर्व आकर्षित केलेली संसाधने त्यांच्या जमा करण्याच्या पद्धतीनुसार खालीलप्रमाणे गटबद्ध केली जातात: ठेवी ...

व्यावसायिक बँकांच्या क्रियाकलापांचे विश्लेषण

व्यावसायिक बँकेच्या स्वतःच्या निधीमध्ये तिच्याद्वारे तयार केलेला निधी आणि बँकेला चालू वर्षातील आणि मागील वर्षांतील क्रियाकलापांच्या परिणामी प्राप्त झालेला नफा यांचा समावेश होतो. बँकेचा निधी हा स्वतःच्या निधीचा आधार बनतो...

CJSC "Agroprombank" च्या कार्याचे आयोजन

बँकिंग संसाधने बँकांच्या निष्क्रिय कामकाजाच्या परिणामी तयार होतात आणि बँकेच्या ताळेबंदाच्या दायित्वांच्या बाजूने प्रतिबिंबित होतात. बँकेच्या संसाधनांमध्ये बँकेच्या स्वतःच्या निधीचा समावेश होतो...

आधुनिक परिस्थितीत बँकेच्या संसाधन बेसच्या निर्मितीची वैशिष्ट्ये

बँकेचा स्वतःचा निधी हा त्याच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांचा आधार आहे आर्थिक स्थिरताबँक आणि तिची सॉल्व्हेंसी, अनपेक्षित खर्चासाठी कव्हरेजचा स्रोत म्हणून काम करते ...

बँकेच्या संसाधन बेसच्या निर्मितीची वैशिष्ट्ये

http://www.allbest.ru/ येथे पोस्ट केलेले “बँकातील बहुतांश संसाधने उधार घेतलेले आहेत. जमा केलेला निधी खालील बँकिंग ऑपरेशन्सद्वारे तयार केला जातो: - कायदेशीर संस्थांची खाती उघडणे आणि देखरेख करणे...

आधुनिक परिस्थितीत व्यावसायिक बँकेच्या संसाधन बेसच्या निर्मितीची वैशिष्ट्ये

बँक संसाधनांचा प्रचलित भाग कर्ज घेतलेल्या निधीचा बनलेला आहे. जमा केलेला निधी खालील बँकिंग ऑपरेशन्सद्वारे तयार केला जातो: - कायदेशीर संस्थांची खाती उघडणे आणि देखरेख करणे...

व्यावसायिक बँकांचे निष्क्रिय कामकाज

विविध अंदाजानुसार, व्यावसायिक बँकांचे आकर्षित केलेले निधी सक्रिय ऑपरेशन्ससाठी आर्थिक संसाधनांच्या एकूण गरजेच्या 70% ते 90% पर्यंत, प्रामुख्याने क्रेडिट कव्हर करतात. त्यांची भूमिका कमालीची आहे...

बँकेचे स्वत:चे फंड हे निष्क्रिय खात्यांवरील शिलकीच्या संचाचे प्रतिनिधित्व करतात ज्यात दायित्वांचे स्वरूप नसते. निर्मितीच्या स्त्रोतावर अवलंबून, ते तीन गटांमध्ये विभागले गेले आहेत: - अधिकृत भांडवल ...

जेएससी "एएसबी बेलारूसबँक" च्या उदाहरणावर व्यावसायिक बँकांची संसाधने वापरण्याचे मार्ग

01.07.2011 रोजी 01.07.2010 नुसार वैधानिक निधी 3,287,552.6 2,287,552.6 राखीव निधी 368,263.0 266,156.6 ताळेबंद वस्तूंच्या पुनर्मूल्यांकनासाठी निधी 386,937320,937320,93720,937320,937320,9320,937320,937320,933204,937320,268,263.0 राखीव निधी

जेएससी "एएसबी बेलारूसबँक" च्या उदाहरणावर व्यावसायिक बँकांची संसाधने वापरण्याचे मार्ग

बँकेचे उधार घेतलेले निधी ही तिची कर्तव्ये आहेत, ज्यांना परत करण्यायोग्य, देय आधार आहे. त्यांचे वर्गीकरण प्रामुख्याने प्रतिपक्ष आणि आकर्षणाच्या प्रकारावर अवलंबून असते ...

व्यापारी बँकांची संसाधने

वाणिज्य बँका इतर बँकांकडून तात्पुरते मोफत निधी आकर्षित करून क्रेडिट संसाधने पुन्हा भरू शकतात, उदा. इंटरबँक क्रेडिट (IBK) च्या खर्चावर. बँकांच्या संसाधनांच्या संरचनेत आंतरबँक क्रेडिटला विशेष स्थान आहे...

बँकेच्या आकर्षित केलेल्या भांडवलाला सहसा एक लहान आर्थिक संज्ञा "ठेवी" असे म्हटले जाते, तथापि, कायदेशीररित्या, ठेवीची संकल्पना बँकेच्या ठेव करारामध्ये फक्त "बँक ठेव" या संकल्पनेशी समतुल्य आहे...

रचना बँकिंग प्रणालीआरएफ

बँकेचे कर्ज घेतलेले निधी (कर्ज घेतलेले भांडवल) हा एकूण भांडवलाचा शेवटचा प्रकार आहे जो बँक तिच्या बाजारातील क्रियाकलापांमध्ये वापरते. त्यापूर्वी, बँकेचा स्वतःचा निधी आणि त्याच्या ठेवींचा विचार केला जात असे, म्हणजे ...

व्यावसायिक बँकेच्या निष्क्रिय कामकाजाचे व्यवस्थापन

बँकिंग संसाधनांच्या एकूण प्रमाणात, आकर्षित केलेली संसाधने एक प्रमुख स्थान व्यापतात. विविध बँकांमध्ये त्यांचा हिस्सा ७५% आणि त्याहून अधिक आहे. बाजार संबंधांच्या विकासासह, आकर्षित केलेल्या संसाधनांच्या संरचनेत महत्त्वपूर्ण बदल झाले आहेत ...

बँक मालमत्ता लेखा

सेंट्रल बँक क्रमांक 302-पी च्या नियमनानुसार, स्थिर मालमत्ता ही महिन्यांपेक्षा जास्त काळ उपयुक्त आयुष्य असलेल्या मालमत्तेचा एक भाग म्हणून समजली जाते, सेवांच्या तरतुदीसाठी, क्रेडिट संस्थेच्या व्यवस्थापनासाठी श्रमाचे साधन म्हणून वापरली जाते. ..