रशिया मध्ये राज्य बँका. नॉन-बँक क्रेडिट संस्था काय आहेत बिगर-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सची यादी

सामग्री

आधार बँकिंग प्रणालीरशिया ही केंद्रीय बँक आहे. त्याची मुख्य कार्ये उत्सर्जन आहेत राष्ट्रीय चलन, व्यावसायिक संस्थांना परवाने जारी करणे, देशाच्या संपूर्ण बँकिंग प्रणालीच्या क्रियाकलापांचे नियमन करणे, ज्यामध्ये व्यावसायिक, राज्य बँका, बँकिंग वित्तीय संस्था नाही. सरकारच्या निर्णयाने किंवा तिच्या स्थापनेनंतर, भांडवलाचे शेअर्स खरेदी करून किंवा दिवाळखोरीच्या पुनर्रचनेदरम्यान तात्पुरत्या व्यवस्थापकाची नियुक्ती करून बँक राज्याच्या मालकीची बनते.

स्टेट बँक म्हणजे काय

सरकारी मालकीची बँक अशी असते ज्यामध्ये अर्ध्याहून अधिक भांडवल राज्याचे असते किंवा सरकारी संस्था. अशा सरकारी संस्थांमध्ये सेंट्रल बँक ऑफ रशिया, फेडरल प्रॉपर्टी मॅनेजमेंट एजन्सी किंवा इतर समाविष्ट आहेत. भागभांडवलातील त्यांचा वाटा थेट ऑफर केलेल्या कर्ज आणि ठेवींच्या अटींवर राज्याच्या प्रभावाची डिग्री, व्यवहारांसाठी कमिशनची पातळी, सरकारची यादी दर्शवितो. सामाजिक कार्यक्रम. खाजगीकरणाच्या सरकारी निर्णयामुळे राज्य बँका बिगरराज्य बँका होऊ शकतात.

रशियन फेडरेशनचे सरकार राज्य बँकांद्वारे मोठ्या आणि महत्त्वपूर्ण प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करते. व्यावसायिक संरचनांना कर्ज देणे हे राज्य बँकिंग संरचनांद्वारे केले जाते. व्यक्ती, उद्योजक आणि मोठे व्यवसाय, सेटलमेंट आणि क्रेडिट संस्था निवडताना, सरकारी मालकीच्या बँकांना प्राधान्य देतात कारण त्यांना त्यांच्या ठेवींची उच्च सुरक्षा समजते, पैसाचालू खात्यांवर. त्यांच्या समभागांना अधिक मागणी आहे शेअर बाजार, राज्याला त्याची परिणामकारकता पुष्टी करण्यासाठी त्यांची किंमत राखण्यात स्वारस्य आहे.

राज्य सहभागासह बँका

रशियामध्ये राज्याच्या सहभागासह 50 पेक्षा जास्त बँका आहेत. 50% पेक्षा जास्त राज्य वाटा असलेल्या बँकिंग संरचनांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• रशियाची Sberbank - 52.32% सेंट्रल बँकेची आहे, Sberbank ही स्टेट बँक आहे की नाही या बहुतेक नागरिकांच्या प्रश्नाचे हे उत्तर आहे;
• VTB - 60.93% फेडरल एजन्सी फॉर स्टेट प्रॉपर्टी मॅनेजमेंट (Rosimushchestvo) द्वारे प्रतिनिधित्व रशियन सरकारचे आहे;
• Rosselkhozbank - फेडरल प्रॉपर्टी मॅनेजमेंट एजन्सीकडून 100%;
• MSPbank - 100% रशियन फेडरेशन (Rosimushchestvo) च्या नियंत्रणाखाली;
• पोस्ट बँक – 50.00002% VTB24 च्या मालकीची.

राज्य वाटा

एक बँकिंग संरचना ज्यामध्ये राज्याच्या 100% भांडवलाची मालकी असते ती संपूर्ण सरकारी मालकीची किंवा सरकारी मालकीची बँक असते. इतर सर्व बँका सरकारी सहभागाच्या वेगवेगळ्या प्रमाणात व्यावसायिक आहेत. जर भाग भांडवलाचा हा हिस्सा ५०% + १ शेअरच्या नियंत्रित व्याजापेक्षा जास्त होऊ लागला, तर तो राज्याच्या पूर्ण नियंत्रणाखाली येतो, ज्याला पूर्णपणे व्यवस्थापित करण्याचा अधिकार आहे. आर्थिक क्रियाकलापजर. जर 25% + 1 शेअर राज्याचा असेल तर त्याला ब्लॉक करण्याचा अधिकार प्राप्त होतो - बँकेच्या भागधारक मंडळाच्या कोणत्याही निर्णयावर व्हेटो करण्याची क्षमता.

बँकेच्या भांडवलात राज्याच्या सहभागाची पद्धत

रशियामधील सर्व बँकिंग संरचना, त्यांच्या भांडवलामधील राज्याच्या सहभागाच्या प्रमाणात आणि त्यांच्या क्रियाकलापांवर सरकारच्या प्रभावानुसार, खालील प्रकारांमध्ये विभागल्या आहेत:

1. पूर्ण प्रभाव. सेंट्रल बँक ऑफ रशिया पूर्णपणे सरकारी मालकीची, ना-नफा, रशियाच्या कायद्याच्या आधारे कार्यरत आहे. या प्रकारच्या प्रभावामध्ये 100% राज्य समभागांसह बँकिंग संरचना समाविष्ट आहेत - रोसेलखोझबँक, रोसेक्झिमबँक. Vnesheconombank पूर्णतः राज्याच्या मालकीची आहे. हे राज्य महामंडळातून वाढले, ज्याचे मूळ कार्य रशियाला मालमत्ता परत करणे हे होते. मग ती कठीण आर्थिक परिस्थितीचा सामना करत असलेल्या व्यावसायिक संरचनांमध्ये भाग खरेदी करण्यास सुरुवात केली आणि देशातील सर्वात मोठ्या सरकारी मालकीच्या बँकांपैकी एक बनली.
2. आंशिक प्रभाव. बँकिंग संस्था, ज्यामध्ये शेअर्सचे नियंत्रण किंवा अवरोधित करणे हे राज्याचे आहे - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank आणि इतर.
3. अप्रत्यक्ष प्रभाव. इतर संरचनांद्वारे बँकांवर अप्रत्यक्षपणे प्रभाव टाकण्याची सरकारची क्षमता आहे. अशा बँकिंग स्ट्रक्चर्समध्ये व्यावसायिक गोष्टींचा समावेश असू शकतो, ज्यातील महत्त्वपूर्ण भागीदारी परदेशी राज्यांचे आणि खाजगी आहेत परदेशी कंपन्या, परंतु रशियन सरकारी मालकीच्या बँका किंवा सरकारी मालकीच्या कंपन्यांमध्ये स्टेक ब्लॉक किंवा नियंत्रित आहेत. राज्याची अप्रत्यक्षपणे VTB24 बँकेची मालकी आहे, कारण प्रभावी हिस्सा 99% आहे अधिकृत भांडवलसंबंधित आहे व्हीटीबी बँक, ज्याचा नियंत्रित हिस्सा राज्याच्या मालकीचा आहे.
4. नियंत्रणाच्या स्वरूपात. सरकारकडे क्रियाकलापांवर प्रभाव टाकण्याची क्षमता आहे व्यावसायिक संस्था, तात्पुरत्या व्यवस्थापकांची नियुक्ती करून आर्थिक पुनर्प्राप्ती पर्यायांमधून जात आहे.

स्टेट बँकांचे प्रकार

सरकारी मालकीच्या बँका, सहभागाच्या प्रमाणात आणि रशियन सरकारच्या त्यांच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण पातळीनुसार विभागल्या आहेत:

• संपूर्णपणे सरकारी मालकीच्या बँका ज्यामध्ये विविध राज्य संस्था किंवा महानगरपालिका प्रशासनासह सरकारी संस्थांचे नियंत्रण भाग आहे. त्यात राज्याचा वाटा नेहमी 50% समभागांपेक्षा जास्त असतो.
• राज्याचा सहभाग असलेल्या बँका, ज्यात बँकेतील नियंत्रक हिस्सा राज्याचा नसतो, परंतु त्याच वेळी सरकारचा, विविध सरकारी संस्थांमार्फत, व्यावसायिक भांडवलात 15% ते 50% वाटा असतो.

राज्य बँकिंग संस्थांची कार्ये

राज्य सहभागासह बँकिंग संस्था, मानक रोख सेटलमेंट, क्रेडिट आणि ठेव कार्यक्रम, प्रदान करण्यासाठी सेंट्रल बँकेच्या धोरणाचा पाठपुरावा करा बँकिंग सेवारशियन प्रदेशावर. त्यांची कार्ये आहेत:

• लोकसंख्येच्या विविध विभागांच्या संबंधात राज्याचे सामाजिक आणि लोकसंख्याशास्त्रीय धोरण पार पाडणे;
• बँकिंग प्रणालीबद्दल लोकसंख्येचा सकारात्मक दृष्टीकोन तयार करणे;
• अर्थव्यवस्थेची आर्थिक पुनर्प्राप्ती, उद्योगांमध्ये भांडवलाचे इष्टतम वितरण;
• भौतिक आर्थिक संसाधनांचे सक्रियकरण आणि भांडवलीकरण, कायदेशीर संस्था;
• विम्याद्वारे घरगुती ठेवींचे संरक्षण (विशेष कार्यक्रम);
• बाजार निर्मिती मौल्यवान कागदपत्रे, शेअर बाजार.

बँकिंग सेवा बाजारावर परिणाम

रशियाच्या स्टेट बँका देशाच्या बँकिंग प्रणालीची प्रतिमा तयार करतात. हे विशेषतः संकटाच्या काळात स्पष्ट होते. संकटाच्या स्थितीत व्यावसायिक संरचना सामाजिक कार्यक्रम कमी करत आहेत, कर्जदारांच्या गरजा वाढवत आहेत, कर्ज आणि ठेव अटी सुधारत आहेत आणि अतिरिक्त शुल्क आणि कमिशन सुरू करत आहेत. काही प्रकरणांमध्ये, मोठ्या खाजगी बँका दिवाळखोरीच्या परिस्थितीत येतात. देशाची संपूर्ण बँकिंग व्यवस्था वाचवण्यासाठी आणि ठेवीदारांना संरक्षण देण्यासाठी राष्ट्रीयीकरणाची सक्ती केली जाते.

संकटादरम्यान, रशियन स्टेट बँकांना सामाजिक कार्यक्रम सुरू ठेवण्यासाठी आणि कर्ज आणि तारण दर स्थिर करण्यासाठी राज्याकडून अतिरिक्त समर्थन प्राप्त होते. सरकार नियंत्रित बँकांमध्ये अतिरिक्त भांडवल इंजेक्शन आयोजित करत आहे आणि संपूर्ण बँकिंग प्रणालीची क्रियाकलाप राखण्यासाठी उपाययोजना करत आहे. बँकेत राज्याची 100% भागीदारी असल्यास, ते संपूर्ण बँकिंग संरचनेचे आर्थिक आणि प्रशासकीय कार्य व्यवस्थापित करण्यासाठी सर्वोच्च अधिकाराची नियुक्ती करते.

राज्य समर्थनासह प्राधान्य कार्यक्रमांची वैशिष्ट्ये

लोकसंख्येच्या सामाजिकदृष्ट्या असुरक्षित घटकांसाठी, राज्य, राज्य बँकांद्वारे, आपले धोरण अवलंबते. ते निर्माण करतात क्रेडिट कार्यक्रमकर्जदारांसाठी मध्यम आवश्यकतांसह, कमी करणे डाउन पेमेंट, गहाण व्याज दर. उदाहरणार्थ:

• राज्य निधीच्या खर्चावर गहाण ठेवण्यासाठी प्राथमिक निधी जमा करण्याच्या योजना सैन्यासाठी प्रस्तावित आहेत.
• निवृत्तीवेतनधारकांना सबसिडीच्या स्वरूपात किंवा व्याजाच्या आंशिक पेमेंटच्या स्वरूपात समर्थन मिळते ग्राहक कर्जफेडरल किंवा नगरपालिका बजेटच्या खर्चावर.

रशियामधील कोणत्या बँका सरकारी मालकीच्या आहेत

रशियन सरकारद्वारे त्यांच्या क्रियाकलापांवर वेगवेगळ्या प्रमाणात प्रभाव असलेल्या स्टेट बँका आहेत:

	नाव	मालकीचा प्रकार (बँक शेअर)	निव्वळ मालमत्ता 07/01/2017 पासून, हजार रूबल.
	Sberbank
	Gazprombank
	Rosselkhozbank
	नॅशनल क्लिअरिंग सेंटर	राज्य सहभाग
	बीएम-बँक (पूर्वीची बँक ऑफ मॉस्को)
	रशियन राजधानी
	ऑल-रशियन बँकप्रादेशिक विकास

रशियन राज्य बँकांची कार्यक्षमता

देशाच्या अर्थव्यवस्थेतील संकटाची घटना आणि वाढता सार्वजनिक आत्मविश्वास यामुळे देशाच्या लोकसंख्येच्या कव्हरेजच्या बाबतीत सरकारी बँकांचा हिस्सा 80% पर्यंत पोहोचला आहे. संकटाच्या प्रसंगी राज्य सहभाग असलेल्या बँकांच्या शक्यता अधिक अंदाजे आहेत. राज्याचा पाठिंबा असलेल्या बँकांची देशातील सर्व प्रदेशांमध्ये मोठ्या प्रमाणात प्रतिनिधी कार्यालये आणि शाखा आहेत. ते कार्यालयांच्या बाह्य डिझाइनमध्ये कॉर्पोरेट शैलीचे पालन करतात, कर्मचारी प्रशिक्षणाचे नियम, ग्राहक सेवा पद्धती आणि उच्च दर्जाच्या सेवा देऊ शकतात.

राज्य, व्यावसायिक संस्थांच्या मालकांच्या विपरीत, बँक नोट जारी करणे, आर्थिक कर्ज दायित्वे आणि बॉण्ड्स जारी करणे यात प्रवेश आहे. नियंत्रित बँकिंग संरचनांद्वारे, सरकार आंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारांवर आर्थिक कर्ज घेते. हमीद्वारे सुरक्षित कर्ज रोखे ऑफर करणे रशियाचे संघराज्य, अनेक सामाजिक-राजकीय समस्या सोडवण्यासाठी महत्त्वपूर्ण निधी उभारला जातो.

राज्य सरकारच्या मालकीच्या कंपन्या, आशादायक प्रकल्प, नाविन्यपूर्ण कल्पक कार्य, आशादायक क्षेत्रात स्टार्ट-अप शोधण्यासाठी आणि वित्तपुरवठा करण्यासाठी वेगवेगळ्या बँकांमध्ये पैशांचे पुनर्वितरण करते. रशियन अर्थव्यवस्था, शेती, बांधकाम. महासंघाच्या विविध क्षेत्रांतील अधिकृत अधिकारी वैयक्तिक क्षेत्रांसाठी फायदेशीर ठरणारे आशादायक प्रकल्प निवडतात आणि त्यांचे वित्तपुरवठा राज्य बँकांकडून केला जातो.

सरकारी समर्थनासह व्यावसायिक बँकांचे फायदे आणि तोटे

देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या कामकाजावर राज्य बँकांचा प्रभाव खूप लक्षणीय आहे. याला सकारात्मक आणि नकारात्मक दोन्ही बाजू आहेत. फायद्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• ठेवींच्या विश्वासार्हतेवर जनतेचा अधिक विश्वास;
• संकटाच्या वेळी राज्याकडून पाठिंबा मिळवा;
• क्रेडिट आणि मॉर्टगेज प्रोग्रामच्या अटींची स्थिरता;

तोटे समाविष्ट आहेत:

• उच्च विश्वासार्हता सुनिश्चित करताना, राज्य बँका ठेवींवर कमी दर देतात;
• कर्ज आणि गहाण वर उच्च व्याज दर;
• लहान व्यवसाय कर्जाचे निर्णय घेताना कमी लवचिकता;
• प्रदान केलेल्या प्रमाणपत्रे आणि कागदपत्रांसाठी उच्च आवश्यकता.

ना-नफा बँका

आर्थिक आणि पतसंस्था ज्या लोकसंख्येला ठेवी ठेवण्यासाठी आणि कर्ज जारी करण्यासाठी सेवा प्रदान करतात, परंतु बँक नाहीत, त्यांना बचत बँका म्हणतात. यामध्ये बचत बँका, बचत आणि कर्ज संघटना आणि सहकारी संस्थांचा समावेश आहे. रशियामध्ये इक्विटी सहभाग वापरून गृहनिर्माण बांधकाम केले जाते. मायक्रोफायनान्स कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून मोठ्या प्रमाणात कर्ज दिले जाते. नियमित उत्पन्न असण्याच्या दृष्टीने कर्जदारांसाठी आवश्यकता, वैयक्तिक कागदपत्रेते कमी कठोर आहेत, व्याज दरउच्च.

व्हिडिओ

मजकूरात त्रुटी आढळली? ते निवडा, Ctrl + Enter दाबा आणि आम्ही सर्वकाही ठीक करू!

या लेखात आपण ते काय आहेत ते पाहू बिगर बँक क्रेडिट संस्था (NPO), त्यांच्या कार्याची वैशिष्ट्ये आणि मुख्य प्रकार काय आहेत. तुम्हाला माहिती आहेच की, अलीकडेच बऱ्याच वेगवेगळ्या संस्था दिसू लागल्या आहेत ज्या बँका नाहीत, परंतु विविध कर्ज सेवा देतात, बहुतेकदा - आणि, आणि कधीकधी लोकांकडून ठेवी देखील स्वीकारतात.

हे सर्व NPO आहे. परंतु केवळ नाही: अशा नॉन-बँक क्रेडिट संस्था आहेत ज्यांचे नाव असूनही, कर्ज देण्याशी काहीही संबंध नाही, परंतु ते पार पाडतात, उदाहरणार्थ, सेटलमेंटचे विविध प्रकार, स्टॉक आणि परकीय चलन बाजारातील ऑपरेशन्स इ. आता क्रमाने सर्वकाही बोलूया.

बँकेतर पतसंस्था आहेत आर्थिक संस्था, ज्या बँका नाहीत, परंतु बँकिंग सेवांची मर्यादित श्रेणी प्रदान करतात. अशा कंपन्यांच्या क्रियाकलाप कायद्याद्वारे नियंत्रित केले जातात आणि ते जबाबदार असतात सेंट्रल बँकदेश

नॉन-बँकिंगचे प्रकार क्रेडिट संस्था.

सर्व NPO 3 प्रकारांमध्ये विभागले जाऊ शकतात:

1. सेटलमेंट (RNKO);

2. पेमेंट (PNCO);

3. ठेव आणि क्रेडिट (NDKO).

विविध प्रकारचे NPO काय करतात ते पाहू.

सेटलमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थाएंटरप्राइजेस आणि व्यक्तींना सेटलमेंट आणि रोख सेवा प्रदान करण्यासाठी तयार केले आहे, त्याव्यतिरिक्त ते खरेदी आणि विक्री करू शकतात नॉन-कॅश चलनआंतरबँक परकीय चलन बाजारावर, एक्सचेंज आणि जागतिक बाजारपेठेवर व्यावसायिक क्रियाकलाप आयोजित करा.

खालील प्रकारच्या संस्थांचे RNCO म्हणून वर्गीकरण केले जाऊ शकते:

- क्लिअरिंग कंपन्या;

- स्टॉक मार्केटमध्ये कार्यरत क्लिअरिंग हाऊसेस;

- परकीय चलन बाजारात ग्राहकांना सेवा देणारी क्लिअरिंग हाऊसेस;

- पेमेंट सिस्टम सेवा देणारी सेटलमेंट केंद्रे;

- खाते न उघडता हस्तांतरण प्रणालीची सेवा देणारी सेटलमेंट केंद्रे.

RNPO च्या उदाहरणांमध्ये राष्ट्रीय पेमेंट सिस्टमचा समावेश होतो (उदाहरणार्थ, सोन्याचा मुकुट), क्लिअरिंग हाऊसेस, डिपॉझिटरीज इ.

पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थाखाते न उघडता पैसे ट्रान्स्फर भरणे आणि पाठवण्यात माहिर. मागील प्रकाराप्रमाणे, PNCOs ऑपरेशन्सची एक संकुचित श्रेणी पार पाडतात, ज्याचा संपूर्ण सार इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम किंवा मोबाइल पेमेंट वापरण्यासह ट्रान्सफर पाठवण्याची आणि प्राप्त करण्याची सुरक्षा सुनिश्चित करण्यासाठी खाली येतो.

अशा संस्थांच्या उदाहरणांमध्ये खाते न उघडता पैसे ट्रान्सफर सिस्टम (संपर्क, युनिस्ट्रीम, ॲनेलिक इ.), इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम (वेबमनी, यांडेक्स.मनी इ.), मोबाइल ऑपरेटरच्या पेमेंट सिस्टमचा समावेश आहे.

नॉन-बँक डिपॉझिटरी आणि क्रेडिट संस्था- एनपीओचा प्रकार ज्यामध्ये आम्हाला प्रामुख्याने स्वारस्य असेल - ते सेटलमेंट व्यवहार न करता ठेवी आकर्षित करण्यात आणि कर्ज जारी करण्यात गुंतलेले आहेत. याव्यतिरिक्त, ठेवी स्वीकारण्याच्या आणि कर्ज जारी करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेवर कायदेशीर बंधने असू शकतात: रक्कम आणि ठेवी/कर्जाच्या प्रकारांच्या बाबतीत.

एनपीओद्वारे केलेल्या ऑपरेशन्सची यादी, नियमानुसार, दोन मुख्य गोष्टींवर खाली येते:

1. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना (सामान्यतः व्यक्ती) कर्ज देणे;

2. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवी किंवा गुंतवणूक स्वीकारणे (काही प्रकरणांमध्ये - केवळ व्यक्तींकडून किंवा केवळ कायदेशीर संस्थांकडून).

याव्यतिरिक्त, एनडीसीओ गॅरंटी जारी करू शकतात, स्टॉक मार्केट क्रियाकलापांमध्ये गुंतू शकतात आणि काहीवेळा ठेवी स्वीकारणे आणि कर्ज घेण्याशी संबंधित काही इतर व्यवहार करू शकतात.

नॉन-बँक डिपॉझिटरी आणि क्रेडिट संस्थांच्या मुख्य प्रकारांचा विचार करूया:

पतसंस्थासर्व प्रथम, या गटाच्या सदस्यांना कर्ज देण्याच्या उद्देशाने तयार केलेल्या लोकांच्या गटांच्या संघटना आहेत. क्रेडिट युनियनचे सदस्य स्वत: त्यात शेअर्स (योगदान) देतात आणि लोकांकडून ठेवी आकर्षित करण्यातही त्यांचा सहभाग असतो. आवश्यक रक्कम जमा झाल्यामुळे, ती क्रेडिट युनियनच्या सदस्याला किंवा दुसऱ्या व्यक्तीला कर्ज म्हणून दिली जाते. क्रेडिट युनियन्समध्ये नेहमी बँकांपेक्षा जास्त ठेव दर असतात, परंतु कर्ज देखील जास्त दराने दिले जाते. उच्च व्याज दरबँकिंग पेक्षा.

म्युच्युअल मदत निधी- सार्वजनिक संस्था ज्या लोकांच्या ऐच्छिक योगदानावर आधारित आहेत, ज्यातून एक विशिष्ट निधी तयार केला जातो. म्युच्युअल सहाय्य फंडातील सहभागींना या निधीतून पैसे काढण्याचा अधिकार आहे. सोव्हिएत काळात पतसंस्थेचा हा प्रकार खूप लोकप्रिय होता, परंतु आता अनेक देशांमध्ये म्युच्युअल सहाय्य निधीच्या क्रियाकलापांना विधायी स्तरावर प्रतिबंधित केले गेले आहे, कारण त्यांनी स्वतःचे वेश धारण करण्यास सुरुवात केली.

पत सहकारी संस्थाअनेक प्रकारे क्रेडिट युनियन्ससारखेच असतात, परंतु बँकेकडून मिळालेल्या कर्जाचा वापर करून ते त्यांच्या सदस्यांना कर्ज देऊ शकतात. म्हणजेच, कायदेशीर संस्था म्हणून क्रेडिट कोऑपरेटिव्ह बँकेकडून मोठे कर्ज घेऊ शकते आणि ते त्याच्या सहभागींना लहान कर्जाच्या स्वरूपात वितरित करू शकते, अर्थातच, उच्च दराने, परंतु पर्यायासाठी अधिक लवचिक दृष्टिकोन देखील. .

प्याद्याची दुकाने- जंगम मालमत्तेद्वारे सुरक्षित असलेल्या कोणत्याही गरजांसाठी रोख जारी करणाऱ्या बिगर बँक क्रेडिट संस्था. नेहमीच खूप महाग असते, परंतु आपण ते कोणत्याही प्रश्नाशिवाय मिळवू शकता, मुख्य आणि एकमेव आवश्यकता म्हणजे संपार्श्विक उपस्थिती - पुरेशी तरलता असलेली काही मौल्यवान वस्तू (दागिन्यांपासून वाहनांपर्यंत).

लीजिंग कंपन्या- ज्या संस्थांच्या सेवा भाड्याने देणे आणि कर्ज देणे एकत्र करतात. लीजिंग कंपनी आपल्या क्लायंटला आवश्यक मालमत्ता भाडेतत्त्वावर खरेदी करण्याची संधी देते ज्यात पुढील मालकी हस्तांतरित होते. लीजिंग कर्ज देणे मनोरंजक आहे, सर्व प्रथम, कायदेशीर संस्थांसाठी, उदाहरणार्थ, महाग उपकरणे किंवा वाहतूक खरेदी करताना, कारण ते तुम्हाला कर आकारणी ऑप्टिमाइझ करण्याची परवानगी देते. भाडेतत्त्वावर सेवा देणाऱ्या कंपन्या अनेकदा व्यावसायिक बँकांच्या उपकंपन्या असतात.

विमा कंपन्या बँक नसलेल्या पतसंस्था म्हणून देखील विचारात घेतले जाऊ शकते, कारण जमा झालेल्या विमा प्रीमियमच्या खर्चावर ते सहसा कर्ज देतात, प्रामुख्याने मोठ्या प्रतिनिधींना कॉर्पोरेट व्यवसाय(उद्योग, घाऊक व्यापार). विमा कंपन्या देखील अनेकदा बँकांमध्ये उघडल्या जातात किंवा बँकिंग कंसोर्टियमचा भाग असतात.

आता तुम्हाला माहिती आहे की नॉन-बँक क्रेडिट संस्था काय आहेत आणि त्या कशा आहेत. काही प्रकारच्या एनपीओची आधीच अधिक तपशीलवार चर्चा केली गेली आहे (तुम्ही मजकूरातील दुव्यांचे अनुसरण करू शकता आणि परिचित होऊ शकता), तर इतरांचा हळूहळू भविष्यात विचार केला जाईल.

आमच्यासोबत रहा, तुमची सुधारणा करा आर्थिक साक्षरताआणि आपल्या वैयक्तिक वित्ताचा सुज्ञपणे वापर करण्यास शिका. नवीन प्रकाशनांमध्ये भेटू!

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था(NPO) – ज्याला विशिष्ट बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. NPO ची व्याख्या 2 डिसेंबर 1990 क्रमांक 395-1 च्या फेडरल कायद्याद्वारे "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" दिली आहे. वैध संयोजन बँकिंग ऑपरेशन्सएनपीओसाठी बँक ऑफ रशियाने स्थापित केले आहे. नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी वैधानिक आवश्यकता बँकांच्या तुलनेत कमी आहेत, जे ऑपरेशनमध्ये कमी जोखमीशी संबंधित आहेत.

सर्वसाधारणपणे, नॉन-बँक क्रेडिट संस्था तीन मुख्य प्रकारांमध्ये विभागल्या जाऊ शकतात: सेटलमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (RNCOs), पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (PNCOs) आणि नॉन-बँक डिपॉझिटरी क्रेडिट संस्था (NDCOs).

कायदेशीर संस्थांच्या वतीने, संबंधित बँकांसह, त्यांच्या बँक खात्यांवर सेटलमेंट करणे;

कायदेशीर संस्थांसाठी निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवांचे संकलन;

खरेदी आणि विक्री परकीय चलनव्ही नॉन-कॅश फॉर्म;

च्या वतीने पैसे हस्तांतरण करणे व्यक्तीबँक खाती न उघडता (पोस्टल ट्रान्सफर वगळता);

दुसऱ्या शब्दांत, RNKO ला ठेवी आकर्षित करण्याचा आणि कर्ज जारी करण्याचा अधिकार नाही;

सध्या, RNCO चे खालील गट बाजारात ओळखले जाऊ शकतात:

क्लिअरिंग संस्था: सीजेएससी क्लिअरिंग हाऊस, सीजेएससी इंटररीजनल क्लिअरिंग सेंटर, ओजेएससी मॉस्को क्लियरिंग सेंटर इ.;

सिक्युरिटीज मार्केटवरील सेटलमेंट केंद्रे, उदाहरणार्थ, एनपीओ आरटीएस क्लिअरिंग हाऊस;

कायदेशीर संस्थांना सेवा पुरवणारी क्लिअरिंग हाऊसेस, ज्यामध्ये संबंधित बँकांचा समावेश आहे परकीय चलन बाजार, जसे की मॉस्को इंटरबँक करन्सी एक्सचेंजला सेवा देणारी नॅशनल सेटलमेंट डिपॉझिटरी;

आंतरबँक बाजारात कार्यरत सेटलमेंट संस्था, उदाहरणार्थ, NPO पेमेंट सेंटर, कोणत्या सेवा पेमेंट सिस्टम"गोल्डन क्राउन" आणि 130 पेक्षा जास्त बँकांशी करार;

वेस्टर्न युनियन डीपी वोस्टोक, एनपीओ रॅपिडा यांसारख्या बँक खाती न उघडता व्यक्तींकडून निधी हस्तांतरित करण्यात विशेषज्ञ सेटलमेंट संस्था.

पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेला पूर्ण करण्याचा अधिकार आहे मनी ट्रान्सफरबँक खाती आणि इतर संबंधित बँकिंग व्यवहार न उघडता. "नॅशनल पेमेंट सिस्टमवर" कायद्याच्या प्रकाशनासह या प्रकारचा एनपीओ दिसून आला. सेटलमेंट पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेच्या तुलनेत, ऑपरेशन्सच्या कमी श्रेणीला परवानगी आहे. तत्काळ, इलेक्ट्रॉनिक आणि मोबाईल पेमेंट्स आयोजित करण्याच्या चौकटीत याने जोखीम-मुक्त हस्तांतरण प्रणाली प्रदान केली पाहिजे.

21 सप्टेंबर 2001 क्रमांक 153-पी च्या रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या नियमानुसार “ठेवी आणि क्रेडिट ऑपरेशन्स करणाऱ्या गैर-बँक क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांच्या विवेकपूर्ण नियमनाच्या वैशिष्ट्यांवर,” NDCOs पार पाडू शकतात. खालील बँकिंग ऑपरेशन्स:

कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे (विशिष्ट कालावधीसाठी);

कायदेशीर संस्थांकडून त्यांच्या स्वत: च्या वतीने आणि त्यांच्या स्वत: च्या खर्चाने ठेवी म्हणून आकर्षित केलेल्या निधीची नियुक्ती;

नॉन-कॅश स्वरूपात विदेशी चलनाची खरेदी आणि विक्री (केवळ आपल्या स्वत: च्या वतीने आणि आपल्या स्वत: च्या खर्चाने);

बँक हमी जारी करणे;

सिक्युरिटीज मार्केटवरील क्रियाकलाप पार पाडणे.

NDCO ला अधिकार नाही:

व्यक्तींकडून ठेवींमध्ये (मागणीनुसार आणि ठराविक कालावधीसाठी) आणि कायदेशीर संस्थांकडून मागणीनुसार ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करा;

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडा आणि देखरेख करा, तसेच त्यांच्यावर पेमेंट करा;

निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवा गोळा करण्यात व्यस्त रहा;

रोख विदेशी चलन खरेदी आणि विक्री;

ठेवी आकर्षित करा आणि मौल्यवान धातू ठेवा;

बँक खाती न उघडता व्यक्तींच्या वतीने पैसे ट्रान्सफर करा.

दुसऱ्या शब्दांत, NDCOs ला सेटलमेंट ऑपरेशन्स करण्याचा अधिकार नाही, परंतु ते काही क्रेडिट आणि डिपॉझिट ऑपरेशन्स करू शकतात.

अशा संस्थेचे एकमेव उदाहरण म्हणजे CJSC “नॉन-बँक डिपॉझिट आणि क्रेडिट ऑर्गनायझेशन “महिला मायक्रोफायनान्स नेटवर्क” 2005 मध्ये तयार केले गेले. तथापि, 2011 मध्ये, या संस्थेने लिक्विडेशनद्वारे क्रियाकलाप बंद करण्याच्या निर्णयामुळे त्याचा परवाना रद्द करण्यात आला. बाजारात सध्या एनडीसीओ नाही.

सर्व एनपीओ उघडण्याची प्रक्रिया रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या 2 एप्रिल, 2010 क्रमांक 135-I च्या सूचनेमध्ये विहित केलेली आहे “क्रेडिट संस्थांची राज्य नोंदणी आणि परवाने जारी करण्याबाबत बँक ऑफ रशियाच्या निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेवर बँकिंग ऑपरेशन्ससाठी.

पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी अनिवार्य मानके बँक ऑफ रशिया निर्देश क्रमांक 137-I दिनांक 15 सप्टेंबर 2011 द्वारे समाविष्ट आहेत “बँक नसलेल्या क्रेडिट संस्थांसाठी अनिवार्य मानकांवर ज्यांना बँक खाती न उघडता पैसे हस्तांतरित करण्याचा अधिकार आहे आणि संबंधित इतर बँकिंग ऑपरेशन्स आणि त्यांच्या अनुपालनावर बँक ऑफ रशिया पर्यवेक्षण पार पाडण्याचे तपशील."

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (NPO)- एक क्रेडिट संस्था ज्याला फक्त काही बँकिंग ऑपरेशन्स (बँकांच्या विपरीत, ज्यांच्याकडे परवानगी असलेल्या ऑपरेशन्सची विस्तृत श्रेणी आहे) पार पाडण्याचा अधिकार आहे. NPO ची अचूक व्याख्या 2 डिसेंबर 1990 क्रमांक 395-1 च्या फेडरल लॉ मध्ये "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" दिली आहे.

एनपीओचा मुद्दा असा आहे की त्यांच्यासाठी कायदेशीर आवश्यकता (उदाहरणार्थ, अधिकृत भांडवलाचा आकार) बँकांच्या तुलनेत लक्षणीयरीत्या कमी आहेत. या संदर्भात, प्रत्येक वेळी बँक ऑफ रशियाने बँकांसाठी अधिकृत भांडवलाची किमान रक्कम वाढवल्यास, नवीन अटी पूर्ण न करणाऱ्या काही बँका, मालकांच्या निर्णयाने, ना-नफा संस्थांमध्ये बदलल्या जातात आणि उर्वरित बाजारातील इतर सहभागींसह लिक्विडेट किंवा विलीन होण्यास भाग पाडले.

वर नमूद केलेला फेडरल कायदा 2 प्रकारच्या ना-नफा संस्थांना परिभाषित करतो; 27 जून 2011 क्रमांक 161-FZ "नॅशनल पेमेंट सिस्टमवर" जो नंतर 1 अधिक प्रकार सादर केला गेला.

अशा प्रकारे, आज आपण खालील प्रकारचे एनपीओ वेगळे करू शकतो:

सेटलमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (RNCO);

पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (PNCOs);

नॉन-बँक डिपॉझिटरी आणि क्रेडिट संस्था (NDCOs).

RNKO करू शकताखालील प्रकारचे क्रियाकलाप करा:

कायदेशीर संस्थांसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे;

संबंधित बँकांसह कायदेशीर संस्थांच्या वतीने त्यांच्या बँक खात्यांवर सेटलमेंट करणे;

निधी संकलन, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज, कायदेशीर संस्थांसाठी रोख सेवा;

नॉन-कॅश स्वरूपात परकीय चलनाची खरेदी आणि विक्री;

बँक खाती न उघडता व्यक्तींच्या वतीने पैसे हस्तांतरित करणे (पोस्टल ट्रान्सफर वगळता);

RNKO अधिकार नाही:

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे;

व्यक्तींसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे;

व्यक्तींच्या वतीने त्यांच्या बँक खात्यांवर सेटलमेंट करा;

बँक हमी जारी करा.

एकूणच, RNCO हे फक्त एक सेटलमेंट सेंटर आहे आणि या प्रकारच्या NPO साठी इतर क्रियाकलाप प्रतिबंधित आहेत. ग्राहकांच्या विस्तृत श्रेणीसाठी या प्रकारची सर्वात सुप्रसिद्ध संस्था बहुधा RNKO "पेमेंट सेंटर" मानली पाहिजे, जी युरोसेट स्टोअरमध्ये जारी केलेल्या "कुकुरुझा" कार्डचे मालक, जारीकर्ता आणि सेटलमेंट सेंटर आहे आणि सर्व्हिसिंग देखील करते. "गोल्डन क्राउन" पेमेंट सिस्टम. एकूण, 1 जून 2014 पर्यंतच्या आकडेवारीनुसार, रशियामध्ये 44 RNPO कार्यरत होते, एकूण NPO ची संख्या 59 संस्था आहेत.

पीएनसीओ- हे खरं तर, परवानगी दिलेल्या ऑपरेशन्सच्या अगदी कमी श्रेणीसह एक RNCO आहे. अशा NPO ला बँक खाती न उघडता आणि त्यांच्याशी संबंधित इतर बँकिंग ऑपरेशन्स न उघडता मनी ट्रान्सफर करण्याचा अधिकार आहे आणि इन्स्टंट, इलेक्ट्रॉनिक आणि मोबाईल पेमेंट्स आयोजित करण्याच्या फ्रेमवर्कमध्ये जोखीम-मुक्त हस्तांतरण प्रणाली प्रदान करण्यास बांधील आहे. "नॅशनल पेमेंट सिस्टीमवर" कायद्याद्वारे या प्रकारचा एनपीओ सादर केला गेला.

वर वर्णन केलेल्या विपरीत, एनडीकेओआचरण करण्याचा अधिकार नाही सेटलमेंट व्यवहार, परंतु ते काही क्रेडिट आणि ठेव ऑपरेशन्स करू शकतात.

एनडीकेओ त्यांना अधिकार आहेखालील बँकिंग कार्ये पार पाडण्यासाठी:

कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे (विशिष्ट कालावधीसाठी);

कायदेशीर संस्थांकडून त्याच्या स्वत: च्या वतीने आणि स्वतःच्या खर्चावर ठेवी म्हणून आकर्षित केलेल्या निधीची नियुक्ती;

नॉन-कॅश स्वरूपात परकीय चलनाची खरेदी आणि विक्री (केवळ स्वतःच्या नावावर आणि स्वतःच्या खर्चाने);

बँक हमी जारी करणे;

सिक्युरिटीज मार्केटवरील क्रियाकलाप पार पाडणे.

एनडीसीओ करू शकत नाहीत:

व्यक्तींकडून ठेवींमध्ये (मागणीनुसार आणि ठराविक कालावधीसाठी) आणि कायदेशीर संस्थांकडून मागणीनुसार ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे;

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडणे आणि त्यांची देखरेख करणे तसेच त्यांच्यावर पेमेंट करणे;

निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवा गोळा करणे;

रोख विदेशी चलन खरेदी आणि विक्री;

ठेवी आकर्षित करा आणि मौल्यवान धातू ठेवा;

बँक खाती न उघडता व्यक्तींच्या वतीने पैसे हस्तांतरण करणे.

"बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" कायद्यानुसार किमान आकार 11 सप्टेंबर 2014 पर्यंत बँकेचे अधिकृत भांडवल 300 दशलक्ष रूबल इतके आहे. तुलनेसाठी, नोंदणीसाठी कागदपत्रे दाखल करताना समान कायद्याद्वारे स्थापित नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेचे किमान अधिकृत भांडवल 18 दशलक्ष रूबल किंवा 90 दशलक्ष रूबल आहे, जे ना-नफा संस्थेच्या प्रकारावर अवलंबून आहे. वित्त मंत्रालयाने 1 जानेवारी 2016 पासून NPO च्या किमान भांडवलाची आवश्यकता वाढवण्यासाठी आणि नव्याने निर्माण केलेल्या आणि विद्यमान संस्थांना समान करण्यासाठी एक प्रस्ताव तयार केला.

व्यावसायिक बँका केवळ आर्थिक मध्यस्थ नाहीत, म्हणजे. ज्या संस्था ठेवी स्वीकारतात आणि कर्ज देतात. बऱ्याच देशांमध्ये, बचत खात्यांसह, वेळेच्या ठेवी ठेवण्याच्या सेवा, ज्यामधून पैसे काढणे (जे फार क्वचितच घडते) औपचारिकपणे 30 दिवसांच्या विलंबाने केले जाऊ शकते, इतर संस्थांद्वारे देखील ऑफर केल्या जातात. तथापि, त्यांच्या ठेव खात्यांवरील किमान शिल्लक मर्यादा अनेकदा व्यावसायिक बँकांच्या तुलनेत कमी असतात. अशा सेवा देणाऱ्या संस्थांना "बचत" असे म्हणतात आणि त्यात समाविष्ट आहे: बचत बँका, बचत आणि कर्ज संघटना, बिल्डिंग सोसायटी, विविध बचत बँका (fr - केसेस d "एपार्घे, जर्मन. - स्पार्कसेस) इ. अशा संस्था पारंपारिकपणे गृहनिर्माण वित्त क्षेत्रात विशेष आहेत, एक अतिशय दीर्घकालीन कर्जाचा प्रकार या वस्तुस्थितीमुळे शक्य झाला आहे की अशा संस्थांचा ठेव आधार क्रेडिट संस्थाव्यावसायिक बँकेच्या तुलनेत कमी द्रव. थ्रिफ्ट्स चेकिंग खाती देखील देतात, जे व्यावसायिक बँकांमधील खाजगी तपासणी खात्यांशी स्पर्धा करू शकतात.

याशिवाय, पतसंस्था सारख्या ठेवी संस्था आहेत, ज्या समाजातील एका गटातील लोकांच्या सहकारी संस्था आहेत, जसे की कर्मचारी मोठी कंपनीकिंवा सरकारी एजन्सी, व्यावसायिक संघटनेचे सदस्य. पतसंस्था ठेवी स्वीकारतात आणि केवळ त्यांच्या सभासदांनाच नफा वाटला जातो, जे त्याचे भागधारक असतात; काही आर्थिक मध्यस्थ म्युच्युअल असोसिएशन म्हणून आयोजित केले जातात ज्यात बचतकर्ता आणि कर्जदारांना केवळ सेवा प्राप्त करणारे ग्राहक म्हणून न पाहता नफा वाटणीच्या (आणि काहीवेळा संचालक मंडळ निवडून) मालक म्हणून अधिक मानले जाते. तिसरी श्रेणी आर्थिक मध्यस्थ"इस्लामिक बँका" मानल्या जातात, ज्या इस्लामिक देशांमध्ये पेमेंट सिस्टमची सेवा देऊ शकतात आणि आर्थिक मध्यस्थांची कार्ये करू शकतात. शरिया कायद्याने व्याज आकारण्यास मनाई केल्यामुळे, इस्लामिक बँकांमधील निधी वापरकर्ते मूलत: ठेवीदारांसह निधीच्या वापरातून नफा सामायिक करतात.

सध्या मध्ये विकसीत देशबचत संस्था आणि व्यापारी बँकाइतके बदलले की त्यांना एकमेकांपासून वेगळे करणे कठीण झाले. बँका, बचत संस्थांप्रमाणे, दीर्घकालीन ठेवींच्या क्षेत्रात अनेक सेवा देतात आणि गहाण कर्ज. याव्यतिरिक्त, बँका किंवा काटकसर संस्थांना ठेवण्याची गरज नाही गहाण कर्जत्यांच्या स्वतःच्या ताळेबंदावर, विशेषत: यूएसए मध्ये, जे एक पायनियर बनले सिक्युरिटायझेशन(हमी) गहाणया प्रकरणात, एक विशेष सरकार समर्थित हमी एजन्सीआर्थिक बाजारपेठेवर रोखे ठेवतात आणि त्यांच्या विक्रीतून मिळालेल्या रकमेतून काही गहाणखत खरेदी करतात, त्यानंतर तारणावरील व्याजाचा वापर करून रोख्यांवर व्याज देतात. अशा प्रकारे, दीर्घकालीन कर्जबँका आणि थ्रिफ्ट्सचे ताळेबंद काढून टाकता येतात आणि त्यांची तरलता वाढवता येते. आर्थिक बाजारदीर्घकालीन आर्थिक साधनेबाँडच्या स्वरूपात. खरंच, बँका इतर बँकांकडे वळून किंवा असुरक्षित कर्ज जबाबदाऱ्यांसारखी विशिष्ट प्रकारची कर्ज साधने जारी करून ठेव प्रणालीच्या बाहेर निधी उधार घेऊ शकतात.