रशियन फेडरेशनच्या स्टेट बँका. रशियामधील कोणत्या बँका सरकारी मालकीच्या आहेत? बँकिंग सेवा बाजारावर परिणाम

अलिकडच्या वर्षांत सेंट्रल बँकेद्वारे बँकिंग क्षेत्रात कार्यरत संस्थांच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण ठेवण्याच्या सक्रिय उपाययोजनांमुळे संभाव्य ठेवीदारांनी बँकेची अधिक सावध निवड केली आहे. व्यावसायिक बँका पारंपारिकपणे अधिक असुरक्षित आणि अस्थिर मानल्या जातात या वस्तुस्थितीमुळे, ग्राहकांची वाढती संख्या रशियन स्टेट बँकांकडे लक्ष देत आहे, ज्याची संपूर्ण यादी 2019 मध्ये केवळ फेडरल संरचनाच नाही तर कमी महत्त्वाच्या स्थानिक संस्थांचा देखील समावेश आहे.

सरकारी पाठबळ असलेल्या बँका कितपत विश्वासार्ह आहेत?

जर एखाद्या बँकेची मालकी राज्याच्या मालकीची असेल, तर रशियन वास्तवात हे विकासासाठी बरेच सकारात्मक घटक आणते आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, आर्थिक स्थिरता आणि स्थिरता सुनिश्चित करते.

संस्थेचे सॉल्व्हेंसी इंडिकेटर कमी झाल्यास, बहुधा, स्टेट बँकेला आर्थिक आणि प्रशासकीय सहाय्य दिले जाईल किंवा पुनर्रचना केली जाईल.

सरकारी मालकीच्या बँकेची दिवाळखोरी प्रामुख्याने संपूर्ण राज्याच्या प्रतिष्ठेवर परिणाम करते, दूरगामी राजकीय आणि आर्थिक परिणामांसह. सर्व सरकारी बँका सारख्या नसतात. नियंत्रणाची डिग्री, भांडवलातील सहभाग आणि विशिष्ट राज्य संरचनांशी संलग्नता या संदर्भात फरक स्थापित केला जातो.

किरकोळ आणि कॉर्पोरेट क्षेत्रातील ऑफर सर्वात फायदेशीर (ठेवांवर कमी व्याज आणि कर्जावरील वाढलेले व्याज, अतिरिक्त आवश्यकता किंवा सेवेची कमी गती) पासून खूप दूर आहेत हे असूनही, राज्य वित्तीय संस्थांसह सहकार्य व्यावहारिकपणे स्थिरता आणि विश्वासार्हतेची हमी देते.

रशियामधील सर्वात प्रसिद्ध बँकांमध्ये सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन आणि व्हनेशेकोनोमबँक यांचा समावेश आहे. त्यांच्याकडे बँकिंग क्रियाकलाप चालविण्याचा परवाना नाही;

कर्ज देण्यासाठी किंवा ठेवी करण्यासाठी संस्था निवडताना, रशियन नागरिक सरकारी एजन्सींना प्राधान्य देतात, गुंतवणूक केलेल्या निधीच्या भविष्याबद्दल किंवा कर्जाच्या कर्जाची सेवा करण्याच्या स्थिरतेबद्दल चिंता करतात.

स्टेट बँका त्यांच्या पुराणमतवादाने ओळखल्या जातात, परंतु हे राज्याच्या भागावरील नियंत्रणाची उपस्थिती लपवते, बचतीची सुरक्षितता आणि परस्परसंवादात परिपूर्ण कायदेशीरपणाची हमी प्रदान करते.

राज्य बँकांच्या मदतीने, सामाजिक कार्यक्रम राबवले जात आहेत, विविध श्रेणीतील नागरिकांच्या आवडी आणि गरजा लक्षात घेऊन धोरणे आणली जात आहेत. राज्य कार्यक्रम विशेषत: अनुकूल अटींवर बँकिंग सेवा प्राप्त करण्यास मदत करतात जर राज्यालाच प्रकल्पांमध्ये स्वारस्य असेल.

वस्तुनिष्ठ सकारात्मक घटकांव्यतिरिक्त, लोकसंख्येच्या विश्वासाची डिग्री कमी लेखू नये. राज्य आर्थिक संरचनेच्या कल्याण आणि स्थिरतेवर दृढ आत्मविश्वास केवळ रशियन फेडरेशनमध्येच नव्हे तर संपूर्ण जगाच्या वैशिष्ट्यांमध्ये अंतर्भूत आहे.

सरकारी संरचनांचे अनेक मापदंडानुसार वर्गीकरण केले जाऊ शकते. राज्य सहभागाच्या डिग्रीनुसार मुख्य प्रकारांमध्ये संघटनांचा समावेश आहे:

• कायद्याच्या बळावर तयार केलेले;
• पूर्ण, आंशिक, अप्रत्यक्ष राज्य सहभागासह;
• राज्य नियंत्रणासह.

बँकांची निर्मिती फेडरल कायद्याच्या तरतुदींनुसार कायद्याद्वारे केली जाते. ते राज्याच्या सहभागासह कोणत्याही प्रकारचे वर्गीकृत केले जाऊ शकत नाहीत, कारण ते वास्तविक राज्य संस्थेचे प्रतिनिधित्व करतात. कायद्याने तयार केलेली सर्वात प्रसिद्ध संस्था सेंट्रल बँक आहे.

पूर्ण राज्य सहभाग असलेली वित्तीय कंपनी व्यक्ती आणि संस्थांच्या विल्हेवाटीत समभागांची अनुपस्थिती सूचित करते. Rosselkhoz, अशी रचना असल्याने, नागरिकांच्या आवडी आणि गरजा लक्षात घेऊन, कर्ज आणि गुंतवणूकीसाठी भरपूर संधी उपलब्ध करून, कोणत्याही सामाजिक कार्यक्रम आणि प्रकल्पांच्या प्रचारात सक्रियपणे सहभागी होतात.

आंशिक राज्याच्या सहभागासह, कंपनीच्या बहुतेक सिक्युरिटीज राज्याकडे हस्तांतरित करून संस्था नियंत्रित केल्या जातात. आंशिक सहभाग असलेल्या संस्थेचे उत्कृष्ट उदाहरण म्हणजे बचत बँक. राज्याची मालकी केवळ 52 टक्क्यांहून अधिक आहे, परंतु बरेच लोक स्टेट बँकेशी संबंधित आहेत.

आर्थिक रचनेच्या जीवनात राज्याचा अप्रत्यक्ष सहभाग समजून घेणे आणि ओळखणे अधिक कठीण आहे. VTB समूह, जो राज्याच्या मालकीचा 60.9% आहे, VTB24 बँकेच्या जवळपास शंभर टक्के शेअर्सचा मालक आहे, जे अप्रत्यक्ष राज्य सहभागाचे उदाहरण आहे.

राज्याच्या नियंत्रणाखाली असलेल्या बँकांचे प्रतिनिधित्व अशा संस्थांद्वारे केले जाते ज्यांची पुनर्रचना होत आहे, जेथे तात्पुरते प्रशासन सुरू केले गेले आहे आणि जेथे परवाना रद्द करण्यात आला आहे.

एक ठेवीदार किंवा कर्जदार जो केवळ एका वित्तीय संस्थेसह सहकार्याची औपचारिकता करू इच्छितो ज्याच्या सुरक्षेची राज्याने हमी दिली आहे, त्यांना रशियन फेडरेशनच्या राज्य बँकांच्या यादीचा अभ्यास करणे आवश्यक आहे. राज्याद्वारे समर्थित आणि नियंत्रित केलेल्या संरचनांच्या लक्षणीय संख्येमुळे, 2019 साठी सेंट्रल बँक ऑफ रशियाने विमा उतरवलेल्या संस्थांमधून इष्टतम ऑफर निर्धारित करणे शक्य आहे.

किरकोळ क्षेत्रात काम करण्यासाठी उपलब्ध संस्थांच्या यादीतून सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशन आणि व्हनेशेकोनोमबँक वगळल्यानंतर, खालील वर्गीकरण वापरून निवड केली पाहिजे:

1. संपूर्ण राज्य सहभाग असलेल्या संस्था:

• Rosselkhozbank;
• आरएनकेबी;
• रशियन राजधानी.

शेअर्सचे मालक फेडरल प्रॉपर्टी मॅनेजमेंट एजन्सी आणि AHML सारख्या संस्था आहेत.

1. आंशिक राज्य सहभाग असलेल्या संस्था:

• एसएमई बँक;
• रोजेक्सिमबँक;
• ग्लोबेक्सबँक;
• Svyaz-बँक;
• ऑल-रशियन प्रादेशिक विकास बँक (आरआरडीबी);
• रस;
• बिबट्या;
• Sberbank;
• नोव्हीकॉमबँक;
• बँक ऑफ कझान;
• गॅझप्रॉमबँक;
• खाकासिया म्युनिसिपल बँक;
• रस्कोबँक.

मालक Vnesheconombank, फेडरल कॉर्पोरेशन फॉर एंटरप्रेन्युअरशिप डेव्हलपमेंट, Rosneft, Central Bank, Rostec, Rosoboronexport, तसेच फेडरेशनच्या काही घटक संस्था आहेत.

1. राज्याच्या अप्रत्यक्ष सहभागाने, RNKO Narat (संपूर्णपणे AK Bars च्या मालकीचे), तसेच Krayinvestbank (99.99% RNKB च्या मालकीचे) च्या उपक्रमांचे आयोजन करण्यात आले.
2. FC Otkritie च्या क्रियाकलाप (99.99% सेंट्रल बँकेच्या मालकीचे), Genbank (एकूण DIA च्या मालकीचे - 72% पेक्षा जास्त, Crimea रिपब्लिक आणि सेवास्तोपोल शहर), TRUST (FC Otkritie च्या मालकीचे), Promsvyazbank ( DIA च्या मालकीचे) राज्याच्या नियंत्रणाखाली आहेत).

सोव्हेत्स्की बँक, बिनबँक, व्हीव्हीबी, रोस्टबँक या वित्तीय संस्थांचे पुनर्वसन सुरू आहे, जे त्यांना ग्राहकांना ऑपरेट करणे आणि यशस्वीरित्या सेवा देण्यापासून प्रतिबंधित करत नाही.

सादर केलेल्या सरकारी संस्थांची विस्तृत यादी असूनही, बचत बँक आणि व्हीटीबीला लोकप्रियतेच्या बाबतीत अक्षरशः कोणतेही प्रतिस्पर्धी नाहीत. त्याच वेळी, आर्थिक संरचनांमध्ये राज्याच्या सहभागाव्यतिरिक्त, सहकार्याच्या अटी आणि प्रदान केलेल्या सेवेच्या पातळीचे मूल्यांकन केले पाहिजे. कॉम्प्लेक्समधील सर्व पॅरामीटर्स विचारात घेतल्यास, सूचीमधून व्यावसायिक संरचना वगळल्याशिवाय, सेवेसाठी इष्टतम वित्तीय संस्था निवडण्याची परवानगी मिळेल.

सर्वात मोठे भांडवलीकरण असलेल्या प्रमुख संस्थांना सहाय्य प्रदान करून स्थिरता प्राप्त करण्याचे नियोजित असताना, विशेषत: मंजूरी अंतर्गत, बँकिंग प्रणालीवर संकट पारंपारिकपणे आदळले आहे. 10 बँका ओळखल्या गेल्या आहेत की राज्य नियमित आर्थिक इंजेक्शनद्वारे बचत करेल. निवडलेल्या संरचनांचे वर्गीकरण पद्धतशीरपणे महत्त्वपूर्ण संस्था म्हणून केले जाते जे बेसल 3 नियमांच्या आवश्यकतांनुसार येतात. सेंट्रल बँकेने, नवीन आवश्यकता लक्षात घेऊन आणि संकटाच्या घटनेमुळे, राज्य समर्थनावर अवलंबून असलेल्या संरचनांची यादी निश्चित केली आहे.

10.

वित्तीय संस्थेचे भागभांडवल $33 अब्ज आहे आणि दरवर्षी $520 दशलक्ष नफा कमावते. व्यावसायिक संरचना मध्यम आणि लहान व्यवसायांच्या प्रतिनिधींना सेवा प्रदान करते आणि 3.5 दशलक्ष व्यक्तींना सहकार्य करते. बँकेच्या संपूर्ण रशियामध्ये 180 शाखा आहेत आणि 12 हजार एटीएम सेवा आहेत. राज्य बचत करेल अशा 10 बँकांच्या यादीत प्रवेश केल्यावर, संस्थेला $9 अब्ज इतकी मदत मिळाली.

9.

ही रशियामधील सर्वात मोठ्या व्यावसायिक बँकांपैकी एक आहे आणि तिचे इक्विटी भांडवल $45 अब्ज आहे, ज्यामुळे वार्षिक $4 अब्ज नफा मिळतो. बँक तिच्या शाखांच्या विकसित नेटवर्कसाठी वेगळी आहे आणि प्रामुख्याने 51 क्षेत्रांमध्ये कार्यरत आहे, तिची स्थिती विशेषतः बाशकोर्तोस्तानमध्ये मजबूत आहे, जिथे सामाजिक पेमेंट साधने सादर केली जात आहेत - "इलेक्ट्रॉनिक युनिव्हर्सल कार्ड". संस्था सामाजिक कार्यक्रमांच्या अंमलबजावणीमध्ये भाग घेते:

• "शिक्षण"
• "रशियाची मुले"
• "आरोग्य"
• "परवडणारी आणि आरामदायी घरे"

10 बँकांच्या यादीत स्वत: ला शोधून, संस्थेला राज्याकडून $12 अब्ज मिळाले.

8. बँक रशिया

संरचनेचे स्वतःचे भांडवल $27 अब्ज आहे आणि दरवर्षी $2 अब्ज नफा कमावते. संस्था विविध आर्थिक क्षेत्रांमध्ये मालमत्ता नियंत्रणात माहिर आहे. बँकेची खालील संस्थांमध्ये भागीदारी आहे:

• "SOGAZ"
• "पहिले चॅनेल"
• वृत्तपत्र "इझ्वेस्टिया"
• "गॅझफोंड"

ही संस्था यूएस निर्बंधाखाली आहे, ज्याने या देशाच्या अधिकारक्षेत्रात असलेल्या संरचनेची मालमत्ता गोठवली आहे. आंतरराष्ट्रीय पेमेंट सिस्टम VISA आणि Mastercard बँक कार्ड्सची सेवा देत नाहीत. स्टँडर्ड अँड पुअर्सने संरचनेचे रेटिंग नकारात्मक म्हणून मूल्यांकन केले - BB-/B. सद्यपरिस्थिती लक्षात घेऊन, वित्तीय संस्थेचा समावेश 10 बँकांच्या यादीत करण्यात आला ज्यांना नकारात्मक बाह्य पार्श्वभूमीमुळे राज्याद्वारे सोडवले जाईल. मदतीची रक्कम $13 अब्ज इतकी होती.

7.

देशातील सर्वात मोठी व्यावसायिक बँक, तिचे स्वतःचे भांडवल $215 अब्ज आहे आणि दरवर्षी $74 अब्ज नफा कमावते. संस्था व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना सहकार्य करते आणि रशिया, यूएसए, ग्रेट ब्रिटन आणि सायप्रसमध्ये 110 शाखा आहेत. युक्रेन, कझाकस्तान आणि बेलारूसमध्ये कार्यरत असलेल्या समान नावाच्या क्रेडिट संस्थांचा समूह तयार केला गेला आहे. सरकारी सहाय्य प्राप्त करणाऱ्या 10 बँकांच्या यादीत स्वतःला शोधून, आर्थिक संरचनेला $62.8 अब्ज मिळाले.

6.

10 बँकांमध्ये स्वतःला शोधून काढले जाईल ज्यांची राज्याकडून सुटका केली जाईल, Raiffeisenbank चे अधिकृत भांडवल 36 ट्रिलियन आहे. $ आणि सर्व श्रेणींमध्ये उच्च विश्वसनीयता रेटिंग आहेत:

• स्थिरता bbb-;
• राष्ट्रीय स्तरावर रुबलमध्ये ठेव रेटिंग - Aa2;
• परदेशी चलनात अल्पकालीन रेटिंग - F3.

असे असूनही, संस्थेला नकारात्मक दीर्घकालीन ठेव रेटिंग प्राप्त झाले, रूबल आणि परदेशी चलनात - Ba2, आणि क्रेडिट जोखीम समान रेटिंग प्राप्त झाली. रशियन लोकांना रूबलमध्ये ठेवी ठेवण्याची शिफारस केली जाते, कारण राष्ट्रीय स्तरावर दीर्घकालीन रेटिंग स्थिर दृष्टीकोनसह एएए म्हणून रेट केले जाते. बँकेचा अतिरिक्त भांडवलीकरण कार्यक्रमात समावेश करण्यात आला होता, परंतु त्यात सहभागी होण्याबाबत अद्याप निर्णय घेतलेला नाही.

5.

Promsvyazbank, Promsvyaz Capital B.V. समुदायाचा एक भाग, अगदी विनम्र आहे, परंतु पुरेसा विचार केला जातो. वित्तीय संस्थेचा स्वतःचा निधी $125 अब्ज पर्यंत पोहोचला आहे. संस्था 100,000 देशांतर्गत उपक्रमांना सहकार्य करते आणि 2,000,000 खाजगी ग्राहकांना सेवा देते. यावेळी मदतीची रक्कम निश्चित केलेली नाही. राज्य बचाव करेल अशा 10 बँकांच्या यादीत समाविष्ट केल्यामुळे, संरचनेत पुरेशी मालमत्ता आहे आणि संकटाच्या विकासाच्या जोखमीच्या प्रसंगी मदत मिळेल.

4. बँक ऑटक्रिटी

$18 अब्ज इक्विटी आणि $6 अब्ज वार्षिक नफा असलेला एक सामान्य किरकोळ विक्रेता. संस्था "गुड डीड्स", "वेरा" या सामाजिक प्रकल्पांच्या क्रियाकलापांना प्रायोजित करते आणि फुटबॉल क्लब "स्पार्टक" मॉस्कोला सहकार्य करते. बँक Otkritie समुहाचा एक भाग आहे, ज्याची संपत्ती 2 ट्रिलियन इतकी आहे. $. बँकेला राज्याकडून $65 अब्ज मिळणार आहेत.

3.

ही संस्था सरकारी मालकीची आहे आणि तिची निव्वळ संपत्ती $218 अब्ज आहे, ज्याची मालमत्ता $2 अब्ज आहे. संरचनेचा कर्ज पोर्टफोलिओ 1 ट्रिलियन इतका आहे. $270 अब्ज. बँक लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांच्या प्रतिनिधींना कर्ज देते आणि कृषी आणि औद्योगिक संकुलांना कर्ज देण्यामध्ये अग्रगण्य स्थान घेते. 2008 पासून, जारी केलेल्या कर्जांची एकूण रक्कम 2.3 ट्रिलियन इतकी आहे. $. 10 बँकांमध्ये स्वतःला शोधून काढणे ज्यांना राज्याने प्रथम वाचवण्याची योजना आखली आहे, संस्थेला $69 अब्ज इतकी मदत मिळाली.

2.

Gazprombank या प्रमुख संस्थांपैकी एक आहे, 10 बँकांच्या यादीत समाविष्ट आहे ज्यांना राज्याद्वारे सोडवले जाईल, तिचे भांडवलीकरण $272 अब्ज इतके आहे. वार्षिक नफा $34 अब्ज आहे आणि मालमत्ता $3 ट्रिलियन पेक्षा जास्त आहे. $. बँक गॅस उद्योगात काम करते आणि व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना सहकार्य करते. संस्था देशातील सर्वात मोठ्या प्रकल्पांच्या बांधकामासाठी प्रायोजित करते:

• "ब्लू स्ट्रीम"
• "यमल-युरोप"
• "सायबेरियाची शक्ती"

सरकारी मदतीची रक्कम $125 अब्ज आहे.

रशियन बँकिंग बाजार कदाचित अशा काही ठिकाणांपैकी एक आहे जिथे राज्य व्यावसायिक संस्थांशी स्पर्धा करत आहे. त्याच वेळी, राज्य-नियंत्रित बँका पत उलाढालीचे प्रमाण आणि इतर संसाधनांचे प्रमाण या दोन्ही बाबतीत रेटिंगमध्ये अग्रगण्य स्थान व्यापतात. "राज्य" श्रेणीमध्ये अशा बँकांचा समावेश होतो जेथे सरकारी गुंतवणुकीचे प्राबल्य असते किंवा त्यांच्या अधिकृत भांडवलामध्ये लक्षणीय उपस्थिती असते. अशा प्रकारे, राज्याला बँकिंग संरचनेच्या कार्यात हस्तक्षेप करण्याची आणि त्याला सर्व शक्य सहाय्य प्रदान करण्याची परवानगी आहे. अविश्वसनीय बँकांची यादी येथे आढळू शकते.

रशियामधील राज्य बँकांची यादी

• Sberbank 50% + 1 शेअर राज्याच्या मालकीची आहे.
• गॅझप्रॉमबँक पूर्णपणे राज्याद्वारे नियंत्रित आहे, कारण ती राज्य कंपनी गॅझप्रॉमच्या मालकीची आहे.
• VTB - अधिकृत भांडवलापैकी 60% राज्याचे आहे.
• Rosselkhozbank ही पूर्णपणे सरकारी मालकीची संस्था आहे.
• बँक ऑफ मॉस्कोवर पूर्वी मॉस्को सरकारचे नियंत्रण होते, परंतु सध्या ते व्हीटीबी ग्रुपच्या नियंत्रणाखाली आहे.
• Rosbank - राज्य मालमत्ता 8% आहे.

USSR बचत बँकेचे कायदेशीर उत्तराधिकारी, ज्यावर सध्या 50% पेक्षा जास्त खाजगी ठेवी सोपवण्यात आल्या आहेत. नफा आणि निव्वळ मालमत्तेच्या बाबतीत, ही बँकिंग संस्था अग्रगण्य स्थानावर आहे. Sberbank ने रशियन फेडरेशनमध्ये शाखांचे सर्वात मोठे नेटवर्क आणि स्वतःचे एटीएम तयार केले आहेत. स्वत:च्या निधीच्या प्रचंड रिझर्व्हमुळे, क्लायंटला कमी तारण व्याज दर दिला जातो (सुमारे 12%, खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या प्रकारावर आधारित किंमत निर्धारित केली जाते). जर आपण वजांबद्दल बोललो तर, नवकल्पना सादर करण्याच्या क्षेत्रात Sberbank चे मागासलेपण लक्षात घेण्यासारखे आहे, जरी हे सर्वात जास्त पेमेंट कार्ड जारी करणारे होण्यापासून प्रतिबंधित करत नाही.

या संस्थेद्वारे, देशाच्या अर्थव्यवस्थेसाठी महत्त्वपूर्ण असलेल्या तेल, वायू आणि इतर उद्योगांच्या उत्पादनाशी संबंधित अनेक उत्पादन सुविधांच्या बांधकामासाठी वित्तपुरवठा केला जातो. बँकेकडे प्रतिनिधी कार्यालयांची विकसित प्रणाली आहे, ज्यामध्ये केवळ अंतर्गत प्रतिनिधी कार्यालयेच नाहीत तर बेलारूस, स्वित्झर्लंड आणि आर्मेनिया सारख्या देशांमध्ये शाखा देखील आहेत. जारी केलेल्या कर्जाच्या एकूण परिमाणानुसार, गॅझप्रॉमबँकने प्रभावी परिणाम दर्शवले - गेल्या वर्षभरात हा आकडा जवळजवळ 1.5 ट्रिलियन रूबलवर पोहोचला. स्वतंत्रपणे, 9-14% व्याज दरासह अत्यंत फायदेशीर कार कर्ज कार्यक्रम लक्षात घेण्यासारखे आहे, जे अनेक मोठ्या उत्पादकांशी करार करून साध्य केले गेले.

ही वित्तीय संस्था प्रामुख्याने उच्च-स्तरीय कॉर्पोरेट ग्राहकांना सेवा देण्यात माहिर आहे. रिटेल बँकिंग सेवांची तरतूद प्रायोजित कंपनी "बँक VTB-24" द्वारे केली जाते, जी ग्राहक कर्ज आणि पेमेंट कार्ड जारी करण्यावर तसेच ठेवींवर प्रक्रिया करण्यावर लक्ष केंद्रित करते. रशियन फेडरेशनची लोकसंख्या व्हीटीबी तारण कार्यक्रमात उच्च स्वारस्य दर्शवित आहे ज्याचा उद्देश तयार गृहनिर्माण खरेदी करणे, वैयक्तिक बांधकामासाठी कर्ज मिळवणे इ. दर 9 ते 13% पर्यंत बदलतो आणि वैयक्तिक बांधकामाच्या बाबतीत डाउन पेमेंट 0% असेल.

Rosselkhozbank

इक्विटी कॅपिटलच्या बाबतीत ही शीर्ष पाच सर्वात मोठ्या वित्तीय संस्थांपैकी एक आहे आणि देशाच्या प्रत्येक प्रदेशात कार्यालये आणि प्रतिनिधी कार्यालयांचे विस्तृत नेटवर्क आहे. याव्यतिरिक्त, कृषी-औद्योगिक संकुलासाठी विकास कार्यक्रमाच्या चौकटीत काम करून, ते कृषी उत्पादनांच्या बाजारपेठेचे नियमन करण्यात भाग घेते. Rosselkhozbank आपल्या ग्राहकांसाठी - कृषी यंत्रसामग्री, उपकंपनी भूखंड, शिक्षण आणि बरेच काही यासाठी अनुकूल कर्ज परिस्थिती प्रदान करते आणि पेन्शन ठेवी स्वीकारते.

मुख्यत्वे राजधानीच्या महापालिका अधिकाऱ्यांच्या कामकाजावर लक्ष केंद्रित केले. रिटेल उद्योगात सक्रियपणे गुंतवणूक करतो आणि विशेष क्रेडिट ऑफर विकसित करतो. या बँकेतील ठेवींवर वार्षिक सात ते दहा टक्के उत्पन्न मिळते. हे सर्व क्लायंटने निवडलेल्या अटींवर अवलंबून असते, उदाहरणार्थ, लवकर पैसे काढण्याची किंवा ठेवीमध्ये निधी जोडण्याची क्षमता. तारण कर्ज कार्यक्रम 25 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी वार्षिक 12.5% ​​व्याजदरासह कर्ज ऑफर करतो. डाउन पेमेंट भरणे आवश्यक नाही.

आमच्या यादीत ते सर्वात शेवटी येते, कारण त्यात राज्याचा वाटा अगदीच नगण्य आहे (82% फ्रेंच आर्थिक समूह Societe Generale द्वारे नियंत्रित आहे). बँक स्वतःला सर्व प्रमुख उद्योग क्षेत्र व्यापणारी एक सार्वत्रिक संस्था म्हणून सादर करते. सर्वात मोहक प्रस्ताव लहान व्यवसायांना कर्ज देण्याचा आहे (आम्ही विशेषत: उद्योजकतेसाठी डिझाइन केलेल्या कर्ज कार्यक्रमांबद्दल बोलत आहोत - 17 टक्क्यांपेक्षा जास्त व्याजदरासह कर्ज, संपार्श्विक आणि डाउन पेमेंटशिवाय).

हे सरकारी मालकीच्या बँकांची यादी पूर्ण करते. या विषयात, मी व्यावसायिक संस्थांच्या तुलनेत राज्य बँकिंग संस्थांसोबत काम करण्याच्या सर्व फायद्यांवर चर्चा करण्याचा प्रस्ताव देतो.

लोक काय म्हणतात

राज्यासह बँका सहभाग अधिक विश्वासार्ह मानला जातो, म्हणून ते ठेवींवर कमी व्याज देतात - हे ठेवीदारांसाठी एक वजा आहे. परंतु त्यांची संसाधने स्वस्त असल्याने, ते स्वस्त कर्ज देतात - हे कर्जदारांसाठी एक निश्चित प्लस आहे.

खाजगी संस्थांपेक्षा राज्य बँकिंग संस्थांचा मुख्य फायदा असा आहे की, अनपेक्षित गुंतागुंत झाल्यास आणि बँकेने आपली सोल्व्हेंसी गमावल्यास, राज्य आर्थिक सहाय्य देऊन तिला समर्थन देऊ शकते. याव्यतिरिक्त, बहुतेक बँका राज्य भांडवलाचा महत्त्वपूर्ण वाटा असलेल्या अर्थव्यवस्थेच्या कार्याची खात्री करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण देयके प्रक्रिया करतात, त्यांना फक्त विघटन होऊ देऊ नये.

म्हणून, तुमचा निधी स्टेट बँकेत हस्तांतरित करून, तुम्ही त्यांचे संरक्षण कराल, परंतु, निकोलायचने नमूद केल्याप्रमाणे, तुम्ही उच्च व्याजदरावर विश्वास ठेवू शकत नाही.

बँकेच्या विश्वासार्हतेसाठी मुख्य निकषांपैकी एक म्हणजे त्याच्या राज्य समर्थनाची पातळी. राज्य बँकांमध्ये, व्यक्तींच्या ठेवींना संपूर्ण राज्य हमी असते, तर व्यावसायिक बँकांमध्ये ठेव हमी निधीद्वारे भरलेल्या रकमेसाठी ठेवीचा विमा काढला जातो (बँकेने या निधीमध्ये सहभागी असणे आवश्यक आहे हे सांगता येत नाही).

सर्व बँकांचा विमा उतरवला आहे (700K rubles). त्याशिवाय त्यांना परवाना दिला जाणार नाही.
सरकारी संस्थांबद्दल, त्यांची विश्वासार्हता ही दुधारी तलवार आहे. राज्याद्वारे लॉबिंग केलेली प्रत्येक गोष्ट कमी प्रभावी आणि कमी तपासली जाते. समान गृहनिर्माण आणि सांप्रदायिक सेवा घ्या - जर ती व्यावसायिक संस्था असती तर ती फार पूर्वी दिवाळखोर मानली गेली असती. पुन्हा सरकारी संस्थांमध्ये भ्रष्टाचाराची पातळी लक्षणीयरीत्या जास्त आहे.

जर आपण व्यावसायिक बँकांबद्दल बोललो तर, सामान्यत: त्यांच्याकडे व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या ठेवींबाबत एक अतिशय पुराणमतवादी धोरण असते, व्यापारी बँकांच्या उलट, ज्या पैशाचा काही भाग उच्च-जोखीम असलेल्या प्रकल्पात गुंतवू शकतात किंवा मोठ्या न फेडता येणारे कर्ज देऊ शकतात. आणि शेवटी दिवाळखोर.

इतर बँकिंग संरचनांच्या तुलनेत स्टेट बँकांचा एक अतिशय महत्त्वाचा फायदा आहे. अर्थात, बँकेच्या दायित्वांसाठी राज्य स्वतःच अंशतः किंवा पूर्णपणे जबाबदार आहे. म्हणजेच बँक दिवाळखोरीत निघाली तरी ठेवीदारांचे पैसे बुडणार नाहीत. निदान तेच म्हणते.

मला असे वाटते की आता, तत्त्वतः, सरकारी मालकीच्या बँका नाहीत. अशा बँका आहेत ज्यात राज्य आर्थिक गुंतवणूक करते. समान Sberbank ही एक व्यावसायिक बँक आहे, जी रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे नियंत्रित केली जाते. मला विश्वास आहे की दिवाळखोरी झाल्यास, गुंतवणूकदारांची बचत गमावणार नाही.

बरं, अशा बँकांचा मुख्य फायदा, मला वाटतं, त्यांची विश्वासार्हता आहे. जरी व्याजदर राज्य सहभागाशिवाय बँकांच्या तुलनेत किंचित कमी असतील, तरीही अशा बँकेचे काहीतरी घडण्याची शक्यता खूपच कमी आहे.

पूर्णपणे सरकारी मालकीच्या बँका नाहीत, परंतु राज्य सहभाग असलेल्या बँका आहेत. वर सूचीबद्ध केलेल्या व्यतिरिक्त, VTB 24, खांटी-मानसिस्क बँक आणि अशा सुमारे दोन डझन बँका देखील आहेत.

तसे, गेलेंडझिक बँक, जरी ती राज्याच्या सहभागासह बँक म्हणून स्थित होती, तरीही गंभीर समस्या टाळल्या नाहीत आणि शेवटी, त्याचा परवाना रद्द केला गेला.

तो अजूनही आहे की बाहेर वळले. Vnesheconombank आणि Rosselkhozbank. मालमत्ता पूर्णपणे राज्याच्या मालकीची आहे. ते फक्त सामान्य ठेवीदारांना सेवा देत नाहीत. ते अनुक्रमे गुंतलेले आहेत: परदेशी आर्थिक क्रियाकलाप आणि कृषी-औद्योगिक संकुल, शेतकरी आणि सहायक भूखंडांना कर्ज देणे. तसे, Rosselkhozbank मधील दर खूपच चांगला आहे, जरी ठेव किमान 1.5 दशलक्ष रूबल असणे आवश्यक आहे.

तर या अशाच बँका आहेत ज्या “युनियनपासून” जिवंत आहेत, हे बरेच काही सांगते. Vneshtorgbank ने लोकसंख्येशी जवळून संवाद साधण्यासाठी VTB 24 तयार केले, केवळ सामूहिक आणि राज्य शेतांनाच नव्हे तर सामान्य, ग्राहक आणि संपार्श्विक देखील कर्ज दिले जाते, तसे, आज व्यक्तींसाठी, क्रेडिट कार्डपर्यंत आणि बँकिंग सेवांची संपूर्ण श्रेणी ऑफर करते. कार कर्ज, जेव्हा Sberbank , उदाहरणार्थ, कार कर्ज जारी करणे बंद केले. ते अजूनही जुने परत मिळवू शकत नाहीत.

वास्तविक, मला असे वाटते की या सर्व बँकांकडे जुन्या सोव्हिएत बँकांचे फक्त नाव शिल्लक आहे, ज्याचा ते लोकसंख्येमध्ये स्वत: साठी अधिक अनुकूल प्रतिमा निर्माण करण्यासाठी अतिशय तीव्रतेने शोषण करतात. हे नाव आहे, सोव्हिएत काळापासून जतन केले गेले आहे, हा त्यांचा मुख्य फायदा आहे, परंतु अन्यथा या बँका नंतर उद्भवलेल्या सारख्याच आहेत.

स्विंटस, बरं, मला सांगू नका. Gazprombank आणि VTB 1990 मध्ये उघडले गेले, Rosbank - 1993, Bank of Moscow - 1995 मध्ये, Rosselkhozbank 2000 पासून कार्यरत आहे. सोव्हिएत नावे काय आहेत? Sberbank ही स्टॅलिनच्या अंतर्गत बचत बँक होती, परंतु ठेवींसाठी भरपाई देखील दिली. त्यामुळे प्रतिमा प्रामाणिकपणे कमावली आहे. आणि नंतर किंवा पूर्वी उद्भवलेल्या त्या लहानांपैकी बरेचसे पूर्णपणे बंद झाले. त्यामुळे फरक आहे. ती लवचिकतेत आहे. आणि फायदे मालमत्ता आणि राज्य हमी आकारात आहेत.

पाच नावांपैकी, मी Rosselkhozbank ची शिफारस करतो: त्यांच्याकडे ठेवींवर खूप चांगले व्याजदर आहेत आणि गहाण ठेवण्यांवर अतिशय परवडणारे व्याजदर आहेत. आता आम्ही गहाण ठेवून अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी बँक निवडत आहोत, आतापर्यंत आम्ही “शेती”कडे झुकत आहोत! Sberbank बद्दल काही खास नाही; हा एक ब्रँड आहे जो क्लायंटसाठी खूप महाग आहे, परंतु आपल्याला नेहमी ब्रँडसाठी जास्त पैसे द्यावे लागतात. VTB चे चलने खरेदी/विक्रीसाठी चांगले दर आहेत. माझ्याकडे गॅझप्रॉम्बँकमध्ये पगाराचे कार्ड आहे, परंतु मी या संस्थेबद्दल काहीही चांगले (किंवा वाईट) बोलू शकत नाही: सर्वकाही माझ्यासाठी अनुकूल आहे, परंतु आणखी काही नाही!

आता, तत्त्वतः, कोणत्याही राज्य बँका नाहीत; त्या सर्व व्यावसायिक संरचना आहेत आणि सामान्य कायद्यांच्या अधीन आहेत. दुसरी गोष्ट म्हणजे 100% राज्य मालकी असलेली बँक. अशा बँकांच्या संपूर्ण यादीमध्ये, अशी एकच बँक आहे, Rosselkhozbank, आणि फक्त तीच अप्रत्यक्षपणे राज्य बँका म्हणून वर्गीकृत केली जाऊ शकते. येथे फायदे स्पष्ट आहेत, या राज्याकडून जास्तीत जास्त हमी आहेत, मला इतर कोणतेही फायदे दिसत नाहीत. सर्व बँकांना ठेव विमा निधीमध्ये समाविष्ट केले जाते, त्यांना व्यक्तींकडून ठेवी स्वीकारण्याचा अधिकार नाही.

व्यवस्थात्मकदृष्ट्या महत्त्वाच्या बँकांना सेंट्रल बँक आणि सरकारकडून अतिरिक्त सहाय्य मिळते. मी स्वतः Sberbank च्या सेवा वापरतो, ते माझ्यासाठी सोयीचे आहे. कर्जाच्या चांगल्या अटी, अनेक एटीएम आणि शाखा आणि आता ऑनलाइन सेवांची यादी वाढवत आहे.

स्टेट बँका नेहमी बँकेच्या विश्वासार्हतेची आणि स्थिरतेची अतिरिक्त हमी असतात. अशा बँकांवर कठोर राज्य नियंत्रण ही अतिरिक्त हमी आहे की बँक एक दिवस काही अगदी मोठ्या व्यावसायिक बँकांप्रमाणे कोसळणार नाही. याव्यतिरिक्त, अशा बँकांमध्ये काही विशिष्ट श्रेणीतील नागरिकांसाठी विशेष प्राधान्य कार्यक्रम असतात, ज्यामुळे त्यांना कमी दराने कर्ज मिळू शकते.

स्कायलार्क

बरं, सरकारी बँकांचे बरेच फायदे आहेत. प्रथम, ते अधिक विश्वासार्ह आहेत, कारण ... संकटाच्या वेळी, आर्थिक मदत मिळवणाऱ्या राज्य बँकाच प्रथम असतात. दुसरे म्हणजे, अनेक राज्य बँकांमध्ये कर्ज आणि तारणावरील व्याजदर खाजगी संस्थांपेक्षा कमी आहे.

सरकारी मालकीच्या बँकांची सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे त्या इतरांपेक्षा अधिक विश्वासार्ह आहेत. आणि खात्यातील पैशाचे काहीही होणार नाही याची मनःशांती.

परिस्थिती कमी अनुकूल असेल तर या भरवशाचा काय उपयोग? सर्वसाधारणपणे, मला वाटते की "वित्त" ही संकल्पना आर्थिक क्षेत्रात अयोग्य आहे. माहिती गोळा करणे आणि त्याचे विश्लेषण करणे आणि त्यावर आधारित निर्णय घेणे आवश्यक आहे. आणि आर्थिक बाबींवर विश्वास ही शेवटची गोष्ट आहे. याव्यतिरिक्त, सर्व ठेवींचा विमा उतरवला जातो, त्यामुळे आत्मविश्वास समान आहे. सरकारी मालकीच्या बँकांना त्यांचा परवाना रद्द केला जाण्याचा धोका कमी आहे, होय. पण अटी... आता मी Rosselkhozbank कडे पाहिले - कमी-अधिक मनोरंजक ऑफर, म्हणून यासाठी किमान रक्कम 3 दशलक्ष पासून असावी. जर फक्त 1,400,000 विमा उतरवला असेल तर विश्वासाचा मुद्दा काय आहे?

बँक खरेदी करणे हे एक गंभीर पाऊल आहे, परंतु कधीकधी देशाकडे ते घेण्याशिवाय दुसरा पर्याय नसतो, कारण "बुडणाऱ्या व्यक्ती" वाचवण्याची ही एकमेव संधी असू शकते. शेवटी, जेव्हा कोणतीही पद्धतशीर, म्हणजे. जर एखाद्या मोठ्या व्यावसायिक बँकेला लक्षणीय आर्थिक अडचणी येत असतील तर ती कर्जे फेडू शकत नाही. आणि येथे राज्य बचावासाठी येते - परवाना रद्द करण्याऐवजी (जे सेंट्रल बँकेने 2013 मध्ये 32 वेळा केले!), देश बँकेचे शेअर्स परत विकत घेतो, तिला स्टेट बँक बनवतो, त्यात आवश्यक प्रमाणात भांडवल टाकतो. की तो त्याच्या सर्व जबाबदाऱ्या पूर्ण करत राहतो आणि आर्थिकदृष्ट्या त्याला निरोगी बनवतो. अशा प्रकारे, रशियामधील सरकारी मालकीच्या बँका केवळ अत्यंत अत्यंत प्रकरणांमध्ये त्यांचा परवाना गमावू शकतात, उदाहरणार्थ, देशाचा संपूर्ण आर्थिक पतन झाल्यास.

सरकारी मालकीच्या बँकांमधील इतर स्टेक घेण्याचा अधिकारही राज्याला आहे. बँक ऑफ रशिया आणि VTB मधील 100% शेअर्स देशाकडे आहेत, VTB मधील 61% आणि Vnesheconombank ने खाजगी धारकांना फक्त 20% शेअर्स विकले आहेत.

तसेच, प्रादेशिक बँकिंग क्रियाकलापांवर पूर्ण नियंत्रण प्रस्थापित करण्यासाठी सरकारी मालकीच्या बँकांची मालकी संपादन करणे किंवा त्यांची निर्मिती केली जाते. याची ज्वलंत उदाहरणे खालील राज्य बँका आहेत: बँक ऑफ मॉस्को, खांटी-मानसिस्क बँक, बाशप्रॉम्बँक, फार ईस्टर्न बँक, बँक ऑफ काझान आणि खाकस म्युनिसिपल बँक.

रशियामधील राज्य बँकांची यादी

*कधीकधी बँक शेअर्सच्या खरेदी/विक्रीमुळे सरकारचा टक्केवारीचा हिस्सा बदलतो.

स्टेट बँक म्हणजे काय? ही एक संस्था आहे जी राज्याच्या मालकीची आहे - पूर्णपणे किंवा अंशतः (प्रश्न कोणत्या प्रमाणात आहे) आणि अप्रत्यक्षपणे, या बँका आहेत ज्या राज्याद्वारे - प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे नियंत्रित आहेत.

राज्य सहभाग, एक नियम म्हणून, व्यवसायात पुराणमतवाद समाविष्ट करते, जे कमी ठेव दरांमध्ये दिसून येते. त्याच वेळी, राज्याची "स्थिती" एक विशिष्ट विश्वासार्हता सूचित करते, म्हणजे ठेवींच्या सुरक्षिततेची हमी.

आणखी एक प्लस आहे - त्याच्या स्ट्रक्चर्सद्वारे, राज्य बँकांमध्ये ग्राहकांच्या कर्जाच्या दरांना उत्तेजित करते; रशियाची स्वतःची वैशिष्ट्ये आहेत - सर्वात मोठ्या रिटेल बँका सरकारी मालकीच्या आहेत.

लोकसंख्येचा राज्य बँकांवर विश्वास आहे. तथापि, अशा प्रकारची मानसिकता बहुतेक देशांसाठी वैशिष्ट्यपूर्ण आहे.

राज्य सहभागाच्या पद्धती:

1. कायद्याच्या जोरावर - विशेष कायद्यांनुसार विशिष्ट राज्य कार्यांसाठी तयार केलेल्या संस्था. उदाहरणार्थ, सेंट्रल बँक.
2. पूर्ण सहभाग - ज्या बँका 100% सरकारी संस्थांच्या मालकीच्या आहेत (किंवा नगरपालिका किंवा फेडरल विषय). उदाहरणार्थ, Rosselkhozbank.
3. आंशिक सहभाग - बँकेत राज्याचा वाटा आहे. उदाहरण - Sberbank - 50% पेक्षा जास्त शेअर्स सेंट्रल बँकेच्या मालकीचे आहेत, जे बँकिंग क्षेत्रातील राज्याचे प्रतिनिधित्व करते.
4. अप्रत्यक्ष सहभाग - बँक अशा संरचनेशी संबंधित आहे जी या बदल्यात राज्याच्या पूर्ण किंवा अंशतः मालकीची आहे. उदाहरण - Svyaz-Bank - Vnesheconombank च्या मालकीची आहे (99% पेक्षा जास्त), ज्याची मालकी राज्याच्या मालकीची आहे.
5. नियंत्रण हा एक पर्याय आहे जेव्हा राज्य. संरचना बँकेच्या क्रियाकलाप आणि मालमत्ता नियंत्रित करतात. उदाहरणार्थ, ज्या बँकांमध्ये तात्पुरत्या प्रशासनाची नियुक्ती करण्यात आली आहे, त्या बँक एकत्रीकरण निधी - Otkritie, B&N बँक यांनी ताब्यात घेतल्या आहेत.

या क्षणी, आपल्या देशातील सर्व आर्थिक आणि पतसंस्था खाजगी आणि सार्वजनिक अशा दोन मोठ्या श्रेणींमध्ये विभागल्या गेल्या आहेत. त्याच वेळी, हे अजिबात आवश्यक नाही की बँकेची सुरुवात राज्यानेच केली होती. बऱ्याचदा, ठेव विमा निधीचे संरक्षण करण्यासाठी आणि बाजारपेठेतील घबराट टाळण्यासाठी, सरकार खाजगी बँक खरेदी करण्याचा निर्णय घेते, जर ती मोठी, पद्धतशीर (पहा) असेल आणि लक्षणीय अडचणी येत असेल - अयशस्वी होण्याची परिस्थिती खूप मोठी आहे.

PJSC Sberbank ही स्टेट बँक आहे ज्यामध्ये राज्याचा हिस्सा 50% पेक्षा जास्त आहे.

तक्ता - राज्य बँकांची यादी

27बिनबँक. डिस्कवरीचा भाग बनला.