Perspective pentru dezvoltarea asigurărilor în Rusia. Piața asigurărilor din Federația Rusă și perspectivele dezvoltării acesteia Piața modernă a asigurărilor din Federația Rusă

STEA ACTUALA, PROBLEME ȘI PERSPECTIVE DE DEZVOLTARE A PIEȚEI DE ASIGURĂRI A RF Kokhno Natalya Olegovna, Ph.D. tehnologie, științe (e-mail: [email protected]) Grosheva Angela Andreevna, student (e-mail: [email protected]) Khamidulina Diana Gumyarovna, studentă (e-mail: [email protected]) Institutul de Inginerie și Recuperare Novocherkassk numit după. A.K. Universitatea Agrară de Stat Kortunova Donskoy, Rusia, Novocherkassk

Articolul discută starea curenta piata asigurarilor in Federația Rusă. Diverse probleme acoperite piata asigurarilor, precum și perspectivele dezvoltării sale în următorii câțiva ani.

Este prezentată argumentarea teoretică a stării pieței corespunzătoare în situația actuală din Rusia.

Cuvinte cheie: asigurări, piață de asigurări, drepturi de proprietate, acoperire a pierderilor.

În procesul devenirii economie de piataÎn Federația Rusă, asigurările afectează din ce în ce mai mult o varietate de aspecte legale viata si activitatea fizica si entitati legale, statul ca întreg și puterea lui.

Piața asigurărilor este unul dintre cele mai semnificative segmente ale economiei moderne de piață, al cărei impact asupra dezvoltării mecanismului socio-economic al statului nu poate fi supraestimat. Este un instrument puternic care promovează și facilitează consolidarea resurselor de investiții, care la rândul lor oferă potențial dezvoltare sociala. Stabilitatea pieței asigurărilor este cheia dezvoltării constante a economiei, atât a statului, cât și a societății în ansamblu.

Piața asigurărilor demonstrează sfera relațiilor economice specifice dintre asiguratul sau beneficiarul, care are nevoie de protecție de asigurare în legătură cu posibila apariție a unor evenimente adverse, și asigurătorul, care asigură protecție, folosind fonduri de asigurare, care constau în contribuții în numerar plătite de către asiguratul.

De asemenea, piața asigurărilor este o zonă a pieței financiare care poate fi considerată ca o colecție a mai multor organizații de asigurări și asigurători care oferă servicii relevante pentru asigurarea și protecția societății, unde există numeroase fenomene care afectează direct nivelul scăzut al capacități financiare pentru plasarea unor riscuri mari de asigurare, și anume:

1. Suma insuficientă a rezervelor de asigurare și a capitalului autorizat al companiilor de asigurări.

2. Lipsa de cunoștințe și experiență în asigurare și evaluare riscul de asigurare, prejudiciul și despăgubirea acesteia, managementul riscului incompetent.

3. Nivel scăzut de acoperire a infrastructurii și metodologia de calcul a tarifelor.

Formarea asigurărilor în Federația Rusă a fost influențată de trăsăturile istorice ale dezvoltării și formării Rusiei. La începutul secolului XXI, asigurările autohtone tocmai erau reînviate, ceea ce înseamnă că astăzi este încă departe de punctul de saturație, așa că putem vorbi despre mari perspective de dezvoltare a acestei zone în viitorul apropiat. Cadru legislativ reglementare legalăîn domeniul activității de asigurări, a stabilit Legea „Cu privire la asigurări” din 27 noiembrie 1992, care a dat un impuls uriaș dezvoltării afacerii interne de asigurări. Următorul act legislativ principal care reglementează acest domeniu a fost capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse.

Astăzi, în Rusia există aproximativ 232 de companii pe piața serviciilor de asigurări, care sunt distribuite după tipul de proprietate după cum urmează: mixt - 58%; privat - 36%; cu participarea statului - 5%; municipal - 1%. (imaginea 1).

mixt,% privat,% cu stat. participare,% municipal,%

Figura 1 - Companiile interne de asigurări după tipul de proprietate

Cele mai dezvoltate tipuri de asigurări din Rusia sunt considerate următoarele: asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, care ocupă aproximativ 40% din piața totală, asigurările medicale și de pensii - ocupă locul 2, respectiv 3, care în volumul total este ușor. mai puțin de jumătate din piață (25% și 20%)., asigurări de bunuri imobiliare ale persoanelor fizice și juridice, care reprezintă mai mult de 10%, și, de asemenea, închid clasamentul cu alte tipuri de asigurări care câștigă popularitate în țara noastră (Figura 2).

Mult mai puțin populare astăzi în țara noastră sunt astfel de tipuri de afaceri de asigurări precum asigurarea de răspundere civilă, asigurarea de accidente, asigurarea pentru copii, asigurarea profesională și alte instrumente mai puțin cunoscute pentru protejarea capitalului (răspundere).

40 35 30 25 20 15 10 5 0

Asigurări sociale,%

asigurare noua,%

asigurare

cota imobiliara,%

alte tipuri de asigurare,%

pondere în volumul total al asigurărilor

Figura 2 - Principalele tipuri de asigurări în Federația Rusă

Numărul de ruși care folosesc servicii de asigurare, în prezent crește treptat, acest lucru se datorează creșterii veniturilor populației, dezvoltării industriei și reglementării sporite de către stat, precum și creșterii fiabilității companiilor de asigurări.

Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că ritmul normal de dezvoltare a asigurărilor în Rusia este încă împiedicat de următoarele probleme:

1. Indicatori scăzuti de cerere și solvabilitate pentru serviciile de asigurare pentru cetățeni și persoane juridice. Oamenii sunt obișnuiți să li se impună asigurare și nu o percep drept protecție financiară. În plus, rușii sunt obișnuiți să se bazeze pe „poate”. De exemplu, în loc să asigure un apartament împotriva riscului de inundație, ei speră că totul se va rezolva.

2. Limitarea concurenței, care stimulează afacerile și le obligă să caute noi căi de dezvoltare, să pună în valoare clienții și să mențină un nivel ridicat de calitate al bunurilor și serviciilor. Din păcate, concurența pe piața asigurărilor este uneori limitată artificial. De exemplu, dacă un client a contractat un credit ipotecar de la o bancă, el poate obține asigurare doar de la companii partenere. Situația este identică cu asigurarea medicală, adică dacă un pacient dorește să fie consultat într-o anumită clinică, va trebui să aleagă o poliță de la una sau mai multe companii de asigurări cu care instituția medicală cooperează.

3. Opacitatea pieței. Este necesară creșterea transparenței, adică extinderea listei de documente și date necesare pentru dezvăluire. Dacă informațiile devin disponibile public, oamenii vor înțelege că asigurătorii nu au nimic de ascuns, iar nivelul de încredere în ei va crește.

4. Standarde scăzute de operare, care duc la faptul că multe companii de asigurări nu sunt responsabile față de clienți.

După ce Banca Centrală a devenit autoritatea de reglementare a asigurărilor, situația a început să se schimbe puțin în bine. În ultimii ani, piața

În timp ce aproximativ 200 de asigurători au plecat, cei mai puternici au rămas. Principalele probleme ale celor cărora li s-au retras licențele sunt stabilitatea financiară insuficientă. Adică companiile au înțeles inițial că nu vor putea acoperi riscurile, dar totuși au vândut polițe clienților. Cerințele autorităților de reglementare ar trebui să se aplice nu numai stabilității financiare a companiilor, ci și nivelului serviciilor și sumei plăților.

5. Frauda. Doar reglementarea strictă a pieței și promovarea imaginii dorite a organizațiilor vor ajuta să facă față neîncrederii și fricii consumatorilor.

Toate problemele de mai sus care limitează nivelul de dezvoltare a asigurărilor și capacitățile sale financiare necesită o soluție urgentă. În același timp, aceste probleme ar trebui rezolvate nu numai pe cont propriu, ci și luând în considerare experiența țări străine, unde piața asigurărilor este cel mai dezvoltată.

Cu toate acestea, să nu uităm de perspectivele de dezvoltare a asigurărilor în Rusia, deoarece dacă problemele de mai sus sunt rezolvate cât mai curând posibil, vor exista oportunități mari de promovare a acestei piețe.

Sub influența tendințelor pozitive, ținând cont de rezolvarea treptată a problemelor, în viitor piața asigurărilor va crește, se va consolida și va progresa, dar într-un ritm moderat.

Bazându-se pe opiniile experților în domeniul asigurărilor, se poate observa că piața asigurărilor din Rusia are toate condițiile prealabile pentru o creștere de 12-15%, care în viitor va contribui la restabilirea creșterii PIB-ului, la consolidarea rubla, reducerea ratelor bancare, precum și apariția de noi oferte. În plus, inovațiile în sistemul de asigurări RCA și o creștere a tarifelor corespunzătoare vor da impuls unei noi etape în dezvoltarea pieței asigurărilor în viitorul apropiat. Dezvoltarea și creșterea pieței de creditare indivizii va contribui la creșterea asigurării clienților băncilor împotriva accidentelor și bolilor, precum și, din cauza inflației în costul serviciilor medicale, voluntar asigurare de sanatate, conform previziunilor companiilor de asigurări, va prezenta o creștere a volumului până la sfârșitul anului 2019.

De asemenea, dezvoltarea și funcționarea afacerii de asigurări vor fi facilitate anual de îmbunătățirea activităților companiilor de asigurări și sprijinirea acestui domeniu din partea Guvernului Federației Ruse.

Pe baza celor de mai sus, putem concluziona că piața asigurărilor, ținând cont de abordarea corectă a soluționării tuturor problemelor principale din acest domeniu, se va dezvolta în următorii ani și are perspective de îmbunătățire ulterioară a acesteia.

Bibliografie

1. Aksyutina S.V. Piața asigurărilor din Federația Rusă: probleme și perspective // ​​Probleme de dezvoltare a teritoriului. - 2017. - Nr 2 (70). - p. 115-126.

2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Probleme și perspective pentru dezvoltarea pieței asigurărilor din Federația Rusă // Tânăr om de știință. - 2017. - Nr. 23. - S. 468471.

3.Portal de referință despre asigurări [resursa electronică] - Mod de acces. -

4. Strategii pentru dezvoltarea activităților de asigurare în Federația Rusă până în 2020, aprobate. prin ordinul Guvernului Federației Ruse din 22 iulie 2013 Nr. 1293-r // Culegere de legislație a Federației Ruse. - 2013. - Nr. 31. - Art. 4255.

5. Banca Centrală a Federației Ruse [resursă electronică] - Mod de acces. - URL: http://www.cbr.ru/ (data acces: 21/10/2018)

Grosheva Angela Andreevna, studentă f-that BIST Hamidulina Diana Gumyarovna, student f-that BIST

Institutul de inginerie și ameliorare Novocherkassk al A.K. Kortunov al Don GAU, Rusia, Novocherkassk.

STARE ACTUALĂ ȘI PERSPECTIVE DE DEZVOLTARE A PIEȚEI DE ASIGURĂRI CA VERIGĂ CHEIE A SISTEMULUI FINANCIAR AL FEDERATIEI RUSĂ

Abstract. În articol, starea actuală a pieței serviciilor de asigurări din Federația Rusă este analizată în detaliu. Problemele versatile ale pieței asigurărilor și, de asemenea, perspectiva lui de dezvoltare pentru următorii câțiva ani sunt atinse. Este prezentat argumentul teoretic al unei stări a pieței corespunzătoare în condițiile situației economice și politice existente în prezent în Rusia.

Cuvinte cheie: asigurare, piata serviciilor de asigurare, drepturi de proprietate, acoperire a pierderilor.

ANALIZA PIEȚEI TERENARE DIN KURSK

DIN OCTOMBRIE 2018 Koshkin Andrey Aleksandrovich, student (e-mail: [email protected]) Alexey Vasilievich Shleenko, Ph.D., Profesor asociat Sud-Vest Universitate de stat, Kursk, Rusia (e-mail: [email protected])

Acest articol oferă o analiză a pieței terenuri orașul Kursk pentru octombrie 2018 pentru anumite districte, pe baza datelor rezumate ale listei de prețuri pentru diverse scopuri.

Cuvinte cheie: district, analiză, scop, teren, piata.

În districtul feroviar Kursk există o serie de mari intreprinderi diverse industrii: inginerie electrică și radio, apărare, inginerie mecanică și prelucrarea metalelor, farmaceutică, medicală, ușoară, alimentară; Există peste 623 de întreprinderi de comerț, catering și servicii, inclusiv două centre comerciale, o piață alimentară, aproximativ 50 de organizații de catering și magazine de diferite tipuri.

Tabelul 1 arată costul terenurilor din districtul Zheleznodorozhny din Kursk conform site-ului web Avito

Aceste măsuri vor permite industriei pescuitului să devină mai eficientă și să consolideze nivelul de securitate alimentară a statului.

Literatură

1. Gravshina I.N., Denisova N.I. Competitivitatea complexului agroindustrial ca mecanism de asigurare securitate economică afirmă // Culegere de articole științifice bazate pe materialele conferinței internaționale științifice și practice „Dezvoltarea inovatoare – de la Schumpeter până în zilele noastre: economie și educație”, Editura: Societatea cu răspundere limitată „Consultant științific”, Moscova, 2015, P. 122128.

2. Gravshina I.N Amenințări la asigurarea securității alimentare // Culegere de lucrări științifice pe baza materialelor Conferinței științifice și practice internaționale din 30 aprilie 2015: în 14 volume, Ucom Consulting Company LLC, Tambov, 2015, pp. 51-52. .

3. Denisova N.I. Cu privire la problema securității alimentare în regiune și a factorilor care o determină (pe baza materialelor din regiunea Ryazan) // Buletinul complexului agroindustrial al regiunii Verkhnevolzhye, Instituția de învățământ bugetar de stat federal de învățământ profesional superior „Statul Iaroslavl Academia Agricolă”, Iaroslavl, 2015, Nr. 3 (31), p. 9-12.

4. Denisova N.I. Securitatea alimentară a Rusiei: probleme, perspective // ​​Buletinul Universității Agrotehnologice de Stat din Ryazan numit după. P.A. Kostycheva, Ryazan, 2014, nr. 1 (21), p. 101-105.

Dezvoltarea pescuitului în cadrul întăririi securității alimentare a statului

Natalya Ivanovna Denisova, candidat la economie, șef. Departamentul de finanțe și credit Filiala Ryazan a Universității Witte din Moscova

În articol este prezentată evaluarea stării actuale a pescuitului din Federația Rusă, raportul este indicat fiind operațiunile de export - import în ramura de pește. Sunt definite perspectivele dezvoltării ramurii peștilor în cadrul consolidării securității alimentare a statului

Cuvinte cheie: pescuit, securitate alimentară, ramură, dezvoltare, concept

PIAȚA ASIGURĂRILOR DIN RUSIA: PROBLEME ȘI PERSPECTIVE DE DEZVOLTARE

Natalia Ivanovna Denisova, Ph.D. econ. stiinte, cap Departamentul de Finanțe și Credit,

e-mail: [email protected] Lyudmila Mihailovna Cijenko, conf. univ. Departamentul de Finanțe și Credit e-mail: miss.chijenko@yandex Ivan Petrovici Chizhenko, profesor asociat. Departamentul de Finanțe și Credit e-mail: chijenko.iw@yandex Filiala Ryazan a Instituției de Învățământ Privat de Învățământ Superior „Universitatea din Moscova numită după S.Yu. Witte"

http://www. muiv. ru/ryazan/

Articolul dezvăluie caracteristicile pieței de asigurări din Rusia. Cauzele și tendințele schimbării sale sunt determinate. Sunt dezvăluite problemele și perspectivele de dezvoltare a pieței asigurărilor din Federația Rusă.

N.I. Denisova

Cuvinte cheie: asigurări, piață de asigurări, asigurări de proprietate, asigurări de persoane, asigurători.

ÎN conditii moderne Odată cu creșterea rapidă a amenințării consecințelor dăunătoare ale diferiților factori nefavorabili asociați cu dezvoltarea progresului științific și tehnologic și cu riscul crescut de pierderi asociate activităților de afaceri, rolul acestei sfere crește semnificativ. relatii financiare, în calitate de asigurare, menită să protejeze interesele atât ale reprezentantului L.M. Chizhenko lei ai afacerilor și cetățenilor obișnuiți atunci când sunt cauzate diferite tipuri de prejudicii ca urmare a acțiunii unor factori nefavorabili de natură obiectivă. Pe scena modernă dezvoltarea relațiilor de piață, alături de scopul tradițional al asigurării - asigurarea protecției asiguraților împotriva dezastrelor naturale, a evenimentelor întâmplătoare de natură tehnologică și de mediu, obiectele asigurării devin din ce în ce mai mult interese de proprietate asociate cu despăgubiri pentru daunele produse de asigurat către persoana sau proprietatea terților. Prin asigurare, o persoană realizează una dintre cele mai importante nevoi ale sale - nevoia de securitate. În acest sens, dezvoltarea unui astfel de segment al pieței financiare precum piața asigurărilor are o relevanță deosebită.

Piața asigurărilor este o sferă specifică a pieței ^^^ care există în unitate cu piața de mărfuri,

este varietatea sa și se dezvoltă în cadrul legilor generale.

Piața asigurărilor este sfera de formare a cererii și ofertei de servicii de asigurare. Exprimă relația dintre diverse organizații de asigurări (asigurători), 7 ^ care oferă servicii relevante, precum și persoane juridice și persoane fizice care au nevoie de protecție de asigurare (deținătorii de poliță). La fel ca piața pentru orice alte bunuri, lucrări, servicii, piața asigurărilor este supusă ciclicității, fluctuațiilor economice naturale în creșterea și scăderea prețurilor serviciilor de asigurări. Toate relațiile dintre participanții la piața asigurărilor sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse și Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”. Piața asigurărilor care operează în Rusia este un sistem complex cu multe relații între participanții săi, care este prezentat în Figura 1.

Vă rugăm să rețineți că asigurarea este un domeniu de activitate care este destul de strict reglementat de stat. În Codul civil al Federației Ruse, reglementarea asigurărilor este în prezent Legea federală a Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” din 10 decembrie 2003 nr. 172-FZ. Activitățile tuturor entităților de asigurare sunt supuse licenței obligatorii. Se efectuează supravegherea regulată a activităților asigurătorilor (până la 1 septembrie 2013, a fost efectuată de către Autoritatea Federală de Supraveghere a Asigurărilor (una dintre cele cinci servicii federaleîn aparatul Ministerului Finanțelor, după această dată această funcție este îndeplinită de mega-organul de reglementare al pieței financiare, care este Banca Rusiei). Ca urmare a cerințelor destul de ridicate pentru activitățile asigurătorilor, numărul acestora pe piața asigurărilor în comparație cu începutul anilor 90 ai secolului trecut, care este considerat începutul renașterii pieței naționale de asigurări din Rusia, sa ridicat la mai mult. peste 3 mii. organizațiile de asigurări au scăzut de peste șapte ori. Conform

Potrivit Băncii Rusiei, la sfârșitul anului 2014, 404 companii de asigurări și reasigurări au furnizat servicii de asigurare în Rusia numai în 2014, 20 de companii de asigurări au părăsit piața. Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, capitalul total autorizat al asigurătorilor ruși este de 219,94 miliarde de ruble (la 31/12/2013 - 210,4 miliarde de ruble), capitalul autorizat mediu este de 544,41 milioane de ruble (la 31/12/2013/). 2013 .-500,88 milioane ruble). Rata de creștere a capitalului a scăzut față de anul trecut.

Figura 1. Participanții pe piața de asigurări din Rusia

Legea federală nr. 172-FZ menționată mai sus distinge trei ramuri de asigurări: 1) asigurări de persoane; 2) asigurare de bunuri; 3) asigurare de răspundere civilă. Această clasificare se bazează pe diferențe semnificative între obiectul asigurării. Un tip de asigurare reprezintă o parte a industriei asigurărilor. Se caracterizează prin asigurarea intereselor imobiliare omogene.

Asigurarea personală este o formă de protecție împotriva riscurilor care amenință viața, capacitatea de muncă și sănătatea unei persoane. Viața sau moartea ca formă de existență nu pot fi evaluate în mod obiectiv.

Spre deosebire de asigurarile de bunuri, in asigurarile de persoane, sumele asigurate nu reprezinta costul pierderilor materiale sau pagubelor produse, care nu pot fi exprimate obiectiv, ci sunt determinate in conformitate cu dorintele asiguratului in functie de capacitatile sale financiare. Asigurarea de proprietate în Federația Rusă este o industrie de asigurări în care obiectele raporturilor juridice de asigurare sunt proprietăți de diferite tipuri. Proprietatea este înțeleasă ca o colecție de lucruri și bunuri materiale deținute și administrate de o persoană fizică sau juridică. Proprietatea include bani și valori mobiliare, precum și drepturi de proprietate de a primi lucruri sau alte satisfacții de la alte persoane. Asigurarea de răspundere civilă este un domeniu independent al activității de asigurare. Obiectul asigurării aici îl constituie răspunderea asiguratului în condițiile legii sau în virtutea unei obligații contractuale față de terți pentru cauzarea unui prejudiciu acestora.

Asigurarea ca formă de activitate a asigurătorilor se desfășoară sub două forme: voluntară și obligatorie.

Asigurarea voluntara se realizeaza pe baza unui acord intre asigurat si asigurator. Asigurarea obligatorie este asigurarea efectuată în forța legii. Tipuri, condiții și procedură asigurare obligatorie sunt determinate de legile relevante ale Federației Ruse.

Tipurile obligatorii includ tipuri de asigurări, a căror importanță este la nivelul siguranței vieții întregii societăți, de exemplu, asigurarea medicală obligatorie (CHI), asigurarea răspundere civilă organizații care operează instalații de producție periculoase (OSOPO), asigurare obligatorie de răspundere civilă a proprietarului Vehicul, asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului (OSGOP). Ce tip este obligatoriu este determinat de stat la nivel legislativ.

Nevoia unui cetățean sau a unei întreprinderi de asigurare voluntară se exprimă prin primirea de compensații bănești de la organizația de asigurări în cazul unui accident. eveniment asigurat. Cu toate acestea, garanția acestei despăgubiri nu este oferită gratuit pentru a obține asigurare, trebuie să plătiți o primă de asigurare. Asigurarea voluntară nu este de natură obligatorie și oferă libertatea de alegere a serviciilor de asigurare pe piața asigurărilor și volumul acestora. Asigurarea voluntară, de exemplu, include: asigurarea voluntară de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule (DSAGO) și asigurarea voluntară a proprietății (AUTOCASCO), asigurarea medicală voluntară (VHI), asigurarea voluntară de mediu.

Principalii indicatori ai activității de asigurări pe piața de asigurări din Rusia de-a lungul timpului sunt prezentați în Tabelul 1.

tabelul 1

Dinamica pieței de asigurări din Rusia

~~ _indicator de ani ~~ --------- 2010 2011 2012 2013 2014

Primele de asigurare(miliard de ruble) 555,8 665,2 809,96 904,86 987,77

Rata de creștere a primei (%) 4,2 19,65 21,66 11,1 8,5

Plăți de asigurări(miliard de ruble) 295,97 303,76 369,44 420,77 472,27

Rata de creștere a plăților (%) 3,8 2,63 21,62 12,9 11,4

Rata de plată (%) 53,25 45,68 45,66 46,5 47,81

Încetinirea economiei ruse a afectat și sectorul asigurărilor. În 2014, raportul dintre primele de asigurare și PIB a fost de 1,39% față de 1,3% în 2013, dar rata de creștere a primelor (8,5%) a fost mai mică decât rata inflației (11,36%). 2014 s-a dovedit a fi și mai puțin reușit pentru piața asigurărilor decât precedentul. Volumul primelor a crescut la 987,77 miliarde de ruble, dar rata anuală de creștere a primelor a scăzut de la 11% la 8,5%. După cum era de așteptat, a continuat tendința ca rata de creștere a plăților să depășească ritmul de creștere a primelor. Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, încetinirea trimestrială a ratelor de creștere, observată timp de 1,5 ani, a fost întreruptă în trimestrul 4 din 2014.

Asigurătorii au lucrat un an întreg sub supravegherea noului organism de reglementare. Principalele sarcini stabilite înaintea acestuia în 2014 au fost îndeplinite - a fost introdusă instituția de supraveghere, a fost creat un departament pentru protecția drepturilor consumatorilor de servicii financiare și au fost înăsprite cerințele privind calitatea activelor. Supravegherea ascultă opinia comunității asigurărilor, eficiența activității sale este evaluată conform KR1.

Vorbind despre piața de asigurări din Rusia, nu putem să nu remarcăm caracteristicile regionale ale acesteia. Structura regională a pieței asigurărilor în ceea ce privește volumul primelor de asigurare primite pe districtul federal este prezentată în Tabelul 2.

masa 2

Structura regională a pieței de asigurări din Rusia

Denumirea cotei de piață a districtului federal

Central 57.44

Nord-vest 9.8

Privolzhsky 12.23

Ural 6.49

Siberian 6.07

Orientul Îndepărtat 2.23

Caucazianul de Nord 1.19

Crimeea 0,02

Comparativ cu 2013, structura încasărilor pentru prime a rămas practic neschimbată. În mod tradițional, Districtul Federal Central ocupă un loc de frunte

poziție în structura primei totale de asigurare (57,44% sau 567,4 miliarde de ruble). Districtul Federal Crimeea a adus pentru mai putin de un an 178 de milioane de ruble. Dintre cele 3 companii care au început cel mai activ să lucreze în noile entități constitutive ale Federației Ruse, în două - SK LLC Trezoreria nordică" și OJSC "RSTK" - au fost introduse administrații temporare.

În structura asigurărilor după formele sale, continuă să existe o tendință de reducere a ponderii tipurilor de asigurări voluntare care nu sunt legate de asigurările de viață. Ponderea tipurilor obligatorii este stabilă (~18% în ultimii 3 ani), iar ponderea asigurărilor de viață continuă să crească (de la 6,65% în 2012 la 10,99% în 2014). Volumul primelor de asigurare pentru tipurile de asigurări voluntare în 2014 a fost de 808,92 miliarde de ruble, pentru tipurile de asigurări obligatorii - 178,85 miliarde de ruble. Spre deosebire de anul trecut, rata de creștere a plăților voluntare (+10,5%, 363 de miliarde de ruble) a depășit rata de creștere a primelor (+8,7%). În general, piața a prezentat o dinamică pozitivă a primelor pentru toate tipurile de asigurări personale voluntare (328,11 miliarde de ruble, +11,3% față de 2013), 6 din 7 tipuri asigurare voluntară proprietate (420,4 miliarde ruble, +5,9%), 5 din 8 tipuri de asigurări voluntare de răspundere civilă (37,85 miliarde ruble, +10,3%). Toate tipurile de asigurări de proprietate, cu excepția asigurărilor agricole, transportului pe apă și proprietăților personale, au înregistrat o rată de creștere sub media pieței. Cele mai semnificative modificări au afectat asigurările de transport feroviar, primele pentru care au scăzut cu 16,8%. În structura primelor pentru tipurile voluntare, cea mai mare parte revine asigurărilor de transport terestru (27,02%), asigurărilor voluntare de sănătate (15,34%), asigurărilor de accidente (11,81%), asigurărilor de viață (13,42%), asigurărilor de proprietate ale persoanelor juridice ( 13,87%).

Principalele tipuri în ceea ce privește ritmul de creștere a primelor pentru tipurile voluntare au fost asigurările de proprietate ale cetățenilor (+29,4% față de anul trecut), asigurările de viață (+27,9%), asigurările agricole (+16,3%), asigurările de răspundere civilă a transportului feroviar. proprietarii (+202,7%), pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din contract (+668%) și răspunderea pentru cauzarea prejudiciului terților (+24,5%). În ceea ce privește volumul primelor, cea mai mare creștere a fost realizată de asigurările de viață (+23,7 miliarde de ruble) și asigurările obligatorii de răspundere civilă auto (+16,7 miliarde de ruble).

Atractivitatea pieței de asigurări din Rusia pentru capitalul străin rămâne scăzută. În 2014 au anunțat o retragere completă sau parțială din afaceri rusești unele grupuri internaționale de asigurări (Allianz, Zurich, Achmea), care este asociat cu un nivel scăzut de dezvoltare tipurile clasice asigurari, influenta grava a factorilor neasigurari asupra rezultatului financiar, cresterea riscurilor politice si valutare. Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, cota de participare a companiilor străine în capitaluri autorizate a asigurătorilor ruși continuă să scadă (la 31.12.2014 -15,4%, la 31.12.2013 -15,88%, cu un an mai devreme -17,4%). Segmentul asigurărilor de viață continuă să fie de cel mai mare interes pentru străini.

Analizând dinamica rentabilității activităților de asigurare, se constată declinul acesteia. Criza nu a cruțat asigurătorii. Aproape toate companiile se confruntă cu problema scăderii randamentului capitalului propriu, activelor și activităților de asigurare, după cum se poate aprecia din datele prezentate în tabelul 3.

Luând în considerare cheltuielile administrative și alte cheltuieli, cifrele profitului net pentru piață în ansamblu au scăzut. În viitorul apropiat, va fi puțin loc pentru reducerea costurilor. Asigurătorii vor trebui să treacă la un nou plan de conturi și să introducă vânzări electronice, ceea ce va necesita costuri pentru reformarea și întreținerea sistemelor IT. Rentabilitatea afacerii de asigurări tinde spre 0. Presiunea asupra profitabilității este exercitată de costurile ridicate ale activității de afaceri și de neprofitabilitatea tipurilor de motoare. Rata de pierdere combinată a majorității companiilor de asigurări auto depășește 105%. În astfel de condiții, investitorii pierd dobânda și retrag capitalul din acest segment. Riscurile politice pun o presiune suplimentară asupra străinilor

Ca rezultat, investitorii străini părăsesc piața de asigurări din Rusia. Înlocuirea activelor cu lichiditate redusă cu cele care îndeplinesc zilnic cerințele Băncii Centrale necesită resurse suplimentare din partea proprietarilor, iar din 400 de asigurători, aproximativ 250 lucrează efectiv, o reducere a numărului acestora este inevitabilă. Astfel, în ciuda unei componențe destul de stabile a participanților, fiabilitatea multor companii de asigurări s-a deteriorat.

Tabelul 3

Rezultatele financiare ale companiilor de asigurări care operează pe piața de asigurări din Rusia (mii de ruble)

Indicatori pentru 2012 2013 2014

Volumul primelor pentru asigurarea directa 812.469.018.904.863.559.987 772.587

Comision 117 149 354 147 835 411 151 327 583

Plăți de asigurări directe 370 781 953 420 769 030 472 268 587

Transferat în reasigurare 114.789.933 120.157.653 138.447.778

Ponderea reasiguratorilor în plăți 26.403.470 25.807.013 38.727.314

Rezultate financiare(excluzând reasigurările primite) 236 151 248 241 908 478 264 455 953

Prime de reasigurare primite 42.798.000 44.732.071 48.447.064

Plăți pentru reasigurări încasate 13.989.136 14.302.023 18.776.561

Rezultat financiar (inclusiv reasigurările primite) 264.960 112.272.338.526 294.126.456

În conformitate cu legea, companiile de asigurări plătesc federal, regional și taxele locale. Asigurătorii nu pot aplica regimuri fiscale speciale.

Vorbind despre perspectivele de dezvoltare a pieței de asigurări din Rusia, observăm că în 2013 a fost elaborată și adoptată Strategia de dezvoltare a activităților de asigurare în Federația Rusă până în 2020. Direcțiile sale principale sunt:

Îmbunătățirea reglementării asigurărilor obligatorii;

Stimularea dezvoltării asigurărilor voluntare;

Extinderea sferei de activitate a entităților din domeniul asigurărilor;

Dezvoltarea infrastructurii pieței asigurărilor;

Optimizarea sistemului de management al riscului prin fonduri bugetare;

Dezvoltarea sistemului de asigurări agricole;

Creșterea eficienței formelor și metodelor de control și supraveghere de stat asupra entităților de asigurare și asigurarea acestora stabilitate Financiară;

Protejarea drepturilor consumatorilor de servicii de asigurare, îmbunătățirea culturii asigurărilor, popularizarea asigurărilor;

Consolidarea rolului pieței ruse de asigurări la nivel internațional.

Cu toate acestea, în situația actuală de pe piața financiară a Federației Ruse, și în special în sectorul asigurărilor, în condițiile unui număr de companii de asigurări care părăsesc piața, profitabilitatea scăzută a activităților lor și neatractivitatea în ceea ce privește investirea resurselor de investiții , deteriorarea situației financiare a multor clienți și prezența unui număr de alte fenomene de criză, strategia de dezvoltare Nu se poate dezvolta nici măcar 3 ani. Nu trebuie să ne așteptăm la o schimbare calitativă pe piață la sfârșitul anului 2015. Creșterea primelor se datorează în principal creșterii tarifelor, dar este puțin probabil să acopere componenta inflaționistă. În contextul unei încetiniri a dezvoltării afacerilor, dezvoltarea pieței asigurărilor va depinde în mare măsură de organizarea activităților financiare ale asigurătorilor înșiși și de calitatea serviciilor pe care le furnizează. În acest sens, pare relevantă îmbunătățirea mecanismului de asigurare pentru a îmbunătăți calitatea prestării serviciilor în interesul clienților existenți și nou atrași. Atentie speciala

ar trebui acordată dezvoltării întreținere la distanță clienții prin vânzări politici electronice; extinderea contactelor de vânzări din afara agenției; reducerea impactului nociv al problemei fraudei în asigurări; intensificarea vânzărilor de produse de asigurare în sectorul IMM-urilor; îmbunătățirea mecanismului de decontare a pierderilor în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto în cadrul modelului belgian; revitalizarea segmentului asigurărilor voluntare de răspundere civilă a proprietarilor de autoturisme și a altor domenii progresive de activitate ale companiilor de asigurări.

Literatură

1. Codul civil al Federației Ruse: [lege federală: adoptată. Duma de Stat prima parte - 30 noiembrie 1994, partea a doua - 26 ianuarie 1996, partea a treia - 26 noiembrie 2001, partea a patra - 18 decembrie 2006]. NW RF. 1994. Nr. 32.

2. Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă: [federal. Legea: adoptată de Duma de Stat la 27 noiembrie. 1992, astfel cum a fost modificat prin Legea federală din 10 decembrie 2003 nr. 172-FZ]

3. Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse în legătură cu transferul Banca centrala Puteri RF pentru reglare, control si supraveghere in domeniu piețele financiare[federal lege: adoptată de stat. Duma 23 iulie 2013 Nr. 234-FZ]

4.Strategia de dezvoltare a activităților de asigurare în Federația Rusă până în 2020 /Aprobat prin Ordinul Guvernului Federației Ruse din 22 iulie 2013 nr. 1293r

5. Site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse www.cbr.ru

7. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Procese moderne în organizarea impozitării protecției asigurărilor // Buletinul Universității din Moscova numit după S.Yu. Witte. Seria 1: Economie și management, Nr. 3 (9). 2014. p. 32-40.

8. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Pârghii financiare pentru implementare sprijinul statului mici afaceri // Colectare Societatea informaţionalăși problemele actuale ale științelor economice, umanitare, juridice și naturale. Materialele celei de-a X-a Conferințe Științifice și Practice Internaționale. Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse, Consorțiul Educațional Internațional „Universitatea electronică”, Instituția de învățământ superior bugetar de stat „Universitatea de Stat de Economie, Statistică și Informatică din Moscova (MESI)” Filiala Ryazan, 2014, pp. 40- 49.

9. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Caracteristicile creditării întreprinderilor mici în sistemul de servicii al sectorului bancar din Rusia // Buletinul Universității din Moscova numit după S.Yu. Witte. Seria 1: Economie și management, Nr. 2 (13). 2015. p. 3-8.

Piața asigurărilor din Rusia: probleme și perspective de dezvoltare

Natalya Ivanovna Denisova, Candidat la Economie, șef. departamentul de finanțe și credit, filiala Ryazan a Universității Witte din Moscova

Lyudmila Mihaylovna Chizhenko, profesor asociat al catedrei „Finanțe și credit”, filiala Ryazan a Universității Witte din Moscova

Ivan Petrovici Chizhenko, profesor asociat al catedrei „Finanțe și credit”, filiala Ryazan a Universității Witte din Moscova

În articol sunt deschise caracteristicile pieței de asigurări din Rusia. Sunt definite cauzele și tendințele schimbării sale. Se deschid problemele și perspectivele de dezvoltare a pieței asigurărilor din Federația Rusă.

Cuvintele cheie: asigurări, piață de asigurări, asigurări de proprietate, asigurări de persoane, asigurători.

• Tatarenko Daria Iurievna, student masterand
• MIREA - Universitatea Tehnologică Rusă

• PROBLEME ALE PIEȚEI ASIGURĂRILOR
• PIAȚA SERVICIILOR DE ASIGURARE
• ASIGURARE

Acest articol discută deficiențele și oportunitățile pentru dezvoltarea pieței asigurărilor din Federația Rusă. Au fost identificate principalele motive pentru încetinirea dezvoltării pieței serviciilor de asigurări. Sunt propuse și luate în considerare metode de îmbunătățire și dezvoltare a sistemului de asigurări în Federația Rusă.

• Analiza activitatii intreprinderii in conditii de risc si incertitudine
• Particularitățile organizării serviciilor financiare și economice în companiile rusești
• Forme și metode de control financiar de stat în sectorul asigurărilor

Piața asigurărilor este sfera de formare a cererii și ofertei de servicii de asigurare. Presupune relații între asigurători, al căror rol îl joacă diverse organizații care își oferă serviciile în domeniul asigurărilor, coasigurărilor, reasigurărilor etc., precum și persoane juridice și persoane fizice care au nevoie de protecție de asigurare (asigurați).

Toate relațiile dintre participanții la piața asigurărilor sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse și Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 28 noiembrie 2018) „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă.”

Piața asigurărilor care operează în Federația Rusă este un sistem complex cu multe relații între participanții săi. Are un impact semnificativ asupra dezvoltării socio-economice a statului în ansamblu.

Se știe că potențialul de dezvoltare socială se realizează cu ajutorul resurselor investiționale. Consolidarea acestor resurse este facilitată de piața asigurărilor. La urma urmei, stabilitatea sa este un garant incontestabil al dezvoltării țintite economia de stat. Dar, ca în orice industrie, apar probleme în sistemul de asigurări din Federația Rusă, pentru care uneori nu există algoritmi și mecanisme gata făcute și răspunsuri evidente.

Una dintre problemele activității de asigurări în Federația Rusă este scăderea încrederii asigurătorilor în organizațiile de asigurări. Această situație apare din cauza nivelului ridicat al riscurilor de calitate proastă a serviciilor de asigurare, în urma căruia crește neprofitabilitatea activității de asigurări în ansamblu. Aceasta duce la o reducere a sucursalelor unor mari organizații de asigurări, o creștere a nerentabilității în segmente cheie ale pieței asigurărilor și, de asemenea, o scădere a indicatorilor de profitabilitate ai organizațiilor de asigurări.

Să mai evidențiem câteva probleme principale:

1. Negarea faptului că asigurarea poate fi o verigă strategică în economia statului. Drept urmare, serviciile de asigurări nu numai că își pierd atractivitatea, ci devin și neprofitabile.

2. Absența instrumente de investiții. Deoarece resursele de asigurări sunt reglementate de stat, abaterea de la regulile stabilite din partea companiilor de asigurări le poate costa o licență pentru a se angaja în activități de asigurare.

3. Introducerea unor tipuri de asigurări obligatorii.

4. Dezvoltarea asigurărilor de viață pe termen lung.

5. Incoerența regională și subdezvoltarea infrastructurii pieței asigurărilor.

Dar, după cum știți, pentru fiecare problemă există o soluție. Dacă există o soluție, atunci există o perspectivă de dezvoltare. Perspectivele de dezvoltare a pieței de asigurări din Rusia sunt destul de dificil de prezis, deoarece depind în mare măsură de starea economiei țării, de nivelul dezvoltării acesteia, de bunăstarea și cultura de asigurări a populației.

Asigurari si riscurile de credit poate duce la falimentul asigurătorilor. Asigurătorii implicați în asigurarea de răspundere civilă a dezvoltatorilor, operatorilor de turism și proprietarilor de obiecte periculoase se află într-o grupă de risc crescut datorită riscurilor de asigurare extrem de ridicate acceptate. În absența unei reasigurări de înaltă calitate, realizarea a cel puțin unui risc poate duce la falimentul asigurătorului. În plus, companiile de asigurări se confruntă cu restricții privind reasigurarea pe piețele europene și americane a riscurilor anumitor industrii și companii supuse sancțiunilor, ceea ce duce la o creștere a riscurilor acceptate de asigurători pentru propria reținere și o creștere a costurilor asociate cu căutarea de noi reasigurători. Pe activitati financiareÎn viitorul recent, asigurătorii au început să fie afectați negativ de riscurile de credit asociate cu revocarea licențelor de la bănci și neîndeplinirea de către companii a obligațiilor care le revin.

Principalii factori care au o influență restrictivă asupra dezvoltării pieței asigurărilor sunt legați mai degrabă de motive interne decât de cele externe și sunt, de asemenea, strâns legați de caracteristicile economiei ruse în ansamblu.

Încetinirea dezvoltării activităților de asigurare în Rusia se datorează următoarelor motive:

• cadrul legal și de reglementare actual în domeniul activităților de asigurare este imperfect;
• nivelul oportunităților economice ale entităților de asigurări este scăzut în comparație cu experiența străină;
• gradul de solvabilitate al populației și al întreprinderilor scade;
• canalele tradiționale de vânzare și calitatea vânzărilor de produse de asigurare lasă mult de dorit;
• gradul ridicat de monopolizare a companiilor care furnizează servicii de asigurare nu lasă asiguraților dreptul de a alege;
• neconcordanța cu cerințele de solvabilitate a asigurătorilor stabilite de standardele internaționale conduce la o discrepanță între piața internă de asigurări și principiile internaționale general acceptate;
• Frauda pe piața asigurărilor și concurența neloială slăbesc încrederea asigurătorilor și.

Astăzi, una dintre problemele stringente în dezvoltarea sectorului asigurărilor în Federația Rusă este implementarea neloială a politicii de supraveghere. Controlul asupra pieței serviciilor de asigurări a fost responsabilitatea Departamentului Pieței Asigurărilor din cadrul Băncii Centrale a Federației Ruse începând cu 1 septembrie 2013, ceea ce înseamnă că acum există o abordare unică centralizată a reglementării și supravegherii tuturor sistem financiar piata asigurarilor.

Analizând opiniile diverșilor experți, putem ajunge la concluzia că sistemul de control și supraveghere asupra activităților organizațiilor de asigurări care există în prezent este ineficient, deoarece nu ajută la identificarea organizațiilor instabile și nesigure din punct de vedere financiar.

În opinia mea, o altă problemă serioasă pentru dezvoltarea activităților de asigurări în Federația Rusă rămâne calitatea redusă a educației și pregătirea de specialitate a specialiștilor din această industrie. Imperfecțiunea cunoștințelor dobândite în timpul formării constă cel mai adesea în lipsa unui număr suficient de abilități practice în vânzarea produselor de asigurare, dezvoltarea marketingului și gestionarea sistemului financiar al organizațiilor de asigurări. Un specialist în asigurări trebuie să fie capabil să planifice și să prognozeze un portofoliu de asigurări, să asigure echilibrul acestuia și, în consecință, să crească eficiența vânzărilor de produse și servicii de asigurare. În prezent, evenimentele de certificare se desfășoară numai pentru managerii companiilor de asigurări. Nu ar trebui să ne limităm la asta, ci să realizăm certificarea tuturor specialiștilor care lucrează în industria asigurărilor. Acest eveniment va contribui la îmbunătățirea nivelului general de pregătire a tuturor specialiștilor în asigurări.

În ceea ce privește dezvoltarea pieței ruse de asigurări, în viitorul apropiat este planificată stimularea cererii populației pentru servicii de asigurări. Sunt dezvoltate diferite mecanisme pentru a atrage clienți (atât persoane fizice, cât și organizații) prin diversificarea produselor de asigurare, schimbarea rațională a politicii de preț pentru produsele de asigurare existente și, de asemenea, oferirea de servicii de asigurare noi, îmbunătățite.

În condiții moderne, Banca Centrală a Federației Ruse a înăsprit controlul asupra starea financiara organizațiile de asigurări. In situatie de depreciere moneda nationalași creșterea riscurilor economice, decizia corectă a început să stabilească o sumă minimă de capital autorizat reglementată normativ, fonduri proprii firme de asigurari. Această inovație ne permite să asigurăm stabilitatea financiară și să minimizăm riscurile organizațiilor de asigurări.

De remarcat că pt dezvoltare eficientăÎn activitățile de asigurări din Federația Rusă, rolul principal îl joacă sprijinul și stimularea organizațiilor de asigurări de către stat. Astfel de măsuri vor contribui la autoreglementarea pieței asigurărilor.

Astfel, luând în considerare nu numai problemele activității de asigurare, ci și modalitățile de rezolvare a acestora, precum și perspectivele de dezvoltare a pieței asigurărilor în Federația Rusă, putem concluziona că nu există probleme de nerezolvat în această etapă, iar Piața asigurărilor din Federația Rusă este capabilă să se dezvolte chiar și în condiții dificile pentru dezvoltarea condițiilor economice. Participarea activa a statului in domeniul activitatilor de asigurare este determinata de imbunatatirea sistemului de reglementare a activitatilor de asigurare. În consecință, în ciuda problemelor existente, piața internă de asigurări se dezvoltă activ și are perspective necondiționate de îmbunătățire ulterioară.

Bibliografie

1. Arkhipov A.P. Bazele asigurării: Tutorial/ A.P. Arkhipov, V.B. Gomel. – M., 2016.
2. Basakov M.I. Afaceri de asigurări în întrebări și răspunsuri: Ghid de studiu. – Rostov n/d., 2017.
3. Agenția de știri în domeniul asigurărilor // [Resursă electronică]. - Mod de acces: http://www.asn-news.ru
4. Portal de informații despre asigurări // [Resursa electronică]. - Mod de acces: http://risk-insurance.ru
5. Asigurări astăzi [Resursă electronică]. - Mod de acces: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics
6. Banca Centrală a Federației Ruse // [Resursă electronică]. - Mod de acces: http://www.cbr.ru/

Asigurările este una dintre cele mai dinamice domenii de dezvoltare ale afacerilor rusești. Volumul tranzacțiilor pe piața asigurărilor este în creștere constantă.

În același timp, de-a lungul anilor de transformări ale pieței nu a fost posibil să se creeze pe deplin o piață stabilă de asigurări, care să răspundă nevoilor moderne ale societății. Dezvoltarea în continuare a asigurărilor în Rusia necesită clarificarea rolului său în rezolvarea problemelor socio-economice ale statului. Nu toate sarcinile sunt definite în Direcțiile principale de dezvoltare sistem national asigurarea în Federația Rusă poate fi rezolvată cu succes. Dezvoltarea asigurărilor este afectată negativ de:

• - nivelul existent de solvabilitate si cererea cetatenilor si persoanelor juridice pentru servicii de asigurare;
• - utilizarea incompletă a mecanismului pieței în domeniul asigurărilor și, în special, subdezvoltarea asigurărilor obligatorii, fără de care piața asigurărilor voluntare nu se poate dezvolta activ;
• - lipsa unor instrumente fiabile de plasare pe termen lung

rezerve de asigurare;

• - limitarea concurenței în unele sectoare ale pieței asigurărilor din teritorii, în special, prin crearea de organizații de asigurări afiliate și autorizate;
• - lipsa unui sistem de măsuri de îmbunătățire a legislației privind impozitele și taxele pe piața serviciilor de asigurări;
• - nivel scăzut de capitalizare a organizațiilor de asigurări, subdezvoltarea pieței naționale de reasigurare, ceea ce duce la imposibilitatea asigurării unor riscuri mari fără participarea semnificativă a companiilor de reasigurare străine și ieșiri nerezonabile sume semnificative prima de asigurare in strainatate;
• - secretul informaţional al pieţei serviciilor de asigurări, crearea

probleme pentru potențialii asigurați în alegerea organizațiilor de asigurări durabile;

Imperfecțiunea suportului juridic și organizatoric

supravegherea asigurărilor de stat.

Cheltuielile semnificative asociate cu eliminarea consecințelor dezastrelor naturale, accidentelor și catastrofelor, acoperite din fonduri bugetare și fonduri ale cetățenilor și persoanelor juridice, au un impact negativ asupra stării economiei. Din cauza lipsei de fonduri, compensarea pierderilor are loc adesea selectiv, drept urmare interesele de proprietate ale cetățenilor și persoanelor juridice sunt în mare măsură încălcate. Pierderile din cauza riscurilor de afaceri sunt, de asemenea, în creștere. Tipurile cumulate de asigurări personale pe termen lung nu răspund pe deplin nevoilor cetățenilor.

În aceste condiții, dezvoltarea afacerii de asigurări ar trebui să vizeze dezvoltarea și implementarea măsurilor care să răspundă nevoilor de protecție prin asigurări ale populației, organizațiilor și statului, contribuind la extinderea activităților de afaceri și la acumularea de resurse investiționale pe termen lung. pentru dezvoltarea economiei statului.

Principalele obiective ale dezvoltării afacerii de asigurări sunt:

• - formare cadru legislativ piata asigurarilor;
• - dezvoltarea tipurilor de asigurări obligatorii și voluntare;
• - crearea unui mecanism eficient reglementare guvernamentală si supravegherea activitatilor de asigurare;
• - stimularea transferului economiilor gospodăriei către investiție pe termen lung utilizarea mecanismelor de asigurare de viață pe termen lung;
• - integrarea treptată a sistemului naţional de asigurări cu

piata internationala a asigurarilor.

Având în vedere nivelul actual al cererii efective de servicii de asigurare voluntară, asigurarea obligatorie este o prioritate, ceea ce va crea protecție prin asigurare pentru grupurile potențial riscante ale populației, persoanele juridice și, de asemenea, va reduce semnificativ costurile statului de compensare a daunelor aduse victimelor dezastrelor naturale, accidente si catastrofe.

Pentru a opri practica adoptării de acte juridice de reglementare care conțin reguli declarative privind asigurarea obligatorie, este necesar să se creeze o bază legislativă pentru asigurarea obligatorie pe teritoriul Federației Ruse. Sistemul de asigurare obligatorie ar trebui să asigure protecția efectivă a intereselor patrimoniale ale statului împotriva dezastrelor naturale, accidentelor și catastrofelor cu cheltuirea minimă a fondurilor bugetare. Pentru a face acest lucru, este necesar să se efectueze un inventar al obiectelor relevante, să se determine valoarea acestora, riscurile din care va fi furnizată provizia. protectie de asigurare, și forme de asigurare, precum și pentru a găsi surse de protecție prin asigurare.

Asigurarea obligatorie ar trebui să se bazeze pe principiul formării rezervelor de asigurare pentru compensarea daunelor și compensarea pierderilor pentru persoanele asigurate și alți beneficiari și să excludă finanțarea măsurilor care vizează ascunderea faptelor de gestionare defectuoasă a organizațiilor în detrimentul asiguraților. Adoptarea actelor legislative ar trebui efectuată pe baza unui studiu financiar și economic preliminar, care să confirme posibilitatea soluționării problemelor de protecție a asigurărilor în formă obligatorie și în condițiile propuse.

Dezvoltarea asigurării obligatorii presupune:

Întărirea controlului asupra comportamentului statului obligatoriu

asigurare, inclusiv asigurarea obligatorie;

Introducerea unor tipuri de asigurare obligatorie a obiectelor supuse

riscuri și pierderi semnificative, cetățeni și persoane juridice care au suferit daune semnificative ca urmare a dezastrelor naturale, accidentelor și catastrofelor (asigurare de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule, asigurări facilități de producțieîmpotriva accidentelor provocate de om, asigurarea proprietății împotriva incendiilor și dezastrelor naturale, asigurarea în caz de daune ca urmare a accidentelor majore la deplasarea mărfurilor periculoase).

Pentru asigurarea plăților de asigurare pentru asigurarea obligatorie se pot crea fonduri de garantare centralizate (rezerve de asigurare).

Dezvoltarea antreprenoriatului presupune implementarea unei asigurări de răspundere civilă în producția de bunuri, prestarea muncii, prestarea de servicii, în urma cărora poate fi cauzat prejudiciu terților, precum și implementarea asigurării. responsabilitate profesională medici, agenti imobiliari, auditori, manageri de arbitraj etc. Introducerea asigurarii de raspundere civila pentru anumite categorii de producatori de bunuri si executanti de munca (servicii) va permite controlul efectiv asupra activitatilor acestora, pentru a asigura protectia drepturilor consumatorilor de servicii. , mai ales în acele zone economie nationala acolo unde nu există mecanisme clare și eficiente de control și supraveghere guvernamentală. Dezvoltarea asigurărilor va avea un impact pozitiv asupra activității antreprenoriale a cetățenilor.

În același timp, atragerea resurselor investiționale în economie va necesita dezvoltarea în continuare a asigurării riscurilor financiare și de afaceri, dezvoltarea tehnologiilor de asigurare în domeniul riscurilor industriale, transporturilor, construcțiilor și agricole.

Baza pieței serviciilor de asigurări și rezerva pentru dezvoltarea acesteia este asigurarea voluntară. Domeniile prioritare în dezvoltarea asigurărilor personale voluntare ar trebui să fie asigurarea de viață și asigurarea de pensii.

Asigurarea de viață este un domeniu important al afacerii de asigurări, o sursă tradițională și constantă de resurse investiționale semnificative care contribuie la creșterea economică de succes. Situația demografică, caracterizată printr-o creștere a ponderii populației în grupele de vârstă mai înaintate, și trecerea la un sistem finanțat în asigurările de pensii, inclusiv formarea independentă de către cetățeni a unui fond de pensii propriu, implică o extindere a participării companiilor de asigurări în implementarea asigurărilor de pensie.

Stimulentul pentru dezvoltarea asigurărilor de viață pe termen lung ar trebui să fie crearea unui sistem de garanții pentru asigurații și cetățenii asigurați în primirea sumelor acumulate în cadrul contractelor de asigurare. Pe lângă înăsprirea cerințelor de reglementare pentru stabilitatea financiară a asigurătorilor, ar trebui introdusă specializarea organizațiilor de asigurări, excluzând furnizarea de asigurări personale (asigurări de viață și pensii) și asigurări de proprietate de către un singur asigurător. În aceste scopuri, ar trebui elaborată o clasificare a tipurilor de activități de asigurare, ar trebui determinate caracteristicile organizării și implementării asigurărilor de viață și pensiilor.

Este necesar să se elaboreze măsuri de extindere a sferei și volumului asigurării medicale voluntare și asigurării voluntare pentru accidente. Aceste tipuri de asigurări ar trebui să devină un element important al „pachetului social” oferit de angajatori angajaților lor.

Dezvoltarea în continuare a asigurărilor voluntare de sănătate necesită formarea unui cadru legal care să țină cont de specificul acestui tip de asigurări, contribuind la îmbunătățirea regulilor care reglementează interacțiunea entităților de asigurări de sănătate, reflectând particularitățile impozitării operațiunilor de asigurări de sănătate. .

Un domeniu important de dezvoltare a asigurărilor este îmbunătățirea sistemului de asigurări medicale obligatorii pentru cetățenii din Federația Rusă. În primul rând, este necesar să trecem la principiul asigurării în implementarea acestui tip de asigurări și a altor tipuri de asigurări care au o orientare socială și completează sistemele de asigurări sociale obligatorii și asigurări sociale.

Asigurările trebuie să joace un rol important în reforma pensiilor.

Participarea asigurătorilor, alături de fondurile nestatale de pensii, la asigurările obligatorii de pensie, ținând cont de specificul reglementării legale în materie de asigurări, presupune respectarea principiilor uniforme de activitate ale subiecților acestui sistem de asigurări stabilite de lege.

După ce se iau măsuri pentru dezvoltarea asigurărilor obligatorii și voluntare, volumul operațiunilor de asigurare va crește semnificativ, ceea ce înseamnă că responsabilitatea organizațiilor de asigurări pentru îndeplinire va crește. obligații acceptateîn baza contractelor de asigurare. Această situaţie impune adoptarea unor măsuri legislative menite să crească dimensiune minimă capitalul autorizat al asigurătorilor, a cărui formare se realizează în numerar.

Este necesar să se dezvolte măsuri de stimulare economică a fondatorilor organizațiilor de asigurări și valorificarea profiturilor încasate pentru creșterea mărimii capitalului autorizat. Pentru a crește competitivitatea organizațiilor de asigurări ruse și în legătură cu aderarea Rusiei la Organizația Mondială a Comerțului, este necesar să se ia măsuri legislative care vizează creșterea mărimii minime de bază a capitalului (social) autorizat al asigurătorilor ruși, format în numerar. .

Pentru creșterea capacității pieței serviciilor de asigurare este necesară dezvoltarea unor măsuri de stimulare a coasigurării și reasigurărilor.

Majoritatea asigurătorilor nu au resurse financiare semnificative și nu pot asigura riscuri mari, totuși, transferând o parte din riscuri către reasigurător, Companie de asigurari poate garanta îndeplinirea obligațiilor sale față de clienți. Cu toate acestea, pentru a asigura astfel de garanții este necesar să se dezvolte normele legislative, stabilirea limitelor obligațiilor asigurătorului, prevederile standard ale contractelor de reasigurare, precum și stabilirea regulilor de rulare a afacerii piata ruseasca reasigurare.

Dezvoltarea asigurărilor și reasigurărilor ar trebui stimulată prin crearea de asociații specializate în asigurări, extinderea participării asigurătorilor ruși la sisteme internaţionale acorduri de reasigurare și coasigurare, formarea fondurilor de garantare și utilizarea altor măsuri justificate din punct de vedere economic care vizează creșterea potențialului investitorilor naționali pe piața serviciilor de asigurări.

Aceste măsuri vor face posibilă, de asemenea, eficientizarea reasigurării transfrontaliere și prevenirea ieșirii nejustificate a fondurilor în valută în străinătate.

Este necesară îmbunătățirea în continuare a impozitării operațiunilor de asigurare. Regimul de impozitare pentru operațiunile de asigurare pe termen lung ar trebui să devină un stimulent pentru persoanele fizice și juridice pentru a forma o protecție eficientă împotriva celor mai semnificative riscuri. Aceste aspecte ar trebui luate în considerare în conformitate cu analiza practicii de utilizare Codul fiscal Federația Rusă și reglementări contabilitateîn contextul trecerii la standardele internaționale de contabilitate și raportare financiară.

Una dintre sarcinile prioritare pentru dezvoltarea sistemului național de asigurări este îmbunătățirea politicii investiționale, care prevede elaborarea și implementarea măsurilor pentru crearea unui climat investițional favorabil în țară, asigurând extinderea zonelor de investire a fondurilor asigurătorilor. Pentru a atrage investiții pentru dezvoltarea economiei țării și pentru a oferi asiguraților posibilitatea de a folosi forme sigure de conservare a economiilor investite în asigurări, este indicată coordonarea direcțiilor de investiții. resurse financiare organizațiile de asigurări, ținând cont de tipurile de asigurări și de durata contractelor, stabilesc standarde pentru investițiile lor, împart fluxurile de investiții în asigurări de viață și alte tipuri de asigurări și, de asemenea, stimulează investițiile pe termen lung.

Procedura de plasare a fondurilor primite ca urmare a unor tipuri de asigurări obligatorii, precum și asigurarea personală a cetățenilor, ar trebui să minimizeze riscurile investiției acestora. Problemele dezvoltării pieței asigurărilor ar trebui să devină obiectul atenției autorităților care exercită controlul asupra activităților de asigurare pe piața serviciilor de asigurări și reglementarea antimonopol.

Funcționarea efectivă a pieței serviciilor de asigurări presupune crearea unor condiții egale de funcționare pentru toate organizațiile de asigurări de pe teritoriul Federației Ruse, pentru care este necesar să se asigure:

• - consolidarea controlului asupra acțiunilor organismelor guvernamentale la toate nivelurile care limitează concurența pe piața asigurărilor;
• - dezvoltarea unui sistem de organizare a concursurilor deschise de asigurări

organizații implicate în asigurarea în detrimentul fondurilor bugetare;

Monitorizarea activitatilor organizatiilor de asigurari ocupante

poziție dominantă și împiedicarea altor organizații de asigurări să intre pe piață;

Controlul statului asupra concentrării capitalului pe piață

Servicii de asigurare;

Îmbunătățirea formelor de contabilitate statistică și de raportare a organizațiilor de asigurări, inclusiv în scopul analizării mediului concurențial de pe piețele federale și regionale pentru serviciile de asigurări și determinării poziției dominante a organizațiilor de asigurări pe astfel de piețe.

O condiție importantă pentru concurența pe piețele serviciilor financiare este excluderea participării statului la capitalul autorizat al asigurătorilor.

Dezvoltarea pieței serviciilor de asigurări ar trebui să se bazeze pe luarea unor decizii care să prevadă, în primul rând, îmbunătățirea calității funcționării sistemului național de asigurări în concurență cu asigurătorii al căror capital s-a format cu participarea investitorilor străini. Procesul de liberalizare a pieței asigurărilor pe termen mediu ar trebui să se bazeze pe faptul că asigurarea este cel mai important instrument pentru formarea resurselor interne de investiții pe termen lung, cel mai important pentru dezvoltarea economiei ruse.

Deciziile privind natura și condițiile de acces al companiilor de asigurări străine pe piața rusă, luate în timpul negocierilor privind aderarea Rusiei la Organizația Mondială a Comerțului, vor avea o importanță strategică și, prin urmare, trebuie să țină cont de ritmul de creștere a economiei și asigurărilor ruse. dezvoltare.

Principiul fundamental al integrării Rusiei în organizațiile financiare și comerciale internaționale este liberalizarea treptată a pieței asigurărilor în conformitate cu prioritățile și nivelul de dezvoltare al sectoarelor individuale. a acestei piete. În aceste scopuri, în primul rând, este necesar să se asigure:

• - formarea unui cadru de reglementare adecvat cerinţelor internaţionale Cadrul legal;
• - introducerea prevederilor contabile si de raportare in

respectarea standarde internaționale;

Stabilitatea financiară a companiilor care operează la nivel național

piata asigurarilor;

• - crearea unei infrastructuri a pieței asigurărilor care să deservească asigurații, asigurații și alte părți interesate, inclusiv protecția drepturilor acestora;
• - crearea unor condiții macroeconomice favorabile,

caracterizată printr-un nivel scăzut și relativ stabil al inflației, o scădere a nivelului criminalității economice etc.

Pe termen mediu, organizațiile de asigurări care sunt rezidente în Federația Rusă, în conformitate cu cerințele legislației privind asigurările, trebuie să li se permită să participe pe piața asigurărilor. În plus, pentru a crește capitalizarea pieței serviciilor de asigurări, domeniul de activitate al companiilor de asigurări ruse ar trebui să rămână piața asigurărilor obligatorii (inclusiv asigurările de stat), care face parte din sistemul de protecție a asigurărilor, piața asigurărilor de proprietate asociată cu punerea în aplicare a furnizărilor sau lucrărilor contractuale pentru nevoile guvernamentale, precum și organizațiile de stat și municipale de proprietate. Apoi se vor lua decizii cu privire la procedura și calendarul de admitere a organizațiilor străine să efectueze anumite tipuri de asigurare obligatorie.

Supravegherea de stat a activităților de asigurare în Federația Rusă se realizează pe principiile legalității, transparenței, unității organizaționale a supravegherii și asigură implementarea unei politici de stat unificate în domeniul asigurărilor. Sfera de aplicare a supravegherii de stat a activităților de asigurare ar trebui să includă elaborarea de planuri de dezvoltare a activității de asigurări, analiza poziției financiare a fondatorilor (acționari, participanți, afiliați) și cotele acestora în capitalul autorizat al organizației de asigurări, procedura de reorganizare si lichidare a organizatiilor de asigurare, solvabilitatea si stabilitatea financiara a acestora. Aceste prevederi respectă pe deplin experiența internațională și standardele de supraveghere a asigurărilor.

Îmbunătățirea supravegherii asigurărilor de stat

activitățile organizațiilor de asigurări și ale altor participanți profesioniști pe piața serviciilor de asigurări, precum și protecția drepturilor și intereselor subiecților săi presupun:

• - creșterea fiabilității sistemului de asigurări prin stabilirea unor cerințe și standarde uniforme pentru furnizarea serviciilor de asigurare utilizate în practica internațională;
• - stabilirea regulilor, reglementărilor și indicatorilor de solvabilitate și stabilitate financiară pe baza unor raportări întocmite în conformitate cu standardele internaționale de stabilire a prețurilor serviciilor de asigurare;
• - redresarea financiară a societății de asigurări, inclusiv o majorare obligatorie de capital și utilizarea măsurilor obligatorii pentru administrarea activelor acesteia;
• - stabilirea unei asigurări pentru participanții profesioniști

cerinţele de educaţie corespunzătoare şi experienţă de muncă în specialitate, care să le permită îndeplinirea funcţiilor care le sunt atribuite, precum şi implementarea măsurilor care împiedică accesul la conducerea societăţii de asigurări pentru persoanele care au comis abuz financiar.

Rezolvarea acestor probleme ne va permite să continuăm lucrările de modificare a fundamentelor reglementării legislative a asigurărilor, care ar trebui să răspundă nivelului crescând de dezvoltare a afacerii de asigurări, și va necesita, pe termen mediu, codificarea legislației în domeniul asigurărilor. .

Implementarea unor astfel de evenimente va permite:

creșterea nivelului de protecție a organizațiilor și cetățenilor din diverse grupuri de risc, îmbunătățirea calității și extinderea gamei de servicii de asigurare oferite;

atrage spre economia rusă resurse de investiții semnificative;

rezolva sarcinile prioritare în domeniul dezvoltării asigurărilor în Federația Rusă și întărirea sistemului de supraveghere de stat a activităților de asigurare;

crearea unei baze structurale pentru dezvoltarea asigurărilor voluntare;

de a forma un sistem de fundații juridice pentru asigurarea protecției intereselor patrimoniale ale populației, organizațiilor și statului, respectarea drepturilor și garanțiilor de securitate a proprietății ale unei persoane și a sferei antreprenoriatului.

În legătură cu implementarea măsurilor de îmbunătățire a impozitării operațiunilor de asigurare, dezvoltarea asigurărilor de viață pe termen lung și a asigurărilor de pensii și introducerea de noi tipuri de asigurări obligatorii, va exista o creștere suplimentară a numărului de contracte de asigurare, mărimea plăților de asigurări și, în consecință, o creștere a volumului resurselor financiare din sistemul de asigurări și asigurarea unui cerc mai larg de cetățeni și persoane juridice de protecție a asigurărilor. Implementarea măsurilor de dezvoltare a asigurărilor și de îmbunătățire a reglementării relațiilor în acest domeniu va contribui la creșterea volumului total al primelor de asigurare și a volumului plăților de asigurări. Creșterea volumului primelor de asigurare va permite asigurătorilor să acumuleze resurse financiare suplimentare, care vor servi drept sursă de investiție a resurselor financiare în economia țării.

Sistemul de asigurare este un instrument pentru atingerea anumitor obiective cu care se confruntă compania în nou conditiile magazinului caracterizată prin creșterea competitivității piețelor și a cerințelor consumatorilor pentru calitatea serviciilor. Totuși, asigurătorului pot fi impuse restricții legate, de exemplu, de rolul social al asigurării. Subiectul este sistemul de asigurări din Federația Rusă și perspectivele dezvoltării acestuia. Apariția în Europa la sfârșitul secolului al XV-lea a unei societăți mutuale de asigurări a așa-numitelor parteneriate de incendiu Brngilden.

Distribuiți-vă munca pe rețelele sociale

Dacă această lucrare nu vă convine, în partea de jos a paginii există o listă cu lucrări similare. De asemenea, puteți utiliza butonul de căutare

Alte lucrări similare care te-ar putea interesa.vshm>
12529.		Perspective pentru dezvoltarea pieței serviciilor bancare din Ucraina	165,42 KB
	Aprobarea strategiei de portofoliu a băncii pe piața serviciilor Determinarea parametrilor serviciilor în conformitate cu factorii propuși mai sus Determinarea unui set de bază de consumatori pentru formarea portofoliilor mixte Selectarea și justificarea serviciilor a căror includere în portofoliu este cea mai eficientă pentru un anumit grup de consumatori Adaptarea portofoliilor pentru a ține cont de specificul grupului de consumatori Colectarea datelor inițiale și calcule de implementare privind eficiența prestării serviciilor și eficiența integrală a portofoliului Efectuarea cercetărilor de marketing pentru a confirma...
15132.		Perspective pentru dezvoltarea pieței serviciilor de consultanță fiscală din Rusia	37,81 KB
	Bazele teoretice ale consultanței fiscale. Conceptul și esența consultanței fiscale. Principiile consultanței fiscale. Caracteristicile principalelor modele de consultanță fiscală.
21714.		Analiza problemelor pieței imobiliare, perspective de dezvoltare, măsuri de îmbunătățire a acesteia	97,1 KB
	Imobiliare joacă un rol cu ​​mai multe fațete în viața economică - acționează ca o bază natural-spațială pe care se întâmplă totul activitate economică, este parte integrantă a activelor oricărei întreprinderi, obiect al tranzacțiilor, este considerată ca obiect independent de gestiune și un activ de investiții.
17967.		Reglementarea de stat a pieței asigurărilor din Federația Rusă	89,73 KB
	În plus, se manifestă efectul impactului multidirecțional al reglementării asupra diferitelor tipuri de asigurări. Importanță fundamentală pentru formarea în Rusia fundamente teoretice asigurările au lucrări de K. Ei prezintă baza teoretică generală a asigurării și discută probleme individuale ale reglementării de stat a activităților de asigurare, cu toate acestea, eficacitatea ...
4990.		Analiza pieței asigurărilor din Federația Rusă	31,7 KB
	Activitatea de asigurare (afacere de asigurare) este domeniul de activitate al asiguratorilor din asigurari, reasigurari, asigurari mutuale, precum si brokerilor de asigurari, actuarilor de asigurari in prestarea de servicii legate de asigurari si reasigurari.
814.		Starea și perspectivele pieței bursiere din Rusia	33,07 KB
	Esența acțiunii și tipurile de acțiuni. Rolul acțiunilor în formarea capitalului. Capitaluri proprii valori mobiliare reprezintă cota-parte directă a deținătorului în proprietăți imobiliare și acordă dreptul de a primi o parte din profitul societății pe acțiuni și de a participa la gestionarea acțiunilor de către aceasta. Esența acțiunii și tipurile de acțiuni.
11095.		Perspective pentru dezvoltarea managementului personalului în instituțiile de stat	255,78 KB
	Pregătirea avansată a funcționarilor publici. Scopul acestui lucru teza este dezvăluirea modelului kazah de management în agențiile guvernamentale și perspectivele dezvoltării acestuia. De asemenea, analizează activitatea Agenției, principalele sale funcții și principalele sarcini precum: implementarea unei politici de stat unificate în domeniu. serviciu civil; elaborarea de propuneri de îmbunătățire a cadrului legal de reglementare pentru implementarea activităților de serviciu public, precum și adoptarea în stabilit prin lege Bine...
19875.		Statutul și perspectivele de dezvoltare ale OJSC NK Rosneft	337,96 KB
	Aspectul istoric al creării și dezvoltării OJSC NK Rosneft. Istoria dezvoltării OJSC NK Rosneft. Caracteristicile OJSC NK Rosneft Obiectivele principale ale OJSC NK Rosneft Structurile organizatorice și de producție ale OJSC NK Rosneft.
981.		Perspective de dezvoltare a creditului de consum	110,27 KB
	Concept și forme credit de consum. Rolul creditului de consum în economia Republicii Belarus. Perspective de dezvoltare a creditului de consum. Într-o economie de piață, creditul este considerat o formă generală de mișcare a capitalului împrumutat. Principala sarcină a împrumutului este accelerarea cifrei de afaceri a resurselor monetare pentru a asigura venituri și o creștere economică durabilă.
3774.		Perspective pentru dezvoltarea mass-media în rețelele sociale	98,24 KB
	Pentru majoritatea utilizatorilor, blogurile sunt singurele mijloace accesibile și sigure de a-și exprima opiniile. Acest lucru este relevant și pentru Rusia, având în vedere că recent, potrivit jurnaliștilor înșiși, presiunea asupra lor a crescut