Strategiske retningslinjer for utvikling av banksystemartikkelen. Strategier for utvikling av det nasjonale banksystemet i Russland. Utvikling av finansielle tjenester for småbedrifter og befolkningen

ØKONOMI, KREDITT, FORSIKRING

UDC 336.01 A. V. Kanaev

KONSEPTUELLE SPØRSMÅL I UTVIKLINGSSTRATEGIEN TIL DET RUSSISKE BANKSYSTEMET

Det første tiåret av det 21. århundre. preget av en økt interesse fra offentlige finansorganer, offisielle avdelinger og næringslivet, først for de strategiske aspektene ved reformen banksystemet(frem til 2005), og deretter, ettersom det styrker, å søke etter måter og midler for videre utvikling. Den avgjørende faktoren var overgangen russisk økonomi på scenen økonomisk vekst, som påvirket alle sosioøkonomiske prosesser og bestemte Russlands retur til "ligaen" til de ledende landene i verden. Disse omstendighetene førte til intensiveringen av vitenskapelig forskning for å utvikle det konseptuelle grunnlaget for bankstrategisk ledelse, og akselererte også utarbeidelsen og publiseringen av praktiske politiske dokumenter som definerer målene, retningene og mekanismene for å implementere utviklingsstrategien til det russiske banksystemet1.

1 Slike dokumenter inkluderer: utarbeidet av Bank of Russia og regjeringen i den russiske føderasjonen "Strategi for utvikling av banksektoren Den russiske føderasjonen"(2001) og "Strategi for utvikling av banksektoren i Den russiske føderasjonen for perioden frem til 2008" (2005), "Strategi for utvikling av banksektoren i Den russiske føderasjonen for perioden frem til 2015" (2011) ; utviklingen av Association of Russian Banks "Strategi for å øke konkurranseevnen til det nasjonale banksystemet i Den russiske føderasjonen" (2005) og programmet "National Banking System 2010-2020" (2006); rapport fra første nestleder i Bank of Russia A. A. Kozlov "Scenarier for utviklingen av det russiske banksystemet for 2001-2015." (2001), samt en rekke strategiske rapporter, scenarier og analytisk materiale: «Det russiske banksystemet i et globalt økonomisk krise"(rapport på et møte i det akademiske rådet ved Institutt for økonomi ved det russiske vitenskapsakademiet, 2009), "Forslag til strategien for utvikling av banksektoren for 2010-2012." (Association of Regional Banks of Russia sammen med ratingbyrået "Expert RA", 2009), "Banker i økonomien etter krisen: Russland og internasjonal praksis" (Association of Regional Banks of Russia og konsulentgruppen "Banks. Finance. Investeringer", 2010), "Finansiell strategi som sikrer og innovativ vekst i økonomien

Alexander Vladimirovich KANAEV - Doktor i økonomi. Vitenskaper, professor ved Institutt for kreditteori og finansforvaltning, Det økonomiske fakultet, St. Petersburg State University I 1978 ble han uteksaminert fra Fakultet for økonomi ved Leningrad State University I 1987 forsvarte han kandidatens avhandling, og i 2008. sin doktorgradsavhandling. I 1978-1992 jobbet i ulike forsknings- og høyere utdanningsinstitusjoner, i 1993-2001. - i en rekke forretningsbanker i St. Petersburg. Gjennomført praksis i utenlandske banker i Ungarn, Storbritannia og Tyskland. Siden 2001 har han jobbet ved St. Petersburg State University Område med vitenskapelige interesser: teori om kreditt, monetær kredittpolitikk, bank i Russland og i utlandet, ledelse kommersielle banker. Forfatter av mer enn 30 publikasjoner.

© A. V. Kanaev, 2011

Analyse av innholdet i disse dokumentene lar oss konkludere med at det har blitt gjort seriøse fremskritt innen bankstrategisk ledelse oppnådd det siste tiåret. Til dags dato er det samlet opp praktisk erfaring med å løse en rekke strategiske oppgaver innenfor rammen av implementering av offisielle strategier for utvikling av banksystemet (2001 og 2005) og det er dannet et teoretisk og metodisk grunnlag for å løse de mest presserende problemer på dette området. Samtidig er en rekke konseptuelle problemstillinger knyttet til de grunnleggende teoretiske og praktiske aspektene ved strategiutvikling og implementering fortsatt gjenstand for bred diskusjon og krever videre utvikling. Denne artikkelen er viet søk og formulering av slike nøkkelspørsmål som danner "intellektuelle gafler." Samtidig deler artikkelforfatteren holdningen til den engelske forskeren Richard Koch, som skrev: «Nyhet i strategisk tenkning virker mye mindre viktig enn syntesen av det som allerede er kjent, med en klar forståelse av betingelsene for anvendelse. og kompromisser mellom ulike tilnærminger...”.

Strategier og konsepter

Siden midten av 80-tallet av det 20. århundre begynte en dyp penetrasjon av opprinnelig rent militærstrategiske ideer i ledelsesteori og praksis. Denne påvirkningen påvirket dannelsen av en ny vitenskapelig retning, kalt teorien om strategisk ledelse (ledelse). Samtidig manifesteres den relative "ungdommen" til denne disiplinen i vanskelighetene som følger med implementeringen av dens grunnleggende bestemmelser og prinsipper i ledelsespraksisen til selskaper, banker og offentlige etater. Noen av dem er av rent teoretisk karakter og bestemmes av kompleksiteten og allsidigheten til dette ledelsesfenomenet, noe som gjenspeiles i eksistensen av tallrike og ofte motstridende tolkninger av strategi og strategisk ledelse. Det er problemer som er av terminologisk karakter, assosiert både med den hyppige substitusjonen av begrepene "strategi" og "konsept", og med mangfoldet av deres definisjoner.

Samtidig bør det bemerkes en rekke, etter vår mening, fruktbare forsøk på å etablere en klar underordning av disse grunnleggende begrepene og gi deres meningsfulle økonomiske og ledelsesmessige egenskaper. Faktisk i "State Strategi økonomisk sikkerhet Den russiske føderasjonen" (godkjent ved dekret fra presidenten for den russiske føderasjonen datert 29. april 1996 nr. 608) ble det bemerket at dette dokumentet utvikler og spesifiserer de relevante bestemmelsene i den russiske føderasjonens nasjonale sikkerhetskonsept. Sistnevnte er et "synssystem for å sikre sikkerheten til individet, samfunnet og staten i Den russiske føderasjonen."

(status, utviklingsprognose)" (redigert av Ya. M. Mirkin, 2010), "Strukturell modernisering av det finansielle systemet i Russland" (Institutet Moderne utvikling og Bank of Moscow, 2010), "Russian banking system 2011: trends and priorities of post-crisis development" (Association of Regional Banks of Russia og konsulentgruppen "Banks. Finance. Investments", 2011), "Tiårets utfordring: kvalitet og tilgjengelighet av banktjenester” (Association Russian banks, 2011), strategiske scenarier for balansert utvikling av det russiske banksystemet, utviklet av senterteamet makroøkonomisk analyse og korttidsprognoser (TsMAKP) og ansatte ved State University-Higher School of Economics i 2010-2011. For tiden utføres strategisk forskning av medlemmer av ekspertgruppen «Utvikling av finans- og banksektoren» som en del av utarbeidelsen av forslag til forbedring av Strategi 2020.

tilstander fra ytre og indre trusler i alle livets sfærer. Dette konseptet formulerer de viktigste retningene for den russiske føderasjonens statspolitikk." Disse dokumentene understreker at implementeringen av den statlige strategien bør gjennomføres gjennom et system med spesifikke tiltak implementert på grunnlag av kvalitative indikatorer og kvantitative indikatorer - makroøkonomiske, demografiske, utenlandske økonomiske, miljømessige, teknologiske, etc.

Det er åpenbart at på midten av 1990-tallet ble grunnlaget for en metodikk for strategisk planlegging innen nasjonal sikkerhet lagt. Det viste seg å være etterspurt på høyden av krisen, noe som ble gjenspeilet i "Den russiske føderasjonens nasjonale sikkerhetsstrategi til 2020" publisert i 2009 (godkjent ved dekret fra presidenten i den russiske føderasjonen datert 12. mai 2009 nr. 537). I henhold til punkt 3 i dette dokumentet er den vedtatte strategien et offisielt anerkjent system av strategiske prioriteringer, mål og tiltak innen innenriks- og utenrikspolitikk som bestemmer tilstanden til nasjonal sikkerhet og nivået på bærekraftig utvikling stat på lang sikt. Konseptuelle bestemmelser innen sikring av nasjonal sikkerhet er basert på det grunnleggende forholdet og gjensidige avhengigheten til Strategi 2020 og "Konseptet om langsiktig sosioøkonomisk utvikling av Den russiske føderasjonen for perioden frem til 2020" (godkjent ved dekret fra regjeringen av den russiske føderasjonen datert 17. november 2008 nr. 1662-r). Avsnitt 4 bemerker at Strategi 2020 er et grunnleggende dokument for planlegging av utviklingen av den russiske føderasjonens nasjonale sikkerhetssystem, som fastsetter prosedyren og tiltakene for å sikre nasjonal sikkerhet.

En lignende metodikk finnes i "Den russiske føderasjonens transportstrategi for perioden frem til 2030" (godkjent ved ordre fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 22. november 2008 nr. 1734-r) og "Russlands energistrategi for periode til 2030” (godkjent etter ordre fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 13. november 2008. 2009 nr. 1715-r). Sistnevnte definerer målene og målene for den langsiktige utviklingen av landets energisektor for den kommende perioden, prioriteringer og retningslinjer, samt mekanismene for statlig energipolitikk på individuelle stadier av implementeringen, for å sikre oppnåelse av de tiltenkte målene . "Energistrategi." danner nye retningslinjer for utviklingen av energisektoren som en del av overgangen til den russiske økonomien til den innovative utviklingsveien gitt av Concept 2020.

Dermed kan vi konkludere med at moderne offisielle strategiske utviklinger knyttet til utviklingen av de viktigste infrastruktursektorene og sensitive funksjonelle områder av offentlig politikk reflekterer formuleringen av økonomisk vitenskap de viktigste prinsippene for å organisere strategisk ledelse og planlegging. De etablerer tydelig sammenhengen og gjensidig avhengighet (underordning) av styringsprosesser: statlig politikk - utviklingskonsept - strategi - system av tiltak, mekanismer og planer.

Når det gjelder utviklingsstrategien til det russiske banksystemet, er situasjonen her en helt annen. Ingen av de tre vedtatte versjonene av den offisielle strategien (2001, 2005 og 2011) tilsvarer i form og innhold «formatet» til strategisk utvikling. Hovedklagen mot de vedtatte dokumentene er mangelen på klart definerte mål, målsettinger, et system med prioriteringer og tilstrekkelige mål.

indikatorer, ressurstilførsel, samt kriterier for problemløsning, tidspunkt og stadier for gjennomføring av strategiske tiltak og initiativ. I tillegg kan vi snakke om mangelen på kontinuitet i dannelsen av en generell ideologi for utviklingen av sektoren, dens strategiske visjon. I 2005 gikk derfor regjeringen i Den russiske føderasjonen og Bank of Russia ut fra det faktum at en av prioriteringene for statlig økonomisk politikk er dannelsen av en konkurransedyktig russisk banksektor som er i stand til å utvikle seg på eget grunnlag. En slik utvikling burde allerede i neste fase (2009-2015) ha gjort det mulig å identifisere den effektive posisjoneringen av den russiske banksektoren i internasjonale finansmarkeder som en prioritet. I 2011-strategien er alt mye mer beskjedent - hovedmålet for utviklingen av sektoren på mellomlang sikt er aktiv deltakelse i moderniseringen av økonomien basert på en betydelig økning i nivået og kvaliteten på banktjenester levert til organisasjoner og befolkningen, og sikre dens systemiske bærekraft.

De bemerkede manglene ved strategisk utvikling, inkonsekvensen og ikke-realismen i målene deres indikerer etter vår mening behovet for en radikal endring i selve prosessen med å organisere strategisk ledelse i bransjen. For å gjøre dette, til tross for de gjenværende uenighetene mellom representanter for bankforeninger, offentlige organer, analytikere og eksperter angående utviklingsscenarier for russiske banker, må seriøst arbeid begynne med å utvikle et felles syn på innholdet i konseptet med utviklingsstrategien for banksektoren. Det er viktig å bestemme visjonen om fremtiden til russiske banker, deres lovende utseende og formulere strategiske prioriteringer for utviklingen av sektoren. Så er det det vanskelige arbeidet med å bygge hele den «strategiske sammensetningen» ned til konkrete planer og programmer, samt lage et effektivt system for å styre implementeringen av strategien.

Plattformen for å utvikle en bankstrategi bør være konseptet til Russlands nasjonale strategi - "et sett med nøkkelideer, synspunkter, prinsipper som gir et helhetlig syn på mulige scenarier for utvikling av samfunnet." Enheten og komplementariteten til disse konseptene bestemmes av det faktum at begge er et sett med grunnleggende syn på mål, prioriteringer, ressursdannelse, handlingsmetoder og de organisatoriske mekanismene som støtter dem.

Et annet alternativ for å bevege seg gjennom en virkelig eksisterende "gaffel i veien", som bestemmer valget av arten og retningene for intellektuell innsats fra de monetære myndighetene, ekspert- og næringsliv i landet, fører til dannelsen av en tradisjon med deklarative meldinger (direktiver), som er fylt med en overgang til en modus for strategisk "drift" med sine kostnader og risikoer . Og dette er et svært sannsynlig valg, siden en rekke autoritative eksperter oppriktig mener at "det er galt å kreve en spesifikk og klar handlingsplan fra strategien, siden slike dokumenter er ment å uttrykke politisk vilje og utviklingsretningen" ( sitert fra:).

Strategiske mål og målsettinger

Ovennevnte stilling til bankombudsmannen P. A. Medvedev deles ikke bare av mange eksperter, men også av lederne for statlige finansinstitusjoner. Dessuten er de fleste av dem tilhengere av aktive

økonomisk politikk formulert i "Konseptet for langsiktig sosioøkonomisk utvikling av Den russiske føderasjonen for perioden frem til 2020". La oss huske at det setter målet om å oppnå nivået av økonomisk og sosial utvikling, tilsvarende statusen til Russland som en ledende verdensmakt i det 21. århundre, og inntar en ledende posisjon i det globale økonomisk konkurranse og pålitelig sikring av nasjonal sikkerhet og implementering av innbyggernes konstitusjonelle rettigheter: i 2015-2020. Russland bør være blant de fem ledende landene når det gjelder bruttonasjonalprodukt (ved kjøpekraftsparitet).

Et godt eksempel på komplementaritet2 av holdninger er den strategiske visjonen om utviklingen av transportnæringen: «I overgangen til en intensiv, innovativ, sosialt orientert type utvikling, streber landet etter å bli en av lederne global økonomi, som krever at det tas tilstrekkelige strategiske beslutninger om utviklingen av transportkomplekset på lang sikt. På det nye stadiet bør transportstrategien bestemme statens aktive posisjon i å skape forutsetninger for samfunnsøkonomisk utvikling, først og fremst for å forbedre kvaliteten på transporttjenestene, redusere de totale kostnadene i samfunnet avhengig av transport, øke konkurranseevnen til det innenlandske transportsystemet, styrke den innovative, sosiale og miljøorienterte utviklingen av transportnæringen".

Formelt tilsvarer målene for landets langsiktige utvikling oppgaven med å gå over i 2015 til en overveiende intensiv modell for utvikling av banksektoren, formulert i siste versjon banksystemstrategier. Denne modellen er preget av prioritering av kvalitetsindikatorer og orientering av bankenes aktiviteter mot langsiktig effektivitet. Imidlertid kan denne holdningen ikke anses som tilstrekkelig for målet om å oppnå global ledelse av landet. Og poenget er ikke at den omfattende forretningsmodellen i praksis allerede har brukt opp sitt potensial. Noe annet er viktig. På tidspunktet for utvinning fra krisen (2009) var forholdet mellom bankaktiva og BNP i Russland 75,4 %, Hviterussland - 78,3, Slovakia - 83, Polen - 85, Bulgaria og Litauen - 103 hver, Tsjekkia - 110, Estland - 238, Tyskland - 351, Storbritannia - 616 %. Forholdet mellom bankkapital og BNP i Slovakia var 6,6 %, Polen - 6,7, Tsjekkia - 7,3, Hviterussland - 10,8, Russland - 11,8, Italia - 14,4, Sverige - 18,5, Spania - 23,9%. Dataene som presenteres indikerer tydelig det russiske banker Vi har ennå ikke bygget opp potensialet vårt i et år til, ved å bruke hele arsenalet av omfattende og intensive kilder til vekst.

Den sannsynlige årsaken til utilstrekkeligheten til de strategiske intensjonene til utviklerne av bankstrategier, er etter vår mening undervurderingen av faktorene som bestemmer hovedprioriteringene for utviklingen av bransjen.

Utfordringer og trusler. I strategisk ledelsesteori innebærer å spesifisere strategiske intensjoner i form av mål og mål å gjennomføre en analyse av det interne og eksterne miljøet, kjent som SWOT-analyse. I praksis, de siste årene, har et annet alternativ for å identifisere strategiske eiendeler blitt mer populært.

2 Med komplementaritet av mål (oppgaver) mener vi tilstedeværelsen mellom dem av relasjoner av komplementaritet og gjensidig korrespondanse, noe som sikrer ytterligere effekter av deres oppnåelse (løsning). For eksempel er investeringsprosjekter sammenkoblet av komplementaritetsforhold dersom vedtak av et nytt prosjekt bidrar til inntektsøkning for ett eller flere andre prosjekter.

faktorer som påvirker strategiutvikling - analyse av interne og eksterne utfordringer. Altså i "Energistrategien." det er direkte uttalt: "Behovet for en adekvat respons på de viktigste interne og eksterne utfordringene ved langsiktig utvikling, kombinert med eksisterende problemer i energisektoren, danner målene og målene for denne strategien."

Konsept 2020 formulerer hovedretningene for landets langsiktige sosioøkonomiske utvikling, og tar hensyn til langsiktige systemiske utfordringer. De gjenspeiler både globale trender og interne utviklingsbarrierer:

Styrke global konkurranse, som ikke bare dekker tradisjonelle markeder for varer, kapital, teknologi og arbeidskraft, men også systemer for nasjonal styring, støtte til innovasjon og utvikling av menneskelig potensial;

Fremveksten av en ny bølge av teknologiske endringer, styrker innovasjonens rolle i sosioøkonomisk utvikling og reduserer innflytelsen fra mange tradisjonelle vekstfaktorer;

Økende rolle menneskelig kapital som hovedfaktoren for økonomisk utvikling;

Uttømming av potensialet til råvareeksportmodellen for økonomisk utvikling, basert på den akselererte økningen i drivstoff- og råvareeksport.

I forhold til det nasjonale banksystemet må listen over interne barrierer være betydelig supplert med trusler mot dets langsiktige bærekraftige utvikling. I vid forstand er en trussel ikke bare potensielle negative (fra nasjonale interesser) påvirkninger, men også eksisterende prosesser og faktorer som undergraver stabiliteten i økonomien og er i stand til å forårsake visse skader på den på et bestemt tidspunkt. . Mer kortfattet kan trusler defineres som et sett av forhold, faktorer og prosesser (handlinger) som har eller kan virke destabiliserende på banksystemets funksjon og utvikling, hindrer eller kan hindre gjennomføringen av nasjonale interesser på dette området.

Trusler mot en bærekraftig utvikling av banksystemet er komplekse. Sistnevnte gjenspeiler den gjensidige avhengigheten av negative makroøkonomiske faktorer og spesifikke vanskeligheter i utviklingen av selve banksystemet. Eksistensen av sistnevnte skyldes:

Den forrige tilstanden og spontane tilpasningen av den russiske økonomien til finanspolitikken for makroøkonomisk stabilisering og monetære restriksjoner (restriksjoner) på midten av 1990-tallet;

Underutviklingen av det nasjonale banksystemet, forårsaket av de første deformasjonene av dets dannelse og påfølgende reform etter krisen (ustabilitet, svak forbindelse med den virkelige sektoren, avhengighet av råvaresektoren, etc.);

Påvirkning av eksterne finansielle kriser og sjokk.

Det er viktig å merke seg at den langsiktige vedvaren av interne trusler uten effektiv økonomisk politikk gjør det innenlandske banksystemet mer sårbart for eksterne trusler. Påvirkningen av sistnevnte ligger også i det faktum at mange interne trusler er skjult (latent) i naturen og kan bare manifestere seg selv

under påvirkning av ytre kriseimpulser (sjokk). Faktisk hendelser knyttet til utfoldelsen av den siste tiden finanskrise, gjorde det mulig å tydelig identifisere en rekke svakheter ved det nasjonale banksystemet og strategiske (storskala og langsiktige) trusler mot dets bærekraftige utvikling, tatt i betraktning hva som er en nødvendig betingelse for å utvikle en bankstrategi. La oss kort vurdere deres natur.

Dysfunksjonalitet i banksystemet. Hovedproblemet i utviklingen av det russiske banksystemet er avviket mellom dets evne til å transformere sparing til investeringer og den betydelige omfanget av innenlandsk sparing, samt de høye og voksende investeringsbehovene til den russiske økonomien. Resultatet har vært en økende mangel på langsiktige finansielle ressurser, som ikke tillater russiske banker å sikre tilførsel av langsiktig kreditt på et nivå som er tilstrekkelig til økonomiens behov. Utilfredsstillende liten andel banklån i strukturen til finansieringskilder for kapitalinvesteringer til foretak - i det "fete" året 2008 nådde det et historisk maksimum og utgjorde bare 11,8% (inkludert utenlandsk - 3,0%), mens det i USA - 40%, i EU i gjennomsnitt - 42-45 %, i Japan - 65 % (data ved utgangen av 2005). Andel av lån i strukturen av alle finansielle investeringer organisasjoner (unntatt små bedrifter) er litt flere - 15% (inkludert utenlandske - 9,7%).

Samtidig ble 48% av lånene utstedt for en periode på inntil 1 år, 28% - fra ett år til tre år, 24,2% - over 3 år, mindre enn 10% - over 5 år. I Europa er det omvendt: 51,6 % av lånene er utstedt for en periode på over 5 år. Den nåværende situasjonen er et naturlig resultat av overvekten av kortsiktige og ultrakortsiktige midler i gjeldene til russiske banker. Fond med en løpetid på opptil ett år utgjør mer enn 60% av saldoene på kontoer og innskudd i russiske banker, med en løpetid på opptil tre år - 95%. Den fremtidige mangelen på bankenes langsiktige forpliktelser som kreves for å levere langsiktig kreditt, er estimert til 5 % av BNP innen 2012.

En annen viktig manifestasjon av banksystemets dysfunksjonalitet er dets generelle utilstrekkelighet til størrelsen på den reelle sektoren av nasjonaløkonomien og nivået på kapitalkonsentrasjon. Det er nok å si at Russland i 2009 var på 12. plass i verden når det gjelder BNP, men okkuperte bare 20. plass når det gjelder forholdet mellom banksystemets eiendeler og BNP. Til sammenligning rangerer Canada på 10. plass når det gjelder BNP og på 12. plass på verdensbankrangeringen. Et annet viktig faktum er at eiendelene til russiske banker i 2009 (924 milliarder euro) var mer enn en og en halv ganger (1,56) mindre enn eiendelene til østerrikske banker og nesten tre ganger (2,92) mindre enn eiendelene til kanadiske banker.

Spredning av bankkapital. Dysfunksjonaliteten til banksystemet er i stor grad bestemt av spredningen av bankkapital. Dette problemet er assosiert med den høye spredningen av bankkapital, som ikke tillater russiske banker å samle ressurser for å finansiere store prosjekter. Så, gjennomsnittlig verdi Russiske bankeiendeler (unntatt Sberbank) er 0,1 milliarder dollar mot 4 milliarder dollar i Sør-Korea, 5 milliarder dollar i Storbritannia og 45 milliarder dollar i Japan.

Generelt er det utilstrekkelige konsentrasjonsnivået til systemet bestemt av to faktorer: den relativt lille størrelsen på markedslederne (bortsett fra Sberbank og VTB) og tilstedeværelsen av et omfattende "felt" av banker med eiendeler på mindre enn 5 millioner euro (per 01/01/2011 - 40 % av alle banker). Banker rangert nasjonalt system steder nedenfor

200 (totalt antall banker er 1012), totalt er de eiere av 5% av eiendeler, 5% av lån til organisasjoner og 8% av kapitalen i systemet.

Denne spredningen av kapital gjør den nasjonale banksektoren praktisk talt lite konkurransedyktig når det gjelder finansiering av store transaksjoner som involverer russiske selskaper. Derfor er store russiske foretak, først og fremst i drivstoff- og energikomplekset, tvunget til å gjennomføre en betydelig andel av lånene som er nødvendige for å finansiere deres nåværende aktiviteter og investeringer i utlandet.

Fragmentering av det finansielle systemet og dets avhengighet av eksterne markeder. En annen alvorlig strategisk trussel mot utviklingen av det russiske systemet er den fortsatte fragmenteringen av det innenlandske finanssystemet, som bidrar til prosessen med institusjonalisering av den spontant fremvoksende dobbeltkretsmodellen for finansiering av økonomien. Sistnevnte inkluderer: a) den nasjonale finanssektoren - akkumulering av kortsiktige ressurser som tjener dagens omsetning, finansiering av investeringer i arbeidskapital; b) utenlandsk finanssektor - akkumulering av langsiktig sparing, finansiering av investeringer i anleggsmidler og transaksjoner med anleggsmidler.

Årsakene til dannelsen av en slik modell var lave renter på internasjonale kredittmarkeder, øke kredittvurderinger Russland og de største innenlandske selskapene, styrkingen av rubelen, samt den fortsatte uforholdsmessigheten i utviklingen av bank- og ikke-finansielle sektorer i den russiske økonomien. For tiden er lånene til den russiske ikke-finansielle sektoren gitt av russiske og utenlandske banker på ca. 61 til 39, henholdsvis 463, 4 og 291,3 milliarder dollar. Samtidig, i begynnelsen av 2011, nådde eksterne lån fra bankene selv 144,8 milliarder. dollar En lignende situasjon oppsto i interbankmarkedet, hvor andelen lån fra utenlandske banker av det totale volumet av interbanklån økte fra ca. 70 % ved begynnelsen av 2005 til 80 % ved begynnelsen av 2008. Krisen. gjort justeringer til situasjonen i kreditt valutamarkedene , men løste ikke problemet med avhengighet av utenlandske lån. På noen måter ble det til og med verre.

I følge en studie utført av Deutsche Bank er nivået på utenlandsgjelden til russiske selskaper og banker sammenlignbart med Tyrkia, men dobbelt så høyt som India og Brasil, og nesten 5 ganger enn Kina. I andre halvdel av 2010 økte bedriftens utenlandsgjeld med 6,6 % til 436,2 milliarder dollar: banker – med 18,6 % til 144,8 milliarder dollar, selskaper – med 1,5 % til 291,3 milliarder dollar av disse om lag 30 % (134 milliarder dollar). statlige banker og selskaper. Omtrent 20 % av all bedriftsgjeld i Russland kommer fra Gazprom, Rosneft og VTB. De fem største russiske debitorene inkluderte OJSC Russian Railways og Rosselkhozbank.

Strategisk «deadlock». Takket være ekstern finansiering vil innenlandske foretak og banker kunne mobilisere langsiktige ressurser for å modernisere økonomien. Styrkingen av den økonomiske rollen til dobbeltkretsmodellen i sammenheng med ytterligere liberalisering av tjenestemarkedet og åpenheten til det russiske finanssystemet når utenlandske konkurrenter kommer ut av krisen, vil uunngåelig bli ledsaget av økt eksternt konkurransepress og, som en konsekvens, stagnasjon av den nasjonale banksektoren og økt avhengighet av den russiske økonomien av situasjonen i eksterne finansmarkeder. Posisjon

Situasjonen forverres av de lave startparametrene for utviklingen av innenlandske banker.

Faktisk viser en analyse av de integrerte indikatorene i rapporten "Global konkurranseevne i 2010-2011" at Russland er på 125. plass av 139 land når det gjelder hovedfaktorene som karakteriserer driften av det finansielle systemet (finansiell markedsutvikling). . Når det gjelder nivået på forretningsprosesser (forretningsraffinement) tok det bare 101. plass, når det gjelder tilgjengeligheten av finansielle tjenester på markedet (tilgjengelighet av finansielle tjenester) - 109. når det gjelder soliditeten til bankene - 129. av tilgjengelighet for finansielle tjenester - 92. og enkel tilgang til lån - 107. I 2010, ifølge den generelle indeksen økonomisk utvikling(The Financial Development Index) Russland okkuperte 40. plass av 57 land i den samlede rangeringen (i 2009 hadde det samme 40. plassering). Andre BRIC-land okkuperte følgende plasseringer: Kina - 22 (26.), Brasil - 32 (34.), India - 37 (38.) (til sammenligning: Canada - 6., Østerrike - 19., Tsjekkia - 33., Polen - 35., Slovakia - 36. plass).

Fra analysen kan vi trekke følgende konklusjoner:

1) utviklingsnivået til det innenlandske banksystemet er utilstrekkelig til nivået av konsentrasjon av innenlandsk kapital og samsvarer ikke med det økonomiske potensialet og den geopolitiske posisjonen til Russland i verden. På mange måter henger det innenlandske banksystemet etter banksystemene i en rekke land av Øst-Europa og CIS, som ikke bare gjør det vanskelig å løse problemene med landets sosioøkonomiske utvikling, men også skaper en trussel mot landets økonomiske sikkerhet. Det er åpenbart at i moderne forhold spørsmålet om den videre utviklingen av banksystemet har gått utover sektorrammene og har fått karakter av et geopolitisk problem;

2) naturen og kildene til utviklingen av den russiske økonomien før krisen, tilstedeværelsen av finansielt og innovativt potensial, samt besluttsomheten og den politiske viljen til landets ledelse beholder muligheten til å danne et suverent bank- og finanssystem som er i stand til uavhengig transformere nasjonale sparinger til investeringer og gi betingelser for bærekraftig langsiktig økonomisk vekst i innovasjonsgrunnlag;

3) for en kvalitativ endring på dette området, er det nødvendig å forlate den nåværende implementerte strategien for treghetsutvikling og overgang til et alternativt alternativ ved å utvikle nye strategiske beslutninger rettet først og fremst mot dannelsen av en konkurransedyktig russisk banksektor som er i stand til å utvikle seg på egen hånd basis. Derfor bør alle alternativer for de foreslåtte scenariene for utviklingen av det russiske banksystemet utvikles som scenarier for å overvinne den strategiske "blindveien" som er dannet av modne og jevnt fungerende treghetsutviklingsinstitusjoner;

4) Først av alt må vi gå gjennom en viktig intellektuell "gaffel" knyttet til valg av utviklingsmål, prioriteringer og målindikatorer. Å oppnå konsensus på dette området vil i betydelig grad fremskynde utviklingen og implementeringen av virkelig effektive strategiske beslutninger.

Når vi skal formulere mål og mål for strategi, må vi ikke glemme det viktigste trekk ved strategi som styringsfenomen. Strategi i ethvert aktivitetsfelt beholder sin generiske forbindelse med det militære feltet, som er preget av et sammenstøt av antagonistiske, målorienterte, utstyrt med nødvendig

ressurser og langsiktige frivillige ambisjoner og handlinger til motstandere. Denne forbindelsen gjenspeiles i definisjonen av emnet for teorien om strategisk ledelse (ledelse), spesifikasjonene til dets konseptuelle system - studiet av arten av selskapets konkurransefortrinn, måtene det kan oppnås og vedlikeholdes på.

Denne forståelsen av strategiens konkurransedyktige natur lar oss bestemme målet for den kommende bevegelsen langs banen for innovativ og sosialt orientert utvikling i forhold til banksystemet som Russlands inntreden i 20 land i henhold til den integrerte utviklingsindikatoren finanssektoren og til de 50 mest konkurransedyktige landene i verden når det gjelder utvikling av finansielle system. Det er dette målet som er komplementært til prioriteringene og retningslinjene til Concept 2020 og reflekterer interessene til landets økonomiske sikkerhet.

Finansmyndigheter og bankinteressenter

Effektiviteten til strategisk ledelse bestemmes i stor grad av den aktive deltakelsen i utviklingen av selskaper fra deres interesserte parter, kalt interessenter. Dette sentrale forslaget om strategisk ledelsesteori gjelder både for en individuell bank og for det nasjonale banksystemet som helhet. I sistnevnte tilfelle utvides kretsen av interessenter betydelig både i antall og sammensetning av deltakere. Disse inkluderer: klienter (låntakere og långivere), regulatorer og offentlige etater, regionale myndigheter og bankmiljøet, og det bredere næringslivet. I følge den moderne tolkningen (ofte kalt investering) er interessenter "individer eller klientell som bidrar, med vilje eller utilsiktet, til virksomheten til selskapet og dets verdiskapende kapasitet og derfor er potensielle mottakere av selskapet og/eller aksepterer å bære dets risiko."

Det er viktig å merke seg at det absolutte flertallet av representanter for universitets- og akademisk vitenskap, bankanalytikere og uavhengige eksperter er låntakere eller långivere av innenlandske banker, det vil si deres virkelige investorer, og bør ha muligheten til å delta i en eller annen grad i overvåkingen av banksystemets aktiviteter. Finansmyndigheter, og først og fremst banktilsynsmyndigheter, er også interessentinvestorer, siden de foretar spesifikke ikke-kapitalintensive investeringer i dannelsen av tilsyns- og tilsynsmekanismer og kan være utsatt for alvorlig omdømmerisiko ved dårlig utførelse av sine funksjoner.

Ulike kategorier av interessenter er forskjellig i graden av deres innflytelse på utviklingen av selskaper og banker. Sistnevnte, i henhold til modellen foreslått av A. Mendelow, er forbundet med to faktorer – makt og interessenter. En interessents makt bestemmes av hans evne til å påvirke organisasjonen, og hans interesse bestemmes av hans ønske om å påvirke organisasjonen. Det ser ut til at for en interessent-investor vil interessen være direkte proporsjonal med risikoen for investeringene hans, noe som bestemmer ønsket om å kontrollere bruken av dem. Derav ønsket om å styrke maktposisjoner selv med en stabil mengde investeringer.

Påvirkningsformelen skal med andre ord se slik ut:

interessentinnflytelse = makt x interesse (risiko).

Basert på denne formelen kan fire grunnleggende atferdslinjer identifiseres, avhengig av "makt-interesse"-forholdet og danner en matrise (makt-interessematrise): 1) for "svak-lav"-forholdet er en lav innsatslinje karakteristisk; 2) for "sterk-høy" - nøkkelspillere; 3) for "svak-høy" - posisjonen til informasjonsspilleren (hold deg informert); 4) for "sterk-lav" - nøytral posisjon (hold deg fornøyd).

I forhold til russiske forhold tillater den foreslåtte modellen:

Finn ut årsaken til treghetstilnærmingen til landets finansmyndigheter til utvikling og implementering av strategi. Disse organene handler innenfor grensene for sine krefter og streber derfor først og fremst etter å minimere risikoen innen finanspolitiske forhold og inflasjon, og ikke påta seg ytterligere investeringsrisiko. Derfor er det ikke overraskende i deres ønske om å øke deres innflytelse utelukkende ved å styrke deres maktposisjoner i statlige organer. En slik posisjon i forhold til Mendelow-modellen kan heller betegnes som nøytral;

Forklar den naturlige dannelsen av koalisjoner av mindre innflytelsesrike interessenter gjennom opprettelsen av bankforeninger for konsolidert samhandling med offentlige etater og finansmyndigheter. Dette ønsket forklarer også vanskeligheten med å opprette en enkelt "union" av bankfolk, der synspunktene til de minst innflytelsesrike medlemmene kan ignoreres. Denne kategorien mennesker er ikke fornøyd med posisjonen til å "holde seg informert", som ble tildelt dem av skaperne av strategisk utvikling de siste årene.

Fra det ovenstående følger en ganske åpenbar konklusjon at for å "lansere" mekanismen for statlig strategisk ledelse, er det nødvendig å gå gjennom en annen "gaffel i veien" - for å utvikle koordinerte tilnærminger:

Å involvere det bredeste spekter av interessenter i strategiske prosesser. Ekspertmiljøet, representanter for Rospotrebnadzor, innenlandske og utenlandske forskere blir bedt om å spille en viktig rolle. Det er nødvendig å skape "plattformer" for å diskutere, ta hensyn til og koordinere deres meninger og interesser i utformingen og implementeringen av strategien;

Å øke investeringsaktiviteten til de mest innflytelsesrike interessentene. For dem skal strategien ikke bli et tverravdelingsdokument som skal koordinere arbeidet med å utvikle regelverk, men en konkret handlingsplan for å nå utviklingsmålene for banksystemet. I denne forbindelse bør finansdepartementets deltagelse i opprettelsen, sammen med IFC og Vnesheconombank, av et kapitaliseringsfond for små russiske banker med et volum på mer enn 1 milliard dollar bemerkes som en positiv utvikling på 50 millioner dollar kan ikke kalles tilstrekkelig. Det ville være mer logisk å øke dette bidraget betydelig ved å bruke inntekter fra salg av statlige eierandeler i Sberbank of Russia og VTB. Dermed vil den akselererte kapitaliseringen av det nasjonale banksystemet og veksten av dets konkurranseevne oppnås på bekostning av selve systemet og uten skade på landets budsjett;

Mot organisering av statlig strategisk planlegging og styring i banksektoren i økonomien. Denne aktiviteten er relatert til den aktive stillingen til departementet for økonomisk utvikling og kan implementeres på to sammenhengende måter:

nye retninger: a) koordinering av tiltak og mekanismer for implementering av bankstrategien med målene og verktøyene for energi, transport og andre innovative strategier som sikrer implementeringen av retningene til konseptet 2020; b) bred diskusjon av alle interesserte parter om utkastet til føderal lov "On State Strategic Planning" utviklet av departementet (oktober 2009). Dette doktrinære dokumentet bør være gjenstand for den mest grundige konseptuelle analysen, siden det er dette dokumentet som er ment å bli grunnlaget for utvikling og implementering av virkelig strategisk viktige beslutninger.

Betydningen av en slik analyse bestemmes både av stedet for planlegging med den generelle "strategiske sammensetningen" beskrevet ovenfor, og av forståelsen av at "ethvert innhold er definert bare som et øyeblikk av helheten, utenfor hvilket det er en ubegrunnet antagelse , eller subjektiv sikkerhet."

Litteratur

1. Koch R-strategi. Hvordan lage og bruke en effektiv strategi. 2. utg. St. Petersburg: Peter, 2003.

2. Kanaev A.V. Strategisk ledelse forretningsbank: konseptuelle grunnlag. St. Petersburg: St. Petersburg State University Publishing House, 2006.

3. Konseptet for den russiske føderasjonens nasjonal sikkerhet: Godkjent ved dekret fra presidenten i den russiske føderasjonen datert 17. desember 1997 nr. 1300. URL: http://www.kodeks.ru (dato for tilgang: 06/14/ 2011).

4. Sorokin D. Om utviklingsstrategien til Russland // Spørsmål om økonomi. 2010. nr. 8. S. 28-40.

5. Abalkin L. Fra økonomisk teori opp til konseptet langsiktig strategi// Økonomiske spørsmål. 2010. Nei. 6. s. 4-9.

6. Shokhina E. Utvikling som formalitet // Ekspert. 2011. nr. 7. S. 50-52.

7. Den russiske føderasjonens transportstrategi for perioden frem til 2030: Godkjent ved ordre fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 22. november 2008 nr. 1734-r. URL: http://www. kodeks.ru (dato for tilgang: 06/14/2011).

8. Alymov Yu M. Om strategien for utvikling av banksektoren i den hviterussiske økonomien for 2011-2015 // Banking Bulletin. 2011. nr. 5. S. 5-11.

9. Russlands energistrategi for perioden frem til 2030: Godkjent etter ordre fra regjeringen i Den russiske føderasjonen datert 13. november 2009 nr. 1715-r. URL: http://www.kodeks.ru (tilgangsdato: 14.06.2011).

10. Konsept for langsiktig sosioøkonomisk utvikling av den russiske føderasjonen frem til 2020: Godkjent ved ordre fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 17. november 2008 nr. 1662-r. URL: http://www.kodeks.ru (tilgangsdato: 14.06.2011).

11. Investeringer i Russland. 2009: Stat. Lør. M., 2009.

12. Glazyev S. Vår makroøkonomi er absurd // National Banking Journal. 2006. nr. 6(29). URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9472/index.html (tilgangsdato: 14.06.2011)

13. Solntsev O. Bryt treghetstrenden // Ekspert. 2008. nr. 16. S. 68-71.

14. Solntsev O. Finansiell sektor: utviklingsutsikter og politikk for nasjonal konkurranseevne // Banking in Moscow. 2005. nr. 11; nr. 12. URL: http://www.forecast.ru/_ ARCHIVE/Analytics/BDM/BDM.pdf (tilgangsdato: 14.06.2011).

15. Russlands kvasi-suverene gjeld. Deutsche Bank Research. 27. januar 2011 URL: http://www. dbresearch.com/PR0D/DBR_INTERNET_EN-PR0D/PR0D0000000000269066.pdf (tilgangsdato: 14.06.2011).

16. Global Competitiveness Report 2010-2011. Verdens økonomiske forum i Genève. 2011. S. 286-288. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2010-11.pdf (tilgangsdato: 14.06.2011).

17. The Financial Development Report 2010. World Economic Forum USA Inc. 2010. S. 11. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2010.pdf (tilgangsdato: 06.14.2011).

18. Post J. E., Preston L. E., Sachs S. Redefiniing the Corporation. Interessentledelse og organisasjonsformue. Stanford University Press, 2002.

19. Mendelow A. L. Proceedings of the Second International Conference on Information Systems. Cambridge, 1991.

20. Hegel G. F. Encyclopedia of Philosophical Sciences: i 3 bind T. 1. Science of Logic. M.: Mysl, 1975.

Introduksjon

1 Konsept, utviklingshistorie, struktur og prinsipper for banksystemet i Den russiske føderasjonen

2 generelle egenskaper og klassifisering av banktjenester

3 Hovedtyper av banktjenester

4 Elektroniske banktjenester

5 Hovedmål, funksjoner og operasjoner til sentralbanken i Den russiske føderasjonen som hovedleddet i banksystemet til Den russiske føderasjonen

Kapittel 2. Analyse av den nåværende tilstanden til banksystemet i Den russiske føderasjonen

1 Analyse av tilstanden til banksystemet i Den russiske føderasjonen i 2010-2011.

2 Organisatoriske og økonomiske kjennetegn ved Rosselkhozbank

3 Analyse av tjenester levert av Rosselkhozbank til befolkningen

Kapittel 3. Problemer og retninger for utvikling av banksystemet i Den russiske føderasjonen

1 Problemer med utvikling av banksystemet i Den russiske føderasjonen

2. Hovedretninger for utviklingen av det russiske banksystemet

3 måter å forbedre organiseringen av banktjenester levert til befolkningen

Konklusjon

Liste over brukt litteratur

Introduksjon

Relevans kursarbeid er forårsaket av det faktum at for den moderne russiske økonomien er økt effektivitet i banksektoren hovedfaktoren for å utvide investeringsbasen for utvikling og sikre progressive strukturelle reformer. Banksektoren, som et sett av kommersielle banker og gjenstand for analyse, representerer den sentrale koblingen til banksystemet.

For tiden er aktivitetene til Russlands sentralbank av stor betydning, siden stabilitet og videre vekst av det økonomiske potensialet i landet, individuelle sektorer av økonomien, samt styrking av posisjoner i det internasjonale markedet avhenger av dets effektive fungerer og de riktig valgte metodene for å utføre sine aktiviteter. Kommersielle banker, som handler i samsvar med statens pengepolitikk, regulerer bevegelsen av kontantstrømmer.

Formålet med arbeidet er å studere de teoretiske aspektene ved å bygge banksystemet, rollen til Bank of Russia i det moderne banksystemet og analysere problemene og utsiktene for utviklingen av det russiske banksystemet.

Målet definerer følgende oppgaver:

ta i betraktning teoretiske aspekter bygge et banksystem;

vise rollen til Bank of Russia i det moderne banksystemet i den russiske føderasjonen;

analysere utviklingen av banksektoren i 2010-2011 og vurdere hovedproblemene i utviklingen av banksektoren og måter å løse dem på;

utvikle retninger for å forbedre banksektoren i Den russiske føderasjonen.

Studieobjektet er banksystemet i Den russiske føderasjonen, problemer og utviklingsutsikter.

Forskningsemne: utviklingsstrategi for den russiske banksektoren i sammenheng med landets integrering i verdensøkonomien.

Det teoretiske grunnlaget er verkene til innenlandske og utenlandske eksperter innen bank. Informasjonsbase basert på offisielle data fra sentralbanken i Russland, Føderal tjeneste statlig statistikk, banklovgivning, nettstedet til sentralbanken i Den russiske føderasjonen, RBC, tidsskrifter.

Dette arbeidet er spesielt relevant i sammenheng med den pågående globale finanskrisen, som alvorlig påvirker tilstanden til den russiske økonomien og banksystemet.

Kapittel 1. Teoretisk grunnlag bygge banksystemet til den russiske føderasjonen

1.1 Konsept, utviklingshistorie, struktur og prinsipper for banksystemet i Den russiske føderasjonen

Banksystemet er inkludert i økonomisk system land en enkelt og integrert helhet kredittorganisasjoner, som hver utfører sin egen spesielle funksjon, utfører sin egen liste over monetære transaksjoner, som et resultat av at hele volumet av samfunnets behov for bankprodukter (tjenester) blir tilfredsstilt fullt ut og med høyest mulig grad av effektivitet.

Den nåværende lovgivningen forankrer de grunnleggende prinsippene for organisering av det russiske banksystemet, som inkluderer:

prinsippet om en to-lags struktur i banksystemet;

prinsippet om bankenes universalitet.

Prinsippet om en to-lags struktur i banksystemet implementeres gjennom en klar lovgivningsmessig separasjon av funksjonene til sentralbanken og alle andre banker.

sentralbank Den russiske føderasjonen (Bank of Russia), som det øverste nivået i banksystemet, utfører funksjonene til monetær regulering, banktilsyn og styring av oppgjørssystemet i landet. Han kan dirigere Bankdrift nødvendig for å utføre disse funksjonene, bare med russiske og utenlandske kredittorganisasjoner, så vel som med regjeringen i Den russiske føderasjonen, representative og utøvende organer for statsmakt, organer lokale myndigheter, Myndighetene midler utenfor budsjettet, militære enheter.

Bank of Russia har ikke rett til å utføre bankoperasjoner med juridiske personer som ikke er kredittinstitusjoner og med enkeltpersoner. Den kan ikke gå direkte inn i bankmarkedet, gi lån direkte til bedrifter og organisasjoner, og må ikke delta i konkurranse med forretningsbanker.

Forretningsbanker og andre kredittorganisasjoner utgjør det andre, lavere nivået i banksystemet. De formidler betalinger, utlån og investeringer, men tar ikke del i utviklingen og gjennomføringen pengepolitikken, men er veiledet i sitt arbeid av parametrene fastsatt av Bank of Russia pengemengde, renter, inflasjonsrater osv. I prosessen med å fungere, må de overholde standardene og kravene til Bank of Russia angående kapitalnivået og opprettelsen av reserver.

Prinsippet om universalitet til russiske banker betyr at alle banker som opererer i den russiske føderasjonen har universell funksjonalitet, dvs. har rett til å utføre alle operasjoner fastsatt i lov og banklisenser: både kortsiktige kommersielle og langsiktige investeringer. Lovgivningen sørger ikke for spesialisering av banker etter type virksomhet. Bankenes universelle status gjør det mulig å redusere risiko gjennom diversifisering av tjenester, gir omfattende tjenester og maksimal hensyntagen til spesifikasjonene til hver gruppe kunder ved utvikling av nye bankprodukter. Samtidig medfører dette prinsippet faren for å bevare den ineffektive strukturen til bankproduktutvalget, og kompensere for den lave lønnsomheten til en gruppe tjenester med den høye lønnsomheten til andre.

Kombinasjonen av kommersielle og investeringstjenester i én bank forverrer den såkalte interessekonflikten mellom banken og dens kunder, noe som øker betydningen av internkontrollsystemer i universelle banker. Imidlertid er det nå anerkjent at den universelle statusen til banker oppfyller de grunnleggende behovene til den russiske økonomien og gir gunstige betingelser for utvikling av et banksystem som er tilstrekkelig til behovene til økonomisk vekst.

Så det moderne banksystemet i Russland inkluderer Bank of Russia, kredittorganisasjoner, filialer og representasjonskontorer for utenlandske banker.

Russlands sentralbank, som okkuperer det øverste nivået i banksystemet, har monopolrett til å utstede sedler i omløp. Den har offisielle gull- og valutareserver. Oppfører offentlig politikk, som regulerer den monetære sfæren og valutaforhold. Bank of Russia deltar i forvaltningen av offentlig gjeld og leverer kontanter og oppgjørstjenester til statsbudsjettet.

Sentralbanken spiller også rollen som en «bank av banker», dvs. lagrer nødvendige reserver og tilgjengelige midler fra kommersielle banker og andre institusjoner, gir dem lån, fungerer som en "utlåner til siste utvei", organiserer et nasjonalt system for gjensidig oppgjør av monetære forpliktelser enten direkte gjennom sine filialer eller gjennom spesielle oppgjørssentraler. En viktig funksjon til Bank of Russia er lisensiering, dvs. utstede tillatelser for ulike typer virksomhet i forretningsbanker.

Som "bank av banker" og arrangør av hele kredittsystemet i landet, har sentralbanken, for å opprettholde påliteligheten og sikre stabiliteten til banksystemet, rett til å iverksette passende håndhevelsestiltak når brudd oppdages av forretningsbanker.

Kredittorganisasjoner utgjør det nedre (andre) nivået i banksystemet.

En kredittorganisasjon er en juridisk enhet som, for å tjene penger som hovedmålet for sin virksomhet, på grunnlag av en spesiell tillatelse (lisens) fra Bank of Russia, har rett til å utføre bankoperasjoner i henhold til lov.

Den russiske føderasjonens banklovgivning skiller to typer kredittorganisasjoner:

· ikke-bankkredittorganisasjoner.

Bank er en kredittorganisasjon som har enerett til kollektivt å utføre følgende bankvirksomhet:

· tiltrekning til innskudd Penger fysisk og juridiske enheter;

· plassering av disse midlene på dine egne vegne og for egen regning på vilkårene for tilbakebetaling, betaling og haster;

· åpning og vedlikehold av bankkontoer for enkeltpersoner og juridiske personer.

I samsvar med universalitetsprinsippet kan alle russiske banker utvikle seg som universelle banker. Til tross for at noen av bankene inkluderte "innovasjonsbank" i deres navn, " boliglånsbank", "landbruksbank", "kommunal bank", for tiden er de alle underlagt de samme standardene for banklovgivning, Bank of Russia stiller de samme kravene til dem. Universell status utelukker ikke muligheten for frivillig spesialisering av banker i visse produkter, operasjoner eller typer aktiviteter. Frivillig spesialisering innenfor rammen av universell status innebærer at bankene selv og deres stiftere har det fulle ansvar for beslutninger om valg av virksomhetsområder.

En ikke-bankkredittorganisasjon er en kredittorganisasjon som har rett til å utføre visse bankoperasjoner fastsatt i loven. Ved å bruke myndighetene som er gitt til den, har Bank of Russia for øyeblikket identifisert tre typer ikke-bankkredittinstitusjoner:

bosetting;

innskudd og kreditt;

ikke-bankkredittinnkrevingsorganisasjoner.

Blant forretningsbanker er det nødvendig å skille spesialiserte banker, hvis aktiviteter har en relativt smal profil. Slike banker inkluderer investeringer, sparing, boliglån, utenrikshandel og andre.

Investeringsbanker er spesielle kredittinstitusjoner som mobiliserer langsiktig lånekapital og presenterer den for låntakere (entreprenører og staten) gjennom utstedelse og plassering av obligasjoner og andre typer lånte forpliktelser. I tillegg til å utføre mellomleddsfunksjoner mellom låntakere og investorer, fungerer investeringsbanker som garantister for verdipapiremisjoner og arrangører av deres marked, noe som vil tillate dem å kjøpe og selge store blokker av aksjer og obligasjoner for egen regning, samt gi lån til kjøp av verdipapirer.

TIL investeringsbanker grense til investeringsselskaper, som akkumulerer de monetære ressursene til private investorer ved å utstede sine egne verdipapirer og plassere dem i aksjer og obligasjoner til foretak både i deres eget land og i utlandet. I en mellomposisjon mellom låntakere og investorer, uttrykker de, i motsetning til investeringsbanker, investorenes interesser. Hovedmålet deres er å motta ikke så mye renter som fortjeneste på investert kapital. I motsetning til holdingselskaper kontrollerer de ikke virksomheten til selskaper.

Spareinstitusjoner (sparebanker og kasser) - en type kredittinstitusjoner, som spesialiserer seg på å tiltrekke seg kontantsparing og midlertidig frie midler til befolkningen i form av spareinnskudd som det betales renter på. Samtidig er bruken av tiltrukket ressurser regulert av lovgivningen i landet og er rettet mot å sikre investorenes interesser. De er også institusjoner som tilbyr ikke-kontante betalinger og kontanttjenester til befolkningen, utlån forbrukernes behov innbyggere. Sparebanker fører regnskap for sparebøker, kan utstede sjekkhefte og gi private lån. De opererer i form av sparebanker, spare- og låneforeninger, gjensidige sparebanker og kredittforeninger. Sparebanker deltar i plassering og salg av statspapirer, inkludert kjøp fra eiere ved bruk av tiltrukket ressurser. De opererer innenfor bestemte territorier, under kontroll av lokale myndigheter og under deres garantier. Sparebanker avstår fra å investere i risikofylt utlånsvirksomhet. I Russland har et bredt nettverk av slike institusjoner en tendens til å bli større ved å slå sammen små banker og kassadisker og gjøre dem om til kommersielle banker av en universell type. I denne formen er de sentrum for konsentrasjon av monetære ressurser og det viktigste middelet for akkumulering av penger av staten, rettet mot å løse viktige nasjonale økonomiske problemer. I de fleste land i verden er sparebanker institusjoner som akkumuleres intern gjeld befolkning, den såkalte statsgjeld.

Kredittbanker er utlånsinstitusjoner som spesialiserer seg på å utstede langsiktige lån med pant i fast eiendom – tomter og bygninger. Ressursene til boliglånsbankene er deres egne panteobligasjoner. Lån brukes til bygging av boligbygg og andre strukturer, og utvider produksjonskapasiteten til bedrifter. Det påløper renter på lånet som er gitt. Ved manglende betaling av gjelden i tide, overgår eiendommen enten til en annen eier eller til bankens eierskap. Gradvis flytter boliglånsbankene til forsikringsselskaper, kommersielle og sparebanker og statlige låneinstitusjoner.

Et spesielt sted er okkupert av utenrikshandel, eller eksport-importbanker, som er designet for å gi eksportlån og forsikring av eksportlån. Deres hovedoppgave er å fremme eksport for å stimulere økonomisk vekst. De garanterer og rabatterer veksler for eksportlån gitt av private banker, og deltar sammen med dem i mellom- og langsiktige utlån for eksport av maskiner og utstyr.

Basert på eierskap av kapital kan alle banker som opererer i Den russiske føderasjonen deles inn i tre grupper:

banker basert på privat eiendom;

banker med statlig deltakelse;

banker med utenlandsk kapitalandel.

I gruppen private banker kan vi skille banker kontrollert av én eier eller en gruppe av nærstående eiere, og banker med diversifisert eierstruktur.

Det særegne ved det moderne banksystemet i Russland er overvekten av små og mellomstore banker i det, mens hovedsektorene i den nasjonale økonomien fortsatt domineres av store bedrifter, som krever store mengder ekstern finansiering. En av mulige måter For å overvinne motsetningen mellom strukturen til banksystemet og strukturen til den reelle sektoren er opprettelsen av bankgrupper og bankholdingselskaper, som er gitt av gjeldende banklovgivning.

1.2 Generelle kjennetegn og klassifisering av banktjenester

I henhold til artikkel 2 i den russiske føderasjonens føderale lov "Om statlig regulering av utenrikshandelsaktiviteter", anerkjennes tjenester som "entreprenørielle aktiviteter rettet mot å møte behovene til andre personer, med unntak av aktiviteter utført på grunnlag av arbeidskraft forhold." I verkene til innenlandske forskere er det forskjellige definisjoner av banktjenester.

O.I. Lavrushin definerer en banktjeneste som en eller flere bankoperasjoner som tilfredsstiller bestemte behov hos kunden, og utførelse av bankoperasjoner på vegne av kunden til fordel for sistnevnte for en viss avgift.

Golovin Yu.V. definerer en banktjeneste som et sett med operasjoner som representerer et komplett sett med tjenester som tilfredsstiller ethvert kundebehov.

Antall tjenester som tilbys av banker, spesielt utenlandske, utgjør hundrevis, men alle kan deles inn i en rekke store grupper.

Banktjenester ligner i sine egenskaper på andre tjenester. Den har følgende egenskaper:

ukonserverbarhet;

uhåndgripelighet, abstrakthet;

inkonsekvens i kvaliteten på tjenestene og uatskilleligheten mellom tjenestene fra de kvalifiserte personene som representerer dem.

At tjenester ikke kan bevares, forutsetter tilstedeværelsen av en fungerende mekanisme for å balansere tilbud og etterspørsel. Tjenester lagres ikke som varer i butikkhyllene de forbrukes samtidig med det øyeblikket de mottas.

Tjenesters immaterielle egenskaper betyr umuligheten av fysisk å føle dem, se dem og evaluere dem inntil resultatene av leveringen er oppnådd. Hoved- og nøkkelkarakteristikken til en banktjeneste er dens effektivitet, med andre ord de spesifikke fordelene og fordelene forbrukeren mottar fra banktjenesten.

Inkonsekvensen av kvalitet og uatskilleligheten av tjenester fra kvalifikasjonene til folk krever konstant opplæring av personell. Bankansatte må ha erfaring ikke bare med hovedtypene av bankvirksomhet, men også ha god kunnskap om psykologien i menneskelige relasjoner.

I henhold til russisk lovgivning inkluderer bankvirksomhet:

1.Tiltrekke midler fra enkeltpersoner og juridiske personer til innskudd;

Økt tillit til bankene hos kreditorer og innskytere er etter vår mening et av de viktigste tegnene på at banksystemet fungerer stabilt. Dette er spesielt viktig i en kriseperiode, så betydelige risikoer blir hovedhindringen for utviklingen av banksystemet.

Bankrisiko varierer i arten av deres innvirkning. I denne forbindelse er det flere kategorier av risikoer: spesifikke og systemiske. Spesifikke risikoer knytter seg til enkelte typer banker og enkeltoperasjoner, mens alle banker er eksponert for systemrisiko i ulik grad. Derfor vil vi være spesielt oppmerksomme på systemrisiko.

Systemiske risikoer inkluderer risikoen ved at lovgivende og regulatoriske organer tar beslutninger som i betydelig grad endrer driftsforholdene til bankene: nye lover, forskrifter, endringer i rettshåndhevelsespraksis. Landets internasjonale avtaler har også betydning. En av typene permanent systemrisiko er også risikoen knyttet til inflasjonstakten og endringer i valutakursen til den nasjonale valutaen. Lokale risikoer refererer også ofte til systemrisiko de truer ikke hele banksystemet, men en del av det. De er ofte knyttet til «domino»-prinsippet og oppstår i banksystemet når kreditt- eller oppgjørsrisiko for kredittinstitusjoner er konsentrert i én bank. I denne forbindelse bør konsentrasjonen av risiko håndteres av spesialiserte interbankorganisasjoner.

Dermed er både risikoen til enkeltbanker og risikoen til banksystemet risikoer som er potensielt farlige for alle elementene, men som faktisk påvirker en ubestemt del av dem. I denne forbindelse oppstår to spørsmål:

1) Hva er det moderne nasjonale systemet for å forhindre disse risikoene?

2) Hvordan reflekteres risikoer og risikoforebyggingssystemet i utviklingsstrategien til det nasjonale banksystemet?

La oss prøve å svare på disse spørsmålene ved først å analysere moderne system risikoforebygging. Banksystemets funksjon i alle land er under økt statlig kontroll, noe som er assosiert med den offentlige og sosiale betydningen av banker i økonomien. Statlig kontroll utføres ved å vedta relevante lov- og utøvende handlinger. Funksjonen til bankregulering er nært knyttet til gjennomføringen av pengepolitikken og organiseringen av oppgjørssystemet. Derfor har bankregulering historisk sett blitt utført av sentralbanker.

Moderne bankregulering i Russland er kompleks og representerer et system med håndhevingstiltak som kan struktureres (vedlegg 9). Etter å ha analysert strukturen kan vi konkludere med at statlig regulering kan betinget deles inn i indirekte og direkte, og hver av retningene for statlig innflytelse har flere komponenter.

Når det gjelder metoder for direkte påvirkning på virksomheten til forretningsbanker, foreslås det en ordning med særforskrifter om gjennomføring av bankvirksomhet og tilsyn med etterlevelse av banklovgivningen. Først av alt er dette obligatoriske regler for å utføre bankvirksomhet for banker og bankkonsern, regnskap og rapportering, organisering av internkontroll, utarbeidelse og presentasjon av regnskap og statistisk rapportering, samt annen informasjon som kreves i henhold til loven.

Det neste elementet i bankregulering er etableringen av spesielle standarder for kredittinstitusjoner for deres virksomhet, rettet mot å begrense deres risiko og beskytte interessene til kunder og innskytere, så vel som samfunnet som helhet. Slike standarder inkluderer vanligvis minimum risiko per låntaker, likviditetsstandarder, tilstrekkelighet egne midler, den maksimale størrelsen på store kredittrisikoer.

Det tredje viktige elementet i statens direkte innflytelse på virksomheten til en forretningsbank er evnen til å gjennomføre inspeksjoner av kredittinstitusjoner for å fastslå at de overholder eksisterende atferdsregler og etablerte standarder, samt innhente kontoutskrifter og annen nødvendig informasjon om virksomheten til kredittinstitusjonen.

Det fjerde elementet er et system med administrative tiltak brukt på banker som bryter banklovgivningen og finansielt ustabile banker. Det inkluderer et system med bøter, restriksjoner (forbud) mot gjennomføring av visse transaksjoner, samt innføring av individuelle obligatoriske standarder, utskifting av banksjefen og et system med krav for å redusere risikoen ved bankvirksomhet. I tilfelle situasjonen kommer ut av kontroll, eller den økonomiske situasjonen blir ugunstig, kan sentralbanken beslutte å oppnevne en spesiell midlertidig administrasjon til å administrere banken, eller som en siste utvei avslutte driften ved å tilbakekalle banklisensen.

Dermed bygges det opp et system kalt banktilsyn, som inkluderer et sett med tiltak for å etablere og håndheve krav til kredittinstitusjoner, med sikte på å sikre stabil funksjon av hele banksystemet.

Beskrivelsen av det kriseforebyggende systemet vil ikke være komplett uten å karakterisere systemet som bygges av bankmiljøet selv i ferd med å diskutere problemene med utviklingen av banksektoren på internasjonalt nivå. Globaliseringen av finansmarkedene har bidratt til dereguleringen av bankvirksomhet. Avskaffelse av lovbegrensninger som beskytter banker mot overdreven risiko. Behovet for å overvinne eller minimere risiko og sikre en økning i bankens lønnsomhet har ført til utviklingen av bankinnovasjoner. Konseptet med risikostyring begynte å utvikle seg, som består av at banken velger akseptable volumer og typer risiko, samt observerer visse prinsipper for å håndtere dem under konkurranseforhold, inflasjon og en skiftende politisk og økonomisk situasjon.

Som erfaring samler seg i land med Markedsøkonomi Problemer med bankrisiko, spesielt kreditt, ble med jevne mellomrom forverret. Det var behov for å generalisere denne erfaringen og utvikle optimale krav til systemet banklån. I 1988, i regi av Basel-komiteen for bankregulering og tilsyn, ble "Avtalen om internasjonal harmonisering av kapitalberegning og kapitalstandarder" (Basel 1) inngått, som etablerte generelle kapitaldekningskriterier akseptable for banker, uavhengig av deres opprinnelsesland. De opprinnelige Basel-kriteriene var et viktig skritt mot etableringen av et risikobasert kapitalreservesystem og ble implementert i nesten alle land, noe som bidro til å styrke internasjonal finansiell stabilitet.

Den moderne versjonen av Basel-avtalene (Basel 2) endrer konseptuelt tilnærmingen til risikokontroll (primært kreditt), der hovedbyrden faller på kommersielle banker. Basel 2 består av 3 elementer: kvantitative kapitalkrav, regulatorisk tilsyn og markedsdisiplin. La oss kort beskrive rollen til tilsynsmyndighetene, som er fastsatt i denne avtalen.

Basel 2 endrer fundamentalt tilnærmingen til funksjonene til banktilsynsmyndighetene (i Russland er disse funksjonene tildelt sentralbanken). Vurdering og kontroll over kapitaldekning ligger utelukkende hos bankene. Tilsynsinstitusjonene blir bedt om å overvåke hvor effektivt internkontrollprosedyrer for vurdering av risiko utføres i banken. Registrert følgende prinsipper implementering av statlig tilsyn med virksomheten til forretningsbanker:

1) Banker er pålagt å ha en velprøvd metode for å vurdere kapitaldekning avhengig av risikoen ved operasjoner. I tillegg til å beregne minimumsbeløpet reservekapital, er bankene pålagt å overvåke konsentrasjonsrisikoer, risikoer som er iboende i enkeltområder som det ikke beregnes reservekapital for;

2) Prosessen bør vurderes av tilsynsmyndighetene, som vil iverksette tiltak angående de aspektene av den interne prosessen som ikke oppfyller fastsatte kriterier;

3) Når bankene utfører operasjoner, vil de operere med kapital som ikke er mindre enn beløpet til den autoriserte kapitalen;

4) Tilsyn er pålagt å gripe inn på et tidlig tidspunkt ved en kapitalnedgang under det nivå som er nødvendig gitt risikoen i den konkurranseutsatte bankens virksomhet.

Dermed inkluderer den nye mekanismen for funksjon og utvikling av nasjonale banksystemer ikke bare blokken statlig regulering, men også slike strukturelle elementer som internasjonale faglige interne systemer for å vurdere, forebygge og regulere utviklingstrusler.

Den strategiske retningen for utviklingen av det russiske banksystemet er den geopolitiske retningen for dets bevegelse inn i det globale banksamfunnet. Et effektivt banksystem spiller en viktig rolle for å sikre landets konkurranseevne i verdensmarkedene. Bare i et slikt system fungerer stabile banker som behersker moderne risikostyringsteknikker.

Systemet for å vurdere aktivitetene til russiske banker i dag mangler en viktig komponent - kvaliteten på bankstyring, spesielt risikostyring. Problemet er etter vår vurdering at forutsetningene for utviklingen av en situasjon der risikostyring brukes til å forbedre bankens virksomhet, skape nye muligheter for den og kundene og skape en dynamisk risikostyringsprosess ennå ikke er skapt.

Rapporten fra den russiske føderasjonens sentralbank "Om utviklingen av banksektoren og banktilsyn i 2008" klargjør målet for det nåværende utviklingsstadiet av banksektoren, formulert som: "styrke rollen i landets økonomi og forbedre kvaliteten på tjenestene som tilbys." Samtidig skisseres utsiktene for videreutvikling av bankreguleringen i Russland.

Bank of Russia planlegger å gjøre en rekke endringer i nær fremtid. Følgende retninger kan skilles fra hverandre.

På området for beslutningstaking om statlig registrering av kredittorganisasjoner og lisensiering av bankvirksomhet:

1) Øke kravene til faglig kompetanse og forretningsomdømme til ledere av kredittinstitusjoner;

2) Anerkjennelse av erfaring i ledelse av mikrofinansorganisasjoner for godkjenning av kandidater til stillinger i ikke-bankkredittorganisasjoner;

3) Beslutningen om å forplikte nominelle eiere til å sende kvartalsvis informasjon til kredittorganisasjonen om eieren av aksjene i kredittorganisasjonen (hvis andelen overstiger 1%), som han er innehaver av, i denne eierens interesse. ;

4) Avklaring av beslutningsprosessen om statlig registrering av kredittinstitusjoner og utstedelse av lisenser for bankvirksomhet i form av: funksjoner ved statlig registrering av endringer som er gjort i charteret; overholdelse av antitrustlover; avklaring av fremgangsmåten for beregning av eiendomsverdi i ikke-monetær form, avsatt til å betale for aksjer; forenkling av formen for melding om erverv av mer enn 1 % av aksjene i en kredittinstitusjon.

Når det gjelder regulering av bankvirksomhet, er den valgte strategiske retningen å utvikle systemet for regulering av bankvirksomhet på grunnlag av innføringen av internasjonalt anerkjente standarder for internasjonal erfaring, under hensyntagen til særegenhetene ved organisasjonen og funksjonen til den russiske markedet for finansielle tjenester og virksomheten til kredittinstitusjoner på det:

1) Fortsette å utvikle risikobaserte tilnærminger basert på vurdering av virksomheten til kredittinstitusjoner, anvende tilsynsreguleringstiltak basert på innhold og reell vurdering bankrisiko;

2) Fortsette å forbedre det metodiske grunnlaget for funksjonen til kredittinstitusjoner;

3) Fortsett å forbedre metodikken og beregningene: definisjon av kapital; obligatoriske standarder for en kredittinstitusjon og tilsyn med deres overholdelse; dannelse av reserver for mulige tap;

4) Fortsett å skape et system for samhandling mellom Bank of Russia og eksterne revisorer av kredittinstitusjoner;

5) Utvikle tilnærminger for å regulere på lovgivende nivå spørsmålet om å opprette kredittinstitusjoner generelle midler bankledelse.

Innenfor inspeksjon av virksomheten til kredittinstitusjoner er det planlagt å videreutvikle aktiviteter på følgende områder:

1) Sikre mottak av betydelig tilsynsinformasjon om tilstanden til kredittinstitusjoner;

2) Gi økt oppmerksomhet til kredittinstitusjoner som har betydelig innvirkning på finansiell stabilitet banksektoren;

3) Utvikle juridisk støtte for inspeksjonsvirksomhet.

For ytterligere å styrke tilliten til banksystemet, vil Bank of Russia også fokusere på: innskuddsforsikring enkeltpersoner; aktiviteter rettet mot å støtte og økonomisk gjenoppretting av kredittinstitusjoner; kontroll over avvikling av kredittorganisasjoner og bekjempelse av legalisering av utbytte fra kriminalitet og finansiering av terrorisme.

Dermed kan en rekke konklusjoner trekkes. En lovende retning for utviklingen av statlig regulering av virksomheten til kommersielle banker i Russland er dannelsen av et system basert på en konstant analytisk undersøkelse av banker. Det analytiske undersøkelsessystemet som bygges er for det første basert på metoder tilsvarende de som brukes av private analytikere, og for det andre rettet mot å etablere en sammenheng mellom analyse av bankrisiko og banktilsynsprosessen. Målet med å implementere disse områdene er å tjene offentlige behov som en nøkkelfaktor for å opprettholde stabiliteten og påliteligheten til det nasjonale finanssystemet.

Utvilsomt trenger banksystemet perfekt regulering og tilsyn. Det eneste som ikke bør glemmes ved gjennomføring av planlagte aktiviteter er at i tillegg til effektivt tilsyn, er andre faktorer som bidrar til stabiliteten i banksystemet og finansmarkedene effektiv og konsistent makropolitikk, utviklet finansiell sektorinfrastruktur, effektiv markedsdisiplin og en tilstrekkelig system for å sikre stabilt fungerende banksystem.

Trusler mot nasjonale interesser i kreditt- og monetære sfærer er hovedsakelig forbundet med det første bruddet på de grunnleggende prinsippene for funksjon av det russiske banksystemet - kommersielle banker og sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Blant dem kan vi fremheve følgende:

Overholdelse av hovedretningslinjene for bankvirksomhet med målene for utviklingen av den russiske økonomien;

Stabilitet i banksystemet;

Dette systemets evne til å påvirke økonomisk vekst;

Synkronisitet av utviklingen av bank og andre sektorer av økonomien Og etc.

Nøkkelen til å aktivere banksektoren er implementeringen av den sentrale posisjonen til kreditt- og banksystemet i transformasjonen av den russiske økonomien, dens opprinnelig dominerende innflytelse på reproduksjonsprosessen. I sin tur utviklingsutsikter kreditt- og banksystem er assosiert med globale trender, men bestemmes først og fremst av dens funksjon som et organisk ledd i den nasjonale økonomien.

I prosessen med dannelse og utvikling oppfylte ikke det russiske kreditt- og banksystemet kravene fra verdenssamfunnet. Prosessene for reformen ble ikke støttet av institusjonelle normer, noe som forårsaket følgende betydelige deformasjoner i funksjonen.

1. En høy grad av usikkerhet innen bankvirksomhet, knyttet til ustabilitet og, viktigst av alt, mangelen på en målrettet reproduktiv orientering av reguleringen, har gitt opphav til tilpasningssyndromkredittorganisasjoner til variasjonen i situasjonen og et skifte mot utvikling av uformelle relasjoner mellom hele kretsen av deltakere i banktjenestesektoren. Pengesystemets virkemåte på 1990-tallet. skjedde i modusen for å overvinne "nødsituasjoner" i økonomien. Spesielt tilpasning av kredittinstitusjoner til dramatisk endrede driftsforhold forutbestemte på sin side veksten av intrasystemmotsetninger og en nedgang i reproduktiv aktivitet til det monetære systemet som helhet.

2. Overføringen av virksomheten til kredittinstitusjoner, inkludert den russiske føderasjonens sentralbank, til hovedstrømmen av dens kommersielle orientering og universalisering, i forkant av opprettelsen av et institusjonelt grunnlag for siviliserte markedsforhold i økonomien, bestemte først ustabiliteten av utviklingen av disse organisasjonene. Under disse forholdene har nåværende fordeler og interesser blitt dominerende i funksjonen (i ikke mindre grad av sentralbanken i Den russiske føderasjonen) i motsetning til den vesentlige siden av deres aktiviteter og målorientering: å tilfredsstille et bredt spekter av behov for bankvirksomhet tjenester fra ulike sosiale og økonomiske lag i samfunnet og økonomiske aktører.

Formelle og uformelle reguleringer av virksomheten til kredittinstitusjoner for å sikre nåværende (kommersielle) interesser sammen undertrykte den strategiske komponenten og ødela dermed grunnlaget for stabiliteten i deres arbeid. Den strategiske orienteringen til kredittinstitusjoner som elementer i det monetære systemet, som sammen utgjør det funksjonelle og organisatoriske grunnlaget for omfordelingsmekanismen til reproduksjonssystemet, har holdt seg utenfor den nåværende institusjonelle rammen i dette området av økonomien.

3. Fremveksten av en alvorlig motsetning viste seg å være ødeleggende for banksystemets funksjon: Russiske banker, som okkuperte hovedposisjonene i bevegelsen av finans- og kontantstrømmer (som i betydelig grad påvirket fordelingen og omfordelingen av kapital og inntekt), var praktisk talt trukket fra den aktive reproduksjonsprosessen. Paradokset med dagens situasjon er at nedgangen i reproduksjonspotensialet til bankene kombineres med utvidelse av verktøyene for deres aktiviteter, etableringen av finans- og valutamarkedene og, på dette grunnlaget, styrkingen
monopolposisjoner i banksystemet som helhet. Samtidig har mulighetene for påvirkning (ganske negativt) på reproduksjonsprosessen økt. Spesielt gjelder dette bankenes aktiviteter for å konsentrere og trekke ut pengekapital utenfor den nasjonale økonomien, samt den intensive utviklingen av «skygge»-økonomien (uformell eller uregulert innenfor det juridiske rammeverket).

I stedet for det ledende leddet i å overføre økonomien til hovedstrømmen av markedsrelasjoner og støtte til økonomisk vekst, har banksystemet i mer enn et tiår blitt definert som en støtte for utviklingen av uformelle omfordelingsrelasjoner - veksten av "skygge" omsetning og ulike typer ordninger for å fjerne kontantstrømmer fra tilsyns- og reguleringsområdet. I løpet av denne perioden gikk integriteten til banksystemet og følgelig evnen til å aktivt påvirke reproduksjonsprosessen tapt: aktivitetene til Den russiske føderasjonens sentralbank og kredittinstitusjoner ble ikke koordinert i retning av å sikre den sosioøkonomiske landets interesser.

4. Hver av de integrerte strukturene i banksystemet - Den russiske føderasjonens sentralbank og kredittorganisasjoner - selv om den opererer på ulike nivåer(henholdsvis på makro- og mikroøkonomisk nivå) og med ulik grad av kommersialisering av aktiviteter, konkurrerer de i realiteten med hverandre, og går ofte inn i uløselige konflikter. Det er åpenbart at driftsforholdene og potensielle evner til hver av disse strukturene tydeligvis ikke er like: Den russiske føderasjonens sentralbank er et monopolsystem innen monetære forhold (som opererer i modusen kommersielle organisasjoner som bruker statlige myndigheter); en annen struktur (integrert i banksektoren) er et kvalitativt heterogent sett av kredittinstitusjoner, svært mobile og nesten ukontrollerbare. Det formelle forholdet mellom disse to strukturene bestemmer faktisk ikke funksjonen til banksystemet som en integrert to-nivå struktur som bidrar til reproduksjonsprosessen til en markedsøkonomi. Funksjonen til hvert nivå i kredittsystemet i fly og retninger uavhengig av hverandre skaper uoverkommelige vanskeligheter med å bestemme en bank- eller, mer korrekt, kredittstrategi. Hovedsaken i det nåværende banksystemet, som tydeligvis ikke er produktivt, er at driften som helhet og hvert av de strukturelle nivåene separat ikke har et enkelt lovgivende og juridisk rammeverk og ikke er underlagt et enkelt mål (utvikling av reguleringer) ) for implementering av funksjonen til dette systemet - for å sikre moderne
økonomiens behov for uavbrutt (bærekraftig) sirkulasjon av penger.

Å gjøre betydelige justeringer av statens økonomiske strategi er forbundet med behovet for å tydelig definere banksystemets posisjon i reproduksjonsprosessen og, på dette grunnlaget, det institusjonelle og juridiske rammeverket for aktivitetene til hver struktur av kreditt- og bankvesenet. system: Den russiske føderasjonens sentralbank og helheten av kredittorganisasjoner (banktjenester og ikke-banktjenester).

Økonomisk utvikling i årene, vurdert av makroøkonomiske indikatorer av mange eksperter som relativt gunstig (gjennomsnittlig BNP-vekst per år på 4-5%), forblir ustabil fordi banksektoren ikke har kommet ut av tilstanden med undertrykkelse av sin reproduktive funksjon til nivået av en sivilisert banktjeneste. Det er et økende fokus på å tiltrekke utenlandske banker for å betjene behovene til den russiske økonomien. Selv å bringe banksektoren til nivået før krisen (1998) er fortsatt ikke i sikte. Akseptert forskrifterå overvinne den såkalte systemkrisen og situasjonen for dens forverring i august 1998 er tydeligvis av midlertidig karakter og utelukker ikke påvirkningen av faktorer for "mutasjon" av banker i kommersielle organisasjoner med praktisk talt ubegrensede rettigheter til å operere innen finans- og kontantstrømmer.

Pengepolitikken til sentralbanken i Den russiske føderasjonen utføres i et ufravikelig restriktivt regime for kredittinstitusjoner på det nåværende tidspunkt. For eksempel er erklæringene fra regjeringen i den russiske føderasjonen og den russiske føderasjonens sentralbank om utviklingen av banksektoren for fremtiden assosiert med "fremme rekapitalisering av banker og deres fusjoner", samt utvidelse av aktivitetene til banker med deltagelse av utenlandsk kapital, og fravær av restriksjoner på deltakelse av utenlandsk kapital i banksektoren. I deklarative termer er vekten i bankstrategien lagt på ytterligere liberalisering av virksomheten til kredittinstitusjoner i mangel av regulering når det gjelder fokus på å sikre reproduktiv effekt - den produktive funksjonen til det nasjonale kredittsystemet.

En paradoksal situasjon vekker oppmerksomhet: Den russiske føderasjonens sentralbank går sammen med erklæringer om å skape forhold for å øke stabiliteten til bankene og "sikre et ikke-diskriminerende konkurranseregime", til lovgivende organer med et forslag om å oppheve restriksjoner på utstedelse av obligasjoner fra den russiske føderasjonens sentralbank, dvs. restriksjoner på tilbaketrekking av pengemidler og; sfærer av dens virkelige (aktive) sirkulasjon.

Gjennomføringen av "steriliseringspolitikken" av den russiske føderasjonens sentralbank for å dempe veksten av den monetære basen (i år assosiert med den relative maksimeringen av den aktive betalingsbalansen og volumet av valutainntekter på innenlandsmarkedet) inkluderer for eksempel bruk av slike "markeds"-instrumenter som utstedelse av obligasjoner eller plassering på kontoer til sentralbanken i Den russiske føderasjonen av en del av ekstra budsjettinntekter.

I praksis betyr denne politikken en fortsettelse av løpet av det foregående tiåret for å overføre bankressurser fra utlånssfæren til realsektoren til avhending av statlige eller nær-statlige finansielle strukturer. Snarere kan dette tilskrives politikken for dekapitalisering, og ikke til de erklærte handlingene for å rekapitalisere bankaktiva. I denne forbindelse kan politikken til regjeringen i Den russiske føderasjonen og sentralbanken i Den russiske føderasjonen for å "gjenopprette" banksektoren ikke betraktes som produktiv. På den ene siden er det rettet mot å styrke institusjonen for konkurs og avvikling av banker, på den andre, innenfor rammen av ARCO, å restrukturere kredittinstitusjoner.

Det er umulig å ikke ta hensyn til den betydelige innvirkningen på stabiliteten i banksektoren i det kommende tiåret av finanssituasjonen i realsektoren, tilstanden til finanssystemet og den pågående politikken på dette området, og en rekke andre , ikke mindre viktige prosesser. Det er også viktigst å øke konkurranseevnen til russiske banker, ikke bare i det eksterne, men også i hjemmemarkedet, tatt i betraktning det faktum at utsiktene til å tiltrekke utenlandske banker til russisk marked er ekte.

I tillegg bør det bemerkes:

I løpet av mer enn et tiår med "finansiell stabilisering"-politikken, som brakte banksektoren inn i en tilstand av systemisk ustabilitet (tap av en sentral posisjon i reproduksjonsprosessen), bestemte tydelig den regressive utviklingsretningen banksektoren og penge- og kredittforhold generelt;

Konkurransedominansen i utviklingen av banker ble ikke realisert;

Det aktive potensialet til bankene ble i utgangspunktet undertrykt av finansmyndighetenes undertrykkende oppførsel og den restriktive (lat. politikken til pengemyndighetene;

Konkurranse fant heller ikke sted innenfor bankmiljøet: Ulike forhold ble bestemt av bankenes forbindelser og aktivitetsområder, og viktigst av alt, av mangelen på et institusjonelt grunnlag for like vilkår og rettigheter for hver bank. Dessverre, på begynnelsen av det nye århundret, har ikke lærdommene fra det siste tiåret blitt tatt i betraktning, trenden med konsolidering av banker og reetablering av systemiske autoriserte banker fortsetter å spre seg, og banker ledet av Central Bank of Den russiske føderasjonen gir ikke økonomien et bankprodukt, inkludert utlån i samsvar med økonomiens presserende behov for dens progressive utvikling.

Innen styring og regulering av utlån til økonomien er et av hovedproblemene dårlig effektivitet Aktivitetene til Den russiske føderasjonens sentralbank er tydeligvis ikke tilstrekkelige for utviklingen av en markedsøkonomi og dens styring av systemet for monetære relasjoner. Dette betyr at:

Den russiske føderasjonens sentralbank - myndighet statlig system styring av økonomien og dens sentrale monetære sfære (utvikling og implementering av pengepolitikk, bankregulering og tilsyn med virksomheten til kredittinstitusjoner);

Den russiske føderasjonens sentralbank er gitt ved føderal lov rett til å utstede forskrifter som er bindende for føderale regjeringsorganer, regjeringsorganer av konstituerende enheter i Russland og lokale myndigheter, alle juridiske enheter og enkeltpersoner;

Den russiske føderasjonens sentralbank, som et organ i det statlige styringssystemet, må gi en strategi for å overvinne trusler mot nasjonal sikkerhet i sfærene for pengesirkulasjon og utlån, så vel som relaterte områder av økonomien, inkludert investeringssfæren, basert på bruk av hele arsenalet av midler og verktøy for å administrere det monetære systemet, og aktivere potensialet til banksamfunnet og det monetære systemet;

Den russiske føderasjonens sentralbank er i samsvar med loven, men i strid med nasjonale interesser når det gjelder å sikre stabilitet pengesystemet er ikke ansvarlig for tilstanden til banksektoren, dens manglende evne til å sikre fullstendig akkumulering av pengemengden i banktjenestesystemet. Problemet er at i løpet av det siste tiåret har omtrent 37 % av kontantrubelforsyningen blitt betjent utenfor banksirkulasjonen (per 1. juli 2002 -
645,9 milliarder rubler, eller 36,8 % M2), i tillegg i kontanter utenlandsk valuta - minst 60 milliarder dollar (fra samme dato), i et beløp som tilsvarer pengemengden M2.

Det er umulig å ikke ta i betraktning at truslene mot nasjonale interesser i pengesirkulasjonen ikke så mye består i å begrense pengemengden i omløp og dollarisering av sparepenger (til tross for den relative stabiliteten til rubelkursen), men i fullstendig ignorering av statens pengepolitikk av behovene og kravene til reelle sektorstrukturer i investeringsfond. I denne forbindelse er det presserende å intensivere ikke bare kortsiktig, men også den brede utviklingen av langsiktige utlån til bedrifter i kombinasjon med utviklingen av en strategi - et system for statlig regulering av disse prosessene.

Den stabile orienteringen av pengepolitikken mot å oppnå spesifiserte inflasjonsrater ved å bruke utslipps- og valutakurspolitikk i retning av å begrense utslippene og rubelpengemengden - pengemengden kom i skarp konflikt med funksjonen og behovene til den reelle sektoren av økonomien i å forfølge en pengepolitikken er tilstrekkelig for økonomisk oppgang og strukturell-sektorbalanse. I forhold der andelen ulønnsomme foretak ved utgangen av 2002 var rundt 36,4 %, spesielt i jern- og ikke-jernholdig metallurgi (opptil 50 %), og ikke mindre i gassindustrien, er en aktiv kredittpolitikk nødvendig. Formasjon økonomiske resultater i industrien skjedde under påvirkning av en raskere økning i kostnadene sammenlignet med produksjonsveksten - en økning i kostnadene for I-XI 2002 med 30% med en økning i produksjonsvolum på 20,6% førte til en nedgang i produksjonseffektiviteten, en nedgang i lønnsomhet for året fra 19,2 opp til 13,4 %.

22.2. Overvinne deformasjoner i banksystemet og kredittens rolle i utviklingen av landets økonomi

Den strategiske manøveren for å bringe banksektoren til nivået for effektiv funksjon er som følger.

1. Dannelse av banksystemets institusjonelle rammeverk basert på en lovpakke som sørger for:

Økende krav til risikoforsikringssystemer for ulike typer virksomhet til kredittinstitusjoner og graden av gjensidig konsistens mellom disse systemene i en enkelt bank (Basel 2-standarder);

I stedet for å redusere statens deltakelse (representert av passende styrings- og reguleringsstrukturer innenfor rammen av det lovgivende rammeverket) i å gi garantier iht. banklån, er det nødvendig ikke bare å gjenopprette det tidligere eksisterende regimet, men også å styrke institusjonen av statlige garantier for lån gitt av banker til foretak i den virkelige sektoren innenfor rammen av målrettede føderale programmer og driften av spesielle statlige investeringsfond. Avslag på statlige garantier på grunn av manglende evne til de relevante strukturene til å utføre denne aktiviteten kan ikke være en grunn til å forlate denne institusjonen.

I komplekset av problemer i strategien for å styrke bankens fremskritt for økonomisk vekst - øke bærekraften bankforpliktelser, intensivere politikken for å generere kredittressurser basert på å stimulere sparing for enkeltpersoner og juridiske personer i nasjonal valuta, samt fortrinnsrett utlån til investeringsprosjekter som ikke er inkludert i listen over føderale målprogrammer.

KONKLUSJONER

1. Reform av kreditt- og banksystemet på 1990-tallet. ga opphav til en rekke motsetninger og trusler mot økonomisk sikkerhet, inkludert: en økning i interne motsetninger (politikken til sentralbanken i Den russiske føderasjonen og russiske bankers kommersielle interesser) og en nedgang i reproduktiv aktivitet til pengesystemet som helhet; uttak av pengekapital utenfor den nasjonale økonomien, samt den intensive utviklingen av "skygge" (uformell eller uregulert innenfor det juridiske rammeverket) økonomi, etc.

2. Å bringe banksektoren inn på 1990-tallet. inn i en tilstand av systemisk ustabilitet og økende trusler mot økonomisk sikkerhet på dette området har klart bestemt den regressive retningen for utviklingen av banksektoren og monetære forhold generelt, siden:

a) konkurransens dominans i utviklingen av banker ble ikke realisert;

b) kredittpotensialet til bankene ble opprinnelig undertrykt av finansmyndighetenes undertrykkende oppførsel og pengemyndighetenes restriktive politikk;

c) var fraværende institusjonelle rammer like vilkår og rettigheter for hver bank, noe som førte til hypertrofi av funksjonene til individuelle banker og en krisesituasjon innen banktjenester.

3. Trusler mot nasjonale interesser i banksektoren er forbundet med den forfulgte pengepolitikken til den russiske føderasjonens sentralbank: a) fullstendig ignorering av behovet og etterspørselen til reelle sektorstrukturer for investeringsfond; b) likegyldighet til pengepolitiske virkemidler (reservekrav, refinansieringsrenter osv.) når det gjelder stimulering av virksomheten til kredittinstitusjoner.

4. Nøkkelretninger for strategien for bærekraftig utvikling av banksektoren: implementering av et system for overvåking av trusler mot økonomisk sikkerhet i miljøet for banktjenester for rettidig identifisering; bruk av hele arsenalet av midler og metoder for regulering av bankvirksomhet, tilsyn og kontroll for rettidig forebygging av trusler mot økonomisk sikkerhet i banksektoren og deres eliminering; forfremmelse
ansvar for hver deltaker i banktjenestemarkedet for å oppfylle deres gjensidige forpliktelser.

TEST SPØRSMÅL OG OPPGAVER

1. Hva er de grunnleggende prinsippene for hvordan det russiske banksystemet fungerer og deres kompatibilitet med nasjonale interesser og sikring av økonomisk sikkerhet (den russiske føderasjonens sentralbank og banksektoren)?

2. Hva var deformasjonen i virkemåten til russiske banker på 1990-tallet? Hva er deres innvirkning på fremveksten av krisesituasjoner i den russiske økonomien og nedgangen i økonomisk vekst?

3. Foreslå retningslinjer for å forhindre og eliminere deformasjoner i banksystemets funksjon (Den russiske føderasjonens sentralbank og banksektoren), for å regulere bankvirksomhet i samsvar med kravene til økonomisk sikkerhet, samt for å sikre: a system for å identifisere (overvåke) forholdene og faktorene som forårsaker krisefenomener i bankmiljøet.

1.Ignatiev SM. Tale på XII International Banking Congress "Banksektoren og bærekraftig økonomisk vekst//Bulletin of the Bank of Russia. 2003. Nr 3?

2. Modeller for å vurdere stabiliteten til forretningsbanker og deres utvikling i moderne scene. M., 2002.

3. Økonomi, pengeomsetning og kreditt: Proc. / Ed. Chagova M. Prospekt, 1999.

4. Dannelse av en nasjonal finansiell strategi Russland: Veien til bedring og velstand / Red. . M.: Delo, 2004. Ch. 6.

5. Økonomisk sikkerhet: produksjon - finans - banker / Ed. Chagova M.: Finstatinform, 1998. Ch. 19.

St. Petersburg State University Strategi for utviklingen av det russiske banksystemet: konseptuelle spørsmål og institusjonelle hull Nylig har forskere og allmennheten vært mer oppmerksom på analysen av mellomresultater og gjeldende oppgaver for implementeringen av strategien for utvikling av banksektoren i Den russiske føderasjonen for perioden frem til 2015, vedtatt i 2011 av Bank of Russia og regjeringen i den russiske føderasjonen av året. Strategiutviklerne tar utgangspunkt i at hovedmålet for sektorens utvikling på mellomlang sikt er aktiv deltakelse i modernisering...

Del arbeidet ditt på sosiale nettverk

Hvis dette verket ikke passer deg, er det nederst på siden en liste over lignende verk. Du kan også bruke søkeknappen

Kanaev A. V. Doktor i økonomi, St. Petersburg State University

Utviklingsstrategi for det russiske banksystemet: konseptuelle problemer og institusjonelle "hull"

Den siste tiden har forskere og allmennheten vært mer oppmerksomme på analysenmellomresultater og aktuelle oppgaver for implementering av banken vedtatt i 2011Russland og regjeringen i den russiske føderasjonen« Strategier for utvikling av banksektoren i Den russiske føderasjonen for perioden frem til 2015." Ytterligere fremgang på dette området bør legges til rette ved offentlig diskusjon og regelmessig kommunikasjon om fremdriften i programmet. Dette er viktig "for ikke å gjenta situasjonen med tidligere lignende dokumenter, som i fravær av offentlig kontroll i stor grad ble en erklæring om urealiserte intensjoner" 1 .

I denne forbindelse anser vi det som hensiktsmessig å trekke oppmerksomheten til alle interesserte parter (interessenter) i nasjonal strategisk ledelse i finanssektoren og fremfor alt ekspertmiljøet, på en rekke konseptuelle spørsmål som forblir utenfor synet av utviklerne av bankstrategien og ofte, dessverre, dens kritikere fraakademia og næringslivet. Dette bidrar igjen til dannelsen av institusjonelle "hull" som bryter med logikken til nasjonal strategisk planlegging og ødelegger systemet med ansvar for implementering og implementering.

Nasjonale interesser og strategiske mål. Strategiutvikleregå ut fra at hovedmålet for sektorens utvikling på mellomlang sikt eraktiv deltakelse i moderniseringen av økonomien basert på en betydelig økning i nivået og kvaliteten på banktjenester levert til organisasjoner og befolkningen, og sikring av dens systemiske bærekraft. Denne strategiske innstillingen samsvarer ikke med målene for økonomisk politikk formulert i "Konseptet om langsiktig sosioøkonomisk utvikling av Den russiske føderasjonen for perioden frem til 2020" for å oppnå et nivå av økonomisk og sosial utvikling som tilsvarerRusslands status som en ledende verdensmakt i det 21. århundre, med en ledende posisjon i global økonomisk konkurranseog pålitelig sikring av nasjonal sikkerhet og gjennomføring av borgernes konstitusjonelle rettigheter. Det er åpenbart at mangelen på enhet i den strategiske visjonen for utvikling av næringen ikke annet enn kan påvirke effektiviteten til nasjonal strategisk planlegging. Derfor blir det å oppnå bred konsensus og bygge bro over et slikt strategisk "gap" en prioritert vitenskapelig og praktisk oppgave.

Når vi formulerer mål og mål for strategi, må vi huske det viktigste trekk ved strategi som styringsfenomen, dens sammenheng med konkurranse somkollisjon av målrettet, sikret nødvendige ressurser og langsiktige frivillige ambisjoner og handlinger til motstandere.Denne forståelsen av strategiens konkurransedyktige natur lar oss bestemme målet for den kommende bevegelsen langs banen for innovativ og sosialt orientert utvikling av banksystemet somRusslands inntreden i 20 land når det gjelder den integrerte indikatoren for utvikling av finanssektoren og i de 50 mest konkurransedyktige landene i verden når det gjelder utviklingsnivået til det finansielle systemet. (Ifølge rapporten " Global konkurranseevnerapport 2012-2013" Russland er på 130. plass av 144 land når det gjelder hovedfaktorene som kjennetegner driften av det finansielle systemet (det rangerer på 67. plass i den samlede Global Competitiveness Index-vurderingen). Samtidig, i henhold til tilgjengeligheten av finansielle tjenester på markedet ( en tilgjengeligheten av finansielle tjenester) den rangerer 117. når det gjelder bankstabilitet ( s soliditeten til bankene ) 132. når det gjelder tilgjengelighet for finansielle tjenester ( en rimelige finansielle tjenester) 118. og når det gjelder kreditttilgjengelighet ( tilgang til lån ) 86. plass. I 2012, ifølge den generelle økonomiske utviklingsindeksen " Finansiell utviklingsindeks "Russland tok 39. plass av 62 land i den samlede rangeringen).

Bankinteressenter og finansielle myndigheter: interesser og fullmakter. For å oppnå mål av ordinær (rangerings)karakter kreves aktiv deltakelse fra bankinteressenter, kalt "interessenter". Disse inkluderer: klienter (låntakere og långivere), regulatorer og offentlige etater, regionale myndigheter og bankmiljøet, det bredere næringslivet og det vitenskapelige samfunnet. I følge den moderne tolkningen er individer som bidrar, direkte eller indirekte, til aktivitetene til banken (bankene) og dens (deres) økonomiske potensial, og derfor er potensielle mottakere og/eller tar på seg (deres) risiko.

Det er viktig å merke seg at det store flertallet av representanter for universitets- og akademisk vitenskap, bankanalytikere og uavhengige eksperter ikke bare er medlemmer av ekspertmiljøet, men også låntakere og/eller långivere til innenlandske banker, det vil si deres investorer og bør i kraft av dette. av denne omstendigheten, ha mulighet til å faktisk, og ikke deklarativt, delta i overvåkingen av banksystemets aktiviteter. Til en viss grad tar også forskriftsdokumenter hensyn til dette. I lovutkastet "Om statlig strategisk planlegging" er offentlige og vitenskapelige organisasjoner inkludert blant deltakerne (klausul 1, artikkel 42). Det understrekes at loven regulerer forholdet som oppstår mellom deltakere i statlig strategisk planlegging i prosessen med å forutsi den sosioøkonomiske utviklingen i Den russiske føderasjonen, programmålplanlegging ogstrategisk kontroll, og også når utarbeide og gjennomgå utkast til dokumenter(uthevelse lagt til A.K .) statlig strategisk planlegging, godkjenning av statlige strategiske planleggingsdokumenter (klausul 2 i artikkel 1). I praksis blir imidlertid ikke dette forskriftskravet implementert, noe som etter vår mening har størst negativ innvirkning på effektiviteten i forvaltning og planlegging. For å overvinne dette "gapet" er det nødvendig å utvikle koordinerte tilnærminger til:

• involvering i strategiske prosesserdet bredeste spekteret av interessenter. Ekspertmiljøet, representanter for Rospotrebnadzor, innenlandske og utenlandske forskere har en viktig rolle å spille. Det er nødvendig å skape «plattformer» for å diskutere, ta hensyn til og koordinere deres meninger og interesser når man utformer og implementerer en strategi;
• økende investeringsaktivitetmest innflytelsesrike interessenter. For dem skal strategien ikke bli et tverravdelingsdokument som skal koordinere arbeidet med å utvikle regelverk, men en konkret handlingsplan for å nå utviklingsmålene for banksystemet. I denne forbindelse bør det som et positivt poeng bemerkesFinansdepartementets deltagelse iskapelsen sammen medIFC og Vnesheconombank har et fond for kapitalisering av små russiske banker med et volum på mer enn 1 milliard dollar Men departementets bidrag på 50 millioner dollar kan ikke kalles tilstrekkelig. Det ville være mer logisk å øke dette bidraget betydelig ved å bruke inntekter fra salg av statlige eierandeler i Sberbank of Russia og VTB. Dermed vil den akselererte kapitaliseringen av det nasjonale banksystemet og veksten av dets konkurranseevne oppnås på bekostning av selve systemet og uten skade på landets budsjett.

Akselererer bankkapitalisering. En alvorlig strategisk trussel mot utviklingen av det russiske banksystemet er spredningen av bankkapital. Dette problemet er relatert til høy spredning av bankkapital, som ikke tillater russiske banker å samle ressurser for å finansiere store prosjekter. Banker som rangerer under 200 i det nasjonale systemet og utgjør mer enn 78 % av det totale antallet russiske banker (fra 1. januar 2012, 922 banker) eier til sammen 5,9 % av eiendelene og 7,5 % av kapitalen i systemet. Av disse hadde 304 (33%) banker en kapital på mindre enn 300 millioner rubler, og 46 mindre enn 180 millioner rubler. Slik spredning av kapital gjør den nasjonale banksektoren praktisk talt lite konkurransedyktig på områdetstore finansieringsavtaler for voksende russiske selskaper.

Derfor blir kapitalisering av banksystemet en av hovedoppgavene i utviklingsstrategien. Det er nødvendig å intensivere prosessene for å skape spesielle mekanismer som stimulerer rask vekst av kapitalisering av banksektoren og en økning i den funksjonelle rollen til bankene i landets økonomi. For å gjøre dette er det nødvendig å utvikle og implementere et sett med penge- og kreditttiltak finanspolitikk rettet mot å styrke banksystemet og skape effektive betingelser for dets funksjon.

Erklæringer vs strategiske planer. Under utarbeidelsen av strategien ble det formulert to alternative synspunkter til innholdet i dette policydokumentet. I følge den første, formulert av tidligere finansombudsmann P. A. Medvedev:Det er feil å kreve en spesifikk og tydelig handlingsplan fra strategien, siden slike dokumenter er utformet for å uttrykke politisk vilje og utviklingsretningen.» 2 . En annen posisjon er inneholdt i dokumentet fra Association of Regional Banks of Russia: "Utviklingsstrategien til banksektoren bør ikke være et deklarativt dokument, men en spesifikk, detaljert handlingsplan for å nå statens mål på dette området." 3 . Vi holder oss også til denne posisjonen og vil minne motstandere om behovet for å implementere prinsippet om ansvar for deltakere i den statlige strategiske planleggingsprosessen "for effektiviteten av å løse problemer og implementere tiltak for å nå målene for sosioøkonomisk utvikling" ( Artikkel 16 i prosjektet).

Generelt indikerer de presenterte betraktningene, etter vår mening, behovet for å endre hele prosessen med å organisere strategisk ledelse i banksektoren i Den russiske føderasjonen. For å gjøre dette er det nødvendig å overvinne de gjenværende uenighetene mellom representanter for bankforeninger, offentlige organer, analytikere og eksperter angående utviklingsscenarier for russiske banker og starte seriøst arbeid for å utvikle et felles syn mht.konsept innholdutviklingsstrategier for banksektoren. Plattformen for å utvikle en bankstrategi bør være konseptet til Russlands nasjonale strategi "et sett med nøkkelideer, synspunkter, prinsipper som gir et helhetlig syn på mulige scenarier for utvikling av samfunnet" 4 . I dette konseptet er det viktig å bestemme visjonen om fremtiden til russiske banker og formulere strategiske prioriteringer for utviklingen av sektoren. Da må vi bygge hele den "strategiske sammensetningen":« statlig politikkutvikling konsept strategi system av tiltak, mekanismer og planer."

1 Anbefalinger fra X International Banking Forum "Banking Sector and the State: Russia and International Practice" (Sotsji, 5.-8. september 2012). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 Sitat av: Shokhina E. Utvikling som formalitet // Ekspert. 2011. Nr. 7. S. 23.

3 Russisk banksystem 2011: trender og prioriteringer for utvikling etter krise" (Association of Regional Banks of Russia og konsulentgruppen "Banks. Finance. Investments"). M.: 2011. S. 59.

4 Sorokin D. Om utviklingsstrategien til Russland // Spørsmål om økonomi. 2010. Nr. 8. S. 28. Se også Abalkin L. Fra økonomisk teori til begrepet langsiktig strategi // Spørsmål om økonomi. 2010. Nei. 6. S. 49.

SIDE \* MERGEFORMAT 5

Annen lignende verk som kan interessere deg.vshm>
11691.		STRUKTUR, ESSENS, UTVIKLINGSUTSIKTER FOR BANKSYSTEMET TIL DEN RUSSISKE FØDERASJON	247,91 KB
	En viktig oppgave er å beskrive metodikken som analysen av virksomheten til en forretningsbank vil bli utført med. Deretter er det nødvendig å gjennomføre en grundig analyse av banksektoren i Den russiske føderasjonen, ved å bruke eksemplet med en bestemt forretningsbank, for å identifisere hovedretningene for å forbedre virksomheten og vurdere den forventede effekten av de foreslåtte tiltakene for å forbedre den. Emnet for studien er hvordan landets banksystem fungerer ved å bruke eksemplet på aktivitetene til OJSC YuGInvestbank...
16191.		. Introduksjon. En analyse av stabiliteten i det russiske banksystemet av RBS viser at tilsyn s.	12,27 KB
	Hovedverktøyet for regelmessig undersøkelse er vurderingene gitt av ratingbyråene Karminsky og andre. Utviklingen av formålet og anvendelsen av vurderinger, inkludert Russiske forhold systematisert i Karminsky Peresetsky 2009. I Russland er markedet for vurderingstjenester fortsatt i utviklingsstadiet. Samtidig utvikling aksjemarked inntoget av et økende antall banker, industribedrifter, forsikringsselskaper, pensjons- og investeringsfond på markedet skaper etterspørsel etter ratingprodukter.
761.		Problemer med utviklingen av banksystemet i republikken Kasakhstan	43,37 KB
	Fremveksten av banksystemet i republikken Kasakhstan. De viktigste stadiene av fremveksten av banksystemet. Bankreform av suverene Kasakhstan Nåværende situasjon banksystemet i republikken Kasakhstan. Forretningsbanker er hovedleddet i banksystemet.
20816.		ROLLEN TIL BANK OF RUSSIA PÅ DET NÅværende UTVIKLINGSTAPPET AV BANKSYSTEMET	243,78 KB
	Effektiv funksjon av banksystemet er en nødvendig forutsetning for utvikling av markedsforhold i Russland, som objektivt bestemmer sentralbankens nøkkelrolle i regulering av bankvirksomhet, og en viktig faktor i utviklingen og styrkingen av banksystemet er organisasjonen. av Bank of Russia selv. Men den stabile og systematiske utviklingen av banksystemet kan på sin side ikke skje uten kompetent ledelse fra hovedbanken i landet, derfor er sentralbankens rolle på det nåværende stadiet ganske stor og ...
19768.		Bankmarkedsføring på det nåværende utviklingsstadiet av banksystemet i Republikken Kasakhstan	1,65 MB
	Dette er en ekstern og intern ideologi, strategi, taktikk og politikk for bankens aktiviteter, bestemt av en spesifikk sosiopolitisk og økonomisk situasjon. Nylige endringer i banksystemene til land med utviklede markedsøkonomier og den reelle økonomiske situasjonen i Kasakhstan i dag har trukket oppmerksomheten til det vitale behovet for kommersielle banker for å mestre de mest moderne teknikkene og metodene for markedsføring. For å overleve i konkurransen må bankene utvikle nye typer tjenester og sette nye forretningsformer på første plass, ikke bare...
21201.		Avsløring av banksystemets rolle i den nasjonale økonomien, fastsettelse av dets tilstand og utviklingsutsikter	135,09 KB
	Gjenstand for studie banksystemet i Republikken Hviterussland. Forskningsemne: bankvirksomhet. Hensikten med arbeidet er å avdekke hvilken rolle banksystemet har i nasjonal økonomi fastsettelse av tilstanden og utviklingsutsiktene. Forskning og utvikling: nivåene og prinsippene for funksjon av banksystemet er studert; oppgavene og funksjonene til sentral- og forretningsbankene er definert; gjennomgått virksomheten til nasjonalbanken ...
19761.		Dannelse og utviklingstrender av banksystemet i republikken Kasakhstan i sammenheng med globaliseringen av verdensøkonomien	139,33 KB
	For tiden er det et søk og utvikling av optimale former for institusjonell struktur i banksystemet, en effektivt fungerende mekanisme i kapitalmarkedet og nye metoder for kommersielle strukturer. Det jobbes også med å forbedre tjenestene til enkeltpersoner og tiltrekke deres midler. Å skape en bærekraftig, fleksibel og effektiv bankinfrastruktur er en av de viktigste (og samtidig ekstremt vanskelige) oppgavene økonomisk reform I Kasakhstan.
12833.		Spørsmål om å studere andre-lags banker og kontroll over banksystemet	98,34 KB
	Som et resultat av de vedtatte lovene og forbedring av kvaliteten på tjenestene som tilbys innbyggere og ikke-innbyggere i republikken, samt deltakelse i globale banksystemer, har tilliten til internasjonale organisasjoner i Kasakhstans banker styrket seg. I følge Kasakhstan 2030-strategien bidrar utvilsomt mange banker til både staten og globale økonomier ved å gå inn på verdensmarkedet og samarbeide med verdensledende banker og organisasjoner. Oppgaven kompliseres av at det ikke er nok å kunngjøre opprettelsen av nye kredittinstitusjoner ved å endre navn på banken og...
16662.		Teorien om modernisering og institusjonelle faktorer for transformasjon av den russiske økonomien	16,84 KB
	Moderniseringsteoretisk paradigme og to alternative utviklingsmodeller Dannelsen av teorien om modernisering som retning i samfunnsvitenskapen går tilbake til overgangen til 1950-1960-tallet. Den tverrfaglige karakteren til dette paradigmet har bestemt forskernes økte oppmerksomhet på sosiale faktorer, inkludert ulike aspekter menneskelig utvikling. Etter vår mening kan moformuleres i historisk...
19932.		ANALYSE AV PROBLEMER OG UTSIKTER FOR UTVIKLING AV DET RUSSISKE STAT- OG POLITISKE SYSTEMET	47,82 KB
	I dag endrer verden seg kvalitativt, prestasjoner av vitenskapelig og teknologisk fremgang har akselerert prosessene for menneskelig integrasjon, og "teorien om globalisering" har dukket opp og blitt populær. Under disse forholdene må Russland, som alle andre land, tydelig forstå sin plass, noe som selvfølgelig krever innsats fra forskere med forskjellige spesialiseringer.