Utsikter for utvikling av forsikring i Russland. Den russiske føderasjonens forsikringsmarked og utviklingsutsikter Moderne forsikringsmarked i den russiske føderasjonen

NÅÅENDE STATUS, PROBLEMER OG UTSIKTER FOR UTVIKLING AV FORSIKRINGSMARKEDET TIL RF Kokhno Natalya Olegovna, Ph.D. tech., sciences (e-post: [e-postbeskyttet]) Grosheva Angela Andreevna, student (e-post: [e-postbeskyttet]) Khamidulina Diana Gumyarovna, student (e-post: [e-postbeskyttet]) Novocherkassk Engineering and Reclamation Institute oppkalt etter. A.K. Kortunova Donskoy State Agrarian University, Russland, Novocherkassk

Artikkelen diskuterer nåværende situasjon forsikringsmarkedet i Den russiske føderasjonen. Ulike problemstillinger dekket forsikringsmarkedet, samt utsikter for utviklingen i løpet av de neste årene.

Den teoretiske argumentasjonen for tilstanden til det tilsvarende markedet i dagens situasjon i Russland presenteres.

Stikkord: forsikring, forsikringsmarked, eiendomsrett, tapsdekning.

I ferd med å bli Markedsøkonomi I den russiske føderasjonen påvirker forsikring i økende grad en rekke juridiske aspekter liv og aktivitet av fysisk og juridiske enheter, staten som helhet og dens makt.

Forsikringsmarkedet er et av de viktigste segmentene i den moderne markedsøkonomien, hvis innvirkning på utviklingen av den sosioøkonomiske mekanismen til staten ikke kan overvurderes. Det er et kraftig verktøy som fremmer og legger til rette for konsolidering av investeringsressurser, som igjen gir potensial sosial utvikling. Stabiliteten i forsikringsmarkedet er nøkkelen til en stadig utvikling av økonomien, både staten og samfunnet som helhet.

Forsikringsmarkedet demonstrerer omfanget av spesifikke økonomiske relasjoner mellom den forsikrede eller den begunstigede, som trenger forsikringsbeskyttelse i forbindelse med en mulig forekomst av uønskede hendelser, og forsikringsgiveren, som gir beskyttelse, ved bruk av forsikringsmidler, som består av kontantbidrag betalt av den forsikrede.

Forsikringsmarkedet er også et område av finansmarkedet som kan betraktes som en samling av flere forsikringsorganisasjoner og forsikringsselskaper som tilbyr relevante tjenester for forsikring og beskyttelse av samfunnet, hvor det er mange fenomener som direkte påvirker det lave nivået av økonomiske evner for å plassere store forsikringsrisikoer, nemlig:

1. Utilstrekkelig mengde forsikringsreserver og autorisert kapital i forsikringsselskaper.

2. Mangel på kunnskap og erfaring innen forsikring og verdivurdering forsikringsrisiko, skade og dens kompensasjon, inkompetent risikostyring.

3. Lavt nivå av infrastrukturdekning og tariffberegningsmetodikk.

Dannelsen av forsikring i den russiske føderasjonen ble påvirket av de historiske trekkene i utviklingen og dannelsen av Russland. På begynnelsen av det 21. århundre ble husforsikring nettopp gjenopplivet, noe som betyr at den i dag fortsatt er langt fra metningspunktet, så vi kan snakke om store utsikter for utviklingen av dette området i nær fremtid. Det lovgivende grunnlaget for lovregulering innen forsikringsvirksomhet ble lagt av loven "Om forsikring" av 27. november 1992, som ga en enorm drivkraft til utviklingen av den innenlandske forsikringsvirksomheten. Den neste ledende lovgivningen som regulerer dette området var kapittel 48 i den russiske føderasjonens sivilkode.

I dag er det i Russland rundt 232 selskaper på markedet for forsikringstjenester, som er fordelt etter type eierskap som følger: blandet - 58%; privat - 36%; med statlig deltakelse - 5%; kommunal - 1 %. (bilde 1).

blandet,% privat,% med stat. deltakelse, % kommunal, %

Figur 1 - Innenlandske forsikringsselskaper etter type eierskap

De mest utviklede forsikringstypene i Russland anses å være følgende: obligatorisk motoransvarsforsikring, som opptar omtrent 40% av det totale markedet, medisinsk og pensjonsforsikring - opptar henholdsvis 2. og 3. plass, som i det totale volumet er litt mindre enn halvparten av markedet (25% og 20%) ., forsikring av fast eiendom til enkeltpersoner og juridiske personer, som står for mer enn 10%, og lukker også rangeringen med andre typer forsikring som vinner popularitet i vårt land (Figur 2).

Mye mindre populært i dag i vårt land er slike typer forsikringsvirksomhet som ansvarsforsikring, ulykkesforsikring, barneforsikring, profesjonell forsikring og andre mindre kjente instrumenter for å beskytte kapital (ansvar).

40 35 30 25 20 15 10 5 0

Sosialforsikring,%

ny forsikring,%

forsikring

eiendomsandel, %

andre typer forsikring, %

andel i samlet forsikringsvolum

Figur 2 - Hovedtyper av forsikring i den russiske føderasjonen

Antall russere som bruker forsikringstjenester, øker for tiden gradvis, dette skyldes økende inntekter i befolkningen, utvikling av industrien og økt regulering fra staten, samt økende pålitelighet av forsikringsselskaper.

Det skal imidlertid bemerkes at det normale tempoet i forsikringsutviklingen i Russland fortsatt er hemmet av følgende problemer:

1. Lave indikatorer på etterspørsel og soliditet for forsikringstjenester for innbyggere og juridiske personer. Folk er vant til å få pålagt forsikringer og oppfatter det ikke som økonomisk beskyttelse. I tillegg er russiske folk vant til å stole på "kanskje". I stedet for å forsikre en leilighet mot faren for flom, håper de for eksempel at alt ordner seg.

2. Begrensning av konkurransen, som ansporer virksomheten og tvinger den til å se etter nye måter å utvikle seg på, verdsette kunder og opprettholde et høyt kvalitetsnivå på varer og tjenester. Dessverre er konkurransen i forsikringsmarkedet noen ganger kunstig begrenset. Hvis en klient for eksempel tok opp et boliglån i en bank, kan han kun få forsikring fra partnerselskaper. Situasjonen er identisk med medisinsk forsikring, det vil si at hvis en pasient ønsker å bli sett på en bestemt klinikk, må han velge en polise fra bare ett eller flere forsikringsselskaper som den medisinske institusjonen samarbeider med.

3. Markedets opasitet. Det er nødvendig å øke åpenheten, det vil si utvide listen over dokumenter og data som kreves for offentliggjøring. Hvis informasjon blir offentlig tilgjengelig, vil folk forstå at forsikringsselskapene ikke har noe å skjule, og tilliten til dem vil øke.

4. Lav driftsstandard, som fører til at mange forsikringsselskaper ikke er ansvarlige overfor kundene.

Etter at sentralbanken ble forsikringsregulator, begynte situasjonen å endre seg litt til det bedre. De siste årene har markedet

Mens rundt 200 forsikringsselskaper sluttet, gjensto de sterkeste. Hovedproblemene til de som har fått lisenser tilbakekalt er utilstrekkelig finansiell stabilitet. Det vil si at selskaper i utgangspunktet forsto at de ikke ville være i stand til å dekke risikoen, men solgte likevel poliser til kunder. Regulatorens krav bør gjelde ikke bare den finansielle stabiliteten til selskaper, men også tjenestenivået og betalingsbeløpet.

5. Bedrageri. Bare streng regulering av markedet og promotering av ønsket bilde av organisasjoner vil bidra til å takle forbrukernes mistillit og frykt.

Alle de ovennevnte problemene som begrenser utviklingsnivået for forsikring og dens økonomiske evner krever en umiddelbar løsning. Samtidig bør disse problemene løses ikke bare på egen hånd, men også under hensyntagen til erfaring fremmede land, der forsikringsmarkedet er mest utviklet.

La oss imidlertid ikke glemme utsiktene for utvikling av forsikring i Russland, siden hvis problemene ovenfor løses så snart som mulig, vil det være store muligheter for å markedsføre dette markedet

Under påvirkning av positive trender, tatt i betraktning den gradvise løsningen av problemer, vil forsikringsmarkedet i fremtiden vokse, styrke og utvikle seg, men i et moderat tempo.

Ved å stole på meningene fra eksperter innen forsikring, kan det bemerkes at forsikringsmarkedet i Russland har alle forutsetninger for en vekst på 12-15%, som i fremtiden vil bidra til å gjenopprette BNP-vekst, styrking av rubelen, reduksjonen av bankrentene, samt fremveksten av nye tilbud. I tillegg vil innovasjoner i MTPL-forsikringssystemet og en økning i tilsvarende tariffer gi impulser til et nytt stadium i utviklingen av forsikringsmarkedet i nær fremtid. Utvikling og vekst av utlånsmarkedet enkeltpersoner vil bidra til å øke forsikringen til bankkunder mot ulykker og sykdommer, samt, på grunn av inflasjon i kostnadene for medisinske tjenester, frivillig helseforsikring, ifølge forsikringsselskapenes prognoser, vil vise en økning i volum innen utgangen av 2019.

Utviklingen og funksjonen av forsikringsvirksomheten vil også bli tilrettelagt årlig ved å forbedre forsikringsselskapenes aktiviteter og støtte fra regjeringen i den russiske føderasjonen til dette området.

Basert på det foregående kan vi konkludere med at forsikringsmarkedet, tatt i betraktning den riktige tilnærmingen til å løse alle hovedproblemene på dette området, vil utvikle seg i de kommende årene, og har utsikter til ytterligere forbedring.

Bibliografi

1. Aksyutina S.V. Den russiske føderasjonens forsikringsmarked: problemer og utsikter // Problemer med territoriumutvikling. - 2017. - Nr. 2 (70). - s. 115-126.

2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Problemer og utsikter for utviklingen av forsikringsmarkedet i den russiske føderasjonen // Ung vitenskapsmann. - 2017. - Nr. 23. - S. 468471.

3.Referanseportal om forsikring [elektronisk ressurs] - Tilgangsmodus. -

4. Strategier for utvikling av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen frem til 2020, godkjent. etter ordre fra regjeringen i den russiske føderasjonen av 22. juli 2013 nr. 1293-r // Samling av lovgivning i den russiske føderasjonen. - 2013. - Nr. 31. - Art. 4255.

5. Den russiske føderasjonens sentralbank [elektronisk ressurs] - Tilgangsmodus. - URL: http://www.cbr.ru/ (tilgangsdato: 21/10/2018)

Grosheva Angela Andreevna, student f-that BIST Hamidulina Diana Gumyarovna, student f-that BIST

Novocherkassk ingeniør- og meliorativt institutt ved A.K. Kortunov fra Don GAU, Russland, Novocherkassk.

NÅVÆRENDE STATUS OG UTSIKTER FOR UTVIKLING AV FORSIKRINGSMARKEDET SOM NØKKELBINDE I DET RUSSISKE FØDERASJENS FINANSIELLE SYSTEM

Abstrakt. I artikkelen vurderes den nåværende tilstanden til markedet for forsikringstjenester i Den russiske føderasjonen i detalj. Allsidige spørsmål om forsikringsmarkedet og også hans utsikter til utvikling de neste årene blir berørt. Det teoretiske argumentet om en tilstand av det tilsvarende markedet i forholdene i den nåværende økonomiske og politiske situasjonen i Russland er fremlagt.

Stikkord: forsikring, marked for forsikringstjenester, eiendomsrett, dekning av tap.

ANALYSE AV LANDMARKEDET I KURSK

SOM FRA OKTOBER 2018 Koshkin Andrey Aleksandrovich, student (e-post: [e-postbeskyttet]) Alexey Vasilievich Shleenko, Ph.D., førsteamanuensis South-West State University, Kursk, Russland (e-post: [e-postbeskyttet])

Denne artikkelen gir en markedsanalyse tomter byen Kursk for oktober 2018 for spesifikke distrikter, basert på oppsummerende prislistedata for ulike formål.

Stikkord: distrikt, analyse, formål, tomt, marked.

I jernbanedistriktet i Kursk er det en rekke store bedrifter ulike bransjer: elektro- og radioteknikk, forsvar, maskinteknikk og metallbearbeiding, farmasøytisk, medisinsk, lett, mat; Det er over 623 handels-, catering- og servicebedrifter, inkludert to kjøpesentre, et matmarked, ca 50 cateringorganisasjoner og butikker av ulike typer.

Tabell 1 viser kostnadene for tomter i Zheleznodorozhny-distriktet i Kursk ifølge nettstedet Avito

Disse tiltakene vil gjøre det mulig for fiskerinæringen å bli mer effektiv og styrke matsikkerheten til staten.

Litteratur

1. Gravshina I.N., Denisova N.I. Konkurranseevnen til det agroindustrielle komplekset som en mekanisme for å sikre økonomisk sikkerhet stater // Samling av vitenskapelige artikler basert på materialene fra den internasjonale vitenskapelige og praktiske konferansen "Innovativ utvikling - fra Schumpeter til i dag: økonomi og utdanning", Utgiver: Limited Liability Company "Scientific Consultant", Moskva, 2015, s. 122128.

2. Gravshina I.N. Trusler mot å sikre matsikkerhet // Innsamling av vitenskapelige artikler basert på materialene fra International Scientific and Practical Conference 30. april 2015: i 14 bind, Ucom Consulting Company LLC, Tambov, 2015, s. 51-52 .

3. Denisova N.I. Om spørsmålet om matsikkerhet i regionen og faktorene som bestemmer den (basert på materialer fra Ryazan-regionen) // Bulletin for det agroindustrielle komplekset i Verkhnevolzhye-regionen, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education "Yaroslavl State Landbruksakademiet», Yaroslavl, 2015, nr. 3 (31), s. 9-12.

4. Denisova N.I. Matsikkerhet i Russland: problemer, utsikter // Bulletin fra Ryazan State Agrotechnological University oppkalt etter. P.A. Kostycheva, Ryazan, 2014, nr. 1 (21), s. 101-105.

Utvikling av fiskeri innenfor styrking av matsikkerhet i staten

Natalya Ivanovna Denisova, kandidat for økonomi, leder. Institutt for finans og kreditt Ryazan-filialen til Moskva Witte University

I artikkelen er vurderingen av den nåværende fiskeritilstanden i den russiske føderasjonen gitt, forholdet er vist eksport - importvirksomhet i fiskegren. Utsikter for utvikling av fiskegren innenfor styrking av matsikkerheten i staten er definert

Stikkord: fiskeri, matsikkerhet, bransje, utvikling, konsept

FORSIKRINGSMARKEDET I RUSSLAND: PROBLEMER OG UTVIKLINGSUTSIKTER

Natalya Ivanovna Denisova, Ph.D. økonomi. vitenskaper, leder Institutt for finans og kreditt,

e-post: [e-postbeskyttet] Lyudmila Mikhailovna Chizhenko, førsteamanuensis. Institutt for finans og kreditt e-post: miss.chijenko@yandex Ivan Petrovich Chizhenko, førsteamanuensis. Institutt for finans og kreditt e-post: chijenko.iw@yandex Ryazan gren av Private Educational Institution of Higher Education “Moskva universitet oppkalt etter S.Yu. Witte"

http://www. muiv. ru/ryazan/

Artikkelen avslører funksjonene til det russiske forsikringsmarkedet. Årsakene og trendene til endringen bestemmes. Problemene og utsiktene for utviklingen av forsikringsmarkedet i Den russiske føderasjonen avsløres.

N.I. Denisova

Stikkord: forsikring, forsikringsmarked, eiendomsforsikring, personforsikring, assurandører.

I moderne forhold Med den raske veksten av trusselen om skadelige konsekvenser av ulike ugunstige faktorer knyttet til utviklingen av vitenskapelig og teknologisk fremgang og den økte risikoen for tap knyttet til forretningsaktiviteter, er rollen til et slikt område av økonomiske relasjoner som forsikring designet for å beskytte interessene til begge representanter for L.M., øker betydelig. Chizhenko lei av virksomheten og vanlige borgere når ulike typer skade er forårsaket som et resultat av handlingen av ugunstige faktorer av objektiv karakter. På moderne scene utvikling av markedsrelasjoner, sammen med det tradisjonelle formålet med forsikring - å sikre beskyttelse av forsikringstakere mot naturkatastrofer, tilfeldige hendelser av teknologisk og miljømessig karakter, blir forsikringsobjektene i økende grad eiendomsinteresser knyttet til erstatning for skade forårsaket av den forsikrede. personen eller eiendommen til tredjeparter. Gjennom forsikring realiserer en person et av sine viktigste behov – behovet for trygghet. I denne forbindelse er utviklingen av et slikt segment av finansmarkedet som forsikringsmarkedet av spesiell relevans.

Forsikringsmarkedet er et spesifikt marked ^^^ sfære som eksisterer i enhet med råvaremarkedet,

er dens variasjon og utvikler seg innenfor rammen av generelle lover.

Forsikringsmarkedet er sfæren for dannelsen av tilbud og etterspørsel etter forsikringstjenester. Det uttrykker forholdet mellom ulike forsikringsorganisasjoner (forsikringsselskaper), 7 ^ som tilbyr relevante tjenester, samt juridiske personer og enkeltpersoner som trenger forsikringsbeskyttelse (forsikringstakere). Akkurat som markedet for alle andre varer, verk, tjenester, er forsikringsmarkedet underlagt sykliskitet, økonomiske naturlige svingninger i veksten og prisfall på forsikringstjenester. Alle forhold mellom deltakere i forsikringsmarkedet er regulert av den russiske føderasjonens sivilkode og den russiske føderasjonens lov "Om organisering av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen." Forsikringsmarkedet som opererer i Russland er et komplekst system med mange relasjoner mellom deltakerne, som er presentert i figur 1.

Vær oppmerksom på at forsikring er et aktivitetsområde som er ganske strengt regulert av staten. I den russiske føderasjonens sivilkode er reguleringen av forsikring for tiden den føderale loven i Den russiske føderasjonen "Om organisering av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen" datert 10. desember 2003 nr. 172-FZ. Aktivitetene til alle forsikringsselskaper er underlagt obligatorisk lisensiering. Det utføres regelmessig tilsyn med forsikringsselskapenes aktiviteter (inntil 1. september 2013 ble det utført av Federal Insurance Supervision Authority (en av de fem føderale tjenester i apparatet til Finansdepartementet, etter denne datoen utføres denne funksjonen av det megaregulerende organet for finansmarkedet, som er Bank of Russia). Som et resultat av ganske høye krav til virksomheten til forsikringsselskapene, utgjorde deres antall i forsikringsmarkedet sammenlignet med begynnelsen av 90-tallet av forrige århundre, som regnes som begynnelsen på gjenopplivingen av det nasjonale forsikringsmarkedet i Russland, mer enn 3 tusen. forsikringsorganisasjoner falt med mer enn syv ganger. I følge

Ifølge Bank of Russia leverte 404 forsikrings- og gjenforsikringsselskaper forsikringstjenester i Russland ved utgangen av 2014. Bare i 2014 forlot 20 forsikringsselskaper markedet. I følge den russiske føderasjonens sentralbank er den totale autoriserte kapitalen til russiske forsikringsselskaper 219,94 milliarder rubler (per 31/12/2013 - 210,4 milliarder rubler), den gjennomsnittlige autoriserte kapitalen er 544,41 millioner rubler (per 31/12/31/) 2013 .-500,88 millioner rubler). Kapitalveksten har gått ned sammenlignet med i fjor.

Figur 1. Deltakere i det russiske forsikringsmarkedet

Den ovennevnte føderale loven nr. 172-FZ skiller tre forsikringsgrener: 1) personlig forsikring; 2) eiendomsforsikring; 3) ansvarsforsikring. Denne klassifiseringen er basert på vesentlige forskjeller i forsikringsobjektet. En type forsikring representerer en del av forsikringsbransjen. Det er preget av forsikring av homogene eiendomsinteresser.

Personforsikring er en form for beskyttelse mot risikoer som truer en persons liv, arbeidsevne og helse. Liv eller død som eksistensform kan ikke vurderes objektivt.

I motsetning til eiendomsforsikring, i personforsikring, representerer ikke forsikringsbeløpene kostnadene for materielle tap eller skader forårsaket, som ikke kan uttrykkes objektivt, men fastsettes i samsvar med den forsikredes ønsker basert på hans økonomiske evner. Eiendomsforsikring i den russiske føderasjonen er en forsikringsbransje der gjenstandene for forsikringsrettslige forhold er eiendom i forskjellige typer. Eiendom forstås som en samling av ting og materielle eiendeler eies og drives av en enkeltperson eller juridisk enhet. Eiendom omfatter penger og verdipapirer, samt eiendomsrett til å motta ting eller annen eiendomsgodkjenning fra andre personer. Ansvarsforsikring er et selvstendig område av forsikringsvirksomhet. Gjenstanden for forsikring her er forsikredes ansvar i henhold til loven eller i kraft av en kontraktsmessig forpliktelse overfor tredjeparter for å forårsake skade på dem.

Forsikring som forsikringsselskapers virksomhet utføres i to former: frivillig og obligatorisk.

Frivillig forsikring tegnes på grunnlag av avtale mellom forsikringstaker og forsikringsgiver. Obligatorisk forsikring er forsikring utført ved lov. Typer, forhold og fremgangsmåte obligatorisk forsikring er bestemt av de relevante lovene i den russiske føderasjonen.

Obligatoriske typer inkluderer typer forsikring, hvis betydning er på nivået av livssikkerhet for hele samfunnet, for eksempel obligatorisk medisinsk forsikring (CHI), forsikring sivilt ansvar organisasjoner som driver farlige produksjonsanlegg (OSOPO), obligatorisk eieransvarsforsikring Kjøretøy, obligatorisk transportøransvarsforsikring (OSGOP). Hvilken type som er obligatorisk bestemmes av staten på lovgivende nivå.

En borgers eller virksomhets behov for frivillig forsikring kommer til uttrykk ved å motta økonomisk kompensasjon fra forsikringsorganisasjonen i tilfelle en ulykke. forsikringstilfelle. Garantien for denne erstatningen gis imidlertid ikke gratis, for å få forsikring må du betale en forsikringspremie. Frivillig forsikring er ikke obligatorisk og gir frihet til å velge forsikringstjenester i forsikringsmarkedet og deres volum. Frivillig forsikring inkluderer for eksempel: frivillig forsikring av bileieres sivile ansvar (DSAGO) og frivillig eiendomsforsikring (AUTOCASCO), frivillig sykeforsikring (VHI), frivillig miljøforsikring.

Hovedindikatorene for forsikringsaktivitet på det russiske forsikringsmarkedet over tid er presentert i tabell 1.

Tabell 1

Dynamikken i det russiske forsikringsmarkedet

~~ _årsindikator ~~ ---------- 2010 2011 2012 2013 2014

Forsikringspremier(milliarder rubler) 555,8 665,2 809,96 904,86 987,77

Premievekst (%) 4,2 19,65 21,66 11,1 8,5

Forsikringsutbetalinger(milliarder rubler) 295,97 303,76 369,44 420,77 472,27

Betalingsvekst (%) 3,8 2,63 21,62 12,9 11,4

Utbetalingsgrad (%) 53,25 45,68 45,66 46,5 47,81

Nedgangen i russisk økonomi har også påvirket forsikringssektoren. I 2014 var forholdet mellom forsikringspremier og BNP 1,39 % mot 1,3 % i 2013, men premieveksten (8,5 %) var lavere enn inflasjonsraten (11,36 %). 2014 viste seg å være enda mindre vellykket for forsikringsmarkedet enn det forrige. Volumet av premiene økte til 987,77 milliarder rubler, men den årlige vekstraten for premiene falt fra 11% til 8,5%. Som ventet fortsatte tendensen til at veksttakten i utbetalingene overstiger premieveksten. I følge den russiske føderasjonens sentralbank ble den kvartalsvise nedgangen i vekstrater, observert i 1,5 år, avbrutt i 4. kvartal 2014.

Forsikringsselskapene har jobbet i et helt år under tilsyn av den nye regulatoren. Hovedoppgavene som ble satt før den i 2014 er fullført - tilsynsinstitusjonen er innført, en avdeling for å beskytte rettighetene til forbrukere av finansielle tjenester er opprettet, og kravene til kvaliteten på eiendeler er skjerpet. Tilsyn lytter til forsikringsfellesskapets mening, effektiviteten av arbeidet vurderes i henhold til KR1.

Når vi snakker om det russiske forsikringsmarkedet, kan man ikke unngå å legge merke til dets regionale kjennetegn. Den regionale strukturen til forsikringsmarkedet når det gjelder volumet av mottatte forsikringspremier etter føderalt distrikt er presentert i tabell 2.

tabell 2

Regional struktur i det russiske forsikringsmarkedet

Navnet på det føderale distriktets markedsandel

Sentral 57,44

Nordvest 9.8

Privolzhsky 12.23

Ural 6,49

Sibirsk 6.07

Fjernøsten 2.23

Nordkaukasisk 1.19

Krim 0,02

Sammenlignet med 2013 forble strukturen på premiekvitteringer tilnærmet uendret. Tradisjonelt har det sentrale føderale distriktet en ledende posisjon

posisjon i strukturen til den totale forsikringspremien (57,44% eller 567,4 milliarder rubler). Krim føderale distrikt krevde mindre enn ett år 178 millioner rubler. Av de 3 selskapene som mest aktivt begynte å jobbe i nye konstituerende enheter i Den russiske føderasjonen, i to - SK LLC Nordre statskasse" og OJSC "RSTK" - midlertidige administrasjoner ble innført.

I forsikringsstrukturen etter formene er det fortsatt en tendens til å redusere andelen frivillige forsikringstyper som ikke er relatert til livsforsikring. Andelen obligatoriske typer er stabil (~18 % de siste 3 årene), og andelen livsforsikring fortsetter å øke (fra 6,65 % i 2012 til 10,99 % i 2014). Volumet av forsikringspremier for frivillige typer forsikring i 2014 utgjorde 808,92 milliarder rubler, for obligatoriske typer forsikring - 178,85 milliarder rubler. I motsetning til i fjor oversteg veksthastigheten for betalinger for frivillige typer (+10,5%, 363 milliarder rubler) vekstraten for premiene (+8,7%). Generelt viste markedet positiv dynamikk i premiene for alle typer frivillig personforsikring (328,11 milliarder rubler, +11,3% sammenlignet med 2013), 6 av 7 typer frivillig forsikring eiendom (420,4 milliarder rubler, +5,9%), 5 av 8 typer frivillig ansvarsforsikring (37,85 milliarder rubler, +10,3%). Alle typer eiendomsforsikring, unntatt landbruksforsikring, vanntransport og løsøre, viste en vekst under markedsgjennomsnittet. De viktigste endringene påvirket jernbanetransportforsikring, hvor premiene gikk ned med 16,8 %. I premiestrukturen for frivillige typer faller hoveddelen på bakketransportforsikring (27,02%), frivillig helseforsikring (15,34%), ulykkesforsikring (11,81%), livsforsikring (13,42%), forsikringseiendom til juridiske personer ( 13,87 %).

De ledende typene når det gjelder premievekst for frivillige typer var eiendomsforsikring for innbyggere (+29,4% sammenlignet med fjoråret), livsforsikring (+27,9%), landbruksforsikring (+16,3%), ansvarsforsikring for jernbanetransport eiere (+202,7 %), for manglende eller utilbørlig oppfyllelse av forpliktelser i henhold til kontrakten (+668 %) og ansvar for å påføre tredjepart skade (+24,5 %). Når det gjelder premievolumet, ble den største økningen oppnådd av livsforsikring (+23,7 milliarder rubler) og obligatorisk motoransvarsforsikring (+16,7 milliarder rubler).

Det russiske forsikringsmarkedets attraktivitet for utenlandsk kapital er fortsatt lav. I 2014 kunngjorde de en fullstendig eller delvis tilbaketrekning fra Russisk virksomhet noen internasjonale forsikringskonsern (Allianz, Zürich, Achmea), som er forbundet med lavt utviklingsnivå klassiske typer forsikring, den alvorlige påvirkningen av ikke-forsikringsfaktorer på det økonomiske resultatet, veksten av politisk risiko og valutarisiko. I følge sentralbanken i Den russiske føderasjonen, andelen av deltakelse av utenlandske selskaper i autoriserte hovedsteder av russiske forsikringsselskaper fortsetter å falle (per 31.12.2014 -15,4 %, per 31.12.2013 -15,88 %, et år tidligere -17,4 %). Livsforsikringssegmentet er fortsatt av størst interesse for utlendinger.

Ved å analysere dynamikken i lønnsomheten til forsikringsvirksomhet, noteres dets nedgang. Krisen har ikke spart forsikringsselskapene. Nesten alle selskaper står overfor problemet med fallende avkastning på egenkapital, eiendeler og forsikringsaktiviteter, som kan bedømmes fra dataene presentert i tabell 3.

Tatt i betraktning administrasjons- og andre utgifter, gikk netto overskuddstall for markedet som helhet ned. Det vil være lite rom for kostnadsreduksjoner i nærmeste fremtid. Forsikringsselskapene må gå over til ny kontoplan og innføre elektronisk salg, noe som vil kreve kostnader for reformering og vedlikehold av IT-systemer. Lønnsomheten i forsikringsvirksomheten har en tendens til 0. Press på lønnsomheten utøves av høye kostnader ved å drive forretning og ulønnsomhet for motortyper. Den kombinerte tapsgraden for de fleste bilforsikringsselskaper overstiger 105%. Under slike forhold mister investorer interessen og trekker kapital fra dette segmentet. Politiske risikoer legger ytterligere press på utenlandske

Som et resultat av dette forlater utenlandsk kapital det russiske forsikringsmarkedet. Å erstatte eiendeler med lav likviditet med de som daglig oppfyller sentralbankens krav krever ekstra ressurser fra eierne, og siden av 400 forsikringsselskaper, omtrent 250 faktisk jobber, er en reduksjon i antallet uunngåelig. Til tross for en ganske stabil sammensetning av deltakere, har dermed påliteligheten til mange forsikringsselskaper blitt dårligere.

Tabell 3

Økonomiske resultater fra forsikringsselskaper som opererer i det russiske forsikringsmarkedet (tusen rubler)

Indikatorer for 2012 2013 2014

Volum av premie for direkte forsikring 812.469.018.904.863.559.987 772.587

Provisjon 117 149 354 147 835 411 151 327 583

Direkte forsikringsutbetalinger 370 781 953 420 769 030 472 268 587

Overført til gjenforsikring 114 789 933 120 157 653 138 447 778

Andel av reassurandører i utbetalinger 26 403 470 25 807 013 38 727 314

Økonomiske resultater(unntatt inngående gjenforsikring) 236 151 248 241 908 478 264 455 953

Inngående gjenforsikringspremie 42 798 000 44 732 071 48 447 064

Utbetalinger for inngående gjenforsikring 13 989 136 14 302 023 18 776 561

Økonomisk resultat (inkludert inngående reassuranse) 264 960 112 272 338 526 294 126 456

I samsvar med loven betaler forsikringsselskaper føderale, regionale og lokale skatter. Forsikringsselskaper kan ikke anvende spesielle skatteregimer.

Når vi snakker om utsiktene for utviklingen av det russiske forsikringsmarkedet, merker vi at i 2013 ble strategien for utvikling av forsikringsvirksomhet i Den russiske føderasjonen frem til 2020 utviklet og vedtatt. Hovedretningene er:

Forbedre reguleringen av obligatorisk forsikring;

Stimulere utviklingen av frivillig forsikring;

Utvide omfanget av aktiviteten til forsikringsvirksomhetsenheter;

Utvikling av forsikringsmarkedets infrastruktur;

Optimalisering av risikostyringssystemet gjennom budsjettmidler;

Utvikling av landbruksforsikringssystemet;

Øke effektiviteten av former og metoder for statlig kontroll og tilsyn med forsikringsenheter og sikre dem finansiell stabilitet;

Beskytte rettighetene til forbrukere av forsikringstjenester, forbedre forsikringskulturen, popularisere forsikring;

Styrke rollen til det russiske forsikringsmarkedet på internasjonalt nivå.

Men i dagens situasjon i finansmarkedet i Den russiske føderasjonen, og spesielt i forsikringssektoren, under forholdene til en rekke forsikringsselskaper som forlater markedet, den lave lønnsomheten til deres aktiviteter og lite attraktivitet når det gjelder å investere investeringsressurser , forverringen av den økonomiske tilstanden til mange kunder og tilstedeværelsen av en rekke andre krisefenomener, utviklingsstrategien Det er ikke mulig å utvikle selv i 3 år. Man bør ikke forvente en kvalitativ endring i markedet på slutten av 2015. Økningen i premien skyldes i hovedsak økte tariffer, men vil neppe dekke inflasjonskomponenten. I sammenheng med en nedgang i forretningsutviklingen vil utviklingen av forsikringsmarkedet i stor grad avhenge av organiseringen av den finansielle virksomheten til forsikringsselskapene selv og kvaliteten på tjenestene de yter. I denne forbindelse synes det relevant å forbedre forsikringsmekanismen for å forbedre kvaliteten på tjenestetilbudet av hensyn til eksisterende og nylig tiltrukket kunder. Spesiell oppmerksomhet

bør gis til utvikling fjernvedlikehold kunder gjennom salg elektroniske retningslinjer; utvidelse av ikke-byråd salgskontakter; redusere den skadelige effekten av problemet med forsikringssvindel; intensivere salg av forsikringsprodukter i SMB-sektoren; forbedre mekanismen for oppgjør av tap under obligatorisk motoransvarsforsikring innenfor rammen av den belgiske modellen; revitalisere segmentet av frivillig ansvarsforsikring for bileiere og andre progressive aktivitetsområder til forsikringsselskaper.

Litteratur

1. Den russiske føderasjonens sivile lov: [føderal lov: vedtatt. Statsdumaen del én – 30. november 1994, del to – 26. januar 1996, del tre – 26. november 2001, del fire – 18. desember 2006]. NW RF. 1994. nr. 32.

2. Om organiseringen av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen: [føderal. Lov: vedtatt av statsdumaen 27. november. 1992 som endret ved føderal lov datert 10. desember 2003 nr. 172-FZ]

3. Om endringer i visse rettsakter fra Den russiske føderasjonen i forbindelse med overføringen Sentralbank RF-fullmakter for regulering, kontroll og tilsyn i felt finansmarkedene[føderal lov: vedtatt av staten. Duma 23. juli 2013 nr. 234-FZ]

4. Strategi for utvikling av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen frem til 2020 /Godkjent ved ordre fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 22. juli 2013 nr. 1293r

5. Offisiell nettside til sentralbanken i Den russiske føderasjonen www.cbr.ru

7. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Moderne prosesser i organiseringen av beskatning av forsikringsbeskyttelse // Bulletin of Moscow University oppkalt etter S.Yu. Witte. Serie 1: Økonomi og ledelse, nr. 3 (9). 2014. s. 32-40.

8. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Økonomiske grep for implementering statsstøtte små bedrifter // Innsamling av informasjonssamfunn og aktuelle problemer innen økonomiske, humanitære, juridiske og naturvitenskapelige vitenskaper. Materialer fra X International Scientific and Practical Conference. Ministry of Education and Science of the Russian Federation, International Education Consortium "Electronic University", Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education "Moscow State University of Economics, Statistics and Informatics (MESI)" Ryazan filial, 2014, s. 40- 49.

9. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Funksjoner ved utlån til små bedrifter i tjenestesystemet til banksektoren i Russland // Bulletin of Moscow University oppkalt etter S.Yu. Witte. Serie 1: Økonomi og ledelse, nr. 2 (13). 2015. s. 3-8.

Forsikringsmarkedet i Russland: problemer og utviklingsutsikter

Natalya Ivanovna Denisova, kandidat for økonomi, leder. avdelingen for finans og kreditt, Ryazan-filialen til Witte Moscow University

Lyudmila Mihaylovna Chizhenko, førsteamanuensis ved lærestolen "Finans og kreditt", Ryazan-grenen til Witte Moscow University

Ivan Petrovich Chizhenko, førsteamanuensis ved lærestolen "Finans og kreditt", Ryazan-grenen til Witte Moscow University

I artikkelen åpnes funksjoner i forsikringsmarkedet i Russland. Årsaker og tendenser til endringen er definert. Problemer og utsikter for utvikling av forsikringsmarkedet i Den russiske føderasjonen åpnes.

Nøkkelordene: forsikring, forsikringsmarked, eiendomsforsikring, personforsikring, forsikringsselskaper.

• Tatarenko Daria Yurievna, masterstudent
• MIREA - Russisk teknologisk universitet

• FORSIKRINGSMARKEDETS PROBLEMER
• MARKEDET FOR FORSIKRINGSTJENESTER
• FORSIKRING

Denne artikkelen diskuterer manglene og mulighetene for utviklingen av forsikringsmarkedet i den russiske føderasjonen. Hovedårsakene til nedgangen i utviklingen av markedet for forsikringstjenester er identifisert. Metoder for å forbedre og utvikle forsikringssystemet i Den russiske føderasjonen foreslås og vurderes.

• Analyse av virksomhetens aktivitet under forhold med risiko og usikkerhet
• Egenskaper ved å organisere finansielle og økonomiske tjenester i russiske selskaper
• Former og metoder for statlig finanskontroll i forsikringssektoren

Forsikringsmarkedet er sfæren for dannelsen av tilbud og etterspørsel etter forsikringstjenester. Det innebærer relasjoner mellom forsikringsselskaper, hvis rolle spilles av ulike organisasjoner som tilbyr sine tjenester innen forsikring, co-assurance, gjenforsikring, etc., samt juridiske personer og enkeltpersoner som trenger forsikringsbeskyttelse (forsikret).

Alle forhold mellom deltakere i forsikringsmarkedet er regulert av den russiske føderasjonens sivilkode og den russiske føderasjonens lov datert 27. november 1992 N 4015-1 (som endret 28. november 2018) "Om organisering av forsikringsvirksomhet i den russiske føderasjonen."

Forsikringsmarkedet som opererer i Den russiske føderasjonen er et komplekst system med mange relasjoner mellom deltakerne. Det har en betydelig innvirkning på den sosioøkonomiske utviklingen av staten som helhet.

Det er kjent at potensialet for samfunnsutvikling oppnås ved hjelp av investeringsressurser. Konsolideringen av disse ressursene tilrettelegges av forsikringsmarkedet. Tross alt er stabiliteten en udiskutabel garantist for målrettet utvikling statsøkonomi. Men, som i enhver bransje, oppstår det problemer i forsikringssystemet i Russland, som det noen ganger ikke er noen ferdige algoritmer og mekanismer og åpenbare svar på.

Et av problemene med forsikringsaktivitet i Den russiske føderasjonen er nedgangen i tilliten til forsikringsselskaper i forsikringsorganisasjoner. Denne situasjonen oppstår på grunn av det høye risikonivået for dårlig kvalitet på forsikringstjenester, som et resultat av at ulønnsomheten til forsikringsvirksomheten som helhet øker. Dette fører til en reduksjon i filialene til noen store forsikringsorganisasjoner, en økning i ulønnsomhet i nøkkelsegmenter av forsikringsmarkedet, og også et fall i lønnsomhetsindikatorene til forsikringsorganisasjoner.

La oss fremheve noen flere hovedproblemer:

1. Fornektelse av at forsikring kan være et strategisk ledd i statens økonomi. Som et resultat mister forsikringstjenester ikke bare sin attraktivitet, men blir også ulønnsomme.

2. Fravær investeringsinstrumenter. Siden forsikringsressursene er regulert av staten, kan avvik fra fastsatte regler fra forsikringsselskapenes side koste dem konsesjon til å drive forsikringsvirksomhet.

3. Innføring av obligatoriske forsikringstyper.

4. Utvikling av langsiktig livsforsikring.

5. Regional inkonsekvens og underutvikling av forsikringsmarkedets infrastruktur.

Men som du vet, for hvert problem er det en løsning. Finnes det en løsning, så er det utsikter for utvikling. Utsiktene for utviklingen av det russiske forsikringsmarkedet er ganske vanskelig å forutsi, siden de i stor grad avhenger av tilstanden til landets økonomi, utviklingsnivået, velferden og forsikringskulturen til befolkningen.

Forsikring og kredittrisiko kan føre til at forsikringsselskapene går konkurs. Forsikringsselskaper som tilbyr ansvarsforsikring for utviklere, turoperatører og eiere farlig gjenstand, er i en økt risikogruppe på grunn av den ekstremt høye aksepterte forsikringsrisikoen. I fravær av gjenforsikring av høy kvalitet, kan realisering av minst én risiko føre til at forsikringsselskapet går konkurs. I tillegg står forsikringsselskaper overfor restriksjoner på gjenforsikring i de europeiske og amerikanske markedene av risikoer i visse bransjer og selskaper som er underlagt sanksjoner, noe som fører til en økning i risikoen akseptert av forsikringsselskapene for egen oppbevaring og en økning i kostnader forbundet med jakten på nye reassurandører. På finansielle aktiviteter I den senere tid har forsikringsselskapene begynt å bli negativt påvirket av kredittrisiko knyttet til tilbakekall av lisenser fra banker og selskapenes unnlatelse av å oppfylle sine obligasjonsforpliktelser.

De viktigste faktorene som har en begrensende innflytelse på utviklingen av forsikringsmarkedet er knyttet til interne årsaker snarere enn eksterne, og de er også nært knyttet til egenskapene til den russiske økonomien som helhet.

Nedgangen i utviklingen av forsikringsvirksomhet i Russland skyldes følgende årsaker:

• det gjeldende juridiske og regulatoriske rammeverket innen forsikringsvirksomhet er ufullkommen;
• nivået på økonomiske muligheter til forsikringsenheter er lavt sammenlignet med utenlandsk erfaring;
• graden av soliditet for befolkningen og bedriftene synker;
• tradisjonelle salgskanaler og kvaliteten på salget av forsikringsprodukter etterlater mye å være ønsket;
• den høye graden av monopolisering av selskaper som tilbyr forsikringstjenester gir ikke forsikringstakerne retten til å velge;
• avvik med kravene til forsikringsselskapers solvens etablert av internasjonale standarder fører til et avvik mellom det innenlandske forsikringsmarkedet og generelt aksepterte internasjonale prinsipper;
• Svindel i forsikringsmarkedet og urettferdig konkurranse svekker tilliten til forsikringsselskapene og.

I dag er et av de presserende problemene i utviklingen av forsikringssektoren i Russland den urettferdige implementeringen av tilsynspolitikken. Kontroll over markedet for forsikringstjenester har vært avdelingen for forsikringsmarked under Den russiske føderasjonens sentralbank siden 1. september 2013, noe som betyr at det nå er én sentralisert tilnærming til regulering og tilsyn med alle finanssystemet forsikringsmarkedet.

Ved å analysere meningene til forskjellige eksperter kan vi komme til den konklusjon at systemet for kontroll og tilsyn over aktivitetene til forsikringsorganisasjoner som for tiden eksisterer, er ineffektivt, siden det ikke hjelper til med å identifisere økonomisk ustabile og upålitelige organisasjoner.

Etter min mening er et annet alvorlig problem for utviklingen av forsikringsaktiviteter i Russland fortsatt den reduserte kvaliteten på utdanning og spesialisert opplæring av spesialister i denne bransjen. Ufullkommenheten i kunnskapen som er tilegnet under trening ligger oftest i mangelen på et tilstrekkelig antall praktiske ferdigheter i å selge forsikringsprodukter, utvikle markedsføring og administrere det finansielle systemet til forsikringsorganisasjoner. En forsikringsspesialist må kunne planlegge og forutse en forsikringsportefølje, sikre balansen og følgelig øke effektiviteten i salget av forsikringsprodukter og -tjenester. Foreløpig gjennomføres sertifiseringsarrangementer kun for ledere av forsikringsselskaper. Vi skal ikke begrense oss til dette, men utføre sertifisering av alle spesialister som jobber i forsikringsbransjen. Denne begivenheten vil bidra til å forbedre det generelle opplæringsnivået til alle forsikringsspesialister.

Når det gjelder utviklingen av det russiske forsikringsmarkedet, er det i nær fremtid planlagt å stimulere befolkningens etterspørsel etter forsikringstjenester. Ulike mekanismer utvikles for å tiltrekke seg kunder (både enkeltpersoner og organisasjoner) ved å diversifisere forsikringsprodukter, rasjonelt endre prispolitikken for eksisterende forsikringsprodukter, og også tilby nye, forbedrede forsikringstjenester.

Under moderne forhold har den russiske føderasjonens sentralbank strammet kontrollen over økonomisk tilstand forsikringsorganisasjoner. I en situasjon med avskrivninger nasjonal valuta og økende økonomisk risiko, riktig avgjørelse begynte å etablere et normativt regulert minimumsbeløp autorisert kapital, egne midler forsikringsselskap. Denne innovasjonen lar oss sikre finansiell stabilitet og minimere risikoen til forsikringsorganisasjoner.

Det skal bemerkes at for effektiv utvikling I forsikringsvirksomhet i Den russiske føderasjonen spilles hovedrollen av støtte og stimulering av forsikringsorganisasjoner av staten. Slike tiltak vil bidra til selvregulering av forsikringsmarkedet.

Etter å ha vurdert ikke bare problemene med forsikringsvirksomhet, men også måter å løse dem på, så vel som utsiktene for utviklingen av forsikringsmarkedet i Den russiske føderasjonen, kan vi konkludere med at det ikke er noen uløselige problemer på dette stadiet, og forsikringsmarkedet i den russiske føderasjonen er i stand til å utvikle seg selv under vanskelige forhold for utvikling økonomiske forhold. Statens aktive deltakelse innen forsikringsvirksomhet bestemmes av forbedringen av systemet for regulering av forsikringsvirksomhet. Følgelig, til tross for de eksisterende problemene, utvikler det innenlandske forsikringsmarkedet seg aktivt og har ubetingede utsikter til ytterligere forbedring.

Bibliografi

1. Arkhipov A.P. Grunnleggende om forsikring: Opplæringen/ A.P. Arkhipov, V.B. Gomel. – M., 2016.
2. Basakov M.I. Forsikringsvirksomhet i spørsmål og svar: Studieveileder. – Rostov n/d., 2017.
3. Nyhetsbyrå for forsikring // [Elektronisk ressurs]. - Tilgangsmodus: http://www.asn-news.ru
4. Informasjonsportal om forsikring // [Elektronisk ressurs]. - Tilgangsmodus: http://risk-insurance.ru
5. Forsikring i dag [Elektronisk ressurs]. - Tilgangsmodus: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics
6. Den russiske føderasjonens sentralbank // [Elektronisk ressurs]. - Tilgangsmodus: http://www.cbr.ru/

Forsikring er et av de mest dynamisk utviklende områdene i russisk virksomhet. Volumet av transaksjoner i forsikringsmarkedet vokser jevnt.

Samtidig har det gjennom årene med markedstransformasjoner ikke vært mulig å fullt ut skape et stabilt forsikringsmarked som møter de moderne samfunnets behov. Den videre utviklingen av forsikring i Russland krever avklaring av dens rolle i å løse de sosioøkonomiske problemene til staten. Ikke alle oppgaver er definert i hovedutviklingsveiledningen nasjonalt system forsikring i den russiske føderasjonen kan løses med hell. Utviklingen av forsikring påvirkes negativt av:

• - det eksisterende solvensnivået og etterspørselen fra borgere og juridiske personer for forsikringstjenester;
• - den ufullstendige bruken av markedsmekanismen innen forsikring, og spesielt underutviklingen av obligatorisk forsikring, uten hvilken det frivillige forsikringsmarkedet ikke kan utvikle seg aktivt;
• - mangel på pålitelige langsiktige plasseringsinstrumenter

forsikring reserver;

• - begrense konkurransen i enkelte sektorer av forsikringsmarkedet i territoriene, spesielt ved å opprette tilknyttede og autoriserte forsikringsorganisasjoner;
• - mangel på et system med tiltak for å forbedre lovgivningen om skatter og avgifter i markedet for forsikringstjenester;
• - lavt kapitaliseringsnivå for forsikringsorganisasjoner, underutvikling av det nasjonale gjenforsikringsmarkedet, noe som fører til umuligheten av å forsikre store risikoer uten betydelig deltakelse fra utenlandske gjenforsikringsselskaper og urimelig utstrømning betydelige beløp forsikringspremie i utlandet;
• - informasjonshemmelighet av forsikringstjenester markedet, skape

problemer for potensielle forsikringstakere i å velge bærekraftige forsikringsorganisasjoner;

Ufullkommen juridisk og organisatorisk støtte

statlig forsikringstilsyn.

Betydelige utgifter forbundet med å eliminere konsekvensene av naturkatastrofer, ulykker og katastrofer, dekket av budsjettmidler og midler fra borgere og juridiske enheter, har en negativ innvirkning på økonomiens tilstand. På grunn av mangel på midler skjer erstatning for tap ofte selektivt, som et resultat av at eiendomsinteressene til borgere og juridiske personer i stor grad krenkes. Tap fra forretningsrisiko øker også. Kumulative typer langsiktig personlig forsikring oppfyller ikke fullt ut innbyggernes behov.

Under disse forholdene bør utviklingen av forsikringsvirksomheten være rettet mot å utvikle og implementere tiltak for å møte behovene for forsikringsbeskyttelse av befolkningen, organisasjoner og staten, bidra til utvidelse av næringsvirksomhet og akkumulering av langsiktige investeringsressurser for utviklingen av statens økonomi.

Hovedmålene for utviklingen av forsikringsvirksomheten er:

• - dannelse lovverket forsikringsmarkedet;
• - utvikling av obligatoriske og frivillige typer forsikring;
• - opprettelse av en effektiv mekanisme statlig regulering og tilsyn med forsikringsvirksomhet;
• - stimulere til overføring av husholdningssparing til langsiktig investering bruk av langsiktige livsforsikringsmekanismer;
• - gradvis integrering av folketrygden med

internasjonalt forsikringsmarked.

Gitt det nåværende nivået av effektiv etterspørsel etter frivillige forsikringstjenester, er obligatorisk forsikring en prioritet, som vil skape forsikringsbeskyttelse for potensielt risikable grupper av befolkningen, juridiske enheter, og også betydelig redusere statens kostnader for å kompensere skader på ofre for naturkatastrofer, ulykker og katastrofer.

For å stoppe praksisen med å vedta reguleringsrettsakter som inneholder deklarative regler om obligatorisk forsikring, er det nødvendig å opprette et lovgrunnlag for obligatorisk forsikring på den russiske føderasjonens territorium. Det obligatoriske forsikringssystemet bør sørge for effektiv beskyttelse av statens eiendomsinteresser fra naturkatastrofer, ulykker og katastrofer med minimale utgifter til budsjettmidler. For å gjøre dette er det nødvendig å foreta en inventar over de relevante gjenstandene, bestemme verdien deres, risikoen som bestemmelsen vil bli gitt fra. forsikringsbeskyttelse, og former for forsikring, samt å finne kilder til forsikringsbeskyttelse.

Obligatorisk forsikring bør være basert på prinsippet om å danne forsikringsreserver for kompensasjon for skade og kompensasjon for tap til forsikrede personer og andre begunstigede og utelukke finansiering av tiltak som tar sikte på å skjule fakta om dårlig forvaltning av organisasjoner på bekostning av forsikringstakerne. Vedtakelsen av rettsakter bør utføres på grunnlag av en foreløpig finansiell og økonomisk undersøkelse, som bekrefter muligheten for å løse problemene med forsikringsbeskyttelse i en obligatorisk form og på de foreslåtte betingelsene.

Utviklingen av obligatorisk forsikring innebærer:

Styrke kontroll over oppførselen til obligatorisk stat

forsikring, inkludert obligatorisk forsikring;

Innføring av typer obligatorisk forsikring av gjenstander underlagt

betydelige risikoer og tap, borgere og juridiske personer som har lidd betydelig skade som følge av naturkatastrofer, ulykker og katastrofer (ansvarsforsikring for kjøretøyeiere, forsikring av produksjonsanlegg mot menneskeskapte ulykker, eiendomsforsikring mot brann og naturkatastrofer, forsikring ved skade som følge av større ulykker ved flytting av farlig gods).

For å sikre forsikringsutbetalinger for obligatorisk forsikring kan det opprettes sentraliserte garantifond (forsikringsreserver).

Utviklingen av entreprenørskap innebærer implementering av ansvarsforsikring for produksjon av varer, utførelse av arbeid, levering av tjenester, som et resultat av at skade kan påføres tredjeparter, samt implementering av yrkesansvarsforsikring for leger , eiendomsmeglere, revisorer, voldgiftsledere osv. Innføringen av ansvarsforsikring for visse kategorier av vareprodusenter og utførere av verk (tjenester) vil gi mulighet for effektiv kontroll over deres aktiviteter, for å sikre beskyttelse av rettighetene til forbrukere av tjenester, spesielt i disse områdene Nasjonal økonomi der det ikke finnes klare og effektive mekanismer for statlig kontroll og tilsyn. Utviklingen av forsikring vil ha en positiv innvirkning på innbyggernes gründeraktivitet.

Samtidig vil det å tiltrekke investeringsressurser til økonomien kreve videreutvikling av forsikring av finansielle og forretningsmessige risikoer, utvikling av forsikringsteknologier innen industri-, transport-, konstruksjons- og landbruksrisiko.

Grunnlaget for markedet for forsikringstjenester og reserven for dets utvikling er frivillig forsikring. Satsingsområdene i utviklingen av frivillig personforsikring bør være livsforsikring og pensjonsforsikring.

Livsforsikring er et viktig område av forsikringsvirksomheten, en tradisjonell og konstant kilde til betydelige investeringsressurser som bidrar til vellykket økonomisk vekst. Demografisk situasjon, preget av en økning i andelen av befolkningen i eldre aldersgrupper, og overgangen til et finansiert system i pensjonsforsikring, inkludert selvstendig dannelse av borgere av deres egen pensjonskasse, innebærer en utvidelse av forsikringsselskapenes deltakelse i implementering av pensjonsforsikring.

Insentivet for utviklingen av langsiktig livsforsikring bør være etableringen av et system med garantier for forsikringstakere og forsikrede borgere for å motta akkumulerte beløp under forsikringskontrakter. I tillegg til å stramme regulatoriske krav til forsikringsselskapenes finansielle stabilitet, bør spesialisering av forsikringsorganisasjoner innføres, unntatt levering av personforsikring (livsforsikring og pensjoner) og eiendomsforsikring fra ett forsikringsselskap. For disse formålene bør det utvikles en klassifisering av typer forsikringsaktiviteter, funksjonene i organiseringen og implementeringen av livsforsikring og pensjoner bør bestemmes.

Det er nødvendig å utvikle tiltak for å utvide omfanget og volumet av frivillig sykeforsikring og frivillig ulykkesforsikring. Disse forsikringstypene bør bli en viktig del av den «sosiale pakken» som arbeidsgivere gir sine ansatte.

Videreutvikling av frivillig sykeforsikring krever dannelsen juridisk rammeverk, tar hensyn til spesifikasjonene til denne typen forsikring, og bidrar til å forbedre reglene for samhandlingen mellom helseforsikringsenheter, noe som gjenspeiler særegenhetene ved beskatning av helseforsikringsoperasjoner.

Et viktig område for forsikringsutvikling er å forbedre systemet med obligatorisk medisinsk forsikring for borgere i den russiske føderasjonen. Først av alt er det nødvendig å gå over til forsikringsprinsippet i implementeringen av denne typen forsikring og andre typer forsikringer som har en sosial orientering og utfyller systemene for obligatorisk trygd og trygd.

Forsikring må spille en betydelig rolle i pensjonsreformen.

Deltakelsen av forsikringsselskaper, sammen med ikke-statlige pensjonsfond, i obligatorisk pensjonsforsikring, under hensyntagen til spesifikasjonene i den juridiske reguleringen av forsikring, forutsetter overholdelse av de enhetlige aktivitetsprinsippene til subjektene i dette forsikringssystemet etablert ved lov.

Etter at det er iverksatt tiltak for å utvikle obligatoriske og frivillige forsikringer, vil volumet av forsikringsvirksomheten øke betydelig, noe som betyr at forsikringsorganisasjonenes ansvar for oppfyllelse vil øke. aksepterte forpliktelser under forsikringsavtaler. Denne situasjonen krever vedtakelse av lovgivningstiltak som tar sikte på å øke minimumsstørrelsen på den autoriserte kapitalen til forsikringsselskaper, hvis dannelse utføres i kontanter.

Det er nødvendig å utvikle tiltak for å økonomisk stimulere grunnleggerne av forsikringsorganisasjoner og kapitalisere overskuddet mottatt for å øke størrelsen på den autoriserte kapitalen. For å øke konkurranseevnen til russiske forsikringsorganisasjoner og i forbindelse med Russlands tiltredelse til Verdens handelsorganisasjon, er det nødvendig å treffe lovgivende tiltak som tar sikte på å øke den grunnleggende minimumsstørrelsen på den autoriserte (aksje)kapitalen til russiske forsikringsselskaper, dannet i kontanter .

For å øke kapasiteten i markedet for forsikringstjenester er det nødvendig å utvikle tiltak for å stimulere til samforsikring og gjenforsikring.

De fleste forsikringsselskaper har ikke betydelige økonomiske ressurser og kan ikke forsikre store risikoer, men ved å overføre deler av risikoen til reassurandøren, Forsikringsselskap kan garantere oppfyllelse av sine forpliktelser overfor klienter. For å sikre slike garantier er det imidlertid nødvendig å utvikle lovgivende normer, etablere grenser for forsikringsselskapets forpliktelser, standardbestemmelser for gjenforsikringskontrakter, og også bestemme reglene for forretningsomsetning russisk marked gjenforsikring.

Utviklingen av forsikring og gjenforsikring bør stimuleres ved å opprette spesialiserte forsikringsforeninger som utvider russiske forsikringsselskapers deltakelse i internasjonale systemer gjenforsikrings- og medforsikringsavtaler, dannelse av garantifond og bruk av andre økonomisk begrunnede tiltak som tar sikte på å øke potensialet til nasjonale investorer i forsikringstjenestemarkedet.

Disse tiltakene vil også gjøre det mulig å effektivisere grensekryssende gjenforsikring og forhindre uberettiget utstrømning av valutamidler til utlandet.

Det er nødvendig å fortsette å forbedre beskatningen av forsikringsvirksomheten ytterligere. Skatteregimet for langsiktig forsikringsvirksomhet bør bli et insentiv for enkeltpersoner og juridiske personer til å danne en effektiv beskyttelse mot de mest betydelige risikoene. Disse spørsmålene bør vurderes i tråd med analysen av praksisen med bruk Skattekode Den russiske føderasjonen og forskrifter regnskap i forbindelse med overgangen til internasjonale standarder for regnskap og finansiell rapportering.

En av de prioriterte oppgavene for utviklingen av folketrygdsystemet er forbedring av investeringspolitikken, som sørger for utvikling og gjennomføring av tiltak for å skape et gunstig investeringsklima i landet, som sikrer utvidelse av områder for å investere forsikringsselskapenes midler. For å tiltrekke seg investeringer for utvikling av landets økonomi og gi forsikringstakerne muligheten til å bruke pålitelige former for å bevare sparepengene sine investert i forsikring, er det tilrådelig å koordinere investeringsretningene finansielle ressurser forsikringsorganisasjoner, som tar hensyn til forsikringstyper og kontraktens varighet, etablerer standarder for sine investeringer, deler investeringsstrømmer inn i livsforsikring og andre typer forsikring, og stimulerer også langsiktige investeringer.

Prosedyren for å plassere midler mottatt som et resultat av obligatoriske typer forsikring, så vel som personlig forsikring av borgere, bør minimere risikoen ved investeringen. Problemer med utviklingen av forsikringsmarkedet bør bli gjenstand for oppmerksomhet fra myndighetene som utøver kontroll over forsikringsvirksomheten i forsikringstjenestemarkedet og antimonopolregulering.

Effektiv funksjon av markedet for forsikringstjenester forutsetter opprettelsen av like driftsbetingelser for alle forsikringsorganisasjoner på den russiske føderasjonens territorium, som det er nødvendig å sikre:

• - styrke kontrollen over handlingene til offentlige organer på alle nivåer som begrenser konkurransen i forsikringsmarkedet;
• - utvikling av et system for å holde åpne forsikringskonkurranser

organisasjoner som er involvert i å tilby forsikring på bekostning av budsjettmidler;

Overvåking av aktivitetene til forsikringsorganisasjoner som okkuperer

dominerende stilling og hindre andre forsikringsorganisasjoner fra å komme inn på markedet;

Statlig kontroll over konsentrasjonen av kapital i markedet

forsikringstjenester;

Forbedre formene for statistisk regnskap og rapportering av forsikringsorganisasjoner, inkludert med det formål å analysere konkurransemiljøet i de føderale og regionale markedene for forsikringstjenester og bestemme den dominerende posisjonen til forsikringsorganisasjoner i slike markeder.

En viktig betingelse for konkurranse i markedene for finansielle tjenester er utelukkelsen av statlig deltakelse i forsikringsselskapenes autoriserte kapital.

Utviklingen av markedet for forsikringstjenester bør baseres på å ta beslutninger som først og fremst sørger for å forbedre kvaliteten på funksjonen til det nasjonale forsikringssystemet i konkurranse med forsikringsselskaper hvis kapital ble dannet med deltakelse av utenlandske investorer. Prosessen med liberalisering av forsikringsmarkedet på mellomlang sikt bør være basert på det faktum at forsikring er det viktigste verktøyet for dannelsen av langsiktige, viktigste for utviklingen av den russiske økonomien, innenlandske investeringsressurser.

Beslutninger om arten og betingelsene for utenlandske forsikringsselskapers tilgang til det russiske markedet, tatt under forhandlinger om Russlands tiltredelse til Verdens handelsorganisasjon, vil være av strategisk betydning, og må derfor ta hensyn til veksthastigheten i den russiske økonomien og forsikringen. utvikling.

Det grunnleggende prinsippet for Russlands integrering i internasjonale finans- og handelsorganisasjoner er gradvis liberalisering av forsikringsmarkedet i samsvar med prioriteringene og utviklingsnivået til individuelle sektorer av dette markedet. For disse formålene er det først og fremst nødvendig å sikre:

• - dannelse av et regelverk som er tilpasset internasjonale krav juridisk rammeverk;
• - innføre regnskaps- og rapporteringsbestemmelser

overenstemmelse med internasjonale standarder;

Finansiell stabilitet i selskaper som opererer i det nasjonale

forsikringsmarkedet;

• - opprettelse av en infrastruktur for forsikringsmarkedet for å betjene forsikringstakere, forsikrede og andre interesserte parter, inkludert beskyttelse av deres rettigheter;
• - skape gunstige makroøkonomiske forhold,

preget av lavt og relativt stabilt inflasjonsnivå, nedgang i nivået av økonomisk kriminalitet mv.

På mellomlang sikt må forsikringsorganisasjoner som er bosatt i Den russiske føderasjonen, underlagt kravene i forsikringslovgivningen, få delta i forsikringsmarkedet. I tillegg, for å øke kapitaliseringen av markedet for forsikringstjenester, bør omfanget av aktiviteten til russiske forsikringsselskaper forbli det obligatoriske forsikringsmarkedet (inkludert statlig forsikring), som er en del av forsikringsbeskyttelsessystemet, eiendomsforsikringsmarkedet knyttet til gjennomføring av forsyninger eller kontraktsarbeid for statlige behov, samt eiendom statlige og kommunale organisasjoner. Deretter vil det bli tatt stilling til fremgangsmåte og tidspunkt for opptak av utenlandske organisasjoner til å gjennomføre visse typer obligatoriske forsikringer.

Statlig tilsyn med forsikringsvirksomhet i Den russiske føderasjonen utføres på prinsippene om lovlighet, åpenhet, organisatorisk enhet av tilsyn og sikrer gjennomføringen av en enhetlig offentlig politikk innen forsikring. Omfanget av statlig tilsyn med forsikringsvirksomhet bør omfatte utvikling av planer for utvikling av forsikringsvirksomheten, analyse av den økonomiske stillingen til grunnleggerne (aksjonærer, deltakere, tilknyttede selskaper) og deres andeler i den autoriserte kapitalen til forsikringsorganisasjonen. prosedyre for omorganisering og avvikling av forsikringsorganisasjoner, deres soliditet og finansiell stabilitet. Disse bestemmelsene samsvarer fullt ut med internasjonale erfaringer og standarder for forsikringstilsyn.

Forbedre statlig forsikringstilsyn over

aktivitetene til forsikringsorganisasjoner og andre profesjonelle deltakere i markedet for forsikringstjenester, samt beskyttelse av rettighetene og interessene til dets undersåtter, forutsetter:

• - øke påliteligheten til forsikringssystemet ved å etablere enhetlige krav og standarder for levering av forsikringstjenester brukt i internasjonal praksis;
• - etablering av regler, forskrifter og indikatorer for soliditet og finansiell stabilitet basert på rapportering utarbeidet i samsvar med internasjonale standarder for prising av forsikringstjenester;
• - økonomisk utvinning av forsikringsselskapet, inkludert en obligatorisk kapitaløkning og bruk av obligatoriske tiltak for å forvalte eiendelene;
• - etablering av forsikring for profesjonelle deltakere

krav til passende utdanning og arbeidserfaring i spesialiteten, slik at de kan utføre funksjonene som er tildelt dem, samt gjennomføring av tiltak som hindrer tilgang til ledelsen av forsikringsselskapet for personer som har begått økonomisk misbruk.

Å løse disse problemene vil tillate oss å fortsette arbeidet med å modifisere det grunnleggende i lovregulering av forsikring, som bør møte det økende utviklingsnivået i forsikringsvirksomheten, og vil kreve på mellomlang sikt kodifisering av lovgivning på forsikringsområdet .

Gjennomføringen av slike hendelser vil tillate:

øke beskyttelsesnivået for organisasjoner og innbyggere fra ulike risikogrupper, forbedre kvaliteten og utvide utvalget av forsikringstjenester som tilbys;

tiltrekke seg russisk økonomi betydelige investeringsressurser;

løse prioriterte oppgaver innen utvikling av forsikring i Den russiske føderasjonen og styrke systemet for statlig tilsyn med forsikringsvirksomhet;

skape et strukturelt grunnlag for utvikling av frivillig forsikring;

å danne et system med juridiske grunnlag for forsikringsbeskyttelse av eiendomsinteresser til befolkningen, organisasjoner og staten, overholdelse av rettighetene og garantiene for eiendomssikkerhet til et individ og entreprenørskapssfæren.

I forbindelse med gjennomføring av tiltak for å bedre beskatningen av forsikringsvirksomheten, utvikling av langtidsforsikring og pensjonsforsikring og innføring av nye typer obligatoriske forsikringer, vil det være en ytterligere økning i antall forsikringsavtaler, dvs. størrelsen på forsikringsutbetalinger og, som en konsekvens, en økning i volumet av økonomiske ressurser i forsikringssystemet og tilbudet av en bredere krets av borgere og juridiske enheter av forsikringsbeskyttelse. Gjennomføring av tiltak for å utvikle forsikring og forbedre reguleringen av forhold på dette området vil bidra til en økning i det totale volumet av forsikringspremier og volumet av forsikringsutbetalinger. Veksten i volumet av forsikringspremier vil tillate forsikringsselskaper å akkumulere ytterligere økonomiske ressurser, som vil tjene som en kilde til investering av økonomiske ressurser i landets økonomi.

Forsikringssystemet er et verktøy for å nå visse mål selskapet står overfor i det nye markedsforhold preget av økt konkurransekraft i markeder og forbrukernes krav til kvalitet på tjenestene. Imidlertid kan det pålegges begrensninger for assurandøren knyttet til for eksempel forsikringens sosiale rolle. Emnet er forsikringssystemet i Den russiske føderasjonen og utsiktene for dets utvikling. Fremkomsten i Europa på slutten av 1400-tallet av et gjensidig forsikringsselskap av de såkalte Brngilden brannpartnerskap.

Del arbeidet ditt på sosiale nettverk

Hvis dette verket ikke passer deg, er det nederst på siden en liste over lignende verk. Du kan også bruke søkeknappen

Annen lignende verk som kan interessere deg.vshm>
12529.		Utsikter for utviklingen av banktjenester markedet i Ukraina	165,42 KB
	Godkjenning av bankens porteføljestrategi i tjenestemarkedet Fastsettelse av tjenesteparametere i samsvar med faktorene foreslått ovenfor Fastsettelse av et grunnleggende sett av forbrukere for dannelse av blandede porteføljer Utvalg og begrunnelse av tjenester hvis inkludering i porteføljen er mest effektiv for en spesifikk gruppe forbrukere Tilpasning av porteføljer for å ta hensyn til forbrukergruppens spesifikasjoner Innsamling av innledende data og implementeringsberegninger om effektiviteten av tjenestetilbudet og den integrerte effektiviteten til porteføljen Gjennomføre markedsundersøkelser for å bekrefte...
15132.		Utsikter for utviklingen av markedet for skattekonsulenttjenester i Russland	37,81 KB
	Teoretisk grunnlag for skatterådgivning. Konseptet og essensen av skatterådgivning. Prinsipper for skatterådgivning. Kjennetegn på hovedmodellene for skatterådgivning.
21714.		Analyse av eiendomsmarkedets problemer, utviklingsutsikter, tiltak for å forbedre det	97,1 KB
	Eiendom spiller en mangefasettert rolle i det økonomiske livet - det fungerer som et naturlig-romlig grunnlag som alt skjer på Økonomisk aktivitet, er en integrert del av eiendelene til ethvert foretak, gjenstand for transaksjoner, anses som et uavhengig objekt for forvaltning og en investeringseiendel.
17967.		Statlig regulering av forsikringsmarkedet i Den russiske føderasjonen	89,73 KB
	I tillegg kommer effekten av reguleringens flerveisvirkning på ulike typer forsikringer. Grunnleggende betydning for dannelsen i Russland teoretiske grunnlag forsikring har verk av K. De presenterer det generelle teoretiske grunnlaget for forsikring og diskuterer individuelle spørsmål om statlig regulering av forsikringsvirksomhet, men effektiviteten ...
4990.		Analyse av forsikringsmarkedet i den russiske føderasjonen	31,7 KB
	Forsikringsvirksomhet (forsikringsvirksomhet) er aktivitetsfeltet til forsikringsselskaper innen forsikring, gjenforsikring, gjensidig forsikring, samt forsikringsmeglere, forsikringsaktuarer i yting av tjenester knyttet til forsikring og gjenforsikring.
814.		Status og utsikter for det russiske aksjemarkedet	33,07 KB
	Essensen av aksjen og aksjetyper. Aksjenes rolle i kapitaldannelsen. Egenkapital verdipapirer representere innehaverens direkte andel i fast eiendom og gi rett til å motta deler av overskuddet til aksjeselskapet og delta i dets forvaltning av aksjene.. Aksjens vesen og aksjetyper.
11095.		Utsikter for utvikling av personalledelse i statlige institusjoner	255,78 KB
	Videreutdanning av tjenestemenn. Hensikten med dette avhandling er avsløringen av den kasakhiske modellen for ledelse i offentlige etater og utsiktene for utviklingen. Den analyserer også byråets arbeid, dets hovedfunksjoner og hovedoppgaver, for eksempel: implementering av en enhetlig statlig politikk på embetsområdet; utvikling av forslag for å forbedre det regulatoriske juridiske rammeverket for gjennomføring av offentlig tjenestevirksomhet, samt vedtak i etablert ved lov ok...
19875.		Status og utviklingsutsikter for OJSC NK Rosneft	337,96 KB
	Historisk aspekt ved opprettelsen og utviklingen av OJSC NK Rosneft. Historien om utviklingen av OJSC NK Rosneft. Kjennetegn ved OJSC NK Rosneft Hovedmål for OJSC NK Rosneft Organisasjons- og produksjonsstrukturer til OJSC NK Rosneft.
981.		Utsikter for utvikling av forbrukerkreditt	110,27 KB
	Konsept og former forbrukslån. Rollen til forbrukerkreditt i økonomien i Republikken Hviterussland. Utsikter for utvikling av forbrukerkreditt. I en markedsøkonomi betraktes kreditt som en generell form for bevegelse av lånekapital. Hovedoppgaven til lånet er å akselerere omsetningen av pengeressurser for å sikre inntekt og bærekraftig økonomisk vekst.
3774.		Utsikter for utvikling av medier i sosiale nettverk	98,24 KB
	For de fleste brukere er blogger den eneste tilgjengelige og sikre måten å uttrykke sine meninger på. Dette er også aktuelt for Russland, gitt at presset på dem nylig, ifølge journalistene selv, har økt