Diplom Qazprombankda (ASC) kredit risklərinin idarə edilməsinin təhlili. Maliyyə riskləri Qazprombank ASC-nin fəaliyyətinin tənzimlənməsi

Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

http://www.allbest.ru/ saytında yerləşdirilib

Təhsil və Elm Nazirliyi Rusiya Federasiyası

Federal Dövlət Büdcə Təhsil Təşkilatı

"Bryansk Dövlət Mühəndislik və Texnologiya Akademiyası" (FSBEI HPE "BGITA")

İqtisadiyyat fakültəsi

Kurs işi

İntizam: Risklərin idarə edilməsi

mövzuda: Müəssisələrdə risklərin idarə edilməsi bank sektoru Qazprombank ASC-nin nümunəsindən istifadə edərək

Bryansk, 2013

INicra

Banklar çox qədim iqtisadi ixtiradır. Onlar qədim zamanlarda xüsusi xidmət növlərinin göstərilməsi üzrə ixtisaslaşmış firmalar kimi yaranıblar: əmanətlərin saxlanması və kreditlərin verilməsi.

Zaman keçdikcə banklar ölkə daxilində və dünya bazarında alınıb-satılan malların ödənişlərinin təşkili ilə bağlı fəaliyyətləri də mənimsəmişlər.

İndi onlar müasir pul iqtisadiyyatının ayrılmaz xüsusiyyətini təşkil edir, onların fəaliyyəti təkrar istehsal ehtiyacları ilə sıx bağlıdır. İqtisadi həyatın mərkəzində olan, istehsalçıların mənafeyinə xidmət edən banklar sənaye ilə ticarəti birləşdirən, Kənd təsərrüfatı və əhali. Eyni zamanda banklar, aparır nağd hesablaşmalarİqtisadiyyata kredit verməklə, kapitalın yenidən bölüşdürülməsində vasitəçi kimi çıxış edərək, istehsalın ümumi səmərəliliyini əhəmiyyətli dərəcədə artırır və ictimai əmək məhsuldarlığının artmasına töhfə verirlər.

Rol bank sistemi müasir bazar iqtisadiyyatında çox böyükdür. Onda baş verən bütün dəyişikliklər bu və ya digər şəkildə bütün iqtisadiyyata təsir göstərir. Ölkə iqtisadiyyatının normal fəaliyyət göstərməsi üçün bank sisteminin düzgün təşkili zəruridir. Davamlı, çevik və səmərəli bank infrastrukturunun yaradılması ən vacib (və son dərəcə çətin) vəzifələrdən biridir. iqtisadi inkişaf Rusiya. Bununla belə, digər kommersiya müəssisələrinin işi kimi, bank fəaliyyəti də çoxsaylı risklərə məruz qalır və buna görə də əksər ölkələrdə bu fəaliyyət ən çox tənzimlənən biznes növüdür.

İqtisadi böhranların gətirdiyi nəticələr bank sektorunda mənfi tendensiyaların artması üçün ilkin şərt olan amillərin öyrənilməsinə, müasir böhranın bilavasitə səbəblərinin müəyyən edilməsinə və öyrənilməsinə həsr olunmuş aktual problemlər yaradır. iqtisadi böhranlar, onların təzahür formaları və nəticələri, habelə bank fəaliyyətinin antiböhran tənzimlənməsi üçün adekvat proqramların işlənib hazırlanması.

Seçdiyim mövzunun aktuallığı ondan ibarətdir ki, risk insan fəaliyyətinin istənilən sahəsinə xasdır, bu, insanlar tərəfindən qəbul edilən qərarların müsbət nəticəsinə təsir edən bir çox şərait və amillərlə bağlıdır, ona görə də bank işində risklərin öyrənilməsi xüsusi diqqət tələb edir.

Hədəf kurs işi- bank sektorunda müəssisədə risklərin idarə edilməsinin öyrənilməsi.

Bu məqsədə çatmaq üçün aşağıdakı vəzifələri həll etmək lazımdır:

1. bank sektorunun cari vəziyyətini nəzərdən keçirmək;

2. bank sektorunda risklərin təsnifatını öyrənmək;

3. risklərin müəssisənin fəaliyyətinə təsirini araşdırmaq;

4. riskləri azaltmaq üçün tədbirlər təklif etmək;

5. təklif olunan fəaliyyətlərin xərclərini və təsirlərini qiymətləndirmək.

Bu kurs işinin tədqiqat obyekti ASC Qazprombankdır. risk bankçılığı kommersiya idarəetməsi

Tədqiqatın mövzusu Qazprombank ASC-də risklərdir.

Kurs işinin yazılması zamanı istifadə olunan elmi tədqiqat üsulları bunlardır: sistemləşdirmə metodu (məlumatların məntiqi ardıcıllıqla düzülməsi), təhlil metodları (öyrənmə məqsədi ilə məlumatın komponent hissələrinə parçalanması) və sintez (məlumatların ümumiləşdirilməsi), cədvəl metodu , analitik, proqnozlaşdırma metodu (inkişaf proqnozu, inkişaf perspektivləri) və s.

Kurs işinin həcmi 48 vərəq, 1 cədvəl, 1 rəsm və 2 əlavədir.

1 . Bank işində risklərin idarə edilməsinin əsasları

1.1 Hazırki vəziyyət Rusiyanın bank sektoru

Son zamanlar Rusiyanın bank sistemi ən fəal şəkildə inkişaf etməyə başlayıb. Bu inkişafda bəzi müsbət tendensiyalar qeyd edilmişdir. Bir çox kredit təşkilatları daha çox şəffaflığa, yəni müştəriləri üçün daimi açıqlığa can atmağa başlayıblar. Bu səbəbdən qabaqcıl biznes modelləri, müxtəlif kredit növləri, yeni bank texnologiyaları tətbiq olunmağa başladı.

2012-ci ildə Rusiyada bank sisteminin vəziyyətinə bir çox amillər təsir etdi, bunlardan başlıcaları:

1. Ümumi artım Rusiya iqtisadiyyatıötən illə müqayisədə 3,4%;

2. Rublun məzənnəsinin avroya nisbətən 3,6%, ABŞ dollarına nisbətdə isə 6% möhkəmlənməsi;

3. Rusiya Federasiyasının əhalisi arasında orta aylıq əmək haqqının artırılması;

4. Dünyada maliyyə sabitliyinin möhkəmləndirilməsi.

Qeyd edək ki, əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edən bankların sayının ardıcıl olaraq çox olmasına baxmayaraq, əmanətləri cəlb etmək hüququna malik kredit təşkilatlarının sayı bir qədər azalıb. Pul şəxslər.

Maksimum sığorta məbləği 700 min rubl təşkil edir, bütün əmanətlərin 99,5% -ni tam əhatə edir. Qeyd etmək lazımdır ki, Rusiya Federasiyasının maliyyə sisteminə inamın artmasına baxmayaraq, vətəndaşlar risk etməməyi üstün tuturlar - 700 min rubla qədər olan əmanətlər sığortalanan əmanətlərin ümumi məbləğinin 50% -dən çoxunu təşkil edir.

Bir qayda olaraq, vətəndaşlar öz vəsaitlərini saxlamaq üçün sübut edilmiş, tanınmış, etibarlı bankları seçirlər. Şübhəsiz lider ümumi depozit bazarının 45,8%-ni təşkil edən Rusiya Sberbankıdır. İşləyən əhalinin, gənclərin və pensiyaçıların orta təbəqəsinə diqqət kiçik əmanətlərin sayına təsir göstərir - 700 min rubla qədər olan əmanətlər ümumi məbləğin 72,3% -ni təşkil edir.

Müqayisə üçün qeyd edək ki, əmanətlərinin ümumi həcmi 100 milyard rubldan çox olan digər banklarda (cəmi 17 belə təşkilat var) 700 minə qədər olan əmanətlərin payı 33,7% təşkil edir. Əhalinin əmanətlərinin 69,9%-i ümumi əmanətləri 100 milyarddan çox olan kredit təşkilatlarında cəmlənib. Əmanətlərin məbləği 10 milyarddan 100 milyarda qədər olan bankların payı əmanətlərin 21,6 faizini, milyarddan 10-a qədər - 7,6 faizini, milyard rubla qədər - 0,9 faizini təşkil edir.

Müvafiq olaraq, böyük həcmdə əmanətləri olan banklar hazırda fəal inkişaf edir, kiçik kredit təşkilatlarının payı isə durmadan azalır - 2011-ci ilin sonundakı 392-yə qarşı 356.

Ən böyük bankların sıralarına VTB Qrupu, Rusiya Sberbankı, Qazprombank, Alfa Bank, Promsvyazbank, Rosselxozbank ilə yanaşı, HCF, Russian Standard və Orient Express - son illərdə siyasəti fiziki şəxslərdən vəsait cəlb etməyə yönəlmiş təşkilatlar daxildir.

Sabitliyin ümumi gücləndirilməsi maliyyə sistemi kredit təşkilatlarının inkişafının müsbət dinamikası isə əhalinin əmanət fəallığının artmasına səbəb olmuşdur. Beləliklə, 2012-ci ilin yanvar-noyabr aylarında əmanətlərin artımı gündə təxminən 4,7 milyard rubl təşkil etdi ki, bu da 2011-ci ilin göstəricisindən nəzərəçarpacaq dərəcədə yüksəkdir - gündəlik 3,7 milyard rubl.

Fəaliyyətin artmasına faiz dərəcələrinin artması, vəsaitlərin qənaət edilməsi və artırılması üçün sərfəli təkliflərin sayının artması, inflyasiyanın aşağı səviyyəsi və ümumi əhalinin gəlirlərinin artması böyük ölçüdə kömək etmişdir.

Qeyd edək ki, 2012-ci ildə uzunmüddətli əmanətlərin payı azalmaqda davam edib (10,1%-dən 8,6%-ə). Orta müddətli olanların payı demək olar ki, dəyişməz qalıb - təxminən 50%. Lakin qısamüddətli depozitlər (30 gündən bir ilədək) 22%-ə qədər artıb.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, 2012-ci ildə əhalinin əksəriyyətində müsbət tendensiya müşahidə olunub. əsas göstəricilər bank sektorunun iqtisadiyyatda rolunu xarakterizə edir.

Bank sektorunun aktivlərinin ÜDM-ə nisbəti il ​​ərzində 74,6%-dən 79,1%-ə yüksəlib.

Bank sektorunun kapitalının ÜDM-ə nisbəti il ​​ərzində 0,4 faiz bəndi artaraq 9,8% təşkil edib.

2012-ci ilin sonuna kredit təşkilatlarının resurs bazasının formalaşmasının əsas mənbəyini müştəri hesablarındakı vəsaitlər təşkil etmiş, onların həcminin ÜDM-ə nisbəti 1,4 faiz bəndi artaraq 48,1 faiz, o cümlədən əhalinin depozitlərinin həcminə nisbətdə olmuşdur. fiziki şəxslərin ÜDM-ə nisbəti - 22,8 % (artım 1,5 faiz bəndi), depozit nisbəti hüquqi şəxslər(kredit təşkilatları istisna olmaqla) ÜDM-ə - 15,4% (artım 0,4 faiz bəndi).

2012-ci ildə də bank sektorunun aktivlərinin strukturunda əvvəlki ildə olduğu kimi kreditlər üstünlük təşkil etmişdir. Verilmiş kreditlərin ümumi həcminin ÜDM-ə nisbəti 2,8 faiz bəndi - 54,3 faiz artıb, bank sektorunun məcmu aktivlərində onların xüsusi çəkisi isə 0,4 faiz bəndi azalaraq 68,6 faiz təşkil edib. Qeyri-maliyyə təşkilatlarına və fiziki şəxslərə verilən kreditlərin ÜDM-ə nisbəti 2,6 faiz bəndi artaraq 44,3%-ə çatıb.

2012-ci ildə fəaliyyət göstərən kredit təşkilatlarının sayı 22 azalaraq 956-ya düşüb. İl ərzində 23 kredit təşkilatının lisenziyası ləğv edilib (ləğv edilib); birləşmə şəklində yenidən təşkili ilə əlaqədar 7 kredit təşkilatı Dövlət Qeydiyyatı Kitabından çıxarılıb; fəaliyyət göstərmək üçün lisenziya alıb bank əməliyyatları 8 yeni kredit təşkilatı. Belə ki, 2012-ci ildə fəaliyyət göstərən kredit təşkilatlarının sayında son illərin azalması tendensiyası davam etmişdir. 1.10-a olan məlumatlara görə. 2013-cü ildə Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən kredit təşkilatlarının sayı 942-yə qədər azalıb. Onların ən böyük konsentrasiyası Mərkəzi Federal Dairədə (559), ən kiçiki isə Uzaq Şərq Federal Dairəsində (22) cəmləşib.

İri çoxfiliallı banklar 2012-ci ildə regional bölmələrini optimallaşdırmağa davam etmişlər. İl ərzində Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən kredit təşkilatlarının filiallarının sayı 16,3% azalıb - 2013-cü il yanvarın 1-nə onların sayı 2349 (1 yanvar 2012-ci il tarixinə - 2807) təşkil edib.

Bununla yanaşı, kredit təşkilatlarının və onların filiallarının daxili struktur bölmələrinin ümumi sayı 2148 ədəd artaraq 2013-cü il yanvarın 1-nə 42758 (1 yanvar 2012-ci il tarixinə 40610) təşkil edib. Eyni zamanda, əlavə ofislərin sayı 22 565-dən 23 347-yə, kredit və kassaların sayı 1 725-dən 2 161-ə, əməliyyat ofislərinin sayı 5 360-dan 7 447-yə, səyyar məntəqələrin sayı artıb. nağd əməliyyatlar- 100-dən 118-ə, kassadan kənar fəaliyyət göstərən kassaların ümumi sayı isə 10860-dan 9685-ə enib.

Nəticədə əhalinin hər 100 min nəfərinə düşən daxili struktur bölmələrinin sayı 2011-ci ilin sonundakı 28,4-dən 2012-ci ilin sonunda 29,8-ə yüksəlib.

2012-ci ildə fəaliyyət göstərən kredit təşkilatlarının sayında azalma Rusiyanın əksər regionları üçün xarakterik olub: regional bankların sayı1 466-dan 450-yə qədər azalıb. 2012-ci ildə regional bankların aktivlərinin artım tempi (15,3%) artım tempindən aşağı olub. bütövlükdə bank sektorunun aktivlərinin (18,9%). Nəticədə ilin sonuna bank sektorunun məcmu aktivlərində regional bankların payı 12,0%-dən 11,6%-ə qədər azalıb. 2012-ci il üzrə kapital artımı (15,0%) və mənfəətin (17,1%) sürəti də bütövlükdə bank sektoru üzrə analoji göstəricilərdən bir qədər aşağı olmuşdur. Eyni zamanda qeyd etmək lazımdır ki, regional bankların gəlirlilik göstəriciləri bütövlükdə bank sektorunun müvafiq göstəricilərindən aşağıdır.

Regionların bank xidmətlərinin ümumi göstərilməsi indeksi 2012-ci ilin əvvəli ilə müqayisədə bir qədər dəyişib. Bu göstərici Mərkəzi Federal Dairədə (ilk növbədə Moskvada), Şimal-Qərb Federal Dairəsində (ilk növbədə Sankt-Peterburqda) və Cənub Federal Dairəsində ən yüksək olub. Uzaq Şərq, Sibir və Ural Federal Dairələrində 2012-ci ilin nəticələrinə əsasən bu göstəricidə artım müşahidə olunub.

2012-ci ildə regionların bank xidmətləri ilə ümumi təminatı indeksinin minimum dəyəri Şimali Qafqaz Federal Dairəsində, o cümlədən İnquşetiya və Dağıstan respublikalarında qeyd olunub.

2012-ci ildə bank fəaliyyətinin təmərküzləşməsini xarakterizə edən göstəricilərdə artım tendensiyası davam etmişdir. 2012-ci ildə 200 ən iri kredit təşkilatının aktivlər üzrə bank sektorunun məcmu aktivlərində payı cüzi dəyişərək ilin sonunda 94,3% (2011-ci ilin sonunda - 94,1%) təşkil edib.

2013-cü il yanvarın 1-nə kapital baxımından 200 ən iri kredit təşkilatının payı bank sektorunun məcmu kapitalının 92,8%-ni (2012-ci il yanvarın 1-nə - 92,5%), o cümlədən beş ən iri bankın - 48,4%-ni təşkil edib. (01.01.2012 - 50,1%).

2012-ci ildə kapitalı 1 milyard rubldan çox olan kredit təşkilatlarının sayı 315-dən 346-ya yüksəldi; onlar bank sektorunun ümumi müsbət kapitalının demək olar ki, 96,4%-ni təşkil edib. 2012-ci ildə kapitalı 300 milyon rubl1-dən çox olan kredit təşkilatlarının sayı 623-dən 654-ə yüksəldi və onların ümumi müsbət kapitaldakı payı 98,7-dən 99,0%-ə yüksəldi.

2012-ci ilin çox hissəsi üçün giriş xarici mənbələr Yalnız ən böyük Rusiya bankları maliyyələşirdi. Bu şəraitdə bank sektoru daxili mənbələrdən, xüsusilə depozitlər üzrə cəlbedici, çox vaxt çox yüksək faiz dərəcələri təklif etməklə daha intensiv istifadə etməyə davam etdi.

Ümumilikdə, müştəri hesablarındakı vəsait1 hesabat ilində 15,5% artaraq 30,120,0 milyard rubla (2011-ci ildə - 23,7%) yüksəldi. Bu mənbənin bank sektorunun öhdəliklərində xüsusi çəkisi 2013-cü il yanvarın 1-nə 60,8% (2012-ci ilin əvvəlinə - 62,7%) təşkil edib. Cəlb edilmiş vəsaitlərin artım tempi əhalinin və biznesin banklara olan inamının kifayət qədər yüksək səviyyəsindən xəbər verir ki, bu da bank sektorunun sabitliyinin mühüm amili olaraq qalır.

2012-ci ildə fiziki şəxslərin əmanətlərinin həcmi 20,0% artaraq 14,251,0 milyard rubla (2011-ci ildə - 20,9%) və bu maliyyə mənbəyinin bank sektorunun ümumi öhdəliklərində payı 28,5% -dən 28,8% -ə yüksəldi. Əmanətlərin strukturunda rublla depozitlər (ümumi həcmin 82,5%-i), ödəmə müddətinə görə isə 1 ildən artıq müddətə (ümumi həcmin 58,9%-i) əmanətlər üstünlük təşkil edir ki, bunun da 3 ildən artıq əmanətlər payına düşür. ümumi həcmin 8,7%-ni təşkil edir.

2012-ci ildə fəaliyyət göstərən kredit təşkilatlarının mənfəəti Rusiyada bank biznesinin inkişafının bütün tarixində rekord həddə çatdı, 1011,9 milyard rubl və əvvəlki illərin maliyyə nəticələrini nəzərə alaraq - 2861,3 milyard rubl (2011-ci ildə - müvafiq olaraq 848,2 və 2243,1 milyard rubl). 2012-ci ildə mənfəətlə işləyən kredit təşkilatlarının payı müvafiq olaraq 94,9%-dən 94,2%-ə düşmüş, zərərli kredit təşkilatlarının payı 5,1%-dən 5,8%-ə yüksəlmişdir.

Rusiya Federasiyasının 2015-ci ilə qədər olan dövr üçün Rusiya Federasiyasının Bank Sektorunun İnkişaf Strategiyası var. Rusiya Federasiyasının bank sektorunun ortamüddətli perspektivdə inkişafının əsas məqsədi iqtisadiyyatın səviyyəsinin və keyfiyyətinin əhəmiyyətli dərəcədə artması əsasında iqtisadiyyatın modernləşdirilməsində fəal iştirak etməkdir. bank xidmətləri təşkilatlara və əhaliyə təqdim edilməsi və onun sistemli davamlılığının təmin edilməsi.

Rusiya Federasiyasının bank sektorunun 2009 - 2013-cü illər üçün makroiqtisadi göstəriciləri Əlavə A-da təqdim olunur.

2012 - 2013-cü illər üçün kredit təşkilatlarının ayrı-ayrı qruplarının göstəriciləri Əlavə B-də təqdim olunur.

1.2 Bank sektorunda risklərin təsnifatı

Bank riski bank tərəfindən həyata keçirilən maliyyə əməliyyatları nəticəsində aktivlərin itirilməsi, planlaşdırılmış gəlirlərin çatışmazlığı və ya əlavə xərclərin baş verməsi şəklində itkilərin baş verməsi ehtimalıdır.

Bank risklərinin şərhi hələ də birmənalı deyil. Yerli iqtisadi ədəbiyyatda riskin müxtəlif təriflərinə rast gəlmək olar, lakin onların hamısı bir şeyə - yuxarıdakılara qədər qaynayır.

Kommersiya bankı, bir mühitdə fəaliyyət göstərən hər hansı bir sahibkarlıq subyekti kimi bazar iqtisadiyyatı, fəaliyyətini həyata keçirərkən maksimum mənfəət əldə etməyi hədəfləyir. Bankın fəaliyyəti təsərrüfat subyektlərinə xas olan ümumi risklərin təsirinə məruz qalması ilə yanaşı, fəaliyyətin xüsusiyyətlərindən irəli gələn risklərlə də xarakterizə olunur. Bank əməliyyatları riskinin spesifikliyi ondan ibarətdir ki, bankın öz üzərinə götürdüyü risk dərəcəsi əsasən müştərilərdən obyektiv və ya subyektiv olaraq aldığı risk dərəcəsi ilə müəyyən edilir. Bankın müştərilərinin biznes növünə xas olan risk dərəcəsi nə qədər yüksək olarsa, bankın həmin müştərilərlə işləyərkən gözləyə biləcəyi risk də bir o qədər yüksək olar. Pul bazarına müvəqqəti sərbəst vəsaitlərin cəlb edilməsi və onların müxtəlif növ aktivlərdə (kreditlər də daxil olmaqla) yerləşdirilməsi ilə bağlı əməliyyatlar kommersiya banklarını xüsusilə maliyyə sabitliyi onların müştəriləri, eləcə də dövlət pul bazarı və bütövlükdə dövlət iqtisadiyyatı. Bank riski eyni zamanda müstəqil risk növü olduğu iqtisadi risklər sisteminə daxildir. İqtisadiyyatda risk təhlili məsələsi çox vacibdir, çünki informasiya qeyri-müəyyənliyi şəraitində qərar qəbuletmə prosesi onunla sıx bağlıdır.

Qeyd etmək lazımdır ki, məlumatların toplanması və təhlili bank riskinin qiymətləndirilməsində ən vacib komponentlərdən biridir. Yalnız bu mərhələdən sonra bank üçün potensial itkilərə səbəb ola biləcək amilləri müəyyən etməyə və riski ölçməyə başlaya bilərik.

Marağın artmasının üç əsas səbəbi var kommersiya təşkilatları risklərin idarə edilməsinə:

1. Tənzimləyici tələblərin sərtləşdirilməsi.

Təkcə son iki ildə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı kredit və likvidlik risklərinin idarə edilməsini tənzimləyən təlimatlarda əhəmiyyətli dəyişikliklər etmişdir. Tənzimləyici ilk dəfə olaraq qeyri-maliyyə risk növlərini səciyyələndirmiş və onların idarə olunması üçün tövsiyələr vermişdir. Bank risklərin idarə edilməsi siyasətini hazırlamağa borcludur.

2. Müsbət investisiya imicinin formalaşdırılması.

Rusiya banklarının beynəlxalq bazarlara fəal şəkildə çıxması ilə əlaqədar olaraq, onlar investisiya cəlb etməli və nəticədə böyük əməliyyatların bağlanmasında qarşı tərəflərin marağı olmalıdır.

Davamlılığı qiymətləndirmək üçün potensial investorlar və qarşı tərəflər maliyyə qurumu Onlar həmçinin bankın qəbul etdiyi risklərin idarə edilməsi sistemini öyrənirlər.

İnvestisiya və beynəlxalq əməkdaşlıqda maraqlı olan banklar yüksək keyfiyyətli risklərin idarə edilməsi sisteminin qurulması məsələlərini həll etməyə məcburdurlar.

3. Risk profilinə nəzarət, gəlirliliyin sabitləşdirilməsi.

Kredit təşkilatları əsas fəaliyyətlərinin bir hissəsi kimi riskləri təhlil etməli və idarə etməlidirlər. Risk-gəlir nisbətini tələb olunan səviyyədə saxlamaq üçün bank, ilk növbədə, öz risk profilini inkişaf etdirməlidir, yəni bankın hansı risklərə məruz qaldığını və menecmentin hansı risk səviyyəsini məqbul hesab etdiyini müəyyən etməlidir. Risk profilini qəbul etdikdən sonra risklərə nəzarət etmək və onları müəyyən bir səviyyədə saxlamaq vəzifəsi yaranır ki, bu da yeni məhsulların axtarışında, gəlirliliyi artırmaq yollarının və ya müştəri bazasının genişləndirilməsinin, risklərin qiymətləndirilməməsi ehtimalının olması ilə çətinləşir. kifayət qədər yüksəkdir ki, bu da mümkün itkilərin artmasına səbəb olur.

Əsas odur ki, müəyyən bir risk miqdarını aşmamaqdır, bundan sonra yalnız itkilər almaq təhlükəsi var.

Bütün hallarda bank riski müəyyənləşdirməli, hesablamalı və itkilər zamanı sığortalamalı, yəni riskləri idarə etməlidir. İstənilən hadisə ilə bağlı risk səviyyəsi istər bankın xarici mühitinin dinamik xarakterinə görə, istərsə də bank daxilində baş verən dəyişikliklərə görə daim dəyişir. Bu, bankdan risklərin idarə edilməsi siyasətinə daim düzəlişlər etməyi tələb edir.

Bunun üçün bank risklərinin müəyyən təsnifatı aparılmalıdır. Müxtəlif meyarlara əsaslana bilər ki, bu da bir çox təsnifatın mövcudluğuna səbəb olur.

Bank sektorunda risklərin təsnifatı Şəkil 1-də təqdim olunur.

http://www.allbest.ru/ saytında yerləşdirilib

http://www.allbest.ru/ saytında yerləşdirilib

Şəkil 1 - Bank sektorunda risklər

Kredit riski bank üçün borc vəsaitlərini vaxtında qaytara bilməyən müştərilərin müflis olması səbəbindən yaranır.

2012-ci ildə kreditləşmənin artımı fonunda keyfiyyət göstəriciləri kredit portfeli Rusiyanın bank sektoru müsbət dinamika nümayiş etdirib. Verilmiş kreditlərin ümumi həcmində vaxtı keçmiş borcların xüsusi çəkisi hesabat ilində 3,9%-dən 3,7%-ə qədər azalmışdır.

Kreditlərin, depozitlərin və digər yerləşdirilən vəsaitlərin 18,3% artması ilə vaxtı keçmiş borclar 11,0% artaraq 2013-cü il yanvarın 1-nə 1257,4 milyard rubl təşkil edib.

Vaxtı keçmiş borcları olan kredit təşkilatlarının mütləq əksəriyyəti arasında onun payı kredit portfelində 4%-dən çox olmayıb.

2012-ci ildə fiziki şəxslərə verilmiş kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borclar 7,6%, bu kreditlərin həcmi isə 39,4% artıb.

Buna görə vaxtı keçmiş borcların payı bu növ kreditlər il ərzində 5,2%-dən 4,0%-ə qədər azalıb.

2012-ci ildə bank sektorunda böyük kredit risklərinin məbləği 6,7% artaraq 12 773,9 milyard rubl təşkil edib. Bank sektorunun aktivlərində iri kreditlərin payı il ərzində 28,8%-dən 25,8%-ə qədər azalıb.

2012-ci il ərzində 68 kredit təşkilatı (2011-ci il üçün - 91) tərəfindən bir borcalana və ya əlaqəli borcalanlar qrupuna düşən riskin maksimum məbləği standartı (N6), iri kredit risklərinin maksimum məbləği standartı (N7) - 2 kredit pozulmuşdur. təşkilatlar (2011 - 6 üçün) .

Bazar riski qiymətli kağızların, valyuta məzənnələrinin və qiymətli metalların bazar dəyərindəki itkiləri təhdid edir.

2013-cü il yanvarın 1-nə kapital adekvatlığının hesablanması məqsədilə bank sektorunun bazar riskinin qiymətləndirilməsi 2012-ci ildə 11,3% artaraq 2011-ci il göstəricisindən (14,2%) aşağı olmaqla 2 646,9 milyard rubl təşkil edib. .

2012-ci ildə bazar riskinin məbləğini hesablayan kredit təşkilatlarının sayı 621-dən 613-ə qədər azalıb. Onların bank sektorunun aktivlərindəki payı 2012-ci ilin əvvəlinə (92,3%) nisbətən demək olar ki, dəyişməz qalıb və 2013-cü il yanvarın 1-nə 92,5% təşkil edib. G.

Valyuta riski məzənnənin kəskin dəyişməsi nəticəsində yarana bilər pul vahidləri. Əgər pulun dəyəri kəskin aşağı düşərsə, bank və müştərilər zərər çəkir.

Hesabat ilində kapitalın adekvatlığını hesablayarkən valyuta riskini nəzərə alan bankların sayı azalıb (1 yanvar 2012-ci il tarixinə 390-dan 2013-cü il yanvarın 1-nə 376-ya), lakin onların bank sektorunun aktivlərində xüsusi çəkisi əhəmiyyətli dərəcədə artıb. (bank aktivlərinin müvafiq olaraq 45,0%-dən 70,9%-ə qədər). Səhm riskinin məbləği bank sektorunun aktivlərində 72,2% paya malik 231 bank (1 yanvar 2012-ci il tarixinə aktivlərin 69,4%-i ilə 248 bank) tərəfindən nəzərə alınmışdır, məbləğ faiz dərəcəsi riski- Aktivlərinin payı 86,9% olan 406 bank (1 yanvar 2012-ci il tarixinə aktivlərinin payı 87,0% olan 402 bank).

2012-ci ildə bank sektorunun ümumi riskində bazar riskinin payı azalmaqda davam edib: 2012-ci il yanvarın 1-nə olan 6,6%-dən 2013-cü il yanvarın 1-nə 5,9%-ə qədər.

Faiz dərəcəsi riski faiz dərəcələrinin dəyişməsi nəticəsində itkilərə səbəb olur maliyyə alətləri kredit təşkilatı.

Bazar riskinin strukturunda ən böyük pay (76,0%) faiz dərəcəsi riskinin (1 yanvar 2012-ci il tarixinə 68,0%) payına düşüb, onun dəyərinə borc öhdəliklərinin dinamikası təsir edib (onların payı ticarətin 84,9%-ni təşkil edib). kredit təşkilatlarının investisiyaları4).

2012-ci ildə bazar riskinin strukturunda səhm riskinin payı 26,0%-dən 12,6%-ə qədər azalıb. Buna həm də səhm qiymətli kağızlarına ticarət investisiyalarının 13,4% azalması səbəb olub.

Likvidlik riski bankın kifayət qədər likvid və ya həddindən artıq likvid olması səbəbindən yaranan riskdir.

2012-ci il ərzində ən likvid aktivlərin orta dəyərinə nisbəti orta ölçü bank sektorunun məcmu aktivləri 2011-ci illə (7,5%) müqayisədə bir qədər aşağı (7,4%) olub.

Likvid aktivlərin aktivlərə ən yüksək nisbəti regional banklarda (2012-ci ildə 17,9% və 2011-ci ildə 19,6%), eləcə də Moskva vilayətinin orta və kiçik banklarında (müvafiq olaraq 17,0 və 18,8%) müşahidə olunur. İri banklar (dövlət və özəl) üçün bu göstərici daha aşağıdır (2012-ci ildə müvafiq olaraq 5,3 və 9,3%), o cümlədən yenidən maliyyələşdirmə əməliyyatları çərçivəsində zəruri likvidliyin cəlb edilməsi üçün kifayət qədər imkanlar hesabına.

Sadalanan risklərə əlavə olaraq, hüquqi, reputasiya, strateji və sistem riskləri də var.

Hüquqi risk, hökumətin banklar üçün qaydaları dəyişdirə biləcəyi və buna görə də onların maliyyə itkisinə məruz qalma ehtimalıdır.

Reputasiya riski ondan ibarətdir ki, qurumun işçilərinin səhvləri ucbatından müştərilər banka inamını itirə bilər - və bu, mənfəətin azalmasına və ya iflasa səbəb olacaqdır.

Strateji risk yanlış qərar qəbul etmiş bankın uzaqgörən və ya savadsız siyasətinə əsaslanır.

Sistemli risk hesablama proseslərindəki səhvlər, viruslar və ya mexaniki nasazlıqlar səbəbindən pul itirmə ehtimalıdır.

Dərəcəsinə (səviyyəsinə) görə bank riskləri aşağı, orta və tam bölünür.

Vaxt baxımından risklər retrospektiv, cari və perspektivə bölünür. Retrospektiv risklərin təhlili cari və gələcək riskləri daha dəqiq proqnozlaşdırmağa və qiymətləndirməyə imkan verəcək.

Baş vermə sahəsinə görə bank riskləri xarici və daxili ola bilər. Xarici risklərə bankların və onların müştərilərinin fəaliyyəti ilə birbaşa bağlı olmayan risklər daxildir. Bunlara ölkə riskləri və təbii fəlakətlər (fors-major) riskləri daxildir.

Bank risklərinin bu təsnifatı yekun deyil - texnologiyanın inkişafı ilə onların sayı artır.

2012-ci ildə bank sektorunda, o cümlədən ayrı-ayrı banklar üzrə mənfi tendensiyaların ilkin mərhələdə müəyyən edilməsi məqsədilə likvidlik riskləri, qeyri-maliyyə təşkilatlarına və fiziki şəxslərə kredit verilməsi riskləri, kapitalın adekvatlığı, bazar riskləri və bir sıra digər risklərin monitorinqi aparılmışdır. əməliyyatları göstərilən tendensiyaları qəti şəkildə formalaşdırır.

Ümumiyyətlə, 2012-ci il ərzində risklərin səviyyəsi orta səviyyədə qalmışdır (2013-cü il yanvarın 1-nə risk xəritəsindən istifadə etməklə hesablanmış maliyyə sabitliyi göstəricisi 70%-i ötmüşdür; 2009-cu ilin birinci rübündə minimum səviyyədə - 56% olmuşdur) ). Eyni zamanda, təhlil 2012-ci ildə bank sektorunun risk strukturunda dəyişiklik olduğunu göstərir.

Beləliklə, kredit riskləri də daxil olmaqla, avrozonanın borc bazarlarında gərginliyin 2012-ci ilin sonuna qədər bir qədər zəifləməsi ilə əlaqədar xarici risklər azalıb.

Müsbət dinamika fonunda bazar risklərinin azalması da qeyd olunub Rusiya bazarı borc qiymətli kağızları və səhmləri.

Eyni zamanda, bank sektorunda sistem risklərini artıran əsas amil kapital adekvatlığının azalmasıdır. Bundan əlavə, struktur likvidlik çatışmazlığı kontekstində Rusiya Bankının yenidən maliyyələşdirmə əməliyyatları müvafiq risklərin qarşısının alınmasında mühüm rol oynamışdır.

2 . Risklərin SC-nin fəaliyyətinə təsirinin öyrənilməsi"Qazprombank"

2.1 Qazprombank ASC-nin xüsusiyyətləri

"Qazprombank" ASC Rusiyanın ən böyük universal maliyyə institutlarından biridir, korporativ və fərdi müştərilərə, maliyyə institutlarına, institusional və özəl investorlara geniş çeşiddə bank, maliyyə, investisiya məhsulları və xidmətləri təqdim edir. Bank bütün əsas göstəricilərə görə Rusiyanın üç ən böyük bankından biridir və kapitalın həcminə görə Mərkəzi və Şərqi Avropanın bankları siyahısında üçüncü yeri tutur.

Bank 1990-cı ildə qaz inhisarçısı və onun törəmə şirkətləri tərəfindən təsis edilib.

Bank Rusiya iqtisadiyyatının əsas sektorlarına - qaz, neft, nüvə, kimya və neft-kimya, qara və əlvan metallurgiya, elektrik enerjisi, maşınqayırma və metal emalı, nəqliyyat, tikinti, rabitə, aqrar-sənaye kompleksi, ticarət və digər sənaye sahələri.

Pərakəndə biznes həm də Bankın fəaliyyətinin strateji əhəmiyyətli sahəsidir və onun miqyası ardıcıl olaraq artır. Fərdi müştərilərə tam spektrli xidmətlər təklif olunur: kredit proqramları, depozitlər, hesablaşma əməliyyatları, elektron bank kartları və s.

Qazprombank ASC daxili və beynəlxalq maliyyə bazarlarında güclü mövqe tutur, korporativ istiqrazların emissiyalarının təşkili və anderraytinqi, aktivlərin idarə edilməsi, özəl bankçılıq, korporativ maliyyə və investisiya bankçılığının digər sahələrində Rusiya liderlərindən biridir.

Bankın müştəriləri arasında 3 milyona yaxın fiziki və 45 minə yaxın hüquqi şəxs var.

Geniş regional şəbəkəyə 43 filial və üç törəmə və asılı Rusiya bankı daxildir.

Qazprombank üç xarici bankın - Belgazprombank (Belarus), Areximbank (Ermənistan) və Qazprombank (İsveçrə) Ltd, Sürix (İsveçrə) kapitalında iştirak edir. Qazprombank ASC Beynəlxalq Ticarət Palatasının Rusiya Milli Komitəsinin üzvüdür.

Qazprombank ASC-nin səhmdarları aşağıdakılardır:

"Qazprom" ASC - 35,54%;

"QAZFOND" qeyri-dövlət pensiya fondu - 47,38%, ondan: "QAZFOND" NPF 6,08% birbaşa sahibidir; 16,22%-i “QAZ-Servis” ASC-yə, 16,23%-i “QAZKON” ASC-yə, 8,85%-i isə “QAZ-Tek” ASC-yə məxsusdur. Bu təşkilatların səhmlərinin 80%-dən çoxu ASC Lider tərəfindən etibarlı idarəetmədədir;

Novfintech MMC - 5,71%, onun 3,09% birbaşa Novfintech MMC-yə məxsusdur; 0,35% “Lider” QSC-nin etibarlı idarəçiliyinə verilib; 2,27%-i “Progressive Investment Ideas” QSC İdarəetmə Şirkətinin etibarlı idarəçiliyinə verilib;

Vneşekonombank - 10,19%;

"RFK" MMC - 0,78%.

Nizamnamə kapitalı Bank 24.532.277.000 rubl təşkil edir.

Bank aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir:

1. Fiziki və hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin əmanətlərə cəlb edilməsi (tələbsiz və müəyyən müddətə);

2.Yaldırılmış vəsaitin öz adından və öz hesabına yerləşdirilməsi;

3. Fiziki və hüquqi şəxslərə bank hesablarının açılması və aparılması;

4. Fiziki və hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması;

5. Fiziki və hüquqi şəxslərə pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidmətləri;

6. Alqı-satqı xarici valyuta nağd və nağdsız formada;

7. Depozitlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi;

8. Bank zəmanətlərinin verilməsi;

9. Bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt köçürmələri istisna olmaqla).

Sadalanan bank əməliyyatlarına əlavə olaraq Bank aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir:

1. Pul şəklində öhdəliklərin yerinə yetirilməsini nəzərdə tutan üçüncü şəxslər üçün təminatların verilməsi;

2. Pul şəklində öhdəliklərin icrasını üçüncü şəxslərdən tələb etmək hüququnun əldə edilməsi;

3. Etibarın idarə edilməsi fiziki və hüquqi şəxslərlə bağlanmış müqaviləyə əsasən pul vəsaitləri və digər əmlak;

4. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq qiymətli metallar və qiymətli daşlarla əməliyyatların aparılması;

5. Sənədlərin və qiymətlilərin saxlanması üçün fiziki və hüquqi şəxslərə onlarda yerləşən xüsusi yerlərin və ya seyflərin icarəyə verilməsi;

6. Lizinq əməliyyatları;

7. Məsləhət və informasiya xidmətlərinin göstərilməsi;

8. Sertifikatlaşdırma mərkəzi xidmətlərinin göstərilməsi, o cümlədən elektron sənəd dövriyyəsinin hüquqi əhəmiyyətinin təmin edilməsi;

9. Bank Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq digər əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir.

Qazprombank ASC-nin fəaliyyətinin əsas maliyyə göstəriciləri Cədvəl 1-də təqdim olunur.

Cədvəl 1 - Qazprombank ASC-nin fəaliyyətinin əsas maliyyə göstəriciləri

indeks			Dəyişmək
Öz vəsaitləri
Korporativ müştərilərə kreditlər
Pərakəndə kreditlər
Qiymətli kağızlar
Obyektlər korporativ müştərilər
Fiziki şəxslərin vəsaitləri
Kapital bazarlarında borclanma
Kapitalın adekvatlığı
Xalis faiz marjası

2013-cü ilin 1-ci yarısı üçün konsolidasiya edilmiş MHBS hesabatlarına görə, Qazprombank ASC-nin aktivləri 13,2% artaraq 3,216,9 milyard rubla çatdı. 30 iyun 2013-cü il tarixinə. Aktivlərdəki bu artım bank əməliyyatlarında üzvi artımın nəticəsidir.

Korporativ kreditlərin həcmi (dəyərsizləşmə üzrə ehtiyatlar çıxılmamışdan əvvəl) 2012-ci ilin sonu ilə müqayisədə 13,4% artaraq 1829,5 milyard rubl təşkil edib. Bununla yanaşı, hüquqi şəxslər üçün kommersiya krediti məhsulları korporativ kredit portfelinin 70,5%-ni, investisiya kreditləşməsi isə 29,5%-ni təşkil edir.

Pərakəndə kreditləşmənin həcmi 210,3 milyard rubldan artdı. 2012-ci ilin sonunda 248,1 milyard rubl. 30 iyun 2013-cü il tarixinə 18,0% artmışdır. Pərakəndə kreditləşmənin həcminin əsas hissəsini (68,6%) ipoteka kreditləri təşkil edir.

Beləliklə, "Qazprombank" ASC kredit əməliyyatlarında Rusiya Federasiyasının bank sektoru üçün orta göstəricini üstələyən artım tempi nümayiş etdirdi. 2013-cü ilin birinci yarısında korporativ kreditləşmə bazarında orta artım 5,3% təşkil edib, bütövlükdə sektorda pərakəndə kreditləşmə orta hesabla 13,7% artıb (Rusiya Bankının məlumatları).

Bankın aktivlərinin keyfiyyət göstəriciləri yüksək səviyyədə qalmaqda davam edir: 2013-cü ilin 1-ci yarısının sonunda problemli borcların kredit portfelinə nisbəti 1,0% təşkil edib; mümkün kredit itkiləri üçün yaradılmış ehtiyatların kredit portfelinə nisbəti 3,5% təşkil edir. Eyni zamanda, mümkün kredit itkiləri üçün yaradılmış ehtiyatlar problemli borcları 362% əhatə edir.

2013-cü ilin 1-ci yarısında qiymətli kağızlar portfeli 21,3% artaraq 400,6 milyard rubla çatıb. Rusiya emitentlərinin korporativ borc qiymətli kağızlarına, habelə dövlət borc öhdəliklərinə investisiyaların artırılması yolu ilə. Nəticədə, 30 iyun 2013-cü il tarixinə bankın qiymətli kağızlar portfelinin 77,8%-ni sabit gəlirli alətlər təşkil edib.

30 iyun 2013-cü il tarixinə korporativ müştərilərin vəsaitləri 2012-ci ilin sonu ilə müqayisədə 23,4% artaraq 1760,9 milyard rubl təşkil edib. 2013-cü ilin birinci yarısının sonunda fərdi vəsaitlər 11,5% artaraq 351,9 milyard rubl təşkil edib. Korporativ və pərakəndə müştərilərdən cəlb edilmiş vəsaitlər bankın resurs bazasının əsas hissəsini təşkil etməkdə davam edir - onların öhdəliklərdə payı 30 iyun 2013-cü il tarixinə 74,2% təşkil edib.

2013-cü ilin 1-ci yarısında kapital bazarlarında borclar 7,4% artaraq 30.06.2013-cü il tarixinə 336,9 milyard rubla çatıb, onların Qazprombank ASC-nin öhdəliklərindəki payı 11,8% təşkil edib.

2013-cü ilin 1-ci yarısında xalis mənfəət 12,4 milyard rubl təşkil edib. 10,6 milyard rubl ilə müqayisədə. 2012-ci ilin ilk altı ayı üçün. 2013-cü ilin 1-ci yarısında ümumi mənfəət 11,5 milyard rubl təşkil edib. 9,2 milyard rubla qarşı. 2012-ci ilin eyni dövrü üçün.

2013-cü ilin 1-ci yarısında faiz və komissiya gəlirləri daxil olmaqla, əsas kommersiya bank fəaliyyətindən əldə edilən gəlir 2012-ci ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 25,2% artaraq 40,8 milyard rubla çatıb. Eyni zamanda, 2013-cü ilin 2-ci rübü üzrə bu göstəricidə 2013-cü ilin 1-ci rübü ilə müqayisədə artım 10,3% təşkil edib. 2013-cü ilin 1-ci yarısında xalis faiz marjası 2012-ci ilin səviyyəsində qalıb və 2,9% təşkil edib.

Ümumilikdə əməliyyatlardan xalis gəlir qiymətli kağızlar, 2013-cü ilin 1-ci yarısı üçün xarici valyuta və törəmə alətlər 0,1 milyard rubl təşkil edib. 6,6 milyard rubl ilə müqayisədə. 2012-ci ilin eyni dövrü üçün.

2013-cü ilin 1-ci yarısında Qazprombank ASC-nin əməliyyat xərcləri 2012-ci ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 9,5% artaraq 26,6 milyard rubl təşkil edib. Əməliyyat xərclərinin əməliyyat gəlirlərinə nisbəti 52,7% təşkil edib.

2013-cü ilin 6 ayı ərzində ASC Qazprombank-ın kapitalı 1,7% artdı və 30.06.2013-cü il tarixinə 369,5 milyard rubla çatdı. Kapital artımı mənfəətin kapitallaşdırılması ilə bağlıdır, onun dəyərinə 2012-ci il üçün 5,9 milyard rubl məbləğində dividendlərin elan edilməsi də təsir göstərmişdir.

4 iyul 2013-cü il tarixində Expert RA agentliyi kredit reytinqini “A++” (kredit qabiliyyətinin müstəsna yüksək (ən yüksək) səviyyəsi) səviyyəsində təsdiqləyib.

"Qazprombank" ASC elm və təhsil müəssisələrinə, Rus Pravoslav Kilsəsinə yardım, mədəni-maarif layihələri və kütləvi bədən tərbiyəsi və idmanın, eləcə də əhalinin aztəminatlı təbəqələrinin inkişafı layihələri kimi sahələrdə sistemli iş aparır. Ən əhəmiyyətli layihələr Qazprombankın illik Xeyriyyə və Sponsorluq Proqramına daxildir. Bəzi hallarda layihənin həyata keçirilməsini müəyyən edən Qəyyumlar Şurasına Bankın rəhbərliyinin nümayəndələri daxildir.

İqtisadiyyat sahəsində yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin hazırlanmasının ölkə üçün xüsusi əhəmiyyətini dərk edən Bank ölkənin aparıcı universitetləri - Moskva Dövlət Universiteti ilə fəal əməkdaşlıq edir. M.V.Lomonosov, “Ali İqtisadiyyat Məktəbi” Dövlət Müəssisəsi, Rusiya İqtisadiyyat Akademiyası. G.V.Plexanov, MDBMİ (U), Sankt-Peterburq Dövlət Universitetiİqtisadiyyat və Maliyyə (FINEK) və s.

Bank uzun illərdir ki, “Zenit” futbol klubunun tərəfdaşıdır. 2010-cu ildə "Zenit" Futbol Klubunun Uşaq İdmanları Akademiyasının inkişafı maraqları üçün xüsusi kobrendli bank kartı buraxıldı, hər bir ödənişdən istifadə istedadlı gənc futbolçuların axtarışı və hazırlanması sisteminin inkişafı üçün xeyriyyə töhfələrini artırır. Digər mühüm idman layihəsi Kontinental Xokkey Liqası ilə əməkdaşlıq idi. 2010/2011 mövsümündə Qazprombank KHL Çempionatına sponsorluq etdi.

Uzunmüddətli əməkdaşlıq bankı Moskva Kreml Muzey-Qoruğu, Puşkin Muzeyi ilə birləşdirir. A.S. Puşkin, Moskva İncəsənət Teatr Məktəbi. A.P.Çexov.

İl ərzində bankın baş ofisi və filialları 300-dən çox xeyriyyə layihəsi həyata keçirir.

2.2 Risklərin idarə edilməsiQazprombank ASC

Qazprombank ASC-yə kredit sorğularının statistikası belədir: 10% - dövlət qurumları; 30% - digər banklar, qalanları - fiziki şəxslər.

Alınmış kreditin qaytarılmaması ehtimalları müvafiq olaraq: 0,01; 0,05 və 0,2.

"Qazprombank" ASC-nin kredit şöbəsinin müdirinə məlumat verildi ki, kreditin qaytarılmaması barədə mesaj daxil olub, lakin müştərinin adı mesajda zəif çap olunub.

1) Növbəti kredit tələbinin qaytarılmaması ehtimalını tapın.

2) Bunun ehtimalı nədir bu kredit Hansısa bank qaytarmır?

3) Nəzərdən keçirilən risk növünün əsas xüsusiyyətlərini təsvir edin.

4) Riski azaltmaq üçün idarəetmə qərarlarını təklif edin və əsaslandırın.

1. Növbəti kredit tələbinin qaytarılmaması ehtimalını tapın.

“Kredit ödənilmədi” hadisəsini A ilə işarə edək.

Gəlin fərziyyələr irəli sürək:

N1 - kredit dövlət orqanları tərəfindən qaytarılmayıb;

H2 - kredit hansısa bank tərəfindən qaytarılmayıb;

H3 - kredit fiziki şəxslər tərəfindən ödənilməmişdir.

Şərtə görə H1 hipotezinin ehtimalı P (H1)-ə bərabərdir; hipotez H2 ehtimalı - P (H2); H3 hipotezinin ehtimalı - P (H3).

Şərtə görə, H1 və H2 hipotezlərinin ehtimal qiymətləri müvafiq olaraq bərabərdir:

P (H1) = 0,1; P (H2) = 0,3.

Beləliklə, ehtimal dəyərlərinin cəmi birə çatmalı olduğundan, H3 hipotezinin ehtimal dəyəri bərabər olacaq: P (H3) = 1 - 0,1 - 0,3 = 0,6.

Şərtə görə irəli sürülən fərziyyələr üzrə A hadisəsinin ehtimalları bərabərdir:

P (A/H1) = 0,01;

P (A/H2) = 0,05;

P (A/H3) = 0,2.

Növbəti kredit tələbinin qaytarılmaması ehtimalını tapmaq üçün hesablama üçün ümumi ehtimal düsturundan istifadə edirik:

P (A) = 0,1 * 0,01 + 0,3 * 0,05 + 0,6 * 0,2 = 0,001 + 0,015 + 0,12 = 0,136.

Beləliklə, kreditin ödənilməməsi ehtimalı 0,136-dır.

2. Bu kreditin hansısa bank tərəfindən ödənilməməsi ehtimalı nədir?

Kreditin bank tərəfindən ödənilməməsi ehtimalını Bayes düsturundan istifadə etməklə tapmaq olar.

Bayes teoremi (Bayes düsturu) elementar ehtimal nəzəriyyəsinin əsas teoremlərindən biridir ki, hadisənin (fərziyyənin) yalnız dolayı sübutların (məlumatların) olması halında baş verməsi ehtimalını müəyyən etməyə imkan verir ki, bu da qeyri-dəqiq ola bilər. Müəllifi Tomas Bayesin şərəfinə adlandırılmışdır.

Bayes düsturu:

Mövcud məlumatları əvəz etməklə əldə edirik:

P(H2/A) = = 0,368.

Beləliklə, bankın krediti qaytarmamaq ehtimalı 0,368-dir.

3. Nəzərdən keçirilən risk növünün əsas xüsusiyyətlərini təsvir edin.

Tapşırıqda nəzərə alınan risk növü kredit riskidir.

Onun əsas xüsusiyyətlərini təsvir edək.

Kredit riski müxtəlif risk yaradan amillərin təsiri nəticəsində borc verilmiş dəyərin hərəkətinin bütövlüyünün pozulması nəticəsində yaranan əsas borcun və ona görə faizlərin itirilməsinin potensial ehtimalıdır.

Kredit riski həm banklara, həm də müştərilərə eyni dərəcədə aiddir və müəyyən bir sənayedə istehsal və ya məhsula tələbatın azalması və ya hansısa səbəbdən fəaliyyət göstərməməsi ehtimalı ilə bağlı ola bilər. müqavilə münasibətləri, resursların növlərinin transformasiyası (ən çox vaxt baxımından) və fors-major hallar.

Kredit riskinin qiymətləndirilməsinin vacib üsullarından biri müştərinin kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi üsuludur ki, bu da onun müəyyənləşdirilməsinə yönəlmiş təhlil əsasında aparılır. maliyyə vəziyyəti və onun meylləri.

Borcalanın kredit riskini qiymətləndirmək üçün əsas məlumat mənbələri bunlardır: Maliyyə hesabatları, borcalanın təqdim etdiyi məlumatlar, digər şəxslərin bu müştərisi ilə iş təcrübəsi, kreditin alınması üçün texniki və iqtisadi əsaslandırma ilə kredit əməliyyatının diaqramı, yerində yoxlama məlumatları.

Kredit riskinin idarə edilməsi banklardan kredit portfelinin strukturuna və onların keyfiyyət tərkibinə daim nəzarət etməyi tələb edir.

Kredit riskinin mühüm xüsusiyyətlərindən biri kreditin qaytarılması prinsipinə əməl edilməməsidir ki, bu da borc verilmiş dəyərin dövriyyəsinin pozulması nəticəsində yaranır.

Kredit riskinin əsas xüsusiyyətləri:

Verilmiş məbləğlərin əhəmiyyətli miqdarı;

Müəyyən maliyyə çətinlikləri yaşayan müştərilərə verilən kreditlərin və digər bank müqavilələrinin böyük hissəsi;

Bankın fəaliyyətinin az öyrənilmiş, yeni, qeyri-ənənəvi sahələrdə cəmlənməsi;

Bankın kifayət qədər məlumatı olmayan yeni və yeni cəlb edilmiş müştərilərin kifayət qədər yüksək nisbəti;

Kredit üçün adekvat girovun alınmaması və ya bazarda çətin satılan və ya tez köhnəlməyə məruz qalan aktivlərin belə qəbul edilməsi;

Əlaqədar borcalanlara verilən əhəmiyyətli məbləğlər.

4. Riski azaltmaq üçün idarəetmə qərarlarını təklif edin və əsaslandırın.

Qlobal kontekstdə iqtisadi krizis Bütün bank sistemlərində pul münasibətləri sahəsində risklərin idarə edilməsinin təkmilləşdirilməsi problemi və onların azaldılması tədbirləri getdikcə aktuallaşır.

Risklərdən tamamilə qaçmaq mümkün olmadığından, bütün risk növlərinin bir-biri ilə əlaqəli olduğunu və onların səviyyəsinin daim dəyişdiyini nəzərə alaraq, onları şüurlu şəkildə idarə etmək olar və edilməlidir.

Ümumiyyətlə, bank fəaliyyəti yüksək risklə xarakterizə olunur. Bankların maliyyə vəziyyəti onların vəziyyətinə birbaşa təsir edən çoxlu müştəriləri, tərəfdaşları, borcalanları var.

Nəzərə alsaq ki, bankların cəmi aktivlərinin təqribən 20%-i kreditləşmədən yaranır, bankların əsas problemlərindən birinin kredit risklərinin mövcudluğu və onların böyüməyə meylli olması aydın olur.

Kredit riski ehtimalı effektiv konservativ kredit idarəetmə siyasəti vasitəsilə azaldıla bilər; borcalana düşən riskin maksimum məbləğinin müəyyən edilməsi; hər bir kredit üçün dəqiq təsdiq proseduru; rəhbərlik tərəfindən risklərin sistematik monitorinqi və nəzarəti; kreditlər üçün effektiv girov və ya sığorta.

Kredit riskini azaltmaq üçün beş əsas üsul var:

Kreditin qiymətləndirilməsi;

Kredit sığortası;

Bir borcalana verilən kreditlərin həcminin azaldılması;

Kifayət qədər girov cəlb edilməsi;

Güzəştli kreditlərin verilməsi.

Kredit riskinin idarə edilməsi üçün əsas tədbirləri sadalayırıq.

1. Risklərin idarə edilməsi siyasətinin formalaşdırılması. Belə siyasət bir sıra xoşagəlməz halların qarşısının alınması və tam aradan qaldırılması mümkün olmayan nəticələrin yumşaldılması üçün tədbirləri əhatə etməlidir. Bankın kredit komitəsi yalnız müəyyən edilmiş risklərin idarə edilməsi siyasətlərinə uyğun olan kredit müraciətlərinə baxmalıdır.

2. Kredit müqaviləsinin bağlanması qaydasını tənzimləyən tövsiyələrin hazırlanması. Onlar kredit ərizəsini müşayiət edən sənədlərin tərkibini müəyyən etməlidirlər; müştərilərin kredit qabiliyyətinin, ödəmə qabiliyyətinin yoxlanılması, onların etibarlılığına görə təsnifatı əsasında kredit tarixçəsi, bank hesablarının və öhdəliklərinin vəziyyəti; kreditə verilmiş layihənin ekspert təhlilinin aparılması, mühafizə xidməti tərəfindən məlumatların yoxlanılması və kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi qaydası.

İcra və monitorinq üçün ətraflı prosedurlar tələb olunur kredit əməliyyatı, kredit verilməsinə dair qərar qəbul edən şəxslərin siyahısının təsdiq edilməsi, onların vəzifə və öhdəliklərinin sərhədlərinin müəyyən edilməsi; sənəd formalarının hazırlanması.

3. Kredit portfelinin şərtlər, sahələr, kredit təşkilatları, kreditlərin növləri, ərazilər və digər mühüm amillər üzrə diversifikasiyasını təmin edən daxili limitlər sisteminin işlənib hazırlanması.

Kredit təşkilatları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş bank standartlarına uyğun olaraq kredit limitlərini də müəyyən etməlidirlər.

4. Kredit riski haqqında məlumatların toplanması və onun qiymətləndirilməsi sisteminin tətbiqi, o cümlədən: kredit riskinin bütün mühüm amilləri üçün kəmiyyət və keyfiyyət göstəriciləri sisteminin işlənib hazırlanması; hər bir kredit risk faktoru üçün ayrıca və ümumilikdə kredit riski üzrə optimal və kritik dəyərlərin müəyyən edilməsi; hər bir potensial borcalanın kredit qabiliyyətinin ümumi qiymətləndirilməsinin aparılması; kreditlərin keyfiyyətinə və tənzimləyici orqanlar tərəfindən müəyyən edilmiş tələblərə uyğunluğuna dair bank standartlarının hazırlanması; risk səviyyəsinə görə verilmiş kreditlərin təsnifatı.

5. Mühasibat uçotu və məlumatların təhlili üçün xüsusi kompüter proqramlarından istifadə etməklə real vaxt rejimində kredit riskinin monitorinqi sisteminin yaradılması.

Belə sistem kredit riskinə məruz qalan bütün əməliyyatların müntəzəm monitorinqini, mümkün itkilərin məbləğinin hesablanmasını və qiymətləndirilməsini nəzərdə tutur. Tələb olunan nəzarət elementidir. Onun əsas məqsədləri aşağıdakılardır: fərdi kreditlərin və bütövlükdə kredit portfelinin keyfiyyətinin qiymətləndirilməsi; kredit riski limitləri üzrə təkliflərin hazırlanması; kredit əməliyyatlarının planlaşdırılması və aparılması prosedurunun təkmilləşdirilməsi.

Monitorinq sistemi retrospektiv təhlili də əhatə edir kredit fəaliyyəti və gələcəkdə səhv hesablamaları müəyyən etməyə, tövsiyələr verməyə və risklərin idarə edilməsini optimallaşdırmağa, idarəetmənin effektivliyini qiymətləndirməyə imkan verən kredit riskinin idarə edilməsi.

6. Riskin azaldılması, yəni mümkün itkilərin miqyasının və onların bankın ödəmə qabiliyyətinə təsirinin azaldılması üzrə tədbirlər, o cümlədən: borcun qaytarılmaması halında xüsusi ehtiyatların yaradılması və onların bankın balansında əks etdirilməsi. ; girovu qeydə almaqla riskin borcalanın və ya üçüncü şəxslərin (zəmanətlərin, zaminlərin) əmlakına keçməsi; riskin sığorta şirkətinə ötürülməsi. Bir qayda olaraq, kreditlərin qaytarılmaması riski deyil, kredit obyekti və (və ya) onun girovu (yanğın, qaz partlayışı, ildırım, təbii fəlakətlər, suyun zədələnməsi, oğurluq, üçüncü şəxslərin zərərli hərəkətlərindən sığortalanır. partiyalar və s.). Sığorta borcalanın hesabına həyata keçirilir, lakin benefisiar bank ola bilər; konsorsium (sindikatlaşdırılmış) kreditləşməsində risklərin bölüşdürülməsi; əlaqəli olmayan müştərilər arasında riskin portfel və coğrafi diversifikasiyası; üzrə tələb hüquqlarının dəyişdirilməsi və ya ötürülməsi (satılması). kredit haqqında razılaşma(kompensasiya, yenilik, tapşırıq).

7. Problemli kreditlərlə iş. Hər bir belə kredit fərdi yanaşma tələb edir, lakin ümumilikdə bu işin təşkili üçün aşağıdakı fəaliyyətlər təklif oluna bilər:

Problemli kreditlərlə işləmək üçün xüsusi bölmənin (və ya mütəxəssislər qrupunun) yaradılması;

Borcalanlarla borcun ödənilməsi ehtimalını artıra biləcək həllərin tapılması üçün danışıqların aparılması;

Ödənilməmiş kreditlərin silinməsi üçün siyasət və şərtlərin işlənib hazırlanması;

Vicdansız borcalanlara qarşı iddia və məhkəmə işlərinin təşkili və aparılması.

3 . ASC-nin risklərin idarə edilməsi prosesinin təkmilləşdirilməsi üzrə tədbirlərin qiymətləndirilməsi, modelləşdirilməsi və işlənib hazırlanması"Qazprombank"

3.1 Müəssisədə risklərin qiymətləndirilməsi, hesablanması və azaldılması üçün təkliflər

Risk bankçılığın qaçılmaz hissəsidir.

Lakin bank adətən riskdən qaçmağa, bu mümkün deyilsə, onu minimuma endirməyə üstünlük verir. Bundan əlavə, banklar iki və ya daha çox hadisə arasında ən az riskli olanı seçmək və ya hər hansı qarşıdan gələn hadisənin riskini, o cümlədən öz hərəkətlərinin riskini mümkün faydalarla müqayisə etmək və optimal nisbəti seçmək istəyirlər. Bununla belə, yadda saxlamaq lazımdır: risk səviyyəsi nə qədər aşağı olarsa, digər şeylər bərabər olarsa, yüksək gəlir əldə etmək ehtimalı bir o qədər aşağı olar.

Banklar maksimum qazanc əldə etməyə çalışırlar. Amma bu istək itkilərə məruz qalma ehtimalı ilə məhdudlaşır. Bank riski bankın faktiki mənfəətinin planlaşdırılan və gözləniləndən az olması ehtimalı deməkdir. Gözlənilən mənfəət nə qədər yüksəkdirsə, risk də bir o qədər yüksəkdir. Çox sadələşdirilmiş versiyada bankın əməliyyatlarının gəlirliliyi ilə onun riski arasındakı əlaqə xətti əlaqə ilə ifadə edilə bilər.

Risk heç vaxt 0-a bərabər ola bilməz, lakin bank onun həcm xüsusiyyətlərini müəyyən etməlidir. Əsas odur ki, müəyyən risk həddini aşmamaqdır, bundan sonra xətti asılılıq artıq pozulur (düz xətt parabola şəklini alır) və yalnız itkilər almaq və məqbul risk zonasını tərk etməmək təhlükəsi var.

Risk səviyyəsi artır, əgər:

Problemlər birdən və gözlənilənlərin əksinə yaranır;

Bankın keçmiş təcrübəsinə uyğun gəlməyən yeni vəzifələr qoyulub;

Bank rəhbərliyi vəziyyəti müsbətə doğru dəyişə biləcək zəruri və təxirəsalınmaz tədbirlər görə bilmir;

Bankın fəaliyyəti ilə bağlı mövcud prosedur və ya qanunvericilik və normativ bazadakı qüsurlar konkret vəziyyət üçün optimal olan tədbirlərin görülməsinə mane olur.

Yanlış risk qiymətləndirmələrinin nəticələri və ya onlara təsirli tədbirlərlə qarşı çıxmaq qabiliyyətinin olmaması çox xoşagəlməz ola bilər.

Bank riskdən qaça bilməz və bunu öz üzərinə götürməlidir. Amma müəyyən sərhədlər daxilində onun seçimi var. Məsələn, iki qərar arasında seçim etməlisiniz: 100 milyon rubl kredit vermək. müştəri və 30% ehtimalı ilə kreditin qaytarılmaması riskini götürün və ya müştəriyə kredit verməkdən imtina edin və 19 milyon rubl itirilən mənfəət riskini götürün. Bank itkilərin proqnozlaşdırılan ölçüsünü (rubllarla) və risk ehtimalını (faizlə) çəkir və verilmiş şərtlərdə ona ən yaxşı görünən qərarı verir. Hər bir qazanc şansı zərər ehtimalı ilə qarşılanır.

Oxşar sənədlər

Rusiya Federasiyasının bank sektorunun hazırkı vəziyyəti. Bank sektorunda risklərin təsnifatı, onların müəssisənin fəaliyyətinə təsiri. Riskləri azaltmaq üçün bir plan hazırlamaq. Xərclərin və təklif olunan fəaliyyətlərin iqtisadi effektinin qiymətləndirilməsi.

kurs işi, 01/10/2015 əlavə edildi


Müəssisə risklərinin idarə edilməsinə sistemli yanaşma. Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən turlarda risklərin qiymətləndirilməsi, onların təsnifatı: maliyyə, təbii, ekoloji, siyasi, nəqliyyat, ticarət. Turizmdə daxili risklərin idarə edilməsi üsulları.

kurs işi, 04/06/2012 əlavə edildi


Müasir müəssisənin risklərinin konsepsiyası və mahiyyəti. Risklərin idarə edilməsi prosesi. "Polyolefin-TLK" MMC-nin fəaliyyətinin dayanıqlığının və səmərəliliyinin qiymətləndirilməsi. Risklərin idarə edilməsi modelləri. Risklərin idarə edilməsi prosesində təşkilatın profilaktik tədbirləri.

kurs işi, 28/10/2015 əlavə edildi


Müəssisədə xarici və daxili risklərin yaranma səbəbləri. Riskin qiymətləndirilməsinin ekspert üsulu. IGK Service RUS MMC-də risklərin idarə edilməsinin xüsusiyyətləri. Riskin həllinin xüsusiyyətləri: qarşısını almaq, saxlamaq, ötürmək, onların dərəcəsini azaltmaq deməkdir.

kurs işi, 10/01/2012 əlavə edildi


Riskin anlayışı və növləri, onun sahibkarlıq fəaliyyətində yeri və rolu, mənbələri və əsas funksiyaları. Risklərin təsnifatı müxtəlif meyarlar, onların çeşidləri və fərqli xüsusiyyətləri. Risklərin idarə edilməsinə ümumi yanaşmalar və onların seçilməsi üsulları.

mücərrəd, 22/10/2009 əlavə edildi


Oasis MMC-nin fəaliyyətində risklərin idarə edilməsi üzrə təkliflərin hazırlanması. İqtisadi riskin iqtisadi məzmunu. Əsas risklərin idarə edilməsi üsulları. Müəssisədə iqtisadi risklərin növləri, onların zərərsizləşdirilməsi üsullarının xüsusiyyətləri.

kurs işi, 12/17/2014 əlavə edildi


Riskin qiymətləndirilməsi investisiya layihələrinin təhlili prosesinin məcburi struktur elementi kimi. Risklərin ümumi anlayışı və təsnifatı. Risklərin baş vermə ehtimalının qiymətləndirilməsi üsulları. Şirkətdaxili risklərin qiymətləndirilməsi. Riskləri azaltmaq üçün tədbirlər.

test, 08/08/2013 əlavə edildi


Risklərin konsepsiyası və müəyyənləşdirilməsi. Müəssisə risklərinin idarə edilməsinin planlaşdırılması. Biznes fəaliyyətinin keyfiyyət və kəmiyyət qiymətləndirilməsi, monitorinq və nəzarət. "Jemaika" otel kompleksinin fəaliyyətinin təhlili. İnvestisiya layihəsinin qiymətləndirilməsi.

kurs işi, 21/05/2015 əlavə edildi


Strateji risk sahibkarlıq riskinin bir növü kimi. Əsas prinsiplər və xüsusiyyətlər bələdiyyə hökuməti. Bazar iqtisadiyyatı şəraitində risklərin idarə edilməsi tədbirlərinin işlənib hazırlanması. Effektiv risk monitorinqi sisteminin qurulması.

kurs işi, 23/09/2011 əlavə edildi


Risklərin mahiyyəti və anlayışı, onların təsnifatı və növləri (ümumi və spesifik), təzahür xüsusiyyətləri investisiya fəaliyyəti. İnvestisiya fəaliyyətində risklərin idarə edilməsi üsulları, onların tənzimlənməsi prosesi və onların azaldılması üzrə tədbirlərin işlənib hazırlanması.

7. Bank kartları ilə əməliyyatlar.

Bank kartı hesabın elektron açarıdır və sizə bankomatdan nağd pul çıxarmaq, mal və xidmətlər üçün pərakəndə satış məntəqələrində komissiyasız ödənişlər etmək və bank hesabınızın statusunu əldə etmək imkanı verir. Tez-tez xaricə səyahət edənlər üçün bank kartı ilə əməliyyatlar rahatdır, çünki ixrac edilən vəsaitləri bəyan etməməyə imkan verir. Bank kartı ilə aparılan əməliyyatların təhlükəsizliyinə möhürlənmiş zərfdə kartla birlikdə bank tərəfindən verilən PİN kod (Şəxsi İdentifikasiya Nömrəsi) zəmanət verilir.

Nağd pulla müqayisədə bank kartları təhlükəsizdir, çox böyük məbləğdə pul saxlaya bilir və istifadəsi çox yönlüdür.

Ödəniş kartları debet kartları adlanır. Bu qrupun bank kartları ilə əməliyyatlar müəyyən edilmiş limitlər nəzərə alınmaqla və müştərinin hesabının məbləği daxilində həyata keçirilir.

İcazə verilən overdraftlı kartlar debet kartlarının təkmilləşdirilmiş versiyasıdır ki, bu da bank kartı ilə təkcə kart sahibinin bank hesabındakı vəsait hesabına deyil, həm də bank tərəfindən verilən kredit hesabına əməliyyatlar aparmağa imkan verir. Hesab açarkən, overdraft kreditinin məbləği sabitdir və onu aşa bilməz.

Bank şərtləri müştərinin ödəmə qabiliyyətinə əsasən kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş limit daxilində kredit şərtləri ilə bank kartı ilə əməliyyatlar həyata keçirməyə imkan verir. Kredit kartları maliyyə əməliyyatlarını xeyli asanlaşdırır və sürətləndirir.

Lokal kartlar bank kartını vermiş bankın kassa terminallarında və bankomatlarında bank kartları ilə əməliyyatların aparılması üçün nəzərdə tutulub. Lokal kartlar kart sahibinə yerli kartı vermiş bankın internet saytı vasitəsilə internet vasitəsilə öz hesabını idarə etmək imkanı verir.

Beynəlxalq kartlar beynəlxalq ödəniş sistemlərindən - VISA və MasterCard-dan istifadə etməyə imkan verir. Ən ucuz və təhlükəsiz VISA Electron, debetdir və İnternet vasitəsilə ödənişlər etməyə imkan vermir. Ən çox yayılmışlar - VISA Classic və MasterСard Standard - debet və kreditdir. VISA Classic və MasterСard Standard-dan istifadə etməklə siz internet vasitəsilə ödənişlər edə bilərsiniz. Ən imtiyazlı və sahibinin prestijini vurğulayan Qızıl və Platin seriyasının kartlarıdır. Titanium kart sahibləri üçün dünyada ən eksklüziv imtiyazlar mövcuddur.

Virtual kartlar - bu tip bank kartları ilə əməliyyatlar yalnız İnternet vasitəsilə həyata keçirilə bilər.

Tomsk filialı Müştərilərə tam çeşid təklif edir plastik kartlar Qazprombank ödəniş sistemləri VISA International və Europay International, yəni:

VISA Classic dünyada ən çox istifadə edilən kartdır və VISA loqosu olan bütün nağdlaşdırma məntəqələrində, eləcə də sistemin bankomatlarında qəbul edilir. Kart bütün növ əməliyyatları həyata keçirməyə imkan verir. Kifayət qədər sərfəli tariflər və bu kartın geniş imkanları onu əhalinin çox böyük kateqoriyası arasında populyar edir.

- VISA Gold, Eurocard/MasterCard Gold- zəngin Müştərilər üçün kartlar. Sahibinin yüksək sosial statusunu vurğulayan imic funksiyasına əlavə olaraq, kartlar müvafiq olaraq VISA Classic, Eurocard/MasterCard Standard ilə eyni imkanlara malikdir və əlavə funksiyalara malikdir, yəni: SOGAZ üçün sığorta polisinin pulsuz verilməsi. şirkət, pulsuz Countdown endirim kartı, kartın itirilməsi halında - təcili (24 saat ərzində) müvəqqəti kartın verilməsi, həmçinin 1000 ABŞ dollarına qədər təcili nağd pulun verilməsi.

- Eurocard/ MasterCardStandart- analoq VISA kartları Europay International ödəniş sistemində klassik. Bütün ödəniş sistemi infrastrukturu üzrə ödəniş üçün qəbul edilir.

VISA Electron/Plus tam elektron avtorizasiyaya malik kartdır. Bütün bankomatlarda qəbul olunur ödəniş sistemi VISA, eləcə də elektron kart qəbulu terminalı ilə təchiz olunmuş nağd pul məntəqələrində. Bu kart aşağı texniki xidmət xərclərinə və sadələşdirilmiş buraxılış proseduruna malikdir.

- Cirrus/Maestro- Europay International ödəniş sisteminin kartı - VISA Electron/Plus kartının analoqu. Europay İnternational sisteminin bütün bankomatlarında və PİN kodu daxiletmə funksiyalı elektron terminallarla təchiz olunmuş ticarət və xidmət müəssisələrində qəbul edilir.

Qazprombank, həmçinin Qazprombank "maaş" kartlarının sahiblərinə yeni xidmətdən - Qazprombank-ın beynəlxalq VISA kredit kartlarından istifadə etməyi təklif edir. İstədiyiniz halda, hissə-hissə ödənişli və 62 günə qədər güzəşt müddəti olan bank kartı verilə bilər (faiz dərəcəsi: 0% - kreditin güzəştli müddəti üçün, 20% - güzəştli kreditləşmə şərtlərinə əməl edilmədikdə* ) və ya hissə-hissə ödənişli kart (faiz dərəcəsi - 18%). Kredit rublla verilir. Kredit limitinin məbləği (fərdi olaraq hesablanır) - orta aylıq ikiyə qədər əmək haqqı, lakin 350.000 rubldan çox deyil. Visa Classic kartının verilməsi üçün rüsum/ Visa Elektron tutulmur.

Qazprombank ekvayzer xidmətləri göstərir.

Ekvayrinq kredit təşkilatının bank kartlarından istifadə etməklə aparılan əməliyyatlara görə ticarət müəssisələri ilə hesablaşmaların aparılmasını və bu kredit təşkilatının müştəriləri olmayan bank kartı sahiblərinə nağd pul vəsaitlərinin verilməsi üzrə əməliyyatların həyata keçirilməsini əhatə edən fəaliyyətidir.

Ekvayrinq son illərdə Rusiyada ən dinamik inkişaf edən bank xidmətlərindən biridir. Müştərilərin sayı getdikcə artır, bu ödəniş formasını təmin edən yerləri əvvəlcədən seçərək ödəniş kartlarından istifadə etməyə üstünlük verir.

Almaq müəssisənin rəqabət qabiliyyətini artırır. Ekvayrinqdən istifadə edən şirkətlər yeni Müştəriləri - bank plastik kart sahiblərini cəlb etməklə dövriyyələrini artırırlar. Ekvayrinq müasir, dünya miqyasında xidmətdir, dünyada 18 milyondan çox ticarət və xidmət müəssisəsi var ki, burada ödəniş kartlarından istifadə etməklə alış-veriş etmək mümkündür. Son illərdə əldə etmək Rusiyada getdikcə populyarlaşır.

Almağın üstünlükləri:

Müştərilərə geniş ödəniş variantları təqdim edən müxtəlif beynəlxalq ödəniş sistemlərinin kartlarının ödəniş üçün qəbulu,

Böyük məbləğlər xərcləmək bacarığı və seçim azadlığı,

Pul çevirməkdə problem yoxdur,

Saxta əskinaslardan və fırıldaqlardan qorunma,

Təşkilatın nüfuzunun artırılması.

8. Bank riskləri. Risk idarəetmə sistemi.

Müasir bank bazarını risksiz təsəvvür etmək mümkün deyil. İstənilən əməliyyatda risk var. Bank risklərinin heç biri tamamilə aradan qaldırıla bilməz. Güman edilən risk dərəcəsi nə qədər yüksəkdir kommersiya bankı, onun potensial mənfəəti nə qədər yüksək olmalıdır. Bankın əsas vəzifəsi öz əməliyyatlarının riskliliyi və gəlirliliyinin optimal birləşməsinə nail olmaqdan ibarətdir və bank praktikasında istifadə olunan risk sığortası (hedcinq) gözlənilməz və gözlənilməz dəyişikliklərin təsirini mümkün qədər yumşaltmağa və risklərin azaldılmasını təmin etməyə yönəlmişdir. bankın faktiki mənfəətinin gözləniləndən minimum sapması. Belə ki, praktiki bank işində əsas olan ümumən riskin aradan qaldırılması deyil, onun gözlənilməsi, qiymətləndirilməsi və səviyyəsinin aşağı salınmasıdır. Bütün hallarda risk müəyyən edilməli və ölçülməlidir. Risklərin düzgün qiymətləndirilməməsi və ya onlara qarşı hər hansı effektiv tədbirlərlə qarşısı alınmaması nəticəsində bank üçün mənfi nəticələr yarana bilər.

Qazprombank-da risklərin idarə edilməsi mərkəzləşdirilmiş şəkildə həyata keçirilir ki, bu da onların qiymətləndirilməsi və nəzarəti üçün prinsip və texnologiyaların vəhdətini təmin edir. Risklərin idarə edilməsi siyasəti risklərin idarə edilməsi sisteminin inkişafı üzrə işlərin əlaqələndirilməsini, metodologiyanın ardıcıl təkmilləşdirilməsini, idarəetmə proseslərinin standartlaşdırılmasını və avtomatlaşdırılmasını nəzərdə tutur. Onun müddəaları Bankın bütün bölmələrində və törəmə müəssisələrində risklərin idarə edilməsi işinin təşkili üçün əsasdır.

Bank aşağıdakı əsas risk növlərini müəyyən edir: kredit, bazar və əməliyyat, həmçinin likvidlik riski. Bundan əlavə, reputasiya, hüquqi və uyğunluq riskləri nəzərə alınır. Şura mütəmadi olaraq Bankın ən böyük riskləri haqqında hesabatı və onların minimuma endirilməsi üçün tədbirlərə dair tövsiyələri nəzərdən keçirir.

Kompleks risklərin idarə edilməsi üçün ən mühüm mexanizmdir cəmlərin cəmlənməsi risklər Bankın ümumi riskinə müxtəlif növlər daxildir. Ümumiləşdirərkən yalnız VaR və stress testi metodologiyalarından deyil, həm də müəyyən bir müddət ərzində müəyyən bir həddi aşan məcmu riskin baş verməsi ilə əlaqəli itkilərin ehtimalını qiymətləndirməyə imkan verən və iqtisadi defolt ehtimalını qiymətləndirməyə imkan verən modellərdən istifadə olunur.

Nəzarət kredit riski Rusiya Bankının normativ sənədlərinə, Bazel Komitəsi tərəfindən hazırlanmış prinsip və metodlara, bu prinsiplər nəzərə alınmaqla hazırlanmış Qazprombankın daxili sənədlərinə, o cümlədən kredit siyasəti və risklərin idarə edilməsi siyasətinə uyğun olaraq həyata keçirilir.

Əsas prinsip kredit qərarlarının qəbulu, risklərin idarə edilməsi, monitorinqi və ehtiyatların formalaşdırılması zamanı risklərin qiymətləndirilməsi nəticələrinin vahidliyidir. Kredit riskinin idarə edilməsi sistemi fərdi (fərdi əməliyyatlar) və portfel (risk konsentrasiyası) qiymətləndirmələrini əhatə edir keyfiyyət(ekspert) və kəmiyyət(statistik) üsullar.

Nəticə keyfiyyət Qiymətləndirmə pul vəsaitlərinin hərəkəti, nəzərdə tutulan məqsəd, habelə əməliyyatlar qrupuna üzvlük nəzərə alınmaqla, təklif olunan əməliyyat parametrlərinin məqbulluğu və qəbul edilmiş kredit risklərinin minimuma endirilməsi üçün tələb olunan tədbirlər barədə rəyi özündə əks etdirən ekspert rəyidir.

Bankın kollegial orqanları tərəfindən kredit riskinin qəbulu məsələlərinə baxılarkən, ən böyük kredit risklərinin təmərküzləşməsi qiymətləndirilərkən, filiallarda əməliyyatlar üçün minimum tələblər müəyyən edilərkən və fiziki şəxslərin kredit portfelinin idarə edilməsi zamanı ekspert rəyinin olması məcburidir.

İnkişaf kəmiyyət Kredit riskinin qiymətləndirilməsi sistemi ən yaxşı beynəlxalq bank təcrübəsi və Rusiya Bankının təklifləri nəzərə alınmaqla həyata keçirilir. Bank özünün əsas müştəri seqmentləri üçün daxili reytinq metodologiyasını işləyib hazırlayıb və tətbiq edir. Ayrı-ayrı qarşı tərəflərin defolt ehtimalı qiymətləndirilir, daxili reytinqlərin miqrasiyasının təsiri nəzərə alınmaqla aktiv portfelləri üzrə kredit riskinin kəmiyyət göstəriciləri hesablanır, həmçinin kredit portfelinin stress-testi aparılır.

2009-cu ildə iqtisadiyyatda davam edən böhran kontekstində Bank kreditləşmənin müəyyən sahələrində qəbul edilmiş kredit riskinin səviyyəsini dərhal məhdudlaşdıran bir sıra qərarlar qəbul etmişdir, o cümlədən:

korporativ müştərilərin kredit portfellərinin rüblük stress testi sisteminin tətbiqi və potensial problemli borcların erkən müəyyənləşdirilməsi üçün təkmilləşdirilmiş prosedur;

maliyyələşdirmə verilərkən proqnozların, habelə borcalanların pul vəsaitlərinin hərəkəti proqnozlarının yerinə yetirilməsini təhlil etməklə kredit əməliyyatlarının monitorinqinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

Siyahının təkmilləşdirilməsi və layihənin maliyyələşdirilməsi əməliyyatlarının seçilməsi və qiymətləndirilməsi üçün əlavə tələblərin tətbiqi; kredit risklərinin müstəqil qəbulu limitləri daxilində filialların əməliyyatlarına əlavə tələblərin tətbiqi; fiziki şəxslər üçün standart kredit proqramlarının siyahısının və parametrlərinin təkmilləşdirilməsi;

Rusiya Bankı ilə Kompensasiya Müqaviləsinə daxil edilmiş banklarla əməliyyatların aparılması şərtlərinin təsdiqi.

Nəzarət sistemi bazar riskləri(URR) faiz dərəcəsi, qiymət, valyuta və idarəetməni əhatə edir bazar likvidliyi. Sistem keyfiyyət və kəmiyyətə əsaslanır VaR qiymətləndirmə metodologiyasından istifadə edərək bazar risklərinin qiymətləndirilməsi, stress testi, ssenari təhlili. Daim təkmilləşən RRM metodologiyası müəyyən edilmiş normativ bazaya əsaslanır və təmin edir:

Limitlər təyin edərkən və bütün daxili işləri koordinasiya edərkən bazar risklərinin müəyyən edilməsi və təhlili normativ sənədlər;

Müəyyən edilmiş limitlərin cari bazar vəziyyətinin şərtlərinə uyğunluğunun müntəzəm monitorinqi və nəzarəti, risklərin hedcinqi üzrə təkliflərin hazırlanması;

Valyuta, faiz və qiymət risklərini azaltmaq üçün maliyyə törəmə vasitələrinin istifadəsi;

Endirimlərin və marja-call səviyyələrinin müəyyən edilməsi üçün məcburi prosedur; Bank tərəfindən qəbul edilmiş qiymətli kağızların Lombard siyahısının yenilənməsi;

Bankın İdarə Heyəti və Komitələri üçün mütəmadi olaraq idarəetmə hesabatlarının və bazar riskinin hər bir növü üzrə tövsiyələrin hazırlanması.

Qazprombank-da qurulan RRM sistemi 2008-2009-cu illərin maliyyə böhranı şəraitində öz adekvatlığını və balansını göstərdi. 2009-cu ildən etibarən Qazprombank Qrupu səviyyəsində qiymətli kağızlarla əməliyyatlar üzrə limitlərə nəzarətin avtomatlaşdırılması üçün əlavə layihə həyata keçirilir. Bununla belə, böhranın təsirini minimuma endirmək üçün bir sıra tədbirlər görülməli idi, o cümlədən:

Qiymətli kağızlar və törəmə maliyyə alətləri ilə əməliyyatlar üzrə limitlərə yenidən baxılması;

Qiymətli kağızlarla kreditləşmə proqramlarının sərtləşdirilməsi və ya bağlanması;

Qazprombank-ın portfellərinin stress testi, bütün növ bazar riskləri üçün stres qiymətləndirmələrinin müəyyən edilmiş parametrlərinə yenidən baxılması;

Maliyyə sahəsində böhran vəziyyəti üçün erkən xəbərdarlıq prosedurunun həyata keçirilməsi

əsas göstəricilərin monitorinqi yolu ilə bazarlar;

Mövcud risklərin qiymətləndirilməsi metodologiyasına əsaslanan kapital bölgüsü sisteminin tətbiqinə hazırlıq.

Nəzarət sistemi likvidlik riski Qazprombank aktiv və öhdəliklərin idarə edilməsi sisteminin tərkib hissəsidir və qısamüddətli idarəetməni əhatə edir. likvidlik (Xəzinədarlıq) və idarəetmə optimal risk/gəlirlik nisbətinə nail olmaq üçün perspektiv likvidlik (Aktivlərin İdarə Edilməsi Komitəsi və öhdəliklər).

Bank istifadə edir keyfiyyətli(ssenari boşluğunun təhlili) və kəmiyyət(abstraksiya

iqtisadi kapital) likvidlik riskinin qiymətləndirilməsinə yanaşmalar. Sistem bütövlükdə Qazprombank Qrupunun əməliyyatları nəzərə alınmaqla likvidlik riskinin qiymətləndirilməsinin ümumiləşdirilməsini təmin edir, Bankın bütün əməliyyatlarını əhatə edir və likvidliyin həftəlik olaraq monitorinqinə və proqnozlaşdırılmasına, o cümlədən fövqəladə maliyyə vəsaitlərinin toplanması imkanına imkan verir.

2009-cu ildə likvidlik riskinin idarə edilməsinin əsas prinsiplərinin praktikaya uyğunlaşdırılması məqsədilə əsas normativ sənədlər yenilənmiş, o cümlədən

mümkün likvidlik çatışmazlığı zamanı Bankın bölmələri arasında səmərəli qarşılıqlı əlaqə və məlumat mübadiləsi yaradılmışdır. İstifadə olunan modellərin, istifadə olunan parametrlərin və qiymətləndirmə metodologiyasının adekvatlığı müntəzəm olaraq qiymətləndirilir. Törəmə bankların likvidlik riskinin monitorinqi sistemi tətbiq edilib.

Nəzarət sistemi əməliyyat riskləri Bank təmin edir:

Əməliyyat risklərinin reyestrinin aparılması;

Bankın bölmələri tərəfindən risklərin müstəqil müəyyən edilməsi və qiymətləndirilməsi;

Risk hadisələri və onların nəticələri haqqında məlumatların toplanması və uçotu;

Bankın əməliyyat riskinin kompleks qiymətləndirilməsi və əməliyyat riski üçün ayrılmış kapitalın miqdarının müəyyən edilməsi;

Biznes qərarları qəbul edərkən əməliyyat risklərinin nəzərə alınması;

Gözlənilməz (fors-major) hallar zamanı Bankın işinin planlaşdırılması.

Əməliyyat risklərinin idarə edilməsi sisteminin qurulması sistem komponentlərinin ardıcıl şəkildə həyata keçirilməsi ilə planlı şəkildə həyata keçirilir. 2007-ci ildən etibarən bütün Bankda, o cümlədən filiallarda risk hadisələri haqqında məlumat eyni vaxtda toplanır. 2009-cu ildə dəyişdirilmiş əməliyyat risklərinin idarə edilməsi siyasəti əsas əməliyyat riski göstəriciləri sistemindən istifadə etməklə proaktiv yanaşmanın istifadəsini nəzərdə tutur. Fövqəladə hallar, anormal və fövqəladə hallar zamanı iş planlarına/qaydalarına dair vahid tələblər işlənib hazırlanmışdır ki, bunlar da 2009-cu ildə dəyişdirilmişdir.

Bu gün Bankda əməliyyat risklərinin əsas qiymətləndirilməsidir yüksək keyfiyyət risklərin əhəmiyyətlilik səviyyəsinə görə reytinq prinsipi əsasında qiymətləndirilməsi. Bank normativ metodlar işləyib hazırlamış və müəyyən etmişdir kəmiyyət 2009-cu ildən həyata keçirilən Bazel II tələblərinə uyğun olaraq risklərin qiymətləndirilməsi. Ortamüddətli perspektivdə onların

nəticələr inteqrasiya olunmuş risk qiymətləndirməsinə daxil ediləcək.

Qazprombank rəhbərliyinə rəy bildirmək üçün əməliyyat riskləri haqqında müntəzəm hesabat sistemi mövcuddur, Bankın fəaliyyəti üçün əhəmiyyətli olan əməliyyat riskləri üzrə tədbirləri razılaşdırmaq üçün Korporativ İdarəetmə Komitəsinə təqdim olunur, sonradan bu barədə hesabata daxil edilir. Şuraya təqdim edilən ən böyük risklər.

Bankın avtomatlaşdırılmış əməliyyat risklərinin idarə edilməsi sistemi SAS Oprisk Management-in tətbiqi üçün İT layihəsi həyata keçirilir, bunun nəticəsində idarəetmə proseslərinin təkmilləşdirilməsi və Basel II tələblərinə uyğunlaşdırılması yolu ilə əməliyyat səmərəliliyinin artırılması gözlənilir. Ümumi mədəniyyətin yüksəldilməsi məqsədilə 2009-cu ildə əməliyyat risklərinin idarə edilməsi üzrə distant təhsil kursları hazırlanıb tətbiq edilib və 2010-cu ildən etibarən Bankın istənilən əməkdaşı belə təlimdən keçə bilər.

Risklərin idarə edilməsi siyasətində sığorta idarəetmə üsullarından biri hesab olunur. Sığortaçılar üçün tələblər də daxil olmaqla, risklərin sığortası üzrə normativ baza formalaşdırılıb. Maliyyə qeyri-sabitliyi şəraitində Bank maliyyə nəzarətini həyata keçirir sığorta agentliklərinin davamlılığı.

Kredit riskinin idarə edilməsi məqsədləri üçün öhdəliklərin yerinə yetirilməməsi ilə bağlı itkilər riskindən sığorta, habelə girov kimi çıxış edən əmlak obyektlərinin qarşı tərəflər tərəfindən sığortası, borcalanların (zəmanətlərin) həyatı və sağlamlığı həyata keçirilir.

Əməliyyat risklərinin idarə edilməsi məqsədilə Bank hər il “Bankers Blanket Bond” (BBB) ​​proqramı çərçivəsində kompleks əmlak sığortası müqavilələri bağlayır ki, bu da elektron və kompüter cinayətləri risklərindən və peşəkar məsuliyyətdən sığorta daxildir (məsuliyyət həddi - 25 milyon ABŞ dolları). ). Bundan əlavə, bank kartlarının emitenti kimi Bankın, eləcə də öz bankomatlarının riskləri sığortalanır.

yaradılış inteqrasiya olunmuş risklərin idarə edilməsi sistemi Qazprombank Qrupu şirkətlə birgə həyata keçirilir PriceWaterhouseCoopers. Sistem əsaslıdır Qrupun maliyyə təşkilatlarında risklərin idarə edilməsi və nəzarətinin müasir standartlarına dair və qərarların formalaşdırılması və riayət olunmasını təmin etmək məqsədi daşıyır. Qrupun risk profili onun strateji məqsədlər. Layihə çərçivəsində hazırlanmış normativ-metodiki sənədlər Bazel Komitəsinin tövsiyələrini nəzərə alır, eləcə də korporativ idarəetmə və daxili nəzarətin müasir təcrübələri banklarda (COSO ERM). Ən yaxşı sənədlər səviyyə (təşkilatın siyasəti və proseduru), belə bir sistemin fəaliyyətinə zəmin yaradan, Bankın İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilmişdir.

Əsas risk növlərinin idarə edilməsi, şöbələrin fəaliyyətinin əlaqələndirilməsi, risklərin idarə olunmasına yanaşma və metodların standartlaşdırılması, risk hesabatlarının hazırlanması, təqdim edilməsi və konsolidasiyası baxımından sistemin tətbiqinə dair tələbləri müəyyən edən metodiki sənədlər işlənib hazırlanmış və təsdiq edilmişdir.

9. Bank mənfəətinin bölgüsü. Bankın vəsaitləri və xalis aktivləri.

Bankın xalis mənfəəti məlumatlar əsasında müəyyən edilir Maliyyə hesabatları Rusiya Federasiyasının mövcud qanunvericiliyi və Bankın daxili sənədləri ilə müəyyən edilmiş qaydada Bankın.

Bank maliyyə ilinin birinci rübünün, altı ayının, doqquz ayının nəticələrinə və (və ya) maliyyə ilinin yekunlarına əsasən ödənilməmiş dividendlərin ödənilməsi barədə qərar qəbul etmək (elan etmək) hüququna malikdir. səhmlər, əgər "Səhmdar cəmiyyətlər haqqında" Federal Qanunda başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa. Maliyyə ilinin birinci rübünün, altı ayının və doqquz ayının nəticələrinə əsasən dividendlərin ödənilməsi (elan edilməsi) haqqında qərar müvafiq dövr başa çatdıqdan sonra üç ay müddətində qəbul edilə bilər.

Dividendlərin ödənilməsi mənbəyi vergidən sonrakı mənfəətdir (Bankın xalis mənfəəti).

Dividendlərin ödənilməsi (bəyan edilməsi) haqqında qərarlar, o cümlədən dividendlərin miqdarı və səhmlər üzrə onun ödənilməsi forması haqqında qərarlar Səhmdarların Ümumi Yığıncağı tərəfindən qəbul edilir. Dividendlərin məbləği Bankın İdarə Heyətinin tövsiyə etdiyindən çox ola bilməz.

Dividendlərin ödənilmə müddəti və qaydası səhmdarların Ümumi Yığıncağının dividendlərin ödənilməsinə dair qərarı ilə müəyyən edilir.

Bankın səhmlər üzrə dividendlərin ödənilməsi barədə qərar qəbul etmək (elan etmək) hüququ yoxdur:

Bankın bütün nizamnamə kapitalı tam ödənilənə qədər;

"Səhmdar cəmiyyətlər haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq geri alınmalı olan bütün səhmlərin geri alınmasından əvvəl;

Belə bir qərarın qəbul edildiyi gün Bank Rusiya Federasiyasının müflisləşmə (iflas) haqqında qanunvericiliyinə uyğun olaraq müflisləşmə (iflas) əlamətləri ilə qarşılaşarsa və ya bu əlamətlər Bankda ödəniş nəticəsində yaranarsa. dividendlər;

Belə bir qərarın qəbul edildiyi gün Bankın xalis aktivlərinin dəyəri onun nizamnamə kapitalından və ehtiyat fondundan az olarsa və ya belə qərar nəticəsində onların ölçüsündən az olarsa;

Bankın səhmlər üzrə elan edilmiş dividendləri ödəmək hüququ yoxdur:

Ödəniş günü Bank Rusiya Federasiyasının müflisləşmə (iflas) haqqında qanunvericiliyinə uyğun olaraq müflisləşmə (iflas) əlamətləri ilə qarşılaşarsa və ya bu əlamətlər dividendlərin ödənilməsi nəticəsində Bankda yaranarsa;

Ödəniş günü Bankın xalis aktivlərinin dəyəri onun nizamnamə kapitalının, ehtiyat fondunun məbləğindən az olduqda və ya dividendlərin ödənilməsi nəticəsində müəyyən edilmiş məbləğdən az olarsa;

Federal qanunlarla nəzərdə tutulmuş digər hallarda.

Bank Rusiya Federasiyasının mövcud qanunvericiliyinə və Bankın daxili sənədlərinə uyğun olaraq Bankın nizamnamə kapitalının 15 faizi həcmində ehtiyat fondu formalaşdırır. Ehtiyat fondu müəyyən edilmiş fondun həcminə çatanadək Bankın xalis mənfəətinin 5 faizi həcmində illik məcburi ayırmalar hesabına formalaşır.

Bankın ehtiyat fondu Bankın zərərlərini ödəmək, habelə başqa vəsait olmadıqda Bankın istiqrazlarını ödəmək və Bankın səhmlərini geri almaq üçün nəzərdə tutulmuşdur və başqa məqsədlər üçün istifadə edilə bilməz.

Bankın xalis mənfəətdən vəsaitləri yalnız Bankın səhmlərinin əldə edilməsinə sərf olunan və sonradan Bankın işçiləri arasında bölüşdürülməsi üçün səhmdarları tərəfindən satılan korporativləşdirmə fondu yaratmaq hüququ vardır. Bankın işçilərinin korporativləşdirilməsi fondundan alınmış səhmlər fonddan istifadəyə dair qərara uyğun olaraq işçilərə pulsuz və ya bazar qiymətindən aşağı qiymətə satıla bilər.

Bank mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq digər fondlar yaratmaq hüququna malikdir.

Bankın xalis aktivlərinin dəyəri məlumatlar əsasında qiymətləndirilir mühasibat uçotu Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyi və qiymətli kağızlar bazarı üzrə federal icra hakimiyyəti orqanı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada.

Giriş

gəlirlilik bank planlaşdırma təşkilati

Hesabatın aktuallığı buraxılışqabağı təcrübə odur ki, hazırda Rusiyada ikipilləli bank sistemi formalaşıb. Banklar müasir pul iqtisadiyyatının tərkib hissəsini təşkil edir, onların fəaliyyəti təkrar istehsalın ehtiyacları ilə sıx bağlıdır. İqtisadi həyatın mərkəzində olmaqla, istehsalçıların mənafeyinə xidmət edən banklar sənaye ilə ticarət, kənd təsərrüfatı və əhali arasında əlaqələrə vasitəçilik edirlər.

Müasir cəmiyyətdə banklar müxtəlif əməliyyatlarla məşğul olurlar. Onlar təkcə təşkilatlanmırlar pul dövriyyəsi və kredit münasibətləri; Onların vasitəsilə sənaye və kənd təsərrüfatının maliyyələşdirilməsi, sığorta əməliyyatları, qiymətli kağızların alqı-satqısı, bəzi hallarda isə vasitəçilik əməliyyatları və əmlakın idarə edilməsi həyata keçirilir.

Diplomqabağı təcrübə üzrə hesabatın mövzusu bankın fəaliyyətidir.

Tədqiqatın obyekti Qazprombank (SC) Tümen filialının "Tobolsk" Əlavə Ofisidir.

1. ümumi xüsusiyyətlər Qazprombank ASC

Qazprombank (Səhmdar Cəmiyyəti) Rusiyanın ən böyük universal maliyyə institutlarından biridir, korporativ və fərdi müştərilərə, maliyyə institutlarına, institusional və özəl investorlara geniş çeşiddə bank, maliyyə, investisiya məhsulları və xidmətləri təqdim edir. Bank bütün əsas göstəricilərə görə Rusiyanın üç ən böyük bankından biridir və kapitalın həcminə görə Mərkəzi və Şərqi Avropanın bankları siyahısında üçüncü yeri tutur.

Bank Rusiya iqtisadiyyatının əsas sektorlarına - qaz, neft, nüvə, kimya və neft-kimya, qara və əlvan metallurgiya, elektrik enerjisi, maşınqayırma və metal emalı, nəqliyyat, tikinti, rabitə, kənd təsərrüfatı, ticarət və digər sənaye sahələrinə xidmət göstərir.

Pərakəndə biznes də Bankın fəaliyyətinin strateji əhəmiyyətli sahəsidir və onun miqyası davamlı olaraq artır. Fərdi müştərilərə tam spektrli xidmətlər təklif olunur: kredit proqramları, depozitlər, ödəniş əməliyyatları, elektron bank kartları və s.

Qazprombank korporativ istiqraz emissiyalarının təşkili və anderraytinqi, aktivlərin idarə edilməsi, özəl bankçılıq, korporativ maliyyə və investisiya bankçılığının digər sahələrində Rusiya liderlərindən biri olmaqla, daxili və beynəlxalq maliyyə bazarlarında güclü mövqeyə malikdir.

Qazprombank-ın müştəriləri arasında 4 milyona yaxın fiziki və 45 minə yaxın hüquqi şəxs var.

Hazırda "Qazprombank"ın Rusiya, Belarus, Ermənistan, İsveçrə və Lüksemburqda yeddi törəmə və asılı bankı var və Astanada (Qazaxıstan), Pekində (Çin), Ulan-Batorda (Monqolustan) və Yeni Dehlidə (Hindistan) nümayəndəlikləri var.

Rusiyada Qazprombankın regional şəbəkəsi Kalininqraddan Yujno-Saxalinska qədər yerləşən 32 filialla təmsil olunur. Yüksək keyfiyyətli bank xidmətləri göstərən ofislərin ümumi sayı 500-dən çoxdur.

Qazprombank Beynəlxalq Ticarət Palatasının Rusiya Milli Komitəsinin üzvüdür.

GPB (ASC) Tümen filialının əsas fəaliyyət istiqamətləri:

· hesablaşma və kassa xidmətləri;

· hüquqi şəxslərə kredit verilməsi;

· fərdi müştərilərə kredit vermək;

· depozit əməliyyatları;

· xarici valyuta ilə əməliyyatlar;

· qiymətli kağızlarla əməliyyatlar;

· depozitar xidmətləri;

· beynəlxalq bank kartları üçün bütün növ xidmətlər;

· fərdi bank seyflərinin icarəsi;

Bankla işin bütün məsələləri üzrə məsləhətləşmələr

2. Qazprombank ASC-nin fəaliyyətinin tənzimlənməsi

Bankın idarə edilməsi Rusiya Federasiyasının mövcud qanunvericiliyi və Bankın Nizamnaməsi ilə müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir.

Sənətə uyğun olaraq. Bankın nizamnaməsinin 9-cu maddəsinə əsasən bankın idarəetmə orqanları aşağıdakılardır:

· Səhmdarların Ümumi Yığıncağı;

· İdarə heyəti;

· tək (İdarə Heyətinin Sədri) və kollegial (İdarə Heyəti) icra orqanları.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi və bankın nizamnaməsi müstəsna olaraq Səhmdarların Ümumi Yığıncağı tərəfindən qəbul edilən qərarların və Direktorlar Şurası tərəfindən qəbul edilən qərarların siyahısını müəyyən edir.

Bankın ali idarəetmə orqanı Səhmdarların Ümumi Yığıncağıdır. “Səhmdar cəmiyyətlər haqqında” 26 dekabr 1995-ci il tarixli 208-ФЗ Federal Qanunu ilə Səhmdarların Ümumi Yığıncağının səlahiyyətlərinə aid edilmiş məsələlərin həlli istisna olmaqla, bankın direktorlar şurası bankın fəaliyyətinə ümumi rəhbərliyi həyata keçirir. ” və Bankın Nizamnaməsi. Bankın cari fəaliyyətinə rəhbərlik yeganə (İdarə Heyətinin Sədri) və kollegial (İdarə Heyəti) icra hakimiyyəti orqanları tərəfindən həyata keçirilir.

Qazprombank ASC-nin müştərilərlə qarşılıqlı əlaqəsi

Qazprombank müştərilərinin maraqları naminə müxtəlif maliyyə əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün ən müasir texnoloji bazaya malikdir. Xüsusilə, Bank aşağıdakı xidmətləri göstərir:

· həyata keçirmək pul köçürmələri;

· cari hesablar üzrə əməliyyatların aparılması;

· dividend ödənişi;

· depozitar xidmətlərinin göstərilməsi;

· qiymətli metallardan və qızıl külçələrdən hazırlanmış sikkələrlə əməliyyatlar.

Qazprombankın regional şəbəkəsi Rusiyanın əhəmiyyətli bir hissəsini əhatə edir. Bu, Bankın müştərilərinə yaşadıqları ölkədən və ya yerləşmələrindən asılı olmayaraq, yüksək keyfiyyətli bank xidmətlərinin tam çeşidini almağa imkan verir.

Qazprombank filialında müştərilərlə işin aparıldığı şöbələr var.

Şöbənin əsas məqsədi müştərilərə - hüquqi və fiziki şəxslərə departamentin fəaliyyətində göstərilən xidmətin keyfiyyətini maksimum dərəcədə artırmaqdır. Əsas vəzifələr arasında:

· hüquqi şəxslərə, fərdi sahibkarlara və fiziki şəxslərə rubl və xarici valyutada hesablaşma-kassa xidmətləri, o cümlədən Bankın və Rusiya Bankının normativ hüquqi aktlarına uyğun olaraq mühasibat uçotu üzrə işlərin təşkili;

· şöbənin səlahiyyətləri daxilində müştərilərə bank məhsullarının satışı, o cümlədən vəsaitlərin cəlb edilməsi;

· müştərilərə operativ xidmət göstərmək üçün effektiv proseslərin qurulması, keyfiyyətinin yüksəldilməsi, müştərilərin tələbatının ödənilməsi və bank əməliyyatlarının gəlirliliyinin artırılması məqsədilə göstərilən xidmətlərin genişləndirilməsi.

Şöbənin hüquqi şəxslərə xidmət göstərilməsi baxımından əsas funksiyalarını nəzərə alaraq qeyd etmək lazımdır ki, əməliyyat işçiləri hüquqi və fiziki şəxslərin rubl və xarici valyutada hesablaşma, cari və digər hesablarını açır, bağlayır, yenidən qeydiyyata alır və aparır. İşçi, həmçinin hüquqi şəxslər tərəfindən məcburi satışların son tarixləri barədə müştərilərə məlumat verir və fərdi sahibkarlar Rusiya Bankının tələblərinə uyğun olaraq ixrac xarici valyuta gəlirlərinin bir hissəsi. Onun vəzifələrinə həmçinin konvertasiya əməliyyatları üçün müştərilərdən müraciətlərin qəbulu üzrə əməliyyatların aparılması, o cümlədən xarici valyutanın sərbəst və məcburi satışı, sifarişlərin düzgün icrasına nəzarət daxildir.

Şöbənin əməkdaşı hesabların açılması və onların sonrakı saxlanması zamanı müştərilərin hüquqi işlərinin formalaşdırılmasını həyata keçirir, yəni: müştərilərin hüquqi işlərinin təhlükəsizliyinə cavabdehdir, onlara lazımi dəyişiklik və əlavələrin edilməsi ilə bağlı müştərilərlə iş aparır. müəssisələrin yenidən təşkili ilə əlaqədar, o cümlədən imza nümunələri və möhür çaplı kartların dəyişdirilməsi.

3. Qazprombank ASC-nin filialında təşkilati idarəetmə strukturu

Qazprombank ASC-nin filialında idarəetmənin təşkili ilə bağlı məlumatlar Cədvəl 1-də təqdim olunur.

Cədvəl 1. Şöbədə təşkilati idarəetmə strukturu

No.Bölmənin adıBöyüdülmüş funksiyalar1İdarəetmə · menecer, · filial müdirlərinin müavinləri, · Baş mühasib, · Baş mühasibin müavini Filialın fəaliyyətinə ümumi rəhbərlik 2 İnzibati-rəhbər heyət 1. Uçotların aparılması 2. Arxivin aparılması (fəaliyyət sahələri üzrə müstəqil bölmələrə ayrılmayan ayrı-ayrı mütəxəssis vəzifələri daxildir) 3 Kadr xidməti (50 nəfərə qədər - natamam, 50 nəfərdən 100 nəfərə qədər - ayrıca işçi, 100 nəfərdən çox - kadrlar şöbəsi)1 . Kadrların sayının planlaşdırılması və istifadəsi 2. Kadrların işə qəbulu və yerləşdirilməsi, ehtiyatın formalaşdırılması 3. Kadrların və kadrların uçotunun aparılması 4. Təlim və ixtisasartırmanın təşkili 5. Sosial işin təşkili və həyata keçirilməsi 4 Hüquq şöbəsi 1. Filialın fəaliyyətinə hüquqi təminat 2. Filialın hüquq və mənafelərinin müdafiəsi 3. İnzibati və normativ sənədlərin, müqavilələrin, kredit müraciətlərinin hüquqi ekspertizası5 Müştərilərlə əlaqələr şöbəsi1. Bank tərəfindən təsdiq edilmiş texnologiyalara və məhsul çeşidinə uyğun olaraq məhsul və xidmətlərin satışı (o cümlədən sənədli əməliyyatlar və bank kartları vasitəsilə həyata keçirilən məhsullar) vasitəsilə korporativ və fərdi müştərilərin cəlb edilməsi üzrə tədbirlərin həyata keçirilməsi 2. Məhsul çeşidinin formalaşdırılması və filial tariflərinin işlənib hazırlanması. 3. Bank xidmətləri bazarının marketinqi 4. Reklam və PR - filialın işinə dəstək 6 Kredit şöbəsi 1. Borcalanların kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi 2. Kredit ərizələrinin formalaşdırılması 3. Borcalanların maliyyə vəziyyətinin və borcalanlar tərəfindən bağlanmış kredit müqavilələrinin şərtlərinə əməl olunmasının monitorinqi 4. Kredit əməliyyatlarının aparılması (kommersiya kreditləşməsi) 5. Kredit riskinin dəstəklənməsi 6. Kredit işlərinin aparılması , girovla iş 7. Sənədli əməliyyatlar7 Maliyyə təhlili və planlaşdırma şöbəsi1. Maliyyə planlarının işlənib hazırlanması və onların icrası üzrə hesabatların hazırlanması 2. Biznes planların, texniki-iqtisadi əsaslandırmaların, layihələrin geri qaytarılması hesablamalarının işlənib hazırlanması 3. Təsdiq olunmuş maliyyə planlarının icrası üzrə cari monitorinqin həyata keçirilməsi 4. Büdcə göstəricilərinin planlaşdırılması 5. Filialın fəaliyyətinin təhlili. fəaliyyəti və işinin səmərəliliyinin artırılması üzrə tədbirlərin işlənib hazırlanması 6. MHBS-a uyğun olaraq məlumatların hazırlanması 7. İdarəetmə uçotunun təkmilləşdirilməsi üzrə metodiki iş8 Pul Bazarlarında Əməliyyatlar və Resursların İdarə Edilməsi Departamenti1. Filial likvidliyinə nəzarət və idarə olunması 2. Ödəniş mövqelərinin saxlanılması 3. Cəlb edilməsi maddi resurslar 4. Təcili həyata keçirilməsi depozit əməliyyatları 5. Filiallararası və banklararası əməliyyatların aparılması 6. Konvertasiya əməliyyatlarının aparılması 7. Qiymətli kağızlarla, o cümlədən müştərinin tapşırığı ilə əməliyyatların aparılması 8. Açıq valyuta mövqelərinə nəzarət 9. Nağd valyuta əməliyyatları üzrə məzənnələrin müəyyən edilməsi9 Mühasibat uçotu və hesabat şöbəsi 1. Daxili uçotun aparılması, bank əməliyyatlarının qeydiyyatı, dəstəklənməsi və nəzarəti (back-ofis funksiyalarının yerinə yetirilməsi) 2. Mühasibat uçotunun, maliyyə və vergi hesabatlarının formalaşdırılması10 Əməliyyatlar şöbəsi1. Hüquqi şəxslər üçün hesablaşma xidmətləri 2. Rusiya Bankının hesablaşma bölməsində filialın müxbir hesabının aparılması 3. Loro və Nostro hesablarının aparılması 4. Filiallararası hesablaşma hesablarının aparılması 11 Fiziki şəxslərə xidmət şöbəsi1. Fiziki şəxslər üçün hesablaşma və kassa xidmətləri 2. Depozit əməliyyatları və müştərilərin - fiziki şəxslərin hesablarının aparılması 3. İcarəyə verilir seyflərin verilməsi 12 Kassa əməliyyatları şöbəsi Kassa əməliyyatlarının aparılması 13 Valyuta əməliyyatları şöbəsi 1. Valyuta müqavilələrinin dəstəklənməsi 2. Valyuta nəzarəti agenti funksiyalarının yerinə yetirilməsi 3. Filialın nağd xarici valyuta ilə təmin edilməsi 4. Qiymətli metallarla əməliyyatlar14Şöbə depozitar əməliyyatları Depozitar əməliyyatlarının və depozitar uçotunun aparılması15 İnformasiya Texnologiyaları şöbəsi1. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin saxlanması və istismarı 2. Kompüter sistemlərinin və şəbəkələrinin saxlanması və istismarı 3. Telekommunikasiya şəbəkələrinin və avadanlıqlarının istismarı 4. Bank kartlarından istifadə etməklə əməliyyatlara texniki dəstək16 Bank kartları şöbəsi Kartların emissiyası və onlara xidmət göstərilməsi ilə bağlı bir sıra əməliyyatların aparılması bank kartları, o cümlədən prosessinq əməliyyatları17 Ekspert şöbəsi1. Filialın fəaliyyətinin ekspertiza, informasiya və fiziki təhlükəsizliyinin təmin edilməsi 2. Problemli müştərilərlə işin təşkili 18 İnkassasiya şöbəsi (yalnız iqtisadi məqsədəuyğun olduqda yaradılır) Pul vəsaitlərinin və digər maddi sərvətlərin yığılması və saxlanılması 19 İqtisadiyyat şöbəsi 1. Bank binalarının saxlanılması, tikinti-təmir işlərinin təmin edilməsi 2. Filialın lazımi texnika, avadanlıq, banklararası təchizat və s. 3. Nəqliyyat xidmətlərinin təşkili20Əlavə ofis “Əlavə kabinet haqqında Əsasnamə” ilə tənzimlənən əməliyyatlar kompleksi21Kassadan kənarda fəaliyyət göstərən kassa “Əməliyyat kassası haqqında Əsasnamə” ilə tənzimlənən əməliyyatlar kompleksi

4. Qazprombank ASC-nin kadr idarəçiliyi

Bank menecerlərinin təcrübəsi

1. Menecerlərin fəaliyyəti Bankın Nizamnaməsi, Məcəlləsi, Qaydaları ilə tənzimlənir daxili nəzarət Bank cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə məqsədilə müəyyən edilmiş qaydada, müstəqil struktur bölmələri haqqında müddəalar və iş təsvirləri.

2. Bankın menecerləri öz fəaliyyətlərində rəhbər tuturlar aşağıdakı prinsiplər:

2.1. Məsuliyyət. Bankın menecerləri Bankın idarəetmə orqanları tərəfindən qarşıya qoyulmuş məqsədlərə nail olmaq üçün məsuliyyət daşıyırlar.

2.2. Məsuliyyət. Bankın rəhbərləri öz fəaliyyətlərinin nəticələri haqqında Bankın icra orqanlarına hesabat verirlər.

2.3. Bankın maraqlarına uyğunluq. Bankın menecerləri qərar qəbul edərkən Rusiya qanunvericiliyinin tələblərini Bankın və onun səhmdarlarının maraqlarına uyğun olaraq rəhbər tuturlar.

2.4. Ödəniş. Bank rəhbərləri Bankın maraqları naminə görülən işlərə görə müvafiq mükafat alırlar. Bankla Bankın menecerləri arasında münasibətlər Bankın daxili normativ sənədləri ilə tənzimlənir, bu sənədlərdə görülən işlərə görə mükafatın və kompensasiyanın hesablanması mexanizmi nəzərdə tutulur. Bank tərəfindən Bank menecerlərinə ödənilən mükafatın məbləği Banka yüksək peşəkar menecerlərin cəlb edilməsi və saxlanılması imkanlarını təmin edəcək şəkildə müəyyən edilir.

3. Bankın rəhbər şəxsləri Bankın İdarə Heyətinin üzvlərinə və (və ya) Bankın fəaliyyətinin müvafiq sahələrinə nəzarət edən digər rəhbər vəzifəli şəxslərə hesabat verirlər. Nəzarətçilərin hər biri öz tabeliyində olan müstəqil struktur bölmələrinin rəhbərlərinin fəaliyyətinin korporativ idarəetmə prinsiplərinə uyğunluğunu mütəmadi olaraq yoxlayır.

4. Bank rəhbərlərinə Bankın fəaliyyətində aşkar etdikləri pozuntular barədə birbaşa Bankın İdarə Heyətinin Sədrinə və Bankın İdarə Heyətinin üzvlərinə məlumat vermək üçün real imkan verilir.

5. Bank rəhbərləri maraqlar toqquşmasının baş verməsi barədə Bankın müvafiq fəaliyyət sahəsinə cavabdeh olan yüksək vəzifəli şəxsə, habelə daxili nəzarət xidmətinə dərhal məlumat verməyə və mövcud vəziyyətlə bağlı bütün məlumatları təqdim etməyə borcludurlar. maraqların toqquşmasına səbəb oldu.

6. Bankın menecerləri Bankın daxili normativ sənədlərinə uyğun olaraq məxfi və insayder məlumatların istifadəsinə nəzarəti həyata keçirir və Bankın maraqlarını qorumaq üçün kommersiya sirrinin qorunmasını təmin edir.

7. Bankın menecerləri öz səlahiyyətləri və öhdəlikləri çərçivəsində Bankın sabit və səmərəli fəaliyyətini təmin etmək üçün effektiv daxili nəzarət sistemini və risklərin idarə edilməsi sistemini təmin edirlər.

8. Bank rəhbərləri maliyyə və iqtisadi fəaliyyət Bankın strategiyasına və maliyyə planına uyğun olaraq Bankın səhmdarlarının maraqlarını təmin etmək üçün onların idarə etdiyi müstəqil struktur bölmələri.

9. Bankın menecerləri Bankın səhmdarlarının mənafeyinə uyğun olaraq kənar auditorlar tərəfindən Bankın maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin müstəqil auditinin aparılmasına və Bankın daxili nəzarət xidməti tərəfindən Bankın maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin auditinin aparılmasına, habelə korporativ təşkilatların vəziyyətinin qiymətləndirilməsinə köməklik göstərirlər. idarəetmə.

10. Bank rəhbərləri struktur bölmələrinin sabit və səmərəli fəaliyyətini təmin etmək üçün bilavasitə tabeliyində olan Bank əməkdaşlarına münasibətdə müvafiq kadr siyasəti aparırlar.

11. Bank rəhbərləri Bank işçilərinin Rusiya qanunvericiliyinin və Bankın daxili nizamnamələrinin tələblərinə əməl etmələrini təmin edir və onların hərəkətlərinin “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında” Federal Qanunun tələblərinə uyğunluğuna daim nəzarət edir. Terrorizmin maliyyələşdirilməsi”.

5. Qazprombank ASC-nin planlaşdırma sistemi

Planlaşdırma bankın idarə edilməsi prosesinin məzmununu təşkil edən tədbirlər zəncirinin mərkəzi halqasıdır. Bank işinin planlaşdırılması gələcək üçün hədəflərin müəyyən edilməsi və onlara nail olmaq yollarının işlənib hazırlanması prosesidir. Planlaşdırma xarici amillərin təsirini nəzərə alaraq bankın daxili sisteminin inkişafı üçün əsas rolunu oynayır və bank idarəetmə funksiyalarından biridir.

Fəaliyyət planının tərtibi prosesində həll edilməli olan əsas vəzifələr: bankın perspektivlərinin və gələcək profilinin müəyyən edilməsi; bankın xidmət göstərmək niyyətində olduğu bazar seqmentlərinin müəyyən edilməsi və xüsusiyyətləri; maddi, maliyyə və əmək resursları kimi məqsədlərə çatmaq üçün lazım olan resursların miqdarının müəyyən edilməsi; xidmət növlərinin, maliyyə məhsulları və texnologiyalarının inkişafı, onların həyata keçirilməsi sayəsində bank istədiyi nəticələrə nail ola biləcək; tərif hədəf səviyyələri bankın gəlirliliyi; planların icrasına nəzarətin effektiv sistemlərinin yaradılması.

Bankda planlaşdırma müxtəlif dövrlər üzrə həyata keçirilir: aylar, rüblər, illər üzrə. Bütün planlar biznes planlarına və hər bir bölmə üzrə iş planlarına bölünür. Biznes planları resursları cəlb etmək və gəlir əldə etmək kimi əsas funksiyaları yerinə yetirir. Onu da nəzərə almaq lazımdır ki, planlar sistemi həm hər bir sektor üzrə, həm də bütün şöbə üzrə ümumi işlənib hazırlanır.

Rayon filiallarında Bankın müxtəlif xidmətlərinin planlaşdırılmasının təşkili həyata keçirilir. Dövrün sonunda planlı və faktiki göstəricilər müqayisə edilir. Müəyyən edilmiş nəticələr gələcəkdə bu xidmətlərin satışının stimullaşdırılması üçün həyata keçirilən tədbirləri müəyyən edir. Həmçinin ildə bir dəfə hər bir şöbə öz fəaliyyətinin qiymətləndirilməsini alır. Onu da qeyd edirik ki, planlaşdırma Bankın ümumi inkişaf strategiyası ilə bağlı olmalıdır.

Proqram təminatı:

Bu gün bütün bank sistemi yaxşı avtomatlaşdırılıb. Hər bir bank məhsulunun öz proqramı var. Sənədlər daxili Outlook e-poçt sistemi vasitəsilə mübadilə edilir.

Əsasını sadalayaq proqram məhsulları, ORiTSB-də istifadə olunur:

· AS "Sofiya VMS" Rusiya Sberbankının Volgo-Vyatsky Bankında istifadə olunur;

· “İnfobank” AS qiymətli kağızlarla işləmək, daha dəqiq desək, uçot və baxmaq üçün nəzərdə tutulub;

· AS "Depozitari" qiymətli kağızların uçotu üçün bütün Rusiyada istifadə olunur;

· "StatReporting" AS - yalnız Sberbank-da istifadə olunan hesabat toplusu.

· CRM Corporate bütün Rusiya səviyyəsində fəaliyyət göstərir və bank və müştərilər arasında əlaqələr qurmaq üçün istifadə olunur

· Prime-TASS məlumat terminalı - real vaxt rejimində birja kotirovkalarına baxmaq imkanı verir və FOREX bazarı, həmçinin müştəri xidməti göstərir.

Tətbiq proqramlarına fond bazarında qiymətli kağızların alışı və satışı üçün nəzərdə tutulmuş "Focus" AS daxildir. Daxili proqram təminatına birləşdirilmiş mühasibat uçotu üçün mühasibat proqramları daxildir.

İnformasiya təhlükəsizliyi sistemindən də istifadə olunur. Buraya müxtəlif məlumat təhlükəsizliyi tədbirləri daxildir, məsələn, təkrar olunmayan 8 simvoldan ibarət parolların təyin edilməsi, antivirus proqramları. Texniki parametrlərin (trendlər və s.) görünəcəyi yeni AS “QUIK” məlumat bazasının tətbiqi planlaşdırılır.

Xarici iqtisadi fəaliyyət:

Bank müştərilərin xarici iqtisadi fəaliyyətlərinə xidmət göstərmək üçün müqavilənin hazırlanması, əməliyyat pasportunun doldurulması mərhələsindən başlayaraq müqavilə üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməsinə nəzarətə qədər geniş çeşiddə xidmətlər göstərir. Danışıqlar mərhələsində bank xarici ticarət müqaviləsinin ödəniş şərtlərinin ekspertizasını aparır (ən sərfəli ödəniş formasının seçilməsi). Müqavilələr imzalandıqdan sonra müştərilərə rubl və xarici valyuta ilə hesablaşmalar və digər valyuta nəzarəti sənədləri ilə bağlı müqavilələr üzrə əməliyyat pasportunun tərtib edilməsində köməklik göstərilir. Xarici ticarət müqaviləsinin şərtlərinin Rusiya Federasiyasının valyuta qanunvericiliyinə uyğunluğu yoxlanılır.

Müştərilərinin xarici ticarət müqavilələrinə xidmət göstərərkən Bank müştərinin maraqlarının qorunmasına zəmanət verən sənədləşdirilmiş hesablaşma formalarından fəal şəkildə istifadə edir.

Bank qeyri-rezidentlərlə əməliyyatlar aparmaq üçün bir çox ölkələrdə geniş nümayəndəlik şəbəkəsinə malikdir. Beləliklə, bir çox kiçik banklar xarici iqtisadi fəaliyyətlər üçün hesablaşmaları həyata keçirmək üçün Bankda loro hesablar açır.

. Qazprombank ASC-nin informasiya texnologiyaları

GPB-Dealing məlumat və ticarət sistemi müştərilərə İnternet vasitəsilə imkan verən proqram və aparat kompleksidir:

· real vaxt rejimində GPB Bank-da depozit, kredit və konvertasiya depozitləri bağlamaq (hamı üçün valyuta cütləri) əməliyyatlar, kağız üzərində sənədlər mübadiləsi aparılmayan İNO əməliyyatları;

· rus və xarici agentliklərdən xəbərlər almaq;

· alətlərdən istifadə də daxil olmaqla aparıcı ticarət platformalarından kotirovkaları təhlil edin texniki analiz;

· öz əməliyyatlarınıza nəzarət etmək, öz mövqeyinizə tez nəzarət etmək və bağlanmış əməliyyatlar üzrə lazımi hesabatları yaratmaq;

· əməliyyatların daxili uçot sisteminə ixracını avtomatlaşdırmaq.

Sistem Rusiya FSB tərəfindən sertifikatlaşdırılmış çoxsəviyyəli kriptoqrafik məlumatların mühafizəsi vasitələri ilə təmin olunub və proqram təminatı GPB-Dealing sistemi GPB Bankın əsas korporativ müştərilərə xidmət göstərilməsi üzrə çoxillik təcrübəsi nəzərə alınmaqla hazırlanmışdır.

GPB-Dealing sistemindən istifadə edərək əməliyyatlar bağlamaq üçün siz:

· müvafiq növ əqdlərin bağlanması qaydasını tənzimləyən çərçivə sazişi bağlamaq;

· GPB-Dealing sistemindən istifadəyə dair Sazişin şərtlərinin qəbul edilməsi haqqında bəyanatı imzalamaq;

· “Bank GPB (SC) Sertifikatlaşdırma Mərkəzinin Əsasnaməsi”nin qəbulu üçün ərizəni imzalayın.

Gələcəkdə Bankla müştəri arasında sənəd dövriyyəsi tamamilə elektron qaydada həyata keçirilir, dilerlərin bütün hərəkətləri təkmilləşdirilmiş qeyri-ixtisaslı elektron imza ilə qeydə alınır və imzalanır.

Qazprombank həmçinin iPhone və Android telefonlarının sahiblərinə rahat interfeysdən istifadə edərək Telecard sisteminin xidmətlərindən istifadə etməyi təklif edir. Telecard sistemi tətbiqi Apple AppStore / Android Market proqram mağazalarında mövcuddur. Telecard sistemi müştərilərə - GPB Bank-ın bank kart sahiblərinə vaxta qənaət edərək onlara kart hesablarını uzaqdan idarə etməyə, kredit kartı borcunu qaytarmağa, ödənişlər, o cümlədən ödənişləri həyata keçirməyə imkan verir. mobil rabitə, internet, kommunal xidmətlər.

Telecard sistemi Qazprombank kart sahibinə gündə saat icazə verir , onun köməyi ilə mobil telefon aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirin:

· uğursuz bank kartı əməliyyatları haqqında bildirişlər almaq;

· kartın itirilməsi və ya dələduzluqdan şübhələnildiyi halda, siz kartdan istifadə etməklə əməliyyatları operativ olaraq müvəqqəti dayandıra (davam edə) biləcəksiniz;

· kartdan istifadə etməklə pul xərcləmək üçün gündəlik limiti təyin etmək və dəyişdirmək;

· kartdan istifadə etməklə aparılan əməliyyatlar haqqında bildirişlərin alınmasını, habelə bank kartı hesablarına vəsaitin köçürülməsini dayandırmaq (davam etmək);

· mövcud ödəniş limitinin məbləği, gündəlik limit və kartın vəziyyəti haqqında məlumat almaq;

· kart üzrə mini çıxarış almaq (5 son əməliyyat);

· kommunal xidmətlər, kommersiya televiziyası, aparıcı mobil və stasionar operatorların xidmətləri, internet provayderləri və s. ödənişlər (xidmətlərin tam siyahısını burada tapa bilərsiniz).

· o cümlədən kredit borcunu qaytarmaq kredit kartı;

· Qazprombank-da açılmış kart hesablarınız arasında köçürmələr etmək;

· digər Bankların kart hesablarına köçürmələr etmək;

· Bankdan digər məlumat mesajları almaq.

Avtomatlaşdırılmış sistem“Home Bank” kompüteri internetə qoşmaq mümkün olan istənilən yerdə 24 saat fərdi kompüterdən istifadə etməklə internet vasitəsilə rahat, etibarlı və təhlükəsiz bank əməliyyatıdır.

« Home Bank» xüsusi bacarıq və bilik tələb etmir. Sistem sadə, rahat və intuitiv interfeysə malikdir.

İnformasiya təhlükəsizliyini təmin etmək üçün Domashny Bank tam çeşiddən istifadə edir müasir texnologiyalar. Qazprombankın kompüter sistemləri ən son təhlükəsizlik tövsiyələri nəzərə alınmaqla konfiqurasiya edilmişdir.

Qazprombank, uzaqdan xidmət sistemindən istifadənin təhlükəsizliyini təmin etmək üçün daim çalışır və müştərilərə Qazprombank-ın əsas vəzifələrindən biri olan əməliyyatların ən tam məxfiliyini təmin edir.

. Qazprombank ASC-nin uçotu və hesabatı

Qazprombank mühasibat uçotu aparır və federal qanunlar və digər normativ hüquqi aktlar, o cümlədən Rusiya Bankının normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilmiş qaydada maliyyə və digər hesabatlar təqdim edir. Bankın illik hesabatı Səhmdarların illik Ümumi Yığıncağının keçirildiyi tarixdən ən geci 30 gün əvvəl Bankın Müşahidə Şurası tərəfindən əvvəlcədən təsdiq edilməlidir.

Bank Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi, qiymətli kağızlar bazarı üzrə federal icra hakimiyyəti orqanı və Rusiya Bankı ilə müəyyən edilmiş miqdarda və qaydada məlumatın məcburi açıqlanmasını həyata keçirir. Bank federal qanunların və digər normativ hüquqi aktların tələblərinə uyğun olaraq Bank haqqında məlumat verir.

Bank və onun filialları sənədləri federal qanunlar və digər normativ hüquqi aktlarla müəyyən edilmiş qaydada və müddətdə saxlamağa borcludurlar. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş qaydada Bankın və onun filiallarının sənədləri dövlət saxlanmasına verilir. Bankın hesabatında əks olunan məlumatların etibarlılığına görə Bankın icra orqanları məsuliyyət daşıyır.

Mühasibat uçotu siyasəti Qazprombank ASC, Bankın fəaliyyətinin nəticələri haqqında etibarlı məlumatın formalaşmasını təmin etmək üçün Rusiya Federasiyasının "Mühasibat uçotu haqqında" 21 noyabr 1996-cı il tarixli 129-FZ Federal Qanununa uyğun olaraq mühasibat uçotu üsulları toplusunu müəyyənləşdirir.

Qazprombank öz fəaliyyətində Rusiya Federasiyasının 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanununu, sonrakı dəyişikliklər və əlavələrlə, Rusiya Federasiyasının noyabr tarixli "Mühasibat uçotu haqqında" Federal Qanununu rəhbər tutur. 21, 1996 No 129- Federal Qanun, Rusiya Federasiyasının ərazisində qüvvədə olan digər qanunlar və qaydalar, Rusiya Bankının təlimatları, Rusiya Sberbank Nizamnaməsi, Qazprombank İdarə Heyətinin qərarları.

Qazprombank-ın uçot siyasəti Rusiya Bankının 26 mart 2007-ci il tarixli, 302-P nömrəli "Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən kredit təşkilatlarının uçotunun aparılması qaydaları haqqında" Əsasnaməsinə, Mərkəzi Bankın digər sənədlərinə əsaslanır. Rusiya Federasiyasının mühasibat uçotu və hesabatı, mühasibat uçotunun müddəaları (standartları) mühasibat uçotu məsələlərini tənzimləyən, bank əməliyyatlarının balans hesablarında vahid əks etdirilməsi prinsiplərini həyata keçirməyə imkan verən.

Qazprombank-ın uçot siyasəti mərkəzi ofis, filiallar, daxili tətbiq üçün məcburidir struktur bölmələri banka.

Mühasibat uçotu registrlərində qeydlər üçün əsas əməliyyat faktını qeyd edən ilkin mühasibat sənədləridir.

. Bankın gəlirlilik göstəriciləri

Kommersiya bankının gəlirlilik səviyyəsi maliyyə əmsallarından istifadə etməklə qiymətləndirilir. Mənfəət əmsalları sisteminə aşağıdakı əsas göstəricilər daxildir:

· mənfəət və kapital nisbəti;

· mənfəətin aktivlərə nisbəti;

· mənfəətin gəlirə nisbəti.

Bu göstəricilərin hesablanması metodologiyası ölkədə qəbul edilmiş mühasibat uçotu və hesabat sistemindən asılıdır. Bu maliyyə əmsallarının payına həmişə təxmin edilənlər daxildir maliyyə nəticələri hesabat tarixinə bankın fəaliyyəti. Rusiyadakı mövcud mühasibat uçotu və hesabat sisteminə görə, pay balans mənfəətidir, xarici mühasibat standartlarına görə isə xalis mənfəətdir.

Kapitalın gəlirliliyi (ROE) (in xarici təcrübə) il ərzində mülkiyyətçilərin vəsaitlərindən nə dərəcədə səmərəli istifadə olunduğunu xarakterizə edir, yəni. bank səhmdarları üçün gəlirliliyin ölçüsüdür. O, səhmdarların öz kapitallarını yatırmaqdan əldə etdikləri xalis mənfəətin miqdarını təqribən müəyyən edir. Yerli praktikada:

Kapitalın gəlirliliyinin nəticəsini kapitalın adekvatlığı göstəriciləri ilə müqayisə etmək tövsiyə olunur (birinci göstəricinin artması, ikincinin dəyərinin azalması isə riskli əməliyyatların diapazonunun genişlənməsini göstərir).

Aktivlərin gəlirliliyi (PA) (ROA - xarici təcrübədə):

Aktivlərin rentabelliyi bankın aktivlərinin mənfəət əldə etmək qabiliyyətini səciyyələndirir və dolayısı ilə onların keyfiyyətini, habelə bankın aktiv və passivlərini idarə etməsinin səmərəliliyini əks etdirir. Aşağı əmsal dəyəri mühafizəkarlığın nəticəsi ola bilər kredit siyasəti və ya həddindən artıq əməliyyat xərcləri, yüksək dəyər aktivlərin uğurlu idarə olunmasını göstərir.

Kommersiya bankının gəlirliliyi (mənfəətliliyi) (Rotot ):

R ümumiyyətlə 1 yanvar 2013-cü il tarixinə = 44,673,156 min rubl. / 173831 169 min rubl. * 100% = 25,7%.

R ümumiyyətlə 1 yanvar 2014-cü il tarixinə = 40,277,080 min rubl. / 205445 753 min rubl. * 100% = 19,6%.

Mənfəətliliyin ümumi səviyyəsi bankın ümumi gəlirliliyini qiymətləndirməyə imkan verir. Həm də 1 rubl üçün mənfəət. gəlir (gəlirdə mənfəətin payı). Bu, bank fəaliyyətinin səmərəliliyini şərtləndirən əsas göstəricidir.

Faktor təhlili üçün bu düstur çevrilə bilər:

Kommersiya bankının şəxsi gəlirliliyi (Rh ):

Qazprombank ASC-nin nümunəsindən istifadə edərək ümumi və şəxsi gəlirliliyi təhlil edək.

Qazprombank ASC-nin ümumi və şəxsi gəlirliliyinin hesablanması

Göstəricilər 1 yanvar 2013-cü il 1 yanvar 2014-cü il Yayılma Artım sürəti, % Artım sürəti, % Bankın ümumi gəliri, min rubl 173.831 169.205 445 75331614584118.1918.19 daxil olmaqla. faiz gəlirləri 129 180 478178 342 70649162228138.0638.06 Ümumi bank xərcləri, min rubl 129 158 013165 168 67336010660127.8827.88 daxil olmaqla. faiz xərcləri73 294 827112 569 47139274644153.5853.58 Balans mənfəəti, min rubl 44 673 15640 277 080-439607690.16-9.84 daxil. faiz marjası55 885 65165 773 2359887584117.6917.69 Ümumi gəlirlilik, %25.7019.60-6.0976.29-23.71 Şəxsi gəlirlilik, %43.2636.88-6.38145.

Göründüyü kimi, təhlil edilən dövrdə şəxsi gəlirlilik ən yüksək dəyərə malik olmuşdur. Bu göstərici azalmağa meyl edib - 14,75%. Ümumi gəlirlilik şəxsi gəlirdən aşağı idi. Bu göstərici də azalmağa meylli olub - 23,71%, bu, əsasən yüksək artım tempinə (17,69%) malik müsbət faiz marjasının olması ilə izah olunur, balans mənfəətinin artım tempi isə 9,84% azalıb.

Ümumi gəlirliliyin dəyişməsinə amillərin təsirini qiymətləndirək. Bunun üçün zəncirvari əvəzetmə metodundan istifadə edəcəyik:

R 0= (1 - SR 0/ SD 0) * 100% = (1 - 129 158 013 / 173 831 169) * 100% = 25,7%,

P 1 = (1 - SR 0/ SD 1) * 100% = (1 - 129 158 013 / 205 445 753) * 100% = 37,1%,

?1= P 1 - R 0 = 37,1 - 25,7 = 11,4%,

olanlar. təhlil edilən dövr üçün bank gəlirlərində 31,614,584 min rubl artım. ümumi gəlirliliyin 11,4% artmasına töhfə verdi,

P 2= (1 - SR 1/ SD 1) * 100% = (1 - 165 168 673 / 205 445 753) * 100% = 19,6%,

?2= P 2 - R 1 = 19,6 - 37,1 = -17,5%,

olanlar. bank xərclərinin 36,010,660 min rubl artmasına baxmayaraq, ümumi gəlirlilik 17,5% azalıb.

Amil təhlilinin nəticələri göstərmişdir ki, mənfi amilin təsiri (xərclərin məbləğində artım) müsbət amilin təsirini (gəlir məbləğində artım) blok etmiş və ümumi gəlirliliyin 6,1% (11,4) azalması ilə nəticələnmişdir. % + (-17,5)%)

Təhlil olunan dövr üçün gəlir elastikliyi əmsalının hesablanması gəlirin artım tempi ilə müqayisədə xərclərin daha sürətli artım tempi hesabına ümumi gəlirliliyin azaldığı qənaətini təsdiq edir:

Bu əmsalın dəyəri onu göstərir ki, xərclərin məbləğinin 1% artması ilə gəlirin məbləği 0,65% artır ki, bu da təhlil olunan dövrün əvvəlində Qazprombank ASC-nin əldə etdiyi ümumi gəlirlilik səviyyəsini saxlamaq üçün kifayət deyil. .

9. Tədqiqat və təcrübə-konstruktor işlərinin informasiya-metodiki təminatı

İnformasiya dəstəyi VKR

VKRIİnformasiya bazasının məzmunu VKRIMəlumat mənbəyi1. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin idarə edilməsinə dair nəzəri müddəalar 1.1. Müəssisənin rəqabət qabiliyyəti: mahiyyəti, növləri, komponentləri. 1.2. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətini şərtləndirən şərtlər və amillər. 1.3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılmasının əsas istiqamətləri. 2. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılması proqramının metodiki təminatı. 2.1. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin qiymətləndirilməsinə metodoloji yanaşmalar. 2.2. Təşkilatın rəqabət üstünlüklərini təmin etmək (qorumaq) üçün strategiyanın seçilməsi texnologiyası. 2.3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətini artırmaq üçün proqramın formalaşdırılması ardıcıllığı. 3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılması proqramının hazırlanmasının praktiki aspektləri. 3.1. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi. 3.2. Təşkilatın rəqabət üstünlüklərini artırmaq imkanlarının müəyyən edilməsi. 3.3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılması proqramının formalaşdırılması üçün tövsiyələrin hazırlanması. (itkin) (itkin) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) Bank likvidliyinin analizi Təşkilati strukturun təhlili ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) ( itkin ) itkin ) (qeyri) (qeyri) (qeyri) (qeyri) 3.1. Balans hesabatı 1 aprel 2013-cü il tarixinə (dərc edilmiş forma); 1 aprel 2014-cü il tarixinə balans hesabatı (dərc edilmiş forma); 3.2. 1 aprel 2013-cü il tarixinə kapitalın adekvatlığının səviyyəsi, şübhəli kreditlər və digər aktivlər üzrə ehtiyatların məbləği haqqında hesabat; 1 aprel 2014-cü il tarixinə kapitalın adekvatlığının səviyyəsi, şübhəli kreditlər və digər aktivlər üzrə ehtiyatların məbləği haqqında hesabat; (yox)

VKR üçün metodiki dəstək

VKR-nin metodoloji bazasının məzmunu Metodoloji bazanın mənbəyi1. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin idarə edilməsinə dair nəzəri müddəalar 1.1. Müəssisənin rəqabət qabiliyyəti: mahiyyəti, növləri, komponentləri. 1.2. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətini şərtləndirən şərtlər və amillər. 1.3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılmasının əsas istiqamətləri. 2. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılması proqramının metodiki təminatı. 2.1. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin qiymətləndirilməsinə metodoloji yanaşmalar. 2.2. Təşkilatın rəqabət üstünlüklərini təmin etmək (qorumaq) üçün strategiyanın seçilməsi texnologiyası. 2.3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətini artırmaq üçün proqramın formalaşdırılması ardıcıllığı. 3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılması proqramının hazırlanmasının praktiki aspektləri. 3.1. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi. 3.2. Təşkilatın rəqabət üstünlüklərini artırmaq imkanlarının müəyyən edilməsi. 1. 3.3. Təşkilatın rəqabət qabiliyyətinin artırılması proqramının formalaşdırılması üzrə tövsiyələrin işlənib hazırlanması.1. Rəqabət Qabiliyyətinin İdarə Edilməsi; 1.1. Bank rəqabətinin anlayışı, növləri və növləri; 1.2. Rəqabət qabiliyyəti: amillər və qiymətləndirmə; 1.3.bankın rəqabət qabiliyyətinin artırılması yolları; 2. Rəqabət qabiliyyətinin idarə edilməsi üsulları; 2.1 Bank likvidliyinin təhlili, bank rentabelliyinin təhlili; 2.2. Bankın fəaliyyətinin əlavə maliyyə, iqtisadi və keyfiyyət göstəricilərinin təhlili; 2.3. Strateji idarəetmə sistemi 3. Bankın inkişaf strategiyası 3.1. Bankın etibarlılıq reytinqi 3.2. Təşkilati strukturun təhlili; 3.3. Rəqabət qabiliyyətinin artırılması üçün tövsiyə olunan istiqamətlər.1.1. ... 1.2. , 1.3. , 2. , , 2.1. , 2.2. , 2.3. , 3. , 3.1. 3.2. , 3.3. ,

Nəticə

Bu şirkət inkişaf etmişdir təşkilati strukturu, əhəmiyyətli fəaliyyət miqyasına və həyata keçirilən əməliyyatların sayına, həmçinin geniş regional struktura və filial şəbəkəsinə görə. İdarəetmə strukturu rasional şəkildə qurulur və şirkətə effektiv fəaliyyət göstərməyə imkan verir, həmçinin uğurlu maliyyə həllərinin inkişafına kömək edir.

Qazprombank-ın cari vəzifələrinə aşağıdakılar daxildir:

· rəqabətqabiliyyətli mövqelərin saxlanılması və gücləndirilməsi, göstərilən xidmətlərin həcminin və çeşidinin artırılması, əsas biznes seqmentlərində müştəri bazasının fəal şəkildə genişləndirilməsi;

· kreditləşmə həcmlərinin artırılması, sənədli biznes, yeni faktorinq məhsullarının istifadəyə verilməsi;

· korporativ maliyyələşdirmə və konsaltinq əməliyyatlarının orta həcminin artması, habelə Qazprombankın investisiya bankçılıq xidmətlərinin aparıcı təchizatçılarından biri kimi imicinin yaxşılaşdırılması;

· təklif olunan məhsul və xidmətlərin siyahısının genişləndirilməsi, Qazprombank Qrupu üçün vahid əməliyyat standartlarının tətbiqi, planlaşdırma, büdcə və hesabat sahəsində banklar üçün ümumi yanaşmaların işlənib hazırlanması, iri korporativ müştərilər və maliyyə ilə bağlı vahid müştəri siyasətinin tətbiqi qurumlar, vahid risk idarəetmə üsullarına keçid.

Təcrübə müddətində Bankın kollektivi, idarə heyəti və müştəriləri ilə ünsiyyət bacarıqları əldə edilmiş, təhlil, maliyyə və vergi sahəsində nəzəri biliklər də möhkəmləndirilmiş və praktiki bacarıqlar əldə edilmişdir.

Biblioqrafiya

1) Tompson A.A., Striklend A.J. Strateji idarəetmə - M.: "Birlik" Nəşriyyat Birliyi, 2013. - 556 s.

2) Mlotok E. Bazarda rəqabətin marketinq tədqiqatının prinsipləri // http://www.marketing. spb.ru/read/m3/index. Htm

)Porter M. Rəqabət strategiyası: Sənaye və rəqiblərin təhlili üçün metodologiya. - M.: Alpina Business Books, 2011. - 454 s.

)Porter M. Müsabiqə: Tədqiqat. Fayda. - M.: Williams nəşriyyatı, 2011. - 495 s.

)Zaxarov A.N. İqtisadi mahiyyət və müəssisənin rəqabət qabiliyyətinin artırılması mexanizmləri. (Dünya təcrübəsi) // Xarici iqtisadi bülleten. - 2013. - No 4. - S. 11-20.

)Çerkasov V.A. Nəzəri əsas rəqabətqabiliyyətlilik: çapdan əvvəl. - Sankt-Peterburq: Sankt-Peterburq Dövlət İqtisadiyyat və İqtisadiyyat Universitetinin nəşriyyatı, 2010

)http://www.banki.ru/banks/ratings

8) Yudanov, A.Yu. Müsabiqə: nəzəriyyə və təcrübə. / A.Yu. Yudanov. - M.: Akalis, 2012. - 384 s.

9) Xasənova, L.T. Bank xidmətlərinin rəqabətli mövqeyinin qiymətləndirilməsi / N.P. Abayeva, L.T. Xasanova // Rusiya sahibkarlığı. - 2011. - No 4. - səh. 112-119.

10) Filosova, T.G., Bykov, V.A. Rəqabət və rəqabət qabiliyyəti. - M: BİRLİK, 2012. - 271 s.

) Fatxutdinov, R.A. Rəqabətlilik: iqtisadiyyat, strategiya, idarəetmə. / R.A. Fətxutdinov. - M.: İNFRA-M, 2010. - 351 s.

12) Tavasiev, A.M. Rusiya bank sektorunda rəqabət: dərslik/ A.M. Tavasiev, N.M. Rebelski. - M.: Alpha, 2011. - 304 s.

13) Samoylov, G.O. Bank rəqabəti. / G.O. Samoylov, A.G. Baçalov. - M.: İmtahan, 2010. - 256 s.

14) Petrov, M.L. Rusiyada bank rəqabəti. / M.L. Petrov. - Saratov: SGSEU, 2010. - 53 s.

15) Mazilkina, E.I. Rəqabətliliyin idarə edilməsi: dərslik. / E.İ. Mazilkina. - M.: Omega-L, 2012. - 325 s.

16)Korobov, İ.Yu. Bank rəqabəti müasir mərhələ. / İ.Yu. Korobov // Bank işi. -2010. - №11. - səh. 13-16.

17) Kaçalina, L.N. Rəqabətli idarəetmə: dərslik. / L.N. Kaçalina. - M.: Eksmo, 2010. - 460 s.

18) Zaxaryan, A.G. Kommersiya bankının hərtərəfli davamlılığının ekspert qiymətləndirilməsi / A, G. Zaxaryan // Maliyyə Tədqiqatları. - 2012. - No 16. - səh. 14-19.

)Doyle, P. Management. Strategiya və taktika. / P. Doyl. - Sankt-Peterburq: Peter, 2011. - 364 s.

20) Andreev, I. Homojen bank xidmətlərinin rəqabət qabiliyyətinin meyarları. / I. Andreev // Marketinq. - №11. - 2011. - S. 35-40.

Repetitorluq

Mövzunu öyrənmək üçün kömək lazımdır?

Mütəxəssislərimiz sizi maraqlandıran mövzularda məsləhətlər verəcək və ya repetitorluq xidmətləri göstərəcək.
Ərizənizi təqdim edin konsultasiya əldə etmək imkanını öyrənmək üçün mövzunu indi göstərərək.

Qazprombank ASC nümunəsindən istifadə edərək bank müəssisələrində risklərin idarə edilməsi

Giriş

bank riski iqtisadi

Banklar çox qədim iqtisadi ixtiradır. Onlar qədim zamanlarda xüsusi xidmət növlərinin göstərilməsi üzrə ixtisaslaşmış firmalar kimi yaranıblar: əmanətlərin saxlanması və kreditlərin verilməsi.

Zaman keçdikcə banklar ölkə daxilində və dünya bazarında alınıb-satılan malların ödənişlərinin təşkili ilə bağlı fəaliyyətləri də mənimsəmişlər.

İndi onlar müasir pul iqtisadiyyatının ayrılmaz xüsusiyyətini təşkil edir, onların fəaliyyəti təkrar istehsal ehtiyacları ilə sıx bağlıdır. İqtisadi həyatın mərkəzində olan, istehsalçıların mənafeyinə xidmət edən banklar sənaye ilə ticarət, kənd təsərrüfatı və əhali arasında əlaqədir. Eyni zamanda, banklar nağd pul hesablaşmalarını həyata keçirməklə, iqtisadiyyata kredit verməklə, kapitalın yenidən bölüşdürülməsində vasitəçi kimi çıxış etməklə istehsalın ümumi səmərəliliyini əhəmiyyətli dərəcədə artırır və ictimai əmək məhsuldarlığının artmasına töhfə verirlər.

Müasir bazar iqtisadiyyatında bank sisteminin rolu çox böyükdür. Onda baş verən bütün dəyişikliklər bu və ya digər şəkildə bütün iqtisadiyyata təsir göstərir. Ölkə iqtisadiyyatının normal fəaliyyət göstərməsi üçün bank sisteminin düzgün təşkili zəruridir. Stabil, çevik və səmərəli bank infrastrukturunun yaradılması Rusiyanın iqtisadi inkişafı üçün ən vacib (və son dərəcə çətin) vəzifələrdən biridir. Bununla belə, digər kommersiya müəssisələrinin işi kimi, bank fəaliyyəti də çoxsaylı risklərə məruz qalır və buna görə də əksər ölkələrdə bu fəaliyyət ən çox tənzimlənən biznes növüdür.

İqtisadi böhranların gətirdiyi nəticələr bank sektorunda mənfi tendensiyaların artması üçün ilkin şərt olan amillərin öyrənilməsinə, müasir iqtisadi böhranların bilavasitə səbəblərinin, onların təzahür formalarının müəyyən edilməsinə və öyrənilməsinə həsr olunmuş problemləri aktuallaşdırır. nəticələri, habelə adekvat anti-böhran idarəetmə proqramlarının inkişafı bank fəaliyyəti.

Seçdiyim mövzunun aktuallığı ondan ibarətdir ki, risk insan fəaliyyətinin istənilən sahəsinə xasdır, bu, insanlar tərəfindən qəbul edilən qərarların müsbət nəticəsinə təsir edən bir çox şərait və amillərlə bağlıdır, ona görə də bank işində risklərin öyrənilməsi xüsusi diqqət tələb edir.

Kurs işinin məqsədi bank sektorundakı müəssisədə risklərin idarə edilməsini öyrənməkdir.

Bu məqsədə çatmaq üçün aşağıdakı vəzifələri həll etmək lazımdır:

1. bank sektorunun cari vəziyyətini nəzərdən keçirmək;

2. bank sektorunda risklərin təsnifatını öyrənmək;

3. risklərin müəssisənin fəaliyyətinə təsirini araşdırmaq;

4. riskləri azaltmaq üçün tədbirlər təklif etmək;

5. təklif olunan fəaliyyətlərin xərclərini və təsirlərini qiymətləndirmək.

Bu kurs işinin tədqiqat obyekti ASC Qazprombankdır. risk bankçılığı kommersiya idarəetməsi

Tədqiqatın mövzusu Qazprombank ASC-də risklərdir.

Kurs işinin yazılması zamanı istifadə olunan elmi tədqiqat üsulları bunlardır: sistemləşdirmə metodu (məlumatların məntiqi ardıcıllıqla düzülməsi), təhlil metodları (öyrənmə məqsədi ilə məlumatın komponent hissələrinə parçalanması) və sintez (məlumatların ümumiləşdirilməsi), cədvəl metodu , analitik, proqnozlaşdırma metodu (inkişaf proqnozu, inkişaf perspektivləri) və s.

Kurs işinin həcmi vərəqlər, cədvəllər, rəsmlər və tətbiqlərdən ibarətdir.

1. Rusiyanın bank sektoru

bank riski iqtisadi

1.1 Rusiyada bank sektorunun hazırkı vəziyyəti

Qarşıdakı üç illik dövrdə Rusiya Bankı həyata keçirilən prinsiplərin davamlılığını qoruyacaq pul siyasəti və inflyasiyanın hədəflənməsi rejiminə keçidi 2015-ci ilə qədər başa çatdırmağı planlaşdırır.

Bu rejim çərçivəsində pul siyasətinin prioritet məqsədi qiymət sabitliyini təmin etmək, yəni qiymət artımının ardıcıl aşağı templərini saxlamaqdır. İnflyasiyanın idarə edilməsinə yönəlmiş pul siyasəti davamlı və tarazlı iqtisadiyyat üçün şəraitin təmin edilməsi kimi daha geniş iqtisadi məqsədlərə nail olmağa kömək edəcəkdir. iqtisadi artım və maliyyə sabitliyinin qorunması. Rusiya Bankının pul siyasətinin həyata keçirilməsi istehlak qiymətləri indeksində dəyişikliklər üçün hədəf dəyəri təyin etməyi nəzərdə tutur. Rusiya Bankının pul siyasətinin əsas məqsədi 2013-cü ildə istehlak qiymətlərinin artım tempini 5 - 6%-ə, 2014 və 2015-ci illərdə 4 - 5%-ə endirməkdir.

Rusiya Bankı, bir qayda olaraq, aylıq əsasda pul siyasəti sahəsində qərarlar qəbul etməyə davam edəcək. Nəzərə alınacaq ki, siyasət tədbirlərinin iqtisadiyyata təsiri zamanla bölüşdürülür. Qərarlar inflyasiya proqnozlarına və iqtisadi artım perspektivlərinin qiymətləndirilməsinə, o cümlədən inflyasiya gözləntilərinin dinamikasına və pul siyasətinin transmissiya mexanizminin xüsusiyyətlərinə əsaslanacaq. İnflyasiya hədəfinə nail olmaq üçün risklərin qiymətləndirilməsi həm kənardan amillərin təhlilini əhatə edir Toplam tələb və inflyasiya proseslərinə qısa və ortamüddətli təsir göstərən təkliflər və dinamikası inflyasiyanın orta və uzunmüddətli trayektoriyasını müəyyən edən pul kütləsi tərəfdən. Pul siyasətinin həyata keçirilməsi likvidliyin təmin edilməsi və çıxarılması alətlərindən istifadə etməklə pul bazarında faiz dərəcələrinin idarə edilməsinə əsaslanacaqdır. Rusiya Bankının öz alətləri üzrə dərəcələrə yenidən baxması və digər monetar tənzimləmə tədbirlərinin tətbiqi ilə əlaqədar qısamüddətli bazar faiz dərəcələrində baş verən dəyişikliklər ötürmə mexanizminin müxtəlif kanalları vasitəsilə orta və uzunmüddətli faiz dərəcələrinə və nəticədə biznesin səviyyəsinə təsir göstərir. iqtisadiyyatda aktivlik və inflyasiya təzyiqi. Beləliklə, pul siyasətinin həyata keçirilməsi prosesində faiz siyasəti əsas rol oynayacaqdır. Rusiya Bankı tərəfindən son illərdə alətlər sisteminin təkmilləşdirilməsinə, habelə rublun məzənnəsinin çevikliyinin artırılmasına yönəlmiş tədbirlər kompleksinin həyata keçirilməsi sayəsində pul bazarında faiz dərəcələrinin daha çox idarə olunmasına nail olunmuşdur. Ortamüddətli perspektivdə mühüm strateji vəzifə pul siyasətinin daha effektiv ötürülməsi mexanizminin qurulması, o cümlədən qiymət sabitliyinə cavabdeh olan orqan kimi Rusiya Bankına inamın artırılması olacaq ki, bu da inflyasiyanın daha yaxşı idarə olunmasına zəmin yaradacaq. təsərrüfat subyektlərinin gözləntiləri.

Faiz siyasətinin effektivliyini daha da artırmaq üçün qarşıdakı üç illik dövrdə Rusiya Bankı məzənnənin müəyyən edilməsi mexanizminin çevikliyini tədricən artırmağa davam edəcək və 2015-ci ilə qədər üzən məzənnəyə keçid etməyi planlaşdırır. məzənnə səviyyəsi ilə bağlı əməliyyat məzənnə siyasətinin təlimatlarından istifadədən imtina. Müvafiq olaraq, bu rejim çərçivəsində rublun məzənnəsinin dinamikasına təsir göstərməyə yönəlmiş müntəzəm valyuta intervensiyaları dayandırılacaq. Rusiya Bankının ortamüddətli perspektivdə əsas vəzifələrindən biri maliyyə sabitliyini təmin etmək olaraq qalacaq. Bank sistemi faiz siyasəti siqnallarının iqtisadiyyatın real sektoruna ötürülməsində əsas həlqədir. Beləliklə, maliyyə sabitliyi pul siyasətinin transmissiya mexanizminin normal işləməsi üçün zəruri şərtdir. Eyni zamanda, təkcə pul siyasətinin qiymət sabitliyinin qorunması üzrə əsas məqsədinin yerinə yetirilməsi deyil, həm də ümumi makroiqtisadi tarazlığın vəziyyəti maliyyə vasitəçiliyi sisteminin sabitlik dərəcəsindən və səmərəliliyindən asılıdır. Rusiya Bankı maliyyə vasitəçiliyi sistemi üçün monitorinq alətlərini təkmilləşdirməyə davam edəcək (o cümlədən, aktiv bazarlarında qiymət hərəkətlərinin davamlı təhlili, qiymət artımı tendensiyaları). pul aqreqatları və kredit fəaliyyəti) maliyyə sabitliyinə təhlükə yaranarsa, pul siyasəti və bank fəaliyyətinin tənzimlənməsi və nəzarəti sahəsində operativ şəkildə müvafiq tədbirlər görmək imkanı əldə etmək.

Maliyyə sabitliyinin qorunması məqsədilə bank sektorunda və maliyyə bazarlarının digər seqmentlərində sistem risklərinin vaxtında müəyyən edilməsinə və qiymətləndirilməsinə, kredit təşkilatlarının fəaliyyətində şəffaflığın təmin edilməsinə diqqətin artırılması nəzərdə tutulur. Bu vəzifələrin həyata keçirilməsi üçün əsas vasitələrdən biri qabaqcıl xarici təcrübəyə əsaslanan nəzarətə risk əsaslı yanaşmaların hazırlanması olacaqdır. Ayrı-ayrı kredit təşkilatları üçün diferensiallaşdırılmış nəzarət rejiminin tətbiqi onların sistem əhəmiyyətindən, şəffaflıq səviyyəsindən, biznesin mürəkkəbliyindən və tənzimləyici standartlara uyğunluq dərəcəsindən asılı olaraq davam etdiriləcək. Beynəlxalq təcrübə və xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla sistem əhəmiyyətli banklara münasibətdə milli iqtisadiyyatƏlavə tənzimləmə və nəzarət mexanizmləri tətbiq olunacaq.

Rusiyanın Ümumdünya Ticarət Təşkilatına (ÜTT) qoşulması üçün əldə edilmiş şərtlər bank sektorunda mövcud rəqabət şəraitini qoruyub saxlamağa və Rusiya banklarının fəaliyyəti üçün tənzimləmə şərtlərinin bərabərliyinə inamın əlavə mexanizmlərini yaratmağa imkan verəcəkdir. kapitalın mənbəyidir.

Pul siyasəti strategiyasının həyata keçirilməsinin uğuru daha çox maliyyə bazarlarının infrastrukturunun inkişafı və onların imkanlarının genişləndirilməsi problemlərinin həllinin səmərəliliyi ilə müəyyən ediləcəkdir. Rusiya Bankının fəaliyyətinin mühüm istiqamətlərindən biri iqtisadi subyektlərə valyuta məzənnəsi və faiz dərəcəsi risklərini hedcinq etmək imkanı verən törəmə alətlər bazarının inkişafına, eyni zamanda tənzimləmə və nəzarətin müasir mexanizmlərinin formalaşdırılmasına kömək etmək olacaq. maliyyə bazarının bu seqmentlərində kredit təşkilatlarının riskləri. Rusiya Bankı, həmçinin xarici ödəniş sistemləri ilə qarşılıqlı əlaqədə də daxil olmaqla, effektiv işləməsi pul tənzimləmə tədbirlərinin səmərəliliyinin artırılması və daxili ödəniş sisteminin inkişafı üçün zəruri şərt olan Rusiya milli ödəniş sisteminin təkmilləşdirilməsinə diqqət yetirməyə davam edəcəkdir. maliyyə bazarı. Vahid dövlət pul siyasətinin həyata keçirilməsinin uğuru baxımından Rusiya Bankı və Rusiya Federasiyası Hökumətinin səylərinin əlaqələndirilməsi böyük əhəmiyyət kəsb edir. Tənzimlənən qiymətlərin və tariflərin istehlak qiymətlərinin artım tempinə təsirinin yüksək dərəcəsi inflyasiya hədəfləri nəzərə alınmaqla onların indeksləşdirilməsinə dair qərarların qəbul edilməsini məqsədəuyğun edir. Pul siyasətinin effektivliyi də əsasən dövlətin vəziyyətindən asılıdır dövlət maliyyəsi. Qeyri-neft və qaz büdcəsinin kəsirinin mərhələli şəkildə azaldılmasına, fiskal sistemin uzunmüddətli tarazlığının və dayanıqlığının təmin edilməsinə yönəlmiş fiskal siyasətin ardıcıl həyata keçirilməsi maliyyə və ümumi makroiqtisadi sabitliyin qorunmasına müsbət töhfə verəcək, bununla da iqtisadi artım və iqtisadi artım üçün əlverişli şərait yaradacaqdır. pul siyasətinin məqsədlərinə nail olmaq. Rusiya Bankı pul siyasətinin məqsəd və məzmununu geniş ictimaiyyətə müntəzəm izah etmək və qərarlarının əsasını təşkil edən makroiqtisadi vəziyyətin qiymətləndirilməsini təmin etmək təcrübəsini genişləndirməyə davam edəcəkdir. Rusiya Bankı ilə cəmiyyət arasında informasiya qarşılıqlı əlaqəsinin inkişafı inflyasiya gözləntilərinin idarə edilməsini təkmilləşdirməyə kömək edəcək və iqtisadi agentlərin Rusiya Bankına və onun pul siyasətinə inamını təmin etmək üçün zəmin yaradacaqdır.

1.2 Bank sektorunda risklərin təsnifatı

Bank riski bank tərəfindən həyata keçirilən maliyyə əməliyyatları nəticəsində aktivlərin itirilməsi, planlaşdırılmış gəlirlərin çatışmazlığı və ya əlavə xərclərin baş verməsi şəklində itkilərin baş verməsi ehtimalıdır.

Bank risklərinin şərhi hələ də birmənalı deyil. Yerli iqtisadi ədəbiyyatda riskin müxtəlif təriflərinə rast gəlmək olar, lakin onların hamısı bir şeyə - yuxarıdakılara qədər qaynayır.

Kommersiya bankı, bazar iqtisadiyyatı şəraitində fəaliyyət göstərən hər bir təsərrüfat subyekti kimi, fəaliyyətini həyata keçirərkən maksimum mənfəət əldə etməyi qarşısına məqsəd qoyur. Bankın fəaliyyəti təsərrüfat subyektlərinə xas olan ümumi risklərin təsirinə məruz qalması ilə yanaşı, fəaliyyətin xüsusiyyətlərindən irəli gələn risklərlə də xarakterizə olunur. Bank əməliyyatları riskinin spesifikliyi ondan ibarətdir ki, bankın öz üzərinə götürdüyü risk dərəcəsi əsasən müştərilərdən obyektiv və ya subyektiv olaraq aldığı risk dərəcəsi ilə müəyyən edilir. Bankın müştərilərinin biznes növünə xas olan risk dərəcəsi nə qədər yüksək olarsa, bankın həmin müştərilərlə işləyərkən gözləyə biləcəyi risk də bir o qədər yüksək olar. Pul bazarına müvəqqəti sərbəst vəsaitlərin cəlb edilməsi və onların müxtəlif növ aktivlərdə (o cümlədən kreditlərdə) yerləşdirilməsi ilə bağlı əməliyyatlar kommersiya banklarını müştərilərinin maliyyə sabitliyindən, habelə pul bazarının və dövlət iqtisadiyyatının vəziyyətindən xüsusilə asılı edir. bütünlüklə. Bank riski eyni zamanda müstəqil risk növü olduğu iqtisadi risklər sisteminə daxildir. İqtisadiyyatda risk təhlili məsələsi çox vacibdir, çünki informasiya qeyri-müəyyənliyi şəraitində qərar qəbuletmə prosesi onunla sıx bağlıdır.

Qeyd etmək lazımdır ki, məlumatların toplanması və təhlili bank riskinin qiymətləndirilməsində ən vacib komponentlərdən biridir. Yalnız bu mərhələdən sonra bank üçün potensial itkilərə səbəb ola biləcək amilləri müəyyən etməyə və riski ölçməyə başlaya bilərik.

Kommersiya təşkilatlarının risklərin idarə edilməsinə marağının artmasının üç əsas səbəbi var:

1. Tənzimləyici tələblərin sərtləşdirilməsi.

Təkcə son iki ildə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı kredit və likvidlik risklərinin idarə edilməsini tənzimləyən təlimatlarda əhəmiyyətli dəyişikliklər etmişdir. Tənzimləyici ilk dəfə olaraq qeyri-maliyyə risk növlərini səciyyələndirmiş və onların idarə olunması üçün tövsiyələr vermişdir. Bank risklərin idarə edilməsi siyasətini hazırlamağa borcludur.

2. Müsbət investisiya imicinin formalaşdırılması.

Rusiya banklarının beynəlxalq bazarlara fəal şəkildə çıxması ilə əlaqədar olaraq, onlar investisiya cəlb etməli və nəticədə böyük əməliyyatların bağlanmasında qarşı tərəflərin marağı olmalıdır.

Maliyyə institutunun sabitliyini qiymətləndirmək üçün potensial investorlar və qarşı tərəflər də bankın qəbul etdiyi risklərin idarə edilməsi sistemini öyrənirlər.

İnvestisiya və beynəlxalq əməkdaşlıqda maraqlı olan banklar yüksək keyfiyyətli risklərin idarə edilməsi sisteminin qurulması məsələlərini həll etməyə məcburdurlar.

3. Risk profilinə nəzarət, gəlirliliyin sabitləşdirilməsi.

Kredit təşkilatları əsas fəaliyyətlərinin bir hissəsi kimi riskləri təhlil etməli və idarə etməlidirlər. Risk-gəlir nisbətini tələb olunan səviyyədə saxlamaq üçün bank, ilk növbədə, öz risk profilini inkişaf etdirməlidir, yəni bankın hansı risklərə məruz qaldığını və menecmentin hansı risk səviyyəsini məqbul hesab etdiyini müəyyən etməlidir. Risk profilini qəbul etdikdən sonra risklərə nəzarət etmək və onları müəyyən bir səviyyədə saxlamaq vəzifəsi yaranır ki, bu da yeni məhsulların axtarışında, gəlirliliyi artırmaq yollarının və ya müştəri bazasının genişləndirilməsinin, risklərin qiymətləndirilməməsi ehtimalının olması ilə çətinləşir. kifayət qədər yüksəkdir ki, bu da mümkün itkilərin artmasına səbəb olur.

Əsas odur ki, müəyyən bir risk miqdarını aşmamaqdır, bundan sonra yalnız itkilər almaq təhlükəsi var.

Bütün hallarda bank riski müəyyənləşdirməli, hesablamalı və itkilər zamanı sığortalamalı, yəni riskləri idarə etməlidir. İstənilən hadisə ilə bağlı risk səviyyəsi istər bankın xarici mühitinin dinamik xarakterinə görə, istərsə də bank daxilində baş verən dəyişikliklərə görə daim dəyişir. Bu, bankdan risklərin idarə edilməsi siyasətinə daim düzəlişlər etməyi tələb edir.

Bunun üçün bank risklərinin müəyyən təsnifatı aparılmalıdır. Müxtəlif meyarlara əsaslana bilər ki, bu da bir çox təsnifatın mövcudluğuna səbəb olur.

Bank sektorunda risklərin təsnifatı Şəkil 1-də təqdim olunur.

Şəkil 1 - Bank sektorunda risklər

Kredit riski bank üçün borc vəsaitlərini vaxtında qaytara bilməyən müştərilərin müflis olması səbəbindən yaranır.

2012-ci ildə kreditləşmənin artımı fonunda Rusiya bank sektorunun kredit portfelinin keyfiyyət göstəriciləri müsbət dinamika nümayiş etdirib. Verilmiş kreditlərin ümumi həcmində vaxtı keçmiş borcların xüsusi çəkisi hesabat ilində 3,9%-dən 3,7%-ə qədər azalmışdır.

Kreditlərin, depozitlərin və digər yerləşdirilən vəsaitlərin 18,3% artması ilə vaxtı keçmiş borclar 11,0% artaraq 2013-cü il yanvarın 1-nə 1257,4 milyard rubl təşkil edib.

Vaxtı keçmiş borcları olan kredit təşkilatlarının mütləq əksəriyyəti arasında onun payı kredit portfelində 4%-dən çox olmayıb.

2012-ci ildə fiziki şəxslərə verilmiş kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borclar 7,6%, bu kreditlərin həcmi isə 39,4% artıb.

Müvafiq olaraq, bu növ kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borcların payı il ərzində 5,2%-dən 4,0%-ə qədər azalıb.

2012-ci ildə bank sektorunda böyük kredit risklərinin məbləği 6,7% artaraq 12 773,9 milyard rubl təşkil edib. Bank sektorunun aktivlərində iri kreditlərin payı il ərzində 28,8%-dən 25,8%-ə qədər azalıb.

2012-ci il ərzində 68 kredit təşkilatı (2011-ci il üçün - 91) tərəfindən bir borcalana və ya əlaqəli borcalanlar qrupuna düşən riskin maksimum məbləği standartı (N6), iri kredit risklərinin maksimum məbləği standartı (N7) - 2 kredit pozulmuşdur. təşkilatlar (2011 - 6 üçün) .

Bazar riski qiymətli kağızların, valyuta məzənnələrinin və qiymətli metalların bazar dəyərindəki itkiləri təhdid edir.

2013-cü il yanvarın 1-nə kapital adekvatlığının hesablanması məqsədilə bank sektorunun bazar riskinin qiymətləndirilməsi 2012-ci ildə 11,3% artaraq 2011-ci il göstəricisindən (14,2%) aşağı olmaqla 2 646,9 milyard rubl təşkil edib. .

2012-ci ildə bazar riskinin məbləğini hesablayan kredit təşkilatlarının sayı 621-dən 613-ə qədər azalıb. Onların bank sektorunun aktivlərindəki payı 2012-ci ilin əvvəlinə (92,3%) nisbətən demək olar ki, dəyişməz qalıb və 2013-cü il yanvarın 1-nə 92,5% təşkil edib. G.

Valyuta riski valyuta məzənnələrinin kəskin dəyişməsi nəticəsində yarana bilər. Əgər pulun dəyəri kəskin aşağı düşərsə, bank və müştərilər zərər çəkir.

Hesabat ilində kapitalın adekvatlığını hesablayarkən valyuta riskini nəzərə alan bankların sayı azalıb (1 yanvar 2012-ci il tarixinə 390-dan 2013-cü il yanvarın 1-nə 376-ya), lakin onların bank sektorunun aktivlərində xüsusi çəkisi əhəmiyyətli dərəcədə artıb. (bank aktivlərinin müvafiq olaraq 45,0%-dən 70,9%-ə qədər). Səhm riskinin məbləği bank sektorunun aktivlərində 72,2% paya malik 231 bank (1 yanvar 2012-ci il tarixinə aktivlərin 69,4%-i ilə 248 bank), faiz riskinin məbləği 406 bank tərəfindən nəzərə alınıb. aktivlərində 86,9% payla (01.01.2012-ci il tarixinə - aktivlərinin payı 87,0% olan 402 bank).

2012-ci ildə bank sektorunun ümumi riskində bazar riskinin payı azalmaqda davam edib: 2012-ci il yanvarın 1-nə olan 6,6%-dən 2013-cü il yanvarın 1-nə 5,9%-ə qədər.

Faiz dərəcəsi riski kredit təşkilatının maliyyə alətləri üzrə faiz dərəcələrinin dəyişməsi nəticəsində itkilərə səbəb olur.

Bazar riskinin strukturunda ən böyük pay (76,0%) faiz dərəcəsi riskinin (1 yanvar 2012-ci il tarixinə 68,0%) payına düşüb, onun dəyərinə borc öhdəliklərinin dinamikası təsir edib (onların payı ticarətin 84,9%-ni təşkil edib). kredit təşkilatlarının investisiyaları4).

2012-ci ildə bazar riskinin strukturunda səhm riskinin payı 26,0%-dən 12,6%-ə qədər azalıb. Buna həm də səhm qiymətli kağızlarına ticarət investisiyalarının 13,4% azalması səbəb olub.

Likvidlik riski bankın kifayət qədər likvid və ya həddindən artıq likvid olması səbəbindən yaranan riskdir.

2012-ci il ərzində ən likvid aktivlərin orta dəyərinin bank sektorunun məcmu aktivlərinin orta dəyərinə nisbəti 2011-ci illə (7,5%) müqayisədə bir qədər aşağı (7,4%) olmuşdur.

Likvid aktivlərin aktivlərə ən yüksək nisbəti regional banklarda (2012-ci ildə 17,9% və 2011-ci ildə 19,6%), eləcə də Moskva vilayətinin orta və kiçik banklarında (müvafiq olaraq 17,0 və 18,8%) müşahidə olunur. İri banklar (dövlət və özəl) üçün bu göstərici daha aşağıdır (2012-ci ildə müvafiq olaraq 5,3 və 9,3%), o cümlədən yenidən maliyyələşdirmə əməliyyatları çərçivəsində zəruri likvidliyin cəlb edilməsi üçün kifayət qədər imkanlar hesabına.

Sadalanan risklərə əlavə olaraq, hüquqi, reputasiya, strateji və sistem riskləri də var.

Hüquqi risk, hökumətin banklar üçün qaydaları dəyişdirə biləcəyi və buna görə də onların maliyyə itkisinə məruz qalma ehtimalıdır.

Reputasiya riski ondan ibarətdir ki, qurumun işçilərinin səhvləri ucbatından müştərilər banka inamını itirə bilər - və bu, mənfəətin azalmasına və ya iflasa səbəb olacaqdır.

Strateji risk yanlış qərar qəbul etmiş bankın uzaqgörən və ya savadsız siyasətinə əsaslanır.

Sistemli risk hesablama proseslərindəki səhvlər, viruslar və ya mexaniki nasazlıqlar səbəbindən pul itirmə ehtimalıdır.

Dərəcəsinə (səviyyəsinə) görə bank riskləri aşağı, orta və tam bölünür.

Vaxt baxımından risklər retrospektiv, cari və perspektivə bölünür. Retrospektiv risklərin təhlili cari və gələcək riskləri daha dəqiq proqnozlaşdırmağa və qiymətləndirməyə imkan verəcək.

Baş vermə sahəsinə görə bank riskləri xarici və daxili ola bilər. Xarici risklərə bankların və onların müştərilərinin fəaliyyəti ilə birbaşa bağlı olmayan risklər daxildir. Bunlara ölkə riskləri və təbii fəlakətlər (fors-major) riskləri daxildir.

Bank risklərinin bu təsnifatı yekun deyil - texnologiyanın inkişafı ilə onların sayı artır.

2012-ci ildə bank sektorunda, o cümlədən ayrı-ayrı banklar üzrə mənfi tendensiyaların ilkin mərhələdə müəyyən edilməsi məqsədilə likvidlik riskləri, qeyri-maliyyə təşkilatlarına və fiziki şəxslərə kredit verilməsi riskləri, kapitalın adekvatlığı, bazar riskləri və bir sıra digər risklərin monitorinqi aparılmışdır. əməliyyatları göstərilən tendensiyaları qəti şəkildə formalaşdırır.

Ümumiyyətlə, 2012-ci il ərzində risklərin səviyyəsi orta səviyyədə qalmışdır (2013-cü il yanvarın 1-nə risk xəritəsindən istifadə etməklə hesablanmış maliyyə sabitliyi göstəricisi 70%-i ötmüşdür; 2009-cu ilin birinci rübündə minimum səviyyədə - 56% olmuşdur) ). Eyni zamanda, təhlil 2012-ci ildə bank sektorunun risk strukturunda dəyişiklik olduğunu göstərir.

Beləliklə, kredit riskləri də daxil olmaqla, avrozonanın borc bazarlarında gərginliyin 2012-ci ilin sonuna qədər bir qədər zəifləməsi ilə əlaqədar xarici risklər azalıb.

Rusiya borc və səhm bazarlarında müsbət dinamika fonunda bazar risklərinin azalması da qeyd olunub.

Eyni zamanda, bank sektorunda sistem risklərini artıran əsas amil kapital adekvatlığının azalmasıdır. Bundan əlavə, struktur likvidlik çatışmazlığı kontekstində Rusiya Bankının yenidən maliyyələşdirmə əməliyyatları müvafiq risklərin qarşısının alınmasında mühüm rol oynamışdır.

2. Risklərin Qazprombank ASC-nin fəaliyyətinə təsirinin öyrənilməsi

2.1 Qazprombank ASC-nin xüsusiyyətləri

"Qazprombank" ASC Rusiyanın ən böyük universal maliyyə institutlarından biridir, korporativ və fərdi müştərilərə, maliyyə institutlarına, institusional və özəl investorlara geniş çeşiddə bank, maliyyə, investisiya məhsulları və xidmətləri təqdim edir. Bank bütün əsas göstəricilərə görə Rusiyanın üç ən böyük bankından biridir və kapitalın həcminə görə Mərkəzi və Şərqi Avropanın bankları siyahısında üçüncü yeri tutur.

Qazprombank ASC daxili və beynəlxalq maliyyə bazarlarında güclü mövqe tutur, korporativ istiqrazların emissiyalarının təşkili və anderraytinqi, aktivlərin idarə edilməsi, özəl bankçılıq, korporativ maliyyə və investisiya bankçılığının digər sahələrində Rusiya liderlərindən biridir.

Bankın müştəriləri arasında 3 milyona yaxın fiziki və 45 minə yaxın hüquqi şəxs var.

Geniş regional şəbəkəyə 43 filial və üç törəmə və asılı Rusiya bankı daxildir.

Qazprombank üç xarici bankın - Belgazprombank (Belarus), Areximbank (Ermənistan) və Qazprombank (İsveçrə) Ltd, Sürix (İsveçrə) kapitalında iştirak edir. Qazprombank ASC Beynəlxalq Ticarət Palatasının Rusiya Milli Komitəsinin üzvüdür.

Qazprombank ASC-nin səhmdarları aşağıdakılardır:

"Qazprom" ASC - 35,54%;

"QAZFOND" qeyri-dövlət pensiya fondu - 47,38%, ondan: "QAZFOND" NPF 6,08% birbaşa sahibidir; 16,22%-i “QAZ-Servis” ASC-yə, 16,23%-i “QAZKON” ASC-yə, 8,85%-i isə “QAZ-Tek” ASC-yə məxsusdur. Bu təşkilatların səhmlərinin 80%-dən çoxu ASC Lider tərəfindən etibarlı idarəetmədədir;

Novfintech MMC - 5,71%, onun 3,09% birbaşa Novfintech MMC-yə məxsusdur; 0,35% “Lider” QSC-nin etibarlı idarəçiliyinə verilib; 2,27%-i “Progressive Investment Ideas” QSC İdarəetmə Şirkətinin etibarlı idarəçiliyinə verilib;

Vneşekonombank - 10,19%;

"RFK" MMC - 0,78%.

Bankın nizamnamə kapitalı 24.532.277.000 rubl təşkil edir.

Sadalanan bank əməliyyatlarına əlavə olaraq Bank aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir:

1. Pul şəklində öhdəliklərin yerinə yetirilməsini nəzərdə tutan üçüncü şəxslər üçün təminatların verilməsi;

2. Pul şəklində öhdəliklərin icrasını üçüncü şəxslərdən tələb etmək hüququnun əldə edilməsi;

3. Fiziki və hüquqi şəxslərlə bağlanmış müqavilə əsasında pul vəsaitlərinin və digər əmlakın etibarlı idarə edilməsi;

4. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq qiymətli metallar və qiymətli daşlarla əməliyyatların aparılması;

5. Sənədlərin və qiymətlilərin saxlanması üçün fiziki və hüquqi şəxslərə onlarda yerləşən xüsusi yerlərin və ya seyflərin icarəyə verilməsi;

6. Lizinq əməliyyatları;

7. Məsləhət və informasiya xidmətlərinin göstərilməsi;

8. Sertifikatlaşdırma mərkəzi xidmətlərinin göstərilməsi, o cümlədən elektron sənəd dövriyyəsinin hüquqi əhəmiyyətinin təmin edilməsi;

9. Bank Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq digər əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir.

Qazprombank ASC-nin fəaliyyətinin əsas maliyyə göstəriciləri Cədvəl 1-də təqdim olunur.

Cədvəl 1 - Qazprombank ASC-nin fəaliyyətinin əsas maliyyə göstəriciləri

indeks			Dəyişmək
Öz vəsaitləri
Korporativ müştərilərə kreditlər
Pərakəndə kreditlər
Qiymətli kağızlar
Korporativ müştəri fondları
Fiziki şəxslərin vəsaitləri
Kapital bazarlarında borclanma
Kapitalın adekvatlığı
Xalis faiz marjası

2013-cü ilin 1-ci yarısı üçün konsolidasiya edilmiş MHBS hesabatlarına görə, Qazprombank ASC-nin aktivləri 13,2% artaraq 3,216,9 milyard rubla çatdı. 30 iyun 2013-cü il tarixinə. Aktivlərdəki bu artım bank əməliyyatlarında üzvi artımın nəticəsidir.

Korporativ kreditlərin həcmi (dəyərsizləşmə üzrə ehtiyatlar çıxılmamışdan əvvəl) 2012-ci ilin sonu ilə müqayisədə 13,4% artaraq 1829,5 milyard rubl təşkil edib. Bununla yanaşı, hüquqi şəxslər üçün kommersiya krediti məhsulları korporativ kredit portfelinin 70,5%-ni, investisiya kreditləşməsi isə 29,5%-ni təşkil edir.

Pərakəndə kreditləşmənin həcmi 210,3 milyard rubldan artdı. 2012-ci ilin sonunda 248,1 milyard rubl. 30 iyun 2013-cü il tarixinə 18,0% artmışdır. Pərakəndə kreditləşmənin həcminin əsas hissəsini (68,6%) ipoteka kreditləri təşkil edir.

Beləliklə, "Qazprombank" ASC kredit əməliyyatlarında Rusiya Federasiyasının bank sektoru üçün orta göstəricini üstələyən artım tempi nümayiş etdirdi. 2013-cü ilin birinci yarısında korporativ kreditləşmə bazarında orta artım 5,3% təşkil edib, bütövlükdə sektorda pərakəndə kreditləşmə orta hesabla 13,7% artıb (Rusiya Bankının məlumatları).

Bankın aktivlərinin keyfiyyət göstəriciləri yüksək səviyyədə qalmaqda davam edir: 2013-cü ilin 1-ci yarısının sonunda problemli borcların kredit portfelinə nisbəti 1,0% təşkil edib; mümkün kredit itkiləri üçün yaradılmış ehtiyatların kredit portfelinə nisbəti 3,5% təşkil edir. Eyni zamanda, mümkün kredit itkiləri üçün yaradılmış ehtiyatlar problemli borcları 362% əhatə edir.

2013-cü ilin 1-ci yarısında qiymətli kağızlar portfeli 21,3% artaraq 400,6 milyard rubla çatıb. Rusiya emitentlərinin korporativ borc qiymətli kağızlarına, habelə dövlət borc öhdəliklərinə investisiyaların artırılması yolu ilə. Nəticədə, 30 iyun 2013-cü il tarixinə bankın qiymətli kağızlar portfelinin 77,8%-ni sabit gəlirli alətlər təşkil edib.

30 iyun 2013-cü il tarixinə korporativ müştərilərin vəsaitləri 2012-ci ilin sonu ilə müqayisədə 23,4% artaraq 1760,9 milyard rubl təşkil edib. 2013-cü ilin birinci yarısının sonunda fərdi vəsaitlər 11,5% artaraq 351,9 milyard rubl təşkil edib. Korporativ və pərakəndə müştərilərdən cəlb edilmiş vəsaitlər bankın resurs bazasının əsas hissəsini təşkil etməkdə davam edir - onların öhdəliklərdə payı 30 iyun 2013-cü il tarixinə 74,2% təşkil edib.

2013-cü ilin 1-ci yarısında kapital bazarlarında borclar 7,4% artaraq 30.06.2013-cü il tarixinə 336,9 milyard rubla çatıb, onların Qazprombank ASC-nin öhdəliklərindəki payı 11,8% təşkil edib.

2013-cü ilin 1-ci yarısında xalis mənfəət 12,4 milyard rubl təşkil edib. 10,6 milyard rubl ilə müqayisədə. 2012-ci ilin ilk altı ayı üçün. 2013-cü ilin 1-ci yarısında ümumi mənfəət 11,5 milyard rubl təşkil edib. 9,2 milyard rubla qarşı. 2012-ci ilin eyni dövrü üçün.

2013-cü ilin 1-ci yarısında faiz və komissiya gəlirləri daxil olmaqla, əsas kommersiya bank fəaliyyətindən əldə edilən gəlir 2012-ci ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 25,2% artaraq 40,8 milyard rubla çatıb. Eyni zamanda, 2013-cü ilin 2-ci rübü üzrə bu göstəricidə 2013-cü ilin 1-ci rübü ilə müqayisədə artım 10,3% təşkil edib. 2013-cü ilin 1-ci yarısında xalis faiz marjası 2012-ci ilin səviyyəsində qalıb və 2,9% təşkil edib.

Ümumiyyətlə, 2013-cü ilin 1-ci yarısında qiymətli kağızlar, xarici valyuta və törəmə alətlərlə əməliyyatlardan xalis gəlir 0,1 milyard rubl təşkil edib. 6,6 milyard rubl ilə müqayisədə. 2012-ci ilin eyni dövrü üçün.

2013-cü ilin 1-ci yarısında Qazprombank ASC-nin əməliyyat xərcləri 2012-ci ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 9,5% artaraq 26,6 milyard rubl təşkil edib. Əməliyyat xərclərinin əməliyyat gəlirlərinə nisbəti 52,7% təşkil edib.

2013-cü ilin 6 ayı ərzində ASC Qazprombank-ın kapitalı 1,7% artdı və 30.06.2013-cü il tarixinə 369,5 milyard rubla çatdı. Kapital artımı mənfəətin kapitallaşdırılması ilə bağlıdır, onun dəyərinə 2012-ci il üçün 5,9 milyard rubl məbləğində dividendlərin elan edilməsi də təsir göstərmişdir.

4 iyul 2013-cü il tarixində Expert RA agentliyi kredit reytinqini “A++” (kredit qabiliyyətinin müstəsna yüksək (ən yüksək) səviyyəsi) səviyyəsində təsdiqləyib.

"Qazprombank" ASC elm və təhsil müəssisələrinə, Rus Pravoslav Kilsəsinə yardım, mədəni-maarif layihələri və kütləvi bədən tərbiyəsi və idmanın, eləcə də əhalinin aztəminatlı təbəqələrinin inkişafı layihələri kimi sahələrdə sistemli iş aparır. Ən əhəmiyyətli layihələr Qazprombankın illik Xeyriyyə və Sponsorluq Proqramına daxildir. Bəzi hallarda layihənin həyata keçirilməsini müəyyən edən Qəyyumlar Şurasına Bankın rəhbərliyinin nümayəndələri daxildir.

İqtisadiyyat sahəsində yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin hazırlanmasının ölkə üçün xüsusi əhəmiyyətini dərk edən Bank ölkənin aparıcı universitetləri - Moskva Dövlət Universiteti ilə fəal əməkdaşlıq edir. M.V.Lomonosov, “Ali İqtisadiyyat Məktəbi” Dövlət Müəssisəsi, Rusiya İqtisadiyyat Akademiyası. G.V.Plexanova, MDBMİ (U), Sankt-Peterburq Dövlət İqtisadiyyat və Maliyyə Universiteti (FİNEK) və s.

Bank uzun illərdir ki, “Zenit” futbol klubunun tərəfdaşıdır. 2010-cu ildə "Zenit" Futbol Klubunun Uşaq İdmanları Akademiyasının inkişafı maraqları üçün xüsusi kobrendli bank kartı buraxıldı, hər bir ödənişdən istifadə istedadlı gənc futbolçuların axtarışı və hazırlanması sisteminin inkişafı üçün xeyriyyə töhfələrini artırır. Digər mühüm idman layihəsi Kontinental Xokkey Liqası ilə əməkdaşlıq idi. 2010/2011 mövsümündə Qazprombank KHL Çempionatına sponsorluq etdi.

Uzunmüddətli əməkdaşlıq bankı Moskva Kreml Muzey-Qoruğu, Puşkin Muzeyi ilə birləşdirir. A.S. Puşkin, Moskva İncəsənət Teatr Məktəbi. A.P.Çexov.

İl ərzində bankın baş ofisi və filialları 300-dən çox xeyriyyə layihəsi həyata keçirir.

2.2 Qazprombank ASC-də risklərin idarə edilməsi

Qazprombank ASC-yə kredit sorğularının statistikası belədir: 10% - dövlət qurumları; 30% - digər banklar, qalanları - fiziki şəxslər.

Alınmış kreditin qaytarılmaması ehtimalları müvafiq olaraq: 0,01; 0,05 və 0,2.

"Qazprombank" ASC-nin kredit şöbəsinin müdirinə məlumat verildi ki, kreditin qaytarılmaması barədə mesaj daxil olub, lakin müştərinin adı mesajda zəif çap olunub.

1) Nəzərdən keçirilən risk növünün əsas xüsusiyyətlərini təsvir edin.

2) Riski azaltmaq üçün idarəetmə qərarlarını təklif edin və əsaslandırın.

1. Nəzərdən keçirilən risk növünün əsas xüsusiyyətlərini təsvir edin.

Tapşırıqda nəzərə alınan risk növü kredit riskidir.

Onun əsas xüsusiyyətlərini təsvir edək.

Kredit riski müxtəlif risk yaradan amillərin təsiri nəticəsində borc verilmiş dəyərin hərəkətinin bütövlüyünün pozulması nəticəsində yaranan əsas borcun və ona görə faizlərin itirilməsinin potensial ehtimalıdır.

Kredit riski həm banklara, həm də müştərilərə eyni dərəcədə aiddir və müəyyən bir sənayedə istehsalın və ya məhsula tələbatın azalması, müqavilə münasibətlərinin müəyyən səbəblərdən yerinə yetirilməməsi, resursların növlərinin transformasiyası (ən çox vaxt müddətinə görə) ilə əlaqələndirilə bilər. və əsas şərtləri məcbur edir.

Kredit riskinin qiymətləndirilməsinin vacib üsullarından biri müştərinin maliyyə vəziyyətini və onun meyllərini müəyyən etməyə yönəlmiş təhlil əsasında aparılan kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi üsuludur.

Borcalanın kredit riskinin qiymətləndirilməsi üçün əsas məlumat mənbələri bunlardır: maliyyə hesabatları, borcalan tərəfindən təqdim olunan məlumatlar, bu müştəri ilə işləyən digər şəxslərin təcrübəsi, kreditin alınması üçün texniki-iqtisadi əsaslandırma ilə kredit əməliyyatının diaqramı və yerində yoxlama məlumatları.

Kredit riskinin idarə edilməsi banklardan kredit portfelinin strukturuna və onların keyfiyyət tərkibinə daim nəzarət etməyi tələb edir.

Kredit riskinin mühüm xüsusiyyətlərindən biri kreditin qaytarılması prinsipinə əməl edilməməsidir ki, bu da borc verilmiş dəyərin dövriyyəsinin pozulması nəticəsində yaranır.

Kredit riskinin əsas xüsusiyyətləri:

Verilmiş məbləğlərin əhəmiyyətli miqdarı;

Müəyyən maliyyə çətinlikləri yaşayan müştərilərə verilən kreditlərin və digər bank müqavilələrinin böyük hissəsi;

Bankın fəaliyyətinin az öyrənilmiş, yeni, qeyri-ənənəvi sahələrdə cəmlənməsi;

Bankın kifayət qədər məlumatı olmayan yeni və yeni cəlb edilmiş müştərilərin kifayət qədər yüksək nisbəti;

Kredit üçün adekvat girovun alınmaması və ya bazarda çətin satılan və ya tez köhnəlməyə məruz qalan aktivlərin belə qəbul edilməsi;

Əlaqədar borcalanlara verilən əhəmiyyətli məbləğlər.

2. Riski azaltmaq üçün idarəetmə qərarlarını təklif edin və əsaslandırın.

Bütün bank sistemlərində qlobal maliyyə böhranı şəraitində pul-kredit münasibətləri sahəsində risklərin idarə edilməsinin təkmilləşdirilməsi problemi və onların azaldılması tədbirləri getdikcə aktuallaşır.

Risklərdən tamamilə qaçmaq mümkün olmadığından, bütün risk növlərinin bir-biri ilə əlaqəli olduğunu və onların səviyyəsinin daim dəyişdiyini nəzərə alaraq, onları şüurlu şəkildə idarə etmək olar və edilməlidir.

Ümumiyyətlə, bank fəaliyyəti yüksək risklə xarakterizə olunur. Bankların maliyyə vəziyyəti onların vəziyyətinə birbaşa təsir edən çoxlu müştəriləri, tərəfdaşları, borcalanları var.

Nəzərə alsaq ki, bankların cəmi aktivlərinin təqribən 20%-i kreditləşmədən yaranır, bankların əsas problemlərindən birinin kredit risklərinin mövcudluğu və onların böyüməyə meylli olması aydın olur.

Kredit riski ehtimalı effektiv konservativ kredit idarəetmə siyasəti vasitəsilə azaldıla bilər; borcalana düşən riskin maksimum məbləğinin müəyyən edilməsi; hər bir kredit üçün dəqiq təsdiq proseduru; rəhbərlik tərəfindən risklərin sistematik monitorinqi və nəzarəti; kreditlər üçün effektiv girov və ya sığorta.

Kreditin qiymətləndirilməsi;

Kredit sığortası;

Güzəştli kreditlərin verilməsi.

Kredit riskinin idarə edilməsi üçün əsas tədbirləri sadalayırıq.

1. Risklərin idarə edilməsi siyasətinin formalaşdırılması. Belə siyasət bir sıra xoşagəlməz halların qarşısının alınması və tam aradan qaldırılması mümkün olmayan nəticələrin yumşaldılması üçün tədbirləri əhatə etməlidir. Bankın kredit komitəsi yalnız müəyyən edilmiş risklərin idarə edilməsi siyasətlərinə uyğun olan kredit müraciətlərinə baxmalıdır.

2. Kredit müqaviləsinin bağlanması qaydasını tənzimləyən tövsiyələrin hazırlanması. Onlar kredit ərizəsini müşayiət edən sənədlərin tərkibini müəyyən etməlidirlər; müştərilərin kredit qabiliyyətinin və ödəmə qabiliyyətinin yoxlanılması, onların kredit tarixçəsinə, bank hesablarının və öhdəliklərinin vəziyyətinə əsasən etibarlılığa görə təsnifləşdirilməsi; kreditə verilmiş layihənin ekspert təhlilinin aparılması, mühafizə xidməti tərəfindən məlumatların yoxlanılması və kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi qaydası.

Kredit əməliyyatlarının aparılması və monitorinqinin aparılması, kreditləşməyə dair qərar qəbul edən şəxslərin siyahısının təsdiq edilməsi, onların vəzifə və öhdəliklərinin məhdudlaşdırılması üçün müfəssəl əsasnamələrin olması zəruridir; sənəd formalarının hazırlanması.

3. Kredit portfelinin şərtlər, sahələr, kredit təşkilatları, kreditlərin növləri, ərazilər və digər mühüm amillər üzrə diversifikasiyasını təmin edən daxili limitlər sisteminin işlənib hazırlanması.

Kredit təşkilatları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş bank standartlarına uyğun olaraq kredit limitlərini də müəyyən etməlidirlər.

4. Kredit riski haqqında məlumatların toplanması və onun qiymətləndirilməsi sisteminin tətbiqi, o cümlədən: kredit riskinin bütün mühüm amilləri üçün kəmiyyət və keyfiyyət göstəriciləri sisteminin işlənib hazırlanması; hər bir kredit risk faktoru üçün ayrıca və ümumilikdə kredit riski üzrə optimal və kritik dəyərlərin müəyyən edilməsi; hər bir potensial borcalanın kredit qabiliyyətinin ümumi qiymətləndirilməsinin aparılması; kreditlərin keyfiyyətinə və tənzimləyici orqanlar tərəfindən müəyyən edilmiş tələblərə uyğunluğuna dair bank standartlarının hazırlanması; risk səviyyəsinə görə verilmiş kreditlərin təsnifatı.

5. Mühasibat uçotu və məlumatların təhlili üçün xüsusi kompüter proqramlarından istifadə etməklə real vaxt rejimində kredit riskinin monitorinqi sisteminin yaradılması.

Belə sistem kredit riskinə məruz qalan bütün əməliyyatların müntəzəm monitorinqini, mümkün itkilərin məbləğinin hesablanmasını və qiymətləndirilməsini nəzərdə tutur. Tələb olunan nəzarət elementidir. Onun əsas məqsədləri aşağıdakılardır: fərdi kreditlərin və bütövlükdə kredit portfelinin keyfiyyətinin qiymətləndirilməsi; kredit riski limitləri üzrə təkliflərin hazırlanması; kredit əməliyyatlarının planlaşdırılması və aparılması prosedurunun təkmilləşdirilməsi.

Monitorinq sistemi həmçinin kredit fəaliyyətinin və kredit riskinin idarə edilməsinin retrospektiv təhlilini nəzərdə tutur ki, bu da bizə səhv hesablamaları müəyyən etməyə, gələcəkdə risklərin idarə edilməsini tövsiyələr verməyə və optimallaşdırmağa, idarəetmənin effektivliyini qiymətləndirməyə imkan verir.

6. Riskin azaldılması, yəni mümkün itkilərin miqyasının və onların bankın ödəmə qabiliyyətinə təsirinin azaldılması üzrə tədbirlər, o cümlədən: borcun qaytarılmaması halında xüsusi ehtiyatların yaradılması və onların bankın balansında əks etdirilməsi. ; girovu qeydə almaqla riskin borcalanın və ya üçüncü şəxslərin (zəmanətlərin, zaminlərin) əmlakına keçməsi; riskin sığorta şirkətinə ötürülməsi. Bir qayda olaraq, kreditlərin qaytarılmaması riski deyil, kredit obyekti və (və ya) onun girovu (yanğın, qaz partlayışı, ildırım, təbii fəlakətlər, suyun zədələnməsi, oğurluq, üçüncü şəxslərin zərərli hərəkətlərindən sığortalanır. partiyalar və s.). Sığorta borcalanın hesabına həyata keçirilir, lakin benefisiar bank ola bilər; konsorsium (sindikatlaşdırılmış) kreditləşməsində risklərin bölüşdürülməsi; əlaqəli olmayan müştərilər arasında riskin portfel və coğrafi diversifikasiyası; kredit müqaviləsi üzrə tələblərin dəyişdirilməsi və ya ötürülməsi (satılması) (kompensasiya, yenilik, təhvil).

7. Problemli kreditlərlə iş. Hər bir belə kredit fərdi yanaşma tələb edir, lakin ümumilikdə bu işin təşkili üçün aşağıdakı fəaliyyətlər təklif oluna bilər:

Problemli kreditlərlə işləmək üçün xüsusi bölmənin (və ya mütəxəssislər qrupunun) yaradılması;

Borcalanlarla borcun ödənilməsi ehtimalını artıra biləcək həllərin tapılması üçün danışıqların aparılması;

Ödənilməmiş kreditlərin silinməsi üçün siyasət və şərtlərin işlənib hazırlanması;

Vicdansız borcalanlara qarşı iddia və məhkəmə işlərinin təşkili və aparılması.

Nəticə

Məqsədlərə uyğun olaraq aşağıdakı nəticələr çıxarmaq olar:

1. Bank sistemi müasir iqtisadiyyatın ayrılmaz xüsusiyyətidir, onun fəaliyyəti təkrar istehsal ehtiyacları ilə sıx bağlıdır. İqtisadi həyatın mərkəzində olmaqla, istehsalçıların mənafeyinə xidmət edən banklar sənaye, ticarət, kənd təsərrüfatı və əhali arasında əlaqələrə vasitəçilik edirlər. Belə çıxır ki, etibarlı bank sistemi bütün bazar iqtisadiyyatının səmərəli fəaliyyət göstərməsi üçün mühüm şərtdir. Buna görə də, hazırda bank sisteminin öyrənilməsi Rusiya iqtisadiyyatının aktual məsələlərindən biridir. Bir çox müasir iş adamları özlərini Rusiyada bankların fəaliyyətini öyrənmək və təhlil etmək mövzusuna həsr etmişlər. ən yaxşı şərtlər uğurlu işlərinə görə.

Ən çox bank Mərkəzi Federal Dairədə (559), ən kiçik bank Uzaq Şərq Federal Dairəsində (22) yerləşir. Ümumilikdə Rusiya Federasiyasında 956 bank təşkilatı fəaliyyət göstərir.

2. Bank riski maliyyə əməliyyatları nəticəsində aktivlərin itirilməsi, planlaşdırılmış gəlirlərin çatışmazlığı və ya əlavə xərclərin baş verməsi şəklində itkilərin baş vermə ehtimalıdır.

İctimai iaşə sənayesində mövcud olan risklər arasında aşağıdakı növləri ayırd etmək olar:

Kredit;

Bazar (səhm, valyuta, faiz);

Hüquqi;

Reputasiya;

strateji;

Sistemli.

3. ASC Qazprombank korporativ və fərdi müştərilərə, maliyyə institutlarına, institusional və özəl investorlara geniş çeşiddə bank, maliyyə, investisiya məhsulları və xidmətləri təqdim edən Rusiyanın ən böyük universal maliyyə institutlarından biridir. Bank bütün əsas göstəricilərə görə Rusiyanın üç ən böyük bankından biridir və kapitalın həcminə görə Mərkəzi və Şərqi Avropanın bankları siyahısında üçüncü yeri tutur.

Bank 1990-cı ildə qaz inhisarçısı və onun törəmə şirkətləri tərəfindən təsis edilib.

Bank Rusiya iqtisadiyyatının əsas sektorlarına - qaz, neft, nüvə, kimya və neft-kimya, qara və əlvan metallurgiya, elektrik enerjisi, maşınqayırma və metal emalı, nəqliyyat, tikinti, rabitə, kənd təsərrüfatı, ticarət və digər sənaye sahələrinə xidmət göstərir.

Pərakəndə biznes də Bankın fəaliyyətinin strateji əhəmiyyətli sahəsidir və onun miqyası davamlı olaraq artır. Fərdi müştərilərə tam spektrli xidmətlər təklif olunur: kredit proqramları, depozitlər, ödəniş əməliyyatları, elektron bank kartları və s.

Bank aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir:

1. Fiziki və hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin əmanətlərə cəlb edilməsi (tələbsiz və müəyyən müddətə);

2.Yaldırılmış vəsaitin öz adından və öz hesabına yerləşdirilməsi;

3. Fiziki və hüquqi şəxslərə bank hesablarının açılması və aparılması;

4. Fiziki və hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması;

5. Fiziki və hüquqi şəxslərə pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidmətləri;

6. Xarici valyutanın nağd və nağdsız formada alqı-satqısı;

7. Depozitlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi;

8. Bank zəmanətlərinin verilməsi;

9. Bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt köçürmələri istisna olmaqla).

4. Risk bank işinin qaçılmaz hissəsidir.

Lakin bank adətən riskdən qaçmağa, bu mümkün deyilsə, onu minimuma endirməyə üstünlük verir.

Ən əhəmiyyətlisi, nəhəng dəyərlərə əsaslanaraq, xüsusilə də böyük banklar verilmiş kreditlər kredit riskidir.

Kredit riskini azaltmaq üçün beş əsas üsul var:

Kreditin qiymətləndirilməsi;

Kredit sığortası;

Bir borcalana verilən kreditlərin həcminin azaldılması;

Kifayət qədər girov cəlb edilməsi;

Güzəştli kreditlərin verilməsi.

5. B müasir dünya Bank sektoru iqtisadiyyatın ən inkişaf edən sahələrindən biridir. Bu başa düşüləndir, çünki bazar şərtləri sahibkarlıq subyektlərinin mövcudluğu və fəaliyyəti banklarsız mümkün deyil. Banklar öz müştəriləri üçün hesablar aparır və onlara kredit verirlər. Banklar da fiziki şəxslərlə işləyir.

Beləliklə, bank qurumları həm kommersiya, həm də məişət maliyyəsi ilə məşğul olur.

Banklar öz fəaliyyətlərində yaranan riskləri qiymətləndirmək üçün öz metod və göstəricilərini işləyib hazırlayırlar. Biri təsirli üsullar, sığorta bank riskləri sahəsində getdikcə geniş vüsət alır.

Qazprombank ASC sığortadan risklərin idarə edilməsi metodu kimi istifadə edə bilər, çünki bu, gözlənilməz vəziyyət yarandıqda maliyyə itkilərini aradan qaldırmaq üçün real fürsətdir.

İstifadə olunan mənbələrin siyahısı

1 Alekseeva, V.D. Bank riskləri: hesablama, tənzimləmə və idarəetmə üsulları: Dərslik [Mətn] / V.D. Alekseeva.- Sıktıvkar.: Sıktıvk. Universitet, 2010.- 50 s.

2 Arsenyev, Yu.N. Risklərin idarə edilməsi[Mətn] / Yu.N. Arsenyev.- M.: Ali. məktəb, 2007.- 420 s.

3 Bağıyeva, M.N. Müəssisə risklərinin təhlili və qiymətləndirilməsinin konseptual əsasları: “Risklərin idarə edilməsi” kursu üçün dərslik [Mətn] / M.G. Bağıyeva.- Sankt-Peterburq: Nəşriyyat S.- Peterburq. İqtisadiyyat və Maliyyə Universiteti, 2009.- 51 s.

4 Vorontsovski, A.V. Risklərin idarə edilməsi: universitet tələbələri üçün dərslik [Mətn] / A.V.Vorontsovski.- Sankt-Peterburq: OCEiM, 2010. - 482 s.

5 Goncharenko, L.P. Risklərin idarə edilməsi: dərslik [Mətn] / L.P. Qonçarenko.- M.: KnoRus, 2011.- 215 s.

6 Dubrov, A.M. İqtisadiyyatda və biznesdə risk vəziyyətlərinin modelləşdirilməsi: Dərslik. universitet tələbələri üçün dərslik[Mətn] / A.M. Dubrov.- M.: Maliyyə və Statistika, 2009.- 222 s.

7 Ermasova, N.B. Risklərin idarə edilməsi: Dərslik. Təlimat[Mətn] / N.B. Ermasova.- Saratov.: Volqa bölgəsi. akad. dövlət xidmətlər, 2009.- 101 s.

8 Karpova, E.A. Risklərin idarə edilməsi: dərslik [Mətn] / E.A. Karpova.- Çelyabinsk: ChSAU, 2010. - 79 s.

9 Litvinenko, N.P. Şirkətin idarəetmə sistemində risklərin idarə edilməsinin yeri və rolu [Mətn] / N.P. Litvinenko.- M.: MAKS-press, 2009.- 39 s.

10 Tinkoff restoranının rəsmi saytı [Elektron giriş]. - M., 2013. - Giriş rejimi www.tinkof.ru. - Giriş tarixi 10/05/2013

11 Solovyev, V.I. Risklərin idarə edilməsinin riyazi üsulları: bütün ixtisasların tələbələri üçün dərslik [Mətn] / V.I. Solovyov.- M.: Dövlət Təhsil Universiteti, 2009.- 98 s.

12 federal xidmət dövlət statistikası [Elektron resurs].- M., 2013. - Giriş rejimi www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru. - Giriş tarixi 20/10/2013

13 Fomiçev, A.N. Risklərin idarə edilməsi: dərslik [Mətn] / A.N. Fomiçev.- Moskva.: Daşkov və K°, 2011.- 291 s.

14 Xoxlov, N.V. Risklərin idarə edilməsi[Mətn] / N.V. Xoxlov.- M.: Birlik-Dana, 2009.- 240 s.

15 Tsarev, R.M. Sahibkarlıq riskləri: dərslik [Mətn] / R.M. Tsarev.- M.: MIIT, 2009.- 93 s.

16 mərkəzi bank Rusiya Federasiyası. 2012-ci ildə bank sektorunun inkişafı və bank nəzarəti haqqında hesabat. 2012. - 120 s.

Ərizə

Cədvəl - Kredit əməliyyatlarının ayrı-ayrı qruplarının əsas göstəriciləri

Kredit təşkilatları qrupu	Kredit təşkilatlarının sayı	Bank sektorunun cəmi aktivlərində payı, %	Bank sektorunun məcmu kapitalında payı, %
Dövlət nəzarəti altında olan banklar
Xarici kapitalın nəzarətində olan banklar
daxil olmaqla Rusiya Federasiyasının sakinlərinin əhəmiyyətli təsiri altında olmaq
Böyük özəl banklar
Moskva vilayətində orta və kiçik banklar
Regional orta və kiçik banklar
Bank olmayan kredit təşkilatları

Cədvəl

Oxşar sənədlər

Rusiya bank sektorunun hazırkı vəziyyəti. Kommersiya təşkilatlarının risklərin idarə edilməsinə marağının artmasının əsas səbəbləri. Qazprombank ASC-nin ümumi xüsusiyyətləri. Təşkilatın maliyyə fəaliyyətinin göstəriciləri. Riskin azaldılması üçün qiymətləndirmə və təkliflər.

kurs işi, 31/01/2014 əlavə edildi


Riskin qiymətləndirilməsi investisiya layihələrinin təhlili prosesinin məcburi struktur elementi kimi. Risklərin ümumi anlayışı və təsnifatı. Risklərin baş vermə ehtimalının qiymətləndirilməsi üsulları. Şirkətdaxili risklərin qiymətləndirilməsi. Riskləri azaltmaq üçün tədbirlər.

test, 08/08/2013 əlavə edildi


Bank riskinin idarə edilməsi riskin bankın fəaliyyətinə təsirini azaltmağa yönəlmiş idarəetmə fəaliyyətinin ixtisaslaşmış növüdür. Faiz, valyuta, kredit və səhm risklərinin baş vermə xüsusiyyətlərinin xüsusiyyətləri.

təqdimat, 11/06/2014 əlavə edildi


Müəssisə risklərinin idarə edilməsinə sistemli yanaşma. Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən turlarda risklərin qiymətləndirilməsi, onların təsnifatı: maliyyə, təbii, ekoloji, siyasi, nəqliyyat, ticarət. Turizmdə daxili risklərin idarə edilməsi üsulları.

kurs işi, 04/06/2012 əlavə edildi


Risk hadisələrinin baş verməsi ilə bağlı amil, risk növləri və itkilər anlayışı. Riskləri minimuma endirmək üçün tədbirlərin effektivliyinin qiymətləndirilməsi. Layihə risklərinin təhlili, onların təsnifatı və identifikasiyası. Yaşayış binasının paylı tikinti nümunəsindən istifadə edərək risklərin idarə edilməsi.

test, 12/03/2014 əlavə edildi


Risklərin mahiyyəti və anlayışı, onların təsnifatı və növləri (ümumi və xüsusi), investisiya fəaliyyətində təzahür xüsusiyyətləri. İnvestisiya fəaliyyətində risklərin idarə edilməsi üsulları, onların tənzimlənməsi prosesi və onların azaldılması üzrə tədbirlərin işlənib hazırlanması.

kurs işi, 26/05/2015 əlavə edildi


Morkinsky Rayon Çörək Fabriki MMC-nin xarici və daxili mühit amillərinin təhlili. Müəssisə risklərinin idarə edilməsində strategiyanın müəyyən edilməsi. Potensial risklərin müəyyən edilməsi və itkilərin qiymətləndirilməsi. Profilaktik tədbirlər planının hazırlanması. Sığorta haqlarının hesablanması.

kurs işi, 06/18/2014 əlavə edildi


diplom işi, 08/07/2012 əlavə edildi


Risklərin idarə edilməsinin tarixi, metodları və mərhələləri. Riskin maliyyələşdirilməsinin əsas üsulları. Risklərin amillərə və baş vermə sahəsinə görə təsnifatı. Risklərin idarə edilməsinin əsas əsas anlayışları: faydalılıq, reqressiya və diversifikasiya. İtkiləri azaltmağın yolları.

xülasə, 09/12/2013 əlavə edildi


Müasir müəssisənin risklərinin konsepsiyası və mahiyyəti. Risklərin idarə edilməsi prosesi. "Polyolefin-TLK" MMC-nin fəaliyyətinin dayanıqlığının və səmərəliliyinin qiymətləndirilməsi. Risklərin idarə edilməsi modelləri. Risklərin idarə edilməsi prosesində təşkilatın profilaktik tədbirləri.

Qazprom Neft-də maliyyə risklərinin idarə edilməsi şirkətin işçiləri tərəfindən peşəkar fəaliyyət sahələrinə uyğun olaraq həyata keçirilir.

Maliyyə Risklərinin İdarə Edilməsi Komitəsi Qazprom Neft və onun törəmə şirkətlərində maliyyə risklərinin idarə edilməsinə vahid yanaşmanı müəyyən edir. Bu yanaşma müvafiq tədbirlər və nəzarət prosedurlarını həyata keçirməklə risklərin təsirinin və onların baş vermə ehtimalının azaldılmasına əsaslanır.

Şirkətin əməkdaşlarının və Maliyyə Risklərinin İdarə Edilməsi Komitəsinin fəaliyyəti potensial maliyyə zərərinin azaldılmasına və nəzərdə tutulan məqsədlərə nail olunmasına kömək edir.

Qarşı tərəfin kredit riski

Qazprom Neft, satış bazarlarının şərtlərinə uyğun olaraq müştərilərə təxirə salınmış ödənişlərin, habelə təchizatçılara avans ödənişlərinin təqdim edilməsi nəticəsində yaranan kredit riskinə məruz qalır, yəni:

• alıcılara təxirə salınmış ödəniş verilərsə, ödəmə şərtlərinin yerinə yetirilməməsi riski var debitor borcları;
• Əsaslı tikinti və ya avadanlıqların tədarükü üçün avans verərkən təchizatçıların öhdəliklərinin yerinə yetirilməməsi avans ödənişlərinin qaytarılmaması riskinə səbəb olur.

“Qazprom Neft” rəhbərliyi kredit riskinin idarə olunması prosesinə, xüsusən də böhran dövründə diqqəti artırıb, çünki Şirkətin bəzi kontragentləri maliyyə çətinlikləri ilə üzləşə bilər.

Risklərin idarə edilməsi tədbirləri

Bu riski azaltmaq üçün Şirkət kredit risklərinin idarə edilməsi sisteminin inkişafına yönəlmiş tədbirlər həyata keçirir, o cümlədən kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi, daxili kredit reytinqləri qarşı tərəflərin maliyyə vəziyyətindən, habelə müştərilərdən debitor borclarının limitlərindən asılı olaraq. Kredit risklərinin idarə edilməsi sistemi çərçivəsində formalaşmış müstəqil kredit nəzarətçiləri şaquli borcun ödənilməsi tədbirlərinin həyata keçirilməsinə nəzarət etməyə, habelə vaxtı keçmiş debitor borclarının yaranmasının qarşısını almağa imkan verir.

olmadan avansların verilməsinə məhdudiyyətləri tənzimləyən bir sıra tədbirlər bank zəmanəti avans ödənişinin qaytarılması, onların maliyyə sabitliyinin qiymətləndirilməsi nəzərə alınmaqla podratçıların seçilməsinə yönəlmiş prosedurların həyata keçirilməsi, təchizatçılar tərəfindən öhdəliklərin yerinə yetirilməməsi riskini neytrallaşdırmağa imkan verir.

Borc vəsaitləri ilə bağlı risk

ABŞ və Avropa İttifaqının “Qazprom Neft”ə qarşı sanksiyalar tətbiq etməsi Şirkət üçün mövcud maliyyə alətlərinin çeşidini əhəmiyyətli dərəcədə daraltdı.

Risklərin idarə edilməsi tədbirləri

Qazprom Neft cəlb etməklə bağlı riski effektiv şəkildə idarə edir borc pul.

2014-cü ildə ABŞ və Avropa İttifaqının “Qazprom Neft”ə qarşı sanksiyalar tətbiq etməsinə baxmayaraq, Şirkət 2016-cı ildə maliyyə borclanma proqramını tam şəkildə həyata keçirib, həmçinin 2017–2020-ci illər üçün mövcud olan kredit müqavilələri, o cümlədən bərpa olunan xətlər imzalayıb. maliyyə siyasətiŞirkətlər likvidliyin idarə edilməsində çeviklik və təkmilləşdirilmiş səmərəliliyi əlavə ediblər.

Bundan əlavə, Şirkət alternativ maliyyə mənbələri axtarır.

Valyuta riski

Qazprom Neft-in ümumi gəlirinin əhəmiyyətli bir hissəsi gəlir ixrac əməliyyatları neft və neft məhsullarının satışı üçün. Müvafiq olaraq, valyuta və rubl arasında məzənnənin dəyişməsi Şirkətin maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin nəticələrinə təsir göstərir.

Risklərin idarə edilməsi tədbirləri

Gəlirlərin və öhdəliklərin valyuta strukturu hedcinq mexanizmi kimi çıxış edir, burada çoxistiqamətli amillər bir-birini kompensasiya edir. Valyutada tələb və öhdəliklərin balanslaşdırılmış strukturu valyuta riski faktorlarının Şirkətin maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin nəticələrinə təsirini minimuma endirir. İddia və öhdəliklərin balanssız payı baxımından Şirkət bu risklərin hedcinqindən istifadə edir, həmçinin hər bir konkret vəziyyətdə valyuta riskini effektiv idarə etmək və öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə zəmanət vermək üçün daxili alətlərdən və ehtiyatlardan istifadə edir.

Faiz dərəcəsi riski

İri borcalan kimi Şirkət maliyyə bazarındakı dəyişikliklərlə bağlı risklərə məruz qalır. Şirkətin borc portfelinin əhəmiyyətli hissəsini ABŞ dolları ilə ifadə olunan öhdəliklər təşkil edir. Faiz dərəcəsi kreditlərə xidmət üçün banklararası kreditlər üzrə dərəcələrlə əlaqələndirilir - LIBOR. LIBOR dərəcəsinin artması Şirkətin borcuna xidmət xərclərinin artması ilə nəticələnə bilər. Şirkət üçün kreditlərin dəyərinin artması ödəmə qabiliyyətinə və likvidlik göstəricilərinə mənfi təsir göstərə bilər.

Risklərin idarə edilməsi tədbirləri

Hər bir konkret vəziyyətdə, Qazprom Neft Şirkətin öz öhdəliklərini yerinə yetirməsini təmin etmək üçün daxili maliyyə risklərinin idarə edilməsi alətləri və ehtiyatlarından istifadə edir.