Dom Hipoteka Strateške smjernice razvoja bankovnog sustava članka. Strategije razvoja nacionalnog bankarskog sustava Rusije. Razvoj financijskih usluga za mala poduzeća i stanovništvo

Strateške smjernice razvoja bankovnog sustava članka. Strategije razvoja nacionalnog bankarskog sustava Rusije. Razvoj financijskih usluga za mala poduzeća i stanovništvo

FINANCIJE, KREDITI, OSIGURANJE

UDK 336.01 A. V. Kanaev

KONCEPTUALNA PITANJA STRATEGIJE RAZVOJA RUSKOG BANKARSKOG SUSTAVA

Prvo desetljeće 21. stoljeća obilježen povećanim interesom vlade financijske vlasti, službenih odjela i poslovne zajednice u početku na strateške aspekte reforme bankarski sustav(do 2005.), a potom, kako jača, na traženje putova i načina daljnjeg razvoja. Ključni faktor bila je tranzicija rusko gospodarstvo u fazu gospodarskog rasta, što je utjecalo na sve društveno-ekonomske procese i odredilo povratak Rusije u "ligu" vodećih zemalja svijeta. Ove okolnosti dovele su do intenziviranja znanstvenih istraživanja na razvoju konceptualnih temelja strateškog upravljanja bankama, a također su ubrzale pripremu i objavljivanje praktičnih programskih dokumenata koji određuju ciljeve, pravce i mehanizme za provedbu strategije razvoja Ruske Federacije. bankarski sustav1.

1 Ovi dokumenti uključuju: pripremljenu od strane Banke Rusije i Vlade Ruske Federacije „Strategija razvoja bankarskog sektora Ruska Federacija"(2001) i "Strategija razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za razdoblje do 2008" (2005), "Strategija razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za razdoblje do 2015" ( 2011); razvoj Udruge ruskih banaka "Strategija povećanja konkurentnosti nacionalnog bankarskog sustava Ruske Federacije" (2005) i program "Nacionalni bankarski sustav 2010-2020" (2006); izvješće prvog zamjenika predsjednika Banke Rusije A. A. Kozlova "Scenariji razvoja ruskog bankarskog sustava za 2001.-2015." (2001.), kao i niz strateških izvješća, scenarija i analitičkih materijala: "Bankovni sustav Rusije u kontekstu globalne ekonomske krize" (izvješće na sastanku akademskog vijeća Ekonomskog instituta Ruske federacije Akademija znanosti, 2009), "Prijedlozi strategije razvoja bankovnog sektora za 2010.-2012." (Udruga regionalnih banaka Rusije zajedno s rejting agencijom "Expert RA", 2009), "Banke u gospodarstvu nakon krize: Rusija i međunarodna praksa" (Udruga regionalnih banaka Rusije i konzultantska grupa "Banke. Financije. Investicije", 2010), "Strategija financijskog osiguranja i inovativnog rasta gospodarstva

Aleksandar Vladimirovič KANAEV - doktor ekonomije ing. ekonomije, profesor na Katedri za teoriju kredita i financijski menadžment, Ekonomski fakultet, Državno sveučilište u Sankt Peterburgu. Diplomirao je 1978. na Ekonomskom fakultetu, Lenjingradsko državno sveučilište, a 1987. obranio je doktorat. Godine 1978.-1992 radio u raznim znanstvenim i visokoškolskim ustanovama, 1993.-2001. - u nizu poslovnih banaka u St. Petersburgu. Praksu je obavio u stranim bankama u Mađarskoj, Velikoj Britaniji i Njemačkoj. Od 2001. radi na Državnom sveučilištu u St. Petersburgu. Znanstveni interesi - kreditna teorija, monetarna kreditna politika, bankarstvo u Rusiji i inozemstvu, menadžment poslovne banke. Autor više od 30 publikacija.

Analizom sadržaja ovih dokumenata može se zaključiti da je u proteklom desetljeću učinjen značajan napredak u području strateškog upravljanja bankarstvom. Do danas je prikupljeno praktično iskustvo u rješavanju niza strateških zadataka u sklopu provedbe službenih strategija razvoja bankovnog sustava (2001. i 2005.) te je formirana teorijska i metodološka osnova za rješavanje najhitnijih problema u ovom području. Istovremeno, brojna konceptualna pitanja vezana uz temeljne teorijske i praktične aspekte razvoja i provedbe strategije ostaju predmetom opsežne rasprave i zahtijevaju daljnji razvoj. Ovaj je članak posvećen traženju i formuliranju takvih ključnih pitanja koja tvore "intelektualne rašlje". Ujedno, autor članka dijeli stav engleskog istraživača Richarda Kocha koji je napisao: „Čini se da je novost u strateškom razmišljanju mnogo manje važna od sinteze već poznatog, uz jasno razumijevanje uvjeta primjene i kompromisa između različitih pristupa ...” .

Strategije i koncepti

Od sredine 1980-ih počinje duboko prodiranje isprva čisto vojnostrateških ideja u upravljačku teoriju i praksu. Taj utjecaj utjecao je na formiranje novog znanstvenog pravca, nazvanog teorija strateškog menadžmenta (menadžmenta). Istodobno, relativna "mladost" ove discipline očituje se u poteškoćama koje prate implementaciju njezinih temeljnih odredbi i načela u upravljačkoj praksi poduzeća, banaka i državnih agencija. Neki od njih su isključivo teorijske naravi i određeni su složenošću i svestranošću ovog menadžerskog fenomena, koji se očituje u postojanju brojnih i često suprotnih tumačenja strategije i strateškog menadžmenta. Postoje problemi terminološke prirode, povezani kako s čestom zamjenom pojmova "strategija" i "koncept", tako i s raznolikošću njihovih definicija.

Pritom valja istaknuti niz, po našem mišljenju, plodnih pokušaja da se uspostavi jasna subordinacija ovih temeljnih pojmova i daju njihova smislena ekonomska i upravljačka obilježja. Naime, u „Državnoj strategiji ekonomska sigurnost Ruske Federacije” (odobren Ukazom predsjednika Ruske Federacije od 29. travnja 1996. br. 608), napomenuto je da ovaj dokument razvija i precizira relevantne odredbe Koncepta nacionalne sigurnosti Ruske Federacije. Potonji je "sustav pogleda na osiguranje sigurnosti pojedinca, društva i države u Ruskoj Federaciji".

(stanje, prognoza razvoja)" (ur. Ya. M. Mirkin, 2010), "Strukturalna modernizacija ruskog financijskog sustava" (Institut modernog razvoja i Moskovska banka, 2010.), "Bankovni sustav Rusije 2011.: Trendovi i prioriteti postkriznog razvoja" (Udruženje regionalnih banaka Rusije i konzultantska grupa "Banke. Financije. Investicije", 2011.), "The Izazov desetljeća: kvaliteta i dostupnost bankarskih usluga" (Udruga ruskih banaka, 2011.), strateški scenariji za uravnoteženi razvoj ruskog bankovnog sustava, koje je razvilo osoblje Centra makroekonomska analiza i Kratkoročno predviđanje (CMASF) i djelatnici Državnog sveučilišta-Visoke ekonomske škole 2010.-2011. U tijeku je izrada strateških studija od strane članova stručne skupine „Razvoj financijskog i bankarskog sektora“ u sklopu pripreme prijedloga za unapređenje Strategije 2020.

stanja od vanjskih i unutarnjih prijetnji u svim sferama života. Ovaj koncept formulira najvažnije smjerove državne politike Ruske Federacije. U tim se dokumentima ističe da se provedba državne strategije treba provoditi sustavom konkretnih mjera koje se provode na temelju kvalitativnih pokazatelja i kvantitativnih pokazatelja – makroekonomskih, demografskih, vanjskoekonomskih, okolišnih, tehnoloških itd.

Očito je da su sredinom 1990-ih postavljeni temelji metodologije strateškog planiranja u području nacionalne sigurnosti. Pokazalo se da je bio tražen na vrhuncu krize, što se odrazilo na „Strategiju nacionalne sigurnosti Ruske Federacije do 2020.“ objavljenu 2009. (odobrenu dekretom predsjednika Ruske Federacije od 12. svibnja 2009. br. 537). Prema stavku 3. ovog dokumenta usvojena strategija je službeno priznati sustav strateških prioriteta, ciljeva i mjera u području unutarnje i vanjske politike kojima se utvrđuje stanje nacionalne sigurnosti i razina održivi razvoj stanja dugoročno. Konceptualne odredbe u području osiguranja nacionalne sigurnosti temelje se na temeljnom odnosu i međuovisnosti Strategije 2020. i „Koncepta dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije za razdoblje do 2020.“ (odobrenog naredbom Vlade Ruske Federacije od 17. studenog 2008. br. 1662-r). U stavku 4. navodi se da je Strategija 2020. temeljni dokument za planiranje razvoja sustava osiguranja nacionalne sigurnosti Ruske Federacije, koji utvrđuje postupak radnji i mjera za osiguranje nacionalne sigurnosti.

Slična metodologija sadržana je u „Prometnoj strategiji Ruske Federacije za razdoblje do 2030.“ (odobrena Uredbom Vlade Ruske Federacije od 22. studenog 2008. br. 2009 br. 1715-r). Potonji definira ciljeve i ciljeve dugoročnog razvoja energetskog sektora zemlje za naredno razdoblje, prioritete i smjernice, kao i mehanizme državne energetske politike u pojedinim fazama njezine provedbe, osiguravajući postizanje ciljeva postaviti. "Energetska strategija." oblikuje nove smjernice za razvoj energetskog sektora u sklopu prijelaza ruskog gospodarstva na inovativni put razvoja, predviđen Konceptom 2020.

Stoga možemo zaključiti da suvremena službena strateška kretanja koja se tiču razvoja najznačajnijih infrastrukturnih sektora i osjetljivih funkcionalnih područja državne politike odražavaju formuliranu ekonomija najvažnija načela organiziranja strateškog upravljanja i planiranja. Oni jasno utvrđuju međusobnu povezanost i međuovisnost (subordinaciju) procesa upravljanja: državna politika - koncept razvoja - strategija - sustav mjera, mehanizama i planova.

Što se tiče strategije razvoja ruskog bankarskog sustava, ovdje je situacija potpuno drugačija. Niti jedna od tri usvojene verzije službene strategije (2001., 2005. i 2011.) formom i sadržajem ne odgovara “formatu” strateških razvoja. Glavna zamjerka usvojenim dokumentima je nepostojanje jasno definiranih ciljeva, zadataka, sustava prioriteta i adekvatnog cilja

pokazatelji, resursna osiguranost, kao i kriteriji za rješavanje problema, vrijeme i faze provedbe strateških mjera i inicijativa. Osim toga, možemo govoriti o nedostatku kontinuiteta u formiranju zajedničke ideologije razvoja sektora, njegove strateške vizije. Tako su 2005. godine Vlada Ruske Federacije i Banka Rusije pošle od činjenice da je jedan od prioriteta države ekonomska politika je formiranje konkurentnog ruskog bankarskog sektora sposobnog za razvoj na vlastitoj osnovi. Takav je razvoj već u sljedećoj fazi (2009.-2015.) trebao omogućiti da se kao prioritet odredi učinkovito pozicioniranje ruskog bankarskog sektora na međunarodnim financijskim tržištima. U strategiji za 2011. sve je puno skromnije - glavni cilj razvoja sektora u srednjoročnom razdoblju je aktivno sudjelovanje u modernizaciji gospodarstva temeljeno na značajnom povećanju razine i kvalitete bankarskih usluga koje se pružaju organizacijama i gospodarstvu. stanovništva, te osigurati njegovu sustavnu održivost.

Uočeni nedostaci strateških razvoja, nekonzistentnost i nerealističnost njihovih ciljeva, po našem mišljenju, ukazuju na potrebu radikalne promjene u samom procesu organizacije strateškog upravljanja u industriji. U tu svrhu, unatoč stalnim neslaganjima između predstavnika bankarskih udruga, državnih agencija, analitičara i stručnjaka u vezi sa scenarijima razvoja ruskih banaka, morat će se započeti ozbiljan rad na razvijanju zajedničkog pogleda na sadržaj koncepta strategija razvoja bankarskog sektora. Važno je odrediti viziju budućnosti ruskih banaka, njihovu perspektivnu sliku i formulirati strateške prioritete za razvoj sektora. Zatim slijedi mukotrpan rad na izgradnji cjelokupne "strateške kompozicije" do konkretnih planova i programa, kao i na stvaranju učinkovitog sustava za upravljanje provedbom strategije.

Platforma za razvoj bankarske strategije trebala bi biti koncept ruske nacionalne strategije - "skup ključnih ideja, pogleda, načela koji daju holistički pogled na moguće scenarije razvoja društva" . Jedinstvo i komplementarnost ovih pojmova određena je činjenicom da su oba skup temeljnih pogleda na ciljeve, prioritete, formiranje resursa, metode djelovanja i organizacijske mehanizme koji ih osiguravaju.

Druga opcija za kretanje kroz stvarnu "rašlju" koja određuje izbor prirode i smjerova intelektualnih napora monetarnih vlasti, stručne i poslovne zajednice zemlje, dovodi do formiranja tradicije deklarativnih poruka ( direktive), što je prepuno prijelaza na način strateškog "drifta" sa svojim troškovima i rizicima. . I to je vrlo vjerojatan izbor, budući da je niz autoritativnih stručnjaka iskreno uvjeren da je “pogrešno zahtijevati od strategije konkretan i jasan plan djelovanja, budući da takvi dokumenti imaju za cilj izraziti političku volju i vektor razvojnog smjera. ” (citirano iz:).

Strateški ciljevi i ciljevi

Gornji stav bankarskog ombudsmana P. A. Medvedeva dijele ne samo mnogi stručnjaci, već i šefovi država financijske strukture. U isto vrijeme, većina njih su pristaše aktivnog

ekonomska politika formulirana u "Konceptu dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije za razdoblje do 2020. godine". Podsjetimo da postavlja cilj postizanja razine ekonomske i društveni razvoj, što odgovara statusu Rusije kao vodeće svjetske sile 21. stoljeća, koja zauzima vodeće pozicije u globalnom gospodarskom natjecanju i pouzdano osigurava nacionalnu sigurnost i ostvarivanje ustavnih prava građana: u 2015.-2020. Rusija bi trebala ući u prvih pet zemalja po bruto domaćem proizvodu (paritet kupovne moći).

Dobar primjer komplementarnosti2 stavova je strateška vizija razvoja prometne industrije: „U prijelazu na intenzivan, inovativan, socijalno orijentiran tip razvoja, država nastoji postati jedan od lidera globalna ekonomija, što zahtijeva donošenje odgovarajućih strateških odluka o razvoju prometnog kompleksa u dugoročnom razdoblju. U novoj fazi prometna strategija treba odrediti aktivnu poziciju države u stvaranju uvjeta za društveno-ekonomski razvoj, prvenstveno radi poboljšanja kvalitete prometnih usluga, smanjenja ukupnih troškova društva ovisnih o prometu, povećanja konkurentnosti domaćeg prometnog sustava, ojačati inovativni, socijalno i ekološki usmjereni razvoj prometne industrije".

Formalno, ciljevi dugoročnog razvoja zemlje odgovaraju zadaći prijelaza u 2015. na pretežno intenzivan model razvoja bankarskog sektora, formuliranom u posljednjoj verziji strategije bankovnog sustava. Ovaj model karakterizira prioritet kvalitativnih pokazatelja i usmjerenost aktivnosti banaka prema dugoročnoj učinkovitosti. Međutim, ovakav stav se ne može prepoznati kao primjeren cilju postizanja globalnog vodstva zemlje. I nije stvar u tome da je u praksi ekstenzivni poslovni model već iscrpio svoj potencijal. Bitno je nešto drugo. U vrijeme izlaska iz krize (2009.) omjer aktive banaka i BDP-a u Rusiji iznosio je 75,4%, Bjelorusiji 78,3, Slovačkoj 83, Poljskoj 85, Bugarskoj i Litvi po 103, Češkoj 110, Estoniji - 238, Njemačka - 351, Velika Britanija - 616%. Omjer kapitala banaka prema BDP-u u Slovačkoj iznosio je 6,6%, Poljskoj 6,7, Češkoj 7,3, Bjelorusiji 10,8, Rusiji 11,8, Italiji 14,4, Švedskoj 18,5, Španjolskoj 23,9%. Izneseni podaci to jasno pokazuju ruske banke ima još godinu dana da izgradi svoj potencijal, koristeći cijeli arsenal ekstenzivnih i intenzivnih izvora rasta.

Vjerojatni razlog neadekvatnosti strateških namjera kreatora bankovnih strategija, po našem mišljenju, je podcjenjivanje čimbenika koji određuju glavne prioritete razvoja industrije.

Izazovi i prijetnje. U teoriji strateškog menadžmenta, konkretizacija strateških namjera u obliku ciljeva i zadataka uključuje analizu unutarnjeg i vanjskog okruženja, poznatu kao SWOT analiza. U praksi, posljednjih godina, druga varijanta identificiranja strateških

2 Pod komplementarnošću ciljeva (zadataka) podrazumijevamo prisutnost komplementarnosti i međusobne korespondencije između njih, što osigurava dodatne učinke od njihova postizanja (rješavanja). Primjerice, investicijski projekti međusobno su povezani odnosima komplementarnosti ako usvajanje novog projekta pridonosi povećanju prihoda od jednog ili više drugih projekata.

čimbenici koji utječu na razvoj strategije - analiza unutarnjih i vanjskih izazova. Dakle, u "Energetskoj strategiji". Izričito je navedeno: „Potreba za adekvatnim odgovorom na najvažnije unutarnje i vanjske izazove dugoročnog razvoja, u kombinaciji s postojećim problemima u energetskom sektoru, čini ciljeve i zadatke ove Strategije“.

Koncept 2020 formulira glavne pravce dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja zemlje, uzimajući u obzir dugoročne sistemske izazove. Oni odražavaju globalne trendove i unutarnje razvojne prepreke:

Jačanje globalne konkurencije, koja ne pokriva samo tradicionalna tržišta robe, kapitala, tehnologije i rada, već i sustave nacionalnog upravljanja, potpore inovacijama i ljudskog razvoja;

Pojava novog vala tehnoloških promjena koje jačaju ulogu inovacija u društveno-ekonomskom razvoju i smanjuju utjecaj mnogih tradicionalnih čimbenika rasta;

Sve veća uloga ljudskog kapitala kao glavnog čimbenika gospodarskog razvoja;

Iscrpljenost potencijala sirovinskog izvoznog modela gospodarskog razvoja koji se temelji na forsiranom povećanju izvoza goriva i sirovina.

Što se tiče nacionalnog bankovnog sustava, popis unutarnjih prepreka mora biti bitno dopunjen prijetnjama njegovom dugoročno održivom razvoju. U širem smislu, prijetnja nisu samo potencijalni negativni (sa stajališta nacionalnih interesa) utjecaji, već i postojeći procesi i čimbenici koji narušavaju stabilnost gospodarstva i mogu mu u određenom trenutku nanijeti određenu štetu. . Ukratko, prijetnje se mogu definirati kao skup uvjeta, čimbenika i procesa (djelovanja) koji imaju ili mogu imati destabilizirajući učinak na funkcioniranje i razvoj bankovnog sustava, ometaju ili mogu ometati ostvarivanje nacionalnih interesa u tom području.

Prijetnje održivom razvoju bankovnog sustava su složene. Potonje odražava međuovisnost negativnih makroekonomskih čimbenika i specifičnih poteškoća u razvoju samog bankovnog sustava. Postojanje potonjeg je zbog:

Prethodno stanje i spontana prilagodba ruskog gospodarstva financijskoj politici makroekonomske stabilizacije i monetarnih restrikcija (ograničenja) sredine 1990-ih;

Nerazvijenost nacionalnog bankovnog sustava, uzrokovana početnim deformacijama njegovog formiranja i kasnijom postkriznom reformom (nestabilnost, slaba povezanost s realnim sektorom, ovisnost o robnom sektoru, itd.);

Utjecaj vanjskih financijskih kriza i šokova.

Važno je napomenuti da dugoročna postojanost unutarnjih prijetnji bez učinkovite ekonomske politike čini domaći bankarski sustav ranjivijim na vanjske prijetnje. Utjecaj potonjeg također leži u činjenici da su mnoge unutarnje prijetnje skrivene (latentne) prirode i mogu se manifestirati samo

pod utjecajem vanjskih kriznih impulsa (šokova). Doista, događaji povezani s nedavnim raspoređivanjem financijska kriza, omogućio je jasno identificiranje niza slabosti nacionalnog bankovnog sustava i strateških (velikih i dugoročnih) prijetnji njegovom održivom razvoju, čije je sagledavanje nužan uvjet za izradu strategije bankarstva. Razmotrimo ukratko njihovu prirodu.

Disfunkcionalnost bankarskog sustava. Glavni problem u razvoju ruskog bankarskog sustava je diskrepancija između njegove sposobnosti transformacije štednje u investicije, značajnog opsega domaće štednje, kao i velikih i rastućih potreba ruskog gospodarstva za ulaganjima. Rezultat je sve veći nedostatak dugoročnog financijski izvori, što ne dopušta ruskim bankama da daju ponudu dugoročni kredit na razini primjerenoj potrebama gospodarstva. Udio bankovnih kredita u strukturi izvora financiranja kapitalnih ulaganja poduzeća nezadovoljavajuće je malen – u „masnoj“ 2008. dosegnuo je povijesni maksimum i iznosio je svega 11,8% (uključujući inozemne kredite – 3,0%), dok je u SAD - 40%, u EU u prosjeku - 42-45%, u Japanu - 65% (podaci s kraja 2005.). Udio kredita u strukturi svih financijska ulaganja malo je više organizacija (bez malih poduzeća) - 15% (uključujući strane - 9,7%).

Istodobno, 48% kredita izdano je na rok do 1 godine, 28% - od jedne godine do tri godine, 24,2% - preko 3 godine, manje od 10% - preko 5 godina. U Europi je suprotno: 51,6% kredita izdano je na rok duži od 5 godina. Sadašnja situacija prirodna je posljedica prevladavanja kratkoročnih i ultra-kratkoročnih sredstava u obvezama ruskih banaka. Sredstva do jedne godine čine više od 60% stanja na računima i depozita u ruskim bankama, do tri godine - 95%. Budući manjak dugoročnih obveza banaka potrebnih za pružanje dugoročnih kredita procjenjuje se na 5% BDP-a do 2012. godine.

Druga važna manifestacija nefunkcionalnosti bankovnog sustava je njegova opća neprilagođenost veličini realnog sektora nacionalnog gospodarstva i razini koncentracije kapitala. Dovoljno je reći da je Rusija 2009. godine bila na 12. mjestu po BDP-u u svijetu, ali tek na 20. mjestu po omjeru aktive svog bankarskog sustava u BDP-u. Za usporedbu: 10. po BDP-u, Kanada je na 12. mjestu svjetske bankarske ljestvice. Druga važna činjenica je da je imovina ruskih banaka u 2009. godini (924 milijarde eura) bila više od jedan i pol puta (1,56) manja od imovine austrijskih banaka i gotovo tri puta (2,92) manja od imovine kanadskih banaka.

Disperzija kapitala banaka. Nefunkcionalnost bankovnog sustava uvelike je određena disperzijom bankarskog kapitala. Ovaj problem povezan je s visokom disperzijom bankarskog kapitala, što ne dopušta ruskim bankama akumuliranje sredstava za financiranje velikih projekata. Tako, Prosječna vrijednost imovina ruske banke (bez Sberbanke) iznosi 0,1 milijardu dolara naspram 4 milijarde dolara u Južnoj Koreji, 5 milijardi dolara u Velikoj Britaniji i 45 milijardi dolara u Japanu.

Općenito, neadekvatna razina koncentracije sustava određena je dvama čimbenicima: relativno malom veličinom tržišnih lidera (osim Sberbank i VTB) i prisutnošću golemog "polja" banaka s imovinom manjom od 5 milijuna eura (40% svih banaka na dan 01.01.2011.). Banke su niže rangirane u rejtingu nacionalnog sustava

200. (ukupan broj banaka - 1012), zajedno su vlasnici 5% imovine, 5% kredita organizacijama i 8% kapitala sustava.

Ova raspršenost kapitala čini nacionalni bankarski sektor praktički nekonkurentnim u financiranju velikih transakcija koje uključuju ruske tvrtke. Stoga su velika ruska poduzeća, prvenstveno ona iz gorivnog i energetskog kompleksa, prisiljena izvršiti značajan dio zaduživanja potrebnih za financiranje svojih tekućih aktivnosti i ulaganja u inozemstvu.

Rascjepkanost financijskog sustava i njegova ovisnost o stranim tržištima. Još jedna velika strateška prijetnja razvoju ruski sustav je nastavak fragmentacije domaćeg financijskog sustava, što pridonosi procesu institucionalizacije spontanog dvokružnog modela financiranja gospodarstva. Potonji uključuje: a) nacionalni financijski sektor - akumulacija kratkoročnih izvora koji služe tekućem prometu, financiranje ulaganja u radni kapital; b) inozemni financijski sektor - akumulacija dugoročne štednje, financiranje ulaganja u dugotrajnu imovinu i transakcije kapitalnom imovinom.

Razlozi za formiranje takvog modela bile su niske kamatne stope na međunarodnim kreditnim tržištima, povećanje kreditnog rejtinga Rusije i najvećih domaćih tvrtki, jačanje rublje, kao i nastavak neproporcionalnog razvoja bankarskog i nerazmjernog razvoja. -financijski sektori ruskog gospodarstva. Trenutačno su zajmovi ruskog nefinancijskog sektora, koje su dale ruske i strane banke, u korelaciji otprilike 61 prema 39 - odnosno 463, 4 i 291,3 milijarde dolara.U isto vrijeme, početkom 2011., vanjski zajmovi samih banaka dosegao 144,8 milijardi dolara.Slična je situacija nastala i na međubankarskom tržištu, gdje je udio kredita privučenih od nerezidentnih banaka u ukupnom volumenu međubankarskih kredita porastao s oko 70% početkom 2005. na 80% do početka iz 2008. Kriza je popravila stanje na kreditnim deviznim tržištima, ali nije otklonila problem ovisnosti o inozemnim kreditima. Na neki način čak se i pogoršala.

Tako je, prema studiji koju je provela Deutsche Bank, razina vanjskog duga ruskih tvrtki i banaka usporediva s Turskom, ali dvostruko veća od Indije i Brazila, te gotovo 5 puta veća od Kine. U drugoj polovici 2010. vanjski dug poduzeća porastao je za 6,6% na 436,2 milijarde dolara: banke - za 18,6% na 144,8 milijardi dolara, poduzeća - za 1,5% na 291,3 milijarde dolara.oko 30% (134 milijarde) zauzimale su banke u državnom vlasništvu i korporacije. Oko 20% svih korporativnih dugova u Rusiji drže Gazprom, Rosneft i VTB. Među pet najvećih ruskih dužnika su Ruske željeznice OJSC i Rosselkhozbank.

Strateška slijepa ulica. Zahvaljujući vanjskom financiranju domaća poduzeća i banke moći će mobilizirati dugoročna sredstva za modernizaciju gospodarstva. Međutim, jačanje ekonomske uloge dvokružnog modela u kontekstu daljnje liberalizacije tržišta usluga i otvorenosti ruskog financijskog sustava kako strani konkurenti izlaze iz krize neizbježno će biti popraćeno povećanim vanjskim konkurentskim pritiskom i, kao rezultat toga, stagnacija nacionalnog bankarskog sektora i povećanje ovisnosti ruskog gospodarstva o vanjskim prilikama financijska tržišta. Položaj-

Situaciju pogoršavaju niski polazni parametri za razvoj domaćih banaka.

Doista, analiza integralnih pokazatelja sadržanih u izvješću "Globalna konkurentnost u 2010-2011" pokazuje da je u pogledu glavnih čimbenika koji karakteriziraju rad financijskog sustava (razvijenost financijskog tržišta), Rusija na 125. mjestu od 139 zemalja. . Tako je po razini poslovnih procesa (sofisticiranosti poslovanja) zauzela tek 101. mjesto, po dostupnosti financijskih usluga na tržištu (dostupnosti financijskih usluga) 109., po zdravosti banaka (solidness of banke) - 129., u dostupnosti financijskih usluga (pristupačnosti financijskih usluga) - 92. i lakoći pristupa kreditima - 107. mjesto. U 2010. prema općem indeksu financijski razvoj(Indeks financijskog razvoja) Rusija je zauzela 40. mjesto od 57 zemalja u ukupnom rejtingu (2009. je imala isto 40. mjesto). Ostale zemlje BRIC-a zauzele su sljedeća mjesta: Kina - 22 (26.), Brazil - 32 (34.), Indija - 37 (38.) (za usporedbu: Kanada - 6., Austrija - 19., Češka - 33., Poljska - 35., Slovačka - 36.).

Iz provedene analize mogu se izvući sljedeći zaključci:

1) stupanj razvoja domaćeg bankarskog sustava ne odgovara razini koncentracije domaćeg kapitala i ne odgovara gospodarskom potencijalu i geopolitičkom položaju Rusije u svijetu. Domaći bankarski sustav u mnogim aspektima zaostaje za bankarskim sustavima niza zemalja istočne Europe i ZND-a, što ne samo da otežava rješavanje problema društveno-ekonomskog razvoja zemlje, već stvara i prijetnju ekonomska sigurnost zemlje. Očito je da u modernim uvjetima pitanje daljnjeg razvoja bankovnog sustava izašlo je iz sektorskih okvira i dobilo karakter geopolitičkog problema;

2) priroda i izvori pretkriznog razvoja ruskog gospodarstva, dostupnost financijskih i inovativnih potencijala, kao i odlučnost i politička volja vodstva zemlje zadržavaju sposobnost da formiraju suvereni bankarski i financijski sustav sposoban samostalno pretvaranje nacionalne štednje u investicije i osiguravanje uvjeta za održivi dugoročni gospodarski rast na inovativnoj osnovi;

3) za kvalitativnu promjenu u ovom području potrebno je napustiti trenutno primijenjenu strategiju inercijskog razvoja i prijeći na alternativnu opciju razvojem novih strateških odluka usmjerenih prvenstveno na stvaranje konkurentnog ruskog bankarskog sektora sposobnog za razvoj na vlastitoj osnovi. Stoga bi sve opcije za predložene scenarije razvoja ruskog bankovnog sustava trebale biti razvijene kao scenariji za prevladavanje strateške "slijepe ulice" koju tvore uspostavljene i stabilno funkcionirajuće institucije inercijalnog razvoja;

4) prije svega, moramo proći kroz važnu intelektualnu "račvu" vezanu uz izbor ciljeva razvoja, njegovih prioriteta i ciljnih pokazatelja. Postizanje konsenzusa u ovom području značajno će ubrzati razvoj i provedbu istinski učinkovitih strateških odluka.

Pri formuliranju ciljeva i zadataka strategije ne treba zaboraviti najvažniju značajku strategije kao menadžerskog fenomena. Strategija u bilo kojem području djelovanja zadržava svoju izvornu vezu s vojnim područjem, koje karakterizira sukob antagonističkih, svrhovitih, opskrbljenih potrebnim

sredstava i dugoročnih voljnih težnji i djelovanja protivnika (protivnika). Taj se odnos ogleda u definiranju predmeta teorije strateškog menadžmenta (menadžmenta), specifičnostima njezina pojmovnog sustava – proučavanju prirode konkurentske prednosti poduzeća, sredstava kojima se ona može postići i održati. .

Takvo shvaćanje konkurentske prirode strategije omogućuje određivanje cilja nadolazećeg kretanja duž putanje inovativnog i društveno usmjerenog razvoja u odnosu na bankarski sustav kao što je ulazak Rusije u prvih 20 zemalja prema integralnom pokazatelju razvoja financijskog sektora te u 50 najkonkurentnijih zemalja svijeta po stupnju razvijenosti financijskog sustava. Upravo je taj cilj komplementaran s prioritetima i smjernicama Koncepta 2020. te odražava interese ekonomske sigurnosti zemlje.

Financijske vlasti i bankarski dionici

Učinkovitost strateškog upravljanja uvelike je određena aktivnim sudjelovanjem u razvoju poduzeća njihovih dionika, zvanih dionici. Ovo središnje stajalište teorije strateškog menadžmenta primjenjivo je kako na pojedinačnu banku tako i na nacionalni bankarski sustav u cjelini. U potonjem slučaju krug dionika značajno se proširuje i po broju i po sastavu sudionika. To uključuje: klijente (zajmoprimce i zajmodavce), regulatore i vladine agencije, regionalne vlasti i bankarsku zajednicu te opću poslovnu zajednicu. Prema modernom tumačenju (često se naziva ulaganjem), dionici su „pojedinci ili klijentela koji pridonose, namjerno ili nenamjerno, aktivnostima korporacije i njezinom gospodarskom potencijalu (kapacitet stvaranja bogatstva) i stoga su potencijalni korisnici korporacije i / ili prihvatiti snositi rizik."

Važno je napomenuti da je velika većina predstavnika sveučilišne i akademske znanosti, bankarski analitičari i neovisni stručnjaci su zajmoprimci ili vjerovnici domaćih banaka, odnosno njihovi stvarni investitori, te bi trebali moći na ovaj ili onaj način sudjelovati u praćenju aktivnosti bankovnog sustava. Financijska tijela, a prije svega bankarski regulatori, također su dionici-ulagači, budući da provode specifična kapitalno-neintenzivna ulaganja u formiranje mehanizama bonitetne regulacije i nadzora te mogu biti izloženi ozbiljnom reputacijskom riziku u slučaju lošeg poslovanja svojih funkcije.

Različite kategorije dionika razlikuju se po stupnju utjecaja na razvoj poduzeća i banaka. Potonji je, prema modelu koji je predložio A. Mendelow, povezan s dva čimbenika – moći i interesom dionika. Moć stakeholdera određena je njegovom sposobnošću utjecaja na organizaciju, a njegov interes – željom da utječe na organizaciju. Čini nam se da će za dionika-investitora interes biti izravno proporcionalan riziku njegovih ulaganja, što određuje želju za kontrolom njihove upotrebe. Otuda želja za jačanjem pozicija moći čak i uz stabilan iznos ulaganja.

Drugim riječima, formula utjecaja trebala bi izgledati ovako:

utjecaj dionika = moć x interes (rizik).

Na temelju ove formule mogu se razlikovati četiri osnovne linije ponašanja, ovisno o omjeru „power-interest” i formiranju matrice (power-interest matrix): 1) omjer „slab-nizak” karakterizira linija malog napora ; 2) za "jak-visok" - ključni igrači (ključni igrači); 3) za "slab-visok" - pozicija informativnog igrača (ostati informiran); 4) za "jako-nisko" - neutralan položaj (zadrži zadovoljan).

S obzirom na ruske uvjete, predloženi model omogućuje:

Saznajte koji je razlog inercijskog pristupa financijskih vlasti u zemlji razvoju i provedbi strategije. Ta tijela djeluju u granicama svojih ovlasti te stoga prvenstveno nastoje minimizirati rizike u području fiskalnih odnosa i inflacije, a ne preuzimati dodatne investicijske rizike. Stoga ne čudi njihova želja da povećaju svoj utjecaj isključivo jačanjem pozicija moći u vlasti. Takva se pozicija, u smislu Mendelowljeva modela, prije može označiti neutralnom;

Objasnite prirodno formiranje koalicija manje utjecajnih dionika stvaranjem bankarskih udruga za konsolidiranu interakciju s vladine agencije i financijske vlasti. Ta želja objašnjava i teškoću stvaranja jedinstvenog "sindikata" bankara, u kojem se mogu ignorirati mišljenja najmanje utjecajnih članova. Ova kategorija ljudi nije zadovoljna pozicijom “ostati u toku” koju su im dodijelili kreatori strateških kretanja posljednjih godina.

Iz prethodno navedenog proizlazi prilično očigledan zaključak da je za "pokretanje" mehanizma državnog strateškog upravljanja potrebno proći kroz još jednu "rašlju" - razviti koordinirane pristupe:

Uključiti što širi krug dionika u strateške procese. Važnu ulogu pozvana je stručna zajednica, predstavnici Rospotrebnadzora, domaći i strani znanstvenici. Potrebno je stvoriti „platforme“ za raspravljanje, uvažavanje i usklađivanje njihovih mišljenja i interesa u oblikovanju i provedbi strategije;

Povećati investicijsku aktivnost najutjecajnijih dionika. Za njih strategija ne bi trebala postati međuresorni dokument namijenjen koordiniranju napora za izradu regulatornih pravnih akata, već konkretan akcijski plan za postizanje ciljeva razvoja bankovnog sustava. U tom smislu, sudjelovanje Ministarstva financija, zajedno s IFC-om i Vnesheconombankom, u stvaranju fonda za kapitalizaciju malih ruskih banaka u iznosu većem od milijardu dolara treba istaknuti kao pozitivan pomak. doprinos Ministarstva u iznosu od 50 milijuna dolara ne može se nazvati primjerenim. Logičnije bi bilo znatno povećati taj doprinos na račun prihoda od prodaje državnih udjela u Sberbank of Russia i VTB. Time će se ubrzana kapitalizacija nacionalnog bankovnog sustava i rast njegove konkurentnosti postići na štetu samog sustava i bez štete po državni proračun;

Na organizaciju državnog strateškog planiranja i upravljanja u bankarskom sektoru gospodarstva. Ova aktivnost povezana je s aktivnom pozicijom Ministarstva gospodarskog razvoja i može se provoditi na dva međusobno povezana načina.

ostala područja: a) usklađivanje mjera i mehanizama za provedbu strategije bankarstva s ciljevima i instrumentima energetske, prometne i drugih inovativnih strategija kojima se osigurava provedba smjernica Koncepta 2020.; b) široka rasprava svih zainteresiranih strana o nacrtu Saveznog zakona „O državnom strateškom planiranju“ koji je izradilo Ministarstvo (listopad 2009.). Ovaj doktrinarni dokument trebao bi biti predmetom najtemeljitije konceptualne analize, budući da je on pozvan da postane temelj za izradu i provedbu istinski strateški važnih odluka.

Važnost takve analize posljedica je i mjesta planiranja s gore opisanom općom „strateškom kompozicijom“ i razumijevanja da je „svaki sadržaj definiran samo kao trenutak cjeline, izvan kojeg je nerazumna pretpostavka , ili subjektivnu sigurnost” .

Književnost

1. Koch R Strategija. Kako stvoriti i koristiti učinkovitu strategiju. 2. izd. Sankt Peterburg: Peter, 2003.

2. Kanaev A. V. Strateško upravljanje komercijalnom bankom: konceptualni okvir. St. Petersburg: Izdavačka kuća Državnog sveučilišta St. Petersburg, 2006.

3. Koncept nacionalne sigurnosti Ruske Federacije: Odobren ukazom predsjednika Ruske Federacije od 17. prosinca 1997. br. 1300. URL: http://www.kodeks.ru (Pristup: 14. lipnja 2011. ).

4. Sorokin D. O strategiji razvoja Rusije // Pitanja ekonomije. 2010. broj 8. S. 28-40.

5. Abalkin L. Od ekonomska teorija konceptu dugoročne strategije // Questions of Economics. 2010. br. 6. S. 4-9.

6. Shokhina E. Razvoj kao formalnost // Expert. 2011. broj 7. S. 50-52.

7. Prometna strategija Ruske Federacije za razdoblje do 2030.: Odobrena naredbom Vlade Ruske Federacije od 22. studenog 2008. br. 1734-r. URL: http://www. kodeks.ru (datum pristupa: 14.06.2011.).

8. Alymov Yu. M. O strategiji razvoja bankarskog sektora gospodarstva Bjelorusije za 2011.-2015. // Bankovni bilten. 2011. broj 5. S. 5-11.

9. Energetska strategija Rusije za razdoblje do 2030.: Odobrena Uredbom Vlade Ruske Federacije od 13. studenog 2009. br. 1715-r. URL: http://www.kodeks.ru (datum pristupa: 14.06.2011.).

10. Koncept dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije do 2020.: Odobren nalogom Vlade Ruske Federacije od 17. studenog 2008. br. 1662-r. URL: http://www.kodeks.ru (datum pristupa: 14.06.2011.).

11. Investicije u Rusiji. 2009: Stat. sub. M., 2009. (monografija).

12. Glazyev S. Imamo makroekonomiju apsurda // National Banking Journal. 2006. br. 6(29). URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9472/index.html (datum pristupa: 14.06.2011.)

13. Solntsev O. Razbijanje inercijalnog trenda // Expert. 2008. broj 16. S. 68-71.

14. Solntsev O. Financijski sektor: perspektive razvoja i politika nacionalne konkurentnosti // Bankarstvo u Moskvi. 2005. broj 11; broj 12. URL: http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analytics/BDM/BDM.pdf (datum pristupa: 14.06.2011.).

15. Ruski kvazisuvereni dug. Istraživanje Deutsche Bank. 27. siječnja 2011. URL: http://www. dbresearch.com/PR0D/DBR_INTERNET_EN-PR0D/PR0D0000000000269066.pdf (pristup 14.06.2011.).

16. Izvješće o globalnoj konkurentnosti 2010.-2011. Svjetski ekonomski forum u Ženevi. 2011. Str. 286-288. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2010-11.pdf (pristup 14.06.2011.).

17. The Financial Development Report 2010. Svjetski ekonomski forum USA Inc. 2010. P. 11. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2010.pdf (pristup 14.06.2011.).

18. Post J. E., Preston L. E., Sachs S. Redefiniranje korporacije. Upravljanje dionicima i bogatstvo organizacije. Stanford University Press, 2002.

19. Mendelow A. L. Zbornik radova Druge međunarodne konferencije o informacijskim sustavima. Cambridge, 1991.

20. Hegel G. F. Enciklopedija filozofskih znanosti: u 3 sveska T. 1. Znanost logike. M.: Misao, 1975.

Uvod

1 Koncept, povijest razvoja, struktura i načela bankarskog sustava Ruske Federacije

2 opće karakteristike i klasifikacija bankarskih usluga

3 Glavne vrste bankarskih usluga

4 Usluge elektroničkog bankarstva

5 Glavni ciljevi, funkcije i poslovanje Središnje banke Ruske Federacije Rusije kao glavne karike u bankarskom sustavu Ruske Federacije

Poglavlje 2. Analiza trenutnog stanja bankarskog sustava Ruske Federacije

1 Analiza stanja bankarskog sustava Ruske Federacije u razdoblju 2010.-2011.

2 Organizacijske i ekonomske karakteristike Ruske poljoprivredne banke

3 Analiza usluga koje Rosselkhozbank pruža stanovništvu

Poglavlje 3. Problemi i pravci razvoja bankarskog sustava Ruske Federacije

1 Problemi razvoja bankarskog sustava Ruske Federacije

2. Glavni pravci razvoja ruskog bankarskog sustava

3 Načini poboljšanja organizacije bankarskih usluga stanovništvu

Zaključak

Popis korištene literature

Uvod

Relevantnost seminarski rad To je zbog činjenice da je za moderno rusko gospodarstvo povećanje učinkovitosti bankarskog sektora glavni čimbenik u širenju investicijske baze za razvoj i osiguravanju progresivnih strukturnih transformacija. Bankarski sektor kao skup poslovnih banaka i predmet analize je središnja karika bankovnog sustava.

Trenutno su aktivnosti Središnje banke Rusije od velike važnosti, budući da stabilnost i daljnji rast gospodarskog potencijala zemlje, pojedinih sektora gospodarstva, kao i jačanje pozicija na međunarodnom tržištu ovise o njezinu učinkovitom funkcioniranju. te pravilno odabrane metode kojima obavlja svoje aktivnosti. Poslovne banke, djelujući u skladu s monetarnom politikom države, reguliraju kretanje novčanih tokova.

Cilj rada je proučiti teorijske aspekte izgradnje bankarskog sustava, ulogu Banke Rusije u suvremenom bankarskom sustavu i analizirati probleme i perspektive razvoja ruskog bankarskog sustava.

Postavljeni cilj definira sljedeće zadatke:

smatrati teorijski aspekti izgradnja bankarskog sustava;

prikazati ulogu Banke Rusije u suvremenom bankarskom sustavu Ruske Federacije;

analizirati razvoj bankarskog sektora u razdoblju 2010.-2011. te razmotriti glavne probleme razvoja bankarskog sektora i načine njihovog rješavanja;

razviti smjernice za poboljšanje bankarskog sektora Ruske Federacije.

Predmet istraživanja je bankarski sustav Ruske Federacije, problemi i perspektive razvoja.

Predmet istraživanja: strategija razvoja ruskog bankarskog sektora u kontekstu integracije zemlje u svjetsko gospodarstvo.

Teoretsku osnovu čine radovi domaćih i stranih stručnjaka iz područja bankarstva. Informacijska baza Kao izvori poslužili su službeni podaci Središnje banke Rusije, Savezne državne službe za statistiku, bankarsko zakonodavstvo, web stranica Središnje banke Ruske Federacije, RBC i periodika.

Ovaj rad je od posebne važnosti u kontekstu tekuće globalne financijske krize, koja ozbiljno utječe na stanje ruskog gospodarstva i bankarskog sustava.

Poglavlje 1. Teorijska osnova izgradnja bankarskog sustava Ruske Federacije

1.1 Koncept, povijest razvoja, struktura i načela bankarskog sustava Ruske Federacije

Bankarski sustav uključen je u ekonomski sustav zemlje jedinstven i cjelovit skup kreditne institucije, od kojih svaki obavlja svoju posebnu funkciju, provodi vlastiti popis novčanih transakcija, zbog čega je cjelokupni opseg društvenih potreba za bankarskim proizvodima (uslugama) zadovoljen u potpunosti i s najvećim mogućim stupnjem učinkovitosti.

Sadašnje zakonodavstvo utvrđuje osnovna načela organizacije ruskog bankovnog sustava, koja uključuju:

načelo dvoslojne strukture bankovnog sustava;

načelo univerzalnosti banaka.

Načelo dvoslojnosti bankovnog sustava provodi se kroz jasno zakonsko razdvajanje funkcija središnje banke i svih ostalih banaka.

Centralna banka Ruska Federacija (Banka Rusije), kao najviša razina bankovnog sustava, obavlja funkcije monetarne regulacije, bankarskog nadzora i upravljanja sustavom poravnanja u zemlji. On može izvesti Bankovno poslovanje potrebne za obavljanje ovih funkcija, samo s ruskim i stranim kreditnim institucijama, kao i s Vladom Ruske Federacije, predstavničkim i izvršnim tijelima državne vlasti, tijelima lokalna uprava, država izvanproračunskih fondova, vojne jedinice.

Banka Rusije nema pravo obavljati bankarske poslove s pravnim osobama koje nisu kreditne institucije i s pojedincima. Ne može izravno ući na bankarsko tržište, davati kredite izravno poduzećima i organizacijama i ne bi se trebala natjecati s poslovnim bankama.

Drugu, nižu razinu bankovnog sustava čine poslovne banke i druge kreditne institucije. Posreduju u nagodbama, kreditiranju i ulaganju, ali ne sudjeluju u razvoju i implementaciji monetarna politika, ali u svom radu vode se parametrima koje je utvrdila Banka Rusije ponuda novca, kamatne stope, stope inflacije itd. U procesu funkcioniranja moraju se pridržavati standarda i zahtjeva Banke Rusije u pogledu razine kapitala, stvaranja rezervi.

Načelo univerzalnosti ruskih banaka znači da sve banke koje posluju na teritoriju Ruske Federacije imaju univerzalnu funkcionalnost, tj. imaju pravo obavljati sve poslove propisane zakonom i bankarskim dozvolama: kako kratkoročne komercijalne tako i dugoročne investicije. Zakonodavstvo ne predviđa specijalizaciju banaka prema vrsti poslovanja. Univerzalni status banaka omogućuje smanjenje rizika diverzifikacijom usluga, pružanjem sveobuhvatnih usluga i uvažavanjem specifičnosti svake skupine klijenata pri razvoju novih bankovnih proizvoda. Istodobno, ovo načelo je prepuno opasnosti očuvanja neučinkovite strukture asortimana bankovnih proizvoda, kompenzirajući nisku profitabilnost jedne skupine usluga visokom profitabilnošću drugih.

Kombinacija komercijalnih i investicijskih usluga unutar jedne banke pogoršava tzv. sukob interesa između banke i njenih klijenata, što povećava važnost sustava unutarnja kontrola u bankama univerzalnog tipa. Međutim, sada se priznaje da univerzalni status banaka zadovoljava osnovne potrebe ruskog gospodarstva i pruža povoljne uvjete za razvoj bankarskog sustava, adekvatan potrebama gospodarskog rasta.

Dakle, moderni bankarski sustav Rusije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, podružnice i predstavništva stranih banaka.

Središnja banka Rusije, koja zauzima najvišu razinu bankarskog sustava, ima monopolno pravo na izdavanje novčanica u optjecaj. Drži službene zlatne i devizne rezerve. Provodi državnu politiku, regulira monetarnu sferu i devizne odnose. Banka Rusije sudjeluje u upravljanju javnim dugom i pruža usluge gotovine i poravnanja državnom proračunu.

Centralna banka također ima ulogu "banke banaka", tj. pohranjuje obveznu pričuvu i slobodna sredstva poslovnih banaka i drugih institucija, daje im zajmove, djeluje kao "zajmodavac u krajnjoj instanci", organizira nacionalni sustav prijeboja novčanih obveza bilo izravno preko svojih podružnica bilo preko posebnih klirinških kuća. Važna funkcija Banke Rusije je licenciranje, tj. izdavanje dozvola za razne vrste djelatnosti poslovnih banaka.

Kao „banka banaka“ i organizator cjelokupnog kreditnog sustava u zemlji, Centralna banka, radi očuvanja pouzdanosti i osiguranja stabilnosti bankovnog sustava, ima pravo primijeniti odgovarajuće mjere utjecaja na otkrivanje kršenja od strane poslovnih banaka.

Kreditne institucije čine nižu (drugu) razinu bankovnog sustava.

Kreditna organizacija je pravna osoba koja, radi ostvarivanja dobiti kao glavnog cilja svoje djelatnosti, na temelju posebne dozvole (licence) Banke Rusije, ima pravo obavljati bankarske poslove predviđene zakon.

Bankarsko zakonodavstvo Ruske Federacije razlikuje dvije vrste kreditnih institucija:

nebankarske kreditne institucije.

Banka je kreditna institucija koja ima isključivo pravo ukupno obavljati sljedeće bankarske poslove:

privlačnost depozitima Novac fizički i pravne osobe;

plasiranje tih sredstava u svoje ime i na svoj trošak pod uvjetima otplate, isplate i hitnosti;

otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.

U skladu s načelom univerzalnosti, sve ruske banke mogu se razvijati kao univerzalne. Unatoč činjenici da su neke banke u svom nazivu navele "inovativna banka", "hipotekarna banka", "poljoprivredna banka", "općinska banka", trenutno se sve pridržavaju istih normi bankarskog zakonodavstva, Banka Rusije nameće isti zahtjevi na njih . Univerzalni status ne isključuje mogućnost dobrovoljne specijalizacije banaka za određene proizvode, poslove ili aktivnosti. Dobrovoljna specijalizacija u okviru univerzalnog statusa podrazumijeva da same banke i njihovi osnivači snose punu odgovornost za odluke o izboru područja poslovanja.

Nebankarska kreditna organizacija je kreditna organizacija koja ima pravo obavljati određene bankarske poslove predviđene zakonom. Koristeći ovlasti koje su joj dodijeljene, Banka Rusije trenutno je identificirala tri vrste nebankarskih kreditnih institucija:

naselje;

depozit i kredit;

nebankarske kreditne organizacije za naplatu.

Među poslovnim bankama potrebno je izdvojiti specijalizirane banke, čija je djelatnost relativno uskog profila. Takve banke uključuju investicijske, štedne, hipotekarne, vanjskotrgovinske i druge.

Investicijske banke su posebne kreditne institucije koje mobiliziraju dugoročni kreditni kapital i prezentiraju ga zajmoprimcima (poduzetnicima i državi) putem izdavanja i plasmana obveznica i drugih vrsta dužničkih obveza. Osim posredničkih funkcija između zajmoprimaca i investitora, investicijske banke djeluju i kao jamci izdanja vrijedni papiri i organizatora njihovog tržišta, što će im omogućiti kupnju i prodaju velikih paketa dionica i obveznica o vlastitom trošku, kao i kreditiranje kupnje vrijednosnih papira.

Pripojen investicijskim bankama investicijska društva, koji akumuliraju financijska sredstva privatnih investitora izdavanjem vlastitih vrijednosnih papira i njihovim ulaganjem u dionice i obveznice poduzeća u svojoj zemlji i inozemstvu. Zauzimajući srednji položaj između zajmoprimaca i investitora, one, za razliku od investicijskih banaka, u potpunosti izražavaju interese investitora. Njihov glavni cilj je dobiti ne toliko postotak koliko povrat na uloženi kapital. Za razliku od holding kompanija, oni ne kontroliraju aktivnosti korporacija.

Štedne ustanove (štedionice i blagajne) – raznovrstan kreditne institucije, specijalizirana za privlačenje gotovinske štednje i privremeno slobodnih novčanih sredstava stanovništva u obliku štednih uloga, na koje se plaća kamata. Istodobno, korištenje privučenih sredstava regulirano je zakonodavstvom zemlje i usmjereno je na osiguranje interesa deponenata. Oni su također ustanove za pružanje bezgotovinskih plaćanja i gotovinskih usluga stanovništvu, kreditiranje potrošačkih potreba građana. Štedionice vode štedne račune, mogu izdavati čekovne knjižice, davati privatne zajmove. Djeluju u obliku štedionica, štedno-kreditnih zadruga, uzajamnih štedionica, kreditnih unija. Štedionice sudjeluju u plasmanu i prodaji državnih vrijednosnih papira, uključujući njihovu kupnju od vlasnika na račun privučenih sredstava. Djeluju unutar određenih teritorija, pod kontrolom lokalnih vlasti i pod njihovim jamstvima. Štedionice se suzdržavaju od ulaganja u rizično kreditiranje. U Rusiji se široka mreža takvih institucija nastoji proširiti spajanjem malih banaka i blagajni, pretvarajući ih u komercijalne banke univerzalnog tipa. U tom obliku oni su središte koncentracije novčanih sredstava i najvažnije sredstvo akumulacije novčanih masa od strane države, usmjerenih na rješavanje važnih nacionalnih gospodarskih problema. U većini zemalja svijeta štedionice su institucije koje gomilaju unutarnji dug prema stanovništvu, tzv. javni dug.

Hipotekarne banke - kreditne institucije specijalizirane za izdavanje osiguranih dugoročnih kredita nekretnina- zemljište i zgrade. Sredstva hipotekarnih banaka su njihove vlastite hipotekarne obveznice. Krediti se koriste za izgradnju stambenih zgrada i drugih objekata, proširenje proizvodnih kapaciteta poduzeća. Na zajam se obračunavaju kamate. U slučaju neplaćanja duga na vrijeme, imovina prelazi ili u vlasništvo drugog vlasnika ili u vlasništvo banke. Postupno se hipotekarne banke prenose na osiguravajuća društva, komercijalne i štedionice te državne kreditne institucije.

Posebno mjesto zauzimaju vanjskotrgovinske, odnosno izvozno-uvozne banke, koje su zadužene za kreditiranje izvoza i osiguranje izvoznih kredita. Glavna im je zadaća poticanje izvoza kako bi se potaknuo gospodarski rast. Jamče i eskontiraju mjenice na izvozne kredite privatnih banaka, zajedno s njima sudjeluju u srednjoročnom i dugoročnom kreditiranju izvoza strojeva i opreme.

Prema vlasništvu kapitala, sve banke koje posluju u Ruskoj Federaciji mogu se podijeliti u tri skupine:

banke temeljene na privatni posjed;

banke s državnim sudjelovanjem;

banke sa stranim kapitalom.

U skupini privatnih banaka mogu se izdvojiti banke pod kontrolom jednog vlasnika ili grupe povezanih vlasnika te banke s raznolikom vlasničkom strukturom.

Osobitost modernog ruskog bankarskog sustava leži u prevlasti malih i srednjih banaka u njemu, dok glavnim sektorima nacionalnog gospodarstva još uvijek dominiraju velika poduzeća koja zahtijevaju velike iznose vanjskog financiranja. Jedan od moguće načine prevladavanje proturječja između strukture bankovnog sustava i strukture realnog sektora je stvaranje bankarskih grupa i bankarskih holdinga, što je predviđeno važećim bankarskim zakonodavstvom.

1.2 Opća obilježja i klasifikacija bankovnih usluga

Prema članku 2. Saveznog zakona Ruske Federacije „O državnoj regulaciji vanjskotrgovinskih aktivnosti“, usluge se priznaju kao „poduzetničke aktivnosti usmjerene na zadovoljavanje potreba drugih osoba, s izuzetkom aktivnosti koje se provode na temelju rada odnosi”. U radovima domaćih znanstvenika postoje različite definicije bankovnih usluga.

O.I. Lavrushin definira bankovnu uslugu kao jednu ili više bankovnih operacija koje zadovoljavaju određene potrebe klijenta, te obavljanje bankovnih poslova u ime klijenta u korist klijenta uz određenu naknadu.

Golovin Yu.V. definira bankovnu uslugu kao skup operacija koje predstavljaju kompletan niz usluga koje zadovoljavaju bilo koju potrebu klijenta.

Broj usluga koje pružaju banke, posebice strane, broji se stotinama, no sve se one mogu podijeliti u više velikih skupina.

Bankarske usluge po svojim su svojstvima slične ostalim uslugama. Ima sljedeće karakteristike:

kvarljivost;

neopipljivost, apstraktnost;

promjenjivost kvalitete usluga i neodvojivost usluga od kvalificiranih ljudi koji ih predstavljaju.

Kvarljivost usluga podrazumijeva postojanje funkcionalnog mehanizma za uravnoteženje ponude i potražnje. Usluge se ne pohranjuju kao roba na policama trgovina, one se konzumiraju u isto vrijeme kada su primljene.

Neopipljivost usluga znači nemogućnost njihove materijalne senzacije, da ih se vidi i ocijeni dok se ne dobiju rezultati njihovog pružanja. Glavna i ključna karakteristika bankovne usluge je njezina učinkovitost, odnosno specifična korist i dobrobit koju potrošač ostvaruje od bankarskih usluga.

Promjenjivost kvalitete i neodvojivost usluga od kvalifikacija ljudi zahtijeva stalno usavršavanje osoblja. Zaposlenici banke moraju imati iskustva ne samo s glavnim vrstama bankarskih poslova, već i dobro poznavati psihologiju međuljudskih odnosa.

Prema ruskom zakonodavstvu, bankarski poslovi uključuju:

1.Privlačenje depozita sredstava od fizičkih i pravnih osoba;

Rast povjerenja u banke od strane vjerovnika i deponenata, po našem mišljenju, jedan je od najvažnijih znakova stabilnog funkcioniranja bankovnog sustava. To je posebno važno u kriznom razdoblju, pa značajni rizici postaju glavna kočnica razvoja bankovnog sustava.

Bankarski rizici razlikuju se po prirodi utjecaja. U tom smislu postoji nekoliko kategorija rizika: specifični i sistemski. Specifični rizici odnose se na pojedine vrste banaka i pojedine poslove, dok su sve banke u različitoj mjeri izložene sistemskim rizicima. Stoga ćemo posebnu pozornost posvetiti sistemskim rizicima.

Sistemski rizici uključuju rizike donošenja odluka od strane zakonodavnih i regulatornih tijela koje značajno mijenjaju uvjete poslovanja banaka: novi zakoni, propisi, promjene u praksi provedbe zakona. Važni su i međunarodni ugovori zemlje. Također, jedna od vrsta trajnog sistemskog rizika je rizik vezan uz stopu inflacije i promjene tečaja nacionalne valute. Lokalni rizici često se nazivaju i sistemskim rizicima, oni ne ugrožavaju cijeli bankarski sustav, već njegov dio. Često se povezuju s načelom "domino", javljaju se unutar bankovnog sustava, kada su kreditni rizici ili rizici namire za kreditne institucije koncentrirani u jednoj banci. U tom smislu koncentracijom rizika trebaju se baviti specijalizirane međubankarske organizacije.

Dakle, i rizici pojedinih banaka i rizici bankovnog sustava su rizici koji su potencijalno opasni za sve njegove elemente, a zapravo zahvaćaju neodređeni dio njih. S tim u vezi postavljaju se dva pitanja:

1) Kakav je suvremeni nacionalni sustav za sprječavanje ovih rizika?

2) Kako su rizici i sustav upozoravanja i prevencije rizika prelomljeni u strategiji razvoja nacionalnog bankovnog sustava?

Pokušajmo odgovoriti na ova pitanja prvo analizirajući moderni sustav prevencija rizika. Funkcioniranje bankovnog sustava u svim je zemljama pod pojačanom državnom kontrolom, što je povezano s javnom i društvenom važnošću banaka u gospodarstvu. Državni nadzor provodi se donošenjem odgovarajućih zakonskih i izvršnih akata. Funkcija bankovne regulacije usko je povezana s vođenjem monetarne politike i organizacijom sustava poravnanja. Stoga su bankarsku regulaciju kroz povijest provodile središnje banke.

Suvremena bankarska regulativa u Rusiji složena je po prirodi i sustav je mjera utjecaja koji se može strukturirati (Dodatak 9). Nakon analize strukture možemo zaključiti da se državna regulacija može uvjetno podijeliti na neizravnu i izravnu, a svako od područja državnog utjecaja ima nekoliko sastavnica.

Kada je riječ o načinima izravnog utjecaja na poslovanje poslovnih banaka, predlaže se sustav posebnih propisa o obavljanju bankarskih poslova i nadzoru poštivanja bankarskog zakonodavstva. Prije svega, to su pravila za obavljanje bankovnog poslovanja koja su obvezna za banke i grupe banaka, računovodstvo i izvješćivanje, organizaciju unutarnje kontrole, izradu i prezentaciju računovodstvenih i statističkih izvješća, kao i druge podatke predviđene zakonima.

Sljedeći element bankarske regulacije je uspostavljanje posebnih standarda za kreditne institucije u njihovom poslovanju, usmjerenih na ograničavanje rizika i zaštitu interesa klijenata i deponenata, kao i društva u cjelini. Takvi standardi obično uključuju minimalni iznos rizika po zajmoprimcu, standarde likvidnosti, adekvatnost vlastitog kapitala i maksimalni iznos velikih kreditnih rizika.

Treći važan element usmjerenog utjecaja države na aktivnosti poslovne banke je mogućnost provođenja inspekcije kreditnih institucija radi njihove usklađenosti s postojećim pravilima ponašanja i utvrđenim standardima, kao i pribavljanje bankovnih izvoda i drugih potrebnih informacija o djelatnosti kreditne institucije.

Četvrti element je sustav mjera administrativnog utjecaja prema bankama koje krše bankarsko zakonodavstvo i financijski nestabilnim bankama. Uključuje sustav novčanih kazni, ograničenja (zabrana) provedbe određenih operacija, kao i uvođenje pojedinačnih obveznih standarda, zamjenu čelnika banke, sustav zahtjeva za smanjenje rizika bankarskih aktivnosti. U slučaju da situacija izmakne kontroli, odnosno financijska situacija postane nepovoljna, središnja banka može odlučiti postaviti posebnu privremenu upravu za upravljanje bankom ili, u krajnjem slučaju, prestati s radom oduzimanjem bankarske dozvole.

Tako se gradi sustav pod nazivom nadzor banaka koji uključuje skup mjera za uspostavljanje i provođenje zahtjeva za kreditne institucije s ciljem osiguranja stabilnog funkcioniranja cjelokupnog bankovnog sustava.

Opis sustava za prevenciju krize bit će nepotpun ako se ne okarakterizira sustav koji gradi sama bankarska zajednica u procesu razmatranja problema razvoja bankarskog sektora na međunarodnoj razini. Globalizacija financijskih tržišta pridonijela je deregulaciji bankarstva. Uklanjanje zakonskih ograničenja koja štite banke od prekomjernih rizika. Potreba za prevladavanjem ili minimiziranjem rizika i osiguranjem rasta profitabilnosti banaka dovela je do razvoja bankarskih inovacija. Počeo se razvijati koncept upravljanja rizicima, koji se sastoji u izboru prihvatljivih obujma i vrsta rizika od strane banke, kao iu poštivanju određenih načela za upravljanje njima u uvjetima konkurencije, inflacije i promjenjivih političkih i ekonomskih promjena. okoliš.

Kako se iskustvo stječe u zemljama sa Ekonomija tržišta problemi bankarskih rizika, posebice kreditnih, povremeno su se zaoštravali. Bilo je potrebno generalizirati ovo iskustvo i razviti optimalne zahtjeve za sustav bankovno kreditiranje. Godine 1988. pod pokroviteljstvom Baselskog odbora za regulaciju i nadzor banaka sklopljen je “Sporazum o međunarodnom ujednačavanju izračuna kapitala i kapitalnih standarda” (Basel - 1), kojim su utvrđeni opći kriteriji adekvatnosti kapitala prihvatljivi bankama, neovisno o njihovu zemlju porijekla. Izvorni Baselski kriteriji bili su važan korak prema uspostavi sustava rezervacija kapitala temeljenog na riziku i primijenjeni su u gotovo svim zemljama, pridonoseći međunarodnoj financijskoj stabilnosti.

Suvremena verzija Baselskih sporazuma (Basel - 2) konceptualno mijenja pristup kontroli rizika (prije svega kreditnog), gdje glavni teret pada na poslovne banke. Basel 2 sastoji se od 3 elementa: kvantitativnih kapitalnih zahtjeva, regulatornog nadzora i tržišne discipline. Obilježimo ukratko ulogu nadzornih tijela koja je utvrđena ovim sporazumom.

Basel - 2 temeljito mijenja pristup funkcijama nadzora banaka (u Rusiji su te funkcije dodijeljene Središnjoj banci). Procjena i kontrola adekvatnosti kapitala u potpunosti je odgovornost banaka. Nadzorne institucije pozvane su pratiti koliko se učinkovito provode postupci interne kontrole za procjenu rizika u banci. Propisano slijedeći načela provedba državnog nadzora nad poslovanjem poslovnih banaka:

1) Banke su dužne imati provjerenu metodu procjene adekvatnosti kapitala ovisno o rizičnosti poslovanja. Osim izračuna minimalnog iznosa rezervnog kapitala, banke su dužne pratiti rizike koncentracije, rizike svojstvene pojedinim područjima za koja se rezervni kapital ne obračunava;

2) Ovaj proces trebaju ocijeniti nadzorna tijela, koja će poduzeti mjere u vezi s onim aspektima internog procesa koji ne zadovoljavaju utvrđene kriterije;

3) banke će u poslovanju poslovati s kapitalom koji nije manji od iznosa temeljnog kapitala;

4) Nadzorna tijela su dužna intervenirati u ranoj fazi u slučaju smanjenja kapitala ispod potrebne razine, uzimajući u obzir rizičnost poslovanja konkurentske banke.

Dakle, mehanizam u nastajanju za funkcioniranje i razvoj nacionalnih bankovnih sustava uključuje ne samo blok državne regulacije, već i takve strukturne elemente kao što su međunarodni profesionalni interni sustavi za procjenu, prevenciju i regulaciju prijetnji razvoju.

Strateški smjer razvoja ruskog bankarskog sustava je geopolitička orijentacija njegovog kretanja u globalnu bankarsku zajednicu. Važnu ulogu u osiguravanju konkurentnosti zemlje na svjetskim tržištima ima učinkovit bankarski sustav. Samo u takvom sustavu rade stabilne banke koje posjeduju suvremene metode upravljanja rizicima.

Sustavu za procjenu aktivnosti ruskih banaka danas nedostaje važna komponenta - kvaliteta upravljanja bankom, posebno upravljanja rizicima. Po našem mišljenju, problem leži u činjenici da još uvijek nisu stvoreni uvjeti za razvoj takve situacije, kada se upravljanje rizicima koristi za poboljšanje aktivnosti banke, pojavu novih mogućnosti za nju i njene klijente, te stvaranje dinamičkog procesa upravljanja rizikom.

Izvješće Središnje banke Ruske Federacije „O razvoju bankarskog sektora i bankarskog nadzora u 2008.“ pojašnjava cilj trenutne faze razvoja bankarskog sektora, formuliran kao: „jačanje uloge u gospodarstvu zemlje i poboljšanje kvalitete pruženih usluga." Istodobno se ocrtavaju i izgledi za daljnji razvoj bankarske regulative u Rusiji.

Planovi Banke Rusije - u bliskoj budućnosti napraviti niz promjena. Mogu se razlikovati sljedeći pravci.

U području donošenja odluka o državnoj registraciji kreditnih institucija i licenciranju bankarskih aktivnosti:

1) Povećanje zahtjeva za stručnom osposobljenošću i poslovnim ugledom čelnika kreditnih institucija;

2) Priznavanje iskustva u upravljanju mikrofinancijskim organizacijama za odobravanje kandidata za radna mjesta u nebankarskim kreditnim organizacijama;

3) Odluku kojom se obvezuje nominalne imatelje da kreditnoj instituciji tromjesečno dostavljaju podatke o vlasniku dionica kreditne institucije (ako udjel prelazi 1%), čiji je imatelj, u interesu tog vlasnika;

4) Pojašnjenje postupka donošenja odluka o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za bankarske poslove u smislu: značajki državne registracije izmjena i dopuna statuta; usklađenost antimonopolski zakon; pojašnjenje postupka izračuna vrijednosti imovine u nenovčani oblik usmjereno na plaćanje dionica; pojednostavljenje obrasca prijave za stjecanje više od 1% udjela kreditne institucije.

U sferi regulacije bankarskih aktivnosti, razvoj sustava bankovne regulacije koji se temelji na provedbi međunarodno priznatih normi međunarodnog iskustva, uzimajući u obzir osobitosti organizacije i funkcioniranja ruskog tržišta financijskih usluga i aktivnosti kreditnih institucija na njemu je kao strateški pravac odabrano:

1) Nastaviti razvijati pristupe temeljene na rizicima koji se temelje na procjeni poslovanja kreditnih institucija, primjeni mjera supervizorske regulacije, na temelju sadržaja i stvarne procjene rizika poslovanja banaka;

2) Nastaviti s unaprjeđenjem metodološkog okvira za funkcioniranje kreditnih institucija;

3) Nastaviti s unapređenjem metodologije i izračuna: definicija kapitala; obvezni standardi kreditne institucije i nadzor nad njihovim poštivanjem; formiranje rezervi za moguće gubitke;

4) Nastaviti sa stvaranjem sustava interakcije između Banke Rusije i vanjskih revizora kreditnih institucija;

5) Razviti pristupe reguliranju na zakonodavnoj razini pitanja stvaranja zajedničkih fondova za bankarstvo od strane kreditnih institucija.

U području inspekcijskog nadzora nad poslovanjem kreditnih institucija planira se daljnji razvoj aktivnosti u sljedećim područjima:

1) Osigurati primanje relevantnih nadzornih informacija o stanju kreditnih institucija;

2) Povećnu pozornost posvetiti kreditnim institucijama koje imaju značajan utjecaj na financijska stabilnost bankarski sektor;

3) Razviti pravnu podršku za inspekcijske aktivnosti.

Kako bi dodatno ojačala povjerenje u bankarski sustav, Banka Rusije će se također fokusirati na: osiguranje depozita pojedinaca; mjere potpore i financijske sanacije kreditnih institucija; nadzor nad likvidacijom kreditnih institucija i suzbijanje legalizacije imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma.

Stoga se može izvući niz zaključaka. Obećavajući smjer u razvoju državne regulacije aktivnosti komercijalnih banaka u Rusiji je formiranje sustava koji se temelji na stalnom analitičkom istraživanju banaka. Sustav analitičkog istraživanja koji se gradi, prvo, temelji se na metodama sličnim onima koje koriste privatni analitičari, a drugo, usmjeren je na utvrđivanje odnosa između analize bankovnog rizika i procesa nadzora banaka. Svrha provedbe ovih područja je služenje javnim potrebama kao ključni čimbenik u održavanju stabilnosti i pouzdanosti nacionalnog financijskog sustava.

Bez sumnje, bankovni sustav treba savršenu regulaciju i nadzor. Jedino što ne treba zaboraviti pri provođenju planiranih mjera je da su, osim učinkovitog nadzora, ostali čimbenici koji pridonose stabilnosti bankovnog sustava i financijskih tržišta učinkovita i dosljedna makropolitika, razvijena infrastruktura financijskog sektora , učinkovita tržišna disciplina i adekvatan sustav za osiguranje stabilnog funkcioniranja bankarskog sustava.

Prijetnje nacionalnim interesima u kreditnom i monetarnom sektoru uglavnom su povezane s početnim kršenjem osnovnih načela funkcioniranja ruskog bankarskog sustava - komercijalnih banaka i Središnje banke Ruske Federacije. Okruženja se mogu razlikovati po pružanju:

Usklađenost glavnih smjernica bankarske djelatnosti s ciljnim zadacima razvoja ruskog gospodarstva;

Stabilnost bankovnog sustava;

Sposobnost ovog sustava da utječe na ekonomski rast;

Sinkronicitet razvoja bankarstva i ostalih sektora gospodarstva i itd.

Ključ za aktiviranje bankarskog sektora je realizacija središnjeg položaja kreditno-bankarskog sustava u transformaciji ruskog gospodarstva, njegov prvotno dominantan utjecaj na proces reprodukcije. S druge strane, izgledi za razvoj kreditnog i bankarskog sustava povezani su s globalnim trendovima, ali su prvenstveno određeni njegovim funkcioniranjem kao organske karike u nacionalnom gospodarstvu.

U procesu formiranja i razvoja ruski kreditno-bankarski sustav nije ispunjavao zahtjeve koje mu je nametala svjetska zajednica. Procesi njezine reforme nisu bili potkrijepljeni institucionalnim normama, što je uzrokovalo sljedeće značajne deformacije u njezinu funkcioniranju.

1. Visok stupanj neizvjesnosti u području bankarstva, povezan s nestabilnošću i, što je najvažnije, nedostatkom ciljane reproduktivne orijentacije njegove regulacije, doveo je do adaptacijski sindromkreditne institucije na volatilnost situacije i pomak prema razvoju neformalnih odnosa u cijelom krugu sudionika u sektoru bankarskih usluga. Funkcioniranje monetarnog sustava 1990-ih odvijalo se u režimu prevladavanja „izvanrednih“ situacija u gospodarstvu. Prilagodba, posebice, kreditnih institucija na brzo promjenjive uvjete funkcioniranja, zauzvrat je unaprijed odredila rast unutarsustavskih proturječja i smanjenje reproduktivne aktivnosti monetarnog sustava u cjelini.

2. Prijenos aktivnosti kreditnih institucija, uključujući Središnju banku Ruske Federacije, u glavni tok njezine komercijalne orijentacije i univerzalizacija prije stvaranja institucionalne osnove za civilizirane tržišne odnose u gospodarstvu početno je odredio nestabilnost razvoj ovih organizacija. U tim uvjetima, trenutne koristi i interesi postali su prevladavajući u funkcioniranju (u ništa manjoj mjeri Središnje banke Ruske Federacije) unatoč bitnoj strani njihovih aktivnosti i ciljnoj usmjerenosti: zadovoljiti širok raspon potreba za bankarskim uslugama. različitih društvenih i ekonomskih slojeva društva i gospodarskih subjekata.

Formalno i neformalno reguliranje djelatnosti kreditnih institucija radi osiguranja tekućih (komercijalnih) interesa u cjelini je potisnulo stratešku komponentu i time uništilo temelje stabilnosti njihova rada. Strateško usmjerenje kreditnih institucija kao elemenata monetarnog sustava, koji zajedno čine funkcionalnu i organizacijsku osnovu redistributivnog mehanizma reproduktivnog sustava, ostalo je izvan dosadašnjih institucionalnih okvira u ovom području gospodarstva.

3. Pojava ozbiljnog proturječja pokazala se destruktivnom u funkcioniranju bankarskog sustava: ruske banke, koje zauzimaju glavne pozicije u kretanju financijskih i novčanih tokova (značajno utječući na distribuciju i preraspodjelu kapitala i prihoda), bile su praktički povučeni iz procesa aktivnog razmnožavanja. Paradoks trenutne situacije je u tome što se pad reproduktivnog potencijala banaka kombinira sa širenjem alata za njihovo djelovanje, obustavom financijskog i deviznog tržišta i, na toj osnovi, jačanjem
monopolske pozicije bankarskog sustava u cjelini. Istodobno su se povećale mogućnosti utjecaja (točnije negativno) na reproduktivni proces. Posebno se radi o aktivnostima banaka u koncentraciji i povlačenju novčanog kapitala izvan nacionalnog gospodarstva, kao i o intenzivnom razvoju prometa u „sjeni“ (neformalnog ili nereguliranog u okviru zakonodavni okvir) Ekonomija.

Umjesto da bude vodeća karika u prebacivanju gospodarstva u tokove tržišnih odnosa i potpori gospodarskom rastu, bankarski sustav više od desetljeća definiran je kao oslonac razvoja neformalnih redistributivnih odnosa – rasta prometa u „sjeni“. te razne sheme izvlačenja novčanih tokova iz sfere nadzora i regulacije. Tijekom tog razdoblja izgubljen je integritet bankarskog sustava i, shodno tome, sposobnost aktivnog utjecaja na proces reprodukcije: aktivnosti Središnje banke Ruske Federacije i kreditnih organizacija nisu bile koordinirane u smjeru osiguranja socio-ekonomskog interese zemlje.

4. Svaka od integriranih struktura bankovnog sustava - Središnja banka Ruske Federacije i kreditne organizacije - iako djeluje na različite razine(odnosno, na makro- i mikroekonomskim) i s različitim stupnjevima komercijalizacije aktivnosti, u stvarnosti se međusobno natječu, često ulazeći u nerazrješive sukobe. Očito je da uvjeti funkcioniranja i potencijal svake od ovih struktura očito nisu jednaki: Središnja banka Ruske Federacije je monopolistički sustav u području monetarnih odnosa (djeluje u obliku komercijalnih organizacija koje koriste državne ovlasti) ; druga struktura (integrirana u bankarski sektor) je kvalitativno heterogen skup kreditnih institucija, vrlo mobilnih i gotovo nekontroliranih. Formalni odnos ovih dviju struktura zapravo ne određuje funkcioniranje bankovnog sustava kao cjelovite dvorazinske strukture koja pridonosi reprodukcijskom procesu tržišnog gospodarstva. Funkcioniranje svake razine kreditnog sustava u ravninama i smjerovima neovisno jedna o drugoj stvara nerješive poteškoće u određivanju bankarske ili, točnije, kreditne strategije. Glavna stvar u postojećem, očito neproduktivnom bankarskom sustavu je da njegovo djelovanje u cjelini i svaka od strukturnih razina zasebno nema jedinstven pravni okvir i ne podliježe jedinstvenom ciljnom postavljanju (razvoju regulative) za provedbu funkcije ovog sustava – pružiti suvremen
potrebe gospodarstva u nesmetanom (održivom) optjecaju novca.

Značajne prilagodbe ekonomske strategije države povezane su s potrebom jasnog definiranja položaja bankovnog sustava u procesu reprodukcije i na temelju toga institucionalnog i pravnog okvira za djelovanje svake strukture kreditno-bankarskog sektora. sustav: Središnja banka Ruske Federacije i ukupnost kreditnih institucija (bankarskih i nebankarskih).

Razvoj gospodarstva u godinama, koje su makroekonomski pokazatelji mnogi stručnjaci ocijenili relativno povoljnim (rast BDP-a u prosjeku 4-5% godišnje), ostaje nestabilan jer bankarski sektor još nije izašao iz stanja potiskivanja svojih reproduktivnu funkciju do razine civiliziranog bankarskog sektora.servis. Sve je veći fokus na privlačenju stranih banaka za potrebe ruskog gospodarstva. Ni dovođenje bankarskog sektora na pretkriznu razinu (1998.) još uvijek nije vidljivo. Normativni dokumenti doneseni za prevladavanje tzv. sustavne krize i situacije njezina pogoršanja u kolovozu 1998. očito su privremene prirode i ne isključuju učinak čimbenika "mutacije" banaka u komercijalne organizacije s praktički neograničenim pravom djelovanja u području financijskih i novčanih tokova.

Monetarna politika Središnje banke Ruske Federacije trenutno se provodi u stalno restriktivnom režimu u odnosu na kreditne organizacije. Na primjer, izjave Vlade Ruske Federacije i Središnje banke Ruske Federacije o razvoju bankarskog sektora u budućnosti povezuju se s „olakšavanjem dokapitalizacije banaka i njihovim spajanjem“, kao i širenjem aktivnosti banaka sa sudjelovanjem stranog kapitala, nepostojanje ograničenja za sudjelovanje stranog kapitala u bankarskom sektoru. Deklarativno, naglasak u strategiji bankarstva je na daljnjoj liberalizaciji djelatnosti kreditnih institucija u nedostatku regulative u pogledu njezine usmjerenosti na osiguranje reproduktivnog učinka - produktivnog funkcioniranja nacionalnog kreditnog sustava.

Valja spomenuti paradoksalnu situaciju: Središnja banka Ruske Federacije, zajedno s deklaracijama o stvaranju uvjeta za poboljšanje stabilnosti banaka i “osiguranju nediskriminirajućeg konkurentskog režima”, odlazi zakonodavnim tijelima s prijedlogom uklanjanja ograničenja na izdavanje obveznica Središnje banke Ruske Federacije, tj. mase i; sfere njegovog stvarnog (aktivnog) prometa.

Provedba politike "sterilizacije" Središnje banke Ruske Federacije za suzbijanje rasta monetarne baze (u godinama povezanim s relativnom maksimizacijom aktivne bilance plaćanja i obujma deviznih prihoda na domaćem tržištu) uključuje korištenje, na primjer, takvih "tržišnih" instrumenata kao što je izdavanje obveznica ili plasman dijela dodatnih proračunskih prihoda na račune Središnje banke Ruske Federacije.

Ova politika u praksi znači nastavak kursa prethodnog desetljeća da se bankarski resursi prebace iz sfere kreditiranja u realni sektor na raspolaganje državnim ili bliskim državnim financijskim strukturama. Prije se to može pripisati politici dekapitalizacije, a ne deklariranim akcijama dokapitalizacije imovine banaka. U tom smislu, politika Vlade Ruske Federacije i Središnje banke Ruske Federacije za „obnavljanje“ bankarskog sektora ne može se smatrati produktivnom. S jedne strane, usmjeren je na aktiviranje instituta stečaja i likvidacije banaka, s druge strane, u okviru ARCO-a, na restrukturiranje kreditnih institucija.

Nemoguće je ne uzeti u obzir značajan utjecaj na stabilnost bankarskog sektora u narednom desetljeću financijske situacije u realnom sektoru, stanja fiskalnog sustava i politike koja se vodi u ovoj oblasti, te niz drugih jednako značajne procese. Najvažnije je također povećati konkurentnost ruskih banaka ne samo na vanjskom, već i na domaćem tržištu, uzimajući u obzir činjenicu da je perspektiva privlačenja stranih banaka na rusko tržište realna.

Osim toga, treba napomenuti:

Dovođenje bankovnog sektora tijekom više od desetljeća politike "financijske stabilizacije" u stanje sistemske nestabilnosti (gubitak središnje pozicije u procesu reprodukcije) nedvosmisleno je odredilo regresivni smjer razvoja bankarski sektor i monetarno - kreditni odnosi općenito;

Dominacija konkurencije u evoluciji banaka nije ostvarena;

Aktivni potencijal banaka u početku je bio potisnut represivnim ponašanjem financijskih vlasti i restriktivnim (lat. politika monetarne moći;

Izostalo je i natjecanje unutar bankarske zajednice: nejednake uvjete određivali su odnosi i područja djelovanja banaka, a što je najvažnije, nepostojanje institucionalne osnove za jednakost uvjeta i prava svake banke. Nažalost, na početku novog stoljeća lekcije iz prošlog desetljeća nisu uzete u obzir, tendencija konsolidacije banaka i ponovnog stvaranja sustavnih ovlaštenih banaka i dalje se širi, a banke na čelu sa Središnjom bankom Ruske Federacije ne pružaju gospodarstvo s bankarskim proizvodom, uključujući i kreditiranje u skladu s hitnom potrebom gospodarstva za njegovim progresivnim razvojem.

U području upravljanja i regulacije kreditiranja gospodarstva jedan od glavnih problema je slaba učinkovitost Aktivnost Središnje banke Ruske Federacije očito nije primjerena razvoju tržišnog gospodarstva, njegovom upravljanju sustavom monetarnih odnosa. To znači da:

Središnja banka Ruske Federacije - tijelo državni sustav upravljanje gospodarstvom i njegovim ključnim monetarnim područjem (razvoj i provedba monetarne politike, bankarska regulativa i nadzor nad poslovanjem kreditnih institucija);

Saveznim zakonom Središnja banka Ruske Federacije ima pravo izdavati propise koji su obvezujući za savezna državna tijela, državna tijela ruskih regija i lokalne samouprave, sve pravne i fizičke osobe;

Središnja banka Ruske Federacije, kao tijelo državnog sustava upravljanja, trebala bi osigurati strategiju za prevladavanje prijetnji nacionalnoj sigurnosti u područjima novčanog prometa i kreditiranja, kao i povezanih područja gospodarstva, uključujući investicijski sektor, na temelju korištenja cjelokupnog arsenala alata i alata za upravljanje monetarnim sustavom, jačanje potencijala bankarske zajednice i monetarnog sustava;

Središnja banka Ruske Federacije, u skladu sa zakonom, ali suprotno nacionalnim interesima u području osiguranja stabilnosti monetarnog sustava, nije odgovorna za stanje bankarskog sektora, njegovu nesposobnost da osigura potpunu akumulaciju ponuda novca u sustavu bankarskih usluga. Problem je u tome što se stalno, tijekom proteklog desetljeća, oko 37% ponude gotovine u rubljama servisira izvan bankovnog prometa (od 1. srpnja 2002.
645,9 milijardi rubalja, ili 36,8% M2), osim toga, u stranoj valuti - ne manje od 60 milijardi dolara (od istog datuma), u iznosu jednakom novčanoj masi M2.

Treba uzeti u obzir da se prijetnje nacionalnim interesima u sferi monetarnog optjecaja sastoje ne toliko u ograničenju novčane mase u optjecaju i dolarizaciji štednje (unatoč relativnoj stabilnosti tečaja rublje), koliko u potpuno zanemarivanje od strane državne monetarne politike potreba i potražnje struktura realnog sektora u investicijskim fondovima. U tom smislu, hitno je potrebno intenzivirati ne samo kratkoročno, već i široki razvoj dugoročnog kreditiranja poduzeća u kombinaciji s razvojem strategije - sustava državne regulacije tih procesa.

Stabilna orijentacija monetarne politike prema postizanju zadanih stopa inflacije korištenjem emisione i valutne politike u smjeru ograničenja emisione i rubljanske novčane mase - novčane mase došla je u oštar sukob s funkcioniranjem i potrebama realnog sektora gospodarstva u ostvarivanju monetarna politika primjerena gospodarskom oporavku te strukturnoj i sektorskoj ravnoteži. U uvjetima kada je udio neprofitabilnih poduzeća krajem 2002. iznosio oko 36,4%, osobito u crnoj i obojenoj metalurgiji (do 50%), kao i ne manje u plinskom gospodarstvu, aktivna kreditna politika je potrebna. Formiranje financijski rezultati u industriji utjecao je brži porast troškova u odnosu na rast proizvodnje - povećanje troškova za I-XI 2002. za 30% uz povećanje proizvodnje za 20,6% dovelo je do smanjenja učinkovitosti proizvodnje, smanjenja profitabilnosti. za godinu od 19,2 do 13,4%.

22.2. Prevladavanje deformacija u bankarskom sustavu i uloga kredita u razvoju gospodarstva zemlje

Strateški manevar dovođenja bankarskog sektora na razinu njegovog učinkovitog funkcioniranja je sljedeći.

1. Formiranje institucionalne osnove bankovnog sustava na temelju paketa zakona koji predviđaju:

Povećani zahtjevi za sustave osiguranja rizika za različite vrste djelatnosti kreditnih institucija i stupanj međusobne usklađenosti tih sustava unutar pojedine banke (Basel 2 standardi);

Umjesto smanjenja sudjelovanja države (pred relevantnim strukturama upravljanja i regulacije unutar pravnog okvira) u davanju jamstava pod bankovni krediti, potrebno je ne samo vratiti prijašnji režim, već i ojačati instituciju državnih jamstava za kredite banaka poduzećima realnog sektora u okviru ciljanih federalnih programa i djelovanja posebnih državnih investicijskih fondova. Odbijanje državnih jamstava zbog nemogućnosti nadležnih struktura da provode ovu aktivnost ne može biti razlog odbijanja ove institucije.

U kompleksu problema strategije aktiviranja bankovnih avansa za gospodarski rast - povećanje stabilnosti bankarske obveze, aktiviranje politike formiranja kreditnih sredstava na temelju poticanja štednje fizičkih i pravnih osoba u nacionalnoj valuti, kao i koncesijsko kreditiranje investicijskih projekata koji nisu uključeni u popis saveznih ciljanih programa.

NALAZI

1. Reforma kreditno-bankarskog sustava u 1990-ima dovelo je do brojnih proturječja i prijetnji gospodarskoj sigurnosti, uključujući: povećanje unutarsustavnih proturječja (politika Središnje banke Ruske Federacije i komercijalni interesi ruskih banaka) i smanjenje reproduktivne aktivnosti monetarni sustav u cjelini; povlačenje monetarnog kapitala iz nacionalnog gospodarstva, kao i intenzivan razvoj "sjene" (neformalne ili u okvirima zakonodavstva neregulirane) ekonomije itd.

2. Dovođenje bankarskog sektora u 1990-e. u stanje sustavne nestabilnosti i povećane prijetnje gospodarskoj sigurnosti na ovom području nedvojbeno je odredio regresivni smjer razvoja bankarskog sektora i monetarnih odnosa općenito, budući da:

a) nije ostvarena dominanta konkurencije u razvoju banaka;

b) kreditni potencijal banaka u početku je bio potisnut represivnim ponašanjem financijskih vlasti i restriktivnom politikom monetarnih vlasti;

c) nije postojala institucionalna osnova za jednakost uvjeta i prava svake banke, što je dovelo do hipertrofije funkcija pojedinih banaka i kriznog stanja u području bankarskih usluga.

3. Prijetnje nacionalnim interesima u bankarskom sektoru povezane su s monetarnom politikom koju provodi Središnja banka Ruske Federacije: a) potpuno zanemarivanje potreba i potražnje struktura realnog sektora u investicijskim fondovima; b) indiferentnost instrumenata monetarne politike (obvezne pričuve, stope refinanciranja i sl.) u odnosu na poticanje aktivnosti kreditnih institucija.

4. Ključni pravci strategije održivog razvoja bankovnog sektora: implementacija sustava praćenja prijetnji ekonomskoj sigurnosti u okruženju bankovnih usluga radi njihove pravovremene identifikacije; korištenje cjelokupnog arsenala sredstava i metoda bankarske regulacije, nadzora i kontrole za pravovremeno sprječavanje prijetnji ekonomskoj sigurnosti u bankarskom sektoru i njihovo otklanjanje; promocija
odgovornost svakog sudionika na tržištu bankovnih usluga za ispunjenje međusobnih obveza.

KONTROLNA PITANJA I ZADACI

1. Koja su temeljna načela funkcioniranja ruskog bankarskog sustava i njihova usklađenost s nacionalnim interesima i osiguranjem ekonomske sigurnosti (Središnja banka Ruske Federacije i bankarski sektor)?

2. Koja je deformacija u funkcioniranju ruskih banaka 1990-ih? Kakav je njihov utjecaj na nastanak kriznih situacija u ruskom gospodarstvu i usporavanje gospodarskog rasta?

3. Predloži smjernice za sprječavanje i uklanjanje deformacija u funkcioniranju bankovnog sustava (Središnja banka Ruske Federacije i bankarski sektor), za reguliranje bankarskih aktivnosti u skladu sa zahtjevima ekonomske sigurnosti, kao i za osiguranje: sustav za identifikaciju (praćenje) stanja i čimbenika koji uzrokuju krizne pojave u bankarskom okruženju.

1.Ignatiev SM. Govor na XII Međunarodnom bankovnom kongresu "Bankarski sektor i održivi ekonomski rast"//Bilten Banke Rusije. 2003. broj 3?

2. Modeli za ocjenu održivosti poslovnih banaka i njihov razvoj na sadašnja faza. M., 2002. (monografija).

3. Financije, promet novca i zasluge: Proc. / Ed. čagov. M. Prospekt, 1999.

4. Formiranje nacionalnog financijska strategija Rusija: Put do uspona i prosperiteta / Ed. . M.: Delo, 2004. Ch. 6.

5. Ekonomska sigurnost: proizvodnja - financije - banke / Ed. čagov. M.: Finstatinform, 1998. Ch. devetnaest.

Strategija razvoja ruskog bankovnog sustava SPbU: konceptualna pitanja i institucionalne praznine U posljednje vrijeme istraživači i šira javnost posvećuju sve više pažnje analizi međurezultata i hitnih zadataka provedbe Strategije razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za razdoblje do 2015. godine usvojene 2011. godine od strane Banke Rusije i Vlade Ruske Federacije godine. Izrađivači strategije polaze od činjenice da je glavni cilj razvoja sektora u srednjem roku aktivno sudjelovanje u modernizaciji...

Podijelite rad na društvenim mrežama

Ako vam ovaj rad ne odgovara, na dnu stranice nalazi se popis sličnih radova. Također možete koristiti gumb za pretraživanje

Kanaev A. V. doktor ekonomije, Državno sveučilište u St. Petersburgu

Strategija razvoja ruskog bankovnog sustava: konceptualna pitanja i institucionalne praznine

U posljednje vrijeme istraživači i šira javnost posvećuju sve veću pozornost analizimeđurezultati i tekući zadaci provedbe usvojeni u 2011. godini od strane BankeRusija i Vlada Ruske Federacije« Strategija razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za razdoblje do 2015. godine”. Daljnji napredak u ovom području trebao bi biti olakšan javnom raspravom i redovitim izvješćivanjem o napretku ovog programa. To je važno “kako se ne bi ponovila situacija s prijašnjim sličnim dokumentima, koji su u nedostatku kontrole javnosti u velikoj mjeri postali izjava o neostvarenim namjerama” 1 .

S tim u vezi, smatramo primjerenim skrenuti pozornost svim zainteresiranim stranama (dionicima) nacionalnog strateškog upravljanja u financijski sektor i prije svega stručne zajednice, na niz konceptualnih pitanja koja ostaju izvan vidokruga nositelja bankarske strategije, a nerijetko, nažalost, i njezinih kritičara izakademske zajednice i gospodarstva. To pak pridonosi stvaranju institucionalnih „praznina“ koje narušavaju logiku nacionalnog strateškog planiranja i razaraju sustav odgovornosti za njegovu provedbu i provedbu.

Nacionalni interesi i strateški ciljevi. Razvojni programeri strategijepoći od činjenice da je glavni cilj razvoja sektora u srednjem rokuaktivno sudjelovanje u modernizaciji gospodarstva temeljeno na značajnom povećanju razine i kvalitete bankarskih usluga organizacijama i stanovništvu te osiguravanju njegove sustavne održivosti. Ova strateška postavka ne odgovara ciljevima ekonomske politike formuliranim u "Konceptu dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije za razdoblje do 2020. godine" postizanje razine gospodarskog i društvenog razvoja koja odgovaraStatus Rusije kao vodeće svjetske sile 21. stoljeća, koja zauzima vodeći položaj u globalnoj ekonomskoj konkurencijite pouzdano osiguranje nacionalne sigurnosti i ostvarivanje ustavnih prava građana. Očito, nedostatak jedinstva u strateškoj viziji razvoja industrije ne može ne utjecati na učinkovitost nacionalnog strateškog planiranja. Stoga postizanje širokog konsenzusa i prevladavanje takvog strateškog “jaza” postaje prioritetan znanstveni i praktični zadatak.

Kada formuliramo ciljeve i ciljeve strategije, moramo imati na umu najvažnije obilježje strategije kao menadžerskog fenomena, njezinu povezanost s konkurencijom kaosukob svrhovitih, resursima osiguranih i vremenski zahtjevnih voljnih težnji i djelovanja protivnika.Takvo shvaćanje konkurentske prirode strategije omogućuje nam definiranje cilja nadolazećeg kretanja duž putanje inovativnog i društveno usmjerenog razvoja bankovnog sustava kaoUlazak Rusije u prvih 20 zemalja po integralnom pokazatelju razvijenosti financijskog sektora i u 50 najkonkurentnijih zemalja svijeta po stupnju razvijenosti financijskog sustava. (Prema izvješću “ Globalno izvješće o konkurentnosti 2012-2013” Rusija je na 130. mjestu od 144 zemlje u smislu glavnih čimbenika koji karakteriziraju funkcioniranje financijskog sustava (prema ukupnoj ocjeni Indeksa globalne konkurentnosti zauzima 67. mjesto). Istovremeno, prema dostupnosti financijskih usluga na tržištu ( a dostupnost financijskih usluga) zauzima 117. mjesto po solidnosti banke ( stabilnost banaka ) 132., Financijska uključenost ( a dostupnost financijskih usluga) 118. i u pogledu dostupnosti kredita ( pristup zajmovima ) 86. mjesto. U 2012., prema općem indeksu financijskog razvoja “ Indeks financijskog razvoja ” Rusija je zauzela 39. mjesto od 62 zemlje u ukupnom poretku).

Bankarski dionici i financijska tijela: interesi i ovlasti. Ostvarivanje ciljeva koji su ordinalne (rang) prirode zahtijeva aktivno sudjelovanje bankarskih dionika koji se nazivaju "stakeholderi". To uključuje: klijente (zajmoprimce i zajmodavce), regulatore i vladine agencije, regionalne vlasti i bankarsku zajednicu, široku poslovnu i znanstvenu zajednicu. Prema suvremenom tumačenju, to su pojedinci koji pridonose, izravno ili neizravno, aktivnostima banke (banaka) i njezinom (njihovom) gospodarskom potencijalu te su stoga potencijalni korisnici i/ili preuzimaju njezine (njihove) rizike.

Važno je napomenuti da velika većina predstavnika visokog obrazovanja i akademske znanosti, bankarskih analitičara i neovisnih stručnjaka nisu samo članovi stručne javnosti, već i zajmoprimci i/ili vjerovnici domaćih banaka, odnosno njihovi investitori te bi trebali po Na temelju te okolnosti imaju priliku stvarno, a ne deklarativno, sudjelovati u praćenju aktivnosti bankovnog sustava. U određenoj mjeri to se također uzima u obzir regulatornim dokumentima. Tako su u nacrtu Zakona o državnom strateškom planiranju javne i znanstvene organizacije uključene kao sudionici (1. stavak, članak 42.). Istodobno se ističe da zakon regulira odnose koji nastaju između sudionika državnog strateškog planiranja u procesu predviđanja društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije, programsko-ciljnog planiranja istrateška kontrola, kao i kod izrada i pregled nacrta dokumenata(istaknuto od nas A.K .) državno strateško planiranje, suglasnost na dokumente državnog strateškog planiranja (st. 2. čl. 1.). Međutim, u praksi se ovaj regulatorni zahtjev ne provodi, što po našem mišljenju ima najnegativniji utjecaj na učinkovitost upravljanja i planiranja. Kako bi se prevladao ovaj „jaz“, potrebno je razviti koordinirane pristupe za:

uključenost u strateške procesenajširi krug dionika. Važnu ulogu pozvana je stručna zajednica, predstavnici Rospotrebnadzora, domaći i strani znanstvenici. Potrebno je stvoriti „platforme“ za raspravljanje, uvažavanje i usuglašavanje njihovih mišljenja i interesa u oblikovanju i provedbi strategije;
povećati investicijsku aktivnostnajutjecajnije dionike. Za njih strategija ne bi trebala postati međuresorni dokument namijenjen koordiniranju napora za izradu regulatornih pravnih akata, već konkretan akcijski plan za postizanje ciljeva razvoja bankovnog sustava. U tom smislu, kao pozitivnu točku, treba napomenutisudjelovanje Ministarstva financija ustvaranje zajedno saIFC i Vnesheconombank financiraju kapitalizaciju malih ruskih banaka u iznosu većem od milijardu dolara, međutim, doprinos ministarstva u iznosu od 50 milijuna dolara ne može se nazvati primjerenim. Logičnije bi bilo znatno povećati taj doprinos na račun prihoda od prodaje državnih udjela u Sberbank of Russia i VTB. Time će se ubrzana kapitalizacija nacionalnog bankovnog sustava i rast njegove konkurentnosti ostvariti na štetu samog sustava i bez štete po državni proračun.

Ubrzanje kapitalizacije banaka. Ozbiljna strateška prijetnja razvoju ruskog bankarskog sustava je disperzija kapitala banaka. Ovaj problem je povezan sa visoka raspršenost bankarskog kapitala, što ne dopušta ruskim bankama da akumuliraju sredstva za financiranje velikih projekata. Tako banke koje su rangirane ispod 200. u rejtingu nacionalnog sustava i čine više od 78% ukupnog broja ruskih banaka (od 1. siječnja 2012. 922 banke) zajedno posjeduju 5,9% imovine sustava i 7,5% kapitala sustava. Od toga su 304 (33%) banke imale kapital manji od 300 milijuna rubalja, a 46 manji od 180 milijuna rubalja. Takva raspršenost kapitala čini nacionalni bankarski sektor praktički nekonkurentnim u područjuvelike poslove za financiranje rastućih ruskih tvrtki.

Stoga kapitalizacija bankovnog sustava postaje jedan od prioriteta strategije njegova razvoja. Potrebno je intenzivirati procese stvaranja posebnih mehanizama koji potiču ubrzani rast kapitalizacije bankarskog sektora i povećavaju funkcionalnu ulogu banaka u gospodarstvu zemlje. Da bi se to postiglo, potrebno je razviti i implementirati skup monetarnih i kreditnih mjera financijska politika usmjerena na jačanje bankovnog sustava i stvaranje učinkovitih uvjeta za njegovo funkcioniranje.

Deklaracija vs. strateški planovi. Tijekom izrade strategije formulirana su dva alternativna stajališta o sadržaju ovog političkog dokumenta. Prema prvoj, koju je formulirao bivši financijski ombudsman P. A. Medvedev:Pogrešno je od strategije zahtijevati konkretan i jasan akcijski plan, budući da takvi dokumenti imaju za cilj izraziti političku volju i vektor pravca razvoja.” 2 . Drugačije stajalište sadržano je u dokumentu Udruge regionalnih banaka Rusije: „Strategija razvoja bankarskog sektora ne bi trebala biti deklarativni dokument, već konkretan, detaljan akcijski plan za postizanje ciljeva države u ovoj zemlji. područje” 3 . I mi se držimo tog stajališta i želimo podsjetiti protivnike na potrebu provođenja načela odgovornosti sudionika u procesu državnog strateškog planiranja „za učinkovitost rješavanja problema i provođenja mjera za postizanje ciljeva društveno-ekonomskog razvoja“ ( članak 16. Nacrta).

Općenito, iznesena razmatranja ukazuju, po našem mišljenju, na potrebu promjene cjelokupnog procesa organizacije strateškog upravljanja u bankarskom sektoru Ruske Federacije. Da bi se to postiglo, potrebno je prevladati preostala neslaganja između predstavnika bankarskih udruga, vladinih agencija, analitičara i stručnjaka u vezi sa scenarijima razvoja ruskih banaka i započeti ozbiljan rad na razvijanju zajedničkog pogleda nakoncept sadržajastrategije razvoja bankarskog sektora. Platforma za razvoj bankarske strategije trebala bi biti koncept nacionalne strategije Rusije “skup ključnih ideja, pogleda, načela koji daju holistički pogled na moguće scenarije razvoja društva” 4 . U ovom konceptu važno je odrediti viziju budućnosti ruskih banaka i formulirati strateške prioritete razvoja sektora. Zatim moramo izgraditi cijeli "strateški sastav":« državna politika koncept strategije razvoja sustav mjera, mehanizama i planova”.

1 Preporuke X međunarodnog bankovnog foruma "Bankarski sektor i država: Rusija i međunarodna praksa" (Soči, 5.-8. rujna 2012.). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 Cit. Citirano prema: Shokhina E. Razvoj kao formalnost // Expert. 2011. br. 7. str. 23.

3 Bankarski sustav Rusije 2011.: Trendovi i prioriteti razvoja nakon krize” (Udruženje regionalnih banaka Rusije i konzultantska grupa “Banke. Financije. Investicije”). M.: 2011. S. 59.

4 Sorokin D. O strategiji razvoja Rusije // Pitanja ekonomije. 2010. br. 8. str. 28. Vidi također Abalkin L. Od ekonomske teorije do koncepta dugoročne strategije // Questions of Economics. 2010. br. 6. S. 49.

STRANICA \* MERGEFORMAT 5

ostalo slična djela to bi vas moglo zanimati.wshm>
11691.		STRUKTURA, SUŠTINA, IZGLEDI RAZVOJA BANKARSKOG SUSTAVA RUSKE FEDERACIJE	247.91KB
	Važan zadatak je opisati metodologiju kojom će se provoditi analiza poslovanja poslovne banke. Zatim je potrebno provesti temeljitu analizu bankarskog sektora Ruske Federacije na primjeru određene poslovne banke kako bi se identificirala glavna područja za poboljšanje njezinih aktivnosti i procijenio očekivani učinak predloženih mjera za njegovo poboljšanje. Predmet studije je funkcioniranje bankarskog sustava zemlje na primjeru aktivnosti OJSC YuGinvestbank...
16191.		. Uvod. Analiza stabilnosti ruskog bankovnog sustava koju je proveo RBS pokazuje da bonitetni nadzor str.	12,27 KB
	Glavni instrument redovitog pregleda su ocjene koje daju rejting agencije Karminsky i dr. Evolucija imenovanja i primjene rejtinga, uključujući u ruskim uvjetima, sistematizirana je u Karminsky Peresetsky 2009. U Rusiji je tržište usluga rejtinga još uvijek u proces formiranja. Istodobno, razvoj tržište dionica ulazak sve većeg broja banaka, industrijskih poduzeća, osiguravajućih društava, mirovinskih i investicijskih fondova stvara potražnju za rejting proizvodima.
761.		Problemi razvoja bankarskog sustava u Republici Kazahstan	43,37 KB
	Pojava bankarskog sustava u Republici Kazahstan. Glavne faze nastanka bankarskog sustava. Bankarska reforma suverenog Kazahstana Trenutna država bankarski sustav u Republici Kazahstan. Poslovne banke glavna su karika u bankarskom sustavu.
20816.		ULOGA BANKE RUSIJE U SADAŠNJEM STUPNJU RAZVOJA BANKARSKOG SUSTAVA	243.78KB
	Učinkovito funkcioniranje bankovnog sustava nužan je uvjet za razvoj tržišnih odnosa u Rusiji, što objektivno određuje ključnu ulogu Središnje banke u reguliranju bankarskih aktivnosti, a važan čimbenik u razvoju i jačanju bankarskog sustava je organizacija same Banke Rusije. Ali stabilan i sustavan razvoj bankovnog sustava, pak, ne može se odvijati bez kompetentnog vodstva glavne banke zemlje, stoga je uloga središnje banke u sadašnjoj fazi prilično velika i od ...
19768.		Bankarski marketing u sadašnjoj fazi razvoja bankarskog sustava Republike Kazahstan	1,65 MB
	To je vanjska i unutarnja ideologija, strategija, taktika i politika djelovanja banke, određena specifičnom društveno-političkom i gospodarskom situacijom. Nedavne promjene u bankarskim sustavima zemalja s razvijenim tržišnim gospodarstvima, realna ekonomska situacija u Kazahstanu danas, privukla je vitalnu potrebu poslovnih banaka da ovladaju najsuvremenijim tehnikama i metodama marketinga. Kako bi opstale u konkurenciji, banke će morati razviti nove vrste usluga, nove oblike poslovanja, istaknuti ne samo...
21201.		Otkrivanje uloge bankovnog sustava u nacionalnom gospodarstvu, određivanje njegovog stanja i perspektive razvoja	135,09 KB
	Predmet proučavanja bankarskog sustava Republike Bjelorusije. Predmet istraživanja bankovnog poslovanja. Svrha rada otkrivanje uloge bankarskog sustava u nacionalno gospodarstvo utvrđivanje njegovog stanja i perspektive razvoja. Istraživanje i razvoj: proučavao razine i principe bankovnog sustava; definiraju se zadaće i funkcije središnje i poslovnih banaka; pregledao aktivnosti Narodne banke...
19761.		Formiranje i razvojni trendovi bankarskog sustava Republike Kazahstan u kontekstu globalizacije svjetskog gospodarstva	139.33KB
	Trenutno postoji potraga i formiranje optimalnih oblika institucionalne strukture bankovnog sustava, učinkovitog mehanizma djelovanja na tržištu kapitala, novih metoda komercijalnih struktura. Također se radi na poboljšanju usluge građanima i privlačenju njihovih sredstava. Stvaranje održive, fleksibilne i učinkovite bankarske infrastrukture jedan je od najvažnijih (i ujedno iznimno teških) zadataka ekonomska reforma U Kazahstanu.
12833.		Pitanja proučavanja banaka drugog reda i kontrole nad bankovnim sustavom	98,34 KB
	Kao rezultat usvojenih zakona i poboljšanja kvalitete usluga koje se pružaju rezidentima i nerezidentima republike, kao i sudjelovanja u svjetskim bankarskim sustavima, ojačano je povjerenje međunarodnih organizacija u banke Kazahstana. Prema strategiji Kazahstan 2030., mnoge banke nedvojbeno doprinose i državi i globalnom gospodarstvu ulaskom na svjetsko tržište surađujući sa svjetskim liderima, bankama i organizacijama. Zadatak je kompliciran činjenicom da nije dovoljno najaviti stvaranje novih kreditnih institucija promjenom naziva banke i ...
16662.		Teorija modernizacije i institucionalni čimbenici preobrazbe ruskog gospodarstva	16,84 KB
	Teorijska paradigma modernizacije i dva alternativna modela razvoja Interdisciplinarna priroda ove paradigme uvjetovala je povećanu pozornost istraživača društvenim čimbenicima, uključujući različite aspekte ljudskog razvoja. Po našem mišljenju, paradigma istraživanja modernizacije može se formulirati u povijesno...
19932.		ANALIZA PROBLEMA I PERSPEKTIVE RAZVOJA RUSKE DRŽAVNOSTI I POLITIČKOG SUSTAVA	47,82 KB
	Danas se svijet kvalitativno mijenja, dostignuća znanstvenog i tehnološkog napretka ubrzala su procese integracije čovječanstva, pojavila se i postala popularna "teorija globalizacije". U tim uvjetima Rusija, kao i svaka druga država, mora jasno shvatiti svoje mjesto, što, naravno, zahtijeva napore znanstvenika različitih specijalizacija.