Izgledi za razvoj osiguranja u Rusiji. Tržište osiguranja Ruske Federacije i izgledi za njegov razvoj Suvremeno tržište osiguranja Ruske Federacije

TRENUTNO STANJE, PROBLEMI I PERSPEKTIVE RAZVOJA TRŽIŠTA OSIGURANJA RUSKE FEDERACIJE Kokhno Natalia Olegovna, dr. sc. teh., znanosti (e-mail: [e-mail zaštićen]) Grosheva Anzhela Andreevna, studentica (e-mail: [e-mail zaštićen]) Khamidulina Diana Gumyarovna, studentica (e-mail: [e-mail zaštićen]) Novočerkaski inženjerski i melioracijski institut. A.K. Državno agrarno sveučilište Kortunova Donskoy, Rusija, Novočerkask

U članku se razmatra trenutno stanje na tržištu usluga osiguranja u Hrvatskoj Ruska Federacija. Obuhvaćena različita pitanja tržište osiguranja, kao i izglede za njegov razvoj u sljedećih nekoliko godina.

Prikazana je teorijska argumentacija stanja mjerodavnog tržišta u trenutnoj situaciji u Rusiji.

Ključne riječi: osiguranje, tržište usluga osiguranja, vlasnička prava, pokriće gubitka.

U postajanju Ekonomija tržišta Osiguranje Ruske Federacije sve više utječe na razne pravni aspektiživot i djelovanje pojedinaca i pravne osobe, država u cjelini i njezina moć.

Tržište osiguranja jedan je od najznačajnijih segmenata suvremenog tržišnog gospodarstva, čiji se utjecaj na razvoj društveno-ekonomskog mehanizma države ne može precijeniti. To je moćan alat koji promiče i olakšava konsolidaciju investicijskih resursa, koji zauzvrat pružaju potencijal društveni razvoj. Stabilnost tržišta osiguranja ključ je kontinuiranog razvoja gospodarstva, kako države tako i društva u cjelini.

Tržište osiguranja pokazuje opseg specifičnih gospodarskih odnosa između osiguranika ili korisnika koji ima potrebu za osigurateljnom zaštitom u vezi s mogućim nastankom štetnih događaja i osiguratelja koji pruža zaštitu korištenjem sredstava osiguranja, koja se sastoje od novčanih doprinosa koje uplaćuju osiguranici.

Također, tržište osiguranja je područje financijskog tržišta koje se može smatrati kombinacijom više osiguravateljskih organizacija i osiguravatelja koji pružaju relevantne usluge osiguranja i zaštite društva, gdje postoje brojne pojave koje izravno utječu na nisku razinu financijske mogućnosti za prilagodbu velikim rizicima osiguranja. , naime:

1. Nedovoljan iznos osigurateljnih rezervi i temeljnog kapitala osiguravajućih društava.

2. Nedostatak znanja i iskustva u osiguranju, u području procjene rizika osiguranja, štete i njezine naknade, nekompetentno upravljanje rizicima.

3. Niska pokrivenost infrastrukture i metodologija obračuna tarifa.

Povijesne značajke razvoja i formiranja Rusije ostavile su traga na formiranje osiguranja u Ruskoj Federaciji. Početkom 21. stoljeća domaće osiguranje tek oživljava, što znači da je danas još daleko od točke zasićenja, pa se može govoriti o velikim perspektivama razvoja ovog područja u skoroj budućnosti. Zakonodavna osnova za pravno uređenje djelatnosti osiguranja postavljena je Zakonom o osiguranju od 27. studenoga 1992. godine, koji je dao veliki poticaj razvoju domaćeg osiguranja. Poglavlje 48. Građanskog zakonika Ruske Federacije postalo je sljedeći vodeći zakonodavni akt koji regulira ovaj smjer.

Danas u Rusiji postoji oko 232 društva na tržištu usluga osiguranja, koja su prema obliku vlasništva raspoređena na sljedeći način: mješovita - 58%; privatno - 36%; uz učešće države - 5%; općinski - 1%. (slika 1).

mješovito,% privatno,% s državnim. učešće, % općinsko, %

Slika 1 - Domaća osiguravajuća društva prema vrsti vlasništva

Najrazvijenijim vrstama osiguranja u Rusiji smatraju se sljedeće: OSAGO, koji zauzima oko 40% cjelokupnog tržišta, medicinsko i mirovinsko osiguranje - zauzimaju 2. odnosno 3. mjesto, što je ukupno nešto manje od polovice tržištu (25% i 20%), osiguranje nekretnina fizičkih i pravnih osoba, koje čini više od 10%, kao i druge vrste osiguranja koje su sve popularnije u našoj zemlji zatvaraju ocjenu (Slika 2).

Mnogo su manje popularne danas u našoj zemlji vrste osiguranja kao što su osiguranje od štete, osiguranje od nezgode, osiguranje djece, profesionalno osiguranje i drugi manje poznati alati za zaštitu kapitala (odgovornosti).

40 35 30 25 20 15 10 5 0

osiguranje,%

novo osiguranje,%

osiguranje

nekretnina,%

ostale vrste osiguranja,%

udio u ukupnom volumenu osiguranja

Slika 2 - Glavne vrste osiguranja u Ruskoj Federaciji

Broj Rusa koji koriste usluge osiguranja, trenutno je u postupnom porastu, što je posljedica rasta prihoda stanovništva, razvoja industrije i povećanja regulacije od strane države, kao i povećanja pouzdanosti osiguravajućih društava.

Međutim, treba napomenuti da sljedeći problemi još uvijek ometaju normalan tempo razvoja osiguranja u Rusiji:

1. Niska potražnja i likvidnost usluga osiguranja za građane i pravne osobe. Ljudi su navikli da im se osiguranje nameće i ne doživljavaju ga kao financijsku zaštitu. Osim toga, Rusi su navikli oslanjati se na "možda". Primjerice, umjesto da osiguraju stan od opasnosti od poplave, nadaju se da će sve uspjeti.

2. Ograničavanje konkurencije, koje potiče poslovanje i tjera ga na traženje novih putova razvoja, vrednovanje kupaca i održavanje visoke razine kvalitete roba i usluga. Nažalost, konkurencija na tržištu osiguranja ponekad je umjetno ograničena. Primjerice, ako je klijent podigao hipoteku u banci, osiguranje može dobiti samo od partnerskih tvrtki. Identična je situacija i sa zdravstvenim osiguranjem, odnosno ako se pacijent želi promatrati u pojedinoj klinici, morat će odabrati policu samo jedne ili više osiguravajućih kuća s kojima zdravstvena ustanova surađuje.

3. Netransparentnost tržišta. Potrebno je povećati transparentnost, odnosno proširiti popis dokumenata i podataka koji se moraju objaviti. Ako informacija postane javna, ljudi će shvatiti da osiguravatelji nemaju što skrivati, tada će se povećati razina povjerenja u njih.

4. Niski standardi izvedbe, koji dovode do činjenice da mnoga osiguravajuća društva nisu odgovorna kupcima.

Nakon što je Centralna banka postala regulator osiguranja, situacija se pomalo počela mijenjati na bolje. Posljednjih godina tržište

ka otišlo oko 200 osiguravatelja, ostali su najjači. Glavni problemi onih kojima su oduzete dozvole su nedovoljna financijska stabilnost. Odnosno, tvrtke su u početku shvatile da neće moći pokriti rizike, ali su svejedno prodavale police kupcima. Zahtjevi regulatora trebali bi se odnositi ne samo na financijsku stabilnost tvrtki, već i na razinu usluga i visinu plaćanja.

5. Prijevara. Samo stroga regulacija tržišta i promicanje željenog imidža organizacija pomoći će u borbi s nepovjerenjem i strahom potrošača.

Svi navedeni problemi, koji ograničavaju stupanj razvoja osiguranja i njegove financijske mogućnosti, zahtijevaju što prije rješavanje. U isto vrijeme, te probleme treba riješiti ne samo sami, već i uzimajući u obzir iskustvo strane zemlje gdje je tržište osiguranja najrazvijenije.

Međutim, ne zaboravimo na izglede za razvoj osiguranja u Rusiji, jer ako se gore navedeni problemi riješe što je prije moguće, bit će velike mogućnosti za promicanje ovog tržišta.

Pod utjecajem pozitivnih trendova, uzimajući u obzir postupno rješavanje problema, tržište osiguranja će u budućnosti rasti, jačati i napredovati, ali umjerenim tempom.

Oslanjajući se na mišljenja stručnjaka u području osiguranja, može se primijetiti da tržište osiguranja u Rusiji ima sve preduvjete za rast od 12-15%, što će u budućnosti pomoći obnoviti rast BDP-a, ojačati rublju, smanjiti banke stope, kao i pojava novih prijedloga. Osim toga, inovacije u sustavu osiguranja OSAGO i povećanje odgovarajućih tarifa dat će poticaj novoj fazi razvoja tržišta osiguranja u bliskoj budućnosti. Razvoj i rast kreditnog tržišta pojedinaca pridonijet će povećanju osiguranja klijenata banke od nesreća i bolesti, kao i, zbog inflacije u troškovima medicinskih usluga, dobrovoljno zdravstveno osiguranje, prema predviđanjima osiguravajućih društava, do kraja 2019. godine pokazat će porast volumena.

Također, unapređenje aktivnosti osiguravajućih društava i podrška ovom smjeru od strane Vlade Ruske Federacije doprinijet će razvoju i funkcioniranju osiguravajućeg poslovanja svake godine.

Na temelju navedenog možemo zaključiti da će se tržište osiguranja, uzimajući u obzir ispravan pristup rješavanju svih glavnih problema u ovom području, razvijati u narednim godinama, te ima perspektive za daljnje unapređenje.

Bibliografija

1. Aksyutina S.V. Tržište osiguranja Ruske Federacije: problemi i izgledi // Problemi razvoja teritorija. - 2017. - Broj 2 (70). - S. 115-126.

2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Problemi i izgledi za razvoj tržišta osiguranja Ruske Federacije // Mladi znanstvenik. - 2017. - br. 23. - S. 468471.

3.Spravochny portal o osiguranju [elektronički izvor] - Način pristupa. -

4. Strategije razvoja djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji do 2020. godine, odobrene. Uredba Vlade Ruske Federacije od 22. srpnja 2013. br. 1293-r // Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije. - 2013. - br. 31. - čl. 4255.

5. Središnja banka Ruske Federacije [elektronički izvor] - Način pristupa. - URL: http://www.cbr.ru/ (datum pristupa: 21.10.2018.)

Grosheva Angela Andreevna, studentica BIST-a Hamidulina Diana Gumyarovna, studentica BIST-a

Novočerkaski inženjerski i melioracijski institut A.K. Kortunov iz Don GAU, Rusija, Novočerkask.

TRENUTNO STANJE I PERSPEKTIVE RAZVOJA TRŽIŠTA OSIGURANJA KAO KLJUČNE KARIKE FINANCIJSKOG SUSTAVA RUSKE FEDERACIJE

sažetak. U članku se detaljno razmatra trenutno stanje na tržištu usluga osiguranja u Ruskoj Federaciji. Dotaknuta su raznovrsna pitanja tržišta osiguranja, ali i njegova perspektiva razvoja u sljedećih nekoliko godina. Predstavljena je teorijska argumentacija stanja odgovarajućeg tržišta u uvjetima današnje ekonomske i političke situacije u Rusiji.

Ključne riječi: osiguranje, tržište usluga osiguranja, vlasnička prava, pokriće gubitaka.

ANALIZA TRŽIŠTA ZEMLJIŠNIH PARCELA U KURSKU

OD LISTOPADA 2018. Andrey Koshkin, student (e-mail: [e-mail zaštićen]) Shleenko Aleksey Vasilyevich, kandidat tehničkih znanosti, izvanredni profesor Yugo-Zapadny Državno sveučilište, Kursk, Rusija (e-mail: [e-mail zaštićen])

Ovaj članak analizira tržište zemljišne parcele grada Kurska od listopada 2018. za određene okruge, na temelju sažetih podataka o cijenama za različite namjene.

Ključne riječi: okrug, analiza, imenovanje, zemljišna parcela, tržište.

U željezničkom okrugu Kurska postoji niz velika poduzeća razne industrije: elektrotehnička i radiotehnička, obrambena, strojogradnja i obrada metala, farmaceutska, medicinska, laka, prehrambena; postoji više od 623 trgovačkih, javnih ugostiteljskih i uslužnih poduzeća, uključujući dva trgovačka centra, prehrambenu tržnicu, oko 50 javnih ugostiteljskih organizacija, trgovine raznih vrsta.

Tablica 1 prikazuje troškove zemljišnih parcela u okrugu Zheleznodorozhny u Kursku prema web stranici Avito

Ove aktivnosti omogućit će ribarstvu da postane učinkovitije i ojačati razinu prehrambene sigurnosti države.

Književnost

1. Gravšina I.N., Denisova N.I. Konkurentnost agroindustrijskog kompleksa kao mehanizam osiguranja ekonomska sigurnost država // Zbornik znanstvenih članaka na temelju materijala međunarodne znanstvene i praktične konferencije "Inovativni razvoj - od Schumpetera do danas: ekonomija i obrazovanje", Izdavač: Društvo s ograničenom odgovornošću "Znanstveni savjetnik", Moskva, 2015., str. 122128.

2. Gravšina I. N. Prijetnje osiguravanju sigurnosti hrane // Zbornik znanstvenih radova na temelju materijala Međunarodne znanstvene i praktične konferencije 30. travnja 2015.: u 14 svezaka, Ucom Consulting Company LLC, Tambov, 2015., str. 51-52.

3. Denisova N.I. O pitanju prehrambene sigurnosti regije i čimbenicima koji je određuju (na temelju materijala Ryazanjske regije) // Bilten APK regije Gornja Volga, FGBOU VPO "Jaroslavska državna poljoprivredna akademija", Jaroslavlj, 2015. , broj 3 (31), str. 9-12.

4. Denisova N.I. Sigurnost hrane u Rusiji: problemi, izgledi // Bilten Državnog agrotehnološkog sveučilišta u Rjazanu. godišnje Kostycheva, Ryazan, 2014, br. 1 (21), str. 101-105.

Razvoj ribarstva u sklopu jačanja prehrambene sigurnosti države

Natalya Ivanovna Denisova, kandidat ekonomije, voditelj. Odjel za financije i kredit Rjazanska podružnica Moskovskog sveučilišta Witte

U članku je dana ocjena trenutnog stanja ribarstva Ruske federacije, prikazan je omjer izvoza i uvoza u ribarskoj grani. Definirane su perspektive razvoja grane ribarstva u sklopu jačanja prehrambene sigurnosti države

Ključne riječi: ribarstvo, prehrambena sigurnost, grana, razvoj, koncept

TRŽIŠTE OSIGURANJA RUSIJE: PROBLEMI I PERSPEKTIVE RAZVOJA

Natalija Ivanovna Denisova, dr. sc. Ekonomija znanosti, glavar. Odjel za financije i kredit,

e-mail: [e-mail zaštićen] Lyudmila Mikhailovna Chizhenko, izv. prof. Odjel za financije i kredit e-mail: [e-mail zaštićen] Ivan Petrovich Chizhenko, izv. prof. Odjel za financije i kredit e-mail: [e-mail zaštićen] Ryazan podružnica PEI "Moskovsko sveučilište nazvano po S.Yu. Witte"

http://www. muiv. ru/ryazan/

U članku se otkrivaju značajke ruskog tržišta osiguranja. Utvrđuju se uzroci i tendencije njezinih promjena. Otkrivaju se problemi i izgledi za razvoj tržišta osiguranja u Ruskoj Federaciji.

N.I. Denisova

Ključne riječi: osiguranje, tržište osiguranja, osiguranje imovine, osobno osiguranje, osiguravatelji.

U modernim uvjetima Brzi rast opasnosti od štetnih posljedica raznih nepovoljnih čimbenika povezanih s razvojem znanstvenog i tehnološkog napretka i povećanog rizika od gubitaka povezanih s poslovanjem, uloga takve sfere financijskih odnosa kao što je osiguranje, osmišljena za zaštitu interesa od L.M. Chizhenko lei poslovanja, a obični građani nanose razne vrste štete kao rezultat djelovanja nepovoljnih čimbenika koji su objektivne prirode. Na sadašnja faza Razvojem tržišnih odnosa, uz tradicionalnu svrhu osiguranja - osiguranje zaštite osiguranika od elementarnih nepogoda, slučajnih tehnoloških i ekoloških događaja, imovinski interesi povezani s naknadom štete koju je osiguranik prouzročio osobi ili imovini trećih osoba sve više postaju objekti osiguranja. Kroz osiguranje čovjek ostvaruje jednu od svojih najvažnijih potreba – potrebu za sigurnošću. U tom smislu, od posebne je važnosti razvoj takvog segmenta financijskog tržišta kao što je tržište osiguranja.

Tržište osiguranja je posebna tržišna ^^^ sfera koja egzistira u jedinstvu s tržištem roba,

je njegova raznolikost i razvija se u okviru općih zakonitosti.

Tržište osiguranja je sfera formiranja potražnje i ponude usluga osiguranja. Izražava odnos između različitih osiguravajućih organizacija (osiguratelja) koji nude odgovarajuće usluge, kao i pravnih i fizičkih osoba kojima je potrebna osigurateljna zaštita (osiguranika). Kao i tržište svake druge robe, radova, usluga, tržište osiguranja podložno je cikličnosti, gospodarskim redovitim fluktuacijama u rastu i padu cijena usluga osiguranja. Svi odnosi između sudionika na tržištu osiguranja regulirani su Građanskim zakonikom Ruske Federacije i Zakonom Ruske Federacije "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji". Funkcioniranje tržišta osiguranja u Rusiji je složen sustav s mnogo odnosa između njegovih sudionika, što je prikazano na slici 1.

Napomenimo da je osiguranje područje djelatnosti koje je država dosta strogo regulirala. U Građanskom zakoniku Ruske Federacije, reguliranje osiguranja trenutno je Savezni zakon Ruske Federacije "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji" od 10.12.2003 br. 172-FZ. Djelatnost svih subjekata osiguranja podliježe obveznom licenciranju. Provodi se redoviti nadzor nad djelatnošću osiguravatelja (do 1. rujna 2013. godine provodila ga je Federalna agencija za nadzor osiguranja (jedna od pet savezne službe u aparatu Ministarstva financija, nakon navedenog datuma, ovu funkciju obavlja megaregulatorno tijelo financijskog tržišta, a to je Banka Rusije). Kao rezultat prilično visokih zahtjeva za djelovanjem osiguravatelja, njihov broj na tržištu osiguranja u usporedbi s početkom 90-ih godina prošlog stoljeća, koji se smatra početkom oživljavanja nacionalnog tržišta osiguranja u Rusiji, iznosio je više od 3 tisuće. osiguravajućih društava smanjen za više od sedam puta. Prema

Do kraja 2014. godine 404 društva za osiguranje i reosiguranje pružala su usluge osiguranja Banci Rusije u Rusiji, a samo u 2014. 20 osiguravajućih društava napustilo je tržište. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, ukupni temeljni kapital ruskih osiguravatelja iznosi 219,94 milijarde rubalja (od 31. prosinca 2013. - 210,4 milijarde rubalja), prosječna veličina temeljnog kapitala je 544,41 milijuna rubalja (od 31. prosinca , 2013.).-500,88 milijuna rubalja). Stopa rasta kapitala smanjena je u odnosu na prethodnu godinu.

Slika 1. Sudionici ruskog tržišta osiguranja

Gore navedeni Savezni zakon br. 172-FZ razlikuje tri grane osiguranja: 1) osobno osiguranje; 2) osiguranje imovine; 3) osiguranje od odgovornosti. Ova se klasifikacija temelji na značajnim razlikama u predmetu osiguranja. Vrsta osiguranja je dio industrije osiguranja. Karakterizira ga osiguranje jednorodnih imovinskih interesa.

Osobno osiguranje je oblik zaštite od rizika koji ugrožavaju život, radnu sposobnost i zdravlje osobe. Život ili smrt kao oblik postojanja ne mogu se objektivno vrednovati.

Za razliku od imovinskih osiguranja, kod osobnih osiguranja svote osiguranja ne predstavljaju troškove materijalnih gubitaka ili štete koji se ne mogu objektivno izraziti, već se određuju u skladu sa željama osiguranika na temelju njegovih financijskih mogućnosti. Osiguranje imovine u Ruskoj Federaciji je industrija osiguranja u kojoj su objekti pravnih odnosa osiguranja imovina u različitim oblicima. Vlasništvo je skup stvari i materijalna sredstva u vlasništvu i pod upravom fizičke ili pravne osobe. Imovina uključuje novac i vrijednosne papire, kao i imovinska prava na primanje stvari ili drugog imovinskog zadovoljstva od drugih osoba. Osiguranje od odgovornosti je samostalno područje osiguravateljske djelatnosti. Predmet osiguranja ovdje je odgovornost osiguranika temeljem zakona ili temeljem ugovorne obveze prema trećim osobama za nanošenje štete njima.

Osiguranje kao oblik djelatnosti osiguravatelja provodi se u dva oblika: dobrovoljnom i obveznom.

Dobrovoljno osiguranje provodi se na temelju ugovora između osiguranika i osiguravatelja. Obvezno osiguranje je osiguranje propisano zakonom. Vrste, uvjeti i postupak provođenja obveznog osiguranja određuju se odgovarajućim zakonima Ruske Federacije.

Obvezne vrste uključuju vrste osiguranja čija je važnost na razini sigurnosti života cijelog društva, npr. obvezno zdravstveno osiguranje (OZO), osiguranje građanskopravna odgovornost organizacije koje upravljaju opasnim proizvodnim postrojenjima (OSOPO), obvezno osiguranje od odgovornosti vlasnika Vozilo, obvezno osiguranje od prijevozničke odgovornosti (OSGOP). Koja je vrsta obvezna određuje država na razini zakona.

Potreba građanina ili poduzeća u dobrovoljnom osiguranju izražava se u primanju novčane naknade od osiguravajuće organizacije u slučaju nezgode. osigurani slučaj. Istodobno, jamstvo pružanja ove naknade nije besplatno; da biste dobili osiguranje, morate platiti premiju osiguranja. Dobrovoljno osiguranje nije obvezno i ​​daje slobodu izbora osiguravateljskih usluga na tržištu osiguranja i njihova opsega. Dobrovoljno osiguranje, primjerice, uključuje: dobrovoljno osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila (DSAGO) i dobrovoljno osiguranje imovine (AVTOKASKO), dobrovoljno zdravstveno osiguranje (DZO), dobrovoljno osiguranje zaštite okoliša.

Glavni pokazatelji osiguravateljske aktivnosti na ruskom tržištu osiguranja u dinamici prikazani su u tablici 1.

stol 1

Dinamika ruskog tržišta osiguranja

~~ _godina pokazatelj ~~ --------- 2010 2011 2012 2013 2014

Premije osiguranja(milijarda rubalja) 555,8 665,2 809,96 904,86 987,77

Stopa rasta premije (%) 4,2 19,65 21,66 11,1 8,5

Plaćanja osiguranja(milijarda rubalja) 295,97 303,76 369,44 420,77 472,27

Stopa rasta plaćanja (%) 3,8 2,63 21,62 12,9 11,4

Omjer isplate (%) 53,25 45,68 45,66 46,5 47,81

Usporavanje ruskog gospodarstva utjecalo je i na sektor osiguranja. U 2014. omjer premije osiguranja u BDP-u iznosio je 1,39% prema 1,3% u 2013., ali je stopa rasta premije (8,5%) bila ispod stope inflacije (11,36%). 2014. godina pokazala se još manje uspješnom za tržište osiguranja od prethodne. Obujam premija porastao je na 987,77 milijardi rubalja, ali je godišnja stopa rasta premija smanjena s 11% na 8,5%. Očekivano, nastavljena je tendencija da stopa rasta uplata premašuje stopu rasta premije. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, tromjesečno usporavanje stopa rasta, promatrano 1,5 godina, prekinuto je u četvrtom tromjesečju 2014.

Osiguravatelji su radili punu godinu pod nadzorom novog regulatora. Glavni zadaci s kojima se susreo u 2014. godini su ispunjeni - uvedena je institucija nadzora, stvoren je odjel za zaštitu prava korisnika financijskih usluga te su pooštreni zahtjevi za kvalitetom imovine. Nadzor osluškuje mišljenje zajednice osiguranja, učinkovitost njegova rada ocjenjuje se prema WP1.

Govoreći o ruskom tržištu osiguranja, ne možemo ne primijetiti njegove regionalne značajke. Regionalna struktura tržišta osiguranja u smislu količine premija osiguranja primljenih po saveznim okruzima prikazana je u tablici 2.

tablica 2

Regionalna struktura ruskog tržišta osiguranja

Naziv saveznog okruga Tržišni udio

Centralni 57.44

Sjeverozapadni 9.8

Privolžski 12.23

Ural 6.49

Sibirski 6.07

Daleki istok 2.23

sjevernokavkaski 1.19

Krimski 0,02

U odnosu na 2013. godinu struktura primitaka od premija ostala je gotovo nepromijenjena. Tradicionalno, Središnji savezni okrug zauzima vodeću poziciju u

mjesto u strukturi ukupne premije osiguranja (57,44% ili 567,4 milijarde rubalja). Krimski savezni okrug donio je za nepuna godina 178 milijuna rubalja. Od 3 tvrtke koje su najaktivnije počele raditi u novim regijama Ruske Federacije, u dvije - LLC "SK" sjeverna riznica” i DD “RSTK” - uvedene su privremene uprave.

U strukturi osiguranja po oblicima postoji tendencija smanjenja udjela dobrovoljnih vrsta osiguranja koja nisu vezana uz životna osiguranja. Udio obveznih vrsta je stabilan (~18% u zadnje 3 godine), dok udio životnih osiguranja nastavlja rasti (sa 6,65% u 2012. na 10,99% u 2014.). Obujam premija osiguranja za dobrovoljne vrste osiguranja u 2014. godini iznosio je 808,92 milijarde rubalja, za obvezna osiguranja - 178,85 milijardi rubalja. Za razliku od prošle godine, stopa rasta dobrovoljnih uplata (+10,5%, 363 milijarde rubalja) premašila je stopu rasta premija (+8,7%). Općenito, premije za sve vrste dobrovoljnog osobnog osiguranja pokazale su pozitivnu dinamiku na tržištu (328,11 milijardi rubalja, +11,3% u usporedbi s 2013.), 6 od 7 vrsta dobrovoljno osiguranje imovine (420,4 milijarde rubalja, +5,9%), 5 od 8 vrsta dobrovoljnog osiguranja od odgovornosti (37,85 milijardi rubalja, +10,3%). Sve vrste osiguranja imovine, osim osiguranja poljoprivrede, vodnog prometa i imovine stanovništva, bilježe stopu rasta ispod prosjeka tržišta. Najznačajnije promjene zahvatile su osiguranje željezničkih vozila, čija je premija smanjena za 16,8 posto. U strukturi premije dobrovoljnih vrsta najveći udio imaju osiguranja kopnenog prometa (27,02%), dobrovoljno zdravstveno osiguranje (15,34%), osiguranje od nezgode (11,81%), osiguranje života (13,42%), osiguranje imovine pravnih osoba. entiteta (13,87%).

Vodeće vrste po stopama rasta premije za dobrovoljne vrste bile su osiguranje imovine građana (+29,4% u odnosu na prethodnu godinu), osiguranje života (+27,9%), osiguranje poljoprivrede (+16,3%), osiguranje od odgovornosti željezničkog prometa vlasnici (+202,7%), za neispunjenje ili neuredno ispunjenje obveza iz ugovora (+668%) i odgovornost za nanošenje štete trećim osobama (+24,5%). Što se tiče obujma premija, najveći porast dalo je životno osiguranje (+23,7 milijardi rubalja) i OSAGO (+16,7 milijardi rubalja).

Privlačnost ruskog tržišta osiguranja za strani kapital i dalje je niska. U 2014. neke međunarodne osiguravajuće grupe (Allianz, Zurich, Achmea) najavile su svoj potpuni ili djelomični izlazak iz ruskog poslovanja, što je posljedica niske razine razvoja klasičnih vrsta osiguranja, ozbiljnog utjecaja neosigurateljnih čimbenika na financijske rezultate, te rast političkih i valutnih rizika. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, udio sudjelovanja strane tvrtke V ovlašteni kapital Ruski osiguravatelji nastavljaju s padom (od 31. prosinca 2014. -15,4%, od 31. prosinca 2013. -15,88%, godinu dana ranije -17,4%). Najveći interes za strance i dalje predstavlja segment životnih osiguranja.

Analizirajući dinamiku profitabilnosti djelatnosti osiguranja, bilježi se pad. Kriza nije zaobišla ni osiguravatelje. Gotovo sve tvrtke susrele su se s problemom pada povrata na kapital, imovinu, djelatnost osiguranja, što je vidljivo iz podataka u tablici 3.

Uzimajući u obzir administrativne i ostale troškove, pokazatelji neto dobiti za tržište u cjelini su smanjeni. Bit će malo prostora za smanjenje troškova u bliskoj budućnosti. Osiguravatelji će morati prijeći na novi kontni plan, uvesti elektroničku prodaju, što će zahtijevati troškove reforme i održavanja informatičkih sustava. Profitabilnost poslovanja osiguranja teži 0. Pritisak na profitabilnost vrše visoki troškovi poslovanja i neisplativost tipova motora. Kombinirani omjer šteta za većinu autoosiguravajućih društava prelazi 105%. U takvim uvjetima investitori gube interes i povlače kapital iz ovog segmenta. Politički rizici čine dodatni pritisak na inozemstvo

stranih ulagača, kao rezultat toga, strani kapital napušta rusko tržište osiguranja. Zamjena niskolikvidnih sredstava onima koja svakodnevno zadovoljavaju zahtjeve Centralne banke iziskuje dodatna sredstva vlasnika, a kako od 400 osiguravatelja zapravo radi oko 250, smanjenje njihova broja je neizbježno. Dakle, unatoč prilično stabilnom sastavu sudionika, pouzdanost mnogih osiguravajućih društava se pogoršala.

Tablica 3

Financijski rezultati osiguravajućih društava koja posluju na ruskom tržištu osiguranja (tisuća rubalja)

Pokazatelji za 2012. godinu 2013 2014

Opseg premija izravnih osiguranja 812 469 018 904 863 559 987 772 587

Provizija 117 149 354 147 835 411 151 327 583

Izravna plaćanja osiguranja 370 781 953 420 769 030 472 268 587

Preneseno u reosiguranje 114.789.933 120.157.653 138.447.778

Udio reosiguratelja u isplatama 26.403.470 25.807.013 38.727.314

Financijski rezultati(isključujući aktivno reosiguranje) 236.151.248.241.908.478.264.455.953

Unutarnje premije reosiguranja 42.798.000 44.732.071 48.447.064

Ulazne isplate reosiguranja 13.989.136 14.302.023 18.776.561

Financijski rezultat (uključujući ulazno reosiguranje) 264.960.112.272.338.526.294.126.456

U skladu sa zakonom, osiguravajuća društva plaćaju federalne, regionalne i lokalni porezi. Osiguravatelji ne mogu primjenjivati ​​posebne porezne režime.

Govoreći o izgledima za razvoj ruskog tržišta osiguranja, napominjemo da je 2013. godine izrađena i usvojena Strategija razvoja osiguravateljske djelatnosti u Ruskoj Federaciji do 2020. godine. Njegova glavna područja su:

Unaprjeđenje regulacije obveznih osiguranja;

Poticanje razvoja dobrovoljnog osiguranja;

Proširenje djelokruga djelatnosti subjekata osiguranja;

Razvoj infrastrukture tržišta osiguranja;

Optimizacija sustava upravljanja rizicima na teret proračunskih sredstava;

Razvoj sustava osiguranja poljoprivrede;

Povećanje učinkovitosti oblika i metoda državne kontrole i nadzora nad subjektima u poslovanju osiguranja i osiguranje im financijska stabilnost;

Zaštita prava potrošača usluga osiguranja, povećanje kulture osiguranja, popularizacija osiguranja;

Jačanje uloge ruskog tržišta osiguranja na međunarodnoj razini.

Međutim, u trenutnoj situaciji na financijskom tržištu Ruske Federacije, a posebno u području osiguranja, u kontekstu odlaska niza osiguravajućih društava s tržišta, niske profitabilnosti njihovih aktivnosti i neatraktivnosti u smislu ulaganja investicijskih sredstava , pogoršanje financijskog stanja mnogih klijenata i prisutnost niza drugih kriznih pojava strategije razvoja ni za 3 godine nije moguće razviti. Ne treba očekivati ​​kvalitativne promjene na tržištu nakon rezultata 2015. godine. Povećanje premija uglavnom je posljedica rasta tarifa, no malo je vjerojatno da će pokriti inflatornu komponentu. U uvjetima usporavanja razvoja poslovanja, razvoj tržišta osiguranja uvelike će ovisiti o organizaciji financijskog poslovanja samih osiguravatelja i kvaliteti njihovih usluga. U tom smislu, čini se relevantnim unaprijediti mehanizam osiguranja kako bi se poboljšala kvaliteta usluga u interesu postojećih i novoprivučenih korisnika. Posebna pažnja

trebalo bi posvetiti razvoju daljinske korisničke usluge putem prodaje elektroničkih polica; proširenje izvanagencijskih prodajnih kontakata; smanjenje štetnih učinaka problema prijevara u osiguranju; intenziviranje prodaje proizvoda osiguranja u području malog i srednjeg poduzetništva; unapređenje mehanizma za namirenje gubitaka po OSAGO-u u okviru belgijskog modela; revitalizacija segmenta dobrovoljnog osiguranja od odgovornosti vlasnika automobila i drugih progresivnih područja djelovanja osiguravajućih društava.

Književnost

1. Građanski zakonik Ruske Federacije: [savezni zakon: usvojen. Državna duma prvi dio - 30. studenog 1994., drugi dio - 26. siječnja 1996., treći dio - 26. studenog 2001., četvrti dio - 18. prosinca 2006.]. SZ RF. 1994. br.32.

2. O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji: [feder. zakon: usvojila Državna duma 27. studenog. 1992. s izmjenama i dopunama Saveznim zakonom od 10. prosinca 2003. br. 172-FZ]

3. O izmjenama i dopunama određenih zakonodavnih akata Ruske Federacije u vezi s prijenosom Centralna banka RF ovlasti reguliranja, kontrole i nadzora u području financijska tržišta[feder. zakon: usvojen od strane države. Duma 23. srpnja 2013. br. 234-FZ]

4. Strategija razvoja djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji do 2020. / Odobrena naredbom Vlade Ruske Federacije od 22. srpnja 2013. br. 1293r

5. Službena web stranica Središnje banke Ruske Federacije www.cbr.ru

7. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Suvremeni procesi u organizaciji oporezivanja osiguravajuće zaštite // Bilten Moskovskog sveučilišta nazvan po S.Yu. Witte. Serija 1: Ekonomija i menadžment, broj 3 (9). 2014. S. 32-40.

8. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Financijske poluge za provedbu državne potpore malom gospodarstvu // Zbornik Informacijsko društvo i aktualni problemi ekonomskih, humanitarnih, pravnih i prirodnih znanosti. Materijali X. međunarodnog znanstveno-praktičnog skupa. Ministarstvo obrazovanja i znanosti Ruske Federacije, Međunarodni obrazovni konzorcij "Elektroničko sveučilište", Savezna državna proračunska obrazovna ustanova visokog stručnog obrazovanja "Moskovsko državno sveučilište ekonomije, statistike i informatike (MESI)", podružnica Ryazan, 2014., str. 40- 49.

9. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Osobitosti kreditiranja malih poduzeća u sustavu usluga ruskog bankarskog sektora // Bilten Moskovskog sveučilišta nazvan po S.Yu. Witte. Serija 1: Ekonomija i menadžment, broj 2 (13). 2015. S. 3-8.

Rusko tržište osiguranja: problemi i izgledi razvoja

Natalya Ivanovna Denisova, kandidat ekonomije, voditelj. Odjel za financije i kredit, Ryazan podružnica Sveučilišta Witte Moskva

Lyudmila Mihaylovna Chizhenko, izvanredna profesorica katedre "Financije i kredit", rjazanska podružnica Moskovskog sveučilišta Witte

Ivan Petrovich Chizhenko, izvanredni profesor katedre "Financije i kredit", podružnica Ryazan Moskovskog sveučilišta Witte

U članku se otkrivaju značajke tržišta osiguranja u Rusiji. Definiraju se uzroci i tendencije njezinih promjena. Otvoreni su problemi i perspektive razvoja tržišta osiguranja u Ruskoj Federaciji.

Ključne riječi: osiguranje, tržište osiguranja, osiguranje imovine, osobno osiguranje, osiguravatelji.

• Tatarenko Daria Yurievna, magistar, student
• MIREA - Rusko tehnološko sveučilište

• PROBLEMI TRŽIŠTA OSIGURANJA
• TRŽIŠTE USLUGA OSIGURANJA
• OSIGURANJE

Ovaj članak govori o nedostacima i mogućnostima razvoja tržišta osiguranja u Ruskoj Federaciji. Identificirani su glavni razlozi usporavanja razvoja tržišta osiguravateljskih usluga. Predlažu se i razmatraju metode za poboljšanje i razvoj sustava osiguranja u Ruskoj Federaciji.

• Analiza poslovanja poduzeća u uvjetima rizika i neizvjesnosti
• Značajke organizacije financijskih i ekonomskih usluga u ruskim tvrtkama
• Oblici i metode državne financijske kontrole u području osiguranja

Tržište osiguranja je sfera formiranja potražnje i ponude usluga osiguranja. Podrazumijeva odnos između osiguravatelja, a to su različite organizacije koje nude svoje usluge u osiguranju, suosiguranju, reosiguranju i sl., te pravnih i fizičkih osoba kojima je potrebna osigurateljna zaštita (osiguranici).

Svi odnosi između sudionika na tržištu osiguranja regulirani su Građanskim zakonikom Ruske Federacije i Zakonom Ruske Federacije od 27. studenog 1992. N 4015-1 (s izmjenama i dopunama 28. studenog 2018.) "O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji".

Funkcioniranje tržišta osiguranja u Ruskoj Federaciji složen je sustav s mnogo međusobnih veza između njegovih sudionika. Ima značajan utjecaj na društveno-ekonomski razvoj države u cjelini.

Poznato je da se potencijal društvenog razvoja ostvaruje uz pomoć investicijskih sredstava. Tržište osiguranja doprinosi konsolidaciji tih resursa. Uostalom, njegova stabilnost je neosporan jamac svrhovitog razvoja državno gospodarstvo. No, kao iu svakoj industriji, u sustavu osiguravateljskih djelatnosti Ruske Federacije javljaju se problemi za čije rješavanje ponekad ne postoje gotovi algoritmi i mehanizmi te očiti odgovori.

Jedan od problema osiguravateljske djelatnosti u Ruskoj Federaciji je pad povjerenja osiguravatelja u osiguravajuća društva. Ovakvo stanje nastaje zbog visoke razine rizika nekvalitetne usluge osiguranja, zbog čega se povećava nerentabilnost cjelokupne djelatnosti osiguranja. To dovodi do smanjenja podružnica nekih velikih osiguravajućih društava, povećanja stope gubitaka u ključnim segmentima tržišta osiguranja, ali i pada profitabilnosti osiguravajućih društava.

Istaknimo još nekoliko ključnih pitanja:

1. Negiranje činjenice da osiguranje može biti strateška karika u gospodarstvu države. Kao rezultat toga, usluge osiguranja gube ne samo svoju atraktivnost, već postaju i neprofitabilne.

2. Nedostatak instrumenata ulaganja. Budući da sredstva osiguranja regulira država, odstupanje od utvrđenih pravila od strane osiguravajućih društava može ih stajati dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja.

3. Uvođenje obveznih vrsta osiguranja.

4. Razvoj dugoročnih životnih osiguranja.

5. Regionalna neusklađenost i nerazvijenost infrastrukture tržišta osiguranja.

Ali, kao što znate, za svaki problem postoji rješenje. Ako postoji rješenje, onda postoji perspektiva razvoja. Izglede za razvoj ruskog tržišta osiguranja prilično je teško predvidjeti, budući da uvelike ovise o stanju gospodarstva zemlje, razini njezinog razvoja, dobrobiti i kulturi osiguranja stanovništva.

Osiguranje i kreditni rizici može dovesti do bankrota osiguravatelja. Osiguravatelji koji se bave osiguranjem od odgovornosti developera, turoperatora i vlasnika opasni predmet su u povećanoj rizičnoj skupini zbog iznimno visokih prihvaćenih rizika osiguranja. U nedostatku kvalitetnog reosiguranja, realizacija barem jednog rizika može dovesti do bankrota osiguravatelja. Osim toga, osiguravajuća društva su se suočila s ograničenjima reosiguranja na europskim i američkim tržištima rizika pojedinih industrija i tvrtki koje su potpadale pod sankcije, što dovodi do povećanja rizika koje osiguravatelji preuzimaju za vlastiti samopridržaj i povećanja troškova povezanih s pronalaženjem novi reosiguratelji. Na financijska djelatnost osiguravatelji su u nedavnoj budućnosti bili pod negativnim utjecajem kreditnih rizika povezanih s oduzimanjem licenci bankama i neplaćanjem obveznica kompanija.

Glavni čimbenici koji imaju ograničavajući učinak na razvoj tržišta osiguranja povezani su s unutarnjim, a ne vanjskim razlozima, a također su usko povezani s osobitostima ruskog gospodarstva u cjelini.

Usporavanje razvoja djelatnosti osiguranja u Rusiji uzrokovano je sljedećim razlozima:

• trenutni pravni i regulatorni okvir u području djelatnosti osiguranja je nesavršen;
• razina ekonomskih mogućnosti subjekata osiguranja niska je u usporedbi s inozemnim iskustvom;
• smanjuje se stupanj solventnosti stanovništva i poduzeća;
• tradicionalni prodajni kanali i kvaliteta prodaje osiguravajućih proizvoda ostavljaju mnogo za poželjeti;
• visok stupanj monopolizacije društava koja pružaju usluge osiguranja ne ostavlja osiguranicima pravo izbora;
• neusklađenost sa zahtjevima za solventnošću osiguravatelja utvrđenim svjetskim standardima, dovodi do neusklađenosti domaćeg tržišta osiguranja s općeprihvaćenim svjetskim načelima;
• prijevare na tržištu osiguranja i nelojalna konkurencija slabe povjerenje osiguravatelja i.

Do danas je jedan od hitnih problema razvoja sektora osiguranja u Ruskoj Federaciji nepoštena provedba nadzorne politike. Nadzor nad tržištem usluga osiguranja u nadležnosti je Odjela za tržište osiguranja Središnje banke Ruske Federacije od 1. rujna 2013., što znači da sada postoji jedinstveni centralizirani pristup regulaciji i nadzoru cjelokupnog financijski sustav tržište osiguranja.

Analizirajući mišljenja različitih stručnjaka, može se zaključiti da je sustav kontrole i nadzora nad radom osiguravajućih organizacija koji trenutno postoji neučinkovit, jer ne doprinosi prepoznavanju financijski nestabilnih i nepouzdanih organizacija.

Po mom mišljenju, još jedan ozbiljan problem za razvoj djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji ostaje smanjena kvaliteta obrazovanja i specijalizirane obuke stručnjaka u ovoj industriji. Nesavršenost znanja stečenog tijekom izobrazbe najčešće je nepostojanje dovoljnog broja praktičnih vještina u implementaciji proizvoda osiguranja, razvoju marketinga i upravljanju financijskim sustavom osiguravajućih organizacija. Stručnjak za osiguranje mora biti sposoban planirati i prognozirati portfelj osiguranja, osigurati njegovu ravnotežu i sukladno tome povećati učinkovitost prodaje proizvoda i usluga osiguranja. Trenutno se poslovi atestiranja provode samo za čelnike osiguravajućih društava. Ne treba se ograničiti na ovo, već treba provesti certificiranje svih stručnjaka koji rade u industriji osiguranja. Ovaj događaj pomoći će poboljšati ukupnu razinu obuke svih stručnjaka u osiguranju.

Što se tiče razvoja ruskog tržišta osiguranja, u bliskoj budućnosti planira se potaknuti potražnju stanovništva za uslugama osiguranja. Razvijaju se različiti mehanizmi za privlačenje kupaca (pojedinaca i organizacija) diverzifikacijom proizvoda osiguranja, racionalnom promjenom cjenovne politike postojećih proizvoda osiguranja, ali i ponudom novih, poboljšanih usluga osiguranja.

U suvremenim uvjetima Središnja banka Ruske Federacije pooštrila je kontrolu nad financijskim stanjem osiguravajućih organizacija. U situaciji amortizacije nacionalna valuta i povećanje ekonomskih rizika, prava odluka Počelo se uspostavljati normativno regulirana minimalna veličina temeljnog kapitala, vlastitih sredstava osiguravajućih društava. Ova inovacija osigurava financijsku stabilnost i minimizira rizike osiguravajućih društava.

Treba napomenuti da za učinkovit razvoj osiguravateljske djelatnosti u Ruskoj Federaciji, glavnu ulogu ima potpora i poticanje osiguravajućih organizacija od strane države. Ovakvi događaji pridonijet će samoregulaciji tržišta osiguravateljskih usluga.

Dakle, razmatrajući ne samo probleme djelatnosti osiguranja, već i načine njihova rješavanja, kao i izglede za razvoj tržišta osiguranja u Ruskoj Federaciji, možemo zaključiti da u ovoj fazi nema nerješivih problema, a tržište osiguranja u Ruskoj Federaciji može se razvijati čak iu teškim gospodarskim uvjetima. Aktivno sudjelovanje države u sferi osiguravateljske djelatnosti određeno je unaprjeđenjem sustava regulacije osiguravateljne djelatnosti. Stoga se, unatoč postojećim problemima, domaće tržište osiguranja aktivno razvija i ima bezuvjetne izglede za daljnji napredak.

Bibliografija

1. Arhipov A.P. Osnove poslovanja osiguranja: Tutorial/ A.P. Arhipov, V.B. Gomel. - M., 2016.
2. Basakov M.I. Poslovanje osiguranja u pitanjima i odgovorima: Udžbenik. - Rostov n / D., 2017.
3. Insurance News Agency // [Elektronička građa]. - Način pristupa: http://www.asn-news.ru
4. Referentni portal o osiguranju // [Elektronički izvor]. - Način pristupa: http://risk-insurance.ru
5. Osiguranje danas [Elektronički izvor]. - Način pristupa: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics
6. Središnja banka Ruske Federacije // [Elektronički izvor]. - Način pristupa: http://www.cbr.ru/

Osiguranje je jedno od područja ruskog poslovanja koje se najdinamičnije razvija. Opseg transakcija na tržištu osiguravateljskih usluga kontinuirano raste.

Istodobno, tijekom godina tržišnih reformi nije bilo moguće u potpunosti formirati stabilno tržište usluga osiguranja koje bi odgovaralo suvremenim potrebama društva. Daljnji razvoj osiguranja u Rusiji zahtijeva pojašnjenje njegove uloge u rješavanju društvenih i gospodarskih problema države. Nisu svi ciljevi definirani u Smjernicama za razvoj nacionalni sustav osiguranje u Ruskoj Federaciji može se uspješno riješiti. Na razvoj osiguranja negativno utječu:

• - trenutna razina solventnosti i potražnje građana i pravnih osoba za uslugama osiguranja;
• - nepotpuno korištenje tržišnog mehanizma u području osiguranja, a posebice nerazvijenost obveznih osiguranja, bez kojih se tržište dobrovoljnih osiguranja ne može aktivno razvijati;
• - nedostatak pouzdanih alata za dugoročni plasman

pričuve osiguranja;

• - ograničavanje tržišnog natjecanja u određenim sektorima tržišta usluga osiguranja na teritorijima, posebno stvaranjem povezanih i ovlaštenih osiguravateljskih organizacija;
• - nepostojanje sustava mjera za unapređenje zakonodavstva o porezima i naknadama u području tržišta usluga osiguranja;
• - niska kapitaliziranost društava za reosiguranje, nerazvijenost domaćeg tržišta reosiguranja, što dovodi do nemogućnosti osiguranja većih rizika bez značajnog sudjelovanja inozemnih društava za reosiguranje i nerazumnog odljeva značajnih iznosa premija osiguranja u inozemstvo;
• - informacijska zatvorenost tržišta usluga osiguranja, što stvara

problemi potencijalnih osiguranika pri odabiru održivih osiguravajućih društava;

Nesavršena pravna i organizacijska podrška

državni osiguravateljski nadzor.

Stanje u gospodarstvu negativno utječe na značajne troškove otklanjanja posljedica elementarnih nepogoda, nesreća i katastrofa koji se podmiruju proračunskim sredstvima i sredstvima građana i pravnih osoba. Zbog nedostatka sredstava, naknada gubitaka je često selektivna, zbog čega su uglavnom ugroženi imovinski interesi građana i pravnih osoba. Rastu i gubici od poduzetničkih rizika. Kumulativne vrste dugoročnih osobnih osiguranja ne zadovoljavaju u potpunosti potrebe građana.

U tim uvjetima razvoj osiguravateljske djelatnosti trebao bi biti usmjeren na razvijanje i provođenje mjera za zadovoljenje potreba za osigurateljnom zaštitom stanovništva, organizacija i države, pridonoseći širenju poduzetničke aktivnosti i akumulaciji dugoročnih investicijskih sredstava. za razvoj državnog gospodarstva.

Glavni ciljevi razvoja djelatnosti osiguranja su:

• - formiranje zakonodavni okvir tržište usluga osiguranja;
• - razvoj obveznih i dobrovoljnih oblika osiguranja;
• - stvaranje učinkovitog mehanizma državno uređenje i nadzor poslova osiguranja;
• - poticanje transfera štednje stanovništva u dugoročna investicija korištenje mehanizama dugoročnog životnog osiguranja;
• - postupna integracija nacionalnog sustava osiguranja sa

međunarodno tržište osiguranja.

Uz trenutnu razinu efektivne potražnje za uslugama dobrovoljnog osiguranja, obvezno osiguranje je prioritet, što će omogućiti stvaranje osiguravajuće zaštite za potencijalno rizične skupine stanovništva, pravne osobe, kao i značajno smanjenje državnih troškova za naknadu štete žrtvama prirodnih katastrofe, nesreće i katastrofe.

Kako bi se zaustavila praksa donošenja regulatornih pravnih akata koji sadrže deklarativne norme o obveznom osiguranju, potrebno je stvoriti zakonodavnu osnovu za obvezno osiguranje na području Ruske Federacije. Sustavom obveznog osiguranja treba osigurati učinkovitu zaštitu imovinskih interesa države od elementarnih nepogoda, nesreća i katastrofa uz minimalan utrošak proračunskih sredstava. Za to je potrebno izvršiti popis relevantnih objekata, utvrditi njihovu cijenu, rizike od kojih će se osigurati osiguravajuća zaštita, oblike osiguranja, kao i pronaći izvore za provedbu osigurateljne zaštite.

Obvezna osiguranja trebaju se temeljiti na načelu formiranja osigurateljnih pričuva za naknadu šteta i gubitaka osiguranika i drugih korisnika te isključiti financiranje mjera usmjerenih na prikrivanje činjenica lošeg upravljanja organizacijama na štetu osiguranika. Donošenje zakonskih akata treba se provesti na temelju prethodne financijske i ekonomske studije kojom se potvrđuje mogućnost rješavanja problema osigurateljne zaštite u obveznom obliku i na predloženim uvjetima.

Razvoj obveznog osiguranja uključuje:

Jačanje nadzora nad provedbom obveznih drž

osiguranje, uključujući obvezno osiguranje;

Uvođenje vrsta obveznih osiguranja predmeta

značajnih rizika i gubitaka, građana i pravnih osoba koje su pretrpjele značajne štete uslijed elementarnih nepogoda, nesreća i katastrofa (osiguranje odgovornosti vlasnika vozila, osiguranje proizvodnih pogona od nesreća uzrokovanih ljudskim djelovanjem, osiguranje imovine od požara i elementarnih nepogoda, osiguranje u slučaju štete kao posljedice velikih nesreća tijekom kretanja opasnih tvari).

Radi osiguranja plaćanja osiguranja za obvezna osiguranja mogu se formirati centralizirani jamstveni fondovi (pričuve osiguranja).

Razvoj poduzetništva podrazumijeva provedbu osiguranja od odgovornosti u proizvodnji robe, obavljanju poslova, pružanju usluga, uslijed čega može nastati šteta trećim osobama, kao i provedbu osiguranja profesionalna odgovornost liječnici, trgovci nekretninama, revizori, arbitražni upravitelji itd. Uvođenje osiguranja od odgovornosti za pojedine kategorije proizvođača roba i izvođača radova (usluga) omogućit će učinkovit nadzor nad njihovim djelovanjem, osigurati zaštitu prava potrošača usluga, posebno u tim područjima Nacionalna ekonomija gdje ne postoje jasni i učinkoviti mehanizmi državne kontrole i nadzora. Razvoj osiguranja povoljno će utjecati na poduzetničku aktivnost građana.

Istodobno, privlačenje investicijskih resursa u gospodarstvo zahtijevat će daljnji razvoj osiguranja financijskih i poslovnih rizika, razvoj tehnologija osiguranja u području industrijskih, prometnih, građevinskih i poljoprivrednih rizika.

Osnova tržišta usluga osiguranja i rezerva za njegov razvoj je dobrovoljno osiguranje.Životno i mirovinsko osiguranje trebaju postati prioritetna područja razvoja dobrovoljnog osobnog osiguranja.

Životno osiguranje važno je područje osiguravateljske djelatnosti, tradicionalan i stalan izvor značajnih investicijskih sredstava koja pridonose uspješnom rastu gospodarstva. Demografska situacija, koje karakterizira povećanje udjela stanovništva starijih dobnih skupina, te prelazak na kapitalizirani sustav mirovinskog osiguranja, uključujući samostalno formiranje vlastitog mirovinskog fonda od strane građana, upućuju na povećanje sudjelovanja osiguravajućih društava u mirovinskom osiguranju. provedba mirovinskog osiguranja.

Poticaj razvoju dugoročnih životnih osiguranja trebao bi biti stvaranje sustava jamstava osiguranicima i osiguranicima u primitku akumuliranih iznosa po ugovorima o osiguranju. Uz pooštravanje regulatornih zahtjeva za financijsku stabilnost osiguravatelja, potrebno je uvesti specijalizaciju osiguravateljskih organizacija, isključiti provođenje osobnih osiguranja (osiguranja života i mirovina) i osiguranja imovine od strane jednog osiguravatelja. U tu svrhu treba izraditi klasifikaciju vrsta osiguravateljskih djelatnosti, utvrditi značajke organizacije i provedbe osiguranja života i mirovina.

Potrebno je razraditi mjere za proširenje opsega i opsega dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja i dobrovoljnog osiguranja od nezgode. Ove vrste osiguranja trebale bi postati važan element „socijalnog paketa“ koji poslodavci daju svojim zaposlenicima.

Daljnji razvoj dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja zahtijeva formiranje pravni okvir koji uzimaju u obzir specifičnosti ove vrste osiguranja, doprinose poboljšanju normi koje uređuju interakciju subjekata zdravstvenog osiguranja, odražavajući osobitosti oporezivanja transakcija zdravstvenog osiguranja.

Važan smjer u razvoju osiguranja je poboljšanje sustava obveznog zdravstvenog osiguranja građana u Ruskoj Federaciji. Prije svega potrebno je prijeći na osigurateljni princip u provedbi ove vrste osiguranja i ostalih vrsta osiguranja koje imaju socijalnu usmjerenost i nadopunjuju sustav obveznih osiguranja. socijalno osiguranje i socijalno osiguranje.

Osiguranje bi trebalo imati značajnu ulogu u mirovinskoj reformi.

Sudjelovanje osiguravatelja, uz nedržavne mirovinske fondove, u obveznom mirovinskom osiguranju, uzimajući u obzir specifičnosti pravnog uređenja osiguranja, podrazumijeva poštivanje jedinstvenih načela djelovanja subjekata ovog sustava osiguranja utvrđenih zakonom.

Donošenjem mjera za razvoj obveznih i dobrovoljnih osiguranja značajno će se povećati obujam poslova osiguranja, što znači da će se povećati odgovornost osiguravajućih organizacija za ispunjavanje obveza iz ugovora o osiguranju. Ova situacija zahtijeva donošenje zakonodavnih mjera usmjerenih na povećanje minimalnog iznosa temeljnog kapitala osiguravatelja, čije se formiranje provodi u gotovini.

Treba razviti mjere ekonomskog poticanja osnivača osiguravajućih društava i kapitaliziranja ostvarene dobiti radi povećanja iznosa temeljnog kapitala. Kako bi se povećala konkurentnost ruskih osiguravajućih organizacija iu vezi s pristupanjem Rusije Svjetskoj trgovinskoj organizaciji, potrebno je poduzeti zakonodavne mjere usmjerene na povećanje osnovnog minimalnog iznosa odobrenog (dioničkog) kapitala ruskih osiguravatelja, formiranog u novcu. .

Kako bi se povećao kapacitet tržišta usluga osiguranja, potrebno je razviti mjere za poticanje suosiguranja i reosiguranja.

Većina osiguravatelja nema značajna financijska sredstva i ne može osigurati velike rizike, no prijenosom dijela rizika na reosiguratelja, Osiguravajuće društvo može jamčiti ispunjenje svojih obveza prema kupcima. Međutim, da bi se osigurala takva jamstva, potrebno je razviti zakonske norme kojima se utvrđuju ograničenja obveza osiguravatelja, standardne odredbe ugovora o reosiguranju, kao i utvrđuju pravila poslovnog prometa. rusko tržište reosiguranje.

Razvoj osiguranja i reosiguranja treba poticati stvaranjem specijaliziranih udruga osiguranja, širenjem sudjelovanja ruskih osiguravatelja u međunarodnim sustavima reosiguranja i ugovorima o suosiguranju, stvaranjem jamstvenih fondova i korištenjem drugih ekonomski opravdanih mjera usmjerenih na povećanje potencijala nacionalnih ulagača u tržište usluga osiguranja.

Tim će se mjerama također racionalizirati prekogranično reosiguranje i spriječiti neopravdani odljevi deviznih sredstava u inozemstvo.

Potrebno je nastaviti s daljnjim unapređenjem oporezivanja poslova osiguranja. Režim oporezivanja poslova dugoročnih osiguranja trebao bi postati poticaj fizičkim i pravnim osobama za stvaranje učinkovite zaštite od najznačajnijih rizika. Ova pitanja treba razmotriti u skladu s analizom prakse prijave porezni broj Ruska Federacija i propisi računovodstvo u kontekstu prelaska na međunarodne standarde računovodstva i financijskog izvještavanja.

Jedan od prioritetnih zadataka razvoja nacionalnog sustava osiguranja je unaprjeđenje investicijske politike, koja predviđa razvoj i provedbu mjera za stvaranje povoljne investicijske klime u zemlji, osiguravajući širenje područja za ulaganje sredstava osiguravatelja. . Kako bi se privukla ulaganja za razvoj gospodarstva zemlje i omogućila osiguranicima da koriste pouzdane oblike štednje svoje ušteđevine uložene u osiguranje, preporučljivo je usklađivati ​​smjerove ulaganja financijskih sredstava osiguravajućih organizacija, uzimajući u obzir vrste osiguranja i trajanje ugovora, uspostaviti standarde za njihova ulaganja, podijeliti investicijske tijekove za osiguranje života i ostale vrste osiguranja, te poticati dugoročno ulaganje.

Postupak plasiranja sredstava dobivenih kao rezultat provedbe obveznih vrsta osiguranja, kao i osobnog osiguranja građana, treba minimizirati rizike njihova ulaganja. Problemi razvoja tržišta osiguranja trebali bi postati predmetom pozornosti tijela koja provode nadzor nad djelatnošću osiguranja na tržištu usluga osiguranja i antimonopolske regulative.

Učinkovito funkcioniranje tržišta usluga osiguranja podrazumijeva stvaranje jednakih uvjeta poslovanja za sve osiguravajuće organizacije na području Ruske Federacije, za što je potrebno osigurati:

• - jačanje nadzora nad postupanjem državnih tijela na svim razinama, ograničavanje konkurencije na tržištu usluga osiguranja;
• - razvoj sustava za održavanje otvorenih natječaja za osiguranje

organizacije uključene u provedbu osiguranja na teret proračunskih sredstava;

Praćenje aktivnosti osiguravajućih društava koja drže

dominacija i ometanje pristupa tržištu drugim osiguravajućim društvima;

Državni nadzor nad koncentracijom kapitala na tržištu

usluge osiguranja;

Poboljšanje oblika statističkog računovodstva i izvješćivanja osiguravajućih organizacija, uključujući u svrhu analize konkurentskog okruženja na saveznom i regionalnom tržištu usluga osiguranja i utvrđivanja dominantnog položaja osiguravajućih organizacija na takvim tržištima.

Važan uvjet za tržišno natjecanje na tržištima financijskih usluga je isključenje sudjelovanja države u temeljnom kapitalu osiguravatelja.

Razvoj tržišta usluga osiguranja treba se temeljiti na donošenju odluka koje prvenstveno osiguravaju poboljšanje kvalitete funkcioniranja nacionalnog sustava osiguranja u konkurenciji s osiguravateljima čiji se kapital formira uz sudjelovanje stranih ulagača. Proces liberalizacije tržišta usluga osiguranja u srednjoročnom razdoblju trebao bi se temeljiti na činjenici da je osiguranje najvažniji alat za formiranje dugoročnih, najvažnijih za razvoj ruskog gospodarstva, domaćih investicijskih resursa.

Odluke o prirodi i uvjetima pristupa stranih osiguravajućih društava ruskom tržištu, donesene tijekom pregovora o pristupanju Rusije Svjetskoj trgovinskoj organizaciji, bit će od strateške važnosti i stoga moraju uzeti u obzir stope rasta ruskog tržišta. gospodarstva i razvoja osiguranja.

Temeljno načelo integracije Rusije u međunarodne financijske i trgovinske organizacije je postupna liberalizacija tržišta osiguravateljskih usluga u skladu s prioritetima i stupnjem razvoja pojedinih sektora. ovo tržište. U te svrhe, prije svega, potrebno je osigurati:

• - formiranje regulatornog okvira primjerenog međunarodnim zahtjevima pravni okvir;
• - donošenje odredbi o računovodstvu i izvješćivanju

usklađenost s međunarodnim standardima;

Financijska stabilnost poduzeća koja posluju u nacionalnoj

tržište usluga osiguranja;

• - stvaranje infrastrukture za tržište usluga osiguranja za potrebe osiguranika, osiguranika i drugih zainteresiranih strana, uključujući zaštitu njihovih prava;
• - stvaranje povoljnih makroekonomskih uvjeta,

karakterizira niska i relativno stabilna razina inflacije, smanjenje razine gospodarskog kriminala itd.

U srednjoročnom razdoblju treba imati pristup sudjelovanju na tržištu usluga osiguranja osiguravajuće organizacije- rezidenti Ruske Federacije koji podliježu zahtjevima zakonodavstva o osiguranju. Osim toga, kako bi se povećala kapitalizacija tržišta usluga osiguranja, područje djelovanja ruskih osiguravajućih društava trebalo bi ostati tržište obveznih osiguranja (uključujući državno osiguranje), koje je dio sustava zaštite osiguranja, tržište osiguranja imovine povezano s nabavu ili ugovor o radu za državne potrebe, kao i imovinu državnih i općinskih organizacija. Tada će se donijeti odluka o postupku i uvjetima za prijem stranih organizacija u provedbu pojedinih vrsta obveznih osiguranja.

Državni nadzor nad djelatnošću osiguranja u Ruskoj Federaciji provodi se na načelima zakonitosti, javnosti, organizacijskog jedinstva nadzora i osigurava provedbu jedinstvene državne politike u području osiguranja. U djelokrug državnog nadzora nad djelatnošću osiguranja treba uključiti izradu planova razvoja djelatnosti osiguranja, analizu financijskog položaja osnivača (dioničara, sudionika, povezanih društava) i njihovih udjela u temeljnom kapitalu društva za osiguranje, postupak reorganizacije i likvidacije društava za osiguranje, njihovu solventnost i financijsku stabilnost. Ove odredbe u potpunosti su u skladu s međunarodnim iskustvom i standardima nadzora osiguranja.

Poboljšanje nadzora državnog osiguranja

Djelatnost društava za osiguranje i drugih profesionalnih sudionika na tržištu usluga osiguranja, kao i zaštita prava i interesa njegovih subjekata, uključuje:

• - povećanje pouzdanosti sustava osiguranja uspostavljanjem jedinstvenih zahtjeva i standarda za pružanje usluga osiguranja koji se koriste u međunarodnoj praksi;
• - uspostavljanje pravila, standarda i pokazatelja solventnosti i financijske stabilnosti na temelju izvještaja sastavljenih u skladu s međunarodnim standardima za određivanje cijena usluga osiguranja;
• - financijski oporavak društva za osiguranje, uključujući obvezno povećanje kapitala i primjenu prisilnih mjera za upravljanje njegovom imovinom;
• - postavka za sudionike profesionalnog osiguranja

zahtjeve za dostupnost odgovarajućeg obrazovanja i radnog iskustva u specijalnosti, što im omogućuje obavljanje funkcija koje su im dodijeljene, kao i provedbu mjera koje onemogućuju pristup upravi osiguravajućeg društva osobama koje su počinile financijsku zlouporabu.

Rješavanje ovih zadataka omogućit će nastavak rada na izmjeni temelja zakonodavne regulative osiguranja, što bi trebalo odgovarati sve većem stupnju razvoja djelatnosti osiguranja, a zahtijevat će u srednjem roku provedbu kodifikacije osiguranja. zakonodavstvo u oblasti osiguranja.

Provedba takvih aktivnosti omogućit će:

povećati razinu zaštite organizacija i građana od različitih rizičnih skupina, poboljšati kvalitetu i proširiti ponudu usluga osiguranja;

uvući se rusko gospodarstvo značajna investicijska sredstva;

rješavanje prioritetnih zadataka u području razvoja osiguranja u Ruskoj Federaciji i jačanje sustava državnog nadzora nad djelatnošću osiguranja;

stvoriti strukturne temelje za razvoj dobrovoljnog osiguranja;

formirati sustav pravnih temelja za osiguranje zaštite imovinskih interesa stanovništva, organizacija i države, poštivanje prava i jamstva sigurnosti imovine pojedinca i gospodarstva.

U svezi s provođenjem mjera poboljšanja oporezivanja poslova osiguranja, razvojem dugoročnih životnih i mirovinskih osiguranja te uvođenjem novih vrsta obveznih osiguranja, doći će do daljnjeg povećanja broja ugovora o osiguranju, visinu isplata osiguranja i posljedično povećanje obujma financijskih sredstava u sustavu osiguranja i pružanje osigurateljne zaštite širem krugu građana i pravnih osoba. Provedba mjera za razvoj osiguranja i unapređenje uređenja odnosa u ovoj oblasti doprinijet će povećanju ukupnog obujma premije osiguranja i obima plaćanja osiguranja. Povećanje obujma premija osiguranja omogućit će osiguravateljima akumulaciju dodatnih financijskih sredstava, koja će poslužiti kao izvor financijskih ulaganja u gospodarstvo zemlje.

Sustav osiguranja je alat za postizanje određenih ciljeva s kojima se tvrtka suočava u novom tržišni uvjeti karakterizira povećanje konkurentnosti tržišta i zahtjevnost potrošača prema kvaliteti usluga. Međutim, osiguravatelj može podlijegati ograničenjima koja se odnose, na primjer, na društvenu ulogu osiguranja. Predmet je sustav osiguranja u Ruskoj Federaciji i perspektive njegovog razvoja. Pojava u Europi krajem 15. stoljeća društava za uzajamno osiguranje – tzv. vatrogasna društva Brngilden.

Podijelite rad na društvenim mrežama

Ako vam ovaj rad ne odgovara, na dnu stranice nalazi se popis sličnih radova. Također možete koristiti gumb za pretraživanje

ostalo slična djela to bi vas moglo zanimati.wshm>
12529.		Izgledi za razvoj tržišta bankarskih usluga u Ukrajini	165.42KB
	Odobrenje strategije portfelja banke na tržištu usluga Određivanje parametara usluga u skladu s gore predloženim čimbenicima Određivanje osnovnog skupa potrošača za formiranje mješovitih portfelja Odabir i obrazloženje usluga čije je uključivanje u portfelj najučinkovitije za pojedinu skupinu potrošača Prilagodba portfelja uvažavanju specifičnosti skupine potrošača Prikupljanje početnih podataka i provedbeni izračun učinkovitosti pružanja usluga i cjelovite učinkovitosti portfelja Provođenje marketinškog istraživanja za potvrdu...
15132.		Izgledi za razvoj tržišta usluga poreznog savjetovanja u Rusiji	37,81 KB
	Teorijske osnove poreznog savjetovanja. Pojam i bit poreznog savjetovanja. Načela poreznog savjetovanja. Obilježja glavnih modela poreznog savjetovanja.
21714.		Analiza problematike tržišta nekretnina, perspektive razvoja, mjere za njegovo poboljšanje	97,1 KB
	Nekretnine imaju višestruku ulogu u gospodarskom životu – djeluju kao prirodno-prostorna osnova na kojoj se sve ekonomska aktivnost, sastavni je dio imovine svakog poduzeća, predmet transakcija, smatra se samostalnim objektom upravljanja i investicijskom imovinom.
17967.		Državna regulacija tržišta osiguranja Ruske Federacije	89,73 KB
	Osim toga, očituje se učinak višesmjernog utjecaja regulative na različite vrste osiguranja. Temeljno za formaciju u Rusiji teorijske osnove osiguranje imaju radovi K. Oni iznose opću teorijsku osnovu osiguranja. pojedinačna pitanja državna regulacija djelatnosti osiguranja, međutim, učinkovitost ...
4990.		Analiza tržišta osiguranja u Ruskoj Federaciji	31,7 KB
	Djelatnost osiguranja (poslovi osiguranja) - područje djelatnosti osiguravatelja za osiguranje, reosiguranje, uzajamno osiguranje, kao i posrednika u osiguranju, aktuara osiguranja za pružanje usluga povezanih s osiguranjem, s reosiguranjem.
814.		Stanje i izgledi ruskog tržišta dionica	33,07 KB
	Bit dionica i vrste dionica. Uloga dionica u formiranju kapitala. Vlasnički kapital vrijednosni papiri predstavljaju neposredni udio imatelja u stvarnom vlasništvu i daju pravo na primanje dijela dobiti dioničkog društva i sudjelovanje u njegovom upravljanju dionicama.Bit dionica i vrste dionica.
11095.		Perspektive razvoja upravljanja osobljem u GU	255.78KB
	Poboljšanje kvalifikacija državnih službenika. Ovaj diplomski rad je razotkrivanje kazahstanskog modela upravljanja u javnim institucijama i perspektive njegovog razvoja. Također se analizira rad Agencije, njezine glavne funkcije i glavni zadaci, kao što su: provođenje jedinstvene državne politike u području javna služba; izradu prijedloga za unaprjeđenje regulatornog pravnog okvira za provedbu djelatnosti javne službe, kao i donošenje u utvrđena zakonom u redu...
19875.		Stanje i izgledi razvoja OAO OC Rosneft	337.96KB
	Povijesni aspekt stvaranja i razvoja OAO NK Rosneft. Povijest razvoja OAO NK Rosneft. Obilježja OAO NK Rosneft Glavni zadaci aktivnosti OAO NK Rosneft Organizacijska i proizvodna struktura OAO NK Rosneft.
981.		Perspektive razvoja potrošačkog kreditiranja	110.27KB
	Pojam i oblici potrošački kredit. Uloga potrošačkog kredita u gospodarstvu Republike Bjelorusije. Perspektive razvoja potrošačkog kreditiranja. U tržišnom gospodarstvu kredit se smatra općim oblikom kretanja zajmovnog kapitala. Glavna zadaća kredita je ubrzati obrt financijskih sredstava kako bi se osigurao prihod i održivi gospodarski rast.
3774.		Perspektive razvoja medija u društvenim mrežama	98,24 KB
	Za većinu korisnika blogovi su jedino dostupno i sigurno sredstvo izražavanja vlastitog mišljenja. To je također relevantno za Rusiju, s obzirom da je u posljednje vrijeme, prema riječima samih novinara, pritisak na njih pojačan.