عقد تأمين المحاصيل. ثانيا. التأمين على حيوانات المزرعة تحديد الشروط الأساسية للتأمين على المحاصيل

إرسال عملك الجيد في قاعدة المعرفة أمر بسيط. استخدم النموذج أدناه

سيكون الطلاب وطلاب الدراسات العليا والعلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعرفة في دراساتهم وعملهم ممتنين جدًا لك.

نشر على http://www.allbest.ru/

التأمين ضد الأضرار الزراعية

مقدمة

2. مشاكل التأمين الزراعي

خاتمة

مقدمة

في هذا العمل بالطبعسنتحدث عن موضوع: "التأمين الزراعي". في الوقت الحاضر، هذا الموضوع ذو صلة، حيث ظهر التأمين الزراعي مؤخرا في سوق التأمين في روسيا.

تمثل عملية التكاثر التفاعل والمواجهة بين القوى المختلفة ذات الطبيعة الطبيعية والاجتماعية.

إلى جانب الوحدة التي لا تنفصم بين الإنسان والطبيعة، هناك أيضًا تناقض بينهما، وهو ما يتم التعبير عنه في صراع الإنسان المستمر مع الطبيعة.

إن التناقضات بين الإنسان والطبيعة من جهة، والتناقضات الاجتماعية من جهة أخرى، تخلق معًا الظروف الملائمة لظهور عواقب سلبية مختلفة ذات طبيعة عشوائية.

هناك خطر كامن في المراحل المختلفة لإعادة الإنتاج الاجتماعي وأي علاقات اجتماعية واقتصادية. كل هذه الحقائق ساهمت في ظهور وتطور علاقات التأمين في جميع أنحاء العالم.

تُظهر تجربة البشرية الممتدة على مدى قرون أن عملية الإنتاج الاجتماعي قد توقفت أو تعطلت نتيجة للآثار المدمرة للقوى الطبيعية أو العواقب السلبية لحالات الطوارئ الأخرى. في هذه الحالة، هناك طبيعة محفوفة بالمخاطر بشكل موضوعي، وعامل الخطر يسبب الحاجة إلى التأمين. بفضل التأمين، يتم حماية أي نوع من النشاط البشري من الحوادث. من خلال اكتساب الثقة بأن وسائل الإنتاج والمنتجات والموارد المالية محمية ماليًا من الحوادث، فإن رجل الأعمال لديه الفرصة لتركيز اهتمامه على المشكلات المرتبطة مباشرة بالإنتاج والأنشطة التجارية والمالية.

ومما سبق يمكننا أن نستنتج أن المخاطرة تعتبر شرطاً أساسياً لنشوء علاقات التأمين. إن تفرد هذه العلاقات كفئة اقتصادية يكمن في حقيقة أن التأمين فئة لها علاقة تابعة بفئة التمويل.

دعونا أيضًا نتعمق قليلاً في تاريخ تطور التأمين. حتى القرن الثامن عشر تطور التأمين ببطء، ويمثله بشكل رئيسي الأجانب شركات التأمين. في عام 1786، أصدرت كاثرين الثانية بيانًا يحظر التأمين على الأجانب. في عام 1822 تم إغلاق الشركة. كان جوهر التأمين هو إبرام اتفاقيات بشأن تشتيت خطر الضرر المحتمل بين الأطراف المعنية. ومن سمات هذه العلاقات غياب أقساط التأمين، وتم التعويض عن الخسائر من خلال توزيع مبلغ الضرر الذي لحق بأحد أطراف الاتفاقية على جميع أعضائه. بعد ذلك، يبدأ بناء علاقات التأمين على أساس المساهمات المنتظمة من أطراف الاتفاقية، مما يؤدي إلى التراكم الأولي لصندوق نقدي يستخدم للتعويض عن الأضرار التي حدثت. تم توفير التغطية التأمينية من خلال المنظمات المهنية والشركات التي تحمي المصالح العقارية لأعضائها. كانت أنظمة الحماية التأمينية هذه موجودة بالتوازي لفترة طويلة. اليوم، في ظل ظروف المنافسة الحديثة في السوق، يعد التأمين أحد أكثر الأنشطة ربحية. عدد شركات التأمين وعملاء هذه الشركات آخذ في الازدياد. والغرض من هذا العمل هو تحليل سوق التأمين الزراعي، وسوف ننظر أيضا في مشاكل وآفاق التأمين الزراعي.

1. المفاهيم والوظائف العامة للتأمين

"يعمل التأمين كمجموعة من علاقات إعادة التوزيع المغلقة الخاصة بين المشاركين فيما يتعلق بتكوين صندوق تأمين مستهدف، من خلال المساهمات النقدية، يهدف إلى التعويض عن الأضرار الطارئة المحتملة أو غيرها من الأضرار التي قد تلحق بالمؤسسات والمنظمات أو تقديم المساعدة المالية للمواطنين".

هناك طرفان مشتركان في التأمين، المؤمن وحامل البوليصة.

"المؤمن هو منظمة متخصصة تنتج التأمين وتتحمل التزامات التعويض عن الضرر أو دفع مبلغ التأمين."

"حامل البوليصة هو فرد أو كياندفع أقساط التأمين (التأمين) النقدية ولها الحق بموجب القانون أو على أساس عقد في الحصول عليها مبلغ من المالعند الوصول الحدث المؤمن عليه.

"تأمين المبلغ - المبلغالأموال التي يتم التأمين عليها بالفعل على الممتلكات والصحة والحياة.

إن الجوهر الاقتصادي للتأمين يتوافق مع وظائفه، معربا عن ذلك الأغراض العامةتأمين. إنها تتيح لنا تسليط الضوء على ميزات التأمين كحلقة وصل في النظام المالي.

الوظيفة الرئيسية هي "وظيفة المخاطر"، حيث أن مخاطر التأمين كاحتمال الضرر ترتبط مباشرة بالغرض الرئيسي للتأمين وهو تقديم المساعدة المالية للعملاء المتضررين. في إطار وظيفة المخاطر تتم إعادة توزيع القيمة النقدية بين المشاركين في التأمين فيما يتعلق بعواقب أحداث التأمين العشوائية.

تهدف "الوظيفة الوقائية" التالية إلى تمويل إجراءات صندوق التأمين لتقليل مخاطر التأمين.

تكمن "وظيفة المراقبة" للتأمين في التكوين الموجه بدقة واستخدام أموال صندوق التأمين. تنبع هذه الوظيفة من الوظائف المحددة المذكورة أعلاه وتتجلى في وقت واحد معها في علاقات تأمين محددة، في شروط التأمين.

1.1 جوهر وشكل التأمين الزراعي

تعتبر الزراعة أحد قطاعات الإنتاج الاجتماعي ذات الأهمية الحيوية وترتبط بشكل مباشر بتلبية الاحتياجات المادية الأساسية للناس.

في كل عام، يعاني المنتجون الزراعيون من خسائر فادحة بسبب الكوارث الطبيعية: البرد، ورياح الأعاصير، والتقلبات غير الطبيعية في درجات الحرارة، والأمطار الغزيرة، والفيضانات الربيعية وغيرها من الكوارث الطبيعية، والتي تصنف حسب المعايير المعتمدة على أنها حالات طوارئ. إن الأضرار التي لحقت بالإنتاج الزراعي تقلل بشكل كبير من استدامته، وتحرمه من احتياطيات كبيرة لتحقيق استقراره المالي، وتؤثر أيضًا سلبًا على التنمية الريفيةعمومًا. لذلك، بالمقارنة مع الكائنات الأخرى اقتصاد وطنيفالزراعة في حاجة أكبر إلى الحماية التي يتم توفيرها من خلال التأمين.

التأمين الزراعي يشمل:

1.تأمين المحاصيل الزراعية.

2. المزارع المعمرة.

3. عدد الحيوانات.

4. المباني والهياكل والآلات والمخزونات والمعدات للمؤسسات الزراعية والمزارع الفلاحية. يتم أيضًا تنفيذ التأمين الزراعي بدعم من الدولة - تأمين المصالح العقارية المرتبطة بمخاطر فقدان (تدمير) المحصول الزراعي وفقدان (تدمير) المزارع المزارع المعمرة، فقدان (موت) حيوانات المزرعة، والذي يتم وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 25 يوليو 2011 رقم 260-FZ "بشأن دعم الدولة في مجال التأمين الزراعي" والقوانين الفيدرالية الأخرى.

في الوقت الحالي، يعد التأمين سمة ضرورية لنظام أعمال متحضر وحديث وفعال.

في الآونة الأخيرة، تم إيلاء الكثير من الاهتمام في وسائل الإعلام لقضايا التأمين الزراعي، ولكن وراء هذا المفهوم الواسع لا يوجد سوى التأمين على المحاصيل. لم يُقال شيء تقريبًا عن التأمين على الحيوانات والمنقولة العقارات. ويركز المسؤولون والإدارات الحكومية الذين يقترحون نموذجًا جديدًا للتأمين الزراعي، كقاعدة عامة، فقط على تأمين المحاصيل، متناسين أن أنواع التأمين الأخرى ذات صلة ومطلوبة في المجمع الصناعي الزراعي وتتطلب تنظيمًا تشريعيًا ودعمًا حكوميًا. بالإضافة إلى ذلك، يتم تعزيز الفهم الأحادي الجانب الحالي للتأمين الزراعي من خلال الإطار التشريعي الحالي، الذي يتعلق فقط بإجراءات تأمين المحاصيل ودعم أقساط التأمين من الميزانية الفيدرالية، ولا يؤثر على أي شيء آخر.

1.2 تأمين المحاصيل الزراعية والنباتات المعمرة

عند تأمين المحاصيل الزراعية، يتم تعويض الخسائر الناجمة عن انخفاض كمية المنتجات الرئيسية المستلمة مقارنة بمتوسط ​​​​الحصاد خلال السنوات الخمس الماضية. يتم حساب مبلغ الضرر بناءً على سعر الشراء (التعاقدي، السوقي) المحدد في عقد التأمين. عند إعادة زرع أو إعادة زرع المحاصيل الميتة، يتم تحديد مقدار الضرر مع الأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية المرتبطة بذلك وتكلفة حصاد المحاصيل المزروعة حديثًا.

يمكن التأمين على حصاد المحاصيل الزراعية والمزروعات المعمرة، بناءً على طلب حامل البوليصة، ضد المخاطر في حالة الخسارة الكاملة للمحاصيل أو المزروعات في كل أو جزء من مساحة المحاصيل. في هذه الحالة، يتم تحديد مقدار الضرر على أساس المبلغ المؤمن عليه لكل هكتار وحجم مساحة المحاصيل المفقودة بسبب البذر.

يتم إبرام عقود التأمين على المحاصيل في موعد لا يتجاوز بداية البذر (الزراعة). ويتم التأمين على المحاصيل المزروعة في التربة المحمية قبل بدء دورة الإنتاج، وعلى حصاد المزروعات المعمرة والمزروعات نفسها قبل دخولها فصل الشتاء.

يتم احتساب أقساط التأمين لكل محصول عن طريق ضرب تكلفة المحصول من كامل المساحة المزروعة في معدل التعريفة. تختلف معدلات التعريفة الجمركية على المحاصيل وتتباين حسب المنطقة اعتمادًا على الخسائر الناجمة عن الكوارث الطبيعية.

يمكن دفع أقساط التأمين بموجب الاتفاقية دفعة واحدة بمقدار القسط السنوي أو على أقساط، ويجب دفع القسط الأخير في موعد لا يتجاوز الموعد النهائي المحدد لقبول التأمين على المحاصيل الزراعية بموجب هذه الاتفاقية.

في بعض الحالات، قد يحق لحاملي وثائق التأمين الذين يدفعون أقساط التأمين في وقت إبرام عقد التأمين الحصول على خصم يصل إلى 10% من المبلغ قسط تأمينبشرط إبرام اتفاق قبل 30 أبريل بالنسبة لمحاصيل الخريف، و31 مايو بالنسبة لمحاصيل الربيع، وبالتالي حتى 31 يوليو بالنسبة للمزارع.

يتم تأكيد إبرام عقد التأمين من خلال إصدار وثيقة بالشكل المحدد لحامل وثيقة التأمين.

1.3 التأمين على حيوانات المزرعة

هذا النوع من التأمين مثير للاهتمام لكل من المؤسسات الزراعية والتعاونيات والمزارع والأفراد.

أغراض التأمين:

ماشية

حيوانات الفراء

الأرانب

مستعمرات النحل (مع خلايا النحل)

ديكور

الحيوانات الغريبة وغيرها.

الحيوانات المريضة، التي تعاني من سوء التغذية، وتلك الموجودة في ظروف ما قبل الولادة وبعدها، وكذلك عندما كشف الاختبار الأخير للحيوانات عن داء البروسيلات والسل وسرطان الدم والأمراض المعدية الأخرى عن رد فعل إيجابي، لا يتم قبولها للتأمين. مخاطر التأمين هي:

نفوق الحيوانات بسبب الحرائق والكوارث الطبيعية (الفيضانات والانهيارات الأرضية والبرق والعواصف والأعاصير والبرد والزلازل وغيرها من الكوارث الطبيعية)؛ الحوادث (الصدمة الكهربائية، ضربة الشمس أو الحرارة، التجميد، الاختناق، التسمم بالأعشاب، هجمات الحيوانات، لدغات الثعابين أو الحشرات السامة، الغرق، الاصطدام بمركبة، السقوط في شق)، من إصابات أخرى؛

موت الحيوانات بسبب الأمراض؛

- الذبح القسري للحيوانات (بأمر من أخصائي الخدمة البيطرية)؛

فقدان وموت الحيوانات بسبب أعمال غير قانونية لأطراف ثالثة: السطو والسرقة المفتوحة (السطو) والهجوم وكذلك التدمير المتعمد عن طريق الحرق المتعمد أو وسائل أخرى.

يتم التأمين أيضًا في حالة الذبح القسري (تدمير) الحيوانات، إذا تم ذلك بأمر من أخصائي الخدمة البيطرية للأسباب المنصوص عليها في شروط التأمين أو فيما يتعلق بتدابير مكافحة الأمراض المعدية أو الأوبئة الحيوانية أو مرض عضال يحول دون إمكانية مواصلة استخدام الحيوان.

يتم قبول الحيوانات للتأمين بالمبلغ المعلن من قبل صاحب البوليصة، ولكن في حدود قيمتها الفعلية على أساس أسعار السوق السائدة في يوم إبرام العقد.

يتم إبرام عقد التأمين على الحيوانات بعد المعاينة الأولية لها، على أن يخضع للتأمين على جميع الحيوانات من صنف وفئة عمرية معينة المملوكة للمنتج الزراعي.

يمكن إبرام عقد التأمين سواء بالنسبة للنطاق الكامل للمسؤولية أو بالنسبة لمخاطر التأمين الفردية. وفي الوقت نفسه، تختلف معدلات التعريفة الجمركية.

بالنسبة للحيوانات التي يتلقاها المنتج الزراعي خلال فترة سريان العقد، لا يتم فرض أقساط التأمين (ما لم ينص العقد على خلاف ذلك). وفي حالة نفوق هذه الحيوانات يتم دفع تعويض التأمين بمبلغ المبلغ المؤمن عليه المنصوص عليه في عقد التأمين.

عند وقوع حدث مؤمن عليه، يلتزم حامل البوليصة بإبلاغ شركة التأمين عنه خلال 24 ساعة أو فترة أخرى يحددها العقد من تاريخ الوفاة أو الذبح القسري أو تدمير الحيوانات المؤمن عليها بسبب الحرائق والكوارث الطبيعية والحوادث. بعد تلقي طلب لحدث مؤمن عليه، يلتزم المؤمن بإعداد قانون تأمين بالشكل المحدد في غضون ثلاثة أيام.

في حالة وفاة الحيوان أو موته، يعتبر الضرر هو قيمته الفعلية في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه.

في حالة الذبح القسري للحيوان، يعتبر الضرر هو الفرق بين قيمته الفعلية يوم وقوع الحدث المؤمن عليه والقيمة المتحصلة من بيع اللحوم الصالحة للأكل.

إذا كانت القيمة الفعلية للحيوان في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه تزيد على المبلغ المؤمن عليه المحدد في عقد التأمين، فيخفض مبلغ تعويض التأمين بنسبة مبلغ التأمين إلى القيمة الفعلية للحيوانات.

2. مشاكل التأمين

التأمين الزراعي هو نوع من التأمين عالي المخاطر، لأنه يعتمد بشكل مباشر على الظروف الجوية والمناخية. يعد الاعتماد المباشر على الظروف المناخية سمة مميزة للإنتاج الزراعي. في كل عام، تعاني الزراعة من خسائر نتيجة للكوارث الطبيعية؛ وتسبب حالات الجفاف المتكررة بانتظام أضرارا خاصة؛ ويمكن أن تكون الأضرار هائلة ويمكن أن تضع المزارع على شفا الإفلاس، ولهذا السبب من المهم للغاية زيادة دور التأمين في الزراعة ويحتل تأمين المحاصيل مكانة خاصة في التأمين الزراعي. وفي هذا الاتجاه، تم خلال السنوات العشر الماضية اعتماد عدد من اللوائح المنظمة لنظام التأمين الزراعي.

وحسبت وكالة Rosstat محصول الحبوب في روسيا عام 2010: فقد بلغ 60.9 مليون طن من الوزن الصافي، وهو أقل بنسبة 37.3٪ عن مستوى عام 2009، عندما تم جمع 97.1 مليون طن، ولكنه أعلى قليلاً من البيانات التي أعلنتها السلطات التي قدرت محصول الحبوب. الحصاد في 60.3-60.5 مليون طن.

هذا الصيف، تطورت ظروف الجفاف في نهر الفولغا والأورال وأجزاء من المقاطعات الفيدرالية الجنوبية والوسطى. وحدث موت المحاصيل الزراعية على مساحة تزيد عن 13.3 مليون هكتار، أي 30% من المساحة المزروعة بالمحاصيل الزراعية في المناطق المتضررة، و17% من إجمالي المساحة المزروعة في الاتحاد الروسي أو 30%. من كامل المساحة المزروعة من محاصيل الحبوب في البلاد.

وفي وقت سابق، أبلغ ممثلو وزارة الزراعة وحكومة الاتحاد الروسي عن رقمين لمحصول الحبوب هذا العام - 60.3 و60.5 مليون طن.

للمقارنة: بلغ محصول الحبوب في روسيا عام 2007 81.5 مليون طن، في عام 2008 - 108.2 مليون طن. أنتجت المزارع بجميع فئاتها 5.3 مليون طن من عباد الشمس في عام 2010، وهو أقل بنسبة 17.3% عن عام 2009. وانخفض محصول بنجر السكر بنسبة 10.7% ليصل إلى 22.2 مليون طن.

اعتبارًا من 1 ديسمبر 2010، قامت المنظمات الزراعية بزراعة المحاصيل الشتوية لموسم حصاد العام المقبل على مساحة 11.1 مليون هكتار، أي أقل بنسبة 17.8% عن العام الماضي. يتم حرث المحراث

21.2 مليون هكتار مقابل 20.8 مليون هكتار في نفس التاريخ من عام 2009.

حل هذه المشكلة بالتأمين على المحاصيل أمر فعال أداة اقتصاديةمما يضمن استقرار الوضع المالي للمنتج الزراعي.

المؤمن عليهم هم: المؤسسات الزراعية (المنظمات والجمعيات الزراعية، المؤسسات التعاونية والإيجارية والزراعية وغيرها).

ينطبق التأمين على جميع أنواع المحاصيل الزراعية: المحاصيل الشتوية والربيعية والحبوب والبقوليات والصناعية والخضروات والبطيخ وبساتين الأعلاف وحدائق التوت وكروم العنب وغيرها، ويتم بشكل إلزامي.

موضوع التأمين هو المنتجات الثقافية الرئيسية. أما بالنسبة للمحاصيل التي تنتج نوعين أو ثلاثة أنواع من المنتجات الرئيسية فتعتبر جميعها مؤمنة.

وتعتمد الكمية المؤمن عليها من المحصول على متوسط ​​العائد على مدى 5 سنوات لكل هكتار واحد وبالأسعار الجارية.

في المؤسسات الزراعية، يتم تحديد مستوى التعويض عن الخسائر كنسبة مئوية.

تعتبر الأحداث المؤمنة هي موت أو انخفاض الحصاد نتيجة للجفاف، ونقص الحرارة، والرطوبة الزائدة، والصقيع، والتجميد، والبرد، والحرائق، والأعاصير، والأمراض، والآفات النباتية وغيرها من الظروف الجوية والطبيعية غير العادية للمنطقة.

يبدأ تأمين المحاصيل الزراعية في يوم زراعة المحصول وينتهي في يوم حصاد المحصول.

يتم تحديد مبلغ مدفوعات التأمين للمؤسسة الزراعية على أساس متوسط ​​​​العائد المؤمن عليه لكل محصول وسعر منتجاته ومساحة البذر (الزراعة) والتعريفات.

يتم تحديد متوسط ​​المحصول لجميع أنواع المحاصيل الزراعية ولكل نوع من منتجاتها الرئيسية. عند حساب متوسط ​​\u200b\u200bالعائد، يتم أخذ جميع سنوات زراعة المحاصيل في الاعتبار، بما في ذلك الفترات التي حدث فيها التدمير الكامل لمحصول معين. إذا لم يتم زراعة المحصول في بعض السنوات، فسيتم استبعاد هذه السنوات من حساب متوسط ​​​​العائد، ويتم تحديده على أنه المتوسط ​​الحسابي للسنوات الأربع أو الثلاث المتبقية.

يتم حساب التكلفة الكاملة للمحصول على أساس تكلفة متوسط ​​المحصول لكل هكتار والمساحة المزروعة بالمحصول. يتم قبول تكلفة المحصول بالمبلغ الذي يحدده العقد، على ألا يقل عن 50 بالمائة من قيمته.

يتم تحديد الضرر الذي سيتم تعويضه على أساس شروط التأمين، وأهمها مستوى متوسط ​​​​الحصاد كموضوع لمسؤولية التأمين. بالنسبة للتأمين على المحاصيل، يتم قبول متوسط ​​العائد للسنوات الخمس السابقة بشكل عام. مبدأ حساب الضرر هو مقارنة تكلفة المؤمن عليه والمحصول الفعلي للعام الحالي بعد وقوع الحدث المؤمن عليه.

يتم تحديد متوسط ​​​​العائد لكامل المساحة المزروعة (المزروعة) من المحصول الزراعي لموسم حصاد سنة معينة، أي. بما في ذلك الذي حدث فيه الضرر والموت ولم يتم إجراء أي تنظيف.

توفر بعض المحاصيل 2-3 أنواع من المنتجات الرئيسية (الكتان والقنب وعشب البذور) أو يتم زراعتها لأغراض مختلفة (على سبيل المثال، المحاصيل الشتوية للحبوب والأعلاف الخضراء). لحساب الضرر، يتم أخذ جميع أنواع المنتجات المستلمة بعين الاعتبار.

تنص شروط التأمين على المحاصيل الزراعية حاليًا، كقاعدة عامة، على التعويض عن الخسائر الكمية الناجمة عن تخفيض (تدمير) المحصول، والخسائر الناجمة عن تدهور جودة المنتج لا تخضع للمسؤولية. لذلك، عند حساب الضرر، يتم تقييم كل من المحصول المؤمن عليه والمستلم في العام الحالي بنفس الأسعار. عادة ما تكون هذه هي الأسعار السائدة وقت إبرام عقد التأمين وحساب دفعات التأمين.

يمكن تمثيل منهجية حساب الضرر بالصيغ الرياضية. ويختلف التعبير عنها اعتمادًا على عاملين: ما إذا كان هناك خسارة كاملة للمحصول أو تراجعه، وكيفية استخدام المحصول التالف - للحصول على المنتج الرئيسي المخطط له أو لأغراض أخرى.

يتم حساب الضرر في حالة الخسارة الكاملة لمحصول المحصول على كامل المنطقة باستخدام الصيغة التالية:

حيث: Y - الضرر المحسوب على كامل مساحة البذر (الزراعة)؛

C هو متوسط ​​تكلفة غلة المحصول المؤمن عليه لكل هكتار واحد؛

P هي المساحة المزروعة لمحصول العام الحالي.

في الحالات التي حدث فيها انخفاض في متوسط ​​العائد (على الرغم من احتمال حدوث وفيات في مناطق فردية)، يتم التعبير عن صيغة حساب الضرر على النحو التالي:

U=(C - C*V/P)*P

حيث: B هو إجمالي الحصاد لمنتجات المحاصيل الرئيسية في العام الحالي؛

C هو سعر شراء 1 سنت من المنتجات الرئيسية لمحصول معين.

في حالة إعادة البذر يتم تحديد الضرر بالصيغة:

التحكم = (U + R) - تسو

Y - الضرر المحسوب لكامل منطقة البذر (الزراعة)؛

P هو مقدار استهلاك إعادة البذر.

تسو هي تكلفة حصاد المحاصيل المزروعة حديثا.

يتم تحديد مقدار الضرر في حالة الفقدان الكامل للمزروعات حسب نوع (مجموعات الأنواع) من المزروعات، اعتمادًا على إجراءات تسجيلها في المزرعة. يشمل مقدار الضرر فقط النباتات المفقودة في منطقة معينة من الحديقة. ويعتبر الضرر هو القيمة الدفترية للمزارع المفقودة مطروحا منها الاستهلاك. يتم احتساب التعويض التأميني على أساس مقدار الضرر الذي تم التأمين عليه على المحاصيل والمزروعات، على ألا يقل عن 50 بالمائة من مبلغ الضرر.

يتم دفع التعويض التأميني عن نقص المحاصيل خلال 10 أيام بعد إعداد تقرير عن فقدان (تلف) المحصول وحساب الضرر والتعويض التأميني. بالنسبة للمزروعات المعمرة المفقودة يتم تحديد الضرر ودفع التعويض التأميني خلال 10 أيام بعد اقتلاع الأشجار أو قطع (تقليم) المزروعات لغرض ترميمها واحتساب التعويض التأميني.

2.1 آفاق تطور سوق التأمين الزراعي

وتتمتع الزراعة حالياً بتغطية تأمينية لا تزيد عن 15%. إن عدم وجود أساس منهجي موحد للتأمين وإعادة التأمين في التأمين الزراعي، فضلا عن الإطار التنظيمي المناسب، يعيق تطوير صناعة التأمين هذه.

وعلى الرغم من توسع سوق خدمات التأمين ككل، وتعزيز الإطار التشريعي للتأمين، وتطبيق برامج تأمينية جديدة، إلا أن سوق التأمين الزراعي يواجه إشكاليات. لا تزال فعالية التأمين بدعم من الدولة مثيرة للجدل؛ ولا يوجد رأي واضح بشأن استخدام التأمين الإلزامي أو الطوعي في الزراعة؛ وتنشأ صعوبات في اختيار أسعار التأمين وموضوع التأمين، وبطبيعة الحال، فيما يتعلق بدفع تكاليف التأمين. تعويض التأمين.

إن المشاكل في قطاع التأمين هذا لا ترجع فقط إلى تفاصيل الصناعة، التي لا يمكن استبعادها، بل إلى حقيقة أن التأمين الزراعي (بالشكل الذي ينبغي أن يتم به في العصر الحديث) نظام اقتصاديروسيا) في مهدها - بدأت في التبلور في عام 2002.

تفترض آلية اقتصاد السوق أن جميع المشاركين في إنتاج السلع يتمتعون بالاستقلال الاقتصادي ويكونون مسؤولين عن نتائج أعمالهم النشاط الاقتصادي. ولكن توفير الغذاء و الأمن الاقتصاديفي البلدان، فإن الأهمية الاجتماعية للزراعة واعتمادها على العوامل الطبيعية والمناخية والعديد من العوامل الخارجية الأخرى تتطلب دعماً حكومياً لهذا القطاع من الاقتصاد. وتبين التجربة العالمية أن هذا الدعم يقدم في معظم البلدان من خلال قنوات مختلفة، ليس التأمين أقلها أهمية. وباستخدام مثال الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي (الجدول 10)، يتبين أن درجة التغطية التأمينية الزراعية في بعض الدول تصل إلى 100%، كما يصل مبلغ الدعم الحكومي للتأمين إلى 67%.

ويستخدم التأمين الزراعي على نطاق واسع في إنتاج المحاصيل. ويمكن تفسير ذلك من خلال اعتمادها بشكل أكبر على العوامل الطبيعية وتكبدها خسائر أكبر من الظواهر الطبيعية الخطرة. ولكن، بالإضافة إلى ذلك، في الزراعة الروسية كان هناك تحول نحو إنتاج المحاصيل. فإذا كانت حصة إنتاج المحاصيل في إجمالي حجم الإنتاج الزراعي في عام 1990 تبلغ 37% فقط، والإنتاج الحيواني 63%، فإن النسب تغيرت في عام 2006 وبلغت 53 و47% على التوالي. و في الدول المتقدمةعلى سبيل المثال، في ألمانيا وكندا، تتوافق هذه النسبة مع مؤشرات الفترة السوفيتية.

ونتيجة لهذا الخلل، فقدت الزراعة في البلاد دخلا كبيرا، وتوقف استخدام جزء من الأراضي الصالحة للزراعة المنتجة، ويهيمن العمل الميداني الموسمي على الصناعة. وكانت النتيجة الأكثر حزناً بالنسبة للمجتمع الروسي هي الانخفاض الحاد في نصيب الفرد من استهلاك اللحوم ومنتجات الألبان وارتفاع حصة الواردات في سوق هذه المنتجات.

خاتمة

إن المتطلبات الأساسية لمزيد من تطوير أعمال التأمين في بلدنا لا تتمثل فقط في الاستقرار المالي الناشئ والانتعاش الاقتصادي، ولكن أيضًا في إنشاء مصادر لهذا التطور. أولا، تعزيز قطاع الاقتصاد غير الحكومي: رجل الأعمال الخاص (المالك)، بسبب عزلته الاقتصادية عن الدولة، يضطر إلى تأمين مخاطره. ثانيا مصدر الطلب خدمات التأمينهو النمو في الحجم والتنوع ملكية خاصةالأفراد والكيانات القانونية. وفي الوقت نفسه، تطوير سوق العقارات و الإقراض العقاريبناء المساكن، فضلا عن خصخصة المساكن العامة. ثالثًا، أحد المصادر المهمة لتطوير سوق التأمين هو تقليص الضمانات الشاملة التي يوفرها نظام التأمين الاجتماعي والضمان الاجتماعي الحكومي.

من الضروري تشكيل آلية حماية تأمينية موثوقة وفعالة - وهذه ليست مجرد مشكلة توسيع أنشطة منظمات التأمين. هذه هي مهمة المجتمع الحديث ككل، وهي أحد العوامل التي لا غنى عنها إقتصاد السوقبغض النظر عن الاتجاه الذي تختاره. إن التوجه الاجتماعي للاقتصاد يتطلب هيكلًا معينًا من أشكال وأنواع التأمين.

عند التأمين على المحاصيل الزراعية، المنتجين الزراعيين على حساب الصناديق الخاصةدفع 50 في المائة من أقساط التأمين لشركات التأمين، ويتم دفع الـ 50 في المائة المتبقية من أقساط التأمين لشركات التأمين من الميزانية الفيدرالية. حكومة الاتحاد الروسييمكن التمييز بين مبلغ أقساط التأمين المدفوعة من الميزانية الفيدرالية حسب المحاصيل وحسب المنطقة.

تم النشر على موقع Allbest.ru

...

وثائق مماثلة

تاريخ التأمين الزراعي في روسيا. تأمين المحاصيل الزراعية والمزروعات المعمرة. طرق تحديد الأضرار والتعويضات التأمينية. التأمين الطوعي على المحاصيل الزراعية والمزروعات المعمرة.

تمت إضافة الدورة التدريبية في 05/01/2011


أهداف ومبادئ التأمين على المحاصيل وحيوانات المزرعة. مخاطر وأحداث التأمين. جوهر التأمين بدعم الدولة وإيجابياته وسلبياته. أسعار التأمين وإجراءات إبرام العقد. مميزات استلام الدفع.

تمت إضافة العرض بتاريخ 06/01/2015


مفهوم ومبادئ التنفيذ، تاريخ تكوين وتطوير التأمين الزراعي في روسيا، الوضع الحالي لهذه العملية في إقليم خاباروفسك. مشاكل وآفاق تنمية المحاصيل الزراعية واتجاهات حلها.

تمت إضافة الدورة التدريبية في 29/04/2014


إعداد المستندات الأساسية لكل نوع من أنواع التأمين ومراجعة المادة النظرية. تأمين المسؤولية المدنية عن الأضرار بيئةوالتأمين ضد الحوادث وتأمين المزارع المعمرة.

تمت إضافة العمل العملي في 28/12/2008


الكشف عن جوهر وتحليل الوضع الحالي لسوق التأمين في الاتحاد الروسي. تقييم شامل التنظيم التنظيميوالوضع الاقتصادي لسوق التأمين الزراعي. مشاركة الدولة وتحليلها في تطوير نظام التأمين الزراعي.

تمت إضافة الدورة التدريبية في 22/06/2011


أنواع التأمين الشخصي والممتلكات. مميزات التأمين الزراعي - طريقة فعالةإدارة المخاطر في المجمع الصناعي الزراعي. إجراءات وشروط تقديم الدعم للمنتجين الزراعيين.

تمت إضافة الاختبار في 30/11/2010


جوهر وأنواع التأمين الشخصي. الوضع الحاليسوق التأمين الشخصي الروسي. حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين: تحليل العلاقات. التأمين الشخصي - الحماية الاجتماعية للسكان. مشاكل تطوير مجال التأمين الشخصي.

تمت إضافة الدورة التدريبية في 25/03/2008


التزامات الطرفين بموجب عقد التأمين على الممتلكات. أنواع الحيوانات الأليفة المقبولة للتأمين. قائمة حالات التأمين. العوامل التي تحدد القيمة سعر التأمين. مشاكل وآفاق تطوير هذا النوع من التأمين في روسيا.

الملخص، تمت إضافته في 25/02/2013


الجوهر الاقتصاديتأمين. معنى التأمين ووظائفه. صناعات التأمين. ملاءة شركة التأمين. التأمين الشخصي، التأمين على الممتلكات، التأمين الاجتماعي، التأمين ضد المسؤولية، التأمين ضد مخاطر الأعمال.

الملخص، أضيف في 15/01/2003


جوهر ووظائف التأمين. أحكام عامة وأشياء التأمين على الممتلكات. مميزات عقد التأمين على الممتلكات. نظام حساب تعويضات التأمين. منهجية تحديد الأضرار والتعويضات التأمينية للتأمين على الممتلكات.

مقدمة

1. الجوهر الاقتصادي للتأمين

1.1 المفاهيم الأساسية للتأمين

1.2 معنى وأنواع التأمين في الزراعة

تطبيق شكل التأمين الإلزامي في الزراعة

1الخبرة الأوروبية في التأمين الزراعي

مشكلات وآفاق تطوير التأمين على المحاصيل

1 مشاكل تطوير التأمين على المحاصيل

2 آفاق تطوير التأمين على المحاصيل

خاتمة

مقدمة

تتم ممارسة أي نشاط تجاري في ظل ظروف المخاطرة وعدم اليقين. يتميز الإنتاج الصناعي الزراعي ببيئة مخاطر خاصة، حيث أنه من بين العديد من المخاطر هناك خطر واحد خطير للغاية وله أكبر الأثر على النتائج النهائيةالأنشطة الإنتاجية والمالية - المخاطر الطبيعية والمناخية.

في كل عام، يعاني الإنتاج الزراعي من خسائر فادحة بسبب الكوارث الطبيعية: البرد، ورياح الأعاصير، والتقلبات غير الطبيعية في درجات الحرارة، والأمطار الغزيرة، والفيضانات الربيعية، وغيرها من حالات الطوارئ. ويعود الضرر الرئيسي الذي يلحق بالإنتاج الزراعي إلى حالات الجفاف المتكررة بانتظام. علاوة على ذلك، فإن الأضرار الاقتصادية الناجمة عن هذه الظروف لا يمكن مقارنتها بحجمها فحسب النتائج الماليةأنشطة المزارع، ولكنها تتجاوزها بشكل دوري. وفي الوقت نفسه، مساعدة من الميزانية الاتحادية حتى عام 2004. كانت الأضرار الاقتصادية أقل بما لا يقاس، وبالإضافة إلى ذلك، كان لها ميل مستمر إلى الانخفاض. ومنذ عام 2004، تم إلغاء التعويض عن الأضرار التي لحقت بالمنظمات الزراعية بالكامل.

تأثير معقد كالتقليدي لأي شخص نشاطات تجاريةالمخاطر (الإنتاجية والمالية والتجارية)، وكذلك المخاطر المحددة، تُلزم المؤسسات الزراعية في نظام مصالحها وأولوياتها بوضع الاستقرار والنتائج المضمونة في المقام الأول.

تميزت فترة الإصلاحات بأكملها في الزراعة الروسية بأساليب مختلفة لإدارة المخاطر المدرجة في مكافحة الأزمات. تم تطوير جميع أنواع المخططات والخيارات لإعادة تنظيم المؤسسات الزراعية وإعادة هيكلة ديونها وأعمالها. تم تنفيذ برامج مختلفة للتعافي المالي للمؤسسات. ويمكن اعتبار كل هذه التدابير بمثابة آليات إما لتجنب المخاطر الزراعية أو الاحتفاظ بها أو الحد منها، ولكن ليس لنقلها. التأمين كأداة فعالة لنقل المخاطر لم يستخدم عمليا على الإطلاق، على الرغم من أهميته القصوى للزيادة الاستقرار الماليوالحفاظ على ربحية المؤسسات الزراعية.

لأكثر من سبعين عامًا، تم التأمين على ممتلكات المؤسسات الزراعية، بما في ذلك المحاصيل الزراعية، بشكل إلزامي. إن إلغاء احتكار سوق التأمين في تسعينيات القرن العشرين لم يترتب عليه تغيير جوهري في الأسس المفاهيمية للحماية التأمينية في المناطق الريفية. وهذا هو السبب الرئيسي لانخفاض مستوى تطور التأمين في المجمع الصناعي الزراعي. ومع ذلك، في الاتجاهات الرئيسية للسياسة الصناعية الزراعية لحكومة الاتحاد الروسي للفترة 2001-2010، إلى جانب آليات إدارة المخاطر الزراعية مثل العقود الآجلة والمستقبلية (العقود الآجلة والخيارات) لشراء المنتجات الزراعية، مما يسمح للتحوط من مخاطر تقلبات أسعار السوق، تعلق أهمية خاصة على التأمين على المحاصيل ودخل المؤسسات الزراعية. وفي الوقت نفسه، تتمثل الأهداف الرئيسية في الانضمام إلى نظام التأمين الموحد لجميع المؤسسات الزراعية تقريبًا والدعم النشط لهذه العملية من الدولة. وفي العديد من الدول المتقدمة في العالم، يعد التأمين ضد المخاطر الزراعية أيضًا موضع اهتمام ودعم وثيق من الدولة. يتم توفير دعم الدولة للتأمين في مجال الزراعة من الميزانيات على مختلف المستويات، وتم إنشاء وكالات حكومية متخصصة تنفذ برامج التأمين المدعومة المختلفة.

إن التطوير الفعال لأهم أداة لتنظيم الإنتاج الزراعي، وهي التأمين، يتم تسهيله من خلال حقيقة أن الدعم الحكومي له ليس له تأثير سلبي على أداء التجارة الدولية. الدعم الحكومي للتأمين بموجب قواعد منظمة التجارة العالمية مدرج في مجموعة الصندوق الأخضر، وبالتالي فهو معفى من التزامات التخفيض. على الرغم من أهمية موضوع التأمين ضد المخاطر الزراعية، وخاصة التأمين على المحاصيل، والحاجة إلى دعم الدولة، إلا أن هناك العديد من المشاكل التي تعيق، بل وتشوه في كثير من الأحيان، المعنى الحقيقي لهذه الفئة الاقتصادية. ولم يتم بعد تحديد أهداف واضحة واستراتيجية لتطوير التأمين في نظام تنظيم الإنتاج الزراعي. بمعنى آخر، لا توجد وثيقة تنظيمية تنظم أشكال التأمين ضد المخاطر الزراعية، وطرق مشاركة الدولة فيه، وأنواع التأمين الذي تدعمه الدولة، وقضايا إعادة التأمين، والضرائب، وإنشاء احتياطيات تأمين مركزية وغير ذلك الكثير. . على الرغم من حقيقة أن المنهجية و الأسس التنظيميةالتأمين ضد المخاطر الزراعية له جذور تاريخية عميقة، وهو "ارتباط" أيديولوجي طويل الأمد باحتكار الدولة للتأمين في المجمع الصناعي الزراعي، ومع ذلك، فإن مشاكل تنظيم دعم الدولة للتأمين بالمعنى العلمي، فيما يتعلق بالظروف الحديثة لم تتم دراسة تطور المجمع الصناعي الزراعي بشكل كافٍ. في الوقت الحالي، هناك حاجة ملحة لتطوير مفهوم دعم الدولة للتأمين على المستوى الوطني في نظام تنظيم الإنتاج الزراعي، والأساليب النظرية والمنهجية الجديدة لتحديد تعريفات التأمين على المحاصيل، وطرق تحديد قدرة التأمين على المحاصيل السوق، وبالتالي مقدار المساعدة في الميزانية، فضلا عن الحاجة إلى تنظيم مراقبة الدولة للتأمين في المجمع الصناعي الزراعي وإنشاء برامج تأمين شاملة للمؤسسات الزراعية.

1. الجوهر الاقتصادي للتأمين

1 المفاهيم الأساسية للتأمين

التأمين فئة اقتصادية تشكل جزءًا من التمويل. يرتبط الجوهر الاقتصادي للتأمين بإنشاء الأموال المستهدفة، والتي تتكون من المساهمات النقدية من الكيانات القانونية والأفراد، واستخدامها لاحقًا للتعويض عن الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية والظروف الأخرى. يتم تكوين الصناديق الاستئمانية للتأمين والتعويض عن الخسائر المادية للكيانات القانونية والأفراد من خلال العلاقات الاقتصادية من خلال تداول الأموال. في الممارسة العملية، هذه هي علاقات إعادة التوزيع التي تنشأ في عملية تكوين واستخدام أموال الأموال، والتي يتم التعبير عنها من خلال التأمين كفئة مالية.

في قانون الاتحاد الروسي المؤرخ 27 نوفمبر 1992 رقم 4015-1 "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي"، يتم تعريف التأمين على أنه علاقة لحماية مصالح الأفراد والكيانات القانونية في حالة حدوث بعض الحالات الأحداث المؤمن عليها على حساب الأموال المكونة من أقساط التأمين التي يدفعونها (أقساط التأمين)، وكذلك أموال شركات التأمين الأخرى.

بالمعنى الأوسع، التأمين هو نظام للعلاقات الاقتصادية، بما في ذلك إنشاء صندوق احتياطي خاص من الأموال على حساب المؤسسات والمنظمات والسكان واستخدامه للتعويض عن الأضرار والخسائر الناجمة عن الأحداث غير المتوقعة والحوادث والأضرار الطبيعية. الكوارث والأحداث السلبية الأخرى، وكذلك لدفع التغطية التأمينية للمواطنين عند وقوع أحداث مختلفة في حياتهم (الوصول إلى سن معينة، فقدان القدرة على العمل، الوفاة، وما إلى ذلك). يمكن أن تكون كائنات التأمين: الحياة، صحة الناس؛ ملكية المواطنين والشركات ؛ مركباتوالبضائع؛ المخاطر؛ مسؤولية.

في التأمين يجب أن يكون هناك طرفان: المؤمن وحامل البوليصة. المؤمن هو دولة أو مساهمة أو غيرها منظمة التأمينالمسؤول عن إنشاء واستخدام صندوق التأمين. شركات التأمين هي كيانات قانونية من أي شكل من أشكال الملكية (الدولة، البلدية، التعاونية، المساهمة، الخاصة) والأفراد.

يتميز التأمين بالميزات المميزة التالية:

• الغرض المقصود من الأموال المتراكمة في الصناديق. في الممارسة العملية، هناك ثلاثة أشكال رئيسية لصناديق التأمين: صندوق التأمين الذاتي (أو تعديله - صناديق المخاطر)؛ صناديق احتياطي الدولة المركزية؛ صناديق التأمين (شركات التأمين). يتم إنفاقها فقط لتغطية الخسائر (تقديم المساعدة) في حالة الحالات المحددة مسبقًا؛
• الطبيعة الاحتمالية للعلاقة، حيث أنه من غير المعروف مسبقًا متى سيحدث الحدث المقابل، وما هي قوته ومن سيؤثر على حاملي وثائق التأمين؛
• ♦ سداد الأموال، حيث أن المقصود منها هو دفع المبلغ الإجمالي بالكامل لحاملي وثائق التأمين (ولكن ليس لكل حامل بوليصة على حدة).
• والحافز الرئيسي للتأمين هو الطبيعة المحفوفة بالمخاطر للإنتاج الاجتماعي والحياة البشرية. في عملية التنمية الاجتماعية والاقتصادية، هناك احتمال لخطر الآثار المدمرة للقوى الطبيعية للطبيعة وأنشطة الإنسان نفسه في عملية التكاثر.
• التأمين هو الطريقة الرئيسية لتقليل مخاطر النتائج غير المواتية عند وقوع أحداث معينة، في حالة حدوثها.
• يمكن أن تكون مخاطر التأمين ملكية أو مالية أو اقتصادية أو سياسية أو طبيعية. مخاطر الممتلكات هي احتمال حدوث خسارة أو ضرر عرضي للممتلكات بسبب الحرائق والفيضانات والزلازل وغيرها من الكوارث. مخاطرة مالية- المخاطر في المعاملات الائتمانية، والمخاطر المرتبطة بزيادة غير متوقعة في تكاليف التوزيع، وتكاليف الإنتاج بسبب العملية التضخمية، وما إلى ذلك. المخاطر الاقتصادية - إمكانية تكبد خسائر بسبب الطبيعة العشوائية للقرارات المتخذة أو المعاملات التي تتم. على سبيل المثال، في مجال الاستثمارالمخاطر الاقتصادية هي احتمالية تكبد خسائر نتيجة لاستثمار رأس المال في كائن غير واعد، وكذلك ضمانات(سندات الأسهم). الخطر السياسي هو خطر يهدد أحد الأشخاص من الوكالات الحكومية أو المجموعات المنظمة لأسباب سياسية. تشمل المخاطر السياسية، على سبيل المثال لا الحصر، العمل العسكري والاضطرابات المدنية والتجارة عمليات العملةإلخ. تشمل المخاطر الطبيعية ظواهر مثل الجفاف والفيضانات والبرد وما إلى ذلك.
• المخاطر المذكورة أعلاه قد تسبب بعض الضرر للإنسانية. لا يمكن أن يكون الضرر مجرد ممتلكات مرتبطة بالخسائر في المجال المادي، ولكن أيضًا جسديًا - في شكل حادث. ولذلك فإن البشرية تسعى دائما إلى التأمين ضد المخاطر باعتباره الطريقة الأكثر اقتصادا لحماية مصالحها.
• ويتجلى دور التأمين في المجالات الرئيسية التالية:
• في الحد من مخاطر النتائج غير المواتية للعمليات؛
• وفي الاستقرار الاقتصادي من خلال التعويض عن الأضرار والخسائر؛
• في مشاركة الأموال المجانية مؤقتًا من صناديق التأمين في الأنشطة الاستثمارية;

♦ في تجديد الدخل الموازنة العامة للدولةعلى حساب جزء من أرباح مؤسسات التأمين.

وبالتالي، يعد التأمين جزءًا لا يتجزأ من المجال الاقتصادي والاجتماعي، وهو عنصر مهم في البنية التحتية للسوق، فهو يؤثر بشكل مباشر على مصالح المجتمع وكيانات الأعمال، مما يضمن حماية مصالحهم.

يلعب التأمين دورًا معينًا في إعادة الإنتاج الاجتماعي. كما تعلمون، فإن الكوارث الطبيعية والحوادث يمكن أن تعطل عملية التكاثر في أي مرحلة وفي أي منطقة. غالبًا ما يتعرض الإنتاج الزراعي لعناصر الطبيعة.

في مكافحة الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية والحوادث في الإنتاج العام، يتم استخدام ثلاث مجموعات من الأساليب: الوقائية والقمعية والتعويضية.

تُفهم الأساليب الوقائية للسيطرة على الأضرار على أنها تدابير تهدف إلى منع الأحداث غير المرغوب فيها (على سبيل المثال، تدابير الوقاية من الحرائق، وتدابير مكافحة الأمراض المعدية). يتم تنفيذ هذه التدابير من أجل تقليل المخاطر، لأن منع الضرر يكون دائمًا أكثر ربحية من التعويض عنه. يهتم المجتمع بتنفيذ الإجراءات الوقائية وتقليل المخاطر. ولكن لهذا هناك حاجة لإنشاء صناديق احتياطية.

تهدف الإجراءات القمعية إلى قمع حدث غير مرغوب فيه (على سبيل المثال، مكافحة حريق أو فيضان أو إعصار، وما إلى ذلك). ولتمويل التدابير القمعية، لا بد من إنشاء صناديق احتياطية.

وتشمل التدابير التعويضية التأمين، الذي يعوض عن جزء من الضرر أو كل الضرر نقدا من صندوق التأمين. وهكذا فإن التأمين يجعل من الممكن تقليل اعتماد الإنتاج الاجتماعي على الكوارث الطبيعية والحوادث. الحماية التأمينيةيشمل جميع عناصر القوى المنتجة: وسائل العمل (الأصول الثابتة، المعدات)، أدوات العمل (المواد الخام، المواد، السلع) والعمالة.

لقد تطور التأمين في الاتحاد الروسي بأشكال وأنواع مختلفة.

2 أهمية التأمين وأنواعه في الزراعة

يشير التأمين بالمعنى الأكثر عمومية إلى العلاقات الرامية إلى حماية مصالح الملكية للمواطنين والكيانات القانونية (حاملي وثائق التأمين) في حالة ما يسمى بالأحداث المؤمن عليها. يتم التأمين على حساب الأموال المتولدة من اشتراكات التأمين (أقساط التأمين) التي يدفعها حاملو وثائق التأمين. وينقسم التأمين إلى عدة أنواع، في المقام الأول طوعي وإلزامي (المادة 927 من القانون المدني للاتحاد الروسي). وفي الوقت نفسه، يتم فصل التأمين الحكومي الإلزامي عن التأمين الإلزامي. يتم التأمين الطوعي والإلزامي في العلاقات المالية التي تشمل أصحاب المشاريع والمنظمات الزراعية. وترتبط خصوصية هذه العلاقات بنفس سمات النشاط الزراعي - ارتفاع مخاطر فقدان المنتجات، والموسمية، والاعتماد على الظروف الطبيعية. ولذلك فإن الإمكانية الحقيقية لتأمين الخسائر في الإنتاج الزراعي مهمة جداً ويجب أن تصبح جزءاً أساسياً من العلاقات المالية في الصناعة. وفي الوقت نفسه، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه ليس كل ما يسمى "التأمين" في الزراعة يرتبط بالفئة المالية للتأمين. وبالتالي، هناك صناديق تأمين للبذور والمعدات، لكن لا علاقة لها بالتمويل، وذلك في المقام الأول لأن هذه الأموال ليست نقدية، بل ممتلكات. لذا، التأمين الطوعي، وفقًا للقانون المدني، يتم تنفيذه بموجب عقود التأمين على الممتلكات أو الشخصية التي أبرمها مواطن أو كيان قانوني (صاحب البوليصة) مع منظمة التأمين (شركة التأمين).ينشأ التأمين الإلزامي في الحالات التي يفرض فيها القانون على الأشخاص المحددين فيه الالتزام بتأمين حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين أو ملكك المسؤولية المدنيةأمام أشخاص آخرين على نفقتهم الخاصة أو على نفقة هؤلاء الأشخاص. ويتم ذلك أيضًا من خلال إبرام العقود. ينشأ التأمين الحكومي الإلزامي عندما يلزم القانون بتأمين حياة المواطنين وصحتهم وممتلكاتهم على حساب الميزانية المقابلة. نظرًا لخصائص تطور القطاع الزراعي في البلاد، لا يزال التأمين الحكومي الإلزامي في الزراعة يلعب دورًا رائدًا. أغراض التأمين يحددها القانون. وبالنسبة للزراعة، كما هو الحال بالنسبة للمجتمع بأكمله، فإن هذه هي مصالح الملكية المرتبطة بما يلي: الحياة والصحة والقدرة على العمل وتوفير المعاش التقاعدي لحامل البوليصة أو الشخص المؤمن عليه (التأمين الشخصي)؛ حيازة الممتلكات واستخدامها والتصرف فيها (تأمين الممتلكات)؛ تعويض المؤمن له عن الضرر الذي يلحق بالشخص أو الممتلكات فرديوكذلك الضرر الذي يلحق بكيان قانوني (تأمين المسؤولية).لا يمكن توفير التأمين إلا من قبل الكيانات القانونية (شركات التأمين) المرخص لها بمزاولة أنشطة التأمين على أراضي الاتحاد الروسي. يتم إصدار التراخيص من قبل الهيئة التنفيذية الفيدرالية للإشراف على أنشطة التأمين.

بالإضافة إلى الحصول على ترخيص، يجب على شركة التأمين تلبية المتطلبات الأخرى التي ينص عليها القانون لهذا النوع من النشاط. وبالتالي، لا يمكن لشركات التأمين الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والوساطة والمصرفية. يمكن أن يكون حامل البوليصة كيانًا قانونيًا أو مواطنًا مؤهلاً قانونيًا. من أجل ضمان الوفاء بالتزاماتهم، تلقت شركات التأمين (بالطريقة وبالشروط التي يحددها القانون) من أقساط التأمين الاحتياطيات اللازمة للمدفوعات القادمة للتأمين الشخصي والتأمين على الممتلكات وتأمين المسؤولية. لا تخضع احتياطيات التأمين للانسحاب من الميزانيات الفيدرالية والميزانيات الأخرى. ومن الدخل المتبقي بعد الضرائب والموجود تحت تصرف شركات التأمين، يمكنهم تكوين الأموال اللازمة لدعم أنشطتهم. يحق لشركات التأمين استثمار أو وضع احتياطيات التأمين والأموال الأخرى، وكذلك إصدار القروض لحاملي وثائق التأمين الذين أبرموا عقود تأمين شخصية، في حدود المبالغ المؤمن عليها بموجب هذه العقود. تقوم الهيئة التنفيذية الفيدرالية للإشراف على أنشطة التأمين (التي تعمل على أساس اللوائح التي وافقت عليها حكومة الاتحاد الروسي) بمراقبة الامتثال لتشريعات التأمين وحماية حقوق ومصالح حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين والأطراف المعنية الأخرى والدولة. الإطار التنظيمي للتأمين في الزراعة حتى قبل اعتماد القانون المدني للاتحاد الروسي، كان أساس تنظيم هذا المجال هو قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" بتاريخ 27 نوفمبر ، 1992 المعمول به والمعدل بموجب القانون الاتحادي الصادر في 31 ديسمبر 1997. ويحدد هذا القانون أشكال التأمين وأهدافه ومحتوى المفهوم و الوضع القانونيحامل البوليصة، المؤمن، وكيل التأمين و وسيط التأمينوالمحتوى القانوني لمخاطر التأمين وما إلى ذلك. يعتمد هذا القانون على الأشكال القانونية لضمان الاستقرار المالي لشركات التأمين وإشراف الدولة على أنشطة التأمين.

بالإضافة إلى ذلك، يتم تنظيم التأمين الإلزامي من خلال العديد من القوانين الخاصة: القانون الاتحادي "بشأن أساسيات التأمين الاجتماعي الإلزامي" الصادر في 16 يوليو 1999؛ القانون الاتحادي "بشأن التأمين الاجتماعي الإلزامي ضد الحوادث الصناعية والأمراض المهنية" بتاريخ 24 يوليو 1998، وما إلى ذلك. وفي الوقت الحاضر، تسري أيضًا اللوائح المتعلقة بالتأمين الطوعي التي اعتمدتها مختلف الوكالات الحكومية المعتمدة.

ويتم تنظيم علاقات التأمين في الزراعة أيضًا من خلال قوانين التشريعات الزراعية. حيث أكبر عددتقع القواعد التي تحكم علاقات التأمين (الدولة بشكل أساسي) على اللوائح المتعلقة بإدارة الدولة في الزراعة ودعم الدولة للمنظمات ورجال الأعمال، نظرًا لأن إدارة التأمين جزء من سياسة الدولة الحديثة في القطاع الزراعي. قواعد التأمين منصوص عليها أيضًا في القانون المذكور سابقًا "بشأن تنظيم الدولة للإنتاج الصناعي الزراعي". وفقًا له، تم اعتماد مرسوم حكومة الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي" بتاريخ 27 نوفمبر 1998، والذي بموجبه تم اعتماد الوكالة الفيدرالية لتنظيم التأمين في مجال الإنتاج الزراعي والصناعي. تم تشكيل مجال الإنتاج الصناعي الزراعي تحت إشراف وزارة المالية في الاتحاد الروسي، وينظم أيضًا علاقات التأمين الأخرى في الزراعة.

تتضمن الوثائق المعيارية المتعلقة بتنظيم هذا المجال القوانين المذكورة أعلاه: "بشأن اقتصاد الفلاحين (الزراعي)،" و"بشأن التعاون الزراعي"، و"بشأن التنمية الاجتماعيةالقرى" ؛ مراسيم رئيس الاتحاد الروسي "بشأن بعض التدابير لدعم أسر الفلاحين (الزراعية) والتعاونيات الزراعية" ، "بشأن تدابير تحقيق الاستقرار الوضع الاقتصاديوتطوير الإصلاحات في المجمع الصناعي الزراعي"، وكذلك أمر وزارة الزراعة في الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي" بتاريخ 6 يناير 1999.

التأمين الإلزامي والطوعي في الزراعة

دعونا نذكرك أن التأمين الحكومي الإلزامي إلزامي أيضًا - من أموال الدولة. يختلف التأمين الإلزامي "العادي" عن التأمين الحكومي من حيث أنه يحدث بناءً على طلب قانون تنظيمي (وليس وفقًا لتقدير الأطراف)، ولكن ليس على حساب ميزانية الدولة.

بالنسبة للتأمين الحكومي الإلزامي، يحدد التشريع عدة مبادئ مهمة: أ) لا يحدد القانون أو أي قانون تنظيمي آخر الأنواع نفسها فقط التأمين الإلزامي، ولكن أيضًا مبلغ الدفع لهذا التأمين؛ ب) يتم توفير التأمين من ميزانية المستوى المناسب. وبالتالي، يتم تنظيم التأمين الإلزامي من الأموال الفيدرالية من خلال اللوائح الفيدرالية؛ يتم تنظيم التأمين من أموال الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي من خلال تشريعات الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي، على أساس المبادئ المنصوص عليها التشريعات الاتحادية; ج) تنطبق القواعد المنصوص عليها في القانون المدني للاتحاد الروسي على تأمين الدولة الإلزامي، ما لم تنص القوانين والأفعال القانونية الأخرى على خلاف ذلك بشأن هذا التأمين ولا تتبع جوهر علاقات التأمين ذات الصلة.

أحد الأنواع الرئيسية للتأمين الإلزامي هو التأمين على المحاصيل (المادة 16 من القانون الاتحادي "بشأن تنظيم الدولة للإنتاج الزراعي").

وبمثل هذا التأمين، يدفع المنتجون الزراعيون 50% من أقساط التأمين لشركات التأمين على نفقتهم الخاصة؛ ويتم تحويل الـ 50٪ المتبقية من الميزانية الفيدرالية. أي أن هذا نوع مختلط من التأمين الإلزامي، وهو ليس مملوكًا للدولة بالكامل. وفي الوقت نفسه، يمكن لحكومة الاتحاد الروسي التمييز بين مبلغ أقساط التأمين المدفوعة من الميزانية الفيدرالية حسب المحاصيل الزراعية وحسب المنطقة.

ومن أجل ضمان استدامة التأمين الزراعي، يتم تشكيل احتياطي اتحادي للتأمين الزراعي، يتم تشكيله من خلال استقطاعات قدرها خمسة في المائة من إجمالي مبلغ أقساط التأمين المستلمة بموجب عقود التأمين على المحاصيل. تمت الموافقة على اللوائح المتعلقة باحتياطي التأمين الزراعي الفيدرالي من قبل حكومة الاتحاد الروسي.

بالإضافة إلى ذلك، تحدد حكومة الاتحاد الروسي ما يلي: 1) إجراءات وشروط تنظيم وإجراء التأمين للمنتجين الزراعيين، بدعم من الدولة، بما في ذلك قائمة مخاطر التأمين؛ 2) إجراءات تحديد قيمة التأمين للمحاصيل المقبولة للتأمين؛ 3) مدة صلاحية عقد التأمين. 4) شروط تكوين احتياطيات تأمينية إضافية.

يتم دفع أقساط التأمين من قبل المنتجين الزراعيين بعد دفع المدفوعات الإلزامية الرئيسية - الضرائب والمدفوعات الأخرى للميزانيات على جميع المستويات، والمساهمات في صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي، والصندوق الفيدرالي للتأمين الطبي الإلزامي، وصندوق التوظيف الحكومي في الاتحاد الروسي. الاتحاد الروسي وصندوق التأمين الاجتماعي في الاتحاد الروسي. وفي الوقت نفسه، يتم تضمين مبالغ أقساط التأمين للمنتجين الزراعيين المدفوعة على نفقتهم الخاصة في تكلفة المنتجات الزراعية.

إذا كان التأمين على الأنشطة الزراعية يشمل الولاية الفيدرالية نقدييجب أن تكون جهة حكومية مسؤولة عن تنظيم هذا التأمين. وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي" بتاريخ 27 نوفمبر 1998، الوكالة الفيدرالية لتنظيم التأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي التابعة للوزارة أصبحت وزارة المالية في الاتحاد الروسي مثل هذه الهيئة.

وقد أدخل المرسوم نفسه قواعد إبرام اتفاقية بشأن تأمين المحاصيل، والتي يتم تطبيقها جنبًا إلى جنب مع قواعد القانون المدني. ومن ثم فقد ثبت أن عقود التأمين على المحاصيل تكون لمدة خمس سنوات على الأقل؛ تحدد القيمة المؤمن عليها سنوياً على أساس مساحة المساحة المزروعة، والغلة خلال السنوات الخمس السابقة، والسعر السوقي المتوقع للمحاصيل الزراعية للعام المقابل، ويكون مبلغ التأمين 70% من القيمة المؤمن عليها؛ وتحدد معدلات أقساط التأمين لمدة خمس سنوات، مع الأخذ في الاعتبار التقلبات الحالية في المحاصيل الزراعية من سنة إلى أخرى حسب الطقس والظروف الطبيعية الأخرى.

حاليًا، تم إنشاء نوع آخر من التأمين الإلزامي - لعمليات التأجير في الزراعة. وبالتالي، ووفقاً للقواعد التي يحددها القانون، يجب أن تشمل ضمانات دفع مدفوعات الإيجار التأمين الإلزامي على الأشياء المؤجرة (على نفقة المستأجر)، مع دفع مدفوعات التأمين وفقاً لعقود التأمين.

وبطبيعة الحال، بالإضافة إلى كائنات التأمين الزراعي المحددة في الزراعة، هناك أيضا كائنات تأمين الدولة الإلزامية المشتركة في الدولة بأكملها. وبالتالي، يخضع المواطنون العاملون في الزراعة للتأمين الاجتماعي الإلزامي، وهو موضوع القوانين الفيدرالية "بشأن أساسيات التأمين الاجتماعي الإلزامي" و"بشأن التأمين الاجتماعي الإلزامي ضد حوادث العمل والأمراض المهنية". وفي هذه الحالة فإن أنواع مخاطر التأمين الاجتماعي هي: 1) ضرورة الحصول عليها الرعاية الطبية; 2) العجز المؤقت. 3) إصابات العمل والأمراض المهنية. 4) الأمومة. 5) الإعاقة. 6) بداية الشيخوخة. 7) فقدان المعيل. 8) الاعتراف بالعاطلين عن العمل؛ 9) وفاة المؤمن عليه أو أفراد أسرته المعوقين الذين يعولهم. أي أن أحد أنواع التأمين الاجتماعي هو التأمين الطبي الإلزامي وتأمين التقاعد المعروف.

2. تطبيق شكل التأمين الإلزامي في الزراعة

2.1 الخبرة الأوروبية في التأمين الزراعي

الوثيقة الرئيسية التي تنظم مشاركة الحكومة في برامج التأمين هي اتفاقية الزراعة، التي تنص على المشاركة المالية للحكومة. تقوم الدولة بدفع المدفوعات للمنتجين الزراعيين بموجب شروط معينة:

1. يتم تحديد أهلية الدفع من خلال خسائر الدخل الناتجة عن الإنتاج الزراعي التي تتجاوز 30٪ من متوسط ​​الدخل الإجمالي أو صافي الدخل المعادل لفترة الثلاث سنوات السابقة، أو متوسط ​​الثلاث سنوات المحسوب على أساس السنوات الخمس السابقة الفترة التي يتم استبعاد الاستثناءات منها أعلى وأدنى الأرقام السنوية. أي منتج يستوفي هذا الشرط يكون مؤهلاً لتلقي المدفوعات؛
2. سيعوض مبلغ الدفع أقل من 70% من خسارة دخل المنتج للسنة التي يكون فيها مؤهلاً لتلقي هذه المساعدة؛
3. يعتمد مقدار المدفوعات فقط على الدخل: فهو لا يعتمد على نوع أو حجم المنتجات المنتجة، وكذلك على الأسعار المحلية والعالمية لها؛
4. عندما يتلقى المنتج مدفوعات من هذا البرنامج وبرنامج المساعدة في حالات الكوارث في نفس العام، يكون إجمالي المدفوعات أقل من 100% من إجمالي الخسائر.

وقد أدرك عدد من البلدان، في أوروبا وخارجها، أن التأمين على المحاصيل يشكل أداة قوية للغاية، ورافعة سياسية لضمان استقرار دخل المزارع. وتظهر التجربة الأوروبية على مر السنين أن التغطية التأمينية ضد المخاطر المتعددة لا يمكن أن تقدمها شركة التأمين للمزارع إلا إذا شاركت الدولة في آلية التأمين من خلال دعم جزء من أقساط التأمين أو من خلال المشاركة في دفع تعويضات التأمين.

اللجنة الاقتصادية والاجتماعية للاتحاد الأوروبي 23 سبتمبر 1992 واعتمد توصيات خاصة "بشأن نظام المجتمع في التأمين الزراعي". وسوف تشجع البلدان الأعضاء والجماعة نفسها على إبرام عقود التأمين التي تضمن تعويض المنتجين الزراعيين عن خسائر الإنتاج الناجمة عن الظواهر الطبيعية.

يجب أن تأخذ خطط أو برامج التأمين الوطني التي يتم تطويرها في كل دولة عضو في الاعتبار المبادئ التوجيهية التالية:

• وفقًا للمواد 86 - 92 من معاهدة الاتحاد الأوروبي الخاصة بالبلد -
• لأعضاء المجتمع الحق في تقديم إعانات لخطط التأمين الزراعي؛
• سيتم تنفيذ أنشطة منظمات التأمين في ظل نظام منافسة حرة ووفقًا للوائح الحالية لكل دولة من دول المجموعة.

وفي ألمانيا، لا تدعم الحكومة التأمين التجاري على المحاصيل. وفي الوقت نفسه، يتم التأمين على 80% من المنتجين الزراعيين ضد البرد على أساس طوعي. لا يوجد في هذا البلد أي نظام مساعدة حكومي للخسائر المرتبطة بفقدان المحاصيل. فقط في حالات استثنائية، عندما يواجه المزارع نوعًا ما من حالات الطوارئ، يمكن اتخاذ قرارات محددة لتقديم المساعدة لهذا المزارع.

إلى جانب برامج المساعدة المحددة لكل دولة على حدة، يمكن للاتحاد الأوروبي أيضًا تقديم مساعدة معينة للشركة المصنعة في حالة الطوارئ. في بعض الحالات، بالإضافة إلى المساعدة المقدمة من الحكومة الفيدرالية أو الاتحاد الأوروبي، يتم إنشاء برامج خاصة من قبل حكومات ولايات معينة في ألمانيا. على وجه الخصوص، يوجد في بافاريا توجيه أو مرسوم بشأن المساعدة المالية في حالات الطوارئ.

حالات الطوارئ هي المخاطر التي لا يوجد لها تغطية التأمينشركات التأمين التجاري، وهي: الفيضانات، والأعاصير، وغيرها من الكوارث الطبيعية. وبالإضافة إلى الكوارث الطبيعية، تشمل حالات الطوارئ فقدان الماشية.

الشرط الأول من أجل الحصول على مدفوعات التعويضمن الدولة أن أموال المزارعين الخاصة يجب أن تستنفد بالكامل. والشرط الآخر هو الحد الأدنى المنصوص عليه لمستوى خسائر المزارع، وبعد ذلك يمكن تقديم المساعدة الحكومية.

ويفترض برنامج المساعدة المالية الحد الأقصى للتعويض من قبل الدولة عن الخسائر، بما لا يزيد عن 35%. سؤال

التعويض عن الضرر هو قرار صادر عن سلطة محددة - الحكومة الفيدرالية، أو حكومة الولاية، أو في حالة الاتحاد الأوروبي، سلطتها المختصة.

يتم التأمين من خلال الشركات المساهمة وشركات التأمين المتبادل والشركات المتخصصة. وفي الآونة الأخيرة، كان هناك اتجاه نحو زيادة دور شركات التأمين الزراعي المتخصصة.

في فرنسا، يتمثل نظام التأمين على المحاصيل في ثلاثة برامج:

1.تغطي ضمانات CatNat غالبية الخسائر الناجمة عن الكوارث الطبيعية لأصحاب العقارات الخاصة أو الشركات؛

2. تغطي ضمانات برنامج TOS المخاطر المرتبطة بالعواصف والأعاصير والبرد. يؤمن هذا البرنامج ممتلكات الأفراد والكيانات القانونية؛

3.ضمانات الدولة للتعويض عن الأضرار الناجمة عن فقدان المحاصيل الزراعية.

ينظم التأمين الزراعي في فرنسا بقانون خاص. يوجد صندوق ضمان وطني للإنتاج الزراعي (FNGCA) لمواجهة الكوارث الزراعية الكبرى. ويوجد أيضًا نظام التأمين الزراعي.

تتكون أموال الصندوق بنسبة 50% من الدولة و50% من أقساط التأمين التي يدفعها المنتجون الزراعيون. يتم توليد الأموال التي تأتي من المزارعين أنفسهم جزئيًا من أقساط التأمين الزراعي: 5٪ منها عبارة عن خصومات من أقساط التأمين ضد البرد، و15٪ من التأمين ضد الحريق.

وتبلغ مساهمة المزارعين حوالي 800 مليون يورو على مدى 10 سنوات. بشكل عام، خلال هذه الفترة بلغ حجم الصندوق 1 مليار 180 مليون، والمدفوعات - 955 مليون يورو.

الهدف من FNGCA هو تحقيق التضامن المهني والوطني وتخفيف العبء الضريبي على القطاع. وفي عام 2002، بلغت الإعانات الحكومية لصندوق FNGCA حوالي 10.62 مليون يورو. بسبب الصيف الجاف عام 2003، تم دفع 353 مليون يورو كتعويضات من FNGCA. وبالإضافة إلى ذلك، تم تقديم قروض خاصة للمزارعين المتضررين من الجفاف الشروط التفضيلية. بالنسبة للمنتجين الذين لديهم أكثر من 10 سنوات من الخبرة في مجال الزراعة، تم تقديم قرض لمدة 4 سنوات بمعدل فائدة 2.5٪ سنويًا. بالنسبة للمزارعين الشباب الذين تقل خبرتهم عن 10 سنوات، تم إصدار قرض لمدة 7 سنوات بسعر فائدة 1.5٪ سنويًا. وفي عام 2004، خصص وزير الزراعة الفرنسي 100 مليون يورو من ميزانية الدولة لهذا الصندوق.

إن نظام التأمين ضد الكوارث الطبيعية الفرنسي هو نظام مبني على التضامن الوطني. فهو يوفر أفضل حماية في أوروبا لحاملي وثائق التأمين الأكثر تعرضًا للكوارث الطبيعية ويستند إلى مبدأ مفاده أن جميع حاملي وثائق التأمين يدفعون نفس السعر، بغض النظر عن التعرض للمخاطر. وأولئك الذين هم أقل أو غير معرضين لمخاطر الكوارث الطبيعية يعوضون بذلك جزءًا من تكاليف التأمين لسكان المناطق الأكثر خطورة.

تلزم الحكومة الفرنسية شركات التأمين بالتأمين على مختلف الكوارث الطبيعية، ولكن في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، فإن الدولة هي التي تقوم بدور الضامن المالي.

أساس الحصول على التعويض هو في المقام الأول الاعتراف بحقيقة وقوع كارثة طبيعية. الشرط التالي للاستلام مساعدات الدولةهو أنه يجب تأمين المزارع ضد الحريق والأخطار الأخرى. يجب التأمين على جميع المباني بجميع محتوياتها والماشية والمحاصيل التي تم حصادها. ويتم التعويض إذا بلغت الخسائر الناجمة عن خسائر المحاصيل المرتبطة بالكوارث الطبيعية ما لا يقل عن 27% وما لا يقل عن 14% من الأضرار التي لحقت بالمزرعة ككل. ويتقدم المزارعون بطلب المساعدة إلى لجنة تضم ممثلين عن نقابات المزارعين. يقومون بالتحقق مما إذا كان الطلب مقدمًا بشكل صحيح وشكليًا، ويقدمون المساعدة القانونية، ثم تقوم وزارة المالية ووزارة الزراعة بالتوقيع على قرار لتقديم المساعدة للمزارع. جميع الإجراءات، كقاعدة عامة، تستمر لمدة عام، وأحيانا اثنين، مما يسبب انتقادات خطيرة.

يغطي وضع CatNat المخاطر التي لا يغطيها برنامج FNGCA. ويمكن للدولة المشاركة في تعويض الخسائر بموجب هذا البرنامج من خلال المشاركة في برنامج CCR (صندوق إعادة التأمين المركزي).

شروط التأمين:

-المخاطر غير المغطاة - الفيضانات والأعاصير والجفاف؛

-المخاطر غير المتوقعة؛

-أضرار جسيمة وعواقب خطيرة يمكن أن تحدث بسبب حدث واحد (حالات الطوارئ)؛

-- الظواهر غير الطبيعية (الكوارث الطبيعية).

المستفيدون:

-المنتجون الزراعيون المتأثرون بالأحداث المؤمن عليها؛

-المصنعين الذين يؤمنون ممتلكاتهم ضد الحرائق. هناك تقسيم المدفوعات التالي:

-للمباني والمنشآت - حسب الشروط بوليصة التأمين;

-بالنسبة للحيوانات - حسب قيمتها في يوم الحدث المؤمن عليه؛

-للأراضي (التي تحتاج إلى الترميم)؛

-للمحاصيل الزراعية والمزروعات المعمرة - اعتمادًا على التكاليف التي سيتم تكبدها للزراعة الجديدة.

إن تأمين المحاصيل الزراعية ضد البرد يعوض تدميرها وانخفاض إنتاجيتها. يجب على حامل البوليصة الإبلاغ عن وقوع حدث مؤمن عليه خلال أربعة أيام. ويبرم عقد تأمين المحاصيل الزراعية ضد البرد لمدة 10 سنوات، ويكون تأمين المحاصيل الزراعية ضد العواصف بالإضافة إلى التأمين ضد البرد وبنفس القواعد. لا يتم تغطية الأضرار الناجمة عن الآفات والأمراض النباتية والفيضانات.

في النرويج، حتى قبل إنشاء نظام التأمين ضد الكوارث الطبيعية، تم إنشاء صندوق الدولة للكوارث الطبيعية في عام 1961، والذي تم تمويله من ميزانية الدولة وتديره وزارة الزراعة. منذ إدخال التأمين ضد الكوارث الطبيعية، يقوم هذا الصندوق بتعويض الخسائر التي لا يتم قبولها للتأمين في نظام التأمين التجاري فقط.

يتم تغطية الكوارث الطبيعية التالية عن طريق التأمين والأموال الحكومية: العواصف والفيضانات والزلازل والانفجارات البركانية. لا تعتبر البرق والجفاف والأمطار الغزيرة كوارث طبيعية، ولكن في بعض الحالات قد يتم اتخاذ قرار بالتعويض عن الخسائر الناجمة عن هذه الأحداث.

يجب الإعلان عن الخسائر إلى القاضي الذي، بعد النظر في الطلب، يرسلها إلى الصندوق. يمكن لأي شخص مهتم أن يطلب إجراء الفحص. سيحدد الصندوق مبلغ الدفعة.

يوجد في بلجيكا أيضًا صندوق خاص تم إنشاؤه عام 1976 للتعويض عن الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية. عند وقوع حدث مؤمن عليه، يجب على وزير الاقتصاد البلجيكي أن يعلن بموجب مرسوم وقوعه والاعتراف به ككارثة طبيعية، مع تحديد منطقة الضرر.

يتم استخدام الصندوق فقط لتلك الأحداث المستبعدة من عقود التأمين أو التي لا تتمتع بتغطية تأمينية كافية بموجب عقود التأمين التجارية. يغطي هذا الصندوق المخاطر المباشرة فقط ويستثني مخاطر ريادة الأعمال من تغطيته. ويدفع التعويض إما في شكل مساعدة نقدية أو في شكل إعانات.

ويتم أيضًا تنفيذ آلية ضمانات الدولة من خلال المشاركة في نظام إعادة التأمين. على سبيل المثال، تم إنشاء شركة كانارا لإعادة التأمين المتبادل، التي تتمتع بضمان حكومي، في عام 1998 للتعويض عن الخسائر الناجمة عن الزلازل والفيضانات وانهيارات الأراضي. يجب على كل شركة تأمين أن تحول إلى شركة إعادة التأمين المتبادل هذه 90% من المخاطر التي تكون تغطيتها إلزامية في حالات التأمين ضد الحريق. في حالة وقوع حدث مؤمن يؤكده الخبراء وشركات التأمين والمسؤولون الحكوميون، ستقوم شركة كانارا بدفع تعويضات التأمين من احتياطياتها. إذا كانت هذه الاحتياطيات غير كافية، فسيتم إصدار الأموال اللازمة لكانارا في شكل قرض حكومي. تتعهد الدولة بوضع تدابير وقائية ضد الكوارث الطبيعية على مختلف مستويات الحكومة.

في اليونان، نظام التأمين مملوك للدولة في الغالب. وتقوم الدولة من خلال شركتها بتحصيل أقساط التأمين وإدارة البرنامج وضمان تغطية الخسائر. تقوم شركات التأمين التجاري بتأمين المحاصيل التي لا تتمتع بتغطية وطنية فقط. نظام الدولة. لكن الممارسة أثبتت عدم فعالية نظام التأمين هذا، وبالتالي يجري إصلاحه. وتتمتع أسبانيا والبرتغال بأنظمة فعالة تقوم على التعاون الوثيق بين القطاعين العام والخاص، حيث تلعب الحكومة دوراً رئيسياً في توفير إعانات الدعم المتميزة وإعادة التأمين ضد المخاطر. تم دمج صناعة التأمين في نظام الإدارة العامة. وفي عام 1999، بلغ حجم أقساط التأمين المرفوعة في إسبانيا 307 ملايين يورو، دفع منها المزارعون 155.8 مليون يورو مباشرة، ودفعت الدولة 151.2 مليون يورو. وبلغت نسبة القسط / الخسارة 132٪. وتم تعويض جميع الخسائر من قبل شركات التأمين، وتم دفع 79.9 مليون يورو في إطار برنامج إعادة التأمين الحكومي.

يعد نظام التأمين الحالي في إسبانيا هو الأكثر فعالية ويركز على الجمع الأمثل بين مصالح الدولة والحكومات والمقاطعات والمنتجين الزراعيين. يعتبر النظام الإسباني للتدابير الحكومية لتعويض خسائر المحاصيل في حالة الكوارث الطبيعية هو الأكثر فعالية في أوروبا. ولا تدعم الدولة الأسبانية التأمين على المحاصيل فحسب، بل تدعم أيضاً التأمين على الحيوانات. وفي المتوسط، يصل الدعم إلى مستوى 53% من أقساط التأمين. ومن هذا المبلغ، يتم دعم 40% إلى 45% من قِبَل الحكومة المركزية، و10% إلى 15% من قِبَل الحكومات الإقليمية.

ويغطي برنامج تأمين المحاصيل 28 نوعا من المحاصيل. هناك نوعان رئيسيان من التغطية التأمينية. النوع الأول هو التغطية المتكاملة أو العامة. يتعلق الأمر في المقام الأول بالمحاصيل الشتوية ويتم إنتاجه من أنواع الكوارث الطبيعية مثل: البرد والحرائق والصقيع والجفاف والفيضانات والآفات والأمراض.

النوع الثاني من التغطية التأمينية هو تغطية الأخطار المتعددة أو تغطية الأخطار المتعددة. وينطبق هذا عادة على أنواع خاصة من المحاصيل، مثل العنب والتبغ والخشخاش، أي تلك المحاصيل ذات المقاومة الضعيفة للكوارث الطبيعية. عادة ما يكون مبلغ التأمين 60%.

يعد تأمين المحاصيل في إسبانيا جزءًا لا يتجزأ من السياسة الزراعية الوطنية. ولا تشارك في هذا النظام شركات التأمين والمزارعين فحسب، بل وزارة الزراعة ووزارة المالية أيضًا.

إنشاء شركات التأمين الخاصة الصندوق العامالتأمين المشترك، أي أنهم أنفسهم يشاركون في مراقبة عملية التأمين: تسجيل الوثائق، إصدارها، تحصيل الأقساط، تعويض الخسائر، إعداد شروط التأمين، تطوير منتجات تأمينية جديدة. ويتمثل دور وزارة الزراعة في هذه العملية في تقديم الدعم لدفع أقساط التأمين وتحديد الأسعار لمختلف أنواع المنتجات الزراعية. وزارة المالية في هذه العملية هي منسق نظام الحماية التأمينية بأكمله، وكذلك منظم إعادة التأمين.

بعبارة أخرى، تشارك الحكومة الأسبانية بشكل مباشر في إعادة التأمين، لأنها توفر التغطية الرئيسية للمخاطر، ولا تترك سوى جزء صغير للغاية منها لشركات إعادة التأمين الخاصة.

وفي إيطاليا والنمسا، يعتبر التأمين ضد المخاطر الزراعية خاصاً في الغالب. خطط التأمين متشابهة. بالفعل في النمسا منذ وقت طويلتدير شركة تأمين حائل متخصصة. تم إنشاؤه عن طريق نقل السياسات التي كانت لدى جميع الشركات الأخرى إلى نفسها. ليس لدى الشركة أي منافسة تقريبًا في سوق الاكتتاب ولديها توصيات واضحة وموحدة لتقييم الخسائر.

بتلخيص ما سبق، يمكننا أن نستنتج أن الاتحاد الأوروبي ليس لديه أي نظام موحد للإجراءات الحكومية التي تتخذها حكومات الدول الأعضاء فيه في حالة خسائر المحاصيل.

التأمين على العقود الآجلة للصناعات الزراعية

3.مشكلات وآفاق تطوير التأمين على المحاصيل

1 مشاكل تطوير التأمين على المحاصيل

ومن أهم مشاكل التأمين الزراعي الحديث ما يلي:

عدم وجود أهداف واستراتيجية واضحة لتطوير التأمين الزراعي. وهذه مشكلة على المستوى التشريعي، والتي يعبر عنها أولاً بعدم وجود قانون خاص ينظم كافة قضايا التأمين الزراعي، وهي:

أشكال تنفيذها. في الوقت الحالي، تتم مناقشة مشاكل التأمين الزراعي بمشاركة الدولة بنشاط. لكن لسبب ما، لا يقال شيء على الإطلاق عن إمكانية القيام بهذا النوع من التأمين دون مشاركة الدولة ممثلة بميزانيات على مختلف مستوياتها. وعلى الرغم من الخبرة الدول الأجنبية، وحديثنا أيضًا، فيما يتعلق بالخراب الجماعي بعد إلغاء التأمين الإلزامي للشركات المنشأة حديثًا في سوق التأمين الزراعي، يشير إلى الحاجة إلى مشاركة الدولة، وهيمنة هذا الشكل الخاص من الحماية التأمينية للإنتاج الزراعي، ومع ذلك، فإن عدم وجود - يجب أن يكون منهج التعويض وإجراءات تنفيذه منصوصًا عليه في القانون. في الممارسة العملية، يوجد مثل هذا النهج وتقوم بعض الشركات المحلية، وخاصة تلك التي كانت قادرة على إنشاء آلية إعادة التأمين مع شركات إعادة التأمين الغربية، بتنفيذه بنجاح كبير؛

-طرق مشاركة الدولة في التأمين الزراعي. لدى المشاركين المختلفين في التأمين ضد المخاطر الزراعية آراء مختلفة حول مشاركة الحكومة. ويرى البعض أنه ينبغي استخدام الأموال من الميزانيات الاتحادية والإقليمية لتعويض جزء من أقساط التأمين للمنتجين الزراعيين، ويرى آخرون دور الدولة في تعويض الخسائر، وما زال آخرون مقتنعين بوجوب استخدام الأموال العامة في جميع مراحل الإنتاج الزراعي. تأمين. وترتبط هذه المشكلة بالممارسة الحالية المتمثلة في تعويض الدولة عن الخسائر التي لحقت بالمنتجين الزراعيين نتيجة لحالات الطوارئ، والتي لم يكن لها علاقة بموضوع التأمين. وعلى وجه الخصوص، تم إنفاق أكثر من مليار روبل سنويا من خلال وزارة حالات الطوارئ. للتعويض عن الخسائر في الزراعة بسبب حالات الطوارئ، في حين أنفقت الدولة عدة مئات من ملايين الروبل على تعويض أقساط التأمين للمؤسسات الزراعية. ولم يكن هذا النهج الذي اتبعته الدولة فعالاً في تطوير التأمين الزراعي، وكذلك في التخطيط نفقات الميزانيةلتعويض الخسائر في الزراعة.

وفي هذا الصدد، ينبغي للقانون المطلوب، من أجل تطوير التأمين الزراعي على نطاق واسع، أن ينص على إمكانية استخدام الأموال العامة لدعم أقساط التأمين والتعويض عن الخسائر التي لحقت بالمنتجين الزراعيين، ولكن فقط إذا كانت ممتلكاتهم مؤمنة، وكذلك إذا كانت ممتلكاتهم مؤمنة. والخسائر ذات طبيعة غير عادية. وينبغي أن تكون الأضرار الناجمة ببساطة عن الظروف الجوية السيئة عبئا على شركات التأمين؛

-أنواع التأمين الزراعي. في الآونة الأخيرة، تم إيلاء الكثير من الاهتمام لقضايا التأمين الزراعي في وسائل الإعلام، ولكن وراء هذا المفهوم الواسع لا يوجد سوى التأمين على المحاصيل. لا يُقال أي شيء تقريبًا عن التأمين على الحيوانات والممتلكات المنقولة وغير المنقولة (الآلات الزراعية والمباني والمباني الصناعية والمصاعد ونقاط تجميع الحبوب وما إلى ذلك). كما يركز المسؤولون والإدارات الحكومية الذين يقترحون نموذجًا جديدًا للتأمين الزراعي، كقاعدة عامة، فقط على التأمين على المحاصيل، متناسين أن أنواع التأمين الأخرى ذات الصلة والمطلوبة في المجمع الصناعي الزراعي، تتطلب تنظيمًا تشريعيًا ودعمًا حكوميًا. بالإضافة إلى ذلك، يتم تعزيز الفهم الحالي الأحادي الجانب للتأمين الزراعي من خلال الإطار التشريعي الحالي، الذي يتعلق فقط بإجراءات التأمين على المحاصيل الزراعية بدعم أقساط التأمين من الميزانية الفيدرالية، ولا يؤثر على أي شيء آخر. وفي هذا الصدد، فإن قانون التأمين الزراعي اللازم سيتعين عليه معالجة هذا القصور الخطير من خلال تحديد أنواع التأمين الزراعي، ومكان التأمين الزراعي في حد ذاته في النظام المشتركتصنيف أنواع التأمين، وأخيرا قائمة بأنواع التأمين الزراعي التي سيغطيها دعم الدولة.

سيتم تصميم هذا القانون لحل عدد من القضايا الأساسية الأخرى، على سبيل المثال، قضايا إعادة التأمين، والضرائب، وإجراءات إنشاء احتياطي تأمين مركزي، وما إلى ذلك، ولكن حل المشكلات المذكورة أعلاه هو الذي سيخلق حلاً واضحًا استراتيجية تطوير التأمين الزراعي.

عيوب التشريع الحالي بعد إلغاء نظام التأمين الإلزامي على الممتلكات للمؤسسات الزراعية، كانت الوثائق التنظيمية الرئيسية التي تنظم نظام التأمين للمجمع الصناعي الزراعي هي:

1. القانون الاتحادي للاتحاد الروسي المؤرخ 14 يوليو 1997 رقم 100-FZ "بشأن تنظيم الدولة للإنتاج الزراعي"؛
2. مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 27 نوفمبر 1998. رقم 1399 "بشأن تنظيم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الزراعي"؛

مرسوم رقم 758 "بشأن دعم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الزراعي"

حاليًا ، مرسوم حكومة الاتحاد الروسي الصادر في 27 نوفمبر 1998. تم إلغاء القانون رقم 1399 "بشأن تنظيم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي" وتاريخ 1 نوفمبر 2001 رقم 758 "بشأن دعم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي". القانون الاتحادي للاتحاد الروسي بتاريخ 14 يوليو 1997 رقم 100 FZ "بشأن تنظيم الدولة للإنتاج الصناعي الزراعي"، والذي يحدد الأحكام الرئيسية المتعلقة بتطوير التأمين في المجمع الصناعي الزراعي ودعم الدولة له، هو أيضًا ليس ساري المفعول. لم يتم اعتماد مشروع القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن تطوير الزراعة وسوق الأغذية الزراعية في الاتحاد الروسي"، والذي يضع الأسس لتطوير التأمين الزراعي. يتم تنظيم نظام التأمين ضد المخاطر الزراعية بالكامل حاليًا (منذ عام 2004) فقط بموجب الأمر الصادر سنويًا عن وزارة الزراعة في الاتحاد الروسي.

كانت هذه الوثائق تحتوي على جميع أوجه القصور التي تم تحليلها أعلاه، بالإضافة إلى أنها تحتوي على العديد من العيوب الأخرى التي أعاقت تطوير التأمين الزراعي. فيما بينها:

-لم يتم الوفاء بالتزامات الدولة بدفع أقساط التأمين بالكامل. ولم يقتصر الأمر على عدم قيام الدولة بدفع نسبة 50% من أقساط التأمين المطلوبة بموجب القانون، بل أيضًا حتى عام 2004. وحتى عام 2004، ظلت تخفض حصتها من الاشتراكات المقررة بشكل مستمر. في الوقت نفسه، تم حساب الإعانات وفقًا للقرار رقم 758 ليس على الروبل المستحق لأقساط التأمين المستحقة على المنتج الزراعي، على النحو المنصوص عليه في القانون الاتحادي رقم 100، ولكن على المبلغ المدفوع؛

-مواعيد نهائية صارمة لدفع أقساط التأمين. وينص التشريع الحالي على ضرورة قيام المؤسسات الزراعية بدفع أقساط التأمين خلال الأوقات الصعبة والمجهدة للغاية من حيث توفر الأموال المتاحة لها. الموارد الماليةالتوقيت - خلال فترات العمل الميداني الربيعي والتحضير للحصاد. يؤدي هذا الظرف إلى حقيقة أن المؤسسات الزراعية غير قادرة على دفع أقساط التأمين بالكامل. في نهاية المطاف، يعود الوضع إلى حقيقة أن مسؤولية شركات التأمين تنخفض تدريجياً ويتوقف التأمين عن أداء وظيفته الوقائية. لا يتم تغطية الخسائر التي تتكبدها المؤسسات الزراعية بالكامل من قبل شركات التأمين. وفي هذا الصدد، ينبغي تبسيط إجراءات حصول المزارع على قروض قصيرة الأجل بأسعار فائدة مدعومة من الحكومة قدر الإمكان، كما هو الحال بالنسبة للمجالات الأخرى من أنشطتها الزراعية. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن زيادة حصة مشاركة الدولة في التأمين، على سبيل المثال، من خلال زيادة مشاركة الميزانيات الإقليمية في دعم أقساط التأمين، مما يضمن: التغطية الكاملة للمخاطر الزراعية التي يواجهها منتج السلع الأساسية؛ وخفض تكاليف التأمين؛ إنشاء شركات التأمين لاحتياطيات التأمين بكميات كافية للوفاء بالتزاماتها؛

ضعف الرقابة على تنفيذ التأمين الزراعي. ما سبق أنظمةتحديد الشروط الأكثر عمومية لعقد التأمين على المحاصيل. وفي الوقت نفسه، لا توجد حتى الآن آلية رقابية فعالة على: استخدام احتياطيات التأمين، بما في ذلك أموال الميزانية، هذا النوعتأمين؛ موثوقية المعلومات المحددة في عقود التأمين؛ صحة حسابات أقساط التأمين وصحة دفعات تعويضات التأمين. وتتفاقم هذه الاختناقات التشريعية بسبب حقيقة أنه حتى وقت قريب لم يتم إنشاء الوكالة الفيدرالية للتأمين على الإنتاج الصناعي الزراعي، والتي تنص التشريعات الحالية على الحاجة إليها. ومن دواعي السرور أن هذه المنظمة قد ظهرت وستؤدي المهام المنوطة بها، بما في ذلك المهام الرقابية. ومع ذلك، فقد أدى الافتقار إلى الرقابة المناسبة لفترة طويلة إلى ظهور ما يسمى بخطط التأمين المالي "الرمادية" في السوق والطبيعة المقابلة لشركات التأمين، التي يتمثل هدفها فقط في الحصول على أموال الميزانية. لديهم في ترسانتهم أدوات مختلفة لمعالجة دفع أقساط التأمين (الفواتير، التابعة المنظمات التجارية)، والمدفوعات وهمية أيضًا. إن المستفيدين من تعويضات التأمين ليسوا دائمًا المؤسسات الزراعية نفسها - حيث يتم استخدام آلية التعويض. في الظروف الجديدة لتطوير التأمين الزراعي، يجب أن يكون هناك رابط مهم هو نظام تنظيم الرقابة على الامتثال لقواعد التأمين على المحاصيل، لأنه نتيجة للإنفاق غير الفعال الحالي لأموال الميزانية، فإن شركات التأمين هذه في المقام الأول التي هي في الواقع مسؤولة عن إبرام عقود التأمين على المحاصيل تعاني. ونظرًا لعدم حصولهم على أموال من الميزانية، فإنهم لا يتحملون المسؤولية الكاملة عن التعويض عن الأضرار؛ وفي النهاية، فإن المنتجين المحددين للمنتجات الزراعية هم الذين يخسرون أكثر من غيرهم.

النقص في الأساس المنهجي لإجراءات التأمين الزراعي الحالية. هذه المجموعة من المشاكل هي نتيجة للمشكلة السابقة، أي. ويشير أيضاً إلى قصور التشريع الذي وضع كلاً من المؤسسات الزراعية التي تؤمن المحاصيل وشركات التأمين ضمن حدود معينة. وعلى وجه الخصوص، فإن القضايا الإشكالية هي:

-أسعار التأمين الثابتة. مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 1 نوفمبر 2001. رقم 758 "بشأن دعم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الزراعي"، يتم تحديد أسعار التأمين بشكل صارم حسب المنطقة لقائمة معينة من المحاصيل الزراعية ولا تخضع للتغيير. وهذا الوضع غير مقبول، لأن درجة الخطر في كل حالة محددة قد تختلف بشكل كبير عن متوسط ​​مستواها في المنطقة. إن عدم قبول تغيير التعريفات يحرم شركة التأمين من القدرة على إدارة المخاطر. بالإضافة إلى حقيقة أن الأسعار ثابتة، فهي، وفقا للعديد من شركات التأمين والخبراء، ليست الأمثل. رأي البعض أنها مرتفعة بشكل مبالغ فيه، فيما تشير حسابات البعض الآخر (وزارات ودوائر، مؤسسات بحثية) إلى ضرورة زيادتها. الحقيقة في هذه الحالة لا تكمن في المنتصف. أولاً، لأن التعريفات الحالية تستند إلى حسابات تستند إلى القاعدة الإحصائية للفترة السابقة (تعريفات جوستراخوفسكي)، والتي لا يمكن مقارنتها من جميع النواحي بفترة الإصلاحات في الزراعة والعواقب التحويلية. ثانيًا، استندت الأساليب المنهجية المستخدمة في حساب التعريفات إلى بيانات طويلة المدى حول أقساط التأمين والمدفوعات ومبالغ التأمين على المحاصيل في إطار تأمين الدولة. في الظروف الحديثةولا يُنصح باتباع هذا النهج، حيث أن مجموعة المعلومات المشابهة المتاحة على مدى السنوات العشر الماضية ليست تمثيلية ومشوهة إلى حد ما بسبب وجود خطط التأمين المالي في سوق التأمين الزراعي. ثالثا، كان بناء تعريفات التأمين يعتمد على مبدأ إعادة توزيع الأموال عبر المناطق، وهو أمر ليس ضروريا بشكل خاص الآن: يتم حاليا حل مسألة إعادة توزيع المخاطر باستخدام آلية إعادة التأمين. حاليًا، يجب أن تكون نقطة البداية في هذا الأمر هي الظروف الطبيعية والمناخية لمنطقة معينة.

وبناء على ما سبق، لا يسعنا إلا أن نتفق مع القول بأن معدلات التأمين على المحاصيل الحالية ليست الأمثل. في الوقت نفسه، من المستحيل عدم الاتفاق مع حقيقة أنه حتى المؤسسات الزراعية المستقرة والمستقرة ماليا والشركات الزراعية والممتلكات الزراعية غير قادرة في بعض الأحيان على دفع قسط التأمين. والعديد من أولئك الذين يمكنهم القيام بذلك يفضلون إنفاق الأموال المتاحة، على سبيل المثال، لتحديث أسطول الماكينة والنقل.

وبطبيعة الحال، في جميع أنحاء العالم، يعد التأمين على المحاصيل أيضًا نشاطًا مكلفًا للغاية ومتاحًا للمنتجين الزراعيين الذين يتمتعون بوضع مالي مستقر، ولكن الاستنتاج الرئيسي الذي يتبع ما سبق ليس انخفاضًا في حجم تعريفات التأمين، بل عمقها التفاضل؛

- عدم التمايز في حالات التأمين. وبحسب التشريع الحالي، يعتبر المحصول مؤمنا في حالة الوفاة والأضرار التي تلحق بالمحاصيل الزراعية نتيجة قائمة معينة من المخاطر ذات الطبيعة الطبيعية والمناخية، ومع ملاحظة "وفقا لمجموعة من الأحداث". وبالتالي، فإن التعريفات الحالية مصممة لنوع واحد من الضرر، الذي ينشأ في حالة الخسارة الكاملة للمحصول نتيجة لقائمة محددة بدقة من الظروف المؤمن عليها، ونتيجة للضرر (انخفاض الغلة) للمحاصيل الزراعية وذلك لنفس الظروف ذات الطبيعة التراكمية. مثل هذا الحدث، من بين أمور أخرى، حتى من وجهة نظر إحصائية، غير مرجح، والذي يحدد في البداية الحاجة إلى التمييز بين أسعار التأمين، أولا، بالضرورة حسب نوع الضرر - يجب تطوير الأسعار بشكل منفصل في حالة الخسارة الكاملة للمحصول وكذلك في حالة انخفاض المحصول وثانيًا قدر الإمكان حسب نوع الظروف المؤمن عليها (الجفاف والصقيع والبرد والأمراض النباتية وما إلى ذلك).

وفي الوقت نفسه، ينبغي أن يكون أساس حساب التعريفات في حالة انخفاض الغلة الزراعية هو النهج القائم على تحليل تقلبات الغلة من متوسط ​​قيمة المحاصيل الزراعية الفردية، حسب المنطقة، على مدى السنوات العشر إلى الخمس عشرة الماضية. علاوة على ذلك، بالنسبة لكل سنة ومنطقة فردية، ينبغي استخدام ما يسمى بـ "حساب المزرعة الجماعية"، أي. حساب انحرافات العائد الفعلي لكل مزرعة عن متوسط ​​قيمة هذا المؤشر للمنطقة ككل. بعد ذلك يمكن تحديد عدد معين من مجموعات الانحرافات المحسوبة باستخدام الطريقة الإحصائية ولكل منها يمكن حساب ما يلي: تكلفة خسائر المحصول ونسبتها إلى إجمالي تكلفة المحصول في المجموعة محسوبة حسب المساحة المزروعة (وليس بالحصاد) من المحصول. وبهذه الطريقة، سيتم الحصول على المعلومات اللازمة لحساب معدل التأمين الصافي لمنطقة معينة، ولمحصول واحد، ولمستوى معين من انخفاض الغلة. يجب أن يكون الإجراء النهائي هو حساب متوسط ​​قيم التعريفات التي تم الحصول عليها على مدى 10-15 سنة قيد الدراسة.

ومن الواضح تماما أن تكلفة التأمين لكل مجموعة من تخفيضات العائد ستكون مختلفة، وسيكون للمؤمن له الحق في الاختيار. في رأينا، بهذه الطريقة فقط سيكون من الممكن توسيع مجال التأمين بشكل جذري لتأمين المحاصيل والاستفادة بشكل فعال من الدعم الحكومي المخطط له، والذي تم ذكره سابقًا؛

• قائمة ضيقة من المحاصيل المؤمن عليها. حاليا، هناك قائمة ضيقة من المحاصيل المؤمن عليها، والتي لا تلبي الاحتياجات الحقيقية لحاملي وثائق التأمين. وفقا لتقديرات مختلفة، يقترح توسيع نطاق المحاصيل المؤمن عليها - ما يصل إلى 40 وما فوق؛
• محدودية قدرات المؤمن في تحديد متوسط ​​إنتاجية المحصول الزراعي المؤمن عليه. وفقا للقانون، يتم تحديد متوسط ​​العائد على مدى السنوات الخمس الماضية، ولكن في كثير من الأحيان لا يكون لدى حامل البوليصة مثل هذا التاريخ في زراعة محصول زراعي معين. أما بالنسبة للمؤسسات والحيازات الزراعية التي تم إنشاؤها حديثا، فتبدو هذه المشكلة أكثر حدة. أو مثال آخر، عندما يستثمر المستثمر مبالغ ضخمة من المال في إنتاج محصول زراعي، ونتيجة لذلك سيزداد عائده بشكل حاد، ويختلف بشكل كبير عن التاريخي (متوسط ​​الفترة السابقة). في مثل هذه الحالة، ومن أجل أخذ العائد الذي يتوقعه المستثمر في مشروع زراعي في الاعتبار، من الضروري الحصول على آراء خاصة من خبراء مستقلين ومنظمات زراعية علمية لتقييم مدى جدوى خطط العمل والمشاريع والتقنيات التي يستخدمونها. تم تطويره. ويجب أن تكون هذه المنظمات والخبراء معتمدين من قبل الوكالة الاتحادية للتأمين في القطاع الزراعي؛

لم يتم تحديد آلية تحديد سعر السوق لبيع المنتجات الزراعية بشكل واضح. تشير ممارسات التأمين إلى المبالغة المتكررة في تقدير أسعار السوق للمنتجات الزراعية، مما يؤدي بالتالي إلى المبالغة غير المعقولة في تقدير إعانات الميزانية. للقضاء على هذا الوضع، يجب على الوكالة الفيدرالية إجراء مراقبة مستمرة للأسعار الإقليمية مع تحديد مجموعة من الانحرافات في نهاية المطاف في أسعار السوق لأنواع المنتجات الزراعية المؤمن عليها؛

3. المشاكل ذات الطبيعة المالية والاقتصادية التي تعيق تطور التأمين الزراعي.

ولعل هذه المجموعة من المشاكل يمكن اعتبارها الأصعب من حيث إمكانية حلها السريع. وتشمل هذه المشاكل ما يلي:

الوضع المالي والاقتصادي الصعب للمؤسسات الزراعية. تعاني معظم المنظمات الزراعية من وضع مالي واقتصادي صعب، والذي يعبر عنه: وجود متأخرات حسابات قابلة للدفعوالتي غالبًا ما يتجاوز حجمها حجم مبيعات المنتجات الزراعية، وارتفاع معدل تآكل الأصول الثابتة، وانخفاض حجم الإنتاج، وعدم فعالية التقنيات. وعلى الرغم من أن حصة المنظمات الزراعية غير المربحة تميل إلى الانخفاض منذ عام 1998، إلا أن مستواها لا يزال مرتفعا ولا يسمح لها بتحمل تكاليف التأمين بالكميات التي تحددها لها التشريعات الحالية. لحل هذه المشكلة، من الضروري، أولا وقبل كل شيء، تحسين المؤسسات الزراعية ماليا واقتصاديا. ويمكن أيضًا تحقيق التوسع في مجال التأمين من خلال التمييز بين أسعار التأمين على المبادئ المذكورة أعلاه. بالإضافة إلى ذلك، عند تطوير موضوع تدرج التعريفات، يمكن للمرء أن يتبع مسار تطورها ليس فقط من خلال مستويات خفض الغلة، ولكن أيضًا من خلال مجموعات من المنظمات الزراعية المتجانسة في وضعها المالي والاقتصادي، وكذلك حسب أنواع المنتجين الزراعيين ( المؤسسات الكبيرة والمتوسطة الحجم، مزارع الفلاحين، الحيازات الزراعية). ومن أجل تطوير التأمين الزراعي، ينبغي إيلاء الكثير من الاهتمام لتحفيز الاهتمام بتأمين المخاطر الزراعية بين المجموعات المالية والصناعية، التي لديها بالفعل العشرات من المؤسسات الزراعية المكتسبة في ترسانتها؛

-- عدم القدرة على الوصول إلى مصادر الائتمان لدفع أقساط التأمين. العديد من المؤسسات الزراعية، بسبب وضعها المالي الصعب، لا تتاح لها الفرصة للحصول على قرض من البنك. ولذلك، من الضروري تطوير التعاون الائتماني الريفي بشكل نشط وإنشاء جمعيات التأمين المتبادل في المناطق الريفية. ومع ذلك، إذا كان من الممكن بالفعل استخدام تجربة التعاون الائتماني الريفي في تقديم المساعدة المالية للمنتجين الزراعيين لدفع أقساط التأمين، فإن أنشطة هؤلاء الأخيرين لم تتطور بعد على الإطلاق. وتشير التجربة الموجودة إلى أنهم يؤدون إما وظيفة وكيل شركة التأمين لدفع ونقل أقساط التأمين عن طريق المزارع، أو غرض تعاونية ائتمانية ريفية، وتشكيل صندوق مساعدة متبادلة لأغراض التأمين من رسوم العضوية في الشركات ورسوم الوكالة المتراكمة. باختصار، لا تؤدي جمعيات التأمين المتبادل المنشأة وظيفتها الرئيسية - إعادة التوزيع الجماعي للمسؤولية بين أعضاء المجتمع؛

• ارتفاع معدل خسائر التأمين الزراعي. هذا ينطبق بشكل خاص على التأمين على المحاصيل. وتشير الدراسات التي أجراها علماء أفراد إلى أن التأمين على المحاصيل، استناداً إلى طبيعة التقلبات في عدم الربحية، يشكل نوعاً كارثياً من المخاطر. 8هذه الحقيقة تخيف بعض شركات التأمين من إبرام عقود التأمين على المحاصيل بكميات كبيرة، حيث أن المسؤولية عنها يمكن أن تصل إلى مئات الملايين من الروبلات وتتجاوز حدود الخصم الخاصة بها. في حالة الأحداث ذات الطبيعة التراكمية، قد يتجاوز مقدار الضرر القدرات المالية لشركة التأمين الفردية. هذا الظرف يمكن أن يعيق بشكل كبير تطوير شركات التأمين المتبادل، حتى مع مراعاة إعادة التأمين على المخاطر المقبولة.

من المشاكل الملحة التي تحتاج إلى حل في مجال التأمين الزراعي هي مشكلة إعادة التأمين. يمكننا أن نقول بأمان أنه لا يوجد إعادة تأمين موثوقة للمخاطر الزراعية داخل الولاية. كما أن شركات إعادة التأمين الغربية مترددة في قبول المخاطر الزراعية الروسية لإعادة التأمين. لذلك، تبقى المهام الأكثر أهمية: إنشاء مجمع (جمعية) للتأمين الزراعي، يؤدي، من بين وظائف أخرى، إعادة التأمين؛ تنظيم الاحتياطي الزراعي الفيدرالي، الذي يسمح باستخدام المساعدة المالية المؤقتة على أساس السداد؛

انخفاض مستوى تدريب المتخصصين في مجال التأمين الزراعي. هذه المشكلة الطابع الاقتصادي، فهو يعيق ترويج منتجات التأمين في المناطق الريفية. التأمين ضد المخاطر الزراعية هو نوع من التأمين عالي التقنية وكثيف العمالة. يتطلب معرفة خاصة في مجال الزراعة وتربية الماشية والاقتصاد الزراعي وبالطبع التأمين. يمكن فقط لشركات التأمين والوكلاء المختصين إعداد المستندات بشكل صحيح في جميع مراحل عملية التأمين. من أجل حل مشكلة زيادة تدريب المتخصصين في مجال التأمين الزراعي، يقترح إشراك في هذا العمل والتعاون بشروط الوكالة الاستشاريين الزراعيين والأطباء البيطريين والمتخصصين في الثروة الحيوانية، فضلا عن المراجعين والمحامين والمحاسبين الذين لديهم المعرفة المهنية بالقطاع الزراعي وأكملت دورة في أساسيات أعمال التأمين. مع هذا النهج، ونوعية الخدمات المقدمة، وبالتالي الكفاءة الاقتصاديةالتأمين بشكل عام سوف يزيد بلا شك.

وبالتالي، فإن حل جميع هذه المجموعات من المشاكل سيسمح لنا بالفعل بإنشاء مؤسسة مالية موثوقة من شأنها أن تساهم في ذلك تنمية مستدامةالمناطق الريفية في روسيا.

2 آفاق تطوير التأمين على المحاصيل

حول الآفاق. الاستراتيجية هي الاتجاه العام لسياسة الدولة في مجال تطوير التأمين، ولا شك أن كل نوع من أنواع التأمين يرتبط بهذا الاتجاه أيضاً. والسؤال الآخر هو أنه من الصعب إدراج آفاق التنمية لكل نوع في الاستراتيجية. ولكن لا يزال من الممكن الإشارة إلى أن تطور التأمين في الزراعة ديناميكي للغاية، على الرغم من أن الأمر يتعلق بالميزانية أكثر من كونه يتعلق بسوق التأمين ككل. وستنظر الاستراتيجية، على سبيل المثال، في مسألة إنشاء لجان ما قبل المحاكمة التي من شأنها حل نزاعات التأمين. ومن المتصور أن يكون قرار هذه اللجنة بديلاً لقرار المحكمة. ولكن في الوقت نفسه، يمكن الطعن في استنتاجات هذه اللجنة في المحكمة عن طريق القياس مع لجنة المنازعات العمالية.

من بين المشاكل الأساسية، تأتي طرق حساب التعريفة في المقام الأول. من الضروري إعادة النظر في الأساليب؛ يجب أن تلعب الوكالة الفيدرالية لدعم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي التابعة لوزارة الزراعة دورًا رئيسيًا هنا الترددات اللاسلكية. تطوير التنظيم الحكومي

تتيح آلية تنظيم الدولة حل التناقضات المحددة في نظام التأمين الزراعي الحالي، مما يوفر تخصيص أموال في الميزانية للتعويض عن جزء من الأضرار التي لحقت بالمنتجين الزراعيين نتيجة لتنفيذ حدث مؤمن عليه (الشكل 1). 2.1.).

في المرحلة الأولى، يتم توفير دعم الدولة لتأمين المحاصيل ضد الجفاف. ويظهر التحليل أن الصناعة الزراعية تعاني من الضرر الأكبر على وجه التحديد من هذا ظاهرة طبيعية خطيرة.

أرز. 2.1.

نموذج مقترح لتنظيم دعم الدولة للتأمين الزراعي

تقوم شركات التأمين بتكوين أموال التأمين الخاصة بها من مساهمات المنتجين الزراعيين. وفي الوقت نفسه، لا تشارك الأموال العامة في إنشاء احتياطيات التأمين لشركات التأمين. ومن ثم فإن المنتجين الزراعيين يدفعون أقساط التأمين بالكامل من أموالهم الخاصة.

ونظراً لقدرات الميزانية المحدودة، ينبغي إدخال الآلية المقترحة لدعم الدولة للتأمين الزراعي على مراحل.

توفر الدولة الأموال (الإعانات) للوكالة الفيدرالية لدعم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي لتشكيل الاحتياطي الفيدرالي للتأمين الزراعي (FSSR). وتقدم الإعانات بالمبلغ المخصص لهذه الأغراض في بند الميزانية ذي الصلة.

تقوم إدارات الزراعة بالمنطقة، خلال الفترة المحددة، بجمع المعلومات التي تؤكد إبرام المنتج الزراعي لعقد تأمين بدعم من الدولة. إذا لم تشارك منشأة اقتصادية في القطاع الزراعي في التأمين بدعم من الدولة، فيتعين عليها تقديم مستند يرفض فيه المشاركة في آلية التأمين المدعوم. ثم يتم نقل هذه البيانات إلى إدارة الاقتصاد والمالية بوزارة الزراعة في الكيان التأسيسي للاتحاد الروسي. وبعد ذلك، يتم تشكيل السجلات الموحدة، والتي بدورها يتم إرسالها إلى إدارة الاقتصاد والمالية بوزارة الزراعة في الاتحاد الروسي، لتحويلها إلى الوكالة الفيدرالية لدعم الدولة للتأمين في مجال الصناعة الزراعية إنتاج.

تنص هذه الآلية على التثبيت التشريعي الإلزامي لتاريخ تقديم البيانات من المنتجين الزراعيين عند إبرامهم اتفاقية مع شركة التأمين. وبالتالي، يجب على المنتجين الريفيين تقديم معلومات عن إبرامهم لعقد التأمين في غضون 14 يومًا قبل بدء زراعة المحصول المتقدم بطلب التأمين، ولكن في موعد لا يتجاوز نهاية البذر المحدد لمنطقة زراعية طبيعية معينة. ويضمن هذا النهج قيام المنتجين الزراعيين بإبرام عقود تأمين قبل أسبوعين من بدء الزراعة. وهذا بدوره يحدد مدى امتثال أعمال ما قبل البذر والبذر للمتطلبات التكنولوجية لإنتاج المحاصيل الزراعية. نظرًا لأن شركات التأمين تحافظ على رقابة صارمة على الامتثال لتكنولوجيا إنتاج المحاصيل، والتي تضمن استخدام بذور عالية الجودة، وتنفيذ جميع أعمال الاستصلاح اللازمة وغيرها من أعمال ما قبل البذر، واختيار الطريقة الأمثل للحراثة وموعد البذر. وبالتالي، إذا لم يستوف المنتجون الزراعيون هذا الشرط، فلن يتمكنوا من المشاركة في التأمين المدعوم. ويعتبر هذا الشرط إلزاميا مما يضمن موضوعية التأمين الزراعي ولا يترك للمؤمن فرصة رفض دفع تعويض التأمين بسبب عدم امتثال البذر لمتطلبات التكنولوجيا الزراعية. نظرًا لمنحه الفرصة لمراقبة التكنولوجيا الزراعية لإنتاج المحاصيل منذ بداية الدورة التكنولوجية.

وبذلك يتم حل التناقض بين التأمين الزراعي ونظام الطوارئ. وبالتالي، يتم استخدام أدوات التأمين في المقام الأول، وتنفيذها فقط يعني إدخال آلية للحماية من حالات الطوارئ.

تنص الآلية المقترحة لدعم الدولة على مشاركة أموال الميزانية في تنفيذ حدث التأمين. للحصول على الإعانات الحكومية، الشرط الإلزامي هو الاعتراف بالحدث المؤمن عليه من قبل شركة التأمين.

نظرا لمشاركة الدولة في تعويض جزء من الأضرار التي لحقت بالمنتجين الزراعيين، فإن الشرط الإلزامي هو تسجيل الكوارث الطبيعية، مما يضمن حل المهام التالية.

الأول هو حماية مصالح الدولة من خلال الاعتراف بالانحياز لظرف المخاطرة، وهو ما يعني إساءة استخدام أموال الموازنة وإرجاعها. وهذا يساعد على منع الاحتيال في مجال التأمين الزراعي.

والثاني هو حماية المصالح الاقتصادية للمنتجين الزراعيين (في حالة التحيز في فحص شركة التأمين).

لا يتعارض تسجيل الكوارث الطبيعية مع القواعد المتعددة الأطراف لمنظمة التجارة العالمية، وهو أمر مهم فيما يتعلق بانضمام روسيا المرتقب إلى عضويتها. ووفقاً لهذه القواعد، فإن الحق في الحصول على المدفوعات التي تتم من خلال المشاركة المالية للحكومة في برامج التأمين الزراعي "لا ينشأ إلا بعد الاعتراف الرسمي من قبل السلطات الحكومية بحدوث كارثة طبيعية أو كارثة مماثلة (بما في ذلك تفشي الأمراض، وتفشي الآفات، والحوادث النووية، والحرب في إقليم ذلك العضو) حدث أو يحدث."

يوفر نظام تسجيل الكوارث الطبيعية التفاعل بين الوكالة الفيدرالية لدعم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي (الوكالة) وRoshydromet وشركات التأمين.

تعمل الوكالة الفيدرالية كضامن نيابة عن حكومة الاتحاد الروسي في إجراء فحص يؤكد ظهور الظواهر الطبيعية الخطرة.

المنظمة التي تؤكد حدوث الظواهر الطبيعية الخطرة هي Hydromet الروسية، والتي تحدد أيضًا معايير هذه الظواهر وتعطي تقييمًا تنبؤيًا لتأثيرها على الإنتاج الزراعي. تعتمد موثوقية بيانات Roshydromet على تجميع المعلومات التي تم الحصول عليها من مصادر مختلفة. وتشمل هذه محطات الطقس المحلية التي وقعت فيها كارثة طبيعية، وتطورات معاهد بحوث الأرصاد الجوية المائية؛ التصوير الجوي، الخ.

في حالة رفض شركة التأمين، في رأي المنتج الزراعي، بشكل خاطئ تقديم تعويض التأمين، يتم إشراك مختلف المؤسسات البحثية والخبراء في مجال الزراعة وغيرها من مجالات العلوم لتحديد موضوعيتها أثناء فحص المؤمن عليه حدث.

تظهر المخاطر الطبيعية في لحظات مختلفة من نضوج المحاصيل.

وبالتالي، يمكن أن يحدث الجفاف خلال موسم النمو "البذر والحراثة" أو "نضج شمع الأذن"، مما يعني اختلاف تأثيره على إنتاجية المحصول الزراعي.

وكقاعدة عامة، تدفع الشركات تعويضات التأمين فقط بعد الحصاد، عندما يمكن تحديد النقص. وفي هذه الحالة يضطر المنتج الزراعي إلى انتظار قيام المؤمن بإجراء الفحص خلال فترة الحصاد. ولحل هذا الوضع، من المتصور إشراك الخبراء، مما يجعل من الممكن تقييم حجم الضرر الاقتصادي وقت موت المحصول. وهذا بدوره بمثابة الأساس لدفع تعويضات التأمين للمنتجين الزراعيين ويضمن استمرارية عملية الإنتاج لكيان اقتصادي في القطاع الزراعي للاقتصاد.

للحصول على تعويض التأمين في حالة الجفاف، يقدم المنتجون الزراعيون طلبًا و المستندات المطلوبةفي وقت واحد لشركة التأمين والوكالة. تتحقق شركة التأمين من دقة المستندات المقدمة، وتنظم فحصًا، على أساسه تتخذ قرارًا بشأن دفع تعويضات التأمين، وترسل البيانات ذات الصلة إلى الوكالة. تم تأكيد ظاهرة الأرصاد الجوية الخطيرة من خلال بيانات Roshydromet.

إن تفاعل Roshydromet ونظام الحماية في حالات الطوارئ والوكالة الفيدرالية لدعم الدولة والمؤسسات الأخرى يجعل من الممكن إنشاء نظام فعال لمنع المخاطر الطبيعية، والذي يتم تنفيذه من خلال تكوين احتياطي من التدابير الوقائية ضد الأضرار في القطاع الزراعي قطاع الاقتصاد.

المشكلة حاليا هي دفع أقساط التأمين في الوقت المناسب. إذا تم إضافة جزء فقط من قسط التأمين إلى حساب شركة التأمين، بغض النظر عمن فشل في الوفاء بالالتزام - الدولة أو المنتج الزراعي، عند وقوع حدث مؤمن عليه، يتم دفع مبلغ تعويض مضاعف من مبلغ قسط التأمين المدفوع. تحدث هذه الممارسة، ويكون العقد مع السداد الجزئي لقسط التأمين ساري المفعول. وبالنظر إلى تفاصيل أعمال التأمين، تطرح أسئلة حول سبب استمرار شركات التأمين في العمل وفقًا لهذا المخطط. تسمح آلية دعم الدولة لشركات التأمين باستخدام شروط مختلفة لبيع منتجاتها والحصول على كامل مبلغ أقساط التأمين، والذي بدوره يضمن إنشاء صندوق تأمين حقيقي وإعادة التأمين على التزامات المؤمن تجاه المنتج الزراعي. ومن هنا فمن المعقول أن نفترض مصلحة مؤسسات إعادة التأمين المختلفة في سوق التأمين الزراعي.

خاتمة

إن الأضرار التي لحقت بالإنتاج الزراعي بسبب المخاطر الطبيعية والمناخية تقلل بشكل كبير من استدامته، وتحرمه من احتياطيات كبيرة لتحقيق استقراره المالي، وتؤثر أيضًا سلبًا على التنمية الريفية بشكل عام. وفي الوقت نفسه، فإن دور التأمين في تعويض الخسائر الناجمة عن الظروف الجوية المعاكسة صغير، الأمر الذي يتطلب تطوير هذه الأداة الموثوقة إلى حد ما للحفاظ على الاستقرار المالي للمنتجين الزراعيين.

غير أن ديناميكيات تراكم أقساط التأمين للتأمين على المحاصيل الزراعية في السنوات الأخيرة تشير إلى نموها الملحوظ. في السنوات الأخيرة، كانت هناك زيادة في الدفع الفعلي لأقساط التأمين، ولكن مدفوعات تعويضات التأمين لا تزال منخفضة للغاية. ويكمن السبب في عدم وجود آلية للحماية التأمينية الحقيقية لمصالح ملكية المؤسسات الزراعية في عملية إنتاج منتجات المحاصيل، وكذلك في تداول ما يسمى بالخطط المالية والتأمينية "الرمادية" في السوق.

ونتيجة تحليل العديد من المشكلات التي تراكمت في التأمين الزراعي تم تحديد اتجاهات حلها. يمكن للمرء أن يأمل بشكل معقول، بناءً على النتائج الأولى لأنشطة مؤسسة الدولة الفيدرالية "الوكالة الفيدرالية لدعم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي"، التي تم إنشاؤها تحت إشراف وزارة الزراعة في الاتحاد الروسي، أن تتمكن من ذلك تصبح الآلية الرئيسية لحلها.

أحد العناصر المهمة في الممارسة الحديثة للتأمين على المحاصيل بدعم من الدولة هو دعم المعلومات، وهو أمر لا يمكن تصوره حاليًا دون تحسين نظام إدارة مخاطر الطقس. لسوء الحظ، لا يمكن اعتبار التفاعل الحالي بين منظمات Roshydromet وشركات التأمين في مجال دعم معلومات الأرصاد الجوية الهيدرولوجية مرضيًا.

عيب آخر مهم للنظام المعتمد دعم المعلوماتهناك أيضًا نقص في دعم الخبراء لعقود التأمين، مما يضمن تقييمًا موضوعيًا للأحداث المؤمن عليها. إن وجود نظام منظم بشكل صحيح لدعم الخبراء سيسمح بإجراء تقييم موضوعي لحالات التأمين، والفصل بين الأسباب التكنولوجية والأرصاد الجوية الزراعية لتدهور المحاصيل.

إن تحسين نظام التأمين للمجمع الصناعي الزراعي يجب أن يؤثر في المقام الأول، في رأينا، على زيادة كفاءة الإقراض للمنتجين الزراعيين. وفي هذا الصدد، يمكن النظر إلى بوليصة التأمين من جانبين: كوسيلة لضمان أمن الممتلكات الجانبية وكأداة ضمان مستقلة عالية السيولة. ولذلك، هناك حاجة لتشكيل منفصلة برنامج الدولة- دعم التأمين على المحاصيل في إطار آلية الائتمان لتنظيم الإنتاج الزراعي.

تتطلب الممارسة الروسية الحديثة للتأمين الزراعي، والتي تخضع لتغييرات تنظيمية وقانونية ومالية كبيرة، محاسبة إلزامية تجربة أجنبيةحماية المنتجين الزراعيين إنه يوضح مرحلة جديدة في تطوير العلاقات بين الدولة وشركات التأمين، والتي يتم التعبير عنها في إنشاء هياكل وأنظمة مشتركة تهدف إلى حل المهام الحكومية الضرورية والموضوعية ذات الأهمية الاجتماعية. في جميع دول العالم تقريبًا، يتم إنشاء صناديق خاصة للكوارث أو تتم إعادة التأمين ضد المخاطر بمشاركة الدولة.

تعاني المنهجية الحالية لتأمين المحاصيل الزراعية والمزروعات المعمرة من عدد من أوجه القصور التي لا تسمح ببناء نظام فعال لحماية المصالح العقارية للمؤسسات الزراعية. هناك حاجة إلى آليات مفاهيمية جديدة لتحسين نظام التأمين الزراعي، بما يتوافق مع الظروف الاقتصادية الحالية للإنتاج الزراعي ويأخذ في الاعتبار الخبرة العالمية لدعم الدولة له. على مدى السنوات الماضية، أثيرت مرارا وتكرارا مسألة الحاجة إلى تطوير استراتيجية لتطوير التأمين في المجمع الصناعي الزراعي وقانون "التأمين الزراعي". ومع ذلك، حتى الآن لا يوجد مفهوم معتمد رسميًا ولا قانون معتمد. ولذلك تظل المهمة الأهم هي تطوير مفهوم تطوير التأمين ضد المخاطر الزراعية، وعلى أساسه قانون "التأمين الزراعي".

قائمة المصادر المستخدمة

1. نيكيتين أ.ف.، شيرباكوف ف.ف. التأمين الزراعي بدعم حكومي. ميشورينسك - مدينة العلوم في الاتحاد الروسي 2006.-160 صفحة.

رودسكايا إن. التمويل والائتمان. روستوف على نهر الدون 2008.-460 ص.

دوفليتياروفا إي.أ.، بليوشتشيكوف إن.آي. موسكو 2008 170 ص.

وكالة الأمن القومي: 72٪ من سوق التأمين الزراعي بدعم من الدولة في النصف الأول من عام 2019 تقع على المناطق العشر الرائدة

ومن بين 1.95 مليار أقساط التأمين المستحقة بموجب عقود التأمين الزراعي بدعم من الدولة في النصف الأول من عام 2019، انخفض 1.4 مليار روبل، أو 72٪، في أكبر عشرة أسواق إقليمية. ويأتي هذا الاستنتاج بعد تحليل البيانات المتعلقة بالعقود المبرمة التي أجراها الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي.

بعد القضاء على عواقب حالة الطوارئ، ستقدم وكالة الأمن القومي الدعم لمنطقة إيركوتسك في استعادة نظام التأمين الزراعي

يمكن أن تصل خسائر المنتجين الزراعيين في منطقة إيركوتسك بسبب الفيضانات الكارثية، الخاضعة للتعويض من الميزانية، إلى 500 مليون روبل. أبلغ وزير الزراعة الروسي دميتري باتروشيف الرئيس الروسي فلاديمير بوتين بذلك خلال اجتماع عقد في المنطقة المتضررة في 19 يوليو. أصدر الرئيس الروسي تعليماته بتسريع العمل على دفع تعويضات للمزارعين. وبحسب الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي، فإن التعويض عن هذه الخسائر يتم تغطيته بالكامل من قبل صندوق احتياطي الدولة، حيث لم يتم التأمين على مخاطر المزارعين في المناطق التي غمرتها الفيضانات.

رئيس وكالة الأمن القومي كورني بيجدوف: المناطق الرائدة قدمت تغطية تأمينية من 5% إلى 34% من المناطق المزروعة في الربيع

أجرى الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي تحليلاً لبيانات التأمين الإقليمي لزراعة الربيع: في الفترة من يناير إلى يونيو 2019، تم إبرام عقود تأمين المحاصيل بموجب دعم الدولة في 39 منطقة في الاتحاد الروسي، بينما في 37 منطقة تبلغ مساحة زيادة المحاصيل المؤمن عليها. وقال كورني بيجدوف، رئيس وكالة التأمين الوطنية، تعليقاً على نتائج النصف الأول من العام: "في الغالبية العظمى من المناطق، هناك إما زيادة متعددة في تغطية التأمين على المحاصيل، أو استعادة هذا المؤشر من القيم الصفرية للعام الماضي".

رئيس وكالة الأمن القومي كورني بيجدوف: لوحظت زيادة في المناطق المؤمن عليها في 7 مناطق اتحادية في روسيا، وتمت تغطية حوالي 4٪ من مساحة البذر

قال رئيس الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي، كورني بيجدوف، تعليقًا على ذلك: "خلال حملة البذر الربيعي، كانت هناك عودة شبه عالمية لمناطق الاتحاد الروسي لممارسة تأمين المحاصيل الزراعية بشروط دعم الدولة". نتائج النصف الأول من العام.

رئيس وكالة الأمن القومي كورني بيجدوف: تم تحقيق رقم قياسي مطلق في تأمين محاصيل البذر الربيعي على مدى السنوات الأربع الماضية

على مدى 6 أشهر من عام 2019، أظهر سوق التأمين الفلاحي بدعم من الدولة نموا بأكثر من ثلاثة أضعاف مقارنة بنفس الفترة من عام 2018. ووفقا لشركات التأمين التي دخلت قاعدة بيانات النقابة الوطنية لشركات التأمين الزراعي اعتبارا من 1 يوليو 2019، فإن بلغ حجم أقساط التأمين بموجب العقود مع دعم الدولة من يناير إلى يونيو 1.95 مليار روبل، وهو ما يعادل الحجم من هذا السوقلعام 2018 بأكمله (2.0 مليار روبل روسي).

وكالة الأمن القومي: قد ينخفض ​​إنتاج المحاصيل الزراعية الرئيسية في 10 مناطق بالوسط ومنطقة الفولغا وعبر الأورال بشكل كبير

"وفقًا لوكالة الأمن القومي، واستنادًا إلى نتائج الموسم الزراعي الحالي، قد يتأثر المزارعون في 10 مناطق بالوسط ومنطقة الفولغا وعبر الأورال بمجموعة من الظواهر الطبيعية غير المواتية. قال رئيس الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي، كورني بيجدوف، تعليقًا على بيانات التحليل الذي أجرته وكالة الأمن القومي: "إن إنتاجية المحاصيل الزراعية الرئيسية في عدد من مناطق هذه الكيانات المكونة للاتحاد الروسي قد تنخفض بشكل كبير". .

رئيس اللجنة الزراعية لمجلس الاتحاد أليكسي مايوروف: “...إذا تم التأمين على المنتجين الزراعيين، فسيكونون قادرين على تعويض خسائرهم إلى حد كبير. وللقيام بذلك، تحتاج إلى استخدام التأمين الزراعي بحكمة.

وقال رئيس الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي، كورني بيجدوف، تعليقًا على ذلك: "سيتم استعادة نظام التأمين الزراعي بدعم من الدولة في جمهورية كالميكيا إذا أبدى المجمع الصناعي الزراعي في الجمهورية اهتمامًا وموقفًا نشطًا في هذه القضية". حول نتائج الاجتماع الزائر حول التنمية الزراعية في إليستا الذي عقدته لجنة مجلس الاتحاد للسياسة الزراعية والغذائية والإدارة البيئية بقيادة رئيس اللجنة أليكسي مايوروف.

وكالة الأمن القومي: عرض إلدوس أوزبيكوف، رئيس جمعية التأمين الزراعي في كازاخستان، تجربة رقمنة مؤشر التأمين الزراعي

"إن تجربة إدخال التأمين على المؤشر في جمهورية كازاخستان، والتي اطلع عليها المشاركون في المائدة المستديرة لوكالة الأمن القومي حول التأمين الزراعي في سانت بطرسبرغ، تستحق دراسة متأنية. وقال رئيس الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي، كورني بيجدوف، تعليقًا على تقرير ممثل الاتحاد الروسي: "إن خطر الجفاف، الذي تم تصميم هذا النظام لتأمينه، هو أيضًا أحد المخاطر الرئيسية لإنتاج المحاصيل في روسيا". جمهورية كازاخستان في هذا الحدث.

NIA: عرض رئيس AIAG أرنو دي بوكارون تجربة الدول الأوروبية في تطوير التأمين الزراعي في سانت بطرسبرغ

"ينبغي استخدام تجربة الدول الأوروبية في تطوير التأمين على المحاصيل المتعددة المخاطر والتأمين ضد البرد في روسيا - على وجه الخصوص، تجربة فرنسا مهمة للغاية"، علق رئيس الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي كورني بيجدوف على ذلك. نتائج المائدة المستديرة الدولية للتأمين الزراعي في سانت بطرسبرغ.

ناقشت وكالة الأمن القومي واللجنة الزراعية بمجلس الدوما إمكانيات وضع جدول أعمال تشريعي جديد للتأمين الزراعي

قال رئيس NIA كورني: "قد يعود الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي ولجنة مجلس الدوما المعنية بالقضايا الزراعية هذا الخريف إلى مناقشة محددة حول مسألة برامج التأمين الزراعي الإضافية بدعم من الدولة لحماية مخاطر محددة في مناطق معينة من الإنتاج الزراعي". بيزدوف، تعليقًا على نتائج اجتماع العمل مع نائب رئيس لجنة الدوما الحكومية المعنية بالقضايا الزراعية آيرات خيرولين، والذي انعقد في مجلس الدوما للاتحاد الروسي في 26 يونيو.

رئيس وكالة الأمن القومي كورني بيجدوف: يتم استعادة التأمين الزراعي بشكل أكثر نشاطًا في موردوفيا ومنطقة فورونيج وإقليم ألتاي

ظهر أكبر نشاط في النصف الأول من عام 2019 في تأمين المحاصيل الزراعية بشروط دعم الدولة خلال موسم الزراعة الربيعي من قبل المزارعين في جمهورية موردوفيا ومنطقة فورونيج وإقليم ألتاي. وأصبحت هذه المناطق رائدة من حيث حجم مساحة الزراعة الربيعية المؤمنة، بحسب البيانات التي تلقتها وكالة الأمن القومي مطلع حزيران/يونيو.

كورني بيجدوف: دعمت اللجنة الزراعية التابعة لمجلس الاتحاد المقترحات الإستراتيجية لوكالة الأمن القومي بشأن تنفيذ نظام إدارة المخاطر للمجمع الصناعي الزراعي

ستوصي لجنة مجلس الاتحاد المعنية بالسياسة الزراعية والغذائية والإدارة البيئية حكومة الاتحاد الروسي بإنشاء إطار منهجي لإدارة المخاطر الزراعية في إطار برنامج الدولة لتنمية الزراعة للفترة 2013-2020. ويرد هذا القرار في مسودة محضر الاجتماع حول نتائج تنفيذ برنامج الدولة لعام 2018، الذي انعقد في 18 يونيو في مجلس الاتحاد برئاسة السيناتور سيرجي ليسوفسكي.

رئيس وكالة الأمن القومي كورني بيجدوف: مساحة المحاصيل الزراعية المؤمن عليها اعتبارًا من 1 يونيو زادت 7 مرات تقريبًا

"هذا العام، لاحظت شركات الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي زيادة غير مسبوقة في الطلب على التأمين على المحاصيل. اعتبارًا من 1 يونيو، زادت المساحة المؤمن عليها للزراعة الربيعية بنحو 7 مرات مقارنة بنفس التاريخ من العام الماضي. وهذا نتيجة مباشرة للتغييرات التشريعية التي حدثت، فضلاً عن التدابير المشتركة والموجهة التي اتخذتها وزارة الزراعة ووزارة المالية وبنك روسيا ووكالة التأمين الوطنية لاستعادة وتطوير سوق التأمين الزراعي في بلدنا. قال رئيس NIA كورني بيجدوف تعليقًا على بيانات الاتحاد بشأن التأمين لموسم البذر الربيعي. .

رئيس وكالة الأمن القومي كورني بيجدوف: في عدد من مناطق منطقة الفولغا والأورال وسيبيريا هناك تأخير خطير في تطوير المحاصيل الزراعية

اعتبارًا من 7 يونيو، في المناطق الجنوبية من منطقة الفولغا ومنطقة الأورال وسيبيريا، تم تشكيل منطقة واضحة يتم فيها تطوير المحاصيل الزراعية مع تأخير خطير. ويتجلى ذلك من خلال بيانات نظام مراقبة الفضاء التابع للاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي، والتي قدمها الاتحاد في 10 يونيو في المؤتمر الثالث لعموم روسيا " تكنولوجيا المعلوماتفي الخدمة مجمع الصناعات الزراعيةروسيا."

سيطرت لجنة الأمن القومي على حالات الطوارئ في المجمع الصناعي الزراعي في ثلاث مناطق روسية

وسيطرت لجنة الاتحاد الوطني لشركات التأمين الزراعي على الوضع في القطاع الزراعي، المؤمن عليه بدعم من الدولة، في 3 كيانات مكونة لروسيا، حيث تم إعلان حالة الطوارئ في أبريل ومايو. وكان سبب حالة الطوارئ في هذه المناطق هو التهديد بموت المحاصيل الشتوية بسبب العوامل الطبيعية غير المواتية، والجفاف، والحرائق، وفقدان حيوانات المزرعة بسبب الحرائق.

بوبوف أليكسي

الشريك الإداري لنقابة المحامين "تارلو وشركاه"

تستمر VHI في النمو بفضل تعميم الفحوصات والمعارض الصحية

لوكيانوفا إيرينا

مؤسس وشريك في شركة "AST"

أمن المعلومات كأحد عوامل عمل الشركة على المدى الطويل

بوغومولوف أليكسي

مدير عام الهيئة الوطنية للبترول

كيف يعمل التعلم الآلي على إصلاح صناعة التأمين

كوفشينوف يوري

الرئيس التنفيذي لمختبر ماينز

فرسان العباءة والخنجر في خدمة الأعمال

بوغومولوف أليكسي

مدير عام الهيئة الوطنية للبترول

السمعة التجارية لأحد كبار المديرين كعامل في أعمال الشركة على المدى الطويل

بوغومولوف أليكسي

مدير عام الهيئة الوطنية للبترول

إستعراض بعض نتائج الربع الرابع من عام 2018 في سوق التأمين

زوبيتس أليكسي

قائد أبحاث نائب رئيس الجامعة المالية التابعة لحكومة الاتحاد الروسي، دكتوراه في الاقتصاد.

روسيا ليست جورجيا

خاندريكوف ايليا

ماذا وراء عمليات البحث؟

خاندريكوف ايليا

رئيس حركة عموم روسيا من أجل سوق عادلة

يتغير سوق التأمين بسرعة كبيرة: تعلن شركة Madanes الإسرائيلية المتخصصة في التأمين الصحي عن نتائج عام 2018

سولوبوفا إيلينا

المدير العام لشركة Madanes في روسيا

أعلن مجلس إدارة شركة MetLife أن ميشيل أ. خلف سيخلف ستيفن أ. كانداريان في منصب الرئيس والمدير التنفيذي.

ميشيل أ. خلف

رئيس شركة MetLife في الأمريكتين وأوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا

نتائج 2018 للشركات الصغيرة والمتوسطة

خاندريكوف ايليا

رئيس حركة عموم روسيا من أجل سوق عادلة

كيف نفهم ما هو الخطأ في عقد تأمين المؤسسة الصناعية؟

خودياكوف سيرجي

الرئيس التنفيذي لشركة ماينز لوساطة التأمين والاستشارات

مشاكل الطب في بلادنا

ميتياجين بيتر

المدير التجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة ""عيادة الطب المتكامل ""الكلينيك"""

هل من الممكن تعليم الفأس السباحة؟

كيسيليف إيغور

نائب المدير العام لـ NP "جمعية وكلاء التأمين"

المركز الموحد لتسوية الخسائر

كازاتشينكو الكسندر

نائب رئيس ASA (جمعية خدمة السيارات)

تأمين المنزل

نيكيتينا تاتيانا

حول إمكانية إعتراض المؤمن على قيمة التأمين غير المحددة في عقد التأمين

العلاقات هي المال: كيف تساعد إدارة علاقات العملاء التحليلية في تحقيق ولاء العملاء

غالبًا ما ترتكب شركات التأمين، التي تبحث عن عملاء جدد، خطأً شائعًا إلى حدٍ ما - عند إقامة اتصال مع مستهلك محتمل، فإنها تحدد عمدا هدف بيع منتج ما. وهذه الرغبة مفهومة، ولكن غالبا ما يتم التغاضي عن إمكانية تأجيل الأرباح. سيساعدك بناء علاقة ثقة مع عميلك على تحقيق مبيعات مستقبلية. صحيح أن هناك نقطة واحدة مهمة: يجب أن تكون هذه المقترحات مخصصة لعميل معين، ولهذا من الضروري معرفة سياق حياته واهتماماته وتفضيلاته وما إلى ذلك بأكبر قدر ممكن من الدقة. يتم توفير القدرة على رسم صورة دقيقة للغاية من خلال نظام إدارة علاقات العملاء التحليلي.

انتهى مسرّع Insurtech 2.0 بإطلاق 15 طيارًا بين التأمين والشركات الناشئة

في 27 فبراير، اختتمت فعاليات برنامج التسريع التخصصي الثاني في مجال التأمين Insurtech 2.0، والذي نظمته شركة Fintech Lab. شركاء البرنامج هم: AlfaStrakhovanie، Ingosstrakh، Uralsib Insurance، Yugoria. الشريك التكنولوجي للمسرع هو مجموعة شركات CFT. شريك المعلومات العامة للبرنامج هو اتحاد شركات التأمين لعموم روسيا (VUS).

يعد نظام LAC بمثابة منصة لتنظيم إصلاحات السيارات بعد وقوع حادث

نواصل الحديث عن منتجات المشاركين في برنامج Insurtech 2.0. تحدثنا هذه المرة عن مشكلة مؤلمة - إصلاح السيارة بعد وقوع حادث. تحدث بافيل بيزيكين، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Sistema LAK، عن كيفية الانتقال من "ذوي الياقات البيضاء" من خلال خدمة السيارات إلى شركة ناشئة.

ZIAX - روبوت صوتي مزود بالذكاء الاصطناعي

المسرع ليس مجرد مكان مقدس، ولكن أولا وقبل كل شيء، الفرق المشاركة ومنتجاتها. بناءً على تفاصيل المشروع ومراحل تطويره واستعداد الفريق لدخول السوق، يتم تشكيل برنامج تدريبي. في نوفمبر، تم إطلاق برنامج تسريع Insurtech 2.0، والذي يقدم المشاركون فيه، الشركات الناشئة الشابة، حلولًا جديدة لسوق التأمين الروسي.
تحدثنا مع مديري المشاريع وتعرفنا على المزيد عن خدماتهم، وكيف نشأت فكرة التنفيذ، وما هي النجاحات التي تم تحقيقها في الأسابيع الأربعة الأولى من المسرع، وما يتوقعونه بشكل عام من المشاركة في Insurtech 2.0. المتحدث الأول كان رومان ميلوفانوف، مؤسس مشروع ZIAX، رئيس إحدى شركات تكنولوجيا المعلومات.

اختارت شركات التأمين الروسية 17 شركة ناشئة

تم إطلاق المسرع التعاوني الثاني للشركات الناشئة في مجال تقنيات التأمين المبتكرة Insurtech 2.0 في موسكو. الهدف من برنامج التسريع الذي يستمر لمدة اثني عشر أسبوعًا هو إطلاق مشاريع تجريبية بين شركات التأمين - شركاء التسريع والشركات الناشئة المختارة للبرنامج.

يوم العرض كجزء من Insurtech 2.0

في 19 نوفمبر، انتهى اختيار المشاركين في مسرع Insurtech 2.0. وفي شكل عروض تقديمية، قدم خمسة وعشرون فريقًا مشاريعهم واقترحوا حلولًا مبتكرة (في رأيهم) لتحسين تشغيل نظام التأمين.

هناك مجموعة كاملة من المشاكل في تنفيذ XBRL

كونستانتين روجكوف ، رئيس قسم التطوير والبرمجة في INEC-Information Technologies LLC، دكتوراه.
مكسيم فاجانوف ، المبرمج الرائد لشركة INEC-Information Technologies LLC، دكتوراه.

يفتح Fintech Lab اتجاهًا للاستثمار

في 26 يوليو، في حدث Fintech Lab، أعلنوا عن فتح اتجاه استثماري.

سيقوم الفائزون في مسابقة الابتكار COLLAB 3.0 EMEA ببناء علاقات طويلة الأمد مع MetLife

يمكن لشركات التأمين الناشئة ذات التقنية العالية التي ستتنافس على الجائزة الرئيسية - عقد بقيمة 100.000 دولار أمريكي لتطوير حلول لمشاكل شركة التأمين وإطلاقها التجريبي - الاعتماد على علاقات طويلة الأمد مع MetLife EMEA، كما علق الفائزون في مسابقات التعاون السابقة.

D2 للتأمين تطلق مشروعين مع المشاركين في مسرع التأمين

كجزء من مختبر Insurtech Lab لتسريع التأمين، تطلق D2 Insurance مشاريع تجريبية. واحد منهم يتعلق تأمين صحيويتم تنفيذه مع خدمة التأمين Medo عبر الإنترنت. وتتمثل فكرة المشروع في تطوير التأمين ضد الأمراض الخطيرة، بحيث يكون في متناول شريحة كبيرة من المستهلكين. سيوفر المنتج تغطية كافية لإكمال دورة العلاج مع الحفاظ على معدل الاقتصاد.

سيتم تقديم أفضل الابتكارات الروسية في باكو. استمرار قبول طلبات المشاركة في الجائزة التاسعة "زمن الابتكار – 2019"

لا يزال يتم قبول الطلبات للحصول على جائزة الابتكار السنوية لوقت الابتكار، وهي جائزة مستقلة تُمنح لها أفضل المشاريعوممارسات تنفيذ وتطوير وتطوير الابتكارات في مختلف المجالات. ستعمل وكالة BusinessDrom تقليديًا كشريك تحليلي للجائزة.
وسيقام الحدث النهائي للجائزة هذه المرة في الفترة من 4 إلى 7 ديسمبر في باكو.

المحاصيل الزراعية والمزارع المعمرة هي الأكثر عرضة لتأثير الظروف الطبيعية. ويتم تحديد ذلك من خلال عملية إنتاج إنتاج المحاصيل، عندما يتعرض المنتج للعمليات الطبيعية لفترة طويلة. تتأثر نتيجة العمل بالعوامل الطبيعية غير المواتية. هذه ظواهر طبيعية نموذجية للمنطقة أو انحرافات عن القاعدة. تأثيرها يمكن أن يؤدي إلى خسائر مالية كبيرة. التأمين على المحاصيل هو الحماية الأكثر موثوقية لإنتاج المحاصيل. برامج التأمين التي تقدمها وكالتنا تقلل من المخاطر التي تتعرض لها.

كائنات التأمين والمخاطر

عند التأمين على المحاصيل الزراعية، سيكون الهدف هو مصالح الملكية للمؤمن له والتي لا تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي وترتبط بخطر الوفاة أو تلف المحصول.

إنهم يؤمنون حصاد المحاصيل الزراعية (الحبوب والأعلاف والبطيخ والبطاطس والخضروات وما إلى ذلك) والمزارع المعمرة (مزارع الفاكهة والتوت والجوز ومزارع الجنجل والشاي).

يمكن التأمين على المحاصيل الزراعية ضد أي مجموعة من المخاطر المذكورة أدناه:

1. الجفاف والرطوبة الزائدة والصقيع والبرد والأمطار والأعاصير والفيضانات والتدفق الطيني وغيرها من الظواهر الطبيعية غير المعتادة في المنطقة، وكذلك أمراض النباتات والحرائق خلال فترة الحصاد؛
2. الكوارث الطبيعية والحوادث (انقطاع التيار الكهربائي والمياه) والحرائق، مما أدى أيضًا إلى تدمير الهياكل الواقية (عند تأمين المحاصيل المزروعة في التربة المحمية).

شروط التأمين

يتم إصدار عقد تأمين المحاصيل لمدة من 1 إلى 5 سنوات.
كامل المحصول المزروع في سنة التأمين أو السنة السابقة (بالنسبة للمحاصيل الشتوية) يخضع للتأمين.
عند التأمين على المحاصيل الزراعية يتم المساهمة بالمال عن طريق:

• لمحاصيل الربيع في موعد لا يتجاوز 1 يونيو؛
• للمحاصيل الشتوية والأعشاب المعمرة - في موعد أقصاه 1 نوفمبر.

تكلفة التأمين

في الاقتصاد الروسيلا توجد صناعة أكثر اعتمادا على أهواء الطبيعة من الزراعة. كيف تحمي عملك من نقص المحاصيل بسبب الجفاف غير الطبيعي والصقيع المبكر وسوء التلقيح بسبب الأمطار الطويلة؟ لتجنب مثل هذه المشاكل، من الضروري تأمين المحصول.

تأمين المحاصيل الزراعية

وفقًا لقانون "تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" وقواعد تأمين المحاصيل الزراعية والنباتات المعمرة، يمكن أن يكون موضوع الصفقة مختلف المحاصيل السنوية والدائمة: الحبوب والبطيخ والفواكه والتوت، إلخ. .

لا يخضع للتأمين ما يلي:

1. عوائد حقول القش والمراعي الطبيعية؛
2. المحاصيل السنوية التي لم تنتج محصولاً لمدة 3-5 سنوات؛
3. النباتات المعمرة التي لا تؤتي ثمارها لمدة 5 سنوات متتالية؛
4. المحاصيل المزروعة في منطقة معروفة بأنها عرضة للكوارث الطبيعية (الانهيارات الأرضية والزلازل والفيضانات وما إلى ذلك).

تأمين المحاصيل - المخاطر الرئيسية

في أغلب الأحيان، تقوم الشركات الزراعية بالتأمين ضد:

• الظواهر الطبيعية المعاكسة (الجفاف، التجمد، البرد، وما إلى ذلك)، بالإضافة إلى الكوارث الطبيعية غير الطبيعية غير المعتادة في المنطقة (تساقط الثلوج بكثافة، والانهيارات الأرضية، والعواصف المطيرة)؛
• الأمراض وتلف المحاصيل بسبب الآفات.
• نار؛
• الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة؛
• فشل المعدات وانتهاك شروط صيانة المصنع بسبب الكوارث الطبيعية.

يتم توفير التأمين في حالة انخفاض حجم الحصاد مقارنة بمتوسط ​​كمية الإنتاج التي تم الحصول عليها من هكتار واحد خلال السنوات الخمس الماضية. خيار آخر هو التأمين ضد الخسارة الكاملة للمصنع. مقدار الضرر في هذه الحالة يساوي المبلغ المؤمن عليه لكل هكتار مضروبًا في مساحة المحاصيل المفقودة.

التأمين على المحاصيل الزراعية هو واحد من النقاط الرئيسيةأنشطة فعالة ومثمرة. إذا لم يكن هناك حصاد، ليس هناك ربح. سيساعد التأمين الشركة الزراعية على "البقاء واقفة على قدميها" حتى في أصعب الأوقات.

نصيحة من Sravni.ru: بعض شركات التأمين تقدم خصما جيدا على قسط تأمينبشرط أن يدفع صاحب البوليصة (مالك المحاصيل) ثمن الخدمة ليس على أقساط، ولكن فور إبرام العقد، دفعة واحدة.