النموذج الروسي للتأمين الطبي الطوعي وإمكانية تعديله فورونين ، يوري فلاديميروفيتش. تحليل التأمين الطبي الطوعي شركات التأمين VHI

بحسب نتائج 2012-2013 ، في سوق تطوعي تأمين صحيتم تشكيل العديد من شركات التأمين الرائدة ذات تصنيف الموثوقية العالي A ++.

حسب احصاءات 2011-2013. هناك اتجاه إيجابي في تطوير التأمين الطبي الطوعي.

الجدول 1. تحليل التأمين الطبي الطوعي في الاتحاد الروسي. خبير RA.

	شركة / مجموعة تأمين	مساهمات الف روبل	مدفوعات الف روبل	مساهمات 2012 ألف روبل.	سيصرف ٪	معدل نمو المساهمات٪
	IC "سوغاز"
	أوساو "RESO-GARANTIYA"
	"تحالف" الأمين العام
	IG "Ingosstrakh"
	IC "ROSGOSSTRAKH"
	SG "الفاستراخوفاني"
	SC "الموافقة"
	SG "TRANSNEFT"
	SG "النهضة"
	سورجوتنيفتجاز ذ م م
	SG "MAKS"
	SG "UralSib"
	SOAO "VSK"
	IC "ENERGOGARANT"
	SG "Chulpan"
	تأمين IC VTB
	CJSC أليكو
	SG "SG MSK"
	SZAO "Medexpress"
	CJSC "GUTA-Insurance"

سيصبح الترويج لبرامج VHI التي تشمل الأمراض الخطيرة محركًا لسوق التأمين الصحي في سياق تقليل برامج VHI من قبل الشركات. فرض الوضع الاقتصادي المتدهور عملاء الشركةتحسين ميزانيات التأمين الخاصة بهم ، مما أدى إلى انخفاض معدل نمو أقساط التأمين الصحي (بنسبة 3.9 نقطة مئوية سنويًا ، إلى 5.8٪ في 9 أشهر من عام 2013 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2012). في الوقت نفسه ، وفقًا لتوقعات Expert RA ، في حالة الترويج النشط للمنتجات التي تشمل الأمراض الحرجة ، قد تصل حصة تأمين التجزئة من إجمالي أقساط التأمين لـ VHI بحلول عام 2020 إلى 10-15٪ ، حصة التأمين ضد أمراض خطيرة - 12-18٪.

مع اشتداد الأزمة في الاقتصاد ، يبدأ العملاء من الشركات في رفض VHI أو تقليل برامج التأمين. أدى تعقيد الوضع الاقتصادي (تباطأت معدلات نمو الناتج المحلي الإجمالي إلى 1.2٪ خلال 9 أشهر من عام 2013 مقابل 3.0٪ لمدة 9 أشهر من عام 2012) إلى إجبار الشركات على تحسين ميزانيات التأمين الخاصة بها ، مما أدى إلى انخفاض معدل نمو مؤشر التأمين الصحي (VHI). أقساط التأمين (بنسبة 3.9 نقاط مئوية عن العام ، بزيادة 5.8٪ عن 9 أشهر من عام 2013 مقارنة بقيمة نفس الفترة من عام 2012). في الوقت نفسه ، لا تزال شركة VHI تمثل قطاع التأمين المؤسسي. قطاع التجزئة في VHI ، على الرغم من تطوره ، لا يزال صغيرًا للغاية (6.0 ٪ من إجمالي أقساط VHI في عام 2012 ، و 5.3 ٪ في عام 2011). ارتفع حجم المدفوعات بموجب CHI بنسبة 60.8٪ خلال 9 أشهر من عام 2013 مقارنة بقيمة التسعة أشهر من عام 2012 وبلغ 843.4 مليار روبل.

في عام 2013 ، نما سوق VHI بسبب التضخم ، وفقًا لـ Expert RA ، بلغ حجم مساهمات VHI ما بين 115-117 مليار روبل (+ 6-7 ٪ مقارنة بقيمة 2012). تعتمد التوقعات على المدى المتوسط ​​على مدى سرعة طرح برامج VHI التي تشمل الأمراض الحرجة في السوق. إذا كان الطلب على هذه المنتجات في المراحل الأولى من التنفيذ غير مهم (سيناريو سلبي) ، في عام 2014 سينخفض ​​معدل نمو المساهمات وسيصل إلى 4-6٪ ، في عام 2015 - 6-10٪. في حالة الدخول الناجح لمثل هذه المنتجات إلى السوق (سيناريو إيجابي) ، على الرغم من تطور الأزمة ، فإن معدل نمو مساهمات VMI في عام 2014 سيكون 7-9 ٪ ، في عام 2015 - 10-15 ٪.

في حالة عدم وجود مبادرات تشريعية لتحقيق التآزر بين أسواق CHI و VHI ، فإن محركات النمو في سوق التأمين الصحي ستكون برامج تشمل الأمراض الخطيرة. ومن المتوقع أن تبدأ مبيعات هذه المنتجات بكميات كبيرة في عام 2014. نظرًا لارتفاع تكلفة رعاية الأمراض الحرجة ، فإن الطلب المحتمل على برامج VHI مرتفع للغاية. في حالة وجود سيناريو إيجابي ، قد تصل حصة التأمين على التجزئة في إجمالي أقساط VMI إلى 10-15 ٪ بحلول عام 2020 (سيكون المنتج أيضًا موضع اهتمام الأفراد: ستكون تكلفته قابلة للمقارنة للعملاء من الشركات والعملاء - فرادى) ، تبلغ حصة التأمين ضد الأمراض الخطيرة 12-18٪. إذا لم يكن الطلب مرتفعًا على المنتج ، فلن تزداد حصة تأمين التجزئة في إجمالي أقساط التأمين الصحي تقريبًا (ستكون 6-7٪) ، وستكون حصة التأمين ضد الأمراض الحرجة عند مستوى 4-6٪.

مع اشتداد الأزمة في الاقتصاد ، يبدأ العملاء من الشركات في رفض VHI أو تقليل برامج التأمين. أدى تفاقم الوضع الاقتصادي إلى إجبار الشركات على تحسين ميزانيات التأمين الخاصة بها ، مما أدى إلى انخفاض معدل نمو أقساط التأمين الصحي (الشكل 1) (بنسبة 10.7 نقطة مئوية سنويًا ، إلى 5.8٪ في عام 2013 مقارنة بقيمة عام 2012) سنة). ارتفع حجم المدفوعات بموجب التأمين الطبي الإجباري بنسبة 18.8٪ في عام 2013 مقارنة بقيمة عام 2012 وبلغ 1059.3 مليار روبل. ستكون محركات النمو في سوق التأمين الصحي هي البرامج التي تشمل الأمراض الخطيرة. ومن المتوقع أن تبدأ مبيعات هذه المنتجات بكميات كبيرة في عام 2014. تعتمد التوقعات على المدى المتوسط ​​على مدى سرعة طرح برامج VHI التي تشمل الأمراض الحرجة في السوق. إذا كان الطلب على هذه المنتجات في المراحل الأولى من التنفيذ غير مهم (سيناريو سلبي) ، في عام 2014 سينخفض ​​معدل نمو المساهمات وسيصل إلى 4-6٪ ، في عام 2015 - 6-10٪. في حالة الدخول الناجح لمثل هذه المنتجات إلى السوق (سيناريو إيجابي) ، على الرغم من تطور الأزمة ، فإن معدل نمو مساهمات VMI في عام 2014 سيكون 7-9 ٪ ، في عام 2015 - 10-15 ٪.

الشكل 1. التنبؤ بديناميات مساهمات VMI Expert RA.

أدى تفاقم الوضع الاقتصادي إلى انخفاض معدل نمو مساهمات معهد فرجينيا العسكري. في حالة عدم وجود مبادرات تشريعية حول تآزر VHI و CHI ، والتي يمكن أن تصبح محركًا قويًا لتطوير القطاع ، فإن البرامج التي تشمل الأمراض الحرجة ستكون مصدر النمو.

في سياق الوضع الاقتصادي الصعب ، خفضت العديد من الشركات ميزانيات التأمين ، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى تكلفة التأمين الطبي الطوعي. تخلت الشركات عن برامج التأمين الصحي الطوعي أو خفضت حجم الخدمات المتلقاة. ونتيجة لذلك ، انخفض معدل نمو أقساط التأمين الصحي الاختياري على مدار العام بأكثر من 10٪ وبلغ 5.8٪ في عام 2013 مقارنة بعام 2012.

في سياق التباطؤ في معدلات نمو أقساط التأمين الطبي الطوعي للشركات ، لا تزال حصة التأمين الطبي الطوعي للأفراد منخفضة.

حجم مدفوعات CHI آخذ في الازدياد. في عام 2013 ، بلغت تريليون 162.5 مليار روبل. حصة التأمين الصحي الطوعي في هيكل التأمين الصحي آخذة في الانخفاض: في عام 2012 بلغت 9٪ ، وهو أقل بنسبة 1.9٪ مما كانت عليه في عام 2012.

زاد قادة سوق التأمين الطبي الطوعي من حصتهم في السوق. ارتفع سهم سوغاز و RESO-warranty بنسبة 0.6٪ على أساس سنوي ، لتصل إلى 21.6٪ و 7.7٪ في عام 2013 ، على التوالي.

لقد تغير قادة OMS. انتقلت MAKS-M من المركز الثاني إلى المركز الأول ، واحتلت ROSNO-MS المركز الثالث.

يستمر التركيز في سوق التأمين الصحي في النمو. بلغت 68.1٪ في عام 2013 ، وهي أقل بكثير مما كانت عليه في عام 2012. بلغت حصة أعلى 20 شركة في التأمين الصحي الطوعي 82.4٪ في عام 2013. نتوقع أن تتجاوز هذه الحصة 85٪ في عام 2014.

زادت حصة موسكو وسانت بطرسبرغ في إجمالي أقساط التأمين الصحي الطوعي. هذا يرجع إلى حقيقة أن الشركات الكبرى تدخل في عقود تأمين في موسكو وسانت بطرسبرغ ، فضلاً عن حقيقة عدم وجود عدد كافٍ من العيادات في المناطق. تفضل العديد من الشركات الإقليمية برامج التعلق بدلاً من برامج التأمين الصحي الطوعي.

لا توجد مبادرات تشريعية بشأن تآزر التأمين الطبي الإجباري والتأمين الطبي الطوعي. وفقًا لتقديراتنا ، إذا تم تحديد مكان التأمين الطبي الاختياري في نظام الرعاية الصحية ، فقد ينمو حجم سوق VMI بالفعل في عام 2017 بنسبة 4-5 مرات. ولكن اليوم يتكرر التأمين الطبي الإجباري وبرامج التأمين الطبي الطوعي.

في ظل الظروف الحالية ، سيكون محرك نمو سوق التأمين الطبي الطوعي هو البرامج التي تشمل الأمراض الخطيرة. وتشمل هذه البرامج بشكل أساسي مخاطر الإصابة بأمراض الأورام. يتراوح سعرها من 200 إلى 700 دولار أمريكي. يتم العلاج في العيادات الروسية والأجنبية. تخطط شركات التأمين لبدء مبيعات هذه البرامج في عام 2014. في الأساس ، سيتم تنفيذ المبيعات في المرحلة الأولى من خلال عملاء من الشركات ، وسينضم عملاء التجزئة في المراحل اللاحقة. ستكون الميزة الرئيسية لشركات التأمين في هذا القطاع هي المكون عالي الجودة للخدمة ودعم العملاء بموجب هذه العقود.

نقدم تنبؤين لتطور السوق - سيناريو سلبي وإيجابي ، يعتمدان على مدى فعالية شركات التأمين في الترويج لمثل هذه البرامج في السوق. وفي حال انخفاض الطلب على هذه البرامج ، سينخفض ​​معدل نمو أقساط التأمين الصحي الاختياري في عام 2014 ولن يتجاوز 6٪ ، وفي عام 2015 سيصل إلى 6.1٪. في حالة الترويج الناجح لبرامج التأمين الطبي الطوعي التي تشمل الأمراض الخطيرة ، فإن معدل النمو في سوق التأمين الطبي الطوعي سيكون إلى حد ما 7-9٪ في 2014 و 10-15٪ في 2015.

تعتمد التوقعات طويلة الأجل على نشاط شركات التأمين في الترويج للبرامج من الأمراض الحرجة وطلب العملاء لها. في عام 2020 ، في حالة السيناريو السلبي ، لن تتجاوز حصة شريحة التأمين الطبي الاختياري ضد الأمراض الخطيرة في إجمالي أقساط التأمين الطبي الاختياري 6٪ ، وفي حالة السيناريو الإيجابي ، فقد تصل إلى 18٪ . في الوقت نفسه ، يتيح تطوير مثل هذه البرامج فرصة لتطوير التأمين الصحي الطوعي بالتجزئة ، نظرًا لأن لديها فترة سماح ولا يوجد اختيار أسوأ. تكلفة هذه البرامج لكل من العملاء من الشركات والأفراد هي نفسها تقريبًا ، لذا فإن رغبة الأفراد في شراء البرامج ستكون كبيرة. أما بالنسبة لتوقعات مدفوعات التأمين الطبي الإجباري ، فوفقًا لصندوق التأمين الطبي الإلزامي الفيدرالي ، سينمو السوق بنسبة 15-20٪ خلال العامين المقبلين.

إرسال عملك الجيد في قاعدة المعرفة أمر بسيط. استخدم النموذج أدناه

سيكون الطلاب وطلاب الدراسات العليا والعلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعرفة في دراساتهم وعملهم ممتنين جدًا لك.

استضافت في http://www.allbest.ru/

مقدمة

استنتاجات بشأن الفصل الأول

2.2 نتائج الدراسة التجريبية

2.3 آفاق تطوير نظام التأمين الطبي الطوعي

استنتاجات بشأن الفصل الثاني

خاتمة

فهرس

طلب

مقدمة

التأمين الصحي الطوعي هو شكل من أشكال التأمين الصحي في حالة فقدان الصحة ، والذي يوفر إمكانية السداد الكامل أو الجزئي للنفقات الطبية. تتمثل الأهمية الاجتماعية والاقتصادية للتأمين الطبي الطوعي في استكمال ضمانات الرعاية الطبية المقدمة للسكان مجانًا من خلال نظام تمويل الميزانية للمؤسسات الطبية والتأمين الطبي الإجباري.

أصبح التأمين الصحي التطوعي ذا أهمية متزايدة في تطوير الطب الخاص. ومع ذلك ، فإن تغلغل هذا النوع من التأمين في الحياة لا يزال غير كافٍ.

في هذا الصدد ، فإن موضوع البحث هو نظام التأمين الطبي الاختياري.

موضوع البحث هو برامج التأمين الطبي الطوعي.

الغرض من الدراسة هو تحديد الميزات النظام الحديثالتأمين الصحي الطوعي.

لتحقيق هذا الهدف ، من الضروري أداء عدد من المهام:

لدراسة المؤلفات العلمية حول هذا الموضوع ؛

لدراسة تاريخ تشكيل نظام التأمين الطبي الطوعي في روسيا ؛

النظر في ميزات التأمين الطبي الطوعي في الخارج ؛

تلخيص تجربة مؤسسات التأمين العاملة مع برامج التأمين الطبي الطوعي ؛

تطوير استبيان وإجراء دراسة تجريبية حول هذه المسألة ؛

تحديد آفاق تطوير نظام التأمين الطبي الاختياري.

الفرضية: يمكن تطوير نظام التأمين الطبي الاختياري في ظل الشروط التالية:

1) ستقوم شركات التأمين بأنشطة لإعلام السكان بجوهر التأمين الطبي الطوعي وفوائده ؛

2) سيتم إنشاء جديدة منتجات التأمينفي إطار التأمين الطبي الطوعي.

تشمل الأساليب التي ستُجرى بها هذه الدراسة تحليل المؤلفات العلمية ، وطرح الأسئلة ، وتعميم التجربة ، والمحادثة.

تكمن الأهمية العملية للعمل في حقيقة أنه يمكن استخدام النتائج في أنشطة شركات التأمين العاملة في إطار برامج التأمين الطبي الطوعي.

أساس الدراسة: أجريت الدراسة في شوارع المدينة وفي مؤسسات ذات أشكال ملكية مختلفة.

يتضمن هيكل العمل: مقدمة ، فصلين ، استنتاجات بفصول ، خاتمة ، ببليوغرافيا وملحق.

الفصل الأول. الأسس النظرية لمشكلة الدراسة

1.1 جوهر التأمين الصحي الطوعي

تعتبر أعمال التأمين مؤسسة اقتصادية مهمة كانت موجودة في تكوينات اقتصادية مختلفة ، وهي واحدة من أنواع الأعمال التجارية المتطورة. تم تصميم التأمين لتلبية الاحتياجات الإنسانية الأساسية والأساسية - الحاجة إلى الأمن. زيادة دور التأمين في الاقتصاد الحديث، من ناحية ، والتمايز المتزايد بين القواعد القانونية التي تنظم حياة المجتمع و النشاط الاقتصاديمن ناحية أخرى ، قرر الناس تشكيل قانون التأمين كجزء محدد نظام قانونيالدولة وفرع معقد من التشريع (43).

إن محدودية البرنامج الأساسي للتأمين الصحي الإجباري ، وانعدام الحافز لدى العاملين في المجال الطبي ، وعدم إمكانية الوصول إلى المرافق السريرية والمخبرية الحديثة في مواجهة تمويل الرعاية الصحية المتدهور ، أدت إلى تفاقم المشاكل المرتبطة بالحصول على رعاية طبية مؤهلة. في هذا الصدد ، يبقى النظام الوحيد الممكن لتقديم الخدمات الطبية على المستوى النوعي هو نظام التأمين الطبي الطوعي.

ينص دستور الاتحاد الروسي في المادة 41 على الحق في الرعاية الصحية والرعاية الطبية ، مما يجعله على قدم المساواة مع الحقوق الاجتماعية مثل الحق في المعاش التقاعدي والضمان الاجتماعي ، والحق في السكن ، والحق في حماية الأمومة والطفولة. . الضمانات الاقتصادية نفسها هي نظام يتم فيه شغل المكانة المركزية من خلال التمويل الحكومي (الميزانية) والتأمين الصحي الإجباري (CHI) والتأمين الصحي الطوعي (VHI). يحتل التأمين الصحي الطوعي مكانة جيدة بين الضمانات الاقتصادية للحق في الرعاية الصحية وهو من أكثرها فعالية.

من الناحية الاقتصادية ، يعتبر التأمين الصحي الطوعي آلية لتعويض المواطنين عن المصاريف والخسائر المرتبطة بظهور مرض أو حادث ، أي حدث مؤمن عليه- (في VHI) استئناف الشخص المؤمن عليه لمؤسسة طبية (طبيب) للحصول على المساعدة الطبية.

يتم تنفيذ التأمين الطبي الطوعي على أساس برامج التأمين الطبي الطوعي ويوفر للمواطنين خدمات طبية وخدمات أخرى إضافية بالإضافة إلى برامج التأمين الطبي الإلزامي المعمول بها (32 ، ص 54).

يتم تنفيذ التأمين الطبي الطوعي على أساس اتفاق بين المؤمن له والمؤمن. يتم وضع قواعد التأمين الطبي الطوعي ، التي تحدد الشروط والإجراءات العامة لتنفيذه ، من قبل شركة التأمين بشكل مستقل وفقًا لأحكام قانون الاتحاد الروسي المؤرخ 27 نوفمبر 1992 رقم 4015-1 "بشأن التأمين" . يتم تحديد شروط التأمين الخاصة عند إبرام عقد التأمين.

وفق عقد التأمين الطبي الطوعي منظمة التأمين(أو ممثله - وكيل التأمين) يصدر لكل شخص مؤمن عليه بوليصة تأمين للتأمين الطبي الطوعي ، والتي تشير إلى:

اسم برنامج التأمين للتأمين الطبي الطوعي الذي يختاره المؤمن عليه عند إبرام عقد VHI (على سبيل المثال ، "رعاية طبية للمرضى الخارجيين" ، "رعاية طبية للمرضى الداخليين" ، "رعاية طبية شاملة" ، "رعاية أسنان" ، إلخ.) - يحتوي برنامج التأمين للتأمين الطبي الاختياري على قائمة بالخدمات الطبية التي يمكن أن يتلقاها الشخص المؤمن عليه إذا لزم الأمر. ويرد وصف مفصل لبرنامج التأمين للتأمين الطبي الطوعي مع قائمة بالخدمات الطبية في ما يسمى ب "قواعد VHI" ، التي طورتها كل شركة تأمين بشكل مستقل ، ومتفق عليها مع خدمة الإشراف على التأمين الفيدرالية في الاتحاد الروسي ودون إخفاق مرفق بعقد التأمين الطبي الاختياري ؛

قائمة بالمؤسسات الطبية والخدمية التي يمكن للمؤمن عليه التقدم إليها إذا لزم الأمر. مع كل ما سبق المؤسسات الطبيةدخلت شركة التأمين في اتفاقيات تمويل تنص على قبول مؤسسة طبية للمرضى الذين لديهم وثائق تأمين طبي طوعي لشركة التأمين هذه والدفع اللاحق من قبل شركة التأمين للخدمات الطبية المقدمة. قوائم الأسعار مع الأسعار التعاقدية للخدمات الطبية مرفقة باتفاقيات التمويل. في الممارسة العملية ، لا يتقدم الشخص المؤمن عليه مباشرة إلى مؤسسة طبية ، ولكن إلى شركة خدمات أو إلى أطباء منظمي شركة التأمين ، وهم ينظمون بالفعل تقديم الرعاية الطبية: يتفقون على وقت قبول المريض ، وإجراء الاختبارات التشخيصية ، وتسليم المريض إلى مؤسسة طبية ، وما إلى ذلك ؛

مبلغ التأمين - الحد الأقصى للتكلفة الإجمالية للخدمات الطبية التي يمكن أن يتلقاها هذا الشخص المؤمن عليه بموجب بوليصة تأمين VHI (44).

موضوعات التأمين الطبي الاختياري هي: مواطن ، مؤمن ، مؤسسة طبية تأمينية ، مؤسسة طبية.

شركات التأمين في حالة التأمين الطبي الطوعي هم مواطنون أفراد يتمتعون بالأهلية القانونية و / أو شركات تمثل مصالح المواطنين. إذا أقرت المحكمة أن المؤمن عليه خلال فترة سريان عقد التأمين الطبي الاختياري غير كفء كليًا أو جزئيًا ، تنتقل حقوقه والتزاماته إلى الوصي أو الوصي الذي يعمل لصالح المؤمن عليه.

مؤسسات التأمين الطبي هي كيانات قانونية تنفذ التأمين الطبي الطوعي ولديها تصريح (ترخيص) حكومي للحق في الاشتراك في التأمين الطبي الطوعي (32 ، ص 71).

المؤسسات الطبية في نظام VHI هي مؤسسات طبية مرخصة ومعاهد البحوث الطبية والمؤسسات الأخرى التي تقدم الرعاية الطبية ، فضلاً عن الأفراد العاملين في الأنشطة الطبية ، بشكل فردي وجماعي.

الهدف من التأمين الطبي الطوعي هو المخاطر المؤمن عليها المرتبطة بتكاليف تقديم الرعاية الطبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. المخاطر المؤمن عليها هي حدث محتمل يتم توفير التأمين ضده. يجب أن يكون للحدث الذي يعتبر خطرًا تأمينيًا علامات الاحتمال والعشوائية لحدوثه (13 ، ص 17).

للمؤمن عليه الحق في:

المشاركة في جميع أنواع التأمين الصحي ؛

حرية اختيار مؤسسة التأمين ؛

السيطرة على استيفاء شروط عقد التأمين الطبي ؛

سداد جزء من أقساط التأمين من مؤسسة تأمين طبية بموجب VHI وفقًا لشروط العقد.

للشركة المؤمن عليها بالإضافة إلى الحقوق المذكورة أعلاه الحق في:

تخفيض مبلغ أقساط التأمين بمستوى ثابت من الاعتلال بين موظفي المؤسسة أو تخفيضها في غضون ثلاث سنوات ؛

جمع الأموال من ربح (دخل) المنشأة للتأمين الطبي الاختياري لموظفيها.

يلتزم المؤمن عليه بما يلي:

جعل أقساط التأمين على النحو المنصوص عليه في عقد التأمين الطبي الاختياري ؛

اتخاذ تدابير في نطاق اختصاصها للقضاء على العوامل السلبية التي تؤثر على صحة المواطنين ؛

تزويد المؤسسة الطبية التأمينية بمعلومات عن المؤشرات الصحية للوحدة الخاضعة للتأمين.

يتم تشكيل صناديق التأمين الطبي الطوعي في مؤسسات التأمين الطبي على حساب الأموال الواردة من أقساط التأمين. الغرض منها هو التمويل من قبل مؤسسة التأمين للخدمات الطبية وغيرها من الخدمات المقدمة بموجب هذه الأنواعتأمين.

يتم تنفيذ التأمين الطبي الطوعي على حساب أرباح (دخل) المؤسسات والأموال الشخصية للمواطنين من خلال إبرام اتفاقية. يتم تحديد مبلغ أقساط التأمين لـ VHI باتفاق الطرفين. قسط التأمين هو دفعة التأمين ، والتي يلتزم حامل الوثيقة بدفعها لشركة التأمين وفقًا لاتفاقية VHI. يتم تحديد تعريفات الخدمات الطبية والخدمات الأخرى بموجب VHI بالاتفاق بين مؤسسة التأمين الطبي والمؤسسة أو المنظمة أو المؤسسة أو الشخص الذي يقدم هذه الخدمات. معدل التأمين هو المعدل قسط تأمينلكل وحدة من مبلغ التأمين أو موضوع التأمين. يجب أن تضمن التعريفات ربحية المؤسسات الطبية والمستوى الحديث للرعاية الطبية (16 ، ص 25).

منذ 1 يناير 1993 الكيانات القانونية، توجيه الأموال من الأرباح للتأمين الطبي الطوعي لموظفي المؤسسة ، يتم تمثيل أفراد أسرهم ، الأشخاص الذين تقاعدوا من هذا المشروع الحوافز الضريبيةبما يصل إلى 10٪ من المبلغ الموجه من الربح لهذه الأغراض.

السمات الرئيسية للتأمين الإجباري وفقًا للفصل 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، الجزء 2 هي:

ينشأ الالتزام بالتأمين من القانون ،

أغراض التأمين هي التأمين الشخصي والتأمين على الممتلكات ، والتأمين ضد المسؤولية المدنية ،

قد يتم تعيين الالتزام بالتأمين على الأشخاص المحددين في القانون في حالة وجود خطر مؤمن عليه ، أي في حالة الإضرار بالحياة أو الصحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين المحددين في القانون ، أو انتهاك العقود مع أشخاص آخرين .

لا يفي التأمين الصحي بهذه المعايير ، باستثناء المعيار الأول الذي يشير إلى CHI. أولاً ، الهدف من التأمين الصحي هو الحفاظ على صحة المواطنين من خلال توفير الرعاية الطبية على حساب صناديق التأمين الصحي. ثانياً ، إبرام عقد التأمين لا يعني وجود مخاطر تأمينية ، ولكن دفع التأمينلم يتم تنفيذها عند وقوع حدث مؤمن عليه. علاوة على ذلك ، فإن تقديم الرعاية الطبية ينطوي على تنفيذ تدابير وقائية. كل هذه الميزات نموذجية لكل من التأمين الطبي الإجباري والطوعي ، حيث أن هدف التأمين الطبي الطوعي هو أيضًا الحفاظ على صحة المواطنين ، ولكن من خلال توفير رعاية طبية إضافية (خدمات طبية إضافية) تتجاوز برامج التأمين الطبي الإلزامي المعمول بها . في هذه الحالة ، فإن تعريف موضوع التأمين الطبي الطوعي الوارد في المادة 3 من القانون الحالي للتأمين الصحي مشكوك فيه ، لأنه ، في رأينا ، من غير القانوني أيضًا التحدث عن خطر مؤمن عليه وحدث مؤمن عليه من أجل طبي طوعي التأمين ، وكذلك التأمين الطبي الإجباري (14 ، ص 83).

الآن دعنا ننتقل إلى النظر في الميزات الخاصة بالتأمين الصحي الطوعي ، أي الاختلافات الرئيسية بينه وبين التأمين الصحي الإجباري. الفروق بين التأمين الصحي الإجباري والطوعي هي كما يلي:

أولاً ، التزام التأمين في حالة التأمين الصحي الإجباري ينبع من القانون ، وفي حالة التأمين الصحي الطوعي ، فإنه يقوم فقط على العلاقات التعاقدية ، والتي ، مع ذلك ، لا تستبعد الحاجة إلى التأمين الصحي الإجباري من خلال إبرام عقد تأمين. بين المؤمن له والمؤمن.

ثانياً ، يكمن الاختلاف الرئيسي بين التأمين الصحي الإجباري والتأمين الطوعي في مجال العلاقات الناشئة بين رعاياهم في تقديم الرعاية الطبية على حساب أموال التأمين. إذا تم تنفيذ التأمين الصحي الإجباري من أجل ضمان المصالح الاجتماعية للمواطنين وأصحاب العمل ومصالح الدولة ، فلا يتم تطبيق التأمين الصحي الاختياري إلا من أجل ضمان المصالح الاجتماعية للمواطنين (فرديًا أو جماعيًا) وأصحاب العمل.

ثالثًا ، يتبع الاختلاف السابق ، على وجه الخصوص ، الاختلاف في من هم شركات التأمين في التأمين الصحي الإجباري والطوعي: في التأمين الصحي الإجباري ، هؤلاء هم السلطات التنفيذية وأرباب العمل ؛ في حالة التأمين الصحي الطوعي ، المواطنون وأرباب العمل.

رابعًا ، تتعلق العلاقات المتعلقة بالتأمين الطبي الطوعي ، وكذلك التأمين الطبي الإلزامي ، بالتأمين الاجتماعي ، الذي يسعى إلى تنظيم وتمويل توفير الرعاية الطبية للوحدة المؤمن عليها ذات الحجم والجودة المعينين ، ولكن في إطار التأمين الطبي الطوعي. برامج (21 ، ص 40).

ومع ذلك ، فإن التأمين الصحي الطوعي ، على عكس التأمين الصحي الإلزامي ، لا ينطبق على التأمين الاجتماعي الحكومي. أولاً ، بسبب الاختلاف في المصالح الاجتماعية التي يدركونها. ثانياً ، بسبب الاختلاف في أشكال الملكية والأشكال التنظيمية والقانونية لمنظمات التأمين التي تقوم بالتأمين الاجتماعي. في الوقت نفسه ، من المفهوم أن التأمين الاجتماعي لا يمكن أن يكون حكوميًا فحسب ، بل أيضًا بلديًا ، وبالنظر إلى الاختلافات في تنظيمه الداخلي ، يمكن أن يكون أيضًا احترافيًا (وفقًا للخصائص المهنية والقطاعية) ودوليًا.

ومع ذلك ، فإن تصنيف التأمين الاجتماعي على أساس أشكال الملكية والاختلافات في تنظيمه الداخلي (الدولة ، البلدية ، المهنية ، الدولية) لا يتطابق مع التصنيف وفقًا لأشكال التأمين الاجتماعي - إلزامي وطوعي. وبالتالي ، يختلف التأمين الصحي الإجباري والتأمين الصحي الاختياري عن بعضهما البعض وفقًا لأنواع التصنيف المذكورة أعلاه (25 ، ص 89).

خامسًا ، نتيجة لما سبق ، السعي وراء أهداف مشتركة ووجود هدف مشترك للتأمين - يختلف التأمين الطبي الإلزامي والتطوعي اختلافًا كبيرًا في موضوعات التأمين - لديهم شركات مختلفة ليس فقط شركات التأمين ، ولكن أيضًا شركات التأمين. بالنسبة للتأمين الصحي الطوعي ، فهذه هي المنظمات غير الحكومية التي لها أي شكل تنظيمي وقانوني ، للتأمين الصحي الإجباري ، وهي مؤسسات حكومية (41).

سادسًا ، يختلف التأمين الصحي الإجباري والطوعي أيضًا من حيث مصادر التمويل. تتكون الموارد المالية لنظام التأمين الصحي الإجباري من مدفوعات الميزانية والمساهمات من الشركات والهيئات الحكومية ذات المستوى المناسب. يتم تحديد مبلغ الاشتراكات للتأمين الصحي الإجباري للمؤسسات والمنظمات والكيانات الاقتصادية الأخرى كنسبة مئوية من الأجور المستحقة. يتم تنفيذ التأمين الطبي الطوعي على حساب ربح (دخل) المؤسسة والأموال الشخصية للمواطنين ، ويتم تحديد مبلغ أقساط التأمين باتفاق الطرفين.

على عكس التأمين الصحي الطوعي ، مع التأمين الصحي الإجباري ، لا تعتمد مدة فترة التأمين على مدة دفع أقساط التأمين ، وتكون شركة التأمين مسؤولة حتى إذا لم يتم دفع أقساط التأمين.

يتم تحديد برنامج CHI الأساسي من قبل حكومة الاتحاد الروسي وعلى أساسه تتم الموافقة على برنامج إقليمي ، يمثل قائمة من الخدمات الطبية المقدمة لجميع المواطنين في إقليم معين. مع التأمين الطبي الاختياري ، يتم تحديد قائمة الخدمات والشروط الأخرى بموجب العقد المبرم بين المؤمن له والمؤمن (35 ، ص 28).

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحديد تعريفات الخدمات الطبية بموجب CHI على المستوى الإقليمي من خلال اتفاقية بين مؤسسات التأمين الطبي والهيئات الحكومية ذات المستوى المناسب والمنظمات الطبية المهنية. يتم تحديد تعريفات الخدمات الطبية بموجب VHI بالاتفاق بين مؤسسة التأمين الطبي والمؤسسة الطبية أو المؤسسة أو المنظمة أو الشخص الذي يقدم هذه الخدمات.

يتم تحديد نظام مراقبة الجودة بموجب التأمين الطبي الإجباري باتفاق الطرفين ، مع الدور الرائد للسلطات الحكومية ، وبموجب VHI يتم تأسيسه بالاتفاق. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن سرد العديد من الاختلافات ، على سبيل المثال ، من حيث آليات التنظيم القانوني ، لكننا أشرنا إلى أبسطها.

إذا تحدثنا عن مزيج من نوعين من التأمين الصحي ، تجدر الإشارة إلى أنه في الواقع الروسي ، تتم عملية الجمع بين التأمين الصحي الإجباري والتطوعي بشكل تلقائي إلى حد كبير. عدم تلقي الرعاية الطبية في القطاع العامالرعاية الصحية ، يجبر المرضى على البحث عن طرق للحصول على الخدمات الطبية المفقودة على حساب الدخل الشخصي أو أموال أصحاب العمل (15 ، ص 46). في الوقت نفسه ، يمكن للمواطنين الذين ينتمون إلى فئة غير المحميين اجتماعياً - المصابين بأمراض مزمنة ومن ذوي الدخل المنخفض استخدام هذه الفرص بدرجة أقل بكثير. وهم من يحتاجون إلى مزيد من الرعاية الطبية. مع عدم كفاية الرعاية الطبية لهذه الفئة ، تزداد الحاجة إليها. ونتيجة لذلك ، فإن التفاوت بين أحجام الرعاية الطبية اللازمة والمتاحة لهؤلاء المواطنين آخذ في الازدياد.

1.2 تاريخ تشكيل نظام التأمين الطبي الطوعي في روسيا

لأول مرة ، تمت مناقشة التأمين الصحي الطوعي في التسعينيات ، قرب نهاية البيريسترويكا في عهد غورباتشوف ، عندما أصبح واضحًا أخيرًا أن الدولة غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها لتمويل الرعاية الصحية. كانت كارثة اقتصادية تقترب ، مما أثر بشكل متزايد على تنفيذ الوظائف الاجتماعية من قبل الدولة. في ظل هذه الظروف ، تقرر اللجوء إلى تجربة الدول الأخرى حيث الأنظمة الوطنيةكان للرعاية الصحية مصادر مختلفة للتمويل تكمل بعضها البعض. أدرك منظمو الرعاية الصحية والاقتصاديون والمشرعون على حد سواء الحاجة إلى إصلاحات في الصناعة ، أولاً وقبل كل شيء ، مراجعة المفهوم الدعم الماليالرعاىة الصحية.

بعبارة أخرى ، ظهر التأمين الصحي الطوعي - كما هو الحال اليوم - منذ عقدين فقط. لكن هذه ليست سوى النتيجة النهائية لتطور التأمين الصحي ، الذي استمر لعقود عديدة. دعونا ننظر في مراحل تطور التأمين الطبي ، التي بدأت في النصف الأول من القرن التاسع عشر (26 ، ص 40).

ظهر النموذج الأولي لما يسمى اليوم "تأمين الموظفين" لأول مرة في عام 1827 في سان بطرسبرج. في ذلك الوقت ، أعرب عمال المؤسسات الفردية عن مبادرة لإنشاء مجتمع المساعدة المتبادلة. تم تشكيل ميزانيتها من خلال مساهمات منتظمة من المشاركين ، بينما بقي أصحاب المصانع على الهامش. يتلقى العامل تعويضاً نقدياً إذا وقع له حادث نتج عنه فقدان مؤقت أو دائم للقدرة على العمل. في حالة الوفاة ، تذهب المدفوعات إلى عائلة أحد أفراد المجتمع. شكل هذا المبدأ أساس صناديق المرض الأولى ، التي ظهرت فقط في النصف الثاني من القرن التاسع عشر (18 ، ص 55).

تعتبر بداية المرحلة التالية في تطوير التأمين الصحي عام 1842 ، حيث تمت طباعة إعلان في الدوريات الكبرى يُلزم جميع المواطنين المنتمين إلى الفئتين الرابعة والخامسة (حفار ، عمال نظافة ، أتباع ، مواقد ، إلخ. ) لدفع 60 كوبيل. في المقابل ، حصلوا على الحق في العلاج في مستشفيات المدينة لمدة عام واحد. بالمناسبة ، كان على أرباب العمل تقديم مساهمات منتظمة للموظفين والطهاة والسقاة والبستانيين.

كما هو الحال غالبًا في روسيا ، نشأ هذا النوع من التأمين الصحي بسبب عدم رغبة إدارة منفصلة في إنفاق الأموال على علاج الفقراء. في ذلك الوقت ، كان هذا الواجب يقع على عاتق وزارة الشرطة ، التي أرادت التخلي عن مسؤولية إضافية. ومع ذلك ، لم يدم هذا طويلاً: سرعان ما أصبح واضحًا أن 60 كوبيلًا رمزيًا لكل شخص لا تغطي جزئيًا التكاليف الفعلية للعلاج. لذلك ، في عهد الإسكندر الثاني ، تم رفع الرسوم الجمركية إلى روبل واحد. روبل واحد آخر لكل عامل يدفعه أرباب العمل (45).

هناك حقيقة أخرى ليست أقل إثارة للاهتمام: منذ عام 1870 ، كان على جميع المواطنين على الإطلاق دفع مساهمة ، بغض النظر عن الوضع الاجتماعي والثروة. بما في ذلك ، هؤلاء هم النبلاء والتجار الذين لم يتلقوا العلاج في مستشفيات المدينة ، ولكن تمت ملاحظتهم من قبل أطباء خاصين. وهكذا ، ظهر التأمين الصحي الإجباري - الحد الأدنى من قائمة الخدمات الطبية الضرورية التي يمكن للجميع استخدامها. إذا لم تفكر في التفاصيل ، فهذه هي الميزات المتأصلة في التأمين الصحي حتى يومنا هذا. بالمناسبة ، نص المرسوم على فئات المواطنين الذين تمتعوا بالمزايا - هؤلاء هم أفراد الأسرة الإمبراطورية ، والمسؤولون ، والجيش ، والأطفال دون سن 15 عامًا ، وكذلك موظفي البعثات الدبلوماسية والبعثات التجارية.

تعتبر نقطة التحول في ممارسة التأمين الصحي عام 1861 ، عندما دخل القانون المعياري الأول حيز التنفيذ ، والذي وضع معايير التأمين الإجباري لمصانع التعدين المملوكة للدولة. وطالب بإنشاء مكاتب نقود إضافية في المصانع. وعملوا على إصدار استحقاقات العجز المؤقت الناجم عن الحوادث ، وكذلك صرف المعاشات والتعويضات لأسر العمال في حالة وفاة المعيل. بعد مرور بعض الوقت ، ظهرت إضافة تطلب من المديرين إنشاء مستشفيات للمؤسسات.

دخل التأمين الطبي جولة جديدة من التطور بعد 9 سنوات: في عام 1912 ، وافق مجلس الدوما الثالث على قانون "تأمين العمال في حالة المرض والحوادث". في الواقع ، أصبحت هذه الوثيقة خليفة لقانون 1903 ، لكنها كانت مختلفة جذريًا عنها في محتواها. بالإضافة إلى دفع استحقاقات العجز أو الوفاة ، ألزم القانون التشريعي رواد الأعمال بدفع مقابل الخدمات الطبية المقدمة للمشاركين في الصناديق المساعدة. بما في ذلك - الرعاية الطبية الطارئة ، وعلاج المرضى الخارجيين ، والإقامة في المستشفى ، وكذلك التوليد. الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أنه من حيث نطاق الخدمات ، فإن تأمين الموظفين هذا يذكرنا من نواح كثيرة بالبرامج الأساسية للتأمين الطبي الطوعي الحديث. مع اعتماد القانون ، ظهرت صناديق المرض في العديد من مناطق البلاد ، وفي سانت بطرسبرغ ، بلغ عدد الأشخاص الذين تقدموا بطلبات للحصول على الرعاية الطبية خلال العام 8 ٪ من إجمالي عدد العمال (27 ، ص 41) ).

ولكن بعد خمس سنوات ، انتهت هذه المرحلة من التطور: فقد غيرت أحداث عام 1917 بشكل جذري نهج التأمين الصحي. علاوة على ذلك ، اختفى مصطلح "التأمين" نفسه من القوانين المعيارية لفترة طويلة: تم استبداله بمصطلح "الضمان الاجتماعي" ، والذي يتماشى بشكل أكبر مع النظرة العالمية في ذلك الوقت. مع تأسيس القوة السوفيتية ، أصبحت الرعاية الطبية متاحة على قدم المساواة لجميع شرائح السكان ، وتكلفتها الدولة بالكامل. ولكن يمكننا اليوم أن نلاحظ أيضًا الجانب العكسي لهذا النهج - الجودة المتدنية للخدمة ، فضلاً عن التمويل غير الكافي للمؤسسات الطبية ، والذي تم تنفيذه وفقًا للمبدأ المتبقي.

اكتسب التأمين الطبي الطوعي في روسيا الحق في الوجود فقط في عام 1991 ، مع دخول قانون "التأمين الطبي للمواطنين في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" حيز التنفيذ. ولكن في البداية ، كان التأمين الطبي الطوعي غير فعال للغاية: لم يتجاوز مبلغ المدفوعات لحدث مؤمن عليه مبلغ قسط التأمين ، وتم إرجاع الأموال التي لم يتم إنفاقها على العلاج مطروحًا منها عمولة شركة التأمين. كان هذا الوضع مناسبًا لرواد الأعمال الذين استخدموا التأمين الصحي الطوعي للاختباء منه مصلحة الضرائبجزء من أجور الموظفين. في المستقبل ، يظهر المزيد والمزيد من برامج التأمين الطبي الطوعي في السوق ، مما يوفر مبلغًا من التغطية التأمينية يتجاوز مبلغ الدفعة المقدمة.

حدثت نقطة تحول جذرية في عام 1995 ، عندما أصبحت متطلبات الشركات التي توفر التأمين للموظفين بموجب برامج التأمين الطبي الطوعي أكثر صعوبة. بخاصة، الخدمة الفيدراليةحظرت هيئة الإشراف على التأمين الروسية تمامًا ممارسة إعادة الأموال غير المستخدمة من أجل حرمان رجال الأعمال من فرصة تجنب العبء الضريبي. منذ تلك اللحظة ، دخل التأمين الصحي الطوعي المرحلة الحديثة من التطور. بمرور الوقت ، بدأ المزيد والمزيد من شركات التأمين في الظهور في السوق ، حيث تقدم لعملائها برامج مختلفة للتأمين الطبي الطوعي. بالإضافة إلى ذلك ، اتسع نطاق الخدمات التي يقدمها التأمين الصحي التطوعي بشكل كبير ، وازدادت شعبية هذه المنتجات بين المواطنين والكيانات القانونية.

بإيجاز ، من الضروري أن نذكر مرة أخرى أنه في روسيا نشأ التأمين الطبي الطوعي كفئة اقتصادية وقانونية ونوع نشاط التأمين في عام 1991 مع اعتماد قانون روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن التأمين الطبي للمواطنين في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية". كان نموذج التأمين المنصوص عليه في القانون مختلفًا اختلافًا جوهريًا عن أنواع التأمين الشخصي التي كانت موجودة في ذلك الوقت. كان الأمر يتعلق بعلاقة قانونية جديدة نوعياً لنظامنا القانوني. كانت الجدة في موضوع علاقة التأمين القانونية الناشئة بموجب VHI. بدا تكوين موضوعها أيضًا بطريقة جديدة. كان التأمين الشخصي ، بما في ذلك التأمين الصحي ، منتشرًا في الحقبة السوفيتية ، وكان يُقدم للمدفوعات مباشرة إلى المؤمن عليه عند وقوع حدث مؤمن عليه (مرض أو ضرر آخر للصحة). الغرض من هذا التأمين هو التخفيف من الخسائر المالية المحتملة للمؤمن عليه نتيجة الضرر الذي يلحق بالصحة. في هذه الحالة ، كانت مصالح ممتلكات الشخص المؤمن عليه موضوع التأمين. كان الأكثر شيوعًا هو الهيكل "البسيط" للعلاقة القانونية للتأمين ، والتي شملت المؤمن والمؤمن عليه كأشخاص ، وعادة ما يكون المؤمن عليه شخصيًا بالتزامن مع المؤمن عليه (29 ، ص 35).

القانون الحالي للاتحاد الروسي "بشأن التأمين الطبي للمواطنين في الاتحاد الروسي"كهدف من التأمين الطبي الطوعي ، فإنه يحدد المخاطر المرتبطة بتكاليف تقديم الرعاية الطبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. وفي الوقت نفسه ، ينص القانون على أن التأمين الطبي الطوعي" يوفر للمواطنين خدمات طبية إضافية وغيرها. الخدمات الزائدة عن تلك التي أنشأتها برامج التأمين الإجباري ".

أهداف التأمين الطبي الاختياري هي مجموعتان من مخاطر التأمين:

1) حدوث نفقات الخدمات الطبية لاستعادة الصحة والتأهيل والرعاية ؛

2) فقدان الدخل بسبب استحالة القيام بأنشطة عمالية أثناء المرض وبعده - في حالة العجز.

تقصر تشريعات الاتحاد الروسي موضوع التأمين الطبي على سداد نفقات الرعاية الطبية فقط.

شركات التأمين في حالة التأمين الطبي الطوعي هم مواطنون أفراد يتمتعون بالأهلية القانونية و / أو شركات تمثل مصالح المواطنين. يوفر التأمين الطبي الطوعي نوعًا جديدًا من علاقة التأمين التي لم تكن معروفة من قبل لممارسة التأمين المحلية. كان ينبغي أن يكون هدفها هو مصالح ملكية أطراف ثالثة ، وليس الشخص المؤمن عليه نفسه. تم الكشف عن مفهوم الكائن في القانون على أنه "نفقات ولكن توفير الرعاية الطبية". أصبح تكوين موضوع العلاقة القانونية أكثر تعقيدًا ، باستثناء المؤمن والمؤمن عليه والمؤمن عليه ، تم إدخال مؤسسة طبية فيها كشخص يقدم الرعاية الطبية مباشرة (46).

لكن تجدر الإشارة إلى أن التأمين الصحي الطوعي في روسيا لم يصل بعد إلى مستوى الدول الأوروبية ، ويحتفظ هذا الجزء من خدمات التأمين بإمكانيات هائلة لمزيد من التطوير.

1.3 نظام التأمين الطبي الاختياري بالخارج

يوجد نظام VHI الأكثر تطورًا في الولايات المتحدة الأمريكية ، حيث دخل ذروته في الثلاثينيات البعيدة. في المجموع ، في الولايات المتحدة اليوم ، تعمل أكثر من ألف ونصف شركة في التأمين الصحي ، ويتم تغطية أكثر من 160 مليون شخص بنظام VHI ، أي ما يقرب من 70 ٪ من إجمالي سكان الولايات المتحدة. توفر VHI ما يصل إلى ثلث التمويل للرعاية الصحية الأمريكية ، والتي تعتبر الأغلى في العالم. أكثر من ثلاثة أرباع VHI في أمريكا عبارة عن تأمين جماعي (شركات) تقدمه الشركات لموظفيها (46).

في الولايات المتحدة ، يعتبر التأمين الصحي اختياريًا ويتم توفيره بالكامل تقريبًا من قبل أرباب العمل. التأمين الصحي هو الشكل الأكثر شيوعًا للتأمين في مكان العمل ، لكن أصحاب العمل غير مطالبين بتقديمه على الإطلاق. لا يتلقى جميع الموظفين الأمريكيين مثل هذا التأمين. ومع ذلك ، في أكبر الشركات ، يعد التأمين الصحي شرطًا لا غنى عنه تقريبًا.

هناك أنواع عديدة من التأمين الصحي. والأكثر شيوعًا هو ما يسمى بالتأمين التعويضي أو تأمين "الرسوم مقابل الخدمة". بموجب هذا النوع من التأمين ، يدفع صاحب العمل لشركة التأمين قسط تأمينلكل موظف مزودة بالسياسة ذات الصلة. ثم تدفع شركة التأمين مقابل الشيكات المقدمة من المستشفى أو مقدم رعاية صحية آخر أو طبيب. وبالتالي ، يتم دفع ثمن الخدمات المدرجة في خطة التأمين. عادة ، تغطي شركة التأمين 80٪ من تكاليف العلاج ، ويجب أن يدفع الباقي من قبل المؤمن عليه بنفسه (47).

هناك بديل - تأمين ما يسمى بالخدمات المدارة. يتزايد عدد الأمريكيين المشمولين بهذا النوع من التأمين بشكل سريع. في هذه الحالة ، تبرم شركة التأمين عقودًا مع الأطباء وغيرهم من المهنيين الطبيين ، وكذلك مع المؤسسات ، بما في ذلك المستشفيات ، لتوفير جميع الخدمات التي يوفرها هذا النوع من التأمين. عادة ، تتلقى المؤسسات الطبية مبلغًا ثابتًا ، يتم دفعه مقدمًا لكل مؤمن عليه.

الاختلافات بين نوعي التأمين الموصوفين كبيرة للغاية. يدفع تأمين الرسوم مقابل الخدمة مقابل الخدمات التي يتم تقديمها فعليًا للمرضى. مع تأمين "الخدمات المدارة" ، تتلقى المؤسسات الطبية مبلغًا ثابتًا فقط لكل مريض مؤمن عليه ، بغض النظر عن حجم الخدمات المقدمة. وبالتالي ، في الحالة الأولى ، يهتم العاملون في مجال الرعاية الصحية بجذب العملاء وتزويدهم بمجموعة متنوعة من الخدمات ، بينما في الحالة الثانية هم أكثر عرضة لرفض وصف إجراءات إضافية للمرضى ، على الأقل من غير المرجح أن يصفوا لهم المزيد من اللازم (33 ، ص 49).

في أمريكا ، تحمي الأدوية التأمينية مع التأمين الصحي الطوعي صحة عملائها ، ولا تضمن فقط الدفع مقابل الخدمة الطبية المقدمة ، ولكن أيضًا العلاج عالي الجودة بالأدوية التقليدية. لن تغطي أي شركة تأمين تكلفة العلاج باستخدام التنويم المغناطيسي أو الوخز بالإبر أو العلاجات المثلية أو العلاجات العشبية. من وجهة نظر الطب التأميني ، فإن هذا العلاج غير تقليدي وتأثير استخدامه مثير للجدل.

للتأمين الصحي في الولايات المتحدة ميزة أخرى. هناك ثقة معينة في الأدوية التي يصفها الطبيب. ولكن إذا كانت النتيجة من استخدامها غير كافية وتطور المرض ببطء ولكن بثبات ، فإن المرحلة التالية الوحيدة من العلاج لعملاء شركة التأمين ليست وصف الأدوية ، ولكن العلاج الجراحي. تحتل الولايات المتحدة المرتبة الأولى في عدد عمليات تطعيم مجازة الشريان التاجي (23 ، ص 68).

أحد المبادئ الأساسية للتأمين الصحي هو الكفاءة العالية للرعاية الطبية. فيما يتعلق بتكاليف العلاج ، تغطي شركة التأمين التكاليف المرتبطة بتطبيق العلاج الصحيح الوحيد بمعدل نجاح مرتفع. بالطبع تكلفة جراحة القلب مرتفعة للغاية ولكنها أقل من تكلفة الأدوية التي يجب تناولها بشكل كافٍ منذ وقت طويل. كما أن تأثير العلاج المحافظ ليس دائمًا مرغوبًا فيه. لذلك ، تفضل شركات التأمين تحمل نفقات كبيرة ، ولكن مرة واحدة.

الأمريكيون جادون بشأن صحتهم. من ناحية ، تحمي شركات التأمين عملائها من الرعاية الطبية غير الاحترافية ، ومن ناحية أخرى ، يثق الأمريكيون بأطبائهم ولا يشترون الأدوية دون توصية أخصائي.

فيما يتعلق بالتأمين الصحي الطوعي في البلدان الأوروبية ، في معظم الحالات ، يتم تطوير معهد VMI بشكل مكثف كإضافة إلى التمويل الحكومي للطب ، وتوسيع نطاق العلاج والخدمات الوقائية والفرص المالية للرعاية الصحية. على سبيل المثال ، في إسرائيل الصغيرة ، المشهورة بأعلى مستوى من الرعاية الطبية ، تعمل أكثر من 70 شركة (بما في ذلك الشركات الأجنبية) في نظام VHI ، على الرغم من حقيقة أن أربع من أكبر شركات التأمين تسيطر على نصف هذا السوق. يغطي نظام VHI ما يقرب من خُمس الإسرائيليين الذين يستخدمون خدمات غير مدرجة في البرامج الأساسية لصناديق التأمين الإلزامي ، بما في ذلك رعاية التمريض والرعاية (بشكل أساسي للمسنين). تعتقد لجنة الدولة للتحليل الصحي في إسرائيل أن دور VHI سيستمر في النمو باطراد في المستقبل. تُلاحظ اتجاهات مماثلة في كل من روسيا ككل وفي منطقتنا ، حيث تعمل شبكة من شركات التأمين الكبيرة (17 ، ص 46).

في ألمانيا ، هناك بديل (ومكمل) للتأمين الصحي الإجباري هو التأمين الصحي الطوعي (الخاص) ، والذي ينطبق على المواطنين الذين ، بسبب الدخل المرتفع أو الأنشطة المهنية ، لا يخضعون للتأمين الصحي الإجباري ، وكذلك الأشخاص الذين لديهم الوسائل والرغبة في الحصول على مساعدة بديلة إضافية للتأمين الصحي الإجباري. يعد وجود شكلين مختلفين من التأمين الصحي في البلاد عاملاً إيجابيًا يحفز المنافسة في سوق الخدمات الطبية ، مما يخلق ظروفًا لتطوير أكثر كفاءة وديناميكية لنظام الرعاية الصحية الحالي في ألمانيا ، وتحسين الخدمات المقدمة والابتكار نشاط. العامل الرئيسي الذي يحدد الفرق بين أنظمة التأمين الصحي الإلزامي والخاص هو الدخل ، الذي يتجاوز مبلغه حد التأمين الصحي الإلزامي (اليوم 40.034 يورو في السنة) ، وهذا هو سبب التقدم للحصول على خدمات القطاع الخاص. نظام التأمين الصحي. كقاعدة عامة ، يصبح رواد الأعمال أو ممثلو المهن الحرة ، وكذلك الموظفون الذين تتجاوز دخولهم الحد المنصوص عليه في القانون ، مشاركين في هذا النظام. في الوقت نفسه ، يعني التأمين الصحي الطوعي (الخاص) أيضًا إمكانية الحصول على رعاية طبية إضافية تتجاوز نظام التأمين الإلزامي ، وهو مناسب لجميع فئات السكان. هذا مهم إذا كان المؤمن عليه في MHI يريد الحصول على مجموعة موسعة من الخدمات الطبية. وفقًا للإحصاءات ، يتم تأمين حوالي 15٪ من السكان في نظام التأمين الطبي الاختياري ، و 80٪ في نظام CHI ، ويستخدم 3٪ منهم في نفس الوقت خدمات إضافية من برامج VHI (41).

على عكس التأمين الصحي الطوعي الإجباري ، فإنه يوفر حجمًا أكبر من الخدمات الطبية. على سبيل المثال ، في إطار VMI ، هناك اختيار مجاني للمستشفى ، بالإضافة إلى ظروف محسنة للبقاء فيها ، وخدمات طبيب شخصي ، وسداد ما يصل إلى 100٪ من التكاليف المرتبطة بعلاج المرضى الداخليين (في MHI كقاعدة عامة ، يسدد المريض جزءًا من التكاليف). بالمقارنة مع CHI ، حيث لا يعتمد مبلغ المساهمات على درجة احتمال وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تشكيل المساهمات في نظام التأمين الصحي الطوعي مع مراعاة المخاطر الفردية. تستخدم شركات التأمين الخاصة عددًا كبيرًا من التعريفات الإقليمية والمهنية المختلفة لهذا الغرض. لأن الخصائص العمرية لها تأثير كبير على مبلغ أقساط التأمين ، أكثر من غيرها أسعار مواتية VHI هي للشباب. وتجدر الإشارة إلى أن حجم نفقات السكان الألمان في التأمين الصحي الطوعي في السنوات الأخيرة يتزايد باستمرار بمعدل 5٪. هناك اختلاف كبير عن نظام CHI هو أنه لكل فئة عمرية مؤمن عليها في VHI هناك تمويلها الخاص لنفقاتها. في ظل ظروف المضاعفات العامة الوضع الديموغرافيفي جميع البلدان الأوروبية (زيادة في عدد المتقاعدين فيما يتعلق بالجزء العامل من السكان) ، لا يعتمد مثل هذا النظام لتشكيل أقساط التأمين على هذا الاتجاه ، وفي المستقبل ، قد تكون VHI واحدة من طرق تجنب تراكم الصعوبات المالية في نظام التأمين الصحي الإجباري (14 ، ص 82).

تشمل السمات المميزة للتأمين الصحي الطوعي مبالغ أعلى من استحقاقات المرض (يتم التأمين عليها بشكل منفصل) ، وسداد نفقات العلاج بالمنتجع الصحي ، وإمكانية تلقي رعاية طبية كاملة في الخارج (حيث لا يلزم إبرام عقد تأمين إضافي إلى الرئيسي. 1) ، بالإضافة إلى الإعفاء من دفع الاشتراكات في حالة عدم التماس الرعاية الطبية لمدة 1 إلى 6 أشهر (لا تقدم وزارة الصحة العامة مثل هذه الخدمة). تكمن ميزة التأمين الصحي الطوعي أيضًا في أنه يمكن للمؤمن عليه ، ضمن إطار واسع ، أن يختار بشكل مستقل مقدار الرعاية والخدمات الطبية التي يريدها ، بالإضافة إلى مجموعاتها. يعتمد اختيار مجموعة أو أخرى من الخدمات الطبية على برنامج التأمين (30 ، ص 43).

على عكس الإلزامي في نظام التأمين الصحي الخاص ، الاستنتاج عقد التأمينيحدث حصريًا على أساس طوعي ، ويتفاوض الطرفان على محتواه (حجم وجودة الخدمات الطبية). إذا كان CHI يقوم على مبدأ التضامن ، فإن عمل نظام التأمين الصحي الخاص يعتمد على مبدأ استرداد التكلفة المعادلة ، والذي بموجبه يتوافق مبلغ المساهمات في صندوق التأمين مع حجم الخدمات المقدمة ، التأمين المخاطر المحددة في العقد ، وتعتمد أيضًا على العمر والجنس والحالة الصحية وغيرها من الشروط التي تحدد مبلغ التأمين ومقدار الاشتراكات المدفوعة. على عكس التأمين الطبي الإجباري في نظام التأمين الخاص ، فإن المؤمن عليه ، الذي يتلقى الرعاية الطبية ، ملزم بدفع تكاليفها بنفسه ، وبعد ذلك ، من خلال تقديم الفاتورة المدفوعة لشركة التأمين ، يمكنه الحصول على تعويض مناسب عن تكاليف العلاج وفقًا مع عقد التأمين. يوجد استثناء لدفع تكاليف علاج المرضى الداخليين ، والتي قد تكون تكاليفها باهظة بالنسبة للمريض. إذا كان هناك اتفاق بين شركة التأمين والمؤمن عليه ، يمكن دفع هذه الحسابات دون مشاركة الأخير.

على عكس التأمين الصحي الإجباري ، في نظام التأمين الطبي الطوعي ، لا يتم ربط مؤسسات التأمين التي تقدم التأمين ضد المرض العلاقات التعاقديةمع المشاركين الآخرين في نظام الرعاية الصحية (الأطباء ، نقابات الأطباء ، الصيدليات ، المستشفيات ، إلخ). يدفع صاحب العمل نصف أقساط التأمين ، ولكن فقط إذا كان المبلغ الإجمالي لا يتجاوز مبلغ التأمين بموجب التأمين الصحي الإجباري. التأمين في VHI لفئات من السكان مثل العاطلين عن العمل (إذا كانوا مؤمنين مسبقًا في VHI) ويختلف الطلاب عن النظام العام. الحقيقة هي أن مؤسسة الدولة المقابلة تتعهد بتمويل جزئي لمشاركتهم (33 ، ص 49).

بينما في التأمين الطبي الإلزامي هناك إمكانية للتأمين المجاني لجميع أفراد الأسرة ذوي الدخل الإجمالي الصغير ، لا توجد مثل هذه الاحتمالية في نظام التأمين الطبي الطوعي ، لذلك ، بغض النظر عن مستوى الدخل ، يضطر جميع أفراد الأسرة إلى إبرام صحة منفصلة عقود التأمين.

شركات التأمينالعمل في سوق التأمين الصحي الخاص لا يحد بشكل مباشر من مقدار الرعاية الطبية المقدمة. يجب على الشخص المؤمن عليه أن يتأكد بنفسه من أن الخدمات الطبية التي يحتاجها مشمولة بنطاق التأمين بموجب العقد ، مما يعني أنه يجب عليه أن يقرر بشكل مستقل أي شكل من أشكال العلاج أو الفحص يناسبه بشكل أفضل. بشكل عام ، على عكس CHI ، يوفر التأمين الصحي الطوعي درجة أعلى من استقلالية المريض ، وفي نفس الوقت ، مسؤولية أكبر. كما هو الحال في التأمين الصحي الإجباري ، في نظام التأمين الصحي الخاص ، تشرع الدولة مبادئ عملها ومعاييرها ، كما تمارس الرقابة على أنشطتها.

وبالتالي ، فإن نظام التأمين الصحي الطوعي المعمول به في ألمانيا ، والذي يؤدي نفس وظائف CHI ، يعد بديلاً وإضافة مهمة للتأمين الصحي الإجباري. مع وجود منظمة ومبادئ عمل مختلفة ، يهدف كل نظام في نفس الوقت إلى حل مشكلة واحدة - توفير رعاية طبية ميسورة التكلفة وعالية الكفاءة لجميع سكان البلد ، والتي يمكن أن تكون مثالًا إيجابيًا للتنفيذ والوجود نظام تأمين صحي فعال في سياق إعادة الهيكلة الاقتصادية والاجتماعية. مجالات روسيا.

استنتاجات بشأن الفصل الأول

1. يعد التأمين مؤسسة اقتصادية مهمة كانت موجودة في مختلف التكوينات الاقتصادية ، وهو أحد أنواع الأعمال التجارية النامية. تم تصميم التأمين لتلبية الاحتياجات الإنسانية الأساسية والأساسية - الحاجة إلى الأمن.

2. يتم تنفيذ التأمين الطبي الطوعي على أساس برامج التأمين الطبي الطوعي ويوفر للمواطنين خدمات طبية وخدمات أخرى إضافية تتجاوز برامج التأمين الطبي الإلزامي المعمول بها. يتم تنفيذ التأمين الطبي الطوعي على أساس اتفاق بين المؤمن له والمؤمن. مواضيع VHI هي: مواطن ، شركة تأمين ، مؤسسة تأمين طبي ، مؤسسة طبية.

3. الهدف من التأمين الطبي الطوعي هو المخاطر المؤمن عليها المرتبطة بتكاليف تقديم الرعاية الطبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. المخاطر المؤمن عليها هي حدث محتمل يتم توفير التأمين ضده. يجب أن يكون للحدث الذي يعتبر خطرًا مؤمنًا عليه علامات الاحتمال والعشوائية لحدوثه.

4. اكتسب التأمين الطبي الطوعي في روسيا الحق في الوجود فقط في عام 1991 ، مع بدء نفاذ قانون "التأمين الطبي للمواطنين في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية". الغرض من هذا التأمين هو التخفيف من الخسائر المالية المحتملة للمؤمن عليه نتيجة الضرر الذي يلحق بالصحة. في هذه الحالة ، كانت مصالح ممتلكات الشخص المؤمن عليه موضوع التأمين.

5. يحدد القانون الحالي للاتحاد الروسي "بشأن التأمين الصحي للمواطنين في الاتحاد الروسي" المخاطر المرتبطة بتكاليف توفير الرعاية الطبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه باعتباره أحد أهداف VHI. وفي الوقت نفسه ، فإن التأمين الطبي الطوعي "يوفر للمواطنين خدمات طبية إضافية وخدمات أخرى تزيد عن تلك التي تنص عليها برامج التأمين الإجباري".

6. يوجد نظام VMI الأكثر تطورًا في الولايات المتحدة الأمريكية ، حيث دخل ذروته في الثلاثينيات البعيدة. في المجموع ، في الولايات المتحدة اليوم ، تعمل أكثر من ألف ونصف شركة في التأمين الصحي. في الولايات المتحدة ، يعتبر التأمين الصحي اختياريًا ويتم توفيره بالكامل تقريبًا من قبل أرباب العمل. التأمين الصحي هو أكثر أشكال التأمين في مكان العمل شيوعًا. أحد المبادئ الأساسية للتأمين الصحي هو الكفاءة العالية للرعاية الطبية.

7. في معظم البلدان الأوروبية ، يتم تطوير VHI بنشاط كإضافة إلى التمويل العام للأدوية ، وتوسيع نطاق الخدمات الوقائية والعلاجية والفرص المالية للرعاية الصحية. في إسرائيل ، تعمل أكثر من 70 شركة في نظام VHI ، ويغطي نظام VHI ما يقرب من خمس الإسرائيليين الذين يستخدمون خدمات غير مدرجة في البرامج الأساسية لصناديق التأمين الإجباري ، بما في ذلك التمريض والرعاية.

8. في ألمانيا ، ينطبق التأمين الصحي الطوعي (الخاص) على المواطنين الذين لا يخضعون للتأمين الصحي الإجباري بسبب الدخل المرتفع أو الأنشطة المهنية ، وكذلك على الأشخاص الذين لديهم الوسائل والرغبة في الحصول على مساعدة إضافية بديلة عن التأمين الصحي الإجباري. من السمات المميزة لـ VHI ارتفاع معدلات الإعانات المرضية ، وسداد نفقات العلاج في المنتجع ، وإمكانية تلقي رعاية طبية كاملة في الخارج ، وكذلك الإعفاء من دفع الرسوم في حالة عدم طلب المساعدة الطبية لمدة 1 إلى 6 أشهر ( CHI لا تنص على مثل هذه الخدمة).

الباب الثاني. الجوانب العملية لمشكلة الدراسة

2.1 تلخيص تجربة شركات التأمين العاملة في سوق التأمين الطبي التطوعي

التأمين الطبي لمدفوعات الرعاية الصحية

يُعتقد أن فكرة التأمين ذاتها اخترعها التجار الإنجليز الذين عانوا من خسائر بسبب السفن التي أبحرت ولم تعد أبدًا. وقرر التجار توزيع الأضرار بالتساوي في حالة فقدان السفن أو ضياعها. تحقيقا لهذه الغاية ، تم تقديم مساهمات ل الصندوق العام- جزء من الممتلكات المشاركة في الرحلة الاستكشافية. تم تقديم المساعدة من هذا الصندوق.

اليوم ، في ظل ظروف المنافسة الحديثة في السوق ، يعد التأمين من أكثر الأنشطة ربحية. عدد شركات التأمين وعملاء هذه الشركات آخذ في الازدياد.

في الوقت نفسه ، يعمل قادة سوق VHI ، شركات التأمين العالمية الرائدة على المستوى الفيدرالي ، والتي تمثل أكثر من نصف جميع الأقساط في هذا القطاع ، في التأمين الطبي بشكل أساسي. لذلك ، توفر حوالي 12 شركة فقط الحماية الطبية لموظفي معظم المجمعات الصناعية الكبيرة في روسيا ، وفي نفس الوقت تقدم الخدمات للشركات المتوسطة والصغيرة ، وكذلك العملاء من القطاع الخاص.

من بين الشركات العاملة في سوق VHI ، يمكن التمييز بين ثلاث مجموعات بشكل مشروط ، تختلف في استراتيجية جذب العملاء (11 ، ص 89).

1. شركات التأمين التابعة للمقتنيات المالية والصناعية. تتمثل المهمة الرئيسية لشركات التأمين هذه في تنظيم الرعاية الطبية للهيكل الأم والشركات التي يمكن أن تؤثر عليها. كقاعدة عامة ، تعمل هذه الشركات في مناطق وفقًا لجغرافية أعمال المؤسسين. امتلاك خبرة متراكمة في العمل مع الشركات العميلة "ذات الصلة". يبدأون في تقديم خدماتهم بنشاط لشركائهم والشركات الأخرى العاملة في مناطقهم. في كثير من الأحيان في مثل هذه الحالات ، يتم التأمين مع مراعاة مبادئ السداد بشكل كامل أو جزئي. يمكن أن يُعزى معظم القادة إلى مثل هذه الشركات: SOGAZ Group و ZHASO و Kapital Insurance Group و SCM و Soglasie. بالإضافة إلى ذلك ، فإن Energogarant ، التي تؤمن تقليديًا شركات الطاقة الإقليمية والشركات القريبة من صناعة الطاقة الكهربائية ، لديها قطاعات السوق الخاصة بها.

2. الشركات العاملة في برنامج التأمين الصحي الإجباري (من خلال شركات تابعة تم إنشاؤها خصيصًا) وتبني إلى حد كبير سياستها التسويقية على هذا الأساس. شعبية الناس ، والقدرة على تنسيق التدفقات المالية من خلال قنوات التأمين الإجباري والطوعي ، وكذلك العلاقات الراسخة مع العديد من العيادات والمستشفيات تسمح لشركات التأمين هذه بأخذ مكانة رائدة في VHI. بادئ ذي بدء ، تشمل هذه الشركات ROSNO و Spasskiye Vorota. ومع ذلك ، فهم ليسوا الوحيدين الذين يجمعون بين أنشطة VHI و MHI. تعمل العديد من شركات التأمين الإقليمية على مثل هذه المبادئ.

3. الشركات التي تركز بشكل حصري على عملاء السوق. إنهم يعملون فقط مع العملاء الذين اجتذبتهم برامج التسويق المختلفة. في أي من شركات هذه المجموعة ، يمكنك شراء مجموعة كاملة من برامج التأمين الموجودة في السوق: العلاج في العيادات الخارجية مع الارتباط بأي من المؤسسات الطبية الرائدة ، وعلاج المرضى الداخليين ، و "الإسعاف" ، و "الطبيب الشخصي" ، وما إلى ذلك. تشمل شركات التأمين هذه شركات التأمين العالمية الروسية الرائدة Ingosstrakh و RESO-Garantia و Rosgosstrakh و UralSib و Renaissance Insurance. تنشط VSK Insurance House و AlfaStrakhovanie في سوق VMI الشامل.

وثائق مماثلة

التنظيم التنظيميتأمين طبي. خصائص سوق خدمات التأمين الطبي في الاتحاد الروسي ، آفاق تطورها. نظم التأمين الطبي الإجباري والطوعي وأهدافه وخطة التفاعل بين الموضوعات.

أطروحة ، تمت إضافة 09/29/2015


استخدام التأمين الطبي الطوعي كأداة فعالة لتحفيز موظفي المؤسسة. تفاصيل إبرام عقد التأمين الطبي الاختياري. مشاكل تطوير التأمين الطبي الطوعي في روسيا.

ورقة مصطلح ، تمت إضافة 09/17/2014


مراحل التطور التاريخي للتأمين الطبي الطوعي. الإطار التشريعيوميزات التأمين الطبي الطوعي بالمقارنة مع التأمين الإلزامي. آفاق تطوير التأمين الطبي الطوعي في روسيا.

ورقة مصطلح تمت إضافتها في 07/05/2010


أشكال التأمين الطبي للمواطنين في الاتحاد الروسي ، والغرض منها وتوجهات الإصلاح. أعضاء التأمين الصحي الإجباري والطوعي. خصوصية التأمين الطبي للمواطنين المسافرين للخارج.

الاختبار ، تمت إضافة 01/18/2013


تحديد الميزات و الخصائص العامةنظام التأمين الصحي في الاتحاد الروسي. إلزامي و تأمين طوعيكنموذج للتأمين الطبي في الاتحاد الروسي. تحليل السمات المميزة للتأمين الطبي التطوعي.

ورقة المصطلح ، تمت إضافة 06/26/2011


الجوانب التنظيمية والقانونية لتنظيم CHI و VHI. المشاكل الرئيسية الموجودة في ممارسة تنفيذها داخل نظام الرعاية الصحية. ميزات التفاعل ، المبادئ الاقتصاديةالتأمين الصحي الإجباري والطوعي.

ورقة مصطلح ، تمت إضافتها في 08/12/2015


ضرورة الانتقال إلى طب التأمين وأهمية التأمين الصحي الإجباري. مبادئ تنظيم وخصائص التأمين الطبي الإجباري والطوعي في روسيا ، وديناميات مصادر التمويل والإنفاق.

ورقة مصطلح ، تمت إضافتها في 12/05/2010


المفهوم والأنواع والموضوعات إطار قانونيعقود التأمين الطبي الطوعي في الاتحاد الروسي. ميزات وأسس ومحتوى وأنواع وأشكال المسؤولية المدنية بموجب عقد التأمين الطبي الطوعي.

أطروحة تمت إضافة 15/04/2013


تعريف مفهوم وجوهر التأمين الصحي. تحليل التأمين الطبي الإجباري والطوعي. مزايا نظام التأمين الصحي الجديد. ميزات وآفاق تطوير أنواع مختلفة من التأمين الطبي.

ورقة مصطلح تمت إضافتها في 03/09/2011


خصائص التأمين الطبي الطوعي: الموضوع؛ حامل عقد التأمين؛ غطاء التأمين. برامج التأمين الصحي الأساسي: رعاية المرضى الخارجيين ؛ العلاج في المستشفى. بوليصة التأمين الطبي الطوعي.

يتساءل العديد من حاملي وثائق التأمين عما إذا كان بإمكانهم إجراء اختبارات VHI. غالبًا ما يتم إصدارها بتوجيه من الطبيب - إذا لزم الأمر. ومع ذلك ، يتم تضمين العديد من الدراسات البيوكيميائية في القائمة العامة للإجراءات الإلزامية ، لذلك لا يدفع المريض أموالاً إضافية مقابلها.

يتم إجراء الفحص فقط في العيادة التي أبرمت معها اتفاقية. في هذه الحالة ، لا تتطلب الاختبارات المعملية الدفع ويتم إجراؤها من قبل متخصصين على أساس عقد تأمين ساري المفعول.

تحليلات التأمين الطوعي

يتم إجراء تحليلات DMS في العيادات المختارة بموجب السياسة باستخدام معدات فائقة الدقة. يعمل أفضل المتخصصين في المختبرات ، والذين يقومون بإعداد نتائج الفحص على وجه السرعة. لا يقضي المريض الكثير من الوقت في الانتظار في الطابور ، لأن عمل المركز الطبي هو الأمثل لتكرار الزيارات وعدد العملاء.

ليست هناك حاجة لتحديد موعد مع الطبيب ، يمكنك طلب المساعدة الطبية في أي حالة طارئة. يكشف فحص الدم عن مجموعة واسعة من الأمراض في المراحل الأولى من التطور:

• الغدد الصماء.
• مناعي.
• أمراض الجهاز التناسلي.
• الأورام.
• جرثومي.
• معد؛
• منتشر.

من أجل إجراء الفحص ، يجب أن تحصل على إحالة من طبيبك. يتم إجراء الفحوصات الطبية العاجلة والمجدولة. في أي وقت ، يمكنك استشارة الطبيب لاتخاذ قرار بشأن خطة علاجية وإجراءات تشخيصية أخرى. المتخصصون مستعدون دائمًا للمساعدة من أجل تزويدك بضمان الشفاء السريع.

التأمين الصحي الطوعي (نظرة عامة على السوق)

خدمات التأمين الصحي الإجباري ترضي الناس أقل فأقل. كما أن الحماية عالية الجودة بموجب سياسات التأمين الطبي الطوعي أصبحت أفضل وبأسعار معقولة. علاوة على ذلك ، بدأت شركات التأمين في الاهتمام بجدية بالمواطنين الأفراد - الأفراد. نحن نقدم للقراء لمحة عامة عن إمكانيات هذا السوق.

ساعد نفسك

أصبح التأمين الصحي التطوعي (VHI) تدريجياً حاضنة للطب المتحضر في بلدنا. بفضل VHI ، تفتح فرص التقنيات الطبية المتقدمة والخدمات الجديدة لعامة السكان ، ومستوى الخدمة آخذ في الازدياد. اليوم ، يتعايش VHI و CHI المجاني مثل عالمين متوازيين. هذا على الرغم من حقيقة أنه يتم تقديم الخدمات لهم في كثير من الأحيان في نفس المؤسسة الطبية. كيف تدخل إلى عالم الخدمات الطبية "الجيد"؟ يتم ذلك عادة من خلال التأمين في منشأتك. لكن تدريجياً ، بدأت شركات التأمين تهتم بالعملاء الفرديين. يمكنك اليوم في سانت بطرسبرغ أن تختار بالضبط البرنامج الذي يناسبك أكثر. تريد شركات التأمين الآن تأمين الأفراد. وقد حان الوقت لنا ، نحن هؤلاء الأفراد ، أن نتعلم كيف نختار الأفضل.

خصوصية الموقف هي أن الحملات الإعلانية العنيفة تشجع الشركات المصنعة على القيام بالكثير من الأشياء الممتعة للناس - أكثر من ذي قبل. لكن الحملات مستمرة. ما الذي يحدث الآن سوق التأمين، ليست مجرد حملة مؤقتة. بدأت شركات التأمين في التركيز على فئة جديدة من العملاء. أفضل طريقةكسب تعاطفهم - تصرف كإنسان.
تظهر شركات التأمين للناس استعدادهم للخوض في مشاكلهم بشكل غير رسمي. هذه حالة نموذجية: أصيب عميل لشركة تأمين ، مؤمن عليه بموجب برامج العيادات الخارجية والطبيب المنزلي ، بسكتة دماغية خفيفة. أرسله أطباء المستشفى إلى المنزل ووصفوا الأدوية وراقبهم طبيب أعصاب. لأسباب صحية ، لم يتمكن من الذهاب إلى العيادة ، ووفقًا لمؤسسة VMI ، لم يوفر برنامجه زيارة منزلية من قبل أخصائي. لكن في اليوم التالي ، أرسلت الشركة طبيبها إلى منزله ، وراقب الطبيب المريض لفترة طويلة. في الواقع ، قامت الشركة بذلك على نفقتها الخاصة.
بالطبع ، من الممكن افتراض وجود نية إعلانية في تصرفات شركات التأمين - سيخبر العميل أصدقائه بما حدث. لكن هذا هو جوهر الأعمال المتحضرة. شريعته: أن تكون نبيلاً أمر نافع. ومن ذنوب العملاء عدم الاستفادة من الفرص الممتازة.
بالنسبة لشركات التأمين ، فإن الأعمال الصالحة معدية. إذا كان من الممكن الجمع بين الإنسانية والربحية ، فإن أي رجل أعمال عادي سيفعل ذلك. في مجال VHI ، يؤدي هذا إلى تطوير برامج جديدة وتنفيذها "بشريًا".
في سوق سانت بطرسبرغ ، بدأ هذا الاتجاه يتبلور اليوم. بالطبع ، يمكنك استخدام ثمارها "ليس من أجل نقودك". للقيام بذلك ، تحتاج إلى التأثير على إدارة مؤسساتك. هناك العديد من الوسائل: النقابات ، الاتفاق الجماعي ، الرأي العام.

DMS - العصا السحرية للمديرين

تظهر العديد من الدراسات للوكالات الاستشارية والمنظمات المتخصصة أن معهد إدارة الموارد البشرية (VMI) اليوم يمكن أن يكون أحد أكثر العناصر فعالية في مجال إدارة شؤون الموظفين. فقط العديد من مديري الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لا يعرفون عنها حتى الآن.
إذا لم يكن لدى الشركة أموال كافية لزيادة الرواتب ، فإن إدارتها تواجه تدمير نظام التحفيز. الموظفون الجيدون يتركون أو يبدأون العمل بلا مبالاة. تزداد الخسائر من السرقة والاحتيال ، وتقل إنتاجية العمالة. التدابير العقابية لا تساعد ، التهديد الأمن الاقتصاديالمشروع ينمو. و ما العمل؟ الشركة ليس لديها أموال لزيادة الرواتب! يلجأ القائد المختص في مثل هذه الحالات إلى دافع إضافي.
أعطت ورشة عمل وكالة المثال التالي. كان هناك معدل دوران ضخم في مؤسسة واحدة لصناعة الخدمات. بدأت السرقة. كان من المستحيل توظيف عمال جيدين جدد أو الاحتفاظ بالعمالة القديمة ، لأن الراتب كان 3500 روبل. أتاح دخل الشركة زيادة الأجور بمقدار 300-400 روبل شهريًا ، لكن الإدارة لم تكن تعتقد أن هذا المبلغ سيغير أي شيء في موقف الموظفين من الواجبات.
ثم عرض الخبير ، بعد مقابلة مع الموظفين ، إصدار تأمين VHI للفريق ، وكذلك دفع 3000 روبل في شكل مكافآت ("الراتب الثالث عشر") في نهاية العام. بالنسبة للمؤسسة ، كان إبرام اتفاقية VHI يعني دفع قسط تأمين يبلغ حوالي 600 روبل سنويًا لكل موظف. لكن حجم الخدمات الطبية التي يمكن أن يتلقاها الموظف كان أعلى بعشرات المرات من هذا المبلغ.
تكلف نفقات الشركة الخاصة بـ VHI والمكافأة الأموال التي كان يمكن أن تنفقها على زيادة الراتب غير الفعالة. ومن المثير للاهتمام أنه بعد ذلك ، انخفض حجم التداول بمقدار النصف ، وتوقفت السرقة تقريبًا. بعد ذلك بعام ، ومن زيادة الأرباح ، رفعت الشركة الرواتب بمقدار 2000 روبل شهريًا وتخلصت من الصعوبات مع الموظفين.
لماذا أصبح معهد VMI المفضل لتعاطف العمال اليوم؟ يمكن تسمية سببين مترابطين: تكوين المجتمع لمفهوم "قيم الصحة" والتدهور المطرد لهذا الأخير بين غالبية السكان. تتناقض التغطية التأمينية لـ VHI بشكل صارخ مع آلة OMS التي لا حول لها ولا قوة. في مواجهة موقف الرعاية تجاه صحتهم ، سيقدر الشخص ذلك أكثر بكثير من تقديم دبلوم أو تذكرة عشوائية إلى منزل داخلي. ويتم نقل ردود الفعل الإيجابية من خدمة VHI عالية الجودة إلى الشخص الذي قدمها. إلى "الشركة الرئيسية".

من إعداد سيرجي دوفبنيا.

المتخصصون - حول DMS

يجيب خبراء من شركات التأمين على أسئلة من Komsomolskaya Pravda حول مشاكل واتجاهات VHI.

- هل هناك اهتمام متزايد من قبل المواطنين الأفراد بتأمين VHI ، وما هي مجموعات السكان التي تشتري هذه السياسات أكثر من غيرها؟

ألكسندرا بوجدانوفا ، مديرة VHI، IC "ASK-Med":

- على مدى الأشهر الستة الماضية ، نما الطلب على سياسات الصحة الصحية بشكل ملحوظ. الأهم من ذلك كله ، أن موضوع VHI يهم الوالدين ، لأن مساعدة الأطفال في إطار نظام التأمين الطبي الإلزامي تزداد سوءًا بسبب نقص أطباء المنطقة وزيادة العبء على المؤسسات المجانية. لا تقدم شركات التأمين للآباء فقط البنية التحتية للعلاج الجيد. تسمح لك برامج "طبيب الأسرة" بمراقبة الطفل باستمرار والوقاية من أشكال المرض الشديدة. بالإضافة إلى ذلك ، أصبح VHI شائعًا بين المهاجرين والأشخاص من مناطق أخرى وحتى البلدان. VHI لهم (في حالة الغياب بوليصة التأمين الطبي الإجباريووثائق العمل غير المشكّلة) هي الطريقة الوحيدة لتلقي رعاية طبية دائمة.

- ما هي برامج VHI الأكثر طلبًا من قبل المواطنين؟

أليكسي كوزنتسوف ، مدير IC "Capital-Polis":

- في رأينا ، برامج الأسرة VHI لديها أفضل الآفاق. يفهم المستهلكون بالفعل فوائد علاج الأسرة بأكملها مع طبيب واحد. المراقبة المستمرة من قبل طبيب الأسرة فعالة بشكل خاص في الأمراض المزمنة. مثل هذا الطبيب لا يساعد المرضى على التعافي فحسب ، بل يوفر أيضًا الوقاية والتشخيص المبكر وتأسيس نمط حياة صحي. تُظهر تجربة شركتنا أن أحد المجالات الواعدة لتطوير برامج VHI هو إنشاء مراكز طب الأسرة في أجزاء مختلفة من المدينة. هذا يوفر على العميل الوقت والمال.

- ما هي برأيك برامج VHI الواعدة؟

فاليري أوفسيانيكوف ، المدير العام لـ IC "Virilis":

- من وجهة نظرنا ، تعد برامج VHI للأطفال والمراهقين من أكثر مجالات التأمين الواعدة. أولاً ، لأن الأطفال لا يزالون هم مستقبلنا ، وصحة الأطفال هي صحة الأمة (على الرغم من أنها ربما تبدو مبتذلة). ثانيًا ، لأنه من خلال شراء سياسة VHI ، يكتسب الآباء راحة البال والثقة بأن الأمر ضروري الرعاىة الصحيةبالكمية المناسبة وفي الوقت المناسب لطفلهم. وأخيرًا ، ندرك اليوم جيدًا أنه يتعين عليك الدفع مقابل خدمات طبية عالية الجودة ، وغالبًا ما تدفع الكثير. حد مسؤولية الشركة بموجب جميع اتفاقيات VMI لطب الأطفال أعلى بعدة مرات من المبلغ الذي يدفعه الآباء عند إبرام الاتفاقية ، وهذا ظرف مهم للغاية.

- ما هو عملاء VHI الأكثر إثارة للاهتمام بالنسبة لشركات التأمين؟

تاتيانا فولوشينا ، مديرة مركز التأمين الطبي بشركة روسكي مير للتأمين:
- تهتم شركات التأمين حتى الآن بالاتفاقيات الجماعية مع الشركات. كقاعدة عامة ، تحصل الشركات على برامج تأمين شاملة تشمل علاج المرضى الخارجيين والداخليين ، ومكالمة سيارة إسعاف. نظرًا للعدد الكبير من المؤمن عليهم ، تقلل الشركة من الأقساط ، وتوفر شركة التأمين مجموعة واسعة من الخدمات. والعاملين المؤمن عليهم هم الأكثر استفادة من هذا.

- لماذا تعتبر سياسة VHI أفضل من التقدم للحصول على دواء مدفوع "نيابة عنك" لمرض معين؟

إينا فيشنفسكايا ، رئيس قسم التأمين الطبي التطوعي في IC "RESO-Garantia":

- أولاً ، في حالة العلاج "نيابة عن نفسه" ، سيتعين على المريض دفع التكلفة الكاملة للعلاج - في بعض الحالات ، قد لا تكون الأموال كافية. ثانيًا ، تميل المؤسسات الطبية في مثل هذه الحالات إلى تضخيم الأسعار وفرض خدمات إضافية. تحمي سياسة VHI المريض من النفقات غير الضرورية وضياع الوقت. ثالثاً ، نظام التأمين الصحي التطوعي مجرد نظام. سيقوم الأخصائي بتوجيهك إلى المكان الذي تريده بالضبط. عند اختيار عيادة بمفرده ، يخاطر المريض بأن يكون ضحية للإعلان أو نصيحة غير كفؤة. وأخيراً فإن شركة التأمين هي الضامن لحماية حقوق المريض.

العمل الناضج يحمي نفسه من مرض الموظف

مشروع تأمين جديد قادر على حل مجموعة كاملة من المشاكل للموظف والمؤسسة

عندما يبدأ الشخص في الاعتناء بصحته ، فهذا يعني أنه وصل إلى مرحلة النضج ويظهر المسؤولية الأولية تجاه نفسه وأحبائه. وعندما يعتني القائد بالصحة والحماية الطبية لمرؤوسيه ، فهذا يعني أن عمله قد بلغ مرحلة النضج. يتطلع المدير إلى الأمام ويخطط لموقف الموظفين تجاه الشركة وجودة عملهم وسلامة العمل وأقصى تأثير من الأموال التي تنفق على التحفيز. يتيح لك VMI اليوم حل مجموعة كاملة من مشاكل الموظف والمؤسسة.
المدير التنفيذيأشار أليكسي نيكولايفيتش كوزنتسوف ، IC Capital-Polis ، في هذه المناسبة: "في السنوات الأخيرة ، دخلت المنظمات في المزيد والمزيد من اتفاقيات VHI. يدرك المديرون أن VHI أصبحت اليوم أساسًا لنظام التدابير التحفيزية غير المادية. مدرج في التكلفة.
في الواقع ، إذا كان الشخص يعاني من مرض أقل ، تزداد إنتاجية العمل ويتم توفير وقت العمل. وإذا كنت لا تزال مريضًا ، فإن شركة التأمين تجعل سلسلة المكالمات لمختلف المتخصصين هي الأمثل. بدون طوابير ، ارتباك وبيروقراطية غير معقولة.
يجذب VHI الموظفين المؤهلين تأهيلا عاليا ويعمل على استقرار الوضع في الفريق. يشعر الموظفون المحميون بالخوف بالتقدير للمؤسسة. كقاعدة عامة ، يؤدي هذا إلى شعور متبادل فيهم.
بالإضافة إلى ذلك ، يعد VHI أيضًا نوعًا من التأمين ضد التضخم. أسعار المؤسسات الطبية تنمو بمعدل 20-30٪ في السنة. تتفاوض شركة تأمين مع مؤسسة طبية للاحتفاظ بالأسعار والخصومات لعملائها.
شركة "كابيتال بوليسي" تخصصت كشركة تأمين طبي لمدة 8 سنوات. هذا جعل من الممكن الحصول على تجربة فريدة من نوعها ، والتي جسدتها الشركة في مشروع التأمين "سياسة الشعب". سيتم إجراؤه على أساس مركز طب الأسرة التابع للشركة ضمن برنامج التأمين "طبيبك الشخصي". يقدم المشروع تأمينًا للأفراد والشركات. إن جودة التغطية التأمينية تجعل المشروع فريدًا حقًا.
يمكن لرؤساء المنظمات أن يقدموا لموظفيهم طبيبًا شخصيًا مقابل أموال معقولة جدًا ، والذي سيهتم بصحتهم وينسق إجراءات المتخصصين. بالإضافة إلى زيادة فعالية العلاج والوقاية من الأمراض ، فإن مثل هذا الإجراء يرفع بالفعل العلاقة بين الموظف وصاحب العمل إلى مستوى نوعي جديد. يمكن أن يكون هذا مثيرًا للاهتمام بشكل خاص للشركات الصغيرة والمتوسطة.
في الفرق الصغيرة ، يكون العامل الشخصي مهمًا بشكل خاص ويمكن تصحيحه بسهولة عن طريق الإدارة السليمة. "طبيب شخصي" من مشروع "سياسة الناس" هو الأنسب لاستعادة كيانات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم. علاوة على ذلك ، فإن أسعار تأمين الشركات تجعل المشروع في متناول العديد من العملاء بلا شك.
من خلال تقديم مشروع سياسة الناس في سوق سانت بطرسبرغ ، تروج شركة Capital-Policy لجودة جديدة من العلاج والتفاهم والعلاقات بين جميع المشاركين في VHI.

حماية الأمهات والأطفال ...

يقدم IC "Virilis" فعالية تغطية التأمينإلى الأشخاص المحبوبين والأكثر ضعفًا: النساء الحوامل والأمهات والرضع والأطفال.
تقدم شركة التأمين "Virilis" لعملائها مجموعة واسعة من خدمات التأمين. ومع ذلك ، هناك مجال تحتل فيه IC "Virilis" مكانة رائدة في سوق التأمين - برامج لحماية الأمهات والأطفال. يتطلب العمل في هذا المجال عناية واهتمامًا خاصين. ومن هنا قامت شركة "Virilis" برفع مستوى الخدمات إلى ذروة الجودة الحقيقية وليس لها منافسون.
تقدم "فيريليس" التأمين ضد الحوادث والمضاعفات المحتملة أثناء الولادة أو بعد الولادة للأم أو الطفل. بالطبع ، لا يريد أي من الوالدين السماح بذلك حتى في أفكارهم. لكن إظهار المسؤولية تجاه الطفل الذي لم يولد بعد لا يمكن أن يضر بميلاده. بل على العكس.
بسعر بوليصة تبلغ 200 روبل ، تبلغ مسؤولية شركة التأمين 10000 أو أكثر. كل امرأة ثالثة تلد في مدينتنا مؤمنة في فيريليس.
بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الشركة سياسات VHI للمراقبة أثناء الحمل. تضمن هذه السياسات للمرأة موقفًا يقظًا وفريدًا وحماية طبية عالية الجودة في أي مؤسسة جديرة بالمدينة.
ولكن حتى بعد ولادة الطفل ، تساعد "Virilis" الآباء من خلال تقديم برامج خاصة للأطفال في السنة الأولى من العمر والأطفال من سن سنة إلى سبعة عشر عامًا. وقد تم تطوير برنامج خاص للأطفال من مختلف الفئات العمرية يتضمن مجموعة من التدابير للوقاية من الأمراض الخاصة بعمر الطفل المؤمن عليه. تتضمن هذه البرامج وصول الأطباء إلى المنزل ، بما في ذلك معالج النطق وأخصائي العلاج بالتمارين الرياضية. إن سياسات VHI هذه هي التي يمكن للآباء السعداء منحها لأطفالهم.

تضمن RESO الجودة والرعاية

لا يمكن تقديم المساعدة الحقيقية للناس إلا بتقنية لا تشوبها شائبة.

تحتل شركة التأمين "RESO-Garantiya" مكانة قوية بين الشركات الرائدة في مجال VHI. يمكن للشركة تقديم مجموعة من برامج التأمين عالية الجودة لكل من المنظمات والأفراد. يضم المجمع برامج العيادات الخارجية والأطفال ، والعناية بالأسنان ، والمرضى الداخليين ، والمنتجع الصحي ، والعلاج التأهيلي وغيرها. يمكن دمج البرامج مراحل مختلفةالأسعار وحجم المساعدة واختيار الخدمات.
يمكن للمديرين إنشاء حزمة لموظفيهم بناءً على قدرات واحتياجات المؤسسة. عند التخطيط لإستراتيجية تأمين ، يجب أن تتذكر: تطبق الخصومات عند تجديد عقد VHI. بعد فترة التعاون الأولى ، تمثل الشركة بالفعل الوضع الصحي في الفريق وتذهب لتخفيض رسوم العقد. بالإضافة إلى ذلك ، بعد عام من جودة الخدمة في إطار برنامج VHI ، يوجد عدد أقل بكثير من المرضى في المؤسسة!
وسيتذكر الأشخاص المؤمن عليهم بموجب برامج VHI الجيدة دائمًا كيف تختلف الرعاية الطبية الحقيقية عن المحن العادية في المستشفيات والعيادات.
لمدة 10 سنوات من العمل ، تمكنت "RESO-Garantiya" من بناء تقنية لا تشوبها شائبة لتقديم جميع أنواع الرعاية الطبية لأقسامها. تعتمد الشركة على عمل هيكل خدماتها الخاص - المعالجون ، خدمات الطوارئ الطبية ، أطباء الأسرة. وبطبيعة الحال ، فإن أطبائهم يتعاملون مع الأمر بمستوى مناسب من المسؤولية والكفاءة المهنية. هؤلاء هم الأشخاص الذين لا يعملون "على الدفق". بالنسبة لهم ، فإن المستوى العالي من الخدمة هو بالفعل القاعدة. بعد كل شيء ، VHI تعني نهجًا فرديًا لكل مريض.
بالإضافة إلى ذلك ، أقامت RESO-Garantia اتصالات مع ما يقرب من 500 مؤسسة طبية. من بينها المراكز الطبية الرائدة بأحدث التقنيات والمعدات التقنية في الطب.
تحظى شركة "RESO-Garantia" باحترام جميع المؤسسات الطبية الشريكة. سيتم دائمًا تزويد العميل الذي لديه سياسة VHI "RESO-Garantia" برعاية طبية عالية الجودة ، وسيتم تلبية الطلبات الإضافية.
وللعملاء الفرديين ، يمكن لـ "RESO-Garantiya" تقديم برامج المساعدة في حالات الطوارئ ، والطبيب الشخصي ، ورعاية الممرضات.
عملاء "RESO-Garantia" يجددون عقود VHI الخاصة بهم ويوصوننا بأصدقائهم. هذا هو أفضل إعلان لعملنا. بعد كل شيء ، جنبًا إلى جنب مع سياسة "RESO-Garantia" تمنح العملاء الاهتمام والرعاية. ومع بدء عمل المركز الطبي الخاص به ، سترتقي خدمة المؤمن عليه إلى مستوى جديد نوعيًا.
نتيجة لذلك ، بعد أن التقينا مرة واحدة وبدأنا التعاون ، لم نعد نفترق مع عنابرنا. الأصدقاء الطيبون لم يضيعوا ، فهم عزيزون!
"العالم الروسي" في كل مكان على أعلى مستوى
تقدم شركة Russkiy Mir للتأمين جميع أنواع برامج VHI في سانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد
بالنسبة لشركات التأمين ، فإن علامة المستوى العالي لتطور VHI هي وجود مركز طبي خاص بها أو خدمة سيارات إسعاف خاصة بها.
Russkiy Mir هي الشركة الوحيدة في سانت بطرسبرغ التي تمتلك كليهما. مركز طبي خاص ، وخدمة سيارات إسعاف طبية ، ومُرسل على مدار الساعة ، وأطباء خاصون - تتيح لك هذه البنية التحتية جعل عملية العلاج مستمرة. يمكن اكتشاف المرض وعلاجه من لحظة ظهور مرض خفيف. من الواضح أن هذا يعني ميزة كبيرة للعميل. لا يبدأ المرض ، ولا يضيع الوقت الثمين ، وتنخفض التكاليف. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Russkiy Mir لحاملي الوثائق أي منشأة طبية جديرة بالاختيار من بينها لبرامجهم. تتعاون مستشفيات ووحدات ومعاهد سانت بطرسبرغ الطبية مع شركة Russkiy Mir - كل من يُعرف بأنه مصنع للخدمات الطبية عالية الجودة. هذا الاختيار في "العالم الروسي" ضخم حقًا.

برامج للجميع

بنفس الطريقة ، من بين برامج VHI الخاصة بـ Russkiy Mir ، يمكن لأي عميل العثور على البرنامج الذي يناسبه.
تقدم شركة Russkiy Mir للمؤسسات والأفراد مجموعة كاملة من الحماية الطبية. هذه برامج وبرامج للمرضى الخارجيين من أجل الاستشفاء المخطط له والطوارئ ، والإسعاف ، والأطفال والعائلات ... يتم تقديم مجموعات مريحة من الخدمات الطبية للعميل على مستوى قياسي أو مستوى النخبة. إن إبرام اتفاقية VHI هي عملية إبداعية تهدف إلى مصلحة العميل.
من بين برامج VHI هناك برامج ملائمة بشكل خاص للمنظمات ، مثل "طبيب المكتب". معناه في الفحوصات الطبية المنتظمة والوقاية والتشخيص المبكر للأمراض. يتم الاستقبال مباشرة في المكتب ، في وقت مناسب للمؤسسة. هذا يوفر الوقت والمال لصاحب العمل والمؤمن عليه. وبمرور الوقت ، لم تعد الأمراض التي تم ملاحظتها وعلاجها تهدد الخسائر في المستقبل.
ينجذب المواطنون تقليديًا إلى نظام أطباء الأسرة في شركة التأمين Russkiy Mir.
طبيب الأسرة مسؤول عن صحة الأسرة بأكملها: أولاً وقبل كل شيء ، يساعد الصحة على ألا تتحول إلى "مرض". في حالة حدوث أي اضطرابات ، فإن مساعدة أخصائي دائم تساعد في التعامل معها في أسرع وقت ممكن.
مع هذا النهج ، لن يكون المرض قادرًا على التسبب في أضرار جسيمة بصحة أفراد الأسرة. طبيب الأسرة مهم بشكل خاص للمرضى المزمنين. بالاقتران مع إشراف طبيب الأسرة ، يمكن رعاية الممرضة والإجراءات المنزلية والخدمات الطبية الأخرى التي يرغب العميل في تضمينها في العقد.
سياسات التأمينيوفر التأمين الصحي التطوعي من شركة Russkiy Mir الأدوية عالية الجودة بأسعار معقولة لكل من سكان بطرسبورغ وسكان منطقة لينينغراد. يتم تقديم ذلك من خلال نظام فروع الشركة.