بنوك الدولة في الاتحاد الروسي. ما هي البنوك في روسيا المملوكة للدولة؟ التأثير على سوق الخدمات المصرفية

أدت إجراءات الرقابة النشطة على أنشطة المنظمات العاملة في القطاع المصرفي، والتي نفذها البنك المركزي خلال السنوات الأخيرة، إلى اختيار أكثر حذراً للبنك من قبل المودعين المحتملين. نظرًا لحقيقة أن البنوك التجارية تعتبر تقليديًا أكثر عرضة للخطر وغير مستقرة، فإن عددًا متزايدًا من العملاء يهتمون ببنوك الدولة الروسية، والتي لا تشمل قائمتها الكاملة في عام 2019 الهياكل الفيدرالية فحسب، بل أيضًا المنظمات المحلية الأقل أهمية.

ما مدى موثوقية البنوك بدعم حكومي؟

إذا كان البنك مملوكًا للدولة، فإن هذا في الواقع الروسي يجلب الكثير من العوامل الإيجابية للتنمية، وقبل كل شيء، يضمن الاستقرار المالي والاستقرار.

إذا انخفضت مؤشرات الملاءة المالية للمنظمة، على الأرجح، سيتم تزويد بنك الدولة بالمساعدة المالية والإدارية، أو سيتم تنفيذ عملية إعادة التنظيم.

يؤثر إفلاس أحد البنوك المملوكة للدولة في المقام الأول على سمعة الدولة بأكملها، مع ما يترتب على ذلك من عواقب سياسية ومالية بعيدة المدى. ليست كل البنوك الحكومية متشابهة. وتنشأ الاختلافات من حيث درجة السيطرة والمشاركة في رأس المال والانتماء إلى هياكل محددة للدولة.

على الرغم من حقيقة أن العروض في قطاعي التجزئة والشركات بعيدة كل البعد عن أن تكون الأكثر ربحية (انخفاض الفائدة على الودائع وزيادة الفائدة على القروض أو المتطلبات الإضافية أو انخفاض سرعة الخدمة)، فإن التعاون مع المؤسسات المالية الحكومية يضمن عمليا الاستقرار والموثوقية.

أشهر البنوك في روسيا تشمل البنك المركزي للاتحاد الروسي وبنك Vnesheconombank. ليس لديهم ترخيص للقيام بالأنشطة المصرفية، ولديهم إمكانية الوصول إلى قائمة الصلاحيات الكاملة لتنفيذ العمليات.

عند اختيار مؤسسة للإقراض أو الودائع، يعطي المواطنون الروس الأفضلية للوكالات الحكومية، قلقين بشأن مصير الأموال المستثمرة أو استقرار خدمة ديون القرض.

وتتميز بنوك الدولة بطابعها المحافظ، لكن هذا يخفي وجود سيطرة من جانب الدولة، مما يوفر ضمانا لسلامة المدخرات والشرعية المطلقة في التعامل.

وبمساعدة بنوك الدولة، يتم تنفيذ البرامج الاجتماعية، ويتم تقديم السياسات التي تأخذ في الاعتبار مصالح واحتياجات مختلف فئات المواطنين. تساعد برامج الدولة في الحصول على الخدمات المصرفية بشروط مواتية بشكل خاص إذا كانت الدولة نفسها مهتمة بالمشاريع.

وبالإضافة إلى العوامل الإيجابية الموضوعية، لا ينبغي الاستهانة بدرجة الثقة لدى السكان. إن الثقة الراسخة في رفاهية واستقرار الهيكل المالي للدولة متأصلة في الخصائص ليس فقط في الاتحاد الروسي، ولكن أيضًا في العالم أجمع.

يمكن تصنيف الهياكل الحكومية وفقًا للعديد من المعايير. الأنواع الرئيسية وفقًا لدرجة مشاركة الدولة تشمل المنظمات:

• تم إنشاؤها بقوة القانون؛
• بمشاركة كاملة وجزئية وغير مباشرة من الدولة؛
• مع سيطرة الدولة.

يتم إنشاء البنوك بموجب قانون وفقا لأحكام التشريع الاتحادي. ولا يمكن تصنيفهم على أنهم أي نوع بمشاركة الدولة، لأنهم يمثلون هيئة الدولة الفعلية نفسها. أشهر منظمة أنشأها القانون هي البنك المركزي.

إن الشركة المالية ذات المشاركة الكاملة للدولة تعني عدم وجود أسهم تحت تصرف الأفراد والمنظمات. ولكون روسيلخوز مثل هذا الهيكل، فإنه يشارك بنشاط في الترويج لأي برامج ومشاريع اجتماعية، مما يوفر فرصًا كبيرة للإقراض والاستثمار، مع مراعاة مصالح واحتياجات المواطنين.

مع المشاركة الجزئية للدولة، يتم التحكم في المنظمات من خلال نقل معظم الأوراق المالية للشركة إلى الدولة. والمثال الكلاسيكي لمنظمة ذات مشاركة جزئية هو بنك الادخار. وتمتلك الدولة أكثر من 52% فقط، لكن الكثير من الناس يربطون بنك الدولة بها.

من الصعب فهم وتحديد المشاركة غير المباشرة للدولة في حياة الهيكل المالي. تمتلك مجموعة VTB، المملوكة للدولة بنسبة 60.9٪، ما يقرب من مائة بالمائة من أسهم بنك VTB24، وهو مثال على المشاركة غير المباشرة للدولة.

يتم تمثيل البنوك الخاضعة لسيطرة الدولة من خلال المنظمات التي تخضع لإعادة التنظيم، حيث تم إدخال الإدارة المؤقتة، وحيث تم إلغاء الترخيص.

سيحتاج المودع أو المقترض الذي ينوي إضفاء الطابع الرسمي على التعاون حصريًا مع مؤسسة مالية تضمن الدولة أمنها إلى دراسة قائمة البنوك الحكومية في الاتحاد الروسي. نظرًا للعدد الكبير من الهياكل التي تدعمها وتسيطر عليها الدولة، من الممكن تحديد العرض الأمثل من بين المنظمات المؤمنة من قبل البنك المركزي الروسي لعام 2019.

بعد استبعاد البنك المركزي للاتحاد الروسي وVnesheconombank من قائمة المؤسسات المتاحة للعمل مع قطاع التجزئة، يجب أن يتم الاختيار باستخدام التصنيف التالي:

1. المنظمات بمشاركة الدولة الكاملة:

• روسيلخوزبانك؛
• رنكب؛
• العاصمة الروسية.

أصحاب الأسهم هم مؤسسات مثل الوكالة الفيدرالية لإدارة الممتلكات و AHML.

1. المؤسسات ذات المشاركة الجزئية للدولة:

• بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة؛
• روزكسيمبانك.
• جلوبكسبانك.
• سفيز بنك؛
• بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا (RRDB) ؛
• روس.
• فهد؛
• سبيربنك.
• نوفيكومبانك.
• بنك قازان؛
• غازبرومبانك؛
• بنك بلدية خاكاسيا؛
• روسكوبانك.

المالكون هم Vnesheconombank، والمؤسسة الفيدرالية لتطوير ريادة الأعمال، وRosneft، والبنك المركزي، وRostec، وRosoboronexport، بالإضافة إلى بعض الكيانات المكونة للاتحاد.

1. بمشاركة غير مباشرة من الدولة، تم تنظيم أنشطة RNKO Narat (المملوكة بالكامل لشركة AK Bars)، وكذلك Krayinvestbank (المملوكة بنسبة 99.99٪ لـ RNKB).
2. أنشطة FC Otkritie (المملوكة للبنك المركزي بنسبة 99.99٪)، Genbank (المملوكة في المجموع لـ DIA - أكثر من 72٪، جمهورية القرم ومدينة سيفاستوبول)، TRUST (المملوكة لـ FC Otkritie)، Promsvyazbank ( المملوكة لشركة DIA) تحت سيطرة الدولة).

تخضع المؤسسات المالية Sovetsky Bank وBinbank وVVB وRostbank لعملية إعادة تأهيل، مما لا يمنعها من مواصلة العمل وخدمة العملاء بنجاح.

على الرغم من القائمة الواسعة من المؤسسات الحكومية المقدمة، فإن بنك التوفير و VTB ليس لديهما أي منافسين تقريبًا من حيث الشعبية. وفي الوقت نفسه، بالإضافة إلى مشاركة الدولة في الهياكل المالية، ينبغي تقييم شروط التعاون ومستوى الخدمة المقدمة. مع الأخذ في الاعتبار جميع المعلمات في المجمع، سيسمح لك باختيار المؤسسة المالية المثالية للخدمة، دون استبعاد الهياكل التجارية من القائمة.

لقد ضربت الأزمة تقليديا النظام المصرفي، خاصة في ظل العقوبات، عندما يكون من المخطط تحقيق الاستقرار من خلال تقديم الدعم للمنظمات الرئيسية ذات رأس المال الأكبر. وتم تحديد 10 بنوك ستنقذها الدولة من خلال الضخ المالي المنتظم. يتم تصنيف الهياكل المختارة على أنها منظمات ذات أهمية نظامية وتندرج تحت متطلبات قواعد بازل 3. البنك المركزي، مع الأخذ في الاعتبار المتطلبات الجديدة وبسبب ظواهر الأزمة، حدد قائمة الهياكل التي يمكنها الاعتماد على دعم الدولة.

10.

تمتلك المنظمة المالية رأس مال قدره 33 مليار دولار وتحقق أرباحًا سنوية قدرها 520 مليون دولار. يقدم الهيكل التجاري خدمات لممثلي الشركات المتوسطة والصغيرة ويتعاون مع 3.5 مليون فرد. يمتلك البنك 180 فرعًا في جميع أنحاء روسيا ويخدم 12 ألف جهاز صراف آلي. وبعد إدراجها في قائمة البنوك العشرة التي ستنقذها الدولة، تلقت المنظمة مساعدة بمبلغ 9 مليارات دولار.

9.

وهو أحد أكبر البنوك التجارية في روسيا ويبلغ رأسماله 45 مليار دولار، ويحقق أرباحًا قدرها 4 مليارات دولار سنويًا. يتميز البنك بشبكة فروعه المتطورة ويعمل بشكل أساسي في 51 منطقة، وموقعه قوي بشكل خاص في باشكورتوستان، حيث يتم تقديم أدوات الدفع الاجتماعي - "البطاقة العالمية الإلكترونية". تشارك المنظمة في تنفيذ البرامج الاجتماعية:

• "تعليم"
• "أطفال روسيا"
• "صحة"
• "السكن بأسعار معقولة ومريحة"

ووجدت المنظمة نفسها على قائمة البنوك العشرة، وحصلت على 12 مليار دولار من الدولة.

8. بنك روسيا

يمتلك الهيكل رأسماله الخاص بمبلغ 27 مليار دولار ويحقق ربحًا سنويًا قدره 2 مليار دولار. وتتخصص المنظمة في مراقبة الأصول في مختلف المجالات الاقتصادية. يمتلك البنك حصصاً في المؤسسات التالية:

• "سوجاز"
• "القناة الأولى"
• صحيفة "ازفستيا"
• "جازفوند"

تخضع المنظمة للعقوبات الأمريكية، التي جمدت أصول الهيكل الخاضع لولاية هذا البلد. أنظمة الدفع الدولية VISA وMastercard لا تخدم البطاقات المصرفية. وقد قامت وكالة ستاندرد آند بورز بتقييم تصنيف الهيكل على أنه سلبي – BB-/B. ومع الأخذ في الاعتبار الوضع الحالي، تم إدراج المؤسسة المالية في قائمة 10 بنوك سيتم إنقاذها من قبل الدولة بسبب الخلفية الخارجية السلبية. وبلغ حجم المساعدات 13 مليار دولار.

7.

أكبر بنك تجاري في البلاد برأسمال خاص قدره 215 مليار دولار ويحقق أرباحًا قدرها 74 مليار دولار سنويًا. تتعاون المنظمة مع الأفراد والكيانات القانونية ولديها 110 فرعًا تقع في روسيا والولايات المتحدة وبريطانيا العظمى وقبرص. تم إنشاء مجموعة من المؤسسات الائتمانية التي تحمل الاسم نفسه وتعمل في أوكرانيا وكازاخستان وبيلاروسيا. ووجدت نفسها ضمن قائمة البنوك العشرة التي ستتلقى الدعم الحكومي، وحصل الهيكل المالي على 62.8 مليار دولار.

6.

يجد Raiffeisenbank نفسه بين البنوك العشرة التي سيتم إنقاذها من قبل الدولة، ويبلغ رأسماله المصرح به 36 تريليون دولار. $ ولها تقييمات موثوقية عالية في جميع الفئات:

• الاستقرار ب ب-؛
• تصنيف الودائع بالروبل على المستوى الوطني - Aa2؛
• تصنيف قصير الأجل بالعملة الأجنبية - F3.

على الرغم من ذلك، حصلت المنظمة على تصنيف سلبي للودائع طويلة الأجل، سواء بالروبل أو بالعملة الأجنبية - Ba2، وحصلت مخاطر الائتمان على نفس التصنيف. يُنصح الروس بإيداع ودائع بالروبل، نظرًا لأنه على المستوى الوطني يتم تصنيف التصنيف طويل الأجل على أنه AAA مع نظرة مستقبلية مستقرة. وتم إدراج البنك في برنامج الرسملة الإضافية، لكنه لم يتخذ بعد قراراً بشأن المشاركة فيه.

5.

يعد Promsvyazbank، وهو جزء من مجتمع Promsvyaz Capital B.V.، بنكًا متواضعًا للغاية، ولكنه مدروس تمامًا. تصل أموال المنظمة المالية الخاصة إلى 125 مليار دولار. تتعاون المنظمة مع 100.000 مؤسسة محلية وتخدم 2.000.000 عميل من القطاع الخاص. ولم يتم تحديد حجم المساعدة في هذا الوقت. نظرًا لإدراجه في قائمة البنوك العشرة التي ستنقذها الدولة، فإن الهيكل لديه أصول كافية وسيتلقى المساعدة في حالة وجود خطر تطور الأزمة.

4. بنك أتكريتي

شركة تجزئة عامة تبلغ قيمة أسهمها 18 مليار دولار أمريكي وأرباحها السنوية 6 مليارات دولار أمريكي. ترعى المنظمة أنشطة المشاريع الاجتماعية "أفعال الخير"، "فيرا" وتتعاون مع نادي كرة القدم "سبارتاك" موسكو. البنك جزء من مجموعة Otkritie، التي لديها هيكل مالي يعمل بكامل طاقته بأصول تبلغ 2 تريليون. $. وسيتلقى البنك 65 مليار دولار من الدولة.

3.

المنظمة مملوكة للحكومة ويبلغ صافي ثروتها 218 مليار دولار، مع أصول بقيمة 2 مليار دولار. تبلغ محفظة القروض للهيكل 1 تريليون دولار. 270 مليار دولار. يصدر البنك القروض لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة ويحتل مكانة رائدة في إقراض المجمع الزراعي والصناعي. ومنذ عام 2008، بلغ إجمالي القروض الصادرة 2.3 تريليون دولار. $. وبعد أن وجدت نفسها بين البنوك العشرة التي تخطط الدولة لإنقاذها أولاً، تلقت المنظمة مساعدة بقيمة 69 مليار دولار.

2.

إحدى المنظمات الرئيسية هي شركة غازبروم بنك، المدرجة في قائمة البنوك العشرة التي سيتم إنقاذها من قبل الدولة، بسبب ارتفاع مستوى رسملتها الذي يعادل 272 مليار دولار. وتبلغ الأرباح السنوية 34 مليار دولار والأصول تتجاوز 3 تريليون دولار. $. يعمل البنك في صناعة الغاز ويتعاون مع الأفراد والكيانات القانونية. ترعى المنظمة بناء أكبر المشاريع في البلاد:

• "التيار الأزرق"
• "يامال أوروبا"
• "قوة سيبيريا"

ويبلغ حجم الدعم الحكومي 125 مليار دولار.

ربما يكون السوق المصرفي الروسي أحد الأماكن القليلة التي يمكن فيها ملاحظة دخول الدولة في منافسة مع المنظمات التجارية. في الوقت نفسه، تحتل البنوك التي تسيطر عليها الدولة مناصب قيادية في التصنيفات، سواء من حيث حجم دوران الأموال وكمية الموارد الأخرى. تشمل فئة "الدولة" البنوك التي تهيمن عليها الاستثمارات الحكومية أو التي يكون لها وجود كبير في رأس مالها المصرح به. وبالتالي يُسمح للدولة بالتدخل في أنشطة الهيكل المصرفي وتقديم كل مساعدة ممكنة له. يمكن العثور على قائمة البنوك غير الموثوقة هنا.

قائمة البنوك الحكومية في روسيا

• سبيربنك مملوك للدولة بنسبة 50٪ + 1 سهم.
• وتخضع شركة غازبروم بنك لسيطرة الدولة بالكامل، حيث أنها مملوكة لشركة غازبروم الحكومية.
• VTB – 60% من رأس المال المصرح به مملوك للدولة.
• Rosselkhozbank هي مؤسسة مملوكة للدولة بالكامل.
• كان بنك موسكو يخضع في السابق لسيطرة حكومة موسكو، ولكنه يخضع حاليًا لسيطرة مجموعة VTB.
• Rosbank - يمتلك 8٪ من ممتلكات الدولة.

الخلف القانوني لبنك التوفير في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية، والذي يُعهد إليه حاليًا بأكثر من 50٪ من الودائع الخاصة. ومن حيث الربحية وصافي الأصول، تحتل هذه المؤسسة المصرفية أيضًا مكانة رائدة. أنشأ سبيربنك أكبر شبكة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي الخاصة به في الاتحاد الروسي. نظرًا للاحتياطي الضخم من الأموال الخاصة، يُعرض على العملاء معدل فائدة منخفض على الرهن العقاري (حوالي 12٪، ويتم تحديد التكلفة بناءً على نوع العقار الذي تم شراؤه). إذا تحدثنا عن السلبيات، تجدر الإشارة إلى تخلف سبيربنك في مجال تقديم الابتكارات، رغم أن هذا لا يمنعه من أن يكون مصدر أكبر عدد من بطاقات الدفع.

ومن خلال هذه المنظمة يتم تمويل بناء العديد من مرافق الإنتاج المتعلقة بإنتاج النفط والغاز وغيرها من الصناعات المهمة لاقتصاد البلاد. لدى البنك نظام متطور من المكاتب التمثيلية، بما في ذلك ليس فقط المكاتب التمثيلية الداخلية، ولكن أيضًا الفروع في دول مثل بيلاروسيا وسويسرا وأرمينيا. من حيث الحجم الإجمالي للقروض الصادرة، أظهر بنك غازبروم نتائج مبهرة - خلال العام الماضي وصل هذا الرقم إلى 1.5 تريليون روبل تقريبًا. بشكل منفصل، تجدر الإشارة إلى برنامج قروض السيارات المربح للغاية بمعدل فائدة 9-14٪، والذي تم تحقيقه من خلال إبرام اتفاقية مع العديد من الشركات المصنعة الكبرى.

هذه المؤسسة المالية متخصصة بشكل رئيسي في خدمة العملاء من الشركات رفيعة المستوى. ويتم تقديم الخدمات المصرفية للأفراد من خلال الشركة المدعومة "Bank VTB-24"، والتي تركز على إصدار القروض الاستهلاكية وبطاقات الدفع، بالإضافة إلى معالجة الودائع. يُظهر سكان الاتحاد الروسي اهتمامًا كبيرًا ببرنامج الرهن العقاري VTB الذي يهدف إلى شراء مساكن جاهزة والحصول على قرض للبناء الفردي وما إلى ذلك. وتتراوح النسبة من 9 إلى 13%، ويكون الدفعة الأولى في حالة البناء الفردي 0%.

روسيلخوزبانك

وهي من بين أكبر خمس مؤسسات مالية من حيث رأس المال ولديها شبكة واسعة من المكاتب والمكاتب التمثيلية في كل منطقة من مناطق البلاد. وبالإضافة إلى ذلك، وفي إطار برنامج تطوير المجمع الصناعي الزراعي، فإنها تشارك في تنظيم سوق المنتجات الزراعية. يوفر Rosselkhozbank لعملائه شروط إقراض مواتية - للآلات الزراعية وقطع الأراضي الفرعية والتعليم وغير ذلك الكثير، ويقبل ودائع التقاعد.

تركز في المقام الأول على خدمة عمليات السلطات البلدية في العاصمة. تستثمر بنشاط في قطاع التجزئة وتطور عروض ائتمانية خاصة. ويتراوح العائد على الودائع في هذا البنك بين سبعة وعشرة في المئة سنويا. كل هذا يتوقف على الشروط التي يختارها العميل، على سبيل المثال، القدرة على سحب الأموال مبكرا أو إضافة أموال إلى الوديعة. يقدم برنامج الإقراض العقاري قرضًا بمعدل فائدة 12.5% ​​سنويًا لمدة تصل إلى 25 عامًا. ليس من الضروري دفع دفعة أولى.

وهي تأتي في المرتبة الأخيرة في قائمتنا، حيث أن حصة الدولة فيها ضئيلة للغاية (82٪ تسيطر عليها المجموعة المالية الفرنسية سوسيتيه جنرال). يقدم البنك نفسه كمؤسسة عالمية تغطي جميع مجالات الصناعة الرئيسية. يبدو أن الاقتراح الأكثر إغراء هو إصدار القروض للشركات الصغيرة (نحن نتحدث عن برامج القروض المصممة خصيصًا لريادة الأعمال - القروض بمعدل فائدة لا يزيد عن 17 بالمائة، بدون ضمانات وبدون دفعة أولى).

وبهذا تكتمل قائمة البنوك المملوكة للدولة. في هذا الموضوع، أقترح مناقشة جميع مزايا العمل مع المؤسسات المصرفية الحكومية مقارنة بالعمل التجاري.

ما يقوله الناس

البنوك مع الدولة تعتبر المشاركة أكثر موثوقية، لذلك تعطي فائدة أقل على الودائع - وهذا ناقص للمودعين. ولكن بما أن مواردهم أرخص، فإنهم يقدمون قروضا رخيصة - وهذه ميزة إضافية للمقترضين.

الميزة الرئيسية للمؤسسات المصرفية الحكومية على المؤسسات الخاصة هي أنه في حالة حدوث مضاعفات غير متوقعة وفقد البنك ملاءته، يمكن للدولة دعمه من خلال تقديم المساعدة المالية. بالإضافة إلى ذلك، بما أن أغلب البنوك التي تمتلك حصة كبيرة من رأس مال الدولة تقوم بمعالجة المدفوعات المهمة لضمان عمل الاقتصاد، فلا يجب ببساطة السماح لها بالانهيار.

لذا، من خلال تحويل أموالك إلى بنك حكومي، ستحميها، ولكن، كما أشار نيكولاييتش، لا يمكنك الاعتماد على معدل فائدة مرتفع.

أحد المعايير الرئيسية لموثوقية البنك هو مستوى دعم الدولة له. في بنوك الدولة، تتمتع ودائع الأفراد بضمان الدولة الكامل، بينما في البنوك التجارية يتم تأمين الوديعة بالمبلغ المدفوع من صندوق ضمان الودائع (غني عن القول أن البنك يجب أن يكون مشاركًا في هذا الصندوق).

جميع البنوك مؤمنة (700 ألف روبل). وبدون هذا لن يتم منحهم الترخيص.
أما بالنسبة للوكالات الحكومية، فإن موثوقيتها سلاح ذو حدين. كل ما تمارسه الدولة هو أقل فعالية وأقل مراقبة. خذ نفس الإسكان والخدمات المجتمعية - لو كانت منظمة تجارية، لكانت قد اعتبرت مفلسة منذ فترة طويلة. ومرة أخرى، فإن مستوى الفساد في المؤسسات الحكومية أعلى بشكل ملحوظ.

إذا تحدثنا عن البنوك التجارية، فهي عادة ما تتبع سياسة متحفظة للغاية فيما يتعلق بودائع الأفراد والكيانات القانونية، على عكس البنوك التجارية، التي يمكنها استثمار جزء من الأموال في مشروع عالي المخاطر، أو إصدار قرض كبير غير قابل للسداد وفي النهاية تفلس.

تتمتع بنوك الدولة بميزة مهمة للغاية مقارنة بالهياكل المصرفية الأخرى. أي أن الدولة نفسها مسؤولة جزئياً أو كلياً عن التزامات البنك. أي أنه حتى لو أفلس البنك، فلن يخسر المودعون أموالهم. على الأقل هذا ما يقوله.

يبدو لي أنه من حيث المبدأ، لا توجد بنوك مملوكة للدولة الآن. هناك بنوك تستثمر فيها الدولة أموالها. نفس سبيربنك هو بنك تجاري يسيطر عليه البنك المركزي للاتحاد الروسي. أود أن أصدق أنه في حالة الإفلاس، لن يفقد المستثمرون مدخراتهم.

حسنًا ، يبدو لي أن الميزة الرئيسية لمثل هذه البنوك هي موثوقيتها. حتى لو كانت أسعار الفائدة أقل قليلا مما كانت عليه في البنوك دون مشاركة الدولة، فإن احتمال حدوث شيء ما لمثل هذا البنك لا يزال أقل بكثير.

لا توجد بنوك مملوكة بالكامل للدولة، ولكن هناك بنوك بمشاركة الدولة. بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه، هناك أيضًا VTB 24، وبنك خانتي مانسيسك، وحوالي عشرين بنكًا آخر من هذا القبيل.

بالمناسبة، فإن بنك Gelendzhik، على الرغم من وضعه كبنك بمشاركة الدولة، لم يتجنب مشاكل خطيرة، وفي نهاية المطاف، إلغاء ترخيصه.

اتضح أنه لا يزال هناك. فنيشيكونومبانك وروسيلخوزبانك. العقار مملوك بالكامل للدولة. إنهم لا يخدمون المودعين العاديين. وهم يشاركون على التوالي في: النشاط الاقتصادي الأجنبي وإقراض المجمع الصناعي الزراعي والمزارعين وقطع الأراضي الفرعية. بالمناسبة، المعدل في Rosselkhozbank جيد جدًا، على الرغم من أن الإيداع يجب أن يكون على الأقل 1.5 مليون روبل.

هذه هي البنوك التي كانت على قيد الحياة "منذ الاتحاد"، وهذا يقول الكثير. أنشأ بنك Vneshtorgbank VTB 24 من أجل التفاعل الوثيق مع السكان، والإقراض ليس فقط للمزارع الجماعية ومزارع الدولة، ولكن أيضًا للمزارعين العاديين والمستهلكين والضمانات. وبالمناسبة، تقدم روسيلخوز اليوم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأفراد، حتى بطاقات الائتمان وبطاقات الائتمان. قروض السيارات، عندما أغلق سبيربنك، على سبيل المثال، إصدار قروض السيارات. ما زالوا غير قادرين على استعادة القديم.

في الواقع، يبدو لي أن كل هذه البنوك لم يتبق لها سوى الاسم من البنوك السوفيتية القديمة، والتي تستغلها بشكل مكثف للغاية من أجل خلق صورة أكثر ملاءمة لأنفسهم بين السكان. إن الاسم المحفوظ من العصر السوفييتي هو ميزتها الرئيسية، ولكن بخلاف ذلك فإن هذه البنوك هي بالضبط نفس تلك التي نشأت لاحقًا.

سفينتوس، حسنًا، لا تخبرني. تم افتتاح Gazprombank وVTB في عام 1990، وRosbank - 1993، وبنك موسكو - في عام 1995، ويعمل Rosselkhozbank منذ عام 2000. ما هي الأسماء السوفيتية؟ كان سبيربنك هو بنك التوفير في عهد ستالين، لكنه كان يدفع أيضًا تعويضات عن الودائع. هذه هي الطريقة التي اكتسبت بها الصورة بصدق. والعديد من تلك الصغيرة التي نشأت لاحقًا أو قبل ذلك تم إغلاقها تمامًا. لذلك هناك فرق. وهي في الصمود. والمزايا تكمن في حجم الأصول وضمانات الدولة.

من بين الخمسة المذكورين، أوصي بـ Rosselkhozbank: لديهم أسعار فائدة جيدة جدًا على الودائع، وأسعار فائدة معقولة جدًا على القروض العقارية. الآن نختار البنك لشراء شقة برهن عقاري، حتى الآن نميل إلى "الزراعية"! لا يوجد شيء خاص يمكن قوله عن Sberbank، فهي علامة تجارية باهظة الثمن بالنسبة للعميل، ولكن يتعين عليك دائمًا دفع مبالغ زائدة مقابل العلامة التجارية. لدى VTB أسعار جيدة لشراء/بيع العملات. لدي بطاقة راتب في غازبرومبانك، ولكن لا أستطيع أن أقول أي شيء جيد (أو سيئ) عن هذه المؤسسة: كل شيء يناسبني، ولكن لا شيء أكثر!

الآن، من حيث المبدأ، لا توجد بنوك حكومية، فهي كلها هياكل تجارية وتخضع للقوانين العامة. شيء آخر هو بنك بملكية الدولة بنسبة 100٪. من بين القائمة الكاملة لهذه البنوك، لا يوجد سوى بنك واحد فقط، وهو Rosselkhozbank، ولا يمكن تصنيفه إلا بشكل غير مباشر على أنه بنوك حكومية. المزايا هنا واضحة، هذه هي الضمانات القصوى من الدولة، ولا أرى أي مزايا أخرى. جميع البنوك مشمولة في صندوق تأمين الودائع، وبدون ذلك لا يحق لها قبول الودائع من الأفراد.

تتلقى البنوك ذات الأهمية النظامية دعمًا إضافيًا من البنك المركزي والحكومة. أنا شخصياً أستخدم خدمات Sberbank، فهي مريحة بالنسبة لي. شروط قرض جيدة، والعديد من أجهزة الصراف الآلي والفروع، ويتم الآن توسيع قائمة الخدمات المقدمة عبر الإنترنت.

تعد بنوك الدولة دائمًا ضمانًا إضافيًا لموثوقية البنك واستقراره. تعتبر سيطرة الدولة الأكثر صرامة على مثل هذه البنوك ضمانًا إضافيًا بأن البنك لن ينهار يومًا ما مثل بعض البنوك التجارية الكبيرة جدًا. بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما يكون لدى هذه البنوك برامج تفضيلية متخصصة لفئات معينة من المواطنين، مما يسمح لهم بالحصول على قروض بأسعار مخفضة.

سكايلارك

حسنًا، تتمتع البنوك الحكومية بالكثير من المزايا. أولاً، هم أكثر موثوقية، لأن... خلال الأزمة، تكون بنوك الدولة هي أول من يتلقى الدعم المالي. ثانيا، في العديد من البنوك الحكومية، يكون سعر الفائدة على القروض والرهون العقارية أقل مما هو عليه في المنظمات الخاصة.

والأمر الأكثر أهمية في البنوك المملوكة للدولة هو أنها أكثر جدارة بالثقة من غيرها إلى حد ما. وراحة البال أنه لن يحدث شيء للأموال الموجودة في الحساب.

وما الفائدة من هذه الثقة إذا كانت الظروف أقل ملاءمة؟ بشكل عام، أعتقد أن مفهوم "التمويل" غير مناسب في القطاع المالي. ومن الضروري جمع المعلومات وتحليلها واتخاذ القرارات بناءً على ذلك. والإيمان بالأمور المالية هو آخر شيء. وبالإضافة إلى ذلك، يتم التأمين على جميع الودائع، وبالتالي فإن الثقة متساوية. البنوك المملوكة للدولة لديها الحد الأدنى من مخاطر إلغاء ترخيصها، نعم. لكن الشروط... الآن نظرت إلى Rosselkhozbank - عروض أكثر أو أقل إثارة للاهتمام، لذلك يجب أن يكون الحد الأدنى للمبلغ من 3 ملايين. ما الفائدة من الثقة إذا كان المؤمن عليهم 1,400,000 فقط؟

إن شراء بنك هو خطوة جدية، لكن في بعض الأحيان لا يكون أمام الدولة خيار آخر سوى القيام به، لأن هذه قد تكون الفرصة الوحيدة لإنقاذ «شخص يغرق». بعد كل شيء، عندما يكون هناك أي نظامية، أي. إذا كان أحد البنوك التجارية الكبيرة يواجه صعوبات مالية كبيرة، فإنه لا يستطيع سداد ديونه. وهنا تأتي الدولة للإنقاذ - فبدلاً من إلغاء الترخيص (وهو ما فعله البنك المركزي 32 مرة في عام 2013!)، تعيد الدولة شراء أسهم البنك، وتجعله بنكًا حكوميًا، وتضخ فيه المبلغ المطلوب من رأس المال، لذلك أنه يستمر في الوفاء بجميع التزاماته ويجعله أكثر صحة مالياً. وبالتالي، لا يمكن للبنوك المملوكة للدولة في روسيا أن تفقد ترخيصها إلا في الحالات القصوى، على سبيل المثال، في حالة الانهيار الاقتصادي الكامل للبلاد.

كما يحق للدولة الاستحواذ على حصص أخرى في البنوك المملوكة للدولة. تمتلك البلاد 100٪ من أسهم بنك روسيا وVTB، و61٪ في VTB، وباع Vnesheconombank 20٪ فقط من أسهمه لحاملي القطاع الخاص.

كما يتم الاستحواذ على ملكية أو إنشاء البنوك المملوكة للدولة من أجل السيطرة الكاملة على الأنشطة المصرفية الإقليمية. ومن الأمثلة الواضحة على ذلك البنوك الحكومية التالية: بنك موسكو، وبنك خانتي مانسيسك، وباشبرومبانك، وبنك الشرق الأقصى، وبنك كازان، وبنك خاكاس البلدي.

قائمة البنوك الحكومية في روسيا

* تتغير النسبة المئوية لحصة الحكومة أحيانًا بسبب عمليات شراء/بيع أسهم البنك.

ما هو بنك الدولة؟ هذه مؤسسة مملوكة للدولة - كليًا أو جزئيًا (السؤال هو إلى أي مدى) وبشكل غير مباشر، وهي البنوك التي تسيطر عليها الدولة - بشكل مباشر أو غير مباشر.

وكقاعدة عامة، تستلزم مشاركة الدولة اتباع نهج محافظ في الأعمال التجارية، وهو ما ينعكس في انخفاض أسعار الفائدة على الودائع. وفي الوقت نفسه، فإن "وضع" الدولة ينطوي على موثوقية معينة، مما يعني ضمانات سلامة الودائع.

هناك ميزة أخرى - من خلال هياكلها، تحفز الدولة السوق الاستهلاكية، وغالبا ما تكون أسعار الفائدة على القروض في بنوك الدولة أقل. تتمتع روسيا بخصائصها الخاصة - فأكبر بنوك التجزئة مملوكة للدولة.

ويثق السكان في بنوك الدولة. ومع ذلك، فإن هذا النوع من العقلية شائع في معظم البلدان.

طرق مشاركة الدولة:

1. بقوة القانون - المؤسسات المنشأة لبعض مهام الدولة وفقا لقوانين خاصة. على سبيل المثال البنك المركزي.
2. المشاركة الكاملة - البنوك المملوكة بنسبة 100% لوكالات حكومية (أو هيئات بلدية أو اتحادية). على سبيل المثال، روسيلخوزبانك.
3. المشاركة الجزئية – للدولة حصة في البنك. مثال - سبيربنك - أكثر من 50٪ من الأسهم مملوكة للبنك المركزي الذي يمثل الدولة في القطاع المصرفي.
4. المشاركة غير المباشرة - ينتمي البنك إلى هيكل مملوك بالكامل أو جزئي للدولة. مثال - Svyaz-Bank - ينتمي إلى Vnesheconombank (أكثر من 99٪)، والذي بدوره مملوك للدولة.
5. السيطرة خيار عند الدولة. الهياكل التي تسيطر على أنشطة وأصول البنك. على سبيل المثال، البنوك التي تم تعيين إدارة مؤقتة فيها، تم الاستيلاء عليها من قبل صندوق توحيد البنوك - Otkritie، B&N Bank.

في الوقت الحالي، تنقسم جميع المنظمات المالية والائتمانية في بلدنا إلى فئتين كبيرتين - خاصة وعامة. وفي الوقت نفسه، ليس من الضروري على الإطلاق أن يتم إنشاء البنك في البداية من قبل الدولة نفسها. في كثير من الأحيان، من أجل حماية صندوق تأمين الودائع ومنع الذعر في السوق، تقرر الحكومة شراء بنك خاص، إذا كان كبيرًا ومنهجيًا (انظر) ويواجه صعوبات كبيرة - فالوضع أكبر من أن يفشل.

PJSC Sberbank هو بنك حكومي تبلغ حصة الدولة فيه أكثر من 50٪.

الجدول - قائمة البنوك الحكومية

27بينبانك. أصبح جزءًا من الاكتشاف.