Online kalkulačka pojistných produktů. Modely a metody pro hodnocení solventnosti pojišťovny s přihlédnutím k investici a zajištění (na příkladu komplexního pojištění) Olga Nikolaevna Yarkova Struktura empirického výzkumu

3.3 Analýza problémů v HASCO pojištění

V realitě dnešního života je auto CASCO vše, co souvisí s integritou a bezpečností těla, tzn. "boky" auta. Ale dnes existuje řada problémů s pojištěním CASCO, které jsou uvedeny v tabulce 16.

Tabulka16

Problémy havarijního pojištění a způsoby jejich řešení

	Problémy havarijního pojištění	Způsoby řešení problémů
	Inflace, rostoucí náklady na opravy	Rostoucí tarify
	Rostoucí ztrátovost autopojištění	Využívejte franšízu aktivněji a upravte podmínky zásad
	Porušení lhůt výplaty náhrad ze strany pojistitelů	pokutovat společnosti za porušení lhůt výplaty náhrad.
	Podhodnocení výše pojistného	Vypracování jednotné metodiky hodnocení škod
	Vysvětlení Nejvyššího soudu ohledně: zákaz odepření náhrady škody, pokud řidič po krádeži nepředložil pojišťovně technický průkaz vozidla, druhou sadu klíčů a další doklady k vozidlu zákaz odepření náhrady škody, pokud vůz řídila osoba neuvedená v pojistné smlouvě.	Vypracování standardního komplexního pojištění a jeho legislativní implementace;
	Nárůst soudních rozhodnutí ve prospěch pojistníků	Zavést povinné řízení v přípravném řízení
	Nárůst podvodů ze strany pojistníků	Přechod pojišťoven na: přírodní forma náhrady (opravné práce) na rozdíl od výplaty peněžité náhrady
	Nedostatek jasného legislativního jazyka o načasování oprav a odpovědnosti za neplnění	Zavedení termínů oprav a odpovědnosti za nedodržení
	Přítomnost neshod mezi pojistníky a pojistiteli při posuzování škod; Právo pojišťoven přímo ovlivňovat výši škody stanovenou uzavřením smluv pouze s těmi odhadci (odbornými techniky), kteří souhlasí s jejich podmínkami	Jakékoli instituce a útvary musí přijímat jakákoli rozhodnutí týkající se stanovení jakékoli hodnoty pouze za plné účasti odborníků ze samoregulačních organizací odhadců. Musí se stát plnohodnotnými subjekty jakékoli činnosti, včetně činnosti legislativní, související se stanovením hodnoty. Poskytnout oběti právo nezávisle určit hodnotící (odbornou) organizaci, zavázat pojišťovny k provádění plateb na základě výsledků posouzení poskytnutých obětí pojišťovně a poskytnout pojišťovnám právo napadnout výsledky posouzení v soudu až poté, co provedli platbu.

Tato tabulka ukazuje, že existuje řada různých problémů s pojištěním CASCO, které jsou všechny podle mého názoru velmi důležité, protože Všechny v té či oné míře ovlivňují CASCO pojištění a tato tabulka již představuje řešení pro boj s těmito problémy.

Analýza činnosti pojišťovny "Avesta"

Analýza trendů a problémů životního pojištění v Ruské federaci

Dobrovolné pojištění

Od 1. ledna 2012 v oboru povinné zdravotní pojištění(CHI) se radikálně změnil systém financování. V souladu s federálním zákonem z 29. listopadu 2010...

Studium problematiky řízení závazků komerčních bank

Posouzení řízení odpovědnosti komerčních bank na příkladu CB OJSC "Moskovsky" Úvěrová banka"

Podívejme se na hlavní problémy implementace pasivní bankovní operace v současné fázi: 1. Obecná dekapitalizace bankovního sektoru způsobená růstem dluhu po splatnosti...

Problémy rozvoje ruského bankovního systému

Minulá mezibankovní krize ukázala, že ruský bankovní systém stále slabý. Přestože již můžeme mluvit o krizi v minulém čase, na stávajícím stavu ve finančním sektoru to nic nemění...

Rozvoj havarijního pojištění v podmínkách tvrdé konkurence

Uplynulý rok 2011 byl z hlediska vývoje nesmírně náročný pojistný trh, protože tamní situace byla charakterizována přítomností vícesměrných procesů. Na jedné straně byla řada pozitivních aspektů, zejména...

Rozvoj havarijního pojištění v podmínkách tvrdé konkurence

Struktura pojistného a plateb podle federálních okresů v roce 2012 je uvedena v tabulce 6 a znázorněna na Obr. 9.10. Tabulka 6 Struktura pojistného a plateb za CASCO pojištění podle federálních okresů v roce 2012...

Rozvoj havarijního pojištění v podmínkách tvrdé konkurence

Podle služby Bank of Russia pro finanční trh, licenci na dobrovolné pojištění auta má více než dvě stě ruských pojišťoven. Nicméně, finanční stabilita mnoho z nich vyvolává vážné otázky...

Vypracování prognózy vývoje ruský trh akcií Teoretická a metodologická východiska pro psaní práce v kurzu je: ekonomická literatura, práce ruských badatelů věnované identifikaci klíčových faktorů...

Akciový trh v Ruská Federace. Moderní tendence a problémy rozvoje

Současný akciový trh v Rusku je typickým velkým rozvíjejícím se trhem. Vyznačuje se na jedné straně vysokou mírou pozitivních kvantitativních a kvalitativních změn...

Úvěrový kapitálový trh, jeho druhy a role

primární cíl měnová politika Běloruská republika - podpora rozvoje všech odvětví hospodářství, zajištění vnitřní a vnější stability národní měny...

Srovnávací analýza trhu pojištění odpovědnosti v Rusku a v zahraničí

V roce 2013 jsme naši studii nazvali „CASCO je stále levnější“.

Bohužel se to dnes zdá jako světlý sen. Za posledních 18 měsíců vzrostly ceny CASCO o 35 %, a to bohužel není limit. Ve třetím čtvrtletí roku 2014 se zrychlení cen pouze zrychluje.

Jestliže dynamika v 1. čtvrtletí 2014 oproti 1. čtvrtletí 2013 byla +16 %, pak za posledních šest měsíců byl růst cen stále stejný.

Co je důvodem takového zdražování, zvláště po stabilních cenách v posledních letech? Na vině je velmi opožděné přijetí nového zákona o povinném ručení z provozu vozidla, který byl nakonec přijat v červenci 2014, ale bohužel již došlo k nenapravitelné škodě na trhu CASCO.

Olej do ohně situaci také přililo rozhodnutí Nejvyššího soudu Ruské federace, který rozšířil zákon „O ochraně práv spotřebitele“ na všechny typy pojištění vozidel, a několik velmi kontroverzních rozhodnutí, která učinil v soudy.

To vše nakonec dopadlo na bedra svědomitých nakupujících CASCO, kteří v některých případech pocítili v kapse dvojnásobný nárůst cen.

Musíme poznamenat, že za posledních 18 měsíců jsme jako partneři pojišťoven zaznamenali řadu zvýšení tarifů, zpřísnění pravidel pojištění a v některých regionech - u některých značek/modelů automobilů - dokonce úplný zákaz prodeje CASCO politik.

Mezi pojišťovnami byly nejlevnějšími společnostmi (v procentech z ceny vozu) Soglasie, Uralsib a Alliance (ROSNO), jejichž ceny vzrostly až o 30 %. A v takových předních společnostech jako Ingosstrakh, AlfaStrakhovanie a Rosgosstrakh se ceny zvýšily o více než 40 %!

Tato tabulka ukazuje dynamiku cen v ruských městech v roce 2014 ve srovnání s rokem 2013.

Jestliže ve většině největších měst byl průměrný nárůst cen 10 %, pak ve městech jako Vladivostok, Soči a Uljanovsk byl nárůst cen 50 % nebo více.

O stimulaci automobilového trhu se ve vládě diskutuje poměrně hodně, ale málokdo si pamatuje, že právě předčasně přijatý zákon o povinném ručení z odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla se stal jedním z katalyzátorů kolapsu na trhu půjček na auta, který podle podle posledních údajů klesl o 50 %. Povinnou podmínkou při nákupu vozu na úvěr je havarijní pojištění. A CASCO náklady dosahují 20-30% z celkového úvěrového zatížení u 2-3letých úvěrů, a to i pro zkušené řidiče. A u mladých lidí je to 30–50 %. Růst cen CASCO je proto dalším důvodem poklesu automobilového trhu.

Jeden z předních pojistitelů v zemi zavedl dodatečný příplatek 15 % pouze za to, že pojištěné auto je úvěrové a je pojištěno bez spoluúčasti. Takové pojistné za KASCO pojištění úvěrového vozu je již téměř univerzální praxí, čímž se úvěr na auto stává pro kupujícího ještě neatraktivnějším.

Prozkoumali jsme praxi využívání franšízy pro CASCO pojištění (které přináší úspory v ceně CASCO 20-40 %) od 30 předních bank. Více než polovina těchto bank má přímý zákaz franšízy CASCO při vydávání půjčky na auto, což zvyšuje náklady CASCO na půjčku na auto v poměru k franšíze až o 50 %! A pouze 9 ze 30 bank umožňuje využívání franšíz ve více či méně komfortních mezích.

Moneymatika svým klientům vždy doporučuje KASCO pojištění s franšízou, protože spolu s 20-30% úsporou vám franšíza umožňuje nekontaktovat pojišťovnu kvůli menším škodám, čímž šetří váš čas a zlepšuje pojistnou historii klienta a ve výsledku , umožňuje získat více ziskové podmínky při nákupu KASCO pojištění na další rok.

Vidíme také, že pojišťovny také začínají vyžadovat povinné využívání spoluúčastí u nejrizikovějších částí klientů (podle věku a podle nerentabilnosti značek/modelů aut). A o to více nás překvapuje neochota bank vyjít v této věci klientovi napůl vstříc. Připomínáme, že ve většině Evropské země Využití franšízy je pro KASCO pojištění téměř podmínkou!

V důsledku růstu cen začínají klesat objemy prodejů na pojistném trhu. Ve snaze vyjít klientovi vstříc na půl cesty při zachování podnikové ekonomiky začínají pojišťovny stále častěji nabízet nový druh CASCO – ekonomické CASCO! Podstatou produktu je, že klient při nákupu KASCO pojištění zaplatí pouze prvních 50-55 % z celkových nákladů na pojistku a zbytek doplatí formou franšízových plateb až při pojistná událost. Ukazuje se, že pokud během pojistné doby (zpravidla 1 rok) nenastane pojistná událost, klient ušetří až 50 % finančních prostředků. Příklady takových produktů jsou AlfaStrakhovanie „CASCO 50x50+“ a balíček Rosgosstrakh „Economy“. Tyto produkty doporučujeme.

CASCO pro mladého řidiče do 25 let je více než 2x dražší než CASCO pro zkušeného řidiče nad 40 let! A maximální nárůst cen za rok – 20 % – připadl právě na kategorii nejmladších řidičů. Za KASKOVÉ pojištění musí často platit šestimístné částky v rublech.

Jako nejméně citlivé se přitom ukázalo zdražení pro zkušené řidiče nad 30 let – pouze o 6–8 %, což je několikanásobně méně průměrná dynamika podle roku.

Existuje názor, že nejdražší CASCO pro auto bude v prvním roce jeho pojištění. V následujících letech se auto zlevňuje a za CASCO budete muset platit méně. To není úplně správný úsudek - pojišťovny postupně zvyšují CASCO sazby za stárnoucí vozy a podle statistik bude CASCO pro daný vůz stát přibližně stejnou částku, i když za tuto dobu vůz ztratí 30- 60 % její hodnoty.

Po 5 letech věku se ale pojištění auta stává velmi drahým potěšením. I přes nízkou zůstatkovou hodnotu vozu začíná absolutní cena CASCO doslova vzlétat a na 8-9 let pojištění to bude 20 % z ceny vozu, což je 3x dražší než pojištění na nové auto jako % z ceny vozu! Pojišťovny stále nemůže nabídnout zajímavé možnosti pojištění pro taková auta. To, co se nabízí, podléhá velkému množství podmínek, a proto to není příliš atraktivní. A auta starší 10 let téměř žádná firma nepojistí.

Dvojnásobnou smůlu máte, pokud v této tabulce najdete svůj model auta. Zde je 30 nejdražších značek/modelů aut mezi 200 nejoblíbenějšími. Majitel vozu Lexus GS tak bude muset při nákupu CASCO pojištění vyplatit 150 000–200 000 rublů, což bude o 50 % dražší než v loňském roce!

V naší praxi je již poměrně dost případů, kdy klienti téměř ztratí vědomí nebo se začnou hlasitě rozhořčovat, když se dozvědí, že cena obnovy pojištění i s jízdou v rovnováze je dvojnásobná než loni. .

V této tabulce jsme ukázali dynamiku cen CASCO pro 30 nejoblíbenějších značek/modelů automobilů. Tabulka porovnává průměrné ceny v roce 2014 ve srovnání s průměrnými cenami v roce 2013. Ale mějte na paměti, jak jsme řekli na samém začátku studie, ceny ve 3. čtvrtletí 2014 jsou o 30 % vyšší než ceny před 18 měsíci.

Úvod 3
Kapitola 1 Teoretický, metodický a regulační rámec HASCO pojištění v systému pojištění dopravy 7
1.1 Pojem, druhy a vlastnosti pojištění dopravy v Ruské federaci 7
1.2. Regulační a právní rámec pro regulaci pojištění motorových vozidel v Ruské federaci 14
1.3. Klasifikace rizik pojištění vozidel v Ruské federaci a zahraničí na příkladu CASCO 18
Kapitola 2 Srovnávací analýza tuzemských a zahraničních zkušeností v pojištění vozidel 24
2.1.Geneze autopojištění, tuzemské a zahraniční zkušenosti 24
2.2 Srovnávací analýza pojištění občanské odpovědnosti pro majitele vozidel v EU a Rusku 30
2.3.Analýza dynamiky a trendů ve vývoji trhu pojištění vozidel v Ruské federaci 39
Kapitola 3 Posouzení problémů a perspektiv rozvoje KASCO pojištění 44
3.1 Problémy rozvoje CASCO 44
3.2 Perspektivy rozvoje produktu CASCO pojištění 53
Závěr 60
Literatura a normativní materiál 63

Úvod

Relevance tématu výzkumu je dána důležitostí pojištění a problémů právní úprava toto pole činnosti.

Pojišťovací činnost s dlouhou historií sehrála po mnoho staletí významnou roli v rozvoji ekonomiky, podnikání a stabilizaci občanského obratu. Rozvoj pojistného trhu v Rusku má dnes velký význam jak z ekonomického, tak právního hlediska.

Studium problematiky pojistného trhu a právní regulace pojišťovnictví dnes u nás je jedním z aktuálních témat. Zástupci právních a ekonomická věda upozornit na skutečnost, že pojišťovnictví nezaujímá své místo v ekonomickém systému, nevyvíjí se v souladu s potřebami trhu, což je spojeno jak s problémy právní regulace, tak s nedostatečnou podporou státu.

Pojišťovny utrpí velké finanční ztráty v důsledku hospodářské krize a úpadků pojištěnců. Rozvoji brání i nedostatečná regulace, z čehož vznikají i problémy donucovací praxe související s takovými otázkami, jako je stanovení postavení pojišťoven, předmětu pojistné smlouvy, objemu a postupu plateb atd.

Potřeba řešení těchto praktických a teoretických problémů určuje relevanci tématu tohoto výzkumu.

Relevantnost dobrovolné pojištění motorová vozidla je spojena s hlubokými ekonomickými a sociálními změnami, ke kterým ve společnosti dochází v důsledku masové motorizace, růstu vozového parku a intenzity dopravy, jakož i značných materiálových nákladů v důsledku dopravních nehod, což je jedna z hlavních příčin úmrtnosti . Přitom nehodovost při dopravních nehodách a závažnost následků jsou ve srovnání se zeměmi s poměrně vysoké rozvinutá ekonomika. Navzdory tomu trh pojištění dopravy obecně a dobrovolného pojištění motorových vozidel zvláště nezaujímá tento podíl ekonomický trh, jak v rozvinuté země.

V tak vyspělých zemích, jako je USA, došlo v důsledku nárůstu počtu vozidel a intenzity dopravy na silnicích k rychlému nárůstu pojistného za pojištění motorových vozidel, z nichž většina je za komplexní pojištění motorových vozidel.

V Rusku zaujímá mezi ostatními subtypy pojištění majetku přední místo také komplexní pojištění motorových vozidel, ale jeho organizace a právní úprava jsou spojeny s určitými problémy legislativního, vymahačského, sociálního, ekonomického a organizačního charakteru vyžadující důkladný vědecký výzkum.

Problematikou právní regulace pojišťovací činnosti se zabývali vědci z předrevolučního i sovětského období rozvoje právní vědy. Dnes se tomuto tématu věnují autoři jako A.M. Avakyan, E.A. Ermolajev, S.V. Dedikov a další se zabýval ve své monografické práci S.A. Avseev. Takoví autoři jako D.E. se přímo věnovali komplexnímu pojištění. Kalugin, A.N. Kopyrol, M.M. Nenashev, S.A. Shikova a další.

Navzdory významu probíhajícího výzkumu zůstává mnoho problémů, jak teorie, tak praxe, nevyřešeno.

Cílem práce je analyzovat právní úpravu a praxi používání pojištění dopravy.

K dosažení tohoto cíle byly stanoveny následující úkoly:

— zvážit koncepci, druhy a vlastnosti pojištění dopravy v Ruské federaci

— zvážit právní rámec pro regulaci pojištění vozidel v Ruské federaci

— zvážit klasifikaci rizik pojištění automobilů v Ruské federaci a v zahraničí na příkladu CASCO

— analyzovat genezi pojištění automobilů v domácích a zahraniční praxi

- chování srovnávací analýza pojištění občanské odpovědnosti pro majitele vozidel v EU a Rusku

— analyzovat dynamiku a vývojové trendy trhu pojištění vozidel v Ruské federaci

— posoudit problémy a vyhlídky rozvoje havarijního pojištění

Předmětem studia je public relations v oblasti pojištění dopravy.

Předmětem studia jsou normy platné legislativy upravující vztahy ve zkoumané oblasti.

Metody výzkumu. Metodický základ Výzkum zahrnoval filozofické, obecně vědecké, speciální právní a teoreticko-metodologické prostředky a techniky pro poznávání jevů a procesů. Pomocí dialektické metody byla studována zejména definice pojmu, podstaty a prvků pojištění dopravy a smluv komplexního pojištění motorových vozidel. Formálně-logickou metodou byly studovány normy současné legislativy upravující smlouvy o komplexním pojištění motorových vozidel a praxe jejich aplikace; s použitím srovnávací právní metody - úprava této smlouvy v Ruské federaci a cizí země. Etapy vzniku a vývoje smlouvy o komplexním pojištění motorových vozidel byly zkoumány historickou metodou. Použití systémově-funkční metody umožnilo stanovit obsah smlouvy o komplexním pojištění motorových vozidel. Při studiu soudní praxe a smluvní práce pojistitelů byla použita metoda empirického výzkumu.

Struktura práce. Práce se skládá ze tří kapitol rozdělených do šesti odstavců, úvodu, závěru a seznamu použité literatury a normativního materiálu.

Bibliografie

1. „Ústava Ruské federace“ (přijatá lidovým hlasováním dne 12. prosince 1993) (s přihlédnutím ke změnám zavedeným zákony Ruské federace o změnách Ústavy Ruské federace ze dne 30. prosince 2008 N 6-FKZ, ze dne 30. prosince 2008 N 7-FKZ, ze dne 5. února 2014 N 2-FKZ, ze dne 21. července 2014 N 11-FKZ)
2. Občanský zákoník Ruské federace (část první) (články 1 - 453) (ve znění ze dne 29. prosince 2017) // Rossijskaja Gazeta, N 238-239, 12.08.1994
3. Občanský zákoník Ruské federace (část druhá) (články 454 - 1109) (ve znění ze dne 18.04.2018) // Sbírka zákonů Ruské federace č. 5, 29.01.96, čl. 410
4. „Trestní zákoník Ruské federace“ ze dne 13. června 1996 N 63-FZ
(ve znění ze dne 23. dubna 2018, ve znění ze dne 25. dubna 2018)
5. O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci (ve znění ze dne 28. ledna 2018) /
Ruské noviny N 6, 01/12/93
6. O povinné ručení občanskoprávní odpovědnost majitelů vozidel Federální zákon ze dne 25. dubna 2002 N 40-FZ (ve znění ze dne 25. září 2017) // Sbírka zákonů Ruské federace, N 18, 05.06.2002, čl. 1720
7. O schválení Pravidel pro povinné pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel“ „Předpisy o pravidlech povinného pojištění občanské odpovědnosti vlastníků vozidel: Nařízení vlády Ruské federace ze dne 5. 7. 2003 N 263 (ve znění pozdějších předpisů 26.08.2013) (schváleno Bank of Russia dne 19.09.2014 N 431-P) (ve znění pozdějších předpisů ze dne 24. května 2015) (Registrováno Ministerstvem spravedlnosti Ruska dne 1. října 2014 N 34204) // Rossijskaja Gazeta, N 87, 13.5.2003
8. O schvalování pojistných sazebníků povinného pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel, jejich struktuře a postupu při uplatňování pojistitelů při stanovení pojistného: Nařízení vlády Ruské federace ze dne 8. prosince 2005 N 739 (ve znění pozdějších předpisů dne 1. prosince 2012) // Rossijskaja Gazeta, N 284, 16. 12. 2005

Arbitrážní praxe
9. Usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 27. června 2013 N 20 „O aplikaci právních předpisů o dobrovolném pojištění majetku občanů soudy“ // SPS Consultant Plus
10. Odvolací rozhodnutí moskevského městského soudu ze dne 16. prosince 2013 ve věci č. 11-31444.
11. Rozhodnutí Městského soudu v Moskvě ze dne 26. března 2014 N 4g/3-2435/14 // SPS Consultant Plus
12. Rozhodnutí o odvolání moskevského městského soudu ze dne 16. prosince 2013 ve věci č. 11-31444 // SPS Consultant Plus
13. Rozhodnutí o odvolání moskevského městského soudu ze dne 28. ledna 2014 ve věci č. 11-5531 // SPS Consultant Plus
14. Odvolací rozsudek Krajského soudu v Lipetsku ze dne 28. ledna 2013 ve věci č. 33-187/2013 // SPS Consultant Plus
15. Rozhodnutí ve věci 33-7498/2015 (05.07.2015, Nejvyšší soud Republiky Bashkortostan (Republika Bashkortostan))
16. Materiály soudní praxe Krajského soudu Altaj za 1. čtvrtletí 2013. // Poradce SPS Plus
17. Odvolací rozsudek Krajského soudu v Krasnojarsku ze dne 12. prosince 2016 ve věci č. 33-10471/2016 // SPS Consultant Plus
18. Stanovení ozbrojených sil Ruské federace č. 11-КГ15-25 ze dne 09.01.2015 // SPS Consultant Plus
19. Rozhodnutí Městského soudu v Moskvě č. 4g/1-13782 ze dne 30. listopadu 2016 // SPS Consultant Plus

Literatura

20. Aleksandrová M.M. Ekonomický zájem jako základ pro rozvoj pojistných vztahů // Finance a úvěr č. 27, 2012. od 61
21. Alekseev S.V. Právní aspekty pojištění osob // Ekonomika, právo, management. - M.: Právník, 2014, č. 2. - S. 5-9
22. Antipov A.V. Teoretické otázky formulování pojmů " pojišťovací činnost"a "předměty pojišťovacího byznysu" // Permský kongres právních vědců: výtahy zpráv z mezinárodní vědecké a praktické konference (Perm, Permská univerzita, 22. října 2010). - Perm, 2010. - s. 171-174
23. Veselkov A.A. Srovnávací přezkum legislativy o povinném pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel ve východní a střední Evropě (důvody pro odmítnutí platby pojistného) // Pojistné právo. - M.: Ankil, 2004, č. 3. - S. 39-46
24. Gorevoy E.D. K problematice koncepce a ekonomické podstaty pojištění // Hodnoty a normy právní kultury: sborník vědeckých článků mezinárodního kulatého stolu věnovaného narozeninám I.A. Iljin, ruský filozof a právník. - Kursk, 2011. - s. 217-222
25. Občanská smlouva o pojištění osob: monografie / Avakyan A.M. — Krasnodar: Kuban. Stát univ., 2014. - 149 s.
26. Eremin M.A. Pojištění automobilu: před a po vzniku pojistné události // Právní ochrana soukromých a veřejných zájmů: sborník článků z mezinárodní vědecké a praktické konference studentů a mladých vědců, věnované památce vynikajícího ruského právníka F.N. Plevako (1842-1908), 19.-20. dubna 2013. - Čeljabinsk: Polygraph-Master, 2014. - S. 429-432
27. Ermakov V.S. Právní aspekty pojištění motorových vozidel v rámci komplexního pojistného rizika // Pojistné právo. - M.: Ankil, 2013, č. 1. - S. 8-19
28. Zakharova A.A. Autopojištění: klady a zápory // Problematika občanského práva a civilního procesu: sběr materiálů z vědeckého studentského okruhu na katedře občanského práva. - M.: Nakladatelství Ros. celní akad., 2012, Vydání. 2. - str. 95-99
29. Kokaev A.B. Vlastnosti uzavření smlouvy o pojištění majetku // Srovnávací právo a problémy regulace soukromého práva v Rusku a zahraničí: sborník článků Všeruské konference. 24. ledna 2014. - M.: RUDN, 2014. - S. 294-298
30. Nikiforov D.M. Historie pojišťovnictví v zahraničí // Dějiny státu a práva. - M.: Právník, 2007, č. 1. - S. 39-40
31. Pashuk E.I. Pojem pojištění: finanční a právní aspekty // Právní problémy posilování ruské státnosti: Sborník článků na základě výsledků celoruské vědecké a praktické konference „Právní problémy posilování ruské státnosti“, Tomsk, 31. ledna - 2. února , 2013. - Tomsk: Nakladatelství ve sv. Univerzita, 2013, Díl 57. - S. 145-147
32. Petrov A.A. Historie vzniku institutu povinného pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel v Rusku // Problémy ruské legislativy: historie a modernost: materiály X. mezinárodní vědecké a praktické konference, Tolyatti, 21.-22. února 2013. - Samara: Samar. humanista akad., 2013. - s. 31-43
33. Petrov A.A. Historie vzniku institutu povinného pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel v Rusku // Problémy ruské legislativy: historie a modernost: materiály X. mezinárodní vědecké a praktické konference, Tolyatti, 21.-22. února 2013. - Samara: Samar. humanista akad., 2013. - s. 31-43
34. Picheva D.K. Spory související s plněním pojistné smlouvy // Rozhodčí praxe. - M.: Nakladatelství. Dům "Rozhodčí praxe", 2005, č. 10. - S. 72-76
35. Podoplelová P. Pojistná smlouva v mezinárodním právu soukromém Evropy. Pohled ze Švýcarska // Pojistné právo. - M.: Ankil, 2013, č. 3-4. — S. 8-13
36. Pokachalová E.V. Právní úprava organizace pojišťovnictví a organizace povinného sociální pojištění v systému finančního práva // Právní věda a vymáhání práva (V Saratov Legal Readings): sborník abstraktů zpráv Všeruské vědecké a praktické konference (Saratov, 1.-2. června 2012). - Saratov: Nakladatelství Sarat. Stát právní akad., 2012. - s. 218-222.
37. Koncepce pojistné riziko v občanském právu. Autorský abstrakt. dis. ...bonbón. právní Vědy / Marková N.O. - M., 2012. - 28 s.
38. Posokh O. A. Právní úprava povinného pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel: diss. ...bonbón. právní Vědy: 12.00.03 / Posokh Olesya Aleksandrovna. – M., 2005. – 188 s.
39. Právní podpora veřejných zájmů v oblasti pojišťovnictví. Monografie / Kosarenko N.N. - M.: Wolters Kluwer, 2010. - 320 s.
40. Prognóza vývoje pojistného trhu v roce 2016: udržitelnost je ohrožena. Expert ra // www.raexpert.ru.
41. Slepnev A. Optimální model zákona o povinném pojištění odpovědnosti z provozu vozidla s přihlédnutím k moderní pojišťovací praxi a ekonomické situaci v Rusku / A. Slepnev // Pojišťovnictví. – 2000. – č. 10. – S. 35–40.
42. Pojistný trh v roce 2017: pojistné bude stoupat, zisky klesat. Analytický přehled NRA // http://www.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0% BE% D0%B2%D0%BE%D0%B9%20%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA%202017.pdf
43. Trendy ve vývoji pojišťovnictví v zemích západní Evropa. Autorský abstrakt. dis. ...bonbón. ekon. Vědy / Antonova I.V. - M., 1999. - 21 s.
44. Filina M.A. Zahraniční zkušenosti právní podpora povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a možnosti jeho využití v Ruské federaci // Otázky judikatury: historie, teorie, moderna: sborník materiálů Mezinárodní vědecké a praktické konference 31. října 2012. - Krasnodar, 2012. - s. 337-341
45. Chmelevskij D.A. Vlastnosti právní úpravy povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla jako jednoho z typů pojištění odpovědnosti v Rusku: problémy a způsoby, jak je překonat // Bulletin Státní právní akademie Saratov. — Saratov: Federální státní rozpočtová vzdělávací instituce pro vysokoškolské vzdělávání „Sarat. Stát právní akad.“, 2016, č. 1 (108). — S. 110-115
46. ​​Shevchenko A.A. Problémy dobrovolného pojištění vozidel v Ruské federaci // XV vědecká a praktická konference učitelů, studentů, postgraduálních studentů a mladých vědců: aktuální problémy ruské právní politiky: sborník zpráv. - Taganrog: Nakladatelství NOU VPO TIUIE, 2014. - S. 193-195

Celkový objem: 67

Pojištění se za poslední tři až čtyři roky stalo jednou z nejoblíbenějších finančních služeb. Důvodem je naše vědomí četných rizik, kterým jsme v životě vystaveni. Rozvíjí se i pojistný trh: ve snaze uspokojit rostoucí poptávku zákazníků nabízejí společnosti stále více nových zajímavých produktů.

Dnes již mnozí z nás zná různé druhy pojištění, ví o pojišťovnách existujících na trhu a ví, jak vybrat potřebné pojistné programy. To platí zejména pro majitele aut, kterým hrozí nejen ztráta nebo poškození vlastního vozu, ale také poškození ostatních účastníků silničního provozu. Dopravní pojištění tvoří téměř třetinu veškerého pojistného pojistníků. Zvláště zajímavá je proto jeho prognóza jejího vývoje.

Rýže. 1

K 31. březnu 2012 bylo v Jednotném státním registru pojišťovacích podnikatelských subjektů registrováno 539 pojišťovací organizace. Z toho 379 společností nebo 70,3 % má licence na dopravní druhy pojištění.

Trh navíc nadále vykazuje trend zvyšující se koncentrace pojišťovací činnosti. Na dopravním trhu jako celku inkasuje prvních 5 společností 45 % pojistného.

Rýže. 2

Dynamika pojistného za roky 2005-2012 u dopravních druhů pojištění v průměru roste a všechny prémiové pojištění s výjimkou povinného zdravotního pojištění. Od roku 2008 do roku 2009 došlo k poklesu pojistného jak vego bez povinného zdravotního pojištění, tak samostatně za dopravní druhy pojištění. Od roku 2009 se veškeré pojistné zvýšilo z 500 000 milionů rublů na 800 000 milionů rublů. Od roku 2009 také došlo ke zvýšení pojistného u dopravních druhů pojištění.

3. Struktura pojistného a pojistného pro dopravní druhy pojištění

Rýže. 3

Rozebereme-li strukturu pojistného u jednotlivých druhů pojištění, hlavní podíl pojistného připadá na motorovou dopravu (87 %). Pojištění nákladu tvoří 6,2 % pojistného, ​​2,3 % u leteckého pojištění, 1,7 % u pojištění vodní dopravy, 0,6 % u ostatních druhů pojištění.

Rýže. 4

Z analýzy struktury pojistného plnění v roce 2012 vyplývá, že stejně jako u pojistného má hlavní podíl silniční doprava (95,1 %). Podíl pojištění nákladu na platbách je 1,7 % z plateb, u pojištění letectví - 1,6 %, pojištění vodní dopravy - 1,3 % z plateb, 0,2 % - ostatní druhy pojištění.

4. Struktura pojistného a smluv podle druhu pojistitele

Zhruba 70 % pojistného se vybírá z Jednotlivci na silniční doprava. U ostatních typů pojištění mají přednost smlouvy s právnickými osobami.

5. Dynamika pojistného a plateb za dopravní druhy pojištění pro roky 2005-2012. Dynamiku pojistného a plateb za dopravní druhy pojištění za roky 2005 - 2012 uvádí obrázky 5 a 6.

Rýže. 5

Dynamika pojistného za roky 2005-2012 ukazuje, že pojištění a povinné ručení z motorových vozidel i přes ekonomická krize rostlo a u pojistného na motorová vozidla došlo nejprve k prudkému poklesu pojistného v roce 2009 a poté v posledních dvou letech pojistné rostlo a téměř dosáhlo úrovně předkrizových hodnot.

Rýže. 6

Pozitivní dynamiku mezi ostatními druhy pojištění zaznamenává pojištění nákladu. Ve vodní dopravě (v menší míře) a v letecké dopravě s v průměru poměrně stabilní dynamikou objemy pojistného za poslední rok mírně poklesly.

6. Analýza škodovosti podle druhu pojištění dopravy

stůl 1

Analýza škodovosti podle druhu pojištění dopravy

Typ pojištění
havarijní pojištění
Pojištění nákladu
pojištění leteckého rizika (majetek + odpovědnost)
Pojištění vodní dopravy (majetek + odpovědnost)
Jiné druhy pojištění
Dopravní druhy pojištění

Obecně platí, že u dopravních typů pojištění škodní poměr poklesl z 63,1 % na 55,4 %.

Nejvyšší škodní poměr u havarijního pojištění je 64,3 %. Oproti roku 2011 se škodní poměr u pojištění motorových vozidel nezměnil.

7. Podíl dopravního pojištění na HDP. Podíl dopravního pojištění na HDP je uveden v tabulce 2

tabulka 2

Podíl dopravního pojištění na HDP

	Pojištění na všechno	Pojištění bez povinného zdravotního pojištění	Dopravní pojištění

V roce 2012 činilo inkaso pojistného 2,5 % HDP. Bez povinného zdravotního pojištění je podíl pojištění na HDP mnohem menší a činí 1,3 %. Podíl dopravního pojištění na HDP je ještě nižší a v roce 2012 činil 0,7 %.

8. Charakteristika reálného a schematického trhu pojištění dopravy

Trh se nadále čistí od „schémat“. V roce 2011 byl podíl „schémat“ v ruském pojišťovnictví o něco méně než 8 %.

Pojištění nákladu přitom nadále zůstává nejvíce „schémovým“ typem přepravního pojištění z hlediska procenta reálných a neklasických operací i z hlediska objemu „schémového“ pojistného.

9. Přední společnosti v dopravních typech pojištění.

Přední společnosti v dopravních typech pojištění jsou uvedeny v tabulce 3.

Tabulka 3

Přední společnosti v dopravních typech pojištění

Typ pojištění
pojištění pozemní dopravy	Rosgosstrakh, "Ingosstrach"	Ingosstrakh Group	Ingosstrakh Group
	Skupina Rosgosstrakh	Ingosstrakh Group	Ingosstrakh Group
	Skupina Rosgosstrakh	Skupina Rosgosstrakh	Skupina Rosgosstrakh
pojištění vodní dopravy	Ingosstrakh Group	Ingosstrakh Group	Skupina SOGAZ
pojištění letecké dopravy	Skupina SOGAZ	Ingosstrakh Group	Ingosstrakh Group
pojištění vesmírných rizik	Ruské pojišťovací centrum	Skupina SOGAZ	Skupina SOGAZ
pojištění nákladu	Skupina SOGAZ	Ingosstrakh Group	Skupina SOGAZ
nosiče CO	Ingosstrakh Group	Ingosstrakh Group	Ingosstrakh Group

Mezi přední společnosti na základě výsledků prvního pololetí 2013 patří společnosti Ingosstrakh Group (havarové pojištění, DSAGO, pojištění letecké dopravy a pojištění odpovědnosti nákladního dopravce), skupina Rosgosstrakh (OSAGO), skupina SOGAZ (voda pojištění přepravy, pojištění vesmírných rizik, pojištění nákladu).

10. Vliv vstupu Ruska do WTO na dopravní druhy pojištění

Vstup Ruska do WTO bude mít se vší pravděpodobností malý vliv na trh pojištění dopravy. Zahraniční pojistitelé se v zásadě zaměřují na trh životního pojištění. I když některé firmy, podíl zahraniční účasti v základní kapitál z toho 100 %, jsou poměrně aktivní na trhu pojištění dopravy. Jsou to společnosti jako ROSNO, ZURICH, ORANTA, ALLIANCE, ERGO RUS.

Lineární funkční Organizační struktura má řadu výhod:
- rychlé provádění úkonů dle příkazů a pokynů daných nadřízenými vedoucími podřízeným;
- racionální kombinace lineárních a funkčních vztahů;
- stabilita pravomocí a odpovědnosti za personál;
- jednotnost a jasnost řízení;
- rychlé rozhodování a provádění;
- osobní odpovědnost každého manažera za výkonnostní výsledky;
- profesionální řešení problémů specialisty funkčních služeb.
2.2. Analýza finanční výsledkyčinnosti společnosti
Finanční situace je nejdůležitější charakteristikou podnikatelské činnosti a spolehlivosti podniku. Určuje konkurenceschopnost podniku a jeho potenciál v obchodní spolupráci a je garantem efektivní realizace hospodářských výsledků všech zúčastněných. ekonomická aktivita jak samotného podniku, tak jeho partnerů.
Efektivitu hospodářské činnosti lze hodnotit analýzou finančních výsledků obchodních podniků.
Pojďme analyzovat finanční a ekonomické aktivity společnosti KaSKo LLC za období 2006 až 2008.
Počáteční data pro analýzu jsou umístěna v souhrnných tabulkách (Příloha 1 a Příloha 2). Jak je patrné z obsahu tabulek, příloha 1 je shrnutím Rozvaha podniky a Příloha 2 Výkazu zisků a ztrát.
Rozvaha obsahuje dva oddíly: aktiva a pasiva, přičemž aktiva jsou rozdělena na dlouhodobá a oběžná a pasiva na kapitál a rezervy, dlouhodobé a krátkodobé závazky.
Pojďme analyzovat data obsažená v těchto souhrnných dokumentech.
Na základě údajů v přílohách 1 a 2 vypočítáme dynamiku změn položek rozvahy a údaje shrnujeme v tabulce 2.1.
Tabulka 2.1
Dynamika změn položek rozvahy (+) růst (-) snížení
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
AKTIVA (majetek společného podniku)
I. Dlouhodobý (trvalý) majetek:
Nehmotný majetek
0
1
0
Dlouhodobý majetek
309
10 122
-1 476
Probíhá výstavba
1 327
-9 584
7 892
Dlouhodobé finanční investice
1
150
0
Ostatní dlouhodobý majetek
0
0
0
DLOUHODOBÝ AKTIVA CELKEM
1 636
689
6 416
II. Oběžná (oběžná) aktiva:
Zálohy dodavatelům
259
-98
158
Suroviny
-452
2 276
1 516
Nedokončená výroba
12
88
72
Hotové výrobky a zboží
47
7
37
Pohledávky
1 132
1 506
2 787
Peníze a krátkodobé finanční investice
108
84
854
Další běžný majetek
58
360
-875
OBEŽNÁ AKTIVA CELKEM
1 164
4 223
4 549
CELKOVÁ AKTIVA
2 800
4 912
10 965
ZÁVAZKY (zdroje financování)
III. Spravedlnost:
Povolený kapitál
0
0
0
Extra kapitál
0
0
0
Akumulovaný kapitál
923
1 254
3 544
CELKOVÝ VLASTNÍ KAPITÁL
923
1 254
3 543
IV. Vypůjčený kapitál:
Dlouhodobé povinnosti:
Půjčky a úvěry
0
0
0
Jiné dlouhodobé závazky
0
0
0
CELKOVÉ DLOUHODOBÉ ZÁVAZKY
0
0
0
Krátkodobé závazky (krátkodobé závazky):
Krátkodobé půjčky
-385
1 132
6 644
Splatné účty
344
2 164
565
Zálohy od kupujících
1 178
460
95
Kalkulace s rozpočtem
620
-120
24
Vyrovnání s pracovníky organizace
96
-140
38
Ostatní krátkodobé závazky
24
162
56
CELKOVÉ MOMENTÁLNÍ ZÁVAZKY
1 877
3 657
7 422
CELKOVÝ VYPŮJČENÝ KAPITÁL
1 877
3 657
7 422
CELKOVÉ ZÁVAZKY
2 800
4 912
10 965
Změna čistého pracovního kapitálu
-714
566
-2 873
Jak je patrné ze získaných výpočtových dat (tabulka 2.1), k 1. 1. 2009 největšího růstu dosáhla dlouhodobá aktiva (+6416 tisíc rublů), zatímco oběžná aktiva rostla nižším tempem (+4549 tisíc rublů ).
V dlouhodobém majetku se zvýšil podíl nedokončené výstavby, což svědčí o probíhajícím technickém dovybavování výroby (výstavba nových budov, staveb, nedokončená montáž zařízení apod.).

Bibliografie

Pečlivě si prostudujte obsah a fragmenty práce. Peníze za zakoupené hotová díla Z důvodu nesouladu tohoto díla s vašimi požadavky nebo jeho jedinečnosti nebudou vráceny.

* Kategorie práce má hodnotící charakter v souladu s kvalitativními a kvantitativními parametry poskytnutého materiálu. Tento materiál, ani jako celek, ani žádná jeho část, není hotovou vědeckou prací, závěrečnou kvalifikační prací, vědeckou zprávou nebo jinou prací poskytovanou státní systém vědecká certifikace nebo nezbytná pro absolvování průběžné nebo závěrečné certifikace. Tento materiál je subjektivním výsledkem zpracování, strukturování a formátování informací shromážděných jeho autorem a je určen především jako zdroj pro samostatnou přípravu práce na toto téma.