AHK - ipoteka qarz oluvchilarga yordam. Sberbank ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturi

To'lovda qiyinchiliklarga duch kelgan fuqarolar toifasi mavjud ipoteka krediti, bunday qarz oluvchilar uchun yordam dasturi uzaytirildi. Boshqaruv raisi tomonidan imzolangan ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish bo'yicha yangilangan dastur Rossiya Federatsiyasi Dmitriy Anatolyevich Medvedev, 2017 yil avgust oyida kuchga kirdi.

Qiyin vaziyatlarda ipoteka qarz oluvchilarga yordam

Loyihaning yangilangan varianti barcha fuqarolar uchun majburiy bo'lgan shartlarga aniqlik kiritadi. Xo'sh, 2017 yilda muammoga duch kelgan qarz oluvchilarga ipoteka kreditini to'lashda yordam berish dasturiga kirish uchun qanday talablar bajarilishi kerak?

Keling, ro'yxatni ko'rib chiqaylik:

• Birinchi majburiy shartnoma fuqarolar toifasini hurmat qilishga qaratilgan. Yordamdan faqat urush faxriylari bo'lgan fuqarolar foydalanishi mumkin; voyaga etmagan bolalari bo'lgan yoki ularning vasiylari bo'lgan fuqarolar; nogiron fuqarolar.
• Ikkinchi muhim nuqta - bu mulkning rasmiy joylashuvi. Ipoteka garovi faqat Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan bo'lishi kerak.
• Shuningdek, qayta qurish uchun ariza berish paytida ipoteka krediti berilgan paytdan boshlab kamida bir yil o'tgan bo'lishi kerakligini hisobga olish kerak.
• Qarz oluvchining oylik to'lovi kamida o'ttiz foizga oshdi.
• Garovga qo'yilgan mulk qarz oluvchining oilasidagi yagona yashash joyi bo'lishi kerak. Bundan tashqari, garovga qo'yuvchi va uning oila a'zolarining boshqa uy-joyga bo'lgan mulk huquqidagi umumiy ulushi jami ellik foizdan oshmasligi mumkin.

Yangilangan ipoteka yordam dasturining shartlari

2017 yilda dasturda ishtirok etuvchi banklar

Sizga ushbu dastur shartlarini qo'llash uchun ariza yozish uchun ipoteka berilgan bank bilan bog'lanish muhimdir. Keyinchalik, bankning o'zi arizani AHMLga yuboradi. 2017 yilda qiyin ipoteka vaziyatiga tushib qolgan qarz oluvchilarga yordam berish dasturida ishtirok etuvchi banklar ro'yxati juda katta.

Ulardan asosiylari:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Rosselxozbank;
• Promsvyazbank;
• Rosbank;
• Absolut Bank.

Maslahat - agar moliyaviy ahvolingiz yomonlashsa va ipoteka kreditingizni o'z vaqtida to'lay olmasangiz, qiyin ahvolga tushib qolsangiz ham bankdan yashirmasligingiz kerak. Har qanday holatda, olingan kredit bo'yicha oylik to'lovlarni amalga oshirish kerak va mas'ul mijozlar uchun, qoida tariqasida, qarz beruvchi ularni kutib olishga rozi bo'ladi.

Agar siz ushbu dastur shartlariga javob bermasangiz, sinab ko'rishingiz mumkin.

Sberbank ipotekasi bilan qarz oluvchilar uchun yordam

Qayta qurish nima? Bu qarz oluvchiga oylik to'lovlar bo'yicha yordam ko'rsatish uchun shartnoma shartlarini o'zgartirish. Odatda, ishning natijasi berilgan kredit bo'yicha to'lovlarning kamayishi hisoblanadi. Sberbankda qarz oluvchilar uchun ipoteka yordam dasturi 2017 yil 22 avgustda o'z ishini boshladi. Qayta qurish istagini bildirish uchun siz kredit mutaxassislari ishlaydigan bank filialiga borishingiz kerak.

Sberbankga murojaat qilish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati:

• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• bolalarning tug'ilganlik yoki farzandlikka olinganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• urush faxriysi guvohnomasi;
• kredit shartnomasi;
• daromadlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• mehnat daftarchasining notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi;
• yashash maydonini ro'yxatdan o'tkazishni tasdiqlash.

AHML orqali dasturni amalga oshirish

Qiyin vaziyatlarga tushib qolgan ipoteka mijozlari yordamga tayanishi mumkin davlat organlari. Ipoteka bilan bog'liq muammolarni hal qilish uchun AHML mavjud. Qarz oluvchiga yordam dasturi AHML ipotekasi- hozirgi sharoitda haqiqiy yordam. Barcha savollaringizga agentlikning 8 800 755 55 00 telefon raqamiga qo‘ng‘iroq qilib javob olishingiz mumkin. Bugungi kunda uning hamkorlari 72 ta tashkilotdir.

Quyidagi yordam variantlari mavjud:

• kredit valyutasining o'zgarishi;
• foiz stavkasini o'n ikki foizdan kam bo'lmagan pasaytirish;
• maksimal bir yarim yil muddatga kechiktirishni ro'yxatdan o'tkazish;
• asosiy qarzning kamayishi.

Qiyin vaziyatga tushib qolgan qarz oluvchi taklif qilingan shakllardan birini tanlaydi va kredit mutaxassisi bilan birgalikda ariza yozadi, keyin uni ro'yxatdan o'tkazishi kerak. Hujjatlarni to'plang va qarorni kuting. Agar barcha shartlar bajarilsa, natija uzoq kutilmaydi va ijobiy qaror qabul qilinadi. Natijada, yangi shartnoma tuzing va, albatta, oylik to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiring. Shuni ta'kidlash kerakki, qayta qurish xizmati mijoz uchun mutlaqo bepul. Ish paytida yuzaga keladigan xarajatlar davlat tomonidan qoplanadi.

Xulosa

Statistika shuni ko'rsatadiki, ko'pincha kredit tashkilotlari qarz oluvchilarni yarmida kutib olishadi. Asosiysi, qiyin vaziyatga tushib qolgan qarz oluvchilar uchun tavsiflangan qoidalarga rioya qilish. Qarz oluvchilar uchun ipoteka yordami dasturi kredit shartnomasining dastlabki shartlarini qayta ko'rib chiqish va moliyaviy yukni kamaytirish uchun yaxshi imkoniyatdir.

Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) tomonidan amalga oshirilayotgan qarz oluvchilarga yordam ko'rsatish davlat dasturi 2015 yilda joriy etilgan. Bunday qo'llab-quvvatlash zarurati aholining yuqori qarz yuki va xorijiy valyuta kursining sezilarli darajada oshishi bilan bog'liq edi. Davlat yordami birinchi navbatda qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan odamlarga mo'ljallangan edi.

Bunday loyiha mavjud bo'lgan bir necha yil davomida uning yuqori samaradorligi va talabi isbotlangan, ammo kamchilik tufayli dastur to'xtatilgan. byudjet mablag'lari. Natijada, fuqarolar o'z kreditlarini qayta tuzishni rad etishni boshladilar. 2017 yil avgust oyida hukumat subsidiyani uzaytirishga qaror qildi, biroq dasturga ba'zi o'zgartirishlar kiritildi.

2018 yilda ipoteka krediti oluvchilar yangi qoidalar bo'yicha davlat yordamidan foydalanishlari mumkin. Hukumat fuqarolarga ma'lum talablar bajarilsa, ipoteka qarzlarini kamaytirishga va'da beradi. Innovatsiyalar asosan xorijiy valyutadagi kreditlarga ta'sir ko'rsatdi.

Davlat uy-joy kreditlash dasturining asosiy mohiyati

Ipoteka kreditini qayta tuzishda davlat yordamidan foydalanish uchun qarz oluvchi maxsus hujjatlar to'plamini to'plashi va o'z bankiga ariza yozishi kerak. Agar fuqaro rozilikni olsa, qarz oluvchi bilan amaldagi shartnomaga qo'shimcha kelishuv tuziladi. Qarz restrukturizatsiya qilingandan so'ng oylik to'lovlar qiymati yiliga 11,5% gacha pasaytiriladi va qarzdorga bir yarim yilgacha imtiyozli kechiktirish beriladi.

Ipoteka krediti bo'yicha asosiy qarzni kamaytirishga qaratilgan davlat subsidiyalari federal byudjetdan ajratiladi. Moliyalashtirishni nazorat qilish uchun uy-joy ipoteka krediti agentligi tuzildi, u kreditor va qarz oluvchi o'rtasida vositachi rolini o'ynay boshladi. Bunday sxema natijasida bank yo'qotilgan moliyaviy foyda oladi va qarz oluvchi - imtiyozli shartlar qarz berish.

Eng yirik davlat biznes loyihasi qanday ishlashini tushunish uchun siz harakat mexanizmini o'rganishingiz kerak pul oqimlari bu tashkilot. AHML ikki bosqichli moliyalashtirish tizimiga ega. Birinchi bosqichda agentlik AHML dasturi doirasida murakkab qarzlarni chiqaradigan va qayta tuzuvchi kreditorlar bilan yaqindan hamkorlik qiladi. Ikkinchi bosqichda tashkilot bunday kreditlar bo'yicha da'vo huquqlarini sotib oladi va ularni garov sifatida ishlatib, pul mablag'larini jalb qiladi. fond bozori yuqori suyuqlik chiqarish orqali qimmatli qog'ozlar.

Ushbu sxemaning barcha ishtirokchilari moliyaviy foyda olishadi. Bank mijozga xizmat ko'rsatish uchun komissiya oladi va kredit berish uchun mablag'ni qayerdan olish haqida o'ylamaydi. Qarz oluvchi ipotekani pastroq foiz stavkasida to'laydi. AHML jismoniy shaxsning to'lov qobiliyatini tekshirmaydi, chunki u bankka pul beradi va qarzni to'lamagan taqdirda barcha masalalar uning ishtirokisiz hal qilinadi.

2018 yilda ipoteka kreditlari bo'yicha davlat subsidiyalash dasturini uzaytirish 2 milliard rubl miqdoridagi qimmatli qog'ozlarning qo'shimcha chiqarilishi tufayli mumkin bo'ldi.

AHML dasturi bo'yicha ipoteka kreditini qayta tuzish

2018 yilda og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarz oluvchilarga AHML yordami 08/11/17 yildagi 961-son qarori asosida amalga oshiriladi. Yangi dasturga ko'ra, jismoniy shaxslar qolgan qarzning 30 foizini, lekin 1,5 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda hisobdan chiqarish shaklida moliyaviy yordam olishlari mumkin. Bundan tashqari, qarz oluvchi sud organlarining qarori bilan hisobdan chiqarilmagan hisoblangan penyaning bekor qilinishiga ishonishi mumkin.

Uy-joy ipotekasi qayta moliyalashtirilgandan so'ng, xorijiy valyutadagi kreditning qiymati yiliga 11,5% ni tashkil qiladi va rubl krediti joriy bank kursidan yuqori bo'lmaydi. Davlat qarzni qayta tuzishda ikki turdagi yordam ko'rsatishi mumkin:

• chet el valyutasidagi kreditni chegirmali stavkada rubl kreditiga konvertatsiya qilish;
• iloji boricha qarzni hisobdan chiqarish.

Ipoteka kreditini qayta tuzish faqat kreditorning qarori bilan amalga oshiriladi. Da'vo huquqini berishda komissiya olinmaydi. AHML kredit berish jarayonini boshqaradi. 961-sonli qarorga muvofiq, fuqarolarning quyidagi toifalari imtiyozli qarz olishga ishonishlari mumkin:

• voyaga etmagan bolalari bo'lgan oilalar;
• urush faxriylari;
• yosh bolalarni tarbiyalayotgan vasiylar va homiylar;
• nogironligi bo'lgan fuqarolar;
• qaramog'ida 24 yoshga to'lmagan shaxslar bo'lgan shaxslar.

Yuqoridagi barcha shaxslar uchun u ham belgilanadi qo'shimcha shart. Qayta qurishgacha bo‘lgan oxirgi uch oy davomida ularning o‘rtacha oylik daromadi oilaning har bir a’zosi uchun ikki yashash minimumidan kam bo‘lishi kerak. Eng kam ish haqi jismoniy shaxsning yashash joyiga qarab belgilanadi. Bundan tashqari, ikkinchi shart - oylik to'lovni ipoteka olingan kunga nisbatan 30% ga oshirish. Ushbu band ko'pchilik rubl qarz oluvchilar uchun imtiyozli qayta moliyalash dasturini mavjud emas.

2017 yil oxirida davlat subsidiyalari dasturiga kiritilmagan mijozlarning muammolarini hal qilish uchun maxsus komissiya tuzilib, arizalarni yakka tartibda ko‘rib chiqdi. shaxslar, bu aniq ehtiyojga qaramay, mos kelmaydi belgilangan shartlar. Bunday muhtoj shaxslar ro‘yxati qarz oluvchining shaxsiy arizasiga asosan bank tomonidan tuziladi. Idoralararo komissiya yordamga muhtoj odamlarning ayrim guruhlari uchun subsidiyaning maksimal miqdorini ikki baravar oshirish to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin.

Banklar fuqarolarga kreditni qayta moliyalashtirishni ataylab rad etishlari haqida fikr bor, ammo bu to'g'ri emas, chunki bunday tartib moliya instituti uchun foydalidir. Da'vo huquqini berishda, qachon yuzaga kelishi mumkin bo'lgan moliyaviy zarar muddatidan oldin to'lash kredit davlat tomonidan qoplanadi.

Garovga qo'yilgan mulk ham ma'lum talablarga javob berishi kerak. Imtiyozli kredit olish uchun garov maydoni quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• bir xonali kvartira 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. m, ikki xonali - 65 kv. m, uch xonali kvartira 85 kv. m;
• bir kvadrat metrning narxi mintaqada belgilangan narxning 60% dan oshmasligi kerak;
• sotib olingan uy-joy fuqaroning yagona mulki bo'lishi kerak, boshqa binoda umumiy mulkka ruxsat beriladi, lekin butun oila uchun 50% dan oshmasligi kerak.

Shunisi e'tiborga loyiqki, ko'chmas mulkning bir metrining maydoni va narxiga qo'yiladigan talab ko'p bolali oilalarga taalluqli emas. Agar ushbu toifadagi fuqarolar boshqa mulkka ega bo'lsa, u holda u tezda boshqa qarindoshlariga o'tkazilishi mumkin, keyin esa davlat yordami bilan imtiyozli kredit berish huquqi yo'qolmaydi.

2018 yilda kreditni qayta tuzish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi

Davlat dasturi bo'yicha ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun siz bankingizga ariza, qarz oluvchining shaxsini, uning imtiyozli kreditlash huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. ipoteka ko'chmas mulk. Shuningdek, bank mavjud kreditning holati va amalga oshirilgan to'lovlar to'g'risida turli ma'lumotnomalar bilan ta'minlanadi. Kredit shartlariga qarab, hujjatlar ro'yxati qo'shimcha shakllarni, shuningdek, ba'zi sertifikatlarni o'z ichiga olishi mumkin. umumiy ro'yxat ixtiyoriy bo'lishi mumkin.

Hujjatlarning namunaviy ro'yxati quyidagicha ko'rinadi:

• ko'rib chiqish uchun ariza shakli joriy sharoitlar sababini majburiy ko'rsatgan holda davlat subsidiyalash dasturi bo'yicha ipoteka krediti;
• barcha oila a'zolarining shaxsiy guvohnomalari (pasportlar, tug'ilganlik haqidagi guvohnomalar);
• familiyasi o'zgargan taqdirda, qarz oluvchi ajralish yoki nikoh to'g'risidagi guvohnomani taqdim etadi;
• vasiylarga ularning maqomini tasdiqlovchi sud qaroridan ko'chirma kerak bo'ladi;
• faxriy guvohnomasi;
• arizachining yoki uning farzandlarining nogironlik guruhini tasdiqlovchi hujjat;
• 24 yoshgacha bo'lgan shaxslarning birgalikda yashashi to'g'risidagi ma'lumotlar bilan moliyaviy va shaxsiy hisobvaraqdan ko'chirma;
• maktab yoki universitetdan bolaning to'liq vaqtda o'qiyotganligi to'g'risidagi ma'lumotnoma;
• nusxa ko'chirish ish kitobi qarz oluvchining hozirda ishlayotganligi to'g'risida eslatma bilan ishlaydigan fuqaro uchun;
• Uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma yoki tadbirkorlarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• ishsizlar uchun asl mehnat daftarchasi;
• mehnat birjasida ro'yxatdan o'tganlar uchun ishsizlik nafaqasi olinganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• barcha ishlaydigan oila a'zolaridan 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
• soliq deklaratsiyasi, patent;
• pensioner uchun - oxirgi 12 oy uchun pensiya miqdori to'g'risidagi ma'lumotnoma, talaba uchun - stipendiya miqdorini tasdiqlovchi hujjat;
• joriy kredit shartnomasi va oylik ipoteka to'lovlari jadvali.

Garov uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

• mulk hujjati (sertifikat);
• ipoteka (agar mavjud bo'lsa);
• qarz oluvchining boshqa mol-mulk mavjudligi to'g'risidagi bayonoti;
• qurilayotgan yangi binoda ulushli ishtirok etish to'g'risidagi kelishuv;
• garovni baholash albomi;
• binolarning texnik va kadastr pasporti.

Barcha hujjatlar tayyorlangandan so'ng, paket bankka yuborilishi kerak, o'z navbatida, kreditor hujjatlarni AHMLga tekshirish uchun taqdim etadi. Qoidalarga ko'ra, arizani ko'rib chiqish 30 kundan oshmasligi kerak. Agar qarz oluvchi haqida qo'shimcha ma'lumot berish zarur bo'lsa, protsedura bir necha oy davom etishi mumkin.

Davlat ipoteka krediti har bir inson uchun ochiq bo'lishini ta'minlashga intiladi. Mazkur maqsadni amalga oshirish Uy-joy ipoteka krediti agentligi faoliyatining asosiy elementi hisoblanadi.

AHMLning rasmiy veb-sayti - dom.rf. Veb-sahifaga kirish uchun quyidagi havolani bosishingiz kerak.

Yoniq bosh sahifa Portal kompaniya haqida asosiy ma'lumotlarni aks ettiradi:

• Tashkilotning asosiy yangiliklari va e'lonlari;
• Analitik ma'lumotlar;
• Ipoteka stavkalari
• To'g'ri uy-joy tanlash haqida qiziqarli videolar
• Inflyatsiya darajasi va boshqalar.

Veb-sahifaning yuqori qismida arizachi o'zini qiziqtirgan havolalarni bosishi mumkin, masalan, ipoteka, ijara, yer, kompaniya haqida va boshqalar.

2018 yildan boshlab bo'linma o'z nomini "AHML" dan "DOM.RF" ga o'zgartirdi. Asosiy vazifa fuqarolarni uy-joy bilan taʼminlashga koʻmaklashish, tanlovda qulaylik va shaffoflikni taʼminlashdan iborat.

Asosiy maqsadga erishish uchun kompaniya quyidagi funktsional majburiyatlarni amalga oshiradi:

• Ikkilamchi uy-joy qurilishini rivojlantirish ipoteka krediti;
• Uy-joy ijarasini rivojlantirish;
• Ta'minlash yer uchastkalari, davlat mulki bo'lgan, sotuvga qo'yilgan;
• Turar-joy qurish maqsadida, ishlab chiqaruvchining barcha talablarini hisobga olgan holda ijaraga berish;
• Aldangan aktsiyadorlarga yoki ko'p bolali oilalarga er berish;
• Bankni yaratish, uning asosida mijozlar tanlash, sotib olish, ro'yxatdan o'tkazish bilan bog'liq barcha xizmatlarni olishlari mumkin turar-joy binolari, keyingi parvarishlash bilan;
• Ishonchlilikni ta'minlash. Faqat ishonchli kredit tashkilotlari va ishlab chiquvchilar bilan ishlaydi;
• obodonlashtirish jarayonlarining sifatini qo'llab-quvvatlash, shahar atrof-muhitini rivojlantirish va mamlakatning ijtimoiy va iqtisodiy yo'nalishlarini hisobga olgan holda qulay infratuzilmani shakllantirish.

DOM.RF barqaror rivojlanmoqda. 2016 yildan 2020 yilgacha bo'lgan o'sish strategiyasida ipoteka kreditlash hajmini 500 milliard rublgacha oshirish, 14 ming gektargacha davlat yerlarini jalb qilish va hokazolar kabi maqsadlarni qo'ydi.

Eslash kerak! Ipoteka, uy qurish yoki turar-joy qurilishi qonunlariga oid muhim yangiliklarni o'tkazib yubormaslik uchun e'lonlarni kuzatib borish uchun muntazam ravishda saytga tashrif buyurishingiz kerak. Qulaylik uchun vaqtni tejash uchun havolani xatcho'plaringizga saqlashingiz mumkin.

Shaxsiy kabinet

AHML bilan o'zaro aloqa VTB Bank yoki orqali amalga oshiriladi Shaxsiy kabinet, unga havola orqali kirish mumkin.

Qarz oluvchining hisobvarag'i VTB vositachisisiz turli xil operatsiyalarni amalga oshirishga imkon beradi, masalan:

• Qisman yoki uchun ariza topshirish to'liq to'lash qarz;
• Muddati o'tgan qarzlarni nazorat qilish;
• Tugallangan to'lovlar va to'lovlar tarixi to'g'risidagi ma'lumotlarni olish;
• Qarz qoldig'i, oylik to'lov va boshqalar haqidagi ma'lumotlarni tekshirish.

Muhim. Muddati o'tgan qarzlar haqidagi yangiliklardan va qarzni to'lash sanasidan doimo xabardor bo'lish uchun siz home.rf portalida ro'yxatdan o'tishingiz kerak. va barcha kerakli ma'lumotlarni to'g'ridan-to'g'ri elektron pochtangizga oling. Ro'yxatdan o'tish uchun sizga xizmat ko'rsatish shartnomasini tasdiqlash va to'liq ismingiz, tug'ilgan kuningiz, ipoteka raqamingiz va aloqa telefon raqamingiz haqida ma'lumot kerak.

Qanday qilib ipoteka olish mumkin

Ipoteka kreditini olish uchun siz quyidagilarni qilishingiz kerak:

1. Onlayn arizani to'ldirish, shundan so'ng bank xodimi optimal kredit shartlarini tanlash uchun qarz oluvchi bilan bog'lanadi;
2. To'plam zarur hujjatlar arizani tasdiqlash uchun. Ko'rib chiqish muddati ikki kungacha;
3. Tegishli uy-joy tanlash. Kompaniya menejeri tanlovda yordam berish uchun qarz oluvchi bilan bog'lanadi;
4. Hamkor filiallardan birida ipoteka olish.

Hamkorlar ro'yxatini "Ipoteka mahsulotlari" yorlig'ida "hamkorlarimiz" tugmasini bosish orqali tekshirish mumkin.

Joylashuvga qarab tegishli hamkorlar tanlovi bilan oyna ochiladi. Hamkorlar butun Rossiya bo'ylab ishlaydi;

Ipoteka kreditini qanday hisoblash mumkin?

Veb-sayt taqdim etadi onlayn kalkulyator, bu sizga oylik to'lov muddati va miqdorini hisoblash imkonini beradi.

Buning uchun siz ipoteka dasturini, uy-joy narxini tanlashingiz kerak, onalik kapitali(ixtiyoriy), dastlabki to'lov va istalgan ipoteka muddati.

Misol uchun, agar siz "Yangi bino" dasturini tanlasangiz, uy-joy narxi 2 000 000 rublni, dastlabki to'lov 400 000 rublni va kredit muddati 15 yilni tashkil qiladi va foiz stavkasi oylik to'lov qiladi:

Ipoteka mahsulotlari turlari va qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

AHML xizmati ko'plab afzalliklarga ega, masalan:

• Moliyaviy risklarni minimallashtiradigan barcha operatsiyalarni davlat darajasida o'tkazish;
• Komissiyalar yo'qligi sababli tejash;
• Ta'minlash onlayn xizmat, bu sizga tugallangan harakatlarni, to'lov shartlarini va hokazolarni nazorat qilish imkonini beradi.

Muhim!

Muayyan dasturni ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur hujjatlar ro'yxatini https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/ havolasida topishingiz mumkin.

DOM.RF quyidagi navlarni taklif etadi ipoteka dasturlari:

1. Tayyor uy-joy. Stavka foizi 9,25% dan 9,75% gacha (birinchi to‘lovga qarab).

Talablar:

• Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha;
• Kamida 6 oy doimiy asosda ishlash;
• Kredit muddati 3 yildan 30 yilgacha va hokazo.

1. Yangi bino. Foiz stavkasi 9,0% dan 9,50% gacha, bu umumiy kredit miqdoriga bog'liq.
2. Qarz berish. Foiz stavkasi 9,0% dan 9,50% gacha. Qurilayotgan ob'ekt qurilishning har qanday bosqichida bo'lishi mumkin.

Oldingi kredit talablari:

• Muddati o'tgan qarzlarning yo'qligi;
• To'lovlar oltita foiz davri uchun amalga oshirildi;
• Qayta tuzilish yo'q.

1. Oilaviy ipoteka. Foiz stavkasi 6% dan. Mahsulot ikkinchi yoki uchinchi farzandi 2018 yildan 2022 yilgacha tug‘ilgan oilalarga beriladi. Birinchi talab qilinadigan to'lov uy-joy miqdorining kamida 20% bo'lishi kerak.
2. Kvartira bilan himoyalangan. 9,25% dan stavka. Minimal miqdor Kredit 500 000 rublni tashkil qiladi. Kvartiraga qo'yiladigan talab shundaki, mulk egalari voyaga etmaganlar yoki muomalaga layoqatsiz shaxslar bo'lishi mumkin emas.
3. Harbiy ipoteka. Foiz stavkasi 9,0% dan. Dastlabki to'lov 20% dan. Qarz oluvchi 25 yoshdan katta bo'lishi kerak. Kreditning maksimal miqdori taxminan 2,5 million rublni tashkil qiladi.
4. Mintaqaviy dasturlar. U nisbatan past foiz stavkasiga ega (6% dan). Dastur ishtirokchilari hududiy hukumat tomonidan belgilanadi. Bu yosh yoki katta oilalar, byudjet xodimlari va boshqalar bo'lishi mumkin.

Muhim. Hududiy dasturlar oʻtkaziladigan hududlar roʻyxati bilan bu yerda tanishish mumkin.

1. Ijtimoiy ipoteka. Dastur Moskva viloyati hukumati tomonidan ishlab chiqilgan. Ishtirokchilar shifokorlar, o'qituvchilar, yosh olimlar yoki noyob mutaxassislardir. Dastur Moskvada ishlaydigan odamlarga, shuningdek, poytaxtga ko'chib o'tmoqchi bo'lganlarga ham tegishli. Buning afzalligi shundaki, qarz oluvchiga davlat hisobidan tayyor uy-joy beriladi, u faqat hisoblangan foizlarni to'laydi;

Muhim. Kerakli bo'sh ish o'rinlari ro'yxati va ijtimoiy ipoteka to'g'risidagi barcha kerakli ma'lumotlarni rasmiy veb-saytda topish mumkin.

Qarz oluvchilarga yordam ko'rsatish bo'yicha davlat dasturi

Tashkilot qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilarga uy sotib olishda yordam beradi.

Dastur ishtirokchilari:

• Voyaga etmagan bolalar yoki nogiron bolalarning ota-onalari;
• faxriylar;
• nogironlar;
• Farzandlari to'liq vaqtda o'qiyotgan va 24 yoshgacha bo'lgan ota-onalar.

Yordam olish uchun siz quyidagilarni bajarishingiz kerak:

• Bank bilan bog'lanish;
• Yordam olish imkoniyatlarini aniqlashtirish;
• Kerakli hujjatlarni to'plash;
• Yakuniy qarorni qabul qilish.

Muhim. Davlat dasturi haqida qoʻshimcha maʼlumotlarni havola orqali olishingiz mumkin.

Diqqat! Ushbu saytdagi barcha ma'lumotlar faqat ma'lumot olish uchun taqdim etilgan. Sayt shaxsiy ma'lumotlarni yig'maydi yoki qayta ishlamaydi. "Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida" 2006 yil 27 iyuldagi 152-FZ-sonli Federal qonuni buzilmaydi.

Instagramda Dom.rf

Iqtisodiy voqelikning beqarorligi va shaxsiy hayotdagi qiyinchiliklarning paydo bo'lishi ipoteka qarzini to'lash bo'yicha ilgari qabul qilingan majburiyatlarni qarz oluvchi tomonidan bir xil miqdorda bajara olmasligiga olib kelishi mumkin. Bank tashkilotlari fuqarolarning kredit qarzlarini to'plamasliklarini ta'minlashdan manfaatdor, shuning uchun ular qarzni qayta tuzadilar yoki kredit ta'tillari beradilar. Ammo bu qadamlarning barchasi har doim ham qiyin vaziyatga tushib qolgan oilalarga yordam bera olmaydi.

Davlat yordamini olish uchun siz belgilangan mezonlarga javob berishingiz va ro'yxatdan o'tish tartibidan o'tishingiz kerak.

2016 yilda ish boshlagan Hukumat dasturi, joriy sharoitlar tufayli kreditini to'lay olmaydigan ipoteka qarz oluvchilarga yordam berishga qaratilgan. Byudjetdan ma'lum mablag'lar ajratiladi Pul, ular ipoteka qarzini qisman to'lash uchun ishlatiladi.

Ipoteka kreditlashning maxsus dasturi sifatida Rossiya Federatsiyasida fuqarolarga katta boshlang'ich investitsiyalarsiz ko'chmas mulk sotib olish imkonini berish uchun ishlab chiqilgan va amalga oshirilgan. Ushbu dasturning mohiyati odamlarga yordam berishdir. Ko'pgina oilalar uy-joy uchun ko'p yillar davomida jamg'arish emas, balki uni bugun sotib olish va unda yashab, qarzga olingan mablag'larni to'lash imkoniyatiga ega. Ipoteka 30 yilgacha muddatga beriladi va uy-joy uchun sarflangan barcha mablag'lar ulardan foydalanganlik uchun foizlar bilan birga oylik bo'lib to'lanadi.

Ipoteka dasturi hamma uchun yaxshi va qulay, lekin u ham muhim kamchilikka ega - siz o'nlab yillar davomida farovonligingizni oldindan aytib bo'lmaydi. Har bir insonning hayoti o'zgarishlarga duch keladi va afsuski, ularning hammasi ham ijobiy emas. Ko'p o'n yillar davomida fuqaro oila qurishi, bolalari, yaxshi maoshli ishi yoki hatto sog'lig'ini yo'qotishi mumkin. Ipoteka kreditining o'zi printsipi shuni anglatadiki, agar shaxs oylik to'lovlarni to'lay olmasa, yashash maydoni sotiladi va bank to'lanmagan qarzning qoldig'ini oladi va summadagi farq sobiq qarz oluvchiga qaytariladi. Albatta, bunday natija halokatli hisoblanadi, chunki ko'p yillik badallar, uy egasining ko'chada qolishi haqida gapirmasa ham bo'ladi. Bunday holatning oldini olish maqsadida 2015-yilda ipoteka kreditorlarini qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha davlat dasturi ishlab chiqilgan.

Qonunchilik bazasi

Ushbu tizim 2016 yilda ishlay boshladi. Uning asoslari Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli "Yordam dasturini amalga oshirishning asosiy shartlari to'g'risida ..." qarorida belgilangan. Ikki yildan kamroq vaqt davomida u to'xtatildi, ammo keyin. yana davom etdi. 2017 yil avgust oyida Rossiya Federatsiyasi hukumati 2017 yil 11 avgustdagi 961-son qarorida mustahkamlangan o'sha vaqtga qadar to'xtatilgan dasturni qayta tiklash to'g'risida qaror qabul qildi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning amal qilish muddati ko'rsatilmagan va 2018 yilda u belgilangan darajada amal qiladi. Bugungi kunga qadar og‘ir moddiy ahvolga tushib qolgan qariyb 19 ming oilaga davlat tomonidan yordam ko‘rsatildi.

373-sonli qaror birinchi qabul qilinganidan beri doimiy ravishda takomillashtirilib, unga o'zaro munosabatlar tartibini takomillashtirish va birinchi navbatda qarz oluvchilarning manfaatlarini hisobga olgan holda yangi muhim jihatlar kiritildi; Hujjatda dasturda ishtirok etishning asosiy shartlari va maxsus davlat jamg‘armasidan ajratiladigan mablag‘lar miqdori ko‘rsatilgan. 2017 yilda dasturni amalga oshirish uchun ikki milliard rubl ajratildi.

Qo'llab-quvvatlovchi tana

Dastur davlat yordami ipoteka qarz oluvchilar Rossiya Federatsiyasi Qurilish vazirligi orqali amalga oshiriladi va to'g'ridan-to'g'ri "Uy-joy ipoteka kreditlash agentligi" (AHML) aktsiyadorlik jamiyati tomonidan amalga oshiriladi. Ushbu tuzilma davlat tomonidan pul mablag'larini qo'llab-quvvatlash uchun ariza topshirgan nomzodlarni ko'rib chiqish va uy-joy kreditini rag'batlantirish vakolatiga ega.

AHML davlat tashkiloti bo'lib, uning byudjeti 100% davlat kapitalidan iborat. Ushbu tuzilmaning aniq maqsadi bor - uzoq muddatli ipoteka kreditlari bilan shug'ullanuvchi banklarni qo'llab-quvvatlash.

Banklar va AHML o'rtasidagi hamkorlik quyidagi sxema bo'yicha amalga oshiriladi:

1. Fuqaro murojaat qiladi kredit tashkiloti va undan uy-joy sotib olish uchun kredit oladi.
2. Agar ma'lum shartlar bajarilsa, qarz oluvchi davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash uchun AHMLga murojaat qiladi. Ajratilgan pullar muhtojlarga naqd shaklda berilmaydi, balki qarzni qisman to'lash uchun to'g'ridan-to'g'ri kreditorga o'tkaziladi.
3. Bank berilgan mablag'lar hisobidan o'zining moliyaviy zaxiralarini tiklaydi va o'tkazilgan summa to'lovchining qarzidan hisobdan chiqariladi.

Bunday operatsiyalarda bank o'z manfaatlarini hurmat qiladi va qarz oluvchi davlatdan moliyaviy yordam oladi va qarzni to'lash imkoniyatini kengaytiradi.

Qarz oluvchilar toifalari

Hukumatning 373-sonli qarori ishlab chiqilgan dasturda ishtirok etishni hisoblash huquqiga ega bo'lgan fuqarolarning to'liq ro'yxatini taqdim etadi. Ro‘yxat 2015-yilda tasdiqlangan va 2016-yil noyabrida biroz o‘zgartirilgan. Bunga quyidagilar kiradi:

1. Bir yoki bir nechta voyaga etmagan farzandi bo'lgan ota-onalar.
2. Birovni tarbiyalayotgan vasiylar yoki vasiylar voyaga etmagan bola yoki 18 yoshgacha bo'lgan ko'proq bolalar.
3. Harbiy harakatlarda qatnashgan fuqarolar.
4. Har qanday darajadagi nogironlik darajasi bo'lgan odamlar, bu faktning rasmiy tasdiqlanishi sharti bilan.
5. Nogiron bolani tarbiyalayotgan ota-onalar.
6. 18 yoshdan oshgan, ammo 24 yoshgacha bo'lgan bolalarni qo'llab-quvvatlovchi ota-onalar, agar ular ta'lim muassasalarida kunduzgi o'qiyotgan bo'lsa.

Shartlar faqat Rossiya fuqaroligi, Rossiya pasporti va Rossiyada doimiy ro'yxatdan o'tgan shaxslarga tegishli.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Ipoteka kreditini davlat hisobidan to'lash mumkin, ammo belgilangan talablarga javob berish kerak. Qarz oluvchi sanab o'tilgan toifalardan biriga kirishi va Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishi kerak, ammo bu yordam ko'rsatilishiga kafolat bermaydi.

Bittasi eng muhim ko'rsatkichlar darajasi hisobga olinadi ish haqi ro'yxatdan o'tgan kuni va AHMLga ariza berish kunidagi kredit to'lovi summasining hozirgi vaqtda va nisbati. Ariza beruvchining oylik daromadi past bo'lishi kerak. Ish haqi limiti quyidagicha hisoblanadi:

1. Ipoteka to'lovi miqdori sizning oylik daromadingizdan yechib olinadi.
2. Qolgan miqdor oshmasligi kerak yashash haqi ikki o'lchamda. Muayyan hududning Bosh vaziri asos qilib olinadi. Daromad miqdori barcha oila a'zolari o'rtasida taqsimlanadi.

Hisoblash oxirgi uch oylik ma'lumotlarni hisobga oladi. AHML mutaxassislari ilgari belgilangan kredit to'lovi kamida 30% ga oshishi kerakligidan kelib chiqadi. Bunday holat ko'pincha chet el valyutasida ipoteka krediti olgan yoki o'zgaruvchan foiz stavkasi bo'yicha kredit olgan fuqarolar uchun sodir bo'ladi.

Kredit talablari

Moliyaviy yordam olish uchun kreditning o'zi belgilangan talablarga javob berishi juda muhimdir. Ular asosan ipoteka krediti miqdoriga nisbatan qo'llaniladi. Pul ko'rinishida har qanday cheklovlarni o'rnatish juda asossizdir, chunki turar-joy ob'ektlarining narxi mintaqa va hududga qarab o'zgarib turadi, shuning uchun talablar to'g'ridan-to'g'ri ipotekaga olingan ko'chmas mulkka qo'yiladi. Uy-joy garovi quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

1. Mulkning maydoni 1 xonali kvartira uchun 45 m2, 2 xonali kvartira uchun 65 m2 va 3 xonali kvartira uchun 85 m2 dan oshmasligi kerak.
2. Bir kvadrat metrning narxi ma'lum bir joyda o'rtacha narx asosida hisoblanadi mahalliylik. O'rtacha ko'rsatkichdan oshib ketish 60% dan ko'p bo'lmagan miqdorda ruxsat etiladi.
3. Garovga qo'yilgan mulk qarz oluvchining yagona yashash joyidir. Agar uning boshqa binolarda ulushi bo'lsa, u 50% dan oshmasligi muhimdir umumiy maydoni. Boshqa ko'chmas mulk mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotlar 2015 yildan olingan.

E'tibor bering, kredit va turar-joy maydoni bo'yicha yuqoridagi barcha cheklovlar uch yoki undan ortiq voyaga etmagan bolasi bo'lgan oilalarga taalluqli emas.

Dasturda ishtirok etish shartlari

Siz davlat yordamiga murojaat qilishingiz mumkin, agar siz asosiy shartlardan biriga javob bersangiz, bu ko'pincha qarzdorlar tomonidan hisobga olinmaydi - ipoteka krediti kamida bir yil oldin berilishi kerak. Agar kredit bir necha oy oldin olingan bo'lsa, siz qarzni qayta tuzishga ishonmasligingiz kerak. Davlatning barcha sa'y-harakatlari qarz oluvchini kredit majburiyatlaridan ozod qilishga qaratilgan emas. Qo'llab-quvvatlash faqat to'lovlarni maqbul darajaga qisqartiradi va fuqaroga o'zi to'lashi mumkin bo'lgan miqdorni qoldiradi.

Siz faqat bir marta moliyaviy yordamga ishonishingiz mumkin. Bundan tashqari, ariza etarli asoslar bo'lmaganligi sababli rad etilgan taqdirda, fuqaro maxsus idoralararo komissiyaga murojaat qilishi mumkin. U 2017 yilda tasdiqlangan va vaziyatlarni ko'rib chiqishga ko'proq individual yondashish imkonini beradi. Komissiya nafaqat ilgari rad etilgan ariza bo'yicha yordam zarurligi to'g'risida qaror qabul qilishi, balki kompensatsiya miqdorini har qanday birliklar soniga, 100% gacha oshirishi mumkin.

Yordam formati

Yakuniy natija davlat yordami pul ko'rinishida ifodalanadi, lekin har bir alohida holatda qaysi format tanlanishi ko'p holatlarga bog'liq. Oylik to'lovlarni kamaytirishning ikkita asosiy usuli mavjud:

1. Qarz oluvchining qarz majburiyatlarini kamaytirish.
2. Chet el valyutasidagi kreditni rubl ekvivalentiga aylantirish.

Variantni tanlash, birinchi navbatda, olingan kreditning dastlabki ma'lumotlariga bog'liq.

Davlat qo'llab-quvvatlash dasturi iqtisodiy inqiroz to'lovchilarning moliyaviy imkoniyatlarini sezilarli darajada zaiflashtirganidan keyin ishlab chiqilgan. Bir necha yil oldin ipoteka kreditlari o'zgaruvchan stavkalarda chiqarilgan, chunki bu jihat davlat tomonidan tartibga solinmagan. Ushbu protsedura kredit tashkilotini foydani yo'qotishdan yaxshi himoya qiladi, ammo qarz oluvchi uchun bu qarz tuzog'iga aylanishi mumkin, bu aslida ko'plab to'lovchilar bilan sodir bo'lgan.

Og'ir sharoitlar va ko'p sonli fuqarolarning daromadlari darajasi keskin pasayganligi, birinchi navbatda, ularning to'lov qobiliyatiga salbiy ta'sir ko'rsatdi.

Qarz oluvchining majburiyatlarini kamaytirish

Qarz oluvchining majburiyatlari ma'lum bir sxema bo'yicha qisqartiriladi. Birinchi narsa hal qilinadi Moliya instituti Bu arizachiga kompensatsiya to'lash uchun qancha. Oʻrnatilgan minimal hajmi bu holda mavjud emas, lekin maksimal bor. Ko'pincha ipoteka bo'yicha qarzning umumiy qoldig'ining 20-30 foizi qoplanadi. Davlat yordami miqdori bir yarim million rubldan oshmasligi kerakligi ko'zda tutilgan.

Fuqarolarning quyidagi toifalari qarzning 30 foizini to'lashi mumkin:

1. Oilada ikki nafar voyaga etmagan farzandi bor.
2. Nogironlik belgilandi.
3. Ota-onalar nogiron bolani tarbiyalamoqda.
4. Ariza beruvchi jangovar faxriy hisoblanadi.

Bir bolali oilalar qolgan ipoteka qarzining atigi 20 foizini olishlari mumkin. E'tibor bering, agar idoralararo komissiya katta miqdordagi qarzni to'lash kerak degan qarorga kelsa, ushbu qoidadan istisno bo'lishi mumkin.

Budjet mablag‘lari hisobidan nafaqat qancha mablag‘ qoplanishi, balki uning qanday taqdim etilishini ham aniqlash muhim. Yordam uchun ikkita variant mavjud:

1. Barcha kelishilgan summa qarz balansidan hisobdan chiqariladi, shundan so'ng oylik to'lovlar miqdori qayta hisoblab chiqiladi.
2. Taqdim etilgan pul summasi qismlarga bo'linadi, ularning har biri oylik to'lovni qoplash uchun ishlatiladi. Bu holatda ikkita muhim cheklovlar mavjud. Birinchidan, siz oylik badalning 50% dan ko'p bo'lmagan miqdorda kompensatsiya qilishingiz mumkin. Va ikkinchidan, bunday to'lov muddati 18 oydan oshmasligi kerak.

Qaysi variantni tanlash qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasida hal qilinadi, lekin imtiyoz fuqaroga beriladi, chunki moliyaviy tashkilot har ikkala holatda ham hech narsa yo'qotmaydi.

Chet el valyutasidagi ipotekalarni rubl bilan almashtirish

Ko'pgina ipoteka qarz oluvchilari moliyaviy inqirozning noxush holatiga tushib qolishdi, chunki ular bir vaqtlar chet el valyutasida kredit olishgan. Uzoq muddatli barqarorlik valyuta bozori fuqarolarning hushyorligini zaiflashtirdi va hozirgi vaziyatni hech narsa silkitmaydigandek tuyuldi. Valyuta kursining sakrashi tufayli olingan ipoteka kreditlari miqdori bir necha barobar oshdi. Va ularga nisbatan qo'llaniladigan foiz stavkasini hisobga olgan holda, to'lovlarni qaytarish shunchaki real bo'lib qoldi.

Davlat qo'llab-quvvatlash dasturi chet el valyutasida ipoteka olgan fuqarolarga kreditni rubl ekvivalentiga aylantirish imkonini beradi.

Bunday kreditlarni restrukturizatsiya qilish belgilangan stavka bo‘yicha emas, balki bugungi kunda qabul qilingan qonunlar asosida amalga oshirilmoqda. Rubl ekvivalentiga qo'llaniladigan foiz stavkasi bugungi kunda bank tomonidan ipoteka dasturlarini berish uchun taqdim etilganidan oshmasligi kerak. Agar qarz oluvchi kredit shartnomasida nazarda tutilgan sug'urta qoidalarini buzgan bo'lsa, stavka faqat bitta holatda oshirilishi mumkin.

Qayta qurish uchun hujjatlar

Moliyaviy tashkilotlar qarz oluvchi o'z nomzodini ko'rib chiqish uchun zarur hujjatlar to'plamini taqdim etgan taqdirdagina davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan holda qarzni qayta tuzish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqadi. Uning moliyaviy va oilaviy ahvoli haqidagi ma'lumotlar tasdiqlanishi va dastur shartlariga mos kelishi kerak.

Hujjatlar ro'yxati quyidagi shakllardan iborat:

1. Pasport.
2. Yaroqli kredit shartnomasi.
3. Voyaga etmagan bolalar uchun hujjatlar - tug'ilganlik haqidagi guvohnomalar.
4. Nogironlik yoki jangovar harakatlarda qatnashish va faxriy maqomini olish to'g'risidagi guvohnoma.
5. dan yordam tibbiyot muassasasi agar voyaga etmagan bola nogiron bo'lsa.
6. Oxirgi uch oylik daromadlar to'g'risidagi guvohnoma.
7. Ish beruvchidan mehnat daftarchasining nusxasi yoki agar shaxs hozir ishlamayotgan bo'lsa, uning asl nusxasi.
8. Voyaga etgan bolaning to'liq kunlik talabasi ekanligi to'g'risida ta'lim muassasasidan sertifikat.
9. Vasiylar va farzand asrab oluvchilar vasiylik organlarining qarori va sud qarorini taqdim etishlari shart.
10. Yagona davlat reestridan ko'chirma.
11. Sug'urta polisi.

Ro'yxat kredit tashkilotining ixtiyoriga ko'ra to'ldirilishi mumkin. Maqolaga ipoteka kreditini qayta tuzish to'g'risidagi namunaviy ariza ilova qilingan.

Jarayon

Davlatni olish uchun moliyaviy yordam Qolgan ipoteka kreditining bir qismini to'lash uchun qarz oluvchi bosqichma-bosqich protseduradan o'tishi kerak. U quyidagi bosqichlardan iborat:

1. Hujjatlar to'plami ipoteka kreditini bergan kredit tashkilotiga taqdim etiladi.
2. Bank taqdim etilgan arizani ko'rib chiqadi va o'z hukmini chiqaradi.
3. Agar qaror ijobiy bo'lsa, ariza beruvchi keyingi bosqichga o'tadi va agar qaror salbiy bo'lsa, u vaziyatni batafsilroq ko'rib chiqish va individual javob berish uchun idoralararo komissiyaga murojaat qilishi mumkin.
4. Yangi kredit shartnomasi tuziladi yoki mavjud shaklga qo'shimcha shartnoma tayyorlanadi.

Birinchidan, bank farqni to'laydi o'z mablag'lari, lekin keyin barcha belgilangan miqdor AHML tomonidan qoplanadi

Bank bilan bog'lanish

Ko'pgina qarz oluvchilar bank o'zlarining ipoteka kreditini qayta tuzishdan bosh tortayotganidan shikoyat qiladilar, davlat yordamini olish uchun hujjatlarni ko'rib chiqishni istamaydilar. Shuni hisobga olish kerakki, barcha kredit tashkilotlari AHML ro'yxatiga kiritilmagan, bu esa hamkorlik qilish imkoniyatini murakkablashtiradi. Agar rad etish bankning tashabbusi bo'lsa, unda siz idoralararo komissiyaga ishonch bilan ariza berishingiz mumkin, chunki bunday harakatlar noqonuniy hisoblanadi.

O'z fikriga ko'ra, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning belgilangan talablari va shartlariga javob beradigan qarz oluvchi ariza shaklini to'ldirishi shart. Ushbu shakl to'plangan hujjatlar bilan tasdiqlanadi va ekspertiza va yakuniy hukm chiqarish uchun kreditorga taqdim etiladi.

Ijobiy qaror ilgari belgilangan to'lov summalarini qayta ko'rib chiqishga olib keladi. Bank bilan yangi shartnomalar imzolashdan oldin, siz kompensatsiya usuli haqida qaror qabul qilishingiz kerak - oylik to'lovlarni to'lash uchun bir martalik yoki bo'lib-bo'lib.

AHML bilan bog'lanish

Barcha ro'yxatga olish jarayoni bank va AHML o'rtasidagi yaqin hamkorlikda amalga oshiriladi. Agar jarayon standart yo'l bo'lsa, u holda fuqaro AHMLga mustaqil ravishda murojaat qilishi shart emas, bu qarz beruvchi tomonidan amalga oshiriladi. Bank allaqachon ko'rib chiqilgan hujjatlarni agentlikka taqdim etadi, ular asosida moliyaviy tashkilotga kelishilgan tovon miqdorini o'tkazadi.

Agar kreditor qarzni qayta tuzish to'g'risidagi arizani rad etgan bo'lsa yoki uning faqat kichik bir qismini qoplashga qaror qilsa, bu mulk egasining fikriga ko'ra asossiz bo'lsa, vaziyatni komissiya ko'rib chiqish boshlanishi mumkin. Ba'zi hollarda komissiya qarzning 100 foizini to'lashga qaror qilishi mumkin, ammo buning uchun sabablar juda jiddiy bo'lishi kerak.

Hujjatlar namunasi

Sizni qiziqtirishi mumkin

2008 yil boshi hujum bilan nishonlandi iqtisodiy inqiroz mamlakatda keskin zaiflashuvga olib keldi milliy valyuta– rubl va natijada asosiy valyuta kurslarining oshishi xorijiy valyutalar. Uy-joy krediti bo'yicha barcha qarz oluvchilar, ayniqsa dollar yoki evroda ko'chmas mulkka ipoteka olganlar bundan aziyat chekdilar.

Mamlakat bo'ylab bo'lib o'tgan ko'plab ommaviy mitinglar davlatni ipoteka kreditlash bozoridagi vaziyatni barqarorlashtirish yo'llarini izlashga majbur qildi, bu oxir-oqibat ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish uchun AHML dasturini yaratishga olib keldi, bu 2018-2019 yillarda ham amal qiladi. Dasturning asosiy shartlari, hujjatlar to'plami, qo'llab-quvvatlash shakli va miqdori quyida tavsiflanadi.

2015-yilda 373-sonli qarorni qabul qilib, Rossiya hukumati qarz oluvchilarning alohida ro'yxatini qayta qurish imkoniyati bilan ta'minladi. Ushbu me'yoriy hujjat og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan AHML qarz oluvchilar uchun yordam dasturini amalga oshirish shartlarini belgilaydi. Nima aniqlandi?

Hurmatli kitobxonlar! Biz huquqiy muammolarni hal qilishning standart usullarini qamrab olamiz, ammo sizning holatingiz noyob bo'lishi mumkin. Biz yordam beramiz muammoingizga bepul yechim toping- shunchaki yuridik maslahatchiga qo'ng'iroq qiling:

Bu tez va tekinga! Shuningdek, veb-saytdagi maslahatchi formasi orqali tezda javob olishingiz mumkin.

Qarzdorlarga qo'yiladigan talablar belgilandi

Bolalari tug'ilgan, nogiron bolalari bo'lgan yoki jangchilar sifatida tasniflangan shaxslar yordamga ishonishlari mumkin.

Qayta qurish to‘g‘risida ariza berilgan sanada ipotekani olgan fuqaroning umumiy daromadi uning oilasining barcha a’zolari soniga bo‘linganda, ipoteka to‘lovini hisobga olmaganda, yashash minimumidan 1,5 baravar past bo‘ladi.

Kredit olgan shaxs qayta tashkil etish uchun ariza berishdan oldin oxirgi uch oy ichida oilasining umumiy daromadi oxirgi kalendar yilidagi o‘rtacha oylik ish haqiga nisbatan 30 foizdan ko‘proqqa kamayganligini yoki to‘lov miqdorining oshishini hujjatlashtirishi mumkin. kredit shartnomasi oldingi ishlab chiqarilganga nisbatan 30% dan ko'proq.

Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish fuqaroning iqtisodiy yordam olish uchun ariza berishi uchun 12 oylik muddatdan oldin bo'lishi kerak.

Ipoteka krediti olish shartlari

Berilgan ipoteka krediti bajarilishi kerak bo'lgan shartlar belgilanadi:

• • berilgan kreditning maqsadi - umumiy qurilish, kapital ta'mirlash yoki uy-joyni boshqa ajralmas obodonlashtirish yoki ushbu maqsadlar uchun berilgan kreditni qayta moliyalashtirish;
  • kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lovlar ariza berilgan kundan boshlab 30 kundan 120 kungacha davom etadi;
  • Ipoteka krediti 01.01.15 dan boshlab berilgan.

Kredit bergan kredit tashkiloti dastur ishtirokchisi bo'lishi kerak. Aks holda, yordam olish mumkin emas.

Garovga qo'yilgan turar-joy mulkiga qo'yiladigan talablar

Ipoteka shartnomasi bilan ta'minlangan mol-mulkka nisbatan quyidagi talablar qo'llaniladi:

• Fuqaro uchun ipoteka uy-joyi yagona bo'lib, turar joy krediti olgan shaxsga boshqa uy-joy mulkining umumiy qismiga, lekin har qanday turar-joy ob'ektining 1/2 qismidan ko'p bo'lmagan qismiga egalik qilishga ruxsat beriladi;
• 1 kv.m narxi. Ipoteka mulki ikkilamchi yoki birlamchi uy-joy bozorida mavjud bo'lgan shunga o'xshash narxdan 50% dan ortiq bo'lmasligi kerak, uni hisoblashda mintaqaviy tannarx ko'rsatkichlari va kredit shartnomasini tuzish paytida statistika organining ma'lumotlari hisobga olinadi.

3 yoki undan ortiq bolali qarz oluvchi oilalar uchun ipoteka uyining narxi va maydoni bo'yicha talablar qo'llanilmaydi.

Qarz oluvchiga 373-sonli qarori doirasida “AHML” OAJning yordam dasturi boʻyicha davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlashni qoʻllash imkoniyati uchun ipoteka krediti boʻyicha qarz miqdori, kredit valyutasi va qarz oluvchining oldingi kreditlarda ishtirok etishi faktlari. qayta qurish muhim emas.

AHML qarz oluvchiga yordam dasturi: ishtirok etish uchun hujjatlar to'plami

Hujjatlar ro'yxati qarz oluvchidan AHML yordamida 2017 yilgi davlat ipotekani qayta qurish dasturining shartlariga muvofiqligini tasdiqlashni talab qiladi.

Bunga quyidagi hujjatlar kiradi:

• qayta qurish uchun ariza - shakl to'ldiriladi kredit tashkiloti shaxsan qarz oluvchi yoki bank mutaxassisi tomonidan;
• 373-sonli qaror bilan belgilangan toifalarga fuqaroning munosabatini tasdiqlovchi guvohnomalar, guvohnomalar, guvohnomalar (bolalar tug'ilishi, harbiy harakatlarda qatnashish, nogironlik to'g'risida);
• haqida ma'lumot moliyaviy holat qarz oluvchi, uning farovonlik darajasining 30% dan ortiq pasayishini ko'rsatadi (2 ta shaxsiy daromad solig'i guvohnomasi, bandlik markazidan, soliq deklaratsiyasi va boshqalar);
• ssuda shartnomasining nusxalari, to'lov jadvali, garovga oluvchidan olingan ma'lumotnoma, kreditni qayta ishlash vaqtida garovni baholash hisoboti va boshqalar.
• uy-joy qurilishida birgalikda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma;
• Rosreestr tomonidan ipoteka krediti, qarz oluvchi va uning oila a'zolariga tegishli bo'lgan boshqa ko'chmas mulk uchun garov sifatida berilgan Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirmalar.

Yakuniy ro'yxat shakllantirilmoqda Moliya instituti va qarz oluvchi tomonidan bevosita kredit beruvchi bank bilan aniqlashtiriladi.

Ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturining amal qilish muddati hukumat darajasida 2017 yil 10 fevraldagi 127-son qarori bilan 2017 yil 31 maygacha uzaytirildi (keyingi oʻrinlarda uzaytirish mumkin). AHML ipoteka krediti qarz oluvchiga yordam dasturi bo'yicha kompensatsiya 2017 yil 31 maygacha qayta qurish shartnomalari tuzilgan uy-joy kreditlari uchun taqdim etiladi.

Siz davlat AHML-dan ipoteka yordami sifatida pul dasturini qo'llab-quvvatlashni kredit beruvchi bankda (birinchi marta litsenziyadan mahrum qilingan yoki bankrot bo'lgan taqdirda uning vorisi) qayta tuzilgan kredit tuzilgan joyda olishingiz mumkin. Ipoteka qarz oluvchilar uchun AHML yordam dasturining asosiy sharti - bu ipoteka kreditini bergan bankning unda ishtirok etishi.

AHML yordam dasturi doirasida qo'llab-quvvatlash shakli va miqdori

2017 yil 373-sonli qaror tahririga muvofiq maksimal miqdor ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun har bir kredit uchun tovon to'lovi qayta qurish shartnomasi tuzilgan sanadagi uning miqdori qoldig'ining 30 foizigacha, lekin 1,5 million rubldan oshmasligi kerak.

Qarz oluvchi unga AHML yordam dasturi doirasida hukumat tomonidan belgilangan iqtisodiy davlat yordamini taqdim etish shakllaridan birini mustaqil ravishda tanlaydi:

• kredit summasini bitta to'lovda hisobdan chiqarish;
• jami 12 oygacha bo'lgan muddatga kredit bo'yicha har oyda to'lanadigan majburiy to'lov miqdorini butun davr uchun 200 ming rublgacha kamaytirish;
• kredit valyutasi rublga o'zgartirilganda qarzning bir qismini kechirish;
• valyuta kreditini rubl kreditiga o'tkazish;
• asosiy qarz bo'yicha to'lovlarni ma'lum muddatga to'lamaslik, ularni keyingi muddatga kechiktirish.

Qo'llab-quvvatlashning mumkin bo'lgan maksimal miqdori kredit miqdorini to'lanmagan qarzning 10% ga kamaytirishdir.

Muhim! Har bir qarz oluvchiga beriladigan yordam miqdori 1,5 million rubldan oshmasligi kerak, chet el valyutasidagi ipoteka krediti uchun stavka kredit shartnomasining amal qilish muddati uchun yiliga 12 foizdan ko'p bo'lmagan miqdorda, rubl ipoteka uchun esa 1,5 million rubldan oshmasligi kerak. qayta tashkil etish vaqtida qo'llanilishi mumkin bo'lgan miqdorini baholang.

Qarz oluvchi kredit shartlarini sezilarli darajada buzgan taqdirdagina stavkaning oshishi mumkin. Ipoteka yordam dasturida yordam uchun qarz oluvchidan to'lovlar yoki to'lovlarni undirish taqiqlanadi. Qo'llab-quvvatlash faqat qarz oluvchining boshqa majburiyatlari bundan mustasno, masalan, sug'urta yoki baholash bilan bog'liq bo'lgan kredit to'lovlariga nisbatan qo'llaniladi.