Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun pul topishning beshta usuli. Ipoteka uchun dastlabki to'lov uchun pulni qayerdan olish variantlari Davlat ko'magida kredit berish opsiyasi

Dastlabki to'lovsiz ipoteka nima? Dastlabki to'lovsiz ipoteka olish mumkinmi va bunga arziydimi? Dastlabki to'lovsiz ipotekani qayerdan olsam bo'ladi?

2019 yilda dastlabki to'lovsiz ipotekani qanday olish mumkin: dastlabki to'lovni chetlab o'tishning eng yaxshi 10 ta isbotlangan usuli

Bugungi hikoyaning mavzusi: " »:

• Dastlabki to'lovsiz ipoteka nima?
• Dastlabki to'lovsiz ipoteka olish mumkinmi va bunga arziydimi?
• Dastlabki to'lovsiz ipotekani qayerdan olish imkon qadar foydali.

Umuman olganda, agar bo'lmasa ilk to'lov , va sizga haqiqatan ham uy-joy kerak, keyin ushbu maqolani oxirigacha o'qing.

Nima uchun banklar dastlabki to'lovga muhtoj?

Avvalo, ipoteka nima ekanligini va nima uchun banklar talab qilayotganini aniqlaymiz boshlang'ich to'lov.

Ipoteka - bu uy sotib olish uchun bankdan olingan kredit. Qoidaga ko'ra, bank garov sifatida aynan ipoteka bilan sotib olingan ko'chmas mulkni oladi. Bank oldidagi qarzingizni to'lamaguningizcha, uyingiz og'ir bo'ladi. Bu shuni anglatadiki, siz ushbu mulkni sota olmaysiz, xayriya qila olmaysiz yoki boshqa hech narsa qila olmaysiz.

Hamma narsa yaxshi bo'lganga o'xshaydi. Bank sizga kvartira sotib olish uchun pul beradi va o'zi unga ipoteka shaklida kafolat oladi. Agar siz to'satdan ipotekani to'lay olmasangiz, u shunchaki sotadi va pulini qaytarib oladi. Lekin bu unchalik oddiy emas.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka krediti ikki sababga ko'ra bank uchun juda xavflidir:

1. Ko'chmas mulk bozori juda beqaror. Mulk qiymatining ko'tarilish davrlari uy-joy narxini pasaytiradigan uzoq davom etgan inqirozlar bilan birga keladi. Agar bank narxlarning eng yuqori cho'qqisida ipoteka bersa, u inqiroz davrida kreditni to'lashni davom ettira olmaydigan qarz oluvchining qarzini qoplash uchun kvartirani kerakli narxda sota olmaydi.
2. To'lanmagan ipoteka past sifatli qarz oluvchilarni jalb qiladi. Banklar fikricha, agar shaxs dastlabki to‘lov uchun pul yig‘a olmasa, demak u o‘z moliyasini qanday boshqarishni bilmaydi va buning natijasida to‘lov intizomi pastligi sababli ipoteka bo‘yicha to‘lanmaslik xavfi mavjud. Ikkinchi nuqta shundaki, banklar dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlari "kulrang" daromadlari va norasmiy bandligi bo'lgan kam maoshli qarz oluvchilar uchun ekanligiga ishonch hosil qiladi va bu yana to'lov bilan bog'liq kelajakdagi muammolar xavfini keltirib chiqaradi. Ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, bularning barchasi faqat banklar tomonidan taxmin qilingan. Ipoteka kreditlari bo'yicha kechikishlar minimal (3-4%) va ipoteka olishga qaror qilganlar odatda bank oldidagi majburiyatlarini muntazam ravishda bajaradilar.

Qanday bo'lmasin, lekin boshlang'ich to'lov aksariyat banklar uchun majburiy talabga aylandi. Ipoteka bilan siz kvartiraning narxidan 10-15% naqd pulga ega bo'lishingiz kerak.

Ammo har bir qulf uchun asosiy kalit mavjud. Xohlash zararli emas, lekin xohlamaslik zararli. Endi bankdagi dastlabki to'lovni chetlab o'tishning 10 ta usuli haqida gapiraylik.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka olishning 10 ta tasdiqlangan usuli

Shunday qilib, eng mashhur usullarni ko'rib chiqaylik boshlang'ich badalsiz ipoteka bilan kvartiraga ega bo'ling . Natijada, siz qanday tartibga solishni aniq tushunasiz dastlabki to'lovsiz ipoteka aynan sizning holatingizda.

1. Klassik ipoteka

Klassik ipoteka2017 yilda dastlabki to'lovsiz, bank tomonidan taqdim etilgan - bu Metallinvestbank va uning dasturi « Dastlabki to'lovsiz ipoteka ».

Dasturning mohiyati juda oddiy. Sizga hech qanday muammosiz kvartiraning butun qiymati uchun yillik 14% lik belgilangan ipoteka beriladi (agar siz hayot va sog'likni sug'urta qilmasangiz, unda +1%).

Dastlabki to'lovsiz ipoteka faqat xodimlar uchun (yakka tartibdagi tadbirkorlar va biznes egalari emas), 250 mingdan 3 milliongacha bo'lgan miqdorda, 25 yilgacha bo'lgan muddatga mumkin. Ushbu dastur bo'yicha uy qurish uchun ipoteka olish mumkin emas.

Onlayn foydalaningipoteka kalkulyatori“Metallinvestbank”da dastlabki to‘lovsiz ipoteka hisob-kitobini amalga oshirish. Hisoblangan dastlabki to'lov sizning oilangiz daromadining yarmidan oshmasligi kerak.

Muhim nuqta! Oylik to'lov ipoteka uchun oila sof daromadining yarmi bo'lishi kerak (minus kredit va karta to'lovlari, shuningdek qaramog'idagilar uchun xarajatlar). Masalan, bitta voyaga etmagan bolasi bo'lgan uch kishilik oilaning daromadi oyiga 50 000 rubl bo'lsa. 5000 rubl miqdorida to'lov bilan kredit bor, keyin bu oila talab qilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor taxminan 1,450 ming rublni tashkil qiladi.

Shuningdek, 0 boshlang'ich to'lov bilan ipoteka SMP Bank (12,5% dan), Bank Vozrozhdenie (12,95% dan) va Promsvyazbank (13,3%) dan olinishi mumkin, lekin faqat yangi bino uchun va maxsus akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiquvchilardan.

2. "Ko'chirish" dasturi va analoglari

Dastlabki to'lovsiz ipoteka olishning keyingi varianti Levoberejniy bankidan yoki boshqa banklardagi analoglaridan "Ko'chirish" dasturi bo'lishi mumkin.

Agar sizda pul bo'lmasa boshlang'ich to'lov , keyin bank ularni boshqa uyingiz kafolati bilan sizga qarzga berishi mumkin. Bular. Sizga kerak bo'lgan bankda ipoteka uchun ariza berasiz va pul boshlang'ich to'lov siz, masalan, Levoberejniy bankidan olasiz. Biroq, bu kredit uchun har oy to'lash shart emas.

Pul bir yilga beriladi, bu muddat ichida kvartirangizga xaridorlar topib, bank ruxsati bilan kerakli narxda shoshilmasdan sotishingiz, keyin esa kreditni foiz bilan qaytarishingiz shart. Lekin siz bu kvartirani sotishingiz shart emas, shunchaki pulni bankka qaytarishingiz kerak + shu vaqt ichida hisoblangan foizlar (yillik 17,5 dan 19% gacha).

Bu erda afzallik aniq - daromad talablari va ish joyingizni tekshirmasdan, dastlabki to'lov uchun pul olishning qonuniy usuli.

Misol.Siz rasman ishlamaysiz, lekin sizda garovga qo'yishingiz mumkin bo'lgan kvartirangiz bor. Bank sizga o'z baholangan qiymatining 60% dan ko'p bo'lmagan qismini beradi. 3 milliondan bu 1800 ming rubl. VTB 24 bankida siz 40% dastlabki to'lovga ega bo'lsangiz, ish joyini tasdiqlovchi hujjatsiz ikkita hujjat yordamida ipoteka olishingiz mumkin. Shunday qilib, agar siz rasman ishsiz bo'lsangiz yoki rasmiy daromadingiz past bo'lsa-da, lekin kvartirangiz bo'lsa ham, siz 4,5 million rublgacha uy-joy sotib olishingiz mumkin bo'ladi.

Kamchilik ham aniq - mulkda kvartiraning mavjudligi.

3. Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan

Yana bittasi bor haqiqiy yo'l Dastlabki to'lovni qidirmaslik uchun mavjud ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit olish kerak.

Siz, avvalgi variantda bo'lgani kabi, o'z mulkingizga ega bo'lishingiz kerak, ammo bu miqdorni qayerga sarflashingizni tahlil qilmasdan, sizga kerakli miqdor naqd pulda beriladi.

Bu tijorat dastlabki to'lovsiz ipoteka . U juda tez-tez biznes maqsadlarida yoki oddiy ipoteka uchun mos bo'lmagan nostandart uy-joy sotib olish uchun chiqariladi.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka deyarli hammada mavjud yirik banklar. Xususan, Sberbankda siz 500 ming rubl miqdorida ko'chmas mulk bilan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan kredit olishingiz mumkin. 10 milliongacha bo'lgan miqdor mulkning garov qiymatining 60% doirasida beriladi. Muddati yiliga 14% stavkada bir yildan yigirma yilgacha.

4. Kredit

Ipoteka kreditini dastlabki to‘lovsiz olishning yana bir varianti – iste’mol krediti, jumladan, avtomobil garovi bilan iste’mol krediti olish va oddiy ipotekani olish.

Bu erda siz masalaga jiddiy yondashishingiz kerak.

Birinchidan, siz bir vaqtning o'zida kredit to'lovini va ipoteka to'lovini amalga oshirishingiz mumkinligini hisoblashingiz kerak. Iste'mol kreditlari ipotekaga nisbatan qisqaroq muddatga va yuqori stavkada beriladi. Agar ish va daromad bilan bog'liq muammolar boshlansa, siz tezda qarzga tushib qolishingiz mumkin.

Ikkinchidan, Iste'mol krediti o'z vaqtida olinishi kerak. Bank turiga qarab, ipoteka kreditlarini berishning turli xil algoritmlari mavjud. Qoidaga ko'ra, ariza ma'qullangandan so'ng bankka mulk bo'yicha hujjatlarni taqdim etganingizdan so'ng, siz xavfsiz borib, dastlabki to'lov uchun kredit olishingiz mumkin, lekin boshqa bankdan. Bank sizning kredit tarixingizni boshqa tekshirmaydi va sizning yangi qarzingiz borligini sezmaydi.

Ammo kredit berishdan oldin bank hisobvarag'iga dastlabki to'lovni kiritish yoki akkreditivga qo'yishni talab qilganda boshqa variantlar ham mavjud. Agar siz kredit olsangiz, bank buni sizning kredit tarixingizda ko'radi va allaqachon tasdiqlangan ipoteka miqdorini kesib tashlashi yoki arizani butunlay rad qilishi mumkin va siz kvartirasiz qolasiz, lekin iste'mol krediti qo'llarda.

5. Qarz olish

Agar siz ortiqcha to'lashni xohlamasangiz, qarz olish haqida o'ylashingiz kerak.

Bir tomondan, eng oddiy variant. Qarindoshlaringiz yoki do'stlaringizdan qarz olishlarini va ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lash uchun hissa qo'shishlarini so'rang, keyin iloji bo'lsa, foizlar bilan yoki foizsiz qaytarib bering.

Ammo boshqa tomondan, hamma ham kerakli miqdorga ega bo'lmaydi. 3 million rublga kvartira sotib olish uchun siz taxminan 450 mingni topishingiz kerak, ikkinchi nuqta - psixologik. Yaqin qarindoshlaringiz va do'stlaringizdan qarz olish har doim ham qulay emas va bundan tashqari, agar to'lash bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, ular bilan munosabatlaringizni abadiy buzishingiz mumkin.

Pensiya jamg'armasi ikki oy ichida pulni bankka o'tkazadi va ipotekaning bir qismini siz uchun yoki to'liq to'laydi, agar miqdor etarli bo'lsa.

To'lovsiz ipoteka onalik kapitali, Ayni paytda, Sberbank (yiliga 12% dan) va Uralsib (10,8%) eng daromadli. Raiffeisenbank-da siz onalik kapitali bilan yillik 12,5% miqdorida dastlabki to'lovsiz ipoteka olishingiz mumkin, ammo agar sizda 2 ta shaxsiy daromad solig'i rasmiy daromadingiz bo'lsa, agar bank shakliga ko'ra, siz 10 ni topishingiz kerak. % PV. Ushbu banklar haqidagi sharhlar faqat ijobiydir.

7. Davlat tomonidan beriladigan subsidiyalar

Davlat fuqarolarning ayrim toifalariga hal qilishda faol yordam beradi uy-joy masalasi. Xususan, ular dastur doirasida Moskva viloyatida dastlabki to'lovsiz ipoteka olishlari mumkin "Moskva viloyatida ijtimoiy ipoteka" o'qituvchilar, shifokorlar va olimlar. Ular uchun 50 foizgacha bo‘lgan birinchi to‘lov byudjet hisobidan qoplanadi.

Hissasiz, Moskva va boshqa shaharlarda dastur (ijtimoiy ipoteka) ko'rib chiqilishi kerak. Yosh oila uchun bir qator imtiyozlar mavjud. Siz davlatdan kvartira narxining 35 foizigacha subsidiya olishingiz mumkin.

Dasturda ishtirok etish uchun siz mahalliy hokimiyat organlariga murojaat qilishingiz va taqdim etishingiz kerak zarur hujjatlar takomillashtirishga muhtoj deb tan olinishi kerak yashash sharoitlari.

Harbiylar uchun jamg'arma-ipoteka tizimi mavjud. Ushbu tizimga ko'ra, davlat tomonidan belgilangan ma'lum miqdorda harbiy xizmatchi harbiy ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lashi mumkin bo'lgan maxsus hisobvaraqda to'planadi.

Shunday qilib, uch yillik xizmatdan so'ng, harbiy a'zo uchun nolga teng ipoteka to'liq mumkin.

va Rossiya banklarining eng yaxshi harbiy ipoteka takliflari.

8. Ortiqcha baho berish

Agar siz kvartirani dastlabki to'lovsiz ijaraga olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda siz "Oshib ketish" atamasini bilishingiz kerak. Endi bu nima ekanligini aniqlaylik.

Siz bankning dastlabki to'lov talabini turli yo'llar bilan chetlab o'tishingiz mumkin. Barcha variantlardan eng oddiyi kvartiraning narxini bankka ko'tarishdir.

Bunday holatda, siz bankka kvartiraning narxi avvalgi to'lov miqdoridan yuqori ekanligini ko'rsatasiz, shuningdek, to'lovni tasdiqlovchi sifatida sotuvchidan kvitansiyani taqdim etasiz.

Misol. Kvartiraning narxi 4 million rublni tashkil qiladi. Dastlabki to‘lov bank talabiga ko‘ra 15% (600 ming) bo‘lishi kerak. Agar qo'lda bunday pul bo'lmasa, biz bankka ariza beramiz quyidagi shartlar: kvartiraning narxi, ortiqcha hisob-kitoblarni hisobga olgan holda, 4 706 ming rubl, kredit miqdori 4 000 100, dastlabki to'lov 705 900 rubl. Bank kerakli miqdorni (4 000 100 rubl) tasdiqlaydi, so'ngra sotuvchi xaridordan dastlabki to'lov sifatida go'yoki 706 000 rubl olganligi to'g'risida kvitansiya beradi. Bank sotuvchiga to'liq 4 million pul o'tkazadi.

Mumkin muammolar:

• Siz kvartirangizni bankdan baholay olmasligingiz mumkin. Agar ortiqcha to'lov juda katta bo'lsa va kvartiraning narxi bozordan juda farq qilsa, bank ushbu uy-joyga kredit berishdan bosh tortishi mumkin.
• Yangi binoda ishlab chiqaruvchidan kvartira sotib olish juda qiyin bo'ladi. Banklar yuridik shaxslardan kvitansiyalarni qabul qilmaydi.
• Sotuvchida xaridor "virtual" dastlabki to'lovni qaytarishni talab qilishi mumkinligi xavfi bor.

9. Fanlar akademiyasi va ishlab chiqaruvchining krediti

Kvartirani baholash bilan bog'liq muammolarga duch kelmaslik yoki ishlab chiqaruvchidan boshlang'ich to'lovsiz ipotekaga muhtoj bo'lish uchun, ishlab chiqaruvchining o'zidan yoki ko'chmas mulk agentligidan dastlabki to'lov uchun kredit olish usuli mavjud.

Dasturning mohiyati shundan iboratki, siz oddiy ipoteka uchun ariza berasiz va ishlab chiqaruvchi yoki AH sizga dastlabki to'lov miqdorida foizsiz yoki foizli kredit beradi. Siz uni bankka berasiz, so'ngra shartnomada ko'rsatilgan shartlarda kreditni to'laysiz.

Ushbu sxema ko'pincha kvartiraning narxini oshirish bilan birgalikda qo'llaniladi, keyin ishlab chiqaruvchi kvartiraning to'liq narxini bir vaqtning o'zida bankdan oladi va bankka ortiqcha to'lov miqdori uchun kassa kirim orderi beriladi. Bunday holda, kalitlarni olgandan keyin va xaridordan da'volar bo'lmasa, kredit shartnomasi yo'q qilinadi.

Qoida tariqasida, ushbu xizmat uchun qo'shimcha to'lov olinadi - kvartira narxining 3-5%.

Shuningdek, siz har qanday mikromoliya tashkilotidan kredit olishingiz mumkin.

10. Ishlab chiquvchidan aksiyalar

Ishlab chiquvchilar savdosini qo'llab-quvvatlash uchun ko'pincha turli xil aktsiyalar o'tkaziladi. Ular uchun ipoteka kvartiralarni sotish uchun kuchli vositaga aylandi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari 2015-16 yillarda qurilish sanoatini shunchaki tortib oldi.

Har bir ishlab chiquvchi uchun ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov bosh og'rig'idir. Aholining aksariyatida buning uchun pul yo'q. Bundan tashqari, ipoteka krediti bilan yangi binodan kvartira sotib olayotganda, siz uy qurilayotgan vaqtda kvartira uchun ijara haqini ham to'lashingiz kerak.

Ishlab chiqaruvchining aksiyasi dastlabki to'lovni bo'lib-bo'lib to'lash rejasidan yoki kvartirada dastlabki to'lov miqdorida maxsus chegirmadan iborat bo'lishi mumkin.

Qiziqarli variantni o'tkazib yubormaslik uchun ta'minot bozorini doimiy ravishda kuzatib borish kerak.

Ipoteka kreditini dastlabki badalsiz olish qachon foydali va qachon foydali emas?

Xarid qilishga qaror qilishdan oldin, siz bizning kalkulyatorimiz yordamida ipotekangizni hisoblab chiqishingiz va bu siz uchun qanchalik foydali ekanligi haqida o'ylashingiz kerak.

Uy-joyga muhtoj bo'lgan ko'p odamlar uni sotib olish uchun mablag'ga ega emaslar. Ipoteka krediti bu vaziyatdan chiqish yo'li bo'lishi mumkin. Ammo ba'zan amalga oshirish mumkin bo'lmagan dastlabki to'lov haqida savol tug'iladi.

Ba'zi banklar sizga "avval to'lovsiz" dasturlari bo'yicha uy-joy sotib olishga ruxsat beradi. Ipoteka olishning muqobil variantlari ham mavjud bo'lib, unda naqd pul kiritishingiz shart emas. Ammo dastlabki to'lovsiz ipotekani qayerdan va qanday olish mumkin?

Qanday qilib olish mumkin

Bank muassasalari yuqori daromadli yoki sotib olingan mol-mulkka qo'shimcha ravishda qo'shimcha mulkka ega bo'lgan mijozlarga ipoteka kreditlarini dastlabki to'lovsiz taqdim etadi. Bank ushbu mulkni garov sifatida so'rashi mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Ipoteka onalik kapitali, ikki baravar ipoteka, iste'mol krediti yoki qonuniy va kafolat kafolati bilan olinishi mumkin. shaxslar. Ular yaxshi obro'ga ega bo'lishi va moliyaviy jihatdan xavfsiz bo'lishi kerak.

Bank dasturlari

Yangi mijozlarni jalb qilish uchun banklar dastlabki to'lovsiz ko'plab ipoteka dasturlarini taklif qila boshladilar.

Ko'chmas mulk sotib olish uchun pul olish uchun qarz oluvchi quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
• rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish;
• doimiy ish joyi;
• yaxshi kredit obro'si;
• yoshi 21 yoshdan katta.

Ipoteka olish uchun ariza berishda siz bank muassasasiga hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak:

• kredit arizasi;
• pasport (nusxasi);
• haydovchilik guvohnomasi yoki chet el pasporti;
• oila tarkibi to'g'risidagi hujjat;
• mehnat daftarchasi (nusxasi);
• daromad sertifikati (2-NDFL shakli) yoki bank shakli bo'yicha;
• sotib olingan mulk uchun hujjat.

Hujjatlar ro'yxati tanlangan dasturga qarab ko'payishi mumkin.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali

2009 yildan boshlab onalik kapitalidan dastlabki to‘lov sifatida foydalanishga ruxsat berilgan. Ushbu mablag'larni ipoteka uchun ishlatish uchun siz ikkinchi farzandingiz tug'ilgandan keyin uch yil o'tguncha kutishingiz shart emas.

Sertifikat uni olgandan keyin darhol bankka berilishi mumkin. Onalik kapitali o'tkaziladi Pensiya jamg'armasi faqat mulk egasiga ro'yxatdan o'tgandan keyin.

Onalik kapitalidan foydalanishda, hujjatlarning standart ro'yxatiga qo'shimcha ravishda, bank quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• ariza bayonnomasi;
• sertifikat (nusxasi);
• majburiy pensiya sug'urtasi to'g'risidagi guvohnoma.

Ikki tomonlama ipoteka

Kredit berishda bank ikkita ipoteka beradi: birinchi ipoteka dastlabki to'lov uchun tegishli bo'lgan ko'chmas mulkka beriladi, ikkinchisi esa sotib olinayotgan kvartiraga kafolatlanadi.

Bank muassasalari yuqori foiz stavkalari bo'yicha ikki tomonlama ipoteka kreditlarini taklif qilishadi. Ko'proq olish uchun foydali shartlar, bu kreditlarni turli banklardan olish mumkin.

Iste'mol krediti

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov shaxsiy kredit orqali olingan mablag'lar bilan to'lanishi mumkin. U garovsiz ozod etilishi mumkin.

Ushbu dastur mulkka ega bo'lmagan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Ushbu usul tufayli ipoteka olish osonroq bo'ladi va shartlar ancha qulayroq bo'ladi.

Iste'mol krediti bilan ipotekaning kamchiliklari:

• daromad ikkita kredit bo'yicha to'lovlarni qoplashi kerak;
• yuqori stavka foizi maqsadli bo'lmagan kredit uchun;
• oylik qarzni to'lashning ikki barobar yuki;
• iste'mol krediti qisqaroq muddatga beriladi;
• bir xil daromad bilan, berilgan summa ipoteka kreditiga qaraganda ancha kam.

Agar mijoz iste'mol kreditini muddatidan oldin to'lash imkoniga ega bo'lsa, bu variant foydali bo'ladi.

Bu har doim foydalimi?

Dastlabki to'lovsiz ipoteka ko'plab afzalliklarga ega, ammo kamchiliklari ham bor:

• yuqori foiz stavkalari;
• oylik to'lovlar miqdori klassik ipotekaga qaraganda ancha yuqori;
• garov sifatida kattaroq mol-mulk taqdim etiladi;
• notarius va sug'urta kompaniyasi xizmatlarining narxi oshadi;
• qarz oluvchiga yanada qattiqroq talablar qo'yiladi;
• daromad dastlabki to'lov bilan kreditga qaraganda sezilarli darajada yuqori bo'lishi kerak.

Qayerdan olish kerak?

Dastlabki to'lovsiz ipoteka bank muassasalari uchun kreditlashning xavfli turi hisoblanadi.

Banklar o'z xatarlarini yuqori foiz stavkalari bilan qoplaydi, qimmat garov talab qiladi va hokazo. Lekin bu barcha kamchiliklarga qaramay, bunday dastur mashhurdir, shuning uchun ko'plab banklar uni taklif qilishadi.

Sberbank

Ipoteka kreditlari Sberbank uchta dastur bo'yicha dastlabki to'lovsiz chiqaradi:

• davlat yordami bilan;
• ipotekani qayta moliyalashtirish;
• onalik kapitali bilan ipoteka (uy-joy ikkilamchi bozorda sotib olinishi sharti bilan).

Mintaqalar uchun maksimal miqdor 3 000 000 rubl, Moskva va Sankt-Peterburg uchun esa 8 000 000 bo'ladi.

VTB 24

Bunda bank muassasasi Siz birinchi to'lovni onalik kapitali bilan to'lashingiz mumkin. Uning miqdori sotib olingan mulk qiymatining 20% ​​dan oshishi kerak.

Bank ikki tomonlama ipoteka dasturlarini taqdim etadi, ammo kredit miqdori eski mulk narxining 90% dan ko'p bo'lmagan miqdorda beriladi. Bunday sharoitlar qimmat kvartiraga ega bo'lgan va boshqa, arzonroq sotib olishni istaganlar uchun javob beradi.

VTB 24-da siz iste'mol krediti bilan bir vaqtning o'zida ipoteka kreditini olishingiz yoki boshqa bankdan olingan ipotekani qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Kredit ikki hujjat yordamida qayta moliyalashtiriladi: birinchisi pasport, ikkinchisi esa qarz oluvchining xohishiga ko'ra. Erta to'lash uchun to'lovlar yoki jarimalar yo'q.

Rosbank

Ikkilamchi bozorda sotib olingan uy-joy bilan kafolatlangan dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditini beradi. Kredit uchun beriladi bir xonali kvartiralar yillik 12% belgilangan stavkada.

Qarz oluvchi 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan, yaxshi kredit obro'siga va doimiy ish joyiga ega bo'lishi kerak. Fuqarolik va ro'yxatga olish ixtiyoriydir. Ariza onlayn tarzda topshirilishi mumkin.

Moskva banki

Rossiyada dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditini taqdim etgan birinchi banklardan biri bu Moskva Bankidir.

U quyidagi dasturlarni taklif etadi:

• ipoteka va onalik kapitali;
• ikki tomonlama ipoteka;
• ko'chmas mulk bilan ta'minlangan iste'mol krediti.

Ipoteka bo'lsa, ro'yxatdan o'tkazish, berish yoki muddatidan oldin to'lash to'lanmaydi. Uchun ish haqi mijozlari taqdim etiladi maxsus shartlar. Onlayn ariza berish imkoniyati taklif etiladi.

Rosevrobank

Rosevrobankda ipoteka kreditini dastlabki to'lovsiz ham rublda, ham xorijiy valyutada olishingiz mumkin.

To'lovlarsiz muddatidan oldin to'lash kreditni olgan birinchi kundan boshlab taqdim etiladi. Qo'shimcha xavf sug'urtasi talab qilinmaydi.

Loko-Bank

So‘nggi paytlarda bank birlamchi bozorda dastlabki to‘lovsiz ko‘chmas mulk sotib olish uchun ipoteka kreditlarini taklif qilmoqda. Ariza berish uchun qarz oluvchi rasmiy daromad sertifikatini taqdim etishi kerak. Kvartira sotib olingan bino bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lishi kerak.

Bank takliflarining qisqacha jadvali

Hattosiz ham Pul Dastlabki to'lov uchun ipoteka kreditini olish mumkin. Asosiysi, to'g'ri dasturni tanlash va imkoniyatlaringizni hisoblash.

Ko'pchilik o'z kvartirasida yashashni xohlaydi, lekin hamma ham birinchi to'lovni to'lash imkoniyatiga ega emas. Dastlabki to‘lovsiz ipoteka olish mumkinmi? Endi ba'zi banklar oldindan to'lovni talab qilmasdan, o'z uyingizni sotib olish imkoniyatini beradi. Siz faqat qarz oluvchilarga qo'yilishi mumkin bo'lgan boshqa shartlarni hisobga olishingiz kerak.

Nima uchun dastlabki to'lov talab qilinadi?

Dastlabki to'lov - bu ipoteka krediti miqdori va sotib olingan uyning narxi o'rtasidagi farq. Lekin hamma ham stavkaga nima ta'sir qilishini bilmaydi. To'lov qancha past bo'lsa, bankning qaytarmaslik xavfi shunchalik yuqori bo'ladi.

Agar dastlabki to'lov miqdori kichik bo'lsa, foiz stavkasi yuqori bo'ladi. Yo'q kredit tashkiloti yuqori riskli mablag'larni chiqarmaydi. Dastlabki to‘lovsiz ipoteka olish mumkinmi? Bunday imkoniyat bor, siz faqat mos shartlarga ega bankni tanlashingiz kerak. Bu mijozning ta'minotiga ham bog'liq. Har bir shahar ipoteka kreditlarini dastlabki to'lovsiz taqdim etadi. Sankt-Peterburg bundan mustasno emas, chunki shaharda ko'plab kredit tashkilotlari ishlaydi.

Shartlar

Har bir bank o'z qoidalariga ko'ra, dastlabki to'lovsiz ipoteka beradi. Shartlar o'xshash bo'lishi mumkin. Odatda, sotib olingan ob'ektni ham, mijozni ham sug'urta qilish majburiydir. Ushbu xizmat mulkiy zarar va sog'lig'ining yomonlashuvi xavfini qoplashni o'z ichiga oladi.

Ipoteka pullari beriladi rus rubli, qaysi dastur ishlatilishidan qat'iy nazar. Qarz oluvchilar uchun ham talablar mavjud. Ular 21 yoshdan 75 yoshgacha bo'lgan shaxslar bo'lishi mumkin. Harbiy dasturga ko'ra, mijoz 45 yoshdan oshmasligi kerak. Ko'pgina banklar kreditdan foydalanish uchun ma'lum muddatga ega. Odatda bu 30 yildan oshmaydi. Ko'pchilik dastlabki to'lovsiz ipoteka berish uchun Sberbankni tanlaydi. U yerdagi shartlar barcha fuqarolar uchun maqbulroq.

Mijozlar Rossiya fuqaroligiga ega bo'lishi kerak. Bundan tashqari, doimiy daromadga ega bo'lishingiz kerak, bu ishdan sertifikat bilan tasdiqlanadi. Xuddi shunday muhim kredit tarixi, bu ijobiy bo'lishi kerak. Bank ish joyini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishi kerak.

Sberbank xizmatlari

Rossiya fuqarolariga dastlabki to'lovsiz ipoteka krediti taklif etiladi. Sberbank bir nechta talablarga muvofiq shunga o'xshash xizmatlarni taqdim etadi. Agar garov sifatida qimmatbaho mol-mulk taqdim etilsa, ariza tasdiqlanadi. Buning o'rniga, kafillar bo'lishi mumkin. Sberbank yuqori daromadli fuqarolar uchun, shuningdek, mulk egalari uchun kreditlar beradi.

Ko'plab imtiyozli dasturlar mavjud bo'lib, ular bo'yicha ipoteka yolg'iz onalar, harbiy xizmatchilar va yosh oilalarga beriladi. Odatda, kreditlar oilaviy kapitaldan foydalangan holda, shuningdek kafilning mavjudligi bilan beriladi. Bunday qarz oluvchilarga dastlabki to'lov bilan ipoteka krediti olgan mijozlarga nisbatan qat'iy shartlar qo'yiladi.

Har bir shaharda dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlarini taklif qiluvchi o'z banklari mavjud. Sankt-Peterburg, boshqa shaharlar kabi, ko'p moliyaviy tashkilotlar. Ko'p odamlar Sberbankga murojaat qilishadi, chunki u qarz oluvchilar uchun qulay shart-sharoitlarni taklif qiladi.

Sberbank dasturlari

Inson ipoteka kreditini boshlang‘ich to‘lovsiz olish imkoniyatini o‘ylab ko‘rishi kerak. Sberbank bir nechta dasturlarni taklif qiladi:

• Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kredit.
• Kreditni qayta moliyalashtirish.
• Oila kapitali.
• Harbiylar uchun ipoteka.

Agar dastur tanlangan bo'lsa, siz kredit shartlarini aniqlab olishingiz kerak. Ular oddiy kreditdan farq qilishi mumkin.

VTB24 nima taklif qiladi?

Boshqa banklar ham ipoteka kreditlarini dastlabki to‘lovsiz taqdim etadilar. Agar birinchi to'lovni to'lash uchun pul bo'lmasa, VTB24 ajoyib tanlov bo'ladi. Afzalliklar orasida uzoq muddatli kredit muddati - 50 yil, bu har bir bankda topilmaydi. Buning yordamida siz kichik bo'lib to'lab, kerakli muddatga ipoteka olishingiz mumkin.

Bank dastlabki to‘lovsiz imtiyozli ipoteka kreditini taklif etadi. VTB24 taklif qiladi past foiz. Qarz miqdoriga qarab stavka 8-12,5% ni tashkil qiladi. Kredit berish uchun komissiya olinmaydi. Shuning uchun bu bank ko'pchilikning tanlovidir.

Va agar ko'chmas mulk mavjud bo'lsa

Agar sizda allaqachon uy-joy bo'lsa, u ipoteka shartnomasini imzolashda garov sifatida ishlatilishi mumkin. Keyin siz uning baholangan qiymatining 70% dan oshmaydigan miqdorga ishonishingiz mumkin. Yakuniy kredit miqdori mijozning daromadiga qarab belgilanadi.

Qaysi banklar ipoteka kreditlarini dastlabki to'lovsiz taqdim etadilar? Siz uni Moskva bankidan olishingiz mumkin, u erda siz o'z uyingizni garov sifatida taqdim etishingiz kerak. Siz har qanday mulkni sotib olishingiz mumkin: kvartira, uy. Ipoteka dastlabki to'lovsiz ikkilamchi uy-joy uchun, shuningdek, birlamchi uy-joy uchun beriladi. Kredit miqdori 500 ming rubldan garov mulki narxining 60% gacha. Stavka ipoteka hajmiga qarab belgilanadi va 13,15-15,25% oralig'ida.

Moskvada dastlabki to'lovsiz ipoteka Rosbankda berilishi mumkin. U erda mijozlarga xona, kvartira yoki uy uchun foydali dastur taklif etiladi. Ko'rsatkich 12,6-14,1% ni tashkil qiladi. Qo'riqxona - bu kvartira, uchastkasi bo'lgan uy. Bank garov ta'minotining baholangan qiymatining 80 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda ipoteka berishi mumkin. Rosbank kreditlar beradigan muassasalardan biri bo'lib, uning miqdori uy-joy narxidan kamroq. Yana qanday banklar dastlabki to‘lovsiz ipoteka kreditlarini taklif qilishadi? Uy-joy moliyalashtirish bankida, Svyaz-Bankda, Alfa-Bankda chiqariladi.

Qo'shimcha garov

Moskvada dastlabki to'lovsiz ipoteka boshqa yo'l bilan tartibga solinishi mumkin. Garov sifatida qo'shimcha xavfsizlik talab qilinadi. Dasturlarda qarz oluvchi bajarishi kerak bo'lgan maxsus shartlar bo'lishi mumkin. Qaysi banklar ipoteka kreditlarini dastlabki to'lovsiz taqdim etadilar? Hozirgi vaqtda bunday xizmatlar quyidagilarda taqdim etiladi:

• "Iqtisodiyot banki".
• "Aloqa banki".
• "Bastrobank".

Gazprombank mijozlarga "Uy-joy sharoitlarini yaxshilash" dasturini taklif qiladi. Bu dastlabki to'lovni talab qilmaydi, lekin u o'ziga xos xususiyatga ega. Shartnomaning bajarilishi bilan mijoz 9 oy ichida garovga qo'yilgan mol-mulkni sotishi va kreditni mablag' bilan qaytarishi shart. Miqdori sotib olingan uy narxining 15% dan kam bo'lmasligi kerak.

Dastlabki to'lov uchun

"Boshlang'ich to'lov uchun" maxsus dasturlar bo'yicha kredit taklif qiladigan banklar mavjud. Qarzlarni to'lashda mijoz 2 ta kreditni yopishi kerak. Agar qo'shimcha kredit olsangiz, qaysi banklar dastlabki to'lovsiz ipoteka beradi? Bunday tashkilotlar ko'p emas. Bularga DeltaCredit va Moskva ipoteka agentligi kiradi. Bunday xizmat haqida siz kredit olish uchun murojaat qilmoqchi bo'lgan bankdagi mutaxassisdan bilib olishingiz kerak.

Onalik kapitali

Yosh oila uchun dastlabki to'lovsiz ipoteka onalik kapitali tufayli olinishi mumkin. Banklar undan dastlabki to'lovni qaytarish sifatida foydalanishni taklif qilishadi. Hamma emas kredit tashkilotlari bunday xizmat ko'rsatiladi.

Bunday kreditni qayerdan olish mumkin? Siz VTB24 va Sberbankda (11 va 14%) onalik kapitali bilan ipoteka to'lashingiz mumkin. DeltaCredit Bank mulk narxining atigi 5 foizini to'lab, ipoteka olishni taklif qiladi. Hozirda NomosBank va Primsotsbank banklari onalik kapitali bilan ishlamoqda.

Imtiyozli kreditlash

Ushbu ipoteka davlat subsidiyalari yordamida imtiyozli kreditlash bo'yicha beriladi. Ammo bu sizga mulk narxining 10% dan ko'prog'ini to'lashga ruxsat bermaydi. Dastur past stavkada kredit olish imkoniyatini beradi. Bu holda ipotekani dastlabki to'lovsiz qanday olish mumkin? Ushbu huquqni tasdiqlovchi sertifikat taqdim etishingiz kerak. Hujjat Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektining vakolatli organidan olinadi.

Berilgan sertifikat 6 oy davomida amal qiladi. Dastur doirasida ishlaydigan banklar uchun kredit olish uchun ariza berish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati mavjud. Imtiyozli kreditlash ishtirokchisi bo'lish uchun sizga olti oy davomida 2-NDFL sertifikati kerak bo'ladi. To'lov miqdori mijoz va birgalikda qarz oluvchilar daromadining 45 foizidan oshmasligi kerak.

Dastlabki to'lovsiz ipoteka kreditlarini taklif qiladigan bunday tashkilotlar kam. Sharhlar shuni ko'rsatadiki, siz bir nechta banklarning takliflari bilan tanishishingiz va keyin qaror qabul qilishingiz kerak. Qarz oluvchilarga birinchi navbatda maslahatlashish tavsiya etiladi moliyaviy mutaxassis, bu sizga eng mos variantni tanlashga yordam beradi. Ushbu turdagi kreditlar AHML hamkorlari tomonidan taqdim etiladi. Har bir mintaqada yosh o'qituvchilar uchun ipoteka olish bilan shug'ullanadigan tashkilotlarning o'z ro'yxati mavjud. AHML veb-saytida mos bankni tanlashingiz mumkin.

Yosh o'qituvchilar uchun ipoteka

35 yoshgacha bo'lgan o'qituvchilar imtiyozli kreditlash dasturidan foydalangan holda ipoteka olishlari mumkin. Yillik stavka kvartira sotib olish uchun 8,5% va qurilish vaqtida xususiy uy yoki kvartira uchun 10,5% ni tashkil qiladi. Ikkilamchi uy-joy uchun dastlabki to'lovsiz ipoteka Interkommerts, Petrokommerts, "Ishonchli uy" YoAJ, "Uy-joy moliyalashtirish banki" YoAJ banklari tomonidan taqdim etiladi. Har bir muassasa o'z shartlarini taklif qiladi, ular bilan qarz oluvchilar oldindan tanishishlari kerak.

Yosh oila uchun

Yosh oila uchun uy-joy sotib olishning eng yaxshi varianti davlat qo'llab-quvvatlash dasturidan foydalanishdir. Agar siz ishtirokchi bo'lsangiz, siz davlatdan subsidiya olishingiz mumkin, bu birinchi to'lov bo'ladi. 35 yoshgacha bo'lgan turmush o'rtoqlar dasturdan foydalanishlari mumkin.

Sertifikat olinganda birinchi to‘lov davlat tomonidan to‘lanadi. Navbatda turgan oilalar ushbu imtiyozlardan foydalanishlari mumkin. To'g'ri dasturni tanlash muhimdir. Keyingi harakatlar standart protseduradan farq qilmaydi. Dastlabki to'lovsiz yosh oila uchun ipoteka bo'ladi eng yaxshi variant uy sotib olish uchun.

"Gazprombank"

Qaysi banklar ipoteka kreditlarini dastlabki to'lovsiz taqdim etadilar? Kredit olish uchun siz Gazprombank bilan bog'lanishingiz mumkin. Buning uchun qarz oluvchi ariza, pasport va daromad sertifikatini taqdim etishi kerak. Kredit muddati - 15 yil. Minimal taklif 15,25% ga teng, garov chegirmasi esa 30%. Siz olishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor - 30 million rubl.

Gazprombank mijozlari uchun rasmiy veb-sayt mavjud, shuningdek ishonch telefoni, uning yordamida siz barcha tegishli ma'lumotlarni olishingiz mumkin. Faqat kredit olish uchun siz uy-joy ko'rinishida garov taqdim etishingiz kerak.

"Alfa Bank"

Alfa Bank dastlabki to'lovni talab qilmaydi, lekin depozit talab qilinadi. Moskvada uy-joy sotib olish uchun stavka 9,2% ga, shuningdek, Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlarida 12,3% ga teng. Maksimal ipoteka muddati - 25 yil.

Alfa Bank bilan shaxsiy daromad solig'i bo'yicha sertifikat yordamida o'z daromadlarini tasdiqlashi mumkin bo'lgan odamlar murojaat qilishlari kerak. Biznes egalari taqdim etishlari kerak moliyaviy hisobotlar. Mintaqada doimiy ro'yxatdan o'tish shart emas. Ushbu bankda siz birlamchi va ikkilamchi bozorlarda ipoteka kreditlarini olishingiz mumkin.

Kerakli hujjatlar

Dastlabki to'lovsiz ipotekani qanday olish mumkin? Agar barcha shartlar bajarilsa, siz hujjatlarni tayyorlashingiz kerak. Ular har bir bankda farq qiladi, lekin ularning aksariyati quyidagilarni talab qiladi:

• Bayonot.
• Pasport.
• Nikoh to'g'risida guvohnoma.
• Mehnat kitobining nusxasi.
• Yordam 2-NDFL.
• Ko'chmas mulk huquqi.

Faqat ushbu ro'yxat mavjud bo'lganda, siz bank bilan bog'lanishingiz kerak. Ba'zi hollarda qo'shimcha hujjatlar talab qilinadi.

Jarayonning xususiyatlari

Dastlabki to'lovsiz ipotekani qanday olish mumkin? Siz tanlagan bankingizdan kredit olish uchun ariza topshirishingiz kerak. Qarz oluvchi aloqa uchun aloqa ma'lumotlarini qoldirib, shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etishi kerak. Ipoteka uchun ariza bir hafta ichida ko'rib chiqilishi mumkin. Agar ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa, mijoz bu haqda telefon orqali xabardor qilinadi.

Shundan so'ng, mijoz barcha kerakli hujjatlarni mutaxassisga taqdim etgan holda bank ofisiga tashrif buyurishi kerak. Shundan keyingina ro'yxatga olish jarayoni boshlanadi. Bank va mijoz o'rtasida ularning huquq va majburiyatlarini tartibga soluvchi shartnoma tuziladi. Kelajakda hech qanday qiyinchiliklar bo'lmasligi uchun siz ushbu hujjat bilan tanishishingiz kerak.

Ro'yxatga olish davrida mutaxassis stavka, to'lov va kreditlash xususiyatlari haqida savollar berishi kerak. Ipoteka shartnomada belgilangan muddatga beriladi, uning davomida to'lovlar amalga oshirilishi kerak.

Harbiy xizmatchilar uchun ipoteka

Imtiyozli ko'chmas mulk sotib olish uchun kreditni 3 yil davomida jamg'arma ipotekasi ishtirokchisi bo'lgan harbiy xizmatchilar olishlari mumkin. Ushbu davrda qarz oluvchining hisob raqamiga mablag'lar muntazam ravishda o'tkazildi. Bu pul dastlabki to'lov sifatida ishlatiladi. Boshqa barcha depozitlar to'lash tomon ketadi va o'z mablag'lari sarflanmaydi.

Mijoz quyidagi nuanslarni hisobga olgan holda mos dasturni tanlashi kerak:

• Ipoteka kreditlari rublda taqdim etiladi.
• 9,5% - minimal stavka.
• Kreditlar 45 yoshgacha bo'lgan harbiy xizmatchilarga beriladi.
• Ipoteka 15 ming - 2,4 million rubl miqdorida beriladi.
• To'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjat talab qilinmaydi.
• Hayot sug'urtasini olishning hojati yo'q.

Moskva aholisi ijtimoiy kredit olish imkoniyatiga ega, kim navbatda tursa. Kreditga berilgan uy-joy munitsipalitetning mulki hisoblanadi. Undan faqat Moskvada ro'yxatdan o'tgan va doimiy daromadga ega bo'lgan Rossiya fuqarolari foydalanishi mumkin. 03.01.2005 dan oldin navbatga kirishingiz kerak edi.

• Imtiyozli uy-joy sotib olish.
• Mablag'lar boshlang'ich sarmoya uchun nomzodga o'tkaziladi.

Dasturga ariza uy-joy fondiga topshiriladi. Ariza topshirilganda shaxsiy ish ochiladi va oilaning daromadidan kelib chiqqan holda uy-joy parametrlari belgilanadi. Shundan so'ng, qarz oluvchi kerakli hujjatlarni to'plashi va ro'yxatdan o'tishga tayyorlanishi kerak.

Ipoteka olish uchun ariza berishdan oldin, olish uchun mutaxassis bilan maslahatlashish tavsiya etiladi imtiyozli kredit. Bu ko'plab xatolardan qochadi. Mutaxassis sizga qaysi muddatga ipoteka olish yaxshiroq ekanligini, shuningdek, qaysi bank bilan buni qilish foydaliroq ekanligini aytib beradi.

Har bir bank o'zining kreditlash shartlarini taklif qiladi, bu boshqa institutlarning takliflaridan sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Ehtiyotkorlik bilan yondashish tufayli siz tranzaktsiyani to'g'ri bajarishingiz mumkin bo'ladi.

Dastlabki to‘lovsiz ipoteka kreditlari ayrim banklar tomonidan beriladi. Biroq, aksariyat tashkilotlar birinchi to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'lgan kreditdan foydalanishni taklif qilishadi. Ikkala holatda ham tranzaktsiyaga diqqat bilan e'tibor berish kerak. Shunda siz uy-joy sotib olishingiz mumkin bo'ladi qulay foiz stavkalari va tegishli shartlarda.

Voyaga etgan odam va ayniqsa, oilasi bilan og'ir bo'lgan odam uchun o'z kvartirasini yoki uyini olishni xohlash odatiy holdir. Ko'pgina boshqa mamlakatlarda bo'lgani kabi, Rossiyada ko'chmas mulkni sotib olish bo'yicha operatsiyalarning aksariyati shu tufayli amalga oshiriladi. ipoteka krediti. Shunchaki, so'nggi yillarda dastlabki to'lovsiz qarz berishga rozi bo'ladigan bankni topish deyarli mumkin emas edi, minimal hajmi bu tranzaksiya summasining 15-20% ni tashkil etadi, bu juda ko'p. Va bu ko'plab potentsial qarz oluvchilarni to'xtatadi, chunki ular bunday pulni qayerdan olishni bilishmaydi.

Variant 1. Yig'ish

Ushbu variantni haqli ravishda klassik deb atash mumkin. Kvartirani kreditga sotib olayotganda shaxsiy byudjetingizdan mablag'larning bir qismini kiritish uchun ushbu pul ma'lum vaqt davomida to'planishi mumkin. To'g'ri, buning uchun siz har oy byudjetdan olinadigan miqdorni hisoblashingiz kerak. Hisoblash uchun ikkita asosiy parametr mavjud - ipoteka uchun ariza topshirishingiz kerak bo'lgan pul miqdori (esda tutingki, siz dastlabki to'lovdan tashqari, boshqa xarajatlarni ham to'lashingiz kerak bo'ladi) va siz to'lashingiz kerak bo'lgan muddat. bu pulni tejang.

Oilaning turmush tarzini sezilarli darajada o'zgartirmasdan, oila byudjetining xarajat qismini yuqoriga qarab o'zgartirishga muvaffaq bo'lish kamdan-kam uchraydi. Odatda siz biror narsada tejashni boshlashingiz yoki qo'shimcha daromad olish variantini izlashingiz kerak. Ikkala variant ham sizning imkoniyatlaringizga mos keladimi yoki yo'qligini tekshirish uchun diqqat bilan tortilishi kerak. Agar sizning byudjetingiz allaqachon juda oddiy bo'lsa, uni yanada qisqartirish imkoniyatini topa olmasligingiz dargumon. Bundan tashqari, biz etarli darajada gaplashamiz Uzoq muddat. Xuddi shunday, agar sizda hozirda juda band bo'lgan jadvalingiz bo'lsa, qo'shimcha ish imkoniyatlarini topa olmaysiz.

Variant 2. Davlat yordami

Rasmiylar (federal va mintaqaviy) rossiyaliklarga dastlabki to'lov bilan qanday yordam berishi mumkinligi haqida gap ketganda, aqlga kelgan birinchi narsa - onalik kapitali. Haqiqatan ham, ushbu imtiyozning miqdori ba'zi hollarda ipoteka krediti bo'yicha birinchi to'lovga yoki hech bo'lmaganda uning bir qismiga aylanishi uchun etarlicha katta. Shunday qilib, bu miqdor (450 ming rubldan ortiq) 2 million rubllik kvartira uchun dastlabki to'lovning "klassik" hajmiga (20%) juda mos keladi.

Ipoteka kreditini olishni istagan ruslar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturlar haqida unutmang. Ushbu dasturlar juda farq qiladi, ba'zilari (masalan, harbiy ipoteka) federal darajada amalga oshiriladi va butun mamlakat uchun dolzarbdir, boshqalari esa mintaqaviy hokimiyatlarning tashabbusi. Ushbu dasturlarning ba'zilari byudjet mablag'lari hisobidan birinchi kredit to'lovini qoplashni o'z ichiga oladi.

Variant 3. Kerakli narsani soting

Uyga egalik qilish uchun biror narsadan voz kechishingiz mumkin. O'ylab ko'ring, sizda shunchalik qimmatli narsa borki, uni sotishdan tushgan tushum ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun etarli bo'ladi. Yozgi kottej maydoni, uzoqda yangi mashina, Balki, qimmat baho qog'ozlar yoki zargarlik buyumlari. Iloji boricha ko'proq pul yig'ishni maqsad qilib qo'yganingizdan so'ng, siz uydagi barcha keraksiz narsalarni (yoki hatto yozgi uy yoki garajga olib ketilgan narsalarni) ko'rib chiqishingiz mumkin. Ehtimol, siz uchun axlatga o'xshab ko'ringan narsa kimgadir kerak bo'lgan narsadir. Va bunday savdo ipoteka uchun yana bir qadam bo'ladi.

Variant 4. Sovg'a sifatida ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun pul so'rang. Yoki qarzda

Agar sizda juda badavlat ota-onangiz yoki qarindoshlaringiz bo'lsa, ularni keyingi bayramingizga taklif qilayotganda, ularni sizga pul shaklida sovg'alar berishga taklif qiling. Boshqacha qilib aytganda, pul ehson qiling. Agar siz ularni to'yga taklif qilsangiz, bu so'rov ayniqsa dolzarb bo'ladi. Biroq, sizning davrangizda katta summani berishga qodir bo'lgan odamlar bo'lmasa, siz ushbu miqdorni qarzga olishni so'rashingiz mumkin. To'g'ri, keyin u bilan tanishishga arziydi

Garchi ipoteka zarur uy-joy olish masalasini hal qilsa-da, ayni paytda bu alohida mas'uliyatni talab qiladigan jiddiy uzoq muddatli majburiyatdir. Ushbu maqolada potentsial qarz oluvchilar ipoteka uchun pulni qaerdan olish haqida o'ylashda duch keladigan asosiy fikrlarni ochib beradi.

Ipoteka uchun pulni qanday olish mumkin: asosiy tamoyillar

Ipoteka kreditlari nafaqat mijozning to'lov qobiliyatini, balki boshqa mumkin bo'lgan xavflarni ham baholaydigan tegishli dasturlarni taklif qiladigan tashkilotlar tomonidan beriladi. Ipoteka uchun pul bir necha usul bilan berilishi mumkin:

1. Sotib olingan mulk bilan ta'minlangan.
2. Mijozning mulki bo'lgan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan.

Ipoteka miqdori quyidagilarga bog'liq:

• mijozning to'lov qobiliyatini baholash;
• dastlabki to'lov miqdori;
• kredit muddati;
• sotib olingan mulkning qiymati.

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• mijoz haqidagi barcha kerakli ma'lumotlarni ko'rsatadigan so'rovnoma;
• qarz oluvchining arizasi;
• mijozning pasporti, shuningdek kafilning pasporti va birgalikda qarz oluvchilar va garovga qo'yuvchining pasportlari;
• mijozning, birgalikda qarz oluvchilarning va kafilning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar.

Kerakli hujjatlarning aniqroq ro'yxatini ma'lum bir bankning veb-saytida yoki tanlangan bankning kredit bo'limi menejeriga murojaat qilish orqali topish mumkin. Moliya instituti.

Kvartira sotuvchisiga ipoteka pul o'tkazishning eng yaxshi usuli qanday?

Ko'pincha bank quyidagi variantlarga asoslanib, mijozga pul o'tkazish usulini ko'rsatadi:

1. to'liq miqdorni, shu jumladan o'z va kredit mablag'larini kuzatish bilan;
2. faqat kredit miqdorini kuzatish bilan;
3. bank nazoratining yo'qligi.

Aksariyat hollarda ipoteka pullarini o'tkazish tartibini bankning o'zi tanlaydi va nazorat qiladi, chunki kvartirani sotib olish bilan bir vaqtda garov ko'pincha sotib olingan uy-joy hisoblanadi. Qarzga olingan pul mablag'larini o'tkazish quyidagi yo'llar bilan amalga oshiriladi:

1. Depozit bank hisobvarag'i orqali. Bunday holda, sotuvchi muvaffaqiyatli yakunlangan operatsiyadan keyingina depozit qutisidan pul olishi mumkin bo'ladi.
2. Ipoteka va oldi-sotdi shartnomasi tuzilgan va ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng uy sotuvchisining bank hisob raqamiga;
3. Akkreditiv orqali. Pul operatsiyadan oldin sotuvchining bank hisobiga o'tkaziladi, ammo u uni muvaffaqiyatli yakunlangandan keyingina olib qo'yishi mumkin.
4. Davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur hujjatlarni topshirishdan oldin naqd pulda.

Agar kvartira sotuvchisi pul o'tkazishning tanlangan usulini yoqtirmasa, bank ehtimol qarz oluvchiga sotib olish uchun boshqa uy topishni taklif qiladi. Aks holda, boshqa banklarning takliflarini ko'rib chiqishga arziydi.

Qanday qilib kvartira ipoteka puli bilan sotiladi?

Ikkilamchi ko'chmas mulkni ipoteka shartlari bo'yicha sotish orqali sotuvchi odatdagi oldi-sotdi bitimida bo'lgani kabi pul oladi va yangi egasi kreditni uni bergan bankka to'laydi. Umuman olganda, protsedura standart ketma-ketlikka ega:

1. Muayyan bankda optimal ipoteka kreditlash dasturini tanlash uchun ipoteka brokeri va mos kvartirani topish uchun rieltor bilan bog'lanish. Xaridorning iltimosiga ko'ra, ushbu elementni o'tkazib yuborish mumkin.
2. Tanlangan bankka kredit olish uchun ariza topshirish.
3. Kredit berish bo'yicha bankdan ijobiy javob kutish.
4. Bank talablariga javob beradigan kvartirani qidiring. Muayyan mulkni tanlagandan so'ng, tegishli baholash sertifikati tuziladi, unga ko'ra bank kvartirani kreditlash uchun qanchalik mos ekanligini aniqlaydi.
5. Kerakli hujjatlarni tayyorlash.
6. Tanlangan kvartirani bank va sug'urta kompaniyasi tomonidan tasdiqlash.
7. Tanlangan usuldan foydalangan holda kvartira sotuvchisiga keyinchalik pul o'tkazish bilan ipoteka va sug'urta shartnomasini tuzish.
8. Uy-joyni davlat ro'yxatidan o'tkazish. organlar

O'z pulingizsiz ipoteka nima?

Qoidaga ko'ra, ko'chmas mulkni sotib olish uchun ipoteka pullarini olish shartlaridan biri dastlabki to'lovdir, uning miqdori umumiy kredit summasining kamida 10 foizini tashkil qiladi. Aholi uchun qiyin iqtisodiy vaziyatda dastlabki to'lovsiz ipoteka dasturi talabga aylandi, bu quyidagi afzalliklarga ega:

Kamchiliklar orasida quyidagilarni ta'kidlash kerak:

• kreditor bank risklarining oshishi bilan bog'liq bo'lgan foiz stavkasining oshishi;
• banklar orasida kam sonli takliflar;
• kengaytirilgan hujjatlar to'plami.

Garov sifatida ko'chmas va ko'char mulkka ega bo'lgan, qayta moliyalash imkoniyati, onalik kapitali va boshqalar bo'lgan qarz oluvchilar rozilik oladi.

O'z pullarisiz ipoteka kreditlarini taqdim etadigan banklar:

• Vokbank ("Ishonchli" tarifi)
• BystroBank (Ko'chmas mulk dasturi)
• Har qanday kredit olish uchun ariza topshirayotganda siz shartnomani diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Yashirin xarajatlar yiliga kredit summasining bir necha foizini qo'shishi mumkin.
• Ko'chmas mulk qiymatini ob'ektiv baholash qarz oluvchini ortiqcha to'lashdan himoya qiladi. Bu holda rieltor bilan maslahatlashish eng samarali va dolzarb bo'ladi. Mijoz bankrot bo'lgan taqdirda uy-joy narxining 30 foizigacha bo'lgan yo'qotishlarni qoplashdan ko'ra, ko'chmas mulk bo'yicha mutaxassisning arzon xizmatlarini to'lashi yaxshiroqdir.