Asosiy qarzni muddatidan oldin to'lash. “Erta muddat”dan keyin asosiy qarz qancha miqdorda kamayadi? Kreditni to'liq va qisman qaytarish nima?

Ko'pgina qarz oluvchilar kreditni muddatidan oldin to'lashga harakat qilishadi, chunki ba'zi hollarda bu ortiqcha to'lovni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. 2011-yilda tasdiqlangan qonunchilikka kiritilgan o‘zgartishlarga ko‘ra, banklarga qarzni muddatidan oldin to‘lashga har qanday yo‘l bilan – xususan, jarima undirish yoki moratoriy o‘rnatish orqali aralashish taqiqlanadi. Biroq, ba'zi banklar bu cheklovlarni ancha yuqori belgilash orqali chetlab o'tishadi minimal miqdor to'lov. Yuristlar va bank vakillari qarz oluvchilar kreditni muddatidan oldin to'lashda eng ko'p uchraydigan xatolar haqida gapirdilar.

Birinchi raqamli xato. "Mening ishim pulni depozitga qo'yishdir va bank buni hal qiladi"

Kreditni muddatidan oldin to'lamoqchi bo'lgan qarz oluvchi nafaqat etarli miqdorni to'plashi, balki tegishli ariza yozishi kerak. erkin shakl. Tushuntirganidek "Sovetnik" iste'molchilar huquqlarini himoya qilish mas'uliyati cheklangan jamiyati boshqaruvi raisi Vyacheslav Kurilin, arizada muddatidan oldin to'lash miqdori va bitim sanasini ko'rsatish muhimdir. Gap shundaki, Rossiya qonunchiligiga muvofiq, qarz oluvchi bankning roziligisiz istalgan vaqtda kreditni to'lash huquqiga ega, ammo u moliyaviy muassasani bitim sanasidan kamida 30 kun oldin xabardor qilishi shart. Bundan tashqari, aksariyat banklar kredit shartnomasida ko'rsatilgan kreditni muddatidan oldin to'lash uchun minimal ogohlantirish muddati bo'yicha o'z talablariga ega. Shuni ta'kidlash kerakki, ko'pincha kredit tashkilotining xodimlari qarz oluvchilarga o'z so'zlariga ishonib, tegishli ariza yozmaslikni ataylab tavsiya qiladilar - va bu har doim qarz oluvchiga salbiy ta'sir qiladi.

Ga binoan Andrey Stixin, UniCredit Bankning Chelyabinsk filiali menejeri, ba'zi qarz oluvchilar, to'lov jadvaliga asoslanib, moliya institutini xabardor qilmasdan, kreditni muddatidan oldin to'lash miqdorini mustaqil ravishda belgilaydilar va hisob raqamiga pul o'tkazadilar. “Mijozlar bankni bu muddatidan oldin toʻlash ekanligini bildirmaydilar, shunchaki oylik toʻlovning oshirilgan miqdorini toʻlaydilar. Qarz oluvchini ogohlantirmasdan, bank buni muddatidan oldin to'lash deb hisoblamaydi, mablag'lar har oy kreditni to'lash uchun hisobdan chiqariladi, ammo kredit miqdori/muddati o'zgarmaydi. Buni tushunish muhim”, - deydi u. Bundan tashqari, kredit to'liq to'langan taqdirda, qarz oluvchi muddatidan oldin to'lash to'g'risida xabarnoma imzolashi kerak; qisman to'langan taqdirda, shartnomaga qo'shimcha kelishuv, chunki oxirgi holatda oylik to'lov miqdori ham o'zgaradi.

Ikkinchi raqamli xato. "Bu miqdor etarli bo'lsa kerak"

Kreditni muddatidan oldin to'lashda keng tarqalgan xato - bu noto'g'ri hisoblangan miqdor. “Kreditni muddatidan oldin to‘liq to‘lash uchun summani bank xodimi hisoblab chiqishi kerak. Qarz oluvchi har doim bankning ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilib, kerakli miqdorni bilishi mumkin. Ushbu summa mijozning hisob raqamiga to'liq hajmda va to'lov jadvalida ko'rsatilgan sanada kiritilishi kerak. Toʻliq muddatidan oldin toʻlovni amalga oshirgandan soʻng, bankka qoʻngʻiroq qilib, shartnoma yopilgan yoki yopilmaganligini aniqlashtirish tavsiya etiladi”, - deyiladi sharhda. Home Credit Bankning maqsadli bo'lmagan kreditlash bo'limi boshlig'i Tatyana Arzumanova.

"Ma'lum bir holat borki, qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lashga qaror qildi va barcha pulni keyingi to'lov summasi har oy avtomatik ravishda yechib olinadigan hisob raqamiga kiritdi. Ammo hisobdan chiqarish sanasidan bir necha kun oldin, u to'liq ishonch hosil qilish uchun hisobda mablag' borligiga ishonch hosil qilish uchun balansni tekshirishga qaror qildi. Ushbu xizmat uchun bank uning hisobidan 15 rublni olib tashladi. Shunga ko'ra, hisobdan chiqarish kunida 15 rubl qarzni to'liq qoplash uchun etarli emas edi va bank muddatidan oldin to'lovni amalga oshirmadi, lekin ikki yil davomida har oyda asosiy qarz va foizlarni hisobdan chiqardi. Hisobdagi pul tugagach, bank tushkunlikka tushgan qarz oluvchiga to'plangan qarz va qarzlar haqida xabar berdi ", deydi Vyacheslav Kurilin va iste'molchi pul mablag'larini hisobdan chiqarish vaqtini va ularning bank hisobvarag'ida mavjudligini mustaqil ravishda aniq kuzatishi kerakligini qo'shimcha qiladi.

Uchinchi raqamli xato. "Bank har doim ortiqcha to'lovni to'g'ri hisoblab chiqadi"

Ko'pincha, banklar kreditni muddatidan oldin to'lashda, faqat asosiy qarz bo'yicha qarz miqdorini kamaytiradi, shu bilan birga qarz oluvchidan dastlab berilgan kredit miqdori bo'yicha foizlarni undirishni davom ettiradi. "Masalan, bir kishi kreditga 200 000 rubl oldi va bir muncha vaqt o'tgach, u muddatidan oldin yuz mingni qaytarishga qaror qildi", deb tushuntiradi Vyacheslav Kurilin. - Shu bilan birga, kreditni to'lashda bank qarz oluvchidan kreditning dastlabki summasi - 200 000 rubldan kelib chiqqan holda foizlarni ushlab qoladi, bu qonun bilan taqiqlanadi. Foizlar faqat hisobot davridagi qarz miqdoriga qarab hisoblanishi kerak”, - deydi ekspert.

Uning so'zlariga ko'ra, bir qator banklar hatto qarz oluvchiga joriy kun uchun asosiy qarz miqdorini emas, balki qarzning umumiy miqdorini, shu jumladan butun davr uchun hisoblangan foizlarni aytib, muddatidan oldin yoki qisman to'lash ko'rinishini amaliyotda qoldiradilar. Qo'shimcha foizlarni to'lashning oldini olish juda oddiy: siz bank xodimidan faqat asosiy qarz miqdorini nomlashni so'rashingiz kerak. “Bank faqat qarz qoldig'iga foizlar undiradi, shuning uchun asosiy qarz kamayishi bilan kreditdan foydalanganlik uchun foiz to'lovlari ham kamayadi. Shunga ko‘ra, to‘lov qanchalik erta tugallansa, kredit bo‘yicha ortiqcha to‘lov shunchalik kam bo‘ladi”, deb tushuntiradi kreditlash bo'limi boshlig'i shaxslar"VUZ-Bank" Olga Gorlova.

To'rtinchi xato. "Biz hamma narsani birdaniga to'lashimiz kerak - qarzni ham, kechiktirilgan to'lovlarni ham"

Hududiy rivojlanish bo'yicha direktor o'rinbosari tushuntirganidek chakana savdo Promsvyazbankning Chelyabinskdagi ofisi Lyubov Panova, on-kreditlash qarz oluvchiga olish imkoniyatini beradi. yangi kredit ko'proq uchun qulay sharoitlar eskisini to'lash uchun. Shuni ta'kidlash kerakki, bunday vaziyatda qarz oluvchilarga oddiy qoidani eslab qolish tavsiya etiladi - eski kreditni to'lashda siz omonatga qo'yilgan summa birinchi navbatda asosiy qarzni va undagi foizlarni kechiktirish uchun emas, balki to'lash uchun ishlatilishiga ishonch hosil qilishingiz kerak. haq. Bir muncha vaqt o'tgach, eski kredit bo'yicha jarimani to'lash mumkin bo'ladi, chunki qarz to'langandan keyin jarima miqdori endi oshmaydi.

Bundan tashqari, natijada olingan kredit jarimasi keyinchalik bank bilan sud jarayoni natijasida sezilarli darajada kamayishi mumkin. "San'atga ko'ra. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 333-moddasiga binoan, agar qarz oluvchining qarzni to'lashni kechiktirish uchun haqiqatan ham jiddiy sabablari bo'lsa, jarimani kamaytirish mumkin - masalan, ishini yo'qotish ", - deya ta'kidlaydi Lyubov Panova.

Beshinchi xato. "Kreditni muddatidan oldin to'lash har doim foydali"

Vyacheslav Kurilinning so'zlariga ko'ra, aslida kreditni muddatidan oldin annuitet to'lovlari bilan (ya'ni oylik teng to'lovlar bilan) faqat muddatning birinchi yarmida to'lash iqtisodiy jihatdan foydalidir, chunki bu holda qarz oluvchi miqdorni sezilarli darajada kamaytiradi. ortiqcha to'langan foizlar. “Agar kredit muddati allaqachon yarmidan oshib ketgan bo'lsa, unda kreditni muddatidan oldin to'lashning ma'nosi yo'q, chunki u kreditdan foydalanganlik uchun deyarli barcha foizlarni to'lagan. Bu annuitet to‘lov tizimi bilan bog‘liq bo‘lib, birinchi oylik to‘lovlar bank mablag‘laridan foydalanganlik oxirgi oylari uchun foizlarni o‘z ichiga oladi”, — deya xulosa qiladi ekspert.

Annuitet to'lov sxemasi bilan. Ikkala variantda ham qarz oluvchi tomonidan oldindan to'lanadi pul mablag'lari bank oldidagi asosiy qarzni to'lash uchun to'liq foydalaniladi, lekin kredit parametrlari muddatidan oldin to'langandan keyin boshqacha o'zgaradi.

Birinchisi, kredit muddatini qisqartirish. Oylik to'lov miqdori qayta hisoblanmaydi.

Ikkinchisi - oylik to'lovni kamaytirish. Qarz oluvchi tomonidan muddatidan oldin qo'yilgan naqd pul bank oldidagi qarzni kamaytiradi, ammo bank kredit muddatini qisqartirmaydi, lekin oylik to'lovlar miqdorini pastga qarab qayta hisoblab chiqadi.

Aksariyat banklar qarz oluvchiga ikkala to'lov variantidan birini tanlash imkoniyatini beradi.

Birinchi variantdan foydalanganda, kredit bo'yicha foiz to'lovlari kamayadi, ammo oylik qarz yuki kamaymaydi. Ikkinchi variant, aksincha, oylik to'lovlarni kamaytirishni o'z ichiga oladi, ammo kredit bo'yicha foizlar to'lovlari sezilarli darajada kamayadi.

Kredit muddatini qisqartirish varianti kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlarni minimallashtirish uchun foydalidir. Qarz yukini kamaytirish nuqtai nazaridan eng maqbul variant oylik to'lov miqdorini kamaytirishdir.

Agar erta bo'lsa qisman to'lash Agar kredit bir martalik kredit bo'lsa, unda kredit muddatini qisqartirish varianti to'lov miqdorini kamaytirish variantidan ko'ra bankka foizlarni to'lashda bir necha barobar ko'proq tejash imkonini beradi.

Agar qarz oluvchi muntazam ravishda qisman muddatidan oldin to'lovlarni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lsa va kredit shartnomasida ularning miqdori bo'yicha cheklovlar bo'lmasa, to'lovning ikkala varianti ham iqtisodiy jihatdan ekvivalent deb hisoblanishi mumkin. Agar to'lov miqdorini kamaytirish bilan muddatidan oldin to'lash paytida, har oyda saqlangan mablag'lar yana muddatidan oldin to'lashga investitsiya qilinsa, ikkala variantda ham bankka to'langan foizlar bo'yicha tejamkorlik bir xil bo'ladi. Ammo shu bilan birga, to'lov miqdorini kamaytirish sxemasi yanada moslashuvchan, chunki har qanday fors-major holatlarida, masalan, qarz oluvchining daromadi kamaygan taqdirda, kichikroq bo'ladi. oylik to'lov Kredit, albatta, foydaliroqdir.

1. Kredit rublda, muddatidan oldin to'lash bo'yicha cheklovlar yo'q.

Bunday holda, qisman muddatidan oldin to'lash uchun birinchi va ikkinchi variantlardan foydalanish deyarli tengdir. Ammo oylik to'lov miqdorini kamaytirish va jamg'armalarni muddatidan oldin qaytarish uchun yana investitsiya qilish yaxshiroqdir.

2. Kredit chet el valyutasi, muddatidan oldin to'lash bo'yicha cheklovlar mavjud (masalan, muddatidan oldin to'lash miqdori 500 dollar bilan cheklangan).

Xuddi shu narsaga erishish uchun bu erda moliyaviy natija Agar siz erta to'lash opsiyasini tanlasangiz, siz buni qila olmaysiz. Kredit muddati qisqaroq bo'lgan sxema yanada samarali ishlaydi.

3. Kredit valyutasi rubl, muddatidan oldin to'lash bo'yicha cheklovlar mavjud, muddatidan oldin to'lash uchun pul tartibsiz (masalan, yillik bonus yoki soliq chegirmasidan).

Vaziyat noaniq, siz o'zingizning xavf-xatarlaringiz va ustuvorliklaringizni baholab, individual ravishda qaror qabul qilishingiz kerak.

Qisman erta to'lashning ikkala variantini ham taqqoslashingiz mumkin ipoteka kalkulyatori mos keladigan funksiya bilan.

Qarz oluvchilar ko'pincha kreditni tezroq qaytarishga imkon beruvchi qo'shimcha mablag'larga ega. Kreditni muddatidan oldin qisman to'lash nima va uning tartibi qanday - bundan keyin.

Kreditni qisman muddatidan oldin to'lash nima?

Qisman muddatidan oldin to'lash - to'langan to'lov summasining shartnomada ko'rsatilgan miqdordan oshib ketishi. Oddiy so'zlar bilan aytganda, agar qarz oluvchi bu oyda 10 ming rubl to'lashi kerak bo'lsa. oylik hissa sifatida va u 15 ming rublni tashkil qiladi, keyin 5 ming rubl miqdori erta qisman to'lov hisoblanadi. Bunday holda, bank asosiy qarzning qoldig'ini (ssudaning tanasi) kamaytiradi va kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni qayta hisoblab chiqadi.

Banklarning o'zlari tomonidan muddatidan oldin to'lash ruxsat etilmaydi, degan keng tarqalgan e'tiqoddan farqli o'laroq, bunday emas. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi qarz oluvchining moliya institutlariga qarzlarini muddatidan oldin to'lash huquqini kafolatlaydi. Biroq, kredit shartnomasida buning uchun jarimalar nazarda tutilishi mumkin, shuning uchun imzolashdan oldin kredit shartnomasini diqqat bilan o'rganish kerak.

Kreditni muddatidan oldin to'lash tartibi

Kreditni qisman to'lash tartibi juda oddiy:

1. Kredit shartnomasini o'rganing. U bankning rejalashtirilgan qisman to'g'risida xabardor qilish talabini ko'rsatishi kerak.
2. Agar shunday talab mavjud bo'lsa, iltimos, murojaat qiling ishonch telefoni bank va maslahat uchun qaysi filialga murojaat qilish yaxshiroq ekanligini bilib oling. Qoidaga ko'ra, to'lash tartibi siz kredit olgan joyda amalga oshiriladi.
3. Mas'ul menejerga murojaat qiling va niyatlaringizni bildiring. U sizga "Kreditni qisman muddatidan oldin to'lash to'g'risida" ariza shaklini beradi.
4. Agar ariza taqdim etilmagan bo'lsa, erta to'lov miqdorini ko'rsatgan holda istalgan shaklda ariza yozing. Arizani ikki nusxada to'ldirishni unutmang, ulardan birini ro'yxatga olish raqami va uni qabul qilgan shaxsning imzosi bilan o'zingiz uchun saqlab qo'ying. Sberbank yoki boshqa moliya institutidan olingan kreditni qisman to'lashda arizada operatsiya sanasi va pul mablag'lari yechib olinadigan hisob raqamini ko'rsating.
5. Naqd pulni kassaga kiritishdan oldin bu haqda bank menejeriga xabar bering. Bu juda muhim, chunki tashkilot xodimlari tegishli hujjatlarni tayyorlashlari kerak bo'ladi. Gap shundaki, kredit to'lashda to'lov summasi birinchi navbatda shaxsiy hisobingizga, keyin esa kredit hisobingizga o'tkaziladi.

Agar siz menejerni muddatidan oldin qisman to'lash niyatingiz haqida xabardor qilmasangiz, shaxsiy hisobingizdan faqat shartnomada ko'rsatilgan summa yechib olinadi. Bunday holda, qoldiq keyingi oyda hisobdan chiqariladi va kredit bo'yicha foizlar asosiy qarz bo'yicha hisoblanishda davom etadi.

Qisman muddatidan oldin to'langan taqdirda VTB sizga ikkita variantni taklif qiladi:

• to'lov miqdorini kamaytirish bilan kreditni to'lash jadvalini qayta hisoblash;
• shartnomada ko'rsatilgan jadval bilan kredit muddatini qisqartirish.

Birinchi variant mos emas ipoteka krediti. Gap shundaki, ipoteka shartnomasi to‘lov jadvali bilan birga Kompaniyalar uyida ro‘yxatga olingan. Uni o'zgartirish ushbu bo'limda majburiy ro'yxatdan o'tishni talab qiladi. Shuning uchun, ipoteka bilan siz shunchaki kredit muddatini qisqartirishingiz mumkin.

Kreditni qisman to'lash: qarz oluvchi uchun ijobiy va salbiy tomonlar

Bu qarz oluvchi uchun katta ortiqcha.

Mijoz o'zini qarz yukidan xalos qiladi va inqiroz sharoitida muhim bo'lgan foizlarni tejaydi.

Kreditni muddatidan oldin to'lashning kamchiliklari valyuta kursi pasayganda sezilarli bo'ladi milliy valyuta. Bunday holda, uning narxi ko'tarilganda ko'proq miqdorni to'lash uchun xorijiy valyutani sotib olishga qo'shimcha mablag'larni kiritish foydaliroqdir. Biroq, bu erda bitta "lekin" bor. Aksariyat banklar bog'laydi stavka foizi ssuda bo'yicha Markaziy bank kursi, qoida tariqasida, milliy valyuta devalvatsiyasi sharoitida o'sib boradi. Shunga ko'ra, kelajakdagi kredit to'lovlaringiz ham oshishi mumkin.

1. Kreditni qisman muddatidan oldin to'lash to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, shartnomani diqqat bilan qayta o'qib chiqing. Kelajakda mumkin bo'lgan komissiyalarni hisobga olgan holda ushbu operatsiyani bajarishda qancha tejashingizni hisoblang. Buning uchun siz bank veb-saytidagi qisman kreditni to'lash kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin.
2. Mablag'lar shaxsiy hisobingizda qolib ketmasligi, balki kredit hisobingizga o'tkazilishi uchun operatsiyadan keyin kredit qoldig'ini tekshirib ko'ring.
3. Foizlarning hisoblanishini nazorat qiling, ular muddatidan oldin to'lash miqdorini hisobga olgan holda hisoblanishi kerak.

Kreditni to'liq va iloji boricha tezroq qaytarish har qanday qarz oluvchining orzusidir. Banklar kredit qarzini muddatidan oldin to'lashga ruxsat berishadi, garchi bu moliyaviy nuqtai nazardan ular uchun foydali emas. Qarzni to'lashning turli xil variantlari va shartlari haqida maqolani o'qing.

Kreditni to'lash jadvali

Muddatning ikkinchi yarmida tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan ularning miqdorini kamaytirish mantiqiy emas. To'lovlarning boshlanishi bilan solishtirganda bu allaqachon juda kichik. Va muddatni qisqartirish orqali siz to'lovni biroz oshirish bilan foizlarning umumiy miqdorini kamaytirishga erishishingiz mumkin.

Banklar kreditni muddatidan oldin to'lashni xush ko'rmaydilar. Bunda ular foydaning bir qismini yo'qotadilar, garchi ko'pchilik bu risklarni foiz sifatida o'z ichiga oladi. Bunday mijozlar kredit tashkilotida istalmagan sifatida "ro'yxatga olingan".

Kreditni qaytarish hisobi

Kredit summalari qarz oluvchining nomiga ochilgan kredit yoki joriy hisob raqamiga o'tkazish yo'li bilan qaytariladi. Bir necha yil oldin, banklar mijozlarga kredit hisoblarini to'g'ridan-to'g'ri to'lashdan keyin to'ldirishni taklif qilishgan. Ularga pul mablag'lari kiritilganda, kredit qarzi darhol kamaydi.

Hozirgi vaqtda qarz oluvchilar tomonidan joriy depozit hisobvarag'iga yoki bank kartasiga to'lovlarni amalga oshirish odatiy holdir. Ular kredit shartnomasini imzolash vaqtida kredit hisobiga bog'langan. Joriy hisobvaraqlardan to'lovlar jadvalga muvofiq oyning ma'lum bir kunida kredit hisobvaraqlariga o'tkaziladi.

Kredit yoki joriy hisoblarni bir necha usul bilan to'ldirishingiz mumkin:

• bank operatsiyalari oynalari orqali naqd pul olish;
• naqd pul o'tkazish yoki o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish qurilmalari;
• naqd pulsiz, kartadan yoki depozitdan yechib olish;
• onlayn-banking xizmatlarida.

Kreditni muddatidan oldin to'lash. Foydali yoki yo'qmi?

Kreditni muddatidan oldin to'lash banklar uchun foydali emas, balki qarz oluvchilar uchun foydalidir. Moliyaviy tashkilotlar Kredit berishda ular yillik daromad olishni kutishadi, bu esa kredit muddatidan oldin yopilganda yo'qoladi. Agar mijoz kreditni to'lashga yoki katta miqdorda muddatidan oldin to'lashga qaror qilsa, bu haqda bankni xabardor qilish kerak.

Quyidagi hollarda kreditni muddatidan oldin to'lash foydalidir:

• juda ostida qabul qilingan bo'lsa yuqori foiz(50% dan ortiq);
• yillik majburiy sug'urta bilan berilgan o'rta muddatli yoki qisqa muddatli kredit, masalan, avtomobil krediti;
• ipoteka ko'p yillar davomida beriladi, bu davrda qarz oluvchining moddiy farovonligi silkinishi mumkin va kreditni to'lash uchun hech narsa bo'lmaydi.

Erta to'lash foydali emas:

• Agar kredit olinsa kichik miqdor yoki past foiz stavkasida. Siz ko'p g'alaba qozona olmaysiz.
• Agar kredit tadbirkorlik faoliyatini rivojlantirish uchun olinsa. Muomaladan mablag'larni olib qo'yish orqali qarz oluvchi o'z biznesini xavf ostiga qo'yadi.
• Agar mavjud mablag' bo'lmasa va mijoz o'zini normal yashash imkoniyatidan mahrum qilib, qarzni to'lamoqchi bo'lsa. Natijada depressiya bo'lishi mumkin, bu kreditni muddatidan oldin to'lashdan hech qanday foyda keltirmaydi.

Uy-joy kreditlarini to'lash uchun davlat onalik kapitali mablag'laridan foydalanish imkoniyatini beradi. U qoplash uchun ishlatilishi mumkin boshlang'ich to'lov, to'liq yoki kredit qarzining qoldig'ini to'lash. Sertifikat egasi uchun onalik kapitali ipoteka bo'yicha qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi bo'lishi kerak.

Onalik kapitalidan foydalanish uchun siz yashash joyingizdagi Pensiya jamg'armasiga murojaat qilishingiz va quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

• Uy-joyga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma yoki umumiy qurilishda ishtirok etish shartnomasining nusxasi.
• Ipoteka krediti olinganligini tasdiqlovchi bankdan ma'lumotnoma.
• Kredit bo'yicha asosiy qarz va foizlar miqdori to'g'risidagi guvohnoma.

Kreditni muddatidan oldin to'lash shartnomasi

Agar qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lashga qaror qilsa, siz bank bilan bog'lanishingiz va bu holda barcha zarur choralarni ko'rishingiz kerak:

• To'lashdan kamida bir oy oldin, bankka qarzning yaqinlashib kelayotgan yopilishi yoki qisman to'lanishi to'g'risida, summani ko'rsatgan holda xabar bering.
• dan javob kuting Moliya instituti summani depozitga qo'yish kunini belgilash to'g'risida. Hisobga pul oldindan kiritilishi mumkin, lekin belgilangan vaqtdan kechiktirmay.

Muddatidan oldin to'lash shartlari kredit shartnomasida ko'rsatilgan.

Kredit majburiyatlari uchinchi shaxsga o'tkaziladigan holatlar mavjud. Masalan, u qarz oluvchining qarzdori bo'lishi mumkin (jismoniy shaxs yoki yuridik shaxs). Bunday holda, qarzni to'lash uchun qarz oluvchi uchinchi shaxsga qarzni to'lash uchun buyruq chiqaradi. Bunday hujjatning namunasi quyida keltirilgan:

Kredit majburiyatlari boshqa shaxsga, agar uning qarz oluvchi oldida tasdiqlangan debitorlik qarzi bo'lsa, o'tkazilishi mumkin. Shuningdek, bank uchinchi shaxs tomonidan kredit qarzini to'lash boshlanganligi to'g'risida xabardor qilinishi kerak.

Misol xabarnomasi:

Kredit to'lash kalkulyator

Qachon to'lov miqdorini hisoblash uchun mo'ljallangan erta qaytish qarz. Ba'zi banklar muddatidan oldin to'lash uchun qo'shimcha to'lovlar olishlari sababli hisob-kitobda mutlaq aniqlik bo'lmasligi mumkin. Bundan tashqari, kalkulyator sug'urta summasini hisobga olmaydi, agar kredit bilan birga berilgan bo'lsa. Kreditni qaytarishning aniq miqdorini olish uchun siz kreditor bank bilan bog'lanishingiz kerak.

Kalkulyator misoli:

Kreditni qaytarish uchun ariza. Namuna

Kreditni muddatidan oldin to'lash to'g'risidagi ariza - bu mijozning o'z majburiyatlarini bajarish istagi to'g'risida xabardor qilish uchun bankka yuboriladigan hujjat. Ariza shakllarini kredit bergan bankdan olish mumkin. Ariza qarzdor tomonidan shaxsan to'ldiriladi va quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• Qarz oluvchining to'liq ismi;
• Bank nomi;
• rekvizitlar kredit shartnomasi;
• pul yechib olinadigan bank hisob raqami;
• to'lov miqdori.

Hujjat ikki nusxada tuziladi va kredit tashkilotida ro'yxatdan o'tkaziladi. Arizani qabul qilgan bank xodimi unga qabul qilingan sana, ro'yxatga olish raqami, lavozimi va to'liq ismi-sharifini qo'yadi.

Ilova misoli:

Kreditni sug'urta bilan to'lash mumkinmi?

Ipoteka va avtokreditlarning ayrim turlaridan tashqari, kredit sug'urtasi talab qilinmaydi. Ammo ko'p hollarda banklar

har qanday turdagi kreditlar bo'yicha sug'urta qilish. Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, qarz oluvchi qolgan mablag'ni qaytarishga haqli.

Agar mijoz kredit shartnomasi imzolangan kundan boshlab 1 oy ichida bankka murojaat qilsa, u sug‘urta shartnomasida ko‘rsatilgan summani to‘liq qaytarishi mumkin bo‘ladi. Agar 30 kundan ortiq vaqt o'tgan bo'lsa, pulni qaytarish mumkin, ammo sug'urta uchun ariza berishda bank tomonidan qilingan xarajatlarni hisobga olmaganda. Har qanday holatda, qaytarilgan pul kreditni qisman yoki to'liq to'lashi mumkin. Buning uchun sug'urta to'lovini qaytarish uchun arizada siz pulni kiritish uchun kredit hisobini ko'rsatishingiz kerak.

Mijoz kredit shartnomasini yopgandan so'ng murojaat qilganda, pul sug'urta kompaniyasi tomonidan arizaga ko'ra qaytariladi. Agar sug'urtalovchi pulni qaytarishga rozi bo'lmasa, kredit advokatiga murojaat qilishingiz kerak. Ko'pincha sudda bunday ishlar qarz oluvchilar foydasiga hal qilinadi.

Boshqa kreditlarni to'lash uchun qanday qilib kredit olish kerak

Moliyaviy farovonlik qarz oluvchiga kreditni o'z vaqtida to'lashga imkon bermaydigan holatlar mavjud. Bunday holda, boshqa moliya institutida qayta moliyalashtirish tartibi yordam berishi mumkin. Hozirgi vaqtda banklarda mijozlarning kredit qarzlarini qayta moliyalashtirishga qaratilgan maxsus dasturlar mavjud.

Siz bunday kreditni ma'lum shartlarda olishingiz mumkin:

• yo'qligi;
• muddatidan oldin to'lash bo'yicha cheklovlar yo'q.

Kredit berilishi mumkin:

• Naqd pulda, agar mijozning ideal kredit tarixi bo'lsa. Yangi kredit miqdori qayta moliyalash uchun zarur bo'lganidan kattaroq bo'lishi mumkin. Shartnoma va to'lovni qaytarish jadvali chiqariladi.
• Mijozning boshqa bankdagi kredit hisobiga o'tkazish orqali.

Kreditni to'lamaganlarning "qora ro'yxati" ga kiritilgan mijozlar uchun qayta moliyalash tartibi qo'llanilmaydi yoki kredit qat'iy shartlarda beriladi. Bularga quyidagilar kiradi:

• kredit muddati 1 yildan ortiq emas;
• ko'chmas mulk garovi;
• foiz stavkasi ortdi.

Bankning qayta moliyalash arizasini ko'rib chiqish muddati 3 oygacha bo'lishi mumkin. Bu vaqt mobaynida mijoz tomonidan taqdim etilgan kredit tarixi va hujjatlari o‘rganiladi.

Kreditni onlayn to'lash

Aksariyat banklar o'z mijozlariga operatsiyalarni qulayligi va tezligi uchun Internet-resurslar bilan ta'minlaydi.

Onlayn xizmatlarga kirish uchun siz xizmat ko'rsatish shartnomasini tuzishingiz kerak. Pasportingizni bankka olib borish yoki telefon orqali ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish kifoya. Ulanish jarayoni bepul. Tizimdan foydalanish uchun mijozga login va parol beriladi.

U orqali siz bankingizdan va boshqalardan olingan kreditlarni to'lashingiz mumkin kredit tashkilotlari. Operatsiyalar uchun komissiya kredit tashkilotining tariflariga, bank hisobvaraqlarining miqdori va shartlariga bog'liq. Kreditni to'lash uchun summalar vakillik hisobvarag'iga mablag'lar kelib tushgan kuni oluvchi bank tomonidan hisobga olinadi.

Kreditlarni istalgan joyda va istalgan vaqtda to‘lash imkonini beruvchi mobil ilovalar ham mavjud bo‘ldi. Mobil bank xizmatlari to'lanadi, o'rtacha oylik komissiya 100 rublgacha.

Qarzni to'lashdan keyin nima qilish kerak

Kredit qarzini to'lashdan keyin qarzdor bo'lmaslik uchun siz bankdan majburiyatlarning to'liq bajarilishini tasdiqlovchi hujjatni olishingiz kerak. Kreditni to'lash to'g'risidagi guvohnoma mijozning iltimosiga binoan bank xodimi tomonidan ikki hafta ichida beriladi. Quyida namuna ko'rsatilgan.

Kredit hisobi yopilganligiga ishonch hosil qilish juda muhimdir. Aks holda, kredit faol hisoblanadi va unda aks ettiriladi kredit tarixi ajoyib sifatida. Ko'pincha, kredit muddatidan oldin to'langanda kredit hisoblari yopilmaydi.

Kreditni to'lashda kim yordam beradi?

Kreditni to'lashda yordam quyidagi hollarda talab qilinadi:

Konsalting firmalari tomonidan qayta moliyalash, qayta qurish va kreditni qaytarish bo‘yicha huquqiy maslahatlar beriladi. kreditlash masalalari bo'yicha nizolarni hal etish va sudda ishlarni yuritish bo'yicha katta tajribaga ega. Qarzdor qanchalik tez maslahat so'rasa, u shunchalik kam moliyaviy yo'qotishlarga duch keladi.

• Bankdan kredit olishdan oldin, kelgusi bir necha yil uchun byudjetingizni rejalashtirishingiz kerak.
• Tanlash uchun yaxshiroq sharoitlar kreditlash, turli banklarning takliflari bilan tanishib chiqishga arziydi.
• Agar qarzni to'lashda qiyinchiliklar yuzaga kelsa, bankdan yashirishning hojati yo'q, muzokaralar olib borish foydaliroqdir.

Kredit qarzini qisman muddatidan oldin to'lash haqida eshitgan bo'lsangiz kerak, lekin u qanday foyda va nimaga mo'ljallanganligini bilmayapsizmi? Siz foizlarni tejashni va kredit bo'yicha katta miqdorda ortiqcha to'lovni to'lamaslikni xohlaysizmi? Ushbu maqolada biz kreditni muddatidan oldin to'lash masalasini - va ular qarz oluvchiga beradigan imtiyozlarni batafsil muhokama qilamiz.

Bu qarz oluvchi uchun foydalimi?

Bankirlar kechiktirilgan kreditlarni yoqtirmaydi- Siz buni yangiliklardan bilsangiz kerak. Faqat qarzdor bo'lgan qarz oluvchilarga nisbatan qanday choralar ko'rilayotganini tinglash kerak.

Ammo ko'pchilik uchun bu yoqimsiz kashfiyot bo'ladi Kreditning muddatidan oldin yopilishi - bu qarz beruvchi uchun qiziqarli bo'lib tuyulishi - ularning ko'pchiligi tomonidan ma'qullanmagan.. Va buning aksi bo'lishi kerakdek tuyuladi, lekin negadir qarzni tezda to'lash masalasida ma'lum konventsiyalar va qiyinchiliklar mavjud.

Keling, nima uchun bu sodir bo'lishini aniqlaylik.

Kreditni to'lashning ikkita standart sxemasi mavjud: va farqlanadi. Birinchi usulda badalning katta qismi foizlarni to'lashga ketadi va asosiy qarz unchalik katta bo'lmagan miqdorda to'lanadi. Ikkinchi usul bilan to'lov miqdori foizlarni to'lash va asosiy qarzni qoplash o'rtasida teng taqsimlanadi.

Qisman depozit talab qilingan miqdordan oshib ketganda, pul qarzning asosiy qismini qoplash uchun ishlatiladi (ssudaning dastlabki miqdori). Keling, bu qanday ko'rinishga ega bo'lgan misolni ko'rib chiqaylik.

Misol: sizda Sberbankdan besh yil muddatga berilgan 150 ming rubl miqdorida iste'mol krediti mavjud. To'lov sxemasi - annuitet. Mablag'lardan foydalanish darajasi yiliga 23,9% ni tashkil qiladi.

Har oy shartnoma bo'yicha 4315 rubl to'laysiz. Umumiy qarz 266 ming rublni tashkil etadi, shundan mablag'lardan foydalanish uchun ortiqcha to'lov 116 mingni tashkil etadi.

Siz to'rt oy davomida muntazam ravishda to'ladingiz, keyin kutilmaganda katta bonus oldingiz. Va endi sizda qarzga to'lanishi mumkin bo'lgan qo'shimcha 70 ming rubl bor.

To'lov vaqtida qarz 240 ming rublni tashkil etdi. 70 ming rublni olgandan so'ng, kreditor joriy qarzni qayta hisoblab chiqadi, chunki bu mablag'lar asosiy qarzni (150 ming) qoplaydi va foizlarni to'lashga bormaydi.

Shunday qilib, qarz miqdori kamayadi va foizlar qayta hisoblab chiqiladi- buning natijasida kredit bo'yicha umumiy ortiqcha to'lov kamayadi. Agar keyingi safar sizda bo'sh naqd pul bo'lsa, uni erta to'lash uchun ham ishlatishingiz mumkin - buning natijasida kredit yanada foydali bo'ladi va siz qarz beruvchiga tezroq to'laysiz.

Shuning uchun, bu usuldan foydalanish foydalimi, degan savolga javob aniq - bu foydali. Ayniqsa, iste'mol kreditini emas, balki ipoteka kreditini to'laydiganlar uchun.

Bizning veb-sayt sahifalarida siz qanday kreditlar taklif qilinayotgani va uning takliflari qanchalik foydali ekanligini bilib olasiz.

Qaysi bankdan qarz olish yaxshiroq ekanligini bilmoqchimisiz? iste'mol krediti? Sizga eng yaxshi bank takliflari haqida gapirib beramiz.

Bizning veb-saytimizda siz ham o'rganasiz ... Sizni batafsil ko'rsatmalarni o'qishni taklif qilamiz.