Aholi tomonidan ipoteka kreditlarini qayta tuzishda davlat yordami. Ipoteka kreditini qayta qurish nima va unga kim ishonishi mumkin? Davlat shartlari yordamida ipoteka kreditini qayta qurish

Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish nima? Ipoteka kreditlari bo'yicha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash qanday ta'minlanadi va kim davlat yordamiga murojaat qilishi mumkin?

Ipoteka kreditini davlat yordami bilan qayta qurish: davlat yordamining shartlari va miqdori

Iqtisodiy vaziyatning yomonlashishi qarz oluvchilarning bank tashkilotlari oldidagi shartnoma majburiyatlarini bajara olmasliklariga olib keladi, bu esa ipoteka kreditini to'lash uchun muntazam badallarni to'lashdir. Fuqarolarning daromadlari pasaymoqda. Ipoteka to'lovi uchun maxsus subsidiya bank bilan normal munosabatlarni tiklashga, kechikishlarni bartaraf etishga va qarzlarni bartaraf etishga yordam beradi. Ipoteka kreditlari bo'yicha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishi, kim davlat yordamiga murojaat qilishi va shartnoma shartlarini yengillashtirishi mumkinligini bilish uchun siz qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar bilan tanishishingiz kerak.

Ipoteka kreditini qayta qurish nima

Berilgan uy-joy kreditining shartnoma shartlarini o'zaro manfaatli qayta ko'rib chiqish, shu jumladan qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarni yumshatish deyiladi. ipoteka kreditini qayta qurish. Bu jarayon banklar tomonidan mustaqil ravishda yoki davlat yordami bilan amalga oshiriladi.

Ko'pgina qarzdorlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishni qayta qurish bilan aralashtirib yuborishadi.

Banklar qarz oluvchilarga yanada qulay shartlarda qayta moliyalashni taklif qilishadi.

• Qayta moliyalash - Bu muddatidan oldin to'lash eski kredit va yangisini berish, ostida past foiz. Ariza ipoteka bergan bankka yoki xizmat ko'rsatuvchi boshqa tashkilotga topshirilishi mumkin.
• Qayta qurish faqat shu bankda amalga oshirilishi mumkin boshqaruv kompaniyasi kim bilan ipoteka shartnomasi tuzilgan.

Agar siz qarzni qayta tiklash uchun davlatdan moliyaviy yordam olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, u holda siz hukumat tomonidan tuzilgan, ipoteka to'lovlari uchun subsidiyalar berish uchun mas'ul bo'lgan maxsus agentlikka murojaat qilishingiz kerak. U uy-joy ipoteka kreditlash agentligi (AHML) deb nomlanadi va 2018 yilda davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish huquqiga ega bo'lgan shaxslarni hal qilishda yakuniy hakam hisoblanadi.

Davlat hisobidan to'lash

Qarz oluvchilar ko'rib chiqish vaqtida qancha talab qilishlari mumkinligi bilan qiziqishadi shartnoma munosabatlari kredit shartnomasi bo'yicha. 2018 yilda davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish to'lovlarni ipoteka shartnomasining umumiy miqdoridan 20% ga kamaytirishga imkon beradi, agar bu miqdor 600 ming rubldan oshmasa. Bu miqdor har qanday shartnomalar uchun maksimaldir ipoteka krediti, siz davlat yordamiga muhtoj fuqarolarning imtiyozli toifasiga mansub bo'lsangiz ham, ko'proq narsani ololmaysiz.

Sberbankda ipoteka kreditini qayta qurish

Mamlakatning eng yirik moliya-kredit kompaniyasi davlat bilan faol hamkorlik qilib, qarz oluvchilarga jamlangan ipoteka qarzlarini qayta tuzish imkoniyatlaridan foydalanish imkoniyatini taqdim etmoqda. Buni qilish oson emas, chunki bank davlat bilan bir qatorda o'z talablarini qo'yadi shaxslar, shartnoma qoidalarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza berish.

Quyidagi ruslar imtiyozdan foydalanishlari mumkin:

• qaramog'ida bir yoki bir nechta bolaning bo'lishi, nogiron bolalarga g'amxo'rlik qilish;
• harbiy harakatlarda qatnashganlar;
• nogironlik guruhi tayinlanganligini tasdiqlovchi VTEK sertifikatiga ega bo'lish.

• kredit shartnomasining amal qilish muddatini oshirish;
• to'lovlarni kechiktirish, shu jumladan ipoteka organi;
• chet el valyutasini rus rubliga konvertatsiya qilish;
• arizachining hayotiy sharoitlariga qarab individual sharoitlar.

Mijoz ipoteka to'lovlarini kechiktirmasligi va oldingi kreditlarni to'lash bo'yicha yaxshi tarixga ega bo'lishi kerak. Shartnoma munosabatlarining predmeti bo'lgan kvartira yoki uy Rossiya hududida joylashgan bo'lishi va qarzdorning yagona yashash joyi bo'lishi kerak. Ipoteka egalarining barcha toifalari, ko'p bolali oilalar bundan mustasno, sotib olingan mol-mulkni suratga olish bo'yicha talablar qo'yiladi. Ko'chmas mulkning qiymati federatsiyaning ma'lum bir sub'ektidagi analoglarning o'rtacha bozor narxidan 60% dan oshmasligi kerak.

Normativ-huquqiy baza

AHMLni jalb qilgan holda ipoteka kreditlari qarzlarini qayta tuzish bo'yicha mijozlar bilan o'zaro hamkorlik qiluvchi bank tuzilmalari Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli qaroriga rioya qilib, qiyin ahvolda qolgan fuqarolarga yordam ko'rsatish shartlarini tasdiqlaydi. holatlar davlatdan, va ortib bormoqda ustav kapitali AHML. Ushbu dasturning ko'plab qoidalari moliyalashtirish etishmasligi tufayli bajarilmay qoldi va qarz oluvchilar davlat tomonidan yordam berishdan bosh tortdilar.

2017 yil o'rtalariga kelib, AHML aylanma mablag'larni 2 milliard rublga oshirishga muvaffaq bo'ldi va dasturni kengaytirishga qaror qilindi. 2017 yil 11 avgustda Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qayta qurishni uzaytirish to'g'risidagi 961-sonli qarori imzolandi., ipoteka shartnomasini tuzgan va subsidiyalarga muhtoj bo'lgan shaxslarning ilgari belgilangan toifalariga davlat yordamini ko'rsatish. Dasturning amal qilish muddati 2018 yil may oyi oxirigacha uzaytirildi. Katta ehtimol bilan, agar AHML tugasa moliyaviy resurslar, keyin maqsadli yordam ko'rsatilmaydi.

Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash

2018 yilda daromadning pasayishi bilan

Qayta qurishni nazarda tutuvchi davlat yordami bir necha yo'nalishda amalga oshiriladi. Imtiyozli shartlarning muddati 6-18 oy orasida o'zgarib turadi. Qarz oluvchilar quyidagi qo'llab-quvvatlash turlaridan birini qo'llashlari mumkin:

• Ipoteka krediti bo'yicha ortiqcha to'lovni shartnomaning qolgan barcha muddati uchun 12% gacha kamaytirish.
• Xorijiy davlat valyutasida tuzilgan shartnoma bo'yicha summani Markaziy bankning hozirgi kundagi kursi bo'yicha rublga qayta hisoblash orqali.
• Har oyda to'lanadigan muntazam badallar miqdorini subsidiyaning maksimal miqdori 600 ming rubldan oshmaydigan belgilangan miqdorda kamaytirish.
• Bir yarim yilgacha bo'lgan kredit ta'tillari.
• 600 000 rublgacha bo'lgan qarzni hisobdan chiqarish.

Kredit ta'tillari

Kreditorga o'z qarzlarini o'z vaqtida to'lashga to'sqinlik qiladigan noqulay moliyaviy sharoitga ega bo'lgan qarz oluvchilar kredit ta'tillaridan foydalanishlari mumkin. Variant ba'zan to'g'ridan-to'g'ri ipoteka shartnomasi shartlariga kiritilgan va kredit va (yoki) ipoteka organi bo'yicha foizlarni to'lashga moratoriyni ifodalaydi. Davlat yordami 0,5-1,5 yil muddatga kechiktirilgan to'lovlarni nazarda tutadi. Agar masala ijobiy hal etilsa, bu vaqt ichida qarzdor bankka hech narsa to'lamaydi yoki minimal miqdorlarni ushlab qolmaydi.

To‘lovlarni kechiktirishning afzalligi shundaki, u garovga oluvchiga moliyaviy ahvolini yaxshilash, doimiy yuqori daromadga ega bo‘lgan, bankka zarur badallarni kiritmasdan va kredit tarixini buzmagan holda ish topish imkoniyatini beradi. Kredit ta'tillarining salbiy tomonlari bor - qarz hisobdan chiqarilmaydi va kelajakda siz dastlabki ipoteka shartnomasida nazarda tutilganidan ko'ra ko'proq miqdorni to'lashingiz kerak bo'ladi.

Ipoteka krediti valyutasining o'zgarishi

Qarzni to'lash kerak bo'lgan valyutani o'zgartirishni o'z ichiga olgan restrukturizatsiya dollar yoki evrodagi dastlabki kelishuvni bajargan va ushbu valyutaning Rossiya rubliga nisbatan keskin o'sishidan aziyat chekayotgan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Chet el valyutasida ipotekani to'lashning iloji yo'qligi moliyaviy inqiroz davlatni qayta qurish shartlaridan biri bo'lgan shartnoma valyutasini o'zgartirishga majbur qildi. Ipoteka oluvchi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta tuzish to'g'risida ariza berish paytida belgilangan kursi bo'yicha rublga aylantiriladi.

Foiz stavkasini pasaytirish

Davlat qiyin vaziyatga tushib qolgan rossiyaliklarga yordam berish choralarini ko'radi, shartnoma shartlarini yumshatish va kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni 12% gacha kamaytirish, agar shartnomada qarzni amerika dollari yoki evroda to'lash nazarda tutilgan bo'lsa. Agar ipoteka rublda olingan bo'lsa, unda qayta qurish paytida stavka kamayadi bank tomonidan tashkil etilgan arizachi tomonidan ariza topshirilganda shunga o'xshash mahsulotlar uchun ortiqcha to'lovlar.

AHML xizmati ortiqcha to'lov miqdorini mustaqil ravishda belgilash, uning miqdorini muntazam ravishda kamaytirish huquqiga ega. Joriy stavkalarni ko'rib chiqish har 3 oyda bir marta o'zgarib turadi joriy daraja Rosstat ma'lumotlariga ko'ra inflyatsiya. Unga 5,9 birlik qo'shilgan. 2017 yil oxirida bu ko‘rsatkich uchinchi chorakdagi 9,23 foizdan kamaygan holda 6,45 foizni tashkil etdi.

Kredit to'lovi miqdorini kamaytirish

To'lovchi uchun ipotekani qayta tuzishning ushbu usuli 0,5-1,5 yil davomida belgilangan muddat uchun oylik to'lovni sezilarli darajada kamaytirishga o'xshaydi. Kredit bo'yicha to'lanmagan to'lovning umumiy miqdori davlat tomonidan belgilangan chegaradan oshmasligi kerak - 600 000 rubl. Bank xodimlari imtiyozli davr uchun oylik to'lovni hisoblab chiqadilar, shunda u boshlang'ich badal miqdorining 50% dan oshmasligi kerak. Ushbu turdagi qayta qurish kreditor va qarzdor uchun foydalidir. Bank davlat pullarini oladi, to'lovchiga nafaqa beriladi imtiyozli shartlar to'lovlar.

Ushbu turdagi restrukturizatsiyaning kredit ta'tillaridan farqi qarz oluvchining qarzlarini bankka potentsial yo'qotishlarni davlat tomonidan qoplaganligi sababli hisobdan chiqarishdir. Bunday yordamga ishonish uchun siz haqiqatan ham qiyin moliyaviy ahvolda bo'lishingiz kerak, bank muassasasiga qarzdorning aybi bilan yuzaga kelmagan to'lovga layoqatsizligi to'g'risidagi dalillarni taqdim etishingiz kerak. Bank menejerlari va AHML xodimlari har bir vaziyatni alohida ko'rib chiqadilar. Agar siz qayta qurish bo'yicha qat'iy talablarga javob bersangiz, yordam so'rashingiz mumkin.

To'lovni kechiktirish

Ipoteka to'lovchilariga davlat yordami taklif qilinishi mumkin, bu majburiy badallarni o'tkazishdan iborat uzoq muddatli. Kechiktirish kreditning foizlari va/yoki asosiy qarziga ta'sir qilishi mumkin. Ipoteka oluvchi uchun ushbu turdagi qayta qurish oylik to'lovlarni sezilarli darajada kamaytirishga o'xshaydi. Kechiktirishning afzalligi qarz oluvchining oilaviy byudjetiga og'ir bo'lgan moliyaviy yukni engillashtirishdir.

Bunday qayta qurishning kamchiligi shundaki, oxir-oqibat siz uzoqroq muddatga cho'zilgan foizlarni ortiqcha to'lash sababli erta ipoteka shartnomasida nazarda tutilganidan kattaroq miqdorni to'lashingiz kerak bo'ladi. Qarz oluvchilarga foiz to'lovlarini kamaytirmasdan kechiktirishni taklif qilish orqali ipoteka shartnomalarini qayta ko'rib chiqish moliya institutlari uchun foydalidir, biroq mijozlar shartlarni qabul qilishdan oldin shartnomaning ilovalarini diqqat bilan tekshirishlari kerak.

Bir martalik qarzni hisobdan chiqarish

To'lovchi uchun eng foydali, qulay va mos restrukturizatsiya usuli bu yuzaga kelgan qarzni bir martalik asosda hisobdan chiqarishdir. Qolgan qarzning 20% ​​dan ko'p bo'lmagan qismini hisobdan chiqarish uchun ariza berishingiz mumkin. Bunday holda, subsidiyaning pul miqdori 600 000 rubldan oshmasligi kerak. Qarzning umumiy summasi, shu jumladan foizlarni ortiqcha to'lash va kredit organi hisobdan chiqarilishini hisobga olish kerak. Banklar va AHML bu qadamni qarzdorning to'lov qobiliyatini hisobga olgan holda individual ravishda amalga oshiradilar.

Kredit shartnomasi davlat tomonidan beriladigan subsidiya miqdoriga kamaytirilgan holda qayta tuziladi. Siz yangi shartlar va toʻlovlar jadvalini diqqat bilan oʻqib chiqishingiz kerak. Davlat yordami qarz oluvchini kreditni to'lash majburiyatidan ozod qilmaydi, faqat kamaytiradi. badallar miqdori, ipoteka kreditlashning umumiy shartlarini yumshatish.

Kim davlat yordamiga murojaat qilishi mumkin

ipotekani to'lashda

Uy-joy kreditiga ega bo'lgan barcha ruslar davlat yordami asosida qayta qurishga ishonishlari mumkin emas. O'z aybi bilan doimiy barqaror daromad manbaidan mahrum bo'lgan fuqarolar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishi mumkin.

• Agar fuqaroning moliyaviy ahvoli quyidagi sabablarga ko'ra yomonlashgan bo'lsa, yordam ko'rsatiladi:
• Xodimlarni rejalashtirilgan qisqartirish yoki faoliyatni tugatish munosabati bilan korxonadan ishdan bo'shatish. Hujjatlar va tibbiy tasdiqlash bilan ish joyidagi shikastlanish kasallik ta'tillari
• vaqtinchalik yoki doimiy mehnatga layoqatsizlik to'g'risida.
• Nogironlikka olib keladigan jiddiy kasallik tufayli ishdan to'satdan yo'qotish.
• Kam maoshli ishga o'tish tufayli daromadning pasayishi.

Agar fuqaro, bank kompaniyasining fikriga ko'ra, uning daromadining keskin pasayishida shaxsan aybdor bo'lsa - masalan, u o'z tashabbusi bilan ishdan bo'shagan bo'lsa - buning uchun davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish amalga oshirilmaydi. 2018 yilda qarz oluvchi. Moliyaviy-kredit tuzilmasi xodimlaridan savollar va da'volar kelib chiqmasligi uchun imtiyozli yordam olish huquqini asoslovchi barcha hujjatlarni diqqat bilan tayyorlash kerak.

Majburiy moliyaviy nochorlikning alohida holatlari bundan mustasno. normativ hujjatlar davlat yordamiga muhtoj fuqarolar toifalarini alohida belgilab beradi. Bularga quyidagilar kiradi:

• 1 yoki undan ortiq bolali oilaga ega bo'lgan ipoteka egalari (voyaga yetmaganlar yoki 23 yoshgacha bo'lgan yoshlar, oliy va o'rta maxsus ta'lim muassasalarining kunduzgi bo'limi talabalari).
• Jangovar harakatlar ishtirokchilari aniqlangan fuqarolar.
• Nogiron yoki voyaga etmagan nogironlarga g'amxo'rlik qilayotgan shaxslar.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

To'lovlarda qisman imtiyozlarni talab qiluvchi qarzdor oxirgi chorakda o'zi olgan daromad dastlabki shartnomani tuzish paytida qayd etilgan ma'lumotlarga nisbatan 30% yoki undan ko'proqqa kamayganligi to'g'risida hujjatlashtirilgan batafsil dalillarni taqdim etishi shart. so'nggi 3 oy ichida bank 30% yoki undan ko'proq oshdi. Bundan tashqari, qarz oluvchining umumiy oilaviy daromadi kamayganligini ko'rsatadigan hujjatlar bilan arizalar ko'rib chiqish uchun qabul qilinadi.

Hisob-kitoblarga ko‘ra, so‘nggi chorakda arizachining umumiy oila daromadi keskin kamayganligi aniqlansa va majburiy kredit to‘lovlaridan so‘ng har bir oila a’zosiga ikki nafardan ko‘p bo‘lmagan miqdorda davlat yordami beriladi. yashash haqi(PM).

Ko'rsatkich qarz oluvchining yashash joyiga va u erda qabul qilingan qonunlarga qarab belgilanadi. Hisoblashda bir hududda ariza beruvchi bilan ro'yxatdan o'tgan barcha oila a'zolari hisobga olinadi.

Ipoteka krediti bilan sotib olingan uy-joylarga ham davlat ko'magida qayta qurish uchun ariza berishda qat'iy cheklovlar qo'yiladi. Ariza beruvchi shartnoma predmeti bo'lgan kvartiradan boshqa ko'chmas mulkka ega bo'lmasligi kerak.

• Qarz oluvchiga yoki uning oila a'zolariga boshqa ko'chmas mulkda uy narxining yarmidan ko'p bo'lmagan ulushga ega bo'lishga ruxsat beriladi. Barcha qarzdorlar, ko'p bolali oilalar toifasiga mansub bo'lganlar bundan mustasno, asosiy ipoteka ob'ektining kvadratiga quyidagi cheklovlar qo'yilganligini bilishlari kerak:
• bir xonali uyning tasvirlari 45 kv.m dan oshmasligi kerak;
• ikki xonali kvartiraning maydoni - 65 kv.m dan oshmasligi kerak;

uch xonali kvartira - 85 kv.m dan oshmasligi kerak.

Kvartiraning narxi maqbul chegaralarda bo'lishi kerak. Agar Rosstat ma'lumotlariga ko'ra, uy-joy narxi federatsiyaning ma'lum bir sub'ektidagi analoglaridan 60% yoki undan yuqori bo'lsa, u holda davlat subsidiyasini olish mumkin bo'lmaydi.

Cheklov ko'p oila maqomiga ega bo'lgan qarzdorlarga nisbatan qo'llanilmaydi. 2015 yil 1 yanvardan keyin tuzilgan shartnomalarni qayta tuzish mumkin bo'ladi. Qarz oluvchi, agar u 12 oy ketma-ket qarzni to'lash uchun muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshirgan bo'lsa, shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza berishi mumkin.

1. 2018 yilda davlat yordami bilan ipotekani qanday to'lash kerak
2. Agar siz ipoteka uchun bir xil miqdorda to'lovlarni amalga oshira olmasangiz va davlat yordamidan foydalanmoqchi bo'lsangiz, quyidagi algoritmga amal qilishingiz kerak:
3. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash asosida qayta qurish shartlarini diqqat bilan o'qib chiqing, tavsiflangan talablarga javob berishingizni aniqlang va aholi jon boshiga oila daromadining pasayishini hisoblash uchun kalkulyatordan foydalaning.
4. Kredit bergan moliya institutining filialiga murojaat qiling, shartnoma qoidalarini qayta ko'rib chiqish imkoniyati haqida qo'shimcha maslahat so'rang va taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini aniqlang.
5. Garovga qo'yilgan kvartira to'g'risidagi guvohnomani, uy-joy narxining 50 foizidan ko'p bo'lmagan uy-joy mulki yoki umumiy mulkchilik yo'qligi to'g'risidagi arizalarni buyurtma qilish uchun Ko'chmas mulk huquqlarining yagona davlat reestriga (USRE) o'ting. Mahalliy MFC bunday xizmatlarni taqdim etsa, u holda siz yashash joyingizdagi markazning eng yaqin filialiga murojaat qilishingiz mumkin. Sertifikatlar va bayonotlar uchun 5-7 ish kunini kutishingiz kerak bo'ladi. Daromadning pasayishini ko'rsatadigan hujjatlarni to'plang, tibbiy ma'lumotnomalarni, 2-NDFL shaklini va boshqa rasmiy hujjatlarni taqdim etish. Filialda to'ldiring
6. Bank va AHMLning qarzni to'lash qoidalarini qayta tashkil etish bo'yicha ijobiy qarorini kuting. Hujjatlarni ko'rib chiqish muddati - 30 kun.
7. Qabul qilingan qaror haqida xabar bergandan so'ng, filialga boring bank muassasasi yangi shartnoma yoki eskisiga ilovani imzolash.
8. Yangi shartlarni diqqat bilan o'rganing, tushunarsiz fikrlarni aniqlashtirishdan tortinmang, yangi to'lov jadvalini ko'rib chiqing.
9. Hujjatlarni imzolang.
10. Ipoteka hujjatlari qachon kelishini bilib oling, ro'yxatdan o'ting va garovga qo'yilgan mulkka kiritilgan barcha o'zgarishlarni adliya organlarida saqlang.
11. Qolgan qarzlaringizni o'z vaqtida to'lashni unutmang, subsidiyadan foydalaning.

Qaerga murojaat qilish kerak

Shuni esda tutishimiz kerakki, qayta moliyalashdan farqli o'laroq, qayta qurish dastlabki kredit shartnomasi chiqarilgan moliyaviy kompaniyada amalga oshiriladi. Kredit olingan filialga murojaat qilish tavsiya etiladi. Agar bank filialni tugatgan bo'lsa, u holda kredit tuzilmasi markaziy apparatiga yoki qarzni qayta tuzish bilan shug'ullanish vakolatiga ega bo'lgan boshqa filiallarga ariza berishga ruxsat beriladi. Hukumat yordamiga ishonganingizda, siz buni bilishingiz kerak bank kompaniyasi

AHML bilan.

Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak

Ipoteka kreditini to'lashda davlat yordamiga ega bo'lish uchun siz keng qamrovli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi.

• Qarz oluvchi kreditorga quyidagi rasmiy hujjatlarni taqdim etishi shart:
• Huquqiy qarz oluvchining, birgalikda qarz oluvchilarning, kafillarning pasportlari (agar mavjud bo'lsa).
• Barcha qo'shimcha ilovalar va to'lov jadvali bilan uy-joy krediti shartnomasi.
• Arizani topshirish vaqtida to'lanmagan to'lov qarzlari to'g'risidagi ma'lumotlar.
• Garov ko'chmas mulkiga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma (Yagona davlat reestridan ko'chirma).
• Ipoteka oluvchi va uy xo'jaligi a'zolari tomonidan ko'chmas mulkka egalik huquqi yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlar (uy-joy narxining 50 foizidan ko'p bo'lmagan ko'chmas mulkka ulushli egalik qilish to'g'risidagi ma'lumotlar). Darajaning pasayishini tasdiqlovchi hujjatlar ish haqi arizachi (nusxasi ish kitobi
• ishdan bo'shatish, fors-major sabablarga ko'ra ishdan bo'shatish to'g'risidagi yozuvlar, fuqaroning mehnatga layoqatsizligini tasdiqlovchi tibbiy ko'riklar va boshqa ma'lumotlar bilan).
• Qarzdorning, oila a'zolarining, birgalikda qarz oluvchilarning mavjud daromadlari to'g'risidagi guvohnoma.

Kredit tashkiloti xodimlarining iltimosiga binoan boshqa hujjatlar, AHML.

AHML hujjatlarini ko'rib chiqish muddatlari Amalda, AHML xodimlari tomonidan qaror qabul qilish muddati 5-10 ish kuni orasida o'zgarib turadi. Agar ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa, shartnoma qoidalarini qayta ko'rib chiqish qayta tuzish to'g'risidagi ariza yozilgan paytdan boshlab amalga oshiriladi. Yakuniy qaror qabul qilishdan oldin, ariza beruvchidan mavjud vaziyatni aniqlashtirish uchun qo'shimcha ma'lumotlarni kiritish so'ralishi ehtimoli mavjud.

Agar sizga subsidiya berish rad etilsa nima qilish kerak

Kreditni qayta tashkil etish bo'yicha yakuniy qaror salbiy bo'lishi odatiy hol emas. Ular quyidagi sabablarga ko'ra rad etishlari mumkin:

• Mavjudligi yomon hikoyalar oldingi kreditlarni to'lash.
• Daromad va mulk to'g'risida yolg'on ma'lumot berish.
• Noto'g'ri to'ldirilgan ariza, hujjatda xatolar mavjudligi.
• Ariza beruvchining daromadlarini fors-major holatlari tufayli emas, balki o'z aybi bilan yo'qotganligini ko'rsatadigan ma'lumotlarning mavjudligi.
• Kredit to'lashda kechikishlar.

Rad etish ehtimolini kamaytirish uchun rasmiy organlar tomonidan tasdiqlangan to'g'ri ma'lumotlarni taqdim eting, qarz beruvchini yoki davlatni aldashga urinmang. Agar siz bankni, AHMLni ataylab chalg'itmoqchi bo'lganingiz ma'lum bo'lsa, unda "tinchlik bilan" qayta qurish to'g'risida kelishib bo'lmaydi;

Haqiqiy xatolar, jumladan, ilovani diqqat bilan tekshiring. mobil telefon raqamida.

Agar noto'g'ri va ishonchsiz ma'lumot taqdim etishdan tashqari boshqa sabablarga ko'ra yordam rad etilsa, u holda siz bank rahbarlaridan mavjud vaziyatni qanday tuzatishni, qanday qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishni so'rashingiz mumkin. Banklar vijdonli to'lovchilarni joylashtirishga tayyor va to'lovlarni to'lamaslik muammosini bartaraf etishga harakat qilayotgan qarz oluvchilarga sodiqdir.: Kerakli hujjatlarni qayta to'plang va arizangizni qayta topshirishga harakat qiling.

Video

Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish

Ipoteka kreditini olish uy-joyga muhtoj bo'lgan ko'plab ruslar uchun najotdir. O'zingizning kvartirangizni yoki uyingizni sotib olish uchun zarur bo'lgan miqdorlar ba'zan shunchalik kattaki, ko'chmas mulkni mustaqil ravishda sotib olish qiyin. Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish uy-joy masalasini oqilona hal qilishdir.

Ipoteka kreditini qayta tuzish qarz oluvchilarga kreditni o'z-o'zidan to'lash qiyin bo'lgan hollarda qarzdor maqomidan xalos bo'lishga yordam beradi. Qayta qurish shartlari oylik to'lov miqdori va to'lov shartlarining o'zgaruvchanligini ta'minlaydi. Ushbu xizmatdan dastur shartlariga javob beradigan barcha to'lovchilar foydalanishi mumkin.

Qayta qurish jarayonida tomonlar ilgari tuzilgan kredit shartnomasini qayta ko'rib chiqadilar. Qayta ko'rib chiqishning maqsadi, birinchi navbatda, qarz oluvchi uchun foydali bo'lgan o'zgarishlarni amalga oshirishdir. Vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklar tasdiqlanganda, bank AHML buyurtmasini ta'minlab, yarmini kutib oladi. Qarz oluvchi tomonidan bajarilishi kerak bo'lgan kredit tashkiloti tomonidan amalga oshirilgan qadamlar kredit shartlari

1. , quyidagicha bo'lishi mumkin:
2. Kreditni to'lash muddatini uzaytirish. Bu oylik to'lovni kamaytirishga olib keladi. Shuni esda tutish kerakki, muddatni oshirish to'lanadigan foizlar miqdorini oshirishga olib keladi, ammo ba'zida bu variant yagona mumkin. Foiz stavkasini pasaytirish. Bu kredit tashkilotining rivojlanish darajasi va iqtisodiy vaziyat
3. davlatlar buni amalga oshirishga imkon beradi, masalan, shartnoma imzolangandan keyin Markaziy bank stavkasi pasaytirilsa. Qarz oluvchining olgan jamg'armalari miqdori oylik miqyosda muhim emas, biroq yil davomida saqlangan miqdor bir to'lov miqdoridan oshib ketishi mumkin.
4. Kreditni to'lash valyutasini o'zgartirish. Rublning qadrsizlanishi ko'plab qarz oluvchilarning moliyaviy ahvoliga bevosita bog'liq bo'lganligi sababli, bank dollar to'lovlarini amalga oshirishga qaror qilishi mumkin.
5. To'lov jadvalini o'zgartirish. Qarz beruvchi to'lov miqdorini ma'lum vaqtga o'zgartirish imkoniyatini taklif qilishi mumkin: 6 oy, bir yil uchun. Bu vaqt qarz oluvchining moliyaviy ahvolini barqarorlashtirish uchun etarli. To'lov miqdorini 50 foizgacha kamaytirish mumkin.

Kredit ta'tillarini ta'minlash. O'rtacha muddat - 6 oy. Dam olish kunlarida qarz oluvchi faqat asosiy qarzni to'laydi, bu vaqt ichida u foizlarni to'lashdan ozod qilinadi. Ba'zi hollarda, belgilangan muddat uchun to'lovlarni to'lashdan to'liq ozod qilish mumkin. Uy-joy ipoteka kreditini qayta tuzish - bitimning har ikki tomoniga foyda keltiradigan aqlli qaror. Bank to'lovlarni olishni davom ettirishi kafolatlanadi, qarz oluvchi qarzdorlar ro'yxatiga kiritilmasdan "toza" kredit tarixini saqlaydi. Mavjudlik yoqilgan bank bozori

bunday xizmat o'zini oqlaydi. Qarzlarni to'plash emas, balki davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash so'rovi bilan AHML bilan tezda bog'lanish muhimdir.

Davlat yordamiga muhtoj bo'lgan qarz oluvchilar kiradi bank tashkiloti yangi ipoteka shartnomasi. Bu fuqaro bank yordami bilan murojaat qilishi kerak bo'lgan AHMLdan tegishli so'rov olinganidan keyin sodir bo'ladi. Agentlik faoliyati qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi, chunki ushbu tashkilot loyihaning federal operatori hisoblanadi.

Rossiya Federatsiyasi Hukumati Raisi Dmitriy Medvedev tomonidan imzolangan oxirgi hujjat 2017 yil 25 iyulda (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2017 yil 25 iyuldagi 1579-r-son buyrug'i) imzolangan. Dastur qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan va ipoteka kreditlarini qaytarishda qiynalayotgan fuqarolarga yordam berish uchun 2 milliard rubl sarflashni nazarda tutadi. Dastur shartlari 2015-yil 20-apreldagi Qarorda batafsil ko‘rsatilgan.

Agar qarz oluvchi dastur talablariga javob bersa, u davlat tomonidan quyidagi ko'rinishdagi yordamga ishonishi mumkin:

• foiz stavkasini pasaytirish: maksimal stavka – 12 %;
• ipoteka bo'yicha asosiy qarzning bir qismini hisobdan chiqarish (lekin 200 000 rubldan oshmasligi kerak);
• ma'lum muddatga to'lovlarni to'xtatib turish;
• qayta tuzish tartibi bilan bog'liq komissiyalar yig'ilmasligi;
• valyuta o'zgarishi.

Ushbu dasturda ishtirok etish to'lovchilar uchun mutlaqo bepul. Bankka garovga qo‘yilgan mol-mulk quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• hashamatli uy-joy bo'lmaslik;
• kvadrat studiya kvartirasi- 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak;
• ikki xonali kvartiraning maydoni - 65 kvadrat metrdan oshmasligi kerak;
• Uch xonali kvartiraning o'lchami 85 metrdan oshmaydi.

Kreditor bankka garovga qo'yilgan kvartira, masalan, Sberbank, qarz oluvchining yagona uyidir. Agar oilada 18 yoshgacha bo'lgan uch yoki undan ortiq bola bo'lsa, bo'sh joy talablari ahamiyatli emas.

Aloqa qilgandan keyin AHML qarz oluvchi, ijobiy qaror qabul qilib, yana bank bilan bog'lanadi, u erda tomonlar shartnoma asosida qayta qurish variantini tanlaydilar. Yangi kelishuv fuqaroga kredit bo‘yicha o‘z majburiyatlarini to‘liq, ammo qisqa muddatda bajarish imkonini beradi. Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) qarz oluvchiga berilgan imtiyoz miqdorida mablag'larni bankka o'tkazadi.

Kim yordam oladi?

Har bir fuqaro davlat dasturining ishtirokchisi bo'la olmaydi. Agentlik qarz oluvchilarga bir qator talablarni qo'yadi. Dasturda ishtirok etish uchun ariza berishi mumkin bo'lgan fuqarolar toifalari:

• urush faxriylari;
• kamida bitta voyaga etmagan bolasi bo'lgan katta oilalar;
• nogironligi bo'lgan shaxslar;
• nogiron bolalarning ota-onalari yoki o'zlari nogironlar;
• kamida bittasi bo'lgan fuqarolar voyaga etmagan bola va 35 yoshgacha;
• davlat organlari va mahalliy davlat hokimiyati organlarining xodimlari bo'lgan fuqarolar;
• davlat va munitsipal muassasalar, harbiy-sanoat va ilmiy-ishlab chiqarish komplekslari tashkilotlari xodimlari bo'lgan fuqarolar.

Dasturning barcha ishtirokchilari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bo'lishi kerak, ularning daromadlari yaqinda ipoteka olish paytida tasdiqlanganidan past bo'lgan. Har bir oila a'zosi uchun daromad ikki yashash minimumi yig'indisidan kam bo'lishi kerak. Kreditga olingan mulk Rossiyada joylashgan bo'lishi kerak.

Jarayon

Dastur shartlariga javob beradigan va ipoteka kreditini qayta qurishni xohlaydigan har bir kishi birinchi navbatda bank, masalan, VTB-24, AHML bilan hamkorlik qiladimi yoki yo'qligini aniqlashi kerak. Agentlik bilan bevosita aloqa yo'q. Bosqichma-bosqich ko'rsatmalar Keyingisi:

1. AHML bilan hamkorlik qilish uchun bankka so'rov yuborish.
2. Agar 1-bandga javob ijobiy bo'lsa, dastur shartlarini diqqat bilan o'qing.
3. Agentlik tomonidan so'ralgan va bank tomonidan talab qilinadigan hujjatlar to'plamini tayyorlash.
4. Kreditor bank tomonidan berilgan shakl bo'yicha arizani to'ldirish.
5. Javob kutilmoqda.
6. Agar 5-bandga javob ijobiy bo'lsa, yangi kredit shartnomasi imzolanadi.

Kerakli hujjatlar

Agar javob ijobiy bo'lsa, siz bankka hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak. Bunga quyidagilar kiradi:

• ariza shakli;
• barcha oila a'zolarining pasportlari va ularning nusxalari;
• nikoh to'g'risidagi guvohnoma;
• vasiylik organlarining farzandlikka olish to'g'risidagi qarori;
• Faxriyning guvohnomasi (agar mavjud bo'lsa);
• qarz oluvchining nogironligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• oila tarkibi to'g'risidagi guvohnoma;
• mehnat daftarchasining nusxasi;
• daromad to'g'risidagi guvohnoma (2 - shaxsiy daromad solig'i);
• bandlik xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Etarli miqdorni olish uchun olinadigan maqsadli kredit deb ataladi naqd pul- ipoteka - fuqarolarning aksariyati uchun eng maqbuldir Rossiya Federatsiyasi o'z uyingizning egasi bo'ling. Turar-joy binosi yoki kvartirani sotib olish va jihozlash uchun zarur bo'lgan pul miqdori shunchalik kattaki, uni olish uchun ko'p odamlar hayotining katta qismini oladi - bu fonda kreditlash xizmatlaridan foydalanish ko'proq mos keladigan echimga o'xshaydi. Biroq so‘nggi bir necha yil ichida valyuta kursi pasayayotgan, barcha turdagi tovarlar va xizmatlar narxlari sezilarli darajada oshib, turmush darajasi yomonlashib borayotgan bir paytda mamlakatda muttasil og‘irlashib borayotgan iqtisodiy inqiroz hukm surmoqda. Ko'p odamlar butun oilalari bilan ijaraga olingan kvartiralarda yashaydilar, daromadlarining katta qismini ijara haqi va to'lash uchun to'laydilar kommunal xizmatlar. Ipoteka shartlari butunlay foydali deb aytish mumkin emas - axir, oylik to'lovlar shunga o'xshash binolarni ijaraga olishdan ancha yuqori bo'ladi va umumiy miqdor belgilangan foiz stavkasiga muvofiq har yili oshib boradi. Aslida, faqat bitta aniq afzallik bor - uy-joy joylashgan bo'ladi xususiy mulk qarz oluvchilardan.

Ipoteka kreditini qayta tuzish - umumiy ma'lumot

Kredit to'lovlarini to'xtatish va katta qarzni shakllantirish xavfini minimallashtirish usuli sifatida sotib olingan ko'chmas mulkni garovga qo'ygan holda ipoteka beriladi. Ushbu chora, qarz oluvchining kelajakda moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelishini oldindan bashorat qilishning iloji yo'qligi va ular kredit shartnomasi shartlari bo'yicha to'lovlar bo'yicha uning to'lov qobiliyatiga ta'sir qiladimi yoki yo'qligi bilan izohlanadi. Aksariyat hollarda iqtisodiy inqiroz hali ham qarz oluvchilarning hayotida rol o'ynaydi va ular qarzdor bo'lib qoladilar - shuning uchun ular yaxshi kredit tarixi ko'rinishida o'z obro'sini tiklash yo'lini topishga harakat qilishadi va shu bilan birga o'zlaridan xalos bo'lishadi. qarzdor maqomi muammosi. Va shunday yo'l bor - eng kattasi Rossiya banklari ipoteka kreditini qayta qurish dasturini taklif qilish. Uning shartlari badallar miqdori va ular taqdim etilishi kerak bo'lgan muddatlarni manipulyatsiya qilish orqali oylik to'lovlar normalariga bosqichma-bosqich qaytishni nazarda tutadi. Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish - bu ipotekaga ega bo'lgan barcha mijozlar 2017 va 2018 yillarda foydalanishlari mumkin bo'lgan xizmatdir.

Qayta qurish jarayonida ilgari tuzilgan kredit shartnomasi uni imzolagan ikkala tomon tomonidan to'liq qayta ko'rib chiqiladi, bunda vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan qarz oluvchiga foyda keltiradigan o'zgartirishlar kiritish istiqbollari mavjud. Agar bank vakillari qarz oluvchi haqiqatda shartnoma majburiyatlarini to'liq bajara olmasligini va belgilangan muddatlarga rioya qilmaganligini ishonchli tarzda aniqlagan bo'lsa, ipoteka shartnomasi quyidagi usullardan biri bilan tahrirlanadi:

kredit muddatini uzaytirish - to'lanishi kerak bo'lgan umumiy miqdor va qarz oluvchining daromadlari darajasining muvofiqligini hisoblab, bank vakillari shartnoma majburiyatlari uzaytirilishi mumkin bo'lgan maqbul muddatni belgilaydilar, bunda oylik to'lovlar miqdori belgilanadi. sezilarli darajada kamaydi. Amalda, bunday tartib qarz oluvchi uchun quyidagi qulay oqibatlarga olib keladi: agar misol sifatida biz ko'chmas mulkning umumiy qiymatini 2 million rublga olsak, u holda oylik to'lov yillik 14-15% va 10 yil qarzni to'lash muddati, u 22 400 rublni tashkil qiladi. Belgilangan muddat ikki baravar oshirilsa - 20 yilgacha - va foiz stavkasi bir xil bo'lib qolsa, siz shartnoma bo'yicha oyiga 18 000 rubl to'lashingiz kerak bo'ladi. Jami: siz oyiga deyarli 4500 rublni tejashingiz mumkin. Qarz oluvchi uchun bunday korxonaning foydasi juda ziddiyatli, chunki oxir-oqibat ular qayta qurishdan oldin shartnoma shartlariga qaraganda ancha ko'p pul to'lashlari kerak, ammo ko'pchilik uchun bu hozirgi vaziyatdan chiqishning yagona yo'li bo'lishi mumkin. ;

foiz stavkasini o'zgartirish - bank vakillari o'z tashkilotining rivojlanish darajasiga va mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatga qarab, oylik to'lovlarni barqarorlashtirish uchun ipoteka shartnomasi bo'yicha foiz stavkasini qaysi miqdorga kamaytirish mumkinligini aniqlaydilar. bu qarz oluvchi tomonidan. Misol uchun, agar uy-joyning umumiy qiymati 1 million rubl uchun olinadigan bo'lsa, unda yiliga 14% stavkada, har oy qarz oluvchi 11200 rubl to'lashi kerak bo'ladi. Stavka 12% ga tushirilishi bilan oylik to'lovlar allaqachon 10 000 rublni tashkil qiladi. Shunday qilib, to'lovchi uchun yillik jamg'arma 13 000 rubldan ortiq bo'ladi;

ga o'tish xorijiy valyuta to'lov vositasi sifatida - ko'pincha ipoteka shartnomasi bo'yicha qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatini pasayishiga hissa qo'shadigan Rossiya rublining pasayishi. So'nggi yillarda rubl haqiqatan ham xalqaro miqyosda o'z mavqeini zaiflashtirdi valyuta bozori bir necha marta va bu fonda quyidagi muammo paydo bo'ladi: agar bir xil dollar ekvivalentidagi to'lov miqdori hech qanday miqdorda oshmagan bo'lsa, rublda u bir necha marta ko'paygan. Shunga ko'ra, qarz oluvchiga kreditni yanada barqaror valyutada to'lash ancha qulayroq bo'ladi, ayniqsa uning etarli jamg'armasi bo'lsa;

to'lovlar jadvaliga o'zgartirishlar kiritish, ularning hajmini vaqtincha o'zgartirish - kreditor qarz oluvchiga bir necha oy davomida ipoteka shartnomasi bo'yicha qarzni to'lashga hissa qo'shish imkoniyatini berishi mumkin, uning miqdori ipoteka shartnomasidan kamroq bo'ladi. uni qayta tuzishdan oldin shartnomada nima ko'rsatilgan. Shu bilan birga, oylik to'lovlar dastlabki summaning 50 foizigacha kamayishi mumkin, shunda qarz oluvchi bunday chegirmani taqdim etish paytida o'zining to'lov qobiliyatini to'liq tiklaydi;

Xulosa qilib aytadigan bo'lsak, ipoteka kreditini qayta tashkil etish har bir maqsadli kredit to'lovchisi uchun juda foydali ish, deb aytish mumkin emas, oylik to'lovlarni barqarorroq valyutada amalga oshirishga ruxsat bundan mustasno. rus rubli. Qanday bo'lmasin, bankning foydasi oxir-oqibat aniqroq, ammo qarz oluvchi o'ziga qo'shimcha majburiyatlarni yuklaydi. Biroq, bunday xizmatning mavjudligi to'liq oqlanadi, chunki iqtisodiy inqiroz tufayli ko'pchilik ipoteka to'lovchilarining moliyaviy ahvolini hatto "o'rtacha darajadan past" deb baholash qiyin.

"Sberbank" OAJ bilan qayta qurish shartlari

Rossiya Federatsiyasining eng yirik banki - "Sberbank" MChJ vakillari ipoteka kreditini qayta tuzish xizmatlarini taqdim etadilar, ammo ular hamma uchun mavjud emas. Birinchidan, mijoz ushbu shartnomadan oldin to'lovlar bo'yicha bunday yengillikni talab qiladi kredit tarixi ijobiy bo'lishi kerak. Shuningdek, moliyaviy ahvolning yomonlashuvi hujjatli shaklda tegishli tasdiqga ega bo'lishi kerak: hujjatda hodisaning sababi batafsil ko'rsatilishi kerak, u davlat organlarining rahbari yoki boshqa vakolatli vakilining imzosi bilan tasdiqlanishi kerak. Sberbank vakillari tomonidan ipotekani qayta tuzish uchun asosli deb tan olinishi mumkin bo'lgan sabablar qatoriga quyidagilar kiradi:

nogironligi sababli mehnat qobiliyatini yo'qotish, uning darajasi oldingi jadval bo'yicha ishni davom ettirish bilan mos kelmaydigan / oldingi lavozimda va boshqalar;

korxonaning qisqarishi, ish haqining sezilarli darajada kamayishi bilan bog'liq iqtisodiy inqiroz mamlakatdagi va korxonadagi tegishli muammolar;

uzoq muddatli va qimmat davolanishni talab qiladigan jiddiy kasallik;

yaqin qarindoshining o'limi;

bir vaqtning o'zida nogironligi bo'lgan va doimiy nazorat va g'amxo'rlikka muhtoj bo'lgan voyaga etmagan bolaning ota-onalari / vasiylari;

nogiron fuqarolar;

qaramog'ida 3 yoki undan ortiq farzandi bo'lgan ota-onalar;

Ulug 'Vatan urushi qatnashchilari va qatnashuvchilari;

to'lov qobiliyatining pasayishi o'zlariga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra sodir bo'lganligini isbotlay oladigan boshqa toifadagi shaxslar;

"Sberbank" OAJda kredit shartnomasini qayta tuzish turlari

kechiktirish - to'lovchi ijobiy kredit tarixi saqlanib qolgan taqdirda faqat foizlarni to'lashni davom ettirishi mumkin bo'lgan davr. Maksimal muddat - 2 yil;

uzaytirish (uzaytirish) - muddatni 3-10 yilga oshirish;

to'lovlar jadvaliga o'zgartirishlar kiritish;

choraklik jadval bo'yicha foizlarni to'lash - to'lovchining chorak oxirida barcha talab qilinadigan foizlarni to'lash uchun etarli miqdorni jamlashi uchun hisoblangan oylik to'lovning kamayishi;

— foiz stavkasini pasaytirish;

"Sberbank" OAJda ipotekani qayta tuzishda davlat yordami

Qarz oluvchilar orasidan fuqarolarning ayrim toifalari, ular duch kelgan moliyaviy qiyinchiliklar tufayli, ularni bartaraf etish uchun etarlicha uzoq vaqt talab etiladi, davlat organlarining vakolatli vakillaridan restrukturizatsiya qilishda yordamga umid qilish huquqiga ega. Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) Rossiya Federatsiyasi hududida bunday organ sifatida ishlaydi. Uning faoliyati quyidagilarga yordam berishga qaratilgan:

voyaga etmagan bir yoki bir nechta bolani tarbiyalayotgan ota-onalar;

maqsadli ssuda shartnomasini tuzish paytida ularga ko'rsatilgan tartibda va daromad darajasida ishlashni davom ettirish bilan mos kelmaydigan sog'liq muammolari;

nogironligi aniqlangan bolalarning ota-onalari va vasiylari;

Qanday bo'lmasin, belgilangan toifalardan birining vakili bo'lgan Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi uchun majburiy shart - oylik daromad darajasini - va shunga mos ravishda to'lov qobiliyatini - tegishli boshlang'ich qiymatga nisbatan 30% dan ko'proq kamaytirish. qayta qurishdan oldin.

AHML vakillari tomonidan taqdim etiladigan yordam shakllari:

qarz miqdorini balansning 10% ga kamaytirish (ammo uni 600 000 rubldan ko'proq kamaytirish mumkin emas);

foiz stavkasini 12% gacha kamaytirish;

to'lovlarni bir yarim yilga kechiktirish;

to'lovlar amalga oshiriladigan valyutaning o'zgarishi;

Maqsadli kreditlar to'lovchilar uchun ushbu turdagi davlat yordami mutlaqo bepul. Xuddi o'sha payt, Ko'chmas mulk ipoteka shartnomasining predmeti bo'lgan , "hashamatli kvartiralar" ta'rifiga kirmasligi kerak va uning maydoni quyidagilardan oshmasligi kerak:

bir xonali kvartiralar/uylar uchun – 45 kv.m.;

ikki xonali kvartiralar uchun - 65 kv.m.;

uch xonali kvartiralar uchun - 85 kv.m.;

Davlat ko'magida ko'p hollarda ipoteka krediti bo'yicha qarzni to'lash tezroq sodir bo'ladi, shuning uchun AHML yordamiga murojaat qilish va keyinchalik Sberbankda ipotekani qayta tuzish - optimal yechim ob'ektiv sabablarga ko'ra to'lov qobiliyatini yo'qotgan qarz oluvchilar uchun.

Video maslahat:

Agar siz tezda kerakli narsalarni olishingiz kerak bo'lsa, kredit xizmatlari haqiqiy najotga aylandi pul summasi, qimmat xizmatlar va mahsulotlarni sotib olishda. Biroq, kredit olish har doim qarzni foiz bilan to'lash majburiyatini o'z ichiga oladi va kredit shartlari buzilgan taqdirda, qarzdorga nisbatan sanktsiyalar qo'llaniladi, jarimalar to'lashga majbur bo'ladi va hatto sudga murojaat qiladi.

Bugungi kunda kredit shartnomalari bo'yicha qarzdorlik masalasini hal qilishning bir necha yo'li mavjud, hatto yirik. Agar to'lovlar fuqaro uchun og'ir yuk bo'lib qolgan bo'lsa ham, yuridik maslahat va qayta moliyalashning turli variantlari jarimalar va sud jarayonlaridan qochish va qarzdorlar tomonidan qora ro'yxatga tushmaslik masalasini hal qilishga yordam beradi.

Kredit qarzlarini qayta moliyalashtirish va qayta tuzishning eng dolzarb muammosi ipoteka kreditlari egalari uchundir. Bu eng qimmat va uzoq muddatli operatsiyalar bo'lib, ular uchun jarimalar ko'pchilik to'lovchilar uchun juda taqiqlangan bo'lishi mumkin. Agar siz ipoteka kreditini olgan bo'lsangiz va bir muncha vaqt o'tgach, ishdan bo'shatish, uzoq muddatli kasallik yoki daromadning pasayishi tufayli kreditni o'z vaqtida to'lash imkoniyati yo'qolgan bo'lsa, nima qilish kerak?

Sberbank 2019-da ipoteka kreditini qayta tashkil etish sizga katta kredit bo'yicha qarzdorlik masalasini o'z vaqtida va malakali hal qilishga yordam beradi. Yangi kelishuvlar natijasida ipoteka qayta qurishdan o'tadi va to'lov bir necha usul bilan kamayishi mumkin. Ko'pgina qarz oluvchilar allaqachon Sberbankning qarz holatini to'g'irlash varianti sifatida ajoyib taklifini qabul qilishgan. Sizga ushbu turdagi kreditlash opsiyasi qanday tashkil etilganligi va Sberbank bilan bog'lanish orqali kredit tarixingizni qanday yaxshilash mumkinligini aytib beramiz.

Birinchidan, qayta qurish usulining mohiyati nima ekanligini tushunish muhimdir. Odatda bu bank xizmati maxsus toifa, uning asosiy yo'nalishi bank qarzlarini to'lash va fuqarolarning barcha ipoteka majburiyatlarini bajarishiga ko'maklashishdir.

Agar siz qayta qurishga rozi bo'lsangiz va bank shartnomaviy munosabatlarning ushbu formatini rasmiylashtirsa, vaziyat quyidagi yo'nalishda rivojlanadi:

1. Ipoteka kreditiga ega bo'lgan mijoz oylik kredit to'lovi miqdorining kamayishiga ishonch bilan ishonishi mumkin. Bu uning moliyaviy yukini sezilarli darajada engillashtiradi va barqaror to'lovlarni ta'minlaydi. Qarz summasining "tanasi" bo'yicha to'lovlar ham to'xtatilishi mumkin va faqat foizlarni to'lash mumkin, hech bo'lmaganda muhokama qilinayotgan davr uchun.
2. Kelajakda ipoteka qarzining butun muddatini uzaytirish deb ataladigan narsa belgilanadi. To'lov jadvali ko'rib chiqiladi, bank mijoz bilan birgalikda barcha to'lovlarning shoshilinchligi to'g'risida kelishuvga erishadi. Natijada, kredit shartnomasini yangilash uchun bir necha yil ko'proq vaqt talab etiladi, ammo qarz oluvchidan to'lovlar barqaror va muvaffaqiyatsizliklarsiz keladi. Ushbu qaror, ayniqsa, ish haqi darajasiga moliyaviy jihatdan bog'liq bo'lgan, notekis ulushlarda to'lanadigan mavsumiy korxonalar xodimlari uchun dolzarbdir.
3. Umumiy stavka foizi shartnomaga muvofiq.
4. To‘lov muddatlaridagi o‘zgarishlarga aniqlik kiritilmoqda. Misol uchun, ular har oyda emas, balki har chorakda bir marta, umumiy miqdorning pasayishi bilan bo'ladi. Pasaytiriladigan stavkani hisobga olgan holda, qarzning umumiy miqdori ancha tezroq to'lanadi.
5. Shuningdek, agar mamlakatdagi umumiy iqtisodiy holat beqaror bo'lsa va birja kurslarining o'zgarishiga bog'liq bo'lsa, to'lov valyutasini o'zgartirish bilan shartnomani qayta ro'yxatdan o'tkazish mumkin.

Shuni hisobga olish kerakki, agar to‘lovchilar bankni navbatdagi to‘lovni o‘z vaqtida amalga oshirishning iloji yo‘qligi haqida ogohlantirmasa, ularga tabiiy jarimalar, sanktsiyalar va umumiy summadan foizlar qo‘yiladi. Ba'zi hollarda, ayniqsa, yangi to'lov tuzilmasi tasdiqlanganda, ular bekor qilinadi. Sberbank qayta qurishning bir necha yo'llarini taklif qiladi, qaysi variantni mijoz tanlaydi, bu ikkala tomon tomonidan birgalikda hal qilinadi.

Davlat apparati tomonidan ipoteka qarzlari bilan bog'liq muammolarni hal etish choralari ham ko'rilmoqda. Masalan, Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 7 dekabrdagi 373-sonli qarorida Hukumat qarzdorlarning bir nechta toifalariga qayta qurishni rasmiylashtirishda yordam berishga tayyorligini bildiradi:

• voyaga etmagan bolalari bo'lsa, "ko'p bolali oilalar" toifasidagi oilalar;
• ota-onalar yoki vasiylarning qaramog'ida nogiron bolalar bo'lsa;
• nogiron fuqarolar;
• urush qatnashchilari, urush faxriylari.

Ushbu niyatlarni amalga oshirish uchun Rossiyada uy-joy va ipoteka maqsadlarida kreditlash bo'yicha maxsus agentlik (AHML) ochildi. Ushbu tashkilotga murojaat qilganda, Sberbank-kreditor qarzdorning barcha majburiyatlarini agentlikda qarzdorlik masalasini nazorat qiluvchi xodimga o'tkazadi. Shuning uchun, umuman olganda, qayta qurishdan so'ng, fuqarolar ipoteka qarzlarini bankka emas, balki davlatga to'laydilar. Ammo agar to'lovda muvaffaqiyatsizliklar bo'lsa, shartnoma yana Sberbankga qaytariladi va davlat bilan shartnomalarni buzgan fuqarolar allaqachon kreditorlar bilan to'g'ridan-to'g'ri ish olib boradilar.

Davlat tomonidan taklif qilinadigan qo'shimcha qayta qurish dasturi Sberbankda ma'lum shartlarda mavjud:

• qarzdorning daromadi 30 va undan ortiq foizga kamayganda;
• ipoteka to'lovi 30 foiz va undan ko'proqqa oshganda (masalan, agar u chet el valyutasida chiqarilgan bo'lsa va ushbu turdagi valyutaning narxi oshsa);
• agar to'lov oilaning deyarli barcha mablag'larini o'zlashtirsa va oxir-oqibat ikki eng kam yashash darajasidan kamroq miqdor qolsa;
• agar kredit berilgan kundan boshlab 1 yildan ortiq vaqt o'tgan bo'lsa;
• agar ipoteka to'lovlarining birinchi yilida qarzlar yoki qarzlar bo'lmasa.

Ko'rib turganimizdek, o'z majburiyatlarini vijdonan bajarish Sberbankda qayta qurish imkoniyatlarini amalda kafolatlaydi. Qayta moliyalashda qarz oluvchilar uchun qanday imkoniyatlar ochiladi? Ushbu imkoniyatlar quyidagi shartnoma stsenariylari bo'lishi mumkin:

• 10% miqdorida naqd nafaqa - kredit qoldig'idan, lekin 600 mingdan ortiq bo'lmagan;
• qiziqishni 9,5-10% darajasiga kamaytirish;
• 1,5 yil davomida oylik to'lovni 50% gacha kamaytirish. Ushbu kelishuv ipoteka kreditini uzaytirish yoki foiz stavkasini pasaytirish orqali erishiladi.

O'zining barcha sodiqligi bilan Sberbank, shuningdek, kredit to'lanadigan yashash maydoni uchun o'z shartlariga ega, chunki u qarzning ob'ekti hisoblanadi:

• Barcha binolar ta'mirlangan va yashash uchun mos bo'lishi kerak;
• Uy-joyning asl qiymatini pasaytiradigan qayta qurish va har qanday noqonuniy operatsiyalar amalga oshirilmasligi kerak;
• Hududning kattaligi ruxsat etilgan darajadan oshmasligi kerak: bir xonali kvartira uchun 45 kvadrat metr, ikki xonali kvartira uchun 65 kvadrat metr va uch xonali kvartira uchun 85 kvadrat metr (ko'p oilalardan tashqari);
• 1 kvadrat metrning narxi ushbu mintaqadagi uy-joylarning 60 foizidan yuqori emas, ya'ni yashash maydoni elita emas;
• Agar to'lovchining o'z tasarrufida boshqa yashash maydoni bo'lmasa (ulushli mulkdan tashqari).

Qayta qurish uchun zarur hujjatlar to'plami

Sberbank 2019 da ipoteka kreditini qayta qurish kerakmi? Va moliyaviy qiyinchiliklarga duch keldingizmi? Bizning tavsiyalarimizdan foydalaning va bankka ariza topshirish uchun quyida keltirilgan hujjatlar roʻyxatini toʻplang:

• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• imzosi bilan shaxsiy bayonot;
• to'ldirilgan ariza shakli;
• moddiy muammolar yuzaga kelganligini tasdiqlovchi sertifikat yoki boshqa hujjat;
• ko'chmas mulkka egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma;
• uy registridan ko'chirma;
• to'lov kvitansiyasi bilan oldingi ipoteka krediti shartnomasi;
• boshqa hujjatlar (Sberbank ixtiyoriga ko'ra).

Barcha kerakli hujjatlar taqdim etilganda, bank vakillari arizani tezda ko'rib chiqadilar va qayta qurishni tasdiqlash ehtimoli ko'proq. Ushbu vaziyatdan qanday afzalliklarga erishish mumkin?

• Faqat foizlarni to'laganingizda kredit ta'tilini olish;
• kechiktirilgan to'lovlarni bekor qilish;
• ipoteka muddatini uzaytirish va barcha to'lovlarni qisqartirish;
• to'lov jadvaliga o'zgartirishlar kiritish va umumiy miqdorni qayta hisoblash;
• agar kredit chet el valyutasida bo'lsa, ipoteka summasini chet el valyutasidan rublga o'tkazish.

Umuman olganda, ijobiy qarorning asosi ko'p narsaga bog'liq individual xususiyatlar har bir holat. Rad etilgan taqdirda, bank sabablarga ko'ra tushuntirish berishga majbur emas.

Sberbankda qayta qurishning afzalliklari

Qayta qurishni tasdiqlash holatida asosiy narsa - mulkdorning qo'lida yashash maydonini saqlab qolish va umuman kreditni kamaytirish, ya'ni qarz oluvchi bir xil turmush tarzini saqlab qoladi va moliyaviy muammosini hal qilish uchun vaqt zaxirasini oladi. . Oilaning yuki kamayadi, ortiqcha to'lovlar kamayadi yoki yo'q qilinadi. Byudjet foni tiklanmoqda, ammo ipoteka ma'lum bir muddatga uzaytirilganligini unutmaslik kerak. Biroq, yana bir afzallik shundaki, fuqaroning kredit tarixi tiklanadi va ijobiy bo'lib qoladi.

Sberbankda qayta qurishning kamchiliklari

Qayta qurish, birinchi qarashda, hech qanday kamchiliklarga ega emas. Ammo ular hali ham mavjud:

• Qarzning umumiy miqdori (ya'ni, kreditning tanasi) kamaytirilmaydi. Ular sizga bo'lib-bo'lib to'lash rejasini yoki to'lovni kechiktirishni berishadi va kreditni uzaytirish sharoitida u yoki bu tarzda ortiqcha to'lov shakllanadi, ba'zan sezilarli;
• Ipoteka ta'tillarida qarzdorlar ko'pincha "dam olishadi" va moliyaviy ahvolini yaxshilash haqida qayg'urmaydilar. Qachon imtiyozli davr tugaydi, inqirozli vaziyat yuzaga kelishi mumkin va qarzni to'lash qiyin bo'ladi;

Agar moliyaviy qiyinchiliklar davom etsa, siz qayta qurish bo'yicha yordam so'rab davlat organlariga murojaat qilishingiz mumkin.

Sberbankdan ipoteka kreditini qayta qurish

Bu ko'rinish davlat yordami hukumat tegishli qarorni qabul qilganidan keyin rossiyalik qarz oluvchilar uchun mavjud bo'ldi. Uning mohiyati shundaki, muammoga duch kelgan qarz oluvchi o'z kreditini yanada maqbulroq shartlarda qayta qurishi mumkin. Qayta tuzilish variantlaridan biri kredit stavkasini 12% gacha kamaytirish; Yana bir potentsial variant - kreditor bank tomonidan ipoteka qarzini to'lash uchun maxsus bir yarim yillik kechiktirishni taqdim etish. Har qanday holatda, ipoteka kreditini qayta qurish qarz oluvchining kredit yukini jiddiy ravishda kamaytirishi va kreditorlar uchun daromad darajasini saqlab turishi mumkin.

Ipoteka kreditini qayta tashkil etish dasturida ishtirok etish uchun qanday shartlar bilan murojaat qilishim mumkin?

Qarz oluvchilarning ayrim toifalarigina Agentlik tomonidan davlat yordami va ipoteka shartnomasini qo'llab-quvvatlashiga real ishonishlari mumkin.

Qarz oluvchi tomonidan kredit beruvchi bankka garovga qo'yilgan garovga qo'yilgan uy-joy yagona bo'lishi kerak. Agar siz ipoteka shartnomasi bo'yicha bir nechta uy-joy sotib olgan bo'lsangiz, ipoteka kreditini qayta qurish siz uchun emas.

Agentlikka murojaat qilganda, ipoteka krediti oluvchi kreditga sotib olingan mol-mulkdan tashqari, boshqa ko'chmas mulkka ham egalik qilishi mumkin. Aniqrog'i, uning ulushi qarz oluvchi oilasining barcha a'zolarining umumiy mulkining 50% dan ko'p emas.

2017 yilda qayta tuzilgan ipoteka elita uy-joy segmentiga ta'sir qilmaydi. Qo'llab-quvvatlash dasturi faqat kvadrat metr uchun narxi bozor o'rtacha qiymatidan 60% dan yuqori bo'lmagan kvartiralar yoki binolarni qamrab oladi. Uy-joy hajmi bo'yicha ham cheklovlar mavjud - bir xonali kvartira uchun ruxsat etilgan tasvirlar 45 kvadrat metr, ikki xonali kvartira 65 va uch xonali kvartira uchun 85 kvadrat metr.

Ipoteka shartnomasini tuzish va uy-joy sotib olish uchun mablag 'olish paytidan boshlab, 2017 yilda ipoteka kreditini qayta qurish uchun ariza berishdan oldin kamida bir yil o'tishi kerak.

Dam olish faqat ko'p bolali oilalar uchun qilingan - Agentlik ularga qo'yilgan kadrlar va xarajatlarga qo'yiladigan talablarni qo'llamaydi.

2017-yilda ipoteka kreditini qayta tuzishga kimlar haqli?

Qayta tuzilgan ipoteka faqat ish joyini yo'qotish yoki daromadning pasayishi tufayli kreditni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelgan qarz oluvchilarga nisbatan qo'llanilishi mumkin. Buning uchun ipoteka krediti oluvchi davlat yordamiga murojaat qilishdan oldin 3 oy ichida umumiy daromadning kamida 30 foizga kamayganligini yoki to‘lovlar ko‘payganligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi kerak. kredit shartnomasi kamida 30% ga.

2017 yilgi ipoteka kreditini qayta qurish dasturiga qanday murojaat qilish kerak?

Buning uchun siz o'zingiz bilan tegishli shartnoma nusxasini olib, ipoteka krediti olgan bank ofisiga shaxsan kelishingiz kerak. Bundan tashqari, siz bilan birga bo'lishi kerak:

• pasport;
• joriy qarz miqdori to'g'risidagi guvohnoma;
• garovga qo'yilgan mol-mulk va qarz oluvchi va uning uy xo'jaligining boshqa uyga ro'yxatga olingan huquqlari to'g'risidagi Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma.

Eslatma - banklar davlat ipoteka yordamini boshlash uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini o'zgartirish huquqiga ega. Hujjatlar asosida qarz oluvchi ariza tuzadi, unda u yuzaga kelgan moliyaviy qiyinchiliklarning sababini tushuntiradi va dasturga kiritilishini so'raydi. Shundan so'ng, hujjat ko'rib chiqish uchun bankka yuboriladi.

Arizani qabul qilib, dastlabki tekshirishni o'tkazgandan so'ng, bank xodimlari uni tasdiqlash uchun AHMLga yuboradilar. O'rtacha, bu protsedura bir oydan bir necha oygacha davom etishi mumkin. Ayni paytda ipoteka qarz oluvchidan uning arizasida ko'rsatilgan ma'lumotlarni tekshirish uchun qo'shimcha hujjatlar talab qilinishi mumkin.

AHMLning roziligi va roziligini olgan kreditor bank ushbu qaror haqida xabardor qiladi va yig'ilish sanasini belgilaydi. Shu kuni tomonlar kelishib oladilar va qayta qurish shartnomasini imzolaydilar, bu ipoteka shartnomasiga qo'shimcha kelishuv, davriy to'lovlarning yangi jadvali, yangi PSK bo'ladi. Ipoteka shartlari ham o'zgartiriladi. Shundan keyingina qo'lda ipoteka krediti bo'yicha hujjatlarning to'liq to'plami va ipotekaning o'zgartirilgan shartlari ko'rsatilgan shartnomaga ega bo'lgan holda, shartnomaga kiritilgan o'zgartirishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun adliya muassasasiga murojaat qilish mumkin bo'ladi.

Dasturning ishlashi bilan bog'liq qo'shimcha nuanslar bormi?

Ovqatlang. Birinchidan, banklar qarz oluvchilardan ipoteka kreditini qayta tashkil etish dasturida ishtirok etish uchun arizalarini tayyorlash va ko'rib chiqish uchun to'lovni talab qilishga haqli emas.

Ikkinchidan, davlat yordam dasturida ishtirok etish oylik to'lovlarni to'lash majburiyatini bekor qilmaydi. Ipoteka uchun jarimalar ham to'lanishi kerak. Biroq, kreditor bank penya to'lovlarini hisobdan chiqarishi yoki mijozning to'lov qobiliyati inqirozi davrida qarz oluvchiga hisoblangan jarimalarni to'liq kechirishi mumkin. Bunday imkoniyat tegishli qarorda nazarda tutilgan, ammo kreditorlar uchun bu majburiy emas.