AHK ipoteka kreditini qayta qurish, uni olganingizni qanday aniqlash mumkin. AHMLni qayta qurish protsedurasining xususiyatlari

Bugungi kunda uy-joy segmentini rivojlantirishni tartibga soluvchi AHML asosidagi Yagona institut har qanday bankda ipoteka majburiyatlarini o'z zimmasiga olgan jismoniy shaxslarga davlat yordam dasturini taklif qiladi. Biz qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilar haqida gapiramiz. Bugungi kunga kelib, minglab qarz oluvchilar AHML tomonidan taqdim etilgan dastur bo'yicha ipoteka kreditini qayta tuzishni oldilar. 2017 yil avgust oyida davlat dasturni yanada rivojlantirish uchun 2 milliard rubl ajratdi. AHML dasturi doirasida ipoteka kreditlarini qayta tuzish yanada qulayroq bo'ldi.

AHMLdagi shartlar

AHML dan qayta qurish dasturi ipoteka ob'ektiga, qarz oluvchilarga va birgalikda qarz oluvchilarga ma'lum talablarni qo'yadi, ular asosida komissiya ijobiy yoki salbiy qaror chiqaradi. AHML yordam dasturi orqali quyidagi parametrlarga ega bo'lgan kvartiralar uchun ipoteka kreditlarini qayta tuzish mumkin:

umumiy yashash maydoni 45 m2 dan oshmaydigan bir xonali kvartiralar;

yashash maydoni 65 m2 dan oshmaydigan ikki xonali kvartiralar;

uy-joy uchun 85 m2 dan ortiq bo'lmagan uch yoki undan ortiq xonali.

Qarz oluvchi garovga qo'yilgan mol-mulkni faqat garovga qo'yuvchida yagona bo'lgan taqdirdagina qayta qurish huquqiga ega. Yana bitta turar-joy uchun qarz oluvchi va uning oila a'zolarining ulushi (½ miqdorida) kombinatsiyasiga ruxsat beriladi. Ushbu faktni tasdiqlash uchun qarz oluvchidan Yagona davlat reestridan AHMLga ma'lumot taqdim etishi shart emas. Ushbu ma'lumot agentlik tomonidan mustaqil ravishda so'raladi.

Ariza beruvchi ipoteka kreditini qayta tuzish to'g'risidagi arizani shartnoma tuzilgan kundan boshlab kamida bir yil o'tgandan keyingina berishi mumkin. Istisno, agar ipoteka krediti mo'ljallangan bo'lsa to'liq to'lash oldingi ipoteka qarzi, ya'ni qayta moliyalash uchun.

Ariza beruvchiga qo'yiladigan talablar va uning moliyaviy ahvoli

AHML dan ipoteka krediti bo'yicha yordam so'rab murojaat etuvchi va uning sherik qarz oluvchilari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bo'lishi kerak.

Dasturda ishtirok etish uchun arizalar topshirilishi mumkin shaxslar, quyidagi toifalarga mos keladi:

o'zingizning voyaga etmagan bolalaringiz, asrab olingan yoki voyaga etmagan bolalarning homiyligida mavjudligi;

nogironlar yoki nogiron bolalarga g'amxo'rlik qilayotgan shaxslar;

jangchilar;

qaramog'ida talabalar, shogirdlar, stajyorlar, stajyorlar bo'lgan, yoshi 24 yoshgacha bo'lgan shaxslar.

AHML dasturi bo'yicha yordam so'rab murojaat qilgan shaxslarning moliyaviy ahvolidagi o'zgarishlarni tekshirish boshlandi. Shu munosabat bilan, dasturda ishtirok etish uchun ariza beruvchining moliyaviy holati quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

O'rtacha umumiy daromad Ipoteka krediti bo'yicha oylik qarzni chegirib tashlagan holda va oila a'zolarining soniga bo'lingan holda, qayta tuzish to'g'risida ariza berishdan 3 oy oldin hisobga olingan barcha oila a'zolarining soni ma'lum bir mintaqada ikki yashash darajasidan oshmaydigan ko'rsatkichni tashkil qiladi.

Rejalashtirilgan oylik to'lov ariza berish paytida ipoteka krediti bo'yicha, tuzilgan sanada belgilangan to'lovlar bilan solishtirganda kredit shartnomasi, 30% yoki undan ko'proq oshdi.

AHMLga arizani ko'rib chiqish qancha vaqt oladi?

Qayta qurish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqish muddati aniq cheklovlarga ega emas, chunki bu ko'plab omillarga, shu jumladan kredit bergan bankga bog'liq. Har bir moliya institutida ushbu muddatlar ichki qoidalar va tashkilotga muvofiq belgilanadi. Ariza bir kundan ko'proq vaqt davomida ko'rib chiqiladi, komissiya ma'lum bir kreditni qancha kun ko'rishini aniq aytish mumkin emas; Ushbu dastur bo'yicha ipoteka kreditlarini qayta tuzgan do'stlaringizdan ko'rib chiqish uchun necha oy ketganini so'rashingiz mumkin.

Arizangiz bo'yicha qarorni telefon orqali yoki shaxsiy tashrif paytida bilib olishingiz mumkin. Moliya instituti, elektron pochta orqali, qog'ozga yozilgan xatdan. Ijobiy javob olgandan so'ng, mijoz shartnoma imzolash va yangi oylik to'lov jadvalini olish uchun bankka yuboriladi.

Kerakli hujjatlar

Arizani topshirish uchun qayta tuzish uchun hujjatlar ro'yxati taqdim etiladi ipoteka krediti.

To'liq hujjatlar to'plamiga nimalar kiradi:

Ro'yxatdan o'tgan va barcha shaxsiy ma'lumotlar bilan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi pasportining nusxasi (arizachi, uning sherik qarz oluvchilari, barcha oila a'zolari uchun).

Boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari.

Qarzni restrukturizatsiya qilish, shu jumladan bank shaklidagi ipoteka krediti uchun ariza berish.

Qarz oluvchining/qo'shma qarz oluvchining ish joyi borligini, arizachi va uning kafillarining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar:

• oxirgi chorak uchun 2-NDFL sertifikati;

  nusxa ko'chirish ish kitobi;

  sug'urtalangan shaxsning shaxsiy hisobi holati to'g'risidagi guvohnoma (SNILS);

  ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat shartnomasi.

Mijozning ijtimoiy maqomini tasdiqlovchi hujjatlar ro'yxati:

• mehnat qobiliyatini yo'qotish to'g'risidagi guvohnoma (VTEK sertifikati);

  bandlik markazidan nafaqa miqdori to'g'risidagi ma'lumotnoma;

  bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;

  qaramog'idagi shaxslarning hujjatlarining nusxalari;

  urush faxriylari guvohnomalari.

To'lov jadvali bilan ipoteka shartnomasining nusxasi.

Ilova (namuna AHML rasmiy veb-saytida mavjud). Shaklni to'ldirish minimal vaqtni oladi.

Ipoteka mahsuloti bo'lmagan uyga egalik huquqini ko'rsatadigan hujjat.

Qayta qurishni amalga oshirish uchun kreditor ariza beruvchidan boshqa hujjatlarni talab qilishga haqli. AHML ga ariza qanday yoziladi? Ushbu ma'lumotni agentlikning rasmiy veb-saytida topish mumkin, u erda namuna mavjud.

AHMLda ipoteka kreditini qayta tuzishni qanday tashkil qilish kerak

Agar siz qiyin moliyaviy ahvolda bo'lsangiz va federal kreditni qayta tuzish dasturiga qiziqsangiz, ariza va hujjatlar to'plami bilan kreditoringizga murojaat qiling. Ko'pgina Rossiya fuqarolari dam olish dasturiga erisha oldilar va oilaviy byudjetga zarar etkazmasdan oylik to'lovlarni amalga oshirishlari mumkin edi.

Qayta qurish dasturi quyidagi qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi:

Agar kreditor bankning mijozi chet el valyutasida kredit bergan bo'lsa, u kreditga aylantiriladi rus rubli stavkadan oshmasligi kerak bank tomonidan tashkil etilgan Rossiya.

Foiz stavkasi qayta qurish shartnomasini imzolash paytida belgilanganidan yuqori bo'lmasligi kerak (rubl kreditlari uchun).

Chet el valyutasida berilgan kreditlar uchun ushbu stavka 11,5% dan yuqori bo'lmasligi kerak, bu butun kredit muddati uchun amal qiladi.

Agar ipoteka davlat tomonidan qo'llab-quvvatlansa, kredit balansi 30% ga kamayadi, ammo pasayish miqdori 1,5 million rubldan oshmasligi kerak.

Hali to'lanmagan penya hisobdan chiqarilishi kerak. Istisno - bu to'lanmagan jarimalar, ular bo'yicha qaror sud muhokamasida qabul qilingan.

Davlat dasturi bo'yicha qayta qurishda kreditor qarz oluvchidan ushbu yordamni qayta ishlash uchun haq ololmaydi. U kredit muddatini qisqartirishga haqli emas.

Qayta qurish so'rovingiz rad etilsa nima qilish kerak

Agentlik xodimlari har doim ham fuqarolarga ipoteka kreditini qayta qurishda davlat yordamini ma'qullamaydilar va ko'pincha rad etadilar. Buning bir necha sabablari bo'lishi mumkin.

AHML ipotekasini qayta tuzishni rad etish bank tomonidan boshlanishi mumkin, chunki uning qarz oluvchi bilan munosabatlari kredit shartnomasi bilan tasdiqlangan ustuvor hisoblanadi. O'z shartnomasida qarz oluvchi, albatta, qayta qurish faqat ikkala tomonning roziligi bilan amalga oshirilishi mumkinligi haqidagi bandni topadi. Qarz oluvchi ham, qarz beruvchi ham majburiy ravishda AHML dasturida ishtirok eta olmaydi.

Rad etishning yana bir sababi - AHMLning ma'lum bir shartnoma bo'yicha qayta qurish uchun pul ajratishni istamasligi. Ehtimol, arizachi yoki uning moliyaviy sharoitlari dastur tomonidan belgilangan mezonlarga javob bermaydi va komissiya qarz oluvchining foydasiga emas, balki qaror qabul qildi.

Agar ular rad etsa, nima qilish kerak, ehtimol sudga murojaat qilish kerakmi? Hech qanday holatda buni qilmaslik kerak! Bank va agentlikning xatti-harakatlari qonuniy deb tan olinadi va siz faqat sud xarajatlariga vaqtingizni behuda sarflaysiz. Muammoni hal qilishning boshqa yo'lini topishga harakat qiling.

Nuanslar

Agar siz ipoteka kreditingizni qayta tuzish uchun AHML bilan bog'lanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, qo'ng'iroq qiling ishonch telefoni va dasturning barcha xususiyatlarini aniqlang. Ushbu ro'yxatda asosiy nuanslar keltirilgan:

AHML banklar bilan hamkorlik qiladi va sizning arizangizni faqat kreditor qayta moliyalashtirishga rozi bo'lgandan keyingina tasdiqlashi mumkin. Ko'pincha dastur Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining ijtimoiy himoyalangan toifasiga mansub shaxslar uchun tasdiqlangan.

AHML-dan qayta qurish moslashuvchan bonus tizimini ta'minlaydi.

Qarz oluvchi ham, moliya instituti ham ushbu dasturda ishtirok etish orqali kreditni muvaffaqiyatli qaytarish imkoniyatini oshiradi.

Kreditlar bo'yicha foiz stavkasini oldindan taxmin qilish mumkin emas, chunki har bir alohida holatda u alohida hisoblanadi. Ba'zilar uchun taklif qilingan shartlar birinchi qarashda ko'rinadigan darajada foydali bo'lmaydi.

AHML uchun oylik to'lovlar uchun kichik komissiya olinadi.

Ishonch telefoni potentsial murojaat etuvchilarning boshqa savollariga javob beradi.

2018 yilda DDU doirasida uy-joy sotib olish uchun 312 mingga yaqin kredit berildi. Kreditlar miqdori taxminan 650 milliard rublni tashkil qiladi. Ta'sirlimi? Ha, so'nggi yillarda xonadonlar soni

Ipoteka kreditini olish uchun banklar tomonidan talab qilinadigan sertifikatlar va hujjatlar

Qarindoshlar bilan munosabatlar qanchalik yaxshi bo'lmasin, har qanday oila ota-onasidan alohida yashashni xohlaydi. Va ayni paytda ko'plab oilalar ipoteka krediti haqida o'ylashmoqda.

Sberbank ikki hujjat asosida arizachiga ipoteka berish shartlari

Sberbank eng katta hisoblanadi bank muassasasi mamlakat, shuning uchun u fuqarolar uchun sodiq kredit shartlarini ko'tara oladi. Buning yorqin misoli Sberbankda ikki kishilik ipotekadir

Ipoteka krediti uchun arizachiga hayot va sog'liq sug'urtasini olish qayerda arzonroq?

Ipoteka hayotini sug'urtalash kredit bo'yicha foiz stavkasini kamaytirishi mumkin, bu ko'pincha siyosatni juda foydali qiladi. Kredit bozori turli "mazali" pre bilan boyitilgan

Ko'chmas mulk bilan kafolatlangan dastlabki to'lovsiz ipoteka

Agar oila uy-joyga muhtoj bo'lsa, yagona haqiqiy variant - bu ipoteka. Eng jozibali yo'l - ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka ilk to'lov. Buni iloji bormi

Biz Sberbankda nafaqaxo'rlar uchun ipoteka uchun ariza beramiz: kredit berish shartlari

Pensiya yoshi - uy sotib olish, yozgi uy yoki uy sotib olish kabi muhim masalalarni hal qilish uchun ajoyib vaqt yer uchastkasi. 2017 yil shartlariga ko'ra Sberbankda nafaqaxo'rlar uchun ipoteka

Rosgosstraxda ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasi

Rossiyada odamlar o'z uylarini sotib olish uchun ipoteka kreditidan tobora ko'proq foydalanmoqda. Hozirgi kunda ko'plab banklar turli shartlarda ipoteka kreditlari beradi. Bu banklardan biri

Sberbankda ipotekani to'lash uchun onalik kapitali

Siz onalik kapitalidan samarali foydalanishni va oxir-oqibat yangi uy egasi bo'lishni xohlaysizmi? Keyin Sberbank-dan onalik kapitali bilan ipotekani qanday to'lashni aniqlash vaqti keldi.

Qiyin vaziyatlarda ipoteka qarz oluvchilar uchun yordam dasturi

Mamlakat iqtisodiy ahvolining keskin yomonlashishi ko‘pchilikning uy-joy kreditini to‘lay olmasligiga sabab bo‘ldi. P.ning salbiy oqibatlarini minimallashtirish uchun

Onalik kapitali: ipoteka bilan kvartira sotib olishning bir nechta variantlari.

Onalik kapitali bilan ipoteka bilan turar-joy kvartirasini qanday sotib olish mumkin? Bu savolni yosh oilalar o'zlariga berishadi. Maqsadli mablag'lar uy-joy sotib olishga yo'naltirilishi yoki qolgan qarzni to'lash uchun ishlatilishi mumkin

AHML dan ipoteka - bu amalga oshirish davlat yordami ipoteka krediti qarz oluvchilarning ayrim toifalari, shu jumladan qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolganlar uchun. AHML barcha imtiyozli, oilaviy va ijtimoiy davlat ipoteka kreditlash dasturlarini qo'llab-quvvatlaydi.

Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan fuqarolar uchun uy-joy sotib olish imkoniyatini oshirish va Rossiyaning uy-joy sektorini qo'llab-quvvatlash maqsadida tashkil etilgan. Birinchi yo'nalishni amalga oshirish uchun AHML deb ataladigan standartlar yaratildi, ularni ishlab chiqishda aholining turli toifalarining imkoniyatlari imkon qadar hisobga olindi. 2018 yilda AHML-dan bir nechta ipoteka mahsulotlari mavjud:

• Tayyor uy-joy;
• Yangi bino;
• Kvartira bilan ta'minlangan;
• Harbiy ipoteka;
• Ijtimoiy ipoteka;
• Mintaqaviy dasturlar.

AHML kredit dasturlari

Tayyor uy-joy

“Tayyor uy-joy” krediti bo‘yicha foiz stavkasi dastlabki to‘lov hajmiga qarab 9,25-9,75 foizni tashkil etadi va “Oson ipoteka” opsiyasidan foydalanganda qo‘shimcha ravishda 0,5 foizga oshirilishi mumkin. Soddalashtirilgan kredit opsiyasi daromadlarni tasdiqlamasdan hujjatlarning minimal paketini taqdim etishni nazarda tutadi.

Kredit bo'yicha dastlabki to'lov kamida 20% ni tashkil qiladi. Ipoteka kreditining maksimal miqdori tayyor uy-joy narxining 80 foizidan oshmasligi kerak. Mablag'lardan foydalanish mumkin onalik kapitali dastlabki to'lovni to'lash yoki muddatidan oldin to'lash qarz. Sotib olingan mulk ipoteka orqali kredit uchun garov sifatida garovga qo'yiladi. Sotib olingan kvartirani yo'qotish bilan bog'liq xavflardan mulkiy sug'urta qilish majburiydir. Kredit muddati 3-30 yil.

Yangi bino

Qurilish bosqichida kvartira sotib olayotganda kredit olish shartlari yanada qulayroq. Yillik kredit stavkasi uy-joy narxiga bog'liq va 9-9,5% oralig'ida. Maqomini rasman tasdiqlagan katta oila tomonidan turar-joy ko'chmas mulkini sotib olayotganda, chegirma hajmini kamaytirish shaklida taqdim etiladi. stavka foizi 0,25% ga. Kreditning maksimal miqdori 3-30 yil muddatga beriladigan uy-joy narxining 80% dan oshmaydi. Dastlabki to'lov - kamida 20%.

Qurilayotgan binoda kvartira sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berishda kreditorning ma'lum talablarini hisobga olish kerak:

• 214-F3 bo'yicha aktsiyalarda ishtirok etish shartnomasini tuzish;
• Qurilish loyihasi AHML tomonidan akkreditatsiya qilinishi kerak;
• Kredit qurilishning istalgan bosqichida berilishi mumkin;
• Umumiy qurilish ishtirokchisining da'vo huquqlari uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazish;
• Mulkni ro'yxatdan o'tkazishda sotib olingan kvartiraning garovi.

Agar sizda onalik kapitali sertifikati bo'lsa, u kreditni muddatidan oldin to'lash yoki dastlabki to'lov miqdorini kamaytirish uchun ishlatilishi mumkin.

Kvartira bilan himoyalangan

Mavjud kvartirani garovga qo'ygan maqsadli kredit dastlabki to'lovni to'lash uchun etarli mablag'ga ega bo'lmaganlar uchun foydalidir. Garovga qo'yilgan mulk muayyan talablarga javob berishi kerak: kvartiraning egalari nogironlar yoki voyaga etmagan bolalarni o'z ichiga olmaydi.

Ushbu dasturning yana bir afzalligi - sotib olingan uy-joy qiymatining 100% miqdorida kredit olish imkoniyatidir. Yillik foiz stavkasi 9,25-9,50%. Uning hajmi garovga qo'yilgan kvartiraning narxiga bog'liq. Kreditning maksimal muddati - 5 yil. Mulkni sug'urtalash majburiy shartdir. Shaxsiy sug'urtaning yo'qligi kredit bo'yicha foiz stavkasini 0,7% ga oshirishni nazarda tutadi.

Harbiy ipoteka

Harbiy ipoteka faqat 25 yoshga to'lgan, harbiy xizmatni o'tash yoshiga etgunga qadar jamg'arma-ipoteka tizimi ishtirokchilariga beriladi. Kredit shartlariga quyidagilar kiradi:

• Ruxsat etilgan foiz stavkasi - yillik 9%;
• dastlabki to‘lovni to‘lash – 20% dan;
• Kreditni to'lash muddati qarz oluvchining 45 yoshi bilan cheklangan;
• Kreditning maksimal miqdori 2,41 million rublni tashkil qiladi.

Ijtimoiy ipoteka

AHML-dan ijtimoiy ipoteka dasturi Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining ma'lum bir toifasi uchun maxsus ishlab chiqilgan:

• sog'liqni saqlash va ijtimoiy xizmat ko'rsatish muassasalari shifokorlari;
• Davlat va shahar ta'lim muassasalarining o'qituvchilari;
• Yosh mutaxassislar.

Dastur faqat Moskva viloyati aholisi yoki tegishli mintaqada yuqorida ko'rsatilgan hududlarda ishlash uchun ko'chib o'tishga tayyor bo'lganlar uchun mavjud.

Ijtimoiy ipoteka shartlari 10 yil davomida faqat kredit bo'yicha foizlarni to'lagan holda ipoteka asosida turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish imkoniyatini nazarda tutadi. Bunday holda, dastlabki to'lov miqdori uy-joy narxining 50 foizidan kam bo'lishi mumkin emas. Qolgan 50% davlat tomonidan oylik toʻlovlar orqali subsidiya sifatida toʻlanadi. Qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berishda foiz stavkasi 8,75%, tayyor uy-joy – 9%.

Mintaqaviy dasturlar

AHML Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlari bilan birgalikda butun davr uchun belgilangan foiz stavkasi bilan - yillik 6% ipoteka kreditini ta'minlash mexanizmini ishlab chiqdi. Shu bilan birga, potentsial qarz oluvchilar kredit bo'yicha dastlabki to'lovni to'lash yoki muddatidan oldin to'lash uchun onalik kapitali mablag'laridan foydalanishlari mumkin.

Sizning mintaqangizda dasturni amalga oshiruvchi AHML hamkorlari ro'yxatini uy-joy ipoteka krediti agentligining rasmiy veb-saytida ko'rishingiz mumkin.

Mintaqaviy ishtirokchilarga aylaning ipoteka dasturi Fuqarolarning faqat ayrim toifalari:

• Katta oilalar;
• yosh oilalar;
• Davlat sektori xodimlari va boshqalar.

Dasturning shartlari Rossiya Federatsiyasining tegishli ta'sis sub'ektida aholining ehtiyojlariga qarab farq qilishi mumkin.

AHML dan ipotekaning afzalliklari va kamchiliklari

AHML standartlari bo'yicha ipoteka kreditlari shartlari bilan tanishib, siz bir qator inkor etilmaydigan afzalliklarni ajratib ko'rsatishingiz mumkin:

• Ipoteka kreditlarini davlat darajasida qo'llab-quvvatlash;
• Narxlarni pasaytirish uchun yashirin to'lovlar yoki komissiyalar yo'q;
• Kredit foiz stavkalarini pasaytirish;
• Aholining turli toifalari uchun ipoteka dasturlarining keng tanlovi;
• Kreditni to'liq yoki qisman muddatidan oldin to'lash imkoniyati;
• Kreditning maksimal muddati - 30 yil;
• Onlayn xizmat.

Afzalliklar bilan bir qatorda, bir nechta kichik kamchiliklar mavjud:

• Hujjatlar uchun qat'iy talablar;
• Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish uchun komissiya mavjudligi;
• Ilovalar uchun uzoq ishlov berish vaqti.

Qarz oluvchilar uchun asosiy talablar

Ipoteka kreditini olish uchun AHML quyidagi talablarni qo'yadi:

• Rossiya fuqaroligining mavjudligi;
• Kreditni to'lash vaqtida 21-65 yosh;
• Rasmiy ishga joylashish;
• Barqaror va tasdiqlangan daromadning mavjudligi;
• Rasmiy ish - kamida 6 oy;
• Bitta kredit uchun qarz oluvchilar soni 4 kishidan oshmaydi.

Harbiy xizmatchilarga, NIS ishtirokchilariga qo'yiladigan talablar:

• Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi;
• Yoshi - 25 yoshdan kreditni to'lash vaqtida 45 yoshga to'lgunga qadar.

AHMLda ipoteka olish uchun hujjatlar to'plami

• Ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasi yoki mehnat shartnomasi nusxasi;
• Kreditor yoki 2-NDFL shaklida daromad sertifikati;
• 3-NDFL shaklidagi soliq deklaratsiyasining nusxasi;
• Harbiy guvohnoma (agar qarz oluvchi 27 yoshgacha bo'lgan erkak bo'lsa).

Garovga qo'yilgan ko'chmas mulk hujjatlari:

• Ipoteka predmetini baholash to'g'risidagi hisobot;
• Mulk huquqining paydo bo'lishi uchun asos bo'lgan hujjat;
• Ko'chmas mulkning texnik/kadastr pasporti;
• Yagona davlat reestridan ko'chirma.

AHML-dan ipoteka kreditini qanday olish mumkin?

Ipoteka krediti agentligidan ipoteka krediti olish uchun ariza topshirishning birinchi bosqichi AHML veb-saytida onlayn ariza to'ldirishdir. Siz belgilashingiz kerak:

• TO'LIQ ISM.;
• Uyali telefon raqami;
• E-mail manzili;
• Yashash shahri;
• Ipoteka mahsuloti.

Arizangizni topshirganingizdan so'ng, AHML xodimi siz bilan bog'lanadi va moliyaviy imkoniyatlaringizga mos ravishda optimal kredit shartlarini tanlashda yordam beradi. Keyingi bosqich - arizani ko'rib chiqish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni to'plash.

AHML qoidalariga ko'ra, sizning arizangiz 2 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi. Agar qaror ijobiy bo'lsa, siz ko'chmas mulkni tanlashni boshlashingiz mumkin. Yakuniy bosqich - bu eng yaqin sherik filialida AHML ipoteka kreditlash standartlariga muvofiq bitimni amalga oshirish. AHML hamkorlari ro'yxatini agentlikning rasmiy veb-saytida ko'rishingiz mumkin.

AHML hamkor bankini tanlashda birinchi navbatda bir xil ipoteka krediti bo'yicha taklif qilinadigan shartlarni kuzatish tavsiya etiladi. Shuni ham yodda tutingki, bank kredit berish uchun qo'shimcha foizlar undirishi mumkin.

AHML dan ipoteka kreditining xususiyatlari

AHML faoliyati bir vaqtning o'zida uy-joy sohasida ikkita rivojlanish vazifasini o'z ichiga oladi:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun uy-joy sotib olish imkoniyatini oshirish;
• Rossiya Federatsiyasining uy-joy sektorini qo'llab-quvvatlash.

Shunga ko'ra, standartlarni ishlab chiqishda turar-joy binolarining yangi qurilishiga, shu jumladan fuqarolarning o'z mablag'lari hisobiga qiziqish ko'zda tutilgan. Shunday qilib, AHML asosan birlamchi uy-joy va qurilayotgan uy-joy uchun ipoteka kreditlarini beradi. Bunday holda, qarz oluvchilar faqat ekonom toifadagi uy-joylarga ishonishlari mumkin. Kredit faqat rus rublida beriladi.

Talablarga kelsak, ular avvalgidan ancha qattiqroq tijorat banklari. Agar banklar mijozlarga yaxshilik bilan individual yondashsa kredit tarixi va ish haqi loyihalari ishtirokchilariga, keyin AHMLda faqat barcha talablarga qat'iy rioya qilish, istisnosiz, sizga ipoteka olish imkonini beradi.

AHML bilan hamkorlik qiluvchi banklar

AHML faqat ipoteka dasturini amalga oshirishda yuqori sifatli xizmat ko'rsata oladigan ishonchli tashkilotlar bilan hamkorlik qiladi. Bularga turli mintaqalardagi turli kompaniyalar kiradi. Hamkor banklar orasida Binbank, PrimSotsBank, Plus Bank va boshqalar bor.

AHML bir qator ipoteka dasturlari uchun raqobat yaratadi yirik banklar uy-joy kreditlash mahsulotlari, shu jumladan davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash bilan.

Sberbank

Sberbank davlat subsidiyalari dasturlari doirasida ipoteka mahsulotlarining eng katta tanlovini taklif etadi:

• Ipoteka va onalik kapitali;
• Harbiy ipoteka;
• Yosh oila.

Ipoteka kreditlashning standart shartlarida dastlabki to‘lov 15-20%, kredit stavkasi yillik 8,6-11,5% va kredit muddati 1-30 yilni tashkil etadi.

Afzalliklari:

• Davlat subsidiyalaridan foydalanishni o'z ichiga olgan ipoteka mahsulotlarining katta tanlovi;
• Kredit muddati - 30 yilgacha;
• Kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish;
• muddatidan oldin to'lash imkoniyati;
• Yashirin to'lovlar yo'q.

Asosiy kamchilik - sotib olingan mulk qiymatining 100% miqdorida kreditlar berishni nazarda tutuvchi dasturning yo'qligi. Kreditning maksimal miqdori uy-joy narxining 85% ni tashkil qiladi.

Sberbank AHML tomonidan amalga oshirilgan qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilarga yordam berish davlat dasturida ishtirok etadi.

Quyidagilar ushbu dasturda ishtirok etishlari mumkin:

• Jang faxriylari;
• Katta oilalar;
• nogironlar yoki nogiron bolalarning ota-onalari;
• 24 yoshgacha bo'lgan kunduzgi talabalar qaramog'ida bo'lgan fuqarolar.

DeltaCredit Bank

DeltaCredit Bank davlat subsidiyalaridan foydalanish imkoniyatini beruvchi 2 ta ipoteka dasturini taklif etadi:

• Onalik kapitali uchun ipoteka;
• Yosh oila uchun ipoteka krediti.

Ushbu dasturlarning o'ziga xos xususiyati ularning barcha DeltaCredit ipoteka mahsulotlari bilan muvofiqligidir. Bank tomonidan ilgari surilgan kreditlarni olishning standart shartlari quyidagilardan iborat: dastlabki to‘lov – 15 foizdan, kredit muddati – 25 yilgacha, kredit bo‘yicha foiz stavkasi – yillik 10,25-10,75 foiz. Pul mablag'laridan foydalanganda onalik guvohnomasi, qarz oluvchi dastlabki to'lov stavkasini 5% gacha kamaytirishni kutishi mumkin.

Afzalliklari:

• onalik kapitalidan foydalanganda dastlabki to'lov - 5% dan;
• Davlat subsidiyalari mablag'laridan DeltaCreditning istalgan ipoteka dasturi doirasida foydalanish mumkin;
• Komissiya to'lamasdan qisman yoki muddatidan oldin to'lash imkoniyati.

Kamchiliklar orasida biz kreditning maksimal muddatini - 25 yilni va sotib olingan mulkni sug'urta qilishning majburiy shartini ajratib ko'rsatishimiz mumkin.

Qiyin moliyaviy vaziyatga tushib qolgan ipoteka qarz oluvchilari foyda olishlari mumkin Davlat dasturi AHML yordami DeltaCredit bankida. AHML dasturi bu holda kredit majburiyatlarini balans summasining 10% miqdorida, lekin 600 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda kamaytirishni nazarda tutadi. DeltaCredit, o'z navbatida, xorijiy valyutadagi kreditni rublga qayta moliyalash kunidagi majburiyatlarni yana 10% ga qo'shimcha kamaytirishni taklif qiladi.

VTB 24

VTB 24 Bank ipoteka kreditini taklif qiladi imtiyozli shartlar"Harbiy ipoteka" Kredit shartlari NIS ishtirokchisining doimiy xizmatiga qarab yillik 9,7-10% suzuvchi kredit stavkasini nazarda tutadi. Kredit 20 yilgacha muddatga beriladi. Dastlabki to'lovni to'lash majburiy shartdir, uning hajmi sotib olinadigan mulkning qiymatiga bog'liq (minimal chegara - 15%);

Afzalliklari:

• Kredit olish uchun ariza berishda qo'shimcha to'lovlar olinmaydi;
• Kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati;
• Dastlabki to'lovni to'lash uchun NIS tizimidagi jamg'arma mablag'laridan foydalanish.

VTB 24 da "Harbiy ipoteka" dasturining kamchiliklari raqobatdosh banklarning shunga o'xshash dasturlari shartlariga nisbatan oshirilgan kredit stavkasidir.

Ipoteka olish uchun eng yaxshi joy qayerda?

Tijorat banklari va ipoteka krediti agentliklarining (AHML) ipoteka mahsulotlarining shartlarini taqqoslab, xulosa qilishimiz mumkinki, eng ko'p foydali taklif AHML barcha asosiy shartlarni taklif qiladi. Biroq, davlat yordami mexanizmi mukammallikdan juda uzoqdir. Ayni paytda, agentlik va bank uchun alohida hujjatlar to'plamini yig'ish ko'p kuch, vaqt va qo'shimcha mablag'larni talab qiladi.

Agar standart AHML ipoteka mahsulotlari – “Tayyor uy-joy” – 9,25% va “Yangi bino” – 9% foiz stavkalarini solishtirsak, ular tijorat banklari stavkalaridan unchalik past emas. Masalan, Rossiya Sberbankida ipoteka krediti bo'yicha bazaviy stavka 9,4%, DeltaCredit Bankda - 10,25%, VTB24 - 10,9%. Kredit shartlari haqida ham shunday deyish mumkin emas: AHMLda - 30 yilgacha, tijorat banklarida - 25 yilgacha. Faqatgina istisno - Rossiya Sberbanki.

2014 yil oxirida rubl kursining keskin pasayishi natijasida yuzaga kelgan ipoteka kreditlari bo'yicha muammoli qarzlarning o'sishi, valyuta ipoteka bozoridagi muammolar va umuman iqtisodiyotdagi inqiroz hodisalari Rossiya hukumatini zaruratga olib keldi. ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish uchun maxsus dastur ishlab chiqish. 2016-2017 yillar davomida amal qiladigan federal dastur 2015 yilda tasdiqlangan va AHML (EIZHS) orqali amalga oshirilmoqda.

Moliyaviy yordam olish shartlari

Moliyaviy yordam olish uchun qarz oluvchi barcha shartlarni qondirishi kerak:

1. Dasturda nazarda tutilgan fuqarolar toifalariga mansub: bo'lgan shaxslar voyaga etmagan bola yoki nogiron bola, shu jumladan vasiylik yoki homiylik sharoitida, shuningdek urush qatnashchilari va nogironlari.
2. Har qanday uy-joy ipotekasi bo'yicha daromadning kamida 30% ga kamayishi yoki chet el valyutasidagi ipoteka bo'yicha to'lovlarning 30% ga oshishi. Taqqoslash uchun biz kredit sanasidan oldingi 3 oylik davrlarni (bir davr) va qayta tuzish uchun ariza berish sanasidan (ikkinchi qiyosiy davr) olamiz. Chet el valyutasidagi ipoteka bo'yicha to'lovlarni solishtirish uchun to'lovlar moliyaviy yordam olish uchun ariza berilgan sanada va kredit olish kunida hisobga olinadi va hisob-kitob qilish uchun ikkala to'lov ham Markaziy bankning tegishli sanadagi kursi bo'yicha rublga aylantiriladi. . Yordam berish uchun mintaqadagi yashash narxidan kelib chiqqan holda, so'nggi 3 oy davomida har bir oila a'zosiga to'g'ri keladigan oila daromadlari darajasi to'g'risidagi ma'lumotlar ham hisobga olinadi. Agar har bir oila a'zosining daromadi yashash minimumidan 2 baravar oshsa, yordam berilmaydi.
3. Moliyaviy yordam olish uchun ariza berish sanasidan kamida 12 oy oldin ipoteka kreditini olish (shartnoma tuzish). Kreditning valyutasi muhim emas.
4. Kredit berilgan bankka ariza va belgilangan hujjatlar to'plamini topshirish va bank dastur ishtirokchisi bo'lishi kerak.

Garovga qo'yilgan uy-joy uchun maxsus shartlar qo'llaniladi:

1. Dastur har qanday ipotekani qamrab oladi Yashash joylari, shu jumladan, qurilishda birgalikda ishtirok etish shartnomasi bo'yicha da'vo huquqiga ega bo'lgan ob'ektlar.
2. Ipoteka uyi qarz oluvchi uchun yagona uy maqomiga ega bo'lishi kerak. Bu holat qarz oluvchi (garovga oluvchi) va uning oila a'zolarining har bir turar-joy mulkida boshqa uy-joyga egalik qilishda umumiy ulushi 50 foizdan oshmaydigan holatga mos keladi.
3. Ipoteka uy-joyidan oshmasligi kerak umumiy maydoni 45 m2 - bir xonali uy-joy uchun, 65 m2 - 2 xonali kvartira yoki uy uchun, 85 m2 - 3 yoki undan ortiq yashash xonasi bo'lsa.
4. Ipoteka bilan 1 m 2 turar-joy mulkining qiymati ikkilamchi yoki birlamchi bozordagi standart kvartiraning 1 m 2 narxidan (garovga qo'yilgan uy-joyning tegishli holatiga qarab) 60% dan ortiq bo'lishi mumkin emas. Hisoblashda mintaqaviy uy-joy ko'chmas mulk bozori va ipotekani ro'yxatdan o'tkazish sanasida Rosstat ma'lumotlariga ko'ra qiymati to'g'risidagi ma'lumotlar hisobga olinadi.
5. Uch yoki undan ortiq bolali oilalar uchun ipoteka uyining narxi va maydoniga qo'yiladigan talablar qo'llanilmaydi.

Moliyaviy yordam olish imkoniyati uchun ipoteka bo'yicha qarz miqdori (muddati o'tgan) va qarz oluvchining oldingi qayta qurishlarda ishtirok etish faktlari muhim emas.

Moliyaviy yordam uchun qayerga murojaat qilish kerak

Dastur EIRA orqali amalga oshirilayotganiga va moliyalashtirishni ta'minlasa ham, qarz oluvchi bilan o'zaro munosabatlar faqat kredit beruvchi bank orqali amalga oshiriladi.

Kredit berilgan bankka moliyaviy yordam so'rab murojaat qilishingiz kerak, yoki kreditor sifatida tegishli huquqlarni o'z zimmasiga olgan vorisi bankka. Ikkinchisi, masalan, ipoteka berilgan bank litsenziyasidan mahrum qilingan va uning huquqlari boshqa bankka o'tkazilgan bo'lsa, mumkin. Kreditor bankning dasturda ishtirok etishi shart. Shu o‘rinda shuni hisobga olish kerakki, hozirda faoliyat yuritayotgan yarim mingdan ortiq kredit tashkilotlaridan atigi 85 taga yaqin bank dastur ishtirokchisi hisoblanadi.

Dastur banklar vakolatiga ipoteka kreditlari bo'yicha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan imtiyozlardan foydalanmoqchi bo'lgan qarz oluvchilar uchun muddatlarni va muayyan hujjatlar to'plamini mustaqil belgilashni belgilaydi. Istisno - bu taqdim etish talabi davlat darajasida belgilangan majburiy hujjatlar. Ularning ro'yxatini kengaytirish mumkin, ammo qisqartirish mumkin emas.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Majburiy hujjatlar ro'yxati qarz oluvchining dasturda ishtirok etish, uning shartlariga rioya qilish va ma'lum miqdorda moliyaviy yordam olish huquqini tasdiqlash uchun xizmat qiladi.

Umumiy hujjatlar to'plamiga quyidagilar kiradi:

1. Belgilangan shaklga muvofiq tayyorlangan ariza. Shakl va ariza namunasini bankdan olish mumkin, lekin ko'pincha u erda menejer tomonidan tuziladi.
2. Qarz oluvchining yordam olish huquqiga ega bo'lgan shaxslar toifasiga tegishli ekanligini tasdiqlovchi hujjatlar (bolaning tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomasi, nogironlik guvohnomasi, faxriy guvohnoma va boshqalar).
3. Yordam olish uchun moliyaviy shartlarni tasdiqlovchi hujjatlar: mehnat daftarchasi (shartnoma) nusxasi, ish beruvchidan ma'lumotnoma, ishsiz sifatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat, ma'lumotlarga ko'ra daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma. soliq organi, Pensiya jamg'armasi yoki ijtimoiy sug'urta, soliq deklaratsiyasi yoki kredit shartnomasini tuzish paytidagi daromad darajasini rasman tasdiqlashi mumkin bo'lgan boshqa hujjatlar, restrukturizatsiya qilish uchun ariza berish va umuman olganda, daromad darajasining 30 ga pasayishini hujjatlashtirish. %.
4. Kredit va garov bo'yicha hujjatlar - shartnoma nusxasi, bank sertifikati, to'lov jadvali, kredit shartnomasi tuzilgan sanadagi garovni baholash to'g'risidagi hisobot yoki oldi-sotdi shartnomasining nusxasi. ipoteka ko'chmas mulk va hokazo.
5. Garov holatini tasdiqlash uchun mo'ljallangan ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar va bitimlar davlat reestridan ko'chirmalar, ko'chmas mulk to'g'risidagi ma'lumotlar, boshqa turar-joy ob'ektlari mavjudligi/yo'qligi, turar joy ob'ektlarining tasvirlari va boshqa ma'lumotlar. Davlat reestridagi hujjatlar nafaqat ipotekaga emas, balki qarz oluvchiga va uning oila a'zolariga tegishli bo'lgan barcha turar-joy mulkiga tegishli bo'lishi kerak. Hisobotlarning amal qilish muddati ular moddiy yordam olish uchun ariza bilan birga topshirilgunga qadar 90 kun, ipoteka uy-joy uchun esa bir oy.
6. Qurilishda birgalikda ishtirok etish to'g'risidagi shartnomaning nusxasi (agar ipoteka predmeti bunday shartnoma bo'yicha qarz oluvchi ariza berayotgan uy-joy bo'lsa).
7. Ipoteka kreditini qayta tuzish shartlariga oid hujjatlar (shartnoma, yangi kredit shartnomasi, unga kiritilgan o'zgartirishlar), shuningdek, bunday shartlardan kelib chiqqan holda yangi to'lov jadvali.

Hujjatlarning aniq ro'yxati kreditor bank bilan aniqlanishi va qayta qurishning kelishilgan shartlariga amal qilishi kerak. Hujjatli paketning dastlabki tekshiruvi bank tomonidan amalga oshiriladi va uning to'liqligi uchun rasmiy javobgardir.

Qo'llab-quvvatlash miqdori va shakllari

Davlat qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etish doirasida ipoteka kreditini qayta tuzishning yakuniy shartlari bank va qarz oluvchi tomonidan belgilanadi. Bu juda muhim qarz oluvchiga unga ko'rsatiladigan moliyaviy yordam shaklini mustaqil ravishda belgilash huquqi beriladi- ma'lum miqdordagi qarzni bir martalik hisobdan chiqarish yoki oylik majburiy kredit to'lovi miqdorini kamida yarmiga va 18 oygacha bo'lgan muddatga kamaytirish. Ushbu imkoniyatlarga qo'shimcha ravishda, xorijiy valyutadagi kreditlar uchun ularni qayta tuzishni ro'yxatdan o'tkazish kunidagi rasmiy stavkadan pastroq stavkada rubl ipotekasiga aylantirish mumkin.

Moliyaviy yordamning ruxsat etilgan maksimal miqdori- qarz majburiyatlarini qarz qoldig'ining 10% ga kamaytirish, ammo har bir qarz oluvchi uchun ajratilgan yordam miqdori 600 ming rubldan oshmasligi kerak. Bundan tashqari, dastur kredit shartnomasining qolgan barcha muddati uchun xorijiy valyutadagi ipoteka bo'yicha foiz stavkasini yiliga kamida 12% gacha, rubl ipoteka bo'yicha esa - ro'yxatdan o'tgan kundagi amaldagi stavkaga kamaytirishni nazarda tutadi. qayta qurish. Qarz oluvchi tomonidan shartnoma shartlarini jiddiy buzgan taqdirdagina stavkani yuqoriga qarab qayta ko'rib chiqishga yo'l qo'yiladi.

Qarz oluvchidan moliyaviy yordam dasturida ishtirok etish uchun komissiya yoki boshqa bank to'lovlari shaklida hech qanday to'lov olinmaydi. Rasmiy ravishda hamma narsa bepul amalga oshiriladi.

Hukumat yordami- davlat o'z zimmasiga oladigan va bankka mablag'lar hisobidan to'laydigan moliyalashtirish summasi byudjet mablag'lari. Qarz oluvchining davlat dasturida ishtirok etishi bankning qarz oluvchi uchun yanada qulay va qulay shart-sharoitlarni ta'minlash imkoniyatlarini cheklamaydi. Shunday qilib, qayta qurishning haqiqiy shartlari dasturda nazarda tutilganidan ko'ra qulayroq bo'lishi mumkin. Qo'shish imkoniyati istisno qilinmaydi bank dasturi qarz oluvchiga taklif qilingan qayta qurish, davlat yordami. Asosan, qarzdor uchun ba'zi yengilliklar hisoblangan penyalarni hisobdan chiqarish, foiz stavkasini dasturda belgilanganidan pastroq qiymatlarga kamaytirish, asosiy qarzni kechiktirish bilan kredit ta'tillarini belgilash, to'lovlar jadvalini qayta ko'rib chiqish va hk bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Dastur shartlari bilan qat'iy cheklangan narsani kamaytirish yoki oshirish mumkin emas. Qarz oluvchini o'z majburiyatlaridan butunlay ozod qilish mumkin emas va bank faqat davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan narsa bilan cheklanishi mumkin. Ko'pgina kredit tashkilotlari buni amalga oshiradilar.

Shuni ta'kidlash kerakki, moliyaviy yordam faqat kredit to'lovlariga taalluqlidir va qarz oluvchining boshqa majburiyatlariga, masalan, sug'urta to'lovlarini amalga oshirishga taalluqli emas.

Agar sizda AHML ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturi bo'yicha savollaringiz bo'lsa, bizning navbatchi onlayn advokatimiz ularga zudlik bilan javob berishga tayyor.

2008 yil boshi hujum bilan nishonlandi iqtisodiy inqiroz mamlakatda keskin zaiflashuvga olib keldi milliy valyuta– rubl va natijada asosiy valyuta kurslarining oshishi xorijiy valyutalar. Uy-joy krediti bo'yicha barcha qarz oluvchilar, ayniqsa dollar yoki evroda ko'chmas mulkka ipoteka olganlar bundan aziyat chekdilar.

Butun mamlakat bo'ylab bo'lib o'tgan ko'plab ommaviy mitinglar davlatni ipoteka kreditlash bozoridagi vaziyatni barqarorlashtirish yo'llarini izlashga majbur qildi, bu oxir-oqibat ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish uchun AHML dasturini yaratishga olib keldi, bu 2018-2019 yillarda ham amal qiladi. Dasturning asosiy shartlari, hujjatlar to'plami, qo'llab-quvvatlash shakli va miqdori quyida tavsiflanadi.

2015-yilda 373-sonli qarorni qabul qilib, Rossiya hukumati qarz oluvchilarning alohida ro'yxatini qayta qurish imkoniyati bilan ta'minladi. Ushbu me'yoriy hujjat og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan AHML qarz oluvchilar uchun yordam dasturini amalga oshirish shartlarini belgilaydi. Nima aniqlandi?

Hurmatli kitobxonlar! Biz huquqiy muammolarni hal qilishning standart usullarini qamrab olamiz, ammo sizning holatingiz noyob bo'lishi mumkin. Biz yordam beramiz muammoingizga bepul yechim toping- shunchaki yuridik maslahatchiga qo'ng'iroq qiling:

Bu tez va tekinga! Shuningdek, veb-saytdagi maslahatchi formasi orqali tezda javob olishingiz mumkin.

Qarzdorlarga qo'yiladigan talablar belgilandi

Bolalari tug'ilgan, nogiron bolalari bo'lgan yoki jangchilar sifatida tasniflangan shaxslar yordamga ishonishlari mumkin.

Qayta qurish to‘g‘risida ariza berilgan sanada ipotekani olgan fuqaroning umumiy daromadi uning oilasining barcha a’zolari soniga bo‘linganda, ipoteka to‘lovini hisobga olmaganda, yashash minimumidan 1,5 baravar kam bo‘ladi.

Kredit olgan shaxs qayta tashkil etish uchun ariza berishdan oldin oxirgi uch oy ichida oilasining umumiy daromadi oxirgi kalendar yilidagi o‘rtacha oylik ish haqiga nisbatan 30 foizdan ko‘proqqa kamayganligini yoki to‘lov miqdorining oshishini hujjatlashtirishi mumkin. kredit shartnomasi oldingi ishlab chiqarilganga nisbatan 30% dan ko'proq.

Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish fuqaroning iqtisodiy yordam olish uchun ariza berishi uchun 12 oylik muddatdan oldin bo'lishi kerak.

Ipoteka krediti olish shartlari

Berilgan ipoteka krediti bajarilishi kerak bo'lgan shartlar belgilanadi:

• • berilgan kreditning maqsadi - umumiy qurilish, kapital ta'mirlash yoki uy-joyni boshqa ajralmas obodonlashtirish yoki ushbu maqsadlar uchun berilgan kreditni qayta moliyalashtirish;
  • kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lovlar ariza berilgan kundan boshlab 30 kundan 120 kungacha davom etadi;
  • Ipoteka krediti 01.01.15 dan boshlab berilgan.

Kredit bergan kredit tashkiloti dastur ishtirokchisi bo'lishi kerak. Aks holda, yordam olish mumkin emas.

Garovga qo'yilgan turar-joy mulkiga qo'yiladigan talablar

Ipoteka shartnomasi bilan ta'minlangan mol-mulkka nisbatan quyidagi talablar qo'llaniladi:

• Fuqaro uchun ipoteka uy-joyi yagona bo'lib, uy-joy kreditini olgan shaxsga boshqa uy-joy mulkining umumiy qismiga, lekin har qanday turar-joy ob'ektining 1/2 qismidan ko'p bo'lmagan qismiga egalik qilishga ruxsat beriladi;
• 1 kv.m narxi. Ipoteka mulki ikkilamchi yoki birlamchi uy-joy bozorida mavjud bo'lgan shunga o'xshash narxdan 50% dan ortiq bo'lmasligi kerak, uni hisoblashda mintaqaviy tannarx ko'rsatkichlari va kredit shartnomasini tuzish paytida statistika organining ma'lumotlari hisobga olinadi.

3 yoki undan ortiq bolali qarz oluvchi oilalar uchun ipoteka uyining narxi va maydoni bo'yicha talablar qo'llanilmaydi.

Qarz oluvchiga 373-sonli qarori doirasida “AHML” OAJning yordam dasturi boʻyicha davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlashni qoʻllash imkoniyati uchun ipoteka krediti boʻyicha qarz miqdori, kredit valyutasi va qarz oluvchining oldingi kreditlarda ishtirok etishi faktlari. qayta qurish muhim emas.

AHML qarz oluvchiga yordam dasturi: ishtirok etish uchun hujjatlar to'plami

Hujjatlar ro'yxati qarz oluvchidan AHML yordamida 2017 yilgi davlat ipotekani qayta qurish dasturining shartlariga muvofiqligini tasdiqlashni talab qiladi.

Bunga quyidagi hujjatlar kiradi:

• qayta qurish uchun ariza - shakl to'ldiriladi kredit tashkiloti shaxsan qarz oluvchi yoki bank mutaxassisi tomonidan;
• 373-sonli qaror bilan belgilangan toifalarga fuqaroning munosabatini tasdiqlovchi guvohnomalar, guvohnomalar, guvohnomalar (bolalar tug'ilishi, harbiy harakatlarda qatnashish, nogironlik to'g'risida);
• haqida ma'lumot moliyaviy holat qarz oluvchi, uning farovonlik darajasining 30% dan ortiq pasayishini ko'rsatadi (2 ta shaxsiy daromad solig'i guvohnomasi, bandlik markazidan, soliq deklaratsiyasi va boshqalar);
• ssuda shartnomasining nusxalari, to'lov jadvali, garovga oluvchidan olingan ma'lumotnoma, kreditni qayta ishlash vaqtida garovni baholash hisoboti va boshqalar.
• uy-joy qurilishida birgalikda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma;
• Rosreestr tomonidan ipoteka krediti, qarz oluvchi va uning oila a'zolariga tegishli bo'lgan boshqa ko'chmas mulk uchun garov sifatida berilgan Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirmalar.

Yakuniy ro'yxat shakllantirilmoqda Moliya instituti va qarz oluvchi tomonidan bevosita kredit beruvchi bank bilan aniqlashtiriladi.

Ipoteka krediti oluvchiga yordam ko‘rsatish dasturining amal qilish muddati hukumat darajasida 2017-yil 10-fevraldagi 127-son qarori bilan 2017-yil 31-maygacha uzaytirildi (keyingi o‘rinlarda uzaytirish mumkin). AHML ipoteka krediti qarz oluvchiga yordam dasturi bo'yicha kompensatsiya 2017 yil 31 maygacha qayta qurish shartnomalari tuzilgan uy-joy kreditlari uchun taqdim etiladi.

Siz davlat AHML-dan ipoteka yordami sifatida pul dasturini qo'llab-quvvatlashni kredit beruvchi bankda (birinchi marta litsenziyadan mahrum qilingan yoki bankrot bo'lgan taqdirda uning vorisi) qayta tuzilgan kredit tuzilgan joyda olishingiz mumkin. Ipoteka qarz oluvchilar uchun AHML yordam dasturining asosiy sharti - bu ipoteka kreditini bergan bankning unda ishtirok etishi.

AHML yordam dasturi doirasida qo'llab-quvvatlash shakli va miqdori

2017 yil 373-sonli qaror tahririga muvofiq maksimal miqdor ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun har bir kredit uchun tovon to'lovi qayta qurish shartnomasi tuzilgan sanadagi uning miqdori qoldig'ining 30 foizigacha, lekin 1,5 million rubldan oshmasligi kerak.

Qarz oluvchi unga AHML yordam dasturi doirasida hukumat tomonidan belgilangan iqtisodiy davlat yordamini taqdim etish shakllaridan birini mustaqil ravishda tanlaydi:

• kredit summasini bitta to'lovda hisobdan chiqarish;
• jami 12 oygacha bo'lgan muddatga kredit bo'yicha har oyda to'lanadigan majburiy to'lov miqdorini butun davr uchun 200 ming rublgacha kamaytirish;
• kredit valyutasi rublga o'zgartirilganda qarzning bir qismini kechirish;
• xorijiy valyutadagi kreditni rubl kreditiga o'tkazish;
• asosiy qarz bo'yicha to'lovlarni ma'lum muddatga amalga oshirmaslik, ularni keyingi muddatga kechiktirish.

Qo'llab-quvvatlashning maksimal mumkin bo'lgan miqdori - kredit miqdorini to'lanmagan qarzning 10% ga kamaytirish.

Muhim! Har bir qarz oluvchiga beriladigan yordam miqdori 1,5 million rubldan oshmasligi kerak, chet el valyutasidagi ipoteka krediti uchun stavka kredit shartnomasining amal qilish muddati uchun yiliga 12 foizdan ko'p bo'lmagan miqdorda, rubl ipoteka uchun esa 1,5 million rubldan oshmasligi kerak. qayta tashkil etish vaqtida qo'llanilishi mumkin bo'lgan miqdorini baholang.

Qarz oluvchi kredit shartlarini sezilarli darajada buzgan taqdirdagina stavkaning oshishi mumkin. Ipoteka yordam dasturida yordam uchun qarz oluvchidan to'lovlar yoki to'lovlarni undirish taqiqlanadi. Qo'llab-quvvatlash faqat qarz oluvchining boshqa majburiyatlari bundan mustasno, masalan, sug'urta yoki baholash bilan bog'liq bo'lgan kredit to'lovlariga nisbatan qo'llaniladi.