57. Conflictul de muncă: esență, indicatori și tipuri Conflictul de muncă este un tip de conflict social. Obiectul conflictului de muncă îl reprezintă relaţiile de muncă. Conflictul de muncă are un sens mai larg decât conflictul de muncă. Conflictele de muncă sunt

sistem monetar - aceasta este o formă de organizare a circulației banilor în țară, stabilită istoric, fixată și reglementată de legislația națională. Partea sa integrantă este sistemul monetar național, care, în același timp, este relativ independent.

Sistemele monetare s-au format în Europa în secolele 16-17. în perioada de întărire a puterii de stat și de formare a piețelor naționale, deși unele dintre elementele acestora au apărut într-o perioadă anterioară.

Necesitatea obiectivă a unui sistem monetar unic, stabil și elastic a fost determinată de fragmentarea feudală, inclusiv în materie monetară, care a împiedicat formarea unei piețe naționale; raporturile marfă-bani ale perioadei capitalismului și concurenței libere, care impuneau stabilitatea sistemului monetar, constanța relativă a valorii unității monetare.

În funcție de forma în care funcționează banii: ca marfă - echivalent universal sau ca măsură a valorii, se disting două tipuri de sisteme monetare:

· Sisteme de circulație metalică, în care marfa monetară (metale prețioase) circulă direct și îndeplinește toate funcțiile banilor, iar banii de credit se schimbă cu metal;

· Sisteme de circulație a bancnotelor, când aurul și argintul sunt forțați din circulație prin credit și bani de hârtie care nu pot fi schimbate cu ele.

În cazul circulației metalice, în funcție de metal, care într-o țară dată este acceptat ca echivalent universal, și baza circulației monetare, se disting bimetalismul și monometalismul.

Monometalismul este un sistem monetar în care aurul (sau argintul) joacă rolul unui echivalent universal.

Tipuri de monometalism:

1. argint;

2. auriu:

moneda de aur;

lingouri de aur;

schimb de aur.

etalon de monedă de aur - un sistem monetar în care numerarul poate fi schimbat liber și nelimitat cu aur la valoarea nominală.

Standard de lingouri de aur - un sistem monetar caracterizat prin faptul că nu există monede de aur în circulație, iar bancnotele sunt schimbate cu lingouri de aur.

Standard de schimb de aur (conceperea aurului). - un sistem monetar în care nu există circulație a monedelor de aur, iar schimbul de bancnote se efectuează pentru moneda țărilor cu etalon de lingouri de aur.

Bimetalism - un sistem monetar în care rolul echivalentului universal este atribuit două metale prețioase (de obicei aur și argint), este prevăzută baterea gratuită a monedelor din ambele metale și circulația lor nelimitată.

Tipuri de bimetalism :

· sistemul monedei paralele;

un sistem valutar dublu;

· sistem de monedă „șchiopătată”.

Sistem valutar paralel - un tip de sistem monetar bimetalic în care raportul dintre monedele de aur și argint era stabilit spontan, în funcție de prețul de piață al metalului.

Sistem dublu valutar - un tip de sistem monetar bimetalic, în care statul a fixat raportul dintre metale.

Sistemul valutar șchiop - un tip de sistem monetar bimetalic în care monedele de aur și argint aveau curs legal, dar nu în condiții egale.

Caracteristicile sistemelor monetare moderne :

· Anularea fixării conținutului de aur al monedelor naționale;

Anularea schimbului de bani de credit pentru aur sub orice formă;

· trecerea la circulația banilor de credit care nu pot fi preschimbați în aur, care pot degenera (cu încălcarea legii circulației bancnotelor) în monedă de hârtie;

· emiterea de bani în circulaţie se realizează în ordinea împrumutării economiei;

predominanța circulației monetare fără numerar;

· Consolidarea reglementării de stat a circulației banilor.

Ca orice sistem complex, sistemul monetar este format dintr-un număr de elemente. Printre acestea se numără următoarele:

Elemente ale sistemului monetar :

1. principiile de organizare a sistemului monetar
2. unitate monetara ca unitate de cont monetar necesara exprimarii pretului;
3. tipuri de bani și bancnote aflate în circulație și având curs legal;
4. scara de pret,
5. sistemul de emitere și natura securității bancnotelor puse în circulație;
6. metode si analiza reglementarii circulatiei monetare ( aparatul de stat responsabil cu reglementarea circulației monetare)

Principiile de organizare a sistemului sunt elementul fundamental al sistemului monetar. Prin ele se inteleg regulile dupa care statul organizeaza un anumit sistem monetar. Distinge urmând principii organizarea sistemului monetar:

1. Principiu management centralizat sistemul monetar este caracteristic modelului administrativ-distributiv al economiei. Este implementat cu ajutorul actelor directive ale guvernului, care sunt obligatorii pentru toate băncile de stat și sucursalele acestora.
2. Principiu planificarea predictivă a fluxului de numerar înseamnă că atât planurile centralizate, cât și cele descentralizate de circulație a banilor și componentele acesteia sunt întocmite nu ca planuri directoare care sunt obligatorii pentru implementare de către organismele responsabile de implementarea lor, ci ca previziuni, adică linii directoare la care ar trebui să ne străduim. Excepția este bugetul de stat, care sub orice tip de sistem monetar rămâne un plan directiv.
3. Principiu stabilitatea si elasticitatea circulatiei banilor este că sistemul monetar ar trebui să fie organizat astfel încât, pe de o parte, să nu permită inflația, pe de altă parte, să extindă circulația banilor dacă nevoile de bani ale economiei cresc și să le restrângă dacă aceste nevoi scad. .
4. Principiu caracterul de credit al emisiunii de bani - apariţia de noi bancnote (necash şi numerar) în circulaţie economică este posibilă doar ca urmare a operaţiunilor de creditare efectuate de bănci. Din alte surse, inclusiv trezoreriile țărilor, bancnotele nu ar trebui să intre în circulație.
5. Principiu securitatea bancnotelor puse în circulație - într-o economie de piață, bancnotele sunt garantate cu obiecte de inventar, aur și alte metale prețioase, valută liber convertibilă, titluri de valoare și alte obligații de creanță în activele băncilor.
6. Principiu nesubordonarea Băncii Centrale față de Guvern și răspunderea față de Parlamentul său al țării - eliminarea amenințării cheltuirii fondurilor Băncii Centrale de către Guvernul național pentru a-și rezolva problemele, care pot perturba stabilitatea circulației banilor. Dar Banca Centrală poate duce și o politică contrară sarcinilor actuale ale statului, așa că raportează sistematic parlamentului țării.
7. Principiu furnizarea de fonduri guvernului numai în ordinea împrumutării - în țările cu economie de piață, Banca Centrală nu finanțează guvernul, ci oferă fonduri sub formă de împrumuturi împotriva anumitor garanții (imobiliare, obiecte de inventar deținute de stat, titluri de stat etc.). Aplicarea acestui principiu nu permite utilizarea constantă a banilor pentru acoperirea deficitului federal și bugetele locale, limitând astfel stimulentele pentru dezvoltarea procesului inflaționist.
8. Principiu utilizarea integrată a instrumentelor de reglementare monetară înseamnă că Banca Centrală nu ar trebui să se limiteze la niciun instrument de reglementare monetară pentru a menține stabilitatea circulației monetare, ci ar trebui să utilizeze întregul complex cunoscut al acestor instrumente.
9. Principiu supravegherea si controlul circulatiei banilor - statul prin banca, sistem financiar, autoritățile fiscale ar trebui să asigure controlul constant atât asupra întregului flux de numerar în ansamblu, cât și asupra fluxurilor individuale de numerar din economie. In plus, obiectul controlului il reprezinta respectarea de catre subiectii relatiilor monetare a principiilor de baza ale organizarii atat a tranzactiilor cu numerar, cat si a celor fara numerar.
10. Principiu funcţionarea exclusiv a monedei naţionale pe teritoriul țării prevede plăți pentru bunuri și servicii în interiorul țării exclusiv în moneda națională, ceea ce, de regulă, este reflectat în legislația națională.

Principiile enumerate ale construirii unui sistem monetar se reflectă în celelalte elemente ale acestuia și le afectează.

Unitate monetară- o monedă legal stabilită utilizată pentru măsurarea și exprimarea prețurilor tuturor bunurilor și serviciilor. Unitatea monetară este de obicei împărțită în părți mici, proporționale. Majoritatea țărilor folosesc sistemul de împărțire zecimală. Deci, o rublă rusă este egală cu 100 de copeici, un dolar american este egal cu 100 de cenți, o liră engleză este egală cu 100 de pence. Denumirea unității monetare se formează istoric.

Sub tip de bancnote de stat, înseamnă formele de bani care există într-o anumită economie (bancnote (bancnote), bancnote de trezorerie, monedă de schimb ).

Bancnote este mijloc legal emis de băncile centrale. Apariţia lor la sfârşitul anului 17 . s-a datorat dezvoltării relaţiilor de piaţă şi, în special, a operaţiunilor de creditare. Băncile centrale au emis bancnote pe baza contabilizării (cumpărării) cambiilor comerciale private care serveau drept garanție.

Alături de bancnotele, bancnotele erau asigurate cu aur, care era la dispoziția băncii centrale. Dubla securitate a oferit bancnotelor „clasice” stabilitate și fiabilitate ridicate. Bancnotele emise erau returnate în mod regulat băncii centrale atunci când cambia scadentă, precum și atunci când erau prezentate de proprietarii acestora pentru schimbul în aur, deoarece în perioada etalonului de aur bancnotele erau schimbate liber cu metale prețioase. După criza globală din 1929-1933. schimbul bancnotelor cu aur a fost în sfârșit oprit, iar astăzi în nicio țară nu se schimbă bancnote cu metal prețios. Bancnotele sunt emise în valori strict definite: în Rusia circulă bancnote în 10, 50, 100, 500, 1000 și 5000 de ruble; în SUA - 1, 5, 10, 20, 50 și 100 de dolari; în Marea Britanie - 1, 5, 10 și 20 de lire sterline.

Note de trezorerie - monedă de hârtie emisă direct de trezoreria statului: ministerul de finanțe sau o specială autoritatea financiară de obicei pentru acoperirea deficitului bugetar. Spre deosebire de bancnotele, bancnotele de trezorerie nu au fost niciodată susținute de metale prețioase și nu puteau fi schimbate cu aur sau argint. După desființarea etalonului aur, diferența dintre bancnotele de trezorerie și bancnote a fost practic ștearsă.

Monedă mică - un lingou de metal având un conținut de greutate și o formă stabilite prin lege. Monedele sunt bătute, de regulă, de trezorerie, iar valoarea metalului monedei corespunde doar unei părți din valoarea nominală (monedă simbol). Monedele servesc ca monedă de negociere și vă permit să faceți orice tranzacții mici (cumpărări).

Scala de prețuri este un mijloc de exprimare a valorii în unități monetare, un fel de funcție tehnică a banilor. În timpul circulației metalului, când marfa monetară - metalul - îndeplinea toate funcțiile banilor, grila de prețuri era cantitatea ponderată a metalului monetar acceptat în țară ca unitate monetară sau multiplii săi. Statele au fixat baremul prețurilor prin lege. Inițial, conținutul de greutate al monedelor a coincis cu scara prețurilor, care s-a reflectat în numele unor unități monetare (de exemplu, lira sterlină era o liră de argint).

Odată cu încetarea schimbului de bani de credit pentru aur, scara oficială a prețurilor și-a pierdut sensul economic. În prezent, scara prețurilor se formează spontan și servește la măsurarea costului mărfurilor prin preț.

Sistemul de emisii– prin lege ordinea stabilită emiterea și circulația bancnotelor. Operațiunile de emitere (operațiuni de emitere și retragere a banilor din circulație) se efectuează de către banca centrală (emitentă), care se bucură de drept de monopol de a emite bancnote (bancnote), și trezoreria (organul executiv al statului), care emite mici valori nominale de monedă de hârtie (bannote de trezorerie și monede fabricate din metale ieftine).

Sub aparatul de stat responsabil cu reglementarea circulației monetare,înseamnă organul de stat căruia i se încredințează legal monitorizarea și reglementarea proceselor de emitere, securizare, depozitare și retragere din circulație a bancnotelor.

Evoluția sistemelor monetare duce la crearea unor sisteme monetare mai economice, unde costurile circulației banilor sunt în continuă scădere, prin urmare, se reduc și costurile muncii sociale. De la mijlocul anilor 1930, sistemele monetare bazate pe circulația bancnotelor de credit fiat au început să funcționeze în lume. Astfel de sisteme monetare construite pe cifra de afaceri a banilor din credite se caracterizează prin:

• deplasarea aurului din circulația internă și externă și decontarea lui în rezerve de aur, în timp ce aurul continuă să funcționeze ca comori;
• emiterea de bancnote numerar și fără numerar pe baza operațiunilor de creditare ale băncilor;
• dezvoltarea cifrei de afaceri non-cash și reducerea cifrei de afaceri;
• crearea şi dezvoltarea mecanismelor de reglementare monetară de către stat.

În general, următoarele tendințe pot fi urmărite în dezvoltarea sistemului monetar modern în ultimele decenii în economia mondială:

1) aurul (aur și bani) a fost complet eliminat din circulația banilor ca mijloc de plată

2) emiterea de bani în circulație se efectuează nu numai în ordin împrumut bancar economie, dar în mare măsură să acopere costurile statului (emiterea de garanții sunt în principal titluri de stat).

3) Banii de hârtie, care și-au pierdut funcțiile - un mijloc de acumulare și bani mondiali, vor fi stoarși din circulația monetară. Așa-zișii cvasi-bani: cecuri, facturi, carduri de credit, conturi bancare etc., încep să joace un rol din ce în ce mai important în rulajul monetar al multor țări, în legătură cu care au început să aloce agregatele monetare M0, M1. , M2, M3.

4) Odată cu întărirea în continuare a globalizării vieții economice și dezvoltarea informatizării, banii naționali sunt din ce în ce mai mult scoși din circulația monetară de către monedele colective (de exemplu, euro).

5) Banii electronici joaca un rol din ce in ce mai important in circulatia banilor. Distribuția lor în lume are mari avantaje: economisește resurse uriașe; contribuie la dezincriminarea relațiilor monetare (monedul electronic acționează întotdeauna ca moned nominal); vă permite să exercitați controlul total asupra tuturor tranzacțiilor monetare, urmărirea și prevenirea evaziunii fiscale etc.

Astfel, evoluția bancnotelor este în esență un proces de dematerializare treptată a acestora, care a făcut posibilă îmbunătățirea semnificativă a mecanismului emisiunii de bani.

sistemul monetar rusesc - Acesta este un sistem monetar tipic modern, care utilizează simboluri de credit de valoare, care nu pot fi răscumpărate pentru aur, reglementat de Banca Centrală a Rusiei prin instrumente de politică monetară.

În Uniunea Sovietică, în condiții de centralizare strictă și un sistem de management planificat economie nationala conceptul de circulaţie monetară a fost asociat doar cu circulaţia numerarului. Cu prețuri planificate, tocmai în acest domeniu economic și consecințe socialeîncălcări ale legii circulației monetare: creșterea deficitului de multe bunuri, creșterea prețurilor la bunurile de consum etc. și, în consecință, scăderea calității și a nivelului de trai al populației.

Controlul asupra masei numerarului a fost realizat prin planificarea directă a dimensiunii și ratei de creștere a acestuia.

Gradul de furnizare a numerarului cu bunuri și servicii plătite în perioada planificată a fost stabilit cu ajutorul soldului venituri în numerarși cheltuielile populației, a căror formare a fost asociată cu mișcarea numerarului. Cu toate acestea, acest sistem complex de planificare și reglementare a circulației numerarului, cu toată centralizarea lui strictă și controlul strict asupra implementării planurilor stabilite, nu era perfect. Un decalaj serios a fost resimțit în mod constant în țară între cantitatea de numerar în circulație și acoperirea acestora cu mărfuri și materiale, ceea ce a creat un deficit de mărfuri și a stimulat creșterea prețurilor pe piața de consum.

Trecerea de la sistemul administrativ-comanda de conducere a economiei nationale la o economie de piata a schimbat radical practica planificarii si reglementarii circulatiei banilor.

Sistemul monetar al Federației Ruse după prăbușirea URSS funcționează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la sistemul monetar al Federației Ruse” din 25 septembrie 1992. stabileste Cadrul legal functionarea sistemului monetar. Potrivit acestei legi, tipurile de bani sunt bancnotele, bancnotele și banii metalici aprobate de Banca Centrală. Conform acestei legi, Banca Centrală este responsabilă de planificarea volumului aprovizionare de baniîn circulație, pentru constituirea de rezerve de bancnote și monede metalice.

Banca Centrală stabilește regulile de depozitare, transport și colectare a numerarului.

Banca Centrală stabilește regulile și principiile solvabilității bancnotelor.

1. Guvernul este responsabil pentru trimiteri politică economică, și monetară.

2. Guvernul stabilește mărimea ratei dobânzii de refinanțare.

(Notă: Refinanțare – rambursarea fondurilor cheltuite în acest moment resurse financiare de alt tip pentru a continua acordarea unui împrumut în condițiile în care toate fondurile au fost distribuite sau pentru a asigura rambursarea datoriilor formate anterior)

Eliberarea numerarului în circulație se realizează pe baza unui permis de eliberare eliberat de Guvern.

sistem monetar- aceasta este o formă de organizare a circulației banilor în țară, care s-a dezvoltat istoric și este consacrată în legislația națională.

Sistemul monetar include următoarele elemente:

· unitate monetară - unitatea monetară stabilită prin lege care servește la compararea și exprimarea prețurilor mărfurilor;

tipurile de bani care au curs legal sunt bancnotele de credit (numerar și non-numerar), banii de hârtie (bone de trezorerie și bilete), schimbul de miliarde;

masa monetară este suma fondurilor în numerar și fără numerar, precum și a altor mijloace de plată;

· sistemul de emisii este procedura de emitere a biletelor bancare și de trezorerie de către băncile centrale și trezoreriile și canalele de emisie;

· politica monetară - un set de instrumente monetare (parametrii masei monetare, ratele rezervelor, rata dobânzii, termenii împrumutului, ratele de refinanțare etc.) și instituții de reglementare monetară (Banca Centrală, Ministerul Finanțelor).

Tipul de sistem monetar depinde de forma de funcționare a banilor - bani cu drepturi depline sau semne de valoare. În procesul de evoluţie a formelor monedei şi a relaţiilor monetare s-au format două tipuri de sisteme monetare (Fig. 2.1).

Orez. 2.1. Tipologia sistemelor monetare

Sisteme monetare metalice- sunt sisteme bazate pe bani metalici cu valoare interna (reala), inclusiv monometalice si bimetalice.

Monometalism- un sistem monetar în care un metal monetar joacă rolul unui echivalent universal. Sistemele monetare monometalice dezvoltate au fost stabilite istoric pe baza cuprului, argintului și aurului. Monometalismul cuprului a existat în Roma antică în secolele III-II. î.Hr. Pentru o lungă perioadă de timp, banii de cupru au stat la baza circulației banilor în Rusia. Monometalismul argintului în Rusia s-a format ca urmare a reformei monetare a lui Kankrin (1843-1852), în Olanda (1847-1875), în India (1852-1893), în China a existat până în 1935.

La sfârşitul secolului al XIX-lea. în majoritatea țărilor s-a înregistrat o depreciere a argintului în legătură cu extinderea extracției acestuia din minereurile polimetalice. În paralel, au fost descoperite noi zăcăminte de aur, care au dus la trecerea la monometalismul aurului. Pentru prima dată, monometalismul aurului ca tip de sistem monetar s-a dezvoltat în Marea Britanie și a primit consolidarea legislativă în 1816. La sfârșitul secolului al XIX-lea. monometalismul aurului este introdus în Germania, Franța, Norvegia, Danemarca, Austria, Rusia (1897), Japonia, SUA. Există trei tipuri de monometalism aur: monedă de aur, lingouri de aur și standarde comerciale cu aur.

Bimetalism- un sistem monetar în care rolul echivalentului universal este atribuit două metale prețioase (de obicei aur și argint), este prevăzută baterea gratuită a monedelor din ambele metale și circulația lor nelimitată. În condiții de bimetalism, raportul dintre monedele de aur și argint se stabilește în funcție de prețul de piață al metalelor monetare. Acest sistem a existat în secolele XIV-XVII.

Există trei tipuri de bimetalism:

Sistem valutar paralel - raportul dintre monedele de aur și argint a fost stabilit spontan;

Sistemul de monedă dublă - statul a fixat raportul dintre metale, iar baterea monedelor de aur și argint și acceptarea lor de către populație s-au efectuat în funcție de acest raport;

Sistemul valutar „șchiop” – monedele de aur și argint aveau curs legal, dar nu în condiții egale. Argintul a servit ca înlocuitor pentru monedele de aur aflate în circulație și a fost folosit și ca monedă de schimb.

Atribuirea legislativă a rolului banilor celor două metale la o anumită etapă istorică a intrat în conflict cu natura banilor ca singura marfă menită să joace rolul unui echivalent universal. În ciuda egalității stabilite legal a ambelor metale, doar unul dintre ele a servit ca echivalent universal. Ca urmare, un metal este evaluat legal peste valoarea sa de piață, în timp ce celălalt este sub. Acest lucru duce la excluderea din circulație a monedelor din metal, care este evaluată sub valoarea de piață.

Monedele din metal evaluate peste valoarea de piata devin predominante in calcule. Acest fenomen din sistemul monetar este descris de legea Copernic-Gresham - o lege economică, derivată de omul de știință polonez N. Copernicus în 1526 și formulată în final de figura financiară engleză T. Gresham în 1560, conform căreia „cei mai proasți bani”. este alungarea celor mai buni bani” atunci când aceștia au aceeași valoare nominală stabilită de stat. Sub monometalism, efectul legitim al lui Copernic-Gresham s-a manifestat prin faptul că monedele de calitate superioară au dispărut din circulație, făcând loc unor monede de aceeași valoare nominală, dar de calitate inferioară.

Sistemele hârtie-credit sunt sisteme monetare lipsite de o bază metalică, construite pe un principiu reprezentativ. Astfel de sisteme monetare există în prezent în aproape toate țările.

Modele de funcționare și dezvoltare a sistemelor monetare metalice

Sistemele monetare bazate pe echivalente de metale au trecut prin următoarele etape în dezvoltarea lor: bimetalism argint monometalism aur monometalism.

Introducerea sistemului standard de aur (monometalismul aurului) s-a datorat formării și dezvoltării unei piețe mondiale unice, deoarece consolidarea relațiilor economice externe a necesitat stabilitate din partea monedelor naționale care le deservesc. Una dintre premisele directe pentru introducerea etalonului aur de către state a fost acumularea de rezerve de aur. Oportunitățile pentru acest lucru au crescut în anii 1950. secolul al 19-lea odată cu descoperirea de noi zăcăminte şi mai ales în anii '90. (Klondike, Yukon, Africa de Sud).

Dar etalonul aur a devenit un sistem monetar internațional atunci când un număr de țări și-au luat angajamente voluntare pentru circulația nestingherită a aurului peste granițe, limitând problema. bancnote naționale, schimb gratuit de bancnote pentru aur. Astfel, etalonul aur avea caracteristicile primului sistem monetar internațional - primul din istoria omenirii. Până la sfârșitul secolului al XIX-lea. Din sistemele monetare naționale disparate, construite pe baza monedelor de aur, s-a dezvoltat un sistem internațional al standardului monedei de aur.

Acest sistem a cerut țărilor să implementeze în mod uniform elemente suplimentare ale sistemelor monetare metalice pe bază de aur, cum ar fi:

1) conținutul de aur al banilor- greutatea conținutului de aur atribuită unei anumite unități monetare, care este scara de determinare a prețurilor;

2) paritate de aur (monedă).- raportul unităților monetare tari diferite conform conținutului lor oficial în zloți;

3) paritatea valutară- raportul dintre unitățile monetare ale diferitelor țări, stabilit prin lege. A fost folosit atunci când conținutul de aur al acestei monede nu a fost declarat, dar a fost comparat cu alte valute care au conținut de aur.

În funcție de natura schimbului de bancnote cu aur, se disting următoarele tipuri de etalon aur: etalon de aur, etalon de lingouri de aur, etalon de schimb de aur (schimb de aur).

Pentru Standarde de aur caracteristică este cumpărarea și vânzarea gratuită de monede de aur pentru bancnote (bancnote) la o rată fixă, adică bancnotele și monedele de aur circulă în mod egal. Etalonul monedei de aur ca principală formă de organizare a circulației monetare a fost stabilit prin acorduri internaționale la Conferința de la Paris din 1867, aurul a fost recunoscut ca singura formă de monedă mondială.

Standardul monedei de aur a combinat caracteristicile sistemului monetar clasic monometalic. Acest tip de standard monetar a durat până la Primul Război Mondial și a fost caracterizat drept cel mai stabil sistem monetar. Stabilitatea se explică prin următoarele motive. Din punctul de vedere al circulației mărfurilor, este important ca banii în circulație să reprezinte o valoare echivalentă cu valoarea mărfurilor care se schimbă. Dar banii nu trebuie să aibă o asemenea valoare. Acesta este ceea ce face posibilă înlocuirea aurului cu bancnote - semne de valoare.

Atunci când suma valorilor mărfurilor se modifică, valoarea totală a monedei de aur funcționale este ajustată prin modificarea sumei de bani în circulație. Costul unității monetare - o monedă de aur rămâne neschimbată, deoarece. este determinată de costul greutății corespunzătoare a aurului (Fig. 2.2). În acest caz, numai suma de bani în circulație este elastică în raport cu modificările sumei prețurilor mărfurilor. Acesta este motivul abandonării treptate a circulației monedelor de aur.

Orez. 2.2. Echilibru în sistemul standard al monedelor de aur

Etalonul monedei de aur ca sistem monetar avea elasticitate absolută doar în cazul unei reduceri a volumului comerțului în termeni monetari, când o parte din monedele de aur erau depuse sub formă de comori. Dar atunci când cifra de afaceri crește, volumul emisiilor suplimentare de monede de aur depinde de noua producție industrială de aur și de intrarea acestuia în canalele de circulație monetară. Când în vremuri de criză era nevoie de emisii suplimentare, standardul de aur nu permitea o creștere rapidă și arbitrară a masei monetare. Odată cu izbucnirea primului război mondial, etalonul aur a încetat să mai existe în majoritatea țărilor.

Respingerea aurului ca bază a sistemului monetar are loc treptat. În timpul reformelor monetare din 1924-1929. revenirea la etalonul de aur s-a făcut în două forme trunchiate - lingouri de aur și etalon de schimb de aur. Aurul scos din circulația cu amănuntul continuă să fie folosit în comerțul cu ridicata intern și internațional, dar sub formă de lingouri - standard de lingouri de aur. Se caracterizează prin schimbul de bancnote cu lingouri metalice, de regulă, cântărind 12,5 - 14 kg.

În Austria, Germania, Danemarca a fost instalat Standarde de aur(moneda de aur): bancnotele nu se schimbă cu lingouri, pentru a obține aur a fost necesară schimbarea unității monetare naționale (bancnota) cu o anumită sumă de monedă (motto) a țării în care a existat etalonul de schimb aur, și schimbă deja această monedă cu aur. Astfel, monedele unor state au fost făcute dependente de monedele altor state. Lingourile de aur și standardele de schimb de aur au fost oficializate prin acorduri interstatale încheiate la conferința economică internațională de la Genova în 1922. Această conferință a determinat statutul monedei de rezervă (motto-ul rezervei).

Valuta de rezerva- aceasta este moneda care este utilizată în principal pentru decontările internaționale sau formarea rezervelor valutare. O țară care emite o monedă de rezervă are voie să își plătească datoriile către alte țări nu cu aur, ci cu propria sa monedă. Monede de rezervă în această perioadă au fost recunoscute ca lira sterlină și dolarul. După prăbușirea Imperiului Britanic (Commonwealth-ul Britanic al Națiunilor a fost oficializat prin statutul Westminster în 1931), rolul monedei de rezervă a fost atribuit dolarului. Ca urmare a crizei economice globale din 1929 - 1933. etalonul aur a fost abolit în toate țările. A existat un refuz pe piețele interne de la toate formele de plăți în aur, s-a pierdut relația dintre volumul rezervelor de aur ale băncilor și cantitatea de emisie de bani.

În 1944, a fost aprobată carta Fondului Monetar Internațional și a fost stabilit un preț fix al aurului - 35 USD per uncie troy (31,1 g). Astfel, a fost stabilit standardul aur-dolar. În lume s-a dezvoltat așa-numitul sistem monetar Bretton Woods, care a fost oficializat legal în 1944 la Conferința Monetară și Financiară a ONU de la Bretton Woods (SUA).

Principalele caracteristici ale acestui sistem monetar au fost următoarele:

Aurul îndeplinește funcțiile de întruchipare a bogăției și a mijloacelor de plăți internaționale;

Funcția mijloacelor de plată este atribuită și monedei de rezervă - dolarul american;

Moneda de rezervă este schimbabilă cu aur;

Egalizarea monedelor și schimbul lor reciproc au fost efectuate pe baza parităților valutare convenite oficial de țările membre FMI, exprimate în aur și în dolari SUA. Paritățile erau stabile;

Ratele de schimb ale pieței s-ar putea abate de la paritățile fixe ale dolarului cu cel mult 1%.

Datorită reducerii rezervelor de aur, guvernul SUA a încetat oficial să vândă lingouri de aur pentru dolari în 1971, iar standardul aur-dolar a încetat să mai existe. Rolul monedelor de rezervă a început să fie îndeplinit de marca germană, yenul japonez, precum și de unitățile monetare colective - DST și ECU. Ultima etapă a decalajului dintre sistemele monetare și aur a fost abolirea parităților fixe de aur ale monedelor și trecerea la cursuri de schimb flotante.

Conferința Internațională Jamaicană, ale cărei acorduri au fost introduse în 1976 - 1978, a stabilit legal demonetizarea aurului, care a fost exprimată în următoarele:

· prețul oficial (fix) al aurului a fost anulat;

· a anulat conținutul de aur al unităților monetare ale țărilor;

· aurul este exclus din reglementările dintre Fondul Monetar Internațional și membrii săi.

În legătură cu demonetizarea aurului, au avut loc modificări în structura rezervelor de aur și de schimb valutar ale statelor.

Rezervele țărilor membre ale FMI constau din patru componente:

1. Monedă străină - banii altor țări aparținând acestei țări: depozite în bănci străine, investiții în valori mobiliare care circulă internațional bursa, obligațiuni. O parte nesemnificativă a acestei componente este reprezentată de numerar;

2. Poziția de rezervă în Fondul Monetar Internațional - limita în care țara primește automat de la fond valuta străină necesară decontărilor. Valoarea limitei corespunde sumei contribuțiilor acestui stat la capitalul fondului sub formă de aur și/sau valută liber convertibilă (25% din totalul contribuției);

3. DST (unitatea de cont FMI), pe care țara are dreptul să le folosească pentru cumpărarea unei alte monede sau pentru decontări cu alte țări membre FMI;

4. Stocul oficial de aur de stat are rolul unei rezerve, care poate fi vândută și transformată în bani în cel mai scurt timp posibil. Ponderea aurului în rezervele guvernamentale a scăzut de la 96% în 1938 la 20% în 1995.

Caracteristici ale funcționării sistemelor monetare de tip hârtie-credit

Sistemele monetare de hârtie-credit (fiduciar) sunt sisteme monetare în care bancnotele nu sunt reprezentative ale bogăției materiale sociale. Astfel de sisteme monetare s-au format ca urmare a demonetizării aurului.

Există trei tipuri de sisteme monetare fiduciare:

Tranzitorie (combină circulația metalului și a hârtiei);

Standard fiduciar complet;

Sisteme electronice de monedă de hârtie.

În prezent, în majoritatea țărilor există o tranziție la sistemele de monedă electronică pe hârtie.

Caracteristicile importante ale unor astfel de sisteme sunt următoarele:

Emiterea de bani în ordinea creditării bancare către entități economice și împotriva creșterii rezervelor oficiale de aur și valutar;

Dezvoltarea circulației monetare fără numerar și reducerea numerarului;

Monopolizarea emisiunii de numerar de către statul reprezentat de banca emitentă;

Evoluția predominantă în sistemul circulației monetare fără numerar a plăților în monedă electronică:

a) pe baza de carduri preplătite multifuncționale (sisteme bazate pe carduri) - pe baza de carduri cu valoare stocată sau „portofele electronice”;

b) bazat pe „bani de rețea” (sisteme bazate pe software/rețea) - valoare monetară stocate în memoria calculatoarelor și cu ajutorul unui special software se transferă prin rețele de comunicații electronice (sisteme electronice de plată ale băncilor emitente, plăți pe internet);

Rolul crescând al reglementării de stat a circulației monetare.

Funcționarea sistemelor monetare moderne se bazează pe o serie de principii, care includ:

Managementul centralizat al sistemului monetar național;

Planificarea predictivă a fluxului de numerar;

Stabilitatea și elasticitatea circulației banilor;

Natura de credit a emisiunii de bani;

Securitatea bancnotelor emise în circulație cu activele băncii emitente;

Independența băncii emitente față de guvern și răspunderea acesteia în fața parlamentului;

Furnizarea guvernului de fonduri numai în ordinea împrumutării;

Utilizarea integrată a instrumentelor de reglementare monetară.

Pe baza acestor principii se formează elemente ale sistemelor monetare naționale. Masa monetară din economie este realizată de banca de emisiune a țării, care emite numerar, și de sistemul băncilor comerciale, care creează bani fără numerar. Mărimea masei monetare depinde de principalele priorități ale politicii economice. Elasticitatea emisiei de credit se realizează prin politica de refinanțare a băncilor comerciale și a altor instrumente de politică monetară care asigură managementul lichidității băncilor comerciale.

Structura masei monetare se caracterizează prin predominanța banilor non-cash în formă electronică și se datorează următoarelor avantaje ale monedei non-cash:

Costuri reduse de emitere;

Un grad ridicat de controlabilitate în sistemul cifrei de afaceri bancare;

Viteză mare de calcule;

Economisirea costurilor de distribuție de către entitățile economice.

Volumul masei monetare în sistemele monetare pe hârtie-credit depinde de cererea de bani de la entitati economice, care se datorează următorilor factori principali:

- "cerere de oferte"- banii necesari pentru realizarea activitate economicăîntreprinderi și organizații (avans de active circulante, plată salariile), precum si pentru consumul curent al populatiei (achizitii in sistem cu amănuntul, în sectorul serviciilor);

- nivelul și dinamica prețurilor pentru toate bunurile și serviciile(sau componenta preț a cererii de bani): prețurile sunt legate de un anumit produs, astfel încât cererea de bani este mediată de cererea pentru produs (factorul de mai sus), dar depinde de nivelul și dinamica prețurilor. Dacă prețurile cresc cu aceeași cantitate de mărfuri, cererea de bani crește proporțional cu creșterea prețurilor;

- cererea de active financiare: banii nu sunt cheltuiți doar pentru producția curentă și consumul personal, ci și investiți în active financiare - titluri de valoare, depozite bancare, certificate bancare, polita de asigurare. Cererea de active financiare este determinată în mare măsură de ratele dobânzii de rentabilitate a activelor (nivelul dividendelor la acțiuni, rata cuponului la obligațiuni, diferențele de curs valutar la cursurile de schimb, ratele dobânzii depozituri bancare). Ratele de randament afectează direct prețul Bunuri financiareși astfel să reglementeze cererea de active în sine și banii necesari investițiilor;

- ratele dobânzii la piata creditului : deoarece emisia de bani non-cash este în principal de natură de credit, nivelul dobândă pune la dispoziție resursele de credit mai mult sau mai puțin disponibile;

- viteza banilor, cu cât este mai mare, cu atât mai mică, celelalte lucruri fiind egale, cererea de bani;

- cererea de investiții pentru bani, asociat cu reproducerea extinsă a activităților entităților economice (investiții industriale sau investiții reale). Rolul acestei componente este deosebit de relevant în condițiile economiei inovatoare emergente, când principalele avantaje competitive se formează pe baza utilizării active a cunoștințelor, informațiilor, tehnologiilor avansate;

- intensitatea aplicării tehnologiilor bancare moderne, care, în cele din urmă, determină viteza de decontare și de plată a cifrei de afaceri;

- nivel general povara fiscală , în ciuda izolării aparente de problemele circulației banilor, în primul rând, determină limitele sectorului umbră al economiei și nivelul ieșirii de capital din țară și, prin urmare, afectează viteza de circulație a banilor, ieșirea de numerar din circulația reală, formarea resurselor de investiții;

- intensitatea proceselor de economisire a banilor în sectorul bancar extinde posibilitățile de utilizare a banilor în circulație non-numerar, întrucât creșterea banilor este asigurată de faptul că o parte din banii emisi anterior se află în circulație bancară.

Sistemele monetare bazate pe circulația monedei fiduciare există în prezent în marea majoritate a țărilor, ceea ce se explică prin economia, comoditatea și elasticitatea acestora. Principiile sistemelor monetare fiduciare se aplică sistemelor monetare internaționale și regionale.

Tipul de bani în circulație determină tipul de bani

sisteme. Prin urmare, ele diferă:

• 1) sisteme de manipulare a metalelor, în care produsul monetar îndeplinea în mod direct toate funcțiile banilor, iar banii de credit erau schimbați cu metal;
• 2) sistemul de circulație a creditului și a monedei de hârtie,în care aurul este înlocuit de bancnote fiat, cecuri, bonuri de trezorerie din circulație într-o comoară.

Circulația metalelor implică două tipuri de sisteme monetare - bimetalismul și monometalismul. Circulația monetară a perioadei de acumulare primitivă a capitalului (secolele XVI-XVIII) în majoritatea țărilor nu a fost reglementată și s-a bazat pe bimetalism, apărut în epoca feudalismului.

Bimetalism, ca tip de sistem monetar, atribuie legal rolul unei valori universale echivalente cu două metale (de obicei aur și argint); monedele din aceste metale sunt bătute liber și circulă pe picior de egalitate. În același timp, bimetalismul a avut trei soiuri, cum ar fi:

• 1) sistem monetar paralel, când raportul dintre monedele de aur și argint a fost stabilit spontan, în conformitate cu prețul de piață al metalului;
• 2) sistem valutar dublu, când un astfel de raport a fost determinat de stat;
• 3) sistem valutar slab,în care monedele de aur și argint aveau curs legal, dar nu pe picior de egalitate.

Baterea monedelor de argint se desfășura într-o manieră închisă, spre deosebire de baterea gratuită a monedelor de aur. În acest caz, monedele de argint au devenit semn de aur.

Acest tip de sistem monetar perioadă lungă de timp a existat în mai multe țări vest-europene. Utilizarea a două metale ca bani era contrară naturii echivalentului valoric universal și, prin urmare, au existat dificultăți în stabilirea raportului dintre aur și argint. În 1865, Franța și o serie de alte țări (Belgia, Elveția, Italia) au încercat să păstreze bimetalismul prin semnarea unui acord de menținere a unui raport ferm între monedele de aur și argint (1:15,5). Prima încercare din istoria capitalismului de a reglementa sistemul monetar între state a dus la apariția Uniunii Monetare Latine. În același timp, consolidarea legislativă a raportului dintre cele două valute (sistem dual valutar) nu corespundea de obicei cu valoarea de piață a aurului și a argintului. Sistemul dual de prețuri (în bani de aur și argint) a încălcat proporțiile de preț stabilite, ceea ce a dezorganizat viața economică. Scăderea producției de argint a dus la deprecierea acesteia (la sfârșitul secolului al XIX-lea), ceea ce a scos la iveală instabilitatea bimetalismului. Raportul de piață al monedelor de aur și argint a fost de 1:20,1:22. Ca urmare a deprecierii argintului, monedele de aur subevaluate din punct de vedere legal au început să iasă din circulație în comori. Aceasta a manifestat funcționarea legii Copernic-Gresham: „banii răi alungă banii buni”.

Baterea gratuită a monedelor de argint a fost întreruptă în 1878 în țările membre ale Uniunii Monetare Latine, deși monede de argint în cupii de 5 fr. a continuat să mențină puterea de plată nelimitată de ceva timp. Ca urmare, un metal - aurul - a început să servească drept echivalent de valoare universală.

Astfel, operarea spontană a legii valorii a eliminat dubla măsură a valorii. Contradicțiile și instabilitatea bimetalismului au predeterminat trecerea la monometalism.

monometalism, ca tip de sistem monetar, sugerează că un metal servește ca echivalent universal. Trei soiuri erau caracteristice monometalismului aur. Cel mai stabil a fost Standarde de aur, care presupunea:

• circulația monedelor de aur;
• îndeplinirea directă de către aur a tuturor funcțiilor banilor;
• baterea gratuită a monedelor de aur cu un conținut fix de aur;
• schimb gratuit de jetoane de valoare pentru monede de aur la valoarea nominală;
• circulația nelimitată a aurului între persoane și țări.

Toate caracteristicile de mai sus au oferit o rudă

stabilitatea si elasticitatea sistemului monetar. Excesul de monede de aur în comparație cu cerințele legii circulației monetare a ieșit din circulație într-o comoară. A existat și un proces invers, în care aurul a venit din comoară în circulație, asigurând nevoile de rulaj economic în bani. Etalonul monedei de aur corespundea în cea mai mare măsură cerințelor capitalismului, condițiilor liberei concurențe, a promovat dezvoltarea producției, a sistemului de creditare, a comerțului și a creditului internațional și a exportului de capital.

În ciuda faptului că standardul monedelor de aur a fost stabilit în majoritatea țărilor, principiile sale de bază au fost încălcate: restricția baterii și dispariția monedelor de aur din circulație. După primul război mondial, etalonul de aur a fost păstrat doar în Statele Unite.

Standard de lingouri de aur atunci a fost introdus în unele țări (Anglia, Franța), unde bancnotele erau schimbate cu lingouri doar la prezentarea unei anumite sume (1.700 de lire sterline în Anglia, 215.000 de franci în Franța, ceea ce corespundea costului unui lingot standard cu o greutate mai mare de 12 kg).

Standard de schimb de aur a fost instalat în Germania, Austria, Danemarca, Norvegia etc. În același timp, bancnotele au fost schimbate cu motto-uri, i.e. în valută străină schimbată în aur. Standardul de schimb al aurului a fixat dependența valutară a unor țări de altele și a fost una dintre metodele de subordonare a monedei de către statele mari din țările mai slabe.

Sistemul monedei de credit fiat, apropiat ca natură monedei de hârtie, a fost dezvoltat în economia mondială încă din anii 1930. Securitatea aurului și schimbul de bancnote cu aur au fost abolite în aproape toate țările lumii. În condițiile moderne, bancnotele sunt garantate în principal cu titluri de stat. Astfel, schimbul dolarului american cu aur pentru băncile centrale străine a fost întrerupt la 16 august 1971.

Astfel, principalele caracteristici ale sistemului monetar al țărilor care aderă la o economie de piață sunt:

• descentralizarea circulaţiei banilor între diferite organizatii de credit, care se manifestă prin separarea funcțiilor de emitere a banilor fără numerar și în numerar între legăturile sistemului bancar (emiterea numerarului este efectuată de băncile centrale, fără numerar - banci comerciale);
• absența unei distincții legislative între operațiunile de plată fără numerar și operațiunile de plată în numerar: acestea sunt strâns legate, în timp ce circulația fără numerar are prioritate;
• mecanismul de reglementare monetară de stat, care nu este de natură administrativă, ci economică;
• managementul centralizat al sistemului monetar, realizat prin intermediul băncii centrale, care este independentă de guvern în procesul decizional. În plus, activ control financiar pentru numerar se efectuează de autoritățile fiscale;
• bancnote susținute de active ale sistemului bancar: aur și metale prețioase, valută, valori mobiliare;
• economisirea populaţiei, atrasă de sistemul băncilor comerciale, absenţa monopolului băncii de stat.

• Legea a fost descoperită de omul de știință polonez N. Copernicus în 1526 și formulată în cele din urmă de englezi. om de statși finanțatorul T. Gresham în 1560.
• Bani. Credit. Bănci: Manual / Ed. V.V. Ivanova, B.I. Sokolova. M., 2004. S. 89.