Gazprombank (OJSC) मध्ये क्रेडिट जोखीम व्यवस्थापनाचे डिप्लोमा विश्लेषण. आर्थिक जोखीम JSC Gazprombank च्या क्रियाकलापांचे नियमन

ज्ञान बेस मध्ये आपले चांगले काम पाठवा सोपे आहे. खालील फॉर्म वापरा

विद्यार्थी, पदवीधर विद्यार्थी, तरुण शास्त्रज्ञ जे ज्ञानाचा आधार त्यांच्या अभ्यासात आणि कार्यात वापरतात ते तुमचे खूप आभारी असतील.

http://www.allbest.ru/ येथे होस्ट केलेले

रशियन फेडरेशनचे शिक्षण आणि विज्ञान मंत्रालय

फेडरल राज्य अर्थसंकल्पीय शैक्षणिक संस्था

"ब्रायन्स्क राज्य अभियांत्रिकी आणि तंत्रज्ञान अकादमी" (FGBOU VPO "BGITA")

अर्थशास्त्र विद्याशाखा

अभ्यासक्रमाचे काम

शिस्तीनुसार: जोखीम व्यवस्थापन

विषयावर: उपक्रमांमध्ये जोखीम व्यवस्थापन बँकिंग क्षेत्र JSC "Gazprombank" च्या उदाहरणावर

ब्रायन्स्क, 2013

एटीआयोजित

बँका हा अतिशय प्राचीन आर्थिक शोध आहे. त्यांची उत्पत्ती प्राचीन काळी एक विशेष प्रकारची सेवा प्रदान करण्यात तज्ञ असलेल्या कंपन्या म्हणून झाली: बचत आणि कर्ज प्रदान करणे.

कालांतराने, बँकांनी देशात आणि जागतिक बाजारपेठेत खरेदी केलेल्या आणि विकल्या गेलेल्या वस्तूंच्या देयकांच्या संघटनेशी संबंधित क्रियाकलापांमध्ये प्रभुत्व मिळवले आहे.

आता ते आधुनिक पैशाच्या अर्थव्यवस्थेचे अविभाज्य वैशिष्ट्य आहेत, त्यांची क्रिया पुनरुत्पादनाच्या गरजांशी जवळून जोडलेली आहे. आर्थिक जीवनाच्या केंद्रस्थानी असल्याने, उत्पादकांच्या हिताची सेवा करणाऱ्या बँका उद्योग आणि व्यापार, शेती आणि लोकसंख्या यांच्यातील दुवा आहेत. त्याच वेळी, बँका रोख सेटलमेंटअर्थव्यवस्थेला कर्ज देऊन, भांडवलाच्या पुनर्वितरणात मध्यस्थ म्हणून काम करून, ते उत्पादनाची एकूण कार्यक्षमता लक्षणीयरीत्या वाढवतात आणि सामाजिक श्रमाच्या उत्पादकतेच्या वाढीस हातभार लावतात.

भूमिका बँकिंग प्रणालीआधुनिक बाजारपेठेतील अर्थव्यवस्था प्रचंड आहे. त्यात होणारे सर्व बदल एक ना एक प्रकारे संपूर्ण अर्थव्यवस्थेवर परिणाम करतात. देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या सामान्य कामकाजासाठी बँकिंग प्रणालीची योग्य संघटना आवश्यक आहे. शाश्वत, लवचिक आणि कार्यक्षम बँकिंग पायाभूत सुविधा निर्माण करणे हे सर्वात महत्त्वाचे (आणि अत्यंत कठीण) काम आहे. आर्थिक प्रगतीरशिया. त्याच वेळी, इतर व्यावसायिक उपक्रमांच्या कार्याप्रमाणे, बँकिंग क्रियाकलाप असंख्य जोखमींच्या अधीन आहे, म्हणूनच बहुतेक देशांमध्ये ही क्रियाकलाप हा व्यवसायाचा सर्वात नियंत्रित प्रकार आहे.

आधुनिक आर्थिक संकटांची तात्काळ कारणे ओळखणे आणि त्यांचा अभ्यास करणे, त्यांचे स्वरूप आणि परिणाम, बँकिंग क्षेत्रातील नकारात्मक ट्रेंडच्या वाढीसाठी आवश्यक असलेल्या घटकांच्या अभ्यासासाठी समर्पित समस्यांमुळे आर्थिक संकटांचा परिणाम होतो. तसेच संकटविरोधी नियमन बँकिंग क्रियाकलापांसाठी पुरेसे कार्यक्रम विकसित करणे.

मी निवडलेल्या विषयाची प्रासंगिकता या वस्तुस्थितीत आहे की जोखीम मानवी क्रियाकलापांच्या कोणत्याही क्षेत्रात अंतर्भूत आहे, जी लोकांच्या निर्णयांच्या सकारात्मक परिणामांवर परिणाम करणाऱ्या अनेक परिस्थिती आणि घटकांशी संबंधित आहे, म्हणून बँकिंगमधील जोखमींचा अभ्यास करण्यासाठी विशेष आवश्यक आहे. लक्ष

अभ्यासक्रमाच्या कामाचा उद्देश - बँकिंग क्षेत्रातील एंटरप्राइझमधील जोखीम व्यवस्थापनाचा अभ्यास.

हे लक्ष्य साध्य करण्यासाठी, खालील कार्ये सोडवणे आवश्यक आहे:

1. बँकिंग क्षेत्राची सद्यस्थिती विचारात घ्या;

2. बँकिंग क्षेत्रातील जोखमीच्या वर्गीकरणाचा अभ्यास करा;

3. एंटरप्राइझच्या क्रियाकलापांवर जोखमीच्या प्रभावाची तपासणी करणे;

4. जोखीम कमी करण्याच्या उपायांचा प्रस्ताव;

5. प्रस्तावित क्रियाकलापांच्या खर्चाचे आणि परिणामांचे मूल्यांकन करा.

या अभ्यासक्रमातील अभ्यासाचा उद्देश गॅझप्रॉमबँक आहे. जोखीम बँकिंग व्यावसायिक व्यवस्थापन

Gazprombank OJSC मधील जोखीम हा अभ्यासाचा विषय आहे.

टर्म पेपर्स लिहिण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या वैज्ञानिक संशोधनाच्या पद्धती आहेत: सिस्टीमॅटायझेशन पद्धत (तार्किक क्रमाने डेटाची मांडणी), विश्लेषण पद्धती (अभ्यासाच्या उद्देशाने माहितीचे त्याच्या घटक भागांमध्ये विघटन) आणि संश्लेषण (डेटा सामान्यीकरण), सारणी पद्धत, विश्लेषणात्मक, अंदाज पद्धत (विकास अंदाज, विकास संभावना), इ.

कोर्स वर्कची मात्रा 48 पत्रके, 1 टेबल, 1 आकृती आणि 2 अनुप्रयोग आहेत.

1 . बँकिंग क्षेत्रातील जोखीम व्यवस्थापनाची मूलभूत तत्त्वे

1.1 रशियामधील बँकिंग क्षेत्राची सद्य स्थिती

अलीकडे, रशियाची बँकिंग प्रणाली सर्वात सक्रियपणे विकसित होऊ लागली. या विकासामध्ये काही सकारात्मक ट्रेंड नोंदवले गेले आहेत. अनेक पतसंस्था अधिक पारदर्शकतेसाठी, म्हणजेच त्यांच्या ग्राहकांसाठी सतत मोकळेपणासाठी प्रयत्न करू लागल्या. या कारणास्तव, प्रगत व्यवसाय मॉडेल, विविध प्रकारचे कर्ज आणि नवीन बँकिंग तंत्रज्ञान सादर केले जाऊ लागले.

2012 मध्ये रशियामधील बँकिंग प्रणालीची स्थिती अनेक घटकांनी प्रभावित होती, त्यापैकी मुख्य आहेत:

1. गेल्या वर्षीच्या तुलनेत रशियन अर्थव्यवस्थेची एकूण वाढ 3.4%;

2. रूबल युरोच्या तुलनेत 3.6% आणि यूएस डॉलरच्या तुलनेत 6% ने मजबूत करणे;

3. रशियन फेडरेशनच्या लोकसंख्येमध्ये सरासरी मासिक वेतनाची वाढ;

4. जगातील आर्थिक स्थिरता मजबूत करणे.

हे लक्षात घेतले पाहिजे की, ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभागी होणाऱ्या बँकांची संख्या सातत्याने जास्त असूनही, ठेवींच्या स्वरूपात निधी आकर्षित करण्याचा अधिकार असलेल्या क्रेडिट संस्थांची संख्या थोडीशी कमी झाली आहे. व्यक्ती.

कमाल विमा रक्कम 700 हजार रूबल आहे, ती सर्व ठेवींपैकी 99.5% पूर्णपणे कव्हर करते. यावर जोर दिला पाहिजे की, रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक व्यवस्थेमध्ये वाढलेला आत्मविश्वास असूनही, नागरिक जोखीम न घेण्यास प्राधान्य देतात - 700 हजार रूबल पर्यंतच्या ठेवी विमा उतरवलेल्या ठेवींच्या एकूण रकमेच्या 50% पेक्षा जास्त असतात.

नियमानुसार, नागरिक त्यांच्या स्वत: च्या निधी संचयित करण्यासाठी विश्वसनीय, सुप्रसिद्ध, विश्वासार्ह बँकांची निवड करतात. निर्विवाद नेता रशियाचा Sberbank आहे, ज्याचा संपूर्ण ठेव बाजारातील 45.8% वाटा आहे. कार्यरत लोकसंख्या, तरुण लोक आणि पेन्शनधारकांच्या मध्यमवर्गावरील लक्ष मध्यम आकाराच्या ठेवींच्या संख्येवर परिणाम करते - 700 हजार रूबल पर्यंतच्या ठेवी एकूण 72.3% आहेत.

तुलनेत, 100 अब्ज रूबलपेक्षा जास्त ठेवी असलेल्या इतर बँकांमध्ये (एकूण अशा 17 संस्था आहेत), 700 हजारांपर्यंत ठेवींचा वाटा 33.7% आहे. 69.9% घरगुती ठेवी क्रेडिट संस्थांमध्ये केंद्रित आहेत ज्यांच्या ठेवी एकूण 100 अब्जांपेक्षा जास्त आहेत. बँकांचा वाटा, जिथे ठेवींची रक्कम 10 ते 100 अब्ज आहे, 21.6% ठेवी आहेत, एक अब्ज ते 10 - 7.6%, एक अब्ज रूबल पर्यंत - 0.9%.

त्यानुसार, मोठ्या प्रमाणात ठेवी असलेल्या बँका सध्या सक्रियपणे विकसित होत आहेत, लहान पत संस्थांचा वाटा सातत्याने घसरत आहे - 2011 च्या शेवटी 392 विरुद्ध 356.

सर्वात मोठ्या बँका, व्हीटीबी ग्रुप व्यतिरिक्त, रशियाची Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, Rosselkhozbank, HCF, रशियन स्टँडर्ड आणि Vostochny Express - अशा संस्थांचा समावेश आहे ज्यांचे धोरण अलीकडील वर्षांमध्ये व्यक्तींकडून निधी आकर्षित करण्याच्या उद्देशाने होते.

स्थिरतेचे सामान्य बळकटीकरण आर्थिक प्रणालीआणि क्रेडिट संस्थांच्या विकासाच्या सकारात्मक गतिशीलतेमुळे लोकसंख्येच्या बचत क्रियाकलापांमध्ये वाढ झाली. अशाप्रकारे, जानेवारी-नोव्हेंबर 2012 मध्ये ठेवींची वाढ दिवसाला सुमारे 4.7 अब्ज रूबल होती, जी 2011 च्या तुलनेत लक्षणीयरीत्या जास्त आहे - 3.7 अब्ज रूबल.

मोठ्या प्रमाणात, व्याजदरातील वाढ, बचत आणि निधी वाढवण्यासाठी फायदेशीर ऑफरच्या संख्येत वाढ, कमी चलनवाढ आणि घरगुती उत्पन्नात सामान्य वाढ यामुळे क्रियाकलापांची वाढ सुलभ झाली.

हे लक्षात घ्यावे की 2012 मध्ये दीर्घकालीन ठेवींचा वाटा घसरत राहिला (10.1% ते 8.6%). मध्यम-मुदतीच्या लोकांचा वाटा फारसा बदलला नाही - सुमारे 50%. परंतु अल्प-मुदतीच्या ठेवी (30 दिवसांपासून ते एका वर्षापर्यंत) 22% पर्यंत वाढल्या.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या मते, 2012 मध्ये अर्थव्यवस्थेतील बँकिंग क्षेत्राची भूमिका दर्शविणार्‍या बहुतेक प्रमुख निर्देशकांमध्ये सकारात्मक कल होता.

बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेचे GDP आणि वर्षभरात गुणोत्तर ७४.६% वरून ७९.१% पर्यंत वाढले आहे.

बँकिंग क्षेत्राच्या भांडवलाचे जीडीपीचे प्रमाण 9.8% होते, जे वर्षभरात 0.4 टक्के गुणांनी वाढले आहे.

2012 च्या निकालांनुसार, क्रेडिट संस्थांच्या संसाधन बेसच्या निर्मितीचा मुख्य स्त्रोत ग्राहकांच्या खात्यांवरील निधी होता, त्यांच्या व्हॉल्यूमचे जीडीपीचे प्रमाण 1.4 टक्के गुणांनी वाढले आणि ठेवींच्या गुणोत्तरासह 48.1% झाले. व्यक्ती ते GDP - 22.8% (1.5 टक्के गुणांनी वाढ), कायदेशीर संस्थांच्या ठेवींचे गुणोत्तर (क्रेडिट संस्था वगळता) GDP - 15.4% (0.4 टक्के गुणांनी वाढ).

2012 मध्ये बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेच्या संरचनेत, मागील वर्षीप्रमाणेच, कर्जांचे वर्चस्व होते. जीडीपीला जारी केलेल्या एकूण कर्जाचे प्रमाण 2.8 टक्के गुणांनी वाढून 54.3% झाले, तर बँकिंग क्षेत्रातील एकूण मालमत्तेमध्ये त्यांचा वाटा 0.4 टक्के गुणांनी कमी झाला आणि 68.6% झाला. गैर-वित्तीय संस्था आणि व्यक्तींना कर्जाचे जीडीपीचे प्रमाण 2.6 टक्क्यांनी वाढून 44.3% झाले.

2012 मध्ये, ऑपरेटिंग क्रेडिट संस्थांची संख्या 22 ने घटून 956 झाली. वर्षभरात, 23 क्रेडिट संस्थांचे परवाने रद्द (रद्द) करण्यात आले; संलग्नतेच्या स्वरूपात पुनर्रचना केल्यामुळे, 7 क्रेडिट संस्थांना राज्य नोंदणी पुस्तकातून वगळण्यात आले; 8 नवीन पतसंस्थांना बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना मिळाला आहे. अशाप्रकारे, 2012 मध्ये ऑपरेटिंग क्रेडिट संस्थांच्या संख्येत घट होण्याकडे अलीकडील वर्षांचा कल कायम राहिला. 1.10 पर्यंत. 2013 मध्ये, रशियन फेडरेशनमध्ये कार्यरत क्रेडिट संस्थांची संख्या 942 पर्यंत कमी झाली. त्यांची सर्वात मोठी एकाग्रता सेंट्रल फेडरल डिस्ट्रिक्ट (559) मध्ये आहे, सर्वात लहान - सुदूर पूर्व फेडरल डिस्ट्रिक्ट (22) मध्ये.

2012 मध्ये मोठ्या बहु-शाखा बँकांनी त्यांचे प्रादेशिक विभाग इष्टतम करणे सुरू ठेवले. वर्षभरात, रशियन फेडरेशनमधील ऑपरेटिंग क्रेडिट संस्थांच्या शाखांची संख्या 16.3% ने कमी झाली - 1 जानेवारी 2013 पर्यंत, त्यांची संख्या 2349 (1 जानेवारी 2012 - 2807 पर्यंत) होती.

त्याच वेळी, क्रेडिट संस्था आणि त्यांच्या शाखांच्या अंतर्गत संरचनात्मक विभागांची एकूण संख्या 2,148 ने वाढली आणि 1 जानेवारी 2013 पर्यंत 42,758 झाली (1 जानेवारी 2012 पर्यंत 40,610). त्याच वेळी, अतिरिक्त कार्यालयांची संख्या 22,565 वरून 23,347 वर, क्रेडिट आणि रोख कार्यालयांची संख्या - 1725 वरून 2161 पर्यंत, कार्यरत कार्यालये - 5360 वरून 7447 पर्यंत, मोबाइल रोख व्यवहार- 100 ते 118 पर्यंत, आणि कॅश डेस्कच्या बाहेर ऑपरेटिंग कॅश डेस्कची एकूण संख्या 10,860 वरून 9,685 पर्यंत कमी झाली.

परिणामी, प्रति 100,000 लोकसंख्येमागे अंतर्गत संरचनात्मक एककांची संख्या 2011 च्या शेवटी 28.4 वरून 2012 च्या शेवटी 29.8 पर्यंत वाढली.

2012 मध्ये, ऑपरेटिंग क्रेडिट संस्थांच्या संख्येतील घट बहुतेक रशियन प्रदेशांसाठी वैशिष्ट्यपूर्ण होती: प्रादेशिक बँकांची संख्या 466 वरून 450 पर्यंत कमी झाली. 2012 मध्ये प्रादेशिक बँकांच्या मालमत्तेचा वाढीचा दर (15.3%) वाढीच्या तुलनेत कमी होता. 9% चा दर). परिणामी, बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण मालमत्तेमध्ये प्रादेशिक बँकांचा हिस्सा वर्षाच्या अखेरीस 12.0% वरून 11.6% पर्यंत कमी झाला. 2012 मध्ये भांडवल (15.0%) आणि नफ्याचा (17.1%) वाढीचा दर देखील संपूर्ण बँकिंग क्षेत्राच्या तुलनेत काहीसा कमी होता. त्याच वेळी, हे लक्षात घेतले पाहिजे की प्रादेशिक बँकांचे नफा निर्देशक संपूर्ण बँकिंग क्षेत्राच्या संबंधित निर्देशकांपेक्षा कमी आहेत.

2012 च्या सुरुवातीच्या तुलनेत बँकिंग सेवा असलेल्या प्रदेशांच्या एकूण तरतुदीचा निर्देशांक नगण्य बदलला आहे. हा निर्देशक सेंट्रल फेडरल डिस्ट्रिक्ट (प्रामुख्याने मॉस्कोमध्ये), नॉर्थवेस्टर्न फेडरल डिस्ट्रिक्ट (प्रामुख्याने सेंट पीटर्सबर्गमध्ये) आणि दक्षिणी फेडरल डिस्ट्रिक्टमध्ये सर्वाधिक होता. सुदूर पूर्व, सायबेरियन आणि उरल फेडरल जिल्ह्यांमध्ये, 2012 च्या निकालांनुसार, या निर्देशांकात वाढ झाली आहे.

2012 मध्ये बँकिंग सेवा असलेल्या प्रदेशांच्या एकूण तरतुदीच्या निर्देशांकाचे किमान मूल्य इंगुशेटिया आणि दागेस्तान प्रजासत्ताकांसह उत्तर काकेशस फेडरल डिस्ट्रिक्टमध्ये नोंदवले गेले.

2012 मध्ये, बँकिंग क्रियाकलापांच्या एकाग्रतेचे वैशिष्ट्य दर्शविणाऱ्या निर्देशकांमधील वरचा कल कायम राहिला. 2012 मध्ये बँकिंग क्षेत्रातील एकूण मालमत्तेतील मालमत्तेच्या बाबतीत 200 सर्वात मोठ्या पतसंस्थांचा वाटा नगण्य बदलला आणि वर्षाच्या अखेरीस 94.3% झाला (2011 च्या निकालांनुसार - 94.1%).

1 जानेवारी 2013 पर्यंत, भांडवलाच्या बाबतीत 200 सर्वात मोठ्या पतसंस्थांचा वाटा बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण भांडवलाच्या 92.8% (1 जानेवारी 2012 पर्यंत 92.5%) होता, ज्यामध्ये पाच सर्वात मोठ्या बँकांचा समावेश होता - 48.4% (1.01.2012 पर्यंत - 50.1%).

2012 मध्ये 1 अब्ज रूबलपेक्षा जास्त भांडवल असलेल्या क्रेडिट संस्थांची संख्या 315 वरून 346 पर्यंत वाढली; बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण सकारात्मक भांडवलापैकी त्यांचा वाटा जवळपास 96.4% आहे. RUB 300 दशलक्ष 1 पेक्षा जास्त भांडवल असलेल्या पतसंस्थांची संख्या 2012 मध्ये 623 वरून 654 पर्यंत वाढली आणि एकूण सकारात्मक भांडवलामध्ये त्यांचा हिस्सा 98.7% वरून 99.0% पर्यंत वाढला.

बहुतेक 2012 साठी, प्रवेश करा बाह्य स्रोतनिधीमध्ये फक्त सर्वात मोठ्या रशियन बँका होत्या. या परिस्थितीत, बँकिंग क्षेत्राने देशांतर्गत रशियन स्त्रोतांचा अधिक सखोल वापर करणे सुरू ठेवले, विशेषत: ठेवींवर आकर्षक, बर्‍याचदा खूप उच्च व्याजदर देऊन.

एकूणच, ग्राहक खात्यावरील निधी 15.5% ने अहवाल वर्षात 30,120.0 अब्ज रूबल (2011 मध्ये, 23.7% ने) वाढला. 1 जानेवारी 2013 पर्यंत बँकिंग क्षेत्राच्या दायित्वांमध्ये या स्त्रोताचा वाटा 60.8% (2012 च्या सुरूवातीला - 62.7%) होता. आकर्षित केलेल्या निधीचा वाढीचा दर हा लोकसंख्येचा आणि बँकांमधील व्यवसायाच्या उच्च पातळीवरील आत्मविश्वासाची साक्ष देतो, जो बँकिंग क्षेत्राच्या स्थिरतेचा एक महत्त्वाचा घटक आहे.

2012 मध्ये व्यक्तींच्या ठेवींचे प्रमाण 20.0% ने वाढून 14,251.0 अब्ज रूबल झाले (2011 मध्ये - 20.9% ने), आणि बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण दायित्वांमध्ये निधीच्या या स्त्रोताचा हिस्सा 28.5 वरून 28,8% पर्यंत वाढला. ठेवींच्या संरचनेवर रुबलमधील ठेवींचे वर्चस्व आहे (एकूण 82.5%), आणि परिपक्वतेच्या बाबतीत - 1 वर्षापेक्षा जास्त कालावधीच्या ठेवी (एकूण 58.9%), ज्यापैकी 3 वर्षांपेक्षा जास्त ठेवी 8.7 आहेत. एकूण %.

2012 मध्ये, ऑपरेटिंग क्रेडिट संस्थांचा नफा रशियामधील बँकिंग व्यवसायाच्या विकासाच्या संपूर्ण इतिहासात 1,011.9 अब्ज रूबल इतका विक्रमी उच्चांक गाठला आणि मागील वर्षांचे आर्थिक परिणाम लक्षात घेऊन - 2,861.3 अब्ज रूबल (2011 मध्ये - अनुक्रमे 848.2 आणि 2243.1 अब्ज रूबल). 2012 मध्ये फायदेशीर पतसंस्थांचा वाटा 94.9% वरून 94.2% पर्यंत घसरला, नफा नसलेल्या पतसंस्थांचा वाटा 5.1% वरून 5.8% पर्यंत वाढला.

रशियन फेडरेशनकडे 2015 पर्यंतच्या कालावधीसाठी रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राच्या विकासासाठी एक धोरण आहे. मध्यम कालावधीत रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राच्या विकासाचे मुख्य लक्ष्य म्हणजे पातळी आणि गुणवत्तेत लक्षणीय वाढ झाल्याच्या आधारावर अर्थव्यवस्थेच्या आधुनिकीकरणात सक्रियपणे भाग घेणे. बँकिंग सेवासंस्था आणि जनतेला प्रदान केले जाते आणि त्याची पद्धतशीर स्थिरता सुनिश्चित करते.

2009 - 2013 साठी रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राचे मॅक्रो इकॉनॉमिक कामगिरी निर्देशक परिशिष्ट ए मध्ये सादर केले आहेत.

2012 - 2013 साठी क्रेडिट संस्थांच्या वैयक्तिक गटांचे निर्देशक परिशिष्ट बी मध्ये सादर केले आहे.

1.2 बँकिंग क्षेत्रातील जोखमींचे वर्गीकरण

बँकिंग जोखीम- बँकेच्या आर्थिक व्यवहारांच्या परिणामी मालमत्तेचे नुकसान, नियोजित उत्पन्नात कमतरता किंवा अतिरिक्त खर्चाच्या रूपात नुकसान होण्याची संभाव्यता आहे.

बँकिंग जोखमींचे स्पष्टीकरण अजूनही संदिग्ध आहे. देशांतर्गत आर्थिक साहित्यात, आपल्याला जोखमीच्या विविध व्याख्या सापडतील, परंतु त्या सर्व एकाच गोष्टीवर उकळतात - वरील.

एक व्यावसायिक बँक, तसेच परिस्थितींमध्ये कार्यरत असलेली कोणतीही आर्थिक संस्था बाजार अर्थव्यवस्था, त्याच्या क्रियाकलाप पार पाडताना जास्तीत जास्त नफा मिळविण्याचा उद्देश आहे. बँकेच्या क्रियाकलापांवर आर्थिक घटकांमध्ये अंतर्भूत असलेल्या सामान्य जोखमींचा प्रभाव पडतो या वस्तुस्थितीव्यतिरिक्त, क्रियाकलापांच्या वैशिष्ट्यांमुळे उद्भवलेल्या जोखमींद्वारे त्याचे वैशिष्ट्य आहे. बँकिंग ऑपरेशन्सच्या जोखमीची विशिष्टता या वस्तुस्थितीत आहे की बँकेने घेतलेल्या जोखमीचे प्रमाण मुख्यत्वे तिच्या ग्राहकांकडून वस्तुनिष्ठपणे किंवा व्यक्तिनिष्ठपणे घेतलेल्या जोखमीच्या प्रमाणात निर्धारित केले जाते. बँकेच्या ग्राहकांच्या व्यवसायाच्या प्रकारात अंतर्भूत जोखीम जितकी जास्त असेल तितकी जास्त जोखीम या ग्राहकांसोबत काम करताना बँकेला अपेक्षित आहे. मनी मार्केटमध्ये तात्पुरते मोफत निधी आकर्षित करणे आणि त्यांना विविध प्रकारच्या मालमत्तेमध्ये (कर्जासह) ठेवण्याशी संबंधित ऑपरेशन्स व्यावसायिक बँकांना त्यांच्या ग्राहकांच्या आर्थिक स्थिरतेवर तसेच त्यांच्या स्थितीवर अवलंबून असतात. पैसा बाजारआणि संपूर्ण राज्याची अर्थव्यवस्था. बँकिंग जोखीम आर्थिक जोखमीच्या प्रणालीमध्ये समाविष्ट आहे, ज्यामध्ये तो एक स्वतंत्र प्रकारचा धोका देखील आहे. अर्थशास्त्रातील जोखीम विश्लेषणाचा मुद्दा खूप महत्त्वाचा आहे, कारण माहितीच्या अनिश्चिततेच्या परिस्थितीत निर्णय घेण्याची प्रक्रिया त्याच्याशी जवळून संबंधित आहे.

हे लक्षात घेतले पाहिजे की बँकिंग जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी माहितीचे संकलन आणि विश्लेषण हा सर्वात महत्वाचा घटक आहे. या अवस्थेनंतरच, बँकेचे संभाव्य नुकसान होऊ शकणारे घटक ओळखणे आणि जोखीम मोजणे शक्य आहे.

जोखीम व्यवस्थापनामध्ये व्यावसायिक संस्थांच्या वाढत्या स्वारस्याची तीन मुख्य कारणे आहेत:

1. नियामक आवश्यकता कडक करणे.

केवळ गेल्या दोन वर्षांत, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने व्यवस्थापनास नियंत्रित करणार्‍या सूचनांमध्ये महत्त्वपूर्ण बदल केले आहेत. क्रेडिट जोखीमआणि तरलता जोखीम. प्रथमच, नियामकाने गैर-आर्थिक प्रकारच्या जोखमींचे वर्णन केले आणि त्यांच्या व्यवस्थापनासाठी शिफारसी दिल्या. बँक जोखीम व्यवस्थापन धोरण विकसित करण्यास बांधील आहे.

2. गुंतवणूकीची सकारात्मक प्रतिमा तयार करणे.

रशियन बँका सक्रियपणे आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठेत प्रवेश करत आहेत या वस्तुस्थितीमुळे, त्यांना गुंतवणूक आकर्षित करणे आवश्यक आहे आणि परिणामी, मोठ्या व्यवहारांचे निष्कर्ष काढण्यात प्रतिपक्षांचे स्वारस्य.

वित्तीय संस्थेच्या स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी, संभाव्य गुंतवणूकदार आणि प्रतिपक्षांचा अभ्यास, इतर गोष्टींबरोबरच, बँकेने स्वीकारलेली जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली.

गुंतवणूक आणि आंतरराष्ट्रीय सहकार्यामध्ये स्वारस्य असलेल्या बँकांना उच्च-गुणवत्तेची जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली तयार करण्याच्या समस्या सोडविण्यास भाग पाडले जाते.

3. जोखीम प्रोफाइल नियंत्रण, नफा स्थिरीकरण.

क्रेडिट संस्थांना त्यांच्या मूळ व्यवसायाचा भाग म्हणून जोखमींचे विश्लेषण आणि व्यवस्थापन करण्याची गरज वाटते. जोखीम-परताव्याचे प्रमाण आवश्यक स्तरावर ठेवण्यासाठी, सर्वप्रथम, बँकेने स्वतःचे जोखीम प्रोफाइल विकसित करणे आवश्यक आहे, म्हणजे, बँकेला कोणती जोखीम आहे आणि व्यवस्थापन कोणत्या स्तरावरील जोखीम स्वीकार्य मानते हे निर्धारित करणे आवश्यक आहे. जोखीम प्रोफाइल स्वीकारल्यानंतर, जोखीम नियंत्रित करणे आणि त्यांना दिलेल्या स्तरावर ठेवणे हे कार्य आहे, जे नवीन उत्पादनांच्या शोधात, नफा वाढविण्याचे मार्ग, क्लायंट बेस वाढविण्याचे मार्ग, जोखमींना कमी लेखण्याची संभाव्यता यामुळे क्लिष्ट आहे. बरेच उच्च, ज्यामुळे संभाव्य नुकसानात वाढ होते.

मुख्य गोष्ट म्हणजे विशिष्ट प्रमाणात जोखीम ओलांडणे नाही, ज्यानंतर केवळ तोटा मिळण्याचा धोका असतो.

सर्व प्रकरणांमध्ये, बँकेने जोखीम निश्चित करणे, गणना करणे आणि नुकसानाविरूद्ध विमा करणे, म्हणजेच जोखीम व्यवस्थापित करणे आवश्यक आहे. बँकेच्या बाह्य वातावरणाच्या गतिमान स्वरूपामुळे आणि बँकेत होणार्‍या बदलांमुळे, इव्हेंटशी संबंधित जोखमीची पातळी सतत बदलत असते. यासाठी बँकेने आपल्या जोखीम व्यवस्थापन धोरणात सतत समायोजन करणे आवश्यक आहे.

हे करण्यासाठी, बँकिंग जोखमींचे विशिष्ट वर्गीकरण केले पाहिजे. हे वेगवेगळ्या निकषांवर आधारित असू शकते, ज्यामुळे अनेक वर्गीकरणांची उपस्थिती दिसून येते.

बँकिंग क्षेत्रातील जोखमींचे वर्गीकरण आकृती 1 मध्ये दाखवले आहे.

http://www.allbest.ru/ येथे होस्ट केलेले

http://www.allbest.ru/ येथे होस्ट केलेले

आकृती 1 - बँकिंग क्षेत्रातील जोखीम

कर्ज घेतलेल्या निधीची वेळेवर परतफेड न करू शकणार्‍या ग्राहकांच्या दिवाळखोरीमुळे बँकेकडून क्रेडिट रिस्क उद्भवते.

2012 मध्ये कर्ज देण्याच्या वाढीच्या पार्श्वभूमीवर, रशियन बँकिंग क्षेत्राच्या कर्ज पोर्टफोलिओच्या गुणवत्ता निर्देशकांनी सकारात्मक कल दर्शविला. जारी केलेल्या कर्जाच्या एकूण खंडातील थकीत कर्जाचा वाटा अहवाल वर्षात 3.9% वरून 3.7% पर्यंत कमी झाला.

कर्ज, ठेवी आणि इतर ठेवलेल्या निधीच्या वाढीसह 18.3%, थकीत कर्ज 11.0% ने वाढले आणि 1 जानेवारी 2013 पर्यंत 1,257.4 अब्ज रूबल झाले.

थकीत कर्ज असलेल्या बहुसंख्य क्रेडिट संस्थांसाठी, त्याचा हिस्सा कर्ज पोर्टफोलिओच्या 4% पेक्षा जास्त नाही.

व्यक्तींना दिलेल्या कर्जावरील थकीत कर्ज 2012 मध्ये 7.6% ने वाढले, तर या कर्जाचे प्रमाण 39.4% ने वाढले.

त्यानुसार थकीत कर्जाचा वाटा अंतर्गत ही प्रजातीवर्षभरात कर्जे 5.2 वरून 4.0% पर्यंत कमी झाली.

2012 मध्ये, बँकिंग क्षेत्रातील प्रमुख पत जोखमीचे मूल्य 6.7% ने वाढून 12,773.9 अब्ज रूबल झाले. बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेतील मोठ्या कर्जाचा वाटा 28.8% वरून 25.8% पर्यंत कमी झाला आहे.

2012 दरम्यान, 68 क्रेडिट संस्थांनी प्रति कर्जदार किंवा संबंधित कर्जदारांच्या गटाने (N6) (2011 मध्ये 91) कमाल जोखीम मर्यादेचे उल्लंघन केले, 2 क्रेडिट संस्थांनी कमाल जोखीम मर्यादेचे (N7) (2011 मध्ये 6) उल्लंघन केले.

बाजारातील जोखीम सिक्युरिटीज, विनिमय दर आणि मौल्यवान धातूंच्या बाजारमूल्यातील नुकसानास धोका देते.

1 जानेवारी 2013 पर्यंत, भांडवल पर्याप्ततेची गणना करण्याच्या उद्देशाने बँकिंग क्षेत्राचे बाजार जोखीम मूल्यांकन 2,646.9 अब्ज रूबल होते, जे 2012 मध्ये 11.3% ने वाढले होते आणि 2011 (14.2%) च्या सूचकाच्या वाढीच्या दृष्टीने उत्पन्न होते. ).

2012 मध्ये, बाजारातील जोखमीचे प्रमाण मोजणाऱ्या पतसंस्थांची संख्या 621 वरून 613 पर्यंत कमी झाली. 2012 च्या सुरुवातीच्या तुलनेत बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेतील त्यांचा वाटा जवळजवळ अपरिवर्तित राहिला (92.3%) आणि तो 92.5% इतका होता. 01.01.2013 जी.

चलन जोखीम मौद्रिक युनिट्सच्या विनिमय दरांमध्ये तीव्र चढउतारामुळे होऊ शकते. जर पैशाचे मूल्य झपाट्याने घसरले तर बँक आणि ग्राहकांचे नुकसान होते.

अहवाल वर्षात, भांडवल पर्याप्ततेची गणना करताना चलन जोखीम लक्षात घेणाऱ्या बँकांची संख्या कमी झाली (1 जानेवारी 2012 पासून 390 वरून 1 जानेवारी 2013 पर्यंत 376 पर्यंत), परंतु बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेमध्ये त्यांचा वाटा लक्षणीय वाढला (पासून अनुक्रमे 45.0 ते 70.9% बँकिंग मालमत्ता). 72.2% (1 जानेवारी 2012 पर्यंत - 69.4% मालमत्तेसह 248 बँका) बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेमध्ये 231 बँकांनी शेअर जोखमीचे मूल्य विचारात घेतले. व्याज दर धोका- 86.9% च्या मालमत्तेत वाटा असलेल्या 406 बँका (1 जानेवारी 2012 पर्यंत - 87.0% च्या मालमत्तेत वाटा असलेल्या 402 बँका).

2012 मध्ये, एकूण बँकिंग क्षेत्रातील जोखमींमधील बाजारातील जोखमीचा वाटा घसरत राहिला: 1 जानेवारी 2012 पर्यंत 6.6% वरून 1 जानेवारी 2013 पर्यंत 5.9% पर्यंत.

व्याजदरातील बदलांमुळे व्याज जोखमीचे नुकसान होते आर्थिक साधनेक्रेडिट संस्था.

बाजारातील जोखमीच्या संरचनेतील सर्वात मोठा वाटा (76.0%) व्याजदर जोखीम (68.0%) 1 जानेवारी 2012 पर्यंत आहे, ज्याचे मूल्य कर्ज दायित्वांच्या गतिशीलतेने प्रभावित होते (त्यांचा वाटा 84.9% होता. क्रेडिट संस्थांच्या व्यापार गुंतवणुकीचे 4).

2012 मध्ये, बाजार जोखमीच्या संरचनेत इक्विटी जोखमीचा वाटा 26.0% वरून 12.6% पर्यंत कमी झाला. इक्विटी सिक्युरिटीजमधील ट्रेडिंग गुंतवणुकीत 13.4% घट झाल्यामुळे देखील हे घडले.

तरलता जोखीम म्हणजे बँक पुरेशा प्रमाणात द्रव किंवा खूप द्रव नसण्याची जोखीम.

2012 दरम्यान, सर्वाधिक द्रव मालमत्तेच्या सरासरी मूल्याचे बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण मालमत्तेच्या सरासरी मूल्याचे गुणोत्तर 2011 (7.5%) पेक्षा किंचित कमी (7.4%) होते.

मालमत्तेमध्ये द्रव मालमत्तेचे सर्वात मोठे प्रमाण प्रादेशिक बँकांमध्ये (2012 मध्ये 17.9% आणि 2011 मध्ये 19.6%), तसेच मॉस्को क्षेत्रातील मध्यम आणि लहान बँकांमध्ये (अनुक्रमे 17.0 आणि 18.8%) पाळले जाते. मोठ्या बँकांसाठी (राज्य आणि खाजगी), हा आकडा कमी आहे (2012 मध्ये अनुक्रमे 5.3% आणि 9.3%), तसेच पुनर्वित्त ऑपरेशन्सचा भाग म्हणून आवश्यक तरलता आकर्षित करण्याच्या पुरेशा संधींमुळे.

सूचीबद्ध जोखमींव्यतिरिक्त, हे देखील आहेत: कायदेशीर, प्रतिष्ठित, धोरणात्मक आणि प्रणालीगत जोखीम.

कायदेशीर जोखीम - राज्य बँकांचे नियम अधिक नकारात्मक मध्ये बदलण्याची शक्यता आहे आणि त्यामुळे त्यांचे आर्थिक नुकसान होईल.

प्रतिष्ठेचा धोका या वस्तुस्थितीत आहे की संस्थेच्या कर्मचार्‍यांच्या चुकांमुळे, ग्राहकांचा बँकेवरील विश्वास कमी होऊ शकतो - आणि यामुळे नफा कमी होईल किंवा दिवाळखोरी होईल.

धोरणात्मक जोखीम बँकेच्या अदूरदर्शी किंवा अशिक्षित धोरणावर आधारित आहे, ज्याने चुकीचा निर्णय घेतला.

प्रणालीगत जोखीम म्हणजे संगणकीय प्रक्रियेतील त्रुटी, व्हायरस किंवा यांत्रिक बिघाडांमुळे पैसे गमावण्याची संभाव्यता.

पदवी (स्तर) नुसार, बँकिंग जोखीम कमी, मध्यम आणि पूर्ण अशी विभागली जातात.

वेळेनुसार, जोखीम पूर्वलक्षी, वर्तमान आणि संभाव्य मध्ये विभागली जातात. पूर्वलक्ष्यी जोखमींचे विश्लेषण वर्तमान आणि संभाव्य जोखमींचे अधिक अचूक अंदाज आणि मूल्यांकन करणे शक्य करेल.

घटनांच्या क्षेत्रानुसार, बँकिंग जोखीम बाह्य आणि अंतर्गत असू शकतात. बाह्य जोखमींमध्ये बँका आणि त्यांच्या ग्राहकांच्या क्रियाकलापांशी थेट संबंध नसलेल्या जोखमींचा समावेश होतो. यामध्ये देशाचे धोके आणि नैसर्गिक आपत्तींचे धोके (फोर्स मॅजेअर) यांचा समावेश होतो.

बँकिंग जोखमींचे हे वर्गीकरण मर्यादित नाही - तंत्रज्ञानाच्या विकासासह, त्यांची संख्या वाढत आहे.

2012 मध्ये, तरलता जोखीम, गैर-वित्तीय संस्था आणि व्यक्तींना कर्ज देण्याची जोखीम, भांडवलाची पर्याप्तता, बाजारातील जोखीम आणि इतर अनेक जोखमींचे प्राथमिक टप्प्यावर बँकिंग क्षेत्रातील नकारात्मक ट्रेंड ओळखण्यासाठी निरीक्षण केले गेले, वैयक्तिक बँकांसह, ज्यांचे ऑपरेशन्स निर्णायक मर्यादेपर्यंत सूचित ट्रेंड निर्धारित करतात.

सर्वसाधारणपणे, 2012 दरम्यान, जोखमीची पातळी मध्यम पातळीवर राहिली (1 जानेवारी 2013 पर्यंत, जोखीम नकाशा वापरून गणना केलेले आर्थिक स्थिरता निर्देशक 70% पेक्षा जास्त होते, 2009 च्या पहिल्या तिमाहीत ते किमान पातळीवर होते - 56 %). त्याच वेळी, विश्लेषण 2012 मध्ये बँकिंग क्षेत्राच्या जोखमीच्या संरचनेत बदल दर्शविते.

अशाप्रकारे, 2012 च्या अखेरीस युरो क्षेत्रातील कर्ज बाजारातील तणाव कमी झाल्यामुळे बाह्य जोखीम कमी झाली, ज्यात क्रेडिट जोखीम देखील होती.

रशियन डेट सिक्युरिटीज आणि स्टॉक मार्केटच्या सकारात्मक गतिशीलतेच्या पार्श्वभूमीवर बाजारातील जोखीम देखील कमी झाली.

त्याच वेळी, बँकिंग क्षेत्रातील प्रणालीगत जोखीम वाढवणारा मुख्य घटक म्हणजे भांडवलाची पर्याप्तता कमी होणे. याव्यतिरिक्त, स्ट्रक्चरल तरलतेच्या कमतरतेच्या परिस्थितीत, बँक ऑफ रशियाच्या पुनर्वित्त ऑपरेशन्सने संबंधित जोखीम समाविष्ट करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावली.

2 . ओजेएससीच्या क्रियाकलापांवर जोखमीच्या प्रभावाचा अभ्यासGazprombank

2.1 JSC "Gazprombank" ची वैशिष्ट्ये

OJSC Gazprombank ही रशियामधील सर्वात मोठ्या वैश्विक वित्तीय संस्थांपैकी एक आहे, जी कॉर्पोरेट आणि खाजगी क्लायंट, वित्तीय संस्था, संस्थात्मक आणि खाजगी गुंतवणूकदारांना बँकिंग, वित्तीय, गुंतवणूक उत्पादने आणि सेवांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करते. बँक सर्व प्रमुख निर्देशकांमध्ये रशियामधील तीन सर्वात मोठ्या बँकांपैकी एक आहे आणि इक्विटी भांडवलाच्या बाबतीत मध्य आणि पूर्व युरोपमधील बँकांच्या यादीत तिसऱ्या क्रमांकावर आहे.

बँकेची स्थापना गॅस मक्तेदारी आणि त्याच्या सहाय्यक कंपन्यांनी 1990 मध्ये केली होती.

बँक रशियन अर्थव्यवस्थेच्या प्रमुख क्षेत्रांना सेवा देते - गॅस, तेल, आण्विक, रासायनिक आणि पेट्रोकेमिकल, फेरस आणि नॉन-फेरस धातूशास्त्र, इलेक्ट्रिक पॉवर उद्योग, मशीन बिल्डिंग आणि मेटलवर्किंग, वाहतूक, बांधकाम, दळणवळण, कृषी-औद्योगिक संकुल, व्यापार आणि इतर उद्योग.

किरकोळ व्यवसायबँकेच्या क्रियाकलापांचे धोरणात्मकदृष्ट्या महत्त्वाचे क्षेत्र देखील आहे आणि त्याचे प्रमाण हळूहळू वाढत आहे. खाजगी ग्राहकांना सेवांची संपूर्ण श्रेणी ऑफर केली जाते: क्रेडिट कार्यक्रम, ठेवी, सेटलमेंट व्यवहार, इलेक्ट्रॉनिक बँक कार्ड इ.

OAO Gazprombank ची देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारपेठांमध्ये मजबूत स्थान आहे, कॉर्पोरेट बाँड समस्या, मालमत्ता व्यवस्थापन, खाजगी बँकिंग, कॉर्पोरेट वित्त आणि गुंतवणूक बँकिंगच्या इतर क्षेत्रांची मांडणी आणि अंडरराइटिंगमध्ये रशियन नेत्यांपैकी एक आहे.

बँकेच्या ग्राहकांमध्ये सुमारे 3 दशलक्ष व्यक्ती आणि सुमारे 45 हजार कायदेशीर संस्था आहेत.

विस्तृत प्रादेशिक नेटवर्कमध्ये 43 शाखा आणि तीन उपकंपन्या आणि अवलंबून असलेल्या रशियन बँकांचा समावेश आहे.

Gazprombank तीन विदेशी बँकांच्या भांडवलात भाग घेते - Belgazprombank (बेलारूस), Areximbank (Armenia) आणि Gazprombank (Switzerland) Ltd, Zurich (Switzerland). OJSC Gazprombank इंटरनॅशनल चेंबर ऑफ कॉमर्सच्या रशियन राष्ट्रीय समितीचा सदस्य आहे.

OAO Gazprombank चे भागधारक आहेत:

OAO Gazprom - 35.54%;

नॉन-स्टेट पेन्शन फंड "GAZFOND" - पैकी 47.38%: NPF "GAZFOND" ची थेट मालकी 6.08% आहे; 16.22% GAZ-सेवा OJSC च्या मालकीची आहे, 16.23% GAZKON OJSC च्या मालकीची आहे आणि 8.85% GAZ-Tek OJSC च्या मालकीची आहे. या संस्थांचे 80% पेक्षा जास्त शेअर्स सीजेएससी लीडरच्या विश्वासात आहेत;

नोव्फिनटेक एलएलसी - 5.71%, ज्यापैकी नोव्फिनटेक एलएलसी 3.09% थेट मालकीचे आहे; 0.35% CJSC "लीडर" च्या ट्रस्ट व्यवस्थापनाकडे हस्तांतरित; 2.27% CJSC मॅनेजमेंट कंपनी प्रोग्रेसिव्ह इन्व्हेस्टमेंट आयडियाजच्या ट्रस्ट मॅनेजमेंटकडे हस्तांतरित केले;

Vnesheconombank - 10.19%;

RFK LLC - 0.78%.

बँकेचे अधिकृत भांडवल 24,532,277,000 रूबल आहे.

बँकेला खालील बँकिंग कार्ये पार पाडण्याचा अधिकार आहे:

1. ठेवींमध्ये व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या निधीचे आकर्षण (मागणीनुसार आणि विशिष्ट कालावधीसाठी);

2. स्वतःच्या वतीने आणि स्वतःच्या खर्चाने आकर्षित केलेल्या निधीची नियुक्ती;

3. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे;

4. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या वतीने त्यांच्या बँक खात्यांवर, संबंधित बँकांसह, सेटलमेंट करणे;

5. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवांचे संकलन;

6. रोख आणि नॉन-कॅश स्वरूपात परकीय चलनाची खरेदी आणि विक्री;

7. ठेवी आकर्षित करणे आणि मौल्यवान धातूंचे प्लेसमेंट;

8. बँक हमी जारी करणे;

9. बँक खाती न उघडता (पोस्टल ऑर्डर वगळता) व्यक्तींच्या वतीने पैसे हस्तांतरणाची अंमलबजावणी.

सूचीबद्ध बँकिंग ऑपरेशन्स व्यतिरिक्त, बँक खालील व्यवहार करण्यासाठी पात्र आहे:

1. तृतीय पक्षांसाठी हमी जारी करणे, रोख रकमेतील दायित्वांची पूर्तता करणे;

2. रोख रकमेतील दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी तृतीय पक्षांकडून मागणी करण्याचा अधिकार प्राप्त करणे;

3. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसह करारानुसार निधी आणि इतर मालमत्तेचे ट्रस्ट व्यवस्थापन;

4. रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार मौल्यवान धातू आणि मौल्यवान दगडांसह व्यवहार करणे;

5. कागदपत्रे आणि मौल्यवान वस्तू साठवण्यासाठी व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना विशेष परिसर किंवा तिजोरी भाड्याने देणे;

6. लीजिंग ऑपरेशन्स;

7. सल्ला आणि माहिती सेवांची तरतूद;

8. इलेक्ट्रॉनिक दस्तऐवज व्यवस्थापनाचे कायदेशीर महत्त्व सुनिश्चित करण्यासह प्रमाणीकरण केंद्र सेवांची तरतूद;

9. बँकेला रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार इतर व्यवहार करण्याचा अधिकार आहे.

OAO Gazprombank चे मुख्य आर्थिक कामगिरी निर्देशक तक्ता 1 मध्ये सादर केले आहेत.

तक्ता 1 - JSC "Gazprombank" चे प्रमुख आर्थिक कामगिरी निर्देशक

निर्देशांक			बदला
स्वतःचा निधी
कॉर्पोरेट ग्राहकांना कर्ज
किरकोळ कर्ज
सिक्युरिटीज
निधी कॉर्पोरेट ग्राहक
व्यक्तींचा निधी
भांडवली बाजारात कर्ज घेणे
भांडवल पर्याप्तता
निव्वळ व्याज मार्जिन

2013 च्या 1ल्या सहामाहीसाठी एकत्रित IFRS विधानांनुसार, OAO Gazprombank च्या मालमत्तेत 13.2% वाढ झाली आहे, RUB 3,216.9 अब्ज पर्यंत पोहोचली आहे. 30 जून 2013 पर्यंत. मालमत्तेतील ही वाढ बँकिंग ऑपरेशन्समधील सेंद्रिय वाढीचा परिणाम होती.

कॉर्पोरेट कर्जाचे प्रमाण (अशक्तपणा भत्त्यापूर्वी) 2012 च्या अखेरच्या तुलनेत 13.4% ने वाढले आणि 1,829.5 अब्ज RUB झाले. त्याच वेळी, उत्पादने व्यावसायिक कर्ज देणेकायदेशीर संस्था कॉर्पोरेट कर्जाच्या पोर्टफोलिओच्या 70.5% बनवतात, गुंतवणूक कर्ज 29.5% आहे.

किरकोळ कर्जाचे प्रमाण 210.3 अब्ज रूबल वरून वाढले आहे. 2012 च्या शेवटी ते 248.1 अब्ज रूबल. 30 जून 2013 पर्यंत, 18.0% ने वाढले आहे. किरकोळ कर्जाचा मोठा भाग (68.6%) तारण कर्ज आहे.

अशाप्रकारे, OAO Gazprombank ने रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्रासाठी सरासरी आकड्यांपेक्षा जास्त असलेल्या कर्ज ऑपरेशनच्या वाढीचा दर प्रदर्शित केला. 2013 च्या पहिल्या सहामाहीत, कॉर्पोरेट कर्जाची सरासरी बाजारातील वाढ 5.3% इतकी होती, एकूणच क्षेत्रातील किरकोळ कर्जामध्ये सरासरी 13.7% (बँक ऑफ रशियाकडून डेटा) वाढ झाली.

बँकेचे मालमत्तेचे गुणवत्तेचे निर्देशक उच्च स्तरावर आहेत: 2013 च्या पहिल्या सहामाहीच्या शेवटी, कर्जाच्या पोर्टफोलिओमध्ये अनुत्पादित कर्जाचे प्रमाण 1.0% होते; कर्जाच्या पोर्टफोलिओवरील कर्जावरील संभाव्य तोट्यासाठी तयार केलेल्या साठ्याचे प्रमाण - 3.5%. त्याच वेळी, कर्जावरील संभाव्य तोट्यासाठी तयार केलेला साठा अनुत्पादित कर्ज 362% ने व्यापतो.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत सिक्युरिटीज पोर्टफोलिओ 21.3% ने वाढून 400.6 अब्ज रूबल झाला. रशियन जारीकर्त्यांच्या कॉर्पोरेट कर्ज रोख्यांमध्ये तसेच सरकारी कर्जामध्ये गुंतवणूक वाढवून. परिणामी, 30 जून 2013 पर्यंत, बँकेच्या सिक्युरिटीज पोर्टफोलिओमध्ये स्थिर उत्पन्न साधनांचा वाटा 77.8% होता.

30 जून 2013 पर्यंत, कॉर्पोरेट क्लायंटकडून मिळालेला निधी 1,760.9 अब्ज RUB इतका होता, जो 2012 च्या अखेरच्या तुलनेत 23.4% ने वाढला आहे. व्यक्तींच्या निधीत 11.5% वाढ झाली, 2013 च्या पहिल्या सहामाहीच्या शेवटी 351.9 अब्ज रूबल. कॉर्पोरेट आणि किरकोळ ग्राहकांकडून उभारलेला निधी बँकेच्या संसाधन आधाराचा मोठा भाग बनवतो - 30 जून 2013 पर्यंत दायित्वांमध्ये त्यांचा वाटा 74.2% होता.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत भांडवली बाजारातील कर्ज 7.4% ने वाढले आणि 30 जून 2013 पर्यंत 336.9 अब्ज रूबलवर पोहोचले, OAO Gazprombank च्या दायित्वांमध्ये त्यांचा वाटा 11.8% होता.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत निव्वळ नफा 12.4 अब्ज रूबल इतका होता. 10.6 अब्ज रूबलच्या तुलनेत. 2012 च्या पहिल्या सहा महिन्यांसाठी. 2013 च्या पहिल्या सहामाहीत एकूण नफा 11.5 अब्ज रूबल इतका होता. 9.2 अब्ज रूबल विरुद्ध. 2012 मध्ये याच कालावधीसाठी.

2013 च्या 1ल्या सहामाहीत, व्याज आणि कमिशनच्या उत्पन्नासह मुख्य व्यावसायिक बँकिंग क्रियाकलापांचे उत्पन्न 2012 मधील याच कालावधीच्या तुलनेत 25.2% वाढले आणि 40.8 अब्ज रूबलवर पोहोचले. त्याच वेळी, 2013 च्या पहिल्या तिमाहीच्या तुलनेत 2013 च्या 2र्‍या तिमाहीत या निर्देशकात 10.3% वाढ झाली. 1H 2013 मध्ये निव्वळ व्याज मार्जिन 2012 च्या पातळीवर राहिले आणि 2.9% इतके होते.

सर्वसाधारणपणे, 2013 च्या पहिल्या सहामाहीत सिक्युरिटीज, परकीय चलन आणि डेरिव्हेटिव्ह्जसह ऑपरेशन्समधून निव्वळ उत्पन्न 0.1 अब्ज रूबल इतके होते. 6.6 अब्ज रूबलच्या तुलनेत. 2012 मध्ये याच कालावधीसाठी.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत JSC Gazprombank चा परिचालन खर्च 26.6 अब्ज रूबल इतका होता, जो 2012 च्या याच कालावधीच्या तुलनेत 9.5% ने वाढला आहे. परिचालन खर्च आणि परिचालन उत्पन्नाचे गुणोत्तर 52.7% होते.

2013 च्या 6 महिन्यांसाठी JSC Gazprombank चे भांडवल 1.7% ने वाढले आणि 30 जून 2013 पर्यंत 369.5 अब्ज रूबलवर पोहोचले. भांडवलाची वाढ नफ्याच्या भांडवलीकरणाशी संबंधित आहे; 2012 साठी 5.9 अब्ज रूबलच्या रकमेच्या लाभांशाच्या घोषणेमुळे त्याचे मूल्य देखील प्रभावित झाले.

4 जुलै, 2013 रोजी, एक्सपर्ट RA एजन्सीने A++ (क्रेडिट पात्रतेचा अपवादात्मक उच्च (सर्वोच्च) स्तर) क्रेडिट रेटिंगची पुष्टी केली.

OJSC Gazprombank वैज्ञानिक आणि शैक्षणिक संस्था, रशियन ऑर्थोडॉक्स चर्च, सांस्कृतिक आणि शैक्षणिक प्रकल्प आणि सामूहिक शारीरिक संस्कृती आणि खेळांच्या विकासासाठी तसेच लोकसंख्येच्या कमी उत्पन्न असलेल्या भागांना मदत यासारख्या क्षेत्रांमध्ये पद्धतशीर कार्य करते. वार्षिक Gazprombank धर्मादाय आणि प्रायोजकत्व कार्यक्रमात सर्वात लक्षणीय प्रकल्प समाविष्ट केले आहेत. काही प्रकरणांमध्ये, विश्वस्त मंडळ, जे प्रकल्पाच्या अंमलबजावणीचे निर्धारण करते, त्यात बँकेच्या व्यवस्थापनाचे प्रतिनिधी समाविष्ट असतात.

अर्थशास्त्राच्या क्षेत्रातील उच्च पात्र तज्ञांना प्रशिक्षण देण्याचे देशासाठी विशेष महत्त्व समजून घेऊन, बँक देशातील आघाडीच्या विद्यापीठांना सक्रियपणे सहकार्य करते - मॉस्को स्टेट युनिव्हर्सिटी. एम.व्ही. लोमोनोसोव्ह, राज्य संस्था "हायर स्कूल ऑफ इकॉनॉमिक्स", रशियन अकादमी ऑफ इकॉनॉमिक्स. G.V. प्लेखानोवा, MGIMO (U), सेंट पीटर्सबर्ग राज्य विद्यापीठअर्थशास्त्र आणि वित्त (FINEK), इ.

अनेक वर्षांपासून बँक झेनिट फुटबॉल क्लबची भागीदार आहे. FC Zenit च्या अकादमी ऑफ चिल्ड्रन्स स्पोर्ट्सच्या विकासाच्या हितासाठी, 2010 मध्ये एक विशेष को-ब्रँडेड बँक कार्ड जारी केले गेले, ज्याचा वापर करून प्रत्येक देयक भेटवस्तू तरुण फुटबॉल खेळाडूंचा शोध आणि प्रशिक्षणासाठी प्रणाली विकसित करण्यासाठी धर्मादाय वजावट वाढवते. आणखी एक महत्त्वाचा क्रीडा प्रकल्प म्हणजे कॉन्टिनेंटल हॉकी लीगचे सहकार्य. 2010/2011 हंगामात, Gazprombank ने KHL चॅम्पियनशिप प्रायोजित केली.

दीर्घकालीन सहकार्य बँकेला संग्रहालय-रिझर्व्ह "मॉस्को क्रेमलिन", पुष्किन संग्रहालय इम सह जोडते. ए.एस. पुष्किन, मॉस्को आर्ट थिएटर स्कूल. ए.पी. चेखोव्ह.

वर्षभरात, बँकेचे मुख्य कार्यालय आणि तिच्या शाखा 300 हून अधिक धर्मादाय प्रकल्प राबवतात.

2.2 मध्ये जोखीम व्यवस्थापनJSC "Gazprombank"

JSC "Gazprombank" ला कर्जासाठीच्या विनंत्यांची आकडेवारी खालीलप्रमाणे आहे: 10% - सरकारी संस्था; 30% - इतर बँका आणि उर्वरित - व्यक्ती.

घेतलेल्या कर्जाची परतफेड न करण्याच्या संभाव्यता, अनुक्रमे, खालीलप्रमाणे आहेत: 0.01; 0.05 आणि 0.2.

ओजेएससी गॅझप्रॉमबँकच्या क्रेडिट विभागाच्या प्रमुखांना कळविण्यात आले की कर्जाची परतफेड न करण्याबद्दल एक संदेश प्राप्त झाला आहे, परंतु संदेशात क्लायंटचे नाव खराब छापलेले आहे.

1) पुढील कर्जाची विनंती परत न करण्याची संभाव्यता शोधा.

२) हे कर्ज काही बँकेने फेडले नसल्याची शक्यता किती आहे?

3) विचारात घेतलेल्या जोखमीच्या मुख्य वैशिष्ट्यांचे वर्णन करा.

4) जोखीम कमी करण्यासाठी व्यवस्थापन निर्णयांचा प्रस्ताव आणि समर्थन करा.

1. पुढील कर्जाची विनंती परत न करण्याची संभाव्यता शोधा.

A द्वारे "कर्जाची परतफेड केली नाही" ही घटना दर्शवा.

चला गृहित धरूया:

H1 - कर्ज राज्य संस्थांनी परत केले नाही;

H2 - काही बँकेने कर्ज परत केले नाही;

H3 - व्यक्तींनी कर्ज परत केले नाही.

परिकल्पना H1 ची संभाव्यता, स्थितीनुसार, P (H1) च्या बरोबरीची आहे; गृहीतक H2 - P (H2) ची संभाव्यता; गृहीतक H3 - P (H3) ची संभाव्यता.

स्थितीनुसार, H1 आणि H2 या गृहितकांच्या संभाव्यतेची मूल्ये अनुक्रमे समान आहेत:

P(H1) = 0.1; P (H2) = 0.3.

अशाप्रकारे, संभाव्यतेची बेरीज एक द्यायची असल्याने, H3 कल्पनेच्या संभाव्यतेचे मूल्य असेल: P (H3) = 1 - 0.1 - 0.3 = 0.6.

परिकल्पना अंतर्गत घटना A च्या संभाव्यता, स्थितीनुसार, सारख्या आहेत:

P(A/H1) = 0.01;

P (A/H2) = 0.05;

P (A / H3) \u003d ०.२.

कर्जासाठी पुढील विनंती परत न करण्याची संभाव्यता शोधण्यासाठी, आम्ही गणना करण्यासाठी एकूण संभाव्यता सूत्र वापरतो:

P (A) \u003d 0.1 * 0.01 + 0.3 * 0.05 + 0.6 * 0.2 \u003d 0.001 + 0.015 + 0.12 \u003d 0.136.

अशा प्रकारे, कर्ज परत केले जाणार नाही याची संभाव्यता 0.136 आहे.

2. हे कर्ज काही बँकेने फेडले नसल्याची शक्यता किती आहे?

Bayes सूत्र वापरून बँकेने कर्जाची परतफेड केली नसल्याची शक्यता आढळते.

बायेसचे प्रमेय (बायस फॉर्म्युला) हे प्राथमिक संभाव्यता सिद्धांताच्या मुख्य प्रमेयांपैकी एक आहे, जे तुम्हाला अप्रत्यक्ष पुराव्याच्या (डेटा) उपस्थितीत घटना (परिकल्पना) घडल्याची संभाव्यता निश्चित करण्यास अनुमती देते जे चुकीचे असू शकते. त्याचे लेखक थॉमस बेयस यांच्या नावावर आहे.

बेज सूत्र:

उपलब्ध डेटा बदलून, आम्हाला मिळते:

P(H2/A) == ०.३६८.

अशा प्रकारे, बँक कर्जाची परतफेड करणार नाही याची संभाव्यता 0.368 आहे.

3. विचारात घेतलेल्या जोखमीच्या मुख्य वैशिष्ट्यांचे वर्णन करा.

असाइनमेंटमध्ये विचारात घेतलेल्या जोखमीचा प्रकार म्हणजे क्रेडिट जोखीम.

चला त्याच्या मुख्य वैशिष्ट्यांचे वर्णन करूया.

क्रेडिट जोखीम म्हणजे मुद्दल आणि त्यावरील व्याज गमावण्याची संभाव्यता, जी कर्जाच्या मूल्याच्या हालचालीच्या अखंडतेच्या उल्लंघनामुळे उद्भवते, विविध जोखीम निर्माण करणाऱ्या घटकांच्या प्रभावामुळे.

क्रेडिट जोखीम बँका आणि ग्राहक दोघांनाही समान रीतीने लागू होते आणि विशिष्ट उद्योगाच्या उत्पादनांच्या उत्पादनाची किंवा मागणीत घट होण्याची शक्यता, काही कारणास्तव कराराच्या संबंधांची पूर्तता न होणे, संसाधनांच्या प्रकारांमध्ये परिवर्तन (बहुतेकदा अटींमध्ये) यांच्याशी संबंधित असू शकते. वेळेची) आणि जबरदस्तीने मोठी परिस्थिती.

क्रेडिट जोखमीचे मूल्यांकन करण्याच्या महत्त्वाच्या पद्धतींपैकी एक म्हणजे क्लायंटच्या क्रेडिटयोग्यतेचे मूल्यांकन करण्याची पद्धत, जी त्याच्या ओळखण्याच्या उद्देशाने विश्लेषणाच्या आधारे केली जाते. आर्थिक स्थितीआणि त्याच्या प्रवृत्ती.

कर्जदाराच्या क्रेडिट जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी माहितीचे मुख्य स्त्रोत हे आहेत: आर्थिक स्टेटमेन्ट, कर्जदाराने दिलेली माहिती, इतर व्यक्तींच्या या क्लायंटसोबत काम करण्याचा अनुभव, कर्ज मिळविण्यासाठी व्यवहार्यता अभ्यासात जमा केलेल्या व्यवहाराची योजना, साइटवरील तपासणीचा डेटा.

क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंटसाठी बँकांनी कर्ज पोर्टफोलिओची रचना आणि त्यांची गुणात्मक रचना यांचे सतत निरीक्षण करणे आवश्यक आहे.

कर्जाच्या परतफेडीच्या तत्त्वाचे पालन न करणे हे क्रेडिट जोखमीचे एक आवश्यक वैशिष्ट्य आहे, ज्यामुळे उधार मूल्याच्या परिसंचरणात खंड पडतो.

क्रेडिट जोखमीची मुख्य वैशिष्ट्ये:

वितरित केलेल्या रकमेची महत्त्वपूर्ण रक्कम;

काही आर्थिक अडचणींचा सामना करणार्‍या ग्राहकांना कारणीभूत असलेले कर्ज आणि इतर बँकिंग करारांचे मोठे प्रमाण;

अल्प-अभ्यासित, नवीन, अपारंपारिक क्षेत्रांमध्ये बँकेच्या क्रियाकलापांची एकाग्रता;

नवीन आणि अलीकडे आकर्षित झालेल्या ग्राहकांचे पुरेसे उच्च प्रमाण, ज्याबद्दल बँकेकडे अपुरी माहिती आहे;

कर्जासाठी योग्य संपार्श्विक प्राप्त करण्यात अयशस्वी होणे, किंवा बाजारात विकणे कठीण असलेल्या किंवा जलद अवमूल्यनाच्या अधीन असलेल्या मूल्यांची स्वीकृती;

संबंधित कर्जदारांना दिलेली महत्त्वपूर्ण रक्कम.

4. जोखीम कमी करण्यासाठी व्यवस्थापनाचे निर्णय सुचवा आणि त्याचे समर्थन करा.

जगाच्या परिस्थितीत आर्थिक संकटसर्व बँकिंग प्रणालींमध्ये, आर्थिक संबंधांच्या क्षेत्रात जोखीम व्यवस्थापन सुधारण्याची समस्या आणि ते कमी करण्यासाठी उपाय अधिक प्रमाणात संबंधित होत आहेत.

जोखीम पूर्णपणे टाळणे अशक्य असल्याने, सर्व प्रकारचे धोके एकमेकांशी जोडलेले आहेत आणि त्यांची पातळी सतत बदलत आहे हे लक्षात घेऊन ते जाणीवपूर्वक व्यवस्थापित केले जाऊ शकतात आणि केले पाहिजेत.

सर्वसाधारणपणे, बँकिंग क्रियाकलाप उच्च जोखमीने दर्शविला जातो. बँकांचे अनेक ग्राहक, भागीदार, कर्जदार आहेत ज्यांची आर्थिक स्थिती थेट त्यांच्या स्थितीवर परिणाम करते.

बँकांच्या एकूण मालमत्तेपैकी अंदाजे 20% ही कर्जामध्ये आहे हे लक्षात घेता, हे स्पष्ट होते की बँकांच्या मुख्य समस्यांपैकी एक म्हणजे क्रेडिट जोखमीचे अस्तित्व आणि त्यांचा वरचा कल.

क्रेडिट व्यवस्थापनाच्या प्रभावी पुराणमतवादी धोरणाच्या मदतीने क्रेडिट जोखीम घडण्याची संभाव्यता कमी केली जाऊ शकते; प्रत्येक कर्जदाराच्या जोखमीची कमाल रक्कम सेट करणे; प्रत्येक कर्जासाठी कठोर मान्यता प्रक्रिया; व्यवस्थापनाद्वारे जोखमीचे पद्धतशीर निरीक्षण आणि नियंत्रण; कर्जासाठी प्रभावी संपार्श्विक किंवा विमा.

क्रेडिट जोखीम कमी करण्यासाठी पाच मुख्य पद्धती आहेत:

क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन;

क्रेडिट विमा;

एका कर्जदाराला जारी केलेल्या कर्जाचा आकार कमी करणे;

पुरेसा संपार्श्विक आकर्षित करणे;

सवलतीचे कर्ज जारी करणे.

क्रेडिट जोखीम व्यवस्थापनासाठी मुख्य उपायांची यादी करूया.

1. जोखीम व्यवस्थापन धोरणाची निर्मिती. अशा धोरणामध्ये अनेक प्रतिकूल परिस्थितींना प्रतिबंध करण्यासाठी आणि पूर्णपणे काढून टाकता येणार नाही अशा परिणामांना कमी करण्यासाठी उपायांचा समावेश असावा. बँकेच्या क्रेडिट कमिटीने केवळ प्रस्थापित जोखीम व्यवस्थापन धोरणांची पूर्तता करणाऱ्या कर्ज अर्जांचा विचार केला पाहिजे.

2. कर्ज करार पूर्ण करण्याच्या प्रक्रियेचे नियमन करणाऱ्या शिफारशींचा विकास. त्यांनी कर्ज अर्जासोबत असलेल्या कागदपत्रांची रचना निश्चित केली पाहिजे; क्रेडिट योग्यतेची पडताळणी, ग्राहकांची सॉल्व्हेंसी, विश्वासार्हतेनुसार त्यांचे वर्गीकरण, यावर आधारित क्रेडिट इतिहास, बँक खाती आणि दायित्वांची स्थिती; वित्तपुरवठा केल्या जाणार्‍या प्रकल्पाचे तज्ञ विश्लेषण करण्याची प्रक्रिया, सुरक्षा सेवेद्वारे माहिती सत्यापित करणे आणि कर्ज करार तयार करणे.

क्रेडिट ऑपरेशनचे आचरण आणि नियंत्रण यासाठी तपशीलवार नियम, कर्ज देण्याबाबत निर्णय घेणाऱ्या व्यक्तींच्या यादीची मान्यता, त्यांची कर्तव्ये आणि जबाबदाऱ्यांचे वर्णन आवश्यक आहे; दस्तऐवज फॉर्मचा विकास.

3. मर्यादांच्या अंतर्गत प्रणालीचा विकास जो अटी, उद्योग, कर्ज देणारी संस्था, कर्जाचे प्रकार, प्रदेश आणि इतर महत्त्वपूर्ण घटकांद्वारे कर्ज पोर्टफोलिओचे वैविध्य सुनिश्चित करते.

बँक ऑफ रशियाने सेट केलेल्या बँकिंग मानकांचे पालन करण्यासाठी क्रेडिट संस्थांना कर्जावरील मर्यादा देखील सेट करणे आवश्यक आहे.

4. क्रेडिट जोखमीवरील माहितीचे संकलन आणि त्याचे मूल्यांकन प्रणाली लागू करणे, यासह: क्रेडिट जोखमीच्या सर्व महत्त्वपूर्ण घटकांसाठी परिमाणवाचक आणि गुणात्मक निर्देशकांची प्रणाली विकसित करणे; प्रत्येक क्रेडिट जोखीम घटकासाठी स्वतंत्रपणे इष्टतम आणि गंभीर मूल्यांचे निर्धारण आणि सर्वसाधारणपणे क्रेडिट जोखीम; प्रत्येक संभाव्य कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे सामान्य मूल्यांकन करणे; कर्जाच्या गुणवत्तेसाठी बँक मानकांचा विकास आणि नियामक प्राधिकरणांनी सेट केलेल्या आवश्यकतांचे पालन; जोखमीच्या प्रमाणात जारी केलेल्या कर्जाचे वर्गीकरण.

5. लेखा आणि डेटा विश्लेषणासाठी विशेष संगणक प्रोग्राम वापरून रिअल टाइममध्ये क्रेडिट रिस्क मॉनिटरिंग सिस्टमची निर्मिती.

अशा प्रणालीमध्ये क्रेडिट जोखीम, गणना आणि संभाव्य नुकसानाच्या रकमेचे मूल्यांकन यांच्या अधीन असलेल्या सर्व व्यवहारांचे नियमित निरीक्षण समाविष्ट असते. हे एक आवश्यक नियंत्रण आहे. त्याची मुख्य उद्दिष्टे आहेत: वैयक्तिक कर्जाच्या गुणवत्तेचे आणि संपूर्ण कर्जाच्या पोर्टफोलिओचे मूल्यांकन करणे; क्रेडिट जोखीम मर्यादेसाठी प्रस्तावांचा विकास; क्रेडिट ऑपरेशन्सचे नियोजन आणि संचालन करण्याची प्रक्रिया सुधारणे.

मॉनिटरिंग सिस्टममध्ये क्रेडिट क्रियाकलाप आणि क्रेडिट जोखीम व्यवस्थापनाचे पूर्वलक्षी विश्लेषण देखील समाविष्ट आहे, जे तुम्हाला चुकीची गणना ओळखण्यास, शिफारसी करण्यास आणि भविष्यात जोखीम व्यवस्थापनास अनुकूल करण्यास आणि व्यवस्थापनाच्या परिणामकारकतेचे मूल्यांकन करण्यास अनुमती देते.

6. जोखीम कमी करण्यासाठीचे उपाय, म्हणजे, संभाव्य तोट्याचे प्रमाण आणि बँकेच्या सॉल्व्हेंसीवर त्यांचा प्रभाव कमी करण्यासाठी, यासह: कर्ज चुकल्यास विशेष राखीव निधीची निर्मिती आणि बँकेच्या ताळेबंदात त्यांचे प्रतिबिंब ; तारण नोंदणी करून कर्जदाराच्या किंवा तृतीय पक्षांच्या (जामीनदार, जामीनदार) मालमत्तेवर जोखीम हलवणे; विमा कंपनीकडे जोखमीचे हस्तांतरण. नियमानुसार, विमा काढलेल्या कर्जाची परतफेड न होण्याचा धोका नाही, परंतु कर्ज देण्याचे उद्दिष्ट आणि (किंवा) त्याचे संपार्श्विक (आग, वायूचा स्फोट, वीज कोसळणे, नैसर्गिक आपत्ती, पाण्याचे नुकसान, चोरी, दुर्भावनापूर्ण कृत्ये) तृतीय पक्ष इ.). कर्जदाराच्या खर्चावर विमा काढला जातो, परंतु बँक लाभार्थी म्हणून काम करू शकते; कन्सोर्टियम (सिंडिकेटेड) कर्जामध्ये जोखीम सामायिकरण; असंबंधित ग्राहकांमध्ये पोर्टफोलिओ आणि भौगोलिक जोखीम विविधता; कर्ज करार (भरपाई, नवीनता, असाइनमेंट) अंतर्गत दाव्याच्या अधिकारांमध्ये बदल किंवा हस्तांतरण (विक्री).

7. समस्या कर्जासह कार्य करा. अशा प्रत्येक कर्जासाठी वैयक्तिक दृष्टीकोन आवश्यक आहे, परंतु सर्वसाधारणपणे, हे कार्य आयोजित करण्यासाठी खालील क्रियाकलाप प्रस्तावित केले जाऊ शकतात:

समस्या कर्जासह कार्य करण्यासाठी विशेष युनिट (किंवा तज्ञांचा गट) तयार करणे;

कर्ज वसुलीची शक्यता वाढवणारे उपाय शोधण्यासाठी कर्जदारांशी वाटाघाटी करणे;

थकित कर्जे लिहून देण्यासाठी धोरणे आणि अटींचा विकास;

बेईमान कर्जदारांच्या संबंधात दावे आणि खटले आयोजित करणे आणि चालवणे.

3 . JSC च्या जोखीम व्यवस्थापन प्रक्रियेत सुधारणा करण्यासाठी उपायांचे मूल्यांकन, मॉडेलिंग आणि विकासGazprombank

3.1 एंटरप्राइझमधील जोखीम कमी करण्यासाठी मूल्यांकन, गणना आणि प्रस्ताव

जोखीम हा बँकिंगचा अपरिहार्य भाग आहे.

तथापि, बँक सहसा धोका टाळण्यास प्राधान्य देते आणि जर हे शक्य नसेल तर ते कमी करा. याव्यतिरिक्त, बँकांना दोन किंवा अधिक घटनांपैकी कमीतकमी जोखमीची निवड करणे किंवा त्यांच्या स्वत: च्या कृतींच्या जोखमीसह, संभाव्य फायद्यांसह कोणत्याही आगामी कार्यक्रमाच्या जोखमीशी संबंध जोडणे आणि इष्टतम गुणोत्तर निवडणे शक्य आहे. त्याच वेळी, तथापि, हे लक्षात घेतले पाहिजे: जोखीम पातळी कमी, कमी, इतर गोष्टी समान असणे, जास्त नफा कमावण्याची शक्यता.

बँका जास्तीत जास्त नफा मिळविण्याचा प्रयत्न करतात. परंतु ही इच्छा नुकसान सहन करण्याच्या शक्यतेमुळे मर्यादित आहे. बँकिंग क्रियाकलापांचा धोका म्हणजे बँकेचा वास्तविक नफा नियोजित, अपेक्षेपेक्षा कमी असण्याची शक्यता. अपेक्षित परतावा जितका जास्त तितका धोका जास्त. बँकेच्या ऑपरेशन्सची नफा आणि त्याची जोखीम यांच्यातील संबंध अगदी सोप्या आवृत्तीमध्ये सरळ रेषेतील संबंध म्हणून व्यक्त केले जाऊ शकतात.

जोखीम कधीही 0 च्या बरोबरीची असू शकत नाही, परंतु बँकेने त्याची व्हॉल्यूमेट्रिक वैशिष्ट्ये निश्चित केली पाहिजेत. मुख्य गोष्ट म्हणजे विशिष्ट प्रमाणात जोखीम ओलांडणे नाही, ज्यानंतर सरळ रेषेचे अवलंबित्व आधीच उल्लंघन केले गेले आहे (एक सरळ रेषा पॅराबोलाचा आकार घेते) आणि फक्त तोटा होण्याचा धोका आहे, क्षेत्र न सोडता. स्वीकार्य धोका.

जोखीम पातळी वाढते जर:

समस्या अचानक आणि अपेक्षेच्या विरुद्ध उद्भवतात;

नवीन कार्ये सेट केली गेली आहेत जी बँकेच्या मागील अनुभवाशी जुळत नाहीत;

बँकेचे व्यवस्थापन आवश्यक आणि तातडीच्या उपाययोजना करण्यास असमर्थ आहे ज्यामुळे परिस्थिती अधिक चांगल्यासाठी बदलू शकते;

बँकेच्या क्रियाकलापांसाठी विद्यमान कार्यपद्धती किंवा कायदे आणि नियामक फ्रेमवर्कची अपूर्णता एखाद्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी इष्टतम उपायांचा अवलंब करण्यास प्रतिबंध करते.

जोखमीच्या चुकीच्या निर्णयाचे परिणाम किंवा प्रभावी उपायांसह त्यांचा सामना करण्याची संधी नसणे हे सर्वात अप्रिय असू शकते.

बँक जोखीम टाळू शकत नाही, ती स्वतःहून घेण्यास बांधील आहे. पण विशिष्ट मर्यादेत त्याला पर्याय असतो. उदाहरणार्थ, तुम्हाला दोन निर्णयांपैकी एक निवडण्याची आवश्यकता आहे: 100 दशलक्ष रूबल कर्ज जारी करायचे की नाही. क्लायंटला आणि 30% संभाव्यतेसह कर्जाची परतफेड न करण्याची जोखीम घ्या किंवा क्लायंटला कर्ज नाकारून 19 दशलक्ष रूबलच्या गमावलेल्या नफ्याची जोखीम घ्या. बँक नुकसानाची अंदाजित रक्कम (रुबलमध्ये) आणि जोखमीची संभाव्यता (टक्केवारीत) मोजते आणि दिलेल्या परिस्थितीत सर्वोत्तम वाटणारा निर्णय घेते. फायद्याची प्रत्येक संधी हानीच्या शक्यतेने रोखली जाते.

तत्सम दस्तऐवज

रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्राची सद्य स्थिती. बँकिंग क्षेत्रातील जोखमींचे वर्गीकरण, एंटरप्राइझच्या क्रियाकलापांवर त्यांचा प्रभाव. जोखीम कमी करण्याच्या योजनेचा विकास. प्रस्तावित क्रियाकलापांच्या खर्चाचा आणि आर्थिक परिणामाचा अंदाज.

टर्म पेपर, 01/10/2015 जोडले


एंटरप्राइझमध्ये जोखीम व्यवस्थापनासाठी पद्धतशीर दृष्टीकोन. रशियन फेडरेशनच्या टूर ऑपरेटिंगमधील जोखमींचे मूल्यांकन, त्यांचे वर्गीकरण: आर्थिक, नैसर्गिक, पर्यावरणीय, राजकीय, वाहतूक, व्यापार. पर्यटनातील अंतर्गत जोखीम व्यवस्थापनाच्या पद्धती.

टर्म पेपर, 04/06/2012 जोडले


आधुनिक एंटरप्राइझच्या जोखमीची संकल्पना आणि सार. जोखीम व्यवस्थापन प्रक्रिया. एंटरप्राइझ "Polyolefin-TLK" LLP च्या स्थिरता आणि कार्यक्षमतेचे मूल्यांकन. जोखीम व्यवस्थापन मॉडेल. जोखीम व्यवस्थापन प्रक्रियेत संस्थेचे प्रतिबंधात्मक उपाय.

टर्म पेपर, 10/28/2015 जोडले


एंटरप्राइझमधील बाह्य आणि अंतर्गत जोखमीची कारणे. जोखीम मूल्यांकनासाठी तज्ञ पद्धत. IGK सेवा RUS LLC मधील जोखीम व्यवस्थापनाची वैशिष्ट्ये. जोखमींचे निराकरण करण्याच्या साधनांची वैशिष्ट्ये: टाळणे, धारणा, हस्तांतरण, त्यांची पदवी कमी करणे.

टर्म पेपर, 10/01/2012 जोडले


संकल्पना आणि जोखमीचे प्रकार, त्याचे स्थान आणि व्यवसायातील भूमिका, स्त्रोत आणि मुख्य कार्ये. त्यानुसार जोखमीचे वर्गीकरण भिन्न निकष, त्यांच्या वाण आणि विशिष्ट वैशिष्ट्ये. जोखीम व्यवस्थापनासाठी सामान्य दृष्टीकोन आणि त्यांच्या निवडीसाठी पद्धती.

अमूर्त, 10/22/2009 जोडले


ओएसिस एलएलसीच्या क्रियाकलापांमध्ये जोखीम व्यवस्थापनासाठी प्रस्तावांचा विकास. आर्थिक जोखमीची आर्थिक सामग्री. मूलभूत जोखीम व्यवस्थापन तंत्र. एंटरप्राइझमधील आर्थिक जोखमीचे प्रकार, त्यांच्या तटस्थतेच्या पद्धतींची वैशिष्ट्ये.

टर्म पेपर, 12/17/2014 जोडले


गुंतवणूक प्रकल्प विश्लेषण प्रक्रियेचा अनिवार्य संरचनात्मक घटक म्हणून जोखीम मूल्यांकन. सामान्य संकल्पना आणि जोखमींचे वर्गीकरण. जोखमीच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन करण्याच्या पद्धती. इंट्रा-कंपनी जोखमींचे मूल्यांकन. जोखीम पातळी कमी करण्यासाठी उपाय.

चाचणी, 08/08/2013 जोडले


जोखमीची संकल्पना आणि ओळख. एंटरप्राइझ जोखीम व्यवस्थापनासाठी नियोजन. व्यवसाय कामगिरी, देखरेख आणि नियंत्रण यांचे गुणात्मक आणि परिमाणात्मक मूल्यांकन. हॉटेल कॉम्प्लेक्स "जेमाइका" च्या क्रियाकलापांचे विश्लेषण. गुंतवणूक प्रकल्प मूल्यांकन.

टर्म पेपर, 05/21/2015 जोडले


एक प्रकारचा उद्योजकीय जोखीम म्हणून धोरणात्मक जोखीम. मूलभूत तत्त्वे आणि वैशिष्ट्ये नगरपालिका सरकार. बाजार अर्थव्यवस्थेत जोखीम व्यवस्थापन उपायांचा विकास. एक प्रभावी जोखीम निरीक्षण प्रणाली तयार करणे.

टर्म पेपर, 09/23/2011 जोडले


जोखमींचे सार आणि संकल्पना, त्यांचे वर्गीकरण आणि प्रकार (सामान्य आणि विशिष्ट), प्रकटीकरणाची वैशिष्ट्ये गुंतवणूक क्रियाकलाप. गुंतवणुकीच्या क्रियाकलापांमधील जोखीम व्यवस्थापन पद्धती, त्यांच्या नियमनाची प्रक्रिया आणि त्यांना कमी करण्यासाठी उपायांचा विकास.

7. बँक कार्डसह ऑपरेशन्स.

बँक कार्ड ही खात्याची इलेक्ट्रॉनिक की आहे आणि तुम्हाला ATM द्वारे रोख रक्कम काढण्याची, वस्तू आणि सेवांसाठी रिटेल आउटलेटवर कमिशन-मुक्त पेमेंट करण्याची आणि बँक खात्याच्या स्थितीत प्रवेश करण्याची परवानगी देते. जे सहसा परदेशात प्रवास करतात त्यांच्यासाठी, बँक कार्डसह व्यवहार करणे सोयीचे असते कारण ते निर्यात केलेले निधी घोषित न करणे शक्य करतात. बँक कार्डसह व्यवहारांच्या सुरक्षिततेची हमी बँकेने जारी केलेल्या पिन-कोडद्वारे (वैयक्तिक ओळख क्रमांक) कार्डसह सीलबंद लिफाफ्यात दिली जाते.

रोख रकमेच्या तुलनेत, बँक कार्ड सुरक्षित आहेत, ते खूप मोठ्या प्रमाणात पैसे ठेवू शकतात आणि ते वापरात बहुमुखी आहेत.

सेटलमेंट कार्ड, ज्याला डेबिट कार्ड म्हणतात. या गटाच्या बँक कार्ड्ससह ऑपरेशन्स स्थापित मर्यादा लक्षात घेऊन आणि क्लायंटच्या खात्यातील रकमेच्या मर्यादेत केल्या जातात.

अनुमत ओव्हरड्राफ्ट कार्ड ही डेबिट कार्डची सुधारित आवृत्ती आहे जी कार्डधारकाच्या बँक खात्यातील निधीच्या खर्चावरच नव्हे तर बँकेने दिलेल्या कर्जाच्या खर्चावर देखील बँक कार्डद्वारे व्यवहार करणे शक्य करते. खाते उघडताना, ओव्हरड्राफ्ट कर्जाची रक्कम निश्चित केली जाते आणि ती ओलांडली जाऊ शकत नाही.

बँकांच्या अटी मर्यादेत क्रेडिट अटींवर बँक कार्डसह ऑपरेशन्स करण्यास परवानगी देतात, जी क्रेडिट संस्थेद्वारे क्लायंटच्या सॉल्व्हेंसीवर आधारित असते. क्रेडिट कार्ड मोठ्या प्रमाणात आर्थिक व्यवहारांचे आचरण सुलभ आणि गतिमान करतात.

ज्या बँकेने बँक कार्ड जारी केले त्या बँकेच्या कॅश टर्मिनल्स आणि एटीएममध्ये बँक कार्ड्ससह ऑपरेशनसाठी स्थानिक कार्ड्सचा हेतू आहे. स्थानिक कार्ड कार्डधारकाला स्थानिक कार्ड जारी करणाऱ्या बँकेच्या वेबसाइटद्वारे इंटरनेटद्वारे त्याचे खाते व्यवस्थापित करण्याची संधी देतात.

आंतरराष्ट्रीय कार्ड तुम्हाला आंतरराष्ट्रीय पेमेंट सिस्टम - VISA आणि MasterCard वापरण्याची परवानगी देतात. सर्वात स्वस्त आणि सुरक्षित - VISA इलेक्ट्रॉन, डेबिट आणि तुम्हाला इंटरनेटद्वारे पेमेंट करण्याची परवानगी देत ​​​​नाही. सर्वात सामान्य - VISA क्लासिक आणि मास्टरकार्ड मानक - डेबिट आणि क्रेडिट आहेत. VISA Classic आणि MasterCard Standard च्या मदतीने तुम्ही इंटरनेटद्वारे पेमेंट करू शकता. सर्वात विशेषाधिकार आणि मालकाच्या प्रतिष्ठेवर जोर देणारी गोल्ड आणि प्लॅटिनम मालिकेची कार्डे आहेत. जगभरातील सर्वात विशेष विशेषाधिकार टायटॅनियम कार्ड धारकांना प्रदान केले जातात.

व्हर्च्युअल कार्ड - या प्रकारच्या बँक कार्डांसह व्यवहार केवळ इंटरनेटद्वारे केले जाऊ शकतात.

टॉम्स्क शाखा आपल्या ग्राहकांना VISA इंटरनॅशनल आणि Europay इंटरनॅशनल पेमेंट सिस्टमच्या Gazprombank च्या प्लास्टिक कार्ड्सची संपूर्ण श्रेणी ऑफर करते, म्हणजे:

VISA क्लासिक हे जगातील सर्वात सामान्य कार्ड आहे, जे VISA लोगो असलेल्या सर्व कॅश पॉइंट्सवर तसेच सिस्टमच्या ATM मध्ये स्वीकारले जाते. कार्ड सर्व प्रकारच्या व्यवहारांना परवानगी देते. पुरेशा प्रमाणात परवडणारे दर आणि या कार्डच्या अनेक शक्यतांमुळे ते लोकसंख्येच्या खूप मोठ्या वर्गात लोकप्रिय झाले आहे.

- व्हिसा गोल्ड, युरोकार्ड/मास्टरकार्ड गोल्ड- श्रीमंत ग्राहकांसाठी कार्ड. इमेज फंक्शन व्यतिरिक्त, मालकाच्या उच्च सामाजिक स्थितीवर जोर देऊन, कार्ड्समध्ये अनुक्रमे VISA क्लासिक, युरोकार्ड/मास्टरकार्ड मानक सारखीच वैशिष्ट्ये आहेत, तसेच अतिरिक्त कार्ये, म्हणजे: SOGAZ साठी विमा पॉलिसी विनामूल्य जारी करणे. कंपनी, विनामूल्य काउंटडाउन डिस्काउंट कार्ड, कार्ड हरवल्यास - तात्पुरते कार्ड जारी करणे (24 तासांच्या आत) तसेच 1,000 USD पर्यंत आपत्कालीन रोख काढणे.

- युरोकार्ड/ मास्टर कार्डमानक- अॅनालॉग व्हिसा कार्डयुरोपे इंटरनॅशनल पेमेंट सिस्टममधील क्लासिक. पेमेंट सिस्टमच्या संपूर्ण इन्फ्रास्ट्रक्चरमध्ये पेमेंटसाठी स्वीकारले जाते.

VISA Electron/Plus - पूर्णपणे इलेक्ट्रॉनिक अधिकृतता असलेले कार्ड. VISA पेमेंट सिस्टमच्या सर्व ATM वर तसेच इलेक्ट्रॉनिक कार्ड स्वीकृती टर्मिनलसह सुसज्ज कॅश पॉईंटवर स्वीकारले जाते. या कार्डाची देखभाल खर्च कमी आहे आणि जारी करण्याची प्रक्रिया सोपी आहे.

- सिरस/मेस्ट्रो- युरोपे इंटरनॅशनल पेमेंट सिस्टमचे कार्ड - व्हिसा इलेक्ट्रॉन/प्लस कार्डचे अॅनालॉग. युरोपे इंटरनॅशनल सिस्टमच्या सर्व एटीएममध्ये आणि पिन-कोड एंट्री फंक्शन्ससह इलेक्ट्रॉनिक टर्मिनल्ससह सुसज्ज व्यापार आणि सेवा उपक्रमांमध्ये स्वीकारले जाते.

Gazprombank Gazprombank चे "पगार" कार्ड धारकांना नवीन सेवा - Gazprombank ची आंतरराष्ट्रीय VISA क्रेडिट कार्डे वापरण्यासाठी देखील ऑफर करते. तुमच्या आवडीनुसार, हप्ते पेमेंट आणि 62 दिवसांपर्यंतच्या वाढीव कालावधीसह बँक कार्ड जारी केले जाऊ शकते (व्याज दर: 0% - कर्ज देण्याच्या वाढीव कालावधीसाठी, 20% - प्राधान्य कर्जाच्या अटी* पूर्ण न झाल्यास) किंवा हप्ता भरलेले कार्ड (व्याज दर - 18 %). कर्ज rubles मध्ये प्रदान केले जाते. क्रेडिट मर्यादा रक्कम (वैयक्तिकरित्या गणना केली जाते) - दोन सरासरी मासिक पर्यंत मजुरी, परंतु 350,000 रूबल पेक्षा जास्त नाही. व्हिसा क्लासिक/व्हिसा इलेक्ट्रॉन कार्ड जारी करण्यासाठी कोणतेही कमिशन आकारले जात नाही.

Gazprombank प्राप्त सेवा प्रदान करते.

प्राप्त करणे ही क्रेडिट संस्थेची क्रिया आहे, ज्यामध्ये या क्रेडिट संस्थेचे ग्राहक नसलेल्या बँक कार्ड धारकाशी बँक कार्ड वापरून केलेल्या व्यवहारांवर आणि रोख पैसे काढण्याच्या ऑपरेशन्सवर व्यापार उपक्रमांसह सेटलमेंट समाविष्ट आहेत.

अलिकडच्या वर्षांत रशियामधील सर्वात गतिमानपणे विकसनशील बँकिंग सेवांपैकी एक आहे. ग्राहकांची वाढती संख्या पेमेंट कार्डसह पेमेंट करण्यास प्राधान्य देते, ही पेमेंट पद्धत प्रदान करणारी ठिकाणे आधीच निवडून.

संपादन केल्याने एंटरप्राइझची स्पर्धात्मकता वाढते. ऍक्वायरींग वापरणार्‍या कंपन्या नवीन ग्राहकांना आकर्षित करून त्यांची उलाढाल वाढवतात - बँक प्लास्टिक कार्ड धारक. प्राप्त करणे ही एक आधुनिक, जगभरातील सेवा आहे; जगात 18 दशलक्षाहून अधिक व्यापार आणि सेवा उपक्रम आहेत जेथे पेमेंट कार्ड वापरून खरेदीसाठी पैसे देणे शक्य आहे. अलिकडच्या वर्षांत, रशियामध्ये संपादन वाढत्या प्रमाणात लोकप्रिय झाले आहे.

मिळवण्याचे फायदे:

विविध आंतरराष्ट्रीय पेमेंट सिस्टमच्या कार्ड्सच्या पेमेंटसाठी स्वीकृती, जी ग्राहकांना पेमेंट पर्यायांची विस्तृत निवड प्रदान करते,

मोठी रक्कम खर्च करण्याची क्षमता आणि निवडीचे स्वातंत्र्य,

पैशाच्या रूपांतरणात कोणतीही अडचण नाही,

बनावट नोटा आणि फसवणुकीपासून संरक्षण,

संस्थेची प्रतिष्ठा वाढेल.

8. बँकिंग जोखीम. जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली.

आधुनिक बँकिंग बाजार जोखीमशिवाय अकल्पनीय आहे. कोणत्याही ऑपरेशनमध्ये धोका असतो. कोणत्याही प्रकारच्या बँकिंग जोखमी पूर्णपणे काढून टाकल्या जाऊ शकत नाहीत. व्यावसायिक बँक जितकी जास्त जोखीम घेते तितका तिचा संभाव्य नफा जास्त असावा. या प्रकरणात बँकेचे मुख्य कार्य म्हणजे जोखीम आणि त्याच्या ऑपरेशन्समधील नफा यांचा इष्टतम संयोजन साध्य करणे आणि बँकिंग प्रॅक्टिसमध्ये वापरल्या जाणार्‍या जोखीम विमा (हेजिंग) हे अनपेक्षित आणि अप्रत्याशित बदलांच्या प्रभावांना जास्तीत जास्त संभाव्य मर्यादेपर्यंत सुलभ करणे हे आहे. आणि अपेक्षित नफ्यापासून बँकेच्या वास्तविक नफ्याचे किमान विचलन सुनिश्चित करणे. अशा प्रकारे, व्यावहारिक बँकिंग कार्यामध्ये, मुख्य गोष्ट म्हणजे सर्वसाधारणपणे जोखीम काढून टाकणे नव्हे तर त्याची दूरदृष्टी, मूल्यांकन आणि त्याची पातळी कमी करणे. सर्व प्रकरणांमध्ये, जोखीम ओळखणे आणि मोजणे आवश्यक आहे. चुकीच्या जोखमीचे मुल्यांकन किंवा कोणत्याही प्रभावी उपायांनी त्यांचा मुकाबला करण्यात अक्षमतेचा परिणाम म्हणून, बँकेवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतात.

Gazprombank मधील जोखीम व्यवस्थापन केंद्रीय पद्धतीने केले जाते, जे त्यांच्या मूल्यमापन आणि नियंत्रणासाठी तत्त्वे आणि तंत्रज्ञानाची एकता सुनिश्चित करते. जोखीम व्यवस्थापन धोरणामध्ये जोखीम व्यवस्थापन प्रणालीच्या विकासावर कामाचे समन्वय, कार्यपद्धतीत सातत्यपूर्ण सुधारणा, व्यवस्थापन प्रक्रियांचे मानकीकरण आणि ऑटोमेशन प्रदान केले आहे. बँकेच्या सर्व विभागांमध्ये आणि उपकंपन्यांमध्ये जोखीम व्यवस्थापन क्रियाकलाप आयोजित करण्यासाठी त्याच्या तरतुदी आधार बनवतात.

बँक स्वतःसाठी क्रेडिट, मार्केट आणि ऑपरेशनल, तसेच तरलता जोखीम यासारख्या मुख्य प्रकारच्या जोखमींमध्ये फरक करते. याव्यतिरिक्त, प्रतिष्ठा, कायदेशीर आणि अनुपालन जोखमी विचारात घेतल्या जातात. व्यवस्थापन मंडळ नियमितपणे बँकेच्या प्रमुख जोखमींवरील अहवालाचे पुनरावलोकन करते आणि ते कमी करण्यासाठी उपायांसाठी शिफारसी करते.

सर्वसमावेशक जोखीम व्यवस्थापनासाठी सर्वात महत्वाची यंत्रणा आहे एकूण एकत्रीकरण जोखीमबँकेच्या एकूण जोखमीमध्ये विविध प्रकारचे. एकत्रित करताना, केवळ VaR आणि तणाव चाचणी पद्धती वापरल्या जात नाहीत, परंतु विशिष्ट कालावधीसाठी दिलेल्या थ्रेशोल्ड ओलांडलेल्या एकूण जोखमीच्या प्रकटीकरणाशी संबंधित नुकसानाच्या संभाव्यतेचा अंदाज लावण्यासाठी आणि आर्थिक डीफॉल्टच्या संभाव्यतेचा अंदाज लावण्याची परवानगी देणारे मॉडेल देखील वापरले जातात. .

नियंत्रण उधारीची जोखीमबँक ऑफ रशियाच्या नियामक दस्तऐवजांच्या अनुषंगाने चालते, बेसल समितीने विकसित केलेली तत्त्वे आणि पद्धती, गॅझप्रॉमबँकचे अंतर्गत दस्तऐवज, क्रेडिट धोरण आणि जोखीम व्यवस्थापन धोरणासह ही तत्त्वे विचारात घेऊन विकसित केले जातात.

क्रेडिट निर्णय, प्रशासन, जोखमींचे निरीक्षण आणि राखीव निधी तयार करताना जोखीम मूल्यांकन परिणामांची एकता हे मूलभूत तत्त्व आहे. क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंट सिस्टममध्ये वैयक्तिक (वैयक्तिक व्यवहार) आणि पोर्टफोलिओ (जोखीम एकाग्रता) मुल्यांकनांचा समावेश आहे. गुणवत्ता(तज्ञ) आणि परिमाणात्मक(सांख्यिकीय) पद्धती.

परिणाम गुणवत्तामूल्यमापन हे एक तज्ञांचे मत आहे ज्यामध्ये व्यवहाराच्या प्रस्तावित पॅरामीटर्सच्या स्वीकारार्हतेवर निष्कर्ष आणि क्रेडिट जोखीम कमी करण्यासाठी आवश्यक उपाययोजना, रोख प्रवाह, उद्देशित हेतू आणि व्यवहारांच्या गटाशी संबंधित असलेले निष्कर्ष आहेत.

बँकेच्या महाविद्यालयीन संस्था क्रेडिट जोखीम स्वीकारताना, सर्वात मोठ्या क्रेडिट जोखमीच्या एकाग्रतेचे मूल्यांकन करताना, शाखांमधील व्यवहारांसाठी किमान आवश्यकता स्थापित करताना, व्यक्तींचा कर्ज पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करताना, तज्ज्ञांच्या मताची उपस्थिती अनिवार्य असते.

विकास परिमाणात्मकसर्वोत्तम आंतरराष्ट्रीय बँकिंग सराव आणि बँक ऑफ रशियाचे प्रस्ताव विचारात घेऊन क्रेडिट जोखीम मूल्यांकन प्रणाली चालविली जाते. बँकेने मुख्य क्लायंट विभागांसाठी अंतर्गत रेटिंग पद्धत विकसित केली आहे आणि ती लागू करत आहे. वैयक्तिक प्रतिपक्षांच्या डिफॉल्टच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन केले जाते, अंतर्गत रेटिंगच्या स्थलांतराचा प्रभाव तसेच कर्ज पोर्टफोलिओच्या तणाव चाचणीचा विचार करून, मालमत्तेच्या पोर्टफोलिओसाठी क्रेडिट जोखमीचे परिमाणात्मक निर्देशक मोजले जातात.

2009 मध्ये अर्थव्यवस्थेत चालू असलेल्या संकटाच्या संदर्भात, बँकेने अनेक निर्णय घेतले ज्यामुळे कर्ज देण्याच्या काही क्षेत्रांमध्ये घेतलेल्या पत जोखमीच्या पातळीला तत्परतेने मर्यादा येतात, यासह:

कॉर्पोरेट क्लायंटच्या कर्ज पोर्टफोलिओच्या त्रैमासिक तणाव चाचणीच्या प्रणालीची अंमलबजावणी आणि संभाव्य समस्या असलेल्या कर्जांची लवकर ओळख करण्यासाठी सुधारित प्रक्रिया;

वित्तपुरवठा करताना, तसेच कर्जदारांच्या रोख प्रवाहाच्या अंदाजाच्या पूर्ततेचे विश्लेषण करून क्रेडिट व्यवहारांवर देखरेख ठेवण्याची गुणवत्ता सुधारणे;

प्रकल्प वित्तपुरवठा व्यवहारांची निवड आणि मूल्यमापन करण्यासाठी सूचीमध्ये सुधारणा आणि अतिरिक्त आवश्यकतांचा परिचय; क्रेडिट जोखीम स्व-स्वीकृती मर्यादेत शाखांच्या व्यवहारांसाठी अतिरिक्त आवश्यकतांचा परिचय; व्यक्तींना कर्ज देण्यासाठी मानक कार्यक्रमांची यादी आणि पॅरामीटर्स सुधारणे;

बँक ऑफ रशियासह भरपाई करारामध्ये समाविष्ट असलेल्या बँकांसह व्यवहार करण्यासाठी अटींची मान्यता.

नियंत्रण यंत्रणा बाजारातील जोखीम(URR) मध्ये व्याज दर, किंमत, चलन आणि बाजारातील तरलता. प्रणाली गुणात्मक आणि परिमाणात्मक आधारित आहे व्हीएआर-मूल्यांकन पद्धती वापरून बाजारातील जोखमीचे मूल्यांकन, तणाव चाचणी, परिस्थिती विश्लेषण. RRM ची सतत सुधारणारी कार्यपद्धती स्थापित नियामक फ्रेमवर्कवर आधारित आहे आणि प्रदान करते:

मर्यादा सेट करताना आणि सर्व अंतर्गत समन्वय साधताना बाजारातील जोखमींची ओळख आणि विश्लेषण मानक कागदपत्रे;

वर्तमान बाजार परिस्थितीच्या परिस्थितीसह स्थापित मर्यादांच्या अनुपालनाचे नियमित निरीक्षण आणि नियंत्रण, जोखीम बचावासाठी प्रस्ताव तयार करणे;

चलन, व्याज आणि किंमत जोखीम कमी करण्यासाठी आर्थिक डेरिव्हेटिव्ह्जचा वापर;

सवलत आणि मार्जिन-कॉल पातळी सेट करण्यासाठी अनिवार्य प्रक्रिया; बँकेने स्वीकारलेल्या सिक्युरिटीजची लोम्बार्ड यादी अद्ययावत करणे;

बँकेच्या व्यवस्थापन मंडळ आणि समित्यांसाठी प्रत्येक प्रकारच्या बाजार जोखमीसाठी नियमित व्यवस्थापन अहवाल आणि शिफारसी तयार करणे.

2008-2009 च्या आर्थिक संकटात Gazprombank येथे बांधलेल्या CRM प्रणालीने तिची पर्याप्तता आणि शिल्लक सिद्ध केली. 2009 पासून, गॅझप्रॉमबँक ग्रुपच्या स्तरावर सिक्युरिटीजसह व्यवहारावरील मर्यादांचे नियंत्रण स्वयंचलित करण्यासाठी एक अतिरिक्त प्रकल्प लागू करण्यात आला आहे. तथापि, संकटाचे परिणाम कमी करण्यासाठी अनेक उपायांची आवश्यकता होती, यासह:

सिक्युरिटीज आणि डेरिव्हेटिव्ह वित्तीय साधनांसह व्यवहारावरील मर्यादांचे पुनरावृत्ती;

सिक्युरिटीजद्वारे सुरक्षित कर्ज देण्याचे कार्यक्रम कडक करणे किंवा बंद करणे;

गॅझप्रॉमबँकच्या पोर्टफोलिओची तणाव चाचणी, सर्व प्रकारच्या बाजारातील जोखमींसाठी तणाव मूल्यांकनाच्या स्थापित पॅरामीटर्सची पुनरावृत्ती;

आर्थिक संकटाच्या परिस्थितीबद्दल लवकर चेतावणी देण्यासाठी कार्यपद्धतीची अंमलबजावणी

अंतर्निहित निर्देशकांचे निरीक्षण करून बाजार;

सध्याच्या जोखीम मूल्यांकन पद्धतीवर आधारित भांडवल वाटप प्रणालीच्या अंमलबजावणीची तयारी.

नियंत्रण यंत्रणा तरलता धोका Gazprombank हा मालमत्ता आणि दायित्व व्यवस्थापन प्रणालीचा अविभाज्य भाग आहे आणि त्यात अल्पकालीन व्यवस्थापनाचा समावेश आहे तरलता (कोषागार) आणि व्यवस्थापन इष्टतम जोखीम / परतावा गुणोत्तर (मालमत्ता व्यवस्थापन समिती आणि दायित्वे).

बँक वापरते गुणात्मक(परिदृश्य अंतर विश्लेषण) आणि परिमाणात्मक(अमूर्तता

आर्थिक भांडवल) तरलता जोखीम मूल्यांकन करण्यासाठी दृष्टीकोन. प्रणाली गॅझप्रॉमबँक समूहाच्या एकूण कामकाजाचा विचार करून, तरलतेच्या जोखमीच्या मूल्यांकनाच्या एकत्रीकरणाची तरतूद करते, बँकेच्या संपूर्ण कार्यप्रणालीचा समावेश करते आणि साप्ताहिक आधारावर तरलतेचे निरीक्षण करणे आणि अंदाज करणे शक्य करते. आपत्कालीन निधी उभारणी.

2009 मध्ये, तरलता जोखीम व्यवस्थापनाची मुख्य तत्त्वे सरावानुसार आणण्यासाठी, मुख्य नियामक दस्तऐवज अद्यतनित केले गेले, तसेच

तरलतेची संभाव्य कमतरता असल्यास बँकेच्या विभागांमधील कार्यक्षम संवाद आणि माहितीची देवाणघेवाण स्थापित केली गेली आहे. वापरलेल्या मॉडेल्सची पर्याप्तता, वापरलेले पॅरामीटर्स आणि मूल्यांकन पद्धतीचे नियमितपणे मूल्यांकन केले जाते. उपकंपनी बँकांच्या तरलतेच्या जोखमीवर लक्ष ठेवण्यासाठी एक प्रणाली सुरू करण्यात आली.

नियंत्रण यंत्रणा ऑपरेशनल जोखीमबँक प्रदान करते:

ऑपरेशनल जोखमींचे रजिस्टर ठेवणे;

बँकेच्या विभागांद्वारे जोखमींची स्वतंत्र ओळख आणि मूल्यांकन;

जोखीम घटना आणि त्यांच्या परिणामांवरील डेटाचे संकलन आणि नोंदणी;

बँकेच्या ऑपरेशनल जोखमीचे एकात्मिक मूल्यांकन आणि ऑपरेशनल जोखमीसाठी आरक्षित भांडवलाच्या रकमेचे निर्धारण;

व्यवसाय निर्णय घेताना ऑपरेशनल जोखमीसाठी लेखांकन;

अप्रत्याशित (फोर्स मॅजेअर) परिस्थितीत बँकेच्या कामाचे नियोजन करणे.

ऑपरेशनल जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली प्रणाली घटकांच्या सातत्यपूर्ण अंमलबजावणीसह नियोजित आधारावर तयार केली जाते. 2007 पासून, जोखीम घटनांची माहिती शाखांसह संपूर्ण बँकेत एकाच वेळी गोळा केली जात आहे. ऑपरेशनल रिस्क मॅनेजमेंट पॉलिसी, 2009 मध्ये सुधारित, मुख्य ऑपरेशनल जोखीम निर्देशकांची प्रणाली वापरून एक सक्रिय दृष्टीकोन प्रदान करते. आणीबाणी, आकस्मिकता आणि आणीबाणीच्या परिस्थितीत कामाच्या योजना/नियमांसाठी एकसमान आवश्यकता विकसित करण्यात आली होती, ज्यात 2009 मध्ये देखील बदल करण्यात आले होते.

आज बँकेतील ऑपरेशनल जोखमींचे मुख्य मूल्यांकन आहे गुणवत्तामूल्यांकन जोखमीच्या तत्त्वावर आधारित मूल्यांकन त्यांच्या महत्त्वाच्या पातळीनुसार. बँकेने पद्धती विकसित आणि प्रमाणित केल्या आहेत परिमाणात्मकबेसल II च्या आवश्यकतांनुसार जोखीम मूल्यांकन, 2009 पासून लागू केले गेले. मध्यम कालावधीत, त्यांचे

परिणाम एकात्मिक जोखीम मूल्यांकनामध्ये समाविष्ट केले जातील.

Gazprombank च्या व्यवस्थापनास अभिप्राय प्रदान करण्यासाठी, ऑपरेशनल जोखमींबद्दल नियमित अहवाल देण्याची एक प्रणाली अस्तित्वात आहे, जी कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स कमिटीकडे सादर केली जाते जे बँकेच्या क्रियाकलापांसाठी महत्त्वपूर्ण असलेल्या ऑपरेशनल जोखमींचे निराकरण करण्यासाठी उपायांवर सहमती दर्शवते, त्यानंतर त्यात समावेश केला जातो. व्यवस्थापन मंडळाला सादर केलेल्या सर्वात मोठ्या जोखमींचा अहवाल.

बँकेची ऑटोमेटेड ऑपरेशनल रिस्क मॅनेजमेंट सिस्टीम, SAS ओप्रिस्क मॅनेजमेंट सादर करण्यासाठी एक IT प्रकल्प राबविण्यात येत आहे, ज्यामुळे व्यवस्थापन प्रक्रियांमध्ये सुधारणा करून आणि त्यांना बेसल II आवश्यकतांनुसार आणून कार्य क्षमता सुधारणे अपेक्षित आहे. एकूण संस्कृती सुधारण्यासाठी, 2009 मध्ये ऑपरेशनल जोखीम व्यवस्थापनासाठी दूरस्थ शिक्षण अभ्यासक्रम विकसित आणि सुरू करण्यात आले आणि 2010 पासून बँकेचा कोणताही कर्मचारी असे प्रशिक्षण घेऊ शकतो.

जोखीम व्यवस्थापन धोरणामध्ये विमाव्यवस्थापन पद्धतींपैकी एक मानली जाते. जोखीम विम्यासाठी एक नियामक फ्रेमवर्क तयार करण्यात आला आहे, ज्यामध्ये विमाधारकांच्या आवश्यकतांचा समावेश आहे. आर्थिक अस्थिरतेच्या तोंडावर बँक आर्थिक देखरेख करते विमा एजन्सीची टिकाव.

क्रेडिट जोखीम व्यवस्थापनाच्या उद्देशांसाठी, दायित्वांची पूर्तता न करण्याशी संबंधित नुकसानीच्या जोखमीच्या विरूद्ध विमा प्रदान केला जातो, तसेच कर्जदारांचे (जामीनदार) सुरक्षा, जीवन आणि आरोग्य म्हणून काम करणाऱ्या मालमत्ता वस्तूंच्या प्रतिपक्षांद्वारे विमा प्रदान केला जातो.

ऑपरेशनल जोखीम व्यवस्थापित करण्याच्या उद्देशाने, बँक दरवर्षी बँकर्स ब्लँकेट बाँड (BBB) ​​कार्यक्रमांतर्गत सर्वसमावेशक मालमत्ता विमा करार करते, ज्यामध्ये इलेक्ट्रॉनिक आणि संगणक गुन्ह्यांच्या जोखमी आणि व्यावसायिक दायित्व (दायित्व मर्यादा - USD 25 दशलक्ष) यांचा समावेश होतो. याव्यतिरिक्त, बँक कार्ड जारीकर्ता म्हणून बँकेचे जोखीम, तसेच स्वतःचे एटीएम, विमा उतरवला जातो.

निर्मिती एकात्मिक जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली Gazprombank समूह कंपनीसह संयुक्तपणे चालते प्राइसवॉटरहाउसकूपर्स. प्रणाली आधारित समूहाच्या वित्तीय संस्थांमधील जोखीम व्यवस्थापन आणि नियंत्रणाच्या आधुनिक मानकांवर आणि निर्णय घेण्यासाठी आणि अनुपालन सुनिश्चित करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे गटाचे जोखीम प्रोफाइल त्याच्या धोरणात्मकतेनुसार ध्येय प्रकल्पाच्या चौकटीत विकसित केलेले मानक आणि पद्धतशीर दस्तऐवज बेसल समितीच्या शिफारसी विचारात घेतात, तसेच आधुनिक कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स आणि अंतर्गत नियंत्रण पद्धती बँकांमध्ये (COSO ERM). वरचे दस्तऐवज स्तर (संस्थेचे धोरण आणि क्रम), जे अशा प्रणालीच्या कार्याचा आधार बनतात, त्यांना बँकेच्या संचालक मंडळाने मान्यता दिली आहे.

पद्धतशीर दस्तऐवज विकसित आणि मंजूर केले गेले आहेत जे मुख्य प्रकारचे जोखीम व्यवस्थापित करणे, विभागांच्या क्रियाकलापांचे समन्वय, मानकीकरण पद्धती आणि जोखीम व्यवस्थापनाच्या पद्धती, जोखीम अहवाल तयार करणे, सबमिट करणे आणि एकत्रित करणे या संदर्भात प्रणालीच्या अंमलबजावणीसाठी आवश्यकता परिभाषित करतात.

9. बँकेच्या नफ्याचे वितरण. बँकेचे निधी आणि निव्वळ मालमत्ता.

बँकेचा निव्वळ नफा डेटाच्या आधारे निर्धारित केला जातो आर्थिक स्टेटमेन्टरशियन फेडरेशनच्या वर्तमान कायद्याने आणि बँकेच्या अंतर्गत दस्तऐवजांनी विहित केलेल्या पद्धतीने बँक.

पहिल्या तिमाहीतील निकालांवर आधारित, सहा महिने, आर्थिक वर्षाचे नऊ महिने आणि (किंवा) आर्थिक वर्षाच्या निकालांवर आधारित, ठेवलेल्या समभागांवर लाभांश देण्याबाबत बँक निर्णय घेण्यास (घोषणा) पात्र आहे, अन्यथा फेडरल लॉ "ऑन जॉइंट स्टॉक कंपनीज" द्वारे प्रदान केल्याशिवाय. आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या तिमाही, सहा महिने आणि नऊ महिन्यांच्या निकालांवर आधारित लाभांशाच्या देयकावर (घोषणा) निर्णय संबंधित कालावधी संपल्यानंतर तीन महिन्यांच्या आत घेतला जाऊ शकतो.

लाभांश देयकाचा स्त्रोत करानंतरचा नफा (बँकेचा निव्वळ नफा) आहे.

लाभांशाच्या देयकावर (घोषणा) निर्णय, लाभांशाची रक्कम आणि शेअर्सवरील त्याच्या पेमेंटच्या स्वरूपासह, शेअरधारकांच्या सर्वसाधारण सभेद्वारे घेतले जातात. लाभांशाची रक्कम बँकेच्या संचालक मंडळाने शिफारस केलेल्यापेक्षा जास्त असू शकत नाही.

लाभांशाच्या देयकाची मुदत आणि कार्यपद्धती लाभांशाच्या देयकावर भागधारकांच्या सर्वसाधारण सभेच्या निर्णयाद्वारे निर्धारित केली जाते.

शेअर्सवर लाभांश देण्याबाबत निर्णय घेण्याचा (घोषणा) करण्याचा अधिकार बँकेला नाही:

बँकेच्या संपूर्ण अधिकृत भांडवलाचे पूर्ण भरणा होईपर्यंत;

फेडरल लॉ "ऑन जॉइंट स्टॉक कंपनीज" नुसार पुनर्खरेदी करणे आवश्यक असलेल्या सर्व शेअर्सची पुनर्खरेदी होईपर्यंत;

जर, असा निर्णय घेतल्याच्या दिवसापासून, बँक दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) ची चिन्हे रशियन फेडरेशनच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) च्या कायद्यानुसार पूर्ण करते किंवा जर ही चिन्हे बँकेत दिसली तर लाभांश भरणे;

जर, असा निर्णय घेतल्याच्या दिवसापासून, बँकेच्या निव्वळ मालमत्तेचे मूल्य तिच्या अधिकृत भांडवल आणि राखीव निधीपेक्षा कमी असेल किंवा अशा निर्णयामुळे त्यांच्या आकारापेक्षा कमी असेल;

शेअर्सवर घोषित लाभांश देण्यास बँकेला अधिकार नाही:

रशियन फेडरेशनच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) कायद्यानुसार पेमेंटच्या दिवशी बँक दिवाळखोरीची (दिवाळखोरी) चिन्हे पूर्ण करत असल्यास किंवा लाभांशाच्या देयकाच्या परिणामी ही चिन्हे बँकेत दिसू लागल्यास;

जर पेमेंटच्या तारखेला बँकेच्या निव्वळ मालमत्तेचे मूल्य तिच्या अधिकृत भांडवलाच्या, राखीव निधीच्या रकमेपेक्षा कमी असेल किंवा लाभांशाच्या देयकाच्या परिणामी निर्दिष्ट रकमेपेक्षा कमी असेल;

फेडरल कायद्यांद्वारे प्रदान केलेल्या इतर प्रकरणांमध्ये.

बँक रशियन फेडरेशनच्या सध्याच्या कायद्यानुसार आणि बँकेच्या अधिकृत भांडवलाच्या 15 टक्के रकमेमध्ये बँकेच्या अंतर्गत कागदपत्रांनुसार राखीव निधी तयार करते. निधीची निर्दिष्ट रक्कम पोहोचेपर्यंत बँकेच्या निव्वळ नफ्याच्या 5 टक्के रक्कम अनिवार्य वार्षिक कपातीद्वारे राखीव निधी तयार केला जातो.

बँकेच्या रिझर्व्ह फंडाचा उद्देश बँकेचे नुकसान भरून काढणे, तसेच बँकेचे रोखे सोडवणे आणि इतर निधी नसताना बँकेचे शेअर्स परत विकत घेणे, आणि इतर कारणांसाठी वापरता येत नाही.

बँकेला निव्वळ नफ्यातून कॉर्पोरेटायझेशन फंड तयार करण्याचा अधिकार आहे, ज्याचा निधी केवळ बँकेच्या कर्मचार्‍यांमध्ये त्यानंतरच्या प्लेसमेंटसाठी तिच्या भागधारकांनी विकलेल्या बँकेच्या शेअर्सच्या संपादनावर खर्च केला जातो. बँकेच्या कर्मचार्‍यांच्या कॉर्पोरेटायझेशन फंडाच्या खर्चावर विकत घेतलेले शेअर्स कर्मचार्‍यांना मोफत किंवा बाजारभावापेक्षा कमी किमतीत, फंडाच्या वापराच्या निर्णयानुसार विकले जाऊ शकतात.

सध्याच्या कायद्यानुसार बँकेला इतर निधी तयार करण्याचा अधिकार आहे.

बँकेच्या निव्वळ मालमत्तेचे मूल्य रशियन फेडरेशनच्या वित्त मंत्रालयाने आणि सिक्युरिटीज मार्केटसाठी फेडरल कार्यकारी मंडळाद्वारे स्थापित केलेल्या प्रक्रियेनुसार लेखा डेटानुसार अनुमानित केले जाते.

परिचय

नफा बँक नियोजन संस्थात्मक

अंडरग्रेजुएट सरावावरील अहवालाची प्रासंगिकता या वस्तुस्थितीत आहे की सध्या रशियामध्ये द्वि-स्तरीय बँकिंग प्रणाली तयार केली गेली आहे. बँका आधुनिक पैशाच्या अर्थव्यवस्थेचा अविभाज्य भाग आहेत, त्यांचे क्रियाकलाप पुनरुत्पादनाच्या गरजांशी जवळून संबंधित आहेत. आर्थिक जीवनाच्या केंद्रस्थानी राहून, उत्पादकांच्या हितासाठी, बँका उद्योग आणि व्यापार, शेती आणि लोकसंख्या यांच्यातील दुवे मध्यस्थी करतात.

आधुनिक समाजात, बँका विविध प्रकारच्या ऑपरेशन्समध्ये गुंतलेल्या आहेत. ते केवळ आयोजन करत नाहीत पैशांची उलाढालआणि क्रेडिट संबंध; ते उद्योग आणि शेतीला वित्तपुरवठा करतात, विमा ऑपरेशन्स, सिक्युरिटीजची खरेदी आणि विक्री आणि काही प्रकरणांमध्ये, मध्यस्थ व्यवहार आणि मालमत्ता व्यवस्थापन.

अंडर ग्रॅज्युएट सराव अहवालाचा विषय बँकेच्या क्रियाकलापांचा आहे.

अभ्यासाचा उद्देश ट्यूमेनमधील गॅझप्रॉम्बँक (जेएससी) शाखेचे टोबोल्स्की उपकंपनी कार्यालय आहे.

1. Gazprombank JSC ची सामान्य वैशिष्ट्ये

Gazprombank (जॉइंट स्टॉक कंपनी) ही रशियामधील सर्वात मोठी सार्वत्रिक वित्तीय संस्था आहे, जी कॉर्पोरेट आणि खाजगी क्लायंट, वित्तीय संस्था, संस्थात्मक आणि खाजगी गुंतवणूकदारांना बँकिंग, वित्तीय, गुंतवणूक उत्पादने आणि सेवांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करते. बँक सर्व प्रमुख निर्देशकांमध्ये रशियामधील तीन सर्वात मोठ्या बँकांपैकी एक आहे आणि इक्विटी भांडवलाच्या बाबतीत मध्य आणि पूर्व युरोपमधील बँकांच्या यादीत तिसऱ्या क्रमांकावर आहे.

बँक रशियन अर्थव्यवस्थेच्या प्रमुख क्षेत्रांना सेवा देते - गॅस, तेल, आण्विक, रासायनिक आणि पेट्रोकेमिकल, फेरस आणि नॉन-फेरस धातुशास्त्र, इलेक्ट्रिक पॉवर उद्योग, मशीन बिल्डिंग आणि मेटलवर्किंग, वाहतूक, बांधकाम, दळणवळण, कृषी-औद्योगिक संकुल, व्यापार आणि इतर. उद्योग

रिटेल व्यवसाय हे देखील बँकेच्या क्रियाकलापांचे धोरणात्मकदृष्ट्या महत्त्वाचे क्षेत्र आहे आणि त्याचे प्रमाण सातत्याने वाढत आहे. खाजगी ग्राहकांना सेवांची संपूर्ण श्रेणी ऑफर केली जाते: क्रेडिट प्रोग्राम, ठेवी, सेटलमेंट ऑपरेशन्स, इलेक्ट्रॉनिक बँक कार्ड इ.

कॉर्पोरेट बाँड इश्यू, अॅसेट मॅनेजमेंट, प्रायव्हेट बँकिंग, कॉर्पोरेट फायनान्स आणि इन्व्हेस्टमेंट बँकिंगच्या इतर क्षेत्रांची मांडणी आणि अंडरराइटिंगमध्ये रशियन नेत्यांपैकी एक म्हणून गॅझप्रॉम्बँक देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारपेठांमध्ये मजबूत स्थान व्यापते.

Gazprombank च्या ग्राहकांमध्ये सुमारे 4 दशलक्ष व्यक्ती आणि सुमारे 45 हजार कायदेशीर संस्थांचा समावेश आहे.

Gazprombank च्या सध्या रशिया, बेलारूस, आर्मेनिया, स्वित्झर्लंड आणि लक्झेंबर्गमध्ये सात उपकंपन्या आणि अवलंबून असलेल्या बँका आहेत, अस्ताना (कझाकस्तान), बीजिंग (चीन), उलानबाटार (मंगोलिया) आणि नवी दिल्ली (भारत) येथे प्रतिनिधी कार्यालये आहेत.

रशियामध्ये, गॅझप्रॉमबँकचे प्रादेशिक नेटवर्क कॅलिनिनग्राड ते युझ्नो-सखालिंस्क पर्यंत असलेल्या 32 शाखांद्वारे प्रस्तुत केले जाते. उच्च-गुणवत्तेची बँकिंग सेवा प्रदान करणाऱ्या कार्यालयांची एकूण संख्या 500 पेक्षा जास्त आहे.

Gazprombank इंटरनॅशनल चेंबर ऑफ कॉमर्सच्या रशियन राष्ट्रीय समितीचे सदस्य आहेत.

ट्यूमेनमधील जीपीबी (ओजेएससी) च्या शाखेचे मुख्य क्रियाकलाप:

· सेटलमेंट आणि रोख सेवा;

· कायदेशीर संस्थांना कर्ज देणे;

· खाजगी ग्राहकांना कर्ज देणे;

· ठेव ऑपरेशन;

· विदेशी चलनासह ऑपरेशन्स;

· सिक्युरिटीजसह ऑपरेशन्स;

· ठेवी सेवा;

· आंतरराष्ट्रीय बँक कार्डांसह सर्व प्रकारच्या सेवा;

· वैयक्तिक बँक तिजोरीचे भाडे;

बँकेसोबत काम करण्याच्या सर्व समस्यांवर सल्ला

2. Gazprombank JSC च्या क्रियाकलापांचे नियमन

बँकेचे व्यवस्थापन रशियन फेडरेशनच्या सध्याच्या कायद्याने आणि बँकेच्या चार्टरद्वारे निर्धारित केलेल्या प्रक्रियेनुसार केले जाते.

कला नुसार. बँकेच्या सनदांपैकी 9, बँकेच्या प्रशासकीय संस्था आहेत:

· भागधारकांची सर्वसाधारण सभा;

· संचालक मंडळ;

· एकमेव (मंडळाचे अध्यक्ष) आणि महाविद्यालयीन (बोर्ड) कार्यकारी संस्था.

रशियन फेडरेशनचे कायदे आणि बँकेची सनद केवळ भागधारकांच्या सर्वसाधारण सभेद्वारे घेतलेल्या निर्णयांची यादी आणि संचालक मंडळाद्वारे घेतलेल्या निर्णयांची व्याख्या करते.

बँकेची सर्वोच्च व्यवस्थापन संस्था ही भागधारकांची सर्वसाधारण सभा असते. 26 डिसेंबर 1995 च्या फेडरल लॉ क्रमांक 208-एफझेड "जॉइंट स्टॉक कंपन्यांवर" आणि बँकेच्या सनदनुसार संबंधित समस्यांचे निराकरण वगळता बँकेचे संचालक मंडळ बँकेच्या क्रियाकलापांचे सामान्य व्यवस्थापन करते. भागधारकांची सर्वसाधारण सभा. बँकेच्या सध्याच्या उपक्रमांचे व्यवस्थापन एकमेव (व्यवस्थापन मंडळाचे अध्यक्ष) आणि महाविद्यालयीन (व्यवस्थापन मंडळ) कार्यकारी संस्थांद्वारे केले जाते.

JSC Gazprombank चा ग्राहकांशी संवाद

Gazprombank कडे ग्राहकांच्या हितासाठी विविध आर्थिक व्यवहार करण्यासाठी सर्वात अद्ययावत तांत्रिक आधार आहे. विशेषतः, बँक अशा सेवा पुरवते:

· पैसे हस्तांतरण करणे;

· चालू खात्यांवर ऑपरेशन्स पार पाडणे;

· लाभांश पेमेंट;

· ताब्यात सेवांची तरतूद;

· मौल्यवान धातू आणि सोन्याच्या पट्ट्यांपासून बनवलेल्या नाण्यांसह ऑपरेशन.

Gazprombank च्या प्रादेशिक नेटवर्कमध्ये रशियाच्या भूभागाचा एक महत्त्वपूर्ण भाग समाविष्ट आहे. हे बँकेच्या ग्राहकांना ते कुठेही राहतात किंवा देशात आहेत याची पर्वा न करता त्यांना दर्जेदार बँकिंग सेवांची संपूर्ण श्रेणी प्राप्त करण्यास अनुमती देते.

Gazprombank च्या शाखेत असे विभाग आहेत ज्यात क्लायंटसह काम केले जाते.

विभागाचे मुख्य उद्दिष्ट ग्राहक सेवेची गुणवत्ता वाढवणे हे आहे - कायदेशीर संस्था आणि विभागाच्या कामकाजावरील व्यक्ती. मुख्य कार्यांपैकी हे आहेत:

· बँक आणि बँक ऑफ रशियाच्या नियमांनुसार अकाउंटिंगसह, कायदेशीर संस्था, वैयक्तिक उद्योजक आणि रूबल आणि परदेशी चलनातील व्यक्तींसाठी सेटलमेंट आणि रोख सेवांवर कामाची संस्था;

· ग्राहकांना बँकिंग उत्पादनांची विक्री, विभागाच्या क्षमतेनुसार, निधी उभारण्यासह;

· कार्यरत ग्राहक सेवेसाठी कार्यक्षम प्रक्रिया तयार करणे, तिची गुणवत्ता सुधारणे, ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी प्रदान केलेल्या सेवांचा विस्तार करणे आणि बँकिंग ऑपरेशन्सची नफा वाढवणे.

कायदेशीर संस्थांना सेवा देण्याच्या दृष्टीने विभागाची मुख्य कार्ये लक्षात घेता, हे लक्षात घेतले पाहिजे की कार्यरत कर्मचारी रूबल आणि परदेशी चलनात कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींचे सेटलमेंट, चालू आणि इतर खाती उघडतात, बंद करतात, पुन्हा नोंदणी करतात आणि देखरेख करतात. कर्मचारी ग्राहकांना कायदेशीर संस्थांद्वारे अनिवार्य विक्रीसाठी अंतिम मुदतीबद्दल देखील सूचित करतो वैयक्तिक उद्योजकबँक ऑफ रशियाच्या आवश्यकतांनुसार निर्यात परकीय चलन कमाईचा एक भाग. त्याच्या जबाबदाऱ्यांमध्ये परकीय चलनाची मोफत आणि अनिवार्य विक्री, ऑर्डरच्या योग्य अंमलबजावणीवर लक्ष ठेवणे यासह रूपांतरण ऑपरेशन्ससाठी क्लायंटकडून अर्ज स्वीकारण्याच्या ऑपरेशन्सचा समावेश होतो.

खात्याचा कर्मचारी खाते उघडताना आणि त्यांच्या पुढील स्टोरेजच्या वेळी ग्राहकांच्या कायदेशीर फायली तयार करतो, म्हणजे: तो ग्राहकांच्या कायदेशीर फायलींच्या सुरक्षेसाठी जबाबदार असतो, आवश्यक बदल आणि जोडण्यांशी संबंधित ग्राहकांसोबत काम करतो. स्वाक्षरी आणि सील ठशांचे कार्ड नमुने बदलण्यासह एंटरप्राइझच्या पुनर्रचनेच्या संदर्भात ते.

3. JSC "Gazprombank" च्या शाखेत व्यवस्थापनाची संघटनात्मक रचना

Gazprombank JSC च्या शाखेतील व्यवस्थापनाच्या संस्थेवरील डेटा तक्ता 1 मध्ये सादर केला आहे.

तक्ता 1. विभागातील व्यवस्थापनाची संघटनात्मक रचना

№विभागाचे नाव मोठे केलेले कार्य1व्यवस्थापन · व्यवस्थापक, · उप शाखा व्यवस्थापक · मुख्य लेखापाल, · उपमुख्य लेखापाल शाखेच्या क्रियाकलापांचे सामान्य व्यवस्थापन2प्रशासकीय आणि व्यवस्थापकीय कर्मचारी1. रेकॉर्ड ठेवणे 2. संग्रहण ठेवणे (स्वतंत्र युनिट्सना वाटप न केलेल्या क्रियाकलापांच्या क्षेत्रातील तज्ञांच्या वैयक्तिक पदांचा समावेश आहे) 3 कार्मिक सेवा (50 लोकांपर्यंत - संयोजन, 50 ते 100 लोकांपर्यंत - एक स्वतंत्र कर्मचारी, 100 पेक्षा जास्त लोक - कर्मचारी विभाग) १. कर्मचार्‍यांची संख्या आणि वापराचे नियोजन 2. कर्मचार्‍यांची भरती आणि नियुक्ती, राखीव जागा तयार करणे 3. कर्मचारी आणि कर्मचारी रेकॉर्ड व्यवस्थापन 4. प्रशिक्षण आणि प्रगत प्रशिक्षणाचे आयोजन 5. सामाजिक कार्याचे संघटन आणि आचरण4 कायदेशीर विभाग1. शाखेच्या क्रियाकलापांचे कायदेशीर समर्थन 2. शाखेचे हक्क आणि हितसंबंधांचे संरक्षण 3. प्रशासकीय आणि नियामक कागदपत्रे, करार, कर्ज अर्जांची कायदेशीर तपासणी 5 ग्राहक संबंध विभाग1. बँकेने मंजूर केलेल्या तंत्रज्ञान आणि उत्पादन श्रेणीनुसार उत्पादने आणि सेवा (बँक कार्ड वापरून कागदोपत्री व्यवहार आणि उत्पादनांसह) विक्री करून कॉर्पोरेट आणि खाजगी ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी उपाययोजनांची अंमलबजावणी 2. उत्पादन श्रेणीची निर्मिती आणि शाखा दरांचा विकास 3. बँकिंग सेवा बाजाराचे विपणन 4. जाहिरात आणि जनसंपर्क - शाखेचे काम सुनिश्चित करणे6क्रेडिट विभाग1. कर्जदारांच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन 2. कर्ज अर्ज तयार करणे 3. कर्जदारांच्या आर्थिक स्थितीचे निरीक्षण करणे आणि कर्जदारांनी निष्कर्ष काढलेल्या कर्ज कराराच्या अटींचे पालन करणे 4. कर्ज देण्याचे कार्य (व्यावसायिक कर्ज देणे) 5. क्रेडिट जोखीम समर्थन 6. क्रेडिट प्रकरणे चालवणे, संपार्श्विक सह कार्य करणे 7. डॉक्युमेंटरी ऑपरेशन्स7 आर्थिक विश्लेषण आणि नियोजन विभाग1. आर्थिक योजनांचा विकास आणि त्यांच्या अंमलबजावणीवर अहवाल तयार करणे 2. व्यवसाय योजनांचा विकास, व्यवहार्यता अभ्यास, प्रकल्प पेबॅक गणना 3. मंजूर आर्थिक योजनांच्या अंमलबजावणीचे निरीक्षण 4. बजेट निर्देशकांचे नियोजन 5. शाखेच्या क्रियाकलापांचे विश्लेषण आणि त्याच्या कामाची कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी उपायांचा विकास 6. IFRS नुसार माहिती तयार करणे 7. व्यवस्थापन लेखा सुधारण्यासाठी पद्धतशीर कार्य 8 मनी मार्केट आणि संसाधन व्यवस्थापन मधील ऑपरेशन्स विभाग1. शाखेच्या तरलतेचे नियंत्रण आणि व्यवस्थापन 2. पेमेंट पोझिशन्सची देखभाल करणे 3. आकर्षित करणे आर्थिक संसाधने 4. तात्काळ ठेव ऑपरेशन्सची अंमलबजावणी 5. आंतर-शाखा आणि आंतरबँक ऑपरेशन्सची अंमलबजावणी 6. रूपांतरण ऑपरेशन्सची अंमलबजावणी 7. सिक्युरिटीजसह ऑपरेशन्सची अंमलबजावणी, क्लायंटच्या वतीने 8. खुल्या चलन पोझिशन्सचे नियंत्रण 9. दरांची स्थापना रोख परकीय चलन संचालन9 लेखा आणि अहवाल विभाग1. अंतर्गत लेखा, नोंदणी, समर्थन आणि बँकिंग ऑपरेशन्सचे नियंत्रण राखणे (बॅक ऑफिस फंक्शन्सची अंमलबजावणी) 2. अकाउंटिंग, आर्थिक आणि कर अहवाल तयार करणे10 ऑपरेशन्स विभाग1. कायदेशीर संस्थांसाठी सेटलमेंट सेवा 2. बँक ऑफ रशियाच्या सेटलमेंट उपविभागातील एका शाखेचे पत्रव्यवहार खाते राखणे 3. लोरो आणि नॉस्ट्रो खाती राखणे 4. आंतरशाखीय सेटलमेंटसाठी खाती राखणे11व्यक्तींना सेवा देणारा विभाग1. व्यक्तींसाठी सेटलमेंट आणि रोख सेवा 2. ठेव व्यवहार आणि वैयक्तिक ग्राहकांच्या खात्यांची देखभाल 3. सुरक्षित ठेव बॉक्स भाड्याने देणे 12 रोख व्यवहार विभाग रोख व्यवहारांची कामगिरी13 चलन व्यवहार विभाग चलन कराराची देखभाल करणे 2. चलन नियंत्रण एजंट म्हणून काम करणे 3. शाखांना रोखीने परकीय चलन प्रदान करणे 4. मौल्यवान धातूंसह कार्ये14 विभाग डिपॉझिटरी ऑपरेशन्सडिपॉझिटरी ऑपरेशन्स आणि डिपॉझिटरी अकाउंटिंगची अंमलबजावणी15 माहिती तंत्रज्ञान विभाग1. स्वयंचलित बँकिंग प्रणालीची देखभाल आणि संचालन 2. संगणक प्रणाली आणि नेटवर्कची देखभाल आणि संचालन 3. दूरसंचार नेटवर्क आणि उपकरणे चालवणे 4. बँक कार्ड विभाग वापरून व्यवहारांसाठी तांत्रिक समर्थन 1. शाखेच्या क्रियाकलापांचे कौशल्य, माहिती आणि भौतिक सुरक्षितता सुनिश्चित करणे 2. समस्या असलेल्या ग्राहकांसह कामाचे आयोजन18 संकलन विभाग (केवळ आर्थिक व्यवहार्यतेच्या बाबतीत तयार केला जातो) रोख आणि इतर भौतिक संपत्तीचे संकलन आणि देखभाल19 आर्थिक विभाग1. बँकेच्या परिसराची देखभाल, बांधकाम आणि दुरुस्तीच्या कामांना पाठिंबा 2. शाखेला आवश्यक यंत्रसामग्री, उपकरणे, IBE, इ. 3. परिवहन सेवांचे संघटन20 अतिरिक्त कार्यालय "अतिरिक्त कार्यालयावरील विनियम" द्वारे विनियमित ऑपरेशन्सचा संच 21 कॅश हॉलच्या बाहेर कार्यरत कॅश डेस्क "ऑपरेटिंग कॅश डेस्कवरील नियम" द्वारे विनियमित ऑपरेशन्सचा संच

4. कार्मिक व्यवस्थापन JSC Gazprombank

बँकेच्या व्यवस्थापकांची प्रथा

1. व्यवस्थापकांच्या क्रियाकलापांचे नियमन बँकेच्या सनद, संहिता, बँकेच्या अंतर्गत नियंत्रणाचे नियम यांच्याद्वारे केले जाते जेणेकरुन गुन्हेगारी आणि दहशतवादासाठी वित्तपुरवठा, कर्तव्यांचे वितरण याला विरोध करण्यासाठी बँकेच्या अंतर्गत नियंत्रणाचे नियम. विहित पद्धती, स्वतंत्र संरचनात्मक एककांवर तरतुदी आणि कामाचे वर्णन.

2. त्यांच्या क्रियाकलापांमध्ये, बँकेचे व्यवस्थापक खालील तत्त्वांद्वारे मार्गदर्शन करतात:

२.१. एक जबाबदारी. बँकेच्या प्रशासकीय मंडळांनी निर्धारित केलेली उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी बँकेचे व्यवस्थापक जबाबदार असतात.

२.२. जबाबदारी. बँकेचे व्यवस्थापक त्यांच्या क्रियाकलापांच्या परिणामांचा अहवाल बँकेच्या कार्यकारी संस्थांना देतात.

२.३. बँकेच्या हिताचे पालन. निर्णय घेताना, बँकेचे व्यवस्थापक बँक आणि तिच्या भागधारकांच्या हितासाठी रशियन कायद्याच्या आवश्यकतांनुसार मार्गदर्शन करतात.

२.४. पेमेंट. बँकेच्या हितासाठी केलेल्या कामासाठी बँकेच्या व्यवस्थापकांना योग्य मोबदला मिळतो. बँक आणि बँकेचे व्यवस्थापक यांच्यातील संबंध बँकेच्या अंतर्गत नियमांद्वारे नियंत्रित केले जातात, जे दिलेले मोबदला आणि केलेल्या कामासाठी भरपाईची गणना करण्यासाठी एक यंत्रणा प्रदान करतात. बँकेने बँकेच्या व्यवस्थापकांना दिलेली मानधनाची रक्कम बँकेत उच्च व्यावसायिक व्यवस्थापकांना आकर्षित करण्याची आणि कायम ठेवण्याची शक्यता सुनिश्चित करण्यासाठी अशा प्रकारे निर्धारित केली जाते.

3. बँकेचे व्यवस्थापक बँकेच्या व्यवस्थापन मंडळाच्या सदस्यांना आणि (किंवा) बँकेच्या क्रियाकलापांच्या संबंधित क्षेत्राचे प्रभारी इतर वरिष्ठ अधिकारी यांना जबाबदार असतात. कॉर्पोरेट गव्हर्नन्सच्या तत्त्वांचे पालन करण्यासाठी प्रत्येक क्युरेटर नियमितपणे त्याच्या देखरेखीखाली असलेल्या स्वतंत्र संरचनात्मक युनिट्सच्या प्रमुखांच्या क्रियाकलापांची तपासणी करतो.

4. बँकेच्या व्यवस्थापकांना बँकेच्या क्रियाकलापांमध्ये आढळलेल्या उल्लंघनांची तक्रार थेट बँकेच्या व्यवस्थापन मंडळाच्या अध्यक्षांना आणि बँकेच्या व्यवस्थापन मंडळाच्या सदस्यांना करण्याची वास्तविक संधी दिली जाते.

5. बँकेच्या व्यवस्थापकांनी हितसंबंधांच्या संघर्षाची घटना ताबडतोब बँकेच्या क्रियाकलापांच्या संबंधित क्षेत्राच्या प्रभारी वरिष्ठ अधिकाऱ्याला तसेच अंतर्गत नियंत्रण सेवेला कळवणे बंधनकारक आहे आणि त्याबद्दलची सर्व माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे. ज्या परिस्थितीमुळे स्वारस्यांचा संघर्ष झाला.

6. बँकेचे व्यवस्थापक गोपनीय आणि अंतर्गत माहितीच्या वापरावर नियंत्रण ठेवतात आणि बँकेच्या अंतर्गत नियमांनुसार बँकेच्या हितसंबंधांचे रक्षण करण्यासाठी व्यापार गुपिते ठेवली जातात याची खात्री करतात.

7. बँकेचे व्यवस्थापक, त्यांच्या अधिकार आणि जबाबदाऱ्यांमध्ये, बँकेचे स्थिर आणि कार्यक्षम कार्य सुनिश्चित करण्यासाठी प्रभावी अंतर्गत नियंत्रण प्रणाली आणि जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली राखतात.

8. बँक व्यवस्थापक नियोजन, संस्था आणि आर्थिक नियंत्रण प्रणालीचे प्रभावी संचालन सुनिश्चित करतात आर्थिक क्रियाकलापबँकेच्या धोरण आणि आर्थिक योजनेनुसार बँकेच्या भागधारकांचे हित सुनिश्चित करण्यासाठी त्यांच्याद्वारे व्यवस्थापित स्वतंत्र संरचनात्मक एकके.

9. बँकेचे व्यवस्थापक बँकेच्या भागधारकांच्या हितासाठी बाह्य लेखापरीक्षकांद्वारे बँकेच्या आर्थिक आणि आर्थिक क्रियाकलापांचे स्वतंत्र ऑडिट आणि बँकेच्या अंतर्गत नियंत्रण सेवेद्वारे बँकेच्या आर्थिक आणि आर्थिक क्रियाकलापांचे लेखापरीक्षण तसेच कॉर्पोरेट स्थितीचे मूल्यांकन करण्याची सुविधा देतात. शासन

10. स्ट्रक्चरल विभागांचे स्थिर आणि कार्यक्षम कार्य सुनिश्चित करण्यासाठी बँकेचे व्यवस्थापक थेट त्यांच्या अधीनस्थ असलेल्या बँकेच्या कर्मचार्‍यांच्या संबंधात योग्य कर्मचारी धोरण अवलंबतात.

11. बँकेचे व्यवस्थापक हे सुनिश्चित करतात की बँकेचे कर्मचारी रशियन कायदे आणि बँकेच्या अंतर्गत नियामक दस्तऐवजांच्या आवश्यकतांचे पालन करतात, त्यांच्या कृतींचे फेडरल लॉ "काउंटरॅक्टिंग द लीगलायझेशन (लॉन्डरिंग) कडून मिळालेल्या रकमेच्या आवश्यकतांचे पालन करत आहेत यावर सतत लक्ष ठेवतात. गुन्हेगारी आणि दहशतवादाचे वित्तपुरवठा"

5. JSC "Gazprombank" ची नियोजन प्रणाली

बँक व्यवस्थापन प्रक्रियेची सामग्री बनवणाऱ्या क्रियांच्या साखळीतील मध्यवर्ती दुवा म्हणजे नियोजन. बँकिंग नियोजन ही भविष्यासाठी उद्दिष्टे निश्चित करण्याची आणि ते साध्य करण्याचे मार्ग विकसित करण्याची प्रक्रिया आहे. बाह्य घटकांचा प्रभाव लक्षात घेऊन बँकेच्या अंतर्गत प्रणालीच्या विकासासाठी नियोजन हे आधार म्हणून काम करते आणि बँक व्यवस्थापनाच्या कार्यांपैकी एक आहे.

क्रियाकलाप योजना विकसित करण्याच्या प्रक्रियेत ज्या मुख्य कार्यांचे निराकरण करणे आवश्यक आहे: बँकेच्या संभाव्यता आणि भविष्यातील प्रोफाइल निश्चित करणे; बँक सेवा देऊ इच्छित असलेल्या बाजार विभागांची व्याख्या आणि वैशिष्ट्ये; भौतिक, आर्थिक आणि कामगार संसाधने यासारख्या उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आवश्यक संसाधनांच्या परिमाणांचे निर्धारण; सेवांचे प्रकार, आर्थिक उत्पादने आणि तंत्रज्ञानाचा विकास, ज्याच्या अंमलबजावणीद्वारे बँक इच्छित परिणाम प्राप्त करण्यास सक्षम असेल; बँकेच्या नफ्याच्या लक्ष्य पातळीचे निर्धारण; योजनांच्या अंमलबजावणीवर देखरेख ठेवण्यासाठी प्रभावी प्रणालींची निर्मिती.

बँकेतील नियोजन विविध कालावधीसाठी केले जाते: महिन्यांद्वारे, तिमाहीनुसार, वर्षभरात. सर्व योजना प्रत्येक युनिटसाठी व्यवसाय योजना आणि कार्य योजनांमध्ये विभागल्या जातात. व्यवसाय योजनांमध्ये संसाधने आकर्षित करणे आणि उत्पन्न निर्माण करणे ही मुख्य कार्ये आहेत. हे देखील लक्षात घेतले पाहिजे की योजनांची प्रणाली प्रत्येक क्षेत्रासाठी आणि संपूर्ण विभागासाठी सामान्य दोन्ही विकसित केली आहे.

जिल्हा कार्यालयांमार्फत बँकेच्या विविध सेवांसाठी नियोजनाचे आयोजन केले जाते. कालावधीच्या शेवटी, नियोजित आणि वास्तविक निर्देशकांची तुलना केली जाते. ओळखले गेलेले परिणाम या सेवांच्या विक्रीला चालना देण्यासाठी भविष्यात केलेल्या क्रियाकलापांचे निर्धारण करतात. तसेच, वर्षातून एकदा, प्रत्येक विभाग त्यांच्या कामगिरीचे मूल्यमापन ऐकतो. बँकेच्या सर्वांगीण विकास धोरणाशी नियोजन जोडले गेले पाहिजे हे देखील आम्ही लक्षात घेतो.

सॉफ्टवेअर:

आजपर्यंत, संपूर्ण बँकिंग प्रणाली उत्तम प्रकारे स्वयंचलित आहे. प्रत्येक बँकिंग उत्पादनाचा स्वतःचा कार्यक्रम असतो. अंतर्गत आउटलुक पोस्ट प्रणालीद्वारे दस्तऐवजांची देवाणघेवाण केली जाते.

आम्ही OR&TSB मध्ये वापरल्या जाणार्‍या मुख्य सॉफ्टवेअर उत्पादनांची यादी करतो:

· एएस "सोफिया व्हीएमएस" रशियाच्या बचत बँकेच्या व्होल्गो-व्याटका बँकेत वापरला जातो;

· AS "Infobank" हे सिक्युरिटीजसह काम करण्यासाठी डिझाइन केले आहे, अधिक अचूकपणे लेखांकन आणि पाहण्यासाठी;

· AS "डिपॉझिटरी" संपूर्ण रशियामध्ये सिक्युरिटीजच्या अकाउंटिंगसाठी वापरली जाते;

· AS "StatReporting" - अहवालांचे संकलन, फक्त Sberbank मध्ये वापरले जाते.

· सीआरएम कॉर्पोरेट संपूर्ण रशियाच्या स्तरावर कार्यरत आहे, त्याचा वापर ग्राहकांशी बँकेचे संबंध लागू करण्यासाठी केला जातो.

· प्राइम-टास माहिती टर्मिनल - तुम्हाला रिअल टाइममध्ये स्टॉक मार्केट आणि फॉरेक्स मार्केटचे कोट्स पाहण्याची परवानगी देते, क्लायंटसह कार्य देखील प्रदान करते.

ऍप्लिकेशन प्रोग्राममध्ये AS "फोकस" समाविष्ट आहे, स्टॉक मार्केटवरील सिक्युरिटीजच्या खरेदी, विक्रीसाठी डिझाइन केलेले. अंतर्गत सॉफ्टवेअरमध्ये एकत्रित अकाउंटिंगसाठी अकाउंटिंग प्रोग्राम समाविष्ट आहेत.

माहिती सुरक्षा प्रणाली देखील वापरली जाते. यामध्ये विविध डेटा सुरक्षा उपायांचा समावेश आहे, उदाहरणार्थ, 8 न-पुनरावृत्ती वर्णांचे पासवर्ड सेट करणे, अँटी-व्हायरस प्रोग्राम. "QUIK" म्हणून नवीन डेटाबेस सादर करण्याची योजना आहे, जे दृश्यमान तांत्रिक मापदंड (ट्रेंड इ.) असेल.

परदेशी आर्थिक क्रियाकलाप:

बँक ग्राहकांच्या परदेशी आर्थिक क्रियाकलापांसाठी सेवा पुरवते, करार तयार करण्याच्या टप्प्यापासून, व्यवहाराचा पासपोर्ट भरणे आणि कराराच्या अंतर्गत जबाबदाऱ्यांच्या पूर्ततेवर नियंत्रण ठेवून समाप्तीपर्यंत सेवा पुरवते. वाटाघाटीच्या टप्प्यावर, बँक परदेशी व्यापार कराराच्या देयक अटींची तपासणी करते (सर्वात फायदेशीर पेमेंट प्रकाराची निवड). करारावर स्वाक्षरी केल्यानंतर, ग्राहकांना रूबल्स आणि परदेशी चलन आणि इतर चलन नियंत्रण दस्तऐवजांमध्ये सेटलमेंटसह करारासाठी व्यवहार पासपोर्ट काढण्यात मदत केली जाते. रशियन फेडरेशनच्या चलन कायद्यासह परदेशी व्यापार कराराच्या अटींचे पालन तपासले जात आहे.

ग्राहकांच्या परकीय व्यापार करारांची सेवा करताना, बँक सक्रियपणे पेमेंटचे कागदोपत्री प्रकार वापरते, जे ग्राहकांच्या हितसंबंधांच्या संरक्षणाची हमी देते.

अनिवासी लोकांसोबत व्यवहार करण्यासाठी बँकेकडे अनेक देशांमध्ये प्रतिनिधी कार्यालयांचे विस्तृत नेटवर्क आहे. येथून, अनेक लहान बँका परकीय आर्थिक क्रियाकलापांवर तोडगा काढण्यासाठी बँकेत लोरो खाती उघडतात.

. माहिती तंत्रज्ञान JSC "Gazprombank"

माहिती आणि व्यापार प्रणाली "GPB-Deling" हे एक सॉफ्टवेअर आणि हार्डवेअर कॉम्प्लेक्स आहे जे क्लायंटना हे करू देते:

· कागदी कागदपत्रांची देवाणघेवाण न करता रिअल-टाइम ठेव, क्रेडिट आणि रूपांतरण (सर्व चलन जोड्यांसाठी) व्यवहार, GPB बँकेसोबत INR व्यवहार पूर्ण करा;

· रशियन आणि परदेशी एजन्सींकडून बातम्यांची माहिती प्राप्त करा;

· तांत्रिक विश्लेषण साधने वापरण्यासह आघाडीच्या ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्मवरील कोट्सचे विश्लेषण करा;

· त्यांच्या स्वत: च्या ऑपरेशन्सचे निरीक्षण करा, त्वरीत स्थिती नियंत्रित करा आणि निष्कर्ष काढलेल्या व्यवहारांवर आवश्यक अहवाल तयार करा;

· अंतर्गत लेखा प्रणालीमध्ये व्यवहारांची निर्यात स्वयंचलित करा.

रशियाच्या फेडरल सिक्युरिटी सर्व्हिसने प्रमाणित केलेल्या बहु-स्तरीय क्रिप्टोग्राफिक माहिती संरक्षण साधनांसह प्रणाली प्रदान केली गेली आहे आणि GPB-डीलिंग सिस्टमचे सॉफ्टवेअर बँक GPB चा प्रमुख कॉर्पोरेट क्लायंटना सेवा देण्याचा अनेक वर्षांचा अनुभव लक्षात घेऊन विकसित केले गेले आहे.

GPB-डीलिंग प्रणाली वापरून व्यवहार पूर्ण करण्यासाठी, तुम्ही हे करणे आवश्यक आहे:

· संबंधित प्रकारचे व्यवहार पूर्ण करण्याच्या प्रक्रियेचे नियमन करणारा फ्रेमवर्क करार समाप्त करा;

· जीपीबी-डीलिंग सिस्टमच्या वापरावरील कराराच्या अटींच्या स्वीकृतीच्या विधानावर स्वाक्षरी करा;

· "बँक GPB (JSC) च्या प्रमाणन केंद्राचे नियम" स्वीकारण्यासाठी अर्जावर स्वाक्षरी करा.

भविष्यात, बँक आणि क्लायंटमधील दस्तऐवजाचा प्रवाह पूर्णपणे इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात केला जातो, डीलर्सच्या सर्व क्रिया रेकॉर्ड केल्या जातात आणि वर्धित अपात्र इलेक्ट्रॉनिक स्वाक्षरीने स्वाक्षरी केली जाते.

Gazprombank iPhones आणि Android फोनच्या मालकांना वापरकर्ता-अनुकूल इंटरफेस वापरून टेलिकार्ड प्रणालीच्या सेवा वापरण्याची ऑफर देखील देते. टेलिकार्ड प्रणालीचे ऍप्लिकेशन Apple AppStore/Android Market मध्ये उपलब्ध आहे. टेलिकार्ड प्रणाली GPB बँकेचे बँक कार्ड असलेल्या ग्राहकांचा वेळ वाचवते, ज्यामुळे त्यांना कार्ड खाती दूरस्थपणे व्यवस्थापित करणे, क्रेडिट कार्डची कर्जे फेडणे, पेमेंट करणे, मोबाइल संप्रेषण, इंटरनेट आणि युटिलिटीजसाठी पेमेंट करणे समाविष्ट आहे.

दिवसाचे तास, टेलिकार्ड प्रणाली गॅझप्रॉम्बँक कार्ड धारकास परवानगी देते , खालील ऑपरेशन्स करण्यासाठी तुमचा मोबाईल फोन वापरणे:

· बँक कार्डांसह अयशस्वी व्यवहारांबद्दल सूचना प्राप्त करा;

· कार्ड हरवल्यास किंवा फसवणूक झाल्याचा संशय असल्यास, तुम्ही तात्पुरते तात्पुरते तात्पुरते निलंबित (पुन्हा सुरू) कार्ड वापरून व्यवहार करण्यास सक्षम असाल;

· कार्ड वापरून पैसे खर्च करण्याची दैनिक मर्यादा सेट करा आणि बदला;

· कार्ड वापरून व्यवहारांबद्दल सूचना प्राप्त करणे, तसेच बँक कार्ड खात्यांमध्ये निधी जमा करणे निलंबित करणे (पुन्हा सुरू करणे);

· उपलब्ध पेमेंट मर्यादा, दैनंदिन मर्यादा आणि कार्ड स्थितीबद्दल माहिती प्राप्त करा;

· कार्डवर एक मिनी-स्टेटमेंट प्राप्त करा (5 शेवटचे व्यवहार);

· युटिलिटीज, व्यावसायिक टेलिव्हिजन, आघाडीच्या मोबाइल आणि फिक्स्ड-लाइन ऑपरेटरच्या सेवा, इंटरनेट प्रदाते इत्यादींसाठी पैसे द्या (आपण सेवांची संपूर्ण यादी येथे पाहू शकता).

· कर्जावरील कर्जाची परतफेड करणे, यासह क्रेडीट कार्ड;

· Gazprombank ने उघडलेल्या त्यांच्या कार्ड खात्यांमध्ये हस्तांतरण करा;

· इतर बँकांच्या कार्ड खात्यांमध्ये हस्तांतरण करा;

· बँकेचे इतर माहिती संदेश प्राप्त करा.

ऑटोमेटेड सिस्टम "होम बँक" ही एक सोयीस्कर, विश्वासार्ह आणि सुरक्षित बँकिंग ऑपरेशन आहे जी इंटरनेट द्वारे 24 तास पर्सनल कॉम्प्युटर वापरून कोणत्याही ठिकाणी जिथे संगणकाला इंटरनेटशी जोडणे शक्य आहे.

"होम बँक" ला विशेष कौशल्ये आणि ज्ञान आवश्यक नाही. प्रणालीमध्ये एक साधा, सोयीस्कर आणि अंतर्ज्ञानी इंटरफेस आहे.

"होम बँक" मध्ये माहितीचे संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी संपूर्ण श्रेणी आधुनिक तंत्रज्ञान. Gazprombank च्या संगणक प्रणाली नवीनतम सुरक्षा शिफारसींसह कॉन्फिगर केल्या आहेत.

Gazprombank रिमोट सेवा प्रणाली वापरून सुरक्षितता सुनिश्चित करण्यासाठी सतत कार्यरत असते आणि ग्राहकांना व्यवहारांची शक्य तितकी गोपनीयता प्रदान करते, जे Gazprombank च्या प्रमुख कार्यांपैकी एक आहे.

. लेखा आणि अहवाल JSC "Gazprombank"

Gazprombank अकाउंटिंग रेकॉर्ड ठेवते आणि बँक ऑफ रशियाच्या नियमांसह फेडरल कायदे आणि इतर नियामक कायदेशीर कायद्यांद्वारे स्थापित केलेल्या प्रक्रियेनुसार आर्थिक आणि इतर अहवाल प्रदान करते. बँकेचा वार्षिक अहवाल शेअरधारकांच्या वार्षिक सर्वसाधारण सभेच्या तारखेच्या 30 दिवस आधी बँकेच्या पर्यवेक्षकीय मंडळाच्या पूर्व मंजुरीच्या अधीन आहे.

बँक माहितीचे अनिवार्य प्रकटीकरण मर्यादेपर्यंत आणि पद्धतीने करते कायद्याने स्थापितरशियन फेडरेशन, सिक्युरिटीज मार्केटसाठी फेडरल कार्यकारी संस्था आणि बँक ऑफ रशिया. बँक फेडरल कायदे आणि इतर नियामक कायदेशीर कायद्यांच्या आवश्यकतांनुसार बँकेबद्दल माहिती प्रदान करते.

बँक आणि तिच्या शाखांनी फेडरल कायदे आणि इतर नियामक कायदेशीर कायद्यांद्वारे स्थापित केलेल्या रीतीने आणि वेळेच्या मर्यादेत कागदपत्रे ठेवणे आवश्यक आहे. रशियन फेडरेशनच्या कायद्याने निर्धारित केलेल्या प्रक्रियेनुसार, बँक आणि तिच्या शाखांची कागदपत्रे राज्य कोठडीत हस्तांतरित केली जातात. बँकेच्या स्टेटमेंटमध्ये असलेल्या माहितीच्या अचूकतेसाठी बँकेच्या कार्यकारी संस्था जबाबदार आहेत.

JSC Gazprombank चे लेखा धोरण 21 नोव्हेंबर 1996 क्रमांक 129-FZ च्या रशियन फेडरेशनच्या फेडरल कायद्यानुसार, बँकेच्या क्रियाकलापांच्या परिणामांबद्दल विश्वसनीय माहितीची निर्मिती सुनिश्चित करण्यासाठी लेखा पद्धतींचा एक संच परिभाषित करते. .

Gazprombank त्याच्या क्रियाकलापांमध्ये 2 डिसेंबर 1990 क्रमांक 395 - 1 च्या रशियन फेडरेशनच्या "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" च्या फेडरल कायद्याद्वारे मार्गदर्शन केले जाते, त्यानंतरच्या सुधारणा आणि जोडण्यांसह, रशियन फेडरेशनचा फेडरल कायदा "ऑन अकाउंटिंग" दिनांक नोव्हेंबर. 21, 1996 क्रमांक 129- फेडरल कायदा, रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशावर लागू असलेले इतर कायदे आणि नियम, बँक ऑफ रशियाच्या सूचना, सेव्हिंग बँक ऑफ रशियाचा चार्टर, गॅझप्रॉमबँकच्या व्यवस्थापन मंडळाचे निर्णय.

Gazprombank चे लेखा धोरण 26 मार्च 2007 च्या बँक ऑफ रशियाच्या नियमन क्रमांक 302-P वर आधारित आहे "रशियन फेडरेशनमध्ये स्थित क्रेडिट संस्थांसाठी लेखा नियमांवर", इतर कागदपत्रे सेंट्रल बँकरशियन फेडरेशन, लेखा आणि अहवालाच्या मुद्द्यांचे नियमन करते, लेखाच्या तरतुदी (मानके), बॅलन्स शीट खात्यांवर बँकिंग ऑपरेशन्सचे एकसमान प्रतिबिंबित करण्याच्या तत्त्वांची अंमलबजावणी करण्यास परवानगी देते.

Gazprombank चे लेखा धोरण केंद्रीय कार्यालय, शाखा, अंतर्गत वापरण्यासाठी अनिवार्य आहे संरचनात्मक विभागजर.

अकाउंटिंग रजिस्टर्समधील नोंदींचा आधार हा प्राथमिक लेखा दस्तऐवज असतो जो व्यवहाराची वस्तुस्थिती नोंदवतो.

. बँक नफा निर्देशक

आर्थिक गुणोत्तर वापरून व्यावसायिक बँकेच्या नफ्याच्या पातळीचा अंदाज लावला जातो. नफा गुणोत्तरांच्या प्रणालीमध्ये खालील मुख्य निर्देशकांचा समावेश आहे:

· नफा आणि इक्विटीचे गुणोत्तर;

· नफा आणि मालमत्तेचे गुणोत्तर;

· नफा आणि उत्पन्नाचे गुणोत्तर.

या निर्देशकांची गणना करण्याची पद्धत देशात अवलंबलेल्या लेखा आणि अहवाल प्रणालीवर अवलंबून असते. या आर्थिक गुणोत्तरांचा अंश हा नेहमी अहवालाच्या तारखेनुसार बँकेच्या क्रियाकलापांचा अंदाजे आर्थिक परिणाम असतो. रशियामध्ये लागू असलेल्या लेखा आणि अहवाल प्रणाली अंतर्गत, अंश म्हणजे ताळेबंद नफा, परदेशी लेखा मानकांसह - निव्वळ नफा.

रिटर्न ऑन इक्विटी (ROE) (ROE - परदेशी व्यवहारात) वर्षभरात मालकांचा निधी किती प्रभावीपणे वापरला गेला हे दर्शविते, उदा. हे बँक भागधारकांसाठी नफ्याचे मोजमाप आहे. हे भागधारकांना त्यांच्या भांडवलाच्या गुंतवणुकीतून मिळालेल्या निव्वळ नफ्याच्या रकमेचा अंदाज लावते. घरगुती व्यवहारात:

भांडवली नफ्याच्या प्राप्त मूल्याची भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तरांशी तुलना करण्याची शिफारस केली जाते (दुसऱ्याच्या मूल्यात घट असलेल्या पहिल्या निर्देशकामध्ये वाढ धोकादायक ऑपरेशन्सच्या श्रेणीचा विस्तार दर्शवते).

मालमत्तेची नफा (PA) (ROA - परदेशी व्यवहारात):

मालमत्तेची नफा ही बँकेच्या मालमत्तेची नफा व्युत्पन्न करण्याची क्षमता दर्शवते आणि अप्रत्यक्षपणे त्यांची गुणवत्ता तसेच बँकेच्या मालमत्तेचे आणि दायित्वांच्या व्यवस्थापनाची प्रभावीता दर्शवते. कमी गुणोत्तर हे पुराणमतवादी पत धोरण किंवा अत्याधिक परिचालन खर्चाचा परिणाम असू शकतो, तर उच्च गुणोत्तर यशस्वी मालमत्ता व्यवस्थापन दर्शवते.

व्यावसायिक बँकेची नफा (उत्पन्न) (Рtot ):

आर सामान्य 1 जानेवारी 2013 पर्यंत = 44,673,156 हजार रूबल. / 173831 169 हजार रूबल * 100% = 25.7%.

आर सामान्य 1 जानेवारी 2014 पर्यंत = 40,277,080 हजार रूबल. / 205445 753 हजार रूबल * 100% = 19.6%.

नफ्याची एकूण पातळी तुम्हाला बँकेच्या एकूण नफ्याचे मूल्यांकन करण्यास अनुमती देते. तसेच नफा 1 घासणे गुणविशेष. उत्पन्न (उत्पन्नातील नफ्याचा वाटा). हे मुख्य सूचक आहे जे बँकिंग क्रियाकलापांची प्रभावीता निर्धारित करते.

तथ्यात्मक विश्लेषणासाठी, हे सूत्र रूपांतरित केले जाऊ शकते:

व्यावसायिक बँकेची खाजगी नफाक्षमता (पीएच ):

Gazprombank OJSC चे उदाहरण वापरून एकूण आणि खाजगी नफ्याचे विश्लेषण करूया.

Gazprombank OJSC च्या सामान्य आणि खाजगी नफ्याची गणना

निर्देशक 1 जानेवारी, 2013 जानेवारी 1, 2014 विचलन वाढीचा दर, % वाढीचा दर, % एकूण बँक उत्पन्न, हजार रूबल व्याज उत्पन्न129 180 478178 342 70649162228138.0638.06 एकूण बँक खर्च, हजार रूबल 129 158 013165 168 67336010660127.8827.88 व्याज खर्च73 294 827112 569 47139274644153.5853.58 ताळेबंद नफा, हजार रूबल44 673 15640 277 080-439607690.16-9.84 समावेश. व्याज मार्जिन ५५ ८८५ ६५१६५ ७७३ २३५९८८७५८४११७.६९१७.६९एकूण नफा, % २५.७०१९.६०-६.०९७६.२९-२३.७१खाजगी नफा

जसे पाहिले जाऊ शकते, विश्लेषण केलेल्या कालावधीत खाजगी नफ्याचे मूल्य सर्वाधिक होते. हा सूचक 14.75% ने घटला. एकूण नफा खाजगी नफ्यापेक्षा कमी होता. हा निर्देशक देखील कमी होण्यास प्रवृत्त होता - 23.71% ने, जे प्रामुख्याने सकारात्मक व्याज मार्जिनच्या उपस्थितीमुळे होते, ज्याचा वाढीचा दर (17.69%) होता, तर ताळेबंद नफ्याच्या वाढीचा दर 9.84% ने कमी झाला.

एकूण नफाक्षमतेतील बदलावरील घटकांच्या प्रभावाचे मूल्यांकन करूया. हे करण्यासाठी, आम्ही साखळी बदलण्याची पद्धत वापरतो:

आर 0= (1 - SR 0/ SD 0) * 100% = (1 - 129 158 013 / 173 831 169) * 100% = 25,7%,

पी 1 = (1 - SR 0/ SD 1) * 100% = (1 - 129 158 013 / 205 445 753) * 100% = 37,1%,

?1=P 1 - आर 0 = 37,1 - 25,7 = 11,4%,

त्या विश्लेषण कालावधीसाठी बँकेच्या उत्पन्नात 31,614,584 हजार रूबलची वाढ. एकूण नफा 11.4% ने वाढण्यास हातभार लावला,

पी 2= (1 - SR 1/ SD 1) * 100% = (1 - 165 168 673 / 205 445 753) * 100% = 19,6%,

?2=P 2 - आर 1 = 19,6 - 37,1 = -17,5%,

त्या बँकेच्या खर्चात 36,010,660 हजार रूबलची वाढ होऊनही, एकूण नफा 17.5% ने कमी झाला.

घटक विश्लेषणाच्या परिणामांवरून असे दिसून आले की नकारात्मक घटकाच्या प्रभावाने (खर्चाच्या प्रमाणात वाढ) सकारात्मक घटकाचा प्रभाव (उत्पन्नाच्या प्रमाणात वाढ) अवरोधित केला आणि परिणामी एकूण नफा 6.1% (11.4) ने कमी झाला. % + (-17.5)%)

विश्‍लेषित कालावधीसाठी उत्पन्न लवचिकता गुणांकाची गणना या निष्कर्षाची पुष्टी करते की उत्पन्नाच्या वाढीच्या दराच्या संबंधात खर्चाच्या वाढीच्या वाढीमुळे एकूण नफा कमी झाला आहे:

या गुणांकाचे मूल्य असे सूचित करते की खर्चाच्या प्रमाणात 1% वाढ झाल्याने उत्पन्नाची रक्कम 0.65% वाढते, जे विश्लेषण कालावधीच्या सुरूवातीस प्राप्त केलेल्या JSC Gazprombank च्या एकूण नफ्याची पातळी राखण्यासाठी पुरेसे नाही. .

9. WRC ची माहिती आणि पद्धतशीर समर्थन

माहिती समर्थन WRC

VKR माहिती स्रोत 1 च्या VKR माहिती बेसची सामग्री. संस्थेच्या स्पर्धात्मकतेच्या व्यवस्थापनाची सैद्धांतिक स्थिती 1.1. एंटरप्राइझ स्पर्धात्मकता: सार, प्रकार, घटक. १.२. अटी आणि घटक जे संस्थेची स्पर्धात्मकता निर्धारित करतात. १.३. संस्थेची स्पर्धात्मकता वाढविण्याचे मुख्य दिशानिर्देश. 2. संस्थेची स्पर्धात्मकता सुधारण्यासाठी कार्यक्रमाचे पद्धतशीर समर्थन. २.१. संस्थेच्या स्पर्धात्मकतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी पद्धतशीर दृष्टिकोन. २.२. एखाद्या संस्थेचे स्पर्धात्मक फायदे सुनिश्चित करण्यासाठी (जतन) धोरण निवडण्यासाठी तंत्रज्ञान. २.३. संस्थेची स्पर्धात्मकता वाढवण्यासाठी कार्यक्रमाच्या निर्मितीचा क्रम. 3. संस्थेची स्पर्धात्मकता सुधारण्यासाठी कार्यक्रम विकसित करण्याच्या व्यावहारिक बाबी. ३.१. संस्थेच्या स्पर्धात्मकतेचे मूल्यांकन. ३.२. संस्थेचे स्पर्धात्मक फायदे वाढवण्याच्या संधींची ओळख. ३.३. संस्थेची स्पर्धात्मकता वाढविण्यासाठी कार्यक्रम तयार करण्यासाठी शिफारशींचा विकास. (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) बँक तरलतेचे विश्लेषण संस्थात्मक संरचनेचे विश्लेषण (अनुपस्थित) (उपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) ) (अनुपस्थित) ) (अनुपस्थित) (गैरहजर) (अनुपस्थित) (अनुपस्थित) 3.1. 01 एप्रिल 2013 पर्यंत ताळेबंद (प्रकाशित फॉर्म); 01 एप्रिल 2014 पर्यंत ताळेबंद (प्रकाशित फॉर्म); ३.२. भांडवली पर्याप्ततेच्या पातळीचा अहवाल, 01 एप्रिल 2013 पर्यंत संशयास्पद कर्जे आणि इतर मालमत्ता कव्हर करण्यासाठी राखीव रक्कम; भांडवली पर्याप्ततेच्या पातळीचा अहवाल, 01 एप्रिल 2014 पर्यंत संशयास्पद कर्जे आणि इतर मालमत्ता कव्हर करण्यासाठी राखीव रक्कम; (गहाळ)

WRC चे पद्धतशीर समर्थन

व्हीकेआर मेथोडॉलॉजिकल बेसच्या व्हीकेआर मेथोडॉलॉजिकल बेसची सामग्री 1. संस्थेच्या स्पर्धात्मकतेच्या व्यवस्थापनाची सैद्धांतिक स्थिती 1.1. एंटरप्राइझ स्पर्धात्मकता: सार, प्रकार, घटक. १.२. अटी आणि घटक जे संस्थेची स्पर्धात्मकता निर्धारित करतात. १.३. संस्थेची स्पर्धात्मकता वाढविण्याचे मुख्य दिशानिर्देश. 2. संस्थेची स्पर्धात्मकता सुधारण्यासाठी कार्यक्रमाचे पद्धतशीर समर्थन. २.१. संस्थेच्या स्पर्धात्मकतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी पद्धतशीर दृष्टिकोन. २.२. एखाद्या संस्थेचे स्पर्धात्मक फायदे सुनिश्चित करण्यासाठी (जतन) धोरण निवडण्यासाठी तंत्रज्ञान. २.३. संस्थेची स्पर्धात्मकता वाढवण्यासाठी कार्यक्रमाच्या निर्मितीचा क्रम. 3. संस्थेची स्पर्धात्मकता सुधारण्यासाठी कार्यक्रम विकसित करण्याच्या व्यावहारिक बाबी. ३.१. संस्थेच्या स्पर्धात्मकतेचे मूल्यांकन. ३.२. संस्थेचे स्पर्धात्मक फायदे वाढवण्याच्या संधींची ओळख. 1. 3.3. संस्थेची स्पर्धात्मकता वाढवण्यासाठी कार्यक्रम तयार करण्यासाठी शिफारशींचा विकास.1. स्पर्धात्मकता व्यवस्थापन; १.१. बँकिंग स्पर्धेची संकल्पना, प्रकार आणि प्रकार; १.२. स्पर्धात्मकता: घटक आणि मूल्यांकन; 1.3. बँकेची स्पर्धात्मकता सुधारण्याचे मार्ग; 2. स्पर्धात्मकता व्यवस्थापन पद्धती; 2.1 बँकेच्या तरलतेचे विश्लेषण, बँकेच्या नफ्याचे विश्लेषण; २.२. बँकेच्या क्रियाकलापांच्या अतिरिक्त आर्थिक, आर्थिक आणि गुणात्मक निर्देशकांचे विश्लेषण; २.३. धोरणात्मक व्यवस्थापन प्रणाली 3. बँकेचे विकास धोरण 3.1. बँक विश्वसनीयता रेटिंग 3.2. संघटनात्मक संरचनेचे विश्लेषण; ३.३. स्पर्धात्मकता वाढवण्यासाठी शिफारस केलेले दिशानिर्देश.1.1. , , . १.२. , 1.3. , 2. , , 2.1. , 2.2. , 2.3. , 3. , 3.1. ३.२. , 3.3. ,

निष्कर्ष

या कंपनीची एक विकसित संस्थात्मक रचना आहे, क्रियाकलापांच्या लक्षणीय प्रमाणामुळे आणि केलेल्या ऑपरेशन्सची संख्या, तसेच शाखायुक्त प्रादेशिक संरचना, शाखा नेटवर्कमुळे. व्यवस्थापन रचना तर्कसंगत पद्धतीने तयार केली गेली आहे आणि कंपनीला कार्यक्षम क्रियाकलाप आयोजित करण्यास अनुमती देते, तसेच यशस्वी आर्थिक निर्णयांच्या विकासास हातभार लावते.

Gazprombank च्या वर्तमान कार्यांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

· स्पर्धात्मक पोझिशन्स राखणे आणि बळकट करणे, प्रदान केलेल्या सेवांचे प्रमाण आणि श्रेणी वाढवणे, मुख्य व्यवसाय विभागांमध्ये क्लायंट बेसचा सक्रियपणे विस्तार करणे;

· कर्ज, माहितीपट व्यवसाय, नवीन फॅक्टरिंग उत्पादने लाँच करणे;

· कॉर्पोरेट वित्तपुरवठा आणि सल्लामसलत व्यवहारांच्या सरासरी प्रमाणामध्ये वाढ, तसेच गुंतवणूक बँकिंग सेवांच्या अग्रगण्य प्रदात्यांपैकी एक म्हणून गॅझप्रॉम्बँकच्या प्रतिमेत सुधारणा;

· ऑफर केलेल्या उत्पादने आणि सेवांच्या सूचीचा विस्तार, गॅझप्रॉमबँक समूहाच्या क्रियाकलापांसाठी एकत्रित मानकांचा परिचय, नियोजन, बजेट आणि अहवालाच्या क्षेत्रातील बँकांसाठी समान दृष्टिकोन विकसित करणे, मोठ्या कॉर्पोरेट क्लायंटच्या संबंधात एका एकीकृत क्लायंट धोरणाची अंमलबजावणी. आणि वित्तीय संस्था, युनिफाइड जोखीम व्यवस्थापन पद्धतींमध्ये संक्रमण.

इंटर्नशिप दरम्यान, बँकेचे कार्यसंघ, व्यवस्थापन उपकरणे आणि ग्राहकांशी संवाद साधण्याची कौशल्ये आत्मसात केली गेली, सैद्धांतिक ज्ञान देखील एकत्रित केले गेले आणि विश्लेषण, वित्त आणि कर आकारणी या क्षेत्रात व्यावहारिक कौशल्ये आत्मसात केली गेली.

संदर्भग्रंथ

1) थॉम्पसन ए.ए., स्ट्रिकलँड ए.जे. स्ट्रॅटेजिक मॅनेजमेंट - एम.: पब्लिशिंग असोसिएशन "युनिटी", 2013. - 556 पी.

2) Mlotok E. बाजारातील स्पर्धेच्या विपणन संशोधनाची तत्त्वे // http://www.marketing. spb.ru/read/m3/index. htm

)पोर्टर एम. स्पर्धात्मक रणनीती: उद्योग आणि स्पर्धकांचे विश्लेषण करण्यासाठी एक पद्धत. - एम.: अल्पिना बिझनेस बुक्स, 2011. - 454 पी.

) पोर्टर एम. स्पर्धा: उच. फायदा. - एम.: विल्यम्स पब्लिशिंग हाऊस, 2011. - 495 पी.

) झाखारोव ए.एन. एंटरप्राइझची स्पर्धात्मकता वाढविण्यासाठी आर्थिक सार आणि यंत्रणा. (जागतिक अनुभव) // फॉरेन इकॉनॉमिक बुलेटिन. - 2013. - क्रमांक 4. - एस. 11-20.

) चेरकासोव्ह व्ही.ए. स्पर्धात्मकतेचा सैद्धांतिक पाया: प्रीप्रिंट. - सेंट पीटर्सबर्ग: पब्लिशिंग हाऊस ऑफ सेंट पीटर्सबर्ग स्टेट युनिव्हर्सिटी ऑफ इकॉनॉमिक्स, 2010

)http://www.banki.ru/banks/ratings

8) युदानोव, ए.यू. स्पर्धा: सिद्धांत आणि सराव. / ए.यु. युदानोव. - एम.: अकालीस, 2012. - 384 पी.

9) खासानोवा, एल.टी. बँकिंग सेवांच्या स्पर्धात्मक स्थितीचे मूल्यांकन करणे / N.P. अबेवा, एल.टी. खासानोवा // रशियन उद्योजकता. - 2011. - क्रमांक 4. - एस. 112-119.

10) फिलोसोवा, टी.जी., बायकोव्ह, व्ही.ए. स्पर्धा आणि स्पर्धात्मकता. - एम: यूनिटी, 2012. - 271 पी.

)फतखुतदिनोव, आर.ए. स्पर्धात्मकता: अर्थशास्त्र, धोरण, व्यवस्थापन. / आर.ए. फतखुतदिनोव. - एम.: इन्फ्रा-एम, 2010. - 351 पी.

12) तवासिएव, ए.एम. रशियन बँकिंग क्षेत्रातील स्पर्धा: ट्यूटोरियल/ आहे. तावासिएव, एन.एम. बंडखोर. - एम.: अल्फा, 2011. - 304 पी.

13) सामोइलोव्ह, जी.ओ. बँकिंग स्पर्धा. / G.O. सामोइलोव्ह, ए.जी. बाचालोव्ह. - एम.: परीक्षा, 2010. - 256 पी.

14) पेट्रोव्ह, एम.एल. रशिया मध्ये बँकिंग स्पर्धा. / एम.एल. पेट्रोव्ह. - सेराटोव्ह: एसजीएसईयू, 2010. - 53 पी.

15) माझिलकिना, ई.आय. स्पर्धात्मकता व्यवस्थापन: पाठ्यपुस्तक. / E.I. माझिलकिन. - एम.: ओमेगा-एल, 2012. - 325 पी.

16) कोरोबोव्ह, आय.यू. बँकिंग स्पर्धा सुरू आहे सध्याचा टप्पा. / I.Yu. कोरोबोव्ह // बँकिंग. -2010. - क्रमांक 11. - एस. 13-16.

17) काचलिना, एल.एन. स्पर्धात्मक व्यवस्थापन: एक पाठ्यपुस्तक. / एल.एन. काचलिना. - एम.: एक्समो, 2010. - 460 पी.

18) झाखर्यान, ए.जी. व्यावसायिक बँकेच्या जटिल टिकाऊपणाचे तज्ञ मूल्यांकन / A, G. Zakharyan // आर्थिक संशोधन. - 2012. - क्रमांक 16. - एस. 14-19.

) डॉयल, पी. व्यवस्थापन. रणनीती आणि डावपेच. / पी. डॉयल. - सेंट पीटर्सबर्ग: पीटर, 2011. - 364 पी.

20) अँड्रीव्ह, I. एकसंध बँकिंग सेवांच्या स्पर्धात्मकतेसाठी निकष. / I. Andreev // विपणन. - क्रमांक 11. - 2011. - एस. 35-40.

शिकवणी

विषय शिकण्यासाठी मदत हवी आहे?

आमचे तज्ञ तुम्हाला स्वारस्य असलेल्या विषयांवर सल्ला देतील किंवा ट्यूशन सेवा प्रदान करतील.
अर्ज सबमिट करासल्लामसलत मिळण्याच्या शक्यतेबद्दल शोधण्यासाठी आत्ताच विषय सूचित करत आहे.

OJSC Gazprombank च्या उदाहरणावर बँकिंग उपक्रमांमध्ये जोखीम व्यवस्थापन

परिचय

बँकिंग जोखीम आर्थिक

बँका हा अतिशय प्राचीन आर्थिक शोध आहे. त्यांची उत्पत्ती प्राचीन काळी एक विशेष प्रकारची सेवा प्रदान करण्यात तज्ञ असलेल्या कंपन्या म्हणून झाली: बचत आणि कर्ज प्रदान करणे.

कालांतराने, बँकांनी देशात आणि जागतिक बाजारपेठेत खरेदी केलेल्या आणि विकल्या गेलेल्या वस्तूंच्या देयकांच्या संघटनेशी संबंधित क्रियाकलापांमध्ये प्रभुत्व मिळवले आहे.

आता ते आधुनिक पैशाच्या अर्थव्यवस्थेचे अविभाज्य वैशिष्ट्य आहेत, त्यांची क्रिया पुनरुत्पादनाच्या गरजांशी जवळून जोडलेली आहे. आर्थिक जीवनाच्या केंद्रस्थानी असल्याने, उत्पादकांच्या हिताची सेवा करणाऱ्या बँका उद्योग आणि व्यापार, शेती आणि लोकसंख्या यांच्यातील दुवा आहेत. त्याच वेळी, बँका, रोख सेटलमेंट आयोजित करून, अर्थव्यवस्थेला कर्ज देऊन, भांडवलाच्या पुनर्वितरणात मध्यस्थ म्हणून काम करून, उत्पादनाची एकूण कार्यक्षमता लक्षणीयरीत्या वाढवतात, सामाजिक श्रमाच्या उत्पादकतेच्या वाढीस हातभार लावतात.

आधुनिक बाजार अर्थव्यवस्थेत बँकिंग प्रणालीची भूमिका प्रचंड आहे. त्यात होणारे सर्व बदल एक ना एक प्रकारे संपूर्ण अर्थव्यवस्थेवर परिणाम करतात. देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या सामान्य कामकाजासाठी बँकिंग प्रणालीची योग्य संघटना आवश्यक आहे. रशियाच्या आर्थिक विकासासाठी एक स्थिर, लवचिक आणि कार्यक्षम बँकिंग पायाभूत सुविधा निर्माण करणे हे सर्वात महत्त्वाचे (आणि अत्यंत कठीण) काम आहे. त्याच वेळी, इतर व्यावसायिक उपक्रमांच्या कार्याप्रमाणे, बँकिंग क्रियाकलाप असंख्य जोखमींच्या अधीन आहे, म्हणूनच बहुतेक देशांमध्ये ही क्रियाकलाप हा व्यवसायाचा सर्वात नियंत्रित प्रकार आहे.

आधुनिक आर्थिक संकटांची तात्काळ कारणे ओळखणे आणि त्यांचा अभ्यास करणे, त्यांचे स्वरूप आणि परिणाम, बँकिंग क्षेत्रातील नकारात्मक ट्रेंडच्या वाढीसाठी आवश्यक असलेल्या घटकांच्या अभ्यासासाठी समर्पित समस्यांमुळे आर्थिक संकटांचा परिणाम होतो. तसेच संकटविरोधी नियमन बँकिंग क्रियाकलापांसाठी पुरेसे कार्यक्रम विकसित करणे.

मी निवडलेल्या विषयाची प्रासंगिकता या वस्तुस्थितीत आहे की जोखीम मानवी क्रियाकलापांच्या कोणत्याही क्षेत्रात अंतर्भूत आहे, जी लोकांच्या निर्णयांच्या सकारात्मक परिणामांवर परिणाम करणाऱ्या अनेक परिस्थिती आणि घटकांशी संबंधित आहे, म्हणून बँकिंगमधील जोखमींचा अभ्यास करण्यासाठी विशेष आवश्यक आहे. लक्ष

अभ्यासक्रमाच्या कामाचा उद्देश - बँकिंग क्षेत्रातील एंटरप्राइझमधील जोखीम व्यवस्थापनाचा अभ्यास.

हे लक्ष्य साध्य करण्यासाठी, खालील कार्ये सोडवणे आवश्यक आहे:

1. बँकिंग क्षेत्राची सद्यस्थिती विचारात घ्या;

2. बँकिंग क्षेत्रातील जोखमीच्या वर्गीकरणाचा अभ्यास करा;

3. एंटरप्राइझच्या क्रियाकलापांवर जोखमीच्या प्रभावाची तपासणी करणे;

4. जोखीम कमी करण्याच्या उपायांचा प्रस्ताव;

5. प्रस्तावित क्रियाकलापांच्या खर्चाचे आणि परिणामांचे मूल्यांकन करा.

या अभ्यासक्रमातील अभ्यासाचा उद्देश गॅझप्रॉमबँक आहे. जोखीम बँकिंग व्यावसायिक व्यवस्थापन

Gazprombank OJSC मधील जोखीम हा अभ्यासाचा विषय आहे.

टर्म पेपर्स लिहिण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या वैज्ञानिक संशोधनाच्या पद्धती आहेत: सिस्टीमॅटायझेशन पद्धत (तार्किक क्रमाने डेटाची मांडणी), विश्लेषण पद्धती (अभ्यासाच्या उद्देशाने माहितीचे त्याच्या घटक भागांमध्ये विघटन) आणि संश्लेषण (डेटा सामान्यीकरण), सारणी पद्धत, विश्लेषणात्मक, अंदाज पद्धत (विकास अंदाज, विकास संभावना), इ.

अभ्यासक्रमाच्या कार्याची व्याप्ती पत्रके, तक्ते, रेखाचित्रे आणि अनुप्रयोग आहे.

1. रशियन बँकिंग

बँकिंग जोखीम आर्थिक

1.1 रशियामधील बँकिंग क्षेत्राची सद्य स्थिती

येत्या तीन वर्षांच्या कालावधीत बँक ऑफ रशिया अंमलात आणलेल्या तत्त्वांची सातत्य राखेल चलनविषयक धोरणआणि 2015 पर्यंत चलनवाढ लक्ष्यीकरण प्रणालीमध्ये संक्रमण पूर्ण करण्याची योजना आहे.

या शासनाच्या अंतर्गत, किमतीची स्थिरता सुनिश्चित करणे, म्हणजेच किमतीच्या वाढीचे स्थिर कमी दर राखणे हे चलनविषयक धोरणाचे प्राधान्य लक्ष्य आहे. चलनवाढ नियंत्रित करण्याच्या उद्देशाने चलनविषयक धोरण व्यापक आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी योगदान देईल, जसे की शाश्वत आणि संतुलित परिस्थिती निर्माण करणे आर्थिक वाढआणि आर्थिक स्थिरता राखणे. बँक ऑफ रशियाच्या चलनविषयक धोरणाच्या अंमलबजावणीमध्ये ग्राहक किंमत निर्देशांकातील बदलांसाठी लक्ष्य मूल्य सेट करणे समाविष्ट आहे. बँक ऑफ रशियाच्या चलनविषयक धोरणाचे मुख्य उद्दिष्ट 2013 मध्ये ग्राहक किंमतींचा वाढीचा दर 5-6%, 2014 आणि 2015 मध्ये 4-5% पर्यंत कमी करणे हे आहे.

चलनविषयक धोरणाच्या क्षेत्रातील निर्णय बँक ऑफ रशियाकडून, नियमानुसार, मासिक आधारावर घेतले जातील. हे लक्षात घेतले जाईल की अर्थव्यवस्थेवर धोरणांचा प्रभाव कालांतराने वितरीत केला जातो. निर्णय चलनवाढीचा अंदाज आणि आर्थिक वाढीच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन, तसेच चलनवाढीच्या अपेक्षांच्या गतीशीलतेवर आणि चलनविषयक धोरणाच्या प्रसारण यंत्रणेच्या वैशिष्ट्यांवर आधारित असतील. चलनवाढीचे लक्ष्य साध्य करण्यासाठी जोखीम मूल्यांकनामध्ये एकूण पुरवठा आणि मागणी या दोन्ही बाजूंच्या घटकांचे विश्लेषण समाविष्ट असते, ज्याचा महागाईच्या प्रक्रियेवर अल्प-मध्यम-मुदतीचा प्रभाव पडतो आणि पैशाच्या पुरवठ्याच्या बाजूने, ज्याची गतिशीलता निर्धारित करते. चलनवाढीचा मध्यम आणि दीर्घकालीन मार्ग. चलनविषयक धोरणाची अंमलबजावणी तरलता प्रदान करण्यासाठी आणि काढण्यासाठी साधनांच्या मदतीने मुद्रा बाजार व्याजदरांच्या व्यवस्थापनावर आधारित असेल. बँक ऑफ रशियाने त्याच्या साधनांवरील दरांच्या सुधारणेमुळे आणि चलनविषयक नियमनाच्या इतर उपायांच्या वापरामुळे अल्पकालीन बाजार दरांमधील बदल ट्रान्समिशन यंत्रणेच्या विविध माध्यमांद्वारे मध्यम आणि दीर्घकालीन व्याजदरांवर परिणाम करतात आणि शेवटी, अर्थव्यवस्थेतील व्यावसायिक क्रियाकलाप आणि चलनवाढीचा दबाव. अशा प्रकारे, चलनविषयक धोरणाच्या अंमलबजावणीमध्ये व्याजदर धोरण महत्त्वाची भूमिका बजावेल. अलिकडच्या वर्षांत बँक ऑफ रशियाने साधने प्रणाली सुधारण्यासाठी तसेच रूबल विनिमय दराची लवचिकता वाढविण्याच्या उद्देशाने केलेल्या उपाययोजनांच्या अंमलबजावणीबद्दल धन्यवाद, मनी मार्केट व्याज दर अधिक व्यवस्थापित केले गेले आहेत. मध्यम कालावधीत, एक महत्त्वपूर्ण धोरणात्मक कार्य अधिक प्रभावी चलनविषयक धोरण संप्रेषण यंत्रणा तयार करणे, तसेच किमतीच्या स्थिरतेसाठी जबाबदार संस्था म्हणून बँक ऑफ रशियावर विश्वास वाढवणे, जे आर्थिकदृष्ट्या महागाईच्या अपेक्षा चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करण्यासाठी आधार तयार करेल. संस्था

व्याजदर धोरणाची परिणामकारकता आणखी वाढवण्यासाठी, बँक ऑफ रशिया येत्या तीन वर्षांत विनिमय दर यंत्रणेची लवचिकता वाढवत राहील आणि 2015 पर्यंत ती व्याजदराचा त्याग करून फ्लोटिंग एक्स्चेंज रेटवर स्विच करण्याची योजना आखत आहे. विनिमय दराच्या पातळीशी संबंधित विनिमय दर धोरणाच्या ऑपरेशनल बेंचमार्कचा वापर. त्यानुसार, या शासनाच्या चौकटीत, रूबल विनिमय दराच्या गतिशीलतेवर प्रभाव टाकण्यासाठी नियमित परकीय चलन हस्तक्षेप समाप्त केले जातील. आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करणे हे बँक ऑफ रशियाच्या मध्यम मुदतीच्या मुख्य कार्यांपैकी एक राहील. मध्ये व्याजदर धोरण सिग्नल प्रसारित करण्यासाठी बँकिंग प्रणाली मुख्य दुवा आहे वास्तविक क्षेत्रअर्थव्यवस्था अशाप्रकारे, आर्थिक स्थैर्य ही चलनविषयक धोरणाच्या प्रसारण यंत्रणेच्या सामान्य कामकाजासाठी आवश्यक स्थिती आहे. त्याच वेळी, केवळ किंमत स्थिरता राखण्यासाठी चलनविषयक धोरणाच्या मुख्य उद्दिष्टाची पूर्तताच नाही तर सामान्य समष्टि आर्थिक समतोल स्थिती देखील आर्थिक मध्यस्थी प्रणालीच्या स्थिरता आणि कार्यक्षमतेच्या डिग्रीवर अवलंबून असते. बँक ऑफ रशिया आर्थिक मध्यस्थी प्रणाली (मालमत्ता बाजारातील किमतीच्या हालचालींचे चालू विश्लेषण, चलनविषयक समुच्चय आणि कर्ज देण्याच्या क्रियाकलापांच्या गतीशीलतेच्या ट्रेंडसह) निरीक्षण करण्यासाठी साधने सुधारणे सुरू ठेवेल जेणेकरून, आर्थिक धोक्याच्या प्रसंगी स्थिरता, ते चलनविषयक धोरण आणि बँकिंग नियमन आणि पर्यवेक्षण क्षेत्रात त्वरित योग्य उपाययोजना करण्यास सक्षम असेल.

आर्थिक स्थैर्य राखण्यासाठी, बँकिंग क्षेत्र आणि वित्तीय बाजारातील इतर विभागांमधील प्रणालीगत जोखमींची वेळेवर ओळख आणि मूल्यांकन करण्यावर आणि पतसंस्थांच्या क्रियाकलापांची पारदर्शकता सुनिश्चित करण्यासाठी अधिक लक्ष देण्याची योजना आहे. या कार्यांच्या अंमलबजावणीसाठी मुख्य साधनांपैकी एक म्हणजे पर्यवेक्षणाच्या अंमलबजावणीमध्ये जोखीम-आधारित दृष्टिकोन विकसित करणे, सर्वोत्तम परदेशी सरावांवर आधारित. वैयक्तिक पतसंस्थांसाठी त्यांच्या प्रणालीगत महत्त्व, पारदर्शकतेची पातळी, व्यावसायिक जटिलता आणि नियामक अनुपालनाची डिग्री यावर अवलंबून, एक विभेदित पर्यवेक्षी व्यवस्था चालू राहील. आंतरराष्ट्रीय अनुभव आणि तपशील लक्षात घेऊन प्रणालीदृष्ट्या महत्त्वाच्या बँकांच्या संदर्भात राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थानियमन आणि नियंत्रणाची अतिरिक्त यंत्रणा लागू केली जाईल.

जागतिक व्यापार संघटना (WTO) मध्ये रशियाच्या प्रवेशासाठी प्राप्त झालेल्या परिस्थितीमुळे बँकिंग क्षेत्रातील स्पर्धेची विद्यमान परिस्थिती कायम ठेवता येईल आणि रशियन बँकांच्या क्रियाकलापांसाठी नियामक अटींच्या समानतेमध्ये आत्मविश्वासाची अतिरिक्त यंत्रणा निर्माण करता येईल, या स्त्रोताकडे दुर्लक्ष करून. भांडवल

आर्थिक बाजाराच्या पायाभूत सुविधा विकसित करण्याच्या आणि त्यांची क्षमता वाढवण्याच्या समस्यांचे निराकरण करण्याच्या परिणामकारकतेवर आर्थिक धोरण धोरणाच्या अंमलबजावणीचे यश मुख्यत्वे निश्चित केले जाईल. बँक ऑफ रशियाच्या महत्त्वाच्या क्रियाकलापांपैकी एक म्हणजे डेरिव्हेटिव्ह मार्केटच्या विकासास प्रोत्साहन देणे, जे आर्थिक घटकांना विनिमय दर आणि व्याजदर जोखीम हेज करण्याची संधी प्रदान करते, तसेच नियमन करण्यासाठी आधुनिक यंत्रणा तयार करणे आणि वित्तीय बाजाराच्या या विभागांमधील क्रेडिट संस्थांच्या जोखमीवर देखरेख करणे. बँक ऑफ रशिया देखील रशियन राष्ट्रीय पेमेंट सिस्टम सुधारण्याकडे लक्ष देणे सुरू ठेवेल, ज्याचे प्रभावी ऑपरेशन, परकीय पेमेंट सिस्टमच्या सहकार्यासह, चलनविषयक नियमन उपायांची प्रभावीता वाढविण्यासाठी आणि देशांतर्गत वित्तीय बाजार विकसित करण्यासाठी आवश्यक अट आहे. . युनिफाइड स्टेट मॉनेटरी पॉलिसीच्या अंमलबजावणीच्या यशाच्या दृष्टिकोनातून, बँक ऑफ रशिया आणि रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या प्रयत्नांचे समन्वय हे खूप महत्त्वाचे आहे. ग्राहकांच्या किमतींच्या वाढीच्या दरांवर नियमन केलेल्या किंमती आणि दरांचा उच्च दर्जाचा प्रभाव महागाईचे लक्ष्य लक्षात घेऊन त्यांच्या निर्देशांकावर निर्णय घेण्याची क्षमता निर्धारित करतो. आर्थिक धोरणाची परिणामकारकता देखील मुख्यत्वे राज्याच्या स्थितीवर अवलंबून असते सार्वजनिक वित्त. गैर-तेल आणि वायू अर्थसंकल्पीय तूट हळूहळू कमी करण्याच्या उद्देशाने आणि अर्थसंकल्पीय प्रणालीचा दीर्घकालीन समतोल आणि टिकाऊपणा सुनिश्चित करण्याच्या उद्देशाने वित्तीय धोरणाची सातत्यपूर्ण अंमलबजावणी आर्थिक आणि एकूणच व्यापक आर्थिक स्थिरता राखण्यासाठी सकारात्मक योगदान देईल, त्यामुळे आर्थिक परिस्थितीसाठी अनुकूल परिस्थिती निर्माण होईल. वाढ आणि आर्थिक धोरणाची उद्दिष्टे साध्य करणे. बँक ऑफ रशिया सामान्य जनतेला चलनविषयक धोरणाची उद्दिष्टे आणि सामग्री नियमितपणे समजावून सांगण्याच्या प्रथेचा विस्तार करत राहील, त्याच्या निर्णयांचा आधार म्हणून काम केलेल्या व्यापक आर्थिक परिस्थितीचे मूल्यांकन सादर करेल. बँक ऑफ रशिया आणि लोक यांच्यातील माहिती परस्परसंवादाचा विकास महागाईच्या अपेक्षांचे व्यवस्थापन सुधारण्यास मदत करेल आणि बँक ऑफ रशिया आणि चालू चलनविषयक धोरणातील आर्थिक एजंट्सचा विश्वास सुनिश्चित करण्यासाठी पाया तयार करेल.

1.2 बँकिंग क्षेत्रातील जोखमींचे वर्गीकरण

बँकिंग जोखीम म्हणजे मालमत्तेचे नुकसान, नियोजित उत्पन्नात कमतरता किंवा बँकेच्या आर्थिक व्यवहारांच्या परिणामी अतिरिक्त खर्चाच्या रूपात नुकसान होण्याची संभाव्यता.

बँकिंग जोखमींचे स्पष्टीकरण अजूनही संदिग्ध आहे. देशांतर्गत आर्थिक साहित्यात, आपल्याला जोखमीच्या विविध व्याख्या सापडतील, परंतु त्या सर्व एकाच गोष्टीवर उकळतात - वरील.

बाजाराच्या अर्थव्यवस्थेत कार्यरत असलेल्या कोणत्याही व्यावसायिक संस्थांप्रमाणेच, व्यावसायिक बँक, तिच्या क्रियाकलापांदरम्यान जास्तीत जास्त नफा मिळविण्याचा उद्देश असतो. बँकेच्या क्रियाकलापांवर आर्थिक घटकांमध्ये अंतर्भूत असलेल्या सामान्य जोखमींचा प्रभाव पडतो या वस्तुस्थितीव्यतिरिक्त, क्रियाकलापांच्या वैशिष्ट्यांमुळे उद्भवलेल्या जोखमींद्वारे त्याचे वैशिष्ट्य आहे. बँकिंग ऑपरेशन्सच्या जोखमीची विशिष्टता या वस्तुस्थितीत आहे की बँकेने घेतलेल्या जोखमीचे प्रमाण मुख्यत्वे तिच्या ग्राहकांकडून वस्तुनिष्ठपणे किंवा व्यक्तिनिष्ठपणे घेतलेल्या जोखमीच्या प्रमाणात निर्धारित केले जाते. बँकेच्या ग्राहकांच्या व्यवसायाच्या प्रकारात अंतर्भूत जोखीम जितकी जास्त असेल तितकी जास्त जोखीम या ग्राहकांसोबत काम करताना बँकेला अपेक्षित आहे. मनी मार्केटमध्ये तात्पुरते मोफत निधी आकर्षित करणे आणि त्यांना विविध प्रकारच्या मालमत्तेमध्ये (कर्जासह) ठेवण्याशी संबंधित ऑपरेशन्स व्यावसायिक बँकांना त्यांच्या ग्राहकांच्या आर्थिक स्थिरतेवर तसेच मनी मार्केटच्या स्थितीवर आणि राज्याच्या अर्थव्यवस्थेवर अवलंबून असतात. संपूर्ण. बँकिंग जोखीम आर्थिक जोखमीच्या प्रणालीमध्ये समाविष्ट आहे, ज्यामध्ये तो एक स्वतंत्र प्रकारचा धोका देखील आहे. अर्थशास्त्रातील जोखीम विश्लेषणाचा मुद्दा खूप महत्त्वाचा आहे, कारण माहितीच्या अनिश्चिततेच्या परिस्थितीत निर्णय घेण्याची प्रक्रिया त्याच्याशी जवळून संबंधित आहे.

हे लक्षात घेतले पाहिजे की बँकिंग जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी माहितीचे संकलन आणि विश्लेषण हा सर्वात महत्वाचा घटक आहे. या अवस्थेनंतरच, बँकेचे संभाव्य नुकसान होऊ शकणारे घटक ओळखणे आणि जोखीम मोजणे शक्य आहे.

जोखीम व्यवस्थापनामध्ये व्यावसायिक संस्थांच्या वाढत्या स्वारस्याची तीन मुख्य कारणे आहेत:

1. नियामक आवश्यकता कडक करणे.

केवळ गेल्या दोन वर्षांत, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने क्रेडिट आणि तरलता जोखमींचे व्यवस्थापन करणार्‍या निर्देशांमध्ये महत्त्वपूर्ण बदल केले आहेत. प्रथमच, नियामकाने गैर-आर्थिक प्रकारच्या जोखमींचे वर्णन केले आणि त्यांच्या व्यवस्थापनासाठी शिफारसी दिल्या. बँक जोखीम व्यवस्थापन धोरण विकसित करण्यास बांधील आहे.

2. गुंतवणूकीची सकारात्मक प्रतिमा तयार करणे.

रशियन बँका सक्रियपणे आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठेत प्रवेश करत आहेत या वस्तुस्थितीमुळे, त्यांना गुंतवणूक आकर्षित करणे आवश्यक आहे आणि परिणामी, मोठ्या व्यवहारांचे निष्कर्ष काढण्यात प्रतिपक्षांचे स्वारस्य.

वित्तीय संस्थेच्या स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी, संभाव्य गुंतवणूकदार आणि प्रतिपक्षांचा अभ्यास, इतर गोष्टींबरोबरच, बँकेने स्वीकारलेली जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली.

गुंतवणूक आणि आंतरराष्ट्रीय सहकार्यामध्ये स्वारस्य असलेल्या बँकांना उच्च-गुणवत्तेची जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली तयार करण्याच्या समस्या सोडविण्यास भाग पाडले जाते.

3. जोखीम प्रोफाइल नियंत्रण, नफा स्थिरीकरण.

क्रेडिट संस्थांना त्यांच्या मूळ व्यवसायाचा भाग म्हणून जोखमींचे विश्लेषण आणि व्यवस्थापन करण्याची गरज वाटते. जोखीम-परताव्याचे प्रमाण आवश्यक स्तरावर ठेवण्यासाठी, सर्वप्रथम, बँकेने स्वतःचे जोखीम प्रोफाइल विकसित करणे आवश्यक आहे, म्हणजे, बँकेला कोणती जोखीम आहे आणि व्यवस्थापन कोणत्या स्तरावरील जोखीम स्वीकार्य मानते हे निर्धारित करणे आवश्यक आहे. जोखीम प्रोफाइल स्वीकारल्यानंतर, जोखीम नियंत्रित करणे आणि त्यांना दिलेल्या स्तरावर ठेवणे हे कार्य आहे, जे नवीन उत्पादनांच्या शोधात, नफा वाढविण्याचे मार्ग, क्लायंट बेस वाढविण्याचे मार्ग, जोखमींना कमी लेखण्याची संभाव्यता यामुळे क्लिष्ट आहे. बरेच उच्च, ज्यामुळे संभाव्य नुकसानात वाढ होते.

मुख्य गोष्ट म्हणजे विशिष्ट प्रमाणात जोखीम ओलांडणे नाही, ज्यानंतर केवळ तोटा मिळण्याचा धोका असतो.

सर्व प्रकरणांमध्ये, बँकेने जोखीम निश्चित करणे, गणना करणे आणि नुकसानाविरूद्ध विमा करणे, म्हणजेच जोखीम व्यवस्थापित करणे आवश्यक आहे. बँकेच्या बाह्य वातावरणाच्या गतिमान स्वरूपामुळे आणि बँकेत होणार्‍या बदलांमुळे, इव्हेंटशी संबंधित जोखमीची पातळी सतत बदलत असते. यासाठी बँकेने आपल्या जोखीम व्यवस्थापन धोरणात सतत समायोजन करणे आवश्यक आहे.

हे करण्यासाठी, बँकिंग जोखमींचे विशिष्ट वर्गीकरण केले पाहिजे. हे वेगवेगळ्या निकषांवर आधारित असू शकते, ज्यामुळे अनेक वर्गीकरणांची उपस्थिती दिसून येते.

बँकिंग क्षेत्रातील जोखमींचे वर्गीकरण आकृती 1 मध्ये दाखवले आहे.

आकृती 1 - बँकिंग क्षेत्रातील जोखीम

कर्ज घेतलेल्या निधीची वेळेवर परतफेड न करू शकणार्‍या ग्राहकांच्या दिवाळखोरीमुळे बँकेकडून क्रेडिट रिस्क उद्भवते.

2012 मध्ये कर्ज देण्याच्या वाढीच्या पार्श्वभूमीवर, रशियन बँकिंग क्षेत्राच्या कर्ज पोर्टफोलिओच्या गुणवत्ता निर्देशकांनी सकारात्मक कल दर्शविला. जारी केलेल्या कर्जाच्या एकूण खंडातील थकीत कर्जाचा वाटा अहवाल वर्षात 3.9% वरून 3.7% पर्यंत कमी झाला.

कर्ज, ठेवी आणि इतर ठेवलेल्या निधीच्या वाढीसह 18.3%, थकीत कर्ज 11.0% ने वाढले आणि 1 जानेवारी 2013 पर्यंत 1,257.4 अब्ज रूबल झाले.

थकीत कर्ज असलेल्या बहुसंख्य क्रेडिट संस्थांसाठी, त्याचा हिस्सा कर्ज पोर्टफोलिओच्या 4% पेक्षा जास्त नाही.

व्यक्तींना दिलेल्या कर्जावरील थकीत कर्ज 2012 मध्ये 7.6% ने वाढले, तर या कर्जाचे प्रमाण 39.4% ने वाढले.

त्यानुसार, या प्रकारच्या कर्जावरील थकीत कर्जाचा हिस्सा वर्षभरात 5.2% वरून 4.0% पर्यंत कमी झाला.

2012 मध्ये, बँकिंग क्षेत्रातील प्रमुख पत जोखमीचे मूल्य 6.7% ने वाढून 12,773.9 अब्ज रूबल झाले. बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेतील मोठ्या कर्जाचा वाटा 28.8% वरून 25.8% पर्यंत कमी झाला आहे.

2012 दरम्यान, 68 क्रेडिट संस्थांनी प्रति कर्जदार किंवा संबंधित कर्जदारांच्या गटाने (N6) (2011 मध्ये 91) कमाल जोखीम मर्यादेचे उल्लंघन केले, 2 क्रेडिट संस्थांनी कमाल जोखीम मर्यादेचे (N7) (2011 मध्ये 6) उल्लंघन केले.

बाजारातील जोखीम सिक्युरिटीज, विनिमय दर आणि मौल्यवान धातूंच्या बाजारमूल्यातील नुकसानास धोका देते.

1 जानेवारी 2013 पर्यंत, भांडवल पर्याप्ततेची गणना करण्याच्या उद्देशाने बँकिंग क्षेत्राचे बाजार जोखीम मूल्यांकन 2,646.9 अब्ज रूबल होते, जे 2012 मध्ये 11.3% ने वाढले होते आणि 2011 (14.2%) च्या सूचकाच्या वाढीच्या दृष्टीने उत्पन्न होते. ).

2012 मध्ये, बाजारातील जोखमीचे प्रमाण मोजणाऱ्या पतसंस्थांची संख्या 621 वरून 613 पर्यंत कमी झाली. 2012 च्या सुरुवातीच्या तुलनेत बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेतील त्यांचा वाटा जवळजवळ अपरिवर्तित राहिला (92.3%) आणि तो 92.5% इतका होता. 01.01.2013 जी.

चलन जोखीम मौद्रिक युनिट्सच्या विनिमय दरांमध्ये तीव्र चढउतारामुळे होऊ शकते. जर पैशाचे मूल्य झपाट्याने घसरले तर बँक आणि ग्राहकांचे नुकसान होते.

अहवाल वर्षात, भांडवल पर्याप्ततेची गणना करताना चलन जोखीम लक्षात घेणाऱ्या बँकांची संख्या कमी झाली (1 जानेवारी 2012 पासून 390 वरून 1 जानेवारी 2013 पर्यंत 376 पर्यंत), परंतु बँकिंग क्षेत्रातील मालमत्तेमध्ये त्यांचा वाटा लक्षणीय वाढला (पासून अनुक्रमे 45.0 ते 70.9% बँकिंग मालमत्ता). बँकिंग क्षेत्राच्या मालमत्तेत 72.2% वाटा असलेल्या 231 बँकांनी (1 जानेवारी 2012 पर्यंत - 69.4% मालमत्ता असलेल्या 248 बँका) इक्विटी जोखमीचे मूल्य विचारात घेतले, 1 जानेवारी 2012 मध्ये 406 बँकांचा वाटा - 87.0% च्या मालमत्तेत वाटा असलेल्या 402 बँका.

2012 मध्ये, एकूण बँकिंग क्षेत्रातील जोखमींमधील बाजारातील जोखमीचा वाटा घसरत राहिला: 1 जानेवारी 2012 पर्यंत 6.6% वरून 1 जानेवारी 2013 पर्यंत 5.9% पर्यंत.

पतसंस्थेच्या आर्थिक साधनांच्या व्याजदरातील बदलांमुळे व्याज जोखमीचे नुकसान होते.

बाजारातील जोखमीच्या संरचनेतील सर्वात मोठा वाटा (76.0%) व्याजदर जोखीम (68.0%) 1 जानेवारी 2012 पर्यंत आहे, ज्याचे मूल्य कर्ज दायित्वांच्या गतिशीलतेने प्रभावित होते (त्यांचा वाटा 84.9% होता. क्रेडिट संस्थांच्या व्यापार गुंतवणुकीचे 4).

2012 मध्ये, बाजार जोखमीच्या संरचनेत इक्विटी जोखमीचा वाटा 26.0% वरून 12.6% पर्यंत कमी झाला. इक्विटी सिक्युरिटीजमधील ट्रेडिंग गुंतवणुकीत 13.4% घट झाल्यामुळे देखील हे घडले.

तरलता जोखीम म्हणजे बँक पुरेशा प्रमाणात द्रव किंवा खूप द्रव नसण्याची जोखीम.

2012 दरम्यान, सर्वाधिक द्रव मालमत्तेच्या सरासरी मूल्याचे बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण मालमत्तेच्या सरासरी मूल्याचे गुणोत्तर 2011 (7.5%) पेक्षा किंचित कमी (7.4%) होते.

मालमत्तेमध्ये द्रव मालमत्तेचे सर्वात मोठे प्रमाण प्रादेशिक बँकांमध्ये (2012 मध्ये 17.9% आणि 2011 मध्ये 19.6%), तसेच मॉस्को क्षेत्रातील मध्यम आणि लहान बँकांमध्ये (अनुक्रमे 17.0 आणि 18.8%) पाळले जाते. मोठ्या बँकांसाठी (राज्य आणि खाजगी), हा आकडा कमी आहे (2012 मध्ये अनुक्रमे 5.3% आणि 9.3%), तसेच पुनर्वित्त ऑपरेशन्सचा भाग म्हणून आवश्यक तरलता आकर्षित करण्याच्या पुरेशा संधींमुळे.

सूचीबद्ध जोखमींव्यतिरिक्त, हे देखील आहेत: कायदेशीर, प्रतिष्ठित, धोरणात्मक आणि प्रणालीगत जोखीम.

कायदेशीर जोखीम - राज्य बँकांचे नियम अधिक नकारात्मक मध्ये बदलण्याची शक्यता आहे आणि त्यामुळे त्यांचे आर्थिक नुकसान होईल.

प्रतिष्ठेचा धोका या वस्तुस्थितीत आहे की संस्थेच्या कर्मचार्‍यांच्या चुकांमुळे, ग्राहकांचा बँकेवरील विश्वास कमी होऊ शकतो - आणि यामुळे नफा कमी होईल किंवा दिवाळखोरी होईल.

धोरणात्मक जोखीम बँकेच्या अदूरदर्शी किंवा अशिक्षित धोरणावर आधारित आहे, ज्याने चुकीचा निर्णय घेतला.

प्रणालीगत जोखीम म्हणजे संगणकीय प्रक्रियेतील त्रुटी, व्हायरस किंवा यांत्रिक बिघाडांमुळे पैसे गमावण्याची संभाव्यता.

पदवी (स्तर) नुसार, बँकिंग जोखीम कमी, मध्यम आणि पूर्ण अशी विभागली जातात.

वेळेनुसार, जोखीम पूर्वलक्षी, वर्तमान आणि संभाव्य मध्ये विभागली जातात. पूर्वलक्ष्यी जोखमींचे विश्लेषण वर्तमान आणि संभाव्य जोखमींचे अधिक अचूक अंदाज आणि मूल्यांकन करणे शक्य करेल.

घटनांच्या क्षेत्रानुसार, बँकिंग जोखीम बाह्य आणि अंतर्गत असू शकतात. बाह्य जोखमींमध्ये बँका आणि त्यांच्या ग्राहकांच्या क्रियाकलापांशी थेट संबंध नसलेल्या जोखमींचा समावेश होतो. यामध्ये देशाचे धोके आणि नैसर्गिक आपत्तींचे धोके (फोर्स मॅजेअर) यांचा समावेश होतो.

बँकिंग जोखमींचे हे वर्गीकरण मर्यादित नाही - तंत्रज्ञानाच्या विकासासह, त्यांची संख्या वाढत आहे.

2012 मध्ये, तरलता जोखीम, गैर-वित्तीय संस्था आणि व्यक्तींना कर्ज देण्याची जोखीम, भांडवलाची पर्याप्तता, बाजारातील जोखीम आणि इतर अनेक जोखमींचे प्राथमिक टप्प्यावर बँकिंग क्षेत्रातील नकारात्मक ट्रेंड ओळखण्यासाठी निरीक्षण केले गेले, वैयक्तिक बँकांसह, ज्यांचे ऑपरेशन्स निर्णायक मर्यादेपर्यंत सूचित ट्रेंड निर्धारित करतात.

सर्वसाधारणपणे, 2012 दरम्यान, जोखमीची पातळी मध्यम पातळीवर राहिली (1 जानेवारी 2013 पर्यंत, जोखीम नकाशा वापरून गणना केलेले आर्थिक स्थिरता निर्देशक 70% पेक्षा जास्त होते, 2009 च्या पहिल्या तिमाहीत ते किमान पातळीवर होते - 56 %). त्याच वेळी, विश्लेषण 2012 मध्ये बँकिंग क्षेत्राच्या जोखमीच्या संरचनेत बदल दर्शविते.

अशाप्रकारे, 2012 च्या अखेरीस युरो क्षेत्रातील कर्ज बाजारातील तणाव कमी झाल्यामुळे बाह्य जोखीम कमी झाली, ज्यात क्रेडिट जोखीम देखील होती.

रशियन डेट सिक्युरिटीज आणि स्टॉक मार्केटच्या सकारात्मक गतिशीलतेच्या पार्श्वभूमीवर बाजारातील जोखीम देखील कमी झाली.

त्याच वेळी, बँकिंग क्षेत्रातील प्रणालीगत जोखीम वाढवणारा मुख्य घटक म्हणजे भांडवलाची पर्याप्तता कमी होणे. याव्यतिरिक्त, स्ट्रक्चरल तरलतेच्या कमतरतेच्या परिस्थितीत, बँक ऑफ रशियाच्या पुनर्वित्त ऑपरेशन्सने संबंधित जोखीम समाविष्ट करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावली.

2. OAO Gazprombank च्या क्रियाकलापांवर जोखमीच्या प्रभावाचा अभ्यास

2.1 JSC "Gazprombank" ची वैशिष्ट्ये

OJSC Gazprombank ही रशियामधील सर्वात मोठ्या वैश्विक वित्तीय संस्थांपैकी एक आहे, जी कॉर्पोरेट आणि खाजगी क्लायंट, वित्तीय संस्था, संस्थात्मक आणि खाजगी गुंतवणूकदारांना बँकिंग, वित्तीय, गुंतवणूक उत्पादने आणि सेवांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करते. बँक सर्व प्रमुख निर्देशकांमध्ये रशियामधील तीन सर्वात मोठ्या बँकांपैकी एक आहे आणि इक्विटी भांडवलाच्या बाबतीत मध्य आणि पूर्व युरोपमधील बँकांच्या यादीत तिसऱ्या क्रमांकावर आहे.

OAO Gazprombank ची देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारपेठांमध्ये मजबूत स्थान आहे, कॉर्पोरेट बाँड समस्या, मालमत्ता व्यवस्थापन, खाजगी बँकिंग, कॉर्पोरेट वित्त आणि गुंतवणूक बँकिंगच्या इतर क्षेत्रांची मांडणी आणि अंडरराइटिंगमध्ये रशियन नेत्यांपैकी एक आहे.

बँकेच्या ग्राहकांमध्ये सुमारे 3 दशलक्ष व्यक्ती आणि सुमारे 45 हजार कायदेशीर संस्था आहेत.

विस्तृत प्रादेशिक नेटवर्कमध्ये 43 शाखा आणि तीन उपकंपन्या आणि अवलंबून असलेल्या रशियन बँकांचा समावेश आहे.

Gazprombank तीन विदेशी बँकांच्या भांडवलात भाग घेते - Belgazprombank (बेलारूस), Areximbank (Armenia) आणि Gazprombank (Switzerland) Ltd, Zurich (Switzerland). OJSC Gazprombank इंटरनॅशनल चेंबर ऑफ कॉमर्सच्या रशियन राष्ट्रीय समितीचा सदस्य आहे.

OAO Gazprombank चे भागधारक आहेत:

OAO Gazprom - 35.54%;

नॉन-स्टेट पेन्शन फंड "GAZFOND" - पैकी 47.38%: NPF "GAZFOND" ची थेट मालकी 6.08% आहे; 16.22% GAZ-सेवा OJSC च्या मालकीची आहे, 16.23% GAZKON OJSC च्या मालकीची आहे आणि 8.85% GAZ-Tek OJSC च्या मालकीची आहे. या संस्थांचे 80% पेक्षा जास्त शेअर्स सीजेएससी लीडरच्या विश्वासात आहेत;

नोव्फिनटेक एलएलसी - 5.71%, ज्यापैकी नोव्फिनटेक एलएलसी 3.09% थेट मालकीचे आहे; 0.35% CJSC "लीडर" च्या ट्रस्ट व्यवस्थापनाकडे हस्तांतरित; 2.27% CJSC मॅनेजमेंट कंपनी प्रोग्रेसिव्ह इन्व्हेस्टमेंट आयडियाजच्या ट्रस्ट मॅनेजमेंटकडे हस्तांतरित केले;

Vnesheconombank - 10.19%;

RFK LLC - 0.78%.

बँकेचे अधिकृत भांडवल 24,532,277,000 रूबल आहे.

सूचीबद्ध बँकिंग ऑपरेशन्स व्यतिरिक्त, बँक खालील व्यवहार करण्यासाठी पात्र आहे:

1. तृतीय पक्षांसाठी हमी जारी करणे, रोख रकमेतील दायित्वांची पूर्तता करणे;

2. रोख रकमेतील दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी तृतीय पक्षांकडून मागणी करण्याचा अधिकार प्राप्त करणे;

3. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसह करारानुसार निधी आणि इतर मालमत्तेचे ट्रस्ट व्यवस्थापन;

4. रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार मौल्यवान धातू आणि मौल्यवान दगडांसह व्यवहार करणे;

5. कागदपत्रे आणि मौल्यवान वस्तू साठवण्यासाठी व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना विशेष परिसर किंवा तिजोरी भाड्याने देणे;

6. लीजिंग ऑपरेशन्स;

7. सल्ला आणि माहिती सेवांची तरतूद;

8. इलेक्ट्रॉनिक दस्तऐवज व्यवस्थापनाचे कायदेशीर महत्त्व सुनिश्चित करण्यासह प्रमाणीकरण केंद्र सेवांची तरतूद;

9. बँकेला रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार इतर व्यवहार करण्याचा अधिकार आहे.

OAO Gazprombank चे मुख्य आर्थिक कामगिरी निर्देशक तक्ता 1 मध्ये सादर केले आहेत.

तक्ता 1 - JSC "Gazprombank" चे प्रमुख आर्थिक कामगिरी निर्देशक

निर्देशांक			बदला
स्वतःचा निधी
कॉर्पोरेट ग्राहकांना कर्ज
किरकोळ कर्ज
सिक्युरिटीज
कॉर्पोरेट क्लायंटचे फंड
व्यक्तींचा निधी
भांडवली बाजारात कर्ज घेणे
भांडवल पर्याप्तता
निव्वळ व्याज मार्जिन

2013 च्या 1ल्या सहामाहीसाठी एकत्रित IFRS विधानांनुसार, OAO Gazprombank च्या मालमत्तेत 13.2% वाढ झाली आहे, RUB 3,216.9 अब्ज पर्यंत पोहोचली आहे. 30 जून 2013 पर्यंत. मालमत्तेतील ही वाढ बँकिंग ऑपरेशन्समधील सेंद्रिय वाढीचा परिणाम होती.

कॉर्पोरेट कर्जाचे प्रमाण (अशक्तपणा भत्त्यापूर्वी) 2012 च्या अखेरच्या तुलनेत 13.4% ने वाढले आणि 1,829.5 अब्ज RUB झाले. त्याच वेळी, कायदेशीर संस्थांसाठी व्यावसायिक कर्ज देणारी उत्पादने कॉर्पोरेट कर्जाच्या पोर्टफोलिओमध्ये 70.5% आहेत, गुंतवणूक कर्ज 29.5% आहे.

किरकोळ कर्जाचे प्रमाण 210.3 अब्ज रूबल वरून वाढले आहे. 2012 च्या शेवटी ते 248.1 अब्ज रूबल. 30 जून 2013 पर्यंत, 18.0% ने वाढले आहे. किरकोळ कर्जाचा मोठा भाग (68.6%) तारण कर्ज आहे.

अशाप्रकारे, OAO Gazprombank ने रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग क्षेत्रासाठी सरासरी आकड्यांपेक्षा जास्त असलेल्या कर्ज ऑपरेशनच्या वाढीचा दर प्रदर्शित केला. 2013 च्या पहिल्या सहामाहीत, कॉर्पोरेट कर्जाची सरासरी बाजारातील वाढ 5.3% इतकी होती, एकूणच क्षेत्रातील किरकोळ कर्जामध्ये सरासरी 13.7% (बँक ऑफ रशियाकडून डेटा) वाढ झाली.

बँकेचे मालमत्तेचे गुणवत्तेचे निर्देशक उच्च स्तरावर आहेत: 2013 च्या पहिल्या सहामाहीच्या शेवटी, कर्जाच्या पोर्टफोलिओमध्ये अनुत्पादित कर्जाचे प्रमाण 1.0% होते; कर्जाच्या पोर्टफोलिओवरील कर्जावरील संभाव्य तोट्यासाठी तयार केलेल्या साठ्याचे प्रमाण - 3.5%. त्याच वेळी, कर्जावरील संभाव्य तोट्यासाठी तयार केलेला साठा अनुत्पादित कर्ज 362% ने व्यापतो.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत सिक्युरिटीज पोर्टफोलिओ 21.3% ने वाढून 400.6 अब्ज रूबल झाला. रशियन जारीकर्त्यांच्या कॉर्पोरेट कर्ज रोख्यांमध्ये तसेच सरकारी कर्जामध्ये गुंतवणूक वाढवून. परिणामी, 30 जून 2013 पर्यंत, बँकेच्या सिक्युरिटीज पोर्टफोलिओमध्ये स्थिर उत्पन्न साधनांचा वाटा 77.8% होता.

30 जून 2013 पर्यंत, कॉर्पोरेट क्लायंटकडून मिळालेला निधी 1,760.9 अब्ज RUB इतका होता, जो 2012 च्या अखेरच्या तुलनेत 23.4% ने वाढला आहे. व्यक्तींच्या निधीत 11.5% वाढ झाली, 2013 च्या पहिल्या सहामाहीच्या शेवटी 351.9 अब्ज रूबल. कॉर्पोरेट आणि किरकोळ ग्राहकांकडून उभारलेला निधी बँकेच्या संसाधन आधाराचा मोठा भाग बनवतो - 30 जून 2013 पर्यंत दायित्वांमध्ये त्यांचा वाटा 74.2% होता.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत भांडवली बाजारातील कर्ज 7.4% ने वाढले आणि 30 जून 2013 पर्यंत 336.9 अब्ज रूबलवर पोहोचले, OAO Gazprombank च्या दायित्वांमध्ये त्यांचा वाटा 11.8% होता.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत निव्वळ नफा 12.4 अब्ज रूबल इतका होता. 10.6 अब्ज रूबलच्या तुलनेत. 2012 च्या पहिल्या सहा महिन्यांसाठी. 2013 च्या पहिल्या सहामाहीत एकूण नफा 11.5 अब्ज रूबल इतका होता. 9.2 अब्ज रूबल विरुद्ध. 2012 मध्ये याच कालावधीसाठी.

2013 च्या 1ल्या सहामाहीत, व्याज आणि कमिशनच्या उत्पन्नासह मुख्य व्यावसायिक बँकिंग क्रियाकलापांचे उत्पन्न 2012 मधील याच कालावधीच्या तुलनेत 25.2% वाढले आणि 40.8 अब्ज रूबलवर पोहोचले. त्याच वेळी, 2013 च्या पहिल्या तिमाहीच्या तुलनेत 2013 च्या 2र्‍या तिमाहीत या निर्देशकात 10.3% वाढ झाली. 1H 2013 मध्ये निव्वळ व्याज मार्जिन 2012 च्या पातळीवर राहिले आणि 2.9% इतके होते.

सर्वसाधारणपणे, 2013 च्या पहिल्या सहामाहीत सिक्युरिटीज, परकीय चलन आणि डेरिव्हेटिव्ह्जसह ऑपरेशन्समधून निव्वळ उत्पन्न 0.1 अब्ज रूबल इतके होते. 6.6 अब्ज रूबलच्या तुलनेत. 2012 मध्ये याच कालावधीसाठी.

2013 च्या पहिल्या सहामाहीत JSC Gazprombank चा परिचालन खर्च 26.6 अब्ज रूबल इतका होता, जो 2012 च्या याच कालावधीच्या तुलनेत 9.5% ने वाढला आहे. परिचालन खर्च आणि परिचालन उत्पन्नाचे गुणोत्तर 52.7% होते.

2013 च्या 6 महिन्यांसाठी JSC Gazprombank चे भांडवल 1.7% ने वाढले आणि 30 जून 2013 पर्यंत 369.5 अब्ज रूबलवर पोहोचले. भांडवलाची वाढ नफ्याच्या भांडवलीकरणाशी संबंधित आहे; 2012 साठी 5.9 अब्ज रूबलच्या रकमेच्या लाभांशाच्या घोषणेमुळे त्याचे मूल्य देखील प्रभावित झाले.

4 जुलै, 2013 रोजी, एक्सपर्ट RA एजन्सीने A++ (क्रेडिट पात्रतेचा अपवादात्मक उच्च (सर्वोच्च) स्तर) क्रेडिट रेटिंगची पुष्टी केली.

OJSC Gazprombank वैज्ञानिक आणि शैक्षणिक संस्था, रशियन ऑर्थोडॉक्स चर्च, सांस्कृतिक आणि शैक्षणिक प्रकल्प आणि सामूहिक शारीरिक संस्कृती आणि खेळांच्या विकासासाठी तसेच लोकसंख्येच्या कमी उत्पन्न असलेल्या भागांना मदत यासारख्या क्षेत्रांमध्ये पद्धतशीर कार्य करते. वार्षिक Gazprombank धर्मादाय आणि प्रायोजकत्व कार्यक्रमात सर्वात लक्षणीय प्रकल्प समाविष्ट केले आहेत. काही प्रकरणांमध्ये, विश्वस्त मंडळ, जे प्रकल्पाच्या अंमलबजावणीचे निर्धारण करते, त्यात बँकेच्या व्यवस्थापनाचे प्रतिनिधी समाविष्ट असतात.

अर्थशास्त्राच्या क्षेत्रातील उच्च पात्र तज्ञांना प्रशिक्षण देण्याचे देशासाठी विशेष महत्त्व समजून घेऊन, बँक देशातील आघाडीच्या विद्यापीठांना सक्रियपणे सहकार्य करते - मॉस्को स्टेट युनिव्हर्सिटी. एम.व्ही. लोमोनोसोव्ह, राज्य संस्था "हायर स्कूल ऑफ इकॉनॉमिक्स", रशियन अकादमी ऑफ इकॉनॉमिक्स. G.V. प्लेखानोवा, MGIMO (U), सेंट पीटर्सबर्ग स्टेट युनिव्हर्सिटी ऑफ इकॉनॉमिक्स अँड फायनान्स (FINEK), इ.

अनेक वर्षांपासून बँक झेनिट फुटबॉल क्लबची भागीदार आहे. FC Zenit च्या अकादमी ऑफ चिल्ड्रन्स स्पोर्ट्सच्या विकासाच्या हितासाठी, 2010 मध्ये एक विशेष को-ब्रँडेड बँक कार्ड जारी केले गेले, ज्याचा वापर करून प्रत्येक देयक भेटवस्तू तरुण फुटबॉल खेळाडूंचा शोध आणि प्रशिक्षणासाठी प्रणाली विकसित करण्यासाठी धर्मादाय वजावट वाढवते. आणखी एक महत्त्वाचा क्रीडा प्रकल्प म्हणजे कॉन्टिनेंटल हॉकी लीगचे सहकार्य. 2010/2011 हंगामात, Gazprombank ने KHL चॅम्पियनशिप प्रायोजित केली.

दीर्घकालीन सहकार्य बँकेला संग्रहालय-रिझर्व्ह "मॉस्को क्रेमलिन", पुष्किन संग्रहालय इम सह जोडते. ए.एस. पुष्किन, मॉस्को आर्ट थिएटर स्कूल. ए.पी. चेखोव्ह.

वर्षभरात, बँकेचे मुख्य कार्यालय आणि तिच्या शाखा 300 हून अधिक धर्मादाय प्रकल्प राबवतात.

2.2 OAO Gazprombank मध्ये जोखीम व्यवस्थापन

JSC "Gazprombank" ला कर्जासाठीच्या विनंत्यांची आकडेवारी खालीलप्रमाणे आहे: 10% - सरकारी संस्था; 30% - इतर बँका आणि उर्वरित - व्यक्ती.

घेतलेल्या कर्जाची परतफेड न करण्याच्या संभाव्यता, अनुक्रमे, खालीलप्रमाणे आहेत: 0.01; 0.05 आणि 0.2.

ओजेएससी गॅझप्रॉमबँकच्या क्रेडिट विभागाच्या प्रमुखांना कळविण्यात आले की कर्जाची परतफेड न करण्याबद्दल एक संदेश प्राप्त झाला आहे, परंतु संदेशात क्लायंटचे नाव खराब छापलेले आहे.

1) विचारात घेतलेल्या जोखमीच्या मुख्य वैशिष्ट्यांचे वर्णन करा.

2) जोखीम कमी करण्यासाठी व्यवस्थापन निर्णयांचा प्रस्ताव आणि समर्थन करा.

1. विचारात घेतलेल्या जोखमीच्या मुख्य वैशिष्ट्यांचे वर्णन करा.

असाइनमेंटमध्ये विचारात घेतलेल्या जोखमीचा प्रकार म्हणजे क्रेडिट जोखीम.

चला त्याच्या मुख्य वैशिष्ट्यांचे वर्णन करूया.

क्रेडिट जोखीम म्हणजे मुद्दल आणि त्यावरील व्याज गमावण्याची संभाव्यता, जी कर्जाच्या मूल्याच्या हालचालीच्या अखंडतेच्या उल्लंघनामुळे उद्भवते, विविध जोखीम निर्माण करणाऱ्या घटकांच्या प्रभावामुळे.

क्रेडिट जोखीम बँका आणि ग्राहक दोघांनाही समान रीतीने लागू होते आणि विशिष्ट उद्योगाच्या उत्पादनांच्या उत्पादनाची किंवा मागणीत घट होण्याची शक्यता, काही कारणास्तव कराराच्या संबंधांची पूर्तता न होणे, संसाधनांच्या प्रकारांमध्ये परिवर्तन (बहुतेकदा अटींमध्ये) यांच्याशी संबंधित असू शकते. वेळेची) आणि जबरदस्तीने मोठी परिस्थिती.

क्रेडिट जोखमीचे मूल्यांकन करण्याच्या पद्धतींपैकी एक महत्त्वाची पद्धत म्हणजे क्लायंटच्या क्रेडिटयोग्यतेचे मूल्यांकन करण्याची पद्धत, जी त्याची आर्थिक स्थिती आणि त्याचे ट्रेंड ओळखण्याच्या उद्देशाने विश्लेषणाच्या आधारे केली जाते.

कर्जदाराच्या क्रेडिट जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी माहितीचे मुख्य स्त्रोत आहेत: आर्थिक स्टेटमेन्ट, कर्जदाराने प्रदान केलेली माहिती, इतर व्यक्तींच्या या क्लायंटसोबत काम करण्याचा अनुभव, कर्ज मिळविण्यासाठी व्यवहार्यता अभ्यासासह क्रेडिट केलेल्या व्यवहाराची योजना, ऑन- साइट तपासणी डेटा.

क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंटसाठी बँकांनी कर्ज पोर्टफोलिओची रचना आणि त्यांची गुणात्मक रचना यांचे सतत निरीक्षण करणे आवश्यक आहे.

कर्जाच्या परतफेडीच्या तत्त्वाचे पालन न करणे हे क्रेडिट जोखमीचे एक आवश्यक वैशिष्ट्य आहे, ज्यामुळे उधार मूल्याच्या परिसंचरणात खंड पडतो.

क्रेडिट जोखमीची मुख्य वैशिष्ट्ये:

वितरित केलेल्या रकमेची महत्त्वपूर्ण रक्कम;

काही आर्थिक अडचणींचा सामना करणार्‍या ग्राहकांना कारणीभूत असलेले कर्ज आणि इतर बँकिंग करारांचे मोठे प्रमाण;

अल्प-अभ्यासित, नवीन, अपारंपारिक क्षेत्रांमध्ये बँकेच्या क्रियाकलापांची एकाग्रता;

नवीन आणि अलीकडे आकर्षित झालेल्या ग्राहकांचे पुरेसे उच्च प्रमाण, ज्याबद्दल बँकेकडे अपुरी माहिती आहे;

कर्जासाठी योग्य संपार्श्विक प्राप्त करण्यात अयशस्वी होणे, किंवा बाजारात विकणे कठीण असलेल्या किंवा जलद अवमूल्यनाच्या अधीन असलेल्या मूल्यांची स्वीकृती;

संबंधित कर्जदारांना दिलेली महत्त्वपूर्ण रक्कम.

2. जोखीम कमी करण्यासाठी व्यवस्थापन निर्णयांचा प्रस्ताव आणि समर्थन करा.

सर्व बँकिंग प्रणालींमधील जागतिक आर्थिक संकटाच्या संदर्भात, आर्थिक संबंधांच्या क्षेत्रात जोखीम व्यवस्थापन सुधारण्याची समस्या आणि ते कमी करण्यासाठी उपाय अधिक प्रमाणात प्रासंगिक होत आहेत.

जोखीम पूर्णपणे टाळणे अशक्य असल्याने, सर्व प्रकारचे धोके एकमेकांशी जोडलेले आहेत आणि त्यांची पातळी सतत बदलत आहे हे लक्षात घेऊन ते जाणीवपूर्वक व्यवस्थापित केले जाऊ शकतात आणि केले पाहिजेत.

सर्वसाधारणपणे, बँकिंग क्रियाकलाप उच्च जोखमीने दर्शविला जातो. बँकांचे अनेक ग्राहक, भागीदार, कर्जदार आहेत ज्यांची आर्थिक स्थिती थेट त्यांच्या स्थितीवर परिणाम करते.

बँकांच्या एकूण मालमत्तेपैकी अंदाजे 20% ही कर्जामध्ये आहे हे लक्षात घेता, हे स्पष्ट होते की बँकांच्या मुख्य समस्यांपैकी एक म्हणजे क्रेडिट जोखमीचे अस्तित्व आणि त्यांचा वरचा कल.

क्रेडिट व्यवस्थापनाच्या प्रभावी पुराणमतवादी धोरणाच्या मदतीने क्रेडिट जोखीम घडण्याची संभाव्यता कमी केली जाऊ शकते; प्रत्येक कर्जदाराच्या जोखमीची कमाल रक्कम सेट करणे; प्रत्येक कर्जासाठी कठोर मान्यता प्रक्रिया; व्यवस्थापनाद्वारे जोखमीचे पद्धतशीर निरीक्षण आणि नियंत्रण; कर्जासाठी प्रभावी संपार्श्विक किंवा विमा.

क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन;

क्रेडिट विमा;

सवलतीचे कर्ज जारी करणे.

क्रेडिट जोखीम व्यवस्थापनासाठी मुख्य उपायांची यादी करूया.

1. जोखीम व्यवस्थापन धोरणाची निर्मिती. अशा धोरणामध्ये अनेक प्रतिकूल परिस्थितींना प्रतिबंध करण्यासाठी आणि पूर्णपणे काढून टाकता येणार नाही अशा परिणामांना कमी करण्यासाठी उपायांचा समावेश असावा. बँकेच्या क्रेडिट कमिटीने केवळ प्रस्थापित जोखीम व्यवस्थापन धोरणांची पूर्तता करणाऱ्या कर्ज अर्जांचा विचार केला पाहिजे.

2. कर्ज करार पूर्ण करण्याच्या प्रक्रियेचे नियमन करणाऱ्या शिफारशींचा विकास. त्यांनी कर्ज अर्जासोबत असलेल्या कागदपत्रांची रचना निश्चित केली पाहिजे; क्रेडिट इतिहास, बँक खाती आणि दायित्वांची स्थिती यावर आधारित क्रेडिट पात्रता, ग्राहकांची सॉल्व्हेंसी, विश्वासार्हतेनुसार त्यांचे वर्गीकरण; वित्तपुरवठा केल्या जाणार्‍या प्रकल्पाचे तज्ञ विश्लेषण करण्याची प्रक्रिया, सुरक्षा सेवेद्वारे माहिती सत्यापित करणे आणि कर्ज करार तयार करणे.

क्रेडिट ऑपरेशनचे आचरण आणि नियंत्रण यासाठी तपशीलवार नियम, कर्ज देण्याबाबत निर्णय घेणाऱ्या व्यक्तींच्या यादीची मान्यता, त्यांची कर्तव्ये आणि जबाबदाऱ्यांचे वर्णन आवश्यक आहे; दस्तऐवज फॉर्मचा विकास.

3. मर्यादांच्या अंतर्गत प्रणालीचा विकास जो अटी, उद्योग, कर्ज देणारी संस्था, कर्जाचे प्रकार, प्रदेश आणि इतर महत्त्वपूर्ण घटकांद्वारे कर्ज पोर्टफोलिओचे वैविध्य सुनिश्चित करते.

बँक ऑफ रशियाने सेट केलेल्या बँकिंग मानकांचे पालन करण्यासाठी क्रेडिट संस्थांना कर्जावरील मर्यादा देखील सेट करणे आवश्यक आहे.

4. क्रेडिट जोखमीवरील माहितीचे संकलन आणि त्याचे मूल्यांकन प्रणाली लागू करणे, यासह: क्रेडिट जोखमीच्या सर्व महत्त्वपूर्ण घटकांसाठी परिमाणवाचक आणि गुणात्मक निर्देशकांची प्रणाली विकसित करणे; प्रत्येक क्रेडिट जोखीम घटकासाठी स्वतंत्रपणे इष्टतम आणि गंभीर मूल्यांचे निर्धारण आणि सर्वसाधारणपणे क्रेडिट जोखीम; प्रत्येक संभाव्य कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे सामान्य मूल्यांकन करणे; कर्जाच्या गुणवत्तेसाठी बँक मानकांचा विकास आणि नियामक प्राधिकरणांनी सेट केलेल्या आवश्यकतांचे पालन; जोखमीच्या प्रमाणात जारी केलेल्या कर्जाचे वर्गीकरण.

5. लेखा आणि डेटा विश्लेषणासाठी विशेष संगणक प्रोग्राम वापरून रिअल टाइममध्ये क्रेडिट रिस्क मॉनिटरिंग सिस्टमची निर्मिती.

अशा प्रणालीमध्ये क्रेडिट जोखीम, गणना आणि संभाव्य नुकसानाच्या रकमेचे मूल्यांकन यांच्या अधीन असलेल्या सर्व व्यवहारांचे नियमित निरीक्षण समाविष्ट असते. हे एक आवश्यक नियंत्रण आहे. त्याची मुख्य उद्दिष्टे आहेत: वैयक्तिक कर्जाच्या गुणवत्तेचे आणि संपूर्ण कर्जाच्या पोर्टफोलिओचे मूल्यांकन करणे; क्रेडिट जोखीम मर्यादेसाठी प्रस्तावांचा विकास; क्रेडिट ऑपरेशन्सचे नियोजन आणि संचालन करण्याची प्रक्रिया सुधारणे.

मॉनिटरिंग सिस्टममध्ये क्रेडिट क्रियाकलाप आणि क्रेडिट जोखीम व्यवस्थापनाचे पूर्वलक्षी विश्लेषण देखील समाविष्ट आहे, जे तुम्हाला चुकीची गणना ओळखण्यास, शिफारसी करण्यास आणि भविष्यात जोखीम व्यवस्थापनास अनुकूल करण्यास आणि व्यवस्थापनाच्या परिणामकारकतेचे मूल्यांकन करण्यास अनुमती देते.

6. जोखीम कमी करण्यासाठीचे उपाय, म्हणजे, संभाव्य तोट्याचे प्रमाण आणि बँकेच्या सॉल्व्हेंसीवर त्यांचा प्रभाव कमी करण्यासाठी, यासह: कर्ज चुकल्यास विशेष राखीव निधीची निर्मिती आणि बँकेच्या ताळेबंदात त्यांचे प्रतिबिंब ; तारण नोंदणी करून कर्जदाराच्या किंवा तृतीय पक्षांच्या (जामीनदार, जामीनदार) मालमत्तेवर जोखीम हलवणे; विमा कंपनीकडे जोखमीचे हस्तांतरण. नियमानुसार, विमा काढलेल्या कर्जाची परतफेड न होण्याचा धोका नाही, परंतु कर्ज देण्याचे उद्दिष्ट आणि (किंवा) त्याचे संपार्श्विक (आग, वायूचा स्फोट, वीज कोसळणे, नैसर्गिक आपत्ती, पाण्याचे नुकसान, चोरी, दुर्भावनापूर्ण कृत्ये) तृतीय पक्ष इ.). कर्जदाराच्या खर्चावर विमा काढला जातो, परंतु बँक लाभार्थी म्हणून काम करू शकते; कन्सोर्टियम (सिंडिकेटेड) कर्जामध्ये जोखीम सामायिकरण; असंबंधित ग्राहकांमध्ये पोर्टफोलिओ आणि भौगोलिक जोखीम विविधता; कर्ज करार (भरपाई, नवीनता, असाइनमेंट) अंतर्गत दाव्याच्या अधिकारांमध्ये बदल किंवा हस्तांतरण (विक्री).

7. समस्या कर्जासह कार्य करा. अशा प्रत्येक कर्जासाठी वैयक्तिक दृष्टीकोन आवश्यक आहे, परंतु सर्वसाधारणपणे, हे कार्य आयोजित करण्यासाठी खालील क्रियाकलाप प्रस्तावित केले जाऊ शकतात:

समस्या कर्जासह कार्य करण्यासाठी विशेष युनिट (किंवा तज्ञांचा गट) तयार करणे;

कर्ज वसुलीची शक्यता वाढवणारे उपाय शोधण्यासाठी कर्जदारांशी वाटाघाटी करणे;

थकित कर्जे लिहून देण्यासाठी धोरणे आणि अटींचा विकास;

बेईमान कर्जदारांच्या संबंधात दावे आणि खटले आयोजित करणे आणि चालवणे.

निष्कर्ष

कार्य सेटच्या अनुषंगाने, खालील निष्कर्ष काढले जाऊ शकतात:

1. बँकिंग प्रणाली आधुनिक अर्थव्यवस्थेचे अविभाज्य वैशिष्ट्य आहे, त्याचे क्रियाकलाप पुनरुत्पादनाच्या गरजांशी जवळून संबंधित आहेत. आर्थिक जीवनाच्या केंद्रस्थानी राहून, उत्पादकांच्या हितासाठी, बँका उद्योग, व्यापार, शेती आणि लोकसंख्या यांच्यातील दुवे मध्यस्थी करतात. हे निष्पन्न झाले की संपूर्ण बाजार अर्थव्यवस्थेच्या प्रभावी कार्यासाठी एक विश्वासार्ह बँकिंग प्रणाली ही एक महत्त्वाची अट आहे. म्हणून, सध्या, बँकिंग प्रणालीचा अभ्यास हा रशियन अर्थव्यवस्थेतील एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे. बर्याच आधुनिक व्यावसायिकांनी रशियामधील बँकांच्या कार्याचा अभ्यास आणि विश्लेषण करण्यासाठी स्वत: ला समर्पित केले आहे, त्यांच्या यशस्वी कार्यासाठी सर्वोत्तम परिस्थिती निर्माण केली आहे.

बँकांची सर्वात मोठी संख्या सेंट्रल फेडरल डिस्ट्रिक्ट (559) मध्ये आहे, सर्वात लहान - सुदूर पूर्व फेडरल डिस्ट्रिक्ट (22) मध्ये. एकूण, 956 बँकिंग संस्था रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशावर कार्यरत आहेत.

2. बँकिंग जोखीम म्हणजे मालमत्तेचे नुकसान, नियोजित उत्पन्नात कमतरता किंवा आर्थिक व्यवहारांच्या परिणामी अतिरिक्त खर्चाच्या रूपात नुकसानीची संभाव्यता.

सार्वजनिक केटरिंगच्या क्षेत्रात उपस्थित असलेल्या जोखमींपैकी, खालील प्रकार ओळखले जाऊ शकतात:

पत;

बाजार (साठा, चलन, टक्केवारी);

कायदेशीर;

प्रतिष्ठित;

धोरणात्मक;

प्रणाली.

3. JSC "Gazprombank" ही रशियामधील सर्वात मोठी वैश्विक वित्तीय संस्थांपैकी एक आहे, जी कॉर्पोरेट आणि खाजगी क्लायंट, वित्तीय संस्था, संस्थात्मक आणि खाजगी गुंतवणूकदारांना बँकिंग, वित्तीय, गुंतवणूक उत्पादने आणि सेवांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करते. बँक सर्व प्रमुख निर्देशकांमध्ये रशियामधील तीन सर्वात मोठ्या बँकांपैकी एक आहे आणि इक्विटी भांडवलाच्या बाबतीत मध्य आणि पूर्व युरोपमधील बँकांच्या यादीत तिसऱ्या क्रमांकावर आहे.

बँकेची स्थापना गॅस मक्तेदारी आणि त्याच्या सहाय्यक कंपन्यांनी 1990 मध्ये केली होती.

बँक रशियन अर्थव्यवस्थेच्या प्रमुख क्षेत्रांना सेवा देते - गॅस, तेल, आण्विक, रासायनिक आणि पेट्रोकेमिकल, फेरस आणि नॉन-फेरस धातुशास्त्र, इलेक्ट्रिक पॉवर उद्योग, मशीन बिल्डिंग आणि मेटलवर्किंग, वाहतूक, बांधकाम, दळणवळण, कृषी-औद्योगिक संकुल, व्यापार आणि इतर. उद्योग

रिटेल व्यवसाय हे देखील बँकेच्या क्रियाकलापांचे धोरणात्मकदृष्ट्या महत्त्वाचे क्षेत्र आहे आणि त्याचे प्रमाण सातत्याने वाढत आहे. खाजगी ग्राहकांना सेवांची संपूर्ण श्रेणी ऑफर केली जाते: क्रेडिट प्रोग्राम, ठेवी, सेटलमेंट ऑपरेशन्स, इलेक्ट्रॉनिक बँक कार्ड इ.

बँकेला खालील बँकिंग कार्ये पार पाडण्याचा अधिकार आहे:

1. ठेवींमध्ये व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या निधीचे आकर्षण (मागणीनुसार आणि विशिष्ट कालावधीसाठी);

2. स्वतःच्या वतीने आणि स्वतःच्या खर्चाने आकर्षित केलेल्या निधीची नियुक्ती;

3. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे;

4. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या वतीने त्यांच्या बँक खात्यांवर, संबंधित बँकांसह, सेटलमेंट करणे;

5. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवांचे संकलन;

6. रोख आणि नॉन-कॅश स्वरूपात परकीय चलनाची खरेदी आणि विक्री;

7. ठेवी आकर्षित करणे आणि मौल्यवान धातूंचे प्लेसमेंट;

8. बँक हमी जारी करणे;

9. बँक खाती न उघडता (पोस्टल ऑर्डर वगळता) व्यक्तींच्या वतीने पैसे हस्तांतरणाची अंमलबजावणी.

4. जोखीम हा बँकिंगचा अपरिहार्य भाग आहे.

तथापि, बँक सहसा धोका टाळण्यास प्राधान्य देते आणि जर हे शक्य नसेल तर ते कमी करा.

सर्वात लक्षणीय, प्रचंड मूल्यांवर आधारित, विशेषतः मध्ये मोठ्या बँकाजारी केलेले कर्ज, क्रेडिट जोखीम आहे.

क्रेडिट जोखीम कमी करण्यासाठी पाच मुख्य पद्धती आहेत:

क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन;

क्रेडिट विमा;

एका कर्जदाराला जारी केलेल्या कर्जाचा आकार कमी करणे;

पुरेसा संपार्श्विक आकर्षित करणे;

सवलतीचे कर्ज जारी करणे.

5. मध्ये आधुनिक जगबँकिंग क्षेत्र हे अर्थव्यवस्थेतील सर्वात विकसनशील क्षेत्रांपैकी एक आहे. हे समजण्यासारखे आहे, कारण मध्ये बाजार परिस्थितीआर्थिक घटकांचे अस्तित्व आणि कार्य बँकांशिवाय शक्य नाही. बँका त्यांच्या ग्राहकांचे खाते ठेवतात, त्यांना कर्ज देतात. बँका देखील व्यक्तींसोबत काम करतात.

अशा प्रकारे, बँकिंग संस्थाव्यवसाय वित्त आणि घरगुती वित्त दोन्हीमध्ये गुंतलेले.

बँका त्यांच्या क्रियाकलापांमध्ये उद्भवणार्‍या जोखमींचे मूल्यांकन करण्यासाठी त्यांच्या स्वतःच्या पद्धती आणि निर्देशक विकसित करत आहेत. सर्वात प्रभावी पद्धतींपैकी एक, बँकिंग जोखमीच्या क्षेत्रात अधिकाधिक पसरत आहे, ती म्हणजे विमा.

JSC Gazprombank विम्याचा वापर जोखीम व्यवस्थापन पद्धत म्हणून करू शकते, कारण अनपेक्षित परिस्थितीत आर्थिक नुकसान भरून काढण्याची ही खरी संधी आहे.

वापरलेल्या स्त्रोतांची यादी

1 अलेक्सेवा, व्ही.डी. बँकिंग जोखीम: गणना, नियमन आणि व्यवस्थापनाच्या पद्धती: पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / व्ही.डी. अलेक्सेवा.- Syktyvkar.: Syktyvk. un-t, 2010.- 50 p.

2 आर्सेनिव्ह, यु.एन. जोखीम व्यवस्थापन [मजकूर] / Yu.N. आर्सेनिव्ह.- एम.: उच्च. शाळा, 2007.- 420 पी.

3 बागिएवा, एम.एन. एंटरप्राइझ जोखमींचे विश्लेषण आणि मूल्यांकनासाठी संकल्पनात्मक पाया: "जोखीम व्यवस्थापन" या अभ्यासक्रमासाठी पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / एम.जी. बागिएवा. - सेंट पीटर्सबर्ग: पब्लिशिंग हाऊस एस. - सेंट पीटर्सबर्ग. अर्थशास्त्र आणि वित्त विद्यापीठ, 2009.- 51 पी.

4 व्होरोंत्सोव्स्की, ए.व्ही. जोखीम व्यवस्थापन: विद्यापीठाच्या विद्यार्थ्यांसाठी पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / ए.व्ही. व्होरोंत्सोव्स्की. - सेंट पीटर्सबर्ग: ओटीएसईएम, 2010. - 482 पी.

5 गोंचारेन्को, L.P. जोखीम व्यवस्थापन: पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / L.P. गोंचरेन्को.- एम.: नोरुस, 2011.- 215 पी.

6 दुब्रोव्ह, ए.एम. अर्थशास्त्र आणि व्यवसायातील जोखीम परिस्थितीचे मॉडेलिंग: Uch. विद्यापीठातील विद्यार्थ्यांसाठी भत्ता [मजकूर] / ए.एम. डबरोव.- एम.: वित्त आणि आकडेवारी, 2009.- 222 पी.

7 एरमासोवा, एन.बी. जोखीम व्यवस्थापन: Proc. भत्ता [मजकूर] / N.B. एरमासोवा.- सेराटोव्ह.: व्होल्गा प्रदेश. acad राज्य सेवा, 2009.- 101 पी.

8 कार्पोवा, ई.ए. जोखीम व्यवस्थापन: पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / ई.ए. कार्पोवा.- चेल्याबिन्स्क.: ChGAU, 2010.- 79 p.

9 लिटविनेन्को, N.P. कंपनी व्यवस्थापन प्रणालीमध्ये जोखीम व्यवस्थापनाचे स्थान आणि भूमिका [मजकूर] / N.P. लिटविनेन्को.- एम.: MAKS-प्रेस, 2009.- 39 पी.

10 टिंकॉफ रेस्टॉरंटची अधिकृत वेबसाइट [इलेक्ट्रॉनिक प्रवेश].- एम., 2013.- प्रवेश मोड www.tinkof.ru.- प्रवेशाची तारीख 05.10.2013

11 सोलोव्हियोव्ह, व्ही.आय. जोखीम व्यवस्थापनाच्या गणितीय पद्धती: सर्व वैशिष्ट्यांच्या विद्यार्थ्यांसाठी पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / V.I. Solovyov.- एम.: GUU, 2009.- 98 पी.

12 फेडरल सेवाराज्य आकडेवारी [इलेक्ट्रॉनिक संसाधन].- M., 2013.- प्रवेश मोड www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru.- 20.10.2013 रोजी प्रवेश

13 फोमिचेव्ह, ए.एन. जोखीम व्यवस्थापन: पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / ए.एन. Fomichev.- मॉस्को.: Dashkov i K°, 2011.- 291 p.

14 खोखलोव्ह, एन.व्ही. जोखीम व्यवस्थापन [मजकूर] / N.V. खोखलोव.- एम.: युनिटी-डाना, 2009.- 240 पी.

15 त्सारेव, आर.एम. उद्योजकीय जोखीम: पाठ्यपुस्तक [मजकूर] / आर.एम. Tsarev.- M.: MIIT, 2009.- 93 p.

16 रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक. 2012 मध्ये बँकिंग क्षेत्राचा विकास आणि बँकिंग पर्यवेक्षणाचा अहवाल. 2012. - 120 पी.

अर्ज

टेबल - क्रेडिट ऑपरेशन्सच्या वैयक्तिक गटांचे मुख्य निर्देशक

क्रेडिट संस्थांचा समूह	क्रेडिट संस्थांची संख्या	बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण मालमत्तेतील वाटा, %	बँकिंग क्षेत्राच्या एकूण भांडवलात वाटा, %
सरकार नियंत्रित बँका
विदेशी भांडवलाद्वारे नियंत्रित बँका
समावेश रशियन फेडरेशनच्या रहिवाशांच्या महत्त्वपूर्ण प्रभावाखाली
मोठ्या खाजगी बँका
मॉस्को प्रदेशातील मध्यम आणि लहान बँका
प्रादेशिक मध्यम आणि लहान बँका
बिगर बँक क्रेडिट संस्था

टेबल

तत्सम दस्तऐवज

रशियामधील बँकिंग क्षेत्राची सद्यस्थिती. जोखीम व्यवस्थापनामध्ये व्यावसायिक संस्थांच्या वाढत्या स्वारस्याची मुख्य कारणे. OAO "Gazprombank" ची सामान्य वैशिष्ट्ये. आर्थिक निर्देशकसंस्थेचे क्रियाकलाप. जोखीम कमी करण्यासाठी मूल्यांकन आणि प्रस्ताव.

टर्म पेपर, 01/31/2014 जोडले


गुंतवणूक प्रकल्प विश्लेषण प्रक्रियेचा अनिवार्य संरचनात्मक घटक म्हणून जोखीम मूल्यांकन. सामान्य संकल्पना आणि जोखमींचे वर्गीकरण. जोखमीच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन करण्याच्या पद्धती. इंट्रा-कंपनी जोखमींचे मूल्यांकन. जोखीम पातळी कमी करण्यासाठी उपाय.

चाचणी, 08/08/2013 जोडले


बँकिंग जोखीम व्यवस्थापन हा एक विशेष प्रकारचा व्यवस्थापकीय क्रियाकलाप आहे ज्याचा उद्देश बँकेच्या कार्यक्षमतेवर जोखमीचा प्रभाव कमी करणे आहे. व्याज, चलन, क्रेडिट आणि स्टॉक जोखमीच्या घटनेच्या वैशिष्ट्यांचे वैशिष्ट्यीकरण.

सादरीकरण, 11/06/2014 जोडले


एंटरप्राइझमध्ये जोखीम व्यवस्थापनासाठी पद्धतशीर दृष्टीकोन. रशियन फेडरेशनच्या टूर ऑपरेटिंगमधील जोखमींचे मूल्यांकन, त्यांचे वर्गीकरण: आर्थिक, नैसर्गिक, पर्यावरणीय, राजकीय, वाहतूक, व्यापार. पर्यटनातील अंतर्गत जोखीम व्यवस्थापनाच्या पद्धती.

टर्म पेपर, 04/06/2012 जोडले


घटकाची संकल्पना, जोखीम आणि धोकादायक घटनांच्या घटनेपासून होणारे नुकसान. जोखीम कमी करण्यासाठी कृतींच्या प्रभावीतेचे मूल्यांकन. प्रकल्पाच्या जोखमीचे विश्लेषण, त्यांचे वर्गीकरण आणि ओळख. निवासी इमारतीच्या सामायिक बांधकामाच्या उदाहरणावर जोखीम व्यवस्थापन.

चाचणी, 12/03/2014 जोडले


जोखमींचे सार आणि संकल्पना, त्यांचे वर्गीकरण आणि प्रकार (सामान्य आणि विशिष्ट), गुंतवणूक क्रियाकलापांमध्ये प्रकट होण्याची वैशिष्ट्ये. गुंतवणुकीच्या क्रियाकलापांमधील जोखीम व्यवस्थापन पद्धती, त्यांच्या नियमनाची प्रक्रिया आणि त्यांना कमी करण्यासाठी उपायांचा विकास.

टर्म पेपर, 05/26/2015 जोडले


मॉर्किन्स्की रायपो बेकरीच्या बाह्य आणि अंतर्गत वातावरणातील घटकांचे विश्लेषण. एंटरप्राइझ जोखीम व्यवस्थापनातील धोरणाची व्याख्या. संभाव्य धोके ओळखणे आणि नुकसानाचे मूल्यांकन. प्रतिबंधात्मक कृती योजनेचा विकास. विमा प्रीमियमची गणना.

टर्म पेपर, 06/18/2014 जोडले


पदवीधर काम, 08/07/2012 जोडले


जोखीम व्यवस्थापनाचा इतिहास, पद्धती आणि टप्पे. जोखीम वित्तपुरवठा करण्याच्या मुख्य पद्धती. घटकांनुसार आणि घटनेच्या क्षेत्रानुसार जोखमीचे वर्गीकरण. जोखीम व्यवस्थापनाच्या मुख्य मूलभूत संकल्पना: उपयुक्तता, प्रतिगमन आणि विविधीकरण. नुकसान कमी करण्याचे मार्ग.

अमूर्त, 09/12/2013 जोडले


आधुनिक एंटरप्राइझच्या जोखमीची संकल्पना आणि सार. जोखीम व्यवस्थापन प्रक्रिया. एंटरप्राइझ "Polyolefin-TLK" LLP च्या स्थिरता आणि कार्यक्षमतेचे मूल्यांकन. जोखीम व्यवस्थापन मॉडेल. जोखीम व्यवस्थापन प्रक्रियेत संस्थेचे प्रतिबंधात्मक उपाय.

Gazprom Neft मधील आर्थिक जोखीम व्यवस्थापन कंपनीच्या कर्मचाऱ्यांकडून त्यांच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांच्या क्षेत्रानुसार केले जाते.

आर्थिक जोखीम व्यवस्थापन समिती गॅझप्रॉम नेफ्ट आणि त्याच्या उपकंपन्यांमध्ये आर्थिक जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी एक एकीकृत दृष्टीकोन परिभाषित करते. हा दृष्टीकोन जोखमींचा प्रभाव आणि योग्य उपाययोजना आणि नियंत्रण प्रक्रियांच्या अंमलबजावणीद्वारे त्यांच्या घटनेची शक्यता कमी करण्यावर आधारित आहे.

कंपनी आणि आर्थिक जोखीम व्यवस्थापन समितीच्या कर्मचार्‍यांचे क्रियाकलाप संभाव्य आर्थिक नुकसान कमी करण्यास आणि निर्धारित उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत करतात.

काउंटरपार्टी क्रेडिट रिस्क

गॅझप्रॉम नेफ्ट क्रेडिट जोखमीच्या संपर्कात आहे, जे विक्री बाजाराच्या अटींनुसार खरेदीदारांना स्थगित पेमेंट तसेच पुरवठादारांना आगाऊ पेमेंटच्या तरतुदीमुळे होते, म्हणजे:

• खरेदीदारांना विलंबित पेमेंट मंजूर केल्यास, परतफेडीच्या अटींची पूर्तता न होण्याचा धोका असतो खाती प्राप्त करण्यायोग्य;
• भांडवली बांधकाम किंवा उपकरणे पुरवठ्यासाठी आगाऊ पेमेंट करताना पुरवठादारांच्या दायित्वांची पूर्तता न केल्यास आगाऊ देयके परत न मिळण्याचा धोका असतो.

Gazprom Neft चे व्यवस्थापन क्रेडिट जोखीम व्यवस्थापन प्रक्रियेकडे अधिक लक्ष देते, विशेषत: संकटाच्या काळात, कारण कंपनीच्या काही प्रतिपक्षांना आर्थिक अडचणी येऊ शकतात.

जोखीम व्यवस्थापन उपाय

हा धोका कमी करण्यासाठी, कंपनी क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंट सिस्टम विकसित करण्याच्या उद्देशाने उपायांची अंमलबजावणी करत आहे, ज्यामध्ये क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन करणे, प्रतिपक्षांच्या आर्थिक स्थितीनुसार अंतर्गत क्रेडिट रेटिंग सेट करणे, तसेच खरेदीदारांकडून प्राप्त करण्यायोग्य मर्यादेचा समावेश आहे. क्रेडिट रिस्क मॅनेजमेंट सिस्टीमच्या चौकटीत तयार केलेल्या स्वतंत्र क्रेडिट कंट्रोलर्सच्या अनुलंब, कर्जाची परतफेड करण्याच्या उपाययोजनांच्या अंमलबजावणीवर लक्ष ठेवणे तसेच थकीत प्राप्ती होण्यापासून रोखणे शक्य करते.

शिवाय अॅडव्हान्स जारी करण्यावरील निर्बंधांचे नियमन करणारे अनेक उपाय बँक हमीआगाऊ पैसे परत करणे, कंत्राटदारांची निवड करण्याच्या उद्देशाने कार्यपद्धती पार पाडणे, त्यांच्या आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन लक्षात घेऊन, पुरवठादारांद्वारे दायित्वे पूर्ण न करण्याच्या जोखमीचे स्तर करणे शक्य करते.

उधार घेतलेले निधी उभारण्याशी संबंधित जोखीम

Gazprom Neft विरुद्ध US आणि EU निर्बंध लादल्याने कंपनीसाठी उपलब्ध वित्तपुरवठा साधनांची श्रेणी लक्षणीयरीत्या कमी झाली.

जोखीम व्यवस्थापन उपाय

Gazprom Neft आकर्षित करण्याशी संबंधित जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करते पैसे उधार घेतले.

2014 मध्ये Gazprom Neft विरुद्ध यूएस आणि EU निर्बंध लादण्यात आले असूनही, कंपनीने 2016 मध्ये आपला आर्थिक कर्ज घेण्याचा कार्यक्रम पूर्णपणे अंमलात आणला आणि 2017-2020 च्या उपलब्धतेच्या कालावधीसह कर्ज करारांवर स्वाक्षरी केली, ज्यामध्ये नूतनीकरणक्षम रेषांचा समावेश आहे, ज्यामुळे कंपनीचे आर्थिक कर्ज देणे शक्य होईल. धोरण अतिरिक्त लवचिकता आणि तरलता व्यवस्थापनाची कार्यक्षमता सुधारते.

याव्यतिरिक्त, कंपनी वित्तपुरवठा पर्यायी स्रोत शोधत आहे.

चलन धोका

गॅझप्रॉम नेफ्टच्या एकूण कमाईचा एक महत्त्वपूर्ण भाग येतो निर्यात ऑपरेशन्सतेल आणि तेल उत्पादनांच्या विक्रीसाठी. त्यानुसार, रुबलच्या विरूद्ध विनिमय दरातील चढ-उतार कंपनीच्या आर्थिक आणि आर्थिक क्रियाकलापांच्या परिणामावर परिणाम करतात.

जोखीम व्यवस्थापन उपाय

महसूल आणि दायित्वांची चलन रचना हेजिंग यंत्रणा म्हणून कार्य करते जिथे बहुदिशात्मक घटक एकमेकांना ऑफसेट करतात. परकीय चलनामधील दावे आणि दायित्वांची संतुलित रचना कंपनीच्या आर्थिक आणि आर्थिक क्रियाकलापांच्या परिणामांवर चलन जोखीम घटकांचा प्रभाव कमी करते. दावे आणि दायित्वांच्या असंतुलित वाटा संदर्भात, कंपनी या जोखमींचे हेजिंग वापरते आणि चलन जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि त्याच्या दायित्वांच्या पूर्ततेची हमी देण्यासाठी प्रत्येक विशिष्ट परिस्थितीत अंतर्गत साधने आणि राखीव साधनांचा देखील वापर करते.

व्याज धोका

एक मोठा कर्जदार म्हणून, कंपनी आर्थिक बाजारातील परिस्थितीतील बदलांशी संबंधित जोखमींना सामोरे जाते. कंपनीच्या डेट पोर्टफोलिओच्या महत्त्वपूर्ण भागामध्ये यूएस डॉलर्समध्ये नामांकित दायित्वांचा समावेश आहे. व्याज दरसर्व्हिसिंग कर्जासाठी आंतरबँक कर्जावरील दरांशी जोडलेले आहे - LIBOR. LIBOR दरात वाढ झाल्यामुळे कंपनीच्या कर्जाच्या सेवा खर्चात वाढ होऊ शकते. कंपनीसाठी कर्जाच्या किमतीत वाढ झाल्याने सॉल्व्हेंसी आणि तरलता निर्देशकांवर प्रतिकूल परिणाम होऊ शकतो.

जोखीम व्यवस्थापन उपाय

प्रत्येक विशिष्ट परिस्थितीत, Gazprom Neft अंतर्गत आर्थिक जोखीम व्यवस्थापन साधने वापरते आणि कंपनी आपली जबाबदारी पूर्ण करते याची खात्री करण्यासाठी राखीव ठेवते.