Sberbank येथे उद्योजकांना कर्ज देणे. कर्जदारासाठी विशेष आवश्यकता. वैयक्तिक उद्योजकांसाठी Sberbank कर्ज कार्यक्रम

उद्योजकता विकसित करण्यासाठी अतिरिक्त निधीची आवश्यकता असते. बहुतेक मोठ्या कंपन्या सतत कर्ज घेतात. या नेहमी नवीन संधी असतात ज्यांचा उपयोग क्रियाकलापांचा विस्तार करण्यासाठी, सद्य परिस्थिती राखण्यासाठी किंवा संकटावर मात करण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

Sberbank अनेक कर्ज उत्पादने ऑफर करते जी योग्य आहेत वैयक्तिक उद्योजक. ते खाजगी व्यक्तींना देखील प्रदान केले जाऊ शकतात, परंतु ही संस्था त्यांना वैयक्तिक उद्योजकांसाठी सर्वात सोयीस्कर आणि फायदेशीर म्हणून इतरांमध्ये वेगळे करते.

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज मिळविण्याच्या अटी

Sberbank कडे वैयक्तिक उद्योजकांना कर्जासाठी योग्य अशा अनेक ऑफर आहेत सर्व वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कोणत्याही सामान्य अटी नाहीत. प्रत्येक कर्ज उत्पादनाची स्वतःची आवश्यकता असते.

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज उत्पादने

ज्या उद्योजकाला व्यवसायासाठी निधीची आवश्यकता आहे तो ते Sberbank कडून घेऊ शकतो. ज्यामध्ये तो स्वतः सर्वात अनुकूल परिस्थिती निवडू शकतो, कारण एकाच वेळी अनेक ऑफर आहेत.

मंजुरीची शक्यता कमी असल्यास, तुम्ही दोनपैकी एक निवडू शकता:

1. फक्त व्यवसाय कर्जासाठी एक "सामान्य" अर्ज सबमिट करा. हे ऑनलाइन किंवा बँकेच्या शाखेद्वारे केले जाऊ शकते. मग Sberbank स्वतःच स्वतःचे कर्ज पर्याय ऑफर करेल.
2. अर्ज सबमिट करा एका ऐवजी व्याजाच्या अनेक कर्ज उत्पादनांसाठीसकारात्मक प्रतिसादाची शक्यता वाढवण्यासाठी.

परंतु एका विशिष्ट कर्ज उत्पादनासाठी एक अर्ज केल्यानंतरही व्यवस्थापक बहुधाउपलब्ध पर्याय ऑफर करण्यासाठी वैयक्तिक उद्योजकाशी संपर्क साधेल. वर वर्णन केलेल्या पद्धती फक्त सुरक्षा जाळी आहेत. तुमच्या मंजुरीची शक्यता वाढवण्यासाठी.

Sberbank मध्ये वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज देण्याचे बरेच पर्याय आहेत. सर्वात लोकप्रिय खाली सादर केले आहेत.

कर्ज "एक्सप्रेस सुरक्षित"

कर्ज "विश्वास"

कर्ज "व्यवसाय उलाढाल"

क्रेडिट "व्यवसाय ओव्हरड्राफ्ट"

कर्ज "व्यवसाय हमी"

वरील कर्ज कार्यक्रमांव्यतिरिक्त, बँकेला विशेष वाहनांसह क्रेडिट किंवा लीजवर कार मिळविण्याची संधी आहे. व्यावसायिक रिअल इस्टेट कार्यक्रम देखील उपलब्ध आहेत. या प्रकरणांसाठी, विस्तारित पेमेंट अटी प्रदान केल्या जातात - 10 वर्षांपर्यंत किंवा त्याहून अधिक. हे मोठ्या रकमेचे जारी करणे देखील सूचित करते, उदाहरणार्थ, वाहतुकीसाठी - 24 दशलक्ष पर्यंतरुबल अशा कर्जासाठी अर्ज खूप लवकर प्रक्रिया केली जाते, अनेकदा दोन दिवसांपेक्षा जास्त नाही. या प्रकरणात, प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे डाउन पेमेंट, जे असू शकते खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या किंमतीच्या 15-25%.

Sberbank मध्ये वैयक्तिक उद्योजकासाठी कर्ज कसे मिळवायचे?

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्जासाठी अर्ज करणे अनेक प्रकारे उपलब्ध आहे. तुम्ही कॉल बॅक ऑर्डर करू शकता: बँक व्यवस्थापक तुम्हाला परत कॉल करेल आणि सर्व डेटा ऍप्लिकेशनमध्ये टाकेल. तसेच वैयक्तिक उद्योजक वेबसाइटवर ऑनलाइन अर्ज सादर करू शकतात. आणि तिसरा पर्याय - विभागाला स्वतंत्र भेट. परिणामांमध्ये कोणतेही महत्त्वपूर्ण फरक नसतील, क्लायंटसाठी सर्वात सोयीस्कर पद्धत निवडण्याची ही फक्त एक संधी आहे.

अर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

Sberbank कडे बरीच कर्ज उत्पादने आहेत, तसेच वैयक्तिक उद्योजकांसाठी योग्य त्यांचे प्रकार आहेत. प्रत्येक केससाठी कागदपत्रांचे पॅकेज वेगळे असू शकते. त्याच वेळी, एक सामान्य आहे अनुकरणीयकागदपत्रांची यादी जी सर्व उद्योजकांना प्रदान करणे आवश्यक आहे.

1. कर्जदार प्रश्नावली. जर तुम्ही इंटरनेट (ऑनलाइन अर्ज) द्वारे डेटा पाठवण्याची योजना आखत असाल तर वेबसाइटवर भरा. वैयक्तिकरित्या Sberbank ला भेट देताना तुम्हाला एकतर प्रिंट करून ते आगाऊ भरावे लागेल किंवा बँक कर्मचाऱ्यांना जागेवर विचारावे लागेल.
2. नोंदणी आणि घटक दस्तऐवजआयपी.
3. कागदपत्रे चालू आर्थिक क्रियाकलाप .
4. आर्थिक स्टेटमेन्ट.

वरील व्यतिरिक्त, विभागात अतिरिक्त कागदपत्रांची विनंती करू शकतात. प्रत्येक वैयक्तिक उद्योजक पासून परिस्थिती, उत्पन्न, आवश्यक रक्कम आणि संपार्श्विक शक्यता खूप भिन्न आहेत, नंतर निर्णय वैयक्तिकरित्या घेतला जातो. हे केवळ अर्जाच्या प्रतिसादावरच लागू होत नाही, तर व्याजदर, अटी, जारी केलेले निधी इत्यादींवर देखील लागू होते. म्हणून अतिरिक्त कागदपत्रांची विनंती करण्यासाठी तुम्हाला इतर गोष्टींबरोबरच तयार राहण्याची आवश्यकता आहे.

उद्योजकाला कोणत्या प्रकारच्या कर्जामध्ये स्वारस्य आहे यावर अवलंबून, कर्जदारांच्या आवश्यकता देखील मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतात. बहुतांश घटनांमध्ये ( पण नेहमी नाही) हे आवश्यक आहे की:

• कंपनी रशियन फेडरेशनची रहिवासी होती;
• त्याच्या अस्तित्वाचा आणि क्रियाकलापांचा कालावधी होता किमान 6-12 महिने;
• कर्जदाराचे वय होते किमान 21-23 वर्षे जुने.

वार्षिक उलाढाल आवश्यकता देखील असू शकतात, सामान्यतः "च्या संदर्भात आणखी नाही प्रति वर्ष N दशलक्ष रूबल", संपार्श्विक आणि जामीन.

कोणते घटक अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढवतात?

Sberbank द्वारे कोणतेही कर्ज मंजूर नसल्यास, तुम्ही दुसऱ्यासाठी अर्ज करण्याचा प्रयत्न करू शकता. परंतु मंजुरीची शक्यता वाढवण्यासाठी, खालील नियमांचे पालन करणे चांगले आहे:

Sberbank कडून कर्ज बहुतेक वैयक्तिक उद्योजकांसाठी उपलब्ध आहे. बँक खाजगी ग्राहकांपेक्षा व्यवसायांवर अधिक निष्ठावान आहे. जरी वैयक्तिक उद्योजकाची वित्तपुरवठा सोपी नसली तरीही, अनेक क्रेडिट कार्यक्रमांमध्ये संपार्श्विक वस्तूंसह व्यावसायिक मालमत्ता असू शकते. म्हणून, आवश्यक असल्यास, प्राप्त करा पैसाकिमान अर्ज करण्यात अर्थ आहे. अखेर, ते आहे Sberbank कर्जदारांसाठी सर्वात अनुकूल परिस्थिती प्रदान करते.

ज्यांना 10 दशलक्षाहून अधिक रूबल प्राप्त करायचे आहेत त्यांनी स्वतःला परिचित केले पाहिजे कर्ज प्रोत्साहन कार्यक्रम, मध्यम आणि लहान व्यवसायांसाठी प्रवेशयोग्य. काही लोक ते अधिक पैसे मिळविण्यासाठी वापरू शकतात अनुकूल परिस्थिती.

आज, सर्वात लोकप्रिय बँकांपैकी एक विस्तृत वित्तीय सेवा प्रदान करते रशियाची Sberbank. बँक व्यक्तींना सेवा देते आणि कायदेशीर संस्था, लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांचे प्रतिनिधी.

या प्रकाशनाच्या वेळी, 100 दशलक्षाहून अधिक लोक Sberbank च्या सेवांकडे वळले व्यक्ती. बँकेच्या ग्राहकांमध्ये दहा लाखांहून अधिक उपक्रम आणि संस्थांचा समावेश आहे. त्याच्या लोकप्रियतेमुळे, तसेच बँक खरोखरच आपल्या ग्राहकांना स्वीकार्य कर्ज देण्याच्या अटी देते या वस्तुस्थितीमुळे, आम्ही 2019 मध्ये Sberbank वैयक्तिक उद्योजकांकडून कर्ज कसे मिळवायचे या प्रश्नाचा तपशीलवार अभ्यास करणे आणि आमच्या वाचकांना परिचित करणे आवश्यक मानले. हे

Sberbank मधील वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज: अटी

वैयक्तिक उद्योजक विविध कर्ज कार्यक्रमांपैकी एका अंतर्गत Sberbank कडून असुरक्षित कर्ज घेऊ शकतात. बँक वैयक्तिक उद्योजकांसाठी अनेक कार्यक्रम ऑफर करते: “ट्रस्ट”, “बिझनेस टर्नओव्हर”, “बिझनेस इन्व्हेस्ट” आणि इतर. लक्षात घ्या की व्यवसाय विकासासाठी वैयक्तिक उद्योजकांसाठी Sberbank कर्ज विशेषतः लोकप्रिय आहेत.

एखाद्या वैयक्तिक उद्योजकाच्या कर्ज अर्जाचे बँकेकडून तीन दिवसांत पुनरावलोकन केले जाते. असुरक्षित कर्ज मिळविण्यासाठी, कर्जदार हा व्यवसाय मालक असावा जो किमान तीन (व्यापारासाठी) किंवा सहा महिने (इतर उद्योगांसाठी) काम करत असेल. वैयक्तिक उद्योजक किंवा व्यवसाय मालकाने कर्जासाठी अर्ज सादर करणे आवश्यक आहे.

संभाव्य कर्जदाराच्या गरजांपैकी एक म्हणजे वय, जे 25 वर्षांपेक्षा कमी नसावे आणि 60 वर्षांपेक्षा जास्त नसावे. याव्यतिरिक्त, जर एखाद्या वैयक्तिक उद्योजकाचा वार्षिक नफा सुमारे 60 दशलक्ष रूबल असेल तर तो त्याच्या व्यावसायिक क्रियाकलाप ज्या क्षेत्रात करतो तेथे नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे. ज्या उद्योजकांचे वार्षिक उत्पन्न वरील रकमेपेक्षा जास्त आहे, त्यांच्यासाठी बँक निवासाची आवश्यकता लागू करत नाही.

Sberbank मधील वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कमाल कर्जाची रक्कम 3,000,000 rubles आहे. हे निधी वैयक्तिक उद्योजक किंवा व्यवसाय मालकाच्या खात्यात हस्तांतरित केले जाऊ शकतात.

Sberbank कडून वैयक्तिक उद्योजक कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रे

सर्व प्रथम, वैयक्तिक उद्योजकाने कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी सर्व आवश्यक कागदपत्रे गोळा करणे आवश्यक आहे. हे नोंद घ्यावे की मूळ कागदपत्रे प्रदान केली जातात आणि बँक कर्मचारी स्वतः त्यांच्या प्रती बनवतात.

अशा प्रकारे, एक स्वतंत्र उद्योजक जो Sberbank कडून कर्ज मिळवू इच्छितो त्याने खालील कागदपत्रांचे पॅकेज प्रदान करणे आवश्यक आहे:

1. प्रश्नावली (वैयक्तिक उद्योजकाबद्दल सर्व आवश्यक माहिती दर्शवते).
2. वैयक्तिक उद्योजक पासपोर्ट.
3. मिलिटरी आयडी (नोंदणी प्रमाणपत्र).

कागदपत्रांचे हे पॅकेज मूलभूत आहे, परंतु बँकेला अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असू शकते:

• तात्पुरती नोंदणीची पुष्टी करणारा दस्तऐवज (जर असेल तर);
• प्रमाणपत्र 2-NDFL (गेल्या 3 महिन्यांच्या उत्पन्नाची पुष्टी, जर हमीदार कर्मचारी असेल).

काही प्रकरणांमध्ये, वैयक्तिक उद्योजकास खालील कागदपत्रांची आवश्यकता असू शकते:

• एक दस्तऐवज जो मालमत्तेच्या यादीच्या फ्रेंचायझरच्या मान्यतेची पुष्टी करतो (अधिग्रहित करणे);
• वैयक्तिक उद्योजकाशी संवाद साधण्यासाठी फ्रेंचायझरच्या संमतीची पुष्टी करणारा दस्तऐवज;
• मध्ये नोंदणी प्रमाणपत्र कर प्राधिकरण;
• मूळ परवाना (परवानाकृत क्रियाकलापांसाठी);
• मूळ USRIP (राज्य रजिस्टरमध्ये नोंदणीचे प्रमाणपत्र).

कृपया लक्षात घ्या की फ्रँचायझरद्वारे प्रदान केलेल्या विशिष्ट मॉडेलनुसार आपण व्यवसाय आयोजित करण्याची योजना आखल्यास अशा कागदपत्रांची यादी आवश्यक असेल.

कर्जासाठी अर्जाचा विचार

Sberbank मधील वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज अर्जांचा विचार क्रेडिट समिती, बँकेच्या विशेष विभागाद्वारे केला जातो. क्रेडिट तज्ञ कागदपत्रांचे पॅकेज तयार करतात, जे नंतर बँक विभागात हस्तांतरित केले जातात.

समिती अर्जाचे पुनरावलोकन करते आणि उघडण्याच्या नियोजित व्यवसायाच्या यशावर परिणाम करणारे सर्व घटक विचारात घेते. वैयक्तिक उद्योजकाला रोख कर्जाच्या तरतुदीबाबत क्रेडिट कमिटीच्या निर्णयावर प्रभाव टाकणारे सर्वात महत्त्वाचे मुद्दे पुढील गोष्टींचा समावेश करतात:

1. वैयक्तिक उद्योजकाचा क्रेडिट इतिहास: जरी Sberbank किंवा दुसऱ्या बँकेकडे तुलनेने लहान कर्ज असले तरी, कर्ज मिळण्याची मंजुरी मिळण्याची शक्यता लक्षणीयरीत्या कमी होते.
2. उद्योजकाच्या उत्पन्नाची रक्कम.
3. वैयक्तिक उद्योजक मालमत्तेचा मालक असतो (जंगम आणि स्थावर).
4. हमीदाराची उपलब्धता.
5. उच्च दर्जाचा व्यवसाय प्रकल्प आणि सक्षम व्यवसाय योजना.

याव्यतिरिक्त, वैयक्तिक उद्योजकाच्या कर्ज अर्जावर निर्णय घेताना, क्रेडिट समिती अनेक घटक विचारात घेते जे उद्योजकावर अवलंबून नसतात.

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज नाकारण्याची कारणे

वैयक्तिक उद्योजकाला कर्ज देण्यास नकार देण्याचे कारण क्रेडिट समितीच्या दृष्टीने ग्राहकाची अविश्वसनीयता असू शकते. एखादा वैयक्तिक उद्योजक त्याच्या व्यवसायाच्या तरलतेसाठी बँकेला पुरेसा औचित्य प्रदान करू शकत नाही, ज्याच्या उद्घाटनासाठी (विस्तारासाठी) त्याने बँकेकडून कर्ज घेण्याची योजना आखली आहे. हे लक्षात घेऊन, वैयक्तिक उद्योजकाने व्यवसाय योजनेच्या सादरीकरणाकडे लक्ष दिले पाहिजे, जे सक्षमपणे आणि पूर्णपणे तयार केले पाहिजे.

हे लक्षात घेतले पाहिजे की Sberbank वैयक्तिक उद्योजकांना कर्ज देण्याच्या ऐवजी पक्षपाती आहे आणि म्हणून कर्ज जारी करण्यास नकार देण्यासाठी तुम्ही बँकेला विश्वसनीय माहिती प्रदान केली पाहिजे. याव्यतिरिक्त, हे लक्षात घेतले पाहिजे की Sberbank अशा वैयक्तिक उद्योजकांना कर्ज देत नाही जे कर व्यवस्था लागू करतात जसे की: Imputed Income (UTII) आणि सरलीकृत कर प्रणाली.

वैयक्तिक उद्योजक म्हणून तुम्हाला कर्ज नाकारले जात असल्यास, नाराज होऊ नका. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही LLC बनवण्याचा प्रयत्न करू शकता. संस्थांसाठी Sberbank चे ट्रस्ट रेटिंग वैयक्तिक उद्योजकांपेक्षा लक्षणीय आहे.

आम्ही नोंद केल्याप्रमाणे, वाईट क्रेडिट इतिहासएखादा व्यवसाय उघडण्यासाठी किंवा विकसित करण्यासाठी बँकेने कर्ज देण्यास नकार देण्याचे कारण उद्योजक असू शकते. या परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा मार्ग म्हणजे तारण जारी करणे, जेथे कर्जदाराची मालमत्ता (स्थावर मालमत्ता किंवा इतर काही मौल्यवान मालमत्ता) संपार्श्विक म्हणून काम करते.

व्यवसाय उघडण्यासाठी किंवा विकसित करण्यासाठी कर्ज देण्यास नकार दिल्यास, एक स्वतंत्र उद्योजक जारी करू शकतो ग्राहक कर्ज. ग्राहक कर्जावरील दर सामान्यतः व्यवसाय कर्जापेक्षा जास्त असतो. त्याच वेळी, बँकेने कर्जदाराला दिलेल्या अटी कमी कठोर आहेत आणि आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज किमान आहे.

Sberbank वैयक्तिक उद्योजक कर्ज कार्यक्रम

सोयीसाठी, आम्ही एका टेबलमध्ये वैयक्तिक उद्योजकांसाठी Sberbank कर्ज कार्यक्रम एकत्रित केले आहेत.

2019 मध्ये वैयक्तिक उद्योजक आणि LLC साठी Sberbank कर्ज कार्यक्रमांच्या अटी (रूबलमध्ये)

कार्यक्रम	कर्जाचा उद्देश	क्रेडिटची रक्कम	मुदत	बोली
व्यवसाय ऑटो	मालवाहू आणि प्रवासी व्यावसायिक वाहने, विशेष उपकरणे, ट्रेलर आणि इतर प्रकारच्या वाहनांची खरेदी	150,000 आणि त्यावरील	1 महिना - 7 वर्षे
व्यवसाय ट्रस्ट	सध्याच्या व्यावसायिक गरजांना वित्तपुरवठा करणे (उद्देशित वापराच्या पुष्टीशिवाय)	80 000 - 3 000 000	3 महिने - 3 वर्षे
व्यवसाय-गुंतवणूक	स्थिर मालमत्तेचे संपादन, उत्पादनाचे आधुनिकीकरण, स्थिर मालमत्तेची वर्तमान दुरुस्ती; इतर बँका आणि लीजिंग कंपन्यांना चालू कर्जाची परतफेड	150 000 - 3 000 000	1 महिना - 10 वर्षे
व्यवसाय रिअल इस्टेट	कार्यालय, औद्योगिक, गोदाम परिसर, किरकोळ जागा (दुकाने, खरेदी केंद्रे), रेस्टॉरंट्स आणि इतर सार्वजनिक खानपान सुविधा, हॉटेल व्यवसाय सुविधा, जमीन भूखंड, इतर प्रकारचे व्यावसायिक रिअल इस्टेट	150 000 - 300 000	1 महिना - 10 वर्षे
व्यवसाय उलाढाल	खेळत्या भांडवलाची भरपाई; चालू खर्च; निविदांमध्ये सहभाग (मालमत्तेची सुरक्षा प्रदान न करता)		1 महिना - 4 वर्षे
	व्यवसाय विकास	30 000—3 000 000	6 महिने - 3 वर्षे
जामीन व्यक्त करा	व्यवसाय विकास; चालू आणि चालू नसलेल्या मालमत्तेचे संपादन	300 000—5 000 000	6 महिने - 3 वर्षे
एक्सप्रेस गहाण	निवासी आणि व्यावसायिक स्थावर मालमत्तेचे संपादन (कार्यात आणणे)		6 महिने - 10 वर्षे

जे नागरिक उद्योजकीय क्रियाकलापांमध्ये गुंतण्याचा निर्णय घेतात त्यांना अनेकदा गैरसोयीचा सामना करावा लागतो आर्थिक संसाधने. अनेक बँका स्टार्टअप उद्योगपतींना कर्ज देण्यास नकार देतात किंवा त्यांच्याकडून जास्त पैसे आकारतात. उच्च व्याज दर. वैयक्तिक उद्योजकांसाठी Sberbank कडून कर्ज इतर वित्तीय संस्थांपेक्षा अधिक अनुकूल अटींवर मिळू शकते. संस्था लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कमी व्याजदरावर आणि तारण न देता कर्ज देते.

Sberbank वर वैयक्तिक उद्योजक कर्ज देण्याचे फायदे

कंपनीसह सहकार्याचा एक मुख्य फायदा म्हणजे संधी लवकर परतफेडकमिशनशिवाय कर्ज. Sberbank आपल्या ग्राहकांना फसवणूक करणाऱ्यांच्या कृतींपासून पेमेंटच्या क्रेडिट फॉर्मच्या पत्राद्वारे संरक्षण करते, उदा. बँक हस्तांतरणाद्वारे वैयक्तिक उद्योजकाच्या भागीदाराच्या नावे पैसे हस्तांतरित केले जातात. बेकायदेशीर लाभ मिळवण्याच्या उद्देशाने निविदा किंवा देयकाची कागदपत्रे तृतीय पक्षांद्वारे खोटी असल्याचे आढळल्यास, बँक व्यवहार रद्द करेल. Sberbank सह सहकार्याचे इतर फायदे:

• कर्जाच्या मुख्य भागाची परतफेड करण्यासाठी स्थगिती प्रदान करणे. नागरिकाला कर्जावर व्याज द्यावे लागेल, परंतु मासिक देयके मूळतः कर्जासाठी स्थापित केलेल्या रकमेपेक्षा कमी असतील.
• आपला स्वतःचा व्यवसाय विकसित करण्यासाठी पैसे देणे. कर्जदाराने नुकताच स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्याचा निर्णय घेतला असेल, तर तो सावकाराकडून वित्तपुरवठा मिळवू शकतो. अशा कर्ज कार्यक्रमांवरील निर्णय व्यावसायिक क्रियाकलापांच्या वैशिष्ट्यांद्वारे प्रभावित होतो.
• असुरक्षित कर्ज मिळण्याची शक्यता.
• रोख पैसे काढण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही.

लहान व्यवसाय कर्जाचे प्रकार

Sberbank व्यावसायिकांना विविध प्रकारचे कर्ज प्रदान करते. कायदेशीर घटकास कर्जाचा कार्यक्रम आणि कर्ज परतफेडीची पद्धत निवडण्याचा अधिकार आहे. लक्ष्यित कर्जासाठी, वार्षिक दर कमी असतो आणि परतफेडीच्या अटी जास्त असतात. खेळत्या भांडवलाची उणीव भरून काढण्यासाठी व्यावसायिक अनेकदा लक्ष्य नसलेली कर्जे घेतात. Sberbank ने वैयक्तिक उद्योजकांसाठी खालील कर्ज देणारे कार्यक्रम विकसित केले आहेत:

• संपार्श्विक किंवा हमीदारांशिवाय कोणत्याही हेतूसाठी. एखाद्या उद्योजकाला कर्ज मिळविण्यासाठी किंवा कोणतीही रिअल इस्टेट गहाण ठेवण्यासाठी त्याच्या मित्रांना सामील करण्याची आवश्यकता नाही, परंतु त्याच वेळी, नागरिकांच्या कंपनीने त्याच्या उद्योगात अधिकृत प्रमाणपत्र घेतले पाहिजे आणि स्थिर उत्पन्न मिळवले पाहिजे.
• कोणत्याही कारणासाठी संपार्श्विक. क्लायंट स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार पैसे गुंतवण्यास सक्षम असेल, परंतु जंगम किंवा रिअल इस्टेट.
• खेळते भांडवल पुन्हा भरण्यासाठी. एक स्वतंत्र उद्योजक या कर्जाच्या मदतीने कंपनीचे भांडवल पुन्हा भरू शकतो. जामिनावर किंवा जामिनावर पैसे दिले जाऊ शकतात.
• वाहने, उपकरणे आणि रिअल इस्टेट खरेदीसाठी. ग्राहकाला कर्ज दिले जाते जेणेकरून तो त्याच्या उपकरणांचा ताफा अद्ययावत करू शकेल आणि त्याच्या स्वत: च्या उत्पादनाची कार्यक्षमता वाढवू शकेल.
• लीजिंग. Sberbank च्या मदतीने, वैयक्तिक उद्योजक उपकरणे, रिअल इस्टेट आणि वाहनांची दीर्घकालीन भाडेपट्टी घेतात. कर्जाची पूर्ण परतफेड झाल्यानंतर, क्लायंट महत्त्वपूर्ण सवलतीने उपकरणे खरेदी करू शकतो.
• पुरवत आहे बँक हमी. वैयक्तिक उद्योजकांना भागीदारासोबतच्या व्यवहारांतर्गत दायित्वे सुरक्षित करण्यासाठी निधी दिला जातो.
• इतर बँकांकडून कर्ज पुनर्वित्त. पेक्षा कमी दराने इतर कर्जदारांकडून कर्ज घेतलेल्या कायदेशीर संस्था अनुकूल व्याजदर, Sberbank वर कर्ज पुन्हा जारी करू शकतात.
• लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास चालना देण्यासाठी कार्यक्रम. या सरकारी प्रकल्पानुसार, व्यावसायिकांना कमी व्याजदरात त्यांच्या क्रियाकलापांचा विस्तार करण्यासाठी पैसे दिले जातात.

कर्जाच्या अटी

वैयक्तिक उद्योजक कर्जाची वैशिष्ट्ये निवडलेल्या बँकिंग उत्पादनावर आणि व्यवसायाच्या स्थितीवर अवलंबून असतात. नागरिकाचे नियमित उत्पन्न असणे आवश्यक आहे. काही बँकिंग उत्पादनांसाठी, अगदी ६५ वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या लोकांनाही कर्ज मिळू शकते. वैयक्तिक उद्योजकांना स्वयंरोजगार असलेले नागरिक मानले जाते, परंतु Sberbank त्यांच्या अधिकृत रोजगारावर जोर देते. हे विशेषतः अशा व्यक्तींसाठी खरे आहे ज्यांनी अलीकडेच स्वतःचा व्यवसाय सुरू केला आहे. कर्जाच्या मानक अटी खालीलप्रमाणे आहेत:

1. कर्जदाराचे वय 22 ते 60 वर्षे आहे.
2. एंटरप्राइझच्या वैयक्तिक किंवा सह-मालकाच्या रूपात गॅरेंटरची उपस्थिती.
3. किमान व्याज दर – 12,3%.
4. कंपनी किमान 12 महिने जुनी आहे.
5. प्रकल्पाच्या अंमलबजावणीसाठी आवश्यक डाउन पेमेंटची रक्कम कर्जाच्या रकमेच्या 15% पेक्षा कमी नसावी.

कर्जदारांसाठी Sberbank आवश्यकता

Sberbank जोखीम आणि नुकसानापासून शक्य तितके स्वतःचे संरक्षण करण्याचा प्रयत्न करते, म्हणून ते संभाव्य कर्जदारांची काळजीपूर्वक तपासणी करते. गरजांची यादी पूर्ण करणारे वैयक्तिक उद्योजक कर्ज प्राप्त करण्यास सक्षम असतील, तर इतर उद्योजकांना नकार दिला जाईल. कर्जाचे अपूर्ण पेमेंट होण्याची शक्यता असल्यास, क्लायंटचा अर्ज नाकारला जाईल. कर्जदारांची तपासणी करताना, अंडररायटर खालील मुद्द्यांकडे लक्ष देतात:

• वय. कर्जदाराचे वय किमान २१ वर्षे आणि वय ६० वर्षांपेक्षा जास्त नसावे. निवृत्तीचे वय असलेले उद्योजक केवळ काही कर्ज उत्पादनांचा लाभ घेऊ शकतात.
• कर्जदाराकडे वैयक्तिक उद्योजकाच्या नोंदणीचे मूळ प्रमाणपत्र असणे आवश्यक आहे.
• वैयक्तिक उद्योजकाने 12 महिने लहान आणि मध्यम आकाराचा व्यवसाय म्हणून काम करणे आवश्यक आहे.
• यशस्वी उद्योजक क्रियाकलाप 6 महिन्यांच्या आत करणे आवश्यक आहे. हा निकष तुलनेने अस्पष्ट आहे आणि नागरिकांच्या क्रियाकलापांच्या क्षेत्रावर अवलंबून आहे. ज्या कंपन्यांचा खर्च त्यांच्या उत्पन्नापेक्षा जास्त आहे त्यांना कर्ज दिले जाणार नाही.
• जामीनदार आणि द्रव मालमत्तेची उपलब्धता.

वैयक्तिक उद्योजकासाठी कर्ज कसे मिळवायचे

उद्योजकाने कंपनीच्या कर्ज विभागाशी संपर्क साधावा. Sberbank मधील वैयक्तिक उद्योजकासाठी कर्जासाठी प्राथमिक अर्ज पूर्ण करण्यासाठी वैयक्तिकरित्या कार्यालयास भेट देणे आवश्यक नाही. तुम्ही सावकाराच्या वेबसाइटवर फॉर्म भरू शकता किंवा कॉल करून तोंडी विनंती करू शकता हॉटलाइन. एखाद्या नागरिकाने वैयक्तिक उद्योजकासाठी कर्जासाठी प्राथमिक मान्यता प्राप्त केल्यानंतर, त्याने खालील चरण पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

1. दुसरा अर्ज सादर करण्यासाठी संस्थेच्या जवळच्या शाखेला भेट द्या. आवश्यक कागदपत्रांची यादी Sberbank समर्थन सेवा व्यवस्थापकाद्वारे प्रदान केली जाऊ शकते. अर्ज सबमिट करताना, तुम्ही बँक कर्मचारी संभाव्य कर्जदाराच्या कंपनीला पडताळणीसाठी भेट देण्याची वेळ आणि तारीख शोधून काढली पाहिजे.
2. तुमच्या अर्जावरील निर्णयाची प्रतीक्षा करा. संस्थेच्या क्रियाकलापांची पडताळणी झाल्यानंतर अर्जदाराशी संपर्क साधला जाईल.
3. कर्ज घ्या. निर्णय सकारात्मक असल्यास, नागरिकांना रोख रक्कम दिली जाऊ शकते, खात्यात हस्तांतरित केली जाऊ शकते किंवा ताबडतोब पेमेंट दस्तऐवज वापरून दुसर्या कंपनीकडे पाठविले जाऊ शकते.

नोंदणी प्रक्रिया

व्यक्तींना, वैयक्तिक उद्योजक दर्जा मिळाल्यानंतर, त्यांना कोणते कर्ज उत्पादन अनुकूल असेल हे क्वचितच माहीत असते. Sberbank चे प्रतिनिधी तुम्हाला सल्लामसलत दरम्यान कर्ज निवडण्यात मदत करू शकतात. व्यवस्थापकांना कर्जाच्या अटींबद्दल सर्व माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे आणि, जर क्लायंटची इच्छा असेल तर, जास्त देय रकमेची गणना करा. कर्ज देणारे उत्पादन निवडल्यानंतर, कोणती प्रमाणपत्रे आणि कागदपत्रे आवश्यक असतील हे शोधण्यासाठी तुम्हाला व्यवस्थापकाशी संपर्क साधावा लागेल. कर्ज मिळविण्याची प्रक्रिया:

1. प्राथमिक अर्ज सादर करणे. इच्छित असल्यास, नागरिक ताबडतोब कागदपत्रांचे तयार पॅकेज सबमिट करू शकतात. यामुळे कर्जासाठी अर्ज करताना थोडा वेळ वाचेल.
2. क्लायंटद्वारे प्रदान केलेल्या माहितीचे विश्लेषण. विश्लेषक, संपार्श्विक सेवेसह, निष्कर्ष काढलेल्या व्यवहाराची कायदेशीर शुद्धता तपासतात. संपार्श्विक आवश्यक नसलेल्या कर्ज कार्यक्रमांसाठी, व्यवस्थापक डेटाचे विश्लेषण करण्यासाठी जबाबदार आहे.
3. कर्जदाराची आणि व्यवहाराची माहिती अंडररायटिंग सेवेला पाठवणे. तज्ञ व्यक्तीची सॉल्व्हेंसी, विश्वासार्हता आणि व्यवहारातील जोखीम यांचे मूल्यांकन करतील. खरं तर, ते अर्जावर अंतिम निर्णय देतात.
4. करारावर स्वाक्षरी करणे. जर क्लायंटला विश्वासार्ह म्हणून ओळखले जाते, तर कर्जदाराच्या निवासस्थानाच्या किंवा कामाच्या सर्वात जवळ असलेल्या बँकेच्या शाखेत करारावर स्वाक्षरी केली जाते. 5 दशलक्ष रूबल पेक्षा जास्त व्यवहारासाठी. खोलीत एक सुरक्षा तज्ञ आहे.
5. ग्राहक खात्यात पैसे हस्तांतरित करा. लक्ष्यित कर्जासह, वैयक्तिक उद्योजकांना सेवा किंवा उत्पादने प्रदान करणाऱ्या संस्थेच्या खात्यात निधी त्वरित हस्तांतरित केला जातो.

अर्जाच्या विचारासाठी आवश्यक कागदपत्रांची यादी

घरी, तुम्हाला ते Sberbank वेबसाइटवरून डाउनलोड करावे लागेल आणि कर्जदाराचा अर्ज भरावा लागेल. पूर्ण केलेल्या फॉर्मचा नमुना तेथे आढळू शकतो. पासपोर्ट आणि दुसरा ओळख दस्तऐवज (खलाशी आयडी, पेन्शन प्रमाणपत्र, लष्करी आयडी इ.) व्यतिरिक्त, तुम्हाला वैयक्तिक उद्योजकाचे सर्व घटक आणि नोंदणी दस्तऐवज गोळा करणे आवश्यक आहे. त्याशिवाय, बँक कर्मचारी क्लायंटकडून अर्ज स्वीकारण्यास नकार देतील. अनिवार्य कागदपत्रांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• व्यवसाय कर भरल्याची पुष्टी करणारे प्रमाणपत्र;
• बँक स्टेटमेंट, जेथे खात्यातील निधीची हालचाल दर्शविली जाते;
• वैयक्तिक उद्योजकांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टर/ कायदेशीर संस्थांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमधून अर्क;
• टीआयएन (वैयक्तिक करदाता क्रमांक);
• क्रियाकलापांच्या विशिष्ट क्षेत्रात कंपनीच्या मान्यताची पुष्टी करणारा परवाना (आवश्यक असल्यास);
• आर्थिक स्टेटमेन्टशेवटच्या अहवाल कालावधीसाठी;
• प्रमाणपत्र 2-NDFL, जर उद्योजक दुसऱ्या कंपनीत नोकरीला असेल.

अर्ज पुनरावलोकन कालावधी

पूर्व विनंती केल्यावर, प्रतिसाद अनेकदा एका दिवसात येतो. संपार्श्विक आवश्यक नसलेल्या कर्ज कार्यक्रमांसाठी, 3 दिवसांच्या आत अर्जांचे पुनरावलोकन केले जाते. जर एखादा नागरिक मोठी रक्कम घेणार असेल तर पडताळणीला २-३ आठवडे लागू शकतात. 500,000 रूबल पर्यंतच्या लहान कर्जासाठी, उत्तर 2 दिवसात येते. भाडेपट्ट्यावरील कागदपत्रांच्या पडताळणीचा कालावधी 2 व्यावसायिक दिवस आहे.

नकाराची कारणे

Sberbank मध्ये वैयक्तिक उद्योजकासाठी कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रे सबमिट केल्यानंतर, कर्जदाराला अविश्वसनीय स्थिती नियुक्त केली असल्यास नकारात्मक निर्णय येतो. ज्या उद्योजकाचे उत्पन्न स्थिर आहे आणि नफा जास्त आहे, परंतु त्याची कंपनी बँकेने स्थापित केलेल्या इतर निकषांची पूर्तता करत नाही, त्याला कर्ज नाकारले जाऊ शकते. अर्ज नाकारण्याची संभाव्य कारणे:

• खराब क्रेडिट इतिहास. एक नागरिक गहाण ठेवू शकतो जेथे कर्जदाराची मालमत्ता संपार्श्विक असेल. यामुळे बँकेला खराब क्रेडिट इतिहास असलेल्या नागरिकांना पैसे जारी करताना उद्भवणाऱ्या जोखमीची भरपाई करण्यात मदत होईल.
• कंपनीची तरलता न्याय्य नाही. उद्योजकाने त्याच्या विद्यमान व्यवसाय योजनेची पुनर्रचना करावी. प्रकल्पाच्या सादरीकरणाकडे विशेष लक्ष दिले पाहिजे. बिझनेस प्लॅनमध्ये त्रुटी नसाव्यात आणि सर्व आवश्यक आकडेमोड असू नयेत.
• कंपनी एक सरलीकृत कर प्रणाली वापरते किंवा आरोपित उत्पन्नावर (UTII) एकच कर भरते. अशा परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे कर व्यवस्था बदलणे.

एखाद्या व्यावसायिकाला त्याच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांच्या मूल्यांकनानंतर अविश्वसनीय कर्जदाराचा दर्जा दिला जातो. वैयक्तिक उद्योजक, जर त्याला कायदेशीर घटकासाठी कर्ज नाकारले असेल तर तो ग्राहक कर्जासाठी अर्ज करू शकतो. अशा कर्जांचा मुख्य तोटा म्हणजे उच्च व्याजदर, जो तुमच्या स्वतःच्या व्यवसायाच्या विकासासाठी महत्त्वपूर्ण आहे. जेव्हा नागरिकाने थोडे भांडवल जमा केले असेल आणि व्यवसायावरील परतावा वाढवला असेल तेव्हा तो पुन्हा बँकेशी संपर्क साधू शकतो. मग कंपनी प्रारंभिक निर्णय रद्द करू शकते आणि उद्योजकाला उधार घेतलेल्या निधीसह प्रदान करू शकते.

2019 मध्ये Sberbank कडून वैयक्तिक उद्योजकासाठी तुम्हाला कोणत्या प्रकारचे कर्ज मिळू शकते?

संस्थेने सुरुवातीच्या आणि विकसित व्यावसायिकांसाठी अनेक कर्ज कार्यक्रम विकसित केले आहेत. ते केवळ व्याज दर आणि कर्जाच्या रकमेतच नाही तर त्यांच्या उद्देशामध्ये देखील भिन्न आहेत. लहान पैसेकंपनी उद्योजकांना व्यवसायाच्या फायद्याच्या अधीन राहून, तारण न देता आणि उद्देशाची पुष्टी न करता प्रदान करेल. सारणी Sberbank मधील वैयक्तिक उद्योजकांसाठी विविध प्रकारच्या कर्जासाठी वर्तमान परिस्थिती दर्शवते:

कर्ज कार्यक्रमाचे नाव	ध्येय आणि उद्देश	व्याज दर (%)		कर्जाची मुदत महिन्यांत
विश्वास (संपार्श्विक किंवा हमीदारांशिवाय)	निधीच्या लक्ष्यित खर्चाची पुष्टी न करता प्रकल्पाच्या सध्याच्या गरजा पूर्ण करणे		80000 ते 3 दशलक्ष पर्यंत
जामीन व्यक्त करा	आपल्या स्वतःच्या व्यवसायाचा विकास, मालमत्तेची खरेदी		300,000 ते 5 दशलक्ष
व्यवसाय उलाढाल	चालू खर्चाची भरपाई, खेळत्या भांडवलाची भरपाई, निविदांमध्ये सहभाग
एक्सप्रेस ओव्हरड्राफ्ट	पेमेंट ऑर्डरची अंमलबजावणी, क्रेडिट पत्र		50,000 ते 2.5 दशलक्ष पर्यंत
व्यवसाय ओव्हरड्राफ्ट	इतर कंपन्यांच्या कर्जाची परतफेड, नियोजित खर्च व्यवहारांची अंमलबजावणी		100,000 ते 17 दशलक्ष पर्यंत
व्यवसाय रिअल इस्टेट	खरेदी केंद्रे, गोदामे, जमीन भूखंड, किरकोळ जागा आणि इतर व्यावसायिक रिअल इस्टेटची खरेदी
व्यवसाय मालमत्ता	कृषी उपक्रम आयोजित करण्यासाठी उपकरणे खरेदी
व्यवसाय ऑटो	संपादन प्रवासी गाड्या, मालवाहू, सार्वजनिक व्यावसायिक वाहने, विशेष उपकरणे आणि इतर प्रकारची वाहने
एक्सप्रेस गहाण	अधिकृतपणे संचालित सुविधांमध्ये निवासी आणि व्यावसायिक रिअल इस्टेटची खरेदी

संपार्श्विक किंवा जामीनदारांशिवाय कर्ज "ट्रस्ट".

60 दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी उत्पन्न असलेल्या कायदेशीर संस्था या बँकिंग उत्पादनाद्वारे निधी प्राप्त करण्यासाठी अर्ज करू शकतात. एका वर्षात. वैयक्तिक उद्योजकांसाठी, व्यक्तींकडून हमी घेणे अनिवार्य आहे. मिळालेला पैसा नागरिक त्याच्या इच्छेनुसार खर्च करू शकतो. क्लायंटने किमान 24 महिने उद्योजकीय क्रियाकलापांमध्ये गुंतले पाहिजे, ज्यापैकी 18 महिने स्थिर उत्पन्न मिळवून दिलेले असतात.

कर्ज "एक्सप्रेस सुरक्षित"

सुरक्षा असल्यास, अर्जाचा 2-3 दिवसांत विचार केला जाईल. निधी खर्च करण्याच्या उद्देशाची पुष्टी आवश्यक नाही, परंतु क्लायंटला व्यवसायाची नफा सिद्ध करणारी कागदपत्रे प्रदान करावी लागतील. जर कर्जदाराचे स्वतःचे स्टोअर असेल, तर Sberbank तज्ञ करार पूर्ण करण्यापूर्वी इमारतीला भेट देतील. ज्या व्यावसायिकांचे वार्षिक उत्पन्न 60 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही ते या कार्यक्रमांतर्गत कर्ज प्राप्त करण्यास सक्षम असतील.

कर्ज "व्यवसाय उलाढाल"

या कार्यक्रमाचा एक भाग म्हणून, ज्या उद्योजकांचे वार्षिक उत्पन्न 400 दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी आहे ते उत्पादन कच्चा माल खरेदी करण्यासाठी निधी प्राप्त करू शकतात, ते पुन्हा भरू शकतात. यादी, निविदांमध्ये हमी शुल्काची खात्री करणे, इतरांची कर्जे परत करणे आर्थिक संस्था. बँक आंशिक संपार्श्विक विरुद्ध पैसे पुरवते. संपार्श्विक मालमत्ता किंवा यादी असू शकते.

क्रेडिट "एक्सप्रेस-ओव्हरड्राफ्ट"

हे बँकिंग उत्पादन अशा ग्राहकांद्वारे वापरले जाऊ शकते ज्यांना कंपनीचे खेळते भांडवल त्वरीत भरण्याची आवश्यकता आहे. त्यांच्याकडे किमान 6 महिन्यांपूर्वी उघडलेले Sberbank चालू खाते असणे आवश्यक आहे. पैसे जारी करण्यासाठी दुसरी अनिवार्य अट म्हणजे खरेदीदार आणि प्रतिपक्षांकडून नियमित पावत्या असणे. कर्जदार 360 दिवसांनंतर कर्जाची परतफेड करण्यास बांधील आहे.

क्रेडिट "व्यवसाय ओव्हरड्राफ्ट"

या कर्ज कार्यक्रमांतर्गत कृषी उत्पादक 100,000 रूबलचे कर्ज मिळवू शकतात. कर्जदारांच्या इतर श्रेणींसाठी किमान आकारकर्ज - 300,000 घासणे. कर्जदाराशी संबंधित व्यवसाय मालक आणि कायदेशीर संस्थांची हमी अनिवार्य आहे. एंटरप्राइझमध्ये रशियन निवासी स्थिती असणे आवश्यक आहे. कर्ज घेणाऱ्या नागरिकाचे वय ७० वर्षांपेक्षा जास्त असू शकत नाही पूर्ण परतफेडकर्ज आणि वार्षिक महसूल 400 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही. कृषी उत्पादक किमान 12 महिने कार्यरत असल्यास त्यांना हे कर्ज मिळू शकेल.

कर्ज "एक्सप्रेस मॉर्टगेज"

या कर्ज कार्यक्रमाची अनेक व्यावसायिकांनी चाचणी घेतली आहे. कर्जाचा एक फायदा असा आहे की निधी केवळ व्यावसायिक खरेदीसाठीच नव्हे तर निवासी रिअल इस्टेटसाठी देखील वापरला जाऊ शकतो. काही निर्बंध आहेत. तुम्ही वापरण्यास-तयार मालमत्तांमध्ये अपार्टमेंट किंवा कार्यालय खरेदी करू शकता. नवीन इमारतीचे बांधकाम सुरू करताना योगदान देण्यासाठी या कार्यक्रमांतर्गत पैसे वापरणे शक्य होणार नाही.

कर्ज "व्यवसाय मालमत्ता"

या कर्जाच्या मदतीने, व्यावसायिक क्रियाकलाप चालविण्यासाठी आवश्यक उपकरणे खरेदी करण्यास सक्षम असेल. कर्जाच्या किंमतीमध्ये कमिशनिंगची किंमत, 1 वर्षासाठी खरेदी केलेल्या उपकरणाचा विमा आणि अतिरिक्त घटक खरेदी करण्याची किंमत समाविष्ट असू शकते. हा कर्ज कार्यक्रम तुम्हाला नवीन आणि वापरलेली दोन्ही उपकरणे खरेदी करण्यास अनुमती देतो. या तंत्राचा आधी वापर केला गेला असेल तर प्रथम एखाद्या तज्ञाद्वारे त्याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

क्रेडिट "बिझनेस ऑटो"

या बँकिंग उत्पादनाचा भाग म्हणून, एखादा उद्योजक व्यवसाय चालवण्यासाठी वाहने खरेदी करण्यासाठी पैसे मिळवू शकतो. भाडेतत्त्वावरील मुख्य फरक असा आहे की कर्जदार स्वतंत्रपणे ज्या कंपन्यांकडून वाहने खरेदी करेल त्या कंपन्या निवडतो. विशेष उपकरणे या कर्ज कार्यक्रमांतर्गत येतात. कर्जाच्या रकमेत अतिरिक्त सुटे भाग आणि विम्याची किंमत समाविष्ट असू शकते.

कर्ज "व्यवसाय रिअल इस्टेट"

कर्जदाराला Sberbank द्वारे मान्यताप्राप्त विकासकांकडून बांधकामाधीन इमारतीमध्ये कार्यालय किंवा इतर सुविधा खरेदी करण्याची संधी मिळते. निधी प्रदान करण्याचा निर्णय घेताना, बँक उद्योजकाच्या क्रियाकलापांची वैशिष्ट्ये विचारात घेते. क्लायंट तयार व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करू शकतो. जारी करण्यापूर्वी पैसे उधार घेतलेसंस्थेतील एक तज्ञ सुविधेच्या स्थितीचे मूल्यांकन करेल.

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज कार्यक्रम

Sberbank, एक मान्यताप्राप्त वित्तीय संस्था म्हणून, काही सरकारी प्रकल्पांमध्ये भाग घेते. मुख्य म्हणजे लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास चालना देण्याचा कार्यक्रम. या प्रकल्पांतर्गत उद्योजक होण्याचा निर्णय घेणाऱ्या नागरिकांना अंशत: कर्ज घेऊन कर्ज मिळू शकणार आहे. सार्वजनिक निधीकमी व्याज दराने. कर्ज पुनर्वित्त कार्यक्रम आणि वाहन भाडेपट्टी देखील या श्रेणीत मोडते.

वाहन भाड्याने देणे

उपकरणे आणि वाहने दीर्घकालीन भाड्याने देणे हा कंपनीच्या क्रियाकलापांचा विस्तार करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग आहे. ही प्रक्रिया लीजिंग आहे. व्यवहारात भाग घेणारे भाडेकरू, भाडेकरू, विक्रेता, विमाकर्ता आणि पॉलिसीधारक आहेत. लीजिंग प्रोग्राम अंतर्गत बँकेशी संवाद साधताना एक अनिवार्य अट म्हणजे वाहन विमा. वित्तपुरवठा रक्कम 24 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही. तुम्हाला OSAGO आणि CASCO विमा पॉलिसी घेणे आवश्यक आहे. वैयक्तिक उद्योजक खालील वापरण्यास सक्षम असतील बँकिंग उत्पादनेभाडेपट्टीसाठी:

• व्यावसायिक वाहने. आगाऊ देयकाची रक्कम 15% आहे. करार 12 ते 37 महिन्यांच्या कालावधीसाठी संपला आहे. किंमत वाढीचा दर 5.08% आहे. भाडेकरू 5 टन पर्यंत कार आणि ट्रक खरेदी करू शकतो.
• मालवाहतूक. आगाऊ देयकाची रक्कम परदेशी उत्पादकांकडून उपकरणांसाठी 15%, देशांतर्गत उत्पादकांच्या मॉडेलसाठी 20% आहे. किंमत वाढीचा दर 5.08% आहे. पट्टेदार डंप ट्रक, ट्रक ट्रॅक्टर, रेफ्रिजरेटर, आयसोमेट्रिक व्हॅन, ट्रेलर, 41 टन पर्यंतचे अर्ध-ट्रेलर खरेदी करू शकतात. 48 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसाठी करार संपला आहे.
• विशेष उपकरणे. आगाऊ देयकाची रक्कम 25% आहे. करार 36 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसाठी पूर्ण केला जातो. किंमत वाढीचा दर 4.97% आहे. भाडेकरू शेती, बांधकाम, रस्ता आणि गोदाम उपकरणे खरेदी करू शकतात.

तुम्ही फक्त तुमचा स्वतःचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी भाडेतत्वावर वाहने मिळवू शकता. पेमेंट शेड्यूल प्रत्येक कर्जदारासाठी वैयक्तिकरित्या सेट केले जाते. देयके वार्षिकी, भिन्नता, घटणारी, हंगामी असू शकतात. विमा कार्यक्रमाच्या अटींनुसार, वैयक्तिक उद्योजकाने खरेदी केलेली उपकरणे काळजीपूर्वक वापरणे बंधनकारक आहे. विमा कंपनीअतिरिक्त तपासणीसाठी विमा उतरवलेल्या वाहनाची विनंती करण्याचा कधीही अधिकार आहे. भाडेपट्टीचा दर 12% पासून सुरू होतो.

कर्ज पुनर्वित्त कार्यक्रम

उत्पादन किंवा कमोडिटी बेसचा विस्तार करण्यासाठी, सेवांच्या तरतुदीसाठी खेळते भांडवल भरून काढण्यासाठी, उत्पादनाचे आधुनिकीकरण करण्यासाठी, व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी, चालू मालमत्ता आणि जंगम मालमत्तेची दुरुस्ती करण्यासाठी आणि उत्पादनाच्या नाविन्यपूर्ण पद्धती सादर करण्यासाठी मिळालेली कर्जे Sberbank येथे पुन्हा जारी केली जाऊ शकतात. औपचारिकपणे, राज्य-समर्थित पुनर्वित्त कार्यक्रमांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• व्यवसाय उलाढाल.
• व्यवसाय गुंतवणूक.
• व्यवसाय रिअल इस्टेट.

लघु आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास चालना देण्यासाठी कार्यक्रम

कर्जाची कमाल रक्कम 1 अब्ज रूबल आहे. कार्यक्रम सरकारी मालकीचा आहे, म्हणून खालील उद्योगांमध्ये काम करणारे उद्योजक कर्ज प्राप्त करण्यास सक्षम असतील: दळणवळण, वाहतूक, शेती, वीज, पाणी, वायू, उत्पादन, कृषी उत्पादनांची प्राथमिक आणि औद्योगिक प्रक्रिया. लहान व्यवसायांना 10.6% वार्षिक दराने आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांच्या प्रतिनिधींना 9.6% दराने कर्ज दिले जाते. कर्ज देण्याचे अनेक उद्देश आहेत:

• व्यावसायिक क्रियाकलापांसाठी निश्चित मालमत्तेची खरेदी;
• नवीन प्रकल्पांची सुरुवात;
• खेळत्या भांडवलाची भरपाई;
• उत्पादनाचे आधुनिकीकरण आणि पुनर्रचना.

कर्जाची मुदत कर्जदाराच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार सेट केली जाते, परंतु प्राधान्य निधीचा कालावधी 3 वर्षांपेक्षा जास्त असू शकत नाही. वर चर्चा केलेल्यांवर Sberbank कडून वैयक्तिक उद्योजक कर्ज प्राधान्य अटीजर ते भ्रष्टाचाराच्या प्रकरणात अडकले नाहीत तर व्यावसायिकांना ते मिळू शकेल. सुरक्षा म्हणून, SME (लघु आणि मध्यम उद्योग) कॉर्पोरेशनकडून स्वतंत्र हमी आकर्षित करण्याची परवानगी आहे.

व्हिडिओ

आज देशात छोटे उद्योग अधिकाधिक सक्रिय होत आहेत. परंतु प्रत्येकाकडे प्रारंभिक भांडवल नसते.

म्हणूनच या परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे बँकेकडून आवश्यक रक्कम क्रेडिटवर घेणे. इष्टतम निवडया प्रकरणात, ते Sberbank आहे - या बँकेकडून क्रेडिट कर्ज प्रदान करण्याच्या अटी अगदी लवचिक आहेत, आहेत विशेष ऑफरलहान आणि मध्यम व्यवसायांसाठी.

बँकेच्या कर्जाचा उद्देश

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे त्याचा उद्देश ठरवणे. Sberbank “Business Start” नावाचा कर्ज कार्यक्रम ऑफर करते.

हे व्यवसाय सुरू करण्याचे दोन मार्ग प्रदान करते:

• मानक व्यवसाय योजनेनुसार कर्ज देणे (यासाठी बँकेच्या भागीदार किंवा फ्रेंचायझर कंपनीची मंजुरी आवश्यक आहे);
• क्लायंटची वैयक्तिक उद्योजक म्हणून नोंदणी किंवा मर्यादित दायित्व कंपनीची निर्मिती.

दोन्ही पर्यायांमध्ये त्यांचे साधक आणि बाधक दोन्ही आहेत.पहिल्या प्रकरणात, व्यवसाय उघडण्यासाठी बँक कर्ज खर्च केल्यावर, जोखीम कमी आहेत - परतफेड होण्याची शक्यता खूप जास्त आहे. सामान्य व्यावसायिक प्रकल्पाची आधीच "चाचणी" केली गेली असल्याने, सर्व बारकावे विचारात घेतले जातात आणि सर्वात लहान तपशीलापर्यंत मोजले जातात.

तुमचा स्वतःचा उद्योग उघडण्यासाठी तुम्ही बँक कर्ज देखील वापरू शकता, जे पूर्णपणे अद्वितीय आहे.हा मार्ग काहीसा जोखमीचा आहे, परंतु तुम्हाला एखाद्या सुप्रसिद्ध ब्रँडची फ्रँचायझी खरेदी करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे खर्च करण्याची गरज नाही. या प्रकरणात, व्यवसाय योजना तयार करणे आणि क्रेडिट कमिशनकडे सबमिट करणे आवश्यक आहे. तिला नफा आणि परतफेडीची खात्री पटल्यानंतरच कर्जाचा अर्ज मंजूर केला जाऊ शकतो.

Sberbank कडील कर्ज कार्यक्रम त्यांच्या विविधतेद्वारे वेगळे आहेत. त्यामुळे एक स्वतंत्र उद्योजक वाहने खरेदी करण्यासाठी (भाडेपट्टीवर) कर्ज घेऊ शकतो. या प्रकारचे दोन प्रोग्राम आहेत: “लाइट” (प्रारंभिक खर्च कमीत कमी करते), “मानक” (तुम्हाला बनवण्याची परवानगी देते मासिक पेमेंटशक्य तितक्या कमी).

आयपी आवश्यकता आणि अटी

वैयक्तिक उद्योजक कर्ज प्रदान करण्याच्या अटी अनेक घटकांवर तसेच व्यावसायिकाने निवडलेल्या कार्यक्रमावर अवलंबून असतात. वैयक्तिक उद्योजकांना लागू होणाऱ्या सर्वात अनुकूल कार्यक्रमांपैकी एक म्हणजे “व्यवसाय प्रारंभ”.

त्याच्या मदतीने तुम्ही खालील अटींवर व्यवसाय चालवण्यासाठी कर्ज घेऊ शकता:

• च्या रकमेमध्ये स्टार्ट-अप भांडवल प्रदान करते 80% आवश्यक रकमेतून;
• जास्तीत जास्त संभाव्य कर्ज रक्कम आहे 7 दशलक्ष घासणे.;
• कर्ज तरतुदीचा कालावधी – यापुढे नाही 5 वर्षे;
• अतिरिक्त संपार्श्विक आवश्यक नाही;
• केवळ सुप्रसिद्ध ब्रँड (फ्रँचायझी) अंतर्गत व्यवसाय उघडण्यासाठी प्रदान केले जाते, किंवा मानक प्रकल्प(बँकेच्या भागीदाराने विकसित केलेले).

इतर बँकांच्या परिस्थितीशी तुलना करता, Sberbank चे क्रेडिट प्रोग्राम वैयक्तिक उद्योजकांसाठी बरेच लवचिक आहेत.

पण Sberbank खूप गंभीर आहे आर्थिक रचना. म्हणून, कोणत्याही जोखीम आणि नुकसानाची शक्यता कमीतकमी कमी करण्याचा प्रयत्न करते. म्हणूनच वैयक्तिक उद्योजकांसाठी काही आवश्यकता आहेत. आणि जेव्हा ते पूर्ण होतात तेव्हाच जारी करणे शक्य आहे क्रेडिट कर्जस्थावर मालमत्तेद्वारे किंवा जामीनदाराद्वारे सुरक्षित.

खालील मुद्द्यांवर विशेष लक्ष दिले जाते:

• वैयक्तिक उद्योजक असलेल्या कर्जदाराचे वय यापेक्षा कमी नसावे 21 वर्षांचाआणि आणखी नाही 60 वर्षेशेवटच्या पेमेंटच्या वेळी. या नियमांमधील विचलन शक्य आहे; प्रत्येक प्रकरणाचा बँकेद्वारे विचार केला जातो.
• कर्जदाराच्या स्वतःच्या हातात वैयक्तिक उद्योजकाच्या नोंदणीचे मूळ प्रमाणपत्र असणे आवश्यक आहे.
• कर नोंदणी प्रमाणपत्र आवश्यक आहे.
• अधिक 12 महिनेएक स्वतंत्र उद्योजक लहान किंवा मध्यम आकाराचा व्यवसाय म्हणून अस्तित्वात असणे आवश्यक आहे.
• किमान यशस्वी उपक्रम राबवले पाहिजेत 6 महिने. अन्यथा, कर्ज मंजुरीची संभाव्यता 0% आहे.
• गॅरंटर किंवा लिक्विड मालमत्ता असणे इष्ट आहे.

जर कर्जदाराने बँकेच्या सर्व गरजा पूर्ण केल्या, तर त्याचा अर्ज बहुधा मंजूर केला जाईल.

फ्रेंचायझर कंपनीचे व्यवसाय मॉडेल निवडल्यास, कर्ज खालील अटींवर प्रदान केले जाते:

• कर्जाचा कालावधी आहे 42 महिने;
• व्याज दर - 18.5% ;
• डाउन पेमेंटची रक्कम पेक्षा जास्त नाही 20% ;
• मुख्य कर्जाची परतफेड केवळ कालबाह्य झाल्यानंतर सुरू होते 6 महिने;
• कर्ज जारी करण्यासाठी बँक कमिशन आकारत नाही (जे Sberbank ला इतर बँकांपेक्षा वेगळे करते);
• कर्जाचा भाग म्हणून खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या रूपात संपार्श्विक किंवा एखाद्या व्यक्तीकडून हमीद्वारे कर्ज सुरक्षित केले जाते;
• मालमत्ता अनिवार्य विम्याच्या अधीन आहे.

Sberbank स्वेच्छेने Harat's पब (हारातच्या फ्रेंचायझर कंपनीचे व्यवसाय मॉडेल) उघडण्यासाठी क्रेडिट कर्ज देते.

खालील अटींवर क्रेडिट प्रदान केले जाते:

• व्याज दर आहे 18.5% ;
• कर्जाची रक्कम आत बदलू शकते 3 दशलक्ष रूबल पासून 7 दशलक्ष रूबल पर्यंत;
• कर्जाची मुदत गाठू शकते 60 महिने;
• डाउन पेमेंटची रक्कम किमान असणे आवश्यक आहे 40% ;
• मूळ कर्जाची परतफेड सुरू करण्यास उशीर करणे खूप फायदेशीर आहे - 12 महिने.

भागीदार कंपनीसाठी एक सामान्य व्यवसाय योजना कमी फायदेशीर आहे, परंतु त्याचे काही फायदे देखील आहेत.

खालील अटींमध्ये प्रदान केले आहे:

• कर्जाची रक्कम दरम्यान बदलते 100 हजार रूबल पासून. 3 दशलक्ष रूबल पर्यंत.;
• कर्जाची कमाल मुदत - 42 महिने;
• डाउन पेमेंटची रक्कम किमान असणे आवश्यक आहे 20% व्यवसाय उघडण्यासाठी आवश्यक रकमेतून;

कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी तीन पर्याय आहेत:

• बँकेचा भागीदार कर्जदाराला हमी देतो;
• कर्ज खरेदी केलेल्या मालमत्तेद्वारे सुरक्षित आहे;
• कर्जदारासाठी वैयक्तिक हमी.
• संपार्श्विक म्हणून काम करणाऱ्या मालमत्तेचा विमा उतरवला गेला पाहिजे.

वैयक्तिक उद्योजक म्हणून Sberbank कडून कर्ज कसे मिळवायचे?

Sberbank कडून कर्ज घेण्यासाठी, तुम्ही प्रथम जवळच्या बँकेच्या शाखेशी संपर्क साधावा. बँक कर्मचारी संभाव्य कर्जदाराला सल्ला देतील, त्यांना त्यांच्या गरजा आणि कर्ज कार्यक्रमांच्या अटींबद्दल सांगतील आणि त्यांना यादीसह परिचित करतील. आवश्यक कागदपत्रे.

दस्तऐवजीकरण

सर्वप्रथम, कर्जदाराने अर्ज सबमिट करण्यासाठी आणि कर्जावर प्रक्रिया करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची संपूर्ण यादी गोळा करणे आवश्यक आहे. आपण मूळ कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे त्यांच्या प्रती थेट बँकेत तयार केल्या जातील.

वैयक्तिक उद्योजकासाठी Sberbank कडून कर्ज मिळविण्यासाठी, कर्जदाराने खालील कागदपत्रांचे पॅकेज गोळा करणे आवश्यक आहे:

• सर्व आवश्यक डेटा असलेला एक फॉर्म;
• रशियन फेडरेशनच्या नागरिकाचा पासपोर्ट (जर कर्जदार वैयक्तिक उद्योजक असेल तर);
• कर्जदार आणि त्याला नियुक्त केलेले लष्करी कमिशनर (लष्करी आयडी, नोंदणी प्रमाणपत्र) यांच्यातील स्थिर संबंधांची पुष्टी करणारा दस्तऐवज. लष्करी सेवेसाठी भरती होण्याची शक्यता पूर्णपणे वगळली पाहिजे;
• वैयक्तिक उद्योजकांसाठी आर्थिक दस्तऐवजांची संपूर्ण श्रेणी.

बऱ्याचदा, बँकेला गॅरेंटरकडून कागदपत्रांचे काही अतिरिक्त पॅकेज आवश्यक असते:

• विश्वसनीय डेटासह भरलेली प्रश्नावली;
• रशियन फेडरेशनच्या नागरिकाचा पासपोर्ट;
• तात्पुरती नोंदणीची पुष्टी करणारा दस्तऐवज (जर असेल तर);
• लष्करी आयडी किंवा इतर दस्तऐवज जो लष्करी सेवेसाठी भरती होण्याच्या अशक्यतेची पुष्टी करतो;
• 2NDFL प्रमाणपत्र किंवा बँक फॉर्म मागील तीन पूर्ण महिन्यांच्या उत्पन्नाची पुष्टी करणारा (फक्त जर हमीदार कर्मचारी असेल).

बँकेला खालील कागदपत्रे आवश्यक असण्याचा अधिकार आहे (ते काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये आवश्यक आहेत):

• फ्रँचायझरच्या अधिग्रहित मालमत्तेच्या यादीच्या मंजुरीची पुष्टी करणारा दस्तऐवज;
• वैयक्तिक उद्योजकाशी संवाद साधण्यासाठी फ्रेंचायझरच्या संमतीची पुष्टी करणारा दस्तऐवज.

फ्रेंचायझरने प्रदान केलेल्या कोणत्याही मॉडेलनुसार व्यवसाय आयोजित केला असेल तरच ही कागदपत्रे आवश्यक आहेत.

वैयक्तिक उद्योजकाने देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे:

• कर प्राधिकरणाकडे नोंदणीचे प्रमाणपत्र (जारी कर सेवाआरएफ);
• वैयक्तिक उद्योजकाच्या क्रियाकलापाच्या प्रकारासाठी परवाना आवश्यक असल्यास, ते मूळमध्ये देखील प्रदान केले जाणे आवश्यक आहे;
• वैयक्तिक उद्योजकांच्या राज्य नोंदणी (USRIP) मध्ये नोंदणीचे मूळ प्रमाणपत्र.

रक्कम मर्यादा

Sberbank कडून “बिझनेस स्टार्ट” नावाचा कार्यक्रम यावर निर्बंध सूचित करतो कमाल रक्कमवैयक्तिक उद्योजकांना जारी केलेले कर्ज. हे निवडलेल्या व्यवसाय मॉडेलवर अवलंबून असते.

या कार्यक्रमासाठी एकूण तीन आहेत:

1. फ्रेंचायझर कंपनीकडून व्यवसाय मॉडेल;
2. फ्रेंचायझर कंपनी Harat`s चे व्यवसाय मॉडेल;
3. बँकेच्या भागीदार कंपनीद्वारे प्रदान केलेली मानक व्यवसाय योजना.

जर एखाद्या वैयक्तिक उद्योजकाने पहिला पर्याय (फ्रँचायझरकडून व्यवसाय मॉडेल) निवडला असेल, तर कर्जाची रक्कम साधारणतः बदलू शकते. t 100 हजार घासणे. 3 दशलक्ष रूबल पर्यंतसमावेशक.

जेव्हा कर्जदाराला आयरिश-शैलीचा पब (हारातचा फ्रेंचायझर) उघडायचा असेल, तेव्हा कर्जाची रक्कम 3 दशलक्ष रूबल 7 दशलक्ष रूबल पर्यंत.

बँक भागीदार कंपनीच्या मानक व्यवसाय योजनेनुसार, कर्जाची रक्कम आहे 100 हजार रूबल पासून. 3 दशलक्ष रूबल पर्यंत

केवळ कर्जाच्या रकमेचा आकारच नाही तर ही रक्कम कोणत्या परिस्थितीत प्रदान केली जाते ते देखील भिन्न आहे.

मुदती

वेगवेगळ्या कर्ज कार्यक्रमांसाठी कर्जाच्या अटी बदलतात.

हे अनेक घटकांद्वारे प्रभावित आहे:

• कर्ज कार्यक्रमाची स्वतःची वैशिष्ट्ये;
• कर्ज घेतलेली रक्कम;
• कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास;
• ज्या उद्देशांसाठी कर्ज घेतले होते.

बहुतेक दीर्घकालीन Sberbank द्वारे Harat's फ्रँचायझी अंतर्गत व्यवसाय उघडण्यासाठी बिझनेस स्टार्ट प्रोग्राम अंतर्गत कर्ज दिले जाते - 60 महिने(जे 5 वर्षे आहे). व्याज दर फक्त 18.5% आहे. याव्यतिरिक्त, या मताधिकार अंतर्गत वाढीव कालावधी 12 महिने आहे. इतर व्यवसाय योजनांच्या अंतर्गत प्रदान केलेल्या अटी थोड्या वेगळ्या आहेत.

बँक भागीदार कंपनी कार्यक्रमांतर्गत व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्जाचा कमाल कालावधी ४२ महिने आहे.

शिवाय, किमान वार्षिक व्याज दर 20% असेल.
एखाद्या सुप्रसिद्ध ब्रँडच्या फ्रँचायझी अंतर्गत व्यवसाय उघडण्यासाठी वैयक्तिक उद्योजकाने कर्ज घेतले असल्यास, कर्जाची मुदत देखील 42 महिने असेल. परंतु वार्षिक व्याजकिंचित कमी - या कर्ज कार्यक्रमासाठी किमान व्याज दर अंदाजे 18.5% असेल.

काय शक्यता आहेत?

Sberbank येथे, विचार कर्ज अर्जक्रेडिट कमिटी नावाच्या विशेष युनिटद्वारे हाताळले जाते. विचारासाठी आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज क्रेडिट तज्ञाद्वारे तयार केले जाते, त्यानंतर ते बँकेच्या या विभागात हस्तांतरित केले जाते.

क्रेडिट कमिटी मॅन्युअली ॲप्लिकेशन्सचे पुनरावलोकन करते आणि व्यवसायाच्या यशस्वीतेवर परिणाम करू शकणारे सर्व घटक विचारात घेते.

काढलेल्या निष्कर्षांवर आधारित, सकारात्मक किंवा नकारात्मक निर्णय आधीच घेतला जातो.

क्रेडिट कमिटीच्या निर्णयावर खालील मुद्द्यांचा सर्वाधिक प्रभाव पडतो:

• क्रेडिट इतिहास (जर Sberbank किंवा इतर बँकांची कर्जे असतील तर, अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता शून्य आहे);
• उद्योजकाची रोजगार स्थिती आणि कायम उत्पन्नाची रक्कम;
• कोणत्याही रिअल इस्टेट किंवा इतर मालमत्तेची उपस्थिती, ज्याचे मूल्य बरेच जास्त आहे;
• हमीदाराची उपस्थिती;
• व्यवसाय प्रकल्पाची विश्वासार्हता.

तसेच, या घटकांव्यतिरिक्त, इतर काही आहेत जे वैयक्तिक उद्योजकावर अवलंबून नाहीत. ते बँकेतच घडणाऱ्या प्रक्रियेचे परिणाम आहेत.

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज देण्यास नकार देण्याची कारणे

जर क्लायंट कोणत्याही कारणास्तव क्रेडिट कमिशनसाठी अविश्वसनीय वाटत असेल तर Sberbank कर्ज देण्यास नकार देऊ शकते. हे या वस्तुस्थितीमुळे होऊ शकते की कर्ज घेतलेल्या व्यवसायाच्या सुरुवातीच्या किंवा विस्तारासाठी तरलतेसाठी पुरेसे गंभीर आर्थिक औचित्य प्रदान केले गेले नाही. म्हणूनच आपण व्यवसाय योजनेच्या सादरीकरणाकडे सर्वात जवळून लक्ष दिले पाहिजे.

हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे की Sberbank वैयक्तिक उद्योजकांच्या दिशेने काहीसे पक्षपाती आहे.

आणि याची गंभीर कारणे आहेत - राखाडी लेखा आणि इतर अनेक वैशिष्ट्ये जी व्यावसायिकांच्या क्रियाकलापांसह आहेत. म्हणून, जर बँकेने वैयक्तिक उद्योजकाला कर्ज देण्यास नकार दिला तर ते प्रयत्न करण्यासारखे आहे. Sberbank सरलीकृत कर प्रणाली आणि UTII अंतर्गत अहवाल देणाऱ्या उद्योजकांना कर्ज देण्यास नाखूष असल्याने.

एखाद्या वैयक्तिक उद्योजकाला Sberbank कडून कर्ज घ्यायचे असल्यास खराब क्रेडिट इतिहास ही देखील एक गंभीर समस्या आहे. परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा मार्ग म्हणजे तारण जारी करणे, जेथे संपार्श्विक कोणतीही मौल्यवान मालमत्ता आहे (रिअल इस्टेट इ.).

बँकेने वैयक्तिक उद्योजक म्हणून कर्ज देण्यास नकार दिल्यास, तुम्ही नियमित ग्राहक कर्जासाठी अर्ज करू शकता.त्यावरील व्याज दर व्यवसायासाठी विशेष कार्यक्रमापेक्षा किंचित जास्त आहे, परंतु कर्जदाराच्या आवश्यकता अधिक सौम्य आहेत आणि आवश्यक कागदपत्रांची संख्या कमी आहे.

अनेक लोक व्यक्तींना ओळखतात, परंतु आज बँका उद्योजकांना काय ऑफर करण्यास तयार आहेत? पूर्वी, वित्तीय संस्था वैयक्तिक उद्योजकांसाठी फारशी निष्ठावान नव्हत्या; व्यवसायाला चालना देण्यासाठी निधी मिळणे जवळजवळ अशक्य होते. अलिकडच्या वर्षांत, परिस्थिती थोडी बदलली आहे, विशेष वित्तपुरवठा कार्यक्रम बँकांमध्ये दिसू लागले आहेत, ज्यामधून प्रत्येक व्यावसायिक त्याच्यासाठी योग्य तो निवडू शकतो. आज आम्ही वैयक्तिक उद्योजकांना Sberbank कर्जाबद्दल बोलू: अटी, कार्यक्रम, व्याज दर इ.

Sberbank का?

खरं तर, कर्ज कोठून घ्यायचे यात विशेष फरक नाही, मुख्य आवश्यकता आहे की ते सर्वात फायदेशीर असावे. Sberbank फक्त स्वस्त परिस्थिती देते. शिवाय, या बँकेकडे खेळते भांडवल चांगली आहे, ज्यामुळे अर्जदाराची मंजूरी मिळण्याची शक्यता वाढते.

बरं, अर्थातच, कोणीही स्टिरियोटाइप रद्द केले नाहीत - रशियन नागरिकासाठी, Sberbank स्थिरतेची हमी देणारा आणि लहान व्यवसायांच्या विकासासाठी सरकारी प्रकल्पांच्या अंमलबजावणीसाठी एक निष्ठावान वृत्ती आहे.

Sberbank मध्ये व्यवसाय उघडण्यासाठी स्वतंत्र उद्योजकाला कर्ज कसे मिळवायचे, तेथे कोणते कार्यक्रम आहेत?

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी Sberbank कर्ज कार्यक्रम

आज, एक सुप्रसिद्ध बँक ग्राहकांच्या पसंती आणि व्यवसायाची दिशा लक्षात घेऊन विविध कार्यक्रम ऑफर करते.

एक्सप्रेस कर्ज

रिअल इस्टेट संपार्श्विक म्हणून प्रदान केली गेली तरच हे कर्ज दिले जाऊ शकते ते निवासी किंवा व्यावसायिक असू शकते; कर्जाचा उद्देश थेट एक्सप्रेस कर्जाच्या प्रकारावर अवलंबून असतो, जो दोन प्रकारांमध्ये विभागलेला आहे:

• गहाण. केवळ निवासी किंवा अनिवासी रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा केला जातो.
• विविध कारणांसाठी सुरक्षित कर्ज दिले जाते.

Sberbank मधील वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्ज खालील अटींनुसार जारी केले जाऊ शकते:

• कर्जाचा कालावधी 10 वर्षांपर्यंत.
• 16.5% पासून कर्जाचा व्याजदर.
• कमाल रक्कम 7 दशलक्ष rubles आहे.
• कर्ज रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित आहे.
• व्यक्तींसाठी हमी आवश्यक व्यक्ती.
• मुदतपूर्व कर्जाची परतफेड करण्याची परवानगी आहे.

कर्जदारांसाठी आवश्यकता:

• वय निर्बंध - 23-60 वर्षे.
• किमान 12 वर्षांचा उद्योजकीय अनुभव.
• व्यवसाय उलाढाल 60 दशलक्ष रूबल पर्यंत.
• चालू खाते असणे आवश्यक आहे.

कोणत्याही कारणासाठी कर्ज

रशियाची Sberbank खालील प्रकल्पांसाठी वैयक्तिक उद्योजकांना ट्रस्ट कर्जाच्या स्वरूपात कर्ज प्रदान करते:

• "आत्मविश्वास".
• "बिझनेस ट्रस्ट".
• "व्यवसाय प्रकल्प".

Sberbank कर्ज वैयक्तिक उद्योजकांना खालील अटींवर जारी केले जाते:

• किमान कर्ज आकार 30 हजार आहे.
• कमाल - 3 दशलक्ष.
• कर्जाचा कालावधी 4 वर्षांपर्यंत आहे.
• व्याज दर - 18.5%.
• संपार्श्विक आवश्यक नाही, परंतु त्याची हमी म्हणून नोंदणी करून, आपण कर्जावरील व्याज कमी करू शकता.
• व्यक्तींची हमी ही मुख्य अटींपैकी एक आहे.
• बँकेकडून मूल्यांकन काटेकोरपणे केले जाते.

वैयक्तिक उद्योजकासाठी आवश्यकता:

• वैयक्तिक उद्योजकाकडून Sberbank कर्ज प्राप्त करण्यासाठी, त्याच्या एंटरप्राइझच्या उलाढालीची रक्कम 60 दशलक्षांपेक्षा जास्त नसावी.
• संस्थेच्या कार्याचा कालावधी किमान 2 वर्षांचा आहे.
• वय निर्बंध: 23 ते 60 वर्षे.
• रशियन फेडरेशनमध्ये नोंदणी.

लहान व्यवसाय तयार करण्याची संधी मिळविण्यासाठी वरील निकष फक्त “मानक” आणि “बिझनेस ट्रस्ट” कार्यक्रमांना लागू होतात. "व्यवसाय प्रकल्प" मध्ये काही वैशिष्ट्ये आहेत:

• कर्ज देण्याच्या परिस्थितीशी थेट चर्चा केली जाते वित्तीय संस्थाव्यवसाय प्रकल्पासाठी कर्ज जारी करण्याचा निर्णय घेण्याच्या कालावधीत वैयक्तिक आधारावर.
• सोडून मानक कर्ज, एखादा व्यापारी क्रेडिट लाइन उघडण्यासाठी किंवा वाटप करण्यासाठी अर्ज करू शकतो गुंतवणूक पोर्टफोलिओ 200 दशलक्ष रक्कम.
• कर्जाचा कालावधी वैयक्तिक आधारावर सेट केला जातो.
• कर्जाचा दर 14.5% वरून कमी केला.
• कर्जदाराच्या वैयक्तिक निधीचे किमान 10% रक्कम प्रकल्पात योगदान देणे आवश्यक आहे.
• संपार्श्विक मालमत्ता विमा.
• एंटरप्राइझची वार्षिक उलाढाल 400 दशलक्ष रूबल पर्यंत आहे.
• वय निर्बंध - 23 ते 70 वर्षे.
• किमान एक वर्षाचा उद्योजकीय अनुभव.

कार्यरत भांडवल वित्तपुरवठ्यासाठी कर्ज

Sberbank वैयक्तिक उद्योजकांना वापरलेल्या निधीची भरपाई करण्यासाठी कर्जासाठी अर्ज करण्याचा अधिकार प्रदान करते, जे व्यवसायाच्या वेगवान वाढीदरम्यान आवश्यक असते जेव्हा वैयक्तिक निधी अपुरा पडतो. या प्रकरणात, अर्थातच, आपण कर्ज घेतलेल्या निधीशिवाय करू शकत नाही!

खालील कार्यक्रम यासाठी प्रदान केले आहेत: "टर्नओव्हर-व्यवसाय" आणि "ओव्हरड्राफ्ट-व्यवसाय".

"उलाढाल-व्यवसाय" खालील परिस्थितींमध्ये प्रदान केला जातो:

• कर्जदारावर अवलंबून, Sberbank मधील वैयक्तिक उद्योजकांसाठी कर्जाचा आकार 3 दशलक्ष पर्यंत पोहोचू शकतो.
• वार्षिक आर्थिक उलाढालकंपन्या - 400 दशलक्ष रूबल पर्यंत.
• कराराचा कालावधी 4 वर्षांपर्यंत आहे.
• दर - 14.5% पासून.
• या प्रोग्रामसाठी जामीन किंवा मालमत्ता बंध आवश्यक आहे.
• कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची शक्यता प्रदान केली जाते.

Sberbank “Overdraft-Business” मधील वैयक्तिक उद्योजकांना कर्ज देणे केवळ या संस्थेमध्ये सक्रिय खाती असलेल्या व्यावसायिकांसाठी उपलब्ध आहे. त्यांच्यावर साठवलेला पैसा हा कर्जाच्या परतफेडीची हमी आहे.

या कार्यक्रमासाठी अटी खालीलप्रमाणे आहेत.

• कमाल कर्ज आकार 17 दशलक्ष rubles आहे.
• मर्यादा कालावधी 1 वर्ष आहे.
• कर्ज दर 13% पासून आहे.
• ओव्हरड्राफ्ट उघडण्यासाठीची फी विनंती केलेल्या रकमेच्या 1.2% आहे.
• क्रेडिट संपार्श्विक ही व्यक्तींकडून हमी असते. चेहरे
• विमा आवश्यक नाही.
• कंपनी किमान 1 वर्षापासून व्यवसायात आहे.

उत्पादन साधनांच्या खरेदीसाठी कर्ज देणे

वैयक्तिक उद्योजकांना Sberbank कर्ज उत्पादन मालमत्तेच्या खरेदीसाठी विशेष कर्जाच्या स्वरूपात मिळू शकते, जसे की उपकरणे, जमीन, वाहने, रिअल इस्टेट आणि बरेच काही. तत्सम कर्जाच्या पार्श्वभूमीवर या कार्यक्रमाच्या आवश्यकता व्यावहारिकदृष्ट्या भिन्न नाहीत. उत्पादन साधनांच्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी, आपल्याला दस्तऐवजांचा स्थापित संच गोळा करणे आवश्यक आहे, 20% डाउन पेमेंट करणे आणि खरेदी केलेले उपकरण त्वरित गहाण ठेवणे आवश्यक आहे.

या प्रकारच्या कर्जामध्ये खालील प्रकल्पांचा समावेश आहे:

• "व्यवसाय मालमत्ता", 150 हजारांच्या रकमेतून, 14.50% दराने, 7 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी;
• “बिझनेस ऑटो”, कर्ज 150 हजार पासून, 14.50 च्या दराने जारी केले जाते आणि 8 वर्षांपर्यंत वैध आहे;
• “व्यवसाय रिअल इस्टेट” 14.0% च्या दरासह 150 हजार रकमेपासून 10 वर्षांपर्यंत वैध आहे;
• "व्यवसाय गुंतवणूक" किमान रक्कम 150 हजार, 10 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी, व्याज दर - 14.40% पासून.

निविदांमध्ये सहभागासाठी कर्ज

सहभागासाठी विनंती सबमिट करण्यासाठी, तसेच जिंकलेल्या निविदा अंमलात आणण्यासाठी, प्रभावी वित्त आवश्यक आहे. रशियाच्या Sberbank मध्ये, वैयक्तिक उद्योजक राज्य निविदांमध्ये आणि त्यापुढील काळात भाग घेण्यासाठी कर्जासाठी अर्ज करू शकतात.

कार्यरत कार्यक्रम:

• "करार-व्यवसाय".
• "हमी-व्यवसाय".

करार-व्यवसाय प्रकल्पाच्या संधी आणि अटी:

• देशांतर्गत करारांच्या अंमलबजावणीसाठी आणि निर्यातीसाठी वित्तपुरवठा प्राप्त करणे.
• कर्ज किंवा नॉन-रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट लाइनच्या स्वरूपात कराराच्या रकमेच्या 80% पर्यंत प्राप्त करणे.
• कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक जिंकलेल्या निविदेच्या नफ्याच्या नमुन्यात समायोजित केले जाते.
• या कार्यक्रमांतर्गत, 36 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसाठी वैयक्तिक उद्योजकांना Sberbank कर्ज दिले जाते.
• क्रेडिट रेट - 14%.
• रक्कम - अर्धा दशलक्ष ते 200 दशलक्ष.
• क्रेडिट संपार्श्विक - एखाद्या व्यक्तीच्या करार / हमी अंतर्गत मालमत्तेची/हक्कांची तारण. व्यक्ती
• कर्ज सेवा शुल्क एकूण रकमेच्या 1.5 ते 70 टक्के पर्यंत असते.
• फक्त रशियन फेडरेशनच्या रहिवाशांसाठी उपलब्ध.
• उद्योजकतेचा अनुभव - 3 महिन्यांपासून.

व्यवसाय हमी कार्यक्रम

Sberbank कडून हा कार्यक्रम अधिक क्लिष्ट आहे - हे एक मानक कर्ज नाही, परंतु विम्याचे सहजीवन आहे विमा उतरवलेला कार्यक्रम. सोप्या शब्दात, उद्योजकाला खात्री नसते की जर त्याने निविदा जिंकली तर त्याच्याकडे पुरेसे असेल स्वतःचा निधीकराराची पूर्तता करण्यासाठी आणि होणार नाही कर्जासाठी बँकेकडे अर्ज करताना, ते कर्ज घेतलेल्या निधीसह सुरक्षित केले जाते.

विमा उतरवलेल्या कार्यक्रमाच्या अनुपस्थितीत, उद्योजकाला फक्त कमिशन द्यावे लागेल आणि जर त्याला उधार घेतलेले पैसे वापरायचे असतील तर त्याला ते परत करावे लागेल आणि व्याज द्यावे लागेल.

व्यवसाय हमी कार्यक्रमाच्या अटी:

• Sberbank मधील या कार्यक्रमांतर्गत, वैयक्तिक उद्योजकांना 3 वर्षांपर्यंतच्या अटी दिल्या जातात.
• किमान रक्कम 50 हजार rubles आहे.
• निधी जारी करण्यासाठी कमिशन फी - 2.5% पासून.
• व्याज दर - 11.5 पासून.
• सुरक्षा ही जामीन किंवा मालमत्ता तारण आहे.
• विमा आवश्यक नाही.

लीजिंग

आपल्याला आधीच माहित आहे की Sberbank वैयक्तिक उद्योजकांना रोख कर्ज प्रदान करते, परंतु याव्यतिरिक्त, आपण ऑटोमोटिव्ह उपकरणे सारख्या उत्पादन साधनांच्या खरेदीसाठी कर्ज मिळवू शकता. या कार्यक्रमाला "लीजिंग" म्हणतात.

लीजिंग प्रोग्राम:

• गाड्या. कर्ज 24 दशलक्ष रूबल पर्यंत जारी केले जाते, 1 वर्षापासून मुदत, योगदान 10%.
• व्यावसायिक आणि मालवाहतूक वाहतूक - 1 वर्षापासून, 24 दशलक्ष रूबल पर्यंत, योगदान 15%.
• विशेष उपकरणे - 2 वर्षापासून, 24 दशलक्ष रूबल पर्यंत, योगदान 25%.

लहान व्यवसाय प्रोत्साहन कार्यक्रम

वैयक्तिक उद्योजकांना Sberbank कर्ज आधारावर जारी केले जाऊ शकते राज्य कार्यक्रम SME कॉर्पोरेशन JSC सह संयुक्तपणे, "लहान व्यवसायांना उत्तेजन देण्यावर". या प्रकरणात, अर्जाचा विचार कॉर्पोरेशनवर होतो आणि Sberbank त्याची इच्छा पूर्ण करते.

कार्यक्रम अटी:

• प्राधान्य व्याज दर - 10%.
• कर्जाची कमाल रक्कम 1 अब्ज रूबल आहे.
• कर्जाचा कालावधी 3 वर्षांपर्यंत आहे.
• कर्ज एसएमई कॉर्पोरेशन जेएससीच्या हमीद्वारे सुरक्षित आहे.
• प्रत्येक कर्जदारावर वैयक्तिकरित्या लादलेल्या इतर अटी.

कागदपत्रांची यादी

Sberbank कर्मचाऱ्यांनी अर्ज पुनरावलोकन प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी, कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज सबमिट करणे आवश्यक आहे. केवळ मूळ कागदपत्रे बँकेच्या शाखेत जमा करणे आवश्यक आहे; Sberbank कर्जासाठी अर्ज करताना, वैयक्तिक उद्योजकांना खालील कागदपत्रांची आवश्यकता असेल:

• Sberbank च्या सर्व नियम आणि नियमांनुसार भरलेली प्रश्नावली.
• अर्जदाराचा पासपोर्ट.
• कर्जदाराच्या विरोधात कोणतेही दावे नाहीत याची पुष्टी करणारे लष्करी कमिशनरचे दस्तऐवज (कर्ज कराराच्या वैधतेच्या कालावधीसाठी लष्करी सेवेसाठी भरती होण्याची कोणतीही शक्यता वगळण्यासाठी हे प्रमाणपत्र आवश्यक आहे).
• वैयक्तिक उद्योजक आणि TIN च्या नोंदणीचे प्रमाणपत्र.
• क्रियाकलाप पार पाडण्याच्या अधिकारासाठी परवान्याची छायाप्रत.
• लीज करार किंवा व्यवसायात गुंतलेल्या जागेच्या मालकीचे प्रमाणपत्र.
• कर अर्क.
• गेल्या वर्षाची आर्थिक विवरणपत्रे.
• कर भरल्याची पुष्टी करणारा कर अहवाल.
• गॅरेंटरची वैयक्तिक कागदपत्रे (पासपोर्ट, टीआयएन, फॉर्म 2-एनडीएफएल मधील प्रमाणपत्र).

काही प्रकरणांमध्ये, फ्रेंचायझिंगच्या हमीची पुष्टी करणारी कागदपत्रे आवश्यक असू शकतात.

निधीसाठी अर्जाचे पुनरावलोकन

Sberbank ने एक विशेष क्रेडिट समिती तयार केली आहे जी वैयक्तिक उद्योजकांकडून कर्ज अर्जांचे पुनरावलोकन करते. या प्रकरणात, कर्जाची फाइल निरीक्षकाद्वारे संकलित केली जाते आणि त्यानंतरच विश्लेषणासाठी समितीकडे हस्तांतरित केली जाते.

वैयक्तिक उद्योजकांना Sberbank कर्ज जारी करण्याच्या सकारात्मक निर्णयाची शक्यता वाढवण्यासाठी, खालील अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत:

• आदर्श क्रेडिट इतिहास.
• स्थिर आर्थिक स्थिती.
• हमीदाराचा कायमस्वरूपी आणि अधिकृत रोजगार.
• तुमची स्वतःची रिअल इस्टेट आणि इतर मालमत्ता असणे.
• विश्वासार्ह हमीदार.
• स्पर्धात्मक व्यवसाय योजना.

नकाराची संभाव्य कारणे

दुर्दैवाने, जेव्हा Sberbank कर्ज नाकारण्याचा निर्णय घेते अशा परिस्थिती बऱ्याचदा घडतात. याची अनेक कारणे असू शकतात:

• न पटणारा व्यवसाय प्रकल्प.
• कार्यरत व्यवसायाची अपुरी तरलता.

हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की वैयक्तिक उद्योजकांची सॉल्व्हेंसी तपासणे विशेषतः काळजीपूर्वक केले जाते, कारण लेखा रेकॉर्डच्या पारदर्शकतेचे मूल्यांकन करणे खूप कठीण आहे.

बँकेच्या कार्यक्रमांचा अभ्यास केल्यावर, आपण समजू शकता की व्यवसायाच्या विकासासाठी आपल्याला फक्त एक योग्य कार्यक्रम निवडण्याची आणि सर्व आवश्यक अटी पूर्ण करण्याची आवश्यकता आहे;