गहाण किंवा कर्ज घेणे चांगले काय आहे? काय चांगले आणि अधिक फायदेशीर आहे - तारण किंवा Sberbank कडून गृहनिर्माण कर्ज अधिक फायदेशीर काय आहे: ग्राहक कर्ज किंवा गहाण

गृहकर्ज हा एक उपाय बनला आहे गृहनिर्माण समस्या. अलीकडे मी विचार करत आहे की गृहकर्जासाठी गहाण हा एकमेव पर्याय आहे. माझ्याकडे स्वत: एक गहाण आहे आणि मी नियमित वार्षिकी देयके देतो. तथापि, मी नुकतीच एका व्यक्तीला भेटलो ज्याने घर खरेदी करताना गहाण ठेवले नाही, परंतु Raffeisenbank कडून जास्तीत जास्त रकमेसाठी ग्राहक कर्ज घेतले. माझ्या नियोक्त्याचा या बँकेत पगाराचा प्रकल्प आहे आणि कर्ज 15 टक्के कमी दराने मिळाले आहे. तत्वतः, माझा दर आता १२.७५ आहे (मालकी हक्क मिळण्यापूर्वी १४.७५ होता) हे लक्षात घेऊन ही मोठी पैज नाही.

तथापि, प्रश्न वेगळा आहे - कोणते अधिक फायदेशीर आणि सोपे आहे? गहाण ठेवा किंवा अर्ज करा आणि रोख कर्ज मिळवा जे तुम्ही घर खरेदी करण्यासाठी वापरू शकता.
दोन्ही गणनेचे मुद्दे आहेत - तुम्हाला कर्जावरील जादा पेमेंट आणि घर खरेदी करताना अतिरिक्त खर्चाची गणना करणे आवश्यक आहे, जे तुम्ही गहाण किंवा रोख कर्ज घेता यावर अवलंबून नाही.

घर खरेदी करताना मुख्य अतिरिक्त खर्च

अशा खर्चांमध्ये रियाल्टरची किंमत, नोंदणी चेंबरमध्ये दस्तऐवजांची नोंदणी - राज्य फी भरणे समाविष्ट आहे. हे खर्च कोणत्याही परिस्थितीत असतील. वेगवेगळ्या प्रदेशांमध्ये किंमत भिन्न असेल; जर दुसऱ्या व्यक्तीने तुमच्यासाठी हे केले तर ही अतिरिक्त किंमत असेल. तुम्हाला खरेदी आणि विक्री कराराचे प्रमाणीकरण देखील आवश्यक असेल, शक्यतो ते काढण्यासाठी - नोटरी आणि वकिलासाठी खर्च. खरेदी केलेल्या वस्तूची कायदेशीर शुद्धता तपासल्याने अतिरिक्त खर्च देखील होतो.
विक्रेत्याच्या चुकीमुळे व्यवहाराची तयारी करण्यासाठी अतिरिक्त वेळ लागू शकतो - युटिलिटी बिले भरणे आवश्यक असू शकते. अपार्टमेंट खरेदी करताना आपल्याला नेहमीच आवश्यक असते प्रारंभिक शुल्क. गहाण ठेवण्यासाठी हे महत्वाचे आहे - बरेचदा व्याजदर त्यावर अवलंबून असतो. आता किमान योगदान 10 टक्के किंवा जास्त आहे.

गहाणखत आणि ग्राहक कर्जामधील मुख्य फरक.

मॉर्टगेजमधील मुख्य फरक हा दर आहे. हे ग्राहक कर्जापेक्षा तारणासाठी कमी आहे. परंतु गहाण ठेवण्याशी संबंधित अनेक अतिरिक्त खर्च आहेत ज्यामुळे रोख कर्ज घेणे अधिक आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर ठरू शकते.
पहिला गहाण विमा आहे. अपघातामुळे (गॅस स्फोट, पूर) नुकसानीपासून तुम्ही खरेदी करत असलेल्या मालमत्तेचा विमा उतरवला पाहिजे. शिवाय, विमा बँकेच्या नावे केला जातो - जर अपघात झाला तर बँकेला पैसे मिळतात. तुम्ही आजारपणामुळे तुमचे तारण भरण्यास असमर्थ असल्यास तुम्ही तुमच्या जीवनाचा आणि आरोग्याचा विमा देखील करता. याव्यतिरिक्त, मालमत्तेच्या अधिकारांचे नुकसान विमा आहे. विम्याशिवाय, तुम्हाला अजिबात गहाण ठेवता येणार नाही किंवा 2-5 टक्के जास्त दर दिला जाऊ शकत नाही, जो तुमच्यासाठी खूप फायदेशीर नाही. दुसरा महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे अपार्टमेंट बँकेकडे गहाण ठेवण्याचे बंधन.

बँकेला अपार्टमेंटवर गहाणखत आवश्यक आहे - गृहनिर्माण कर्जासाठी ही एक अनिवार्य अट आहे. तुमच्या मालमत्तेच्या अधिकारांची नोंदणी करताना, तुम्हाला बोजा असलेले प्रमाणपत्र दिले जाते. गहाणखत पूर्ण भरेपर्यंत अपार्टमेंट प्रत्यक्षात बँकेच्या मालकीचे असते. पैसे न भरल्यास, बँक अपार्टमेंट घेईल, ते विकेल आणि जारी केलेल्या निधीतून तुमचे कर्ज भरेल. बाकी तुम्हाला परत केले जाईल. ॲन्युइटी कंपाउंडिंग प्लॅनसह, तुम्ही सुरुवातीला जास्त व्याज द्याल, परिणामी खूप लहान शिल्लक असेल.

रोख कर्जासाठी, विमा ही ऐच्छिक अट आहे. पण एवढ्या मोठ्या रकमेचे कर्ज मिळणे फार कठीण आहे. परंतु अशा कर्जाचा फायदा म्हणजे संपार्श्विक नसणे. अपार्टमेंट लगेच तुमच्या मालकीचे आहे. एकमेव धोका - नॉन-पेमेंटचा धोका - जर ही केस उद्भवली तर, सर्वात वाईट परिस्थितीत, कर्ज संग्राहकांशी संवाद साधेल. परंतु बँक अपार्टमेंट काढून घेऊ शकणार नाही. तथापि, ब्लॅक रिअल्टर्स आणि विक्रेत्यांकडून आपले शीर्षक गमावण्याचा धोका आहे. हे करण्यासाठी, आपल्याला खरेदीच्या निवडीकडे काळजीपूर्वक संपर्क साधण्याची आवश्यकता आहे. तारण ठेवण्याचा फायदा म्हणजे बँक अपार्टमेंटची स्वच्छता तपासते. नवीन इमारतीच्या बाबतीत, ही समस्या दूर केली जाऊ शकते.
याव्यतिरिक्त, गहाणखत असलेले अपार्टमेंट विकणे अधिक कठीण आहे.

गहाण बन्स.

गहाण ठेवण्याचे काही अतिरिक्त फायदे आहेत.
प्रथम एक ऐवजी दीर्घ कालावधी आहे. तुमच्यासाठी सोयीचे असलेले ॲन्युइटी पेमेंट निवडून तुम्ही 5-30 वर्षांसाठी पैसे घेऊ शकता. याव्यतिरिक्त, विभेदित कर्ज परतफेड योजना शक्य आहे, जी सर्वसाधारणपणे वार्षिकीपेक्षा अधिक फायदेशीर आहे.
हे देखील वाचा:
रोख कर्जाच्या बाबतीत, मुदत 5 वर्षांपर्यंत असते, ज्यामुळे मासिक पेमेंटउच्च आणि अनेकांच्या ताकदीच्या पलीकडे.

मात्र, यामुळे प्रश्न निर्माण होतो लवकर परतफेड- अल्प कर्ज मुदतीसह ते अधिक फायदेशीर होईल.

गहाण ठेवण्याचा दुसरा महत्त्वाचा फायदा म्हणजे कर सवलत मिळण्याची शक्यता. हे आयुष्यात एकदाच आणि कर्जाच्या रकमेच्या 13 टक्के रकमेत मिळू शकते.
3 दशलक्ष किंवा 390 हजार पैकी कमाल 13% अधिक व्याजाच्या रकमेच्या 13 टक्के. नवीन इमारतीत अपार्टमेंट खरेदी करताना फिनिशिंग मटेरियलच्या खर्चाच्या 13 टक्के
हा एक अतिशय आकर्षक युक्तिवाद आहे. परंतु कर कपात प्राप्त करण्यासाठी तुम्हाला आवश्यक कागदपत्रांचा संच गोळा करणे आवश्यक आहे. तुमचा पांढरा पगार असल्यास ही वजावट थेट कर कार्यालयातून आणि तुमच्या नियोक्त्याकडून मिळू शकते.

काय निवडायचे?

जसे आपण पाहू शकता, घरांसाठी पैसे मिळविण्याच्या प्रत्येक पर्यायाचे बरेच फायदे आणि तोटे आहेत.
उदाहरणार्थ, आम्हाला 507,500 रूबलसाठी कर्ज घ्यायचे आहे. 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी.
व्होस्टोचनी एक्सप्रेस बँकेकडून वास्तविक कर्जाचे उदाहरण येथे आहे


जसे आपण आलेखावरून पाहू शकता, प्रत्येक महिन्याला वापरकर्ता, पुढील पेमेंट व्यतिरिक्त, विमा देतो - 2030 रूबल
किती विमा देयके बाहेर आली याची गणना करूया

2030 * 60 = 121800

आम्ही बँकेच्या शेड्यूलमधून अंतिम जादा पेमेंट घेऊ - 233316.66
तुम्ही 18 टक्के नाही तर 13% दराने गहाण कर्ज घेऊ शकता (उदाहरणार्थ, डेल्टाक्रेडिटमध्ये)
दोन्ही कर्जांची तुलना करण्यासाठी एक सारणी बनवू. आम्ही टेबलमधील संभाव्य कमिशन विचारात घेणार नाही; आम्ही फक्त बँक आणि विमा कंपनीला जे भरतो ते विचारात घेतो.

आपण पाहिल्यास, आपण खालील आकृती पाहू शकता

जेव्हा प्राप्त करण्याची आवश्यकता असते पैसे उधार घेतलेघर खरेदी करणे आवश्यक असते, अनेकदा मनात येणारा एकमेव उपाय म्हणजे गहाण ठेवणे. अपार्टमेंट किंवा घर खरेदी करण्यासाठी, तुम्ही इतर क्रेडिट उत्पादने देखील वापरू शकता, उदाहरणार्थ, ग्राहक रोख कर्ज. ग्राहक कर्जावर तारण ठेवण्याचे फायदे आणि तोटे काय आहेत?

गृह तारण कर्जाचे फायदे आणि तोटे

कोणत्याही कर्जाप्रमाणे, गहाण ठेवल्याने बचतीचा वाढीचा दर, वाढत्या रिअल इस्टेटच्या किमती आणि महागाईचा स्तर याच्या पुढे जाण्याचा प्रयत्न न करता मालमत्ता (स्वत:चे घर किंवा स्वतंत्र अपार्टमेंट) खरेदी करणे शक्य होते. सर्व प्रकारच्या कर्जांमध्ये अंतर्भूत असलेली वैशिष्ट्ये टाकून दिल्यानंतर, आम्ही तारण कर्ज देण्यासाठी विशिष्ट परिस्थितींचे मूल्यांकन करू.

चला गहाण ठेवण्याच्या सर्वोत्तम पैलूंसह प्रारंभ करूया:

• किरकोळ कर्जावरील काही सर्वात कमी व्याजदर तारण कर्जासाठी आहेत. ते दरवर्षी 10-16.25% असू शकतात, कारण बँकेत रिअल इस्टेटसह संपार्श्विक असताना परतफेड न होण्याचा धोका कमी असतो.
• राज्याकडून अनुदान आणि भरपाई मिळण्याची शक्यता, दर 7-8% पर्यंत कमी करणे.
• तारणाचा आकार कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसी आणि विश्वासार्हतेवर अवलंबून असतो.
• दीर्घकालीनकर्ज घेणे - 30 वर्षांपर्यंत, जे कमी दरासह एकत्रितपणे, कर्जाची परतफेड करण्यासाठी लहान मासिक देयके देते.

गहाणखत कार्यक्रमांतर्गत गृहनिर्माण कर्जाची नकारात्मक वैशिष्ट्ये:

1. उधार घेतलेल्या निधीच्या वापरासाठी आणि अनेक दशकांपासून कर्जाची सेवा देण्यासाठी एक प्रचंड जास्त देय - हे खरेदी केलेल्या अपार्टमेंटच्या किंमतीपेक्षा अनेक पट जास्त असू शकते.
2. घरांच्या किंमतीच्या 10-30% रकमेमध्ये वैयक्तिक निधीतून डाउन पेमेंट करण्याची आवश्यकता - ही रक्कम जतन करावी लागेल.
3. गहाणखत मिळविण्यासाठी मोठे अतिरिक्त खर्च, विशेषतः: तृतीय-पक्ष संस्थांच्या सेवांसाठी देय जे कागदपत्रे तयार करण्यात मदत करतील, अपार्टमेंटसाठी योग्य पर्याय निवडा, गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेचे मूल्यांकन करा, नुकसान किंवा नुकसानीच्या जोखमींचा विमा काढा आणि इतर संबंधित कृती करा. .
4. थोड्या प्रमाणात कर्ज घेण्यास असमर्थता गहाण कार्यक्रम. गहाणखत अर्धा दशलक्ष पेक्षा कमी मिळणे कठीण आहे, कारण ते जारी करण्यासाठी बँकेचा ओव्हरहेड खर्च खूप जास्त आहे आणि एवढ्या कमी प्रमाणात उधार घेतलेले निधी प्रदान करणे आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर नाही. तुम्ही एखाद्या लहान शहरात स्वस्त अपार्टमेंट किंवा खेड्यात स्वस्त घर विकत घेतल्यास, किंवा इच्छित घर खरेदी करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे नसेल, तर बँक जारी करण्यास नकार देऊ शकते. तारण कर्ज.
5. रिअल इस्टेटचा वापर मर्यादित करणे पूर्ण परतफेडकर्ज तुम्ही अपार्टमेंटमध्ये राहू शकता, परंतु ते भाड्याने देणे, पुनर्विकासाची व्यवस्था करणे, पुनर्बांधणी करणे, ते भेटवस्तू किंवा वारसा म्हणून देणे, त्यात कुटुंबातील इतर सदस्यांची नोंदणी करणे हे कर्जदार बँकेच्या परवानगीनेच शक्य आहे.

एखाद्याने अशा मानसिक वैशिष्ट्यांकडे दुर्लक्ष करू नये ज्यामुळे अस्वस्थता निर्माण होऊ शकते आणि कर्जदाराची भावनिक उत्तेजना वाढू शकते जो स्वत: ला बर्याच वर्षांपासून बंधनात सापडतो. बँक कर्जाच्या लवकर परतफेडीसाठी आणि महत्त्वपूर्ण दंडांशिवाय निधी स्वीकारत नाही आणि कर्ज परतफेडीची प्रक्रिया वेगवान करणे अशक्य आहे या वस्तुस्थितीमुळे तणावपूर्ण परिस्थिती वाढू शकते. कर्जदात्यावरील हे अवलंबित्व विशेषतः उच्चारले जाते जेव्हा कर्ज कराराच्या अटी एकतर्फी बदलल्या जातात आणि व्याज दर वाढतो.

गृहनिर्माणासाठी ग्राहक कर्जाचे फायदे आणि तोटे

अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी तुम्ही ग्राहक कर्जाची रोख रक्कम मोजू शकता. काही बँका संपार्श्विक म्हणून खरेदी केलेल्या स्थावर मालमत्तेची नोंदणी न करता कोणत्याही कारणासाठी अनेक दशलक्ष रूबलपर्यंत प्राप्त करण्याची ऑफर देतात.

ग्राहक कर्ज वापरून घर खरेदी करण्याच्या फायद्यांबद्दल बोलूया:

• अर्ज विचारात घेण्याची आणि निधीची तरतूद करण्याची उच्च गती;
• संभाव्य कर्जदारांसाठी उपलब्धता आणि कमी कठोर आवश्यकता;
• कागदपत्रांचे किमान पॅकेज;
• सुरक्षा हमी असू शकते;
• आपण कोणतीही रक्कम प्राप्त करू शकता;
• आपल्या स्वतःच्या बचतीची गरज नाही;
• योग्यरित्या निवडलेल्या कर्ज उत्पादनासह, कर्ज निधी वापरण्यासाठी कमीत कमी जास्त पैसे द्यावे लागतात.

ग्राहक कर्जाचे तोटे: गहाण ठेवलेल्या अपार्टमेंटच्या संभाव्य नुकसानाच्या भीतीने अनेक वर्षे जगण्याऐवजी, मालमत्तेसाठी बँकेला मासिक पैसे द्या.

प्रत्येकाला स्वतःचे घर हवे असते, पण ते खरेदी करण्यासाठी अनेकांकडे पुरेसे पैसे नसतात. बँका विविध सह बचाव करण्यासाठी येतात क्रेडिट कार्यक्रम. कर्ज घेताना, तुम्हाला ते शक्य तितके फायदेशीर बनवायचे आहे - जास्त पैसे न देता. परिणामी, तुम्ही दोन प्रोग्राम वापरून रिअल इस्टेट खरेदी करू शकता. काय चांगले आहे - गहाण किंवा कर्ज - परिस्थितीनुसार निर्धारित केले पाहिजे.

ते दोन बँकिंग उत्पादनेत्याच गोष्टीचे उद्दिष्ट आहे - क्लायंटला हरवलेली रक्कम जारी करणे. परंतु काय चांगले आहे याबद्दल प्रश्न विचारला असता - अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी कर्ज किंवा गहाण - पुनरावलोकने भिन्न गोष्टी सांगतात. तारण कर्ज हे लक्ष्यित कर्ज असते, तर ग्राहक कर्ज खर्चाच्या अहवालासाठी प्रदान करत नाही. पैसे कशावर खर्च करायचे हे ग्राहक स्वतः ठरवतो.

हा फक्त फरक नाही:

• व्याजदर बदलतात - ग्राहक कर्ज 5-7% जास्त रेट केले जाते. परंतु फरक जवळजवळ पूर्णपणे अतिरिक्त खर्चासाठी खर्च केलेल्या रकमेद्वारे कव्हर केला जातो.
• गहाण ठेवण्याच्या बाबतीत कर्जाच्या अटी 30 वर्षांपर्यंत आहेत आणि नियमित कर्ज जास्तीत जास्त 5 वर्षांसाठी जारी केले जाऊ शकते, त्यामुळे गहाण ठेवून किंवा क्रेडिटवर अपार्टमेंट खरेदी करणे चांगले आहे की नाही हे प्रत्येकाने ठरवायचे आहे. त्यांच्या उत्पन्नावर.
• परंतु जेव्हा अतिरिक्त खर्चाचा विचार केला जातो तेव्हा गहाणखत हा मोठा तोटा असतो. तीन प्रकारचे विमा (आरोग्य आणि जीवन, स्वतःची वस्तू आणि शीर्षक), मूल्यमापनकर्त्याच्या सेवा, तसेच नोटरी. ग्राहक कर्ज अशा खर्चांसाठी प्रदान करत नाही - जास्तीत जास्त आरोग्य आणि जीवन विमा, आणि तरीही ते आवश्यक नाही.
• दोन्ही प्रकारच्या कर्जासाठी कागदपत्रांची यादी देखील भिन्न आहे. नियमित कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या पासपोर्ट आणि कर कोड व्यतिरिक्त, गहाण ठेवण्यासाठी उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र, मालमत्तेसाठी कागदपत्रे, काही प्रकरणांमध्ये पालकत्व आणि विश्वस्त अधिकार्यांचा निर्णय तसेच इतर कागदपत्रे आवश्यक असतात. परिस्थिती वर.
• पासून अतिरिक्त अटीगहाण ठेवल्यास मालमत्तेवरील अनिवार्य भार आणि ग्राहक कर्जासाठी अर्ज करताना तारण किंवा हमीदाराची उपस्थिती लक्षात घेण्यासारखे आहे.
• अर्जावर प्रक्रिया करण्याची वेळ देखील बदलते. मॉर्टगेज हा एक गंभीर प्रकारचा कर्ज आहे आणि अर्जावर निर्णय 1-5 व्यावसायिक दिवसांत घेतला जातो, तर नियमित रोख कर्ज घेण्याचे उत्तर 20-30 मिनिटांत मिळू शकते. हा ग्राहक कर्जाचा अतिरिक्त फायदा आहे.

या प्रत्येक प्रकारच्या कर्जाचे स्वतःचे फायदे आणि तोटे आहेत. म्हणून, आपण प्रत्येक विशिष्ट परिस्थितीशी वैयक्तिकरित्या संपर्क साधावा आणि अधिक फायदेशीर काय आहे ते स्वतःच ठरवावे - तारण किंवा ग्राहक कर्ज. कठीण प्रकरणांमध्ये, आपण अनुभवी वकील किंवा आर्थिक व्यावसायिकांच्या सेवा वापरू शकता.

लक्ष द्या!तुम्ही कोणत्याही बँकेला दोन्ही प्रकारच्या कर्जांसाठी अंदाजे परतफेड पर्यायांची गणना करण्यास सांगू शकता. सेवा विनामूल्य आहे आणि न चुकता प्रदान करणे आवश्यक आहे.

ग्राहक कर्ज घ्यायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी, तुम्हाला त्याचे फायदे आणि तोटे अधिक तपशीलवार विचारात घेणे आवश्यक आहे.

पासून फायदेहे लक्षात घेण्यासारखे आहे:

• जलद अर्ज पुनरावलोकन. सरासरी वेळ 1-2 तास आहे.
• पूर्ण करण्यासाठी कागदपत्रांची एक छोटी यादी. नियमानुसार, हा कर्जदाराचा पासपोर्ट आणि कर कोड आहे. काही प्रकरणांमध्ये - आकाराचे प्रमाणपत्र मजुरी. आणि जर कर्जदाराने मोठ्या रकमेचा दावा केला तरच गॅरेंटर किंवा संपार्श्विक असेल.
• विमा काढणे आवश्यक नाही.
• रिअल इस्टेटची मोठी निवड - यादी बँकेसाठी योग्य असलेल्या पॅरामीटर्सपुरती मर्यादित नाही.
• सह-कर्जदार असणे आवश्यक नाही.

हे सोपे आणि जलद जारी केले जाते, परंतु देखील कमतरतात्यात पुरेसे आहे:

• व्याजदर वाढला.
• कमी कर्ज कालावधी (5 वर्षांपर्यंत).
• मोठे मासिक पेमेंट.
• बँक अटींनुसार जारी करू शकेल अशी एक छोटी रक्कम.

हे खरे आहे की ग्राहक कर्जासाठी अर्ज करताना जादा पेमेंट देखील कमी परतफेडीच्या कालावधीमुळे कमी आहे, विशेषतः क्लासिक पेमेंट पर्यायासह.

महत्वाचे!अशा कर्जावरील व्याज दर बदलू शकतात आणि अनेक घटकांवर अवलंबून असतात. यामध्ये अधिकृत पगाराचा आकार, सेवेची सतत लांबी आणि द्रव संपार्श्विकची उपलब्धता समाविष्ट आहे. थोडक्यात, बँकेच्या दृष्टीने कर्जदार जितका विश्वासार्ह दिसतो, तितकाच व्याजदर कमी.

या प्रकारच्या कर्जाचे फायदे आणि तोटे देखील आहेत, म्हणून कोणते अधिक फायदेशीर आहे - तारण किंवा ग्राहक कर्ज - हे ठरवणे सोपे होणार नाही. पहिल्यापैकी:

लहान डाउन पेमेंट. जर पूर्वी बँकांनी किमान 50% रकमेची मागणी केली होती, तर आता ती 10% पर्यंत मर्यादित आहेत किंवा अगदी त्याशिवाय देखील आहेत.

• स्वीकार्य देयके. गहाण ठेवण्याच्या दीर्घ मुदतीमुळे, दरमहा बँकेला दिलेली रक्कम अगदी परवडणारी आहे आणि त्यामुळे वैयक्तिक किंवा कौटुंबिक अर्थसंकल्पाचे फारसे नुकसान होत नाही.
• राज्य सहभागी असलेल्या प्राधान्य कार्यक्रमांपैकी एकाचा लाभ घेण्याची संधी. हा एक युवा कार्यक्रम आहे, सैन्यासाठी गहाणखत, प्रसूती भांडवलाचा डाउन पेमेंट म्हणून वापर, लोकसंख्येच्या विशेषाधिकार असलेल्या श्रेणींसाठी घरांची खरेदी इ.
• कर कपातीच्या स्वरूपात भरलेल्या रकमेचा काही भाग परत करण्याची शक्यता. याक्षणी ते 13% आहे, परंतु 390,000 रूबलपेक्षा जास्त असू शकत नाही.
• व्यवहार सुरक्षा. बँकेच्या सुरक्षा सेवेद्वारे दुय्यम बाजारातील मालमत्ता स्वच्छतेसाठी तपासली जाईल. आणि टायटल इन्शुरन्स समस्या व्यवहाराच्या प्रसंगी परतावा सुनिश्चित करेल.

परंतु गहाण कर्ज देण्याच्या बाबतीत सर्वकाही इतके सोपे नाही. दोषत्याच्याकडे देखील आहे:

• गृहनिर्माण भार. कर्जाची पूर्ण परतफेड होईपर्यंत बँक मालमत्तेची मालक असल्याने त्याच्याशी कोणताही व्यवहार करता येत नाही.
• अनिवार्य विमा, नोटरी आणि मूल्यमापनकर्ता सेवांसाठी देयकांसह अतिरिक्त खर्च. शिवाय, जेव्हा विमा उतरवलेली घटनाभरपाई बँकेत जाईल.
• निवडलेल्या मालमत्तेने पूर्ण करणे आवश्यक असलेले कठोर मापदंड. बँकांनी अशी यादी तयार करणे आवश्यक आहे आणि जर मालमत्तेने काही मुद्द्यांचे (बांधकामाचे वर्ष, बारकावे, क्षेत्र) पालन केले नाही तर कर्ज नाकारले जाईल आणि कर्जदाराला पैसे मिळणार नाहीत.
• अपार्टमेंट शेअर्समध्ये जारी केले जात नाही, विशेषत: कुटुंबात सामाजिकदृष्ट्या असुरक्षित व्यक्ती असल्यास - अल्पवयीन मुले, अपंग लोक, अनाथ.
• तारण कर्जावर लक्षणीय जास्त देय.

तुलना करण्यासाठी आणि कोणते अधिक फायदेशीर आहे हे ठरविण्यासाठी - या प्रकरणात अपार्टमेंटसाठी तारण किंवा कर्ज, आपण विशेष कॅल्क्युलेटरमध्ये दोन्ही प्रकारच्या कर्जावरील डेटा प्रविष्ट केला पाहिजे. त्याच्या मदतीने, जादा पेमेंट, मासिक पेमेंटची रक्कम आणि इतर बारकावे मोजले जातात. मग ते चांगले काय ते ठरवतात - अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी तारण किंवा कर्ज.

लक्ष द्या!तुम्ही तुमचे गहाणखत जादा पेमेंट कमी करू शकता. हे करण्यासाठी, तुम्ही एकतर प्रस्तावित मुदतीपेक्षा लहान असलेली पेमेंट टर्म निवडावी किंवा शक्य तितकी सर्वात मोठी डाउन पेमेंट द्यावी. आपण दोन्ही पर्याय एकत्र करू शकता. यामुळे व्याजदर कमी करणे आणि कमी पेमेंटमुळे जादा पेमेंट कमी करणे शक्य होईल.

निष्कर्ष

कोणते चांगले आहे हे ठरवण्यासाठी - घर खरेदी करण्यासाठी गहाण किंवा कर्ज - दोन बारीकसारीक गोष्टींकडे लक्ष द्या. ही डाउन पेमेंटची रक्कम आहे आणि एकूण उत्पन्नकुटुंबे अतिरिक्त घटक देखील महत्त्वाचे आहेत, जसे की प्राधान्य कार्यक्रमाचा लाभ घेण्याची संधी किंवा तुमच्या स्वतःच्या घराची उपलब्धता किंवा इतर उच्च द्रव संपार्श्विक. कर्ज देण्याचा कार्यक्रम निवडताना, अधिक फायदेशीर काय आहे - गहाण किंवा कर्ज - हे ठरवताना तुम्ही हा प्रारंभ बिंदू मानला पाहिजे.

परिस्थिती:कर्जाच्या रकमेच्या 60% डाउन पेमेंट आहे. काय चांगले आहे - अपार्टमेंटसाठी तारण किंवा ग्राहक कर्ज? उपाय: ग्राहक कर्ज घ्या, कारण उर्वरित रक्कम फार मोठी नाही. याव्यतिरिक्त, एक लहान परतफेड कालावधी आणि अतिरिक्त खर्चाची अनुपस्थिती देखील कर्जाची किंमत कमी करेल. ए कर कपातत्याला आणखी एकनिष्ठ बनवेल, म्हणून काय चांगले आहे - अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी कर्ज किंवा गहाण - या प्रश्नाचा निःसंदिग्धपणे निर्णय घेतला जातो.

महत्वाचे!कर्जदाराने गहाण कर्ज घेतल्यास, त्याची सॉल्व्हेंसी अधिकृत उत्पन्नाद्वारे पुष्टी केली जाते. काही बँका उत्पन्नाचा "राखाडी" भाग देखील विचारात घेतात, परंतु त्यांची यादी लहान आहे.

परिस्थिती:परवडणाऱ्या घरांच्या कार्यक्रमासाठी हे कुटुंब प्रतीक्षा यादीत आहे. अधिक फायदेशीर काय आहे - अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी कर्ज किंवा तारण? उपाय: या प्रकरणात दोन्ही पर्याय वापरले जाऊ शकतात, कौटुंबिक उत्पन्न महत्वाचे आहे. क्रेडिटवर अपार्टमेंट खरेदी करताना आणि तुमच्या स्वत:च्या पैशाने घर खरेदी करताना दोन्ही प्राधान्य कार्यक्रम लागू होतात. जर तुमची मिळकत तुम्हाला जास्त रक्कम भरण्याची परवानगी देत ​​असेल, तर ग्राहक कर्ज निवडणे आणि मोठ्या प्रमाणात भरणा टाळणे चांगले. नसल्यास, गहाणखत न्याय्य आहे, कारण मासिक रक्कम अधिक निष्ठावान आहे.

परिस्थिती:त्यांच्या स्वतःच्या अपार्टमेंटमध्ये राहणारे कुटुंब सुधारण्याचा निर्णय घेतला राहणीमानआणि दुसरा खरेदी करा - मोठा आणि चांगल्या क्षेत्रात. काय घेणे चांगले आहे: अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी तारण किंवा कर्ज? उपाय: तुम्ही तारण कर्जाची निवड करू शकता, परंतु... नियमित कर्ज घेणे चांगले आहे, परंतु मोठ्या रकमेसाठी. कुटुंब ज्या अपार्टमेंटमध्ये सध्या राहत आहे किंवा इतर मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून ठेवल्यास हे शक्य आहे. हे एकाच वेळी दोन फायदे देते.

सर्वप्रथम, तुम्ही बँक आणि तिच्या निर्बंधांचा विचार न करता कोणत्याही प्रकारची रिअल इस्टेट खरेदी करू शकता. आणि, दुसरे म्हणजे, खरेदी केलेले अपार्टमेंट भाड्याने दिले जाऊ शकते - यामुळे कौटुंबिक बजेटला धक्का बसेल. नवीन संपादन ताबडतोब खरेदीदाराची मालमत्ता बनणार असल्याने, बँकेच्या परवानगीची आवश्यकता नाही. शिवाय, अशा कर्जाची, शक्य असल्यास, शेड्यूलच्या आधी परतफेड केली जाऊ शकते, तर तारण कर्ज घेताना हे अनेक वर्षांच्या परतफेडीनंतरच शक्य आहे. अर्जाचे त्वरित पुनरावलोकन अतिरिक्त बोनस असेल आणि कोणता प्रश्न अधिक चांगला आहे - अपार्टमेंटसाठी तारण किंवा ग्राहक कर्ज - या प्रकरणात जवळजवळ वक्तृत्वपूर्ण आहे.

महत्वाचे!बँक संपार्श्विक गृहनिर्माण खर्चाच्या 80-85% इतकी रक्कम जारी करू शकते. म्हणूनच, दुसरे अपार्टमेंट खरेदी करणे पुरेसे आहे की नाही याची अचूक गणना करणे योग्य आहे.

कर्जासाठी यशस्वीरित्या अर्ज करण्यासाठी आणि योग्य निवड करण्यासाठी, तुम्हाला परिस्थितीकडे केवळ वैयक्तिक दृष्टिकोनच नाही तर कर्ज कराराच्या सर्व कलमांचे काळजीपूर्वक वाचन करणे देखील आवश्यक आहे.

हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की सर्वात महत्वाची माहिती शेवटी आणि लहान प्रिंटमध्ये लिहिलेली आहे. तद्वतच, सक्षम वकील किंवा आर्थिक व्यावसायिकाने जोखमीचे मूल्यांकन केले पाहिजे. तुमच्या क्रेडिट सल्लागाराला या किंवा त्या शब्दाचा अर्थ काय, क्लायंटला काही मुद्दे आणि इतर बारकावे बरोबर समजले आहेत की नाही हे विचारण्यास लाजू नका.

तुम्ही घर किंवा अपार्टमेंट विकत घेण्याचा निर्णय घेतला आहे, पण तुमच्याकडे पुरेशी आर्थिक तरतूद नाही? किंवा तुम्हाला ते दुसऱ्या कशासाठी तरी खर्च करायचे आहे? काही हरकत नाही! या प्रकरणासाठी बँका आहेत. तेथे तुम्ही हरवलेली रक्कम घेऊ शकता आणि ती समान हप्त्यांमध्ये देऊ शकता. आपल्यासाठी सोयीस्कर कालावधीसाठी. परंतु प्रश्न उद्भवतो, काय घेणे चांगले आहे: कर्ज किंवा गहाण? आपण शोधून काढू या!

गहाण

तर, ते काय आहे आणि त्याची वैशिष्ट्ये काय आहेत? काय चांगले आहे - गहाण किंवा कर्ज? गहाण हे एक कर्ज आहे जे तुम्हाला घर किंवा मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी दिले जाते. मुख्य फायदा कमी व्याज दर आहे. शिवाय, अनेक तरुण पालक सध्या गहाणखत घेत आहेत. याचा अर्थ ते अपार्टमेंटवर डाउन पेमेंट करू शकतात. मातृ राजधानीआणि त्याद्वारे देयक आणि जादा पेमेंटची रक्कम लक्षणीयरीत्या कमी करा! पारंपरिक कर्जाने हे शक्य नाही. याव्यतिरिक्त, जर तुमचे गहाणखत फेडताना तुम्हाला मूल असेल तर, चौरस मीटरचा काही भाग राज्याद्वारे दिला जातो. हे उत्तम आहे आर्थिक मदतबाळ असलेल्या कुटुंबांसाठी. आणि जर गहाणखत फेडताना तुमच्या कुटुंबात तीन बाळांचा जन्म झाला, तर राज्य तुमच्यासाठी संपूर्ण गहाण रक्कम भरेल. या कार्यक्रमांतर्गत, घरांची किंमत आणि मीटरच्या संख्येवर निर्बंध आहेत, परंतु एकूण परिस्थिती उत्कृष्ट आहे.

परंतु केवळ तरुण कुटुंबेच नव्हे तर लष्करी कर्मचारी आणि इतर श्रेणीतील नागरिकही गहाण ठेवतात. आजकाल 70% पेक्षा जास्त अपार्टमेंट या प्रोग्रामचा वापर करून खरेदी केले जातात. आणि प्रत्येक श्रेणीतील नागरिकांसाठी असे कार्यक्रम आहेत जे त्यांच्यासाठी सोयीचे आहेत.

गहाण ठेवण्याचा मुख्य फायदा, कमी व्याज दराव्यतिरिक्त, कर्जाची दीर्घ मुदत आहे. एहे महत्त्वाचे आहे कारण अपार्टमेंट स्वस्त नाहीत. आणि जर गहाण ठेवण्याची मुदत 2, 3 किंवा 5 वर्षे असेल, तर पारंपारिक कर्जाप्रमाणे, बरेच लोक अशा आर्थिक जबाबदारीचा सामना करू शकणार नाहीत आणि ते अपराधी होतील. आणि हे चांगले संपणार नाही. कारण थकबाकीतून बाहेर पडणे खूप कठीण आहे, कारण दंड खूप मोठा आहे, आणि दंडाव्यतिरिक्त, आपल्याला अद्याप मासिक पेमेंट भरावे लागेल. शिवाय, तुम्ही स्वतःचा नाश कराल क्रेडिट इतिहास, आणि भविष्यात, जेव्हा तुम्हाला दुसऱ्या कर्जाची आवश्यकता असेल, तेव्हा तुम्हाला ते मिळवण्यात अडचण येईल, कारण कर्जदाराच्या अविश्वसनीय प्रतिष्ठेसाठी बँका खूप महत्त्वाच्या असतात. शेवटी, जर कर्जदाराने पैसे दिले नाहीत तर बँकेला नफा मिळणार नाही आणि कदाचित स्वतःचाही रोखपरत त्यामुळे वेळेवर पेमेंट करा, लहानपणापासून तुमच्या क्रेडिट इतिहासाची काळजी घ्या. पहिल्या कर्जापासून!

फायद्यांबद्दल सर्व काही स्पष्ट आहे. पण उणिवांचे काय? त्यापैकी एकही नाही?

तारण कर्जाचे तोटे

तारण कर्ज देण्याचे तोटे देखील आहेत, परंतु फायदे प्रबळ आहेत. परंतु तोटे जवळून पाहूया:

• बोजा. म्हणजेच, गहाणखत पूर्ण भरल्यानंतरच अपार्टमेंटची संपूर्ण मालकी तुमच्याकडे जाईल.

• खूप मोठ्या कर्जाच्या अटींसह उद्भवणारे मोठे जादा पेमेंट! त्यामुळे जादा पेमेंट किती असेल आणि किती रक्कम असेल याचा काळजीपूर्वक विचार कराn- वर्षांची संख्या. नियमानुसार, जर आपण 15 आणि 20 वर्षांच्या तारण मुदतीचा विचार केला तर, पेमेंटमधील फरक लक्षात येत नाही, परंतु कर्जाची मुदत वाढते.संपूर्ण 5 वर्षांसाठी!

क्रेडिट आणि त्याची वैशिष्ट्ये

गहाण ठेवल्याप्रमाणे कर्जाचे अनेक फायदे आणि तोटे आहेत. त्यांच्याकडे पाहू या. तर, क्रेडिटचे मुख्य तोटे काय आहेत?

• उच्च व्याज दर, 100% प्रकरणांमध्ये ते तारण व्याज दरापेक्षा जास्त आहे, याचा अर्थ जास्त देय रक्कम मोठी आहे. तुम्हाला त्याची गरज आहे?

• लहान कर्जाची मुदत म्हणजे मोठ्या कर्जाची देयके, जे पगाराचा मोठा भाग वापरतात.
• कोणतेही राज्य समर्थन नाही आणि म्हणून कोणतेही विशेष लाभ कार्यक्रम नाहीत.
• कर्जाची फार मोठी रक्कम नाही.

कर्जाचे फायदे

• कोणतेही गहाण भार नाही, याचा अर्थ संपूर्ण अपार्टमेंट ही तुमची संपूर्ण मालमत्ता आहे.
• तुम्ही कर्ज बंद केले नसले तरीही तुम्ही तुमचे अपार्टमेंट विकू शकता. जर तुमच्याकडे गहाण असेल तर हे जास्त कठीण होईल. मला बँक आणि संबंधित संस्थांमध्ये जाऊन बोजा दूर करावा लागेल. आणि यासाठी खूप वेळ लागतो. आणि सर्व खरेदीदारांना याचा सामना करायचा नाही कारण त्यांना फसवणूक होण्याची भीती आहे.

• कमीत कमी रकमेतही कर्ज देणे शक्य आहे.

तुम्ही कर्ज कधी निवडावे आणि तारण कधी निवडावे?

काय घेणे चांगले आहे: कर्ज किंवा गहाण? खरं तर, प्रत्येक परिस्थिती वैयक्तिक आहे आणि सर्व पर्यायांची गणना करणे आवश्यक आहे. आणि शेवटी, आर्थिक परिणाम वापरून, कर्ज देण्याची कोणती पद्धत निवडायची ते ठरवा. परंतु हे समजण्यासारखे आहे की गहाण ठराविक रकमेसाठी दिले जाते. आणि जर तुमच्याकडे अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी पुरेसे नसेल तर कर्ज घेणे चांगले. नियमानुसार, आपल्याला कागदपत्रांचे इतके मोठे पॅकेज गोळा करण्याची आवश्यकता नाही. तुम्हाला काही तासांत कर्जही मिळू शकते. अगदी आरामात.

व्यावहारिक दृष्टिकोनातून, तुमच्याकडे घर खरेदी करण्यासाठी किमान ¾ असेल आणि फक्त 25% गहाळ असेल तरच तुम्ही कर्जाबद्दल विचार करू शकता. इतर प्रकरणांमध्ये, कर्ज हे आर्थिकदृष्ट्या तोट्याचे ऑपरेशन आहे. तुम्हाला त्याची गरज आहे?

कधीकधी अशी परिस्थिती असते जेव्हा आपल्याला तातडीने अपार्टमेंट खरेदी करण्याची आवश्यकता असते, आपल्याकडे जवळजवळ संपूर्ण रक्कम असते, परंतु प्रतीक्षा करण्याची वेळ नसते. अन्यथा, कोणीतरी ते विकत घेईल आणि आपण फायदेशीर संधी गमावाल. या प्रकरणात, कर्ज निवडणे चांगले आहे, आपल्याला ते अधिक जलद मिळेल, कारण आपल्याला कागदपत्रांचे एक मोठे पॅकेज गोळा करण्याची आणि प्रमाणपत्रांची प्रतीक्षा करण्याची आवश्यकता नाही. अनेक बँका दोन कागदपत्रांचा वापर करून एका दिवसात कर्ज देतात.

हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की जर तुम्ही विवाहित असताना गहाणखत घेत असाल, तर एक जोडीदार हा प्राथमिक कर्जदार आणि दुसरा सहकारी कर्जदार असू शकतो. घटस्फोट झाल्यास, अपार्टमेंट आपोआप अर्ध्या भागात विभागले जाईल, जरी जोडीदारांपैकी एकाने एक पैसे दिले नसले तरीही. जर पती-पत्नीपैकी एकाने लग्नापूर्वी अपार्टमेंटसाठी कर्ज घेतले असेल तर घटस्फोटादरम्यान तो त्यासाठी दावा करू शकतो.

गहाणखत पैसे कमवा - कसे?

गहाण ठेवण्याचा एक मोठा फायदा म्हणजे त्यावर पैसे कमविण्याची संधी. कर्जासह असा पर्याय नाही. मी ते कसे करू शकतो? आपल्या देशाच्या कायद्यानुसार प्रत्येक व्यक्ती आयकर परत करू शकतो व्यक्तीअपार्टमेंट खरेदी करताना. ते कसे करायचे? तुम्हाला तुमच्या जिल्ह्याशी संपर्क साधावा लागेल कर कार्यालय, गोळा करणे आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची यादी घ्या. आणि 3 महिन्यांच्या आत, तुम्ही वर्षभरासाठी राज्यात हस्तांतरित केलेल्या करांची संपूर्ण रक्कम तुमच्या खात्यात जमा केली जाईल. वाईट पगारवाढ नाही? आम्हालाही असेच वाटते!

म्हणजेच, तुम्हाला तुमचे पैसे केवळ अपार्टमेंट खरेदीसाठीच नव्हे तर तुम्ही गहाण ठेवलेल्या व्याजासाठी देखील परत मिळतील. या प्रणालीचा एकमात्र तोटा म्हणजे परताव्याच्या रकमेवर मर्यादा. ही रक्कम दरवर्षी बदलते. सध्या, आपण अपार्टमेंट खरेदीसाठी 260,000 रूबल परत करू शकता, मग ते गहाण असो किंवा नसो, तसेच व्याजाची संपूर्ण रक्कम! आपण 2016 नंतर गहाण ठेवल्यास कमाल रक्कमपरतावा 390,000 हजार आहे.

अतिरिक्त सेवा

तर, तुम्ही ठरवले आहे की कोणते चांगले आहे - कर्ज किंवा गहाण. तथापि, तुम्ही बँकेशी संपर्क साधता तेव्हा, तुम्हाला अतिरिक्त सेवा देऊ केल्या जाऊ शकतात. गहाण ठेवल्यास, हा अपार्टमेंट विमा आहे आणि कर्जासह, हा तुमच्या जीवनाचा विमा आहे. हे भांडे कशासाठी आहे? अशाप्रकारे, बँक आर्थिक नुकसानीपासून स्वतःचा विमा काढते, म्हणजे, जर तुम्हाला काही झाले (1ली पदवी अपंगत्व किंवा मृत्यू), तरीही बँकेला पैसे मिळतील. त्याला मोबदला दिला जाईल विमा कंपनी, आणि तो तुमच्या नातेवाईकांना कॉल करणार नाही. या सेवेची गरज आहे की नाही, तुम्ही ठरवा. ते ऐच्छिक आहे. तथापि, अनेक बँका त्यांच्या ग्राहकांसाठी ते अनिवार्य करतात, विम्याशिवाय जारी करण्यास नकार देतात.गृहकर्ज किंवा गहाण. या प्रकरणात सर्वोत्तम गोष्ट काय आहे? मला बोलव हॉटलाइनबँक आणि दावा सोडा. हे बँकेच्या कर्मचाऱ्यासमोर करा आणि परिणाम येण्यास वेळ लागणार नाही. आपल्याला आवश्यक ते मिळेल!

तुम्हाला लवकर पैसे भरायचे आहेत - कोणते चांगले आहे: तारण किंवा ग्राहक कर्ज?

या प्रकरणात, आपल्याला लेनदार बँकेशी संपर्क साधण्याची आणि लवकर परतफेड कशी होते आणि यासाठी कर्जदाराकडून अतिरिक्त विधाने आवश्यक आहेत की नाही हे शोधणे आवश्यक आहे. लवकर परतफेड करण्याची प्रक्रिया काय आहे? देयकांची संख्या किंवा त्यांची रक्कम कमी होईल का? किंवा दोन्ही पर्याय शक्य आहेत. हे प्रश्न बँकेच्या कर्मचाऱ्याला विचारण्याची खात्री करा आणि त्याच्या उत्तरांवर आधारित, काय चांगले आहे याचा निर्णय घ्या - तारण किंवा कर्ज.

प्रश्नाचे उत्तर शोधताना "काय चांगले आहे - कर्ज किंवा गहाण?" पुनरावलोकने महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. बरेच लोक कर्जाच्या बाजूने बोलतात, परंतु हे लक्षात घेतले पाहिजे की त्यांनी एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीत ते बंद केले. आपल्या क्षमतांचे वास्तविक मूल्यांकन करा!

निष्कर्ष

तुम्हाला काय चांगले आहे या प्रश्नाचा सामना करावा लागत असल्यास: अपार्टमेंटसाठी तारण किंवा कर्ज, निर्णय घेण्यासाठी घाई करू नका. "सर्व उत्पादनांचे वजन" करण्याचे सुनिश्चित करा, गणना करा आर्थिक परिणाम. आणि मगच आपण स्वीकारू शकता योग्य उपाय, कारण केवळ सिद्धांतावर आधारित, हे केले जाऊ शकत नाही! प्रत्येक परिस्थिती वैयक्तिक आहे आणि विशिष्ट प्रकरणावर अवलंबून गणना करणे आवश्यक आहे. योग्य निर्णय घ्या जेणेकरून तुम्हाला गमावलेल्या नफ्याबद्दल खेद वाटू नये.

त्यांनी रिअल इस्टेट खरेदी करण्याची योजना आखल्यास, लोक गहाण ठेवण्यास प्राधान्य देतात, जे उच्च मर्यादेतील पारंपारिक कर्जापेक्षा वेगळे असते, दायित्वे फेडण्यासाठी दीर्घ कालावधी आणि निधीच्या लक्ष्यित खर्चासाठी.

तथापि, अनेक कारणांमुळे, सर्व कर्जदारांसाठी ही सेवा उपलब्ध नाही, म्हणून लोक पर्यायी पर्यायांचा विचार करू लागले आहेत. आज उच्च मर्यादेसह उत्कृष्ट ग्राहक कर्जे आहेत.

मध्यम किंमत श्रेणीतील रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी ही रक्कम पुरेशी आहे. अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी, हे समजून घेणे आवश्यक आहे अधिक फायदेशीर काय आहे - गहाण किंवा कर्ज?.

दोन्ही प्रस्तावांचे सार विशिष्ट व्याज दराने पैसे उधार घेणे आहे. फरक निधीचा उद्देश आणि वापर यात आहे. जर एखाद्या व्यक्तीने उत्कृष्ट ग्राहक कर्ज घेतले असेल, तर त्याला वित्तीय संस्थेला खर्चाची तक्रार करण्याची आवश्यकता नाही. तो येतो तेव्हा गहाण कर्ज देणे, निधीच्या हेतूच्या वापराची पुष्टी करणे आवश्यक आहे.

बँक वेगवेगळ्या परिस्थितीत सेवा पुरवते. तारण व्याज दर कमी आहे आणि किमान 10.25% प्रतिवर्ष आहे. जेव्हा ग्राहक कर्ज जारी केले जाते, तेव्हा जादा पेमेंट किमान 13.9% च्या समान असेल.

गहाण ठेवल्यास, बंधन 30 वर्षांच्या आत बंद केले जाऊ शकते. एखाद्या व्यक्तीने 10 वर्षांच्या आत ग्राहक कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक आहे. घरांच्या खरेदीसाठी लक्ष्यित कर्ज मिळवण्यासाठी अतिरिक्त खर्चाची संपूर्ण यादी समाविष्ट आहे:

• निवडलेल्या परिसराच्या मूल्यांकनासाठी देय;
• मालमत्ता विमा;
• अनेक कागदपत्रे तयार करण्यासाठी राज्य शुल्क भरणे.

याव्यतिरिक्त, एखाद्या नागरिकाला जीवन आणि आरोग्य विमा आवश्यक करण्याची सक्ती केली जाऊ शकते. क्लासिक ग्राहक कर्ज जारी करताना असेच काम केले जाते. तथापि, कर्जदारास ऑफर नाकारण्याचा अधिकार आहे. नोंदणी खर्चाची गरज नाही.

गहाणखत मिळविण्यासाठी, तुम्हाला कागदपत्रांचे मोठे पॅकेज तयार करावे लागेल. सूचीमध्ये स्थावर मालमत्तेची कागदपत्रे, स्थिर उत्पन्नाची पुष्टी आणि अधिकृत रोजगार, तसेच आवश्यकतांचे पालन करणे आवश्यक आहे. लक्ष्य नसलेल्या सेवांची नोंदणी दोन कागदपत्रांच्या आधारे केली जाऊ शकते.

गहाणखत अंतर्गत, निधी प्राप्तकर्त्याचा जोडीदार सह-कर्जदार म्हणून काम करतो. कुटुंबाने ग्राहक कर्ज घेतल्यास तत्सम बंधन लादले जात नाही.

क्लासिक ऑफरमध्ये एक लहान मर्यादा आहे. आकार उपलब्ध रक्कमकर्ज देणे खरेदी केलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यावर अवलंबून असते. कर्जदाराने कर्जासाठी पर्यायी तारण न दिल्यास ते अनिवार्यपणे भारित होते.

पैसे वाचवण्यासाठी, आपण हे करू शकता. जर पेमेंट 50 दिवसांच्या आत केले असेल तर तुम्हाला व्याज भरावे लागणार नाही. तथापि, लहान मर्यादेमुळे सेवा अपार्टमेंट खरेदीसाठी योग्य नाही.

लक्ष्य नसलेली ऑफर वापरली असल्यास, विनंती केलेली रक्कम 500,000-700,000 rubles पेक्षा जास्त असेल तरच संपार्श्विकची आवश्यकता उद्भवते. हमी पर्याय हा सुरक्षा पर्याय आहे.

गहाणखत अर्जाच्या प्रक्रियेस बराच वेळ लागतो. काही वेळा आठवड्यानंतरच निर्णय जाहीर केला जातो. तुम्ही तुमच्या ग्राहक कर्ज अर्जाचे उत्तर एका तासात शोधू शकता.

अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी ग्राहक कर्ज वापरणे केव्हा चांगले आहे?

तपशिलात न जाता, अनेक क्रेडिट तज्ञ स्पष्टपणे उत्तर देतात की ठराविक उद्देशांसाठी पैसे घेणे हे मानक ग्राहक ऑफरपेक्षा जास्त फायदेशीर आहे. तथापि, जर आपण समस्येच्या साराचा अधिक तपशीलवार अभ्यास केला तर असे दिसून येते की हे नेहमीच नसते. मानक कर्ज प्राप्त करताना, नागरिकाला खालील फायदे मिळतील:

1. नोंदणी प्रक्रिया अधिक सोपी आहे. एका नागरिकाला फक्त एक किंवा दोन कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे वित्तीय संस्थानिर्णय घेण्यास सक्षम होते. जेव्हा गहाण ठेवण्याचा प्रश्न येतो, तेव्हा तुम्हाला कागदपत्रांचे एक मोठे पॅकेज द्यावे लागते, ज्याच्या संकलनास एक महिना लागू शकतो.
2. कराराची मुदत संपण्यापूर्वी बंधने विनाअडथळा बंद होण्याची शक्यता आहे. नागरिकांवर अतिरिक्त निर्बंध लागू केले जात नाहीत. जेव्हा तारण कराराचा निष्कर्ष काढण्याचा विचार येतो तेव्हा, कर्जदाराची कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता मर्यादित असते, कारण कंपनीला यामध्ये स्वारस्य नसते. जर कर्जदार वेळेपूर्वी जबाबदाऱ्या बंद करू शकला, तर यामुळे बँकेचा नफा तोटा होईल.
3. मालमत्तेवर बोजा पडणार नाही. जेव्हा तारण जारी केले जाते, तेव्हा ग्राहकाने खरेदी केलेली मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून प्रदान करणे आवश्यक असते. वेळेवर पेमेंट करणे शक्य नसल्यास, बँक कायदेशीर कार्यवाही सुरू करते, ज्या दरम्यान कर्ज फेडण्यासाठी परिसर विकण्याची गरज यावर निर्णय घेतला जाऊ शकतो. एखाद्या नागरिकाने मानक ग्राहक कर्ज घेतल्यास, पैसे तारण न घेता दिले जातात.
4. क्लायंटला खरेदी नाकारण्याचा अधिकार आहे विमा पॉलिसी. तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या इच्छेने जागेचा विमा काढू शकता. धोरण केवळ परिसराचेच नव्हे तर संरक्षण देखील करू शकते. तथापि, नागरिकांनी विमा खरेदी करणे आवश्यक नाही. सेवा लादली असल्यास, आपण करू शकता.
5. तुम्हाला मूल्यमापनकर्त्यांच्या सेवांसाठी पैसे द्यावे लागणार नाहीत, अतिरिक्त कमिशन द्यावे लागणार नाहीत आणि तारण प्रक्रियेदरम्यान आवश्यक असलेली इतर अनेक देयके द्यावी लागणार नाहीत.
6. सेवा परवानगी देईल. तथापि, आर्थिक परिस्थिती सुरळीत सेटलमेंटसाठी परवानगी दिली पाहिजे.

तारणाच्या तुलनेत क्लासिक कर्जाचे तोटे

तथापि, वरील पॅरामीटर्सच्या आधारे, हे स्पष्टपणे म्हणता येणार नाही की ग्राहक कर्ज तारणापेक्षा चांगले आहे, कारण उत्पादनाचे महत्त्वपूर्ण तोटे देखील आहेत. नुकसानांपैकी, तज्ञ खालील वैशिष्ट्ये समाविष्ट करतात:

1. व्याज दर लक्षणीय जास्त असेल. त्याचा आकार गहाण कर्जावरील जादा पेमेंटपेक्षा 2-3% ने ओलांडतो, जो दीर्घकाळात लक्षणीय रकमेत बदलू शकतो. तथापि, विमा कंपनी, मूल्यांकन आणि इतर सेवांसाठी अतिरिक्त शुल्क न भरून या फरकाची भरपाई केली जाऊ शकते.
2. कर्जाची मुदत लक्षणीयरीत्या कमी असेल. 5 - 7 वर्षांच्या आत दायित्वे बंद करणे आवश्यक आहे. तारण कर्जाची परतफेड कालावधी 50 वर्षांपर्यंत असू शकतो. परिणामी, ग्राहक कर्जावरील मासिक पेमेंट लक्षणीय जास्त असेल.
3. आकार उपलब्ध मर्यादाखूप मर्यादित. बँका ग्राहकांना 1 - 1.5 दशलक्ष रूबल पेक्षा जास्त संपार्श्विक प्रदान करण्यास तयार नाहीत, जे रिअल इस्टेटच्या निवडीवर लक्षणीय मर्यादा घालते. गहाणखत ऑफरची मर्यादा 30 दशलक्ष रूबलपर्यंत पोहोचते.

काय निवडायचे: गहाण किंवा ग्राहक कर्ज?

एखाद्या नागरिकाने कमी करण्याची योजना आखल्यास गहाण ठेवण्यास प्राधान्य देण्याची शिफारस केली जाते आर्थिक भारबजेट वर. सेवा तुम्हाला दीर्घ कालावधीत तुलनेने कमी प्रमाणात निधी जमा करण्यास अनुमती देईल.

तथापि, जर एखाद्या व्यक्तीकडे घरांची किंमत सुमारे 90% असेल आणि संभाव्य कर्जदाराकडे पुरेसे नसेल लहान रक्कम, ग्राहक कर्जासाठी अर्ज करणे चांगले आहे. मालमत्तेवर बोजा पडणार नाही आणि कर्जाची परतफेड खूप लवकर होईल. याव्यतिरिक्त, तुम्ही संबंधित पेमेंटवर बचत करण्यास सक्षम असाल.

जेव्हा घरांच्या किंमतीपैकी 70% रक्कम हातात असते, तेव्हा एखादी व्यक्ती 5 वर्षांच्या आत उर्वरित रक्कम भरण्यास सक्षम असेल, दोन कागदपत्रे वापरून तारण वापरणे अधिक उचित आहे; सेवा नोंदणी प्रक्रिया लक्षणीयरीत्या सुलभ करेल आणि परिसर निवडताना कर्जदाराला मोठ्या प्रमाणात मर्यादित करणार नाही. अशा सेवांवरील व्याजदर तुलनेने कमी आहेत.

दुसरे कर्ज उत्पादन निवडताना, गहाणखत कोणी भरले याची पर्वा न करता दोन्ही पती-पत्नींना मालमत्तेचे मालक म्हणून ओळखले जाईल याचा विचार करणे आवश्यक आहे. जर आम्ही मानकांनुसार बंधने बंद करण्याबद्दल बोलत आहोत, तर विवाहापूर्वी उपलब्ध निधी वापरून सेटलमेंट खरेदी केली जाऊ शकते. या प्रकरणात, केवळ पती किंवा पत्नीला मालमत्तेचे मालक म्हणून ओळखले जाते.

निष्कर्ष

सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत विशिष्ट परिस्थितीच्या वैशिष्ट्यांवर आधारित निर्णय घेणे आवश्यक आहे. मध्ये फरक व्याज दरतारण कर्ज देताना संबंधित खर्चाच्या घटनेमुळे इतके महत्त्वपूर्ण नाही. प्रत्येक विशिष्ट परिस्थितीत पॅरामीटर्सचा प्रभाव लक्षणीयरीत्या बदलू शकतो.