कर्जाची परतफेड कशी केली जाते? कर्जाची आंशिक लवकर परतफेड. कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचे फायदे

कर्जाची पूर्ण आणि शक्य तितक्या लवकर परतफेड करणे हे कोणत्याही कर्जदाराचे स्वप्न असते. बँका कर्जाच्या कर्जाची लवकर परतफेड करण्यास परवानगी देतात, जरी हे त्यांच्यासाठी आर्थिक दृष्टिकोनातून फायदेशीर नाही. कर्ज परतफेडीसाठी विविध पर्याय आणि अटींबद्दल लेख वाचा.

कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक

मुदतीच्या दुसऱ्या सहामाहीत भिन्न पेमेंटसह, त्यांची रक्कम कमी करणे अर्थपूर्ण नाही. पेमेंट सुरू होण्याच्या तुलनेत ते आधीच खूपच लहान आहे. आणि मुदत कमी करून, तुम्ही पेमेंटमध्ये किंचित वाढ करून एकूण व्याजाच्या रकमेमध्ये कपात करू शकता.

बँका कोणाचेही स्वागत करत नाहीत लवकर परतफेडकर्ज असे केल्याने, ते नफ्याचा काही भाग गमावतात, जरी अनेक टक्केवारी म्हणून या जोखमींचा समावेश करतात. असे क्लायंट क्रेडिट संस्थेकडे अवांछित म्हणून "नोंदणीकृत" आहेत.

कर्ज परतफेड खाते

कर्जाची रक्कम कर्जदाराच्या नावाने उघडलेल्या क्रेडिट किंवा चालू खात्यात जमा करून परतफेड केली जाते. अनेक वर्षांपूर्वी, बँकांनी ग्राहकांना कर्जाची परतफेड केल्यावर थेट कर्ज खाती पुन्हा भरण्याची ऑफर दिली. त्यांच्याकडे निधी जमा केल्यावर, कर्जाचे कर्ज ताबडतोब कमी झाले.

सध्या, कर्जदारांसाठी करंट डिपॉझिट खात्यात किंवा बँक कार्डमध्ये पेमेंट करणे अधिक सामान्य आहे. कर्ज करारावर स्वाक्षरी करताना ते कर्ज खात्याशी जोडलेले असतात. चालू खात्यातील देयके शेड्यूलनुसार महिन्याच्या ठराविक दिवशी कर्ज खात्यात हस्तांतरित केली जातात.

तुम्ही कर्ज किंवा चालू खाती अनेक प्रकारे भरून काढू शकता:

• बँक ऑपरेटिंग विंडोद्वारे रोख रक्कम;
• रोख रक्कम किंवा स्वयं-सेवा उपकरणे;
• नॉन-कॅश, कार्ड किंवा ठेवीतून डेबिट करणे;
• ऑनलाइन बँकिंग सेवांमध्ये.

कर्जाची लवकर परतफेड. फायदेशीर आहे की नाही?

कर्जाची लवकर परतफेड बँकांसाठी फायदेशीर नाही, परंतु कर्जदारांसाठी फायदेशीर आहे. कर्ज जारी करताना, वित्तीय संस्थांना वार्षिक उत्पन्न मिळण्याची अपेक्षा असते, जेव्हा कर्ज शेड्यूलच्या आधी बंद होते तेव्हा गमावले जाते. जर क्लायंटने कर्जाची परतफेड करण्याचा किंवा मोठी रक्कम लवकर भरण्याचा निर्णय घेतला तर, याबद्दल बँकेला सूचित करणे आवश्यक आहे.

खालील प्रकरणांमध्ये कर्जाची लवकर परतफेड करणे फायदेशीर आहे:

• जर ते खूप अंतर्गत प्राप्त झाले असेल उच्च टक्केवारी(50% पेक्षा जास्त);
• अनिवार्य वार्षिक विम्यासह जारी केलेले मध्यम-मुदतीचे किंवा अल्प-मुदतीचे कर्ज, उदाहरणार्थ, कार कर्ज;
• गहाणखत अनेक वर्षांसाठी जारी केले जाते, ज्या दरम्यान कर्जदाराचे भौतिक कल्याण डळमळीत होऊ शकते आणि कर्जाची परतफेड करण्यासाठी काहीही होणार नाही.

लवकर परतफेड करणे फायदेशीर नाही:

• साठी कर्ज काढले असेल तर एक लहान रक्कमकिंवा कमी व्याज दराने. तुम्ही जास्त जिंकू शकणार नाही.
• जर कर्ज उद्योजक क्रियाकलापांच्या विकासासाठी घेतले असेल. अभिसरणातून निधी काढून, कर्जदार त्याचा व्यवसाय धोक्यात आणतो.
• उपलब्ध निधी नसल्यास, आणि क्लायंट कर्ज फेडणार आहे, स्वतःला सामान्यपणे अस्तित्वात येण्याच्या संधीपासून वंचित ठेवतो. याचा परिणाम उदासीनता असू शकतो, ज्याचा कर्ज लवकर फेडण्यापासून कोणताही फायदा होत नाही.

गृहनिर्माण कर्जाची परतफेड करण्यासाठी, राज्य मातृत्व भांडवल निधी वापरण्याची शक्यता प्रदान करते. ते कव्हर करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते डाउन पेमेंट, कर्जाच्या कर्जाची पूर्ण किंवा शिल्लक रक्कम भरा. साठी प्रमाणपत्राचा मालक प्रसूती भांडवलतारणावर कर्जदार किंवा सह-कर्जदार असणे आवश्यक आहे.

प्रसूती भांडवल वापरण्यासाठी, आपण संपर्क करणे आवश्यक आहे पेन्शन फंडतुमच्या निवासस्थानी आणि खालील कागदपत्रे प्रदान करा:

• घरांच्या मालकीच्या नोंदणीचे प्रमाणपत्र किंवा सामायिक बांधकामात सहभागासाठी कराराची प्रत.
• तारण कर्ज मिळाल्याची पुष्टी करणारे बँकेचे प्रमाणपत्र.
• कर्जावरील मुद्दल आणि व्याजाची रक्कम यांचे प्रमाणपत्र.

लवकर कर्ज परतफेड करार

कर्जदाराने कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचा निर्णय घेतल्यास, तुम्ही बँकेशी संपर्क साधला पाहिजे आणि या प्रकरणात सर्व आवश्यक उपाययोजना करा:

• परतफेडीच्या किमान एक महिना आधी, बँकेला कर्जाच्या आगामी बंद किंवा आंशिक परतफेडीची नोटीस द्या, रक्कम दर्शवा.
• कडून प्रतिसादाची प्रतीक्षा करा वित्तीय संस्थारक्कम जमा करण्याच्या दिवसाच्या नियुक्तीवर. खात्यात पैसे आगाऊ जमा केले जाऊ शकतात, परंतु निर्दिष्ट वेळेपेक्षा नंतर नाही.

कर्जाच्या करारामध्ये लवकर परतफेड करण्याच्या अटी निर्दिष्ट केल्या आहेत.

अशी परिस्थिती असते जेव्हा कर्जाची जबाबदारी तृतीय पक्षाकडे हस्तांतरित केली जाते. उदाहरणार्थ, हा कर्जदाराचा कर्जदार (वैयक्तिक किंवा कायदेशीर अस्तित्व) असू शकतो. या प्रकरणात, कर्जाची परतफेड करण्यासाठी, कर्जदार तृतीय पक्षाला कर्ज भरण्यासाठी ऑर्डर जारी करतो. अशा दस्तऐवजाचा नमुना खाली दिला आहे:

कर्जदाराला प्राप्त करण्यायोग्य पुष्टी असल्यासच क्रेडिट दायित्वे दुसऱ्या व्यक्तीला नियुक्त केली जाऊ शकतात. बँकेला तृतीय पक्षाद्वारे कर्जाच्या कर्जाची परतफेड सुरू झाल्याबद्दल देखील सूचित केले जाणे आवश्यक आहे.

उदाहरण सूचना:

कर्ज परतफेड कॅल्क्युलेटर

कर्जाची लवकर परतफेड झाल्यास परतफेडीच्या रकमेची गणना करण्यासाठी डिझाइन केलेले. काही बँका लवकर परतफेडीसाठी अतिरिक्त शुल्क आकारत असल्यामुळे गणनामध्ये अचूकता असू शकत नाही. याव्यतिरिक्त, कॅल्क्युलेटर कर्जासह जारी केल्यास विम्याची रक्कम विचारात घेत नाही. कर्जाच्या परतफेडीची अचूक रक्कम मिळविण्यासाठी, तुम्ही लेनदार बँकेशी संपर्क साधला पाहिजे.

कॅल्क्युलेटर उदाहरण:

कर्ज परतफेडीसाठी अर्ज. नमुना

साठी अर्ज लवकर परतावाकर्ज हे एक दस्तऐवज आहे जे बँकेला त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्याच्या क्लायंटच्या इच्छेबद्दल सूचित करण्यासाठी पाठवले जाते. ज्या बँकेने कर्ज दिले त्या बँकेकडून अर्जाचा फॉर्म मिळू शकतो. अर्ज कर्जदाराने वैयक्तिकरित्या भरला आहे आणि त्यात खालील डेटा समाविष्ट आहे:

• कर्जदाराचे पूर्ण नाव;
• बँकेचे नाव;
• कर्ज कराराचा तपशील;
• बँक खाते क्रमांक ज्यामधून पैसे डेबिट केले जातील;
• परतफेड रक्कम.

दस्तऐवज दोन प्रतींमध्ये तयार केला जातो आणि क्रेडिट संस्थेकडे नोंदणीकृत असतो. ज्या बँक कर्मचाऱ्याने अर्ज स्वीकारला आहे तो अर्ज स्वीकारण्याची तारीख, नोंदणी क्रमांक, पद आणि पूर्ण नाव टाकतो.

अर्जाचे उदाहरण:

विम्याने कर्जाची परतफेड करणे शक्य आहे का?

तारण आणि काही प्रकारचे वाहन कर्ज वगळता कर्ज विमा आवश्यक नाही. पण बहुतांश घटनांमध्ये बँका

कोणत्याही प्रकारच्या कर्जावर विमा लावा. जर कर्जाची परतफेड लवकर झाली तर कर्जदाराला उर्वरित रक्कम परत करण्याचा अधिकार आहे.

कर्ज करारावर स्वाक्षरी केल्यापासून 1 महिन्याच्या आत ग्राहकाने बँकेशी संपर्क साधल्यास, तो विमा करारामध्ये निर्दिष्ट केलेली रक्कम पूर्णपणे परत करण्यास सक्षम असेल. जर 30 दिवसांपेक्षा जास्त वेळ निघून गेला असेल तर पैसे परत केले जाऊ शकतात, परंतु विम्यासाठी अर्ज करताना बँकेने केलेला खर्च वजा करा. कोणत्याही परिस्थितीत, परत केलेले पैसे कर्जाची अंशतः किंवा पूर्ण परतफेड करू शकतात. हे करण्यासाठी, विमा परताव्याच्या अर्जामध्ये, तुम्ही पैसे जमा करण्यासाठी क्रेडिट खाते सूचित केले पाहिजे.

जेव्हा ग्राहक कर्ज करार बंद केल्यानंतर अर्ज करतो, तेव्हा विमा कंपनी अर्ज केल्यावर पैसे परत करते. विमाकर्ता निधी परत करण्यास सहमत नसल्यास, तुम्ही क्रेडिट वकिलाशी संपर्क साधावा. बर्याचदा, न्यायालयात अशा प्रकरणांचे कर्जदारांच्या बाजूने निराकरण केले जाते.

इतर कर्ज फेडण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे

अशी परिस्थिती असते जेव्हा अस्थिर आर्थिक कल्याण कर्जदाराला वेळेवर कर्जाची परतफेड करण्यास परवानगी देत ​​नाही. या प्रकरणात, दुसर्या वित्तीय संस्थेत पुनर्वित्त करण्याची प्रक्रिया मदत करू शकते. सध्या, बँकांकडे ग्राहकांच्या कर्जाचे पुनर्वित्तीकरण करण्याच्या उद्देशाने विशेष कार्यक्रम आहेत.

तुम्ही काही अटींवर असे कर्ज घेऊ शकता:

• अनुपस्थिती
• लवकर परतफेडीवर कोणतेही निर्बंध नाहीत.

कर्ज जारी केले जाऊ शकते:

• रोख स्वरूपात, जर क्लायंटचा आदर्श क्रेडिट इतिहास असेल. नवीन कर्जाची रक्कम पुनर्वित्तासाठी आवश्यक असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त असू शकते. एक करार आणि देयक परतफेड वेळापत्रक जारी केले आहे.
• दुसऱ्या बँकेतील ग्राहकाच्या कर्ज खात्यात हस्तांतरित करून.

डिफॉल्टर्सच्या "ब्लॅक लिस्ट" वर असलेल्या क्लायंटसाठी, पुनर्वित्त प्रक्रिया लागू केली जात नाही किंवा कठोर अटींनुसार कर्ज जारी केले जाते. यामध्ये हे समाविष्ट आहे:

• कर्जाची मुदत 1 वर्षापेक्षा जास्त नाही;
• रिअल इस्टेटची तारण;
• वाढले व्याज दर.

पुनर्वित्त अर्जासाठी बँकेचा पुनरावलोकन कालावधी 3 महिन्यांपर्यंत असू शकतो. या वेळी, क्लायंटने प्रदान केलेल्या क्रेडिट इतिहासाचा आणि कागदपत्रांचा अभ्यास केला जातो.

कर्जाची परतफेड ऑनलाइन

बऱ्याच बँका त्यांच्या ग्राहकांना व्यवहाराच्या सोयीसाठी आणि गतीसाठी इंटरनेट संसाधने प्रदान करतात.

ऑनलाइन सेवांमध्ये प्रवेश मिळविण्यासाठी, तुम्ही सेवा करारामध्ये प्रवेश करणे आवश्यक आहे. आपला पासपोर्ट बँकेत घेऊन जाणे किंवा फोनद्वारे हॉटलाइनवर कॉल करणे पुरेसे आहे. कनेक्शन ऑपरेशन विनामूल्य आहे. सिस्टम वापरण्यासाठी क्लायंटला लॉगिन आणि पासवर्ड दिला जातो.

याद्वारे तुम्ही तुमच्या बँक आणि इतरांकडून कर्जाची परतफेड करू शकता क्रेडिट संस्था. व्यवहारांचे कमिशन क्रेडिट संस्थेच्या दर, बँक खात्यांची रक्कम आणि अटींवर अवलंबून असते. कर्ज परतफेडीची रक्कम संबंधित खात्यात ज्या दिवशी निधी प्राप्त होतो त्या दिवशी प्राप्तकर्त्या बँकेद्वारे जमा केली जाते.

मोबाईल ॲप्लिकेशन्स देखील उपलब्ध झाले आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला कुठेही आणि कधीही कर्जाची परतफेड करता येते. 100 रूबल पर्यंत सरासरी मासिक कमिशनसह मोबाइल बँकिंग सेवा दिले जातात.

कर्जाची परतफेड केल्यानंतर काय करावे

कर्जाच्या कर्जाची परतफेड केल्यानंतर कर्जदार होण्यापासून टाळण्यासाठी, तुम्हाला बँकेकडून दायित्वांच्या पूर्ण पूर्ततेची पुष्टी करणारे दस्तऐवज घेणे आवश्यक आहे. कर्ज परतफेडीचे प्रमाणपत्रग्राहकाच्या विनंतीनुसार बँक कर्मचाऱ्याने दोन आठवड्यांच्या आत जारी केले. एक नमुना खाली दर्शविला आहे.

क्रेडिट खाते बंद आहे याची खात्री करणे अत्यावश्यक आहे. अन्यथा, कर्ज सक्रिय मानले जाते आणि त्यात प्रतिबिंबित होते क्रेडिट इतिहासथकबाकी म्हणून. बहुतेकदा, कर्जाची लवकर परतफेड केल्यावर कर्ज खाती बंद केली जातात.

कर्ज परतफेड सहाय्य कोण प्रदान करते?

खालील प्रकरणांमध्ये कर्जाची परतफेड करण्यासाठी सहाय्य आवश्यक आहे:

पुनर्वित्त, पुनर्रचना आणि कर्ज परतफेडीबाबत कायदेशीर सल्ला सल्लागार संस्थांद्वारे प्रदान केला जातो. कर्ज देण्याच्या समस्यांवरील विवाद सोडवण्याचा आणि न्यायालयात खटले चालवण्याचा व्यापक अनुभव आहे. कर्जदार जितक्या लवकर सल्ला घेतो तितके कमी आर्थिक नुकसान त्याला सामोरे जावे लागेल.

• बँकेकडून कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी, तुम्हाला पुढील काही वर्षांचे बजेट नियोजन करावे लागेल.
• निवडीसाठी चांगल्या परिस्थितीकर्ज देणे, वेगवेगळ्या बँकांच्या ऑफरसह स्वत: ला परिचित करणे फायदेशीर आहे.
• कर्जाची परतफेड करताना अडचणी उद्भवल्यास, बँकेपासून लपविण्याची गरज नाही, वाटाघाटी करणे अधिक फायदेशीर आहे.

जेव्हा संधी मिळते, क्रेडिट कर्जदारशक्य तितक्या लवकर कर्जाच्या ओझ्यापासून मुक्त होण्याचा प्रयत्न करा. किंवा कमीतकमी कमकुवत करा. पण कर्जाची लवकर परतफेड कशी होते? ही प्रक्रिया कायदेशीररित्या दोन कायद्यांद्वारे नियंत्रित केली जाते. हे 19 ऑक्टोबर 2011 चे फेडरल कायदे क्र. 284 आणि 21 डिसेंबर 2013 चे क्र. 353 आहेत. तसेच रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या लेख क्रमांक 809 आणि क्रमांक 810.सर्व प्रथम, असे म्हटले पाहिजे की ज्या ग्राहकांनी व्यावसायिक हेतूंसाठी रोख कर्ज घेतले आहे ते करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या अंतिम मुदतीपूर्वी कर्जाची परतफेड करू शकतात. म्हणजेच हे ग्राहक कर्ज, तारण, कार कर्ज, परंतु व्यवसाय उघडण्यासाठी आणि/किंवा विकसित करण्यासाठी कोणत्याही प्रकारे कर्ज नाही.

कर्जाच्या लवकर देयकेबाबत वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

पासून लवकर पेमेंट कायदेशीर संस्थाकाटेकोरपणे वैयक्तिक, विशेष आधारावर वाटाघाटी केली जाते.तत्वतः, आता बर्याच बँका फक्त तेव्हाच आनंदी असतात जेव्हा क्लायंट शेड्यूलच्या आधी कर्ज फेडतो. पूर्वी, वित्तीय संस्थांनी अशा कृतींचे स्वागत केले नाही आणि दंडही आकारला. फेडरल लॉ नं. 284 ने अधिकाराचा कायदा केला बँक ग्राहककर्ज आगाऊ भरा. कर्ज पूर्णपणे बंद होईपर्यंत. याव्यतिरिक्त, सध्याच्या संकटाने अल्प-मुदतीच्या कर्जांना प्रथम स्थान दिले आहे. अप्रत्याशित आर्थिक वातावरणातील संस्था शक्य तितक्या लवकर कर्जदाराकडून त्यांना जे पात्र आहे ते मिळवण्याचा प्रयत्न करतात - आणि एवढेच.

म्हणून, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank आणि इतर अशा कर्जदारांना सामावून घेण्यासाठी सर्वोत्तम प्रयत्न करत आहेत. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की कर्जदाराला लवकर पैसे देण्याचा प्रयत्न करताना बँकेच्या दबावाला सामोरे जावे लागणार नाही. काही बँक लवकर देयकांवर सहा महिन्यांची स्थगिती स्थापित करेल. दुसरा उर्वरित भाग पुनर्गणना करण्यासाठी कमिशन घेईल. परंतु या परिस्थितीत, कायदा कर्जदाराच्या बाजूने आहे - हे लक्षात ठेवले पाहिजे.कर्जदारांना कर्जाच्या लवकर परतफेडीबद्दल कोणते प्रश्न पडतात? त्यामुळे:

1. करारामध्ये नमूद केलेल्या पूर्ण परतफेडीच्या कालावधीपूर्वी क्रेडिट कर्जाचे स्तरीकरण करण्यास बँक प्रतिबंधित करू शकते का? नाही, हे करू शकत नाही. प्रत्येक क्लायंटला कधीही कर्जाच्या प्रतिबंधात्मक पेमेंटची इच्छा व्यक्त करण्याचा आणि त्याची अंमलबजावणी करण्याचा अधिकार आहे. कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी किंवा कर्जाच्या काही भागासाठी अशा आगाऊ पेमेंटची रक्कम देखील कर्जदार स्वतःच पूर्णपणे निर्धारित करते. फक्त अपवाद आहे. कर्जदाराने त्याच्या पेमेंट दायित्वांचे उल्लंघन केल्यास, त्याचे पैसे लगेच चुकलेले हप्ते आणि दंड व्याज भरण्यासाठी जाईल. आणि त्यानंतरच उर्वरित निधी कर्जाची आगाऊ परतफेड करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो.
2. मुख्य मुदतीपूर्वी संपूर्ण कर्ज परतफेडीची सेवा विनामूल्य आहे का? कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या मूलभूत अटी सर्व सार्वजनिक आणि खाजगी बँकांसाठी समान आहेत. कर्जाच्या लवकर पेमेंटसाठी कोणतेही अतिरिक्त व्याज किंवा शुल्क आकारण्याचा अधिकार वित्तीय संस्थेला नाही. बरेचदा मध्येबँकिंग करार
3. एक कलम ताबडतोब सूचित केले जाते जे बँकेला त्वरीत पैसे देण्यासाठी ग्राहकाची कोणतीही रक्कम जमा करण्याची क्षमता निर्धारित करते.

कर्जाची किती रक्कम फेडली जात आहे आणि करारामध्ये नमूद केल्यानुसार कर्ज बंद होईपर्यंत किती वेळ शिल्लक आहे याची पर्वा न करता, ग्राहकाला कर्जाची काही रक्कम किंवा पूर्ण रक्कम लवकर भरण्याचा अधिकार आहे. जर आपण आंशिक लवकर परतफेड करण्याबद्दल बोलत असाल, तर बँकेने कर्जाच्या कर्जाची काही पुनर्गणना केली पाहिजे.

नियम आणि निर्बंध

• कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या दृष्टीने क्लायंट तुलनेने मोकळा असला तरी, अजूनही काही निर्बंध आहेत:
• जर कर्जदाराने विशिष्ट रक्कम आगाऊ जमा करण्याचा निर्णय घेतला, तर बँकेला याबद्दल सूचित केले पाहिजे - शक्यतो लेखी निवेदनासह, परंतु आपण ऑनलाइन कार्यालयात विनंती करू शकता किंवा कॉल सेंटरला कॉल करू शकता;
• आणि हे अनियोजित योगदानाच्या देयकाच्या 30 दिवस आधी केले पाहिजे. कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचे नियम लवचिक असले तरी, आणि रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या अनुच्छेद क्रमांक 810 मधील परिच्छेद 2 आणि फेडरल कायदा क्रमांक 353 च्या कलम 11 मधील भाग 4 नुसार, चेतावणी कालावधी अनियंत्रितपणे कमी केला जाऊ शकतो. . कर्जाच्या करारामध्ये विशेषत: अर्ज केल्याच्या क्षणापासून कर्ज लवकर बंद होण्याच्या क्षणापर्यंतचा कालावधी सूचित करणे असामान्य नाही, ज्याचे क्लायंटने पालन केले पाहिजे;

क्रेडिट अटी बदलणे आणि एक व्यावहारिक उदाहरण

तुम्ही नियमित आणि अनुसूचित कर्जाचे हप्ते एकत्र करू नये. कर्ज घेतलेल्या व्यक्तीने आवश्यक रकमेपेक्षा काही रक्कम जमा करण्याचा निर्णय घेतल्यास, नियमित पेमेंटच्या दिवशी त्याने यासाठी पैसे भरले पाहिजेत. मासिक पेमेंटखात्यात घेऊन वार्षिक व्याज. बँकेत निधी हस्तांतरित केल्यानंतर, अशी परिस्थिती उद्भवेल जेव्हा:

• मासिक पेमेंटची रक्कम कमी होईल, परंतु कर्जाचा कालावधी बदलणार नाही;
• बँक कर्ज पूर्णपणे बंद होईपर्यंत वेळ कमी केला जाईल आणि मासिक देयके समान राहतील.

म्हणजेच, लवकर परतफेड झाल्यास कर्जाची पुनर्गणना करणे आवश्यक असेल. सहसा, बँक क्लायंट स्वतःसाठी अधिक योग्य पर्याय निवडतो. तरीसुद्धा, बँक, तिच्या भागासाठी, काही पर्यायाचा आग्रह धरू शकते. तर, जर कराराअंतर्गत नियतकालिक कर्जाची देयके वार्षिकी (एकसमान) असतील, तर बँक मासिक पेमेंटचा आकार कमी करण्याच्या पर्यायाकडे कलते. जर कराराअंतर्गत देयके वेगळे केली गेली (जशी परतफेड केली जाते तसे हळूहळू कमी होत आहे), तर बँक कर्ज देण्याची वेळ कमी करण्याचा आग्रह धरू शकते. एक साधे उदाहरण देणे योग्य आहे. कर्जदार एका वर्षासाठी 100 हजार रूबल घेते. एका वर्षात, त्याने बँकेत परत करणे आवश्यक असलेली एकूण रक्कम 120 हजार रूबल असेल, म्हणजे, खात्यातील व्याज - 20 हजार रूबल. त्यानुसार, मासिक योगदान 10 हजार रूबलच्या समान असेल. कर्जाचा भाग समतल करण्यासाठी अंदाजे 8,350 रूबल आणि 1,650 रूबल खर्च होतील - हे वार्षिक व्याजाच्या 1/12 आहे (100 रूबल पर्यंत त्रुटी). अर्धवट लवकर परतफेड करण्याची परिस्थिती असू द्या.

कर्जदार पहिल्या दोन महिन्यांच्या शेड्यूलनुसार पैसे देतो आणि तिसऱ्यामध्ये तो अतिरिक्त 30 हजार रूबल योगदान देण्याचा निर्णय घेतो. परिणामी, तिसऱ्या महिन्यात 40 हजार रूबल (मासिक पेमेंटसह) दिले जातील. मागील दोन महिन्यांसाठी प्लस 20 हजार रूबल. एकूण, आंशिक लवकर परतफेड केल्यानंतर, क्लायंट अद्याप बँकेला आणखी 60 हजार रूबल (120 हजार - 60 हजार) देणी देईल. जर कर्जदाराने काहीही अतिरिक्त योगदान दिले नाही तर त्याला आणखी 9 महिने 10 हजार रूबल भरावे लागतील. आता बाकीचे सर्व अतिरिक्त 60 हजार रूबल देणे आहे, जे अपरिवर्तित देयकेसह, 6 महिन्यांत कर्ज बंद करेल. किंवा 60 हजारांना 9 महिन्यांनी विभाजित करा आणि त्याच कर्जाच्या कालावधीसह तुम्हाला मासिक 10 हजार रूबल नव्हे तर 6,666 रूबल द्यावे लागतील.

हे नोंद घ्यावे की येथे गणना वार्षिक टक्केवारीवर केली गेली होती.म्हणजेच, कर्ज काढण्यासाठी कोणत्याही परिस्थितीत कर्जदाराकडे बँकेची किती रक्कम आहे याची आगाऊ गणना केली जाते. किंवा असे होऊ शकते की क्लायंटने तेच 100 हजार रूबल घेतले आणि एका वर्षासाठी तेच, परंतु मासिक पेमेंटवर व्याज दर महिन्याला मोजले जाते. उदाहरणार्थ, 8,333 रूबलचे 20% (100 हजार रूबल 12 महिन्यांनी भागले). एकूण, दरमहा 10 हजार रूबलवर कर्जाची परतफेड केली जाईल. परंतु लवकर परतफेड झाल्यास, जमा केलेली रक्कम केवळ कर्जाच्या शरीरातून (100 हजार रूबल) वजा केली जाईल. परिणामी, अशा परिस्थितीत तुम्ही व्याजावर बरीच बचत करू शकता. तसे, इतर बँका लवकर परतफेड करण्यास विरोध का करतात. आणि ते अशा उत्साही क्लायंटला "ग्रे लिस्ट" मध्ये जोडू शकतात.

सजग वाचकाच्या लक्षात येईल की काही आकृत्यांची गणना करताना एक किंवा दोनशे रूबलची विसंगती असेल. सोयीसाठी आणि स्पष्टतेसाठी येथे संख्या पूर्ण केल्या आहेत. तथापि, नियमानुसार, पुनर्गणना आणि लवकर देयकांसह, असमान आकडे "पेनीसह" प्राप्त केले जातात. उदाहरणार्थ, मूलभूत नियमित योगदानाची रक्कम 10,552 रूबल आणि 50 कोपेक्स आहे. आणि क्लायंटकडे 30 हजार रूबल आहेत. तर, लवकर परतफेडीची रक्कम 19,500 रूबल नसून 19,400 रूबल असल्याचे सूचित करणे चांगले आहे. कारण बँक प्रथम मासिक हप्त्यासाठी पैसे काढेल आणि त्यानंतरच प्रतिबंधात्मक परतफेडीसाठी. आणि जर हा आकडा कर्जदाराने अर्जात दर्शविलेल्यापेक्षा कमी असेल तर हा पैसा फक्त कर्जाशी जोडलेल्या बँक खात्यात जाईल.

आणि ते तिथून नेहमीच्या वेळापत्रकानुसार चित्रीकरण करतील. जर एखाद्या बँक क्लायंटने संस्थेला आधी पैसे देण्याच्या त्याच्या कर्मचाऱ्यांना कोणतीही सूचना न देता फक्त त्याच्या क्रेडिट खात्यात पैसे जमा केले तर असेच घडू शकते. कर्जदाराने बँकेत अतिरिक्त निधी हस्तांतरित करण्यास उशीर केल्यास अशीच परिस्थिती उद्भवेल. नियमित मासिक कर्ज भरण्याच्या तारखेच्या पूर्वसंध्येला बँकेच्या कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी पैसे जमा करणे सर्वोत्तम आहे. हे लक्षात घेतले पाहिजे की साध्या काळजीने आर्थिक संसाधनेकर्जदाराला त्याच्या क्रेडिट खात्यात परत करणे ही खूप लांबलचक आणि त्रासदायक प्रक्रिया आहे, जी अनेकदा सुरू करण्यातही अर्थ नाही. म्हणून, अचूकता आणि वक्तशीरपणा पाळणे आवश्यक आहे.

100% कर्ज लवकर बंद करणे आणि अंतिम सूचना

जर कर्जाची पूर्ण परतफेड झाली असेल, तर तुम्हाला कर्जाची नेमकी रक्कम जाणून घेणे आवश्यक आहे. आपण ते स्वतः मोजू शकता, परंतु बँकिंग तज्ञाद्वारे प्रदान केलेला डेटा तपासण्याची शिफारस केली जाते. सहसा आवश्यक माहितीएखाद्या व्यक्तीला काही तासांनंतर फोन कॉल, एसएमएस संदेश किंवा ईमेलद्वारे प्राप्त होते. परंतु फेडरल लॉ क्रमांक 353 च्या कलम 11 च्या भाग 7 नुसार, बँकेला कर्जदाराला 5 कॅलेंडर दिवसांच्या आत किती देणे आहे हे कळविण्याचा अधिकार आहे. सर्वकाही नंतरबँकेमुळे

• कर्जाचा कालावधी संपण्यापूर्वी त्याला पैसे परत केले गेले, कर्जदाराला बँकिंग तज्ञाकडून एक स्टेटमेंट घेण्याची शिफारस केली जाते ज्यामध्ये कर्ज रद्द केले गेले आहे आणि क्लायंटवर यापुढे संस्थेचे कोणतेही दायित्व नाही. पुन्हा एकदा, आम्ही बँकेच्या कर्जाच्या लवकर पेमेंटच्या प्रक्रियेतील खालील मुख्य टप्प्यांची रूपरेषा देऊ शकतो:
• थकीत फी आणि दंड तपासा; तेथे असल्यास, प्रत्येक गोष्टीसाठी पैसे द्या;
• अगोदर बँकेला संबंधित अर्ज लिहा आणि सबमिट करा (एक कर्मचारी नमुना फॉर्म जारी करेल), अर्जाची एक प्रत तयार करा;
• नियमित देयके लक्षात घेऊन इच्छित रक्कम जमा करणे;
• काही दिवसांनंतर, अपेक्षित कर्ज राइट-ऑफ झाले आहे की नाही हे तपासण्याची शिफारस केली जाते;

पूर्ण लवकर पेमेंट झाल्यास, या वस्तुस्थितीची पुष्टी करणारे प्रमाणपत्र घेणे योग्य आहे. शेवटी, असे म्हटले पाहिजे की ज्यांनी क्रेडिट मिळवून कर्जासाठी अर्ज केलाबँक कार्ड , खूप सोपे. अर्ज सबमिट करण्याची किंवा प्रतीक्षा करण्याची वेळ वाया घालवण्याची गरज नाही. सामान्यतः, नोंदणी कालावधीरोख

येथेही ते निश्चित नाही. म्हणजे

वार्षिक पेमेंट योजनेसह. दोन्ही पर्यायांमध्ये, कर्जदाराने लवकर जमा केलेला निधी बँकेला मुख्य कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पूर्णपणे वापरला जातो, परंतु लवकर परतफेड केल्यानंतर कर्जाचे मापदंड वेगळ्या प्रकारे बदलतात.

पहिली म्हणजे कर्जाची मुदत कमी करणे. मासिक देयक रक्कम पुन्हा मोजली जात नाही.

दुसरे म्हणजे मासिक पेमेंटमध्ये कपात. कर्जदाराने शेड्यूलच्या अगोदर जमा केलेली रोख रक्कम बँकेचे कर्ज कमी करते, परंतु बँक कर्जाची मुदत कमी करत नाही, परंतु मासिक पेमेंटच्या रकमेची पुनर्गणना करते.

बहुतेक बँका कर्जदाराला परतफेडीच्या दोन्ही पर्यायांमधून निवड करण्याची परवानगी देतात.

पहिला पर्याय वापरताना, कर्जावरील व्याजाची देयके कमी केली जातात, परंतु मासिक कर्जाचा भार कमी होत नाही. दुसरा पर्याय, त्याउलट, मासिक पेमेंटमध्ये कपात समाविष्ट आहे, परंतु कर्जावरील व्याज देयके नगण्यपणे कमी केली जातात.

कर्जावरील जादा पेमेंट कमी करण्यासाठी कर्जाची मुदत कमी करण्याचा पर्याय फायदेशीर आहे. कर्जाचा बोजा कमी करण्याच्या दृष्टिकोनातून, मासिक पेमेंटचा आकार कमी करणे हा इष्टतम पर्याय आहे. जर लवकरजर कर्ज एक-वेळचे कर्ज असेल, तर कर्जाची मुदत कमी करण्याचा पर्याय तुम्हाला पेमेंट रक्कम कमी करण्याच्या पर्यायापेक्षा बँकेला व्याज पेमेंटवर अनेक पटीने जास्त बचत करण्यास अनुमती देतो.

जर कर्जदारास नियमितपणे आंशिक लवकर परतफेड करण्याची संधी असेल आणि कर्जाच्या करारामध्ये त्यांच्या रकमेवर कोणतेही निर्बंध नाहीत, तर परतफेडीचे दोन्ही पर्याय आर्थिकदृष्ट्या समतुल्य मानले जाऊ शकतात. जर, देय रक्कम कमी करून लवकर परतफेड करताना, दर महिन्याला जतन केलेला निधी पुन्हा लवकर परतफेडीमध्ये गुंतवला गेला, तर दोन्ही पर्यायांमध्ये बँकेला दिलेल्या व्याजावरील बचत सारखीच असेल. परंतु त्याच वेळी, देयकाच्या रकमेमध्ये घट असलेली योजना अधिक लवचिक आहे, कारण कोणत्याही सक्तीच्या परिस्थितीत, उदाहरणार्थ, कर्जदाराच्या उत्पन्नात घट झाल्यास, लहान मासिक कर्ज भरणे नक्कीच अधिक फायदेशीर आहे.

1. कर्ज रूबलमध्ये आहे, लवकर परतफेड करण्यावर कोणतेही निर्बंध नाहीत.

या प्रकरणात, आंशिक लवकर परतफेडसाठी प्रथम आणि द्वितीय दोन्ही पर्यायांचा वापर जवळजवळ समतुल्य आहे. परंतु मासिक पेमेंटचा आकार कमी करणे आणि लवकर परतफेड करण्यासाठी बचत पुन्हा गुंतवणे अद्याप चांगले आहे.

2. कर्ज हे परकीय चलन आहे, लवकर परतफेड करण्यावर निर्बंध आहेत (उदाहरणार्थ, लवकर परतफेडीची रक्कम $500 पर्यंत मर्यादित आहे).

येथे समान साध्य करण्यासाठी आर्थिक परिणामतुम्ही लवकर परतफेडीचा पर्याय निवडल्यास, तुम्ही ते करू शकणार नाही. कमी कर्जाची मुदत असलेली योजना अधिक कार्यक्षमतेने कार्य करते.

3. कर्जाचे चलन रूबल आहे, लवकर परतफेड करण्यावर निर्बंध आहेत, लवकर परतफेड करण्यासाठी पैसे अनियमित आहेत (उदाहरणार्थ, वार्षिक बोनस किंवा कर कपातीतून).

परिस्थिती संदिग्ध आहे; तुम्हाला तुमच्या स्वतःच्या जोखीम आणि प्राधान्यांचे मूल्यांकन करून वैयक्तिकरित्या निर्णय घेण्याची आवश्यकता आहे.

तुम्ही वापरून दोन्ही आंशिक लवकर परतफेड पर्यायांची तुलना करू शकता गहाण कॅल्क्युलेटरसंबंधित कार्यासह.

कर्जाची लवकर परतफेड करणे हा प्रत्येक कर्जदाराचा हक्क आहे. हे तुम्हाला सावकाराला आगाऊ पैसे देण्याची आणि अंतिम जादा पेमेंट कमी करण्यास अनुमती देते. प्रक्रियेच्या बारकावे जाणून घेतल्यास, आपण सर्वात मोठ्या फायद्यासह कर्ज बंद करू शकता.

शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड करणे म्हणजे कर्ज कराराच्या समाप्तीपूर्वी कर्ज दायित्वांची पूर्ण किंवा आंशिक पूर्तता. कर्जाच्या शिल्लक रकमेवर जास्त पैसे मोजले जातात, म्हणून, जितक्या लवकर कर्जाची परतफेड केली जाते तितकी कर्जाची किंमत कमी होते. जेव्हा पहिल्या कालावधीत मुख्य व्याज दिले जाते तेव्हा वार्षिकी कर्जाच्या परतफेडीच्या वेळापत्रकासाठी हे विशेषतः महत्त्वपूर्ण आहे.

तुम्ही शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड केल्यास, तुम्ही अर्ज सबमिट करणे आवश्यक आहे. हे कर्जदाराच्या हेतूबद्दल बँकेला सूचित करते आणि कर्जाची परतफेड करण्यासाठी वित्त रद्द करण्याचा करार आहे. अन्यथा, केवळ अनिवार्य पेमेंट डेबिट केले जाईल.

वित्तीय संस्था कर्जाची परतफेड करण्यास मनाई करू शकत नाही, कर्जदारावर दंड लागू करू शकत नाही किंवा वेळ मर्यादा सेट करू शकत नाही. शेड्यूलच्या आधी कर्ज बंद केल्याने तुम्हाला न वापरलेल्या कालावधीसाठी विमा प्रीमियमच्या काही भागाचा परतावा मिळू शकतो.

कर्जाची पूर्ण आणि आंशिक परतफेड म्हणजे काय?

कर्जाची जबाबदारी बंद करण्यासाठी दोन पर्याय आहेत. कर्जाची पूर्ण लवकर परतफेड म्हणजे उर्वरित कर्जाची संपूर्ण रक्कम आणि राईट-ऑफ तारखेनुसार मोजले जाणारे व्याज. त्यानंतरचे व्याज माफ केले जाते. ही सर्वात फायदेशीर योजना आहे: कर्जदार बँकेचे पैसे वापरण्यासाठी भरावी लागणारी महत्त्वपूर्ण रक्कम वाचवतो. कर्ज बंद आहे आणि क्लायंटला कर्ज नसल्याचे प्रमाणपत्र दिले जाते.

कर्जाच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा पैसा नसताना, तुम्ही कर्जाची आंशिक परतफेड करू शकता. जास्त प्रमाणात लिहून घेतले अनिवार्य योगदाननिधीचा वापर मुख्य कर्जाचा काही भाग कव्हर करण्यासाठी केला जाईल ज्यासाठी जास्त देय आहे. या प्रकरणात, त्यांची पुनर्गणना खालच्या दिशेने केली जाईल, ज्यामुळे एकूण जादा पेमेंट कमी होईल.

कमी पेमेंट किंवा लहान मुदत

आंशिक परताव्याचा परिणाम शेड्यूलमधील बदल आहे, जो पेमेंट कमी करण्याच्या किंवा कालावधी कमी करण्याच्या दिशेने होतो. पहिल्या प्रकरणात, मासिक कर्जाचा भार कमी केला जातो आणि अतिरिक्त निधी जारी केला जातो. जर अनिवार्य पेमेंट कौटुंबिक अर्थसंकल्पाचा मोठा वाटा घेत असेल किंवा उत्पन्नात घट अपेक्षित असेल तर हे महत्त्वाचे आहे.

नियमानुसार, लवकर परतफेड करताना, बँका खालीलपैकी एक योजना वापरतात. तुम्हाला निवडण्याचा अधिकार असल्यास, तुम्हाला सध्याच्या गरजांमधून पुढे जाणे आवश्यक आहे.

प्रमाण कमी करणे क्रेडिट कालावधीव्याज पेमेंटवर बचत करताना अधिक फायदेशीर. फी तशीच राहते. तुमची आर्थिक परिस्थिती स्थिर असल्यास, हा पर्याय निवडणे चांगले.

स्वतः पेमेंटची गणना कशी करावी

डेबिट केल्यानंतर, बँक जनरेट करते आणि क्लायंटला जारी करते नवीन योजनादेयके गणनेची शुद्धता तपासण्यासाठी आणि निधी जमा करण्यापूर्वी फायदे निश्चित करण्यासाठी, सूत्रे किंवा कर्ज कॅल्क्युलेटर वापरा.

गणना सूत्र

मासिक पेमेंट वार्षिकी किंवा भिन्न असू शकते. दोन्ही पर्याय उर्वरित कर्जावर जादा पेमेंट जमा करण्यासाठी प्रदान करतात. पहिल्या प्रकरणात, योगदानाची रक्कम स्थिर आहे. त्यात मुद्दल आणि व्याजाचे प्रमाण असते, जे दर महिन्याला बदलते. ॲन्युइटीसह, कर्जावरील बहुतेक जादा पेमेंट प्रथम दिले जाते. मुदतीच्या शेवटी, मासिक पेमेंटमधील मुख्य कर्जाचा हिस्सा वाढतो.

बँकेला सर्वाधिक लाभ मिळत असल्याने ही योजना सर्वात सामान्य आहे. ॲन्युइटी पेमेंटची गणना करण्याचे अनेक मार्ग आहेत. वित्तीय संस्था त्यांचे स्वतःचे सूत्र वापरतात, जे कर्ज करारामध्ये विहित केलेले असतात. सर्वात सामान्य गणना पर्याय खालीलप्रमाणे आहे:

वार्षिक पेमेंट = मुख्य कर्ज*p*(1+p)n / ((1+p)n - 1),

विभेदित देयकामध्ये मुख्य कर्जाच्या काही भागाचा समावेश असतो. दर महिन्याला जादा पेमेंट कमी होत जाते, त्यामुळे योगदानाचा आकार खालच्या दिशेने बदलतो आणि मासिक कर्जाचा बोजा कमी होतो. या प्रकरणात योगदान एक परिवर्तनीय मूल्य आहे, गणना प्रत्येक कालावधीसाठी स्वतंत्रपणे केली जाते:

विभेदित पेमेंट = कर्जाची रक्कम / n + मुख्य शिल्लक*p,

जेथे p हा 12 महिन्यांनी भागिले व्याज दर आहे, n ही देय कालावधीची एकूण संख्या आहे.

पूर्ण परतफेड करण्याची रक्कम बहुतेक वेळा वेळापत्रकात दर्शविली जाते. प्रत्येक ओळीत मासिक पेमेंटबद्दल माहिती असते: व्याज घटक आणि मूळ रकमेची रक्कम. स्तंभांपैकी एक वर्तमान कालावधी वगळून कर्ज शिल्लक दाखवतो. म्हणजेच, पूर्ण परतफेड केलेल्या रकमेमध्ये मागील महिन्याचे मुख्य कर्ज आणि पुढील मासिक पेमेंट यांचा समावेश असेल.

बँकेच्या वेबसाइटवर कर्ज कॅल्क्युलेटर

मासिक पेमेंटची सूत्रे खूपच गुंतागुंतीची आहेत, म्हणून क्रेडिट संस्था त्यांच्या वेबसाइटवर कॅल्क्युलेटर पोस्ट करतात जे तुम्हाला स्वतंत्र गणना करू देतात. मुख्य पॅरामीटर्स कॉन्ट्रॅक्ट आणि शेड्यूलमध्ये आढळू शकतात. यामध्ये हे समाविष्ट आहे:

• कर्जाची रक्कम;
• महिन्यांत कालावधी;
• वार्षिक दर;
• पेमेंट योजना: विभेदित किंवा वार्षिकी.

याव्यतिरिक्त, तुम्हाला दिलेल्या देयकांची संख्या, लवकर परतफेडीची रक्कम आणि पुनर्गणना करण्याची पद्धत सूचित करणे आवश्यक आहे: अनिवार्य योगदानाची मुदत किंवा रक्कम कमी करून. कार्यक्रम तुम्हाला जास्तीत जास्त बचतीसह कर्जाच्या पूर्व-पेमेंटसाठी सर्वोत्तम पर्याय निवडण्याची परवानगी देतो. बँकेच्या वेबसाइटवरील कॅल्क्युलेटर लवकर परतफेड लक्षात घेऊन योगदानाची गणना प्रदान करत नसल्यास, आपण इतर संसाधनांवर इंटरनेटवर पोस्ट केलेले प्रोग्राम वापरू शकता.

500,000 रूबल कर्जाच्या रकमेसाठी कर्जदाराच्या फायद्याची नमुना गणना, 12% व्याज दर आणि 60 महिन्यांची मुदत. समजा 24 पेमेंट केले आहेत. कर्ज वापरल्यानंतर दोन वर्षांनी, अतिरिक्त 100,000 रूबल जमा करण्याची योजना आहे. ॲन्युइटी योजनेद्वारे लवकर परतफेड केल्याचा फायदा:

1. पेमेंट कपात. प्रारंभिक मुख्य शिल्लक RUB 334,814 आहे. मासिक पेमेंट 11,122 वरून 7,624 रूबलवर कमी झाले, लवकर परतफेड करण्यापूर्वी उर्वरित व्याजाची रक्कम 65,692 आहे, राइट-ऑफ नंतर - 47,395 रूबल. RUB 18,297 बचत करत आहे.
2. मुदत बदलत आहे. पेमेंटची संख्या 48 महिन्यांपर्यंत कमी केली गेली, व्याज कर्जाची शिल्लक 30,368 रूबल झाली. RUB 35,324 बचत करत आहे.

विभेदित पेमेंटसह कर्जाची लवकर परतफेड कशी होते:

1. पेमेंट कपात. कर्जाची आंशिक लवकर परतफेड करण्यापूर्वी, मुख्य कर्जाची शिल्लक 300,000 रूबल आहे, व्याज कर्ज 55,613 रूबल आहे. राइट-ऑफ केल्यानंतर, पुढील हप्ता 3,947 रूबलने कमी होईल, व्याज 37,076 रूबल असेल. RUB 18,537 ची बचत.
2. मुदत बदलत आहे. पेमेंटची संख्या 48 महिन्यांपर्यंत कमी केली गेली, व्याज कर्जाची शिल्लक 25,070 रूबल होती. 30,543 RUB ची बचत.

अशा प्रकारे, टर्म बदलणे ही सर्वात फायदेशीर रणनीती असते जेव्हा तुम्हाला जास्तीचे पेमेंट शक्य तितके कमी करायचे असते.

लवकर परतफेड कसे कार्य करते?

कर्ज देण्यासाठी करार आणि अटींमध्ये कर्ज फेडण्यासाठी बँका लवकर निधी जमा करण्याची प्रक्रिया विहित करतात. हे विधान स्तरावर स्थापित केले गेले आहे की कर्जदारास 30 दिवस अगोदर कर्जदारास लवकर परतफेड करण्याची सूचना देणे बंधनकारक आहे. क्रेडिट संस्थांना पुढील पेमेंट तारखेला किंवा त्याच दिवशी रक्कम लिहून घेण्यासह हा कालावधी कमी करण्याचा अधिकार आहे.

2011 मध्ये रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेत सुधारणा लागू झाल्यानंतर, कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी मूल्यांकन केलेले सर्व दंड आणि कमिशन बेकायदेशीर मानले जातात. वित्तीय संस्थेला स्थगिती स्थापन करण्याचा अधिकार नाही.

काही प्रकरणांमध्ये, बँका मर्यादा घालतात किमान आकारलवकर परतफेड, असा युक्तिवाद करून की हे कायद्याच्या विरोधात नाही: कर्जदार कर्जाचा काही भाग आगाऊ देऊ शकतो, ज्याची रक्कम कराराद्वारे नियंत्रित केली जाते. बहुतेकदा हे मोठ्या कर्जाशी संबंधित असते.

लवकर परतफेड नियम

लवकर पेमेंट करण्यापूर्वी, आपण योग्यरित्या गणना करणे आवश्यक आहे आर्थिक संसाधने. ठेवीनंतर उर्वरित निधी अनिवार्य खर्च आणि देयके समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. मग आपल्याला आवश्यक आहे:

1. लवकर बंद होण्याचे प्रमाण निर्दिष्ट करा. पुरेसा पैसा नसल्यास, कर्जाची अंशतः वेळापत्रकाच्या आधी परतफेड केली जाईल. आपण फोनद्वारे कर्जाची रक्कम शोधू शकता हॉटलाइनकिंवा बँकेच्या शाखेत.
2. कर्जदाराला चेतावणी द्या. कर्जाच्या प्राप्तकर्त्याने लवकर परतफेड करण्यासाठी अर्ज सादर करणे आवश्यक आहे, ज्याच्या आधारावर वित्तीय संस्थापैसे लिहून देतील. अन्यथा, ते चालू खात्यात राहतील.
3. निधी जमा करा. जर परतफेड आंशिक असेल, तर तुम्हाला आवश्यक मासिक पेमेंटसाठी खात्यात पुरेसे पैसे शिल्लक आहेत याची खात्री करणे आवश्यक आहे.
4. राइट-ऑफ तपासा. पेमेंट केल्यानंतर, बँकेने कर्ज नसल्याचा दाखला किंवा नवीन पेमेंट शेड्यूल प्रदान करणे आवश्यक आहे.

अशाप्रकारे, पूर्ण किंवा आंशिक लवकर परतफेड करण्याच्या मदतीने, कर्जदारास जादा पेमेंट कमी करण्याची संधी असते. प्रक्रियेचे पालन करणे महत्वाचे आहे जेणेकरून पैसे वेळेवर लिहून दिले जातील आणि सध्याच्या पेमेंटवर कोणतेही थकीत कर्ज नाही.

या लेखात आपण कर्जाच्या लवकर परतफेडीशी संबंधित सर्व गोष्टी पाहू - कर्जाची लवकर परतफेड म्हणजे काय, कर्जाची पूर्ण परतफेड म्हणजे काय, कर्जाच्या लवकर परतफेडीची गणना कशी करायची, नियम आणि काही भरपाई आहे का. कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी.

कर्जाची लवकर परतफेड- कर्जाची संपूर्ण रक्कम भरून क्रेडिट संस्थेसह कर्ज कराराची मुदतपूर्व समाप्तीची ही प्रक्रिया आहे. दुस-या शब्दात, कर्जाची लवकर परतफेड म्हणजे कर्ज करारामध्ये दिलेल्या तरतूदीपेक्षा आधी बँकेकडे असलेल्या कर्जाच्या दायित्वांची पुर्तता.

कर्जाची लवकर परतफेड करण्याबद्दल लोकांच्या मनात नेहमीच बरेच प्रश्न असतात, कारण प्रत्येकाने आधीच कर्ज कसे काढायचे हे शिकले आहे, परंतु काही जणांनी वेळेपूर्वी कर्ज कसे बंद करायचे याचा प्रयत्न केला आहे आणि सर्वसाधारणपणे, प्रत्येकाला हे का आवश्यक आहे हे पूर्णपणे समजत नाही. , लवकर परतफेड झाल्यास काय शक्य आहे आणि काय नाही आणि रशियन फेडरेशनचे कायदे याबद्दल काय म्हणतात.

चला सुरुवात करूया!

परतफेडीचे प्रकार

खरं तर, कर्जाची लवकर परतफेड ही एक पद्धत म्हणून वापरली जाऊ शकते, परंतु ही पद्धत पुनर्रचना करण्याच्या प्रामाणिक पद्धतींमध्ये समाविष्ट केलेली नाही, जरी वाजवी लोक त्यांच्या कर्जाची पुनर्रचना करण्याची एकमेव सक्षम पद्धत म्हणून वापरू शकतात, कारण इतर लोक तसे करत नाहीत. रशिया मध्ये काम.

कर्जाची पुनर्रचना म्हणून लवकर कर्जाची परतफेड का करावी? तुम्हाला तुमच्या कर्जाची पुनर्रचना करण्याची गरज का आहे?

कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी प्रत्येक बँकेची स्वतःची पद्धत आणि अटी आहेत, परंतु रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेवर अवलंबून राहण्याचा प्रयत्न करतात.

लक्ष द्या! IN 2011 मध्ये, दुरुस्ती क्रमांक 284-एफझेड "रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या कलम 809 आणि 810 भाग 2 च्या दुरुस्तीवर" स्वीकारण्यात आला.. ज्यावरून ते त्या अनुसरते बँकांना यापुढे कर्जदारांना दंड करण्याचा अधिकार नाहीकर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी, तसेच व्याज भरण्याची मागणी करण्याचा अधिकार नाहीकर्जाच्या लवकर परतफेडीच्या तारखेच्या पलीकडे जमा झालेले. ए कर्जदार, यामधून, सावकाराला सावध करण्यास बांधील आहे लेखी कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या तुमच्या हेतूबद्दल किमान 30 दिवस अगोदरआपले हेतू लक्षात येण्यापूर्वी. पण त्याच वेळी, बँका कर्जदारांना कर्जाची लवकर परतफेड करण्यास नकार देण्याचा अधिकार प्राप्त झाला(ही बँकिंग लॉबी आधीच कार्यरत आहे).

कर्जाची लवकर परतफेड दोन प्रकारची असू शकते:

• कर्जाची पूर्ण लवकर परतफेड
• कर्जाची आंशिक लवकर परतफेड

कर्जाची पूर्ण लवकर परतफेडसध्याच्या क्षणाप्रमाणे कर्जाच्या कर्जाच्या संपूर्ण शिल्लक पूर्ण परतफेड गृहीत धरते. तुम्हाला किती परतफेड करायची आहे हे जाणून घेण्यासाठी लेख वाचा.

कर्जाची आंशिक लवकर परतफेड- हे कर्जाच्या कर्जाच्या शिल्लक रकमेची आंशिक, पूर्ण नाही, परतफेड आहे, बहुतेकदा मासिक पेमेंटच्या रकमेपेक्षा जास्त असते. आंशिक लवकर परतफेड परिणाम म्हणून एकतर त्यानंतरच्या मासिक पेमेंटची रक्कम किंवा कर्जाची मुदत कमी केली जाते. हे समजण्यासारखे आहे, अशा पेमेंटमुळे तुम्ही पेमेंट शेड्यूलमध्ये आवश्यकतेपेक्षा जास्त महिने कव्हर करत आहात असे दिसते.

आंशिक परतफेडीमुळे तुमच्या कर्जाची रक्कम कमी झाली असेल तर बँक पेमेंट शेड्यूलची पुनर्रचना करण्यास आणि जमा झालेल्या व्याजाच्या रकमेची पुनर्गणना करण्यास बांधील आहे, आणि तुम्ही ते बँकेतून उचलायला विसरू नका.

परंतु हे सर्व केवळ तेव्हाच शक्य आहे जेव्हा बँकेशी कर्ज करार कर्जाची आंशिक लवकर परतफेड करण्यास मनाई करत नाही. आणि जर तुम्ही बँकेशी करार केलात तर.

गणना कशी करायची

प्रत्येकजण आणि सर्वकाही नियंत्रित करणे आवश्यक आहे! कर्जाची लवकर परतफेड करताना बँक तुमच्या कर्जाच्या रकमेची स्वतंत्रपणे आणि प्रामाणिकपणे गणना करेल यावर तुम्ही आंधळेपणाने विश्वास ठेवू नये. सर्वकाही स्वतःच पुन्हा तपासणे चांगले.

SPDP = OD + P

P = OD*SK*दिवस/365/100

SPDP – कर्जाच्या पूर्ण लवकर परतफेडीची रक्कम

एमएल - कर्जाच्या शरीरावरील मुख्य कर्ज

पी - कर्ज वापरण्यासाठी व्याज

SC - वार्षिक अटींमध्ये कर्ज दर

दिवस - तुम्ही उधार घेतलेले पैसे किती दिवस वापरले.

कर्जाची लवकर परतफेड करताना तुमच्या कर्ज शिल्लकीची सहज गणना करण्यासाठी, तुम्ही वापरू शकता ऑनलाइन कॅल्क्युलेटरइंटरनेटवर कर्जाची लवकर परतफेड.

परंतु ही पद्धत हमी देखील देत नाही 90% आत्मविश्वास, वरील सूत्राप्रमाणेच. जर, स्वतंत्र सेटलमेंट्सच्या परिणामी, तुमच्याकडे अद्याप बँकेचे 2 रूबल देणे आहे, तर ते तुम्हाला नंतर धुवून टाकेल.. तुम्हाला त्याची गरज आहे का?

लवकर परतफेड नियम

कर्जाची लवकर परतफेड करताना पाण्यातल्या माशासारखे वाटण्यासाठी, तुम्हाला लवकर कर्ज परतफेडीचे सुवर्ण नियम माहित असणे आवश्यक आहे:

1. कर्जाची पूर्ण किंवा आंशिक परतफेड शक्य आहे. लवकर कर्ज परतफेडीचे हे दोन भिन्न प्रकार आहेत, त्यांचे वर्णन वर केले आहे
2. कर्जाची अंशतः लवकर परतफेड झाल्यास टर्म किंवा मासिक पेमेंट कमी केले आहे.
   तुम्ही कर्जाची अंशतः लवकर परतफेड केल्यास, बँक तुमच्या पेमेंट शेड्यूलची पुनर्रचना करण्यास बांधील आहे.
3. कर्जाची अंशतः लवकर परतफेड झाल्यास, जमा देय रक्कम मासिक देयक रकमेपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे, अन्यथा पेमेंट पुढील मासिक शुल्क म्हणून गणले जाईल
4. दिलेच पाहिजे कर्जाची रक्कम मोजण्यासाठी विशेष लक्ष, हे स्वतः करू नका, परंतु बँक कर्मचाऱ्याला सूचना द्या
5. कर्जाची लवकर परतफेड करण्याबद्दल बँकेला सूचित करातुमच्या हेतूंबद्दल लिखित स्वरूपात
6. लवकर परतफेड करण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही
7. बँकेची गणना आणि कृतींचे निरीक्षण करा
8. तुम्ही फक्त 1 महिन्यात शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड करू शकता, त्याच्या नोंदणीनंतर (हा कायदा आहे), आणि काही बँकांमध्ये खूप आधी
9. परिणामी, बँकेकडून कोणतेही कर्ज नसल्याचे लेखी पुष्टीकरण प्राप्त करा

लक्ष द्या! कर्ज कराराकडे लक्ष द्या. तुम्ही कर्ज घेतल्यानंतर 1 महिन्याच्या सुरुवातीला तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याची परवानगी कायदा तुम्हाला देतो. जर बँकेने करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या इतर कोणत्याही अटी असतील तर ते कायद्याचे उल्लंघन करत आहेत, परंतु हे सिद्ध करण्यासाठी, तुम्हाला बँकेवर दावा दाखल करणे आवश्यक आहे. अन्यथा, कर्मचारी क्रेडिट संस्थातुम्ही स्वाक्षरी केलेल्या कर्ज कराराकडे ते तुम्हाला सूचित करतील.

लवकर परतफेड साठी भरपाई

हिरव्या वापरकर्त्यांकडून एक सामान्य प्रश्न क्रेडिट सेवाप्रश्न असा आहे: कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी काही भरपाई आहे का?

हेही वाचा

कर्जाची परतफेड केल्यानंतर तुमचा विमा कसा परत मिळवायचा

आम्ही स्वतंत्रपणे उत्तर देऊ जेणेकरून ते प्रत्येकासाठी आणि कायमचे स्पष्ट होईल.

कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी भरपाई नाही!बँकेने किंवा रशियन फेडरेशनच्या कायद्याने अद्याप याचा विचार केलेला नाही. याचा कधीच सराव केला गेला नाही आणि वरवर पाहता येणार नाही.

बँकेने तुम्हाला कशासाठी भरपाई द्यावी? आपण काहीतरी गमावले, काहीतरी खर्च केले?

जर आपण कर्जाची लवकर परतफेड किंवा व्याज परत करण्याच्या बाबतीत विम्याच्या परताव्याबद्दल बोलत आहोत, तर या पूर्णपणे भिन्न गोष्टी आहेत (काही प्रकरणांमध्ये बँक त्यांना परत करते), परंतु त्यांना एक फॉर्म म्हणून ओळखणे फार कठीण आहे. सिमेंटिक लोडच्या दृष्टिकोनातून भरपाईची.

ऑर्डर करा

सर्वसाधारणपणे, कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची प्रक्रिया अगदी सोपी दिसते.

लक्ष द्या! जर तुमच्या शहरात, एका कारणास्तव, तुम्ही कर्ज घेतलेल्या बँकेची शाखा यापुढे नसेल आणि सर्वात जवळची शाखा शंभर किलोमीटर दूर असेल, तर तुम्ही तुमचे कर्ज लवकरात लवकर फेडू शकता. या प्रकरणात सर्वात कठीण गोष्ट म्हणजे या बँकेकडून कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी अर्ज करणे. हे रशियन पोस्टद्वारे केले जाऊ शकते:बँकेच्या पत्त्यावर पावतीची पावती आणि सामग्रीची यादी असलेले नोंदणीकृत पत्र पाठवा. कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या नियोजित तारखेच्या 30 दिवस आधी हे करणे चांगले आहे, जेणेकरून सर्व काही कायद्यानुसार असेल. आणि त्यानंतरच कोणत्याही रिमोट पद्धतीचा वापर करून कर्जाची परतफेड करा. घाबरू नका की तुम्ही बँकेला भेट दिली नाही, तुम्ही कर्मचाऱ्याशी बोलला नाही, त्याने कुठेही सही केली नाही, कर्जाची परतफेड करण्याची ही पद्धत न्यायालयातील कोणत्याही विरोधाभासाच्या निराकरणासाठी कायदेशीरदृष्ट्या अत्यंत विश्वासार्ह आहे.

इतर मानक परिस्थितींमध्ये, पुढील प्रगतीशील कृती करणे अधिक योग्य आहे:

• तुमच्या बँकेच्या शाखेला भेट द्या
• सर्वसाधारणपणे कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची वेळ आणि प्रक्रियेबद्दल बँक कर्मचाऱ्याशी सल्लामसलत करा
• कर्मचाऱ्याला कर्जाच्या लवकर परतफेडीची गणना करण्यास सांगा (शक्य असल्यास, घरी गणनाची अचूकता तपासा)
• फॉर्म घ्या कर्ज परतफेड अर्ज, ते डुप्लिकेटमध्ये भरा
• आणि अर्ज सादर करण्याच्या अंतिम मुदतीसाठी बँकेच्या आवश्यकतेनुसार सबमिट करा (परिणामी, बँक कर्मचाऱ्याने विचारासाठी अर्ज स्वीकारल्याबद्दल चिन्हांकित करणे आवश्यक आहे)
• पुढे, बँकेच्या कॅश डेस्कद्वारे कर्जाची रक्कम जमा करण्यासाठी बँकेच्या शाखांना पुन्हा भेट देणे शक्य आहे
• किंवा कर्जाची रक्कम इतर मार्गांनी जमा करा (बँकेच्या एटीएम, टर्मिनलद्वारे, वैयक्तिक खातेबँकेच्या वेबसाइटवर इ.)

परंतु जर तुम्ही बँकेच्या कार्यालयाला भेट न देण्यासाठी सर्व काही करायचे ठरवले असेल (मग ते कर्जाच्या लवकर परतफेडीच्या रकमेची स्वतंत्रपणे गणना करणे असो, स्वतंत्रपणे इंटरनेटवर नमुना अर्ज शोधणे इत्यादी), आमच्या मते, हे पूर्णपणे सत्य नाही, आणि गंभीर त्रुटींमध्ये योगदान देऊ शकतात. आळशी न होणे आणि तुम्ही कर्जाची लवकर परतफेड करणार असलेल्या बँकेच्या शाखेत जाणे सोपे आणि चांगले आहे.

अटी

कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या अटी खूप भिन्न आहेत आणि त्या विशिष्ट बँकेवर अवलंबून असतात. विविधता बहुतेक वेळा लवकर परतफेडीच्या वेळेशी संबंधित असते (काही बँका जारी केल्यानंतर दुसऱ्याच दिवशी कर्जाची परतफेड करण्याची परवानगी देतात), अंतिम मुदत आणि अर्ज फॉर्म इ.