अपघात आणि आजार विमा. नागरी सेवकांचा विमा करणार्‍या विमा कंपन्यांचे विहंगावलोकन नागरी सेवकांसाठी अपघात विमा

अपघात आणि आजार विमा हा विम्याच्या पारंपारिक प्रकारांपैकी एक आहे. अपघात विम्याचा उद्देश अपघातामुळे विमाधारकाच्या आरोग्याला आणि जीवनाला झालेल्या नुकसानीची भरपाई करणे हा आहे.
अपघात विम्याला मोठा इतिहास आणि परंपरा आहे. त्याचे स्वरूप 1541 विस्बी सागरी कायदा (ग्रेट ब्रिटन) मध्ये समाविष्ट असलेल्या आवश्यकतेशी संबंधित आहे की जहाजांच्या मालकांनी अपघातांविरूद्ध कॅप्टनच्या जीवनाचा विमा काढला पाहिजे. सतराव्या शतकात, हॉलंडमध्ये स्वयंसेवक सैनिकांच्या शरीराच्या विविध भागांच्या नुकसानासंदर्भात एक रिपोर्ट कार्ड (टेबल) दिसले. आणि अठराव्या, एकोणिसाव्या, विसाव्या शतकाच्या सुरूवातीस, हा प्रकार अधिकाधिक सामान्य झाला आणि मागणी वाढली (जर्मनीमध्ये, अवयव फ्रॅक्चरच्या बाबतीत परस्पर सहाय्य संघटना तयार केल्या गेल्या, इंग्लंडमध्ये अपघात आणि शारीरिक दुखापतींविरूद्ध विशेष विमा कंपन्या स्थापन केल्या जाऊ लागल्या. , रशियामध्ये 2 जून 1903 पासून "कामगार आणि कर्मचार्‍यांच्या अपघातात बळी पडलेल्यांच्या मोबदल्यावर तसेच कारखाना, खाण आणि खाण उद्योगातील त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांच्या मोबदल्यावर" एक कायदा स्वीकारण्यात आला, ज्याने व्यावसायिकांसाठी नियोक्ताचे दायित्व स्थापित केले. कामगारांना इजा होण्याचा धोका किंवा औद्योगिक अपघातांमुळे त्यांचा मृत्यू इ.).
जवळजवळ एक शतकानंतर, मोठ्या प्रमाणात जर्मन विमा कंपन्यांचे आभार, अपघात विम्याला वेगळ्या प्रकारच्या विम्यामध्ये विभक्त करण्यासारख्या प्रवृत्तीचा उदय झाला आणि नंतर पूर्णपणे प्रकट झाला. यासाठी काही स्पष्टीकरण आवश्यक आहे: अखेरीस, बर्याच काळापासून या प्रकारचे विमा संरक्षण जीवन विम्याचा भाग म्हणून प्रदान केले गेले होते - काही पर्यायाच्या स्वरूपात, मृत्यूच्या जोखमीसाठी अतिरिक्त संरक्षण. दुसऱ्या शब्दांत, असे कव्हरेज अपघाताच्या परिणामी मृत्यूच्या जोखमीच्या संबंधात प्रदान केले गेले होते. त्या वेळी, केवळ एका आधाराचे नाव देणे शक्य होते ज्यामुळे अपघात विमा वेगळ्या प्रकारचा क्रियाकलाप म्हणून निवडणे शक्य झाले आणि असा आधार या प्रकारच्या विम्याच्या विशिष्टतेच्या जागरूकतेशी संबंधित नव्हता. विमा उपकरणांची त्याच्या अंमलबजावणीमध्ये वैशिष्ट्ये, परंतु या प्रकारच्या विम्याच्या अंमलबजावणीच्या स्वरूपासह. हे कर्मचार्यांच्या जीवनासाठी आणि आरोग्यासाठी उद्योजकांच्या विशिष्ट श्रेणींच्या अनिवार्य दायित्वाच्या स्थापनेमुळे होते. अशा प्रकारे, 294 चे विविध प्रकारचे प्रारंभिक प्रकटीकरण विकसित केले गेले आहेत.

अपघात आणि रोगांविरूद्ध अनिवार्य विमा (कामावर, वाहतूक इ.).
अपघात विम्याचा सराव दर्शवितो की एकसमान सामाजिक-आर्थिक सामग्री राखून तो विविध स्वरूपात चालविला जाऊ शकतो.
अपघात विमा अनिवार्य किंवा ऐच्छिक असू शकतो.
अनिवार्य विमाअपघातांपासून सामाजिक विमा प्रणालीचा एक घटक आहे आणि औद्योगिक जखम आणि व्यावसायिक रोगांच्या जोखमींचा समावेश आहे.
ही विमा उतरवलेल्या जोखमींची आणि विमा संरक्षणाच्या रकमेची मर्यादित यादी आहे, जी कामाच्या ठिकाणी अपघाताविरूद्ध विम्याच्या बाबतीत, कामाच्या ठिकाणी किंवा कामाच्या वेळेत झालेल्या अपघातांच्या परिणामांवर लागू होते, ज्यामध्ये प्रवासाच्या वेळेचा समावेश होतो. कार्यालयीन कार्ये आणि कामाच्या ठिकाणाहून घरी प्रवास. विम्याचे हप्ते नियोक्त्याद्वारे पूर्ण भरले जातात.
अनिवार्य अपघात विम्याचा आणखी एक प्रकार म्हणजे नागरी सेवकांच्या त्या श्रेणीतील जीवन आणि आरोग्याचा अनिवार्य राज्य विमा ज्यांच्या व्यावसायिक क्रियाकलाप त्यांच्या अधिकृत कर्तव्यांच्या कामगिरीमध्ये अपघाताच्या वाढीव जोखमीशी संबंधित आहेत. हे लष्करी कर्मचारी, अंतर्गत व्यवहार संस्थांचे कर्मचारी, न्यायाधीश, बेलीफ, कर पोलिसांचे कर्मचारी, संस्थांचे कर्मचारी आणि गुन्हेगारी सुधार प्रणालीचे कर्मचारी इ.
राज्य वैयक्तिक विमा विमाधारकाची अधिकृत कर्तव्ये पार पाडताना झालेल्या दुखापती, दुखापत, शारीरिक इजा यामुळे मृत्यू, विमाधारकाचे अपंगत्व या जोखमींचा समावेश करतो. अधिकृत पगाराच्या आकाराच्या आधारावर किंवा किमान मासिक वेतनाच्या आधारावर विमा संरक्षण स्थापित केले जाते.
विविध श्रेणीतील कर्मचार्‍यांच्या अनिवार्य राज्य विम्याच्या मूलभूत गोष्टी संबंधित नियमांमध्ये समाविष्ट केल्या आहेत:
अ) फेडरल कायदा "सैन्य कर्मचार्‍यांच्या जीवन आणि आरोग्याच्या अनिवार्य राज्य विम्यावरील, लष्करी प्रशिक्षणासाठी बोलावलेले नागरिक, व्यक्ती आणि रशियन फेडरेशनच्या अंतर्गत व्यवहार संस्थांचे कमांडर, संस्थांचे कर्मचारी आणि फौजदारी सुधारात्मक यंत्रणा आणि कर्मचार्‍यांच्या संस्था. पोलिस संस्था";
ब) आरएफ कायदा "मिलिशियावर", "रशियन फेडरेशनच्या अंतर्गत व्यवहार मंत्रालयाच्या अंतर्गत सैन्यावरील कायदा";
c) रशियन फेडरेशनचा कायदा "रशियन फेडरेशनमधील न्यायाधीशांच्या स्थितीवर";
ड) रशियन फेडरेशनचा कायदा "रशियन फेडरेशनमधील खाजगी गुप्तहेर आणि सुरक्षा क्रियाकलापांवर" आणि इतर.
वाहतुकीतही सक्तीचा अपघात विमा आढळतो. अशा प्रकारे, हवाई, रेल्वे, पाणी आणि द्वारे वाहतूक केलेल्या प्रवाशांचा अनिवार्य वैयक्तिक विमा कारनेइंटरसिटी आणि पर्यटन मार्गांवर, कोणत्याही सूचीबद्ध केलेल्या वाहतुकीच्या पद्धतींचा अवलंब करताना झालेल्या अपघातामुळे मृत्यू, दुखापत, शारीरिक इजा या जोखमीच्या संबंधात केले जाते. एखाद्या प्रवाशाचा मृत्यू झाल्यास भरावी लागणारी कमाल विम्याची रक्कम कायद्याद्वारे निश्चित केली जाते आणि किमान 120 रक्कम असते

मासिक वेतन आणि प्रवास दस्तऐवज खरेदीच्या तारखेला मोजले जाते. दुखापत किंवा दुखापत झाल्यास, अपघाताच्या परिणामी प्राप्त झालेल्या शारीरिक दुखापती किंवा दुखापतीच्या तीव्रतेच्या प्रमाणात विमा संरक्षणाची रक्कम मोजली जाते. प्रवास दस्तऐवजाच्या किंमतीमध्ये विम्याची किंमत समाविष्ट केली जाते.
विमा कराराच्या अटी, विमा दरांची गणना करण्याची पद्धत आणि आर्थिक औचित्य तसेच प्रवाशांच्या अनिवार्य विम्यासाठी राखीव रक्कम तयार करण्याच्या प्रक्रियेवरील तरतूद विमा पर्यवेक्षी प्राधिकरणाद्वारे मंजूर केली जाते आणि त्यानंतर दर मान्य केले जातात. रशियन फेडरेशनच्या परिवहन आणि संप्रेषण मंत्रालयासह. हवाई, रेल्वे, पाणी आणि रस्त्याने वाहतूक करणाऱ्या प्रवाशांसाठी अनिवार्य वैयक्तिक विम्याच्या वाटपावरही अनेकदा टीका केली जाते. बर्‍याच तज्ञांचा असा विश्वास आहे की अशा प्रकारे वाहकाच्या उत्तरदायित्वाचा विशिष्ट जोखीम स्वतः प्रवाशाच्या जोखमीमध्ये बदलला जातो, ज्याने प्रवास दस्तऐवज खरेदी करताना आपले जीवन आणि आरोग्य वाहतूक वाहकाकडे सोपवले. या दृष्टिकोनाचे अनुयायी असा विश्वास करतात की वाहकाने वाहून नेलेल्या प्रवाशांच्या जीवनाचा आणि आरोग्याचा विमा देण्याचे दायित्व निश्चित करणे अधिक तर्कसंगत असेल. हे स्थान आंतरराष्ट्रीय सराव मध्ये देखील पुष्टी आहे. म्हणून, परदेशी कायद्यामध्ये, प्रवाशांसाठी वाहकाचे नागरी दायित्व निश्चित करणे अधिक वैशिष्ट्यपूर्ण आहे, ज्याच्या संदर्भात वाहकाने अशा दायित्वाचा विमा काढणे आवश्यक आहे.
सध्या, ऐच्छिक अपघात आणि आजार विम्यामध्ये अनेक अंमलबजावणी मॉडेल्स (वैयक्तिक आणि सामूहिक) आहेत आणि विमाधारकांना शारीरिक इजा, अचानक आजार, अपंगत्व, अनपेक्षित आणि यादृच्छिक घटनांमुळे होणारे मृत्यू, अपघाताप्रमाणे पात्रता यासारख्या आर्थिक परिणामांपासून विमा संरक्षण प्रदान करते.
19 मार्च 1994 च्या "रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशात परवाना देणाऱ्या विमा क्रियाकलापांच्या अटी" मध्ये दिलेल्या विमा क्रियाकलापांच्या प्रकारांच्या वर्गीकरणात, "अपघात आणि आजारांविरूद्ध विमा" ही संकल्पना वापरली जाते. त्यात हे समाविष्ट आहे: "... वैयक्तिक विम्याच्या प्रकारांचा एक संच जो विमाधारकाच्या विमा देयकांसाठी निश्चित रकमेमध्ये किंवा घटनेमुळे झालेल्या विमाधारकाच्या अतिरिक्त खर्चासाठी आंशिक किंवा पूर्ण भरपाईच्या रकमेची तरतूद करतो. विमा उतरवलेला कार्यक्रम (दोन्ही प्रकारच्या पेमेंटचे संयोजन शक्य आहे)”.
हे सूचित करते की, अपघाताच्या वास्तविक जोखमीसह, विमा संरक्षणामध्ये विविध रोगांपासून संरक्षण देखील समाविष्ट असू शकते जे त्यांच्या पारंपारिक अर्थाने, जरी अपघात नसले तरी, एखाद्या व्यक्तीवर अचानक बाह्य प्रभावामुळे होतात. अशाप्रकारे, या प्रकारच्या विम्याच्या परिस्थितीत रोगाची अशी समज वापरून, विमाकर्ते वास्तविकपणे एखाद्या व्यक्तीवर अशा आकस्मिक परिणामांची बरोबरी करतात, जे रोगांच्या स्वरूपात प्रकट होतात, अपघाताने.
अशा प्रकारे, अपघाताची सर्वात सामान्य व्याख्या खालीलप्रमाणे आहे: "अपघात म्हणजे कोणतीही शारीरिक इजा किंवा शरीराच्या अंतर्गत किंवा बाह्य कार्यांचे इतर उल्लंघन, घटना घडण्याच्या ठिकाणाद्वारे आणि वेळेनुसार ओळखली जाते आणि विमाधारकाच्या इच्छेवर अवलंबून नसते, तसेच विमाधारकांद्वारे नियंत्रित नसलेली इतर कारणे आणि घटक, जर ते विमा कराराच्या वैधतेच्या कालावधीत उद्भवले किंवा प्राप्त झाले असतील.
अशाप्रकारे, विमा हेतूंसाठी (वास्तविक अपघात आणि आजार) एखाद्या घटनेचे व्यापक अर्थाने अपघात म्हणून वर्गीकरण करण्याचे मुख्य निकष आहेत:
अ) आघाताची अचानकता; त्याच वेळी, अचानकपणा सूचित करतो की मानवी शरीरावर त्याच्या हानिकारक प्रभावाच्या दृष्टीने घटना तुलनेने अल्पकालीन असावी;
ब) विमाधारकाच्या इच्छेवर अवलंबून नसलेला प्रभाव; दुसऱ्या शब्दांत, ते अनपेक्षित प्रभावाबद्दल देखील बोलतात, म्हणजे, विमाधारकाच्या (विमाधारक व्यक्तीच्या) जीवनाला आणि आरोग्याला हानी पोहोचवते, विमाधारकाच्या इच्छेनुसार नाही;
c) प्रभाव बाह्य आहे; बाह्य प्रभाव म्हणजे लोकांच्या क्रिया, तसेच नैसर्गिक घटना किंवा एखाद्या व्यक्तीच्या शारीरिक आणि शारीरिक अखंडतेला हानी पोहोचवणारे यांत्रिक प्रभाव म्हणून समजले जाते;
ड) वेळ आणि घटना स्थळाद्वारे ओळखला जाणारा प्रभाव; विमा उतरवलेल्या घटनेची वस्तुस्थिती स्थापित करण्यासाठी ही एक अत्यंत महत्त्वाची बाब आहे;
e) प्रभाव, शरीराच्या अंतर्गत किंवा बाह्य कार्यांच्या उल्लंघनात प्रकट होतो.
बर्‍याचदा, विमाकर्ते त्यांची जबाबदारी केवळ "अपघात" या शाब्दिक अर्थाने मर्यादित ठेवतात, बहुतेकदा ते शारीरिक इजा आणि दुखापतीशी समतुल्य ठेवतात, स्वैच्छिक आरोग्य विमा संरक्षणाचा भाग म्हणून अचानक झालेल्या परिणामांमुळे आजार होण्याच्या जोखमीचे श्रेय देतात. जर विमा संस्थेने अपघाताच्या संकल्पनेचा व्यापक अर्थ लावला, तर कव्हरेजच्या व्याप्तीमध्ये अपंगत्वाशी संबंधित जोखीम देखील समाविष्ट असू शकतात.
त्याच वेळी, अपंगत्वाच्या संकल्पनांची पारंपारिक परदेशी व्याख्या आणि विविध प्रकारच्या अपंगत्वाचे वाटप रशियन विमा प्रॅक्टिसमध्ये रुजणे कठीण होते. बराच काळ रशियन विमा संस्थाअपंगत्वाच्या संकल्पनेसह केवळ ऑपरेट केले गेले आणि अपंगत्वाची स्थापना करताना सामाजिक पेन्शनच्या नियुक्तीशी संबंधित वैद्यकीय अहवालांच्या मानकांवर आधारित अपंगत्वाच्या विविध गटांना वेगळे केले, कारण या जोखमीसाठी विमा उतरवलेल्या घटनेची वस्तुस्थिती स्थापित करण्याचा सर्वात महत्वाचा निकष हा निष्कर्ष होता. VTEK चे (आता ते MSEK आहे). यामुळे, विमा कंपनीने अपंगत्व गटांचे प्रमाण (1ला, 2रा आणि 3रा) पाळला, जो रुग्णाच्या आरोग्य स्थितीचे मूल्यांकन करणाऱ्या वैद्यकीय अधिकाऱ्यांनी वापरला होता. वैद्यकीय अहवालांच्या मानकांमध्ये बदल आणि नागरिकांच्या आरोग्याच्या स्थितीत बदल (खराब) करण्यासाठी अधिक वैविध्यपूर्ण स्केलचा परिचय करून, विमा कंपन्यांना त्यांच्या प्रॅक्टिसला आंतरराष्ट्रीय मानकांच्या जवळ आणण्याची आणि विम्यामध्ये वापरण्याची संधी मिळते. नियम, विमा कराराच्या अटींमध्ये, विविध प्रकारच्या अपंगत्वाच्या विमा पेमेंट संकल्पनांसाठी दावे निकाली काढण्याच्या मानकांमध्ये.
रशियन विमा संस्थांच्या प्रॅक्टिसमध्ये वापरल्या जाणार्‍या अपंगत्वाच्या सर्वात सामान्य व्याख्या खालीलप्रमाणे आहेत:
काम करण्याच्या सामान्य क्षमतेची कायमस्वरूपी पूर्ण हानी - पूर्ण आणि पूर्ण अपंगत्व, जी विमाधारक व्यक्तीला कोणत्याही कामाच्या क्रियाकलापांमध्ये गुंतण्याची परवानगी देत ​​​​नाही आणि जी त्याच्या आयुष्याच्या शेवटपर्यंत टिकते.
आंशिक पूर्ण अपंगत्व - हातपाय, दृष्टी, ऐकणे, बोलणे किंवा वास कमी होणे. अशाप्रकारे, या प्रकारच्या अपंगत्वाला विशिष्ट प्रकारच्या शारीरिक दुखापती किंवा शारीरिक कार्यातील इतर बिघाड यांच्या समतुल्य मानले जाते. बर्‍याचदा या प्रकरणांमध्ये, विमा संरक्षण लाभ सारणीनुसार विमा संरक्षणाच्या स्वरूपात प्रदान केले जाते (लाभ सारणीची उदाहरणे खाली दिली आहेत).
तात्पुरते अपंगत्व (आजार) - आरोग्याच्या कारणास्तव डॉक्टरांनी तुलनेने कमी कालावधीसाठी काम करण्यास निर्धारित केलेली असमर्थता - तीन महिन्यांपर्यंत, त्यानंतर रुग्णाला व्हीटीईकेच्या तपासणीसाठी पाठवले जाणे आवश्यक आहे. काम करण्याची सामान्य क्षमता.
या प्रकरणात, शारीरिक दुखापत हे शरीराच्या शारीरिक अखंडतेचे उल्लंघन किंवा विमाधारकाच्या आजाराचे उल्लंघन समजले जाते, जे विमा पेमेंटच्या तक्त्यामध्ये प्रदान केले गेले आहे, जे विमा कराराच्या वैधतेच्या कालावधी दरम्यान उद्भवले आहे. अपघात तर आजार म्हणजे अपघातामुळे न झालेला कोणताही आरोग्य विकार, विमा करार लागू झाल्यानंतर प्रथमच वस्तुनिष्ठ लक्षणांच्या आधारे निदान झाले. जरी पुन्हा एकदा यावर जोर देणे आवश्यक आहे की बरेचदा विमाधारक अपघात आणि आजारांपासून विमा काढताना, रोगाचे निदान करण्याच्या वस्तुस्थितीचा संबंध पूर्वी झालेल्या अपघाताशी जोडतात आणि रोगाच्या घटनेला कारणीभूत ठरतात.
बर्‍याचदा, विमाकर्ते काम करण्याची व्यावसायिक क्षमता गमावण्याची संकल्पना देखील वेगळे करतात, ज्याचा अर्थ पूर्ण किंवा आंशिक अपंगत्व आहे, ज्यामुळे विमाधारक व्यक्तीला त्याच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांमध्ये गुंतू देत नाही. त्याच वेळी, हे अत्यंत महत्वाचे आहे की एखाद्या विशिष्ट क्रियाकलापाची अंमलबजावणी व्यावसायिक स्वरूपाची आहे, जी योग्य शिक्षण, पात्रता, कौशल्ये इत्यादींच्या उपलब्धतेद्वारे पुष्टी केली जाते.
अपघात आणि रोगांविरूद्ध विम्याच्या उद्देशाने अपंगत्वाच्या विविध गटांच्या संकल्पना वापरताना, काळजीची गरज असलेल्या व्यक्तीची संकल्पना ही एक महत्त्वाची श्रेणी आहे. ज्या व्यक्तींना सतत काळजी घेणे आवश्यक असते ते अशा व्यक्ती आहेत ज्यांना, आरोग्याच्या वस्तुनिष्ठ स्थितीमुळे, शरीराच्या शारीरिक गरजा स्वतंत्रपणे पूर्ण करू शकत नाहीत आणि (किंवा) त्यांना विशेष वैद्यकीय (उपचारात्मक, उपचारात्मक, निदानात्मक) काळजी आवश्यक आहे.
विम्याच्या सरावात, अपंगत्वाच्या विविध व्याख्या (सूत्रीकरण) वापरल्या जातात, जरी त्या मूलभूतपणे सामग्रीमध्ये भिन्न नसतात. तर, सर्वात सामान्य खालीलप्रमाणे आहेत:
अ) अपंगत्व - शरीराच्या कार्यांमध्ये सतत विकार असलेल्या आरोग्य विकारामुळे सामाजिक अपुरेपणा, ज्यामुळे जीवन आणि गरजा मर्यादित होतात सामाजिक संरक्षण, किंवा अधिक सामान्य व्याख्या, तरीही संबंधित वैद्यकीय प्राधिकरणाच्या मूल्यांकनाची (निर्णय) लिंक असलेली, म्हणजे:
ब) अपंगत्व - आरोग्याची स्थिती, ज्याची वस्तुस्थिती आणि पदवी निष्कर्षाच्या आधारे आणि एमएसईसीच्या आवश्यकतांनुसार निर्धारित केली जाते.
अपंगत्व गटाची स्थापना आवश्यकतेनुसार आणि एमएसईसीच्या निष्कर्षाच्या आधारे केली जाते, अपंगत्वाची डिग्री दर्शवते आणि वैद्यकीय स्वरूपाची काळजी, संकेत आणि विरोधाभासांची आवश्यकता निर्धारित करते. MSEC च्या आवश्यकता अपंगत्वाच्या तीन गटांच्या स्थापनेसाठी प्रदान करतात.
अपंगत्वाच्या पहिल्या गटामध्ये आरोग्याच्या विकारामुळे सामाजिक अपुरेपणाचा समावेश होतो, ज्यामध्ये रोगांमुळे शरीराच्या कार्यांमध्ये सतत, लक्षणीय उच्चारलेले विकार, जखम किंवा दोषांचे परिणाम असतात, ज्यामुळे जीवनाची स्पष्ट मर्यादा येते.
अपंगत्वाचा दुसरा गट रोगांमुळे शरीराच्या कार्यांमध्ये सतत उच्चारित विकार असलेल्या आरोग्य विकारामुळे सामाजिक अपुरेपणा म्हणून परिभाषित केले जाते, जखम किंवा दोषांचे परिणाम, ज्यामुळे जीवनाची स्पष्ट मर्यादा येते.
आणि अपंगत्वाचा तिसरा गट सामाजिक अपुरेपणाच्या संबंधात वाटप केला जातो आरोग्य विकारामुळे शरीराच्या कार्यांमध्ये सतत किंचित किंवा माफक प्रमाणात उच्चारलेले विकार, रोगांमुळे, जखम किंवा दोषांचे परिणाम, ज्यामुळे जीवनाची सौम्य किंवा मध्यम गंभीर मर्यादा येते. .
अपघात आणि आजारांपासून मुलांचा विमा काढताना, विमा संरक्षणाच्या निर्मितीमध्ये एक विशिष्ट विशिष्टता दिसून येते की मुलांमध्ये अद्याप काम करण्याची क्षमता नाही आणि अपंगत्व गटांचे प्रमाण त्यांच्यासाठी तितकेच लागू नाही. मुलांच्या संदर्भात, आम्ही फक्त अशा जोखमींबद्दल बोलू शकतो ज्यांचा विमा काढला जाऊ शकतो, जसे की विविध जखम (शारीरिक जखम), तसेच विशिष्ट गटाचा संदर्भ न घेता अपंगत्व नियुक्त करण्याच्या वस्तुस्थितीबद्दल.
अशाप्रकारे, अपघात आणि आजार विम्यासाठी विमा संरक्षणाच्या संरचनेत सध्याचा ट्रेंड कमी झाला आहे की असे मानक कव्हरेज अपघाताच्या क्लासिक, पारंपारिक अभिव्यक्तींना लागू होते. तथापि, विस्तारित कव्हरेजमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:
अ) अपघातासारखे अचानक होणारे आजार, तसेच
ब) अपंगत्वाची प्रकरणे (तात्पुरती, कायमस्वरूपी, व्यावसायिक) किंवा अपंगत्वाच्या विविध गटांसाठी (जर विमाकर्ता नागरिकांच्या आरोग्याच्या हानीच्या प्रमाणात मूल्यांकन करण्यासाठी रशियन स्केलचे पालन करत असेल तर).
अनेकदा, विमाकर्ते अपघात विम्याच्या अटींद्वारे संरक्षित असलेल्या रोगांचा अपघाताच्या वस्तुस्थितीशी एक स्पष्ट संबंध स्थापित करतात, जे तर्कसंगत वाटते, कारण आपण अपघात विम्याबद्दल विशेषत: बोलत आहोत. याचा अर्थ असा की विमाकर्ता अपघाताविरूद्ध विमा संरक्षण प्रदान करतो, तसेच ते रोग जे अपघातामुळे प्रकट होतात, आणि म्हणूनच ते वास्तविक अपघाताप्रमाणेच अचानकपणाच्या निकषांद्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहेत.
विमाधारकाच्या लेखी अर्जाच्या आधारावर कराराचा निष्कर्ष काढला जातो, ज्यामध्ये विम्यासाठी जोखीम घेण्यासाठी आवश्यक असलेल्या सर्व परिस्थिती आणि परिस्थितींबद्दल प्रश्न देखील असतात आणि जोखीम निवडीचे निकष हे व्यक्तिनिष्ठ जोखीम, व्यवसाय, वय आणि आरोग्य आहेत. विमाधारक, इ. विमा करार विमाधारक विवरणांच्या आधारे पूर्ण केला जातो.
जोखीम निवडीसाठी अलीकडेपर्यंत व्यवसाय हा सर्वात महत्त्वाचा निकष राहिला आणि इतर निकष जसे की, काही खेळांमध्ये सहभाग, त्याला पूरक ठरले.
अशा प्रकारे, या निकषानुसार विमाधारकांचे गट (विमाधारक व्यक्ती) खालील श्रेणींमध्ये विभागले गेले आहेत:
अ) 1ली श्रेणी - दुर्मिळ हालचालींसह गतिहीन व्यवसाय; शारीरिक आणि शारीरिक श्रमांच्या नियंत्रणाशी संबंधित व्यवसाय; कमी जोखमीचे फॅक्टरी कामगार (उदा., रिअल इस्टेट एजंट, विमा एजंट, बालवाडी शिक्षक, न्यूरोलॉजिस्ट, नेत्रतज्ज्ञ, आर्किव्हिस्ट, आर्किटेक्ट, कोरिओग्राफर, भूगोलशास्त्रज्ञ इ.);
ब) 2री श्रेणी - कार्यशाळा आणि औद्योगिक उपक्रमांमध्ये मॅन्युअल कामगार (यांत्रिक साधनांचा वापर न करता); मॅन्युअल कामगार (स्फोटक साहित्य आणि आघातकारक उपकरणे न वापरता) (उदाहरणार्थ, प्लंबर, एक कृषीशास्त्रज्ञ, एक वकील, एक अभिनेता, एक मानसोपचार तज्ञ, एक फिजिओथेरपिस्ट, एक बायोकेमिस्ट, एक शहर वाहतूक चालक इ.);
c) 3री श्रेणी - शारीरिक श्रमाशी संबंधित व्यवसाय किंवा यांत्रिक साधनांचा वापर, स्फोटक सामग्री; 5 मीटर पेक्षा जास्त उंचीवर काम करणाऱ्या व्यक्ती (उदाहरणार्थ, एक बॅले डान्सर, एक पुरातत्वशास्त्रज्ञ, एक रुग्णवाहिका डॉक्टर, एक ऍनेस्थेसियोलॉजिस्ट-रिसुसिटेटर, एक ऑटो मेकॅनिक, एक पशुवैद्य, एक कटर, एक इंस्टॉलर, एक असेंबलर, एक अँटेना फिटर, इ.);
ड) चौथी श्रेणी - उच्च-जोखीम असलेले व्यवसाय (उदाहरणार्थ, रेस कार ड्रायव्हर / मोटरसायकल रेसर, एक लष्करी माणूस, एक डायव्हर, एक लाकूड जॅक, एक भूवैज्ञानिक, एक पोलीस, एक स्टंटमॅन, एक अग्निशामक इ.).
अलीकडच्या काळात, तथापि, व्यवसाय/व्यवसाय निकषांचे महत्त्व काहीसे कमी झाले आहे, मुख्यत्वे कामाच्या ठिकाणी अपघातांपासून संरक्षण आणि प्रतिबंध करण्याच्या साधनांमध्ये सुधारणा झाल्यामुळे.
सध्या, विमाधारकाच्या जीवनशैलीकडे, त्याच्या सवयींकडे अधिकाधिक लक्ष दिले जात आहे, कारण अत्यंत खेळांच्या संधींच्या वाढीसह किंवा स्पोर्ट्स कार खरेदी करण्याच्या उपलब्धतेमुळे, वाढत्या संख्येने लोक काही सवयी किंवा व्यसने आत्मसात करतात ज्यामुळे त्यांची शक्यता वाढते. एक अपघात.
वय हा एक कठीण जोखीम निवडीचा निकष आहे, कारण, एकीकडे, अपघाताचा धोका वयोमानानुसार वाढतो आणि पुनर्प्राप्ती प्रक्रियेस जास्त वेळ लागतो, परंतु, दुसरीकडे, वृद्ध वय अधिक सावध असते. विम्याची रक्कम ठरवताना अंडरराइटरद्वारे वय विचारात घेतले जाते, ज्याची गणना विमाधारक व्यक्तीच्या वार्षिक उत्पन्नाचे उत्पादन म्हणून त्याच्या वयाशी संबंधित गुणांकाने केली जाते. नियमानुसार, वृद्धत्वासह गुणांक कमी होतो. उदाहरणार्थ, 25 वर्षांखालील लोकांसाठी, ते 18 असू शकते आणि 65 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या लोकांसाठी, ते 421 असू शकते.
जोखीम निवडीसाठी आरोग्य हा एक महत्त्वाचा निकष असल्याचे दिसते, कारण त्यात वैद्यकीय तपासणीचा समावेश असू शकतो. नवीन रोगांच्या संपादनास हातभार लावणारे घटक, उपचारांची किंमत वाढवणे, पुनर्प्राप्ती कालावधी वाढवणे इत्यादी गोष्टी विचारात घेतल्या जातात.
अपघात आणि आजार विम्याचा अर्थ असा आहे की विमाधारक अपघातामुळे शारीरिकरित्या जखमी होण्याची जोखीम विमाधारक कव्हर करतो, नैसर्गिक कारणांमुळे नाही. या प्रकारच्या विम्याच्या संबंधात नैसर्गिक कारणे म्हणजे अचानक तीव्र आजार (आजार) ज्यामुळे मृत्यू किंवा अपंगत्व येते. या आधारावर, अपघात आणि आजार विम्याची व्याख्या वैयक्तिक विम्याच्या प्रकारांचा एक संच म्हणून केली जाऊ शकते जी विमाधारकाच्या विमा देयकांची निश्चित रक्कम किंवा विमाधारकाच्या गमावलेल्या उत्पन्नासाठी आंशिक किंवा पूर्ण भरपाईची जबाबदारी प्रदान करते. विमा उतरवलेल्या घटनेमुळे.
विमा करार खालील घटनांच्या बाबतीत विमा संरक्षणासह पूर्ण केला जाऊ शकतो:
अ) अपघात किंवा आजारपणामुळे झालेला मृत्यू, ज्याला अनेकदा विमाधारकाचा (विमाधारक व्यक्ती) अचानक मृत्यू म्हणूनही संबोधले जाते;
ब) अपघात किंवा आजारपणामुळे विमाधारक व्यक्तीच्या सामान्य कार्य क्षमतेचे कायमचे किंवा आंशिक नुकसान;
c) अपघात किंवा आजारपणामुळे पॉलिसीधारक (विमाधारक व्यक्ती) चे तात्पुरते अपंगत्व (आजार);
ड) अपघात किंवा आजारपणामुळे पॉलिसीधारकाचे (विमाधारक व्यक्ती) अपंगत्व.

1. चेरनोव्हा जी. व्ही., कुद्र्यवत्सेवा ए.ए., खोवानिव एन. व्ही., वैयक्तिक विमा अंडररायटिंग. - सेंट पीटर्सबर्ग: विमा संस्था, 1996, पी. ४७-४८.

वर सूचीबद्ध केलेल्या एक किंवा अधिक घटना घडल्यास विमा कराराचा निष्कर्ष काढला जाऊ शकतो.
विमा उतरवलेल्या व्यक्तीचा आकस्मिक मृत्यू, काम करण्याची सामान्य क्षमता कायमची किंवा अंशतः कमी होणे, तात्पुरते अपंगत्व (आजार), विमाधारकाचे अपंगत्व (विमाधारक व्यक्ती) विमा उतरवलेल्या घटना म्हणून ओळखले जातात जर:
अ) या घटना विमा कराराच्या वैधतेच्या कालावधीत झालेल्या अपघात किंवा आजाराचा थेट परिणाम होता;
b) या घटना घडल्याच्या वेळी विमा कराराच्या वैधतेची पर्वा न करता अपघात (आजार) झाल्याच्या तारखेपासून 1 (एक) वर्षाच्या आत घडल्या;
c) या घटना आणि अपघात (आजार) कायद्याने विहित केलेल्या पद्धतीने (वैद्यकीय संस्था, MSEK, नोंदणी कार्यालय, न्यायालय इ.) सक्षम अधिकाऱ्यांनी जारी केलेल्या कागदपत्रांद्वारे पुष्टी केली जाते.
नियमानुसार, विमा करार आणि (किंवा) विमा नियमांमध्ये देखील अपवाद असतात. उदाहरणार्थ, अपघात आणि आरोग्य विमा नियमांचे सर्वात सामान्य अपवाद खालीलप्रमाणे आहेत: व्यावसायिक किंवा सामान्य रोगांमुळे झालेल्या घटना ज्या विमा कराराच्या समाप्तीपूर्वी घडल्या किंवा विमाधारकाने केलेल्या हेतुपुरस्सर गुन्ह्याचा परिणाम म्हणून घडल्या. घटना घडण्यास कारणीभूत लाभार्थी; मद्यपी, अंमली पदार्थ किंवा विषारी नशेच्या अवस्थेत अपघाताच्या वेळी विमाधारकाची उपस्थिती; विमाधारकाला जाणीवपूर्वक शारीरिक हानी पोहोचवणे इ.
युद्ध, हस्तक्षेप, सशस्त्र चकमकी, इतर तत्सम किंवा समतुल्य घटना (युद्ध घोषित झाले की नाही याची पर्वा न करता), गृहयुद्ध, बंडखोरी, पुटश, इतर बेकायदेशीरपणे सत्ता ताब्यात घेणे, बंडखोरी, इतर लोकप्रिय घटनांमुळे होणारे अपघात विमा संरक्षणातून वगळण्यात आले आहेत. अशांतता, तसेच शस्त्रे, दारूगोळा, आरोग्यास हानी पोहोचवू शकणारी इतर साधने यांच्या वापराशी संबंधित आणखी एक समान घटना; कोणत्याही स्वरूपात आण्विक उर्जेची क्रिया.
इन्शुरन्स कव्हरेजमधून मानक वगळणे देखील अत्यंत क्लेशकारक परिणाम आणि अपघाताचे इतर प्रकटीकरण आहे ज्यामुळे:
अ) पॉलिसीधारक (विमाधारक व्यक्ती) व्यावसायिक स्तरावर स्पर्धा आणि प्रशिक्षण, तसेच हौशी आधारावर खालील खेळांसह विविध खेळांमध्ये गुंततो: मोटर रेसिंग, कोणत्याही प्रकारचे अश्वारोहण खेळ, हवाई खेळ, पर्वतारोहण, मार्शल आर्ट्स , स्कुबा डायव्हिंग, शूटिंग इ.;
ब) हवाई उड्डाणांमध्ये सहभाग, प्रवाश्यांच्या वाहतुकीसाठी परवानाकृत आणि योग्य प्रमाणपत्रासह पायलटद्वारे चालविलेल्या हवाई उड्डाणाचा प्रवासी म्हणून उड्डाणे वगळता, तसेच लष्करी युक्ती, व्यायाम, लष्करी उपकरणांच्या चाचणीमध्ये थेट सहभाग. किंवा लष्करी किंवा नागरी सेवक म्हणून इतर तत्सम ऑपरेशन्स इ.
तथापि, पक्षांच्या कराराद्वारे, विमा करारामध्ये निश्चित केले गेले आहे, आणि विमा नियमांमध्ये असे कव्हरेज असल्यास, जे या प्रकारच्या विम्यासाठी परवान्याचा अविभाज्य भाग आहेत, ही सूट विमाकर्त्याच्या कार्यक्षेत्रात समाविष्ट केली जाऊ शकते. अतिरिक्त विमा प्रीमियम दरासाठी विमा दायित्व.
वैयक्तिक विमा करार एखाद्या व्यक्तीद्वारे केला जातो आणि त्याचा प्रभाव विमाधारकाला लागू होतो आणि त्याच्या कुटुंबातील सदस्यांनाही लागू होऊ शकतो. सामूहिक विमा कराराअंतर्गत, विमाधारक कायदेशीर संस्था आहे आणि विमाधारक - व्यक्तीजे एंटरप्राइझचे कर्मचारी आहेत, ज्यांच्या जीवनात आणि आरोग्यामध्ये विमाधारकाचे विमापात्र हित आहे. सामूहिक विमा करार, नियमानुसार, नियोक्त्यांद्वारे त्यांच्या कर्मचार्‍यांच्या बाजूने किंवा विविध संघटना, संस्था, संघटना (शिकारी संघटना, ट्रेड युनियन इ.) त्यांच्या सदस्यांच्या बाजूने केले जातात.
सामूहिक अपघात विम्यासाठी विमा संरक्षण, नियमानुसार, व्यावसायिक (अधिकृत, सामाजिक) क्रियाकलापांच्या कालावधीपर्यंत मर्यादित आहे, तथापि, विमाधारकाच्या विवेकबुद्धीनुसार, ते विमाधारक व्यक्तीच्या खाजगी जीवनापर्यंत काही प्रमाणात वाढू शकते. .
वैयक्तिक स्वैच्छिक अपघात विम्यामध्ये कोणत्याही कालावधीसाठी, मानवी जीवनासह कोणत्याही प्रकारच्या क्रियाकलापांच्या संबंधात आणि कोणत्याही प्रदेशात (संपूर्ण अपघात विमा) विमा संरक्षण समाविष्ट असू शकते. हे अल्प-मुदतीचे असू शकते आणि या फॉर्ममध्ये इतर प्रकारच्या विम्याची भर पडते, उदाहरणार्थ, परदेशात राहण्याच्या कालावधीसाठी (प्रवासावर) अपघात विमा. याव्यतिरिक्त, नियमानुसार, वार्षिक आधारावर, इतर प्रकारच्या विम्यासाठी हा अतिरिक्त पर्याय असू शकतो, उदाहरणार्थ, सर्वसमावेशक ऑटो विमा पॉलिसीमध्ये मोटार वाहनाचा ड्रायव्हर आणि प्रवाशांसाठी अतिरिक्त अपघात विमा.
विविध प्रकारच्या जीवन विम्यामध्ये अपघात विमा हे सर्वात सामान्य अतिरिक्त विमा संरक्षण आहे.
अपघात आणि आजारांपासून विमा उतरवताना, विमाधारक विमा संरक्षण तयार करण्यासाठी दोन पद्धती वापरतात:
अ) पहिला सर्व जोखमींविरूद्ध विम्याच्या तत्त्वांवर आधारित आहे, तर विमा उतरवलेल्या घटनांचे प्रकार (दुखापत, अपघातामुळे मृत्यू, तात्पुरते अपंगत्व, इ.) स्पष्टपणे नाव दिलेले आहेत (ओळखले), परंतु त्याशिवाय अशा परिणामांची विशिष्ट कारणे स्थापित करणे, परंतु अपवादांच्या यादीसह (मागे घेणे);
ब) दुसरे नामांकित संकटांच्या आधारे विम्याच्या तत्त्वाचे पालन करते, तर पॉलिसी (विमा नियम) मध्ये विमाधारक म्हणून ओळखल्या जाणार्‍या किंवा ओळखल्या जात नसलेल्या सर्व घटनांची तपशीलवार सूची असते आणि त्यानुसार, विमा संरक्षणामध्ये समाविष्ट किंवा वगळले जाते. . उदाहरणार्थ, जखमा आणि इतर शारीरिक दुखापत किंवा आरोग्यास नुकसान:

• हौशी खेळ;
• लोक किंवा मालमत्तेची बचत, परवानगीयोग्य स्व-संरक्षण;
• हल्ले किंवा प्रयत्न;
• डायव्हिंग, बुडणे;
• वायू किंवा वाफेचे आपत्कालीन प्रकाशन;
• विजेचा धक्का;
• श्वसनमार्गामध्ये परदेशी शरीराचा प्रवेश;
• बर्न्स आणि इतर जखम;
• प्राणी चावणे, साप, डंक मारणारे कीटक इ.

अपघातामुळे मृत्यू झाल्यास, विमा कंपनी विमा पॉलिसीमध्ये निर्दिष्ट केलेल्या लाभार्थीला किंवा पॉलिसीधारकाच्या वारसांना (विमाधारक व्यक्ती) स्थापित विमा रक्कम देईल. दुखापती, शारीरिक दुखापत, आरोग्यास इतर हानी झाल्यास, विमा संरक्षणाची देयके, नियमानुसार, विमा पेमेंट टेबलच्या आधारे केली जातात. हे तक्ते विमा कंपनीच्या आकडेवारीवर आधारित, नियमानुसार, विविध अवयवांच्या कार्यक्षमतेचे संपूर्ण नुकसान किंवा तोटा (कमी) यावर आधारित अपंगत्वाची डिग्री दर्शवतात.
लाभ सारणी एकतर खूप तपशीलवार असू शकतात आणि अपघाताचे विविध पैलू आणि प्रकटीकरण समाविष्ट करू शकतात. अशा प्रकारे, परिणामांचे वर्गीकरण आणि त्यांच्यासह विमा देयके (विमा कराराअंतर्गत स्थापित केलेल्या विम्याच्या रकमेची टक्केवारी म्हणून) शरीराच्या एखाद्या अवयवाच्या किंवा अवयवाच्या संबंधात केली जाऊ शकतात. उदाहरणार्थ, बाहेर उभे रहा:

मग एकल इजा किंवा अपघाताच्या इतर परिणामांच्या वाटपाच्या आधारावर सखोल वर्गीकरण केले जाते. उदाहरणार्थ, अ) मध्यवर्ती आणि परिधीय मज्जासंस्थेसाठी:

	दुखापतीचा प्रकार (परिणाम)	पेआउट रक्कम, %
1.	कवटीचे फ्रॅक्चर:
परंतु)	कमानीच्या हाडांच्या बाह्य प्लेटचे फ्रॅक्चर	5
ब)	वॉल्ट फ्रॅक्चर	15
मध्ये)	बेस फ्रॅक्चर	20
जी)	वॉल्ट आणि बेस फ्रॅक्चर ओपन फ्रॅक्चरसाठी, अतिरिक्त 5% दिले जाते	25
2.	इंट्राक्रॅनियल आघातजन्य रक्तस्त्राव:
अ)	subarachnoid	15
ब)	एपिड्यूरल हेमेटोमा	20
मध्ये)	subdural hematoma	25
3.	मेंदूच्या पदार्थाचा चुरा	50
4.	मेंदूचा त्रास	10
5.	कमीत कमी 10 दिवसांसाठी हॉस्पिटलमध्ये उपचार आवश्यक आहे अशा आघात	5
6.	पाठीच्या कण्याला कोणत्याही स्तरावर, तसेच "कौडा इक्विना" चे नुकसान:
अ)	शेक	.5
ब)	इजा	10
मध्ये)	आंशिक फाटणे, कम्प्रेशन, पोलिओमायलिटिस	60
जी)	पूर्ण ब्रेक	100
7.	पेरिफेरल क्रॅनियल नर्व्ह इजा	10

ग्रीवा, ब्रॅचियल, लंबर, सॅक्रल प्लेक्सस आणि त्यांच्या नसांना नुकसान, प्लेक्ससचे नुकसान:

आघातजन्य प्लेक्सिटिस

याव्यतिरिक्त, दुखापती, जखम आणि इतर आरोग्य विकारांसाठी विमा देयके टेबल आहेत, तात्पुरत्या अपंगत्वाच्या स्वरूपात आणि कायमस्वरूपी अपंगत्वाच्या स्वरूपात प्रकट होतात. म्हणून, जर वरील उदाहरणाचे श्रेय तात्पुरत्या अपंगत्वाच्या प्रकाराला दिले जाऊ शकते, तर कायमस्वरूपी अपंगत्वासाठी विमा देयकाच्या सारणीचे उदाहरण म्हणून खालील गोष्टींचा उल्लेख केला जाऊ शकतो.

1. कायमस्वरूपी संपूर्ण अपंगत्व

1. दोन्ही डोळ्यांची पूर्ण दृष्टी कमी होणे 100%
2. पूर्ण असाध्य मानसिक वेडेपणा 100%
3. दोन्ही हात किंवा दोन्ही हात 100% गमावणे
4. आघातामुळे पूर्ण द्विपक्षीय बहिरेपणा 100%
5. खालचा जबडा 100% काढणे
6. बोलणे 100% कमी होणे
7. एक हात आणि एक पाय 100% गमावणे
8. एक हात आणि एक पाय 100% गमावणे
9. एक हात आणि एक पाय 100% गमावणे
10. एक हात आणि एक पाय 100% गमावणे
11. दोन्ही पायांचे 100% नुकसान
12. दोन्ही पायांचे 100% नुकसान

1. कायमचे आंशिक अपंगत्व

a डोके

1. कवटीच्या हाडांचे नुकसान

• किमान 6 चौ. सेमी
• 3 ते 6 चौ. सेमी
• 3 चौ. पेक्षा कमी सेमी

1. खालचा जबडा आंशिक काढून टाकणे, संपूर्ण किंवा अर्ध्या मॅक्सिलरी हाडांचे चढत्या विच्छेदन
2. एका डोळ्याचे नुकसान
3. पूर्ण एकतर्फी बहिरेपणा

b वरचे अंग

1. एका हाताचा किंवा एका हाताचा हात गमावणे
2. हाताच्या हाडांचे लक्षणीय नुकसान (कायमचे आणि असाध्य नुकसान)

19. वरच्या अंगाचा पूर्ण अर्धांगवायू

(टर्मिनल मज्जातंतू नुकसान)	65%	55%
20. सर्कमफ्लेक्स मज्जातंतूचा पूर्ण अर्धांगवायू	20%	15%
21. खांदा संयुक्त च्या ankylosis	40%	30%
22. कोपरच्या सांध्याचे अँकिलोसिस
अनुकूल स्थितीत (15 अंश काटकोनाजवळ) 25%		20%
प्रतिकूल स्थितीत	40%	35%
23. हाताच्या हाडांची व्यापक झीज
(कायमचे आणि असाध्य नुकसान)	40%	30%
24. मध्यवर्ती मज्जातंतूचा पूर्ण अर्धांगवायू	45%	35%
25. टॉर्शन क्रॅडलवर पूर्ण रेडियल नर्व्ह पाल्सी	40%	35%
26. अग्रभागाच्या रेडियल मज्जातंतूचा पूर्ण अर्धांगवायू	30%	25%
27. हाताच्या रेडियल मज्जातंतूचा पूर्ण अर्धांगवायू	20%	15%
28. क्युबिटल नर्व्हचा पूर्ण अर्धांगवायू	30%	25%
29. अनुकूल स्थितीत मनगटाच्या सांध्याचे अँकिलोसिस
(हात सरळ धरून तळहाता खाली)	20%	15%
30. एक प्रतिकूल मध्ये मनगट संयुक्त च्या ankylosis
स्थिती (वाकलेल्या स्थितीत हात किंवा अनैसर्गिक
स्ट्रेचिंग किंवा पाम अप)	30%	20%
31. अंगठ्याचे संपूर्ण नुकसान	20%	15%
32. स्तरावर अंगठ्याचे आंशिक नुकसान
नखे फॅलेन्क्स	10%	5%
33. अंगठ्याचा पूर्ण अँकिलोसिस	20%	15%
34. तर्जनी पूर्ण विच्छेदन	15%	10%
35. तर्जनी च्या दोन phalanges च्या विच्छेदन	10%	8%
36. तर्जनी च्या नखे ​​फॅलेन्क्सचे विच्छेदन	5%	3%
37. अंगठा आणि निर्देशांकाचे एकाचवेळी विच्छेदन
हाताचे बोट	35%	25%
38. अंगठ्याचे विच्छेदन आणि इतर,
तर्जनी नाही	25%	20%
39. दोन बोटांचे विच्छेदन
(अंगठा आणि तर्जनी वगळता)	12%	8%
40. तीन बोटांचे विच्छेदन (अंगठा वगळता
आणि निर्देशांक)	20%	15%
41. चार बोटांचे विच्छेदन (यासह
अंगठा)	15%	10%
42. चार बोटांचे विच्छेदन (अंगठा वगळून)	40%	35%
43. मधल्या बोटाचे विच्छेदन	10%	8%
44. अनामिका किंवा करंगळीचे विच्छेदन	7%	3%
मध्ये खालचे अंग
45. फेमरचे विच्छेदन (वरचा अर्धा)	60%
46. ​​फेमरचे विच्छेदन (खालचा अर्धा)
आणि shins	50%
47. पायाचे संपूर्ण नुकसान (टिबिओ-टार्सल विच्छेदन)	45%
48. पायाचे आंशिक नुकसान (सब-एंकल-बोन डिसर्टिक्युलेशन)	40%
49. पायाचे आंशिक नुकसान (मध्यम-टार्सल डिसर्टिक्युलेशन)	35%
५०. पायाचे आंशिक नुकसान (टार्सो-मेटाटार्सल डिसर्टिक्युलेशन)	30%

1. खालच्या अंगाचा पूर्ण अर्धांगवायू

(टर्मिनल नर्व्ह डॅमेज) 60%

1. बाह्य पोप्लिटिक्ससियाटिक मज्जातंतूचा पूर्ण अर्धांगवायू 30%
2. अंतर्गत पॉप्लिटिक्ससियाटिक मज्जातंतूचा पूर्ण अर्धांगवायू 20%
3. दोन मज्जातंतूंचा पूर्ण अर्धांगवायू (पॉपलिटिक सायटॅटिक एक्सटर्नल

आणि अंतर्गत) 40%

1. मांडीचे एंकिलोसिस 40%
2. गुडघ्याचा अँकिलोसिस 20%
3. फेमरचा काही भाग किंवा खालच्या पायाच्या दोन्ही हाडांचे नुकसान (असाध्य स्थिती) 60%
4. तुकड्यांचे लक्षणीय वेगळे होणे आणि हालचाल करण्यात तीव्र अडचण यांसह पॅटेला हाडाचा काही भाग गमावणे

पाय ताणताना 40%

1. 20% हालचाल राखताना पॅटेला हाडाचा काही भाग गमावणे
2. खालचा अंग 5 सेमी 30% पेक्षा जास्त लहान करणे
3. खालचा अंग 3 सेमी ते 5 सेमी पर्यंत लहान करणे 20%
4. खालच्या अंगाला 1 सेमी ते 3 सेमी 10% लहान करणे
5. सर्व बोटांचे पूर्ण विच्छेदन 25%
6. चार बोटांचे विच्छेदन (मोठ्यासह

बोट) 20%

1. चार बोटांचे विच्छेदन 10%
2. पायाच्या पायाचे एंकिलोसिस १०%
3. दोन बोटांचे विच्छेदन 5%
4. एका पायाचे विच्छेदन (मोठ्या पायाचे बोट सोडून) ३%

भाजणे, दृष्टी कमी होणे इत्यादीसाठी स्वतंत्र विमा लाभ तक्ते लागू होऊ शकतात. उदाहरणार्थ:
अ) बर्न्ससाठी विमा पेमेंटचे सारणी (विम्याच्या रकमेच्या टक्केवारीनुसार)

बर्न क्षेत्र (शरीराच्या पृष्ठभागाच्या%)	बर्न पदवी
	आय	II	IIIA	एस.बी	IV
5 पर्यंत	1	5	10	13	15
5 ते 10	3	10	15	17	20 .
11 ते 20	5	15	20	25	35
21 ते 30 पर्यंत	7	20	25	45	55
31 ते 40 पर्यंत	10	25	30	70	75
41 ते 50 पर्यंत	20	30	40	85	90
51 ते 60 पर्यंत	25	35	50	95	95
61 ते 70 पर्यंत	30	45	60	100	100
71 ते 80 पर्यंत	40	55	70	100	100
81 ते 90 पर्यंत	60	70	80	100	100
90 पेक्षा जास्त	80	90	95	100	100

त्याच वेळी, श्वसनमार्गाचे जळणे (विम्याच्या रकमेच्या 30%), डोके आणि (किंवा) मान (किंवा) जळणे (विम्याच्या रकमेच्या 5 ते 20% पर्यंत), बर्न रोगासाठी अतिरिक्त (विशेष) देयके प्रदान केली जातात. (बर्न शॉक) (अतिरिक्त 20% विम्याच्या रकमेतून), इ.

विशिष्ट अपंगत्व गट नियुक्त करण्याच्या प्रसंगी विमा संरक्षण देय रक्कम विमा करारामध्ये स्थापित केलेल्या विम्याची रक्कम अपंगत्व गटानुसार गुणांकाने गुणाकारून मोजली जाते, उदाहरणार्थ:
अ) अपंगत्वाचा पहिला गट - 70 - 90% गुणांकासह, कधीकधी अपंगत्वाच्या पहिल्या गटासह विम्याची रक्कम पूर्ण भरली जाते;
ब) दुसरा अपंगत्व गट - 50 - 70% च्या गुणांकासह (दुसऱ्या अपंगत्व गटामध्ये, तथाकथित "कार्यरत" आणि "नॉन-वर्किंग" देखील वेगळे केले जातात

गट, म्हणजे, ज्यामध्ये विशिष्ट प्रकारच्या श्रम क्रियाकलापांना परवानगी आहे आणि ज्यामध्ये हे अस्वीकार्य आहे);
c) 25-50% च्या गुणांकासह अपंगत्वाचा तिसरा गट.
ही पद्धत सामान्य अपंगत्वाच्या टक्केवारीच्या डेटावर आधारित आहे, जी वैद्यकीय संस्था किंवा वैद्यकीय तज्ञ कमिशन (MSEC) द्वारे मोजली जाते. MSEC ज्या पद्धतीने विमाधारकाला (विमाधारक व्यक्ती) विशिष्ट अपंगत्व गट नियुक्त करते त्यानुसार, विमा कंपनी देय असलेल्या विमा संरक्षणाची रक्कम मोजते.
दुसरी पद्धत "कामासाठी अक्षमता" या श्रेणीवर आधारित आहे. अपंगत्वाच्या विविध श्रेण्यांसाठी, विमा पेमेंटचे तक्ते देखील वापरले जातात (उदाहरणे वर दिली आहेत). अपंगत्वाच्या अनेक निर्देशकांसाठी, लाभाची रक्कम लाभ तक्त्यामध्ये दर्शविलेले गुणांक जोडून निर्धारित केली जाते, तथापि, फायद्याची एकूण रक्कम शरीराच्या अपंगत्वाच्या 100% पेक्षा जास्त असू शकत नाही ज्यामध्ये गमावलेले सदस्य समाविष्ट आहेत.
तात्पुरते अपंगत्व (आजार) असल्यास, उपचार आणि पुनर्वसन कालावधीसाठी दैनंदिन भत्ता म्हणून अशा प्रकारचे विमा संरक्षण प्रदान केले जाऊ शकते, तथापि, या प्रकरणात, विमाकर्ता केवळ दैनिक भत्त्याची रक्कम मर्यादित ठेवण्याचा प्रयत्न करत नाही ( विम्याच्या रकमेच्या प्रमाणात स्थापित), परंतु ज्या कालावधीसाठी विमाकर्ता विमा संरक्षण देईल त्या कालावधीसाठी देखील. फायद्याचे कमाल मूल्य म्हणून, विमाधारकाच्या (विमाधारक व्यक्तीच्या) सरासरी दैनंदिन श्रम उत्पन्नाचा आकार विचारात घेण्याची प्रथा आहे.
याव्यतिरिक्त, असे विमा संरक्षण सामान्यतः तात्पुरत्या वजावटीसह प्रदान केले जाते, ज्या कामासाठी विमा संरक्षण दिले जात नाही (ते सहसा पहिले सात दिवस असते) कामासाठी अक्षमतेच्या पहिल्या दिवसांच्या संख्येमध्ये व्यक्त केले जाते.
विमा कव्हरेज अपघाताशी संबंधित आणि (किंवा) थेट अपघातामुळे उद्भवणार्‍या खर्चाच्या विविध श्रेणींसाठी अतिरिक्त कव्हरेज देखील प्रदान करू शकते, उदाहरणार्थ:
अ) अपघाताच्या परिणामांच्या उपचारांसाठी आवश्यक वैद्यकीय खर्च (आपत्कालीन वैद्यकीय सेवा, हॉस्पिटलायझेशन, बाह्यरुग्ण उपचार, औषधे, काळजी इ.) साठी खर्च;
b) वाहतूक खर्च (जर विमाधारक व्यक्तीला वाहतूक करणे आवश्यक असेल तर वैद्यकीय संस्था, घर इ.);
c) प्रोस्थेटिक्स, कॉस्मेटिक शस्त्रक्रिया, पुनर्वसन (सॅनेटोरियम) उपचारांसाठी खर्च;
d) पॉलिसीधारक (विमाधारक व्यक्ती) च्या शरीराच्या वाहतुकीशी संबंधित खर्च ज्या ठिकाणी विमाधारक व्यक्ती कायमस्वरूपी वास्तव्य करते (शरीराचे प्रत्यावर्तन);
e) विमाधारक (विमाधारक व्यक्ती) सोबत कुटुंबातील सदस्याच्या मुक्कामाशी संबंधित खर्च.
विमा संरक्षणाची देय रक्कम, नियमानुसार, विमा कराराच्या अंतर्गत स्थापित केलेल्या विम्याच्या रकमेच्या टक्केवारी मर्यादा (दायित्व मर्यादा) स्वरूपात सेट केली जाते. म्हणून, जर मूळ विमा संरक्षणासाठी विम्याची रक्कम 100 युनिट्सवर सेट केली असेल, तर विविध श्रेणींच्या खर्चासाठी (अतिरिक्त कव्हरेज) दायित्वाची सामान्य किंवा वैयक्तिक मर्यादा अशा स्तरावर सेट केली जाऊ शकते ज्यासाठी स्थापित विम्याच्या रकमेच्या 15% पेक्षा जास्त नाही. मूलभूत विमा संरक्षण.
विमा देयकांची रक्कम ठरवताना अपघात आणि रोगांविरूद्ध विमा प्रदान करणार्‍या विमा कंपन्यांची सामान्य प्रथा या वस्तुस्थितीनुसार पूर्वनिर्धारित केली जाते.

विमाकत्याने एकच विम्याची रक्कम (सामान्यत: अपघातामुळे मृत्यू झाल्यास) स्थापित केली आहे का, ज्याच्या आधारावर विमा संरक्षणाची रक्कम मोजली जाते किंवा विमाकर्ता प्रत्येक प्रकारचे विमा संरक्षण निर्धारित करण्यासाठी विम्याच्या वेगवेगळ्या रकमेचा वापर करतो. पॉलिसी अंतर्गत प्रदान केले आहे.
परकीय विमा कंपन्या विमा संरक्षणासाठी दोन सर्वात सामान्य पर्याय ऑफर करतात, ते म्हणजे: विमा संरक्षणाची रक्कम एका विम्याच्या रकमेमध्ये भरण्याची तरतूद करते, प्रत्येक जोखमीसाठी स्वतंत्रपणे सेट केलेले, आणि एक ज्यामध्ये विमा संरक्षणाची तरतूद समाविष्ट असते. विम्याची रक्कम, संपूर्णपणे विमा पॉलिसी अंतर्गत स्थापित.
अपघात आणि आजार विम्याने रशियामध्ये वैयक्तिक आणि सामूहिक विम्याच्या स्वरूपात एक सामान्य आणि लोकप्रिय विमा म्हणून स्वतःची स्थापना केली आहे. अर्थात, विकासाच्या वेगवेगळ्या कालावधीत असे विमा करार पूर्ण करण्याची प्रेरणा विमा बाजारवेगळे होते (आर्थिक नियोजन, कर ऑप्टिमायझेशन पासून कर्मचार्यांना पुरेसे सामाजिक आणि आर्थिक संरक्षण प्रदान करण्याच्या वास्तविक इच्छेपर्यंत). कर, नागरी, सामाजिक कायद्यातील भूतकाळातील आणि आगामी बदल सूचित करतात की या प्रकारची विमा क्रिया सर्वात लोकप्रिय, स्वस्त आणि गतिशील विम्याच्या प्रकारांपैकी एक असेल.
अध्याय 25 साठी चेकलिस्ट:

1. अपघात आणि आजार विम्याचे सामाजिक-आर्थिक महत्त्व काय आहे?
2. अपघात आणि आजारांविरुद्ध विमा काढणे कोणत्या स्वरूपात शक्य आहे? उदाहरणे द्या.
3. अपघात आणि आजार विमा करारांतर्गत लाभार्थी म्हणून कोण काम करू शकते?
4. विम्याच्या परिस्थितीत "अपघात" च्या संकल्पनेचे वर्णन करा, त्याची मुख्य वैशिष्ट्ये आणि वैशिष्ट्ये प्रतिबिंबित करा.
5. अपघात आणि आजारांविरूद्ध विमा संरक्षणाच्या निर्मितीची वैशिष्ट्ये कोणती आहेत? अपघात आणि आजार विम्यामध्ये मूलभूत आणि अतिरिक्त कव्हरेजच्या पर्यायांची (मॉडेल) उदाहरणे द्या.
6. अपघात आणि आरोग्य विम्याशी संबंधित जोखीम अंडरराइटिंगसाठी मुख्य निकष कोणते आहेत.
7. अपघात आणि आजार विम्यामध्ये विम्याची रक्कम स्थापन करण्याची वैशिष्ट्ये कोणती आहेत?

नागरी सेवक, जिल्हा प्रशासन प्रमुख आणि नगरपालिका सेवेतील अग्रगण्य पदांच्या गटातील नगरपालिका कर्मचार्‍यांच्या विम्यासाठी आवश्यक आवश्यकता आणि अटी

1. नागरी सेवकांच्या विम्यासाठी 2008 मध्ये मॉस्को शहराच्या बजेटमध्ये प्रदान केलेल्या निधीची एकूण रक्कम 23 दशलक्ष रूबल आहे.

2. विमाधारक लोकांची अंदाजे संख्या 16868 आहे.

3. समान विमा प्रकरणांमध्ये सर्व विमाधारक व्यक्तींसाठी विमा पेमेंटची समानता सुनिश्चित केली जाते.

4. विमा पॉलिसीचे दैनंदिन चोवीस तास ऑपरेशन वेळेत पैसे काढल्याशिवाय प्रदान केले जाते.

5. विमा उतरवलेल्या घटनांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

कोणत्याही कारणास्तव मृत्यू;

आजारपण, दुखापत आणि विकृतीमुळे दीर्घकाळापर्यंत अपंगत्व;

अपंगत्वाची स्थापना.

6. विमा उतरवलेल्या घटनांमधून पैसे काढणे विमा कंपनीद्वारे मानक सूचीनुसार निर्धारित केले जाते.

7. विमाधारक किंवा इतर तृतीय पक्षाकडून विमा कंपनीकडून विमा उतरवलेल्या घटनेची पुष्टी करणारे दस्तऐवज मिळाल्याच्या तारखेपासून 3 दिवसांनंतर विमा नुकसान भरपाई प्राप्त करणे आवश्यक आहे आणि ते योग्यरित्या प्रमाणित केलेले आहे.

"SOGAZ" आणि "युगोरिया" या विमा कंपन्यांनी स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा (व्हीएचआय) 3.874 हजार ट्यूमेन प्रदेशातील नागरी सेवक आणि नागरी सेवक नसलेल्या सरकारी कर्मचार्‍यांच्या अधिकारासाठी स्पर्धा जिंकली. ही कंपनी कोस्ट्रोमा, टव्हर, नोवोसिबिर्स्क प्रदेशात तसेच क्रॅस्नोयार्स्क प्रदेशात देखील कार्यरत आहे.

पहिल्या लॉटसाठीच्या निविदेचा भाग म्हणून, प्रादेशिक प्राधिकरणांच्या 2,098 हजार राज्य नागरी सेवकांचा, दुसऱ्यासाठी - 1.3 हजार निवृत्त नागरी सेवक आणि सरकारी संस्थांचे 476 कर्मचारी जे नागरी सेवक नाहीत त्यांचा विमा उतरवायचा होता. प्रादेशिक बजेटमधून या विम्यासाठी 43.9 दशलक्ष रूबल वाटप केले गेले. पहिल्या लॉटमध्ये युगोरिया आणि दुसऱ्या लॉटमध्ये SOGAZ ला विजेता घोषित करण्यात आले. त्यांच्या व्यतिरिक्त, अल्फास्ट्राखोवानी, MAKS, नास्टा, रोस्नो आणि एसजी उरलसिब या स्पर्धेत सहभागी झाले होते. 5 जुलै रोजी प्रसारित झालेल्या युगोरियाच्या संदेशात असे म्हटले आहे की कंपनीला तिच्या सेवांसाठी सुमारे 33 दशलक्ष रूबल प्राप्त होतील. प्रीमियम

मॉस्को विमा कंपनीने मॉस्कोच्या राज्य आणि नगरपालिका कर्मचार्‍यांच्या विम्यासाठी संघटना आणि स्पर्धा आणि लिलाव (निविदा समिती) आयोजित करण्यासाठी मॉस्को समितीची खुली स्पर्धा जिंकली आहे. स्पर्धेच्या अटींवर राज्य कराराची एकूण किंमत 30.7 दशलक्ष रूबल आहे.

MSK व्यतिरिक्त, Akviko, Avest-Classic, RESO-Garantiya, Rosgorstrakh-Stolitsa आणि Rosmedstarak सारख्या विमा कंपन्यांनी स्पर्धेत भाग घेतला. स्पर्धेतील एमएससीचा विजय निश्चित करणार्‍या घटकांपैकी एक म्हणजे नागरी सेवकांसाठी शहर अपघात विमा कार्यक्रमांच्या अंमलबजावणीचा कंपनीचा महत्त्वपूर्ण अनुभव. एमएससीने यापूर्वी मॉस्को येथे झालेल्या अशाच स्पर्धांमध्ये तीन वेळा बाजी मारली आहे. आजपर्यंत, मॉस्कोमधील 21,000 हून अधिक कर्मचारी या कार्यक्रमांतर्गत विम्याद्वारे संरक्षित आहेत. त्याच वेळी, मृत्यू, अपंगत्व आणि तात्पुरते अपंगत्व अशा प्रकरणांमध्ये विमा संरक्षण दिले जाते, जे केवळ अपघातांमुळेच नाही तर आजारपणाच्या बाबतीत देखील होते, ज्यामुळे एमएसकेने ऑफर केलेल्या विमा संरक्षणाची प्रभावीता मोठ्या प्रमाणात वाढते. MSK चे भागधारक मॉस्को सरकार (51%) आणि बँक ऑफ मॉस्को (49%) आहेत. MSK कडे 84 प्रकारच्या विम्यासाठी परवाने आणि पुनर्विमा क्रियाकलापांमध्ये गुंतण्याचा अधिकार आहे. चालू वर्षाच्या 9 महिन्यांच्या निकालांनुसार, IIC ने 727.3 दशलक्ष रूबल विमा प्रीमियम गोळा केला, जो 2003 च्या तुलनेत 2.2 पट जास्त आहे. एमएससीच्या प्रादेशिक नेटवर्कद्वारे 9 महिन्यांसाठी गोळा केलेल्या प्रीमियमची एकूण रक्कम 214.5 दशलक्ष रूबल आहे, जी संपूर्ण 2003 च्या तुलनेत 2 पट जास्त आहे.

विमा गट "अॅडमिरल" ने अनिवार्य मोटर तृतीय पक्ष दायित्व विम्याच्या अधिकारासाठी स्पर्धा जिंकली, जी त्याच्या अधीनस्थ राज्य संस्थांच्या वाहनांच्या संबंधात रोस्तोव्ह प्रदेशाच्या प्रशासनाने आयोजित केली होती. ASN ला इन्शुरन्स ग्रुपच्या प्रेस सेवेमध्ये सूचित केल्याप्रमाणे, वाहन विम्याच्या कराराची अंदाजे रक्कम 2,290,500 रूबल असेल.

टेंडरचा विजेता खालील निकषांनुसार निर्धारित केला गेला: आवश्यक पात्रता, आर्थिक संसाधने, वाहतूक आणि कराराच्या अंमलबजावणीसाठी आवश्यक उपकरणे, तसेच अनुभव आणि सकारात्मक प्रतिष्ठा यांची उपलब्धता. ग्राहकासाठी एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे विमा कंपनीचे विस्तृत शाखा नेटवर्क होते, कारण प्रशासनाच्या गाड्या अनेकदा दक्षिणेकडील प्रदेशाबाहेर प्रवास करतात.

निविदेच्या अटींनुसार, 20 दिवसांच्या आत, अॅडमिरल आणि प्रशासन यांच्यात करार (फ्रेमवर्क करार) केला जाईल आणि राज्य करार पूर्ण केला जाईल. त्यानंतर ग्राहक विशिष्ट फ्लीट्ससाठी अर्ज सादर करेल, ज्याच्या आधारावर विमा कंपनी जारी करेल विमा पॉलिसी. हे नोंद घ्यावे की 2008 मध्ये विमा गटाने अपघात आणि आजारांविरूद्ध नागरी सेवकांच्या विम्यासाठी निविदा जिंकल्या आणि रोस्तोव्ह प्रदेशातील सर्व राज्य प्राधिकरण आणि राज्य संस्थांसोबत OSAGO करार केले.

"अॅडमिरल" विमा बाजारात 1992 पासून कार्यरत आहे. एकूण अधिकृत भांडवल- 140.5 दशलक्ष रूबल. 2004 च्या 9 महिन्यांसाठी विमा कंपनीने 214,425 दशलक्ष रूबल जमा केले. प्रीमियम समूहाच्या प्रादेशिक नेटवर्कमध्ये 25 पेक्षा जास्त शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालये समाविष्ट आहेत.

2009 मध्ये, IC ROSNO ने मॉस्को क्षेत्राच्या सरकारी गरजांसाठी वैयक्तिक विमा सेवांच्या तरतूदीसाठी सरकारी करार पूर्ण करण्याच्या अधिकारासाठी खुली निविदा जिंकली.

ही स्पर्धा मॉस्को प्रदेशाच्या वित्त मंत्रालयाने दोन लॉटमध्ये आयोजित केली होती: मॉस्को विभागातील नागरी सेवकांचा अधिकृत कर्तव्ये पार पाडण्याच्या संदर्भात त्यांचे जीवन आणि आरोग्यास हानी पोहोचल्यास विमा आणि नागरी सेवकांचा स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा. मॉस्को प्रदेश आणि त्यांची कुटुंबे.

निविदा जिंकल्याच्या परिणामी, ROSNO ने मॉस्को विभागातील 11,320 सरकारी कर्मचार्‍यांच्या जीवनाचा आणि आरोग्याचा विमा उतरवला आणि 22,333 कर्मचारी आणि त्यांच्या कुटुंबांना वैद्यकीय सेवा प्रदान केली.

ROSNO व्यतिरिक्त, फेडरल स्तरावरील चार विमा कंपन्यांनी देखील स्पर्धेत भाग घेतला.

मॉस्को विमा कंपनीने मॉस्कोच्या राज्य आणि नगरपालिका कर्मचार्‍यांच्या विम्यासाठी संघटना आणि स्पर्धा आणि लिलाव (निविदा समिती) आयोजित करण्यासाठी मॉस्को समितीची खुली स्पर्धा जिंकली आहे. स्पर्धेच्या अटींवर राज्य कराराची एकूण किंमत 30.7 दशलक्ष रूबल आहे.

MSK व्यतिरिक्त, Akviko, Avest-Classic, RESO-Garantiya, Rosgorstrakh-Stolitsa आणि Rosmedstarak सारख्या विमा कंपन्यांनी स्पर्धेत भाग घेतला. स्पर्धेतील एमएससीचा विजय निश्चित करणार्‍या घटकांपैकी एक म्हणजे नागरी सेवकांसाठी शहर अपघात विमा कार्यक्रमांच्या अंमलबजावणीचा कंपनीचा महत्त्वपूर्ण अनुभव. एमएससीने यापूर्वी मॉस्को येथे झालेल्या अशाच स्पर्धांमध्ये तीन वेळा बाजी मारली आहे. आजपर्यंत, मॉस्कोमधील 21,000 हून अधिक कर्मचारी या कार्यक्रमांतर्गत विम्याद्वारे संरक्षित आहेत. त्याच वेळी, मृत्यू, अपंगत्व आणि तात्पुरते अपंगत्व अशा प्रकरणांमध्ये विमा संरक्षण दिले जाते, जे केवळ अपघातांमुळेच नाही तर आजारपणाच्या बाबतीत देखील होते, ज्यामुळे एमएसकेने ऑफर केलेल्या विमा संरक्षणाची प्रभावीता मोठ्या प्रमाणात वाढते. MSK चे भागधारक मॉस्को सरकार (51%) आणि बँक ऑफ मॉस्को (49%) आहेत. MSK कडे 84 प्रकारच्या विम्यासाठी परवाने आणि पुनर्विमा क्रियाकलापांमध्ये गुंतण्याचा अधिकार आहे. चालू वर्षाच्या 9 महिन्यांच्या निकालांनुसार, IIC ने 727.3 दशलक्ष रूबल विमा प्रीमियम गोळा केला, जो 2003 च्या तुलनेत 2.2 पट जास्त आहे. एमएससीच्या प्रादेशिक नेटवर्कद्वारे 9 महिन्यांसाठी गोळा केलेल्या प्रीमियमची एकूण रक्कम 214.5 दशलक्ष रूबल आहे, जी संपूर्ण 2003 च्या तुलनेत 2 पट जास्त आहे.

विमा गट "अॅडमिरल" ने अनिवार्य मोटर तृतीय पक्ष दायित्व विम्याच्या अधिकारासाठी स्पर्धा जिंकली, जी त्याच्या अधीनस्थ राज्य संस्थांच्या वाहनांच्या संबंधात रोस्तोव्ह प्रदेशाच्या प्रशासनाने आयोजित केली होती. ASN ला इन्शुरन्स ग्रुपच्या प्रेस सेवेमध्ये सूचित केल्याप्रमाणे, वाहन विम्याच्या कराराची अंदाजे रक्कम 2,290,500 रूबल असेल.

टेंडरचा विजेता खालील निकषांनुसार निर्धारित केला गेला: आवश्यक पात्रता, आर्थिक संसाधने, वाहतूक आणि कराराच्या अंमलबजावणीसाठी आवश्यक उपकरणे, तसेच अनुभव आणि सकारात्मक प्रतिष्ठा यांची उपलब्धता. ग्राहकासाठी एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे विमा कंपनीचे विस्तृत शाखा नेटवर्क होते, कारण प्रशासनाच्या गाड्या अनेकदा दक्षिणेकडील प्रदेशाबाहेर प्रवास करतात.

निविदेच्या अटींनुसार, 20 दिवसांच्या आत, अॅडमिरल आणि प्रशासन यांच्यात करार (फ्रेमवर्क करार) केला जाईल आणि राज्य करार पूर्ण केला जाईल. त्यानंतर ग्राहक विशिष्ट फ्लीट्ससाठी अर्ज सादर करेल, ज्याच्या आधारावर विमा कंपनी विमा पॉलिसी जारी करेल. हे नोंद घ्यावे की 2008 मध्ये विमा गटाने अपघात आणि आजारांविरूद्ध नागरी सेवकांच्या विम्यासाठी निविदा जिंकल्या आणि रोस्तोव प्रदेशातील सर्व राज्य प्राधिकरण आणि राज्य संस्थांशी OSAGO करार केले.

"अॅडमिरल" विमा बाजारात 1992 पासून कार्यरत आहे. एकूण अधिकृत भांडवल 140.5 दशलक्ष रूबल आहे. 2004 च्या 9 महिन्यांसाठी विमा कंपनीने 214,425 दशलक्ष रूबल जमा केले. प्रीमियम समूहाच्या प्रादेशिक नेटवर्कमध्ये 25 पेक्षा जास्त शाखा आणि प्रतिनिधी कार्यालये समाविष्ट आहेत.

2009 मध्ये, IC ROSNO ने मॉस्को क्षेत्राच्या सरकारी गरजांसाठी वैयक्तिक विमा सेवांच्या तरतूदीसाठी सरकारी करार पूर्ण करण्याच्या अधिकारासाठी खुली निविदा जिंकली.

ही स्पर्धा मॉस्को प्रदेशाच्या वित्त मंत्रालयाने दोन लॉटमध्ये आयोजित केली होती: मॉस्को विभागातील नागरी सेवकांचा अधिकृत कर्तव्ये पार पाडण्याच्या संदर्भात त्यांचे जीवन आणि आरोग्यास हानी पोहोचल्यास विमा आणि नागरी सेवकांचा स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा. मॉस्को प्रदेश आणि त्यांची कुटुंबे.

निविदा जिंकल्याच्या परिणामी, ROSNO ने मॉस्को विभागातील 11,320 सरकारी कर्मचार्‍यांच्या जीवनाचा आणि आरोग्याचा विमा उतरवला आणि 22,333 कर्मचारी आणि त्यांच्या कुटुंबांना वैद्यकीय सेवा प्रदान केली.

ROSNO व्यतिरिक्त, फेडरल स्तरावरील चार विमा कंपन्यांनी देखील स्पर्धेत भाग घेतला.

1.2 परदेशातील अनुभवमेक्सिकोच्या उदाहरणावर नागरी सेवकांचा विमा

मेक्सिकन कामगार कायदा देखील काही प्रमाणात नियमन करतो, ज्या प्रकरणांमध्ये त्याला "कपात किंवा कपात" करण्याची परवानगी आहे मजुरीकर्मचारी” (अनुच्छेद ३८). सर्व कपातीचा आकार वेतनाच्या 30% पेक्षा जास्त असू शकत नाही, तथापि, हे निर्बंध विचारात घेतले जात नाहीत, “जर सामाजिक विमा प्राधिकरण किंवा न्यायालयाच्या निर्देशानुसार वेतनातून कपात केली गेली असेल (कलम 38 मधील कलम 3 आणि 4). उच्चपदस्थ किंवा तथाकथित जबाबदार सरकारी अधिकाऱ्यांना इतर कर्मचाऱ्यांपेक्षा वेगळे वेतन दिले जाते. ते "मजुरी आणि सामाजिक सुरक्षेच्या संबंधात," मेक्सिकोचे संविधान म्हणते, "एक विशेष स्थान व्यापले आहे" (अनुच्छेद 123 च्या कलम "B" मधील परिच्छेद XIV). "फेडरल डिस्ट्रिक्ट आणि फेडरल टेरिटरीजच्या नागरी सेवकांसाठी प्रोत्साहन आणि बोनसवर" या देशातील सध्याच्या कायद्याच्या उदाहरणावरून गोष्टी व्यवहारात कशा उभ्या राहतात. कला आवश्यकता असूनही. 10, ज्यामध्ये असे म्हटले आहे की "या कायद्यात निर्दिष्ट केलेली सर्व देयके आणि पुरस्कार सर्व सरकारी अधिकार्‍यांना लागू होतात, त्यांची श्रेणी आणि पद काहीही असो", हा कायदा प्रामुख्याने प्रशासकीय सत्ताधारी अभिजात वर्गाला प्रदान केलेल्या अतिरिक्त भौतिक फायद्यांशी संबंधित आहे. होय, कला. कायद्याच्या 55 मध्ये "प्रशासकीय संस्थांच्या संघटनात्मक कार्याचे नियोजन करण्याच्या क्षेत्रात, कायदेशीर तंत्रज्ञानाच्या क्षेत्रात, पुरवठा प्रणालीच्या क्षेत्रात, संशोधन कार्यासाठी, शोधांसाठी" इ.

वरील लेखावरून हे स्पष्ट होते की अशा प्रकारच्या कारवाया देशातील निवडून आलेल्या नोकरशाह उच्चभ्रू वर्गाकडूनच बहुतांश प्रमाणात केल्या जातात. म्हणून, हा कायदा, मानद पदव्या, डिप्लोमा, चिन्ह, पदकांच्या व्यतिरिक्त, अतिरिक्त सुट्ट्या, संस्था किंवा प्रगत प्रशिक्षण अभ्यासक्रम, तसेच परदेशी शैक्षणिक संस्थांमध्ये, कार्यकारी आणि त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांसाठी, शिक्षण शुल्काची तरतूद करतो. याशिवाय, या अधिकार्‍यांना 15, 45 किंवा अगदी 180 दिवसांच्या वेतनात बोनस मिळू शकतो (कायद्याचे कलम 2 आणि 3).

मेक्सिकन सरकार इतर कायदेशीर उपाय देखील वापरते ज्याचा उद्देश एकीकडे सर्व सरकारी अधिकार्‍यांच्या कामात सुधारणा करणे आणि दुसरीकडे सामान्य कामगारांचे शोषण वाढवणे हे आहे. सार्वजनिक सेवा. अशा प्रकारे, नंतरच्या कामाची तीव्रता देशात लागू असलेल्या "फेडरल सरकारच्या कर्मचार्‍यांच्या कामाच्या उत्तेजनावर" नियमांच्या मदतीने केली जाते. या नियमांनुसार, जे प्रत्येक राज्य संस्थेच्या अंतर्गत कामगार नियमांचे (विनियम) एक सेंद्रिय भाग आहेत, एक कर्मचारी ज्याने कमीत कमी 10 वेळा विशेष दर्शविले आहे किंवा, आर्टमध्ये सांगितल्याप्रमाणे. नियमांच्या 21, "परिश्रमशील" प्रयत्न, ज्याला "सामान्य कार्याच्या तुलनेत श्रम उत्पादकतेत 1/5 भागाने वाढ" असे समजले जाते, त्याला तथाकथित "चांगले गुण" ("ला बुएना नोटा") प्राप्त होतात. "चांगले स्कोअर" ची उपस्थिती कर्मचार्‍याला एका दिवसाच्या वेतनाच्या रकमेमध्ये आर्थिक भरपाई मिळण्याचा अधिकार देते, जी त्याच्या सेवा प्रमाणपत्रात नोंद आहे. यासह, नियमांमध्ये सार्वजनिक सेवा कर्मचार्‍यांना कामगार शिस्त, अधिकृत वक्तशीरपणा इत्यादी पाळण्यात स्वारस्य निर्माण करणारे निकष आहेत. म्हणून, एखाद्या कर्मचार्‍याला महिनाभर कामावर नियमित उपस्थितीसाठी किंवा मंजुरी नसतानाही "चांगले गुण" दिले जाऊ शकतात. कामापासून विचलित होण्यासाठी, सेवेच्या कामगिरीसाठी, 15 दिवसांच्या सेवेदरम्यान नियमित हजेरी, कामावर वगळण्याची अनुपस्थिती किंवा फक्त कामगार नियमांचे कठोर पालन करण्यासाठी (नियमांचे अनुच्छेद 10, 11). तीन "चांगले गुण" मिळालेल्या नागरी सेवकाला एका दिवसाच्या अतिरिक्त विश्रांतीचा हक्क आहे (अनुच्छेद 13). प्रोत्साहनात्मक उपाय म्हणजे वेतनाच्या रकमेद्वारे निर्धारित आणि 6 महिन्यांसाठी अंतर्गत कामगार नियमांच्या विशिष्ट आवश्यकतांचे पालन करण्यासाठी जारी केलेली रोख देयके देखील आहेत (नियमांचे अनुच्छेद 13-15).

फेडरल कायदे विशेषत: नागरी सेवकांच्या सामाजिक विम्याचे नियमन करते, ज्यासाठी सुरक्षेची रक्कम कठोरपणे अपंगत्व आणि ज्येष्ठतेच्या प्रारंभाच्या परिस्थितीवर अवलंबून असते. कायदेशीर नियमनमेक्सिकोमधील नागरी सेवकांचे काम मोठ्या प्रमाणात निर्धारित केले जाते कायदेशीर स्थितीदेशाच्या प्रशासकीय-श्रेणीबद्ध शिडीवर नागरी सेवक आणि मेक्सिकन बुर्जुआ त्याच्या राज्य यंत्रणेच्या वैयक्तिक कर्मचार्‍यांवर आणि संपूर्णपणे या उपकरणाच्या क्रियाकलापांवर लादलेल्या आवश्यकतांनुसार कठोरपणे चालते.

धडा 2. रशियामधील विमा बाजाराच्या विकासातील आधुनिक ट्रेंडचे विश्लेषण

2.1 रशियन विमा सेवा बाजारातील ट्रेंडचे विहंगावलोकन

2008 च्या पहिल्या तिमाहीत विमा बाजाराने सक्रिय विकास चालू ठेवला. शेवटच्या तिमाहीतील ट्रेंडपैकी, खालील मुख्य ओळखले जाऊ शकतात:

· विमा कंपन्यांच्या संख्येत आणखी घट; बेईमान विमा कंपन्यांचा सामना करण्यासाठी सक्रिय पर्यवेक्षण क्रियाकलाप;

उद्योग स्पेशलायझेशनच्या संबंधात बाजार संरचना;

कंपन्यांचे एकत्रीकरण उच्च व्यवहार क्रियाकलाप राखणे एम सक्रिय निर्मिती आणि विमा आणि आर्थिक गटांची पुनर्रचना;

· जीवन विमा बाजार साफ करण्याच्या पार्श्वभूमीवर शास्त्रीय जीवन विम्याचा हळूहळू विकास; सामान्य विम्याच्या काही क्षेत्रांमध्ये गैरलाभतेची वाढ.

2008 च्या 1ल्या तिमाहीच्या निकालांनुसार, विमा कंपन्यांची संख्या कमी होत आहे. 31 मार्चपर्यंत, त्यांची नोंदणी राज्य नोंदणी 842 मध्ये करण्यात आली होती. ही प्रक्रिया, 2002 पासून बाजारपेठेला परिचित आहे, पर्यवेक्षी प्राधिकरणाद्वारे नियंत्रण उपायांचे बळकटीकरण, विमा संस्थांचे विलीनीकरण आणि अधिग्रहणाची तीव्रता, तसेच विदेशी विमा कंपन्यांच्या आगमनामुळे उत्तेजित वाढलेल्या स्पर्धेसह वैयक्तिक कंपन्यांच्या बाजारपेठेतील हिस्सा आक्रमकपणे वाढविण्याच्या अविवेकी धोरणाच्या पार्श्‍वभूमीवर विमा बाजाराच्या काही क्षेत्रांमध्ये नफाक्षमतेची वाढ.

अपघात विमा

या प्रकारच्या विम्यामध्ये, जेव्हा विमाधारक अपघात आणि आजारांमुळे आरोग्य गमावतो तेव्हा पैसे दिले जातात. सहसा, या कारणांमुळे मृत्यू झाल्यास विमा संरक्षण देखील प्रदान केले जाते. अपघात आणि आजारांविरूद्ध विमा अनिवार्य आणि ऐच्छिक आधारावर केला जातो.

लष्करी कर्मचारी, सीमाशुल्क प्राधिकरणांचे अधिकारी, राज्यातील कर्मचारी यांच्या संबंधात अनिवार्य विमा निश्चित केला आहे कर सेवाआणि नागरी सेवकांच्या काही इतर श्रेणी (अनिवार्य राज्य विमा). हवाई, रेल्वे, समुद्र, अंतर्देशीय जलमार्ग आणि रस्ते वाहतुकीच्या प्रवाशांचा (पर्यटक, प्रेक्षणीय) अनिवार्य वैयक्तिक विमा या कायद्यात आहे.

नागरी सेवक आणि इतर व्यक्तींचा अनिवार्य राज्य विमा बजेटमधून वित्तपुरवठा केला जातो. प्रवाशांसाठी अनिवार्य वैयक्तिक विमा नागरिक स्वत: भरतात.

स्वैच्छिक अपघात विमा व्यक्तींद्वारे किंवा निष्कर्ष काढला जातो कायदेशीर संस्थाअपघातामुळे विमाधारक किंवा विमाधारक व्यक्तीचे जीवन आणि आरोग्यास हानी पोहोचल्यास. विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास विम्याची रक्कम प्राप्तकर्ता म्हणून हा करार लाभार्थी दर्शवू शकतो.

अपघात हा विविध बाह्य घटकांचा (भौतिक, रासायनिक, तांत्रिक इ.) एक-वेळचा आकस्मिक प्रभाव समजला जातो, ज्याचे स्वरूप, वेळ आणि ठिकाण हे निःसंदिग्धपणे निर्धारित केले जाऊ शकते, जे विमाधारकाच्या इच्छेविरुद्ध घडले आणि त्याचे नेतृत्व केले. शारीरिक दुखापत, विमा उतरवलेल्या चेहऱ्याची शरीराची कार्ये बिघडणे किंवा मृत्यू.

अपघातांमध्ये खालील घटकांचा प्रभाव समाविष्ट असतो: नैसर्गिक घटना, स्फोट, जळणे, हिमबाधा, बुडणे, विद्युत प्रवाहाची क्रिया, विजेचा झटका, सनस्ट्रोक, घुसखोर किंवा प्राण्यांचा हल्ला, वस्तू पडणे, अपघाती तीव्र विषबाधा , वाहन चालवताना किंवा यंत्रणा, मशीन, शस्त्रे, साधने वापरताना विविध जखमा झाल्या.

नियमांद्वारे (किंवा विमा करार) अन्यथा स्थापित केल्याशिवाय, अपघातांमध्ये हे समाविष्ट नाही: कोणत्याही प्रकारचे तीव्र, जुनाट आणि आनुवंशिक रोग, अॅनाफिलेक्टिक शॉक, संसर्गजन्य रोग, अन्न विषबाधा (साल्मोनेलोसिस, आमांश इ.).

विमाधारक विमाधारक व्यक्तींवर वय, आरोग्य स्थिती (अपंगत्व, मादक पदार्थांचा वापर, मद्यपान, सतत चिंताग्रस्त किंवा मानसिक विकार) यानुसार निर्बंध लादू शकतात.

विमा संरक्षणाचा उद्देश हा विमाधारक व्यक्ती आणि विमाधारकाच्या मालमत्तेचे हित आहे जे कायद्याचा विरोध करत नाहीत आणि विमाधारक व्यक्तीचे जीवन, आरोग्य आणि काम करण्याची क्षमता यांच्याशी संबंधित आहेत. विमाधारकाचे आरोग्य आणि काम करण्याची क्षमता राखण्यात विमाधारकास स्वारस्य असणे आवश्यक आहे.

विमा उतरवलेली घटना म्हणजे विम्याच्या प्रदेशात, कराराच्या वैधतेदरम्यान घडलेले अपघात. उदाहरणार्थ, विमा उतरवलेल्या व्यक्तीला कामावर आणि (किंवा) घरी, विशिष्ट प्रदेशात आणि ठराविक कालावधीत घडलेल्या विमा उतरवलेल्या घटनांना विमा संरक्षण लागू होऊ शकते.

पॉलिसीधारकाला कोणतीही विमा उतरवलेली घटना किंवा त्यांचे संयोजन निवडण्याचा अधिकार आहे. घटना (अन्यथा कायद्याद्वारे प्रदान केल्याशिवाय) जे परिणाम म्हणून घडले:

आण्विक स्फोट, किरणोत्सर्ग किंवा किरणोत्सर्गी दूषिततेचा संपर्क;

लष्करी ऑपरेशन्स, युक्ती आणि इतर लष्करी कार्यक्रम;

गृहयुद्ध, लोकप्रिय अशांतता, संप;

विमाधारक व्यक्ती, पॉलिसीधारक किंवा लाभार्थी यांचा समावेश असलेला हेतुपुरस्सर गुन्हा करणे किंवा करण्याचा प्रयत्न करणे;

विमा उतरवलेली व्यक्ती अपघाताच्या वेळी दारू, अंमली पदार्थ किंवा विषारी नशेच्या प्रभावाखाली आहे, तसेच नियंत्रण हस्तांतरणाचा परिणाम आहे. वाहनअल्कोहोल, अंमली पदार्थ किंवा विषारी नशेच्या प्रभावाखाली असलेली व्यक्ती

विमाधारकाची आत्महत्या किंवा विमा कराराच्या पहिल्या दोन वर्षांमध्ये आत्महत्या करण्याचा प्रयत्न;

तुरुंगात विमाधारक व्यक्तीसोबत झालेला अपघात;

विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू, प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे मानसिक आजारामुळे, मृत्यूस कारणीभूत ठरलेल्या अपघातामुळे मानसिक आजारी असलेल्या आणि अपघाताच्या वेळी विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू झाला असेल.

विमा करार हा विमाधारकाच्या तोंडी किंवा लिखित अर्जाच्या आधारे लिखित स्वरूपात पूर्ण केला जातो, जो अपेक्षित विमाधारक जोखीम आणि त्यांच्यासाठी विम्याची रक्कम, विमाधारक व्यक्तीचा डेटा (वय, लिंग, व्यवसाय इ.), माहिती दर्शवतो. विमाधारक व्यक्तीच्या संबंधात जोखीम किती प्रमाणात आहे हे निश्चित करण्यासाठी ते आवश्यक आहे.

कराराच्या समाप्तीपूर्वी, विमा कंपनीला त्याच्या आरोग्याच्या स्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी विम्यासाठी स्वीकारलेल्या व्यक्तीची प्राथमिक वैद्यकीय तपासणी करण्याचा अधिकार आहे.

सामूहिक विमा काढला गेल्यास, विमाधारक व्यक्तींच्या याद्या कराराशी संलग्न केल्या जातात आणि प्रत्येक विमाधारक व्यक्तीला वैयक्तिक विमा पॉलिसी जारी केली जाऊ शकते.

विमाधारक आणि पॉलिसीधारक यांच्यातील कराराद्वारे विम्याची रक्कम निश्चित केली जाते. विम्याचा हप्ताप्रत्येक प्रकारच्या विमा उतरवलेल्या इव्हेंटसाठी विम्याची रक्कम आणि मूळ दराच्या आधारावर स्थापित केले जाते, ज्यावर वाढणारे आणि घटणारे गुणांक लागू केले जाऊ शकतात, तज्ञांद्वारे निर्धारित केले जाते, विमा उतरवलेल्या घटनेच्या संभाव्यतेवर परिणाम करणाऱ्या घटकांवर अवलंबून (व्यवसाय, कामाची परिस्थिती, विमाधारक व्यक्तीच्या आरोग्याच्या स्थितीशी संबंधित जोखमींची उपस्थिती). विमा प्रीमियमची एकूण रक्कम ही करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या प्रत्येक विमा उतरवलेल्या घटनांसाठी विमा प्रीमियमची बेरीज म्हणून निर्धारित केली जाते.

विमा उतरवलेली घटना घडल्यानंतर, पॉलिसीधारकाने त्याबद्दल विमा कंपनीला ताबडतोब माहिती देणे, तसेच संबंधित सेवांशी (अॅम्ब्युलन्स, नोंदणी कार्यालय इ.) संपर्क करणे बंधनकारक आहे.

विमा पेमेंटविमाधारकाने (त्याचा प्रतिनिधी) सहाय्यक कागदपत्रे आणि विमा कंपनीने तयार केलेल्या विमा कायद्याच्या जोडणीसह विमाधारकाच्या अर्जाच्या आधारे हे विमा कंपनीद्वारे केले जाते. विमा उतरवलेल्या घटनेच्या स्वरूपावर अवलंबून, अर्जासोबत हे देखील आहे: विमा पॉलिसी, वैद्यकीय संस्थेचे प्रमाणपत्र, वैद्यकीय आणि सामाजिक तपासणीचा निष्कर्ष, फॉरेन्सिक वैद्यकीय तपासणीचा निष्कर्ष, आजारी रजा प्रमाणपत्र, एक अपघाताची वस्तुस्थिती आणि परिस्थितीची पुष्टी करणारे मृत्यू प्रमाणपत्र आणि इतर आवश्यक कागदपत्रे. विमा कायदा तयार करण्यासाठी, विमाकर्ता, आवश्यक असल्यास, विमा उतरवलेल्या घटनेशी संबंधित कायद्याची अंमलबजावणी करणार्‍या संस्था आणि अपघाताच्या परिस्थितीबद्दल माहिती असलेल्या इतर संस्था आणि संस्थांकडे चौकशी करू शकतो.

विमाधारक व्यक्तीला दुखापत झाल्यास विमा देयकाची रक्कम विम्याच्या रकमेच्या टक्केवारीनुसार निर्धारित केली जाते "परिणामस्वरूप विमाधारक व्यक्तीची सामान्य कार्य क्षमता गमावल्यास विमा देयके टेबल. अपघात" वैद्यकीय संस्थेच्या प्रमाणपत्राच्या आधारे, नियमानुसार, विमाधारक व्यक्तीची तपासणी न करता.

तात्पुरत्या अपंगत्वाच्या बाबतीत, विमा पेमेंट एका विशिष्ट रकमेमध्ये केले जाते, उदाहरणार्थ, प्रत्येक अपंगत्वाच्या दिवसासाठी या प्रकारच्या विम्यासाठी विम्याच्या रकमेच्या 0.5 किंवा 1%, नियमानुसार, देयक कालावधी 60- पर्यंत मर्यादित आहे. प्रति वर्ष 90 दिवस.

कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास, विमाधारक व्यक्तीला खालील रकमेमध्ये विमा पेमेंट केले जाते: जेव्हा पहिला अपंगत्व गट स्थापित केला जातो - विम्याच्या रकमेच्या 100%; अपंगत्वाचा दुसरा गट - विम्याच्या रकमेच्या 75%; तिसरा अपंगत्व गट - विम्याच्या रकमेच्या 50%, अन्यथा विम्याच्या नियमांद्वारे (करार) प्रदान केल्याशिवाय.

विमाधारक व्यक्तीच्या मृत्यूच्या संबंधात विमा पेमेंट या प्रकारच्या विमा उतरवलेल्या कार्यक्रमासाठी किंवा विमाधारक व्यक्तीच्या वारसांना विम्याच्या रकमेच्या 100% रकमेमध्ये केले जाते.

नागरिकांसाठी विमा सामान्य झाला आहे. युरोपियन फॅशनच्या अनुषंगाने नवीनतम नवकल्पना म्हणजे नागरी सेवकांसाठी आरोग्य विमा. असा कार्यक्रम लोकसंख्येला CHI मध्ये समाविष्ट नसलेल्या सेवांची सूची वापरण्याची परवानगी देतो. उदाहरणार्थ, व्यवसायांना नागरी सेवकांसाठी अपघात विमा दिला जातो.

नागरी सेवकांसाठी VMI ची वैशिष्ट्ये

मध मध्ये. अनिवार्य प्रकारचा विमा (संक्षिप्त CHI) मध्ये वैद्यकीय आणि प्रतिबंधात्मक सेवा आणि साध्या ऑपरेशन्सची किमान यादी समाविष्ट असते (उदाहरणार्थ, हृदय किंवा इतर अवयवांमधील शस्त्रक्रिया हस्तक्षेप येथे समाविष्ट नाहीत).

याव्यतिरिक्त, सरकारी मालकीच्या उपक्रमांना नागरी सेवकांसाठी व्हीएमआय विमा प्रदान केला जातो. सेवा हा एंटरप्राइझ आणि वैद्यकीय संस्था यांच्यातील कराराचा करार आहे जो कर्मचार्यांना उपचार किंवा प्रतिबंधात्मक उपाय प्रदान करण्यास बाध्य करतो.

आर्थिक बाजू

आमची कंपनी "EUROINS" स्वयंसेवी सेवा प्रदान करते आरोग्य विमा, नागरी सेवकांसाठी आरोग्य विम्यासह. विमा पॅकेजची किंमत उपचार सेवा पुरवणाऱ्या वैद्यकीय संस्था, औषधांची निवड, वेळ इत्यादींवर अवलंबून असते. हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की अनेक औषधे आयात केली जातात आणि त्यांची किंमत विनिमय दरावर अवलंबून असते. नागरी सेवकांसाठी VMI ची एकूण किंमत यावर अवलंबून असते:

• पॅकेजमध्ये प्रदान केलेल्या सेवांची यादी;
• विमाधारक कर्मचाऱ्यांची संख्या;
• वैद्यकीय पातळी. सेवा प्रदान करणाऱ्या संस्था;
• कामगारांचे वय.

करारामध्ये विविध अतिरिक्त सेवांवर चर्चा केली जाऊ शकते.