मुख्य कर्जाची लवकर परतफेड. "प्रारंभिक मुदतीनंतर" मुख्य कर्ज किती प्रमाणात कमी होईल? कर्जाची पूर्ण आणि आंशिक परतफेड म्हणजे काय?

बरेच कर्जदार शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड करण्याचा प्रयत्न करतात, कारण काही प्रकरणांमध्ये हे जास्त पेमेंट कमी करू शकते. 2011 मध्ये मंजूर केलेल्या विधायी सुधारणांनुसार, बँकांना कोणत्याही प्रकारे कर्जाच्या लवकर परतफेडीमध्ये हस्तक्षेप करण्यास मनाई आहे - विशेषतः, दंड आकारून किंवा स्थगिती स्थापित करून. तथापि, काही बँका खूप उच्च सेट करून या निर्बंधांच्या आसपास जातात किमान रक्कमपेमेंट वकील आणि बँक प्रतिनिधींनी कर्जाची लवकर परतफेड करताना कर्जदारांच्या सर्वात सामान्य चुकांबद्दल सांगितले.

चूक क्रमांक एक. "माझे काम पैसे जमा करणे आहे आणि बँक ते सोडवेल"

कर्जाची लवकर परतफेड करू इच्छिणाऱ्या कर्जदाराने केवळ पुरेशी रक्कम जमा केलीच पाहिजे असे नाही तर संबंधित अर्ज देखील लिहावा. विनामूल्य फॉर्म. स्पष्ट करतात म्हणून ग्राहक हक्कांच्या संरक्षणासाठी खाजगी मर्यादित दायित्व कंपनीच्या मंडळाचे अध्यक्ष "सोव्हेत्निक" व्याचेस्लाव कुरिलिन, अर्जामध्ये लवकर परतफेडीची रक्कम आणि व्यवहाराची तारीख सूचित करणे महत्त्वाचे आहे. वस्तुस्थिती अशी आहे की, रशियन कायद्यानुसार, कर्जदाराला बँकेच्या संमतीशिवाय कोणत्याही वेळी कर्जाची परतफेड करण्याचा अधिकार आहे, परंतु तो व्यवहाराच्या तारखेच्या किमान 30 दिवस आधी वित्तीय संस्थेला सूचित करण्यास बांधील आहे. याव्यतिरिक्त, कर्जाच्या लवकर परतफेडीसाठी किमान सूचना कालावधीसाठी बहुतेक बँकांच्या स्वतःच्या आवश्यकता आहेत, ज्या कर्ज करारामध्ये निर्दिष्ट केल्या आहेत. हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की बऱ्याचदा क्रेडिट संस्थेचे कर्मचारी जाणूनबुजून शिफारस करतात की कर्जदारांनी त्यांच्या शब्दावर विश्वास ठेवून संबंधित अर्ज लिहू नये - आणि हे नेहमीच कर्जदारावर परिणाम करते.

त्यानुसार आंद्रे स्टिखिन, युनिक्रेडिट बँकेच्या चेल्याबिन्स्क शाखेचे व्यवस्थापक, काही कर्जदार, पेमेंट शेड्यूलवर आधारित, स्वतंत्रपणे कर्जाच्या लवकर परतफेडीची रक्कम निर्धारित करतात आणि वित्तीय संस्थेला सूचित न करता खात्यात पैसे हस्तांतरित करतात. “ग्राहक बँकेला सूचित करत नाहीत की ही लवकर परतफेड आहे, परंतु फक्त मासिक पेमेंटची वाढीव रक्कम द्या. कर्जदाराच्या सूचनेशिवाय, बँक याला कर्जाची परतफेड मानत नाही; हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे,” तो म्हणतो. याव्यतिरिक्त, कर्जाची पूर्ण परतफेड झाल्यास, कर्जदाराने आंशिक परतफेड झाल्यास, करारासाठी अतिरिक्त करारावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे, कारण नंतरच्या प्रकरणात मासिक पेमेंटचा आकार देखील बदलतो.

चूक क्रमांक दोन. "ही रक्कम पुरेशी असावी असे वाटते"

कर्जाची लवकर परतफेड करताना एक सामान्य चूक म्हणजे चुकीची गणना केलेली रक्कम. “कर्जाच्या पूर्ण लवकर परतफेडीची रक्कम बँकेच्या कर्मचाऱ्याने मोजली पाहिजे. कर्जदार नेहमी बँकेच्या हॉटलाइनवर कॉल करून आवश्यक रक्कम शोधू शकतो. ही रक्कम ग्राहकाच्या खात्यात पूर्ण आणि परतफेडीच्या वेळापत्रकात नमूद केलेल्या तारखेला जमा करणे आवश्यक आहे. पूर्ण लवकर परतफेड केल्यानंतर, बँकेला कॉल करण्याची आणि करार बंद आहे की नाही हे स्पष्ट करण्याची शिफारस केली जाते," टिप्पण्या होम क्रेडिट बँक तात्याना अर्झुमानोवाच्या नॉन-लक्षित कर्ज विभागाच्या प्रमुख.

“एक ज्ञात प्रकरण आहे जेव्हा कर्जदाराने शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड करण्याचा निर्णय घेतला आणि सर्व पैसे एका खात्यात जमा केले ज्यामधून पुढील पेमेंटची रक्कम दरमहा आपोआप डेबिट होते. पण राइट-ऑफ तारखेच्या काही दिवस आधी, पूर्णपणे खात्री करण्यासाठी, खात्यात पैसे आहेत याची खात्री करण्यासाठी तिने शिल्लक तपासण्याचा निर्णय घेतला. या सेवेसाठी, बँकेने तिच्या खात्यातून 15 रूबल लिहून दिले. त्यानुसार, राइट-ऑफच्या दिवशी, कर्जाची पूर्णपणे परतफेड करण्यासाठी 15 रूबल पुरेसे नव्हते आणि बँकेने लवकर परतफेड केली नाही, परंतु कर्जाची मूळ रक्कम आणि दोन वर्षांसाठी मासिक व्याज लिहून दिले. आणि जेव्हा खात्यातील पैसे संपले, तेव्हा बँकेने निराश झालेल्या कर्जदाराला जमा झालेल्या कर्ज आणि थकबाकीबद्दल माहिती दिली,” व्याचेस्लाव कुरिलिन म्हणतात आणि जोडते की ग्राहकाने स्वतंत्रपणे निधी डेबिट करण्याच्या वेळेचे आणि बँक खात्यात त्यांची उपलब्धता स्पष्टपणे निरीक्षण करणे आवश्यक आहे.

चूक क्रमांक तीन. "बँक नेहमी जादा पेमेंटची अचूक गणना करते"

अनेकदा, बँका, कर्जाची लवकर परतफेड करताना, मूळ कर्जावरील फक्त कर्जाची रक्कम कमी करतात, तर कर्जदाराच्या संपूर्ण कर्जाच्या रकमेवर व्याज आकारणे सुरू ठेवतात. "उदाहरणार्थ, एका व्यक्तीने क्रेडिटवर 200,000 रूबल घेतले आणि काही काळानंतर त्याने शेड्यूलच्या आधी एक लाख परतफेड करण्याचा निर्णय घेतला," व्याचेस्लाव कुरिलिन स्पष्ट करतात. - तथापि, कर्जाची परतफेड करताना, बँक मूळ कर्जाच्या रकमेवर आधारित कर्जदाराकडून व्याज रोखते - 200,000 रूबल, जे कायद्याद्वारे प्रतिबंधित आहे. अहवाल कालावधीत कर्जाच्या रकमेवरच व्याज मोजले पाहिजे,” तज्ञ म्हणतात.

त्यांच्या म्हणण्यानुसार, अनेक बँका अगदी लवकर किंवा आंशिक परतफेड करण्याचा सराव करतात, कर्जदाराला सध्याच्या दिवसातील मुख्य कर्जाची रक्कम नाही तर संपूर्ण कालावधीसाठी जमा झालेल्या व्याजासह एकूण कर्जाची रक्कम सांगतात. स्वतःला अतिरिक्त व्याज देण्यापासून रोखणे अगदी सोपे आहे: तुम्हाला बँक कर्मचाऱ्याला फक्त मुख्य कर्जाची रक्कम सांगण्यास सांगणे आवश्यक आहे. “बँक कर्जाच्या शिल्लक रकमेवरच व्याज आकारते, म्हणून, मुख्य कर्ज कमी झाल्यामुळे, कर्ज वापरण्यासाठीचे व्याज देखील कमी होते. त्यानुसार, जितक्या लवकर परतफेड पूर्ण होईल, तितके कर्जावरील जादा पेमेंट कमी होईल," स्पष्ट करते कर्ज विभागाचे प्रमुख व्यक्ती"व्हीयूझेड-बँक" ओल्गा गोर्लोवा.

चूक क्रमांक चार. "आम्हाला सर्व काही एकाच वेळी फेडण्याची गरज आहे - कर्ज आणि विलंब शुल्क दोन्ही"

उपप्रादेशिक विकास संचालक स्पष्ट करतात किरकोळ व्यवसायचेल्याबिन्स्क ल्युबोव्ह पानोव्हा येथील प्रॉम्सव्याझबँकचे कार्यालय, कर्जदारास कर्जदारास प्राप्त करण्याची संधी देते नवीन कर्जअधिक साठी अनुकूल परिस्थितीजुने फेडण्यासाठी. हे लक्षात घ्यावे की या परिस्थितीत, कर्जदारांना एक साधा नियम लक्षात ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो - जुन्या कर्जाची परतफेड करताना, आपण हे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की जमा केलेली रक्कम मुख्यतः मुद्दल आणि त्यावर व्याज परतफेड करण्यासाठी वापरली जाते आणि उशीरा नाही. फी काही काळानंतर जुन्या कर्जावरील दंड भरणे शक्य होईल, कारण कर्जाची परतफेड केल्यानंतर, दंडाची रक्कम यापुढे वाढणार नाही.

याशिवाय, बँकेसोबतच्या खटल्याचा परिणाम म्हणून परिणामी कर्जाचा दंड नंतर लक्षणीयरीत्या कमी केला जाऊ शकतो. "कला नुसार. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 333 नुसार, कर्जदाराकडे कर्जाची देयके उशीर करण्यासाठी खरोखर चांगली कारणे असल्यास दंड कमी करणे शक्य आहे - उदाहरणार्थ, नोकरी गमावली," ल्युबोव्ह पानोव्हा नोट करते.

चूक क्रमांक पाच. "कर्जाची लवकर परतफेड करणे नेहमीच फायदेशीर असते"

व्याचेस्लाव कुरिलिन यांच्या मते, खरं तर, केवळ मुदतीच्या पहिल्या सहामाहीत वार्षिक पेमेंटसह (म्हणजे समान मासिक पेमेंटसह) शेड्यूलच्या आधी कर्जाची परतफेड करणे आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर आहे, कारण या प्रकरणात कर्जदार मोठ्या प्रमाणात रक्कम कमी करतो. जास्त देय व्याज. “जर कर्जाची मुदत आधीच अर्धी ओलांडली असेल, तर कर्जाची लवकर परतफेड करण्यात काही अर्थ नाही, कारण त्या व्यक्तीने कर्ज वापरण्यासाठी जवळजवळ सर्व व्याज आधीच भरले आहे. हे ॲन्युइटी पेमेंट सिस्टममुळे होते, जेव्हा पहिल्या मासिक पेमेंटमध्ये बँक फंड वापरल्याच्या शेवटच्या महिन्यांचे व्याज समाविष्ट असते,” तज्ञ सांगतात.

वार्षिक पेमेंट योजनेसह. दोन्ही पर्यायांमध्ये, कर्जदाराने आगाऊ पैसे दिले रोखबँकेला मुख्य कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पूर्णपणे वापरले जातात, परंतु लवकर परतफेड केल्यानंतर कर्जाचे मापदंड वेगळ्या प्रकारे बदलतात.

पहिली म्हणजे कर्जाची मुदत कमी करणे. मासिक देयक रक्कम पुन्हा मोजली जात नाही.

दुसरे म्हणजे मासिक पेमेंटमध्ये कपात. कर्जदाराने शेड्यूलच्या अगोदर जमा केलेली रोख रक्कम बँकेचे कर्ज कमी करते, परंतु बँक कर्जाची मुदत कमी करत नाही, परंतु मासिक पेमेंटच्या रकमेची पुनर्गणना करते.

बहुतेक बँका कर्जदाराला परतफेडीच्या दोन्ही पर्यायांमधून निवड करण्याची परवानगी देतात.

पहिला पर्याय वापरताना, कर्जावरील व्याजाची देयके कमी केली जातात, परंतु मासिक कर्जाचा भार कमी होत नाही. दुसरा पर्याय, त्याउलट, मासिक पेमेंटमध्ये कपात समाविष्ट आहे, परंतु कर्जावरील व्याज देयके नगण्यपणे कमी केली जातात.

कर्जावरील जादा पेमेंट कमी करण्यासाठी कर्जाची मुदत कमी करण्याचा पर्याय फायदेशीर आहे. कर्जाचा बोजा कमी करण्याच्या दृष्टिकोनातून, मासिक पेमेंटचा आकार कमी करणे हा इष्टतम पर्याय आहे.

जर लवकर आंशिक परतफेडजर कर्ज एक-वेळचे कर्ज असेल, तर कर्जाची मुदत कमी करण्याचा पर्याय तुम्हाला पेमेंट रक्कम कमी करण्याच्या पर्यायापेक्षा बँकेला व्याज पेमेंटवर अनेक पटीने जास्त बचत करण्यास अनुमती देतो.

जर कर्जदारास नियमितपणे आंशिक लवकर परतफेड करण्याची संधी असेल आणि कर्जाच्या करारामध्ये त्यांच्या रकमेवर कोणतेही निर्बंध नाहीत, तर परतफेडीचे दोन्ही पर्याय आर्थिकदृष्ट्या समतुल्य मानले जाऊ शकतात. जर, देय रक्कम कमी करून लवकर परतफेड करताना, दर महिन्याला जतन केलेला निधी पुन्हा लवकर परतफेडीमध्ये गुंतवला गेला, तर दोन्ही पर्यायांमध्ये बँकेला दिलेल्या व्याजावरील बचत सारखीच असेल. परंतु त्याच वेळी, देय रकमेमध्ये घट असलेली योजना अधिक लवचिक आहे, कारण कोणतीही जबरदस्त घटना घडल्यास, उदाहरणार्थ, कर्जदाराच्या उत्पन्नात घट झाली आहे. मासिक पेमेंटकर्ज नक्कीच अधिक फायदेशीर आहे.

1. कर्ज रूबलमध्ये आहे, लवकर परतफेड करण्यावर कोणतेही निर्बंध नाहीत.

या प्रकरणात, आंशिक लवकर परतफेडसाठी प्रथम आणि द्वितीय दोन्ही पर्यायांचा वापर जवळजवळ समतुल्य आहे. परंतु मासिक पेमेंटचा आकार कमी करणे आणि लवकर परतफेड करण्यासाठी बचत पुन्हा गुंतवणे अद्याप चांगले आहे.

2. कर्ज हे परकीय चलन आहे, लवकर परतफेड करण्यावर निर्बंध आहेत (उदाहरणार्थ, लवकर परतफेडीची रक्कम $500 पर्यंत मर्यादित आहे).

येथे समान साध्य करण्यासाठी आर्थिक परिणामतुम्ही लवकर परतफेडीचा पर्याय निवडल्यास, तुम्ही ते करू शकणार नाही. कमी कर्जाची मुदत असलेली योजना अधिक कार्यक्षमतेने कार्य करते.

3. कर्जाचे चलन रूबल आहे, लवकर परतफेड करण्यावर निर्बंध आहेत, लवकर परतफेडीसाठी पैसे अनियमित आहेत (उदाहरणार्थ, वार्षिक बोनस किंवा कर कपातीतून).

परिस्थिती संदिग्ध आहे; तुम्हाला तुमच्या स्वतःच्या जोखीम आणि प्राधान्यांचे मूल्यांकन करून वैयक्तिकरित्या निर्णय घेण्याची आवश्यकता आहे.

तुम्ही वापरून दोन्ही आंशिक लवकर परतफेड पर्यायांची तुलना करू शकता गहाण कॅल्क्युलेटरसंबंधित कार्यासह.

कर्जदारांकडे अनेकदा अतिरिक्त निधी असतो ज्यामुळे त्यांना त्यांचे कर्ज जलद परतफेड करता येते. कर्जाची लवकर आंशिक परतफेड म्हणजे काय आणि त्याची प्रक्रिया काय आहे - पुढे.

कर्जाची आंशिक लवकर परतफेड म्हणजे काय?

आंशिक लवकर परतफेड म्हणजे करारामध्ये नमूद केलेल्या रकमेपेक्षा जास्त रक्कम. सोप्या शब्दात, जर कर्जदाराला या महिन्यात 10 हजार रूबल भरावे लागतील. मासिक योगदान म्हणून, आणि तो 15 हजार रूबल करतो, नंतर 5 हजार रूबलची रक्कम लवकर आंशिक देय आहे. या प्रकरणात, बँक मुख्य कर्जाची शिल्लक (कर्जाचा मुख्य भाग) कमी करते आणि कर्ज वापरण्यासाठी व्याजाची पुनर्गणना करते.

बँका स्वतः लवकर परतफेड करण्यास परवानगी देत ​​नाहीत या लोकप्रिय समजुतीच्या विरोधात, हे प्रकरण नाही. रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता शेड्यूलच्या आधी वित्तीय संस्थांना कर्जाची परतफेड करण्याच्या कर्जदाराच्या अधिकाराची हमी देते. तथापि, कर्ज करार यासाठी दंडाची तरतूद करू शकतो, म्हणून स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, कर्ज कराराचा काळजीपूर्वक अभ्यास केला पाहिजे.

कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची प्रक्रिया

आंशिक कर्ज परतफेडीची प्रक्रिया अगदी सोपी आहे:

1. कर्ज कराराचा अभ्यास करा. नियोजित अंशाबद्दल सूचित करण्यासाठी बँकेची आवश्यकता निश्चित करणे आवश्यक आहे.
2. अशी आवश्यकता असल्यास, कृपया संपर्क साधा हॉटलाइनबँक आणि सल्ल्यासाठी तुमच्यासाठी कोणती शाखा सर्वोत्तम आहे ते शोधा. नियमानुसार, परतफेडीची प्रक्रिया आपण जिथे कर्ज घेतली तिथे होते.
3. जबाबदार व्यवस्थापकाशी संपर्क साधा आणि तुमचे हेतू सांगा. तो तुम्हाला "कर्जाची आंशिक परतफेड केल्यावर" एक अर्ज देईल.
4. जर फॉर्म प्रदान केला नसेल, तर लवकर परतफेडीची रक्कम दर्शविणारा अर्ज कोणत्याही स्वरूपात लिहा. अर्ज दोन प्रतींमध्ये भरण्याची खात्री करा, त्यापैकी एक तुम्ही नोंदणी क्रमांक आणि तो स्वीकारणाऱ्या व्यक्तीच्या स्वाक्षरीसह स्वतःसाठी ठेवता. Sberbank किंवा इतर वित्तीय संस्थेकडून कर्जाची अंशतः परतफेड करताना, व्यवहाराची तारीख आणि खाते क्रमांक ज्यामधून निधी डेबिट केला जाईल ते अर्जामध्ये सूचित करा.
5. कॅश रजिस्टरमध्ये रक्कम जमा करण्यापूर्वी, बँक व्यवस्थापकाला सूचित करा. हे खूप महत्वाचे आहे, कारण संस्थेच्या कर्मचाऱ्यांना संबंधित कागदपत्रे तयार करणे आवश्यक आहे. वस्तुस्थिती अशी आहे की कर्ज भरताना, देय रक्कम प्रथम आपल्या वैयक्तिक खात्यात जमा केली जाते आणि त्यानंतरच आपल्या क्रेडिट खात्यात.

तुम्ही लवकर आंशिक परतफेड करण्याच्या तुमच्या इराद्याबद्दल व्यवस्थापकाला सूचित न केल्यास, करारामध्ये निर्दिष्ट केलेली रक्कम तुमच्या वैयक्तिक खात्यातून डेबिट केली जाईल. या प्रकरणात, पुढील महिन्यात शिल्लक राइट ऑफ केली जाईल आणि कर्जावरील व्याज मूळ कर्जावर जमा होत राहील.

आंशिक लवकर परतफेड झाल्यास, VTB तुम्हाला दोन पर्याय देऊ करेल:

• देय रक्कम कमी करून कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक पुन्हा मोजा;
• करारामध्ये नमूद केल्याप्रमाणे समान वेळापत्रकासह कर्जाची मुदत कमी करा.

पहिला पर्याय योग्य नाही गहाण कर्ज देणे. वस्तुस्थिती अशी आहे की तारण करार, पेमेंट शेड्यूलसह, कंपनी हाऊसमध्ये नोंदणीकृत आहे. ते बदलण्यासाठी या विभागाकडे नोंदणी करणे अनिवार्य आहे. म्हणून, गहाण ठेवून, तुमच्याकडे कर्जाची मुदत कमी होऊ शकते.

कर्जाची आंशिक परतफेड: कर्जदारासाठी साधक आणि बाधक

कर्जदारासाठी हे एक मोठे प्लस आहे.

क्लायंट स्वतःला कर्जाच्या ओझ्यापासून मुक्त करतो आणि व्याजावर बचत करतो, जे संकटात महत्वाचे आहे.

कर्जाच्या लवकर परतफेडीचे तोटे जेव्हा विनिमय दर घसरतील तेव्हा लक्षात येतील राष्ट्रीय चलन. या प्रकरणात, जेव्हा त्याची किंमत वाढते तेव्हा मोठी रक्कम अदा करण्यासाठी परकीय चलनाच्या खरेदीमध्ये अतिरिक्त निधीची गुंतवणूक करणे अधिक फायदेशीर आहे. तथापि, येथे एक "पण" आहे. बहुतेक बँका टाय करतात व्याज दरसेंट्रल बँकेच्या कर्जावर, जे नियमानुसार, राष्ट्रीय चलनाच्या अवमूल्यनाच्या परिस्थितीत वाढतात. त्यानुसार, तुमची भविष्यातील कर्जाची देयके देखील वाढू शकतात.

1. कर्जाची आंशिक लवकर परतफेड करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी, करार काळजीपूर्वक पुन्हा वाचा. संभाव्य कमिशन लक्षात घेऊन या ऑपरेशनवर भविष्यात आपण किती बचत कराल याची गणना करा. हे करण्यासाठी, तुम्ही बँकेच्या वेबसाइटवर आंशिक कर्ज परतफेड कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.
2. व्यवहारानंतर कर्जाची शिल्लक तपासण्याचे सुनिश्चित करा जेणेकरुन तुमच्या खात्यावर निधी अडकणार नाही. वैयक्तिक खाते, परंतु क्रेडिटमध्ये हस्तांतरित केले गेले.
3. व्याज जमा करणे नियंत्रित करा ते लवकर परतफेडीची रक्कम लक्षात घेऊन मोजले पाहिजे.

कर्जाची पूर्ण आणि शक्य तितक्या लवकर परतफेड करणे हे कोणत्याही कर्जदाराचे स्वप्न असते. बँका कर्जाच्या कर्जाची लवकर परतफेड करण्यास परवानगी देतात, जरी हे त्यांच्यासाठी आर्थिक दृष्टिकोनातून फायदेशीर नाही. कर्ज परतफेडीसाठी विविध पर्याय आणि अटींबद्दल लेख वाचा.

कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक

टर्मच्या दुसऱ्या सहामाहीत भिन्न पेमेंटसह, त्यांची रक्कम कमी करणे अर्थपूर्ण नाही. पेमेंट सुरू होण्याच्या तुलनेत ते आधीच खूपच लहान आहे. आणि मुदत कमी करून, तुम्ही पेमेंटमध्ये किंचित वाढ करून एकूण व्याजाच्या रकमेत घट मिळवू शकता.

बँका कर्जाच्या लवकर परतफेडीचे स्वागत करत नाहीत. असे केल्याने, ते नफ्याचा काही भाग गमावतात, जरी अनेक टक्केवारी म्हणून या जोखमींचा समावेश करतात. असे क्लायंट क्रेडिट संस्थेकडे अवांछित म्हणून "नोंदणीकृत" आहेत.

कर्ज परतफेड खाते

कर्जाची रक्कम कर्जदाराच्या नावाने उघडलेल्या क्रेडिट किंवा चालू खात्यात जमा करून परतफेड केली जाते. अनेक वर्षांपूर्वी, बँकांनी ग्राहकांना कर्जाची परतफेड केल्यावर थेट कर्ज खाती पुन्हा भरण्याची ऑफर दिली. त्यांच्याकडे निधी जमा केल्यावर, कर्जाचे कर्ज ताबडतोब कमी झाले.

सध्या, कर्जदारांसाठी करंट डिपॉझिट खात्यात किंवा बँक कार्डमध्ये पेमेंट करणे अधिक सामान्य आहे. कर्ज करारावर स्वाक्षरी करताना ते कर्ज खात्याशी जोडलेले असतात. चालू खात्यातील देयके शेड्यूलनुसार महिन्याच्या ठराविक दिवशी कर्ज खात्यात हस्तांतरित केली जातात.

तुम्ही कर्ज किंवा चालू खाती अनेक प्रकारे भरून काढू शकता:

• बँक ऑपरेटिंग विंडोद्वारे रोख रक्कम;
• रोख रक्कम किंवा स्वयं-सेवा उपकरणे;
• नॉन-कॅश, कार्ड किंवा ठेवीतून डेबिट करणे;
• ऑनलाइन बँकिंग सेवांमध्ये.

कर्जाची लवकर परतफेड. फायदेशीर आहे की नाही?

कर्जाची लवकर परतफेड बँकांसाठी फायदेशीर नाही, परंतु कर्जदारांसाठी फायदेशीर आहे. आर्थिक संस्थाकर्ज जारी करताना, त्यांना वार्षिक उत्पन्न मिळण्याची अपेक्षा असते, जे शेड्यूलच्या आधी कर्ज बंद केल्यावर गमावले जाते. जर क्लायंटने कर्जाची परतफेड करण्याचा किंवा मोठी रक्कम लवकर भरण्याचा निर्णय घेतला, तर बँकेला सूचित करणे आवश्यक आहे.

खालील प्रकरणांमध्ये कर्जाची लवकर परतफेड करणे फायदेशीर आहे:

• जर ते खूप अंतर्गत प्राप्त झाले असेल उच्च टक्के(50% पेक्षा जास्त);
• अनिवार्य वार्षिक विम्यासह जारी केलेले मध्यम-मुदतीचे किंवा अल्प-मुदतीचे कर्ज, उदाहरणार्थ, कार कर्ज;
• गहाणखत अनेक वर्षांसाठी जारी केले जाते, ज्या दरम्यान कर्जदाराचे भौतिक कल्याण डळमळीत होऊ शकते आणि कर्जाची परतफेड करण्यासाठी काहीही होणार नाही.

लवकर परतफेड करणे फायदेशीर नाही:

• साठी कर्ज काढले असेल तर एक छोटी रक्कमकिंवा कमी व्याज दराने. तुम्ही जास्त जिंकू शकणार नाही.
• जर कर्ज उद्योजक क्रियाकलापांच्या विकासासाठी घेतले असेल. अभिसरणातून निधी काढून, कर्जदार त्याचा व्यवसाय धोक्यात आणतो.
• उपलब्ध निधी नसल्यास, आणि क्लायंट कर्ज फेडणार आहे, स्वतःला सामान्यपणे अस्तित्वात येण्याच्या संधीपासून वंचित ठेवतो. याचा परिणाम उदासीनता असू शकतो, ज्याचा कर्ज लवकर फेडण्यापासून कोणताही फायदा होत नाही.

गृहनिर्माण कर्जाची परतफेड करण्यासाठी, राज्य मातृत्व भांडवल निधी वापरण्याची शक्यता प्रदान करते. ते कव्हर करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते प्रारंभिक शुल्क, कर्जाच्या कर्जाची पूर्ण किंवा शिल्लक रक्कम द्या. साठी प्रमाणपत्राचा मालक मातृ राजधानीतारणावर कर्जदार किंवा सह-कर्जदार असणे आवश्यक आहे.

मातृत्व भांडवल वापरण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या निवासस्थानी पेन्शन फंडाशी संपर्क साधावा आणि खालील कागदपत्रे प्रदान केली पाहिजेत:

• घरांच्या मालकीच्या नोंदणीचे प्रमाणपत्र किंवा सामायिक बांधकामात सहभागासाठी कराराची प्रत.
• तारण कर्ज मिळाल्याची पुष्टी करणारे बँकेचे प्रमाणपत्र.
• कर्जावरील मुद्दल आणि व्याजाची रक्कम यांचे प्रमाणपत्र.

लवकर कर्ज परतफेड करार

कर्जदाराने कर्जाची लवकर परतफेड करण्याचा निर्णय घेतल्यास, तुम्ही बँकेशी संपर्क साधला पाहिजे आणि या प्रकरणात सर्व आवश्यक उपाययोजना करा:

• परतफेडीच्या किमान एक महिना आधी, बँकेला कर्जाच्या आगामी बंद किंवा आंशिक परतफेडीची नोटीस द्या, रक्कम दर्शवा.
• कडून प्रतिसादाची प्रतीक्षा करा वित्तीय संस्थारक्कम जमा करण्याच्या दिवसाच्या नियुक्तीवर. खात्यात पैसे आगाऊ जमा केले जाऊ शकतात, परंतु निर्दिष्ट वेळेपेक्षा नंतर नाही.

कर्जाच्या करारामध्ये लवकर परतफेड करण्याच्या अटी निर्दिष्ट केल्या आहेत.

अशी परिस्थिती असते जेव्हा कर्जाची जबाबदारी तृतीय पक्षाकडे हस्तांतरित केली जाते. उदाहरणार्थ, तो कर्जदाराचा कर्जदार असू शकतो (वैयक्तिक किंवा अस्तित्व). या प्रकरणात, कर्जाची परतफेड करण्यासाठी, कर्जदार तृतीय पक्षाला कर्ज भरण्यासाठी ऑर्डर जारी करतो. अशा दस्तऐवजाचा नमुना खाली दिला आहे:

कर्जदाराला प्राप्त करण्यायोग्य पुष्टी असल्यासच क्रेडिट दायित्वे दुसऱ्या व्यक्तीला नियुक्त केली जाऊ शकतात. बँकेला तृतीय पक्षाद्वारे कर्जाच्या कर्जाची परतफेड सुरू झाल्याबद्दल देखील सूचित केले जाणे आवश्यक आहे.

उदाहरण सूचना:

कर्ज परतफेड कॅल्क्युलेटर

जेव्हा परतफेड रक्कम मोजण्यासाठी डिझाइन केलेले लवकर परतावाकर्ज काही बँका लवकर परतफेडीसाठी अतिरिक्त शुल्क आकारत असल्यामुळे गणनामध्ये अचूकता असू शकत नाही. याव्यतिरिक्त, कॅल्क्युलेटर कर्जासह जारी केल्यास विम्याची रक्कम विचारात घेत नाही. कर्जाच्या परतफेडीची अचूक रक्कम मिळविण्यासाठी, तुम्ही लेनदार बँकेशी संपर्क साधला पाहिजे.

कॅल्क्युलेटर उदाहरण:

कर्ज परतफेडीसाठी अर्ज. नमुना

कर्जाच्या लवकर परतफेडीसाठी अर्ज हा एक दस्तऐवज आहे जो ग्राहकाला त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्याच्या इच्छेबद्दल सूचित करण्यासाठी बँकेला पाठविला जातो. ज्या बँकेने कर्ज दिले त्या बँकेकडून अर्जाचा फॉर्म मिळू शकतो. अर्ज कर्जदाराने वैयक्तिकरित्या भरला आहे आणि त्यात खालील डेटा समाविष्ट आहे:

• कर्जदाराचे पूर्ण नाव;
• बँकेचे नाव;
• आवश्यक कर्ज करार;
• बँक खाते क्रमांक ज्यामधून पैसे डेबिट केले जातील;
• परतफेड रक्कम.

दस्तऐवज दोन प्रतींमध्ये तयार केला जातो आणि क्रेडिट संस्थेकडे नोंदणीकृत असतो. ज्या बँक कर्मचाऱ्याने अर्ज स्वीकारला आहे तो अर्ज स्वीकारण्याची तारीख, नोंदणी क्रमांक, पद आणि पूर्ण नाव टाकतो.

अर्जाचे उदाहरण:

विम्याने कर्जाची परतफेड करणे शक्य आहे का?

तारण आणि काही प्रकारचे वाहन कर्ज वगळता कर्ज विमा आवश्यक नाही. पण बहुतांश घटनांमध्ये बँका

कोणत्याही प्रकारच्या कर्जावर विमा लावा. जर कर्जाची परतफेड लवकर झाली तर कर्जदाराला उर्वरित रक्कम परत करण्याचा अधिकार आहे.

कर्ज करारावर स्वाक्षरी केल्यापासून 1 महिन्याच्या आत ग्राहकाने बँकेशी संपर्क साधल्यास, तो विमा करारामध्ये निर्दिष्ट केलेली रक्कम पूर्णपणे परत करण्यास सक्षम असेल. जर 30 दिवसांपेक्षा जास्त वेळ निघून गेला असेल तर पैसे परत केले जाऊ शकतात, परंतु विम्यासाठी अर्ज करताना बँकेने केलेला खर्च वजा करा. कोणत्याही परिस्थितीत, परत केलेले पैसे कर्जाची अंशतः किंवा पूर्ण परतफेड करू शकतात. हे करण्यासाठी, विमा परताव्याच्या अर्जामध्ये, तुम्ही पैसे जमा करण्यासाठी क्रेडिट खाते सूचित केले पाहिजे.

जेव्हा ग्राहक कर्ज करार बंद केल्यानंतर अर्ज करतो, तेव्हा विमा कंपनी अर्ज केल्यावर पैसे परत करते. विमाकर्ता निधी परत करण्यास सहमत नसल्यास, तुम्ही क्रेडिट वकिलाशी संपर्क साधावा. बर्याचदा, न्यायालयात अशा प्रकरणांचे कर्जदारांच्या बाजूने निराकरण केले जाते.

इतर कर्ज फेडण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे

अशी परिस्थिती असते जेव्हा अस्थिर आर्थिक कल्याण कर्जदाराला वेळेवर कर्जाची परतफेड करण्यास परवानगी देत ​​नाही. या प्रकरणात, दुसर्या वित्तीय संस्थेत पुनर्वित्त करण्याची प्रक्रिया मदत करू शकते. सध्या, बँकांकडे ग्राहकांच्या कर्जाचे पुनर्वित्तीकरण करण्याच्या उद्देशाने विशेष कार्यक्रम आहेत.

तुम्ही काही अटींवर असे कर्ज घेऊ शकता:

• अनुपस्थिती
• लवकर परतफेडीवर कोणतेही निर्बंध नाहीत.

कर्ज जारी केले जाऊ शकते:

• रोख स्वरूपात, जर क्लायंटचा आदर्श क्रेडिट इतिहास असेल. नवीन कर्जाची रक्कम पुनर्वित्तासाठी आवश्यक असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त असू शकते. एक करार आणि देयक परतफेड वेळापत्रक जारी केले आहे.
• दुसऱ्या बँकेतील ग्राहकाच्या कर्ज खात्यात हस्तांतरित करून.

डिफॉल्टर्सच्या "ब्लॅक लिस्ट" वर असलेल्या क्लायंटसाठी, पुनर्वित्त प्रक्रिया लागू केली जात नाही किंवा कठोर अटींनुसार कर्ज जारी केले जाते. यात समाविष्ट:

• कर्जाची मुदत 1 वर्षापेक्षा जास्त नाही;
• रिअल इस्टेटची तारण;
• वाढीव व्याजदर.

पुनर्वित्त अर्जासाठी बँकेचा पुनरावलोकन कालावधी 3 महिन्यांपर्यंत असू शकतो. या वेळी, क्लायंटने प्रदान केलेल्या क्रेडिट इतिहासाचा आणि कागदपत्रांचा अभ्यास केला जातो.

कर्जाची परतफेड ऑनलाइन

बऱ्याच बँका त्यांच्या ग्राहकांना व्यवहाराच्या सोयीसाठी आणि गतीसाठी इंटरनेट संसाधने प्रदान करतात.

ऑनलाइन सेवांमध्ये प्रवेश मिळविण्यासाठी, तुम्ही सेवा करारामध्ये प्रवेश करणे आवश्यक आहे. आपला पासपोर्ट बँकेत घेऊन जाणे किंवा फोनद्वारे हॉटलाइनवर कॉल करणे पुरेसे आहे. कनेक्शन ऑपरेशन विनामूल्य आहे. सिस्टम वापरण्यासाठी क्लायंटला लॉगिन आणि पासवर्ड दिला जातो.

याद्वारे तुम्ही तुमच्या बँक आणि इतरांकडून कर्जाची परतफेड करू शकता क्रेडिट संस्था. व्यवहारांचे कमिशन क्रेडिट संस्थेच्या दर, बँक खात्यांची रक्कम आणि अटींवर अवलंबून असते. कर्ज परतफेडीची रक्कम संबंधित खात्यात ज्या दिवशी निधी प्राप्त होतो त्या दिवशी प्राप्तकर्त्या बँकेद्वारे जमा केली जाते.

मोबाईल ॲप्लिकेशन्स देखील उपलब्ध झाले आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला कुठेही आणि कधीही कर्जाची परतफेड करता येते. 100 रूबल पर्यंत सरासरी मासिक कमिशनसह मोबाइल बँकिंग सेवा दिले जातात.

कर्जाची परतफेड केल्यानंतर काय करावे

कर्जाच्या कर्जाची परतफेड केल्यानंतर कर्जदार होण्यापासून टाळण्यासाठी, तुम्हाला बँकेकडून एक दस्तऐवज घेणे आवश्यक आहे ज्यात दायित्वांच्या पूर्ण पूर्ततेची पुष्टी केली जाईल. कर्ज परतफेडीचे प्रमाणपत्रग्राहकाच्या विनंतीनुसार बँक कर्मचाऱ्याने दोन आठवड्यांच्या आत जारी केले. एक नमुना खाली दर्शविला आहे.

क्रेडिट खाते बंद आहे याची खात्री करणे अत्यावश्यक आहे. अन्यथा, कर्ज सक्रिय मानले जाते आणि त्यात प्रतिबिंबित होते क्रेडिट इतिहासथकबाकी म्हणून. बहुतेकदा, कर्जाची लवकर परतफेड केल्यावर कर्ज खाती बंद केली जातात.

कर्ज परतफेड सहाय्य कोण प्रदान करते?

खालील प्रकरणांमध्ये कर्जाची परतफेड करण्यासाठी सहाय्य आवश्यक आहे:

पुनर्वित्त, पुनर्रचना आणि कर्ज परतफेडीबाबत कायदेशीर सल्ला सल्लागार संस्थांद्वारे प्रदान केला जातो. कर्ज देण्याच्या समस्यांवरील विवाद सोडवण्याचा आणि न्यायालयात खटले चालवण्याचा व्यापक अनुभव आहे. कर्जदार जितक्या लवकर सल्ला घेतील, तितके कमी आर्थिक नुकसान त्याला सामोरे जावे लागेल.

• बँकेकडून कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी, तुम्हाला पुढील काही वर्षांचे बजेट नियोजन करावे लागेल.
• निवडीसाठी चांगल्या परिस्थितीकर्ज देणे, वेगवेगळ्या बँकांच्या ऑफरसह स्वत: ला परिचित करणे फायदेशीर आहे.
• कर्जाची परतफेड करताना अडचणी उद्भवल्यास, बँकेपासून लपविण्याची गरज नाही, वाटाघाटी करणे अधिक फायदेशीर आहे.

तुम्ही कदाचित कर्जाच्या कर्जाची अंशतः लवकर परतफेड करण्याबद्दल ऐकले असेल, परंतु ते कोणत्या फायद्याचे वचन देते आणि ते कशासाठी आहे हे माहित नाही? तुम्हाला व्याजावर बचत करायची आहे आणि कर्जावर खूप जास्त पैसे देऊ नका? या लेखात आम्ही कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या मुद्द्यावर तपशीलवार चर्चा करू - आणि ते कर्जदाराला कोणते फायदे देतात.

कर्जदारासाठी ते फायदेशीर आहे का?

बँकर्सना उशीरा कर्जे आवडत नाहीत- तुम्हाला कदाचित बातम्यांवरून हे माहित असेल. थकबाकीदार कर्जदारांच्या संदर्भात काय उपाययोजना केल्या जात आहेत हे ऐकायचे आहे.

परंतु अनेकांसाठी, एक अप्रिय शोध ही वस्तुस्थिती असेल कर्ज लवकर बंद करणे - जे सावकाराला स्वारस्यपूर्ण वाटेल - विशेषतः त्यापैकी बहुतेकांचे स्वागत नाही. आणि असे दिसते की ते उलट असावे, परंतु काही कारणास्तव कर्जाची त्वरीत फेड करण्याच्या बाबतीत काही नियम आणि अडचणी आहेत.

हे का घडते ते शोधूया.

दोन मानक कर्ज भरणा योजना आहेत:आणि वेगळे केले. पहिल्या पद्धतीसह, बहुतेक योगदान व्याज भरण्यासाठी जाते आणि मुख्य कर्जाची परतफेड फारच कमी होते. दुस-या पद्धतीसह, देय रक्कम व्याज भरणे आणि मुख्य कर्ज कव्हर करणे यांमध्ये समान प्रमाणात विभागली जाते.

जेव्हा आवश्यक रकमेच्या पलीकडे आंशिक ठेव ठेवली जाते, तेव्हा पैसे कर्जाचा मुख्य भाग (मूळ कर्जाची रक्कम) भरण्यासाठी वापरला जातो. हे कसे दिसते याचे उदाहरण पाहू.

उदाहरण:तुमच्याकडे Sberbank कडून 150 हजार रूबलच्या रकमेचे ग्राहक कर्ज आहे, जे पाच वर्षांसाठी जारी केले आहे. पेमेंट योजना ही वार्षिकी आहे. निधीच्या वापरासाठी दर वर्षी 23.9% आहे.

दर महिन्याला तुम्ही करारानुसार 4,315 रुबल भरता. एकूण कर्ज 266 हजार रूबल आहे, त्यापैकी निधीच्या वापरासाठी जादा पेमेंट 116 हजार आहे.

तुम्ही चार महिन्यांसाठी नियमितपणे पैसे दिले, त्यानंतर अनपेक्षितपणे मोठा बोनस मिळाला. आणि आता तुमच्याकडे अतिरिक्त 70 हजार रूबल आहेत, जे तुम्ही कर्जामध्ये योगदान देऊ शकता.

आगाऊ देयकाच्या वेळी कर्ज 240 हजार रूबल होते. 70 हजार रूबल प्राप्त केल्यानंतर, लेनदार वर्तमान कर्जाची पुनर्गणना करतो, कारण हे निधी मुख्य कर्ज (150 हजार) कव्हर करतात आणि व्याज देण्यास जात नाहीत.

अशा प्रकारे, कर्जाची रक्कम कमी केली जाते आणि व्याज पुन्हा मोजले जाते- परिणामी, कर्जावरील एकूण जादा पेमेंट कमी होते. पुढच्या वेळी तुमच्याकडे विनामूल्य रोख असल्यास, तुम्ही ते लवकर पेमेंटसाठी देखील वापरू शकता - परिणामी, कर्ज अधिक फायदेशीर होईल आणि तुम्ही सावकाराला अधिक जलद पैसे द्याल.

म्हणून, ही पद्धत वापरणे फायदेशीर आहे की नाही या प्रश्नाचे उत्तर स्पष्ट आहे - ते फायदेशीर आहे. विशेषत: जे ग्राहक कर्ज नाही तर तारण कर्ज भरत आहेत.

आमच्या वेबसाइटच्या पृष्ठांवर आपल्याला कोणती कर्जे दिली जातात आणि त्याच्या ऑफर किती फायदेशीर आहेत हे देखील कळेल.

कोणत्या बँकेकडून कर्ज घेणे चांगले आहे हे तुम्हाला जाणून घ्यायचे आहे का? ग्राहक कर्ज? आम्ही तुम्हाला सर्वोत्तम बँकिंग ऑफरबद्दल सांगू.

आमच्या वेबसाइटवर तुम्ही हे देखील शिकाल... आम्ही तुम्हाला तपशीलवार सूचना वाचण्यासाठी आमंत्रित करतो.