विमा संस्थांची वैशिष्ट्ये. विमा कंपनीची वैशिष्ट्ये विमा कंपनीची आर्थिक वैशिष्ट्ये

सराव अहवाल

विमा कंपनीची वैशिष्ट्ये

Rosgosstrakh हे सर्वात जुने आणि सर्वात मोठे रशियन नेटवर्क आहे विमा कंपनी, कॅलिनिनग्राड ते कामचटका पर्यंत संपूर्ण देशात एकसमान मानके आणि नियमांनुसार कार्यरत आहे.

Rosgosstrakh चे ध्येय हे रशियन विमा बाजाराचे परिपूर्ण नेते बनणे, विश्वासार्ह, ठोस आणि गतिमानपणे विकसनशील कंपनीची प्रतिष्ठा मजबूत करणे हे आहे.

रशियन नागरिकांच्या गरजा पूर्ण करणारी परवडणारी विमा उत्पादने प्रदान करून त्यांच्या कल्याणाचे रक्षण करणे हे मिशन आहे.

Rosgosstrakh चे मिशन मुख्य ऑपरेटिंग तत्त्वे निर्धारित करते:

आधुनिक व्यवस्थापन पद्धती;

b देशातील विमा संस्कृतीचा स्तर वाढवणे आणि त्याचे लोकप्रियीकरण;

ь सर्वसमावेशक आणि उच्च दर्जाची ग्राहक सेवा;

विमा सेवांच्या विस्तृत श्रेणीची तरतूद;

नवीन विक्री चॅनेलची निर्मिती;

विमा व्यवहारांची विश्वासार्हता आणि उच्च कार्यक्षमता सुनिश्चित करणे;

ь ग्राहकांशी दीर्घकालीन आणि परस्पर फायदेशीर संबंधांवर लक्ष केंद्रित करा;

b श्रमिक बाजारपेठेत आकर्षण वाढवणे.

Rosgosstrakh विमा कंपनीमध्ये अनेक कंपन्यांचा समावेश आहे, यासह LLC "विमा कंपनी "ROSGOSSTRAKH-LIFE"

ROSGOSSTRAKH-ZHIZN LLC ची विमा कंपनीची उत्पादन विक्री प्रणाली हा त्याचा अविभाज्य भाग आहे संघटनात्मक रचना. कंपनीच्या कामगिरीच्या दृष्टिकोनातून हे सर्वात महत्त्वाचे आहे, जे इतर कंपन्यांच्या स्पर्धेच्या पार्श्वभूमीवर विमा उत्पादने विकण्यात काही अडचणींशी संबंधित आहे. विमा उत्पादनांच्या विक्रीचा आधार म्हणजे ग्राहक जेव्हा विमा पॉलिसी खरेदी करतात तेव्हा त्यांच्याशी संवाद साधतात.

LLC "इन्शुरन्स कंपनी "ROSGOSSTRAKH-LIFE" ही एक विशेष कंपनी आहे. हे "इन विमा व्यवसायाच्या संघटनेवर" कायद्यानुसार तयार केले गेले रशियाचे संघराज्य».

कंपनीचे मुख्य उपक्रम आहेत: जीवन विमा, ऐच्छिक पेन्शन विमा, अपघात आणि आजार विमा. कंपनी 11 नोव्हेंबर 2005 रोजी परवाना C क्रमांक 398477 च्या आधारावर कार्य करते.

ROSGOSSTRAKH-LIFE INSURANCE COMPANY LLC ची रचना तयार करण्याचा प्रारंभ बिंदू म्हणजे त्याच्या उत्पादनांसाठी विक्री प्रणाली तयार करणे. आकृती 2.1 कंपनीच्या संरचनेत विमा उत्पादनांच्या विक्रीचे स्थान दर्शविते.

विक्री व्यवस्थापन प्रणाली सेवा देणारे विभाग

ऑपरेशनल कर्मचारी

पॉलिसीधारक

आकृती 2.1 - "रोसगोस्स्ट्राख - लाइफ" कंपनीच्या संरचनेत विमा उत्पादनांच्या विक्रीचे ठिकाण

"रोसगोस्ट्रख-लाइफ" ही कंपनी 2008 मध्ये "विमाकर्ता (जीवन विमा)" नामांकनात "गतिशीलता आणि कार्यक्षमता" श्रेणीतील राष्ट्रीय पुरस्कार "फायनान्शियल ऑलिंपस" विजेती आहे.

कंपनी 2009 मध्ये वित्त क्षेत्रातील "फायनान्शियल एलिट ऑफ रशिया" मध्ये "वर्षातील जीवन विमा कंपनी" श्रेणीतील वार्षिक संयुक्त अंतिम पुरस्कार विजेते आहे. 2009 मध्ये, तज्ञ RA रेटिंग एजन्सीने Rosgosstrakh-Life Insurance कंपनीला A + "अत्यंत उच्च पातळीची विश्वासार्हता" ची विश्वासार्हता रेटिंग नियुक्त केली.

प्रिमोर्स्की प्रदेशातील रहिवाशांसाठी जीवन विमा पेमेंटच्या संरचनेत, रोसगोस्ट्रख-लाइफ इन्शुरन्स कंपनी दुसरे स्थान घेते. तर 2014 मध्ये, Rosgosstrakh-Life कंपनीच्या कार्यक्रमांनुसार, 976 विमा प्रकरणे विचारात घेतली गेली आणि एकूण पैसे दिले गेले.

साहित्यिक स्रोत आणि इंटरनेट संसाधनांवर संशोधन करताना, आम्ही विधानाकडे लक्ष वेधले सामान्य संचालकएलएलसी "आयसी "आरजीएस-लाइफ"" अलेक्झांडर बोंडारेन्को, जे लक्षात घेतात की एलएलसी "रोसगोस्स्ट्रख - लाइफ" च्या प्रभावी कार्याचे मुख्य तत्व म्हणजे ऑफर केलेल्या किंमती आणि विमा सेवेच्या गुणवत्तेसह ग्राहकांच्या समाधानावर जास्तीत जास्त लक्ष केंद्रित करणे.

“हे गुपित नाही की जीवन विमा बाजारात आता बँक क्रेडिट विम्याचे वर्चस्व आहे, जेथे प्रीमियमचा सिंहाचा वाटा कमिशनच्या स्वरूपात बँकेला दिला जातो. जीवन विमा बाजाराचा खरा आकार समजून घेण्यासाठी, विम्यावर प्रत्यक्षात किती खर्च केला जातो, निव्वळ फी किंवा फी वजा कमिशनचा अंदाज लावणे आवश्यक आहे. कंपन्यांचे विद्यमान अधिकृत अहवाल हे करण्याची परवानगी देतात.

दिलेला डेटा स्पष्टपणे कंपनी Rosgosstrakh-Life LLC मध्ये अग्रगण्य स्थिती प्रतिबिंबित करतो सामान्य प्रणालीरशियन फेडरेशनच्या विमा कंपन्या.

१.१. विश्लेषण विमा बाजार 2014 च्या 9 महिन्यांसाठी प्रिमोर्स्की क्राय.

बाजारात सामान्य परिस्थिती.

2014 च्या 9 महिन्यांच्या निकालांवर आधारित, प्रिमोर्स्की विमा बाजारावरील संकलनाचे प्रमाण 5,222,027 हजार रूबल होते. पावत्या 744,570 हजार रूबलने वाढल्या.

ऐच्छिक प्रकारच्या विम्यासाठी शुल्काची रक्कम 3,701,056 हजार रूबल इतकी आहे. (एकूण बाजाराच्या 70.87%), वाढीचा दर 118.20%. अंतर्गत ज्वलन इंजिनसाठी विमा प्रीमियमच्या प्रमाणात वाढ प्रामुख्याने जीवन विमा (RUB 378,630 हजार) आणि वैयक्तिक नॉन-लाइफ इन्शुरन्स (RUB 235,047 हजार) शुल्कात वाढ करून सुनिश्चित केली गेली. या प्रकारच्या विम्याचा वाढीचा दर अनुक्रमे 196.42% आणि 127.59% होता.

प्रादेशिक एमटीपीएल बाजार 15.68% (200,856.00 हजार रूबलच्या बरोबरीने) ची महसुलात वाढ दर्शवते.

टॅब. 1 2013-2014 साठी प्रिमोर्स्की विमा बाजारातील पावत्या आणि देयके

बाजार विभाग	पावत्या, हजार रूबल	देयके, हजार रूबल	पेआउट पातळी, %
	9 महिने 2014	9 महिने 2013	वाढीचा दर, %	9 महिने 2014	9 महिने 2013	वाढीचा दर, %
सर्व प्रकारचा विमा
ICE, यासह:
जीवन विमा
वैयक्तिक विमा
मालमत्ता विमा
जबाबदारी (सार्वजनिक लाभ संस्था वगळता)

2014 च्या 9 महिन्यांसाठी प्रादेशिक बाजारपेठेत सर्व प्रकारच्या विम्यासाठी देय रक्कम 1,816,669 हजार रूबल इतकी होती. त्याच कालावधीच्या तुलनेत मागील वर्ष, पेमेंटचे प्रमाण 391,812 हजार रूबलने वाढले, 127.50% वाढीचा दर. विश्लेषित कालावधीसाठी देयकांची पातळी 2.97% ने वाढली आणि 34.79% झाली.

बाजार एकाग्रता.

2014 च्या 9 महिन्यांसाठी, प्रिमोर्स्की टेरिटरी मार्केटमधील संकलनाच्या दृष्टीने 15 सर्वोत्कृष्ट विमा कंपन्यांमधून खालील कंपन्या उदयास आल्या: “MSK विमा गट” (8 वे स्थान); "पीपीएफ लाइफ इन्शुरन्स" (१३ वे स्थान); “संमती” (14 वे स्थान), “सोझेकॅप जीवन विमा” (15 वे स्थान). त्यांचे स्थान खालील कंपन्यांनी यशस्वीरित्या घेतले: “रिझर्व्ह” - चौथे स्थान (376,974 हजार रूबल), वाढीचा दर 1258.25%, बाजारातील हिस्सा - 7.22% (+6.55%); “Sberbank Life Insurance” 6 वे स्थान (RUB 299,100 हजार), वाढीचा दर 426.38%, बाजारातील हिस्सा - 5.73% (+4.16%); Societe Generale Life Insurance - 12वे स्थान (RUB 139,290 हजार), वाढीचा दर 197.47%, मार्केट शेअर 2.67% (+1.09%); "हेलिओस" - 15 वे स्थान (RUB 89,375 हजार), वाढीचा दर 198.72%, बाजारातील हिस्सा - 1.71% (+0.71%).

आरजीएसच्या प्रिमोर्स्की शाखेने प्रादेशिक विमा बाजारपेठेत आपले अग्रगण्य स्थान राखले, 2013 मधील याच कालावधीच्या तुलनेत पेमेंटचे प्रमाण 206,791 हजार रूबलने वाढले. त्याच वेळी, शाखेचा हिस्सा 1.33% ने वाढला आणि सर्व प्रकारच्या विम्याच्या एकूण शुल्काच्या 19.78% इतका झाला. RGS शाखेच्या संकलनाचा वाढीचा दर 125.03% इतका आहे.

VSK कंपनीने एकूण पेमेंट कलेक्शन व्हॉल्यूमच्या बाबतीत दुसरे स्थान कायम राखले आहे. फीच्या बाबतीत बाजारातील हिस्सा 0.32% ने कमी झाला, वाढीचा दर 113.52% आहे;

सोगाझने 49,887 हजार रूबलने संग्रह वाढवून तिसर्या स्थानावर आपले स्थान कायम राखले आहे. वाढीचा दर 114.78% आहे. मार्केट शेअर 0.12% ने कमी झाला.

IC Rosgosstrakh-Life ने त्यांचे स्थान - 5वे स्थान, Alfastrakhovanie - 7वे स्थान, Dalakfes - 9वे स्थान, Energogarant - 10वे स्थान आणि RESO-garantia - 11वे स्थान कायम ठेवले आहे.

इतर कंपन्यांनी त्यांचे स्थान गमावले:

Ingosstrakh 101,302 हजार रूबलच्या रकमेतील पेमेंट व्हॉल्यूम गमावून 4थ्या वरून 8व्या स्थानावर घसरला. आणि बाजाराचा हिस्सा 2.94% ने.

79,694 हजार रूबल फीच्या नुकसानासह “मॅक्स” 6 व्या स्थानावरून 13 व्या स्थानावर घसरला. आणि बाजारातील हिस्सा 2.18% ने कमी झाला.

RSTK 12व्या स्थानावरून 14व्या स्थानावर घसरला, त्याचा बाजारातील हिस्सा 0.73% कमी झाला.

विकास दराच्या बाबतीत, विश्लेषित कालावधीत, 100% पेक्षा कमी दर असलेल्या 3 कंपन्यांचा अपवाद वगळता, पंधरापैकी 12 कंपन्यांनी सर्वोत्तम परिणाम प्रदर्शित केले: Ingosstrakh (67.60%), MAKS (61.22%), " RSTC " (83.32%).

		9 महिने 2014	9 महिने 2013
		एकूण फी, हजार रूबल.	मार्केट शेअर, %	एकूण देयके, हजार रूबल.	पेआउट पातळी, %	एकूण फी, हजार रूबल.	मार्केट शेअर, %	एकूण देयके, हजार रूबल.	पेआउट पातळी, %
	बाजारानुसार एकूण
	ROSGOSSTRAKH
	रोसगोस्स्ट्रख जीवन
	Sberbank लाइफ इन्शुरन्स

आकृती १

आकृती 2

टॅब. 3 नकारात्मक वाढ दर असलेल्या विमा कंपन्या

		9 महिने 2014	9 महिने 2013	वाढीचा दर, %	मार्केट शेअर मध्ये बदल, %
		एकूण फी, हजार रूबल.	मार्केट शेअर, %	एकूण फी, हजार रूबल.	मार्केट शेअर, %
	बाजारानुसार एकूण
	इंगोस्ट्राख

विमा कंपनी व्यवस्थापन कर्मचारी

2014 च्या 9 महिन्यांसाठी प्रिमोर्स्की प्रदेशाच्या विमा बाजारातील पेमेंटची पातळी 34.79% इतकी होती, जी मागील वर्षीच्या याच कालावधीच्या तुलनेत साधारणपणे 2.97% जास्त आहे.

Rosgosstrakh कंपनी पेमेंटच्या पातळीच्या बाबतीत बाजारापेक्षा 2.33% जास्त आहे, 2013 च्या 9 महिन्यांच्या संबंधात पेमेंटची पातळी 0.30% ने जास्त आहे आणि 37.12% आहे.

आकृती 3

टॅब. अनिवार्य मोटर दायित्व विम्यासाठी नकारात्मक वाढ दर असलेल्या 5 विमा कंपन्या

		9 महिने 2014	9 महिने 2013	वाढीचा दर, %	9 महिने 2014	मार्केट शेअर मध्ये बदल, %	पेमेंट पातळीमध्ये बदल, %
		एकूण फी, हजार रूबल.	मार्केट शेअर, %	एकूण शुल्क, t.r.		एकूण देयके, हजार रूबल	पेआउट पातळी, %
	बाजारानुसार एकूण
	विमा गट एमएसके
	इंगोस्ट्राख
	PARITET-SK

प्रिमोर्स्की टेरिटरीमधील एमटीपीएल मार्केटमध्ये, वाढीचा दर 115.68% आहे, फी 200,856 हजार रूबलने वाढली आहे. त्याच वेळी, रोसगोस्ट्राख कंपनी विमा कंपन्यांच्या या यादीत प्रथम स्थान घेते, पेमेंटचे प्रमाण 147,779 हजार रूबलने वाढले आहे. आणि 127.46% वाढीचा दर. दुसऱ्या स्थानावर व्हीएसके कंपनी आहे ज्याच्या संग्रहात 173,642 हजार रूबल वाढ झाली आहे, वाढीचा दर 216.40% आहे आणि बाजारातील हिस्सा 10.14% वाढला आहे. IC Alfastrakhovanie 126.21% च्या वाढीसह आणि 24,660 हजार रूबलच्या फी वाढीसह चौथ्या वरून 3ऱ्या स्थानावर पोहोचला.

नवीन कंपन्या “डॅलेस्ट्राख” 15 सर्वोत्कृष्ट - 8 व्या स्थानाच्या यादीत दिसल्या, 271.82% वाढीचा दर, 11,007 हजार रूबलच्या शुल्कात वाढ; "हेलिओस" -14 व्या स्थानावर, 349.52% वाढीचा दर आणि 4,694 हजार रूबलच्या एकूण संकलनासह.

त्यांनी त्यांची स्थिती अधिक चांगल्यासाठी बदलली: दलाकफेस कंपनी 147.66% च्या वाढीसह चौथ्या क्रमांकावर (6व्या स्थानावर होती). “आरएसटीके” - 7 व्या स्थानावरून 5 वे स्थान: फीमध्ये 3,562 हजार रूबलने वाढ; SOGAZ ने फी 20,857 हजार रूबलने वाढवली. आणि बाजारातील हिस्सा 1.21% ने वाढला आणि 7वे स्थान मिळवले (2013 - 10 चे 9 महिने); “रेसो-गारंटीया” 8 व्या स्थानावरून 6 व्या स्थानावर पोहोचला, 16,752 हजार रूबलची व्हॉल्यूम वाढ, मार्केट शेअरमध्ये वाढ - 0.70%; “संमती” 14 व्या स्थानावरून 11 व्या स्थानावर पोहोचली, बॉक्स ऑफिसमध्ये 3,222 हजार रूबलने वाढ झाली, वाढीचा दर 141.57% होता; फीमध्ये 1,317 हजार रूबलने घट होऊनही पॅरिटेट-एसकेने 15 व्या स्थानावरून 13 वे स्थान घेतले. आणि बाजारातील हिस्सा 0.16% ने कमी झाला. “मॅक्स” ने 11,129 हजार रूबलच्या व्हॉल्यूममध्ये घट करून 9 व्या स्थानावर आपले स्थान कायम ठेवले. आणि मार्केट शेअरमध्ये घट - 1.03% ने.

खालील विमा कंपन्यांनी त्यांची स्थिती अधिक वाईट बदलली:

"एमएसके इन्शुरन्स ग्रुप" 111,068 हजार रूबलने फीमध्ये लक्षणीय घट करून 3र्या ते 10 व्या स्थानावर येते; Ingosstrakh 5 व्या स्थानावरून 12 व्या स्थानावर आहे, खंडांमध्ये 75,975 हजार रूबलने घट झाली आहे; फीमध्ये 7,445 हजार रूबलने घट होऊन उरल्सिब 15 व्या स्थानावर आहे.

झुरिच सारख्या विमा कंपन्या; गुटा-इन्शुरन्सने 15 सर्वोत्तम कंपन्यांची यादी पूर्णपणे सोडली.

सर्वसाधारणपणे, MTPL बाजाराच्या सरासरी वाढीसह, शीर्ष 15 पैकी 10 कंपन्यांनी 100% पेक्षा जास्त वाढ दर्शविली.

हे देखील लक्षात घेण्यासारखे आहे की Rosgosstrakh कंपनीने 46.29% मार्केट व्यापले आहे आणि सध्या ती स्पर्धकांच्या आवाक्याबाहेर आहे (दुसरे स्थान - VSK 21.78% मार्केटसह).

टॅब. प्रिमोर्स्की टेरिटरी मार्केटमधील मुख्य विमा कंपन्यांचे 6 कार्यप्रदर्शन निर्देशक (वैयक्तिक विमा)

		9 महिने 2014	9 महिने 2013	वाढीचा दर, %	9 महिने 2014	मार्केट शेअर मध्ये बदल, %	बदला पेमेंटची पातळी, %
		एकूण फी, हजार रूबल.	मार्केट शेअर, %	एकूण फी, हजार रूबल.		एकूण देयके, हजार रूबल.	पेआउट पातळी, %
	बाजारानुसार एकूण
	ROSGOSSTRAKH
	रोसगोस्स्ट्रख जीवन

प्रिमोर्स्की एमटीपीएल मार्केट उच्च पातळीच्या पेमेंटद्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहे - सुमारे 43.63%, गेल्या वर्षीच्या याच कालावधीच्या तुलनेत 3.78% ने वाढली. 8 विमा कंपन्यांसाठी, पेमेंटची पातळी हे मूल्य ओलांडली आहे.

2013 च्या 9 महिन्यांसाठी वैयक्तिक विम्यामध्ये मार्केट लीडर, कंपनी "VSK" ने 341,486 हजार रूबल पेमेंट, 1140.07% वाढीचा दर आणि 31.41% मार्केट शेअरसह आयसी "रिझर्व्ह" कडे आपले स्थान गमावले.

व्हीएसके दुसऱ्या स्थानावर घसरले, व्हॉल्यूममध्ये 42,608 हजार रूबलने घट दर्शविली. आणि मागील वर्षीच्या याच कालावधीच्या तुलनेत बाजारातील हिस्सा 8.97% ने वाढला आहे.

Rosgosstrakh कंपनी अजूनही 163.07% च्या वाढीसह तिसऱ्या स्थानावर आहे, व्हॉल्यूममध्ये 47,074 हजार रूबलने वाढ झाली आहे. आणि मार्केट शेअर 2.44% ने.

96.87% च्या वाढीसह आणि 1.71% च्या मार्केट शेअरमध्ये घट होऊन Sogaz ने 5 व्या स्थानावरून वाढून 4 वे स्थान मिळवले.

कंपनी "आरजीएस-लाइफ" 6 व्या ओळीवरून 5 व्या स्थानावर पोहोचली, ज्यामुळे व्हॉल्यूममध्ये 4,279 हजार रूबलची वाढ झाली, परंतु तिचा बाजारातील हिस्सा 0.81% ने कमी झाला.

शीर्ष 15 यादीत दिसले नवीन कंपनी"टीओएस" - 15 वे स्थान, एकूण पावत्या 11,683 हजार रूबल, मार्केट शेअर 1.07%.

विकास दराच्या बाबतीत सर्वोत्कृष्ट कंपन्या होत्या:

"राखीव" (1140.07%), "Rosgosstrakh" (163.07%); "RGS-लाइफ" (109.01%); Alfastrakhovanie (145.28%), Societe Generale Life Insurance (203.36%), Helios (178.85%), VTB इन्शुरन्स (159.30%), Energogarant (119.07%), "Paritet-SK" (102,

आकृती 4

टॅब. अपघात विम्यासाठी प्रिमोर्स्की टेरिटरी मार्केटमधील मुख्य विमा कंपन्यांचे 7 निर्देशक

		9 महिने 2014
		एकूण फी, हजार रूबल.	मार्केट शेअर, %	एकूण देयके, हजार रूबल.	पेआउट पातळी, %
	बाजारानुसार एकूण
	ROSGOSSTRAKH	सद्यस्थिती OJSC "मॉस्को इन्शुरन्स कंपनी" चे उदाहरण वापरून वैयक्तिक विमा ओपन जॉइंट स्टॉक कंपनी "इन्शुरन्स ग्रुप MSK" (JSC "SG MSK") ची स्थापना 1992 मध्ये झाली. आज OJSC "SG MSK" ही एक उच्च-तंत्रज्ञान सार्वत्रिक विमा कंपनी आहे, जी सर्वात मोठ्या विमा होल्डिंगपैकी एक आहे... दायित्व विमा विमा कंपनी RESO-Garantiya ची स्थापना 1991 मध्ये झाली... दायित्व विमा विम्याचा हप्ता - एकूण पैसेरशियन फेडरेशनच्या चलनात, जे पॉलिसीधारक अनिवार्य विमा करारानुसार विमाकर्त्याला देण्यास बांधील आहे... विमा उपक्रम LLC "SK RGS-Life" कंपनी Rosgosstrakh ही सर्वात जुनी आणि सर्वात मोठी रशियन नेटवर्क विमा कंपनी आहे, जी कॅलिनिनग्राड ते कामचटका पर्यंत देशभर एकसमान मानके आणि नियमांनुसार कार्य करते. Rosgosstrakh चे ध्येय रशियन विमा बाजाराचे परिपूर्ण नेते असणे आहे... विमा व्यवसाय विमा संस्थांच्या खर्चाची यादी 16 मे 1994 च्या रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या डिक्रीद्वारे मंजूर झालेल्या "विमाकर्त्यांद्वारे आयकर भरण्यासाठी कर आधार निश्चित करण्याच्या विशिष्ट नियमांवरील नियम" मध्ये दिली आहे आणि " नियम... विमा कंपनीचे आर्थिक व्यवस्थापन विमा संस्थेचे वित्त - निधी तयार करण्याच्या प्रक्रियेत उद्भवणारी आर्थिक संबंधांची प्रणाली पैसा, त्यांचे वितरण आणि वापर, विमा संरक्षण, इतर प्रकारचे क्रियाकलाप प्रदान करण्यासाठी त्याच्या क्रियाकलापांची खात्री करणे... ओजेएससी "रशियन इन्शुरन्स ट्रान्सपोर्ट कंपनी" चे उदाहरण वापरून विमा कंपनीची आर्थिक स्थिरता मंत्रालयाच्या सहभागाने 12 जुलै 1990 रोजी ओपन जॉइंट-स्टॉक कंपनी "रशियन इन्शुरन्स ट्रान्सपोर्ट कंपनी" (JSC RSTK) ची स्थापना झाली. रस्ता वाहतूकआरएफ. नोंदणी क्रमांक ४७८.८७९. राज्य नोंदणी दिनांक ०७/०५/१९९४...

निर्मितीचे वर्ष - 1993.

अधिकृत भांडवल - 8 अब्ज 42 दशलक्ष 1 हजार 900 रूबल.

भागधारक: OJSC Gazprom, LLC Gazprom Export, Gazprombank (ओपन जॉइंट स्टॉक कंपनी), LLC Cordeks, LLC Accept, LLC IC ABROS.

SOGAZ ची विश्वासार्हता स्वतंत्र विश्लेषक आणि बाजार तज्ञांनी पुष्टी केली आहे. SOGAZ चे सर्वोच्च विश्वसनीयता रेटिंग A++ आहे, जे तज्ञ RA रेटिंग एजन्सीने नियुक्त केले आहे, आंतरराष्ट्रीय रेटिंगस्टँडर्ड अँड पुअर्स (“BBB-”, आउटलूक “स्टेबल”) आणि फिच रेटिंग्स (“BB+”, आउटलुक “स्थिर”) द्वारे नियुक्त केलेली आर्थिक स्थिरता.

समूह आपले ग्राहक, भागधारक आणि भागीदार यांच्या संबंधात जास्तीत जास्त मोकळेपणा आणि आर्थिक पारदर्शकतेचे धोरण अवलंबतो. SOGAZ वर स्विच करणाऱ्या पहिल्या रशियन विमा कंपन्यांपैकी एक बनले आंतरराष्ट्रीय मानके आर्थिक स्टेटमेन्ट. SOGAZ चे IFRS नुसार PricewaterhouseCoopers द्वारे ऑडिट केले जाते.

SOGAZ हे देशांतर्गत विमा बाजारातील सर्वात गतिमानपणे विकसनशील सहभागींपैकी एक आहे. 2010 च्या अखेरीस, समूहाने गोळा केलेल्या विमा प्रीमियमचे एकूण प्रमाण 99 अब्ज रूबलपेक्षा जास्त होते, जे मागील वर्षाच्या तुलनेत 18% अधिक आहे.

बऱ्याच प्रकारच्या विम्यामध्ये, SOGAZ हा प्रमुख बाजारपेठेतील हिस्सा व्यापलेला आहे. 2010 च्या FSSN डेटानुसार, SOGAZ ने सर्व प्रकारच्या विम्यासाठी रशियन विमा कंपन्यांच्या रँकिंगमध्ये 2 रा आणि थेट ऐच्छिक (शास्त्रीय) विम्यासाठी 1 ला स्थान मिळवले.

SOGAZ पारंपारिकपणे कॉर्पोरेट क्षेत्राच्या विम्यावर लक्ष केंद्रित करते, प्रदान करते विमा संरक्षणविविध प्रकारच्या उद्योगांचे प्रतिनिधित्व करणारे उद्योग आणि कॉर्पोरेशन्स: इंधन आणि ऊर्जा, वाहतूक, रसायन, धातू, अभियांत्रिकी, एरोस्पेस, बँकिंग आणि इतर अशा धोरणात्मक उपक्रमांच्या मालमत्तेच्या हिताचे रक्षण करते रशियन अर्थव्यवस्था, जसे की OJSC Gazprom, OJSC Gazprom Neft, OJSC NK Rosneft, परमाणु (Rosatom State Corporation) आणि इलेक्ट्रिक पॉवर उद्योग उपक्रम, OJSC रशियन रेल्वे, OJSC वेस्ट सायबेरियन मेटलर्जिकल प्लांट, OJSC पॉवर मशीन्स , JSC युनायटेड मशीन-बिल्डिंग प्लांट्स. याव्यतिरिक्त, SOGAZ रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांच्या प्रशासन, फेडरल कस्टम सेवा, तसेच देशातील आघाडीच्या वित्तीय संस्था - Sberbank, Vneshtorgbank, Gazprombank आणि इतर अनेकांना सक्रियपणे सहकार्य करते.

समूह व्यक्तींच्या विम्याकडे, तसेच लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांकडे खूप लक्ष देतो, ज्यासाठी विमा कार्यक्रम विकसित केले गेले आहेत जे त्यांची वैशिष्ट्ये आणि वैशिष्ट्ये विचारात घेतात.

SOGAZ इन्शुरन्स ग्रुपचे विकास धोरण आंतरराष्ट्रीय विमा बाजारामध्ये सातत्यपूर्ण एकीकरणाची तरतूद करते. SOGAZ च्या सहभागासह परदेशी प्रकल्पांपैकी ब्लू स्ट्रीम (रशिया ते तुर्की ते दक्षिण युरोपपर्यंत मुख्य गॅस पाइपलाइनचे बांधकाम), तसेच उत्तर युरोपीय गॅस पाइपलाइनचे बांधकाम, थेट कनेक्ट करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. गॅस फील्डजर्मनी आणि इतर पश्चिम युरोपीय देशांमधील ग्राहकांसह वेस्टर्न सायबेरिया.

शांघाय कोऑपरेशन ऑर्गनायझेशन (SCO) च्या प्रकल्पांमध्ये समूहाच्या परदेशी आर्थिक क्रियाकलापांचा एक महत्त्वपूर्ण भाग आहे, ज्याचा आंतरराष्ट्रीय प्रभाव सतत वाढत आहे. SOGAZ ही SCO बिझनेस कौन्सिलमध्ये समाविष्ट केलेली एकमेव विमा कंपनी आहे, जिथे ती सार्वजनिक-खाजगी भागीदारीद्वारे सामाजिकदृष्ट्या महत्त्वपूर्ण प्रकल्पांच्या अंमलबजावणीमध्ये भाग घेते.

SOGAZ विमा गटाचे एक महत्त्वाचे धोरणात्मक उद्दिष्ट म्हणजे पुनर्विमा उपक्रमांचा विकास करणे. 2012 पर्यंत, SOGAZ ची रशियन पुनर्विमा बाजारपेठेमध्ये एक नेता बनण्याची योजना आहे, ज्यासाठी ते इतर रशियन आणि परदेशी विमा कंपन्यांशी सक्रियपणे सहकार्य वाढवत आहे आणि आंतरराष्ट्रीय पुनर्विमा बाजारामध्ये प्रगतीशील एकीकरणाचे धोरण देखील राबवत आहे. समूहाचे धोरण म्युनिक रे, स्विस रे, हॅनोव्हर रे, SCOR, लॉयड्स ऑफ लंडन आणि इतर सारख्या जागतिक मान्यता आणि निर्दोष प्रतिष्ठा असलेल्या आघाडीच्या पुनर्विमा कंपन्यांशी सहकार्य करण्यावर केंद्रित आहे.

SOGAZ चा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे त्याचे विस्तृत प्रादेशिक नेटवर्क. आज त्याचे संपूर्ण रशियामध्ये 600 हून अधिक विभाग आणि विक्री कार्यालये तसेच कझाकस्तान प्रजासत्ताकमधील प्रतिनिधी कार्यालय आहेत. उच्च-गुणवत्तेची, विश्वासार्ह आणि परवडणारी विमा सेवांची प्रणाली विकसित करण्यासाठी, SOGAZ ने रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशांमध्ये युनिफाइड इन्शुरन्स सेंटर्स (यूआयसी) चे मॉडेल विकसित केले आहे आणि ते अंमलात आणत आहे, ज्याचे उद्दीष्ट सर्वात विस्तृत संभाव्य श्रेणी प्रदान करणे आहे. समूहाच्या विविध कंपन्यांना सेवा. 2010 च्या अखेरीस, युनिफाइड इन्शुरन्स सेंटर्स कंपनीच्या 51 शाखांच्या आधारे देशातील 42 प्रदेशांमध्ये कार्यरत आहेत आणि SOGAZ समूहाच्या 230 विभागांना एकत्र केले आहे.

SOGAZ विमा गट विमा सेवांची संपूर्ण श्रेणी प्रदान करतो - अनिवार्य आणि ऐच्छिक प्रकारच्या विम्यासाठी 130 हून अधिक उत्पादने आणि कार्यक्रम. हे समूहाला जोखीम व्यवस्थापनासाठी एकात्मिक दृष्टीकोन घेण्यास आणि त्याच्या ग्राहकांच्या आर्थिक हितसंबंधांचे सर्वसमावेशक संरक्षण सुनिश्चित करण्यास अनुमती देते. SOGAZ वर स्वीकारलेल्या गुणवत्ता व्यवस्थापन प्रणालीची उच्च पातळी GOST R ISO 9001-2008 (ISO 9001:2008) च्या आवश्यकतांच्या अनुपालनाच्या प्रमाणपत्राद्वारे पुष्टी केली जाते. प्रमाणपत्र कंपनीच्या सर्व प्रमुख क्रियाकलापांना लागू होते.

^ 2.2. आर्थिक निर्देशकएसके "सोगाझ"

त्यानुसार आर्थिक स्टेटमेन्टकेले जाऊ शकते तुलनात्मक विश्लेषणखालील संकेतक जे संस्थेसाठी सर्वात महत्वाचे आहेत.

आर्थिक परिणामांमधून करपूर्व नफा – आर्थिक क्रियाकलाप 2012 साठी कंपनीची रक्कम 24,032 हजार रूबल होती, जी मागील वर्षाच्या नफ्यापेक्षा 21,005 हजार कमी आहे.

2012 च्या शेवटी, ताळेबंद चलन 3,800,674 हजार रूबल इतके होते, जे 2011 च्या शेवटी ताळेबंद चलनाच्या तुलनेत 144.1% आहे. अनर्जित प्रीमियम रिझर्व्हच्या रकमेत 151,041 हजार रूबलने वाढ झाल्यामुळे, तोटा राखीव 299,442 हजार रूबलने आणि अल्प-मुदतीच्या कर्जावरील कर्ज आणि कर्जावरील कर्ज 722,607 हजार रूबलने वाढले आहे, तर एकाच वेळी इतरांमध्ये घट झाली आहे. देय खाती 421,349 tr साठी.

ताळेबंद चलनात स्वतःच्या निधीचा वाटा १२.५% आहे, जो २०११ मधील या निर्देशकाच्या मूल्यापेक्षा ५.३% जास्त आहे.

स्वतःच्या निधीतील वाटा वाढणे हे सर्व प्रथम, त्यांच्या परिपूर्ण वाढीमुळे, तसेच विमा राखीव आणि दायित्वांच्या वाढीच्या तुलनेत सापेक्ष अटींमध्ये वेगवान वाढीमुळे आहे.

इन्शुरन्स प्रीमियम्सच्या व्हॉल्यूमचे निर्देशक. विमा प्रीमियम्सचे प्रमाण खालील निर्देशकांद्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहे (तक्ता 2).

टेबल 2

विमा प्रीमियमची मात्रा, दशलक्ष रूबल.

विम्याचे प्रकार	2011	2012	विम्याच्या प्रकारानुसार विमा प्रीमियमची रचना %
			2011	2012
प्रत्येक गोष्टीसाठी वैयक्तिक विमा, यासह: - जीवन विमा NS कडून विमा VHI	371,2 30,3	427,0 50,0	18,8 1,5	14,6 1,7
मालमत्ता विमा: कार्गो विमा मालमत्ता विमा	1333,7 303,3	2049,59 834,7	67,5 15,3	70,2 28,6
दायित्व विमा: - नागरी दायित्व इतर प्रकारचे दायित्व	59,7 24,2	34,5 8,8	3,0 1,2	1,2 0,3
OSAGO	211,0	406,8	10,7	14,0
एकूण:	1975,6	2917,8	100	100

विमा कंपनीचे उत्पन्न आणि खर्च यांच्या संरचनेचे विश्लेषण करूया.

कंपनीसाठी 2012 साठी एकूण उत्पन्नाची एकूण रक्कम 3212.5 दशलक्ष रूबल आहे. किंवा गेल्या वर्षीच्या पातळीच्या 139.4%. मालमत्तेचा विमा, ऐच्छिक आरोग्य विमा, कार्गो विमा, अनिवार्य मोटर दायित्व विमा आणि सर्वसमावेशक विमा (तक्ता 3) यांतून मिळणा-या महसुलात वाढ झाल्यामुळे विमा क्रियाकलापांमधून कंपनीच्या उत्पन्नात वाढ झाली.

कंपनीच्या गोळा केलेल्या विमा पेमेंटपैकी दोन तृतीयांश सेंट्रल फेडरल डिस्ट्रिक्टमधून येतात. कंपनीची एकूण विक्री विमा पॉलिसीरशियन फेडरेशनच्या 72 घटक घटकांच्या प्रदेशावर. रशियन फेडरेशनमधील विमा सेवांच्या विक्रीचा मुख्य वाटा या प्रदेशावर आणि त्याच्या चौकटीत, मॉस्को शहर आणि मॉस्को प्रदेशावर येतो.

तक्ता 3

OJSC SOGAZ च्या उत्पन्नाची रचना

उत्पन्नाची वस्तू	2011		2012
	रक्कम, दशलक्ष rubles	विशिष्ट गुरुत्व %	रक्कम, दशलक्ष rubles	विशिष्ट गुरुत्व, %
विमा उपक्रमांमधून मिळकत - एकूण	1975,6	85,7	2917,8	90,8
यासह: विमा प्रीमियम	1785,6	77,5	2771,8	86,3
- पुनर्विमा ऑपरेशन्समधून उत्पन्न	190	8,2	146	4,5
गुंतवणुकीचे उत्पन्न	258,1	11,2	65,8	2,1
इतर उत्पन्न	71,2	3,1	228,9	7,1
एकूण उत्पन्न	2304,9	100,0	3212,5	100,00

उत्पन्नाचा मुख्य स्त्रोत होता विमा प्रीमियमविमा करारांतर्गत प्रीमियम - 2,771.8 दशलक्ष रूबल किंवा विमा क्रियाकलापांमधून मिळणाऱ्या उत्पन्नाच्या 86.3%.

रिपोर्टिंग वर्षातील विमा पेमेंट पावत्यांचा मुख्य वाटा विम्याच्या जोखमीच्या प्रकारांचा बनलेला होता – 98%.

2012 साठी एकूण खर्चाची रक्कम कंपनीसाठी 3,188.5 दशलक्ष रूबल इतकी होती. किंवा 2012 पातळीच्या 141.1% (तक्ता 4).

विमा प्रीमियम पुनर्विमा मध्ये हस्तांतरित. पुनर्विमा मध्ये हस्तांतरित करारा अंतर्गत विमा प्रीमियम्सची रक्कम 803.8 दशलक्ष रूबल इतकी आहे, ज्याने अहवाल वर्षातील विमा क्रियाकलापांसाठी खर्चाचा महत्त्वपूर्ण वाटा व्यापला आहे. त्याच वेळी, एकूण व्हॉल्यूममध्ये त्यांचा हिस्सा 38.2% वरून 25.2% पर्यंत कमी झाला.

सर्वसाधारणपणे, कंपनीसाठी, अहवाल कालावधी दरम्यान, 2012 मधील 44.4% च्या तुलनेत जोखीम प्रकारच्या विम्यासाठी प्राप्त झालेल्या विमा प्रीमियमपैकी 28.0% पुनर्विमामध्ये हस्तांतरित करण्यात आला. अहवाल वर्षात हस्तांतरित केलेल्या विमा प्रीमियमचा सर्वात मोठा वाटा कार्गो विमा आणि दायित्व विम्याचा आहे.

तक्ता 4

OJSC SOGAZ ची किंमत संरचना

खर्चाची बाब	2011		वर्ष 2012
	रक्कम (दशलक्ष रूबल)	विशिष्ट वजन %	रक्कम (दशलक्ष रूबल)	विशिष्ट वजन,%
विमा उपक्रमांवरील खर्च, एकूण:	1421,6	62,9	1669,8	52,4
यासह: विमा देयके	558,7	27,7	866,0	27,2
- पुनर्विमा ऑपरेशन्समधील खर्च	862,9	38,2	803,8	25,2
- विमा राखीव	111,9	4,9	447,6	14,0
- व्यवसाय खर्च	502,8	22,3	785,9	24,6
- इतर खर्च	22,36	9,9	285,2	9,0
एकूण खर्च	2258,9	100,0	3188,5	100,0

खटला चालवण्याचा खर्च. अहवाल वर्षात, त्यांनी 785.9 दशलक्ष रूबलची बरोबरी केली, जी कंपनीच्या एकूण खर्चाच्या 24.6% शी संबंधित आहे (गेल्या वर्षी हा हिस्सा 22.3% होता). व्यवसाय खर्चाच्या वाटा वाढ खालील उद्दिष्ट घटकांमुळे आहे:

• 
  नवीन प्रकारच्या विम्याच्या विकासामुळे कंपनीच्या कर्मचाऱ्यांच्या संख्येत वाढ आणि परिणामी, कामगार खर्चात वाढ;
• 
  आकर्षित केलेल्या एजंट्सच्या संख्येत वाढ आणि आकर्षित झालेल्या एजंट्सच्या संख्येत वाढ आणि विमा मार्केटमध्ये एजन्सी सेवांच्या किंमतीत वाढ झाल्यामुळे विमा करार पूर्ण करण्यासाठी मोबदल्याच्या किंमतीत वाढ;
• 
  नवीन आणि विद्यमान विमा उत्पादनांसाठी वाढीव जाहिरात खर्च;
• 
  कंपनीच्या शाखा नेटवर्कमधील शाखा आणि एजन्सींच्या संख्येत वाढ.

2012 मध्ये एकूण विमा पेमेंटची रक्कम 998.5 दशलक्ष रूबल होती, जी खालील निर्देशकांद्वारे दर्शविली जाते (तक्ता 5).
तक्ता 5

OJSC SOGAZ च्या विमा पेमेंटची रचना

विम्याचे प्रकार	2011	2012	विम्याच्या प्रकारानुसार विमा पेमेंटची रचना %
			2011	2012
वैयक्तिक विमा, एकूण, यासह:	366,1	312,7	50,0	31,3
- जीवन विमा	175,5	12,9	24,0	1,3
- NS कडून विमा	9,1	6,8	1,2	0,7
- VHI	181,5	293,0	24,8	29,3
मालमत्ता विमा, यासह:	334,1	532,2	45,7	53,3
- जमिनीवरील वाहतुकीचा विमा	188,1	345,0	25,7	34,6
- कार्गो विमा	35,4	20,0	4,9	2,0
- मालमत्ता विमा	110,6	167,2	15,1	16,7
दायित्व विमा:	26,1	10,3	3,6	1,0
- कार विमा नागरी दायित्व	23,6	7,5	3,2	0,8
- इतर प्रकारच्या दायित्वाचा विमा	2,5	2,8	0,4	0,2
OSAGO	5,0	143,3	0,7	14,4
एकूण:	731,3	998,5	100	100

तयार केलेले विमा राखीव हे पॉलिसीधारकांच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्याची हमी असते. 2012 च्या शेवटी, साठा 1,800.7 दशलक्ष RUB इतका होता. आणि 2011 च्या तुलनेत 574.2 दशलक्ष रूबलने वाढले.

विमा राखीव रकमेतील वाढ मुख्यत्वे RUB 151.0 दशलक्षने अनर्जित प्रीमियम्सच्या राखीव वाढीमुळे झाली. (टेबल 6).

तक्ता 6

OJSC SOGAZ चे विमा राखीव

लेख	2011 च्या शेवटी, अब्ज रूबल	पुनर्विम्याचा वाटा. राखीव मध्ये
		अब्ज रूबल	कमाल % मध्ये
अनर्जित प्रीमियम राखीव	999,1	424,9	42,5
जीवन विमा राखीव	75,0	0	0
तोट्याचा साठा	579,3	195,0	33,7
इतर विमा राखीव	147,3	0	0
एकूण:	1800,7	619,9	34,4

31 डिसेंबर 2012 पर्यंत, प्रतिबंधात्मक उपायांसाठी राखीव 5,388 हजार रूबल आहे. अहवाल वर्षात, रोग, कीटक आणि तणांपासून पिकांचे संरक्षण करण्यासाठी प्रतिबंधात्मक उपायांसाठी राखीव निधीचा वापर केला गेला.

टेबल 7 मध्ये गणना केलेल्या IC SOGAZ च्या स्पर्धात्मकता घटकांचे मूल्यमापन करूया.

तक्ता 7

रशियन आणि परदेशी विमा संस्थांच्या स्पर्धात्मकता घटकांच्या अंदाजे निर्देशकांची गणना करण्यासाठी प्रारंभिक डेटा

№	विमा संस्था	मालमत्तेची रक्कम, हजार रूबल.	विमा राखीव रक्कम, हजार rubles.	भांडवल रक्कम, अब्ज रूबल.	विमा पेमेंटची रक्कम, हजार रूबल.	विमा उत्पादनांची विविधता	विक्री तंत्रज्ञान	प्रादेशिक नेटवर्क
भांडवलात विदेशी सहभागाशिवाय विमा संस्था
1	रॉसगोस्त्रख	118430821	56238760	8,1	32289032	23	5	600
2	SOGAZ	73963734	51525818	8,0	19961208	23	5	600
3	MAX	11634924	9001286	1,7	3531883	21	5	350
4	VSK	24720000	17730000	5,3	13780000	23	5	500
5	अल्फा विमा	27159460	18213742	5,0	11547656	23	5	400
भांडवलात 100% वाटा असलेल्या विमा संस्था
6	रोस्नो	33250557	11936951	7,4	15943972	23	5	400
7	झुरिच रिटेल	3547623	3546523	1,5	2143567	23	5	200
8	ओरांटा	4063363	3449722	1,4	2712931	21	5	200
9	एर्गो रस	2671587	1463570	0,7	1317141	21	5	200
10	अविवा	2987564	2364567	0,6	1254675	20	5	200

विमा कंपनी Rosgosstrakh च्या स्पर्धात्मकतेच्या आर्थिक आणि आर्थिक घटकांचे निर्देशक मूलभूत म्हणून वापरले गेले. आर्थिक आणि आर्थिक घटकांच्या स्पर्धात्मकतेच्या दृष्टीने विमा बाजारातील नेते परदेशी भांडवलाशिवाय विमा कंपन्या आहेत, ज्यात रोसगोस्ट्रख आणि SOGAZ यांचा समावेश आहे.

सध्या रशियन विमा मार्केटमध्ये सक्रिय जागतिक विमाकर्ते बहुसंख्य आहेत हे लक्षात घेता (सर्वोच्च 10 विमा कंपन्यांपैकी 5 कंपन्या रशियामध्ये कार्यरत आहेत, शीर्ष 25 - 9), त्यांच्या संख्येत वाढ झाल्यामुळे विकासावर लक्षणीय परिणाम होणार नाही. रशियन बाजारविमा सेवा.

रशियन विमा बाजारपेठेतील SOGAZ विमा कंपनीच्या विकासाच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी, आम्ही एक SWOT विश्लेषण करू, त्याची ताकद आणि कमकुवतता, संधी आणि धोके ओळखू (तक्ता 8).

तक्ता 8

SWOT विश्लेषण मॅट्रिक्स

ताकद	अशक्तपणा
किरकोळ विम्याच्या क्षेत्रात पायाभूत सुविधा निर्माण केल्या	कमी कॅपिटलायझेशन
विकसित ब्रँड	व्यवसायावर कमी ग्राहक फोकस
सह सुस्थापित संबंध क्रेडिट संस्था	विमा व्यवसाय चालवण्यासाठी जास्त खर्च
मुख्य क्लायंटसह कार्य करणे	कमी व्यावसायिक नफा
सेवांचे विविधीकरण	विश्वासार्हतेची निम्न पातळी
मोठ्या व्यवसायांसाठी अत्यंत फायदेशीर कॉर्पोरेट विमा क्षेत्र	पात्रता कमी पातळी
विकसित जोखीम व्यवस्थापन	आर्थिक स्थिरता आणि नियंत्रणाचा अभाव
कंपनीच्या विमा व्यवसायाचे एकत्रीकरण आणि पुनर्रचना	अप्रभावी बॅक ऑफिस आणि पायाभूत सुविधा
संधी	धमक्या
राज्यातून विमा उद्योगात वाढती स्वारस्य	जगात अस्थिरता आर्थिक बाजार
विमा उद्योग सुधारणा	विमा कंपन्यांच्या देखरेखीची अपुरी गुणवत्ता
उंची गुंतवणूकीचे आकर्षण	विमा मध्यस्थांच्या देखरेखीचा अभाव
कमी प्रवेश पातळी	डंपिंग
	फसवणूक
	विम्याच्या विकासासाठी आवश्यक वातावरण आणि प्रोत्साहनांचा अभाव जीवन
	समांतर अस्तित्व अनिवार्य वैद्यकीय विमा प्रणालीआणि ऐच्छिक आरोग्य विमा

अप्रभावी बॅक ऑफिस आणि पायाभूत सुविधा: तत्सम कारणांमुळे, ऑपरेशनल कार्यक्षमता कमी राहते, कारण SOGAZ कंपनीच्या कार्यात्मक क्रियाकलाप प्रदेशांमध्ये डुप्लिकेट केले जातात. बॅक ऑफिस आणि इन्फ्रास्ट्रक्चर फंक्शन्सच्या एकत्रिकरणातून निर्माण होणाऱ्या सिनर्जीचा गैरफायदा घेतला जात नाही. कालबाह्य IT सोल्यूशन्समुळे कार्यक्षमतेची प्राप्ती वाढली आहे जी विशेषत: SOGAZ विमा व्यवसायाच्या गरजांसाठी तयार केलेली नाही आणि एकसमान मानके, पुरवठादार आणि स्त्रोत कोड मालक नाहीत. या क्षणी, इतर बाजारांच्या तुलनेत विमा पॉलिसी चालवण्याची किंमत जास्त आहे. हे SOGAZ ला उच्च दर्जाची सेवा प्रदान करण्याची क्षमता मर्यादित करते. कमकुवतपणा आणि सामर्थ्य, संधी आणि धमक्यांचा परस्पर प्रभाव तक्ता 9 मध्ये दर्शविला आहे.

तक्ता 9

SWOT विश्लेषण परिणाम

	शक्यता	धमक्या
ताकद	स्थापित किरकोळ पायाभूत सुविधांची उपस्थिती SOGAZ विमा रिटेलच्या विकासास हातभार लावेल विमा क्षमतेची वाढ, तसेच सार्वजनिक सुरक्षा विमा सुरू करण्याच्या तयारीसाठी कॉर्पोरेट पायाभूत सुविधांची निर्मिती, SOGAZ साठी कायदेशीर अस्तित्व विम्याच्या विकासास हातभार लावेल. SOGAZ आणि बँकांमधील सुस्थापित संबंधांची उपस्थिती आम्हाला नवीन संयुक्त उत्पादने (आर्थिक सुपरमार्केट) ऑफर करण्यास अनुमती देते. SOGAZ चे गुंतवणूकीचे आकर्षण वाढल्याने व्यवसायाच्या आधुनिकीकरणासाठी निधी आकर्षित करणे शक्य होईल	कॉर्पोरेट इन्शुरन्समधील गैरलाभतेच्या वाढीचा नकारात्मक परिणाम या विभागामध्ये जमा झालेल्या SOGAZ च्या घन सुरक्षा मार्जिनद्वारे कमी केला जाईल. जोखीम व्यवस्थापनाचा विकास आणि संकटानंतर लक्ष्यांमध्ये बदल केल्याने विमा कंपन्यांची विश्वासार्हता वाढेल आणि विमा मध्यस्थांसोबतचे त्यांचे नातेसंबंध (हमी, नियंत्रण) नवीन स्तरावर नेतील.
कमकुवत बाजू	कमी कार्यक्षमतेमुळे SOGAZ पायाभूत सुविधांच्या निर्मितीमध्ये गुंतवणूकीवरील परतावा कमी होऊ शकतो कमी ग्राहक फोकस आणि खराब विकसित उत्पादन लाइन विकासास अडथळा आणेल किरकोळ प्रकारविमा "SOGAZ" SOGAZ विमा व्यवसायाची कमी नफा संभाव्य गुंतवणूकदारांना घाबरवू शकते	SOGAZ ची कमी विश्वासार्हता, बाजारावरील विमा पर्यवेक्षणाच्या कमी गुणवत्तेसह, त्याच्या प्रतिमेवर नकारात्मक परिणाम करेल विमा मध्यस्थांच्या नियमनाचा अभाव, विमा कंपनी SOGAZ च्या त्याच्या क्रियाकलापांवर उच्च अवलंबित्वासह, त्याचा व्यवसाय अस्थिर करेल

येत्या वर्षासाठी SOGAZ कंपनीसमोरील सर्वात महत्वाचे कार्य म्हणजे व्यवसाय प्रक्रियांचे आधुनिकीकरण (मध्यम आकाराच्या व्यवसाय मॉडेलमधून मोठ्या व्यवसाय मॉडेलमध्ये संक्रमण). हे या वस्तुस्थितीवरून सिद्ध होते की व्यवसाय विकासातील गुंतवणूकीच्या मुख्य क्षेत्रांपैकी तंत्रज्ञान आणि कर्मचारी यांच्यातील गुंतवणूक आहे, विपणन धोरणात नाही (चित्र 1).

तांदूळ. 1. व्यवसाय विकासातील गुंतवणूकीची मुख्य क्षेत्रे

विषयावरील व्याख्यान सुरू ठेवणे 3. विमा बाजार

विमा संस्थांची वैशिष्ट्ये.

खालील निकषांनुसार विमाधारकांचे वर्गीकरण केले जाऊ शकते:

· संलग्नतेनुसार आहेत: संयुक्त स्टॉक, कॅप्टिव्ह, म्युच्युअल, राज्य आणि नगरपालिका, खाजगी विमा संस्था;

· स्पेशलायझेशनद्वारे: जीवन विमा कंपन्या, सार्वत्रिक, विशेष, पुनर्विमा कंपन्या;

· क्रियाकलाप क्षेत्रानुसार: स्थानिक, प्रादेशिक, राष्ट्रीय आणि आंतरराष्ट्रीय;

· ग्राहकांच्या वैशिष्ट्यांनुसार: बाजार आणि बंदिस्त कंपन्या;

· नोंदणीच्या ठिकाणाच्या वैशिष्ट्यांनुसार: नियमित आणि ऑफशोअर.

सध्या, रशियामध्ये विमा संस्थांची निर्मिती विविध संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूपात शक्य आहे: व्यवसाय भागीदारी आणि संस्था, उत्पादन सहकारी संस्था, राज्य आणि नगरपालिका एकात्मक उपक्रम आणि ना-नफा संस्थांच्या स्वरूपात. रशियामध्ये, विमा संस्थांचा मुख्य भाग एलएलसीच्या स्वरूपात तयार केला जातो, जो जागतिक प्रथेचा विरोध करतो, जेथे विमा कंपन्या प्रामुख्याने संयुक्त-स्टॉक कंपन्यांच्या रूपात तयार केल्या जातात. आणि हा योगायोग नाही, कारण विमा उपक्रम यशस्वीरित्या आयोजित करण्यासाठी आणि विमा संस्थेची आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी मोठ्या भांडवलाची आवश्यकता आहे. नक्की शेअरहोल्डर फॉर्मविमा व्यवसायाचे आयोजन केल्याने संस्थापकांना, स्वतःच्या छोट्या निधीसह, शेअर्स इश्यू आणि प्लेसमेंटद्वारे तयार करण्याची परवानगी मिळते. अधिकृत भांडवलआवश्यक आकार. युरोपियन विमा बाजारात, रशियाच्या विपरीत, लहान आणि मध्यम-आकाराच्या व्यवसायांसाठी (LLC) हेतू असलेल्या संस्थात्मक आणि कायदेशीर फॉर्म सामान्यतः वगळले जातात (निषिद्ध). जॉइंट स्टॉक फॉर्म तुम्हाला पूर्ण वाढीव होल्डिंग कॉर्पोरेट संरचना तयार करण्यास देखील अनुमती देतो, जे प्रादेशिक नेटवर्क विकसित करणाऱ्या विमा संस्थांसाठी विशेषतः महत्वाचे आहे. संयुक्त स्टॉक विमा कंपन्या, इतर विमा संस्थांच्या भांडवलात सहभागी होऊन, उपकंपन्यांचा आणि अवलंबित विभागांचा (विमा गट) गट तयार करू शकतात.

वैशिष्ठ्य बंदिवान विमा कंपन्या ज्यामध्ये ते संस्थापकांच्या कॉर्पोरेट विमा हितसंबंधांची संपूर्णपणे किंवा प्रामुख्याने सेवा करतात, तसेच वैविध्यपूर्ण चिंता किंवा आर्थिक-औद्योगिक गटाच्या संरचनेचा भाग असलेल्या स्वतंत्रपणे कार्यरत संस्था. कॅप्टिव्हचे आयोजन करण्याचे फायदे म्हणजे कॉर्पोरेट विमा कंपनीद्वारे सेवा दिलेल्या विमा बाजाराच्या मोठ्या भागाची मोठी संभाव्य क्षमता. प्रतिस्पर्धी विमा कंपन्यांचा या विभागात प्रवेश करणे कठीण किंवा अशक्य आहे. तुमची स्वतःची विमा कंपनी तयार करण्याचा उद्देश एकीकडे परवडणाऱ्या किमतीत सर्वसमावेशक विमा संरक्षण मिळवण्याची इच्छा आणि दुसरीकडे मुख्य व्यवसायात विविधता आणण्याची इच्छा. यूएसएमध्ये, विमा कंपनीची निर्मिती फायदेशीर मानली जाते जर अशा कंपनीच्या प्रीमियमचे संभाव्य वार्षिक संकलन $1 दशलक्ष पेक्षा कमी नसेल तर, 1) सक्रिय पुनर्विमा करणे आवश्यक आहे स्वीकारलेली जोखीम, २) क्लायंट-विमादारांचे बाहेरून आकर्षण, अन्यथा विम्याचाच परिणाम – “नुकसानाचे पुनर्वितरण” – लक्षात येणार नाही. रशियामध्ये, सुरुवातीला काही मोठ्या कॅप्टिव्ह कंपन्या आता खुल्या, मार्केट-आधारित झाल्या असूनही, कॅप्टिव्ह इन्शुरन्स विभाग खूप प्रभावी आहे.

राज्य आणि नगरपालिका विमा कंपन्यासहसा संयुक्त-स्टॉक कंपन्यांच्या रूपात कार्य करतात, जेथे भांडवलाचा 100% किंवा लहान भाग राज्य किंवा नगरपालिका अधिकार्यांचा असतो. हे जास्तीत जास्त व्यावसायिक स्वातंत्र्यास अनुमती देते आणि राज्याला विमाकर्त्याच्या दायित्वांच्या थेट दायित्वापासून मुक्त करते. राज्य विमा कंपन्यांची निर्मिती हा विमा बाजारातील क्रियाकलापांमध्ये सरकारी हस्तक्षेपाचा एक प्रकार आहे. सामान्यतः, या कंपन्या अशा जोखमींसाठी विमा देतात ज्यांना व्यावसायिक विमा कंपन्या कव्हर करण्यास नकार देतात, परंतु ज्यासाठी संरक्षण राष्ट्रीय महत्त्व आहे. IN विकसीत देशराज्य विमा कंपन्या विशेषतः धोकादायक किंवा विशिष्ट जोखमींपासून संरक्षण प्रदान करतात, जसे की राजकीय, लष्करी, आर्थिक, आणि राज्य आणि महानगरपालिका मालमत्तेचा आणि नागरी सेवकांचा विमा काढण्यातही तज्ञ असतात. IN विकसनशील देशराज्य विमा आणि पुनर्विमा कंपन्या विमा आणि पुनर्विमा चॅनेलद्वारे चलन गळती रोखण्याच्या उद्देशाने तयार केल्या जातात (त्याचवेळी, विशिष्ट विमा ऑपरेशन्सवर किंवा पुनर्विमा वर राज्याची मक्तेदारी सुरू केली जाते).

रशियामधील पूर्वीची सर्वात मोठी राज्य विमा कंपनी, Rosgosstrakh ही एक संयुक्त-स्टॉक कंपनी आहे, ज्याचा संपूर्ण हिस्सा 2001 पर्यंत राज्याच्या मालकीचा होता. 2001 च्या उन्हाळ्यात, Rosgosstrakh चे 50% शेअर्स विक्रीसाठी ठेवले जात असल्याची घोषणा करण्यात आली. सध्या, OJSC RGS चे फक्त 25% शेअर्स राज्याकडे आहेत. Rosgosstrakh हे रशियन फेडरेशनच्या राज्य विमा मंडळाच्या मालमत्ता अधिकार आणि दायित्वांचे कायदेशीर उत्तराधिकारी आहेत. आणि म्हणूनच, त्याच्याकडे सर्वात विस्तृत शाखा नेटवर्क आहे, वैयक्तिक, मालमत्ता (शेतीसह) विम्याच्या क्षेत्रातील विस्तृत अनुभव तसेच 29 अब्ज रूबल रकमेच्या 55 दशलक्ष जीवन विमा करारांतर्गत बचत पुनर्संचयित करण्याची जबाबदारी आहे. ०१/०१/९२ पासून.

उजवीकडे, फक्त युगोरिया विमा कंपनी, खांटी-मानसिस्कमध्ये नोंदणीकृत, रशियामधील राज्य विमा संस्था म्हणता येईल.

निर्मिती ना-नफा विमा संस्थासहसा फॉर्ममध्ये उद्भवते परस्पर विमा कंपन्या(OVS). ओबीसीमधील सहभागी एकसंध जोखमीच्या उपस्थितीमुळे आणि त्यांच्याविरूद्ध संरक्षण प्रदान करण्याच्या इच्छेने एकत्र आले आहेत. कंपनीचा प्रत्येक सदस्य विमाधारक बनतो, विमा निधीतील त्याचा वाटा योगदान दिलेल्या शेअरच्या आकारानुसार निर्धारित केला जातो आणि संपूर्ण OVS टीम विमा कंपनी म्हणून काम करते. परस्पर विम्याचे फायदे स्पष्ट आहेत:

1. पॉलिसीधारकांच्या गरजांचा जास्तीत जास्त विचार - OVS चे सदस्य. व्यावसायिक विमा कंपन्या स्वीकारत नसलेल्या जोखीम देखील कव्हर करणे शक्य आहे.

2. विमा संरक्षणावरील बचत, अनेक घटकांद्वारे सुनिश्चित केली जाते. प्रथम, क्रियाकलापाच्या ना-नफा स्वरूपामुळे विमा संरक्षणाची किंमत लक्षणीयरीत्या कमी करणे शक्य होते (किंमतीवर ते पार पाडणे). दुसरे म्हणजे, विमा मध्यस्थांची गरज नाहीशी होते (एजंट आणि दलाल यांच्या कमिशनवर बचत). तिसरे म्हणजे, बहुतेक देशांमध्ये, ओबीसींसाठी एक प्राधान्य कर व्यवस्था स्थापित केली गेली आहे.

3. "तुमची स्वतःची" परस्पर विमा कंपनी सहसा अधिक विश्वास निर्माण करते.

म्युच्युअल इन्शुरन्सच्या उल्लेखित फायद्यांमुळे त्याची प्रचंड लोकप्रियता आहे परदेशी देश. जगातील सर्वात मोठ्या विमा बाजारपेठांमध्ये, परस्पर विमा ऑपरेशन्सचा वाटा एकूण विमा खंडापैकी सुमारे 42% आहे. बहुसंख्य म्युच्युअल विमा कंपन्या जीवन विमा आणि इतर प्रकारच्या वैयक्तिक विम्यामध्ये गुंतलेल्या आहेत. एक लहान भाग अग्निशमन, कृषी आणि ऑटोमोबाईल विमा क्षेत्रात कार्यरत आहे. जहाजमालक आणि मोटार वाहकांमध्ये ओबीसीने विशेष लोकप्रियता मिळवली आहे आणि सध्या 95% जहाजमालक म्युच्युअल इन्शुरन्स क्लबमध्ये दायित्वाच्या जोखमीचा विमा करतात.

दुर्दैवाने, रशियामध्ये म्युच्युअल इन्शुरन्स सोसायट्या अद्याप व्यापक झाल्या नाहीत आणि याचे मुख्य कारण हे आहे की कायदेशीर आधार OVS च्या क्रियाकलाप फक्त नोव्हेंबर 2007 मध्ये संबंधित कायद्याचा अवलंब करून तयार केले गेले. म्युच्युअल इन्शुरन्सवरील कायद्यानुसार, OVS ला मालमत्तेशी संबंधित फक्त एका प्रकारच्या विम्यामध्ये विशेषज्ञ असणे आवश्यक आहे (व्यक्तींना त्यात गुंतणे प्रतिबंधित आहे). रशियन फेडरेशनमध्ये, व्यक्तींच्या OVS च्या सदस्यांची संख्या 5 ते 2000 पर्यंत असू शकते आणि कायदेशीर संस्थांची - 3 ते 500 पर्यंत. OVS चे सदस्य - पॉलिसीधारकांनी दोन्ही विमा प्रीमियम भरणे आवश्यक आहे (प्रारंभिक विमा प्रीमियम), तसेच अतिरिक्त विमा प्रीमियम, जर गोळा केलेले विमा प्रीमियम विमा उतरवलेल्या कार्यक्रमांसाठी सर्व देयके कव्हर करण्यासाठी पुरेसे नसतील.

अतिरिक्त लाभ मिळविण्यासाठी, म्युच्युअल इन्शुरन्स आणि कॅप्टिव्ह विमा कंपन्या कधीकधी ऑफशोअर अधिकारक्षेत्रात नोंदणीकृत असतात. ऑफशोर विमा 20 व्या शतकाच्या 40 च्या दशकातील, जेव्हा अमेरिकन इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन AIG ने बर्म्युडामध्ये शाखा उघडल्या. आता जगात सुमारे 40 ऑफशोर कंपन्या विमा व्यवसाय विकसित करत आहेत (बरमुडा, सेशेल्स, केमन आयलंड, सायप्रस, लॅब्राडोर, बारबोडोस, आयल ऑफ मॅन, लाबुआन इ.), जिथे किमान 5 हजार ऑफशोर विमा कंपन्या नोंदणीकृत आहेत. ऑफशोर विमाऑफशोअर विमा कंपनीची नोंदणी असलेल्या देशाच्या अनिवासी पॉलिसीधारकांसह विमा आणि पुनर्विमा ऑपरेशन्सची अंमलबजावणी अशी व्याख्या करता येईल विदेशी चलने. विमा कंपनी ऑफशोअर नोंदणी करण्याचे फायदे: 1) कर बचत (कोणताही प्राप्तिकर नाही, उलाढाल कर नाही..); 2) नोंदणी आणि चालू देखरेखीसाठी सरलीकृत प्रक्रिया; 3) माहितीची गोपनीयता.

विमा कंपन्यांच्या संघटनात्यांच्या क्रियाकलापांचे समन्वय साधण्यासाठी, त्यांच्या सदस्यांच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी आणि संयुक्त कार्यक्रमांची अंमलबजावणी करण्यासाठी स्वयंसेवी आधारावर तयार केले जातात. बहुतेक देशांमध्ये, स्वयं-नियामक संस्था आहेत ज्या विमा बाजारातील सहभागींच्या हिताचे रक्षण करतात आणि त्यांच्या वर्तनाचे काही नियम आणि तत्त्वे स्थापित आणि नियंत्रित करतात. उदाहरणार्थ, ऑल-रशियन युनियन ऑफ इन्शुरर्स रशियामध्ये कार्यरत आहेत.

विमाधारकांच्या संघटनेचा एक विशेष प्रकार आहे विमा पूल.पूल (इंग्रजी पूल – बॉयलर) हा संयुक्त दायित्वाच्या आधारावर विशिष्ट जोखमींच्या संयुक्त विम्यासाठी स्वतंत्र कंपन्यांच्या तात्पुरत्या संघटनेचा एक प्रकार आहे. संयुक्त उत्तरदायित्वाच्या तत्त्वाचा अर्थ असा आहे की पॉलिसीधारक, घटना घडल्यावर, विमा पूलच्या वतीने जारी केलेली विमा पॉलिसी हातात आहे. विमा उतरवलेला कार्यक्रमया पूलचा सदस्य असलेल्या कोणत्याही विमा कंपनीकडून पैसे मागू शकतात. इन्शुरन्स पूल्सच्या कार्यामुळे विम्यासाठी मोठ्या जोखीम स्वीकारणे शक्य होते, ज्याचा एकमात्र परिणाम अगदी मोठ्या कंपन्यांच्या सामर्थ्याच्या पलीकडे आहे, विमा ऑपरेशन्सची आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करते आणि ग्राहकांना जबाबदाऱ्यांच्या पूर्ततेची हमी देते.

6. साठी कमी मागणीच्या परिस्थितीत ऐच्छिक विमाविशेषतः विमा सेवांच्या विक्रीमध्ये सक्रिय विक्री वाहिन्यांना खूप महत्त्व आहे विमा मध्यस्थ, जे दोन प्रकारचे असतात.

विमा एजंट- शारीरिक किंवा कायदेशीर संस्था, विमा कंपनीच्या वतीने आणि दिलेल्या अधिकारांनुसार त्याच्या वतीने कार्य करणे. विमा एजंट खालील मुख्य कार्ये करतो:

· विमा कंपनीच्या वतीने विमा करार पूर्ण करण्यासाठी पॉलिसीधारकांचा शोध घेणे;

· पॉलिसीधारकांना विम्याच्या अटी समजावून सांगणे, विमा करार पूर्ण करण्यासाठी इष्टतम पर्याय निवडण्यात त्यांना मदत करणे, जे विमा कंपनीला विमा प्रीमियम भरण्यासाठी पॉलिसीधारकाची विद्यमान आर्थिक क्षमता लक्षात घेऊन जास्तीत जास्त विमा संरक्षणास अनुमती देते;

· विमा देयता आणि टॅरिफचे नियमन महत्त्वपूर्ण खंडांसह विमा जोखीम स्वीकारण्याच्या मुद्द्यांवर विमा कंपनीशी समन्वय;

· पॉलिसीधारकांकडून विमा प्रीमियमची पावती (स्थापित मर्यादेत) आणि ती विमा कंपनीकडे हस्तांतरित (हस्तांतरण);

· विमा करार पूर्ण केल्यानंतर पॉलिसीधारकांना सल्ला देणे आणि प्रत्येक कराराच्या अटींची पूर्तता सुलभ करणे (विमा एजंट्सचे हे कार्य विकसित विमा मार्केटमध्ये केले जाते, परंतु रशियामध्ये ते सहसा अनुपस्थित असते).

विमा एजंट अनेक विमा कंपन्यांच्या वतीने देखील कार्य करू शकतो.

विमा एजंट हा सहसा फ्रीलान्स कर्मचारी असतो, जो एजन्सीच्या कराराच्या आधारे कार्य करतो आणि गोळा केलेल्या विमा प्रीमियमच्या टक्केवारीच्या रूपात कमिशनच्या रूपात मोबदला प्राप्त करतो (5-20%, क्रेडिट विम्यासह कमिशन 40% पर्यंत पोहोचते). कर्मचाऱ्यांमध्ये केवळ सर्वात योग्य एजंट असतात; त्यांना स्थिर वेतन आणि व्याज मिळते. आजकाल, एजंटना अनेकदा विमा सल्लागार (प्रामुख्याने जीवन विमा) म्हटले जाते. अनेक कंपन्या पारंपारिक एजंट नेटवर्कसह (जेव्हा प्रत्येक एजंट कंपनीशी संबंधित असतो) एक पिरॅमिडल एजंट नेटवर्क वापरतात, ज्यामध्ये नेटवर्क निर्मितीची सर्व कार्ये सामान्य एजंटकडे हस्तांतरित केली जातात आणि तो त्याच्या अंतर्गत दोन किंवा तीन विक्री स्तर तयार करतो. कमिशन सर्व स्तरांवर वितरीत केले जाते, परंतु सामान्य एजंटला सर्वात जास्त मिळते, कारण सर्व निष्कर्ष काढलेले करार शेवटी त्याच्याद्वारे जातात. असे नेटवर्क जोखमींद्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहे: 1) सबएजंट म्हणून नियुक्त केलेल्या व्यक्ती या क्षेत्रात अक्षम असू शकतात आणि करारामुळे तोटा होईल, 2) सामान्य एजंटला दुसऱ्या कंपनीसाठी काम करण्याचे आमिष दाखवल्यास कंपनी हे संपूर्ण पिरॅमिडल नेटवर्क गमावू शकते.

विमा एजंट - Yu.L. - हे सहसा असे उपक्रम असतात जे विमा व्यवसायाशी थेट संबंधित नसतात, परंतु विशिष्ट विमा गरजा असलेले ग्राहक असतात, ज्यामुळे त्यांना विमा कंपनीचे एजंट म्हणून काम करता येते. उदाहरणार्थ, या ट्रॅव्हल एजन्सी, सर्व्हिस स्टेशन, कार डीलरशिप, सुपरमार्केट, पोस्ट ऑफिस इ. 60 च्या दशकापासून, बँकसुरन्सची दिशा - बँकांद्वारे चालवलेला विमा - युरोपमध्ये विकसित होऊ लागला. अनेक युरोपीय देशांमध्ये, जीवन विमा पॉलिसींच्या विक्रीपैकी 60-80% विक्री आता बँकांकडून येते.

विमा दलाल - ते कायदेशीर आहेत की व्यक्ती, मध्ये नोंदणीकृत विहित पद्धतीनेउद्योजक म्हणून आणि पॉलिसीधारकाच्या सूचनांच्या आधारे स्वतःच्या वतीने विमा मध्यस्थ क्रियाकलाप पार पाडणे.

विमा दलाल स्वतःच्या वतीने विमा बाजारावर कार्य करतो, पॉलिसीधारकांना (किंवा पुनर्विमा बाबतीत विमाधारक) त्यांच्याशी ठराविक शुल्कासाठी केलेल्या कराराच्या आधारे मध्यस्थ सेवा प्रदान करतो. ब्रोकर हा विमा कराराचा पक्ष नाही. जोखीम विमा उतरवण्यात स्वारस्य असलेल्या विमाधारकाला शोधणे, विश्वासार्ह विमा कंपनीसोबत विमा करार पूर्ण करण्यासाठी सर्वात फायदेशीर पर्याय तयार करण्यासाठी त्याच्या सेवा प्रदान करणे हे त्याचे कर्तव्य आहे. ब्रोकर विमाधारकाला पॉलिसीधारक, विम्याचा विषय, विमा उतरवलेल्या घटना घडण्याची संभाव्यता, संभाव्य तोटा आणि इतर स्वारस्याची माहिती विमाधारकास विश्वासार्ह आणि संपूर्ण माहिती प्रदान करण्यास बांधील आहे. विमा करार पूर्ण केल्यानंतर, ब्रोकर आणि पॉलिसीधारक यांच्यातील करारामध्ये हे प्रदान केले असल्यास, विमा प्रीमियम (योगदान) आणि विमा पेमेंटची पावती यासह विमा कराराच्या अंमलबजावणीबाबत दलाल पॉलिसीधारकाला सल्ला देऊ शकतो.

विम्यासाठी काही वस्तू स्वीकारण्यापूर्वी विमाकर्ते अनेकदा सर्वेक्षण संस्थांच्या सेवा वापरतात. भौतिक मालमत्ता(इमारती, संरचना, उपकरणे, वाहन, मालवाहू इ.). सर्वेक्षक विमाधारकाच्या यादीनुसार मालमत्तेची उपलब्धता, तिची स्थिती, मालकी, स्टोरेज किंवा वाहतुकीची परिस्थिती, कार्गो पॅकेजिंगची गुणवत्ता, विमा उतरवलेल्या घटनेची शक्यता आणि संभाव्य नुकसान यांचे मूल्यांकन करतो.

ग्लोबल इन्शुरन्स प्रॅक्टिसने आणखी एक प्रकारचा मध्यस्थ तयार केला आहे जो विमाधारकांच्या वतीने पॉलिसीधारकांच्या दाव्यांची (मागणी) चौकशी करणे, घटनांना विमा उतरवलेल्या घटना म्हणून ओळखणे (किंवा न ओळखणे), त्यांच्या परिणामांचे (नुकसान) मूल्यांकन करणे आणि आणीबाणी प्रमाणपत्र तयार करणे अशी विशेष कार्ये करतो. . असे मध्यस्थ समायोजक (आपत्कालीन आयुक्त) असतात.

7. विमा बाजार, वित्तीय आणि पत क्षेत्राचा भाग म्हणून, अपरिहार्यपणे एक वस्तू बनते सरकारी नियमनआणि नियंत्रण, जे समाजाच्या आर्थिक आणि सामाजिक जीवनात विम्याच्या धोरणात्मक महत्त्वाद्वारे स्पष्ट केले आहे. विमा बाजारातील राज्याची नियामक भूमिका निर्मितीमध्ये दिसून येते कायदेशीर चौकटत्याचे कार्य; समाज आणि त्याच्या वैयक्तिक सदस्यांच्या हितासाठी अनिवार्य प्रकारचे विमा स्थापित करणे; विमा सेवांच्या संभाव्य ग्राहकांच्या विमा व्याजाची निर्मिती; विमा बाजाराची पायाभूत सुविधा निर्माण करणे आणि विमा संस्थांच्या क्रियाकलापांवर राज्य पर्यवेक्षणाची प्रभावी प्रणाली इ.

राज्याच्या नियामक कार्याची अंमलबजावणी राज्य विमा पर्यवेक्षणाच्या विशेष संस्थेकडे सोपविण्यात आली आहे. अशीच रचना अनेक देशांमध्ये अस्तित्वात आहे. सध्या, रशिया मध्ये विमा पर्यवेक्षण द्वारे चालते फेडरल सेवारशियन फेडरेशनच्या वित्त मंत्रालयाचे विमा पर्यवेक्षण आणि त्याच्या 17 आंतरक्षेत्रीय निरीक्षक. FSSN च्या मुख्य कार्यांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

1. विमा कंपन्यांची नोंदणी, ज्या दरम्यान विमा संस्थांची व्यावसायिक उपयुक्तता आणि आर्थिक स्थिती निश्चित केली जाते.

2. विमा कंपन्यांचे, त्यांच्या संघटनांचे, तसेच विमा दलालांचे एक एकीकृत राज्य रजिस्टर ठेवणे.

3. विशिष्ट प्रकारच्या विमा क्रियाकलापांचा परवाना.

4. विमा बाजाराची पारदर्शकता आणि मोकळेपणा सुनिश्चित करणे (विमा कंपन्यांकडून सार्वजनिक अहवाल देण्याची आवश्यकता - पुढील वर्षाच्या 1 जुलैपूर्वी, ताळेबंद आणि नफा-तोटा विवरणपत्र, लेखापरीक्षकाद्वारे प्रमाणित, च्या प्रदेशातील माध्यमांमध्ये प्रकाशित करणे आवश्यक आहे. ऑपरेशन).

5. विमा कायद्याच्या अनुपालनाचे निरीक्षण करणे आणि आर्थिक स्थिरताविमा कंपन्या इ.

त्यांची कार्ये पार पाडण्यासाठी, पर्यवेक्षी अधिकाऱ्यांना तपासणी करण्याचे, विमा कंपन्यांकडून माहिती मागविण्याचा आणि अहवाल देण्याचे अधिकार आहेत, उल्लंघन आढळल्यास, ते दूर करण्याच्या सूचना द्याव्यात आणि सूचनांचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यास, परवान्यांची वैधता निलंबित किंवा मर्यादित करा. किंवा परवाने रद्द करा. जर रशियामधील विमा बाजाराच्या निर्मितीच्या पहिल्या टप्प्यावर विमा पर्यवेक्षणाचे मुख्य लक्ष या प्रकारच्या क्रियाकलापांमध्ये प्रवेशाची व्यवस्था आयोजित करण्यावर केंद्रित केले गेले होते, तर आता आधीच कार्यरत कंपन्यांच्या आर्थिक स्थितीचे विश्लेषण करण्यावर लक्ष केंद्रित केले गेले आहे. त्यांची दिवाळखोरी टाळण्यासाठी.

सरकारी नियमनाचे एक महत्त्वाचे क्षेत्र म्हणजे परदेशी विमा कंपन्या आणि त्यांच्या शाखांसाठी प्रवेश प्रक्रियेची स्थापना आणि परदेशी गुंतवणूकदार आणि संयुक्त विमा संस्थांच्या सहाय्यक कंपन्यांच्या क्रियाकलापांवर निर्बंध लागू करणे. अलिकडच्या वर्षांत, रशियन विमा बाजारातील संरक्षणवाद लक्षणीयरीत्या कमकुवत झाला आहे. सध्या, खालील गोष्टी शिल्लक आहेत: परदेशी विमा कंपन्यांच्या वतीने मध्यस्थ क्रियाकलापांवर बंदी (ग्रीन कार्ड पॉलिसी आणि पुनर्विमा करारांचा अपवाद वगळता); 49% पेक्षा जास्त अधिकृत भांडवलामध्ये परदेशी गुंतवणूकदाराचा हिस्सा असलेल्या कंपन्यांच्या क्रियाकलापांवर काही निर्बंध (अशा कंपन्यांना जीवन विमा, अनिवार्य प्रकारचा विमा, काम आणि पुरवठा यांचा विमा यामध्ये सहभागी होण्यास मनाई आहे. सरकारी गरजा आणि राज्य आणि नगरपालिका संस्थांच्या हिताच्या विम्यासाठी); रशियन फेडरेशनमध्ये नोंदणीकृत सर्व विमा कंपन्यांच्या एकूण अधिकृत भांडवलामध्ये परदेशी भांडवलाचा कमाल कोटा देखील स्थापित केला गेला - 25%. रशियाच्या WTO मध्ये प्रवेश केल्यानंतर 8 वर्षांनी परदेशी विमा कंपन्यांच्या शाखांना रशियामध्ये काम करण्याचा अधिकार प्राप्त होईल.

अँटीमोनोपॉली नियमनरशियामध्ये अजूनही खराब विकसित आहे आणि विमा बाजाराच्या काही विभागांवर वर्चस्व असलेल्या विमा कंपन्यांच्या क्रियाकलापांवर अधिक काळजीपूर्वक नियंत्रण आहे. या उद्देशांसाठी, विमा कंपनीची स्थिती प्रबळ मानली जाते, जर त्याच्याशी संलग्न संरचनांसह, प्रादेशिक बाजारपेठेतील विमा प्रीमियमच्या 25% पेक्षा जास्त किंवा कोणत्याही प्रकारच्या विम्यामध्ये विमा प्रीमियमच्या 10% पेक्षा जास्त असेल. फेडरल बाजार.

संबंधित माहिती.

ज्ञान तळामध्ये तुमचे चांगले काम पाठवा सोपे आहे. खालील फॉर्म वापरा

विद्यार्थी, पदवीधर विद्यार्थी, तरुण शास्त्रज्ञ जे ज्ञानाचा आधार त्यांच्या अभ्यासात आणि कार्यात वापरतात ते तुमचे खूप आभारी असतील.

तत्सम कागदपत्रे

विमा बाजाराची वैशिष्ट्ये. आर्थिक सारविमा विमा निधीच्या स्थापनेच्या पद्धती आणि संस्थेचे स्वरूप. विमा कराराचा निष्कर्ष. रशियामध्ये विम्याच्या विकासासाठी टप्पे आणि संभावना. रशियन विमा बाजाराचे संशोधन.

चाचणी, 05/23/2010 जोडले


विमा बाजाराची संकल्पना, कारणे, प्रकार आणि प्रणाली. विमा बाजारातील सहभागी आणि त्यांच्या सेवा. उझबेकिस्तान प्रजासत्ताकच्या विमा बाजाराची गतिशीलता: एकूण विमा प्रीमियमची गतिशीलता, त्यांची रचना, विम्याच्या प्रकारानुसार करारांची संख्या. कंपनी रेटिंग.

अमूर्त, 11/13/2008 जोडले


विमा बाजार आकडेवारीच्या मूलभूत संकल्पना आणि कार्ये. माहिती समर्थनविमा व्यवसायाचा सांख्यिकीय अभ्यास. विमा आकडेवारीमध्ये वर्गीकरण आणि गट. विमा आकडेवारी मध्ये गणना. रशियामधील विमा बाजाराचा विकास.

अभ्यासक्रम कार्य, 04/03/2010 जोडले


रशियन फेडरेशनमधील विमा संस्थेचे सैद्धांतिक पैलू. 2010-2012 मध्ये रशियन विमा बाजाराची गतिशीलता आणि संरचनेचे विश्लेषण. रशियन विमा बाजाराच्या विकासाची शक्यता, आधुनिक परिस्थितीत त्याच्या कार्याच्या मुख्य समस्या.

अभ्यासक्रम कार्य, 10/27/2014 जोडले


विमा बाजाराची संकल्पना आणि वैशिष्ट्ये. सैद्धांतिक पैलूत्याची रचना आणि घटक. आर्थिक श्रेणी म्हणून विम्याची वैशिष्ट्ये. विमा बाजाराची रचना. रशियन बाजाराच्या स्थितीचे विश्लेषण. रशियन फेडरेशनमध्ये विम्याच्या समस्या.

चाचणी, 04/17/2014 जोडले


विम्याची संकल्पना, त्यातील स्थान आणि भूमिका आर्थिक प्रणाली. विमा बाजाराचे वर्गीकरण, विषय आणि पायाभूत सुविधा. सरकारी नियमनविमा बाजार. युक्रेनमध्ये विमा क्रियाकलाप पार पाडण्याच्या समस्या, त्याच्या विकासाची शक्यता.

अभ्यासक्रम कार्य, 12/05/2009 जोडले


विम्याची संकल्पना आणि विमा व्यवसाय आयोजित करण्याची कार्ये. पूर्व-क्रांतिकारक रशियामध्ये विमा व्यवसायाच्या विकासाची वैशिष्ट्ये. सोव्हिएत काळात विमा प्रणालीचा नाश आणि त्याची जीर्णोद्धार. सामान्य वैशिष्ट्येरशिया मध्ये आधुनिक विमा बाजार.

एप्रिल 2015

मी उत्तीर्ण झालो प्री-ग्रॅज्युएशन सरावविमा कंपनी Rosgosstrakh LLC च्या Kolomna शाखेत, 92 Grazhdanskaya Street, Kolomna येथे स्थित.

Rosgosstrakh LLC कंपनीची संस्थात्मक आणि आर्थिक वैशिष्ट्ये

Rosgosstrakh ही रशियामधील सर्वात मोठी विमा कंपनी आहे जी व्यक्ती आणि कंपन्यांना विविध प्रकारच्या जोखमींपासून संरक्षण करण्यासाठी विमा सेवांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करते.

कंपनीचा इतिहास 93 वर्षांचा आहे. फेब्रुवारी 1992 मध्ये स्थापन झालेली, कंपनी 1921 मध्ये तयार झालेल्या RSFSR च्या Gosstrakh चा कायदेशीर उत्तराधिकारी बनली. आता कंपनीचा रशियन विमा बाजाराच्या निर्मितीवर महत्त्वपूर्ण प्रभाव आहे.

आज ते 55 विमा उत्पादने ऑफर करते - लोकप्रिय वाहन विमा कार्यक्रमांपासून ते अंतराळ उद्योगासाठी विशेष विम्यापर्यंत. प्रदान केलेल्या सेवांची परिपूर्ण पारदर्शकता आणि उच्च प्रमाणात विश्वासार्हता सुनिश्चित करताना, कंपनी करारांमध्ये कव्हर केलेल्या जोखमींच्या मोठ्या संख्येचा समावेश करण्याचा प्रयत्न करते.

कंपनीच्या Rosgosstrakh समूहात सुमारे 3,000 एजन्सी आणि विमा विभाग, तसेच 400 दावे सेटलमेंट केंद्रे समाविष्ट आहेत, एकूण सिस्टम कर्मचाऱ्यांची संख्या 100,000 लोकांपर्यंत पोहोचते, ज्यात 65,000 पेक्षा जास्त एजंट आहेत.

Rosgosstrakh कंपन्यांच्या समूहामध्ये OJSC Rosgosstrakh, तीन मोठ्या प्रादेशिक आणि सात आंतरप्रादेशिक विमा कंपन्या समाविष्ट आहेत. त्यामध्ये 76 रिपब्लिकन, प्रादेशिक आणि प्रादेशिक शाखा, 2,300 पेक्षा जास्त एजन्सी आणि विमा विभाग समाविष्ट आहेत. 233 विशेष नुकसान निपटारा केंद्रांची एक अद्वितीय पायाभूत सुविधा देशभरात तैनात करण्यात आली आहे. Rosgosstrakh ही एकमेव विमा कंपनी आहे ज्याचे शाखा नेटवर्क रशियन पोस्ट आणि Sberbank शी तुलना करता येते.

Rosgosstrakh रशियाच्या सर्व क्षेत्रांमध्ये प्रतिनिधित्व केले जाते आणि देशातील सर्वात विस्तृत शाखा नेटवर्क आहे. रचना गोलाकार तत्त्वानुसार तयार केली गेली आहे. प्रादेशिक संस्था - 7 आंतरप्रादेशिक केंद्रे (संघीय जिल्ह्यांच्या संख्येनुसार) आणि 3 प्रादेशिक केंद्रे - सुमारे 2200 शाखा, एजन्सी आणि विमा विभाग एकत्र करतात. सर्व प्रादेशिक सोसायट्या आणि त्यांच्या शाखा मध्यवर्ती कार्यालयाच्या विभागांच्या निकट सहकार्याने कार्य करतात.

Rosgosstrakh ग्रुप ऑफ कंपनीज Rosgosstrakh होल्डिंग कंपनीद्वारे व्यवस्थापित केले जाते. ती दिशा ठरवते धोरणात्मक विकाससंपूर्ण कंपनी आणि वैयक्तिक विभाग दोन्ही. संपूर्ण प्रणाली एकसमान कॉर्पोरेट व्यवस्थापन मानकांनुसार कार्य करते आणि सार्वत्रिक विमा तंत्रज्ञान वापरते.

कंपनीचे केंद्रीय कार्यालय प्रादेशिक विभागांचे (प्रादेशिक संस्था आणि त्यांच्या शाखा) प्रशासकीय आणि पद्धतशीर व्यवस्थापन प्रदान करते. केंद्रीय कार्यालयाच्या कर्मचाऱ्यांची मुख्य कार्ये म्हणजे संपूर्ण आणि वैयक्तिक विभाग, नियोजन, नियंत्रण आणि प्रादेशिक विभागांचे तज्ञ समर्थन या दोन्ही प्रणालीच्या धोरणात्मक विकासाच्या दिशा निश्चित करणे.

Rosgosstrakh प्रणाली प्रादेशिक मॅट्रिक्स तत्त्वानुसार आयोजित केली जाते. याचा अर्थ असा की प्रत्येक कर्मचाऱ्याकडे अधीनतेच्या दोन ओळी आहेत: प्रशासकीय (प्रादेशिकरित्या परिभाषित केलेल्या अंतर्गत स्ट्रक्चरल युनिट, ज्याच्या कर्मचाऱ्यांमध्ये कर्मचारी सूचीबद्ध आहे) आणि कार्यात्मक (कर्मचारी करत असलेल्या कार्यांच्या चौकटीत).

9 सप्टेंबर 2014 रोजी, तज्ञ RA (RAEX) ने A++ स्तरावर Rosgosstrakh Group च्या विश्वसनीयता रेटिंगची पुष्टी केली.

रेटिंग एजन्सी "एक्सपर्ट RA" (RAEX) ने Rosgosstrakh Group च्या विश्वसनीयता रेटिंगची पुष्टी केली ज्यामध्ये Rosgosstrakh LLC आणि Rosgosstrakh OJSC लेव्हल A++ "विश्वासार्हतेची अपवादात्मक उच्च पातळी", रेटिंगचा दृष्टीकोन "स्थिर" आहे. स्थिर दृष्टीकोन म्हणजे मध्यम कालावधीत समान पातळीवर रेटिंग राखण्याची उच्च संभाव्यता.

“समूहाच्या रेटिंगवर इक्विटीवरील उच्च परतावा (2014 च्या पहिल्या सहामाहीत 8.5%) आणि रॉसगोस्स्ट्राख एलएलसीच्या व्यवसाय खर्चाचा कमी हिस्सा (2014 च्या पहिल्या सहामाहीत 30.6%) याचा सकारात्मक प्रभाव पडतो. गट ", नोट्स अलेक्सी यानिन, तज्ञ RA (RAEX) येथे विमा रेटिंगचे संचालक.

Rosgosstrakh OJSC च्या सकारात्मक घटकांपैकी, मानक पासून सॉल्व्हेंसी मार्जिनच्या वास्तविक आकाराचे उच्च विचलन (07/01/2014 पर्यंत 1565.6%), उच्च विश्वसनीयता गुंतवणूक गुंतवणूक, कमी वृत्ती खाती प्राप्त करण्यायोग्य(07/01/2014 पर्यंत 3.5%) आणि मालमत्तांना देय खाती (07/01/2014 पर्यंत 1.1%).

2014 च्या पहिल्या सहामाहीतील डेटानुसार, Rosgosstrakh LLC (समूहाची मुख्य ऑपरेटिंग कंपनी) च्या विमा पोर्टफोलिओमध्ये, अनिवार्य मोटर दायित्व विमा एकूण विमा प्रीमियमच्या 37.0%, मोटर हल विमा - 21.2%, इतर विमा नागरिकांची मालमत्ता - 12, 3%. Rosgosstrakh OJSC च्या विमा पोर्टफोलिओमध्ये, अनिवार्य मोटर दायित्व विमा विमा प्रीमियमच्या 78.1%, मोटर हल विमा - 9.9%, कराराच्या अंतर्गत दायित्वांची अयोग्य पूर्तता किंवा अयोग्य पूर्ततेसाठी नागरी दायित्व विमा - 3.8% पहिल्या सहामाहीसाठी 2014.

तज्ञ RA (RAEX) च्या मते, 1 जुलै 2014 पर्यंत Rosgosstrakh LLC ची मालमत्ता 141,526,764 हजार रूबल होती, स्वतःचा निधी- 23,861,232 हजार रूबल, 2014 च्या पहिल्या सहामाहीसाठी विमा प्रीमियम - 59,491,405 हजार रूबल. 1 जुलै 2014 पर्यंत Rosgosstrakh OJSC ची मालमत्ता 12,122,828 हजार रूबल, स्वतःचे निधी - 8,187,086 हजार रूबल, 2014 च्या पहिल्या सहामाहीसाठी विमा प्रीमियम - 33,072 हजार रूबल.