स्वैच्छिक आरोग्य विम्याचे रशियन मॉडेल आणि व्होरोनिन, युरी व्लादिमिरोविच यांच्या बदलाची शक्यता. स्वयंसेवी आरोग्य विमा विमा कंपन्यांचे विश्लेषण VHI

2012-2013 च्या निकालांवर आधारित, स्वैच्छिक बाजारात आरोग्य विमा A++ उच्च विश्वासार्हता रेटिंग असलेल्या अनेक आघाडीच्या विमा कंपन्या स्थापन करण्यात आल्या आहेत.

आकडेवारीनुसार, 2011-2013 साठी. ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या विकासामध्ये सकारात्मक कल आहे.

तक्ता 1. रशियन फेडरेशनमधील स्वैच्छिक आरोग्य विम्याचे विश्लेषण. आरए तज्ञ.

	विमा कंपनी/गट	योगदान हजार rubles	देयके हजार rubles	योगदान 2012 हजार रूबल.	पेआउट पातळी %	योगदानाचा वाढीचा दर %
	एसके "सोगाझ"
	IJSC "RESO-Garantia"
	एसजी "युती"
	SG "Ingosstrakh"
	IC "ROSGOSSTRAKH"
	एसजी "अल्फास्ट्राखोवानी"
	SC "सोग्लासी"
	एसजी "ट्रान्सनेफ्ट"
	एसजी "पुनर्जागरण"
	LLC "Surgutneftegaz"
	SG "MAX"
	एसजी "उरलसिब"
	SOJSC "VSK"
	आयसी "ऊर्जागार"
	एसजी "चुलपण"
	IC "VTB विमा"
	CJSC "ALIKO"
	SG "SG MSK"
	SJSC "Medexpress"
	CJSC "GUTA-विमा"

एंटरप्राइजेसद्वारे VHI कार्यक्रम कमी करण्याच्या संदर्भात गंभीर आजारांचा समावेश असलेल्या VHI कार्यक्रमांचा प्रचार आरोग्य विमा बाजाराचा चालक बनेल. बिघडलेल्या आर्थिक परिस्थितीला भाग पाडले कॉर्पोरेट ग्राहकत्यांचे विमा बजेट ऑप्टिमाइझ करा, ज्यामुळे VHI प्रीमियमच्या वाढीचा दर कमी झाला (2012 मधील त्याच कालावधीतील मूल्याच्या तुलनेत 2013 च्या 9 महिन्यांसाठी 3.9 टक्के गुणांनी, 5.8% पर्यंत). त्याच वेळी, तज्ञ RA च्या अंदाजानुसार, गंभीर आजारांचा समावेश असलेल्या उत्पादनांच्या सक्रिय जाहिरातीच्या बाबतीत, VHI च्या एकूण प्रीमियममध्ये किरकोळ विम्याचा हिस्सा 2020 पर्यंत 10-15% पर्यंत पोहोचू शकतो, विम्याचा हिस्सा 2020 पर्यंत गंभीर आजार - 12-18%.

अर्थव्यवस्थेतील संकट तीव्र होत असताना, कॉर्पोरेट क्लायंट VHI नाकारू लागतात किंवा विमा कार्यक्रम कमी करतात. बिघडत चाललेली आर्थिक परिस्थिती (जीडीपीचा वाढीचा दर 2013 च्या 9 महिन्यांसाठी मंदावला आणि 1.2% विरुद्ध 2012 च्या 9 महिन्यांसाठी 3.0% झाला) उद्योगांना त्यांचे विमा बजेट ऑप्टिमाइझ करण्यास भाग पाडले, ज्यामुळे VHI च्या वाढीचा दर कमी झाला. योगदान (2012 मधील समान कालावधीच्या मूल्याच्या तुलनेत 2013 च्या 9 महिन्यांसाठी 3. 9 टक्के गुणांनी, 5.8% पर्यंत). त्याच वेळी, VHI अजूनही विम्याचा कॉर्पोरेट विभाग आहे. व्हीएचआयचा किरकोळ विभाग, जरी विकसित होत असला तरी, अत्यंत क्षुल्लक राहिला आहे (२०१२ मध्ये एकूण VHI प्रीमियमच्या ६.०%, २०११ मध्ये ५.३%). अनिवार्य वैद्यकीय विमा पेमेंटचे प्रमाण 2012 च्या 9 महिन्यांच्या मूल्याच्या तुलनेत 2013 च्या 9 महिन्यांत 60.8% ने वाढले आणि 843.4 अब्ज रूबल होते.

2013 मध्ये, VHI बाजार महागाईमुळे वाढला; तज्ञ RA च्या अंदाजानुसार, VHI योगदानाचे प्रमाण 115-117 अब्ज रूबल (2012 मूल्याच्या तुलनेत + 6-7%) होते. गंभीर आजारांचा समावेश असलेले VHI कार्यक्रम किती लवकर बाजारात आणले जातात यावर मध्यम-मुदतीचा अंदाज अवलंबून असतो. अंमलबजावणीच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात अशा उत्पादनांची मागणी नगण्य असल्यास (नकारात्मक परिस्थिती), 2014 मध्ये योगदानाचा वाढीचा दर कमी होईल आणि 2015 मध्ये 4-6% होईल - 6-10%. जर अशी उत्पादने यशस्वीरित्या बाजारात (सकारात्मक परिस्थिती) दाखल झाली, तर संकटाचा विकास असूनही, 2014 मध्ये VHI योगदानाचा वाढीचा दर 7-9%, 2015 मध्ये 10-15% असेल.

अनिवार्य आरोग्य विमा आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा बाजार यांच्या समन्वयावर विधायी उपक्रमांच्या अनुपस्थितीत, गंभीर आजारांचा समावेश असलेले कार्यक्रम आरोग्य विमा बाजारातील वाढीचे चालक बनतील. 2014 मध्ये अशा उत्पादनांच्या विक्रीची मोठ्या प्रमाणावर सुरुवात अपेक्षित आहे. गंभीर आजारांवर उपचार करण्याचा उच्च खर्च पाहता, अशा VHI कार्यक्रमांची संभाव्य मागणी खूप जास्त आहे. सकारात्मक परिस्थिती अंमलात आणल्यास, 2020 पर्यंत एकूण VHI प्रीमियममधील किरकोळ विम्याचा वाटा 10-15% पर्यंत पोहोचू शकतो (उत्पादन देखील व्यक्तींच्या हिताचे असेल: त्याची किंमत कॉर्पोरेट क्लायंट आणि क्लायंटसाठी तुलना करता येईल - व्यक्ती), गंभीर आजारांविरूद्ध विम्याचा वाटा 12-18% आहे. उत्पादनास मोठी मागणी नसल्यास, एकूण VHI प्रीमियममध्ये किरकोळ विम्याचा वाटा व्यावहारिकदृष्ट्या वाढणार नाही (ते 6-7% असेल), गंभीर आजारांसाठी विम्याचा वाटा 4-6% च्या पातळीवर असेल.

अर्थव्यवस्थेतील संकट तीव्र होत असताना, कॉर्पोरेट क्लायंट VHI नाकारू लागतात किंवा विमा कार्यक्रम कमी करतात. बिघडलेल्या आर्थिक परिस्थितीमुळे एंटरप्राइझना त्यांचे विमा बजेट ऑप्टिमाइझ करण्यास भाग पाडले, ज्यामुळे VHI प्रीमियमच्या वाढीचा दर (चित्र 1) कमी झाला (2012 वर्षाच्या मूल्याच्या तुलनेत 2013 साठी 5.8% दर वर्षी 10.7 टक्के) . 2012 च्या मूल्याच्या तुलनेत 2013 मध्ये अनिवार्य वैद्यकीय विमा पेमेंटचे प्रमाण 18.8% वाढले आणि 1,059.3 अब्ज रूबल इतके होते. हेल्थ इन्शुरन्स मार्केटचे ग्रोथ ड्रायव्हर्स असे कार्यक्रम असतील ज्यात गंभीर आजारांचा समावेश असेल. 2014 मध्ये अशा उत्पादनांच्या विक्रीची मोठ्या प्रमाणावर सुरुवात अपेक्षित आहे. गंभीर आजारांचा समावेश असलेले VHI कार्यक्रम किती लवकर बाजारात आणले जातात यावर मध्यम-मुदतीचा अंदाज अवलंबून असतो. अंमलबजावणीच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात अशा उत्पादनांची मागणी नगण्य असल्यास (नकारात्मक परिस्थिती), 2014 मध्ये योगदानाचा वाढीचा दर कमी होईल आणि 2015 मध्ये 4-6% होईल - 6-10%. जर अशी उत्पादने यशस्वीरित्या बाजारात (सकारात्मक परिस्थिती) दाखल झाली, तर संकटाचा विकास असूनही, 2014 मध्ये VHI योगदानाचा वाढीचा दर 7-9%, 2015 मध्ये 10-15% असेल.

आकृती 1. VHI तज्ञ RA साठी योगदानाच्या गतिशीलतेचा अंदाज.

बिघडलेल्या आर्थिक परिस्थितीमुळे VHI योगदानाच्या वाढीचा दर कमी झाला आहे. व्हीएचआय आणि अनिवार्य वैद्यकीय विमा यांच्या समन्वयावर विधायी उपक्रमांच्या अनुपस्थितीत, जे विभागाच्या विकासासाठी एक शक्तिशाली चालक बनू शकतात, वाढीचे स्त्रोत गंभीर आजारांचा समावेश असलेले कार्यक्रम असतील.

क्लिष्ट आर्थिक परिस्थितीच्या संदर्भात, अनेक उपक्रमांनी त्यांचे विमा बजेट कमी केले आहे, प्रामुख्याने ऐच्छिक वैद्यकीय विम्याच्या खर्चामुळे. कंपन्यांनी ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रम सोडला किंवा त्यांना मिळालेल्या सेवांचे प्रमाण कमी केले. परिणामी, वर्षभरात ऐच्छिक आरोग्य विमा प्रीमियमचा वाढीचा दर 10% पेक्षा जास्त कमी झाला आणि 2012 च्या तुलनेत 2013 मध्ये 5.8% झाला.

कॉर्पोरेट स्वयंसेवी आरोग्य विम्यासाठी योगदानाच्या वाढीच्या दरात घट झाल्याच्या संदर्भात, किरकोळ स्वयंसेवी आरोग्य विम्याचा वाटा कमी आहे.

अनिवार्य वैद्यकीय विमा पेमेंटचे प्रमाण वाढत आहे. 2013 साठी ते 1 ट्रिलियन 162.5 अब्ज रूबल होते. आरोग्य विम्याच्या संरचनेत ऐच्छिक आरोग्य विम्याचा वाटा कमी होत आहे: 2012 मध्ये ते 9% होते, जे 2012 च्या तुलनेत 1.9% कमी आहे.

ऐच्छिक आरोग्य विमा बाजारातील नेत्यांनी त्यांचा बाजारातील हिस्सा वाढवला आहे. SOGAZ आणि RESO-Garantiya चे शेअर्स वर्षभरात 0.6% ने वाढले, 2013 मध्ये अनुक्रमे 21.6 आणि 7.7% पर्यंत पोहोचले.

अनिवार्य वैद्यकीय विम्याचे नेते बदलले आहेत. "MAX-M" दुसऱ्या स्थानावरून पहिल्या स्थानावर, "ROSNO-MS" ने तिसरे स्थान पटकावले.

आरोग्य विमा बाजारात एकाग्रता वाढत आहे. 2013 मध्ये ते 68.1% होते, जे 2012 च्या तुलनेत लक्षणीयरित्या कमी आहे. 2013 मध्ये ऐच्छिक आरोग्य विम्यामध्ये टॉप 20 लोकांचा वाटा 82.4% होता. आमचा अंदाज आहे की 2014 मध्ये हा हिस्सा 85% पेक्षा जास्त असू शकतो.

ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या एकूण योगदानामध्ये मॉस्को आणि सेंट पीटर्सबर्गचा वाटा वाढला आहे. हे मॉस्को आणि सेंट पीटर्सबर्गमध्ये मोठ्या कंपन्या विमा करार करतात या वस्तुस्थितीमुळे आणि प्रदेशांमध्ये पुरेसे दवाखाने नाहीत या वस्तुस्थितीमुळे आहे. अनेक प्रादेशिक उपक्रम ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रमांऐवजी संलग्नक कार्यक्रमांना प्राधान्य देतात.

अनिवार्य वैद्यकीय विमा आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा यांच्या समन्वयावर कोणतेही कायदेशीर उपक्रम नाहीत. आमच्या अंदाजानुसार, जर हेल्थकेअर सिस्टममध्ये ऐच्छिक आरोग्य विम्याचे स्थान निश्चित केले गेले असते, तर 2017 मध्ये आधीच VHI मार्केटचे प्रमाण 4-5 पटीने वाढले असते. पण आज अनिवार्य वैद्यकीय विमा आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रम डुप्लिकेट झाले आहेत.

सध्याच्या परिस्थितीत, ऐच्छिक आरोग्य विमा बाजाराचा वाढीचा चालक गंभीर आजारांचा समावेश असलेले कार्यक्रम असतील. अशा कार्यक्रमांमध्ये प्रामुख्याने कर्करोगाच्या जोखमींचा समावेश होतो. त्यांची किंमत 200 ते 700 यूएस डॉलर्सपर्यंत आहे. रशियन आणि परदेशी क्लिनिकमध्ये उपचार दिले जातात. 2014 मध्ये अशा कार्यक्रमांची विक्री सक्रियपणे सुरू करण्याची विमा कंपनीची योजना आहे. मुळात, पहिल्या टप्प्यावर विक्री कॉर्पोरेट क्लायंटद्वारे केली जाईल आणि किरकोळ ग्राहक देखील त्यानंतरच्या टप्प्यात सामील होतील. या विभागातील विमा कंपन्यांचा मुख्य फायदा अशा करारांतर्गत सेवा आणि ग्राहक समर्थनाचा उच्च दर्जाचा घटक असेल.

आम्ही बाजाराच्या विकासासाठी दोन अंदाज देतो - एक नकारात्मक आणि सकारात्मक परिस्थिती, जे विमा कंपन्या अशा कार्यक्रमांना बाजारात किती सक्रियपणे प्रोत्साहन देतील यावर अवलंबून असतात. अशा कार्यक्रमांची मागणी कमी असल्यास, 2014 मध्ये ऐच्छिक आरोग्य विमा प्रीमियमचा वाढीचा दर कमी होईल आणि 6% पेक्षा जास्त नसेल आणि 2015 मध्ये तो 6.1% होईल. गंभीर आजारांसह स्वयंसेवी आरोग्य विमा कार्यक्रमांची यशस्वी जाहिरात झाल्यास, ऐच्छिक आरोग्य विमा बाजारातील वाढीचा दर 2014 मध्ये 7-9% आणि 2015 मध्ये 10-15% असेल.

दीर्घकालीन अंदाज गंभीर आजारांसाठीच्या कार्यक्रमांना प्रोत्साहन देण्यासाठी विमा कंपन्यांच्या क्रियाकलापांवर आणि त्यांच्यासाठी ग्राहकांच्या मागणीवर अवलंबून असतो. 2020 मध्ये, नकारात्मक परिस्थिती लक्षात आल्यास, एकूण ऐच्छिक वैद्यकीय विमा प्रीमियममध्ये गंभीर आजारांसाठी स्वयंसेवी वैद्यकीय विमा विभागाचा वाटा 6% पेक्षा जास्त होणार नाही; सकारात्मक परिस्थितीच्या बाबतीत, तो 18% पर्यंत पोहोचू शकतो. त्याच वेळी, अशा कार्यक्रमांच्या विकासामुळे किरकोळ स्वयंसेवी आरोग्य विम्याच्या विकासाची संधी मिळते, कारण त्यांच्याकडे वाढीव कालावधी असतो आणि निवड बिघडत नाही. कॉर्पोरेट आणि रिटेल क्लायंट दोन्हीसाठी अशा प्रोग्रामची किंमत अंदाजे समान आहे, त्यामुळे प्रोग्राम खरेदी करण्याची व्यक्तींची इच्छा खूप चांगली असेल. अनिवार्य वैद्यकीय विमा पेमेंटच्या अंदाजानुसार, फेडरल अनिवार्य वैद्यकीय विमा निधीनुसार, पुढील दोन वर्षांत बाजार 15-20% वाढेल.

ज्ञान बेस मध्ये आपले चांगले काम पाठवा सोपे आहे. खालील फॉर्म वापरा

विद्यार्थी, पदवीधर विद्यार्थी, तरुण शास्त्रज्ञ जे ज्ञानाचा आधार त्यांच्या अभ्यासात आणि कार्यात वापरतात ते तुमचे खूप आभारी असतील.

http://www.allbest.ru/ वर पोस्ट केले

परिचय

अध्याय I वर निष्कर्ष

2.2 प्रायोगिक संशोधनाचे परिणाम

2.3 ऐच्छिक आरोग्य विमा प्रणालीच्या विकासाची शक्यता

अध्याय II वर निष्कर्ष

निष्कर्ष

ग्रंथलेखन

अर्ज

परिचय

स्वैच्छिक आरोग्य विमा हा आरोग्याच्या नुकसानीच्या बाबतीत आरोग्य विम्याचा एक प्रकार आहे, जो वैद्यकीय सेवा खर्चाची पूर्ण किंवा आंशिक परतफेड करण्याची शक्यता प्रदान करतो. स्वैच्छिक आरोग्य विम्याचे सामाजिक-आर्थिक महत्त्व वैद्यकीय संस्थांच्या अर्थसंकल्पीय वित्तपुरवठा आणि अनिवार्य आरोग्य विम्याच्या प्रणालीद्वारे लोकसंख्येला विनामूल्य प्रदान केलेल्या वैद्यकीय सेवेच्या हमींना पूरक आहे.

खाजगी औषधांच्या विकासामध्ये ऐच्छिक आरोग्य विमा अधिक महत्वाचा होत आहे. तथापि, जीवनात या प्रकारच्या विम्याचा प्रवेश अद्याप फारसा मोठा नाही.

या संदर्भात, अभ्यासाचा उद्देश स्वयंसेवी आरोग्य विमा प्रणाली आहे.

अभ्यासाचा विषय ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रम आहे.

अभ्यासाचा उद्देश वैशिष्ट्ये निश्चित करणे हा आहे आधुनिक प्रणालीऐच्छिक आरोग्य विमा.

हे लक्ष्य साध्य करण्यासाठी, अनेक कार्ये पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

या विषयावरील वैज्ञानिक साहित्याचा अभ्यास करा;

रशियामधील स्वैच्छिक आरोग्य विमा प्रणालीच्या निर्मितीच्या इतिहासाचा अभ्यास करा;

परदेशात स्वैच्छिक आरोग्य विम्याची वैशिष्ट्ये विचारात घ्या;

ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रमांसह काम करणाऱ्या विमा संस्थांच्या अनुभवाचा सारांश द्या;

एक प्रश्नावली विकसित करा आणि या विषयावर प्रायोगिक संशोधन करा;

ऐच्छिक आरोग्य विमा प्रणालीच्या विकासाची शक्यता निश्चित करा.

गृहीतक: खालील अटी पूर्ण झाल्यास स्वयंसेवी आरोग्य विमा प्रणाली विकसित करणे शक्य आहे:

1) विमा कंपन्या लोकसंख्येला ऐच्छिक आरोग्य विम्याचे सार आणि त्याचे फायदे याबद्दल माहिती देण्यासाठी उपक्रम राबवतील;

2) नवीन तयार केले जातील विमा उत्पादनेऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या चौकटीत.

ज्या पद्धतींद्वारे हे संशोधन केले जाईल त्यामध्ये वैज्ञानिक साहित्याचे विश्लेषण, प्रश्नावली, अनुभवाचे सामान्यीकरण आणि संभाषण यांचा समावेश आहे.

कामाचे व्यावहारिक महत्त्व या वस्तुस्थितीमध्ये आहे की परिणाम स्वैच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रमांतर्गत कार्यरत विमा कंपन्यांच्या क्रियाकलापांमध्ये वापरले जाऊ शकतात.

संशोधन आधार: अभ्यास शहरातील रस्त्यावर आणि विविध प्रकारच्या मालकी असलेल्या उद्योगांवर आयोजित केला गेला.

कामाच्या संरचनेत हे समाविष्ट आहे: परिचय, दोन अध्याय, अध्याय निष्कर्ष, निष्कर्ष, ग्रंथसूची आणि परिशिष्ट.

धडा I. अभ्यासलेल्या समस्येचे सैद्धांतिक पाया

1.1 ऐच्छिक आरोग्य विम्याचे सार

विमा व्यवसाय ही एक महत्त्वाची आर्थिक संस्था आहे जी विविध आर्थिक स्वरूपांमध्ये अस्तित्वात आहे, व्यवसायाच्या विकसनशील प्रकारांपैकी एक. तातडीची आणि मूलभूत मानवी गरज - सुरक्षिततेची गरज पूर्ण करण्यासाठी विमा तयार केला आहे. मध्ये विम्याची भूमिका वाढवणे आधुनिक अर्थव्यवस्था, एकीकडे, आणि वाढती भिन्नता कायदेशीर मानदंडसामाजिक जीवनाचे नियमन आणि आर्थिक क्रियाकलापदुसरीकडे, लोकांनी विशिष्ट भाग म्हणून विमा कायद्याची निर्मिती निश्चित केली कायदेशीर प्रणालीकायद्याची राज्य आणि जटिल शाखा (43).

मूलभूत अनिवार्य आरोग्य विमा कार्यक्रमाच्या मर्यादा, वैद्यकीय कर्मचार्‍यांमध्ये प्रेरणेचा अभाव, बिघडत चाललेल्या आरोग्यसेवा वित्तपुरवठ्याच्या संदर्भात आधुनिक क्लिनिकल आणि प्रयोगशाळा सुविधांची दुर्गमता यामुळे पात्र वैद्यकीय सेवा मिळण्याशी संबंधित समस्या वाढल्या आहेत. या संदर्भात, उच्च-गुणवत्तेच्या स्तरावर वैद्यकीय सेवा प्रदान करण्यासाठी एकमेव संभाव्य प्रणाली म्हणजे ऐच्छिक वैद्यकीय विम्याची व्यवस्था.

अनुच्छेद 41 मध्ये रशियन फेडरेशनच्या संविधानाने आरोग्य सेवा आणि वैद्यकीय सेवेचा अधिकार घोषित केला आहे आणि त्याला पेन्शन आणि सामाजिक सुरक्षिततेचा अधिकार, घराचा अधिकार आणि मातृत्वाच्या संरक्षणाचा अधिकार यासारख्या सामाजिक अधिकारांच्या बरोबरीने ठेवला आहे. बालपण. आर्थिक हमी ही एक प्रणाली आहे ज्यामध्ये राज्य (बजेट) वित्तपुरवठा, अनिवार्य आरोग्य विमा (CHI) आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा (VHI) मध्यवर्ती स्थान व्यापतात. आरोग्य सेवेच्या अधिकाराच्या आर्थिक हमींमध्ये ऐच्छिक आरोग्य विमा एक योग्य स्थान व्यापतो आणि त्यापैकी सर्वात प्रभावी आहे.

आर्थिक दृष्टीकोनातून, स्वैच्छिक आरोग्य विमा ही एखाद्या आजार किंवा अपघाताच्या घटनेशी संबंधित खर्च आणि नुकसानासाठी नागरिकांना भरपाई देणारी यंत्रणा आहे, उदा. विमा उतरवलेला कार्यक्रम- (VHI मध्ये) विमाधारक व्यक्तीची वैद्यकीय सेवेसाठी वैद्यकीय संस्थेला (डॉक्टरकडे) भेट.

ऐच्छिक आरोग्य विमा स्वैच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रमांच्या आधारे चालविला जातो आणि स्थापित अनिवार्य आरोग्य विमा कार्यक्रमांव्यतिरिक्त नागरिकांना अतिरिक्त वैद्यकीय आणि इतर सेवा प्रदान करते (32, p. 54).

पॉलिसीधारक आणि विमाधारक यांच्यातील कराराच्या आधारे ऐच्छिक आरोग्य विमा काढला जातो. स्वैच्छिक वैद्यकीय विम्याचे नियम, जे त्याच्या अंमलबजावणीसाठी सामान्य परिस्थिती आणि प्रक्रिया निर्धारित करतात, 27 नोव्हेंबर 1992 क्रमांक 4015-1 "विमा वर" च्या रशियन फेडरेशनच्या कायद्याच्या तरतुदींनुसार विमाकर्त्याद्वारे स्वतंत्रपणे स्थापित केले जातात. . विमा करार पूर्ण करताना विशिष्ट विमा अटी निर्धारित केल्या जातात.

ऐच्छिक वैद्यकीय विमा करारानुसार विमा संस्था(किंवा त्याचा प्रतिनिधी - एक विमा एजंट) प्रत्येक विमाधारक व्यक्तीला स्वैच्छिक आरोग्य विमा पॉलिसी जारी करतो, ज्यामध्ये असे म्हटले आहे:

व्हीएचआय करार पूर्ण करताना पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या ऐच्छिक वैद्यकीय विमा कार्यक्रमाचे नाव (उदाहरणार्थ, “बाहेरील रुग्ण वैद्यकीय सेवा”, “आंतररुग्ण वैद्यकीय सेवा”, “सर्वसमावेशक वैद्यकीय सेवा”, “दंत काळजी” इ.) - स्वयंसेवी वैद्यकीय विमा कार्यक्रमात वैद्यकीय सेवांची यादी असते जी विमाधारक व्यक्तीला आवश्यक असल्यास प्राप्त होऊ शकते. वैद्यकीय सेवांच्या सूचीसह स्वैच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रमाचे तपशीलवार वर्णन तथाकथित "व्हीएचआय नियम" मध्ये समाविष्ट आहे, प्रत्येक विमा कंपनीने स्वतंत्रपणे विकसित केले आहे, रशियन फेडरेशनच्या फेडरल विमा पर्यवेक्षण सेवेशी सहमत आहे आणि त्यास संलग्न करणे अनिवार्य आहे. ऐच्छिक आरोग्य विमा करार;

आवश्यक असल्यास विमाधारक व्यक्ती संपर्क करू शकेल अशा वैद्यकीय आणि सेवा संस्थांची यादी. वरील सर्वांसह वैद्यकीय संस्थाविमा कंपनीने या विमा कंपनीच्या ऐच्छिक आरोग्य विमा पॉलिसी असलेल्या रूग्णांच्या वैद्यकीय संस्थेद्वारे प्रवेशासाठी आणि प्रदान केलेल्या वैद्यकीय सेवांसाठी विमा कंपनीद्वारे त्यानंतरचे देय प्रदान करण्यासाठी वित्तपुरवठा करार केला. वैद्यकीय सेवांसाठी वाटाघाटी केलेल्या किंमतींसह किंमत सूचीसह वित्तपुरवठा करार असतात. व्यवहारात, विमाधारक व्यक्ती थेट वैद्यकीय संस्थेला लागू होत नाही, परंतु सेवा कंपनी किंवा विमा कंपनीच्या डॉक्टर-आयोजकांना अर्ज करते आणि ते वैद्यकीय सेवेची तरतूद आयोजित करतात: ते रुग्णाच्या भेटीच्या वेळेस सहमत असतात, निदान चाचण्या, रुग्णाची वैद्यकीय संस्थेत वितरण इ.;

विम्याची रक्कम ही वैद्यकीय सेवांची कमाल एकूण किंमत आहे जी एखाद्या विमाधारक व्यक्तीला दिलेल्या VHI विमा पॉलिसी अंतर्गत मिळू शकते (44).

ऐच्छिक आरोग्य विम्याचे विषय आहेत: नागरिक, पॉलिसीधारक, विमा वैद्यकीय संस्था, वैद्यकीय संस्था.

स्वैच्छिक आरोग्य विम्यासाठी विमाधारक हे नागरी कायदेशीर क्षमता असलेले वैयक्तिक नागरिक आणि/किंवा नागरिकांच्या हिताचे प्रतिनिधित्व करणारे उपक्रम आहेत. जर न्यायालयाने स्वैच्छिक आरोग्य विमा कराराच्या वैधतेच्या कालावधीत विमाधारकास संपूर्ण किंवा अंशतः अक्षम म्हणून ओळखले, तर त्याचे अधिकार आणि दायित्वे विमाधारकाच्या हितासाठी काम करणार्‍या पालक किंवा ट्रस्टीकडे हस्तांतरित केली जातात.

वैद्यकीय विमा संस्था या कायदेशीर संस्था आहेत ज्या स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा प्रदान करतात आणि त्यांना स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा (३२, पृ. ७१) मध्ये गुंतण्याच्या अधिकारासाठी राज्य परवाना (परवाना) आहे.

व्हीएचआय प्रणालीतील वैद्यकीय संस्था या परवानाकृत उपचार आणि प्रतिबंधक संस्था, वैद्यकीय संशोधन संस्था, वैद्यकीय सेवा पुरवणाऱ्या इतर संस्था तसेच वैयक्तिक आणि सामूहिकरित्या वैद्यकीय क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्या व्यक्ती आहेत.

ऐच्छिक वैद्यकीय विम्याचा उद्देश हा विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी वैद्यकीय सेवा पुरविण्याच्या खर्चाशी संबंधित विमा जोखीम आहे. विमा जोखीम ही अपेक्षित घटना आहे ज्यासाठी विमा प्रदान केला जातो. घटना मानली जाते विमा धोका, त्याच्या घटनेची संभाव्यता आणि यादृच्छिकतेची चिन्हे असणे आवश्यक आहे (13, p. 17).

पॉलिसीधारकास हे अधिकार आहेत:

सर्व प्रकारच्या आरोग्य विम्यामध्ये सहभाग;

विमा संस्थेची विनामूल्य निवड;

आरोग्य विमा कराराच्या अटींच्या अनुपालनाचे निरीक्षण करणे;

कराराच्या अटींनुसार व्हीएचआयसाठी वैद्यकीय विमा संस्थेकडून विमा प्रीमियमचा काही भाग परत करणे.

वर सूचीबद्ध केलेल्या अधिकारांव्यतिरिक्त, विमा उतरवलेल्या कंपनीला खालील गोष्टींचा अधिकार आहे:

कंपनीच्या कर्मचार्‍यांमध्ये आजाराची पातळी स्थिर राहिल्यास किंवा तीन वर्षांमध्ये कमी झाल्यास विमा प्रीमियमची रक्कम कमी करणे;

एंटरप्राइझच्या नफ्यातून (उत्पन्न) त्याच्या कर्मचार्‍यांसाठी ऐच्छिक आरोग्य विम्यासाठी निधी उभारणे.

पॉलिसीधारक बांधील आहे:

ऐच्छिक आरोग्य विमा कराराद्वारे स्थापित केलेल्या पद्धतीने विमा योगदान द्या;

त्याच्या क्षमतेमध्ये, नागरिकांच्या आरोग्यावर परिणाम करणारे प्रतिकूल घटक दूर करण्यासाठी उपाययोजना करा;

वैद्यकीय विमा संस्थेला विम्याच्या अधीन असलेल्या लोकसंख्येच्या आरोग्य निर्देशकांची माहिती द्या.

विमा प्रीमियममधून मिळालेल्या निधीचा वापर करून वैद्यकीय विमा संस्थांमध्ये ऐच्छिक वैद्यकीय विमा निधी तयार केला जातो. ते वैद्यकीय आणि अंतर्गत प्रदान केलेल्या इतर सेवांच्या विमा संस्थेद्वारे वित्तपुरवठा करण्यासाठी आहेत ही प्रजातीविमा

कराराच्या समाप्तीद्वारे एंटरप्राइजेसच्या नफ्याच्या (उत्पन्न) आणि नागरिकांच्या वैयक्तिक निधीच्या खर्चावर VHI केले जाते. स्वैच्छिक आरोग्य विम्यासाठी विमा प्रीमियमची रक्कम पक्षांच्या कराराद्वारे स्थापित केली जाते. विमा प्रीमियम हे विम्याचे पेमेंट आहे जे पॉलिसीधारक VHI करारानुसार विमा कंपनीला देण्यास बांधील आहे. VHI अंतर्गत वैद्यकीय आणि इतर सेवांसाठी शुल्क वैद्यकीय विमा संस्था आणि एंटरप्राइझ, संस्था, संस्था किंवा या सेवा प्रदान करणारी व्यक्ती यांच्यातील कराराद्वारे स्थापित केले जातात. विमा दर हा दर आहे विम्याचा हप्ताविम्याची रक्कम किंवा विम्याची वस्तू प्रति युनिट. टॅरिफने वैद्यकीय संस्थांची नफा आणि वैद्यकीय सेवेची आधुनिक पातळी सुनिश्चित केली पाहिजे (16, पी. 25).

1 जानेवारी 1993 पासून कायदेशीर संस्था, एंटरप्राइझचे कर्मचारी, त्यांच्या कुटुंबातील सदस्य आणि या एंटरप्राइझमधून निवृत्त झालेल्या व्यक्तींच्या ऐच्छिक वैद्यकीय विम्यासाठी नफ्यातून निधी निर्देशित करणे, प्रतिनिधित्व केले जाते. कर लाभया उद्देशांसाठी नफ्यातून वाटप केलेल्या रकमेच्या 10% पर्यंत रक्कम.

रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या अध्याय 48, भाग 2 नुसार अनिवार्य विम्याची मुख्य वैशिष्ट्ये आहेत:

विमा उतरवण्याचे बंधन कायद्यातून उद्भवते,

विम्याच्या वस्तू म्हणजे वैयक्तिक आणि मालमत्ता विमा, नागरी दायित्व विमा,

विम्याचे दायित्व कायद्यामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या व्यक्तींना विम्याच्या जोखमीच्या प्रसंगी, म्हणजे कायद्यामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या इतर व्यक्तींचे जीवन, आरोग्य किंवा मालमत्तेचे नुकसान झाल्यास किंवा इतरांशी केलेल्या कराराचे उल्लंघन झाल्यास नियुक्त केले जाऊ शकते. व्यक्ती

आरोग्य विमा हे निकष पूर्ण करत नाही, पहिल्याला वगळता, जो अनिवार्य वैद्यकीय विम्याचा संदर्भ देतो. सर्वप्रथम, आरोग्य विम्याचा उद्देश आरोग्य विमा निधीच्या खर्चावर वैद्यकीय सेवा देऊन नागरिकांचे आरोग्य राखणे हा आहे. दुसरे म्हणजे, विमा कराराचा निष्कर्ष विमा जोखमीची उपस्थिती दर्शवत नाही, परंतु विमा पेमेंटविमा उतरवलेली घटना घडल्यानंतर केली जात नाही. शिवाय, वैद्यकीय सेवेच्या तरतुदीमध्ये प्रतिबंधात्मक उपायांची अंमलबजावणी देखील समाविष्ट आहे. ही सर्व वैशिष्ट्ये अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्याची वैशिष्ट्ये आहेत, कारण ऐच्छिक आरोग्य विम्याचा उद्देश नागरिकांचे आरोग्य राखणे देखील आहे, परंतु अनिवार्य आरोग्य विमा कार्यक्रमांद्वारे स्थापित केलेल्या अतिरिक्त वैद्यकीय सेवा (अतिरिक्त वैद्यकीय सेवा) प्रदान करून. या प्रकरणात, आरोग्य विम्यावरील सध्याच्या कायद्याच्या कलम 3 मध्ये दिलेल्या ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या उद्दिष्टाची व्याख्या शंकास्पद आहे, कारण विमा जोखीम आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्यासाठी विमा काढलेल्या घटनेबद्दल बोलणे, आमच्या मते, तितकेच बेकायदेशीर आहे. अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी (१४, पी. ८३).

आता आपण ऐच्छिक आरोग्य विम्याशी संबंधित वैशिष्ट्यांचा विचार करूया, म्हणजेच अनिवार्य आरोग्य विम्यापासून त्याचे मुख्य फरक. अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विमामधील फरक खालीलप्रमाणे आहेत:

सर्वप्रथम, अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी विम्याचे बंधन कायद्याचे पालन करते आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्यासाठी ते केवळ कराराच्या संबंधांवर आधारित असते, जे तथापि, पॉलिसीधारक दरम्यान विमा करार करून अनिवार्य आरोग्य विमा लागू करण्याची आवश्यकता वगळत नाही. आणि विमाकर्ता.

दुसरे म्हणजे, अनिवार्य आणि ऐच्छिक वैद्यकीय विमामधील मुख्य फरक विमा निधीच्या खर्चावर वैद्यकीय सेवा प्रदान करताना त्यांच्या विषयांमधील संबंधांच्या क्षेत्रात आहे. नागरिक, नियोक्ते आणि राज्याचे हित सुनिश्चित करण्यासाठी अनिवार्य आरोग्य विमा अंमलात आणला गेला असेल तर, नागरिकांचे (वैयक्तिक किंवा सामूहिक) आणि नियोक्ते यांचे सामाजिक हित सुनिश्चित करण्यासाठीच ऐच्छिक आरोग्य विमा लागू केला जातो.

तिसरे म्हणजे, मागील फरकावरून, विशेषतः, अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्यासाठी पॉलिसीधारक कोण आहेत यातील फरक खालीलप्रमाणे आहे: अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी हे कार्यकारी अधिकारी आणि नियोक्ते आहेत, स्वैच्छिक आरोग्य विम्यासाठी - नागरिक आणि नियोक्ते.

चौथे, स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा, तसेच अनिवार्य वैद्यकीय विम्याशी संबंध, सामाजिक विम्याशी संबंधित आहेत, ज्याचा उद्देश विमाधारक लोकसंख्येला विशिष्ट प्रमाणात आणि गुणवत्तेच्या वैद्यकीय सेवेची तरतूद करणे आणि वित्तपुरवठा करणे हा आहे, परंतु ऐच्छिक वैद्यकीय विमा कार्यक्रमांतर्गत (21) , पृष्ठ 40).

तथापि, अनिवार्य आरोग्य विम्याप्रमाणे स्वयंसेवी आरोग्य विमा, राज्य सामाजिक विम्याशी संबंधित नाही. प्रथमतः, सामाजिक हितसंबंधांमधील मतभेदांमुळे ते लक्षात येतात. दुसरे म्हणजे, सामाजिक विमा प्रदान करणार्‍या विमा संस्थांच्या मालकी आणि संस्थात्मक आणि कायदेशीर स्वरूपातील फरकामुळे. याचा अर्थ असा की सामाजिक विमा केवळ राज्यच नाही तर नगरपालिका देखील असू शकतो आणि अंतर्गत संस्थेतील फरक लक्षात घेता, व्यावसायिक (व्यावसायिक-उद्योग आधारावर) आणि आंतरराष्ट्रीय देखील असू शकतो.

तथापि, वर्गीकरण सामाजिक विमामालकीच्या प्रकारांवर आधारित आणि त्याच्या अंतर्गत संस्थेतील फरक (राज्य, नगरपालिका, व्यावसायिक, आंतरराष्ट्रीय) सामाजिक विम्याच्या प्रकारांनुसार वर्गीकरणाशी जुळत नाही - अनिवार्य आणि ऐच्छिक. अशाप्रकारे, अनिवार्य आरोग्य विमा आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा हे वरील प्रकारच्या वर्गीकरणानुसार एकमेकांपासून वेगळे आहेत (25, पृ. 89).

पाचवे, वरील गोष्टींचा परिणाम म्हणून, समान उद्दिष्टे पूर्ण करताना आणि विम्याची एक समान उद्दिष्टे असताना, अनिवार्य आणि ऐच्छिक वैद्यकीय विमा विम्याच्या विषयांमध्ये लक्षणीय भिन्न आहेत - त्यांच्याकडे केवळ पॉलिसीधारकच नाही तर विमाधारक देखील भिन्न आहेत. स्वयंसेवी आरोग्य विम्यासाठी, या अशा गैर-सरकारी संस्था आहेत ज्यांचे कोणतेही संघटनात्मक आणि कायदेशीर स्वरूप आहे; अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी, या राज्य संस्था आहेत (41).

सहावा, अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा निधीच्या स्त्रोतांमध्ये देखील भिन्न आहेत. आर्थिक संसाधनेअनिवार्य आरोग्य विमा प्रणाली अर्थसंकल्पीय देयके आणि एंटरप्राइजेस आणि सरकारी संस्थांकडून योग्य स्तरावर योगदानाद्वारे तयार केली जाते. उपक्रम, संस्था आणि इतर आर्थिक घटकांसाठी अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी योगदानाची रक्कम जमा झालेल्या वेतनाची टक्केवारी म्हणून सेट केली जाते. ऐच्छिक आरोग्य विमा एंटरप्राइझच्या नफा (उत्पन्न) आणि नागरिकांच्या वैयक्तिक निधीच्या खर्चावर केला जातो, विमा प्रीमियमची रक्कम पक्षांच्या कराराद्वारे स्थापित केली जाते.

ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या विपरीत, अनिवार्य आरोग्य विम्यासह, विमा कालावधीचा कालावधी विमा प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीवर अवलंबून नसतो आणि विमा प्रीमियम भरण्यात अयशस्वी झाल्यास विमाकर्ता जबाबदार असतो.

मूलभूत अनिवार्य वैद्यकीय विमा कार्यक्रम रशियन फेडरेशनच्या सरकारद्वारे निर्धारित केला जातो आणि त्याच्या आधारावर एक प्रादेशिक कार्यक्रम मंजूर केला जातो, जो दिलेल्या प्रदेशातील सर्व नागरिकांना प्रदान केलेल्या वैद्यकीय सेवांची सूची दर्शवितो. ऐच्छिक आरोग्य विम्यासह, सेवांची यादी आणि इतर अटी पॉलिसीधारक आणि विमाकर्ता यांच्यातील कराराद्वारे निर्धारित केल्या जातात (35, p. 28).

याव्यतिरिक्त, अनिवार्य वैद्यकीय विमा अंतर्गत वैद्यकीय सेवांसाठी शुल्क प्रादेशिक स्तरावर वैद्यकीय विमा संस्था, योग्य स्तरावरील सरकारी संस्था आणि व्यावसायिक वैद्यकीय संस्था यांच्यातील कराराद्वारे निर्धारित केले जाते. VHI अंतर्गत वैद्यकीय सेवांसाठी शुल्क वैद्यकीय विमा संस्था आणि वैद्यकीय संस्था, एंटरप्राइझ, संस्था किंवा या सेवा प्रदान करणारी व्यक्ती यांच्यातील कराराद्वारे स्थापित केले जातात.

अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी गुणवत्ता नियंत्रण प्रणाली पक्षांच्या कराराद्वारे, सरकारी अधिकाऱ्यांच्या अग्रगण्य भूमिकेसह निर्धारित केली जाते आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्यासाठी ती कराराद्वारे स्थापित केली जाते. याव्यतिरिक्त, अनेक फरक सूचीबद्ध केले जाऊ शकतात, उदाहरणार्थ, यंत्रणेमध्ये कायदेशीर नियमन, परंतु आम्ही सर्वात मूलभूत सूचित केले आहेत.

जर आपण दोन प्रकारच्या आरोग्य विम्याच्या संयोजनाबद्दल बोललो तर हे लक्षात घेतले पाहिजे की रशियन वास्तवात अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा एकत्र करण्याची प्रक्रिया मोठ्या प्रमाणात उत्स्फूर्तपणे होते. मध्ये अपुरी वैद्यकीय सेवा मिळाली सार्वजनिक क्षेत्रआरोग्यसेवा, रुग्णांना वैयक्तिक उत्पन्न किंवा नियोक्ता निधीच्या खर्चावर गहाळ वैद्यकीय सेवा मिळविण्याचे मार्ग शोधण्यास भाग पाडते (15, पृ. 46). त्याच वेळी, अशा संधींचा वापर सामाजिकदृष्ट्या असुरक्षित - दीर्घकाळ आजारी आणि कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांच्या श्रेणीतील नागरिकांद्वारे खूप कमी प्रमाणात केला जाऊ शकतो. परंतु त्यांना अधिक वैद्यकीय सेवेची गरज आहे. या श्रेणीसाठी पुरेशी वैद्यकीय सेवा नसल्यास, त्याची गरज वाढते. परिणामी, या नागरिकांना आवश्यक असलेल्या आणि उपलब्ध असलेल्या वैद्यकीय सेवेच्या प्रमाणात असमानता वाढत आहे.

1.2 रशियामध्ये स्वयंसेवी आरोग्य विमा प्रणालीच्या निर्मितीचा इतिहास

स्वैच्छिक आरोग्य विम्याची चर्चा प्रथम 90 च्या दशकात, गोर्बाचेव्हच्या पेरेस्ट्रोइकाच्या शेवटी झाली, जेव्हा हे स्पष्ट झाले की राज्य आरोग्यसेवेसाठी वित्तपुरवठा करण्याची आपली जबाबदारी पूर्ण करू शकत नाही. एक आर्थिक आपत्ती जवळ येत होती, ज्याचा राज्याद्वारे सामाजिक कार्यांच्या अंमलबजावणीवर परिणाम झाला. या परिस्थितीत, इतर देशांच्या अनुभवाकडे वळण्याचा निर्णय घेण्यात आला राष्ट्रीय प्रणालीआरोग्य सेवेसाठी निधीचे वेगवेगळे स्त्रोत होते, एकमेकांना पूरक होते. आरोग्य सेवा संयोजक, अर्थशास्त्रज्ञ आणि आमदारांना उद्योगातील सुधारणांची गरज समानपणे समजली, सर्वप्रथम, संकल्पनेची पुनरावृत्ती आर्थिक सुरक्षाआरोग्य सेवा.

दुसऱ्या शब्दांत, ऐच्छिक आरोग्य विमा - जसे की आज आहे - फक्त दोन दशकांपूर्वी दिसून आला. पण ते फक्त अंतिम परिणामआरोग्य विम्याची उत्क्रांती जी अनेक दशके टिकली आहे. 19 व्या शतकाच्या पूर्वार्धात सुरू झालेल्या आरोग्य विम्याच्या विकासाच्या टप्प्यांचा विचार करूया (26, पृष्ठ 40).

ज्याला आता सामान्यतः "कर्मचारी विमा" म्हटले जाते त्याचा नमुना प्रथम 1827 मध्ये सेंट पीटर्सबर्ग येथे दिसला. त्या वेळी, वैयक्तिक उपक्रमांच्या कामगारांनी परस्पर मदत समाज तयार करण्याचा पुढाकार व्यक्त केला. त्याचे बजेट सहभागींच्या नियमित योगदानाद्वारे तयार केले गेले, तर प्लांट मालक बाजूला राहिले. कामगाराचा अपघात झाल्यास त्याला आर्थिक नुकसान भरपाई मिळते ज्यामुळे काम करण्याची क्षमता तात्पुरती किंवा कायमची हानी झाली. मृत्यूच्या बाबतीत, पेमेंट कंपनी सदस्याच्या कुटुंबाकडे जाते. या तत्त्वाने पहिल्या आजाराच्या निधीचा आधार बनविला, जो केवळ 19 व्या शतकाच्या उत्तरार्धात दिसून आला (18, पृष्ठ 55).

आरोग्य विम्याच्या विकासाच्या पुढील टप्प्याची सुरुवात 1842 मानली जाते, जेव्हा 4थ्या आणि 5व्या श्रेणीतील सर्व नागरिकांना (खोदणारे, रखवालदार, पायवाले, स्टोव्ह-मेकर इ.) बंधनकारक असलेली जाहिरात प्रमुख नियतकालिकांमध्ये प्रकाशित झाली होती. 60 kopecks भरण्यासाठी. त्या बदल्यात त्यांना शहराच्या रुग्णालयात एक वर्ष उपचार घेण्याचा अधिकार मिळाला. तसे, त्यांच्या मालकांना कारकून, स्वयंपाकी, बारटेंडर आणि गार्डनर्ससाठी नियमित योगदान द्यावे लागले.

रशियामध्ये जसे अनेकदा घडते, आरोग्य विम्याचा हा प्रकार गरीबांवर उपचार करण्यासाठी निधी खर्च करण्यास स्वतंत्र विभागाच्या अनिच्छेमुळे उद्भवला. त्या वेळी, अशी जबाबदारी पोलिस मंत्रालयावर होती, ज्यांना अतिरिक्त जबाबदारी सोडायची होती. तथापि, हे फार काळ टिकले नाही: हे लवकरच स्पष्ट झाले की प्रति व्यक्ती प्रतिकात्मक 60 कोपेक्स उपचारांच्या वास्तविक खर्चाची अंशतः कव्हर करत नाहीत. म्हणून, अलेक्झांडर II च्या कारकिर्दीत, दर 1 रूबलपर्यंत वाढवले ​​गेले. नियोक्त्यांना प्रत्येक कर्मचाऱ्यासाठी (45) आणखी 1 रूबलचे योगदान द्यावे लागले.

आणखी एक तथ्य कमी मनोरंजक नाही: 1870 पासून, सामाजिक स्थिती आणि उत्पन्नाची पर्वा न करता सर्व नागरिकांना योगदान द्यावे लागले. यात उच्चभ्रू आणि व्यापाऱ्यांचा समावेश होता ज्यांच्यावर कधीही शहरातील रुग्णालयात उपचार झाले नाहीत, परंतु खाजगी डॉक्टरांनी पाहिले. अशा प्रकारे, अनिवार्य आरोग्य विमा दिसून आला - वैद्यकीय सेवांची किमान आवश्यक यादी जी पूर्णपणे प्रत्येकजण वापरू शकेल. तपशीलांचा विचार न करता, आजपर्यंतच्या आरोग्य विम्यात अंतर्भूत असलेली ही वैशिष्ट्ये आहेत. तसे, डिक्रीमध्ये लाभ घेतलेल्या नागरिकांच्या श्रेणींसाठी प्रदान केले गेले - हे शाही कुटुंबातील सदस्य, अधिकारी, लष्करी कर्मचारी, 15 वर्षाखालील मुले तसेच राजनैतिक मोहिमेचे आणि व्यापार मिशनचे कर्मचारी होते.

1861 हा आरोग्य विम्याच्या सरावातील टर्निंग पॉइंट मानला जातो, जेव्हा पहिला नियामक कायदा अस्तित्वात आला, ज्याने सरकारी मालकीच्या खाण प्रकल्पांसाठी अनिवार्य विमा मानके स्थापित केली. कारखान्यांमध्ये सहाय्यक रोख नोंदणीची स्थापना करण्याची मागणी त्यांनी केली. ते अपघातांमुळे तात्पुरत्या अपंगत्वासाठी फायदे जारी करण्यात गुंतले होते, तसेच ब्रेडविनर्सचा मृत्यू झाल्यास कामगारांच्या कुटुंबांना पेन्शन आणि नुकसान भरपाई देण्यात गुंतले होते. काही काळानंतर, व्यवस्थापकांना एंटरप्राइजेसमध्ये रुग्णालये स्थापन करण्याची सूचना देणारी एक भर दिसली.

वैद्यकीय विमा 9 वर्षांच्या आत विकासाच्या नवीन टप्प्यावर पोहोचला: 1912 मध्ये, III राज्य ड्यूमाने "आजार आणि अपघातांच्या बाबतीत कामगारांच्या विमा वर" कायदा मंजूर केला. थोडक्यात, हा दस्तऐवज 1903 च्या कायद्याचा उत्तराधिकारी बनला, परंतु तो सामग्रीमध्ये त्याच्यापेक्षा पूर्णपणे भिन्न होता. अपंगत्व किंवा मृत्यू लाभ देण्याव्यतिरिक्त, कायद्याने उद्योजकांना सहाय्यक निधीमध्ये सहभागींना प्रदान केलेल्या वैद्यकीय सेवांसाठी पैसे देणे बंधनकारक आहे. आपत्कालीन वैद्यकीय सेवा, बाह्यरुग्ण उपचार, रुग्णालयात मुक्काम आणि प्रसूती काळजी समाविष्ट आहे. सर्वात मनोरंजक गोष्ट अशी आहे की सेवांच्या श्रेणीनुसार, असा कर्मचारी विमा अनेक प्रकारे आधुनिक स्वयंसेवी आरोग्य विम्याच्या मूलभूत कार्यक्रमांची आठवण करून देणारा आहे. कायद्याचा अवलंब केल्याने, देशाच्या अनेक क्षेत्रांमध्ये आजारपणाचे निधी दिसू लागले आणि सेंट पीटर्सबर्गमध्ये, वर्षभरात वैद्यकीय सेवा शोधणाऱ्या लोकांची संख्या कामगारांच्या एकूण संख्येच्या 8% पर्यंत पोहोचली (27, पी. 41).

परंतु पाच वर्षांनंतर, उत्क्रांतीचा हा टप्पा संपला: 1917 च्या घटनांनी आरोग्य विम्याकडे पाहण्याचा दृष्टिकोन आमूलाग्र बदलला. शिवाय, "विमा" हा शब्द स्वतःच बर्याच काळापासून नियमांमधून गायब झाला: तो "सामाजिक सुरक्षा" या अभिव्यक्तीने बदलला गेला, जो त्या काळातील जागतिक दृष्टिकोनाशी अधिक सुसंगत होता. सोव्हिएत सत्तेच्या स्थापनेनंतर, लोकसंख्येच्या सर्व विभागांसाठी वैद्यकीय सेवा समान प्रमाणात उपलब्ध झाली आणि त्याचा खर्च राज्याने पूर्ण केला. परंतु आज आपण या दृष्टिकोनाची कमतरता लक्षात घेऊ शकतो - सेवेची कमी गुणवत्ता, तसेच वैद्यकीय संस्थांसाठी निधीची अपुरी रक्कम, जी अवशिष्ट आधारावर चालविली गेली.

"RSFSR मधील नागरिकांच्या वैद्यकीय विम्यावरील" कायद्याच्या अंमलात येण्यामुळे, रशियामधील स्वैच्छिक आरोग्य विम्याला केवळ 1991 मध्ये अस्तित्वाचा अधिकार मिळाला. परंतु अगदी सुरुवातीस, ऐच्छिक वैद्यकीय विमा अत्यंत कुचकामी होता: विमा उतरवलेल्या कार्यक्रमासाठी देय रक्कम विमा प्रीमियमच्या रकमेपेक्षा जास्त नव्हती आणि उपचारावर खर्च न केलेला निधी विमा कंपनीचे कमिशन वजा करून परत केला गेला. ही परिस्थिती लपण्यासाठी ऐच्छिक आरोग्य विमा वापरणाऱ्या उद्योजकांना अनुकूल होती कर अधिकारीकर्मचाऱ्यांच्या पगाराचा भाग. त्यानंतर, अधिकाधिक ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रम बाजारात दिसून येतात, जे प्रारंभिक योगदानाच्या रकमेपेक्षा जास्त विमा संरक्षण प्रदान करतात.

1995 मध्ये एक आमूलाग्र बदल घडला, जेव्हा स्वयंसेवी आरोग्य विमा कार्यक्रमांतर्गत कर्मचारी विमा प्रदान करणार्‍या कंपन्यांच्या आवश्यकता लक्षणीयरीत्या अधिक कठोर झाल्या. विशेषतः, फेडरल सेवारशियाच्या विमा पर्यवेक्षी प्राधिकरणाने व्यावसायिकांना कर ओझे टाळण्यासाठी संधीपासून वंचित ठेवण्यासाठी न वापरलेले निधी परत करण्याच्या पद्धतीवर पूर्णपणे बंदी घातली आहे. या क्षणापासून, ऐच्छिक आरोग्य विम्याने विकासाच्या आधुनिक टप्प्यात प्रवेश केला. कालांतराने, अधिकाधिक विमा कंपन्या त्यांच्या ग्राहकांना विविध ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रम ऑफर करून बाजारात दिसू लागल्या. याव्यतिरिक्त, स्वयंसेवी आरोग्य विम्याद्वारे ऑफर केलेल्या सेवांची श्रेणी लक्षणीयरीत्या विस्तारली आहे आणि नागरिक आणि कायदेशीर संस्थांमध्ये अशा उत्पादनांची लोकप्रियता वाढली आहे.

थोडक्यात, हे पुन्हा एकदा नमूद करणे आवश्यक आहे की रशियामध्ये आर्थिक आणि कायदेशीर श्रेणी म्हणून स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा आणि विमा क्रियाकलापांचा प्रकार 1991 मध्ये "RSFSR मधील नागरिकांच्या वैद्यकीय विम्यावर" RSFSR कायदा स्वीकारल्यानंतर उद्भवला. कायद्याने प्रदान केलेले विमा मॉडेल त्या वेळी अस्तित्वात असलेल्या वैयक्तिक विम्याच्या प्रकारांपेक्षा मूलभूतपणे वेगळे होते. आम्ही आमच्या कायदेशीर प्रणालीसाठी गुणात्मकदृष्ट्या नवीन कायदेशीर संबंधांबद्दल बोलत होतो. VHI अंतर्गत उद्भवलेल्या विमा कायदेशीर संबंधाच्या उद्देशामध्ये नवीनता होती. त्याची विषय रचनाही नवीन वाटली. वैयक्तिक विमा, आरोग्य विम्यासह, सोव्हिएत काळातील सामान्य, विमा उतरवलेल्या घटना (आजार किंवा आरोग्यास इतर हानी) घडल्यानंतर थेट विमाधारकांना देय देण्यासाठी प्रदान केला जातो. अशा विम्याचा उद्देश आरोग्यास हानी झाल्यामुळे विमाधारकाचे संभाव्य आर्थिक नुकसान कमी करणे हा आहे. या प्रकरणात विम्याचा उद्देश विमाधारक व्यक्तीच्या मालमत्तेचे हित होते. विमा कायदेशीर संबंधांची "साधी" रचना ही सर्वात सामान्य होती, ज्यामध्ये विमाकर्ता आणि पॉलिसीधारक यांचा विषय म्हणून समावेश होतो आणि पॉलिसीधारक सहसा वैयक्तिकरित्या विमाधारकाशी जुळतात (२९, पृ. ३५).

रशियन फेडरेशनचा सध्याचा कायदा "नागरिकांच्या वैद्यकीय विम्यावर रशियाचे संघराज्य"स्वैच्छिक आरोग्य विम्याची एक वस्तू म्हणून, विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी वैद्यकीय सेवा पुरविण्याच्या खर्चाशी संबंधित जोखीम परिभाषित करते. त्याच वेळी, कायदा सांगते की ऐच्छिक आरोग्य विमा "नागरिकांना अतिरिक्त वैद्यकीय सेवा आणि इतर सेवा मिळण्याची खात्री देते. अनिवार्य विमा कार्यक्रमांद्वारे स्थापित केलेल्यांपेक्षा जास्त.

ऐच्छिक वैद्यकीय विम्याच्या वस्तू विमा जोखमीचे दोन गट आहेत:

1) आरोग्य पुनर्संचयित, पुनर्वसन, काळजी यासाठी वैद्यकीय सेवांसाठी खर्चाची घटना;

2) आजारपणात आणि नंतर - अपंगत्व सुरू झाल्यावर काम करण्यास असमर्थतेमुळे उत्पन्नाचे नुकसान.

रशियन फेडरेशनच्या कायद्याने वैद्यकीय विम्याचा उद्देश केवळ वैद्यकीय सेवा खर्चाच्या प्रतिपूर्तीपर्यंत मर्यादित केला आहे.

स्वैच्छिक आरोग्य विम्यासाठी विमाधारक हे नागरी कायदेशीर क्षमता असलेले वैयक्तिक नागरिक आणि/किंवा नागरिकांच्या हिताचे प्रतिनिधित्व करणारे उपक्रम आहेत. स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा घरगुती विमा प्रॅक्टिसमध्ये गुणात्मक नवीन आणि पूर्वी अज्ञात प्रकारच्या विमा कायदेशीर संबंधांसाठी प्रदान केला जातो. त्याचा उद्देश तृतीय पक्षाच्या मालमत्तेचे हित असायला हवे होते, स्वतः विमाधारकाचे नाही. एखाद्या वस्तूची संकल्पना कायद्यात "वैद्यकीय सेवेच्या तरतूदीसाठी खर्च" म्हणून स्पष्ट केली गेली. कायदेशीर संबंधांची विषय रचना अधिक क्लिष्ट बनली; विमाकर्ता, पॉलिसीधारक आणि विमाधारक व्यक्ती व्यतिरिक्त, एक वैद्यकीय संस्था थेट वैद्यकीय सेवा प्रदान करणारी व्यक्ती म्हणून त्यात समाविष्ट करण्यात आली (46).

परंतु हे लक्षात घेतले पाहिजे की रशियामधील स्वैच्छिक वैद्यकीय विमा अद्याप युरोपियन देशांच्या पातळीवर पोहोचलेला नाही आणि विमा सेवांचा हा विभाग पुढील विकासासाठी प्रचंड क्षमता राखून ठेवतो.

1.3 परदेशात स्वैच्छिक आरोग्य विमा प्रणाली

सर्वात विकसित VHI प्रणाली यूएसए मध्ये आहे, जिथे ती 30 च्या दशकात परत आली. एकूण, युनायटेड स्टेट्समध्ये आज दीड हजाराहून अधिक कंपन्या आरोग्य विमा प्रदान करतात आणि व्हीएचआय प्रणाली 160 दशलक्षाहून अधिक लोकांना कव्हर करते, म्हणजे संपूर्ण यूएस लोकसंख्येच्या जवळजवळ 70%. VHI अमेरिकन हेल्थकेअरसाठी एक तृतीयांश निधी पुरवते, जी जगातील सर्वात महाग मानली जाते. अमेरिकेतील स्वैच्छिक आरोग्य विम्याच्या प्रमाणाच्या तीन चतुर्थांशपेक्षा जास्त समूह (कॉर्पोरेट) विमा आहे, जो कंपन्यांद्वारे त्यांच्या कर्मचार्‍यांच्या संबंधात प्रदान केला जातो (46).

युनायटेड स्टेट्समध्ये, आरोग्य विमा ऐच्छिक आहे आणि जवळजवळ संपूर्णपणे नियोक्त्यांद्वारे प्रदान केला जातो. आरोग्य विमा हा कामाच्या ठिकाणी विम्याचा सर्वात सामान्य प्रकार आहे, परंतु नियोक्त्यांना ते प्रदान करणे आवश्यक नाही. सर्व अमेरिकन कर्मचाऱ्यांना या प्रकारचा विमा मिळत नाही. तरीही सर्वात मोठ्या कंपन्यांमध्ये, आरोग्य विमा ही जवळजवळ एक अपरिहार्य स्थिती आहे.

आरोग्य विम्याचे अनेक प्रकार आहेत. सर्वात सामान्य म्हणजे तथाकथित नुकसान भरपाई विमा, किंवा "सेवेसाठी शुल्क" विमा. विम्याच्या या फॉर्मसह, नियोक्ता विमा कंपनीला पैसे देतो विम्याचा हप्तासंबंधित पॉलिसीमध्ये समाविष्ट असलेल्या प्रत्येक कर्मचाऱ्यासाठी. त्यानंतर विमा कंपनी हॉस्पिटल किंवा इतर वैद्यकीय सुविधा किंवा डॉक्टरांनी सादर केलेले धनादेश देते. अशा प्रकारे, विमा योजनेत समाविष्ट असलेल्या सेवांसाठी पैसे दिले जातात. सामान्यतः, विमा कंपनी उपचार खर्चाच्या 80% कव्हर करते, आणि विमाधारक व्यक्तीने उर्वरित (47) खर्च करणे आवश्यक आहे.

एक पर्यायी आहे - तथाकथित व्यवस्थापित सेवा विमा. या प्रकारच्या विम्याद्वारे संरक्षित अमेरिकन लोकांची संख्या झपाट्याने वाढत आहे. या प्रकरणात, विमा कंपनी या प्रकारच्या विम्याद्वारे संरक्षित सर्व सेवा प्रदान करण्यासाठी डॉक्टर, इतर वैद्यकीय व्यावसायिक, तसेच रुग्णालयांसह संस्थांशी करार करते. सामान्यतः, आरोग्य सेवा प्रदात्यांना एक निश्चित रक्कम मिळते जी प्रत्येक विमाधारक व्यक्तीसाठी आगाऊ दिली जाते.

वर्णन केलेल्या दोन प्रकारच्या विम्यांमधील फरक खूप लक्षणीय आहेत. सेवेसाठी शुल्क-विमा रुग्णांना प्रत्यक्षात पुरविल्या जाणाऱ्या सेवांच्या खर्चासाठी देते. "व्यवस्थापित सेवा" विम्यासह, आरोग्य सेवा प्रदात्यांना प्रत्येक विमाधारक रुग्णाला केवळ एक निश्चित रक्कम मिळते, प्रदान केलेल्या सेवांची संख्या विचारात न घेता. अशा प्रकारे, पहिल्या प्रकरणात, आरोग्यसेवा कर्मचार्‍यांना ग्राहकांना आकर्षित करण्यात आणि त्यांना विविध सेवा प्रदान करण्यात रस असतो, तर दुसर्‍या प्रकरणात, ते रुग्णांना अतिरिक्त प्रक्रिया लिहून देण्यास नकार देतात, कमीतकमी ते अधिक लिहून देण्याची शक्यता नसते. ते आवश्यकतेपेक्षा (३३, पी. ४९).

अमेरिकेत, वैद्यकीय विमा त्याच्या स्वैच्छिक वैद्यकीय विम्यासह त्याच्या ग्राहकांच्या आरोग्याचे रक्षण करतो, केवळ प्रदान केलेल्या वैद्यकीय सेवांसाठीच नव्हे तर पारंपारिक औषधांसह उच्च-गुणवत्तेच्या उपचारांची हमी देतो. कोणतीही विमा कंपनी संमोहन, अॅक्युपंक्चर, होमिओपॅथिक किंवा हर्बल उपचारांचा वापर करून उपचारांचा खर्च भरणार नाही. विमा औषधाच्या दृष्टिकोनातून, अशी थेरपी अपारंपरिक आहे आणि त्याच्या वापराचा परिणाम विवादास्पद आहे.

यूएसए मधील आरोग्य विम्यामध्ये आणखी एक वैशिष्ट्य आहे. डॉक्टरांनी दिलेल्या औषधांवर ठराविक प्रमाणात विश्वास असतो. परंतु जर त्यांच्या वापराचा परिणाम अपुरा असेल आणि रोग हळूहळू परंतु सतत वाढत असेल तर, विमा कंपनीच्या ग्राहकांसाठी उपचाराचा पुढील आणि एकमेव योग्य टप्पा म्हणजे औषधांचे प्रिस्क्रिप्शन नाही तर शस्त्रक्रिया उपचार. कोरोनरी आर्टरी बायपास ग्राफ्टिंग ऑपरेशन्समध्ये यूएसए पहिल्या क्रमांकावर आहे (23, पृ. 68).

आरोग्य विम्याच्या मूलभूत तत्त्वांपैकी एक म्हणजे वैद्यकीय सेवेची उच्च कार्यक्षमता. उपचाराच्या खर्चाबाबत, विमा कंपनी उच्च दर सकारात्मक परिणामांसह उपचारांची एकमेव योग्य पद्धत वापरण्याशी संबंधित खर्च कव्हर करते. अर्थात, हृदयाच्या शस्त्रक्रियेचा खर्च खूप जास्त असतो, परंतु पुरेशा प्रमाणात घ्याव्या लागणाऱ्या औषधांच्या खर्चापेक्षा कमी बराच वेळ. आणि पुराणमतवादी थेरपीचा प्रभाव नेहमीच इच्छित नाही. त्यामुळे, विमा कंपन्या मोठा खर्च उचलण्यास प्राधान्य देतात, परंतु फक्त एकदाच.

अमेरिकन त्यांचे आरोग्य गांभीर्याने घेतात. एकीकडे, विमा कंपन्या त्यांच्या ग्राहकांना अव्यावसायिक वैद्यकीय सेवेपासून संरक्षण देतात, तर दुसरीकडे, अमेरिकन त्यांच्या डॉक्टरांवर विश्वास ठेवतात आणि तज्ञांच्या शिफारसीशिवाय औषधे खरेदी करत नाहीत.

युरोपियन देशांमधील स्वैच्छिक आरोग्य विम्याबद्दल, येथे बहुतेक प्रकरणांमध्ये VHI औषधाच्या राज्य वित्तपुरवठा, उपचार आणि प्रतिबंधात्मक सेवांच्या श्रेणीचा विस्तार आणि आरोग्य सेवेच्या आर्थिक क्षमतांमध्ये भर घालत आहे. उदाहरणार्थ, लहान इस्रायलमध्ये, उच्च स्तरावरील वैद्यकीय सेवेसाठी प्रसिद्ध, तेथे 70 पेक्षा जास्त कंपन्या (विदेशी कंपन्यांसह) VHI प्रणालीमध्ये कार्यरत आहेत, या वस्तुस्थिती असूनही या संपूर्ण बाजारपेठेपैकी निम्म्या भागावर चार सर्वात मोठ्या विमा कंपन्यांचे नियंत्रण आहे. . VHI प्रणाली जवळजवळ एक पंचमांश इस्रायली लोकांचा समावेश करते जे अनिवार्य विमा निधीच्या मूलभूत कार्यक्रमांमध्ये समाविष्ट नसलेल्या सेवा वापरतात, ज्यात नर्सिंग आणि संरक्षक काळजी (प्रामुख्याने वृद्ध लोकांसाठी) समाविष्ट आहे. इस्रायलमधील आरोग्य विश्लेषणासाठी राज्य आयोगाचा विश्वास आहे की VHI ची भूमिका भविष्यात सातत्याने वाढत राहील. तत्सम ट्रेंड संपूर्ण रशियामध्ये आणि आपल्या प्रदेशात, जेथे मोठ्या विमा कंपन्यांचे नेटवर्क आहे (17, पी. 46) पाळले जातात.

जर्मनीमध्ये, अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी पर्यायी (आणि अतिरिक्त) म्हणजे ऐच्छिक (खाजगी) आरोग्य विमा, जो उच्च उत्पन्न किंवा व्यावसायिक क्रियाकलापांमुळे, अनिवार्य आरोग्य विम्याच्या अधीन नसलेल्या नागरिकांना, तसेच त्या व्यक्तींना लागू होतो. अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी अतिरिक्त पर्यायी सहाय्य मिळविण्याचे साधन आणि इच्छा आहे. आरोग्य विम्याच्या दोन भिन्न स्वरूपांचे देशात अस्तित्व हे एक सकारात्मक घटक आहे जे वैद्यकीय सेवा बाजारातील स्पर्धेला उत्तेजन देते, जे जर्मनीमधील विद्यमान आरोग्य सेवा प्रणालीच्या अधिक कार्यक्षम आणि गतिमान विकासासाठी, ऑफर केलेल्या सेवांमध्ये सुधारणा आणि नाविन्यपूर्ण परिस्थिती निर्माण करते. क्रियाकलाप अनिवार्य आणि खाजगी आरोग्य विमा प्रणालींमधील फरक निर्धारित करणारा मुख्य घटक म्हणजे उत्पन्न, ज्याची रक्कम अनिवार्य आरोग्य विमा मर्यादेपेक्षा जास्त आहे (आज ते प्रति वर्ष 40,034 युरो आहे), जे खाजगी आरोग्य सेवांसाठी अर्ज करण्याचे कारण आहे. विमा प्रणाली. नियमानुसार, या प्रणालीतील सहभागी उद्योजक किंवा उदारमतवादी व्यवसायांचे प्रतिनिधी आहेत, तसेच ज्यांचे उत्पन्न कायद्याने स्थापित केलेल्या मर्यादेपेक्षा जास्त आहे असे कर्मचारी आहेत. त्याच वेळी, ऐच्छिक (खाजगी) आरोग्य विम्याचा अर्थ अनिवार्य विमा प्रणालीद्वारे प्रदान केलेल्या अतिरिक्त वैद्यकीय सेवा प्राप्त करण्याची संधी देखील आहे, जी लोकसंख्येच्या सर्व श्रेणींसाठी संबंधित आहे. अनिवार्य वैद्यकीय विमा असलेल्या व्यक्तीला वैद्यकीय सेवांचा अधिक विस्तारित संच प्राप्त करायचा असेल तर हे महत्त्वाचे आहे. आकडेवारीनुसार, सुमारे 15% लोकसंख्येचा स्वैच्छिक आरोग्य विमा प्रणालीमध्ये, 80% अनिवार्य वैद्यकीय विमा प्रणालीमध्ये विमा उतरवला जातो, त्यापैकी 3% एकाच वेळी व्हीएचआय प्रोग्राममधून अतिरिक्त सेवा वापरतात (41).

अनिवार्य स्वैच्छिक आरोग्य विम्याच्या विपरीत, ते मोठ्या प्रमाणात वैद्यकीय सेवा देते. उदाहरणार्थ, VHI च्या चौकटीत हॉस्पिटलची विनामूल्य निवड, तसेच राहण्याच्या सुधारित परिस्थिती, वैयक्तिक डॉक्टरांच्या सेवा आणि रूग्ण उपचारांशी संबंधित 100% पर्यंत खर्चाची परतफेड (अनिवार्य वैद्यकीय विम्यामध्ये) आहे. , नियमानुसार, खर्चाचा काही भाग रुग्णाद्वारे परतफेड केला जातो). अनिवार्य आरोग्य विम्याच्या तुलनेत, ज्यामध्ये योगदानाचा आकार विमा उतरवलेल्या घटनेच्या संभाव्यतेवर अवलंबून नसतो, वैयक्तिक जोखीम लक्षात घेऊन ऐच्छिक आरोग्य विमा प्रणालीमध्ये योगदान तयार केले जाते. खाजगी विमा कंपन्या यासाठी मोठ्या प्रमाणात विविध प्रादेशिक आणि व्यावसायिक दर वापरतात. वयाच्या वैशिष्ट्यांचा विमा प्रीमियम्सच्या आकारावर लक्षणीय प्रभाव पडतो, सर्वात जास्त अनुकूल दर VHI तरुणांसाठी आहेत. हे लक्षात घेतले पाहिजे की अलिकडच्या वर्षांत स्वैच्छिक आरोग्य विम्यावरील जर्मन लोकांच्या खर्चाचे प्रमाण सरासरी 5% ने सतत वाढत आहे. अनिवार्य वैद्यकीय विमा प्रणालीतील एक महत्त्वाचा फरक म्हणजे VHI अंतर्गत विमा उतरवलेल्या प्रत्येक वयोगटासाठी त्याच्या खर्चाचे स्वतःचे वित्तपुरवठा आहे. सामान्य गुंतागुंतीच्या परिस्थितीत लोकसंख्याशास्त्रीय परिस्थितीसर्व युरोपियन देशांमध्ये (लोकसंख्येच्या कार्यरत भागाच्या संदर्भात पेन्शनधारकांच्या संख्येत वाढ), विमा प्रीमियम तयार करण्यासाठी अशी प्रणाली या प्रवृत्तीवर अवलंबून नाही आणि भविष्यात, व्हीएचआय यापैकी एक असू शकते. अनिवार्य आरोग्य विमा प्रणालीमध्ये आर्थिक अडचणी जमा करणे टाळण्याचे मार्ग (14, p. 82).

ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या विशिष्ट वैशिष्ट्यांमध्ये जास्त प्रमाणात आजारपणाचे फायदे (ते स्वतंत्रपणे विमा काढले जातात), रिसॉर्टच्या उपचारांसाठीच्या खर्चाची परतफेड, परदेशात संपूर्ण वैद्यकीय सेवा घेण्याची संधी (मुख्य व्यक्तीसाठी अतिरिक्त विमा करार करण्याची आवश्यकता नसल्यामुळे) यांचा समावेश होतो. ), तसेच 1 ते 6 महिने वैद्यकीय सेवा घेण्यात अयशस्वी झाल्यास योगदान देण्यापासून सूट (अनिवार्य वैद्यकीय विमा अशी सेवा प्रदान करत नाही). ऐच्छिक आरोग्य विम्याचा आणखी एक फायदा असा आहे की विमाधारक, विस्तृत श्रेणीत, स्वतंत्रपणे त्याला हवी असलेली वैद्यकीय सेवा आणि सेवा, तसेच त्यांचे संयोजन निवडू शकतो. वैद्यकीय सेवांच्या एक किंवा दुसर्या संचाची निवड विमा कार्यक्रमावर अवलंबून असते (30, पी. 43).

खाजगी आरोग्य विमा प्रणालीमध्ये काय अनिवार्य आहे याच्या उलट, निष्कर्ष विमा करारकेवळ स्वैच्छिक आधारावर उद्भवते, ज्याची सामग्री (वैद्यकीय सेवांची मात्रा आणि गुणवत्ता) पक्षांनी मान्य केली आहे. जर अनिवार्य वैद्यकीय विमा एकजुटीच्या तत्त्वावर आधारित असेल, तर खाजगी आरोग्य विमा प्रणालीचे कार्य समतुल्य खर्च प्रतिपूर्तीच्या तत्त्वावर आधारित आहे, त्यानुसार विमा निधीमध्ये योगदानाची रक्कम प्रदान केलेल्या सेवांच्या प्रमाणाशी संबंधित आहे, विम्याची जोखीम, करारामध्ये निर्दिष्ट केली आहे आणि वय, लिंग, आरोग्य स्थिती आणि विम्याची रक्कम आणि भरलेल्या प्रीमियमची रक्कम निर्धारित करणार्‍या इतर परिस्थितींवर देखील अवलंबून आहे. खाजगी विमा प्रणालीमध्ये अनिवार्य आरोग्य विम्याच्या विपरीत, विमाधारक, वैद्यकीय सेवा घेत असताना, त्यासाठी स्वत: पैसे देण्यास बांधील असतो, त्यानंतर, विमा कंपनीला सशुल्क बीजक सादर करून, तो उपचारांच्या खर्चासाठी योग्य नुकसान भरपाई मिळवू शकतो. विमा करार. आंतररुग्ण उपचारासाठी देय देण्यास अपवाद अस्तित्वात आहे, ज्याचा खर्च रुग्णाला बोजा असू शकतो. विमा कंपनी आणि विमाधारक यांच्यात करार असल्यास, नंतरच्या सहभागाशिवाय या सेटलमेंटचे पैसे दिले जाऊ शकतात.

अनिवार्य वैद्यकीय विम्याच्या विपरीत, ऐच्छिक आरोग्य विमा प्रणालीमध्ये, आजारपणाचा विमा प्रदान करणाऱ्या विमा संस्था जोडलेल्या नाहीत. करार संबंधहेल्थकेअर सिस्टममधील इतर सहभागींसोबत (डॉक्टर, डॉक्टर्स युनियन, फार्मसी, हॉस्पिटल इ.). नियोक्ता विमा प्रीमियमपैकी अर्धा हप्ता भरतो, परंतु जर त्यांची एकूण रक्कम अनिवार्य आरोग्य विम्याच्या अंतर्गत विम्याच्या रकमेपेक्षा जास्त नसेल तरच. बेरोजगार यांसारख्या लोकसंख्येच्या वर्गांसाठी VHI अंतर्गत विमा (जर त्यांचा पूर्वी VHI अंतर्गत विमा उतरवला गेला असेल) आणि विद्यार्थी सामान्य प्रक्रियेपेक्षा भिन्न असतात. वस्तुस्थिती अशी आहे की त्यांच्या सहभागाचे आंशिक वित्तपुरवठा संबंधित सरकारी एजन्सीने घेतला आहे (33, पी. 49).

जर अनिवार्य आरोग्य विम्यामध्ये लहान एकूण उत्पन्न असलेल्या कुटुंबातील सर्व सदस्यांसाठी विनामूल्य विमा मिळण्याची शक्यता असेल, तर व्हीएचआय प्रणालीमध्ये अशी कोणतीही संधी नाही, म्हणून, उत्पन्नाची पातळी विचारात न घेता, कुटुंबातील सर्व सदस्यांना स्वतंत्र आरोग्यामध्ये प्रवेश करण्यास भाग पाडले जाते. विमा करार.

विमा कंपन्याखाजगी आरोग्य विमा बाजारामध्ये कार्यरत वैद्यकीय सेवेची व्याप्ती थेट मर्यादित करत नाही. विमाधारकाने याची खात्री करणे आवश्यक आहे की त्याला आवश्यक असलेल्या वैद्यकीय सेवा कराराच्या अंतर्गत विम्याच्या व्याप्तीमध्ये समाविष्ट आहेत, याचा अर्थ त्याच्यासाठी कोणता उपचार किंवा तपासणी सर्वोत्तम आहे हे त्याने स्वतंत्रपणे ठरवले पाहिजे. सर्वसाधारणपणे, अनिवार्य वैद्यकीय विम्याच्या विपरीत, ऐच्छिक आरोग्य विमा रुग्णाला उच्च दर्जाचे स्वातंत्र्य आणि त्याच वेळी, अधिक जबाबदारी प्रदान करतो. अनिवार्य आरोग्य विम्याप्रमाणे, खाजगी आरोग्य विमा प्रणालीमध्ये राज्य त्याच्या कार्यप्रणालीची तत्त्वे आणि मानके कायदे करते आणि त्याच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण देखील ठेवते.

अशाप्रकारे, अनिवार्य आरोग्य विम्यासारखीच कार्ये करणारी जर्मनीतील सध्याची ऐच्छिक आरोग्य विमा प्रणाली अनिवार्य आरोग्य विम्यासाठी पर्यायी आणि महत्त्वपूर्ण जोड आहे. भिन्न संस्था आणि ऑपरेशनची तत्त्वे असल्याने, प्रत्येक प्रणालीचा उद्देश एक समस्या सोडवणे आहे - देशातील संपूर्ण लोकसंख्येला परवडणारी, उच्च पात्र वैद्यकीय सेवा प्रदान करणे, जी प्रभावी आरोग्याच्या अंमलबजावणीचे आणि अस्तित्वाचे एक सकारात्मक उदाहरण बनू शकते. रशियाच्या अर्थव्यवस्था आणि सामाजिक क्षेत्राच्या संरचनात्मक पुनर्रचनेच्या संदर्भात विमा प्रणाली.

अध्याय I वर निष्कर्ष

1. विमा व्यवसाय ही एक महत्त्वाची आर्थिक संस्था आहे जी विविध आर्थिक स्वरूपांमध्ये अस्तित्वात आहे, व्यवसायाच्या विकसनशील प्रकारांपैकी एक. तातडीची आणि मूलभूत मानवी गरज - सुरक्षिततेची गरज पूर्ण करण्यासाठी विमा तयार केला आहे.

2. ऐच्छिक आरोग्य विमा स्वैच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रमांच्या आधारे चालविला जातो आणि स्थापित अनिवार्य आरोग्य विमा कार्यक्रमांव्यतिरिक्त नागरिकांना अतिरिक्त वैद्यकीय आणि इतर सेवा प्रदान करतो. पॉलिसीधारक आणि विमा कंपनी यांच्यातील कराराच्या आधारे VHI चालते. VHI चे विषय आहेत: नागरिक, पॉलिसीधारक, वैद्यकीय विमा संस्था, वैद्यकीय संस्था.

3. ऐच्छिक वैद्यकीय विम्याचा उद्देश हा विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी वैद्यकीय सेवा पुरवण्याच्या खर्चाशी संबंधित विमा जोखीम आहे. विमा जोखीम ही अपेक्षित घटना आहे ज्यासाठी विमा प्रदान केला जातो. विमा जोखीम मानल्या जाणार्‍या घटनेमध्ये संभाव्यतेची आणि यादृच्छिकतेची चिन्हे असणे आवश्यक आहे.

4. "RSFSR मधील नागरिकांच्या वैद्यकीय विम्यावरील" कायद्याच्या अंमलबजावणीसह, रशियामधील स्वैच्छिक वैद्यकीय विम्याला केवळ 1991 मध्ये अस्तित्वाचा अधिकार मिळाला. अशा विम्याचा उद्देश आरोग्यास हानी झाल्यामुळे विमाधारकाचे संभाव्य आर्थिक नुकसान कमी करणे हा आहे. या प्रकरणात विम्याचा उद्देश विमाधारक व्यक्तीच्या मालमत्तेचे हित होते.

5. रशियन फेडरेशनचा सध्याचा कायदा “रशियन फेडरेशनमधील नागरिकांच्या वैद्यकीय विम्यावर”, व्हीएचआयचा एक ऑब्जेक्ट म्हणून, विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी वैद्यकीय सेवा प्रदान करण्याच्या खर्चाशी संबंधित जोखीम परिभाषित करतो. त्याच वेळी, ऐच्छिक आरोग्य विमा "नागरिकांना अनिवार्य विमा कार्यक्रमांद्वारे स्थापित केलेल्या व्यतिरिक्त अतिरिक्त वैद्यकीय सेवा आणि इतर सेवा मिळण्याची खात्री देते."

6. सर्वात विकसित VHI प्रणाली यूएसए मध्ये आहे, जिथे ती 30 च्या दशकात परत आली. एकूण, आज अमेरिकेत दीड हजाराहून अधिक कंपन्या आरोग्य विमा देतात. युनायटेड स्टेट्समध्ये, आरोग्य विमा ऐच्छिक आहे आणि जवळजवळ संपूर्णपणे नियोक्त्यांद्वारे प्रदान केला जातो. आरोग्य विमा हा कामाच्या ठिकाणी विम्याचा सर्वात सामान्य प्रकार आहे. आरोग्य विम्याच्या मूलभूत तत्त्वांपैकी एक म्हणजे वैद्यकीय सेवेची उच्च कार्यक्षमता.

7. बहुतेक युरोपीय देशांमध्ये, औषधांच्या सार्वजनिक वित्तपुरवठा, उपचार आणि प्रतिबंधात्मक सेवांची श्रेणी आणि आरोग्यसेवेच्या आर्थिक क्षमतांचा विस्तार करण्यासाठी VHI वेगाने विकसित होत आहे. इस्रायलमध्ये, VHI प्रणालीमध्ये 70 हून अधिक कंपन्या कार्यरत आहेत; VHI प्रणाली जवळजवळ एक पंचमांश इस्रायली लोकांचा समावेश करते जे अनिवार्य विमा निधीच्या मूलभूत कार्यक्रमांमध्ये समाविष्ट नसलेल्या सेवांचा वापर करतात, ज्यात नर्सिंग आणि संरक्षक काळजी समाविष्ट आहे.

8. जर्मनीमध्ये, ऐच्छिक (खाजगी) आरोग्य विमा अशा नागरिकांना लागू होतो, ज्यांना, जास्त उत्पन्न किंवा व्यावसायिक क्रियाकलापांमुळे, अनिवार्य आरोग्य विम्याच्या अधीन नाही, तसेच ज्यांच्याकडे पर्यायी अतिरिक्त सहाय्य मिळविण्याची साधने आणि इच्छा आहे अशा व्यक्तींना. अनिवार्य आरोग्य विमा. व्हीएचआयचे एक विशिष्ट वैशिष्ट्य म्हणजे उच्च पातळीचे आजारपणाचे फायदे, रिसॉर्ट उपचारांसाठीच्या खर्चाची परतफेड, परदेशात संपूर्ण वैद्यकीय सेवा घेण्याची संधी, तसेच 1 ते 6 महिन्यांच्या आत वैद्यकीय सेवा घेण्यात अयशस्वी झाल्यास योगदानाच्या पेमेंटमधून सूट ( CHI अशी सेवा प्रदान करत नाही).

प्रकरण दुसरा. अभ्यासलेल्या समस्येचे व्यावहारिक पैलू

2.1 ऐच्छिक आरोग्य विमा बाजारात कार्यरत असलेल्या विमा कंपन्यांच्या अनुभवाचे सामान्यीकरण

आरोग्य सेवा देयक वैद्यकीय विमा

असे मानले जाते की विम्याची कल्पना इंग्लिश व्यापार्‍यांनी शोधून काढली होती ज्यांना जहाजांमुळे तोटा सहन करावा लागत होता आणि ते कधीही परत आले नाहीत. जहाजांचा नाश आणि नुकसान झाल्यास झालेल्या नुकसानीचे समान वाटप करण्याचा निर्णय व्यापाऱ्यांनी घेतला. यासाठी कपात करण्यात आली सामान्य निधी- मोहिमेत सहभागी मालमत्तेचा काही भाग. या निधीतून मदत देण्यात आली.

आज, आधुनिक बाजारातील स्पर्धेच्या परिस्थितीत, विमा ही सर्वात फायदेशीर क्रियाकलापांपैकी एक आहे. विमा कंपन्या आणि या कंपन्यांच्या ग्राहकांची संख्या वाढत आहे.

त्याच वेळी, वैद्यकीय विमा प्रामुख्याने व्हीएचआय मार्केटच्या नेत्यांद्वारे केला जातो - फेडरल स्तरावरील आघाडीच्या सार्वभौमिक विमा कंपन्या, जे या विभागातील सर्व प्रीमियम्सपैकी निम्म्याहून अधिक आहेत. अशा प्रकारे, केवळ डझनभर कंपन्या रशियामधील बहुतेक मोठ्या औद्योगिक संकुलांच्या कर्मचार्‍यांना वैद्यकीय संरक्षण प्रदान करतात, त्याच वेळी मध्यम आणि लहान व्यवसायांना तसेच खाजगी ग्राहकांना सेवा प्रदान करतात.

वर काम करणाऱ्या कंपन्यांमध्ये VHI बाजार, आम्ही सशर्तपणे तीन गट वेगळे करू शकतो जे ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी त्यांच्या धोरणात भिन्न आहेत (11, पृ. 89).

1. विमा कंपन्या ज्या वित्तीय आणि औद्योगिक होल्डिंगच्या उपकंपन्या आहेत. या विमा कंपन्यांचे मुख्य कार्य पालक संरचना आणि त्यावर प्रभाव टाकू शकणार्‍या कंपन्यांसाठी वैद्यकीय सेवा आयोजित करणे आहे. नियमानुसार, या कंपन्या संस्थापकांच्या व्यवसायाच्या भूगोलानुसार प्रदेशांमध्ये कार्य करतात. "संबंधित" क्लायंट कंपन्यांमध्ये काम करण्याचा अनुभव मिळवला. ते त्यांच्या भागीदारांना आणि त्यांच्या संबंधित क्षेत्रांमध्ये कार्यरत असलेल्या इतर उपक्रमांना त्यांच्या सेवा सक्रियपणे देऊ करतात. अनेकदा अशा प्रकरणांमध्ये, परतफेडीच्या तत्त्वांचा पूर्ण किंवा आंशिक विचार करून विमा काढला जातो. या कंपन्यांमध्ये बहुतेक नेत्यांचा समावेश आहे: SOGAZ Group, ZHASO, Capital Insurance Group, SCM, Soglasie. याव्यतिरिक्त, एनरगोगॅरंट, जे पारंपारिकपणे प्रादेशिक AO-energos आणि इलेक्ट्रिक पॉवर उद्योगाच्या जवळच्या कंपन्यांचा विमा करते, त्यांचे स्वतःचे बाजार विभाग आहेत.

2. अनिवार्य आरोग्य विमा कार्यक्रमात कार्यरत असलेल्या कंपन्या (विशेषतः तयार केलेल्या उपकंपन्यांद्वारे) आणि मोठ्या प्रमाणावर त्यांचे विपणन धोरण यावर आधारित. लोकांशी ओळख, अनिवार्य आणि ऐच्छिक विमा चॅनेलद्वारे आर्थिक प्रवाहाचे समन्वय साधण्याची क्षमता, तसेच अनेक दवाखाने आणि रुग्णालये यांच्याशी प्रस्थापित संबंध या विमाकर्त्यांना VHI मध्ये अग्रगण्य पदांवर विराजमान होऊ देतात. सर्व प्रथम, या कंपन्यांमध्ये ROSNO आणि Spasskie Vorota यांचा समावेश आहे. तथापि, स्वैच्छिक आरोग्य विमा आणि अनिवार्य आरोग्य विम्याच्या क्रियाकलापांची सांगड घालणारे ते एकमेव नाहीत. अनेक प्रादेशिक विमा कंपन्या या तत्त्वांवर कार्य करतात.

3. कंपन्यांनी केवळ बाजारातील ग्राहकांवर लक्ष केंद्रित केले. ते फक्त अशा क्लायंटसोबत काम करतात जे विविध मार्केटिंग प्रोग्रामद्वारे आकर्षित झाले आहेत. या गटातील कोणत्याही कंपनीमध्ये तुम्ही बाजारात अस्तित्वात असलेल्या विमा कार्यक्रमांची संपूर्ण श्रेणी खरेदी करू शकता: कोणत्याही आघाडीच्या वैद्यकीय संस्थेशी संलग्न असलेले बाह्यरुग्ण उपचार, आंतररुग्ण उपचार, रुग्णवाहिका, वैयक्तिक डॉक्टर इ. अशा विमा कंपन्यांमध्ये आघाडीच्या रशियन सार्वत्रिक विमा कंपन्या Ingosstrakh, RESO-Garantiya, Rosgosstrakh प्रणालीच्या कंपन्या, UralSib, Renaissance Insurance यांचा समावेश होतो. VSK इन्शुरन्स हाऊस आणि AlfaStrakhovanie मोठ्या प्रमाणात स्वयंसेवी आरोग्य विमा बाजारात सक्रिय आहेत.

तत्सम कागदपत्रे

नियामक नियमनआरोग्य विमा. रशियन फेडरेशनमधील वैद्यकीय विमा सेवांसाठी बाजारपेठेची वैशिष्ट्ये, त्यांच्या विकासाची शक्यता. अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्याची प्रणाली, उद्दिष्टे आणि विषयांमधील परस्परसंवादाची योजना.

प्रबंध, 09.29.2015 जोडले


एंटरप्राइझ कर्मचार्‍यांना प्रेरित करण्यासाठी एक प्रभावी साधन म्हणून ऐच्छिक आरोग्य विम्याचा वापर. स्वैच्छिक आरोग्य विमा करार पूर्ण करण्याचे तपशील. रशियामध्ये स्वैच्छिक वैद्यकीय विम्याच्या विकासाच्या समस्या.

अभ्यासक्रम कार्य, 09/17/2014 जोडले


ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या ऐतिहासिक विकासाचे टप्पे. विधान चौकटआणि तुलनेत ऐच्छिक आरोग्य विम्याची वैशिष्ट्ये अनिवार्य विमा. रशियामध्ये ऐच्छिक वैद्यकीय विम्याच्या विकासाची शक्यता.

अभ्यासक्रम कार्य, 07/05/2010 जोडले


रशियन फेडरेशनमधील नागरिकांसाठी वैद्यकीय विम्याचे फॉर्म, त्यांचे उद्देश आणि सुधारणेचे दिशानिर्देश. अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्यामध्ये सहभागी. परदेशात प्रवास करणाऱ्या नागरिकांसाठी वैद्यकीय विम्याची विशिष्टता.

चाचणी, 01/18/2013 जोडले


वैशिष्ट्ये ओळखणे आणि सामान्य वैशिष्ट्येरशियन फेडरेशनची वैद्यकीय विमा प्रणाली. रशियन फेडरेशनमध्ये आरोग्य विम्याचे मॉडेल म्हणून अनिवार्य आणि ऐच्छिक विमा. ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या विशिष्ट वैशिष्ट्यांचे विश्लेषण.

अभ्यासक्रम कार्य, 06/26/2011 जोडले


अनिवार्य आरोग्य विमा आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा आयोजित करण्याच्या संस्थात्मक आणि कायदेशीर पैलू. आरोग्य सेवा प्रणालीमध्ये त्यांच्या अंमलबजावणीच्या सराव मध्ये विद्यमान मुख्य समस्या. परस्परसंवादाची वैशिष्ट्ये, आर्थिक तत्त्वेअनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा.

अभ्यासक्रम कार्य, 08/12/2015 जोडले


विमा औषधामध्ये संक्रमणाची गरज आणि अनिवार्य आरोग्य विम्याचे महत्त्व. संस्थेची तत्त्वे आणि रशियामधील अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्याची वैशिष्ट्ये, वित्तपुरवठा आणि निधी खर्चाच्या स्त्रोतांची गतिशीलता.

कोर्स वर्क, 12/05/2010 जोडले


संकल्पना, प्रकार, विषय, रशियन फेडरेशनमधील ऐच्छिक आरोग्य विमा कराराचा कायदेशीर आधार. स्वैच्छिक आरोग्य विमा कराराच्या अंतर्गत वैशिष्ट्ये, तत्त्वे, सामग्री, प्रकार आणि नागरी दायित्वाचे प्रकार.

प्रबंध, 04/15/2013 जोडले


आरोग्य विम्याची संकल्पना आणि सार यांची व्याख्या. अनिवार्य आणि ऐच्छिक आरोग्य विम्याचे विश्लेषण. नवीन आरोग्य विमा प्रणालीचे फायदे. विविध प्रकारच्या आरोग्य विम्याच्या विकासासाठी वैशिष्ट्ये आणि संभावना.

अभ्यासक्रम कार्य, 03/09/2011 जोडले


ऐच्छिक आरोग्य विम्याची वैशिष्ट्ये: विषय; पॉलिसीधारक; विमा संरक्षण. मुख्य आरोग्य विमा कार्यक्रम: बाह्यरुग्ण सेवा; रुग्णालयात उपचार. ऐच्छिक आरोग्य विमा पॉलिसी.

अनेक विमा पॉलिसी धारक VHI अंतर्गत चाचणी घेऊ शकतात की नाही याबद्दल विचार करत आहेत. बहुतेकदा, ते डॉक्टरांच्या निर्देशानुसार जारी केले जातात - आवश्यक असल्यास. तथापि, अनेक बायोकेमिकल अभ्यास समाविष्ट आहेत सामान्य यादीअनिवार्य प्रक्रिया, म्हणून रुग्ण त्यांच्यासाठी अतिरिक्त पैसे देत नाही.

ज्या क्लिनिकशी तुम्ही करार केला आहे त्या क्लिनिकमध्येच तपासणी केली जाते. प्रयोगशाळेच्या चाचण्यांना या प्रकरणात देय देण्याची आवश्यकता नाही आणि वैध विमा कराराच्या आधारे तज्ञांद्वारे केले जातात.

ऐच्छिक विम्यासाठी चाचण्या

पॉलिसीनुसार निवडलेल्या क्लिनिकमधील VHI चाचण्या अति-अचूक उपकरणे वापरून केल्या जातात. प्रयोगशाळा सर्वोत्तम तज्ञांना नियुक्त करतात जे त्वरित परीक्षेचे निकाल तयार करतात. रुग्ण रांगेत वाट पाहण्यात बराच वेळ घालवत नाही, कारण वैद्यकीय केंद्राचे कार्य भेटींच्या वारंवारतेसाठी आणि ग्राहकांच्या संख्येसाठी अनुकूल केले जाते.

डॉक्टरांची भेट घेण्याची गरज नाही; कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्ही वैद्यकीय मदत घेऊ शकता. रक्त चाचण्या विकासाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यावर रोगांची विस्तृत श्रेणी प्रकट करतात:

• अंतःस्रावी;
• रोगप्रतिकारक;
• प्रजनन प्रणालीचे रोग;
• ऑन्कोलॉजिकल;
• जीवाणूजन्य;
• संसर्गजन्य;
• व्हायरल

चाचणी घेण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या प्राथमिक काळजी डॉक्टरांकडून रेफरल प्राप्त करणे आवश्यक आहे. आम्ही तातडीच्या आणि नियमित अशा दोन्ही प्रकारच्या वैद्यकीय तपासण्या करतो. कोणत्याही वेळी, पुढील उपचार योजना आणि निदान प्रक्रियेवर निर्णय घेण्यासाठी तुम्ही डॉक्टरांचा सल्ला घेऊ शकता. तुमची जलद पुनर्प्राप्ती सुनिश्चित करण्यासाठी विशेषज्ञ नेहमी मदतीसाठी तयार असतात.

ऐच्छिक आरोग्य विमा (बाजार विहंगावलोकन)

अनिवार्य आरोग्य विमा सेवा लोकांना कमी-अधिक प्रमाणात समाधान देतात. आणि ऐच्छिक आरोग्य विमा पॉलिसी अंतर्गत उच्च दर्जाचे संरक्षण अधिक चांगले आणि अधिक सुलभ होत आहे. शिवाय, विमा कंपन्या वैयक्तिक नागरिकांमध्ये - व्यक्तींमध्ये गांभीर्याने रस घेऊ लागल्या आहेत. आम्ही वाचकांना या बाजारातील संधींचे विहंगावलोकन प्रदान करतो.

स्वतःची मदत करा

स्वैच्छिक आरोग्य विमा (VHI) हळूहळू आपल्या देशात सभ्य औषधांसाठी एक इनक्यूबेटर बनत आहे. व्हीएचआयचे आभार, प्रगत वैद्यकीय तंत्रज्ञान आणि नवीन सेवांच्या संधी मोठ्या लोकसंख्येसाठी उघडल्या जातात आणि सेवेची पातळी वाढते. आज, VHI आणि मोफत अनिवार्य वैद्यकीय विमा दोन समांतर जगाप्रमाणे एकत्र आहेत. त्यांच्यासाठी सेवा बर्‍याचदा त्याच वैद्यकीय संस्थेत पुरविल्या जातात हे तथ्य असूनही. वैद्यकीय सेवांच्या "चांगल्या" जगात कसे जायचे? हे सहसा तुमच्या व्यवसायातील विम्याद्वारे केले जाते. पण हळूहळू विमा कंपन्यांना वैयक्तिक ग्राहकांमध्ये रस वाटू लागला आहे. आज सेंट पीटर्सबर्गमध्ये तुम्ही तुमच्यासाठी योग्य तो कार्यक्रम निवडू शकता. विमा कंपन्यांना आता व्यक्तींचा विमा उतरवायचा आहे. आणि आपल्यासाठी, त्याच लोकांसाठी, सर्वोत्तम निवडण्यास शिकण्याची वेळ आली आहे.

परिस्थितीचे वैशिष्ठ्य हे आहे की जोरदार जाहिरात मोहिमा उत्पादकांना लोकांसाठी बर्‍याच छान गोष्टी करण्यास प्रोत्साहित करतात - पूर्वीपेक्षा जास्त. मात्र जाहिरातबाजी सुरू आहे. आता काय चालले आहे विमा बाजार, ही केवळ तात्पुरती मोहीम नाही. विमा कंपन्या ग्राहकांच्या नवीन श्रेणीवर लक्ष केंद्रित करू लागले आहेत. सर्वोत्तम मार्गत्यांची सहानुभूती जिंकण्यासाठी - माणसासारखे वागणे.
विमा कंपन्या लोकांना त्यांच्या समस्या अनौपचारिकपणे जाणून घेण्याची इच्छा दर्शवतात. येथे एक सामान्य केस आहे: एका विमा कंपनीच्या क्लायंटला, "बाहेरील रुग्ण" आणि "होम डॉक्टर" कार्यक्रमांतर्गत विमा उतरवला आहे, त्याला सौम्य झटका आला. हॉस्पिटलच्या डॉक्टरांनी त्याला घरी पाठवले, औषधे लिहून दिली आणि न्यूरोलॉजिस्टचे निरीक्षण केले. आरोग्याच्या कारणास्तव, तो क्लिनिकमध्ये जाऊ शकला नाही आणि व्हीएचआयच्या म्हणण्यानुसार, त्याच्या कार्यक्रमात एखाद्या विशेषज्ञची गृहभेट समाविष्ट नव्हती. पण दुसऱ्याच दिवशी कंपनीने आपल्या डॉक्टरांना त्याच्या घरी पाठवले आणि डॉक्टरांनी बराच वेळ रुग्णाचे निरीक्षण केले. खरे तर कंपनीने स्वखर्चाने हे काम केले.
अर्थात, एखादी व्यक्ती विमा कंपन्यांच्या कृतींमध्ये जाहिरातीचा हेतू गृहीत धरू शकते - क्लायंट काय घडले याबद्दल मित्रांना सांगेल. पण हाच सुसंस्कृत व्यवसायाचा अर्थ आहे. त्याचा कायदा: तो उदात्त होण्यासाठी पैसे देतो. आणि ग्राहकांनी मोठ्या संधींचा फायदा न घेणे हे पाप असेल.
जेव्हा विमाधारकांचा विचार केला जातो तेव्हा चांगली कृत्ये संसर्गजन्य असतात. नफ्याबरोबर मानवतेची सांगड घालणे शक्य असल्यास कोणताही सामान्य व्यापारी तसे करेल. ऐच्छिक आरोग्य विम्याच्या क्षेत्रात, यामुळे नवीन कार्यक्रमांचा विकास होतो आणि त्यांची "मानवी" अंमलबजावणी होते.
हा कल आज सेंट पीटर्सबर्ग मार्केटमध्ये उदयास येत आहे. अर्थात, तुम्ही त्याच्या फळांचा “स्वखर्चाने” फायदा घेऊ शकता. हे करण्यासाठी, आपल्याला आपल्या उपक्रमांच्या व्यवस्थापनावर प्रभाव टाकण्याची आवश्यकता आहे. अनेक माध्यमे आहेत: कामगार संघटना, सामूहिक करार, जनमत.

VHI - व्यवस्थापकांची जादूची कांडी

सल्लागार एजन्सी आणि तज्ञ संस्थांनी केलेल्या असंख्य अभ्यासातून असे दिसून आले आहे की आज स्वयंसेवी आरोग्य विमा कर्मचारी व्यवस्थापनाच्या क्षेत्रातील सर्वात प्रभावी घटकांपैकी एक असू शकतो. केवळ लहान आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांच्या अनेक व्यवस्थापकांना हे अद्याप लक्षात आलेले नाही.
कंपनीकडे पगार वाढवण्यासाठी निधीची कमतरता असल्यास, तिच्या व्यवस्थापनाला तिची प्रेरक प्रणाली नष्ट करण्याचा सामना करावा लागतो. चांगले कर्मचारी सोडून देतात किंवा निष्काळजीपणे काम करू लागतात. चोरी आणि फसवणुकीमुळे होणारे नुकसान वाढत आहे आणि श्रम उत्पादकता कमी होत आहे. दंडात्मक उपायांनी मदत होत नाही, धमक्या आर्थिक सुरक्षाउपक्रम वाढत आहे. मग मी काय करू? पगार वाढवायला कंपनीकडे पैसे नाहीत! अशा प्रकरणांमध्ये सक्षम नेता अतिरिक्त प्रेरणा घेतो.
एजन्सीपैकी एका सेमिनारमध्ये, खालील उदाहरण दिले गेले. एका सर्व्हिस एंटरप्राइझमध्ये मोठी उलाढाल होते. चोरीला सुरुवात झाली. पगार 3,500 रूबल असल्याने नवीन चांगल्या कामगारांना कामावर ठेवणे किंवा जुने कायम ठेवणे अशक्य होते. कंपनीच्या उत्पन्नामुळे दरमहा 300-400 रूबलने मजुरी वाढवणे शक्य झाले, परंतु व्यवस्थापनास विश्वास नव्हता की या रकमेमुळे कर्मचार्‍यांच्या त्यांच्या जबाबदाऱ्यांबद्दलच्या वृत्तीमध्ये काहीही बदल होईल.
मग तज्ञाने, कर्मचार्‍यांच्या मुलाखतीनंतर, संघासाठी स्वैच्छिक आरोग्य विमा जारी करण्याची ऑफर दिली आणि वर्षाच्या शेवटी बोनस ("तेरावा पगार") 3,000 रूबल देखील देण्याची ऑफर दिली. एखाद्या एंटरप्राइझसाठी, स्वैच्छिक आरोग्य विमा कराराचा निष्कर्ष काढणे म्हणजे प्रत्येक कर्मचाऱ्यासाठी दरवर्षी सुमारे 600 रूबल विमा प्रीमियम भरणे. परंतु कर्मचार्‍याला मिळू शकणार्‍या वैद्यकीय सेवांचे प्रमाण या रकमेपेक्षा दहापट जास्त होते.
ऐच्छिक आरोग्य विमा आणि बोनससाठी कंपनीच्या खर्चाचा खर्च अप्रभावी पगारवाढीवर खर्च केला जाऊ शकतो. विशेष म्हणजे यानंतर उलाढाल निम्म्याने कमी झाल्याने चोरीचे प्रकार जवळपास थांबले. एका वर्षानंतर, कंपनीने वाढलेल्या नफ्यातून दरमहा 2,000 रूबलने वेतन वाढवले ​​आणि कर्मचार्‍यांच्या अडचणींपासून मुक्त झाले.
आज VHI कामगारांमध्ये आवडते का बनले आहे? दोन परस्परसंबंधित कारणे दिली जाऊ शकतात: "आरोग्य मूल्य" या संकल्पनेची समाजात निर्मिती आणि बहुसंख्य लोकसंख्येमध्ये नंतरचे स्थिर बिघडणे. व्हीएचआय विमा संरक्षण हे शक्तीहीन अनिवार्य वैद्यकीय विमा मशीनपेक्षा एक उल्लेखनीय विरोधाभास आहे. जेव्हा एखाद्याच्या आरोग्याविषयी काळजी घेण्याच्या वृत्तीचा सामना करावा लागतो, तेव्हा एखादी व्यक्ती प्रमाणपत्र सादर करण्यापेक्षा किंवा बोर्डिंग हाऊसच्या यादृच्छिक सहलीपेक्षा जास्त कौतुक करेल. आणि दर्जेदार VHI सेवेतील सकारात्मक प्रतिक्रिया ज्याने प्रदान केल्या आहेत त्याच्याकडे हस्तांतरित केल्या जातात. "नेटिव्ह कंपनी" ला.

सेर्गेई डोव्ब्न्या यांनी तयार केले.

तज्ञ - VHI बद्दल

व्हीएचआयमधील समस्या आणि ट्रेंडबद्दल कोमसोमोल्स्काया प्रवदा यांच्या प्रश्नांची उत्तरे विमा कंपन्यांचे तज्ञ देतात.

— VHI विम्यामध्ये वैयक्तिक नागरिकांची आवड वाढत आहे आणि लोकसंख्येतील कोणते गट या पॉलिसी सर्वात जास्त खरेदी करतात?

अलेक्झांड्रा बोगदानोवा, IC "ASK-Med" मधील स्वयंसेवी आरोग्य विमा संचालक:

- गेल्या सहा महिन्यांत, ऐच्छिक आरोग्य विमा पॉलिसींच्या मागणीत लक्षणीय वाढ झाली आहे. सर्वात जास्त, VHI चा विषय पालकांच्या स्वारस्याचा आहे, कारण सक्तीच्या वैद्यकीय विमा प्रणाली अंतर्गत मुलांना मदत करणे स्थानिक डॉक्टरांच्या कमतरतेमुळे आणि विनामूल्य संस्थांच्या ओव्हरलोडमुळे दिवसेंदिवस वाईट होत चालले आहे. विमा कंपन्या केवळ पालकांना दर्जेदार उपचारांची पायाभूत सुविधा देत नाहीत. कौटुंबिक डॉक्टर प्रोग्राम आपल्याला आपल्या मुलाचे सतत निरीक्षण करण्यास आणि गंभीर स्वरूपाच्या आजारापासून बचाव करण्यास अनुमती देतात. याशिवाय, स्थलांतरित, इतर प्रदेशातील लोक आणि अगदी देशांतही VHI लोकप्रिय होत आहे. त्यांच्यासाठी VHI (च्या अनुपस्थितीत अनिवार्य वैद्यकीय विमा पॉलिसीआणि कागदपत्र नसलेले काम) सतत वैद्यकीय सेवा मिळवण्याची एकमेव संधी आहे.

— शहरातील रहिवाशांमध्ये कोणत्या ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रमांना सर्वाधिक मागणी आहे?

अलेक्सी कुझनेत्सोव्ह, आयसी कॅपिटल-पोलिसचे संचालक:

— आमच्या मते, कौटुंबिक व्हीएचआय प्रोग्राममध्ये सर्वोत्तम संभावना आहेत. संपूर्ण कुटुंबाचा एकाच डॉक्टरसोबत उपचार करण्याचे फायदे ग्राहकांना आधीच समजतात. कौटुंबिक डॉक्टरांचे सतत निरीक्षण करणे विशेषतः जुनाट आजारांसाठी प्रभावी आहे. असा डॉक्टर केवळ रुग्णांना बरे होण्यास मदत करत नाही तर प्रतिबंध, लवकर निदान आणि निरोगी जीवनशैलीची स्थापना देखील प्रदान करतो. आमच्या कंपनीचा अनुभव दर्शवितो की VHI कार्यक्रमांच्या विकासासाठी सर्वात आशादायक क्षेत्रांपैकी एक म्हणजे शहराच्या विविध भागांमध्ये कौटुंबिक औषध केंद्रांची निर्मिती. यामुळे ग्राहकाचा वेळ आणि पैसा वाचतो.

- कोणते ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रम, तुमच्या मते, सर्वात आशादायक आहेत?

व्हॅलेरी ओव्हस्यानिकोव्ह, विमा कंपनी "विरिलिस" चे महासंचालक:

— आमच्या दृष्टिकोनातून, मुले आणि किशोरवयीन मुलांसाठी VHI कार्यक्रम हे विम्याच्या सर्वात आशादायक क्षेत्रांपैकी एक आहेत. प्रथम, कारण मुले अजूनही आपले भविष्य आहेत आणि मुलांचे आरोग्य हे राष्ट्राचे आरोग्य आहे (जरी ते क्लिच वाटत असले तरी). दुसरे म्हणजे, VHI पॉलिसी खरेदी केल्याने, पालकांना मनःशांती आणि आत्मविश्वास या दोन्ही गोष्टी मिळतात की त्यांच्या मुलाला आवश्यक वैद्यकीय सेवा योग्य प्रमाणात आणि योग्य वेळी दिली जाईल. आणि शेवटी, आज आम्हाला चांगले माहित आहे की दर्जेदार वैद्यकीय सेवांसाठी तुम्हाला पैसे द्यावे लागतील आणि बर्‍याचदा खूप पैसे द्यावे लागतील. सर्व बालरोग स्वैच्छिक आरोग्य विमा करारासाठी कंपनीची दायित्व मर्यादा करार पूर्ण करताना पालकांनी भरलेल्या रकमेपेक्षा कितीतरी पटीने जास्त आहे आणि ही एक अत्यंत महत्त्वाची परिस्थिती आहे.

- कोणते VHI ग्राहक विमा कंपन्यांसाठी सर्वात मनोरंजक आहेत?

तात्याना वोलोशिना, रस्की मीर विमा कंपनीच्या वैद्यकीय विमा केंद्राचे संचालक:
— आज, विमा कंपन्यांना एंटरप्राइजेससोबत सामूहिक करार करण्यात सर्वाधिक रस आहे. नियमानुसार, उपक्रम बाह्यरुग्ण आणि आंतररुग्ण उपचार आणि रुग्णवाहिका कॉलसह सर्वसमावेशक विमा कार्यक्रम खरेदी करतात. विमाधारकांच्या मोठ्या संख्येमुळे, कंपनी प्रीमियम कमी करते आणि विमा कंपनी विविध प्रकारच्या सेवा प्रदान करते. आणि सर्वात मोठे लाभार्थी विमाधारक कामगार आहेत.

— एखाद्या विशिष्ट आजारासाठी “तुमच्या स्वतःच्या वतीने” सशुल्क औषध वापरण्यापेक्षा VHI धोरण का चांगले आहे?

इन्ना विष्णेव्स्काया, IC "RESO-Garantia" च्या VHI विभागाच्या प्रमुख:

- सर्वप्रथम, तुम्ही "स्वतःच्या वतीने" अर्ज केल्यास, रुग्णाला उपचाराचा संपूर्ण खर्च भरावा लागेल—काही प्रकरणांमध्ये, निधी पुरेसा नसू शकतो. दुसरे म्हणजे, अशा प्रकरणांमध्ये वैद्यकीय संस्था किमती वाढवतात आणि अतिरिक्त सेवा लादतात. व्हीएचआय पॉलिसी रुग्णाचे अन्यायकारक खर्च आणि वेळेचे नुकसान यापासून संरक्षण करते. तिसरे म्हणजे, व्हीएचआय प्रणाली फक्त ती आहे: एक प्रणाली. तुम्हाला नेमके कुठे जायचे आहे ते तज्ञ तुम्हाला निर्देशित करेल. स्वतःच क्लिनिक निवडून, रुग्णाला जाहिरातींचा किंवा अक्षम सल्ल्याचा बळी होण्याचा धोका असतो. आणि शेवटी, विमा कंपनी ही रुग्णाच्या हक्कांच्या संरक्षणाची हमीदार आहे.

एक परिपक्व व्यवसाय कर्मचार्यांच्या आजारांपासून स्वतःचे संरक्षण करतो

नवीन विमा प्रकल्प कर्मचार्‍यांच्या आणि संस्थांच्या समस्यांची संपूर्ण श्रेणी सोडवू शकतो

जेव्हा एखादी व्यक्ती आपल्या आरोग्याची काळजी घेण्यास सुरुवात करते, तेव्हा याचा अर्थ असा होतो की तो जीवनात परिपक्वता गाठला आहे आणि स्वतःला आणि त्याच्या प्रियजनांप्रती मूलभूत जबाबदारी दाखवतो. आणि जेव्हा एखादा व्यवस्थापक त्याच्या अधीनस्थांच्या आरोग्य आणि वैद्यकीय संरक्षणाबद्दल काळजी दर्शवतो, तेव्हा याचा अर्थ असा होतो की त्याचा व्यवसाय परिपक्व झाला आहे. व्यवस्थापक कंपनीकडे कर्मचार्‍यांचा दृष्टीकोन, त्यांच्या कामाची गुणवत्ता, व्यवसायाची सुरक्षितता आणि प्रेरणासाठी खर्च केलेल्या निधीचा जास्तीत जास्त परिणाम पाहतो आणि योजना करतो. VHI आज तुम्हाला कर्मचारी आणि संस्थेच्या संपूर्ण समस्यांचे निराकरण करण्याची परवानगी देते.
सीईओआयसी "कॅपिटल-पोलिस" अॅलेक्सी निकोलाविच कुझनेत्सोव्ह यांनी या विषयावर टिप्पणी केली: "अलिकडच्या वर्षांत, संस्थांनी अधिकाधिक VHI करार केले आहेत. व्यवस्थापकांना हे समजले आहे की आज VHI गैर-भौतिक प्रोत्साहन उपायांच्या प्रणालीचा आधार बनला आहे. कशामुळे VHI नियोक्त्यासाठी अधिक फायदेशीर आहे की त्याच्या खर्चाचा खर्च किमतीत समावेश केला जातो."
खरंच, जर एखादी व्यक्ती कमी आजारी पडली तर श्रम उत्पादकता वाढते आणि कामाचा वेळ वाचतो. आणि तरीही तुम्ही आजारी पडल्यास, विमा कंपनी विविध तज्ञांना कॉलची साखळी इष्टतम बनवते. रांगा, गोंधळ किंवा अनावश्यक नोकरशाही नाही.
VHI उच्च पात्र कर्मचाऱ्यांना आकर्षित करते आणि संघातील परिस्थिती स्थिर करते. भीतीपासून संरक्षण, कर्मचाऱ्यांना संस्थेसाठी मौल्यवान वाटते. नियमानुसार, यामुळे त्यांच्यामध्ये परस्पर भावना निर्माण होते.
याव्यतिरिक्त, VHI हा एक प्रकारचा महागाई विमा देखील आहे. वैद्यकीय संस्थांच्या किंमती दरवर्षी सरासरी 20-30% वाढतात. विमा कंपनी आपल्या ग्राहकांसाठी किंमती आणि सवलत राखण्यासाठी वैद्यकीय संस्थेशी वाटाघाटी करते.
कॅपिटल-पोलिस कंपनी 8 वर्षांपासून वैद्यकीय विमा कंपनी म्हणून विशेष आहे. यामुळे आम्हाला अनोखा अनुभव मिळू शकला, जो कंपनीने “पीपल्स पॉलिसी” विमा प्रकल्पात मूर्त स्वरूप धारण केला आहे. हे कंपनीच्या फॅमिली मेडिसिन सेंटरमध्ये “तुमचे वैयक्तिक डॉक्टर” विमा कार्यक्रमांतर्गत केले जाईल. प्रकल्प वैयक्तिक आणि कॉर्पोरेट दोन्ही विमा देते. विमा संरक्षणाची गुणवत्ता खरोखरच प्रकल्पाला अद्वितीय बनवते.
संघटनात्मक नेते, अतिशय वाजवी किंमतीत, त्यांच्या कर्मचार्‍यांना वैयक्तिक डॉक्टर देऊ शकतात जे त्यांच्या आरोग्याची काळजी घेतील आणि तज्ञांच्या कृतींचे समन्वय साधतील. उपचारांची प्रभावीता आणि रोगांचे प्रतिबंध वाढवण्याव्यतिरिक्त, अशा उपायामुळे कर्मचारी आणि नियोक्ता यांच्यातील संबंध नवीन गुणात्मक पातळीवर वाढतात. लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी हे विशेषतः मनोरंजक असू शकते.
लहान संघांमध्ये, वैयक्तिक घटक विशेषतः महत्वाचे आहे आणि योग्य व्यवस्थापनाद्वारे सहजपणे दुरुस्त केले जाऊ शकते. "पीपल्स पॉलिसी" प्रकल्पातील "वैयक्तिक डॉक्टर" लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यावसायिक संस्थांचे आरोग्य सुधारण्यासाठी अगदी योग्य आहे. शिवाय, कॉर्पोरेट इन्शुरन्सच्या किमतींमुळे प्रकल्प निःसंशयपणे अनेक ग्राहकांसाठी परवडणारा आहे.
सेंट पीटर्सबर्ग मार्केटवर पीपल्स पॉलिसी प्रकल्प ऑफर करून, कॅपिटल-पोलिस कंपनी सर्व VHI सहभागींमधील उपचार, समजूतदारपणा आणि नातेसंबंधांच्या नवीन गुणवत्तेचा प्रचार करत आहे.

माता आणि मुलांचे संरक्षण...

IC "Virilis" प्रभावी ऑफर करते विमा संरक्षणसर्वात प्रिय आणि सर्वात असुरक्षित लोक: गर्भवती महिला, माता, बाळ आणि मुले.
विमा कंपनी "Virilis" ग्राहकांना विमा सेवांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करते. तथापि, असे एक क्षेत्र आहे जिथे IC Virilis विमा मार्केटमध्ये अग्रगण्य स्थान व्यापते - माता आणि मुलांच्या संरक्षणासाठी कार्यक्रम. या क्षेत्रात काम करण्यासाठी विशेष काळजी आणि लक्ष आवश्यक आहे. हे येथे आहे की Virilis कंपनीने सेवांचा स्तर वास्तविक गुणवत्तेच्या उंचीवर वाढविला आहे आणि कोणतेही प्रतिस्पर्धी नाहीत.
Virilis बाळाच्या जन्मादरम्यान किंवा बाळाच्या जन्मानंतर आई किंवा मुलासाठी अपघात आणि संभाव्य गुंतागुंत विरुद्ध विमा देते. अर्थात, पालकांपैकी कोणीही त्यांच्या विचारातही हे होऊ देऊ इच्छित नाही. परंतु न जन्मलेल्या मुलाबद्दल जबाबदारी दाखवल्याने त्याच्या जन्माला हानी पोहोचू शकत नाही. बरेच विरोधी.
200 रूबल किंवा त्याहून अधिक पॉलिसीच्या किंमतीसह, विमा कंपनीचे दायित्व 10,000 किंवा अधिक आहे. आमच्या शहरात जन्म देणाऱ्या प्रत्येक तिसर्‍या महिलेचा विरिलिसद्वारे विमा उतरवला जातो.
याव्यतिरिक्त, कंपनी गर्भधारणेदरम्यान देखरेखीसाठी ऐच्छिक आरोग्य विमा पॉलिसी ऑफर करते. या धोरणांमुळे शहरातील कोणत्याही सभ्य संस्थेमध्ये स्त्रीला लक्ष देण्याची, वैयक्तिक लक्ष देण्याची आणि उच्च दर्जाच्या वैद्यकीय संरक्षणाची हमी मिळते.
परंतु मुलाच्या जन्मानंतरही, व्हिरिलिस आयुष्याच्या पहिल्या वर्षाच्या मुलांसाठी आणि एक ते सतरा वर्षांच्या मुलांसाठी विशेष कार्यक्रम देऊन पालकांना मदत करते. विशेषत: विविध वयोगटातील मुलांसाठी एक कार्यक्रम विकसित केला गेला आहे, ज्यामध्ये विमा उतरवलेल्या मुलाच्या वयातील वैशिष्ट्यपूर्ण रोग टाळण्यासाठी उपायांचा संच समाविष्ट आहे. या कार्यक्रमांमध्ये स्पीच थेरपिस्ट आणि व्यायाम थेरपी तज्ञांसह डॉक्टरांच्या घरी भेटींचा समावेश आहे. ही VHI धोरणे आहेत जी आनंदी पालक त्यांच्या मुलांना देऊ शकतात.

"RESO" गुणवत्ता आणि काळजीची हमी देते

लोकांना खरी मदत केवळ निर्दोष तंत्रज्ञानाचा वापर करून दिली जाऊ शकते

स्वयंसेवी आरोग्य विम्याच्या क्षेत्रातील नेत्यांमध्ये विमा कंपनी "RESO-Garantia" एक मजबूत स्थान व्यापते. कंपनी संस्था आणि व्यक्ती दोघांनाही उच्च दर्जाचे विमा कार्यक्रम देऊ शकते. कॉम्प्लेक्समध्ये बाह्यरुग्ण आणि मुलांचे कार्यक्रम, दंत काळजी, आंतररुग्ण, सेनेटोरियम, पुनर्वसन उपचार आणि इतर समाविष्ट आहेत. कार्यक्रम थेट एकत्र केले जाऊ शकतात विविध स्तरांवरकिंमती, सहाय्याची मात्रा आणि सेवांची निवड.
एंटरप्राइझच्या क्षमता आणि गरजांच्या आधारावर व्यवस्थापक त्यांच्या कर्मचार्‍यांसाठी पॅकेज तयार करू शकतात. तुमची विमा योजना आखताना, तुम्ही लक्षात ठेवा: VHI कराराचे नूतनीकरण करताना, सवलत लागू केली जाते. सहकार्याच्या पहिल्या कालावधीनंतर, कंपनी आधीच संघातील आरोग्य परिस्थिती समजून घेते आणि करार शुल्क कमी करण्यास सहमत आहे. याव्यतिरिक्त, व्हीएचआय प्रोग्राम अंतर्गत दर्जेदार सेवेच्या वर्षानंतर, एंटरप्राइझमध्ये खूप कमी रुग्ण आहेत!
आणि ज्यांनी विमा उतरवला आहे चांगले कार्यक्रमरुग्णालये आणि दवाखान्यांमधील सामान्य परीक्षांपेक्षा अस्सल वैद्यकीय सेवा कशी वेगळी असते हे VHI लोकांना कायम लक्षात राहील.
10 वर्षांहून अधिक काळ काम करून, RESO-Garantiya आपल्या रहिवाशांना सर्व प्रकारची वैद्यकीय सेवा पुरवण्यासाठी एक निर्दोष तंत्रज्ञान तयार करू शकले. कंपनी स्वतःच्या सेवांच्या संरचनेच्या कामावर अवलंबून असते - थेरपिस्ट, आपत्कालीन वैद्यकीय सेवा, कौटुंबिक डॉक्टर. साहजिकच, आमचे स्वतःचे डॉक्टर या प्रकरणावर योग्य जबाबदारी आणि व्यावसायिकतेने उपचार करतात. हे असे लोक आहेत जे "माशीवर" काम करत नाहीत. त्यांच्यासाठी, उच्च पातळीची सेवा खरोखरच सर्वसामान्य प्रमाण आहे. शेवटी, व्हीएचआय म्हणजे प्रत्येक रुग्णासाठी वैयक्तिक दृष्टिकोन.
याव्यतिरिक्त, RESO-Garantiya ने जवळपास 500 वैद्यकीय संस्थांशी संबंध प्रस्थापित केले आहेत. त्यापैकी सर्वात प्रगत वैद्यकीय तंत्रज्ञान आणि तांत्रिक उपकरणे असलेली प्रमुख वैद्यकीय केंद्रे आहेत.
RESO-Garantia कंपनीला सर्व भागीदार वैद्यकीय संस्थांचा आदर आहे. RESO-Garantiya VHI पॉलिसी असलेल्या क्लायंटला नेहमीच उच्च दर्जाची वैद्यकीय सेवा दिली जाईल आणि अतिरिक्त विनंत्या पूर्ण केल्या जातील.
आणि वैयक्तिक ग्राहकांसाठी, RESO-Garantiya आपत्कालीन सहाय्य कार्यक्रम, वैयक्तिक डॉक्टर आणि परिचारिका संरक्षण देऊ शकते.
RESO-Garantiya क्लायंट त्यांच्या VHI कराराचे नूतनीकरण करतात आणि त्यांच्या मित्रांना आमची शिफारस करतात. आमच्या कामाची ही सर्वोत्तम जाहिरात आहे. शेवटी, पॉलिसीसह, "RESO-Garantiya" त्याच्या ग्राहकांना लक्ष आणि काळजी देते. आणि आमचे स्वतःचे वैद्यकीय केंद्र सुरू केल्याने, विमाधारकांसाठी सेवा गुणात्मकरीत्या वेगळ्या पातळीवर वाढेल.
परिणामी, एकदा आम्ही भेटलो आणि सहकार्य सुरू केले की, आम्ही आमच्या ग्राहकांशी कधीही भाग घेत नाही. चांगले मित्र गमावले जात नाहीत, ते अनमोल असतात!
"रशियन वर्ल्ड" सर्वत्र सर्वोच्च पातळीवर आहे
Russkiy Mir विमा कंपनी सेंट पीटर्सबर्ग आणि लेनिनग्राड प्रदेशात सर्व प्रकारचे ऐच्छिक आरोग्य विमा कार्यक्रम ऑफर करते
विमा कंपन्यांसाठी, व्हीएचआयच्या उच्च पातळीच्या विकासाचे लक्षण म्हणजे त्यांचे स्वतःचे वैद्यकीय केंद्र किंवा त्यांची स्वतःची रुग्णवाहिका सेवा.
"रशियन वर्ल्ड" ही सेंट पीटर्सबर्गमधील एकमेव कंपनी आहे ज्यात दोन्ही आहेत. तुमचे स्वतःचे वैद्यकीय केंद्र, आपत्कालीन वैद्यकीय सेवा, 24-तास डिस्पॅच सेंटर, तुमचे स्वतःचे डॉक्टर - ही पायाभूत सुविधा तुम्हाला उपचार प्रक्रिया सतत चालू ठेवू देते. सौम्य आजार दिसल्यापासून हा रोग शोधून त्यावर उपचार करता येतात. हे स्पष्ट आहे की याचा अर्थ क्लायंटसाठी एक मोठा फायदा आहे. रोग सुरू होत नाही, मौल्यवान वेळ वाया जात नाही, खर्च कमी होतो. याशिवाय, Russkiy Mir पॉलिसीधारकांना सेंट पीटर्सबर्गमधील कोणत्याही सभ्य वैद्यकीय संस्थेत त्यांच्या कार्यक्रमांसाठी निवडण्यासाठी प्रदान करते. सेंट पीटर्सबर्ग रुग्णालये, वैद्यकीय युनिट्स, संस्था - प्रत्येकजण जो औषधाच्या क्षेत्रातील दर्जेदार सेवा प्रदाता म्हणून ओळखला जातो - रस्की मीर कंपनीला सहकार्य करतो. "रशियन वर्ल्ड" मधील ही निवड खरोखरच प्रचंड आहे.

प्रत्येकासाठी कार्यक्रम

त्याच प्रकारे, रशियन जगाच्या व्हीएचआय प्रोग्राममध्ये, कोणताही क्लायंट त्याच्यासाठी अनुकूल असलेला शोधू शकतो.
Russkiy Mir कंपनी संस्था आणि व्यक्तींना वैद्यकीय संरक्षणाची संपूर्ण श्रेणी देते. हे बाह्यरुग्ण विभागाचे कार्यक्रम आणि नियोजित आणि आपत्कालीन हॉस्पिटलायझेशन, आपत्कालीन काळजी, मुलांसाठी आणि कुटुंबासाठी कार्यक्रम आहेत... क्लायंटसाठी सोयीस्कर वैद्यकीय सेवांचे संयोजन मानक किंवा उच्च स्तरावर ऑफर केले जातात. स्वैच्छिक आरोग्य विमा करार पूर्ण करणे ही क्लायंटच्या फायद्यासाठी एक सर्जनशील प्रक्रिया आहे.
स्वयंसेवी आरोग्य विमा कार्यक्रमांमध्ये असे कार्यक्रम आहेत जे विशेषतः संस्थांसाठी सोयीस्कर आहेत, उदाहरणार्थ, "ऑफिस डॉक्टर". त्याचा अर्थ नियमित वैद्यकीय तपासणी, प्रतिबंध आणि रोगांचे लवकर निदान आहे. संस्थेसाठी सोयीच्या वेळी, कार्यालयातच नेमणूक होते. यामुळे नियोक्ता आणि विमाधारकाचा वेळ आणि पैसा वाचतो. आणि वेळेत लक्षात आलेले आणि बरे होणारे रोग भविष्यात नुकसानास धोका देत नाहीत.
नागरिक पारंपारिकपणे रस्की मीर विमा कंपनीच्या फॅमिली डॉक्टरांच्या प्रणालीकडे आकर्षित होतात.
एक कौटुंबिक डॉक्टर संपूर्ण कुटुंबाच्या आरोग्याची जबाबदारी घेतो: सर्व प्रथम, तो आरोग्यास "आजार" मध्ये बदलण्यास मदत करतो. काही विकार उद्भवल्यास, कायमस्वरूपी तज्ञांच्या मदतीने शक्य तितक्या लवकर त्यांचा सामना करण्यास मदत होते.
या दृष्टिकोनामुळे, हा रोग कुटुंबातील सदस्यांच्या आरोग्यास गंभीर नुकसान करण्यास सक्षम होणार नाही. दीर्घकाळ आजारी असलेल्या लोकांसाठी फॅमिली डॉक्टर हे विशेषतः महत्वाचे आहे. कौटुंबिक डॉक्टरांच्या देखरेखीसह, परिचारिका संरक्षण, घरगुती प्रक्रिया आणि क्लायंटला करारामध्ये समाविष्ट करू इच्छित असलेल्या इतर वैद्यकीय सेवा शक्य आहेत.
विमा पॉलिसी Russkiy Mir कंपनीचे VHI सेंट पीटर्सबर्गमधील रहिवासी आणि लेनिनग्राड प्रदेशातील रहिवासी दोघांनाही उच्च दर्जाचे औषध उपलब्ध करून देते. कंपनीची शाखा प्रणाली हे उद्देश पूर्ण करते.