Ugovor o osiguranju od financijskog rizika. Pravila osiguranja od financijskih rizika. Isključenja iz osiguravajućeg pokrića u ugovorima o financijskom riziku

1.1. Na temelju ovih Pravila i važeće zakonske regulative Ruska Federacija društvo za osiguranje, u daljnjem tekstu “Osiguratelj”, sklapa ugovore o osiguranju financijski rizici s pravnim osobama, neovisno o njihovom organizacijsko-pravnom obliku i obliku vlasništva, te poslovno sposobnim fizičkim osobama, uključujući i one registrirane kao samostalni poduzetnici, u daljnjem tekstu: osiguranici.
1.2. Ugovaratelj osiguranja i Osiguratelj imaju pravo sporazumno izmijeniti ili isključiti pojedine odredbe ovih Pravila i dopuniti ova Pravila, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
1.3. Ugovorom o osiguranju osiguravatelj se obvezuje, uz ugovorom predviđenu naknadu (premija osiguranja), u slučaju nastanka događaja predviđenog ugovorom (osigurani slučaj), naknaditi štetu (isplatiti naknadu iz osiguranja) u granicama iznos naveden u ugovoru (iznos osiguranja).
1.4. Ugovorom o osiguranju može se osigurati financijski rizik kako samog ugovaratelja osiguranja tako i/ili druge osobe (u daljnjem tekstu: osoba čiji je financijski rizik osiguran). Osoba čiji je financijski rizik osiguran mora biti navedena u ugovoru o osiguranju. Ako ta osoba nije navedena u ugovoru o osiguranju, tada se financijski rizik samog ugovaratelja osiguranja smatra osiguranim.
Ako je ugovorom o osiguranju predviđena zaštita osiguranja ne samo u odnosu na financijski rizik samog Osiguranika, već i/ili u odnosu na druge osobe čiji je financijski rizik osiguran, tada su sve odredbe ovih Pravila i uvjeti ugovora o osiguranju, obvezni za osiguranika, obvezuju i za osobe čiji je financijski rizik čiji je rizik osiguran.
Osobe čiji je financijski rizik osiguran odgovaraju za neispunjenje obveza iz ovih Pravila i uvjeta Ugovora o osiguranju ravnopravno s ugovarateljem osiguranja. Prava iz ovih Pravila i ugovora o osiguranju može ostvarivati ​​samo izravno ugovaratelj osiguranja. Osobe čiji je rizik od odgovornosti osiguran ne mogu bez suglasnosti ugovaratelja osiguranja i osiguratelja ostvarivati ​​prava iz uvjeta osiguranja.
1.5. Ugovor o osiguranju od financijskog rizika može se sklopiti kako u korist Osiguranika tako iu korist trećih osoba (Korisnika), uključujući i osobe čiji je financijski rizik osiguran nema pravo podnijeti zahtjev za naknadu štete izravno Osiguratelju u okviru osigurane svote, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno.
1.6. Financijski rizici podrazumijevaju rizik gubitka Osiguranika i/ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran u poslovima koji nisu vezani uz obavljanje poslovnih aktivnosti Osiguranika i/ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran, kao i rizik od osiguranik i/ili osoba koja ima financijski rizik od kojeg je osiguran, dodatne troškove ili gubitak prihoda, u slučajevima predviđenim ovim Pravilima i ugovorom o osiguranju.
1.7. U ovim se Pravilima pojmovi i pojmovi navedeni u ovom stavku koriste u sljedećem značenju:

Dogovor- ugovor u skladu s važećim zakonodavstvom Ruske Federacije, sklopljen između Osiguranika (ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran) i njegove druge ugovorne strane.
Protustranke- pravne osobe, neovisno o organizacijsko-pravnom obliku i obliku vlasništva, kao i poslovno sposobne osobe, uključujući i one registrirane kao samostalni poduzetnici, s kojima je ugovaratelj osiguranja ili osoba čiji je financijski rizik osiguran u ugovornom odnosu.
Teritorij osiguranja– područje obuhvaćeno ugovorom o osiguranju, a osiguratelj je dužan isplatiti naknadu iz osiguranja prilikom nastupanja osiguranog slučaja.
Karenca– vrijeme utvrđeno ugovorom o osiguranju, čijim se protekom smatra da je osigurani slučaj nastupio.
Datum početka razdoblja počeka, osim ako Ugovorom o osiguranju nije drukčije određeno, je datum koji slijedi nakon dana koji je zadnji dan roka za ispunjenje obveza druge ugovorne strane prema Ugovaratelju osiguranja ili Osobi čiji je financijski rizik osiguran prema Transakcija. Ako značenje nekog naziva ili pojma nije određeno ovim Pravilima i ne može se utvrditi na temelju zakona i propisa, tada se taj naziv ili pojam koristi u svom uobičajenom leksičkom značenju.

1.8. Ugovor o osiguranju financijskih rizika sklapa se na načelima dobrovoljnosti i vrijedi na području navedenom u ugovoru o osiguranju. Ako područje osiguranja nije navedeno u Ugovoru o osiguranju, smatra se da je Ugovor o osiguranju važeći na području Ruske Federacije.

Objekt osiguranja financijskog rizika

2.1. Predmet osiguranja su imovinski interesi osiguranika ili osobe čiji je financijski rizik osiguran koji nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije, a koji se odnose na:
2.1.1. rizik od gubitaka Osiguranika (ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran) zbog kršenja obveza prema sklopljenoj Transakciji od strane druge ugovorne strane Osiguranika (ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran).
2.1.2. rizik od gubitaka osiguranika zbog nastupanja okolnosti izvan kontrole osiguranika. Konkretna Transakcija/Transakcije za koje se osiguranje provodi, kao i okolnosti koje su izvan kontrole Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran, moraju biti navedene u ugovoru o osiguranju;
2.2. Gubici u skladu s ovim Pravilima znače:
2.2.1. stvarna šteta koju ugovaratelj osiguranja ili osoba čiji je financijski rizik osiguran pretrpi nastupom osiguranog slučaja;
2.2.2. izgubljena dobit (izgubljeni prihod) ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran.
2.2.3. troškove obrane ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran u vođenju predmeta pred sudom, arbitražni sud ili trgovačke arbitraže, uključujući troškove plaćanja vještaka i odvjetnika koje je imao osiguranik kao posljedicu osiguranog slučaja. Ovi se troškovi naknađuju samo ako su nastali od strane Osiguranika ili osobe čiji je financijski rizik osiguran u skladu s pisanim uputama Osiguratelja ili uz njegovu pisanu suglasnost.

Osigurani slučaj u ugovorima o financijskom riziku

3.1. Rizik osiguranja je očekivani događaj protiv kojeg se osigurava. Osigurani slučaj je nastupili događaj predviđen ugovorom o osiguranju, čijim nastupom nastaje obveza Osiguratelja da osiguraniku ili korisniku osigura isplatu osiguranja.
3.2. Osigurani slučaj za predmet naveden u točki 2.1.1 ovih Pravila može biti nastanak gubitaka za Osiguranika ili Osobu čiji je financijski rizik osiguran kao rezultat kršenja od strane druge ugovorne strane Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran. osiguran od svojih obveza prema Transakciji iz sljedećih razloga:
3.2.1. likvidacija druge ugovorne strane u sudski postupak;
3.2.2. insolventnost (stečaj) druge ugovorne strane pred sudom u skladu sa zakonodavstvom koje je na snazi ​​na području osiguranja.
Nelikvidnost (stečaj) Osiguranikove protuugovorne strane ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran smatra se nastalom u slučajevima kada je nad ugovornom stranom otvoren stečajni postupak i primijenjen jedan od sljedećih stečajnih postupaka:

A) promatranje;
b) financijski oporavak;
V) vanjsko upravljanje;
G) stečajni postupak;
e) sporazum o poravnanju;
e) drugi stečajni postupak koji se primjenjuje u skladu sa zakonodavstvom na snazi ​​na području osiguranja.

Datum nesolventnosti druge ugovorne strane je datum kada arbitražni sud donese sudski akt (u slučajevima predviđenim u podstavcima "a" - "d" ovog stavka), ili datum odobrenja arbitražnog suda sporazuma o nagodbi (podstavak "d" ovog stavka), ili datum kada sud uvede drugi postupak u skladu sa zakonodavstvom koje je na snazi ​​na području osiguranja (podstavak "e" ovog stavka), pod uvjetom da navedeni datumi nesolventnosti druge ugovorne strane leže za vrijeme važenja ugovora o osiguranju, ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno.
3.2.3. dugotrajno neispunjenje obveza od strane druge ugovorne strane osiguranika ili osobe čiji je financijski rizik osiguran (dugo kašnjenje u plaćanju; nepoštivanje rokova financiranja; neizvršenje posla i sl.). Datum neispunjavanja svojih obveza od strane druge ugovorne strane ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran je datum koji slijedi nakon završetka Razdoblja počeka.
3.3. Osigurani slučaj za predmet naveden u točki 2.1.2. ovih Pravila je nastanak štete za Osiguranika ili Osobu čiji je financijski rizik osiguran uslijed nastupanja okolnosti izvan kontrole Osiguranika. Ove okolnosti mogu uključivati:

Otkaz (smanjenje) osiguranika ili osobe čiji je financijski rizik osiguran iz stalnog (glavnog) mjesta rada u skladu s klauzula 1.2 čl. 81. st. 10. čl. 77 Zakon o radu Ruske Federacije;
- nastup činjenica koje onemogućavaju izvršenje Ugovora. U ovom slučaju te činjenice moraju biti utvrđene pravomoćnom sudskom odlukom;
- drugi slučajevi, uključujući u vezi s izvanrednim i nespriječivim okolnostima u danim uvjetima (viša sila).

3.4. Više šteta nastalih iz istog razloga smatraju se jednim osiguranim slučajem.

Isključenja iz osiguravajućeg pokrića u ugovorima o financijskom riziku

4.1. Osigurani slučaj nije nastanak gubitaka ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran kao posljedica nastupanja sljedećih događaja:
4.1.1. namjerne radnje (nečinjenja) ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran, usmjerene na nastanak osiguranog slučaja.
4.1.2. okolnost koja se dogodila u vezi s neispunjenjem ili nepravilnim ispunjenjem od strane Protustrane Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran obveza iz Transakcije, čija je činjenica bila (trebala) biti poznata Osiguraniku prije sklapanja ugovor o osiguranju.
4.1.3. uništenje imovine ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran.
4.1.4. neuspjeh (nepropisno izvršavanje) od strane Ugovaratelja osiguranja ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran, njegovog suugovaratelja, podizvođača ili njihovih predstavnika svojih obveza u Transakciji prema drugoj ugovornoj strani.
4.2. Osim ako ugovorom nije drugačije određeno, osigurani slučaj nije nastanak gubitaka ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran kao posljedica nastupanja sljedećih događaja:
4.2.1. radnje državnih tijela, uključujući nezakonite radnje (nedjelovanje) državnih tijela, tijela lokalna uprava ili službenici tih tijela, uključujući i kao rezultat objavljivanja dokumenata od strane tih tijela i službenika koji nisu u skladu sa zakonima ili drugim pravnim aktima.
4.2.2. pljenidba, konfiskacija, rekvizicija, uhićenje ili uništenje imovine osiguranika ili osobe čiji je financijski rizik osiguran, ili druge ugovorne strane po nalogu državnih tijela.
4.2.3. neopravdano odbijanje ispunjenja ugovornih obveza od strane druge ugovorne strane koja ima državni udio u kapitalu.
4.2.4. promjene tečajeva.
4.2.5. izloženost nuklearnoj eksploziji, zračenju ili radioaktivnoj kontaminaciji.
4.2.6. vojne operacije, kao i manevri ili drugi vojni događaji; građanski rat, građanski nemiri svih vrsta ili štrajkovi.
4.2.7. teroristički čin i/ili terorizam, bez obzira na druge okolnosti ili događaje koji djeluju istodobno; radnje kontrole, sprječavanja, suzbijanja ili bilo koje druge radnje povezane s terorističkim činom i/ili terorizmom; djela nasilja ili radnje opasne po ljudski život, materijalnu ili nematerijalnu imovinu sa svrhom ili željom da se utječe na bilo koju vlast ili u svrhu zastrašivanja stanovništva ili bilo kojeg segmenta stanovništva.
4.3. Osim ako nije drugačije određeno Ugovorom o osiguranju, u skladu s ovim Pravilima također nije pokriveno sljedeće:
4.3.1. novčane kazne; novčane kazne; zbirke; gubitke Ugovaratelja osiguranja ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran, uzrokovane tečajnim razlikama, kaznama, kamatama na zakašnjela plaćanja i drugim neizravnim troškovima.
4.3.2. naknada moralne štete i štete poslovnog ugleda.
4.4. Popis isključenja iz osigurateljnog pokrića može se pojasniti i dopuniti ugovorom o osiguranju na temelju specifičnosti osiguranog rizika i Transakcije/Transakcija u odnosu na koje je osigurano.

Osigurana svota u ugovorima o financijskom riziku

5.1. Osigurana svota, u granicama koje se osiguravatelj obvezuje isplatiti naknadu iz osiguranja, utvrđuje se ugovorom između osiguranika i osiguratelja u skladu s normama građanskog prava i ovim Pravilima.
5.2. Osigurana svota ne može biti veća od osigurane vrijednosti osiguranih imovinskih interesa ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran.
5.3. Osigurana vrijednost utvrđuje se u visini najvećih mogućih gubitaka koje bi ugovaratelj osiguranja ili osoba čiji je financijski rizik osiguran pretrpjela nastupom osiguranog slučaja. To su gubici koji se utvrđuju na temelju obilježja djelatnosti Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran, te iz određene liste osiguranih rizika i koji se sastoje od troškova navedenih u točki 12.8.
5.4. Ugovorom o osiguranju može se utvrditi iznos osiguranja ispod osigurane vrijednosti (podosiguranje). Pod ovim uvjetom, nakon nastanka osiguranog slučaja, Osiguratelj je dužan osiguraniku naknaditi dio štete koju je pretrpio razmjerno omjeru osigurane svote i osigurane vrijednosti.
5.5. U slučaju da je financijski rizik osiguran samo do visine osigurane vrijednosti, ugovaratelj osiguranja ima pravo sklopiti dodatno osiguranje, uključujući i kod drugog osiguravatelja, pod uvjetom da ukupna osigurana svota za sve ugovore o osiguranju ne prelazi osiguranu vrijednost .
5.6. Ako osigurana svota navedena u ugovoru o osiguranju od financijskog rizika premašuje osiguranu vrijednost, ugovor je nevaljan u onoj mjeri u kojoj osigurana svota prelazi osiguranu vrijednost. Više plaćeni dio premije osiguranja u ovom slučaju se ne vraća.
5.7. U slučaju da je osigurana svota premašila osiguranu vrijednost kao posljedica osiguranja istog predmeta kod dva ili više osiguratelja (dvostruko osiguranje), primjenjuju se odredbe ovog Pravilnika o posljedicama osiguranja preko osigurane vrijednosti. U tom se slučaju iznos naknade iz osiguranja koju plaća svaki od osiguravatelja umanjuje razmjerno smanjenju početne osigurane svote prema odgovarajućem ugovoru o osiguranju.
5.8. Ako je precijenjeni osigurani iznos rezultat prijevare od strane osiguranika, tada osiguratelj ima pravo zahtijevati priznavanje ugovora o osiguranju nevaljanim i naknadu prouzročenih gubitaka u iznosu većem od iznosa osiguranja premija primljena od osiguranika.
5.9. Isplata naknade iz osiguranja za sve osigurane slučajeve ni u kojem slučaju ne može biti veća od iznosa osigurane svote utvrđene ugovorom o osiguranju.
5.10. Ugovor o osiguranju može predvidjeti uspostavljanje posebnih ograničenja odgovornosti (maksimalni iznosi naknade iz osiguranja):

Za jedan osigurani slučaj koji se dogodio za vrijeme trajanja ugovora o osiguranju;
- zasebno po vrstama događaja koji su doveli do nastanka osiguranog slučaja;
- u odnosu na pojedine druge ugovorne strane ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran. U tom slučaju, ukupna osigurana svota prema ugovoru o osiguranju utvrđuje se u iznosu koji ne prelazi zbroj limita odgovornosti za sve ugovorne strane Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran, uključenih u osigurateljno pokriće prema ugovoru o osiguranju.

5.11. U slučaju isplate naknade iz osiguranja, iznos osiguranja umanjuje se za iznos naknade iz osiguranja od trenutka nastanka osiguranog slučaja. Vraćanje osiguranog iznosa na izvorni iznos nakon osiguranog slučaja osiguravatelj može izvršiti na temelju pisanog zahtjeva osiguranika, uz plaćanje dodatne premije osiguranja od strane osiguranika.
5.12. Tijekom trajanja ugovora o osiguranju ugovaratelj može u dogovoru s osiguravateljem povećati iznos osigurane svote ili pojedinačne limite odgovornosti. U tom slučaju sastavlja se dodatni sporazum uz ugovor o osiguranju uz plaćanje dodatne premije osiguranja.

Franšiza u ugovorima o osiguranju financijskih rizika

6.1. U ugovoru o osiguranju stranke mogu navesti iznos štete ili gubitka koji nije platio osiguratelj - franšizu koja osiguravatelja oslobađa od naknade za gubitke koji ne prelaze određeni iznos.
6.2. Franšiza može biti uvjetna, bezuvjetna, skupna i privremena.
6.2.1. Kad je u ugovoru o osiguranju (polici) određena uvjetna franšiza, osiguravatelj se oslobađa odgovornosti za štetu ako njezina veličina ne prelazi iznos franšize, a gubitak podliježe punoj naknadi ako njegova veličina prelazi iznos franšize.
6.2.2. Kada je u ugovoru o osiguranju (polici) dodijeljena bezuvjetna franšiza, obveza Osiguratelja određena je iznosom štete umanjenom za franšizu.
6.2.3. Ukupna franšiza je fiksni iznos utvrđen u ugovoru o osiguranju, koji se oduzima od iznosa nastalih gubitaka za cijelo razdoblje važenja ugovora o osiguranju. Ako se uspostavi agregatna franšiza, osiguravatelj će plaćanja osiguranja, tek nakon što ukupni iznos šteta za nastale osigurane slučajeve prijeđe veličinu ukupne franšize.
6.2.4. Privremena franšiza - vremensko razdoblje od trenutka određenog kao trenutak početka događaja, tijekom kojeg se nastanak događaja za koji je osigurano neće smatrati osiguranim slučajem. Nakon isteka privremene franšize, slučaj će se smatrati osiguranjem u skladu s odredbama ovih Pravila i Ugovora o osiguranju.
6.2.5. Franšiza se utvrđuje sporazumom stranaka prilikom sklapanja ugovora o osiguranju u postotku od osigurane svote ili u apsolutnoj vrijednosti.
6.3. Također, ugovorom o osiguranju može se utvrditi osiguranikovo vlastito sudjelovanje u gubicima - postotak iznosa nastalih gubitaka koji ostaje po vlastitom odbitku osiguranika nakon odbitka svih franšiza utvrđenih ugovorom o osiguranju. Vlastito sudjelovanje osiguranika u štetama ne podliježe naknadi od osiguravatelja.
6.4. Osim ako nije drukčije određeno ugovorom o osiguranju, osiguranikovo vlastito sudjelovanje u štetama, franšiza i ukupna franšiza ne mogu se osigurati od strane osiguranika, uključujući kod drugog osiguravatelja.

Premija osiguranja u ugovorima o financijskom riziku

7.1. Premija osiguranja je naknada za osiguranje koju je ugovaratelj osiguranja dužan platiti osiguratelju na način iu rokovima utvrđenim ugovorom o osiguranju. Premija osiguranja priznaje se kao dio premije osiguranja kada se plaća u obrocima.
7.2. Premija osiguranja plaća se u paušalnom iznosu pri sklapanju ugovora o osiguranju, ako ugovorom o osiguranju nisu utvrđeni drugi načini i rokovi plaćanja premije osiguranja.
7.3. Plaćanje premije osiguranja vrši se u gotovini ili putem bezgotovinska plaćanja. Kod uplate premije osiguranja virmanom, dan uplate smatra se danom primitka Novac na žiro račun Osiguratelja ili njegovog zastupnika. Kod plaćanja premije osiguranja u gotovini, danom uplate premije osiguranja smatra se dan uplate premije osiguranja u blagajnu Osiguratelja ili njegovog zastupnika.
7.4. Ako je ugovorom o osiguranju određeno da stupa na snagu od 00 sati sljedećeg dana od dana uplate premije osiguranja ili njezinog prvog obroka, tada u slučaju neplaćanja premije osiguranja (prvi obrok osiguranja - kod plaćanja premije osiguranja u obrocima) smatra se da ugovor o osiguranju nije stupio na snagu.
U slučaju plaćanja premije osiguranja (premije prvog osiguranja) u iznosu manjem od predviđenog ugovorom o osiguranju, Osiguratelj vraća primljeni iznos ugovaratelju osiguranja u roku od 10 (deset) radnih dana od dana primitka, osim ako nije drugačije predviđeno ugovorom o osiguranju, te se smatra da ugovor nije sklopljen na temelju. Ugovorom o osiguranju može se odrediti i drugačiji rok za njegovo stupanje na snagu.
7.5. Ako ugovor o osiguranju stupa na snagu od određenog kalendarskog datuma ili od datuma nastanka određenog događaja (na primjer, od trenutka dobivanja licence), a istodobno prema uvjetima ugovora premija osiguranja(prva premija osiguranja) podliježe plaćanju u roku određenom ugovorom od dana njegovog stupanja na snagu, zatim u slučaju neplaćanja premije osiguranja (premije prvog osiguranja) u roku predviđenom osiguranjem ugovora, odnosno plaćanja premije osiguranja (premije prvog osiguranja) u iznosu manjem od iznosa predviđenog ugovorom o osiguranju, ugovor o osiguranju automatski prestaje prijevremeno od 00 sati sljedećeg dana nakon dana koji je određen kao posljednji dan plaćanje premije osiguranja (premija prvog osiguranja). U tom slučaju osiguraniku se ne šalje pisana obavijest osiguratelja niti se sastavlja sporazum o automatskom prijevremenom raskidu ugovora o osiguranju.
U tom slučaju ugovaratelj je dužan u roku koji odredi Osiguratelj platiti dospjeli dio premije osiguranja za vrijeme važenja ugovora o osiguranju na temelju izdanog računa Osiguratelja.
7.6. Ako sljedeća premija osiguranja nije plaćena (ako se premija osiguranja plaća u obrocima) u rokovima utvrđenim ugovorom o osiguranju, potonji automatski prestaje prijevremeno od 00 sati sljedećeg dana nakon dana koji je određen kao zadnji dan za osiguranje. plaćanje sljedeće premije osiguranja.
U tom slučaju osiguraniku se ne šalje pisana obavijest osiguratelja niti se sastavlja sporazum o automatskom prijevremenom raskidu ugovora o osiguranju. U tom slučaju ugovaratelj je dužan u roku koji odredi Osiguratelj platiti dospjeli dio premije osiguranja za vrijeme važenja ugovora o osiguranju na temelju izdanog računa Osiguratelja. Ako se osigurani slučaj dogodi prije dana uplate premije osiguranja u cijelosti, osiguravatelj prilikom utvrđivanja iznosa naknade iz osiguranja za isplatu prebija neplaćeni iznos premije osiguranja.

Ugovor o osiguranju od financijskog rizika

8.1. Ugovor o osiguranju sklapa se na temelju usmene ili pismene prijave ugovaratelja osiguranja. Prijava napravljena u pisanje, sastavni je dio Ugovora o osiguranju.
8.2. Prijava mora sadržavati podatke o svim okolnostima koje su osiguraniku poznate i koje mogu biti od značaja za ocjenu stupnja rizika, kao i potrebne podatke o predmetu osiguranja koji se prijavljuje, uključujući:

Brojevi i datumi ugovora na temelju kojih je sklopljen ugovor o osiguranju;
- podatke o prirodi, predmetima, uvjetima i cijeni ugovora;
- podatke koji su osiguraniku poznati o njegovim protustrankama po ugovorima koji su predmet osiguranja.

Prijava je sastavni dio sklopljenog ugovora. Osiguranik je odgovoran za točnost i potpunost podataka koje je naveo prilikom sklapanja ugovora o osiguranju u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
8.3. Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju ugovaratelj osiguranja dužan je izvijestiti osiguratelja o okolnostima koje su ugovaratelju osiguranja poznate, a koje su od značaja za utvrđivanje vjerojatnosti nastupanja osiguranog slučaja i visine mogućih šteta od njegovog nastupanja ( rizik osiguranja), ako te okolnosti nisu poznate niti bi smjele biti poznate Osiguratelju. U tom slučaju bitnim se mogu smatrati okolnosti koje je Osiguratelj izričito odredio u ugovoru o osiguranju (polici osiguranja) ili u svom pisanom zahtjevu.
8.4. Ako se nakon sklapanja ugovora o osiguranju utvrdi da je osiguranik dao svjesno lažne podatke o okolnostima od značaja za utvrđivanje vjerojatnosti nastanka osiguranog slučaja i visine mogućih šteta od njegovog nastanka, osiguratelj ima pravo zahtijevati da ugovor proglasiti nevažećim i primijeniti posljedice u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, osim u slučaju kada su okolnosti o kojima je osiguranik šutio već nestale.
8.5. Ugovor o osiguranju može se sklopiti sastavljanjem jedne isprave – ugovora o osiguranju ili police.
8.6. Izmjene ugovora (police) o osiguranju nakon njegova potpisivanja formaliziraju se izmjenama i dopunama potpisanim od stranaka, koje postaju sastavni dio ugovora (police) o osiguranju.
8.7. Ugovor o osiguranju sklapa se na godinu dana, osim ako Ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno.
8.8. Ugovor o osiguranju može stupiti na snagu od dana kada su ga ugovorne strane potpisale, ili od trenutka plaćanja premije osiguranja (njegove prve premije osiguranja - kod plaćanja premije osiguranja u obrocima) ili od određenog datuma, određenog trenutka stupanja na snagu naznačeno je u ugovoru o osiguranju.
8.9. Ugovor o osiguranju prestaje prije datuma za koji je sklopljen u sljedećim slučajevima:
8.9.1. datum isteka naveden u ugovoru kao dan njegovog završetka.
8.9.2. ispunjenje osigurateljevih obveza iz ugovora o osiguranju u cijelosti.
8.9.3. kada je nestala mogućnost nastupanja osiguranog slučaja i prestalo postojanje osiguranog rizika zbog drugih okolnosti osim nastupanja osiguranog slučaja.
8.9.4. odbijanje Ugovaratelja osiguranja od ugovora o osiguranju, ako mogućnost nastanka osiguranog slučaja nije nestala zbog okolnosti navedenih u točki 8.9.3. ovih Pravila.
8.9.5. likvidacija Osiguratelja.
8.9.6. dogovorom osiguratelja i ugovaratelja osiguranja.
8.9.7. u drugim slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.
8.9.8. u slučaju neplaćanja premije osiguranja, odnosno sljedećeg obroka premije osiguranja (ako se plaća u obrocima) u iznosu i na rokove utvrđene ugovorom o osiguranju.
8.10. Ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno, u slučaju prestanka ugovora o osiguranju:
8.10.1. Pod okolnostima navedenim u točkama 8.9.1., 8.9.2. ovih Pravila, premija osiguranja se ne vraća ugovaratelju osiguranja.
8.10.2. Pod okolnostima navedenim u točki 8.9.4 ovih Pravila, premija osiguranja se ne vraća ugovaratelju osiguranja, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno.
8.10.3. Pod okolnostima navedenim u točki 8.9.3 ovih Pravila, premija osiguranja vraća se osiguraniku za neisteklo razdoblje ovog ugovora umanjena za troškove koje je imao osiguratelj, uključujući prijavljene i podmirene štete.
8.10.4. Pod okolnostima navedenim u točkama 8.9.5, 8.9.6, 8.9.7 ovih Pravila, premija osiguranja vraća se na način utvrđen važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.
8.11. Strane u ugovoru o osiguranju moraju se pridržavati sljedećih zahtjeva za poruke koje se šalju jedna drugoj, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno:

Sva komunikacija dana prema ugovoru mora biti u pisanom obliku i dostavljena osobno, ili unaprijed plaćenom poštarinom (sa zahtjevom za povratnicu) ili kurirskom službom, ili faksimilom, teleksom, telefonom ili elektroničkom komunikacijom. Telefonsku poruku potrebno je pismeno potvrditi u roku od 72 sata na jedan od gore navedenih načina.

Promjena stupnja rizika kod osiguranja financijskih rizika

9.1. Za vrijeme važenja ugovora o osiguranju ugovaratelj je dužan odmah obavijestiti osiguratelja o bitnim promjenama koje su mu postale poznate u okolnostima koje je osiguratelj priopćio prilikom sklapanja ugovora, ako te promjene mogu bitno utjecati na povećanje u riziku osiguranja (promjena okolnosti se smatra značajnom kada su se one toliko promijenile da, da su stranke to razumno mogle predvidjeti, ugovor uopće ne bi sklopile ili bi bile sklopljene pod bitno drugačijim uvjetima) .
U svakom slučaju, značajne su promjene podataka koje je ugovaratelj naveo prilikom sklapanja ugovora o osiguranju u prijavi za osiguranje iu ugovoru o osiguranju. Ako takva obavijest nije poslana Osiguratelju u roku od pet radnih dana nakon što je Ugovaratelj osiguranja postao ili je trebao saznati za takve okolnosti, Osiguratelj ima pravo odbiti isplatu naknade iz osiguranja u mjeri u kojoj je nastup osiguranog slučaja uzrokovan okolnosti koje povećavaju stupanj rizika, kao i raskid ugovora o osiguranju od dana upućivanja osiguraniku pisane obavijesti o raskidu ugovora.
9.2. Nakon primitka obavijesti o povećanju rizika osiguranja, Osiguratelj ima pravo zahtijevati promjenu uvjeta ugovora o osiguranju ili plaćanje dodatne premije osiguranja razmjerno povećanju rizika. Ako se osiguranik protivi promjeni uvjeta ugovora o osiguranju ili dodatnoj uplati premije osiguranja, osiguratelj ima pravo zahtijevati raskid ugovora na način propisan građanskim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Konkretno, sporazumni raskid ugovora sačinjen je u istom obliku kao i ugovor; obveze stranaka prestaju od trenutka sklapanja sporazuma o raskidu ugovora, a ako je raskinut sudskim putem, od trenutka kada je sudski raskinuo ugovor. odluka o raskidu ugovora stupa na pravnu snagu. Strane nemaju pravo zahtijevati povrat onoga što su izvršile iz obveze prije raskida ugovora, osim ako zakonom nije drukčije određeno.
9.3. Ako ugovaratelj osiguranja ne obavijesti osiguratelja o bitnim promjenama okolnosti prijavljenih prilikom sklapanja ugovora, ovaj ima pravo zahtijevati raskid ugovora i naknadu štete nastale raskidom ugovora u skladu s Građanskim zakonikom Ruska Federacija. Osiguratelj nema pravo zahtijevati raskid ugovora o osiguranju ako su već prestale okolnosti koje dovode do povećanja rizika osiguranja.
9.4. Ako se osigurani rizik poveća zbog promjena u zakonodavstvu koje je na snazi ​​na području osiguranja, Osiguratelj ima pravo:

Ponuditi osiguraniku izmjenu ili dodatak ugovoru o osiguranju (uključujući povećanje stopa ili iznosa premije osiguranja), za što strane potpisuju dodatni ugovor uz ugovor o osiguranju (polica osiguranja). U tom se slučaju povećanje rizika smatra osiguranim od datuma navedenog u dodatnom ugovoru o izmjenama ili dopunama ugovora o osiguranju (polici osiguranja);
- pisanim putem raskinuti ugovor o osiguranju, ugovor se u tom slučaju smatra raskinutim protekom mjesec dana od dana kada je osiguratelj poslao obavijest o raskidu ugovora o osiguranju.

Prava i obveze stranaka u ugovorima o osiguranju financijskih rizika

10.1. Ugovaratelj osiguranja dužan je:
10.1.1. Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju obavijestiti Osiguratelja o svim njemu poznatim okolnostima koje su od značaja za utvrđivanje vjerojatnosti nastupanja osiguranog slučaja i visine mogućih šteta od njegovog nastupanja. Bitnim se smatraju okolnosti koje je Osiguratelj tražio u prijavi ili dodatnim dokumentima.
10.1.2. Pisano obavijestiti Osiguratelja o svim ugovorima o osiguranju koje je osiguranik sklopio u vezi s predmetom osiguranja s drugim osiguravajućim društvima. U tom slučaju ugovaratelj je dužan navesti nazive drugih osiguravajućih društava i bitne odredbe ugovora o osiguranju.
10.1.3. Obavijestiti Osiguratelja o promjenama prava vlasništva, raspolaganja i korištenja nekretnina na području osiguranja navedenom u ugovoru o osiguranju.
10.1.4. Osiguratelju stvoriti potrebne uvjete za obavljanje poslova (pregled, pregled nekretnina, uvjeta poslovanja, sudjelovanje u očevidu osiguranih slučajeva) vezanih uz sklapanje ugovora o osiguranju i njegovo izvršenje tijekom trajanja ugovora o osiguranju.
10.1.5. Pridržavajte se sigurnosnih zahtjeva, regulatorne i tehničke dokumentacije objekata na području osiguranja.
10.1.6. Plaćati premiju osiguranja na način i u rokovima određenim ugovorom o osiguranju.
10.1.7. S dužnom pažnjom i revnošću te o vlastitom trošku poduzeti sve mjere za izbjegavanje ili smanjenje gubitaka, pridržavajući se uputa Osiguratelja. Konkretno, ako druga ugovorna strana ne ispuni ugovorne obveze, slijedite preporuke Osiguratelja za provedbu svojih obveza i prava iz transakcije.
10.1.8. Poduzeti potrebne mjere za sprječavanje i smanjenje štete nastale prilikom nastanka osiguranog slučaja.
10.1.9. Obavijestiti Osiguratelja u roku od 5 (Pet) dana o promjenama koje su mu postale poznate u okolnostima koje je prijavio prilikom sklapanja ugovora o osiguranju, ako te promjene mogu utjecati na povećanje rizika osiguranja.
10.1.10. Osiguratelju vratiti primljenu naknadu iz osiguranja (ili njezin pripadajući dio) ako se otkrije okolnost koja, po zakonu ili u skladu s ovim Pravilima, u cijelosti ili djelomično lišava Osiguranika prava na isplatu osiguranja.
10.1.11. Pružiti svu moguću pomoć Osiguratelju u sudskoj i izvansudskoj obrani u slučaju odštetnih zahtjeva.
10.1.12. Ako osiguratelj smatra potrebnim imenovati svog odvjetnika ili drugu ovlaštenu osobu za zaštitu interesa osiguravatelja i ugovaratelja osiguranja u vezi s navodnim osiguranim slučajem, izdati punomoć i dr. Potrebni dokumenti osobama koje odredi Osiguratelj.
10.2. Ugovaratelj osiguranja ima pravo:
10.2.1. prijevremeno raskinuti ugovor o osiguranju.
10.2.2. dobiti duplikat ugovora (police) osiguranja u slučaju njegovog gubitka. Nakon izdavanja duplikata izgubljeni ugovor (polica) osiguranja smatra se nevažećim i po njemu se ne vrše plaćanja.
10.2.3. pročitajte ova Pravila.
10.2.4. zahtijevati isplatu naknade iz osiguranja pri nastupu osiguranog slučaja u skladu s uvjetima iz ugovora o osiguranju i ovim Pravilima.
10.3. Osiguratelj je dužan:
10.3.1. upoznati Ugovaratelja osiguranja s ovim Pravilima osiguranja.
10.3.2. izdati ugovaratelju osiguranja policu osiguranja kojom se potvrđuje sklapanje ugovora o osiguranju, uz prilog ovih Pravila, u roku dogovorenom s osigurateljem ili utvrđenim ugovorom o osiguranju, ako je izdavanje police predviđeno uvjetima iz ugovor o osiguranju, odnosno ako je ugovor sklopljen u obliku izdavanja police.
10.3.3. u slučaju da osiguranik poduzima mjere koje smanjuju rizik od osiguranog slučaja i iznos moguće štete trećim osobama, promijeniti uvjete ugovora o osiguranju uzimajući u obzir te okolnosti na temelju zahtjeva osiguranika.
10.3.4. sastaviti akt o osiguranju ili pisanim putem obavijestiti osiguranika o odbijanju isplate osiguranja s obrazloženjem razloga odbijanja u roku od 30 (trideset) dana od dana primitka dokumenata koje osiguravatelj traži, osim ako osiguranjem nije drugačije određeno. ugovor.
10.3.5. za slučajeve koje Osiguratelj priznaje kao osiguranje izvršiti isplatu osiguranja nakon što Osiguratelj potpiše akt o osiguranju u roku od 15 (petnaest) radnih dana, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno; Kamata za korištenje tuđih sredstava obračunava se u visini eskontne stope bankovne kamate koja postoji u mjestu prebivališta osiguranika na dan kada je osiguratelj prekršio obvezu isplate naknade iz osiguranja, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.
10.4. Osiguratelj ima pravo:
10.4.1. Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju zatražite od osiguranika sve isprave potrebne za sklapanje ugovora o osiguranju.
10.4.2. Provjerite podatke koje je osiguranik dostavio, kao i usklađenost osiguranika sa zahtjevima i uvjetima iz ugovora o osiguranju.
10.4.3. Sudjelovati u istraživanju osiguranih slučajeva i obavljati druge poslove vezane uz izvršenje ugovora o osiguranju za vrijeme njegova važenja.
10.4.4. Upućivati ​​zahtjeve nadležnim tijelima za dostavu relevantnih dokumenata i podataka koji potvrđuju činjenicu i razlog nastanka osiguranog slučaja.
10.4.5. Odgodite plaćanje osiguranja ako:

Na inicijativu ugovaratelja osiguranja odnosno osiguratelja provedeno je neovisno ispitivanje uzroka i okolnosti nastanka osiguranog slučaja te visine štete. U tom se slučaju rok za isplatu naknade iz osiguranja povećava za vrijeme u kojem je obavljen pregled;
- organi kaznenog progona pokrenuli su kazneni postupak u vezi s osiguranim slučajem - do okončanja kaznene istrage ili izricanja presude od strane suda;
- pokrenut je sudski postupak u vezi s osiguranim slučajem - do pravomoćnosti sudskog akta u nedostatku žalbe. U slučaju žalbe, odgoda nastupa do donošenja sudskog akta protiv kojeg nije dopuštena žalba.

10.4.6. Zahtijevati izmjenu uvjeta ugovora o osiguranju ili plaćanje dodatne premije osiguranja nakon nastupanja okolnosti koje povlače povećanje stupnja rizika osiguranja.
10.4.7. Zatražiti raskid ugovora o osiguranju ako se osiguranik protivi izmjeni njegovih uvjeta ili plaćanju dodatne premije osiguranja ako se poveća stupanj rizika osiguranja. Osiguratelj nema pravo zahtijevati raskid ugovora o osiguranju ako su već prestale okolnosti koje dovode do povećanja stupnja rizika osiguranja.

Odnosi stranaka prilikom nastupanja osiguranog slučaja

11.1. Nakon što je osiguranik saznao za nastanak osiguranog slučaja, dužan je odmah, a u svakom slučaju najkasnije u roku od 3 dana (osim vikenda i praznika), o tome obavijestiti osiguratelja ili njegovog zastupnika na način određen u Ugovorom o osiguranju, ako Ugovorom o osiguranju nisu predviđeni drugi otkazni rokovi.
11.2. Kasna obavijest Osiguratelj o nastanku osiguranog slučaja daje osiguratelju pravo odbiti isplatu naknade iz osiguranja osim ako se dokaže da je osiguratelj pravodobno saznao za nastanak osiguranog slučaja ili da nedostatak informacija osiguratelja o tome nije mogao utjecati na njegovu obvezu plaćanja naknade iz osiguranja.
11.3. Po nastupu osiguranog slučaja predviđenog ugovorom o osiguranju, ugovaratelj osiguranja dužan je poduzeti razumne i u danim okolnostima pristupačne mjere za smanjenje mogućih gubitaka. Osiguratelj je izuzet od naknade za gubitke nastale zbog činjenice da je osiguranik namjerno propustio poduzeti razumne i dostupne mjere za smanjenje mogućih gubitaka.
11.4. Po nastupu osiguranog slučaja, ugovaratelj je također dužan:
11.4.1. Kod osiguranja rizika neispunjenja (neurednog ispunjenja) obveza od strane Osiguranikove protuugovorne strane, u roku od 5 radnih dana od dana ispunjenja obveza iz ugovora, obavijestiti Osiguratelja o neispunjavanju tih obveza.
11.4.2. Prekinuti daljnje odnose s Protivnom ugovornom stranom kod koje postoji neispunjenje (neuredno ispunjenje) obveza Osiguranikovih protustranih strana.
11.4.3. poduzeti sve potrebne mjere kako bi se osiguralo da druga ugovorna strana ispuni svoje obveze.
11.4.4. u slučaju da Osiguranikova protustrana nastavi ispunjavati svoje obveze iz Transakcije, o tome odmah obavijestiti Osiguratelja.
11.4.5. omogućiti, na zahtjev Osiguratelja, slobodan uvid u dokumente koji su, prema mišljenju Osiguratelja, važni za utvrđivanje okolnosti, prirode i visine štete.
11.4.6. zajedno sa prijavom štete dostaviti Osiguratelju dokumente iz kojih je vidljivo nastanak osiguranog slučaja i iznos štete.
11.4.7. samostalno ili na zahtjev Osiguratelja poduzeti sve mjere i radnje potrebne za ostvarivanje prava na zahtjev protiv druge ugovorne strane, uključujući i sudski progon.
11.4.8. Ako Osiguratelj naplati dospjeli dug od druge ugovorne strane, ne pokušavajte sami naplatiti dug i konzultirajte se s Osiguravateljem o pitanjima naplate duga (naknade).
11.5. Nakon primitka obavijesti o osiguranom slučaju, Osiguratelj je dužan:
11.5.1. utvrditi okolnosti osiguranog slučaja, sastaviti akt o osiguranju i utvrditi visinu štete.
11.5.2. donijeti odluku o isplati ili odbijanju isplate naknade iz osiguranja.
11.5.3. izračunati iznos naknade iz osiguranja po primitku svih potrebnih dokumenata za osigurani slučaj.
11.5.4. platiti naknadu iz osiguranja (ili odbiti isplatu naknade iz osiguranja) u roku utvrđenom ovim Pravilima.

Isplata naknade iz osiguranja po ugovorima o financijskim rizicima

12.1. Po nastupu osiguranog slučaja osiguranik je dužan podnijeti osiguratelju prijavu na utvrđenom obrascu o osiguranom slučaju u kojoj će navesti okolnosti nastanka osiguranog slučaja i očekivanu štetu koja je osiguraniku bila poznata u trenutku podnošenja prijave. primjena.
12.2. Zahtjevu za nastanak osiguranog slučaja priložite dokumente ili njihove preslike koji ukazuju na nastanak osiguranog slučaja i potvrđuju visinu štete. Takvi dokumenti mogu posebno biti:

A) presliku ugovora (ugovora ili drugog dokumenta kojim se potvrđuje sklapanje posla) s drugom ugovornom stranom sa svim prilozima i dodatnim ugovorima, te preslike platnih i drugih dokumenata koji potvrđuju ispunjenje od strane Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran svojih obveza prema ovoj transakciji.
b) otpremni dokumenti, nalozi za plaćanje, korespondencija između ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran i druge ugovorne strane.
V) preslike dokumenata koji potvrđuju razlog neispunjavanja obveza osiguranikove ugovorne strane ili osobe čiji je financijski rizik osiguran za ispunjenje obveza iz transakcije.
G) izračun štete koju je pretrpio ugovaratelj osiguranja ili osoba čiji je financijski rizik osiguran, popraćen popratnom dokumentacijom ili preslikom istih. Dokumenti koji potvrđuju iznos osiguranikovih gubitaka mogu uključivati, ali nisu ograničeni na, ugovore, fakture, procjene troškova, popise, financijske i knjigovodstvene isprave, zaključke i izračune odvjetničkih, konzultantskih, revizorskih i drugih specijaliziranih tvrtki i dr.
e) dokumenti nadležnih državnih tijela, stručna mišljenja i sl. dokumenti koji potvrđuju činjenicu nastanka osiguranog slučaja, uzrok i prirodu događaja koji su se dogodili za koje je osigurano osiguranje, iznos štete koju je pretrpio osiguranik ili osoba čiji je financijski rizik osiguran; kao i presliku tužbe protivnoj strani, odgovor na nju, tužbeni zahtjev, odgovor na nju, podatke o sutuženicima, trećim osobama, sudsku odluku, ako je spor riješen na sudu.
Ako mjerodavna nadležna tijela odbiju izdati bilo koji dokument koji je osiguratelj zatražio, ugovaratelj osiguranja će poslati osiguratelju presliku relevantnog zahtjeva i pisani odgovor na njega, ako ga primi.
e) u slučaju stečaja ili likvidacije druge ugovorne strane - presliku odgovarajućeg sudskog akta, izvadak o isključenju druge ugovorne strane iz Jedinstvenog državnog registra pravne osobe.
i) isprave nadležnih tijela kojima se potvrđuje činjenica, uzrok i okolnosti nastanka štete od strane osiguranika trećim osobama, kao i sudska odluka ako se spor vodio pred sudom.
h) dokumenti koji potvrđuju troškove provođenja neovisnog vještačenja radi utvrđivanja okolnosti i visine nastale štete.
I) dokumenti koji potvrđuju pravne troškove, uključujući troškove za plaćanje zastupnika (odvjetnika), ako je spor razmatran na sudu.
Do) dokumenti (računi, potvrde, fakture, drugi dokumenti o plaćanju) koji potvrđuju iznos troškova za smanjenje gubitaka nadoknađenih prema ugovoru o osiguranju.
l) isprave, dokaze i informacije potrebne Osiguratelju za ostvarivanje prava na zahtjev protiv osoba odgovornih za prouzročenje štete.
m) druge materijale povezane s ovim gubitkom.

12.3. Osiguratelj ima pravo samostalno odlučiti o dostatnosti stvarno dostavljenih dokumenata za priznavanje događaja kao osiguranog slučaja i utvrđivanje visine štete. Osim navedenih, Osiguratelj može zatražiti od Osiguranika i druge dokumente ako, s obzirom na posebne okolnosti, nedostatak traženih dokumenata od strane Osiguratelja onemogućava (ili izrazito otežava) utvrđivanje činjenice osiguranog slučaja i utvrđivanje iznos štete.
Teret dokazivanja potrebe podnošenja navedenih isprava za provođenje istrage u vezi s osiguranim slučajem leži, u slučaju spora pred sudom, na Osiguratelju.
12.4. Osiguratelj po potrebi traži podatke vezane uz osigurani slučaj od organa kaznenog progona, banaka, poduzeća, ustanova i organizacija koji raspolažu informacijama o okolnostima osiguranog slučaja, a također ima pravo samostalno utvrđivati ​​uzroke i okolnosti osiguranog slučaja. događaj.
12.5. U roku od 30 (trideset) radnih dana od dana kada je Osiguratelj primio posljednji od dokumenata zatraženih od Ugovaratelja osiguranja, policijskih i drugih nadležnih tijela potrebnih za rješavanje osigurateljnog slučaja, osim ako nije drugačije određeno ugovorom o osiguranju, Osiguratelj je dužan dužan donijeti jednu od sljedećih odluka:

O isplati naknade iz osiguranja. U tom slučaju osiguravatelj sastavlja akt o osiguranju potpisan od strane osiguravatelja, koji mora naznačiti priznanje činjenice nastanka osiguranog slučaja i mora naznačiti iznos koji treba platiti;
- odbijanje plaćanja osiguranja. U tom slučaju Osiguratelj također sastavlja akt o osiguranju, koji mora sadržavati obrazloženje odbijanja s naznakom relevantnih odredaba zakona, uvjeta ugovora o osiguranju ili ovih Pravila.

12.6. Dan isplate naknade iz osiguranja je dan terećenja sredstava s tekućeg računa Osiguratelja.
12.7. Isplatu osiguranja osiguravatelj osigurava ugovaratelju osiguranja, uzimajući u obzir iznose osiguranja i franšize utvrđene ugovorom o osiguranju (ako su predviđeni ugovorom o osiguranju).
12.8. Iznos naknade iz osiguranja prema ovim Pravilima, ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno, uključuje:
12.8.1. Troškove koje je ugovaratelj osiguranja ili osoba čiji je financijski rizik osiguran napravio ili će morati učiniti za vraćanje svojih povrijeđenih prava uslijed nastupanja osiguranog slučaja. Konkretan sastav pokrivenih troškova u ovom slučaju utvrđuje se ugovorom o osiguranju. Ovi troškovi mogu uključivati ​​iznos nepodmirenog duga prema Transakciji s drugom stranom na dan osiguranog slučaja, kao i plaćanja koja Osiguranik nije primio prema Transakciji s drugom stranom.
12.8.2. Iznosi nepredviđenih troškova koje je ugovaratelj osiguranja ili osoba čiji je financijski rizik osiguran napravio ili će morati učiniti za vraćanje svojih povrijeđenih prava uslijed nastupanja osiguranog slučaja. Visina isplate osiguranja utvrđuje se kao razlika između stvarno nastalih troškova ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran, odnosno troškova koje će morati snositi u svezi s nastupom osiguranog slučaja i troškove koje bi imao da nije došlo do osiguranog slučaja.
12.8.3. Izgubljeni prihod koji bi ugovaratelj osiguranja ili osoba čiji je financijski rizik osiguran ostvario u normalnim uvjetima građanskog prometa da mu pravo nije povrijeđeno (izgubljena dobit). Izmaklu dobit osiguravatelj naknađuje samo ako je ta naknada izričito predviđena ugovorom o osiguranju, u skladu s postupkom, a ni u kojem slučaju ne prelazi limit utvrđen ugovorom o osiguranju.
Izgubljena dobit može uključivati ​​gubitak (pun ili djelomičan) prihoda ugovaratelja osiguranja ili osobe čiji je financijski rizik osiguran kao posljedicu nastanka osiguranog slučaja. Izmakla dobit pokriva se na temelju materijala i kalkulacija koje je dostavio osiguranik, sudske odluke, mišljenja i kalkulacija odvjetničkih, konzultantskih, revizorskih i drugih specijaliziranih društava (ako postoji državna dozvola).
12.8.4. Kazna za neispunjenje ili nepravilno ispunjenje obveza iz transakcije/ugovora, ili kamata u slučaju neispunjenja novčane obveze, plaća se osiguraniku ili osobi čiji je financijski rizik osiguran od strane druge ugovorne strane. Penale za neispunjenje ugovora, kao i kamate, osiguravatelj nadoknađuje samo ako je ta naknada izričito predviđena ugovorom o osiguranju. U slučaju naknade štete od strane Osiguratelja za kaznu ili kamatu, gubitke Ugovaratelja osiguranja ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran nadoknađuje Osiguratelj u dijelu koji nije pokriven kaznom ili kamatama.
12.8.5. Ostali troškovi Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran, čija je obveza naknade prenesena na drugu ugovornu stranu u skladu s uvjetima ugovora između njega i Osiguranika ili Osobe čiji je financijski rizik osiguran.
12.8.6. Nužni i razumni troškovi koje je imao osiguranik ili osoba čiji je financijski rizik osiguran radi smanjenja gubitaka, ako su takvi troškovi bili potrebni ili su nastali radi izvršavanja uputa osiguravatelja. Ovi se troškovi nadoknađuju u nalogu utvrđena zakonom Ruska Federacija. Odgovornost dokazivanja nužnosti i svrhovitosti ovih troškova leži na osiguraniku.
12.8.7. Nužni i svrsishodni troškovi koje je osiguranik imao uz pisanu suglasnost osiguratelja radi prethodnog razjašnjenja okolnosti i razloga nastanka osiguranog slučaja. Odgovornost dokazivanja nužnosti i svrhovitosti ovih troškova leži na osiguraniku.
12.8.8. Troškovi obrane Osiguranika u vođenju sporova pred sudom, arbitražnim sudom ili trgovačkom arbitražom, uključujući troškove plaćanja usluga vještaka i odvjetnika koji su osiguraniku nastali kao posljedica osiguranog slučaja. Ovi se troškovi nadoknađuju samo ako su nastali od strane Osiguranika prema pisanim uputama Osiguratelja ili uz njegov pisani pristanak.
Osiguratelj također može nadoknaditi troškove koje je imao osiguranik kao rezultat osiguranog slučaja za izvansudsku pravnu podršku, ali samo na način i u slučajevima predviđenim važećim zakonodavstvom Ruske Federacije, ovim Pravilima i osiguranjem ugovor nakon što osiguranik primi prethodnu pisanu suglasnost osiguratelja u pogledu veličine i oblika takvih troškova.
12.9. Ugovorom o osiguranju može biti predviđena naknada za sve ili neke od gubitaka (troškova) navedenih u članku 12.8. Popis gubitaka/troškova koji se nadoknađuju prema ovim Pravilima osiguranja također se može navesti u Ugovoru o osiguranju.
12.10. Ovisno o uvjetima ugovora o osiguranju i Transakcije prihvaćene na osiguranje, od naknade za osiguranje odbijaju se:

Iznos koji je osiguranik primio kao predujam ili kao djelomično plaćanje tijekom valjanosti transakcije, te trošak robe koja se vraća osiguraniku ili osobi čiji je financijski rizik osiguran u slučaju da njihov povrat nije povezan s ne -usklađenost s uvjetima Transakcije (kvaliteta, konfiguracija itd.) .P.);
- trošak isporučene robe (obavljenih usluga, obavljenih radova), kao i iznosi koji su vraćeni osiguraniku ili osobi čiji je financijski rizik osiguran, zbog nemogućnosti ispunjenja obveza od strane druge ugovorne strane osiguranika ili osobe čiji je financijski rizik osiguran. je osiguran.

12.11. Isplata naknade iz osiguranja vrši se u gotovini putem blagajne Osiguratelja ili bezgotovinskom uplatom sredstava na obračunski račun Osiguranika, odnosno Korisnika.
12.12. Dio premije osiguranja koji ugovaratelj osiguranja nije platio odbija se od iznosa naknade iz osiguranja ako je ugovorom o osiguranju predviđeno plaćanje premije osiguranja u obrocima.
12.13. Ako se stranke ne sporazumeju o utvrđivanju uzroka i visine štete, svaka strana ima pravo zahtijevati imenovanje neovisnog vještačenja, uz prethodno podmirivanje troškova o svom trošku, a ako nesuglasice potraju, prenijeti tužbeni zahtjev sudu, čija je odluka obavezna za Osiguratelja za isplatu osiguranja. Ako se rezultatima neovisne provjere utvrdi da je Osiguratelj odbio isplatu naknade neutemeljeno, Osiguratelj će u cijelosti platiti ovu provjeru.
Troškove provođenja neovisnog vještačenja za slučajeve koji su nakon njegova završetka priznati kao neosigurani snosi osiguranik.
12.14. Ako je osiguranik primio naknadu štete (naknadu za nepredviđene troškove) od trećih osoba, osiguravatelj isplaćuje samo razliku između iznosa plativog prema uvjetima osiguranja i iznosa primljenog od trećih osoba. Ugovaratelj osiguranja je dužan obavijestiti Osiguratelja o takvim naknadama, uključujući i slučajeve kada će takve naknade primiti nakon što primi isplatu osiguranja od Osiguratelja i/ili nakon isteka ugovora o osiguranju.
svi svote novca, koje je osiguranik primio kao otplatu duga druge ugovorne strane nakon isplate naknade iz osiguranja, raspodjeljuju se između osiguratelja i osiguranika u omjeru utvrđenom na temelju njihovog postotka sudjelovanja u štetama. Ugovaratelj osiguranja dužan je obavijestiti Osiguratelja u roku od 10 radnih dana od trenutka saznanja za sve takve iznose, te platiti Osiguratelju iznos koji mu pripada u roku od 10 radnih dana.
12.15. Osiguratelj ima pravo odbiti ugovaratelju osiguranja isplatu osiguranja ako ugovaratelj osiguranja:
12.15.1. nije priložio potrebnu dokumentaciju za utvrđivanje uzroka i visine štete nastale događajem, kao i za utvrđivanje visine naknade iz osiguranja;
12.15.2. nije poštovao odredbe ovih Pravila.

Subrogacija u ugovorima o financijskom riziku

13.1. Osiguratelj koji je isplatio osiguraničku naknadu, u granicama isplaćenog iznosa, stječe pravo zahtjeva koji osiguranik ima prema osobi odgovornoj za štete naknađene osiguranjem.
13.2. Pravo tražbine preneseno na Osiguratelja isti ostvaruje prema pravilima koja uređuju odnos između Osiguranika i osobe odgovorne za štetu.
13.3. Ugovaratelj osiguranja dužan je Osiguratelju dostaviti sve isprave i dokaze te mu dati sve podatke koji su mu potrebni kako bi osiguratelj mogao ostvariti na njega preneseno pravo tražbine.
13.4. Ako se osiguranik odrekao prava na potraživanje prema osobi koja je odgovorna za štetu koju je nadoknadio osiguratelj ili je ostvarenje tog prava postalo nemoguće krivnjom osiguranika, osiguravatelj se oslobađa plaćanja naknade iz osiguranja u cijelosti ili u mjerodavnom dijelu i ima pravo zahtijevati povrat preplaćenog iznosa naknade.

Postupak rješavanja sporova u ugovorima o financijskim rizicima

14.1. Svi sporovi i nesuglasice koje nastanu između stranaka u ugovoru o osiguranju rješavaju se pregovorima, a ako se ne postigne sporazum, sudskim putem.
14.2. Potraživanja koja proizlaze iz ugovora o osiguranju mogu se podnijeti unutar roka zastare utvrđenog važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Za dodatne informacije možete se obratiti

Osiguranje, s jedne strane, djeluje kao stabilizator ekonomske i socijalne situacije u zemlji, s druge strane ono je sfera ekonomije i poslovanja.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Istodobno se odnosi na metode koje vam omogućuju upravljanje rizikom. Specifičnost osigurateljne zaštite je nadoknada štete kada nastupi osigurani slučaj.

Što je

U Ruskoj Federaciji osiguranje od financijskog rizika regulirano je Saveznim zakonom pod brojem koji je usvojen krajem studenog 1992.

Izmjene i dopune rađene su više puta, od kojih posljednje uključuju novine od 1. rujna 2014. godine.

Koncept “financijskog rizika” odnosi se na rizik koji proizlazi iz različitih financijskih transakcija, komercijalne djelatnosti. U njima roba djeluje kao valuta, vrijednosni papiri i gotovina.

U uvjetima Ekonomija tržišta Osiguranje od financijskog rizika je industrija koja osigurava ekonomsku slobodu i individualna prava. Važno je u investicijske aktivnosti kapital financijskih i industrijskih grupa i holdinga.

Financijsko osiguranje izravno je povezano s kompenzacijom mogućih gubitaka ako ugovori o osiguranju ne donesu očekivani povrat tijekom vremena.

Visina naknade iz osiguranja utvrđuje se razlikom između osigurane svote i ostvarenog dohotka od osigurane djelatnosti.

Pravila

Za financijski rizik, sukladno pravilima osiguranja, kao osiguranik ili korisnik može biti svaka poslovno sposobna fizička i pravna osoba.

Ima pravo sklopiti ugovor o osiguranju u svoju korist, ali nije isključena mogućnost sklapanja u korist treće osobe.

Prema pravilima, financijski rizici uključuju:

• gubici očekivanog prihoda povezani s nepravodobnom prodajom proizvoda, zastojem proizvodnih pogona poduzeća i smanjenjem profitabilnosti;
• osnivanje, financiranje novostvorenog poduzeća;
• leasing, fluktuacije tečaja prodajne cijene vrijednosnih papira;
• kršenje obveza prema transakciji od strane druge ugovorne strane, njezina nesolventnost koja se pojavila tijekom izvršenja uvjeta transakcije.

Oblici i vrste

Prema odredbama pravilnika o osiguranju, vrste rizika određuju oblike osiguranja od financijskih rizika. Primjerice, cjenovni rizici često se osiguravaju pomoću izvedenica, odnosno opcija, terminskih ugovora, terminskih ugovora koji se koriste u burzovnome trgovanju vrijednosni papiri.

Financijski rizik podijeljen je u glavne vrste:

Na robu burzama osiguranje financijskih rizika naziva se hedging. Kod njega se osiguranje provodi sklapanjem obrnute transakcije, korištenjem obrnutih robnih i valutnih tokova.

Također se postiže protuprodajom ili kupnjom iste temeljne imovine. Da bi se jedan financijski instrument zamijenio drugim, koeficijent korelacije mora imati negativan predznak, odnosno vrijednosni pokazatelji vrijednosnih papira moraju biti direktno suprotni.

Osiguranje unutarnjih i vanjskih financijskih rizika

Na tržištu osiguranja financijskih rizika identificiraju se njegove glavne vrste, koje predstavljaju vanjski i unutarnji rizici.

Vanjske vrste osiguranja uključuju osiguranje poduzeća putem zaključka ugovor o osiguranju, prijenos rizika osiguranja na svoje ugovorne strane.

Kod vanjskog osiguranja specifični problemi koji nastaju tijekom ekonomska aktivnost poduzeća, financijski rizici poduzeća u cijelosti.

Dolazi u dva oblika:

Pri provedbi internog osiguranja poduzeće osigurava svoje rizike koji nastaju izravno u njemu.

Interni sustav osiguranja uključuje pružanje naknade za vjerojatne financijske gubitke zbog komercijalne transakcije, uvođenje sustava kazni.

Omogućuje tvrtki rezerviranje financijska sredstva. Osim toga, može stvoriti rezervu za pokrivanje gubitaka, nepredviđenih troškova i budućih plaćanja.

Značajke sporazuma

Ugovor o osiguranju od financijskog rizika sastavlja se pojedinačno, uzimajući u obzir specifičnosti i ciljeve komercijalne djelatnosti, financijske mogućnosti u strogom skladu s uputama Građanskog zakonika.

Sklapa se na temelju pisane prijave čiji su sadržaj podaci o predmetu ugovora, popisu osiguranih slučajeva, visini osigurane svote, obvezama koje su ugovorne strane preuzele, uvođenju izmjena i dopuna. .

Ali u svakom slučaju, potrebno je predvidjeti trajanje njegovog djelovanja i uvjete zatvora. Izmjene i dopune formalizirane su posebnim ugovorom.

Ugovor se može raskinuti istekom, likvidacijom društva za osiguranje, ako osiguranik da svjesno lažne podatke ili osiguranik ne ispunjava obveze prema osiguratelju, raskida ga društvo za osiguranje jednostrano.

Također, na zahtjev osiguranika, može se raskinuti u bilo kojem trenutku. potpisuju ga stranke.

Što je objekt

U osiguranju od financijskog rizika njegov predmet uključuje imovinske interese ugovaratelja osiguranja glede gubitaka.

U pravilu nastaju kada druga ugovorna strana ne ispuni ili neuredno ispuni svoje obveze prema osiguraniku.

Osiguranje financijskih rizika pravnih osoba

Pravna osoba ima mogućnost osigurati svoje sustavne i nesustavne financijske rizike kako bi ostvarila financijska jamstva osiguranje zaštite njegovih interesa ako je potrebno.

Nema ograničenja u visini naknade štete, ovisno o vrijednosti predmeta osiguranja. Također određuje visinu premija osiguranja.

Štoviše, pravna osoba može osigurati poduzeće u cijelosti ili djelomično, ograničavajući se na pojedinačne objekte unutar određenog osiguranog iznosa, u skladu s popisom osiguranih slučajeva.

Gdje se mogu prijaviti?

Puno Osiguravajuća društva započeli svoje aktivnosti u ovom području osiguranja, unatoč činjenici da se pojavilo ne tako davno.

Nude razne programe osiguranja financijskih rizika fizičkih i pravnih osoba, neovisno o obliku vlasništva, organizacijskom i pravnom statusu.

Programi koje nude tvrtke osiguravaju pouzdano pokriće za štete nastale osiguraniku zbog nemogućnosti druge ugovorne strane ispuniti svoje obveze na vrijeme.

Istovremeno, svojim klijentima služe na visokoj razini, daju konzultacije o pitanjima koja ih zanimaju, objašnjavaju odredbe i pravila osiguranja od financijskih rizika, njihove koncepte i gdje se primjenjuju. U nastavku su navedeni uvjeti za njihovo osiguranje u dvije poznate ruske tvrtke.

Rosgosstrakh

Osiguravajuće društvo, u okviru programa osiguranja od financijskih rizika, pokriva prilično širok raspon djelatnosti u kojima se osigurava:

• transportirana roba od primljene štete, na primjer, šteta, krađa, pljačka;
• pomorski i riječni brodovi, pruža sveobuhvatnu zaštitu imovinskih interesa, omogućuje vam sklapanje velikih međunarodnih ugovora, dobivanje kredita osiguranih brodom pod povoljnim uvjetima;
• rizici svemirskih aktivnosti uz osiguranje osiguravajućeg pokrića u svim fazama proizvodnje i rada svemirske tehnologije;
• poljoprivredni rizici, uključujući dobrovoljno osiguranje prinos usjeva, pružanje osiguranje zaštite;
• građevinski i instalacijski rizici i građanskopravna odgovornost u odnosu prema trećim osobama tijekom izvođenja građevinskih i instalacijskih radova;
• elektronička oprema, unutar koje su pokriveni rizici povezani s njezinim radom;
• jahte i brodice po cjelovitom programu osiguravajuće zaštite od svih rizika koji nastaju tijekom rada plovila.

Tvrtka pruža svoje usluge fizičkim i pravnim osobama, pružajući učinkovitu osigurateljnu zaštitu svojim klijentima.

Lloyd City

Česti su slučajevi kada druga ugovorna strana krši proceduru i rokove ispunjenja obveza prema osiguraniku utvrđenih ugovorom o poslu ili ih izvršava neuredno, uslijed čega osiguranik trpi gubitke.

Program osiguranja od financijskog rizika koji nudi Loyle City može pružiti financijsku zaštitu osiguraniku u trenutnoj situaciji.

Osiguravajuće društvo preuzima odgovornost prema ugovoru sklopljenom s osiguranikom u slučaju neispunjenja ili neurednog ispunjenja ugovornih obveza od strane druge ugovorne strane pod određenim uvjetima.

To uključuje:

• priznanje druge ugovorne strane kao bankrota, odgovornost počinje od trenutka službene objave odluke arbitražnog suda;
• nemogućnost druge ugovorne strane da ispuni svoje obveze prema osiguraniku na vrijeme, u traženom obliku zbog obustave proizvodnih aktivnosti, smanjenja obujma proizvodnje zbog utjecaja požara, eksplozije, izvanrednih situacija, elementarnih nepogoda.

Osiguravajuće društvo jamči svojim klijentima isplatu naknade iz osiguranja po nastanku osiguranog slučaja odmah i u cijelosti, ako ugovaratelj osiguranja pravodobno obavijesti društvo o događaju.

Cijene

Pri određivanju tarifnih stavki za osiguranje financijskih rizika uzimaju se u obzir stupanj stabilnosti tržišnih odnosa, prognoza za budućnost, odnosno dinamika rasta, trajanje staža osiguranja i vrsta gospodarske djelatnosti.

U ovoj vrsti osiguranja osiguranici mogu biti pravne osobe i individualni poduzetnici koji su prošli državnu registraciju i bave se poduzetničkim aktivnostima. Ugovorom o dobrovoljnom osiguranju od financijskih rizika može se osigurati samo poslovni rizik samog osiguranika i to samo u njegovu korist.

Predmet osiguranja je financijski rizik osiguranika, koji se podrazumijeva kao rizik od gubitaka (osim izgubljene dobiti) zbog kršenja ugovornih obveza osiguranikovih ugovornih strana u vezi s poslovanjem osiguranika.

Predmet osiguranja mogu biti financijski rizici ugovaratelja osiguranja po ugovorima sljedećih vrsta obveza:

· kupnja i prodaja (u smislu nabave dobara, nabave dobara za državne potrebe, prodaje nekretnina, prodaje poduzeća);

· najam (uključujući leasing);

· u redu;

· plaćeno pružanje usluga.

Osigurani slučaj je primanje gubitaka od strane osiguranika zbog kršenja neispunjenja ili nepravilnog ispunjenja od strane druge ugovorne strane osiguranika obveza preuzetih prema sporazumu s osiguranikom u vezi s:

a) isporuka (prijenos) robe u količinama i rokovima utvrđenim ugovorom;

b) plaćanje u rokovima utvrđenim ugovorom.

U ovom slučaju, osigurani slučaj će se priznati kao primitak gubitaka od strane osiguranika zbog kršenja od strane druge ugovorne strane osiguranikovih obveza preuzetih prema ugovoru s osiguranikom, ako je to proizašlo iz stečaja ili ekonomske nesolventnosti druge ugovorne strane. osiguranika koji su se dogodili tijekom trajanja ugovora o osiguranju ili su bili posljedica drugih događaja neočekivane prirode kako za osiguranika tako i za njegovu drugu ugovornu stranu u trenutku sklapanja ugovora o osiguranju i koji su se dogodili tijekom trajanja ugovora o osiguranju (slučajni gubitak imovine koja je predmet ugovora između osiguranika i njegove ugovorne strane, uvođenje zakonskih akata koji su onemogućili osiguranikovu drugu ugovornu stranu da ispuni svoje obveze iz ugovora s ugovarateljem osiguranja).

Smatra se da je osigurani slučaj nastupio ako osiguranik ima gubitke nakon 10 kalendarskih dana od datuma utvrđenog za ispunjenje obveza prema ugovoru od strane osiguranikove druge ugovorne strane, čije je ispunjenje povezano s financijskim rizikom osiguranika koji je primljen na osiguranje. .

Osigurani slučajevi za pojedine vrste obveza, za koje se financijski rizici prihvaćaju u osiguranje, mogu biti sljedeći.

Na kupoprodaja (isporuka dobara, isporuka dobara za državne potrebe, prodaja nekretnina, prodaja poduzeća) primitak štete od strane osiguranika zbog:

a) neisporuka, manja isporuka robe koju je platio osiguranik u količini i rokovima utvrđenim ugovorom;

b) neplaćanje robe koju je isporučio osiguranik u rokovima navedenim u ugovoru.

Na mi primanje gubitaka od strane osiguranika zbog propusta druge ugovorne strane da osiguraniku u zamjenu za robu koju je osiguranik prenio drugi proizvod predviđen ugovorom o zamjeni, u količini i rokovima utvrđenim ugovorom o zamjeni,

Na najam, najam primitak gubitaka od strane osiguranika zbog kršenja od strane druge ugovorne strane osiguranika njegovih obveza plaćanja u rokovima utvrđenim ugovorom o najmu za imovinu koju je osiguranik prenio na posjed (korištenje) zbog slučajnog uništenja ovog posjeda.

Na ugovor primanje gubitaka od strane osiguranika zbog kršenja od strane osiguranikove druge ugovorne strane njegovih obveza plaćanja za posao koji je prihvatio od osiguranika i izvršio prema ugovoru;

Na plaćeno pružanje usluga primitak osiguranika od gubitaka zbog kršenja osiguranikove protuugovorne strane njegovih obveza plaćanja usluga koje osiguranik pruža u skladu s ugovorom.

Osigurana svota utvrđuje se sporazumno između stranaka i utvrđuje se u okviru iznosa gubitaka iz poslovanja koje bi osiguranik pretrpio nastupom osiguranog slučaja.

Prilikom osiguranja rizika kršenja od strane osiguranikove druge ugovorne strane svojih obveza isporuke (prijenosa) robe u količini i rokovima utvrđenim ugovorom, osigurani iznos se utvrđuje u granicama troškova robe koja se isporučuje (prenosi) na osigurana od strane osiguranikove protuugovorne strane za vrijeme važenja ugovora o osiguranju.

Kod osiguranja financijskog rizika temeljem ugovora o leasingu ili najmu, iznos osiguranja se utvrđuje u okviru vrijednosti imovine koju je osiguranik prenio na drugu ugovornu stranu temeljem ugovora o leasingu ili najmu, ali ne više od stvarne vrijednosti te imovine na dan sklapanje ugovora o osiguranju.

Kod osiguranja od rizika kršenja obveze osiguranika da izvrši plaćanje u ugovorenim rokovima od strane druge ugovorne strane, svota osiguranja utvrđuje se u iznosu svih ili pojedinih plaćanja ugovorenih prilikom sklapanja ugovora o osiguranju koja dospijevaju za rok važenja ugovora o osiguranju.

Veličina stopa osiguranja izračunava osiguravatelj ovisno o stupnju rizika iz ugovora o osiguranju na temelju osnovnih osigurateljnih stopa i koeficijenata usklađivanja s njima.

Premija osiguranja utvrđuje se množenjem osigurane svote s tarifom osiguranja i plaća je osiguranik virmanom u jednokratnom iznosu ili u obrocima.

Naknada iz osiguranja utvrđuje se u visini šteta koje je ugovaratelj osiguranja imao uslijed nastupanja osiguranog slučaja, ali ne više od osigurane svote prema ugovoru o osiguranju.

Osigurateljevim gubicima smatraju se:

a) u slučaju kršenja od strane druge ugovorne strane osiguranika obveza preuzetih prema ugovoru s osiguranikom u vezi s isporukom plaćene robe u količini i rokovima utvrđenim ugovorom - trošak robe koja nije isporučena (nije prenesena) );

Kod osiguranja financijskog rizika prema ugovoru o najmu ili najmu gubitcima osiguravatelja smatraju se:

· po ugovoru o leasingu s pravom kupnje stvari dane u leasing - nepodmirena vrijednost stvari date u leasing na dan nastanka osiguranog slučaja;

· po ugovoru o najmu bez prava kupnje stvari, kao i po ugovoru o najmu - vrijednost nekretnine date u zakup ili najam;

b) ako druga ugovorna strana osiguranika prekrši obveze preuzete prema ugovoru s osiguranikom u vezi s plaćanjem prema ugovoru u rokovima navedenim u ugovoru - iznos plaćanja nije primljen u utvrđenom roku.

Ako je osigurana svota određena u određenom postotku od iznosa mogućih šteta osiguranika, tada se iznos naknade iz osiguranja obračunava u istom postotku od iznosa šteta koje podliježu naknadi.

Osiguratelj je oslobođen plaćanja naknade iz osiguranja ako:

· osiguranik je počinio namjerne radnje koje su dovele do nastanka osiguranog slučaja;

· osigurani slučaj nastao kao posljedica utjecaja nuklearne eksplozije, zračenja ili radioaktivne kontaminacije, vojne akcije, građanskog rata;

· štete osiguraniku u cijelosti nadoknađuje osoba odgovorna za njihov uzrok;

· ugovaratelj osiguranja odrekao se prava na potraživanje prema osobi odgovornoj za štetu ili je ostvarenje tog prava postalo nemoguće krivnjom ugovaratelja osiguranja;

· osiguranik namjerno nije poduzeo razumne i dostupne mjere za smanjenje mogućih gubitaka.

Razmotrimo značajke osiguranja od financijskog rizika prema ugovorima o leasingu.

Međunarodni leasing razvio se na području koje se nalazi na sjecištu tzv. investicijskih i provedbenih aktivnosti. Leasing je, prije svega, dugoročni najam strojeva, opreme, Vozilo, primijenjen u međunarodnim ekonomskim odnosima. Najamni oblik izvoza predmeta leasinga stvara ekonomske koristi za obje strane. Najmoprimac dobiva priliku koristiti skupu opremu bez velikih kapitalnih ulaganja, a također plaća najam jer dobiva dobit od rada iznajmljene opreme. Najmodavac širi prodaju. Leasing organizacije mogu brzo i sveobuhvatno zadovoljiti potrebe različitih djelatnosti Nacionalna ekonomija u jedinstvene vrste instrumenata, opreme i drugih proizvodnih pogona, što pridonosi njihovoj tehničkoj preopremi i povećanju konkurentnosti.

Izgledi međunarodnog leasinga i mogućnost njegovog korištenja od strane bjeloruskih poduzeća ograničeni su standardnim problemom - nemogućnošću davanja čvrstih financijskih jamstava.

Osiguranje je još jedan način da dobijete potrebna jamstva. Leasing osiguranje nema specifičnosti i provodi se standardno u skladu s Pravilima osiguravatelja, zahtjevima osiguranika i specifičnostima predmeta osiguranja. Kao osiguranik može nastupiti najmodavac ili najmoprimac čiji je osigurljivi interes veći.

Osiguranje leasinga može se promatrati u dva aspekta: osiguranje tijekom leasing poslova i osiguranje samog predmeta leasinga.

Prvi koncept je širi u odnosu na drugi i podrazumijeva zaštitu od svih ili većine rizika najmodavca. Među tim rizicima su rizici insolventnosti primatelja leasinga; rizici nepovrata predmeta leasinga, odbijanje kupnje predmeta, promjene kamatnih stopa; pravni rizici itd. Drugo treba tumačiti kao osiguranje samog predmeta leasinga, odnosno osiguranje imovine.

Predmet osiguranja u ovom slučaju je financijski rizik osiguranika (davatelja leasinga), koji se shvaća kao rizik gubitaka osiguranika zbog kršenja od strane druge ugovorne strane osiguranika - primatelja leasinga - obveza preuzetih ugovorom o leasingu. u vezi s plaćanjem leasing plaćanja u rokovima utvrđenim ugovorom o leasingu.

Osigurani slučaj prema ugovoru o osiguranju od financijskog rizika prema ugovoru o leasingu je primanje gubitaka od strane najmodavca zbog potpunog ili djelomičnog neplaćanja leasinga od strane primatelja leasinga (unutar iznosa utvrđenog pri sklapanju ugovora o osiguranju i broj slučajeva neplaćanja plaćanja leasinga koji se mogu priznati kao osigurani slučaj) u roku utvrđenom ugovorom o razdoblju leasinga zbog slučajnog uništenja imovine koja je predmet leasinga; uvođenje zakonskih akata koji najmoprimcu onemogućuju ispunjavanje obveza plaćanja leasinga; financijska nesolventnost primatelja leasinga, potvrđena dokumentima.

Ovisno o utvrđenom broju slučajeva neplaćanja leasinga, koji se mogu priznati kao osigurani slučaj, primjenjuju se odgovarajući koeficijenti.

Osigurani iznos se utvrđuje u visini leasing plaćanja (bez marže leasing društva), prema roku plaćanja koji spada u razdoblje osiguranja, ili u određenom postotku od tog iznosa.

Kontrolna pitanja na temu 8

1. Koji čimbenici određuju konkurentnost proizvoda na stranom tržištu?

2. Koji se pokazatelji uzimaju u obzir pri ocjeni mogućnosti osiguranja izvoznog ugovora?

3. Koje je razdoblje čekanja određeno ugovorom o osiguranju izvoznog ugovora?

4. Što je kreditno ograničenje?

5. Što je bit poduzetničkog rizika?

6. Što je predmet osiguranja od financijskih rizika?

7. Koji gubici mogu biti predmet osiguranja pri kupnji i prodaji?

8. Što je osigurani slučaj kod osiguranja financijskih rizika?

9. Kako se utvrđuje iznos osiguranja po raznim ugovorima o osiguranju od financijskih rizika?

10. Kako se obračunavaju stope i premije osiguranja kod osiguranja financijskih rizika?

11. Kako se utvrđuje visina naknade iz osiguranja kod osiguranja financijskih rizika?

12. Koje su značajke osiguranja financijskih rizika po ugovorima o leasingu?

13. U kojim slučajevima je osiguratelj oslobođen plaćanja naknade iz osiguranja kod osiguranja financijskih rizika?

Tema 9. Zdravstveno osiguranje putovati u inozemstvo

Predavanje 14 Zdravstveno osiguranje putnika u inozemstvu

Osnovni koncepti:

zdravstveno osiguranje za građane koji putuju u inozemstvo; zdravstveno osiguranje za strane državljane koji privremeno borave u Republici Bjelorusiji; pomoć; super pomoć;

Praksa domaćeg tržište osiguranja ukazuje na neznatan razvoj zdravstvenog osiguranja u Republici. Trenutno se pružaju sljedeće vrste: zdravstveno osiguranje za građane koji putuju u inozemstvo; zdravstveno osiguranje stranih državljana koji privremeno borave u Bjelorusiji; dobrovoljno zdravstveno osiguranje za građane Republike.

Najrašireniji zdravstveno osiguranje za građane koji putuju u inozemstvo, koji vam omogućuje pokrivanje troškova liječenja u inozemstvu u slučaju iznenadne bolesti ili nezgode.

Ova vrsta osiguranja prvenstveno je namijenjena osigurateljnoj zaštiti u slučaju iznenadne bolesti, tjelesne ozljede ili smrti kao posljedice nesretnih slučajeva predviđenih uvjetima osiguranja koji se dogode za vrijeme boravka osiguranika u inozemstvu.

Osiguranje se može provoditi u dobrovoljnom i obveznom obliku. Može biti obvezno ako zakonodavstvo stranih država ili konzularnih službi predviđa obveznu prisutnost polica osiguranja za one koji ulaze u zemlju. Ovi se zahtjevi prikazuju prilikom izdavanja ulazne vize u zemlju Schengena. Stupio je na snagu 25. ožujka 1995. godine i objedinio je sedam najposjećenijih stranih turista evropske zemlje: Belgija, Njemačka, Španjolska, Luksemburg, Nizozemska, Portugal, Francuska. Zatim su Schengenskom sporazumu pristupile Austrija, Grčka, Danska, Italija, Finska, Švedska i niz drugih europskih zemalja.

Uvjeti osiguranja koje nude domaći osiguravatelji su različiti:

· ovisno o visini stopa osiguranja, popusta i doplata koje se na njih primjenjuju (grupna, obiteljska, dječja i dr.);

· postupak plaćanja (liječnička pomoć, izravno plaćanje računa od zdravstvenih ustanova ili naknada sredstava u Republici Bjelorusiji uz predočenje plaćenih računa, itd.);

· popis plaćenih usluga (na primjer, medicinska evakuacija i repatrijacija, pravne usluge itd. mogu se platiti);

· ovisno o području police osiguranja (najskuplje su police za putovanja u SAD i Kanadu), kao io inozemnim partnerima s kojima osiguravatelj surađuje.

Najčešće je u ovom slučaju osiguranje u vidu pomoći. Pomoć znači "pomoć" na francuskom. Njegov glavni zadatak je pružiti klijentu hitnu medicinsku, tehničku i administrativnu pomoć.

Medicinska pomoć jamči plaćanje troškova liječenja koje je propisao liječnik specijalist trans-
prijenos i hospitalizacija bolesnih i ozlijeđenih građana, njihovo održavanje i liječenje u zdravstvena ustanova, medicinsku skrb po potrebi i smještaj nakon otpusta iz bolnice (bolnice), ako nije moguć hitan prijevoz u domovinu. Međutim, ne pruža usluge ciljanog liječenja u inozemstvu i stomatološke protetike te ne nadoknađuje troškove
pokrivaju se troškovi liječenja bolesti za koje je ugovaratelj osiguranja znao u trenutku sklapanja ugovora o osiguranju, ali se plaća tzv. život osiguranika.

U strana praksa Postoje kombinirane police koje nadoknađuju širok raspon usluga tzv. “super asistencije”, kao i privremene i dugoročne, pojedinačne i kolektivne police. Na primjer, mogu pružiti usluge ili nadoknaditi troškove sljedeće prirode:

· prema pravilniku o pružanju usluga u mjestu stanovanja - pozivanje liječnika, bolničara, hitne pomoći, rezerviranje kreveta u bolnicama, pružanje pomoći u kućanstvu, vodoinstalaterski, stolarski, staklarski i drugi specijalizirani poslovi;

· po polici u vidu pomoći za građane diljem svijeta - repatrijacija, povratak i pratnja bolničara od mjesta nesreće do mjesta stanovanja, otprema prtljage, medicinska njega, usluge odvjetnika;

· prema politici posebne skijaške pomoći – traženje i pružanje medicinska pomoćžrtvama u planinama, naknada za troškove održavanja i tečajeva skijanja, isplate dana neiskorišteni godišnji odmor;

· prema politici automobilske pomoći – popravak i dostava automobila do najbližeg servisa; osiguranje prijevoza ugovaratelja osiguranja i osoba koje ga prate do stalnog mjesta stanovanja ako je daljnje korištenje oštećenog automobila nemoguće, kao i njegov prijevoz do mjesta prebivališta ugovaratelja osiguranja; organizacija smještaja osiguranika za vrijeme hitnih popravaka automobila.

Kako bismo našim klijentima pružili medicinsku skrb osiguravajuće organizacije sklapati ugovore sa stranim specijaliziranim organizacijama koje se bave medicinskom pomoći, kao što su npr. „Coris” (Francuska), „Preventa” (Litva), „Mercury Assistance” (Njemačka) itd. Telefonski brojevi dispečerskih centara ovih organizacija navedeni su u policama osiguranja. Osiguranik se po potrebi mora javiti na navedene brojeve kako bi sustav organiziranja zdravstvene zaštite profunkcionirao.

Kupnja takve police osiguranja nužan je uvjet za putovanje u inozemstvo. Predmet osiguranja su imovinski interesi osigurane osobe, koji nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom Republike Bjelorusije, povezani s troškovima pružanja medicinske skrbi, kao i drugi troškovi povezani s pojavom osiguranog slučaja tijekom njegov boravak u inozemstvu Republike Bjelorusije.

Sljedeći događaji smatraju se osiguranim slučajevima:

· iznenadna bolest koja ugrožava život i/ili zdravlje osiguranika.

Iznenadnom bolešću, u smislu ovog osiguranja, smatra se promjena zdravstvenog stanja osiguranika za vrijeme važenja ugovora o osiguranju, kod koje:

– postoje akutni simptomi i potrebna je medicinska pomoć, po mišljenju liječnika, prije povratka osigurane osobe u državu prebivališta.

– izostanak hitne medicinske intervencije može dovesti do ozbiljnog poremećaja tjelesnih funkcija, ozbiljnog trajnog poremećaja funkcije bilo kojeg organa i (ili) opasnosti po život osiguranika.

Činjenica prethodne dijagnoze s riječima "akutno", "iznenadno", "teško" nije osnova za plaćanje.

· nesreća.

Nezgoda je iznenadni, nepredviđeni događaj popraćen ozljedama, ranama, sakaćenjima ili drugim oštećenjima, opeklinama, ozeblinama, pothlađivanjem, a za posljedicu ima gubitak (poremećaj) zdravlja ili smrt osiguranika.

· Oralna higijena uzrokovane pojavom akutne zubobolje ili ozljedama dobivenim kao posljedica nesreće.

· smrt osiguranika uzrokovano iznenadnom akutnom bolešću ili nezgodom.

Događaji nisu osigurani ako su nastali kao posljedica:

– epidemije, elementarne nepogode masovne prirode;

– ozljede na radu ili bolesti zadobivene tijekom obavljanja poslova, osim u slučajevima kada je obavljanje takvih poslova izravno naznačeno u ugovoru o osiguranju i naplaćuje se dodatna premija osiguranja;

– sve zarazne bolesti koje su se mogle spriječiti ranim cijepljenjem;

– aktivnosti osiguranika u bilo kojoj vrsti sporta, osim slučajeva kada je plaćena dodatna tarifa;

– izvođenje akcija spašavanja i otklanjanja posljedica elementarnih nepogoda, požara i onečišćenja okoliš, nesreće.

Osiguranje se provodi bez prethodnog zdravstvenog pregleda osiguranika.

Trošak premije osiguranja (doprinosa) ovisi o čimbenicima kao što su trajanje putovanja, udaljenost zemlje domaćina, visina osigurane svote (limit odgovornosti), dob putnika, broj osoba u grupa turista. Što se tiče osiguranja, prilikom obračuna premije ostvaruju se popusti ovisno o broju kupljenih polica, prisutnosti djece u grupi ili osoba starijih od 60-75 godina. Politike također predviđaju različite odbitke ovisno o ograničenjima odgovornosti i zemlji putovanja. Polica osiguranja može se sklopiti za jednu, 2-3 osobe ili grupu. Navodi se ime, godina rođenja, vrijeme provedeno u inozemstvu, osigurana svota i visina premije osiguranja.

U potpomognutom osiguranju osiguravajuća društva obično postavljaju ograničenje svoje odgovornosti koje određuje maksimalnu naknadu za troškove liječenja u inozemstvu. Veličina limita ovisi o nizu čimbenika: ruti inozemnog putovanja, opsegu usluga predviđenih policom, datumu polaska itd. Veleposlanstva zemalja kao što su Njemačka, Austrija, Francuska priznaju police osiguranja s limitom odgovornosti osiguravatelja od najmanje 30-50 tisuća američkih dolara.

Osigurana osoba ili njen zakonski zastupnik može sam platiti troškove liječenja. Nadoknada troškova osiguranoj osobi, koju on samostalno plaća, provodi se nakon povratka u Republiku Bjelorusiju uz predočenje popratnih dokumenata u iznosu koji ne prelazi određeni iznos.

Uz navedene vrste zdravstvenog osiguranja u međunarodnom prijevozu, uvelike je postalo zdravstveno osiguranje.
Qing osiguranje za profesionalne vozače motornih vozila za vrijeme njihovih kratkoročnih putovanja u inozemstvo.

Polica zdravstvenog osiguranja omogućuje vam hitnu medicinsku pomoć za liječenje ozljeda uzrokovanih nesrećama, kao iu slučaju iznenadne bolesti.

Istovremeno, osiguravatelj plaća ambulantne usluge, lijekove i medikamente, hospitalizaciju (soba i obroci), operacije, laboratorijske usluge, medicinsku evakuaciju, povratak posmrtnih ostataka u domovinu i usluge zemaljske hitne pomoći. Ugovaratelj osiguranja plaća samo iznos koji duguje za pružanje dodatnih usluga koje nisu predviđene ugovorom o osiguranju.

Trajanje zdravstvenog osiguranja ovisi o trajanju inozemnog putovanja ili potrebi za redovitim putovanjima i kreće se od jednog dana do jedne godine. Istodobno, cijene osiguranja u slobodno konvertibilnoj valuti kreću se od 2 (na razdoblje od jednog dana) do 110 (na razdoblje od godinu dana) američkih dolara, a za vozače koji obavljaju međunar. cestovni prijevoz, premija osiguranja za godinu iznosi
55 USD.

Pri odlasku na službeni put u inozemstvo premija osiguranja zdravstvenog osiguranja može se uračunati u trošak izrade u trošku izrade ako je prijavom putne isprave propisana obvezna kupnja police ove vrste.

Zdravstveno osiguranje za strane državljane omogućuje pokrivanje troškova njihovog liječenja tijekom boravka u Bjelorusiji. Glavni osiguranici ovdje su strani državljani koji studiraju prema ugovorima u obrazovnim institucijama u republici. Osiguravatelji u pravilu plaćaju prethodni liječnički pregled, hitnu i bolničku medicinsku pomoć u slučaju iznenadnih bolesti i nesreća. Ponuđeni programi osiguranja variraju ovisno o visini premija osiguranja, osiguranim svotama za različite vrste rizika, kao i popisu plaćenih usluga i drugim uvjetima.

Za strane državljane i osobe bez državljanstva koji privremeno borave u Republici Bjelorusiji od 1. listopada 2000., predsjedničkim dekretom br. 354 od 26. lipnja 2000. uvedeno je obvezno zdravstveno osiguranje. Osigurana svota utvrđuje se u iznosu
5 tisuća američkih dolara. Premija osiguranja ovisi o duljini boravka (za dva dana - 1 $, za tjedan - 4 $, za mjesec - 15 $, za godinu dana - 85 $). Ovo osiguranje ne vrijedi za dužnosnike (šefove država i vlada, diplomate i sl.), izbjeglice i državljane zemalja s kojima su sklopljeni ugovori o međusobnoj medicinskoj pomoći.

Test pitanja za temu 9

1. Koje vrste zdravstvenog osiguranja za građane postoje u Republici Bjelorusiji?

2. U kojem obliku se osigurava zdravstveno osiguranje za građane koji putuju u inozemstvo?

3. U kojem obliku je osigurano zdravstveno osiguranje za strane državljane koji privremeno borave u Republici Bjelorusiji?

4. Koje uvjete zdravstvenog osiguranja nude domaće osiguravajuće kuće?

5. Što je osiguranje u vidu asistencije i super asistencije?

6. Koje troškove jamči medicinska pomoć?

7. Kako se utvrđuje visina premije osiguranja za zdravstveno osiguranje građana koji putuju u inozemstvo?

8. Što određuje limit odgovornosti osiguravajućeg društva za zdravstveno osiguranje građana koji putuju u inozemstvo?

9. Koje su značajke zdravstvenog osiguranja za profesionalne vozače motornih vozila za vrijeme putovanja u inozemstvo?

10. Koje troškove pokriva zdravstveno osiguranje za strane državljane koji privremeno borave u Republici Bjelorusiji?

Književnost

2. Ukaz predsjednika Republike Bjelorusije od 19. veljače 1999. br. 100 „O postupku i uvjetima provođenja obvezno osiguranje građanskopravna odgovornost vlasnika vozila."

3. Ukaz predsjednika Republike Bjelorusije od 9. srpnja 2004. br. 320 “O unošenju izmjena i dopuna dekreta predsjednika Republike Bjelorusije od 19.02.99. br. 100.”

4. Ukaz predsjednika Republike Bjelorusije od 20. lipnja 2005. br. 287 "O nekim mjerama za zaštitu prava na stanovanje."

5. Ukaz predsjednika Republike Bjelorusije od 26. lipnja 2000. br. 354 „O obveznom zdravstvenom osiguranju stranih državljana i osoba bez državljanstva koji privremeno borave u Republici Bjelorusiji.”

6. Aleksandrova T.G., Meshcheryakova O.V. Komercijalno osiguranje. M., 1996.

7. Balabanov I.T., Balabanov A.I. Ekonomski odnosi s inozemstvom: Proc. priručnik - M.: Financije i statistika, 2000.

8. Gvarliani T.E. Gotovina teče u osiguranju. M.: Financije i statistika, 2004.

9. Gvozdenko A. A. Osnove osiguranja - M.: Financije i statistika, 1998.

10. Gvozdenko A.A. Financijske i ekonomske metode osiguranja: Udžbenik, M.: Financije i statistika, 1998.

11. Kabuškin S.N. Upravljanje kreditnim rizikom banaka: Proc. priručnik, M.: Novo znanje, 2004.

12. Karbanovich I.I. Međunarodni cestovni prijevoz. – Mn.: Špediter, 2004.

13. Kovalenko N. N. Pravna regulativa osiguranje u Republici Bjelorusiji: Uč. džeparac. – Mn.: RIVSH, 1999.

14. Nazarenko V.M., Nazarenko K.S. Prometna podrška gospodarskoj djelatnosti s inozemstvom. M.: Centar za ekonomiju i marketing, 2000.

15. Osnove djelatnosti osiguranja. // Ed. T.A. Fedorova – M.: BEK, 1999.

16. Osiguranje depozita. M.: Book-service, 2004.

17. Poslovi osiguranja: Obrazovanje. džeparac. // Ed. M.A. Zaitseva, L.N. Litvinova. – Mn.: BSEU, 2001

18. Shapkin A.S. Ekonomski i financijski rizici. Vrednovanje, upravljanje, investicijski portfelj. M.: Dashkov and Co., 2004.

19. Shakhov V.V. Osiguranje: udžbenik za visoka učilišta. – M.: JEDINSTVO, 1997.

20. Shchiborshch K.V. Analiza ekonomska aktivnost poduzeća Rusije. – M.: Poslovanje i usluge, 2003.

21. Yuldashev R.T. Posao osiguranja: Rječnik-priručnik: M.: Ankil, 2000.

22. Yurchenko L.A. Financijsko upravljanje osiguravatelja: Proc. džeparac. M.: UNITY-DANA, 2001.

Test pitanja za ispit (test)

1. Povijest nastanka i razvoja osiguranja.

2. Čimbenici koji određuju potrebu za osiguranjem.

3. Znakovi koji određuju ekonomsku bit osiguranja.

4. Načela osiguranja

5. Ekonomska suština i sadržaj osiguranja.

6. Funkcije osiguranja.

7. Rizik osiguranja i njegova klasifikacija.

8. Metode procjene i upravljanja rizikom osiguranja.

9. Klasifikacija osiguranja.

10. Oblici osiguranja.

11. Organizacijski i pravni oblici društava za osiguranje.

12. Vladina uredba djelatnosti osiguranja.

13. Funkcije Glavne uprave za nadzor osiguranja Ministarstva financija Republike Bjelorusije.

14. Postupak uređenja odnosa ugovaratelja osiguranja i osiguratelja.

15. Postupak sklapanja ugovora o osiguranju.

16. Pojmovi o ugovorima o osiguranju i njihove vrste.

17. Vrednovanje predmeta osiguranja, svote osiguranja i premije osiguranja.

18. Pojam tarife osiguranja, njezina struktura i formiranje.

19. Posebnosti osiguranja vanjske trgovine.

20. Uvjeti osiguranja vanjskotrgovinskih ugovora.

21. Rizici u gospodarskom poslovanju s inozemstvom.

22. Osiguranje financijskih rizika.

23. Osiguranje od kreditnog rizika.

24. Značajke osiguranja tereta.

25. Uvjeti osiguranja tereta.

26. Osiguranje vozila.

27. Osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila.

28. Osobno osiguranje za one koji putuju u inozemstvo (polica pomoći na cesti).

29. Osiguranje od odgovornosti prijevoznika i otpremnika.

30. Osiguranje odgovornosti prijevoznika prema carinskim tijelima.

31. Uloga BRUE "Eximgarant" u osiguranju vanjske trgovine.

32. Neto tarifa u strukturi tarife osiguranja: svrha i postupak formiranja.

33. Osiguranje tereta u osnovnim uvjetima isporuke “Incoterms-2000”.

34. Značajke osiguranja od odgovornosti.

35. Troškovi poslovanja u tarifi osiguranja.

36. Dobit u strukturi tarife osiguranja.

37. Odbici za preventivne mjere u tarifi osiguranja.

38. Osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila u sustavu “zelene karte”.

39. Ostvarivanje dobiti osiguravajućeg društva.

40. Fondovi osiguranja: vrste, namjena i nastanak.

41. Osiguranje financijskih rizika.

42. Zdravstveno osiguranje za one koji putuju u inozemstvo.

43. Načela obveznog osiguranja.

44. Načela dobrovoljnog osiguranja.

45. Medicinsko osiguranje stranih državljana koji borave na teritoriju Republike Bjelorusije.

Primjena

Zakon Republike Bjelorusije "O osiguranju"

(Glasnik Vrhovnog vijeća Republike Bjelorusije,

1993, br. 22, čl.

[Izmjene i dopune:

Vrhovni savjet Republike Bjelorusije, 1994., br. 3,

čl. 24) ;

pravni akti Republike Bjelorusije, 2000, br. 13, 2/142)

Prilično teško u moderni svijet zaštitite se od mogućih financijskih rizika i predvidite situaciju. Iz tog razloga mnoga osiguravajuća društva razvijaju posebne programe i ponude za pojedince koji pružaju mogućnost zaštite svojih financija.

Nastupi li osigurani slučaj, osiguranik će dobiti novčanu naknadu utvrđenu ugovorom.

Poštovani čitatelju! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki je slučaj jedinstven.

Ako želite znati kako riješiti točno vaš problem - kontaktirajte obrazac za online konzultant s desne strane ili nazovite telefonom.

Brzo je i besplatno!

Pravila osiguranja

Kad nastupi osigurani slučaj, bez obzira na vrstu, prema utvrđenim pravilima, pojedinac mora obratiti nadležnim tijelima, osiguravatelju. Nakon nekog vremena morate prikupiti i predati paket dokumenata za primanje novčane naknade.

Potrebni dokumenti:

• potvrda o osiguranju;
• potvrda o uplati premije osiguranja;
• zaključak o osiguranom slučaju;
• isprave koje se odnose na razloge nastanka osiguranog slučaja i nastalu štetu;

Osiguratelj mora odmah dostaviti obavijest o nastanku osiguranog slučaja, sukladno uvjetima iz ugovora. Nakon provjere svih podataka i sastavljanja zapisnika, na temelju rezultata očevida isplaćuje se naknada. Prema pravilima, akt se mora sastaviti i dostaviti najkasnije u roku od 10 dana.

Vrste monetarnih rizika

1. Osiguranje kreditnih rizika.
2. Povrat depozita.
3. Osiguranje od nepouzdanog partnera.
4. Zaštita investitora od rizika.

Svaka vrsta rizika ima svoje specifičnosti, nedostatke i prednosti.

Kreditni rizici

Zaštita od kreditnog rizika uključuje nepovrat sredstava ili kršenje plana otplate kamata. Postupak osiguranja može provesti banka ili sam zajmoprimac. U pravilu su osigurani interesi banaka, a utvrđeni iznos im se vraća nakon što nad dužnikom bude proglašen stečaj.

Jasno je da je takva zaštita relevantna za bankarske institucije, koji sustavno pate od neplaćanja zajmoprimaca. Vrijedno je napomenuti da ne izdaju sve banke takve police; to je zbog želje za očuvanjem sredstava.

Istodobno, ne procjenjuje svaka banka solventnost klijenta i preuzima rizike povećanjem kamatnih stopa na kredite. U takvom slučaju osiguranje od financijskog rizika je dobra opcija. Odnosno, banka ne želi trošiti novac i vrijeme na učenje kreditna povijest klijentima, jer im je lakše prenijeti sve rizike na osiguravajuće društvo. Ali usluge osiguravatelja koštaju puno i dosežu 10-11%.

Zaštita depozita

Sljedeća vrsta usluge je sigurnost depozita. U tom slučaju zaštićena su prava pojedinaca u slučaju propasti banke, čime se eliminira mogućnost nepovrata depozita. U slučaju jednostranog raskida ugovora, oštećeni sudionik ima pravo na novčanu naknadu.

Ova shema funkcionira na istom principu kao i polica obveznog osiguranja. socijalno osiguranje. Kao točka osiguranja može poslužiti unutarnja ili vanjska zabrana izdavanja depozita za pojedince.

Kada se dogodi osigurani slučaj, tvrtka je dužna isplatiti deponentu cjelokupni iznos doprinosa, ali ne može biti veći od utvrđene granične vrijednosti, koja trenutno iznosi 1,4 milijuna rubalja.

Ako osiguranik ima više od jednog depozita u banci, čiji iznos prelazi utvrđenu vrijednost, isplate se vrše razmjerno svakom depozitu u iznosu od 1,4 milijuna rubalja. Svi ovi rizici ne odnose se na obvezno socijalno osiguranje.

Sigurnost od nepouzdanog partnera

Ova kategorija uključuje rizike povezane s gubitkom koristi. To može biti: oštećenje imovine, smanjena dobit, privremena nesposobnost. Takav ugovor može se sklopiti istovremeno s policom obveznog socijalnog osiguranja.

Osiguranje za investitore

To uključuje investicijske rizike koji ovise o fluktuacijama tečaja valuta i svim vrstama problematičnih situacija na burzi.

Korištenje ovaj tip, investitor ima mogućnost povrata svojih troškova u slučaju nepredviđene situacije. Osim toga, u ovu skupinu spada i osiguranje vlasništva, koje omogućuje minimiziranje rizika od gubitka vlasništva.

Ova je usluga relevantna pri sklapanju ugovora o kupoprodaji nekretnine u suprotnosti s pravilima ili njezinom otuđenju trećim osobama.

Objekti osiguranja

Objekti osiguranja od financijskih rizika uključuju sve vrste imovinskih interesa koji su povezani s monetarnim rizicima:

• privremeni nedostatak dobiti;
• Viša sila;
• kršenje uvjeta sporazuma;
• nanošenje štete;

Značajke i uzorak ugovora

Sklopljen je ugovor o provedbi osiguranja od financijskih rizika. Iako svaka tvrtka radi vlastite prilagodbe, postoje standardna pravila. Osiguranik prvo napiše zahtjev i prikupi komplet dokumenata. U ugovoru su navedeni apsolutno svi uvjeti: predmet osiguranja, osigurana pitanja, cijene, iznos itd.

Incident osiguranja je događaj naveden u ugovoru, uslijed kojeg će osiguranik dobiti novčanu naknadu.

Svota osiguranja je iznos na temelju kojeg se obračunavaju isplate osiguranja i iznos novčane naknade. Iznos osiguranja formira se sporazumom stranaka i glavna je točka ugovora.

Cijena osiguranja ovisi o vrsti djelatnosti osiguranika. Visina isplate osiguranja proporcionalna je iznosu osiguranja; što je veća šansa da ga primite, to je veća premija.

Zaključivanje, trajanje i suspenzija uvjeta ugovora

Ugovor se uvijek sklapa u pisanom obliku. To može biti ili dokument koji su potpisale obje strane ili standardna polica. Polica se izdaje nakon uplate premije osiguranja. Ugovor počinje važiti nakon potpisivanja ili uplate sljedeći dan.

Standardno razdoblje ugovora je 12 mjeseci. Kod osiguranja ulaganja ili procijenjenog prihoda, ugovor vrijedi za cijelo vrijeme ostvarivanja dobiti.

Ugovor postaje nevažeći ili se može raskinuti iz sljedećih razloga:

1. Ispunjenje uvjeta (cijela isplata).
2. Zakašnjela plaćanja, pravna likvidacija osiguravajućeg društva.
3. Odlukom suda.
4. Zajedničkim dogovorom stranaka.
5. Jednostrano.

Osiguranje financijskih rizika pravnih osoba

Pravna osoba ima pravo sklopiti ugovor o osiguranju kako za redovite tako i za financijske rizike više sile, čime osigurava zaštitu financijskih interesa.

Ovisno o vrijednosti predmeta osiguranja utvrđuje se visina premije osiguranja i visina naknade štete pri nastupu osiguranog slučaja. Štoviše, tvrtku možete osigurati u cijelosti ili djelomično, ograničavajući se na pojedinačne objekte unutar određenog iznosa osiguranja.

Dakle, pojedinci imaju mnogo mogućnosti zaštititi se od financijskih rizika koji mogu nastati kao posljedica kreditnih zajmova, investicijski projekti, promet nekretnina i drugo.

Posljednjih godina takve su usluge sve popularnije pa osiguravajuće kuće ne miruju i stalno nude sve povoljnije ponude.

Vrlo često, osoba u tijeku komercijalne aktivnosti ili kada pokušava povećati svoja sredstva dobiva suprotan učinak. Poslovanje je usko povezano s rizicima. Mogu biti vanjski i unutarnji, a mogu nastati u bilo kojoj fazi aktivnosti.

Osiguranje od financijskog rizika: vrste, pravila, uvjeti

Razvoj financijskih tržišta zahvatio je sve zemlje svijeta. To je dovelo do ubrzanja procesa globalizacije i liberalizacije, što izravno utječe na sve sudionike globalne financijske industrije. Svaki poslovni čovjek, u jednoj ili drugoj mjeri, osjeća utjecaj ovih čimbenika, pa je stoga prisiljen poduzeti korake kako bi osigurao zaštitu svojih financija od nepovoljnih situacija.

Osiguranje od financijskih rizika u tom je kontekstu postalo nužna mjera za svakog sudionika na financijskim tržištima, budući da sada postoji znatno više čimbenika rizika. To je zbog implementacije novih financijski instrumenti, sustavi i metode. Implementacija inovacija je idealno osmišljena za smanjenje rizika, ali to dovodi do problema drugačije prirode.

Ova slika posebno naglašava ulogu risk managera, kao i njihovu sposobnost da pravovremeno reagiraju na događaje i donesu adekvatne odluke. Jedina ispravna opcija u ovom slučaju je korištenje instrumenata osiguranja i zaštite usmjerenih na očuvanje sredstava. O pravilnom izboru ovisi gotovo cijela budućnost korporacije.

Financijsko osiguranje u Rusiji

Isti trend tipičan je i za Rusiju. Nedavne promjene u svijetu financija natjerale su predstavnike poslovnog svijeta da potpuno preispitaju svoje poglede na poslovanje. Osiguranje financijskih rizika, uz potrebu razvoja cijele industrije, postala je najvažnija zadaća države. Kontinuitet ekonomskih ciklusa ovisi o uspješnosti rješavanja ovog zadatka.

No, sustav državnog utjecaja na privatni sektor osiguranja još nije formiran. Ova slika izravna je posljedica unutarnjih čimbenika povezanih s ekonomske reforme u zemlji. Također je vrijedno spomenuti nedostatak teorijske osnove osiguranja u cijeloj zemlji. Klasifikacija financijskih rizika posebno za ruski segment i njegove značajke nije napravljena.

Osobitosti

Osiguranje od financijskog rizika je mjera koja se poduzima u slučaju gubitka imovine poduzeća ili investitora. Ključna riječ je "slučajevi gubitka". Ovi čimbenici mogu biti različite prirode: sredstva mogu biti neuspješno uložena, izgubljene pozicije na tržištu vrijednosnih papira ili jednostavno ukradena.

Općenito, najrizičnijim područjima u svijetu financija smatraju se financijska, kreditna i burzovna industrija. No, prva opcija dopušta ogradu: rizikom u području kreditiranja mogu se smatrati potrošački ili slični mali krediti, kod kojih je osiguranik pojedinac - jamac. Takav instrument na burzi ne postoji.

Vrste rizika

To uključuje:

• Krivotvorenje vrijednosnih papira.
• Krivotvorenje isprava o plaćanju: naloga za plaćanje, potvrda o gotovini ili naloga.
• Gubitak vrijednosnih papira.
• Faktor prometa krivotvorene novčanice.
• Ulazak krivotvorenih novčanica u bankarski promet.
• Sudjelovanje zaposlenika banke u prijevarnim shemama.
• Krađa, oštećenje ili uništenje materijalna sredstva i novac položen u banku.
• Isto vrijedi i za knjigovodstvene isprave, softver i pristup bankovnim poslužiteljima.

Navedene vrste rizika nazivaju se financijskim, ali se mogu klasificirati i kao imovinski. Bez obzira na njihovo ime, financijsko tržište nudi odgovarajuće vrste osiguranja od financijskih rizika. Pogledajmo ih detaljno.

Vrste osiguranja

Uzimajući u obzir iznimnu važnost očuvanja financija i imovine pravnih osoba, u ponudi su sljedeće vrste osiguranja:

1. Razmjeni rizika. Tržište burze može prvenstveno patiti od čimbenika kao što su nemogućnost plaćanja transakcija, neprimitak plaćanja provizije od transakcija od strane brokerske tvrtke i neuspješne transakcije s vrijednosnim papirima.
2. Neizravni rizici postaju relevantni kada se pojave situacije poput gubitka prihoda zbog razloga koji su izvan kontrole poduzeća, nepredviđenih dodatnih troškova, gubitka privremene i dodatne dobiti.
3. Osiguranje kredita primjenjuje se na depozite (osigurane od strane banke ili deponenta), komercijalne kredite ili mjenice. Kašnjenje s otplatom obveza po kreditu osigurava banka.
4. Osiguranje od neovlaštenih radnji državnih nadzornih i kontrolnih tijela. U ovom slučaju, proces se razmatra sa stajališta različitih odredbi Građanskog zakonika Ruske Federacije i predstavlja cijeli niz mjera. Osiguranje može biti usmjereno na djelomičnu ili potpunu naknadu štete. Osiguranim slučajem u ovom kontekstu smatra se zastoj proizvodnih procesa u poduzeću. Može biti potpuna ili djelomična. U krajnji rezultat razmatra se činjenica nastale štete. Osim toga, zaustavljanje aktivnosti poduzeća stvara rizike za unajmljene radnike i brojne druge strane, što se očituje u gubitku posla, sudskim sporovima i posljedičnim troškovima, kršenju uvjeta ugovora s partnerima i drugim negativnim posljedicama.

Povijest i stvarnost

Pravila osiguranja financijskih rizika u Ruskoj Federaciji podliježu Saveznom zakonu 4015-1, koji je na snazi ​​od 1992. Prema tom dokumentu osiguranje je postupak naknade štete uz određene uvjete. Predmet osiguranja je financijska sredstva, a instrument zaštite je fond osiguranja koji se formira od mjesečnih doprinosa vlasnika nekretnina. Kada je riječ o osiguranju pravnih osoba, postupak se ne odnosi samo na ekonomske snage, ali i za okolnosti više sile drugačijeg podrijetla.

Što se tiče financijskog osiguranja običnih građana (relativno nova usluga za Rusiju), osiguranim slučajem može se smatrati izgubljena dobit, nepredviđeni gubici ili pravni postupci koji uključuju financijske troškove.

Na sličan način osigurani su i rizici dioničara. Relevantnost ove usluge povezana je s velikim brojem prevarenih dioničara koji su postali žrtve nesavjesnih građevinske tvrtke. Međutim, to nije jedini faktor rizika. Također, osiguranim slučajem može se smatrati oštra promjena tržišnih uvjeta, promjena cijena ili neizvršenje obaveza. U svim slučajevima, jamac naknade štete je ugovor o osiguranju financijskog rizika sklopljen između klijenta i osiguranika.

Uvjeti sporazuma

Uvjeti osiguranja u Ruskoj Federaciji regulirani su Građanskim zakonikom Ruske Federacije. Postupak se sastoji od nekoliko specifičnih koraka. Ugovor o osiguranju od financijskog rizika mora biti sastavljen u pisanom obliku, a može se sklopiti i usmeno. Ovo rješenje pitanja također ima pravnu snagu, ali moraju biti ispunjeni određeni uvjeti o kojima će biti riječi u nastavku.

Ako je ova vrsta odnosa obavezna vrsta državno osiguranje, tada se građaninu izdaje samo polica osiguranja, koja se temelji na njegovom usmenom zahtjevu. Takva polica će imati punu pravnu snagu i koristi se za dobivanje naknade za gubitke. Ta je mogućnost predviđena člankom 930. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Pisani ugovor

Članak 940. Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi da u nekim slučajevima s klijentom treba sklopiti pisani ugovor, bez obzira na to provodi li se dobrovoljno osiguranje financijskih rizika ili drugih poslovnih instrumenata.

Osim toga, prema članku 941. Građanskog zakonika Ruske Federacije, dopušteno je koristiti opće police kada je u pitanju potreba za višestrukim osiguranjem slične imovine. Na primjer, to može biti roba za dostavu. U tom slučaju, na zahtjev klijenta, može se izdati više općih polica na ime različitih osoba.

Usmeni dogovori

Uvjeti osiguranja od financijskog rizika su skup odredbi koje izražavaju volju stranaka. Usmeni ugovor stječe pravnu snagu kad su u njemu uzete u obzir sve okolnosti njegove valjanosti, a stranke su pri istom mišljenju. Ugovori sklopljeni u pisanom obliku imaju svoje osobitosti. Na primjer, ovo je javnost dokumenta. Ova značajka podrazumijeva da osiguranik mora potpisati ugovor sa svakom pravnom osobom koja mu se obrati po volji i može pridonijeti premije osiguranja. Javni ugovori iz područja osiguranja imaju rok zastare od najviše 2 godine.

Metode osiguranja financijskih rizika u pravnom području dopuštaju prisilno sklapanje ugovora putem suda ako osiguranik to odbije učiniti. Osnova za to su članci 426. i 445. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Osim toga, cijene osiguranja trebale bi biti iste za sve klijente. Link na zakon - članak

Preduvjeti

Da bi ugovor o osiguranju imao pravnu snagu, mora sadržavati sljedeće točke:

1. Definicija osiguranog slučaja.
2. Područje važenja ugovora o osiguranju.
3. Predmet osiguranja.
4. Osigurani iznos.
5. Postupak i rokovi naknade štete.
6. Vrijeme ugovora.
7. Razdoblje odgovornosti osiguranika.
8. Opseg i način plaćanja premija osiguranja.
9. Je li moguće napraviti promjene?
10. Vrste mjera u slučaju izbjegavanja obveze jedne od strana.
11. Kako će se sporovi rješavati.

Ugovor može sadržavati i pojedinačne uvjete o kojima su se strane prethodno usmeno dogovorile.

Postupak sklapanja sporazuma

U području osiguranja financijskih rizika povezanih s imovinskim gubicima postoje različiti sustavi koji se razlikuju po tarifama i popisu usluga koje se pružaju. Ne biste se trebali kladiti s osiguranikom koji je spreman dati niske premije. To može biti zbog ograničenog popisa pruženih usluga.

U praksi su česti slučajevi da osiguravajuća društva posežu za raznim trikovima kako bi izbjegla naknadu štete. Pravi pokazatelj pouzdanosti nije iskustvo tvrtke ili recenzije kupaca, već procjena pokazatelja financijska stabilnost, mjesto u neovisnim ocjenama i metodama izračuna tarifa.

Neke tvrtke nude gotove tarife, dok se s drugima o ovom pitanju može razgovarati pojedinačno. Najpouzdanijim načinom smatra se kasko osiguranje imovine ili rizika. Detaljan postupak sklapanja ugovora reguliran je člankom 48. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Definicija osiguranog slučaja

Građanski zakonik posvećuje posebnu pozornost ne samo osiguraniku, već i žrtvi. Na temelju važećeg zakonodavstva Ruske Federacije predviđeni su postupci naknade štete:

1. Postupak utvrđivanja osiguranog slučaja.
2. Utvrđivanje ispunjavanja uvjeta navedenih u ugovoru.

Baza dokaza

Prema ugovoru, osiguranik je dužan donijeti odluku o naknadi štete ako je činjenica nastanka ovog događaja utvrđena u prethodnoj fazi. Kao osnova trebaju poslužiti sljedeći dokumenti:

• Izjava žrtve koja opisuje osigurani slučaj.
• Popis uništene, ukradene ili oštećene imovine. Sustav osiguranja od financijskih rizika u ovom slučaju podrazumijeva pribavljanje dokumenata i drugih dokaza o nastaloj financijskoj šteti.
• Akt osiguranja.

Ako je kod osiguranja imovine postupak izrade akta jasan, onda u financijskom području to može izazvati niz pitanja. Što se tiče financijskih gubitaka, to mogu biti računovodstveni dokumenti koji dokumentiraju činjenicu neplaćanja kredita, potvrda agencija za provođenje zakona o šteti, krađi ili uništenju sredstava itd. Za formiranje dokumenta dodijeljena su 3 dana.

Postupak plaćanja ili odbijanje

Ako je u vezi s osiguranim slučajem pokrenut kazneni postupak, pitanje naknade štete može se odgoditi do okončanja postupka. Ako slučaj nije osiguran, naknada se ne isplaćuje. Žrtvi se o tome šalje pismena obavijest.

Osiguranje financijskih rizika poduzeća omogućuje ishod u kojem se sudski utvrđuje krivac koji je prouzročio financijsku ili imovinsku štetu. U tom slučaju donosi se odluka o naknadi štete od strane te osobe, a osiguratelj se djelomično ili u cijelosti oslobađa obveze isplate naknade.