Zakon o osiguranju depozita - glavne odredbe, prava deponenata i obveze bankarske institucije. Zakon o osiguranju depozita građana: Opis Saveznog zakona o osiguranju depozita građana u bankama

Opisani ruski federalni zakon izvorno je imao za cilj uspostaviti državnu (financijsku) kontrolu nad sferom naknade za prethodno položene depozite. pojedinaca. Glavna pravna funkcija bila je usmjerena na to da i nakon prestanka rada (funkcioniranja) financijska organizacija, stanovništvo (posebno, svaki doprinositelj) moglo je računati na isplatu određenog iznosa. Zato je ovaj zakon toliko potreban. U nastavku ćemo pobliže opisati glavne odredbe ovog saveznog zakona.

Zakon o osiguranju depozita građana u bankama Ruske Federacije

Prije donošenja ovog ruskog zakona nije postojalo osiguranje depozita (što je također kompliciralo proceduru). Fizičke osobe su imale priliku samostalno ugovoriti ovu uslugu kontaktirajući imenovano osiguravajuće društvo. Oni. stavljajući depozit u apsolutno bilo koju banku, pojedinci su morali samostalno brinuti o njegovoj daljnjoj sigurnosti. Naravno, tako se nije moglo nastaviti, pa je u tom smislu bila potrebna nova obvezna organizacijska naredba.

Prije toga banke Ruske Federacije nisu imale neovisni sustav osiguranja, stoga, ako je organizacija iz bilo kojeg razloga prestala s radom, povrat depozita svim pojedincima nije izvršen. Bilo je potrebno novo rusko federalno (u izravnoj nadležnosti) izvršno tijelo. U skladu s tim, donesene su prijeko potrebne obvezne izmjene zakona o bankama (i sada se povrat vrši bez odgode, bez obzira na organizaciju, vraća depozite, Sberbank, i sve ostale banke). Zatim opisujemo kako ovaj ruski savezni zakon funkcionira u praksi.

Kada je stupio na snagu 177 FZ?

Savezni zakon o osiguranju depozita građana u bankama Ruska Federacija kada je stupio na snagu – o tome postoje dosta iscrpni podaci. Ovaj ruski federalni zakon izvorno je razvijen 1998. Tada su se u bankama Ruske Federacije sve aktivnosti provodile na temelju akta glavnog profila.

Osiguranje depozita već je naznačeno u zakonodavnom planu u Ruskoj Federaciji 23. prosinca 2003. Ali ruska Duma ga je počela prihvaćati još u studenom. Kao rezultat toga, usvojen je samo mjesec dana kasnije, a od tada je u Ruskoj Federaciji počeo djelovati čitav sustav otvorenog osiguranja depozita - tj. razvijen je obvezni savezni poredak.

Od istog trenutka agencija je počela s radom - osnivanje ove agencije u Ruskoj Federaciji imalo je za cilj upravo zaštitu svih pojedinaca, u slučaju bilo kakvih negativnih okolnosti u bankama. Ova agencija navedena je kao regulator procesa osiguranja depozita u većini bankarskih struktura. Oni. ni danas se ovaj obvezni postupak ne odnosi na sve organizacije u Ruskoj Federaciji.

Izmjene i dopune zakona danas

U naznačenom sustavu izravnog osiguranja depozita u skoroj budućnosti neće biti značajnijih promjena, jer. ova obvezna naredba je podzakonska. Oni. u Ruskoj Federaciji bankarsko zakonodavstvo se dosta često mijenja, posebno u odnosu na dotični sustav.

Izmjene i dopune zakona o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije prije donošenja obično se objavljuju na specijaliziranim resursima gdje se mogu preuzeti. Točno kada će stupiti na snagu možete saznati na resursu CBRF-a ili na portalu agencije. Zatim ćemo vam reći kako točno osiguranje funkcionira.

Koji depoziti su osigurani u skladu sa zakonom o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije

Materijal je pripremljen korištenjem pravnih akata od 05.03.2012

Ova publikacija je komentar članak po članak Saveznog zakona od 23. prosinca 2003. N 177-FZ "O osiguranju depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije".
Tekst ovog Saveznog zakona dan je sa svim najnovijim izmjenama i dopunama. Ovaj komentar detaljno otkriva i objašnjava odredbe svakog stavka članka ovog zakona.
Komentar je namijenjen zaposlenicima pravnog područja djelatnosti: pravnim savjetnicima organizacija, odvjetnicima, zaposlenicima u pravosuđu. Bit će zanimljiva i studentima, diplomantima te nastavnicima pravnih fakulteta i fakulteta.
U pripremi ove publikacije korišteni su zakonski akti i regulatorni pravni akti od 5. ožujka 2012.

RUSKA FEDERACIJA

SAVEZNI ZAKON

O OSIGURANJU DEPOZITA FIZIČKIH OSOBA U BANKAMA RUSKE FEDERACIJE

(izmijenjen i dopunjen saveznim zakonima br. 106-FZ od 20.08.2004., br. 197-FZ od 29.12.2004., br. 132-FZ od 20.10.2005., br. 150-FZ od 27.07.2006., br. 34- FZ od 13.03.2007., od 13.10.2008. N 174-FZ, od 22.12.2008. N 270-FZ, od 25.11.2009. N 281-FZ, od 29.12.2010. N 437-FZ (s izmjenama i dopunama od 03.12.2011.), od 27.06.2011 N 162-FZ, od 11.7.2011 N 171-FZ, s izmjenama i dopunama saveznih zakona od 27.10.2008 N 175-FZ, od 27.09.2009 N 227-FZ)

Komentar Preambule

Komentirani Zakon usvojen je 2003. godine i od tada u Ruskoj Federaciji, kao iu mnogima strane zemlje, počeo je djelovati obvezni sustav. Od tog trenutka deponenti mogu biti sigurni da će im štednja biti osigurana i vraćena. Tijekom važenja Zakona visina naknade iz osiguranja više se puta mijenjala naviše, što govori da država vodi računa o potrebama stanovništva u povećanju depozita. Financijska i bankarska kriza u proteklih dvadeset godina pokazala je koliko je važno uvesti sustav jamstva štednje u Rusiji. Usvojenim Zakonom uspostavljeni su pravni, financijski i organizacijske osnove DIS, postupak isplate naknade po depozitima, visina naknade za osiguranje, postupak za prijem banaka u DIS, postupak osnivanja i rada organizacije koja obavlja poslove osiguranja depozita (ODI). Osim toga, Zakon N 177-FZ regulira odnose između banaka, DIA-e, Banke Rusije u području odnosa o obveznom osiguranju depozita.

Poglavlje 1.
Članak 1
Članak 2. Osnovni pojmovi koji se koriste u ovom Saveznom zakonu
Članak 3. Temeljna načela sustava osiguranja depozita
Članak 4. Sudionici sustava osiguranja depozita
Članak 5. Depoziti osigurani u skladu s ovim federalnim zakonom
Članak 6. Sudjelovanje banaka u sustavu osiguranja depozita

2. Poglavlje
Članak 7. Prava deponenata
Članak 8. Osigurani slučaj
Članak 9
Članak 10. Postupak podnošenja zahtjeva za povrat depozita
Članak 11. Visina naknade za depozite
Članak 12. Postupak isplate naknade depozita
Članak 13

Poglavlje 3
Članak 14. Agencija za osiguranje depozita
Članak 15. Svrha rada i ovlasti Agencije
Članak 16. Imovina Agencije
Članak 17. Tijela upravljanja Agencije
Članak 18. Upravni odbor Agencije
Članak 19. Ovlasti Upravnog odbora Agencije
Članak 20. Vijeće Agencije
Članak 21. Ovlasti Vijeća Agencije
Članak 22. Ravnatelj Agencije
Članak 23. Ovlasti direktor tvrtke Agencije
Članak 24. Izvještavanje Agencije
Članak 25. Revizija Agencije
Članak 26. Reorganizacija i likvidacija Agencije

Poglavlje 4
Članak 27
Članak 28 Registar banaka
Članak 29. Zaprimanje bankovnih izvoda i drugih podataka od strane Agencije
Članak 30
Članak 31. Službena, poslovna i bankovna tajna
Članak 32

5. poglavlje
Članak 33 obvezno osiguranje naslage
Članak 34
Članak 35. Premije osiguranja
Članak 36. Postupak obračunavanja i plaćanja premije osiguranja
Članak 37. Osiguranje ispunjenja obveze plaćanja premije osiguranja
Članak 38
Članak 39
Članak 40. Financiranje troškova Agencije
Članak 41 financijska stabilnost sustavi osiguranja depozita
Članak 42. Nadzor nad funkcioniranjem sustava osiguranja depozita

Poglavlje 6
Članak 43
Članak 44. Uvjeti za sudjelovanje u sustavu osiguranja depozita banaka
Članak 45
Članak 46
Članak 47
Članak 48
Članak 49 kreditne organizacije, u čijem kapitalu sudjeluje Banka Rusije, u sustavu osiguranja depozita
Članak 50
Članak 51

(FZ)? Koliko se on promijenio stupanjem na snagu? Koja svota osiguranja se može izračunati iu kojim slučajevima? Jesu li sve banke članice sustava osiguranja depozita?

Više odgovora na ova i druga pitanja možete pronaći u našem članku.

Savezni zakon o osiguranju depozita: istaknuto

Osigurani slučajevi

Osigurani slučaj je okolnost u kojoj je novčani doprinos ugrožen. To je moguće u sljedećim slučajevima:

• gubitak dozvole za rad banke (pogledajte popis banaka koje bi ove godine mogle izgubiti dozvolu);
• u slučaju prodaje ili restrukturiranja banke za dugove vjerovnicima.

Obje ove okolnosti dovode do prestanka djelovanja financijska institucija u kojoj su bili unovčiti suradnici.

Koliko možete legalno dobiti?

Svaki deponent, koji se pokazao klijentom banke u stečaju, prvenstveno je zabrinut zbog iznosa osiguranja prema zakonu. Do danas su na zakonodavnoj razini ugrađene sljedeće sheme naknada:

1. Potpuni povrat jednog ili više depozita zajedno s obračunatom kamatom na njih, ako ukupni iznos ne prelazi 1.400.000 rubalja.
2. Ako postoje krediti u istoj banci, naknada je razlika između ušteđevine i iznosa duga.
3. Ako postoji ušteda veća od 1.400.000 rubalja, samo dio jednak maksimalan iznos naknada troškova. Međutim, deponent može podnijeti izjavu o neslaganju s iznosom naknade i zahtijevati puni povrat. Da biste to učinili, morate ispuniti zahtjev za neslaganje s osiguravajućom agencijom.
4. Ako postoji poseban račun za kupnju ili prodaju nekretnine, vraćaju se sva sredstva s njega u iznosu do 10.000.000 rubalja.

Gdje se prijaviti i kako doći do novca?

Da biste dobili naknadu za svoj polog, morate kontaktirati tvrtku koja je djelovala kao agent osiguranja prilikom polaganja uloga ili štednog računa. Klijenti banaka u stečaju najčešće svoju štednju primaju preko DIA-e.

Pritom je vrlo važno podnijeti zahtjev prije završetka svih postupaka i radnji vezanih za zatvaranje banke (obavijest klijentima banke u stečaju ili institucije kojoj će biti oduzeta dozvola za rad zbog nezakonitih radnji ili dr. kršenja otkrivena tijekom revizije dogodi se pravodobno). U suprotnom, povrat će biti odbijen. Iznimke su moguće za sljedeće kategorije građana:

• Osobe koje su u vrijeme likvidacije financijske institucije u vojnoj službi.
• U slučaju nemogućnosti pravodobnog liječenja zbog gubitka poslovne sposobnosti, više sile ili teške bolesti.

Postupak prijave i potrebna dokumentacija:

• popunjen zahtjev za naknadu depozita u formi zastupanja u osiguranju;
  identifikacija;
• puni paket dokumenata koji potvrđuju prava na sredstva koja se drže u likvidiranoj banci.

Rokovi za isplatu naknade u prosjeku se kreću od 3 do 14 kalendarskih dana od dana podnošenja zahtjeva.

Banke uključene u sustav osiguranja depozita

Popis banaka koje sudjeluju u programu obveznog osiguranja štednih uloga:

• Alfa banka
• Gazprombank
• VTB banka
• DeltaCredit
• Sberbank iz Rusije
• Banka FC Otkritie
• Rosselkhozbank
• Tinkoff banka
• Raiffeisenbank
• BinBank
• Poštanska banka
• UniCredit banka
• Moskovska kreditna banka
• Promsvyazbank
• Rosbank
• Sovcombank
• Banka "Sankt Peterburg"
• Citibank
• ruski standard
• SMP banka

Imajte na umu da državljani Ruske Federacije također imaju pravo na naknadu polog za preminulog rođaka. To se odnosi na one osobe koje su vlastitu štednju držale u Štedionici do 20. lipnja 1991. godine. Dakle, nakon što je V.V. Putin je izdao odgovarajuću uredbu, mogućnost povrata izgubljenog novca dana je rođacima i nasljednicima štediša koji su.

Zakon o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije poseban je državni program. Štediše više od 800 kreditnih institucija sada su pod njegovom zaštitom, od kojih je 270 u likvidaciji.

O zakonu o osiguranju depozita što je to?

Ruski savezni zakon o osiguranju depozita pojedinaca (uključujući poduzetnike) u bankama Ruske Federacije donesen je 2003. godine radi zaštite interesa građana. Osigurana su sredstva koja građani polažu u banke u skladu s važećim ugovorom o bankovnom depozitu ili bankovnom računu.

Ovaj zakon o osiguranju depozita ruskih pojedinaca ukazuje: kada aktivnost kreditna institucija raskinut, tada svatko ima pravo na puni povrat svog ulaganja. Ali naknada ne bi trebala premašiti utvrđeni iznos, koji sada iznosi 1,4 milijuna rubalja. Promjene koje je primio zakon o osiguranju depozita građana glase: isplata devizne štednje vrši se u rubljima, a po tečaju Središnje banke koji je na snazi ​​u vrijeme likvidacije kreditne institucije.

Zakon o osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije ukazuje da ako iznos premašuje utvrđeni iznos, tada prvo organizacija koja isplaćuje sredstva izdaje 1,4 rublje, a ostatak će biti plaćen kasnije. Ali samo pod uvjetom da imovina zatvorene ustanove bude dovoljna za to.

Isplate vrši Agencija za osiguranje stvorena za tu svrhu - DIA ili banka koju ona odredi. Izmjene i dopune ovog dokumenta Ruske Federacije zahtijevaju da se plaćanje izvrši u roku od dva tjedna nakon pojave bilo kojeg osigurani slučaj.

Savezni zakon o osiguranju depozita građana u bankama Ruske Federacije

U skladu s aktom o zaštiti sredstava ruskih pojedinaca u bilo kojoj banci Ruske Federacije, ljudi-štediše automatski će biti osigurani. Ali postupak za naknadu štete predviđa da u slučaju nastanka predviđenog osiguranog slučaja klijent mora podnijeti zahtjev za isplatu naknade, potvrditi svoj identitet. Promjene ovog zakonodavnog dokumenta pokazuju da nije potrebno samostalno dolaziti u organizaciju koja će izvršiti plaćanja - novac se može poslati poštanskom uputnicom. Ako je osoba propustila pripremno razdoblje, tijekom kojeg banke agenti koje imenuje DIA provjeravaju dokumente građana, primaju sredstva od DIA-e, tada će svoja sredstva vratiti samo u iznimnom slučaju, na primjer, ako je klijent bio na dugo poslovno putovanje u inozemstvo, služenje vojnog roka itd.

Uvjeti osiguranja depozita za 2018

Izmjene i dopune za 2018. godinu se ne planiraju donositi, stoga visina obeštećenja ostaje ista, pravo na obeštećenje ostaju za sve iste kategorije štediša. Zakon o osiguranju bilo koje štednje pojedinaca u bilo kojoj banci Ruske Federacije također će zadržati nepromijenjen popis slučajeva kada naknada neće biti dospjela, naime, neće biti isplaćena u situacijama:

• 1. ako je osoba položila novac na ulog na donositelja, što se dokazuje odgovarajućom potvrdom ili štednom knjižicom;
• 2. ako je sredstva položio poduzetnik, a svrha otvaranja računa je poduzetnička djelatnost;
• 3. Ako je novac prebačen na upravljanje financijerima;
• 4. Sredstva plasirana izvan Ruske Federacije.

Izmjene i dopune Zakona o obveznom osiguranju depozita

Najvažnije izmjene (posljednjih godina) navedenog zakona o zaštiti novca pojedinaca u operativne banke RF-ovi su uvedeni krajem 2014. (prosinac). Zatim je uvedeno novo ograničenje naknade od 1,4 milijuna rubalja. Sukladno ovoj promjeni, nakon 29. prosinca 2014. svi koji imaju potrebu za odštetom dobit će točno navedeni iznos, ako se osigurani slučaj dogodio najmanje dan ranije, tada fizički. osoba ima pravo tražiti samo 700 tisuća rubalja.

Vremena perestrojke naučila su nas da ne vjerujemo usmenoj predaji. Nakon što su mnogi ostali bez vlastite ušteđevine, ne čudi što su ljudi počeli pomno obraćati pažnju na financijske institucije i pitanje po svom izboru.

Tako važno danas društveni zadatak, kao i stvaranje sustava osiguranja depozita stanovništva, provodi se. Ovo pitanje regulirano je Saveznim zakonom br. 177 „O osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije”. Glavna funkcija ovog saveznog zakona je zaštita prava i jamstvo povrata sredstava građana.

Savezni zakon 177 "O osiguranju depozita": ističe

Za rad s pitanjem povrata depozita fizičkih osoba, stvorena je Agencija. Svrha Agencije je jamčiti funkcioniranje sustava osiguranja. Za financijska podrška rada, stvoren je Fond za obvezno osiguranje štednih uloga.

Banke su na trajnoj osnovi dužne izvršiti prijenos premije osiguranja. Iz akumuliranih sredstava Fond nadoknađuje štednju štedišama u slučaju osiguranog slučaja. Sve su banke dužne sudjelovati u CER-ovima. Zajmodavac se smatra sudionikom programa od dana registracije.

Naknada uključuje račune na kojima su sklopljeni ugovori o bankovnom računu ili depozitu, kao i kamate pripisane glavnom depozitu.

Neće biti vraćeno:

• računi javnih bilježnika, odvjetnika (čak i ako su otvoreni za rad);
• depoziti na donositelja, potvrde o štednji (ako nisu registrirane);
• računi otvoreni bez bankovnog računa (isključivo za elektroničku upotrebu);
• sredstva na nominalnim računima, kolateralna, otvorena u bankama kćerima izvan Ruske Federacije;
• sredstva položena na neraspoređene metalne račune.

Nedavne izmjene zakona

Posljednje izmjene Saveznog zakona o osiguranju depozita donesene su u prosincu 2017. Dotakli su se Agencije u smislu sklapanja bankovni depoziti(depoziti) kod državne korporacije Vnesheconombank.

Također, prema posljednjoj verziji, banka više nije dužna neograničenom krugu osoba otkriti informacije o osobama pod čijom je kontrolom ili značajnim utjecajem, o tome obavijestiti Banku Rusije i objaviti te informacije na svojoj web stranici .

Osigurani slučajevi

Slučajevi osiguranja kada deponent putem DIA-e može vratiti svoj novac uključuju:

• oduzimanje licence (to znači da banka ne može obavljati svoju djelatnost, tj. primati uplate, polagati sredstva klijenata u depozite, kreditirati stanovništvo, vršiti transfere i sl.)
• uvođenje moratorija na namirenje vjerovnika (to je kada upravljanje provode djelatnici Agencije, koji će nastojati razinu prihoda dovesti na prihvatljivu razinu).

Koliko možete dobiti od DIA-e u slučaju osiguranog slučaja?

Štediša, prema zakonu, može u cijelosti vratiti svoju štednju. Plaćanje osiguranja nije veći od 1 400 000 rubalja (iznos se mijenja) ako se osigurani slučaj dogodio nakon 29. prosinca 2014.

Ovo se pravilo ne odnosi na posebne račune otvorene za obračun kupoprodajnih poslova nekretnina. S takvih računa iznos se nadoknađuje u cijelosti, ali ne više od 10.000.000 rubalja. Naknada za takve račune obračunava se odvojeno od ostalih.

Gdje se prijaviti i kako doći do novca?

Banka, privremena uprava dužna je u roku od 7 (sedam) dana dostaviti Agenciji obveze banke prema štedišama. U narednih 7 (sedam) dana Agencija putem sredstava javnog priopćavanja, kao i interneta, obavještava o vremenu, mjestu, načinu kontaktiranja štediša radi isplate. Agencija također obavještava klijente pojedinačno putem telefona i e-maila.

Za primanje sredstava na svoje depozite možete se obratiti izravno Agenciji za osiguranje depozita ili ovlaštenoj banci agentu (ako je imenovan).

Deponent to čini samostalno ili preko zastupnika, uključujući i nasljednike deponenta koji mogu podnijeti zahtjev za naknadu.

Pravo na isplatu u skladu sa Saveznim zakonom 177 dolazi od dana nastanka osiguranog slučaja i vrijedi do dana završetka svih postupaka. Ako se rok za prijavu propusti, isti se može obnoviti kontaktiranjem Agencije s prijavom i dokumentacijskim obrazloženjem razloga propuštanja dodijeljenog roka. Zakon predviđa niz slučajeva.

Obračun depozita u stranoj valuti vrši se prema tečaju Središnje banke u rubljama na dan osiguranog slučaja.

Ako je štediša istovremeno imao i depozite i kredite, u tom slučaju isplata obeštećenja izgleda kao razlika između onoga što banka mora vratiti štediši i onoga što štediša mora vratiti banci.

Prilikom podnošenja zahtjeva Agenciji deponent predočava:

• ispunjen obrazac zahtjeva koji je izradila Agencija;
• osobna isprava.

Plaćanje se vrši u roku od 3 (tri) dana od dana predaje dokumentacije. Deponentu se izdaje izvadak iz registra obveza banke s naznakom iznosa obeštećenja. Plaćanje je moguće izvršiti gotovinsko i bezgotovinsko na navedene račune u aplikaciji.

Pravne osobe ostvaruju bezgotovinsku naknadu prijenosom sredstava na račun otvoren u drugoj banci.

Banke uključene u sustav osiguranja depozita

Prilikom započinjanja suradnje s bilo kojom bankovnom organizacijom, posebno kao deponentom, preporuča se razjasniti takav trenutak kao što je prisutnost ovog predstavništva na popisu banaka uključenih u sustav osiguranja depozita. Danas je većina velikih i pouzdanih banaka Ruske Federacije na ovom popisu. Evo glavnih pozicija:

• Alfa banka
• AK šipke
• Baltička banka
• Regionalna razvojna banka (Sjeverna Osetija)
• Vesta
• Istočnoeuropska banka za obnovu i razvoj
• Guta-banka
• Gazprombank
• Don investicijska banka
• Dalekoistočna banka
• EUROPSKA INDUSTRIJSKA BANKA
• Jekaterinburška gradska banka
• ZEMLJIŠNA KOMERCIJALNA BANKA
• ZENIT Soči
• investicijska banka
• INTERCOMMERC
• Kuban kredit
• Ruska poljoprivredna banka
• LADA-KREDIT
• Sberbank iz Rusije