AHK - asistență pentru debitorii ipotecari. Programul de asistență pentru debitori ipotecari Sberbank

Întrucât există o categorie de cetățeni care întâmpină dificultăți cu plata credit ipotecar, programul de asistență pentru astfel de debitori a fost extins. Program actualizat de sprijinire a debitorilor ipotecari, semnat de Președintele Consiliului Federația Rusă Dmitri Anatolyevich Medvedev, a intrat în vigoare în august 2017.

Ajutor pentru debitorii de credite ipotecare în situații dificile

Versiunea actualizată a proiectului clarifică condițiile, a căror respectare este obligatorie pentru toți cetățenii. Așadar, ce cerințe trebuie îndeplinite pentru a se califica pentru programul de a ajuta debitorii aflați în dificultate să-și plătească ipoteca în 2017?

Să ne uităm la listă:

• Primul acord obligatoriu vizează respectarea categoriei de cetățeni. Doar cetățenii care sunt veterani de luptă pot folosi asistența; cetățenii care au copii minori sau sunt tutorii acestora; cetățeni cu dizabilități.
• Al doilea punct important este locația oficială a proprietății. Garanția ipotecară trebuie să fie situat numai pe teritoriul Federației Ruse.
• De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că trebuie să fi trecut cel puțin un an de la eliberarea creditului ipotecar în momentul depunerii cererii de restructurare.
• Plata lunară a împrumutatului a crescut cu cel puțin treizeci la sută.
• Proprietatea ipotecata trebuie să fie singurul spațiu de locuit din familia împrumutatului. În plus, este posibil ca ponderea totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în dreptul de proprietate asupra altor locuințe să nu depășească cincizeci la sută în total.

Termenii programului de asistență ipotecar actualizat

Băncile care participă la program în 2017

Pentru a scrie o cerere pentru a vă aplica termenii acestui program, este important să contactați banca la care a fost emisă ipoteca. Ulterior, banca însăși trimite cererea către AHML. Lista băncilor care participă la programul de ajutorare a debitorilor în 2017 care se află într-o situație dificilă de credit ipotecar este destul de mare.

Principalele sunt:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Banca Rosselhoz;
• Promsvyazbank;
• Rosbank;
• Absolut Bank.

Sfat – dacă situația ta financiară se înrăutățește și nu poți plăti creditul ipotecar la timp, nu trebuie să te ascunzi de bancă chiar dacă te trezești într-o situație dificilă. În orice caz, este necesar să se efectueze plăți lunare pentru împrumutul contractat, iar pentru clienții responsabili, de regulă, creditorul este de acord să le îndeplinească.

Daca nu indeplinesti conditiile acestui program, poti incerca.

Ajutor pentru debitorii cu credite ipotecare Sberbank

Ce este restructurarea? Aceasta este o modificare a termenilor contractului pentru a oferi sprijin împrumutatului pentru plăți lunare. De obicei, rezultatul lucrării este o reducere a plăților pentru împrumutul emis. Programul de asistență ipotecară pentru debitorii de la Sberbank și-a început activitatea pe 22 august 2017. Pentru a-și exprima dorința de restructurare, trebuie să mergeți la filiala băncii unde lucrează specialiștii în credit.

Lista documentelor necesare pentru aplicarea la Sberbank:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• certificatul de naștere sau adopție al copiilor;
• certificat de veteran de luptă;
• acord de împrumut;
• informații despre câștiguri;
• o copie a cărții de muncă, certificată de notar;
• confirmarea inregistrarii spatiului de locuit.

Implementarea programului prin AHML

Clienții de credit ipotecar care se află în situații dificile se pot baza pe sprijinul din partea agentii guvernamentale. Pentru a rezolva problema legată de creditele ipotecare, există AHML. Programul de asistență pentru împrumutați Ipoteca AHML– ajutor real în circumstanțele actuale. Pentru toate întrebările dumneavoastră, puteți obține răspunsuri sunând la numărul de telefon al agenției 8 800 755 55 00. În prezent, partenerii săi sunt 72 de organizații.

Următoarele opțiuni de ajutor sunt disponibile:

• modificarea monedei împrumutului;
• scăderea ratei dobânzii, nu mai mică de douăsprezece la sută;
• înregistrarea unei amânări pe o perioadă de maximum un an și jumătate;
• reducerea datoriei principale.

Un împrumutat care se află într-o situație dificilă selectează unul dintre formularele propuse și, împreună cu ordonatorul de credite, scrie o cerere, apoi ar trebui să o înregistreze. Colectați documentele și așteptați o decizie. Dacă toate condițiile sunt îndeplinite, rezultatul nu va întârzia să apară și se va lua o decizie pozitivă. Drept urmare, semnați un nou contract și, bineînțeles, efectuați plăți lunare la timp. De menționat că serviciul de restructurare este complet gratuit pentru client. Costurile apărute în timpul lucrărilor sunt compensate de stat.

Concluzie

Statisticile arată că cel mai adesea instituțiile de credit se întâlnesc cu debitorii la jumătatea drumului. Principalul lucru este să respectați regulile descrise pentru debitorii care se află într-o situație dificilă. Programul de asistență ipotecară pentru debitori este o bună oportunitate de a revizui termenii inițiali ai contractului de împrumut și de a reduce povara financiară.

Programul de stat de asistență pentru debitori, implementat de Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML), a fost introdus în 2015. Necesitatea unui astfel de sprijin a fost dictată de sarcina mare a datoriei populației și de o creștere semnificativă a cursului de schimb valutar. Sprijinul guvernamental a fost destinat în primul rând persoanelor aflate în situații financiare dificile.

De-a lungul mai multor ani de existență a unui astfel de proiect, s-a dovedit eficiența și cererea sa ridicată, dar programul a fost suspendat din lipsă de fonduri bugetare. Drept urmare, cetățenii au început să primească refuzuri masive de a-și restructura împrumuturile. În august 2017, guvernul a decis să prelungească subvenția, dar au fost aduse unele modificări în program.

În 2018, debitorii de credite ipotecare vor putea beneficia de asistența guvernamentală în conformitate cu noile reguli. Guvernul promite cetățenilor să-și reducă datoria ipotecară dacă sunt îndeplinite anumite cerințe. Inovațiile au afectat în principal creditele în valută.

Esența principală a programului de creditare pentru locuințe de stat

Pentru a profita de asistența guvernamentală în restructurarea unui credit ipotecar, împrumutatul va trebui să colecteze un pachet special de documente și să scrie o cerere la banca sa. În cazul în care cetățeanul primește aprobarea, se va încheia un acord suplimentar la actualul contract cu împrumutatul. După restructurarea datoriilor, costul plăților lunare este redus la 11,5% pe an, iar debitorul primește o amânare preferențială de până la un an și jumătate.

Subvențiile de stat care vizează reducerea datoriei principale la un împrumut ipotecar sunt alocate de la bugetul federal. Pentru controlul finanțării a fost creată Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe, care a început să joace rolul de intermediar între creditor și împrumutat. Ca urmare a unei astfel de scheme, banca primește beneficii financiare pierdute, iar împrumutatul - condiţii preferenţialeîmprumut.

Pentru a înțelege cum funcționează cel mai mare proiect de afaceri guvernamental, trebuie să studiați mecanismul mișcării flux de fonduri această organizație. AHML are un sistem de finanțare pe două niveluri. În prima etapă, agenția lucrează îndeaproape cu creditorii care emit și restructurează datorii complexe în cadrul programului AHML. În a doua etapă, organizația cumpără drepturile de creanță asupra unor astfel de împrumuturi și, folosindu-le ca garanție, strânge fonduri pentru bursa prin emiterea foarte lichidă hârtii valoroase.

Toți participanții la acest sistem beneficiază financiar. Banca percepe un comision pentru deservirea clientului și nu se gândește de unde să obțină fonduri pentru împrumuturi. Împrumutatul plătește ipoteca la o dobândă mai mică. AHML nu verifică solvabilitatea unei persoane, deoarece emite bani băncii, iar în caz de nerambursare a datoriei, toate problemele sunt rezolvate fără participarea acestuia.

Extinderea programului de subvenționare de stat pentru împrumuturile ipotecare în 2018 a fost posibilă datorită unei emisiuni suplimentare de titluri de valoare în valoare de 2 miliarde de ruble.

Restructurarea unui credit ipotecar în cadrul programului AHML

Asistența AHML acordată debitorilor ipotecari care se află într-o situație financiară dificilă în anul 2018 se va realiza în baza Rezoluției nr. 961 din 08/11/17. În cadrul noului program, persoanele fizice pot primi sprijin financiar sub formă de anulare a 30% din datoria rămasă, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. În plus, împrumutatul poate conta pe anularea penalității acumulate, care nu a fost anulată prin decizie a autorităților judiciare.

După refinanțarea ipotecii pentru locuință, costul unui împrumut în valută va fi de 11,5% pe an, iar un împrumut în ruble nu va fi mai mare decât rata curentă a băncii. Statul poate oferi două tipuri de asistență în timpul restructurării datoriilor:

• conversia unui împrumut în valută într-un împrumut în ruble la o rată redusă;
• anularea cât mai mult posibil din datorie.

Restructurarea creditului ipotecar se realizează numai prin decizia creditorului. La cesionarea dreptului de revendicare nu se percepe comision. AHML se ocupă de procesul de on-credit. În conformitate cu Rezoluția nr. 961, următoarele categorii de cetățeni pot conta pe împrumuturi preferențiale:

• familiile cu copii minori;
• veterani de luptă;
• tutori și curatori care cresc copii mici;
• cetățeni cu un grup de dizabilități;
• persoane fizice ale căror persoane în întreținere sunt persoane sub 24 de ani.

Pentru toate persoanele de mai sus este de asemenea stabilit condiție suplimentară. Venitul mediu lunar al acestora pentru ultimele trei luni înainte de restructurare ar trebui să fie mai mic de două minime de existență pentru fiecare membru al familiei. Salariul minim se stabilește în funcție de regiunea de reședință a unei persoane. În plus, a doua condiție va fi o creștere a plății lunare cu 30% față de data primirii ipotecii. Această clauză face ca programul de refinanțare preferențială să nu fie disponibil pentru majoritatea debitorilor de ruble.

La sfârșitul anului 2017, pentru a rezolva problemele clienților care nu intrau în programul de subvenții de stat, a fost creată o comisie specială, care a luat în considerare individual cererile de la persoane care, în ciuda necesității evidente, nu se conformează. conditiile stabilite. O listă cu astfel de persoane care au nevoie este întocmită de bancă pe baza cererii personale a împrumutatului. Comisia interdepartamentală poate decide dublarea sumei maxime a subvenției pentru anumite grupuri de persoane aflate în nevoie.

Există opinia că băncile refuză în mod deliberat cetățenii să refinanțeze un împrumut, dar acest lucru nu este adevărat, deoarece o astfel de procedură este benefică pentru instituția financiară. La cesionarea dreptului de creanță, pierderea financiară care poate rezulta din rambursarea anticipată a creditului va fi compensată de către stat.

Proprietatea ipotecata trebuie sa indeplineasca si anumite conditii. Pentru a primi împrumuturi preferențiale, zona de garanții trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• un apartament cu o cameră nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați. m, două camere – 65 mp. m, apartament cu trei camere peste 85 mp. m;
• costul unui metru pătrat nu trebuie să depășească 60% din prețul stabilit în regiune;
• locuința achiziționată trebuie să fie singura a cetățeanului, în timp ce proprietatea comună a proprietății într-o altă clădire este permisă, dar nu mai mult de 50% pentru întreaga familie.

Este de remarcat faptul că cerințele pentru suprafața și costul unui metru de imobil nu se aplică familiilor numeroase. Dacă această categorie de cetățeni are alte proprietăți, atunci aceasta poate fi transferată rapid altor rude, iar apoi dreptul la împrumuturi preferențiale cu sprijin de stat nu se va pierde.

Ce documente vor fi necesare pentru restructurarea creditului în 2018

Pentru a refinanța un credit ipotecar în cadrul programului de stat, trebuie să furnizați băncii dvs. o cerere, documente care confirmă identitatea împrumutatului, dreptul acestuia la împrumut preferențial și ipotecare bunuri imobiliare. De asemenea, băncii i se pun la dispoziție diverse certificate despre starea împrumutului existent și plățile efectuate. În funcție de condițiile împrumutului, lista documentelor poate include formulare suplimentare, precum și unele certificate de la lista generala poate fi optional.

Un exemplu de listă de documente arată astfel:

• formular de cerere pentru revizuire condițiile actuale un credit ipotecar în cadrul unui program de subvenții guvernamentale cu indicarea obligatorie a motivului;
• Cărțile de identitate ale tuturor membrilor familiei (pașapoarte, certificate de naștere);
• în cazul schimbării numelui de familie, împrumutatul furnizează un certificat de divorț sau de căsătorie;
• tutorele vor avea nevoie de un extras din hotărârea judecătorească care să le confirme statutul;
• certificat de veteran;
• un document care confirmă grupul de dizabilități al solicitantului sau al copiilor acestuia;
• un extras dintr-un cont financiar și personal cu informații despre conviețuirea persoanelor sub 24 de ani;
• un certificat de la o școală sau universitate care să ateste că copilul studiază cu normă întreagă;
• copie cartea de munca pentru un cetățean care lucrează cu o notă că împrumutatul este angajat în prezent;
• pentru antreprenorii individuali, un certificat de înregistrare sau un extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor;
• carnet de muncă original pentru șomeri;
• adeverinta de primire a indemnizatiei de somaj pentru cei inregistrati la bursa muncii;
• certificat de venit în forma 2-NDFL de la toți membrii familiei care lucrează;
• declarație fiscală, brevet de invenție;
• pentru un pensionar - o adeverință a cuantumului pensiei pentru ultimele 12 luni, pentru un student - un document care confirmă cuantumul bursei;
• contractul de împrumut curent și programul lunar de plată a ipotecii.

Pentru gaj sunt furnizate următoarele documente:

• document de proprietate (certificat);
• ipotecă (dacă există);
• o declarație din partea împrumutatului despre prezența altor proprietăți;
• acord de participare la capitalul propriu într-o clădire nouă în construcție;
• album de evaluare colaterală;
• pașaportul tehnic și cadastral al localului.

După ce toate documentele au fost întocmite, pachetul trebuie trimis la bancă, la rândul său, creditorul va depune documentația spre verificare la AHML. În conformitate cu reglementările, examinarea cererii nu ar trebui să dureze mai mult de 30 de zile. Dacă este necesar să se furnizeze informații suplimentare despre împrumutat, procedura poate dura câteva luni.

Statul se străduiește să se asigure că împrumuturile ipotecare sunt accesibile tuturor. Implementarea acestui obiectiv este un element cheie al activităților Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe.

Site-ul oficial al AHML este dom.rf. Pentru a accesa pagina web, trebuie să faceți clic pe următorul link.

Pe pagina principala Portalul ilustrează informații de bază despre companie:

• Principalele știri și anunțuri ale organizației;
• Date analitice;
• Rate ipotecare
• Videoclipuri interesante despre alegerea locuinței potrivite
• Rata inflației și așa mai departe.

În partea de sus a paginii web, solicitantul poate face clic pe link-uri de interes pentru el, cum ar fi ipotecă, chirie, teren, despre companie și așa mai departe.

Din 2018, divizia și-a schimbat numele din „AHML” în „DOM.RF”. Sarcina principală este de a contribui la asigurarea locuințelor cetățenilor și de a asigura accesibilitatea și transparența în alegeri.

Pentru atingerea obiectivului principal, compania implementează următoarele responsabilități funcționale:

• Dezvoltarea locuințelor secundare credit ipotecar;
• Dezvoltare de inchirieri rezidentiale;
• Furnizarea terenuri, care sunt proprietate de stat, scoase la licitație pentru vânzare;
• Închiriere în scopul construcției de locuințe, ținând cont de toate solicitările dezvoltatorului;
• Transferul de teren către acționari fraudați sau familii numeroase;
• Crearea unei banci in baza careia clientii pot primi toate serviciile legate de selectie, cumparare, inregistrare spații rezidențiale, cu întreținere ulterioară;
• Asigurarea fiabilității. Lucrează numai cu instituții de credit și dezvoltatori de încredere;
• Formarea infrastructurii favorabile prin susținerea calității proceselor de îmbunătățire, dezvoltarea mediului urban și luarea în considerare a direcțiilor sociale și economice ale țării.

DOM.RF se dezvoltă constant. În strategia sa de creștere din 2016 până în 2020, a stabilit obiective precum creșterea volumului creditării ipotecare la 500 de miliarde de ruble, implicând până la 14 mii de hectare de teren de stat și așa mai departe.

Trebuie să-ți amintești! Pentru a vă asigura că nu pierdeți știri importante cu privire la ipoteci, construcții de case sau legile clădirilor rezidențiale, ar trebui să vizitați în mod regulat site-ul pentru a monitoriza anunțurile. Pentru comoditate, puteți salva linkul în marcaje pentru a economisi timp.

Zona Personală

Interacțiunea cu AHML are loc prin VTB Bank sau contul dumneavoastră personal, care poate fi accesat prin link.

Contul împrumutatului vă permite să efectuați diferite tranzacții fără un intermediar VTB, cum ar fi:

• Depunerea unei cereri pentru parțial sau rambursare integrală creanţă;
• Controlul asupra datoriilor restante;
• Primirea datelor privind plățile finalizate și istoricul rambursărilor;
• Verificarea informațiilor despre soldul datoriei, plata lunară și așa mai departe.

Important. Pentru a fi mereu la curent cu noutățile cu privire la datorii restante și data rambursării datoriilor, ar trebui să vă înregistrați pe portalul home.rf. și primiți toate informațiile necesare direct pe e-mailul dvs. Pentru a vă înregistra, aveți nevoie de confirmarea contractului de servicii și de informații despre numele dvs. complet, data nașterii, numărul ipotecar și numărul de telefon de contact.

Cum să obțineți un credit ipotecar

Pentru a obține un credit ipotecar trebuie să faceți următoarele:

1. Completarea unei cereri online, după care un angajat al băncii contactează împrumutatul pentru a selecta condiții optime de împrumut;
2. Colectarea documentelor necesare pentru confirmarea cererii. Perioada de revizuire este de până la două zile;
3. Alegerea unei locuințe adecvate. Managerul companiei contactează împrumutatul pentru a ajuta la alegere;
4. Obținerea unui credit ipotecar într-una din sucursalele partenere.

Lista partenerilor poate fi verificată în fila „Produse ipotecare” făcând clic pe „partenerii noștri”.

Se va deschide o fereastră cu o selecție de parteneri corespunzători, în funcție de locație. Partenerii operează în toată Rusia; doar selectați orașul sau regiunea dorită din listă.

Cum se calculează un credit ipotecar?

Site-ul prezinta calculator online, care vă permite să calculați termenul și valoarea plății lunare.

Pentru a face acest lucru, trebuie să alegeți un program de credit ipotecar, costul locuinței, capitalul matern(opțional), avans și termenul ipotecar dorit.

De exemplu, dacă alegeți programul „Clădire nouă”, costul locuinței va fi de 2.000.000 de ruble, avansul va fi de 400.000 de ruble, iar termenul împrumutului va fi de 15 ani, iar rata dobânzii va fi plata lunara voi:

Tipuri de produse ipotecare și cerințe pentru debitori

Serviciul AHML are multe avantaje, cum ar fi:

• Efectuarea tuturor tranzacțiilor la nivel de stat, ceea ce reduce la minimum riscurile financiare;
• Economii datorate absenței comisiilor;
• Furnizarea serviciu online, care vă permite să controlați acțiunile finalizate, termenii de rambursare și așa mai departe.

Important!

Lista documentelor necesare pentru înregistrarea unui anumit program poate fi găsită la link-ul https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF oferă următoarele tipuri de programe ipotecare:

1. Locuință gata. Dobândă variază de la 9,25% la 9,75% (în funcție de avansul).

Cerințe:

• Vârsta împrumutatului este de la 21 la 65 de ani;
• Lucrați permanent cel puțin 6 luni;
• Termenul împrumutului este de la 3 la 30 de ani și așa mai departe.

1. Cladire nouă. Rata dobânzii de la 9,0% la 9,50%, care depinde de valoarea totală a împrumutului.
2. Pe împrumut. Rata dobânzii variază de la 9,0% la 9,50%. O instalație în construcție poate fi în orice stadiu de construcție.

Cerințe anterioare de împrumut:

• Fără datorii restante;
• Plățile au fost efectuate pentru șase perioade de dobândă;
• Fără restructurare.

1. Ipoteca familiei. Rata dobânzii de la 6%. Produsul este oferit familiilor al căror al doilea sau al treilea copil s-a născut din 2018 până în 2022. Prima plată necesară trebuie să fie de cel puțin 20% din suma locuinței.
2. Securizat de un apartament. Rata de la 9,25%. Cantitatea minimaÎmprumutul este de 500.000 de ruble. Cerința pentru un apartament este ca proprietarii imobilului să nu fie minori sau persoane incapabile.
3. Ipoteca militară. Rata dobânzii de la 9,0%. O taxă inițială de la 20%. Împrumutatul trebuie să aibă peste 25 de ani. Suma maximă a împrumutului este de aproximativ 2,5 milioane de ruble.
4. Programe regionale. Are o dobândă relativ scăzută (de la 6%). Participanții la program sunt stabiliți de guvernul regional. Acestea pot fi familii tinere sau numeroase, angajati bugetariși așa mai departe.

Important. O listă a zonelor în care se desfășoară programe regionale poate fi găsită aici.

1. Ipoteca socială. Programul a fost elaborat de guvernul regiunii Moscova. Participanții sunt medici, profesori, tineri oameni de știință sau specialiști unici. Programul se aplică persoanelor care lucrează la Moscova și, de asemenea, celor care doresc să se mute în capitală. Avantajul este că împrumutatului i se oferă gratuit locuințe gata făcute pe cheltuiala statului; el plătește doar dobânda acumulată.

Important. Lista posturilor vacante necesare și toate informațiile necesare despre creditele ipotecare sociale pot fi găsite pe site-ul oficial.

Program de stat de asistență pentru debitori

Organizația ajută împrumutații în achiziționarea unei locuințe care se află în situații financiare dificile.

Participanții la program pot deveni:

• Părinții copiilor minori sau copiilor cu dizabilități;
• veterani;
• Persoane cu dizabilități;
• Părinții ai căror copii învață cu normă întreagă și au sub 24 de ani.

Pentru a primi asistență, trebuie să faceți următoarele:

• Contactarea băncii;
• Clarificarea oportunităților de a primi asistență;
• Colectarea documentelor necesare;
• Primirea unei decizii finale.

Important. Informații suplimentare despre programul de stat pot fi obținute din link.

Atenţie! Toate informațiile de pe acest site sunt prezentate doar în scop informativ. Site-ul nu colectează și nu prelucrează date personale. Legea federală nr. 152-FZ din 27 iulie 2006 „Cu privire la datele cu caracter personal” nu este încălcată.

Dom.rf pe Instagram

Instabilitatea realităţilor economice şi apariţia dificultăţilor vieţii private pot duce la faptul că obligaţiile asumate anterior de rambursare a datoriei ipotecare nu pot fi îndeplinite de către debitor în aceeaşi sumă. Organizații bancare Aceștia sunt interesați să se asigure că cetățenii nu acumulează datorii la împrumuturi, așa că restructurează datoria sau acordă concediu de credit. Dar toți acești pași nu sunt întotdeauna capabili să ajute familiile care se află în situații dificile.

Pentru a primi sprijin guvernamental, trebuie să îndepliniți criteriile stabilite și să parcurgeți procedura de înregistrare.

A început să funcționeze în 2016 Program de guvernare, care vizează ajutarea debitorilor ipotecari care, din cauza circumstanțelor actuale, nu își pot rambursa împrumutul. Anumite sume sunt alocate de la buget Bani, care sunt folosite pentru a rambursa parțial datoria ipotecară.

Ipoteca ca program special de creditare a fost dezvoltat și implementat în Federația Rusă pentru a permite cetățenilor să cumpere proprietăți imobiliare fără investiții inițiale majore. Esența acestui program este de a ajuta oamenii. Multe familii au posibilitatea să nu economisească mulți ani pentru locuință, ci să o cumpere astăzi și, în timp ce locuiesc în ea, să plătească sumele împrumutate. Ipoteca este emisă pe o perioadă de până la 30 de ani, iar toate fondurile cheltuite pentru locuințe, împreună cu dobânda pentru utilizarea acestora, sunt plătite în rate lunare.

Programul de credit ipotecar este bun și convenabil pentru toată lumea, dar are și un dezavantaj semnificativ - nu vă puteți prezice bunăstarea în deceniile următoare. Viața fiecărei persoane suferă schimbări și, din păcate, nu toate sunt pozitive. De-a lungul multor decenii, un cetățean își poate întemeia o familie, copii, își poate pierde un loc de muncă bine plătit sau chiar sănătatea. Însuși principiul creditării ipotecare presupune că dacă o persoană nu mai poate plăti rate lunare, spațiul de locuit este vândut, iar banca preia soldul datoriei neachitate, iar diferența de sumă este restituită fostului împrumutat. Desigur, un astfel de deznodământ este considerat deplorabil, deoarece anii de contribuții se lasă la gunoi, ca să nu mai vorbim de faptul că proprietarul casei ajunge pe stradă. Pentru a preveni o astfel de situație, în 2015 a fost elaborat un program de stat de sprijinire a debitorilor ipotecari.

Cadru legislativ

Acest sistem a început să funcționeze în 2016. Bazele sale sunt stabilite în Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 373 „Cu privire la principalele condiții pentru implementarea programului de asistență...” din 20 aprilie 2015. Pentru mai puțin de doi ani a fost suspendat, dar apoi reluat din nou. În august 2017, Guvernul Federației Ruse a decis reluarea programului care fusese oprit până la acel moment, care a fost consacrat în Rezoluția nr. 961 din 11 august 2017. Data de expirare a sprijinului de stat nu a fost specificată, iar în 2018 a fost este valabilă în măsura stabilită. Până în prezent, sprijinul guvernamental a fost acordat pentru aproape 19.000 de familii care se află într-o situație financiară dificilă.

Rezoluția nr. 373 a fost perfecționată și îmbunătățită în mod constant încă de la prima adoptare, în care au fost introduse noi puncte semnificative care au îmbunătățit procedura de interacțiune și au luat în considerare interesele, în primul rând, ale debitorilor. Documentul precizează condițiile de bază pentru participarea la program și suma fondurilor alocate dintr-un fond guvernamental special. În 2017, două miliarde de ruble au fost alocate pentru implementarea programului.

Corp de sustinere

Program sprijinul statuluiîmprumutații ipotecare se realizează prin Ministerul Construcțiilor al Federației Ruse și este implementat direct de societatea pe acțiuni „Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe” (AHML). Această structură este autorizată să ia în considerare candidații care solicită sprijin monetar guvernamental și să stimuleze creditarea pentru locuințe.

AHML este o organizație de stat, iar bugetul său este format din bani de capital de stat 100%. Această structură are un scop clar - de a oferi sprijin băncilor care se angajează în creditare ipotecare pe termen lung.

Cooperarea dintre bănci și AHML are loc după următoarea schemă:

1. Un cetățean se adresează unei instituții de credit și primește de la aceasta un împrumut pentru achiziționarea de locuințe.
2. Dacă sunt îndeplinite anumite condiții, împrumutatul apelează la AHML pentru sprijin de stat. Banii alocați nu sunt dați în numerar celor nevoiași, ci sunt transferați direct împrumutătorului pt rambursare parțială creanţă.
3. Banca își restabilește rezervele financiare folosind fondurile emise, iar suma transferată este anulată din datoria plătitorului.

În astfel de operațiuni, banca își respectă interesele, iar împrumutatul primește sprijin financiar de la stat și extinde posibilitatea de rambursare a datoriei.

Categorii de împrumutați

Decretul Guvernului nr. 373 oferă o listă completă a cetățenilor care au dreptul de a conta pe participarea la programul dezvoltat. Lista a fost aprobată în 2015 și ușor ajustată în noiembrie 2016. Include:

1. Părinții care au unul sau mai mulți copii minori.
2. Tutorii sau mandatarii crescând unul copil minor sau mai mulți copii sub 18 ani.
3. Cetăţeni care au luat parte la ostilităţi.
4. Persoanele cu orice grad de handicap, sub rezerva confirmării oficiale a acestui fapt.
5. Părinții care cresc un copil cu dizabilități.
6. Părinții care întrețin copii cu vârsta peste 18 ani, dar sub 24 de ani, cu condiția să fie studenți cu normă întreagă în instituții de învățământ.

Condițiile se aplică numai persoanelor care au cetățenie rusă, pașaport rus și înregistrare permanentă în Rusia.

Cerințe pentru debitori

Rambursarea unei ipoteci pe cheltuiala statului este posibilă, dar este necesar să se îndeplinească cerințele stabilite. Împrumutatul trebuie să se încadreze în una dintre categoriile enumerate și să fie cetățean al Federației Ruse, dar acest lucru nu garantează că asistența va fi acordată.

Unul dintre cei mai importanți indicatori se ia în considerare nivelul salariile la moment și raportul dintre suma plății creditului în ziua înregistrării și în ziua cererii către AHML. Solicitantul trebuie să aibă un venit lunar scăzut. Limita salarială se calculează după cum urmează:

1. Suma plății ipotecare este dedusă din venitul dvs. lunar.
2. Suma rămasă nu trebuie să depășească de două ori nivelul minim de existență. PM-ul unei anumite regiuni este luat ca bază. Suma venitului este împărțită între toți membrii familiei.

Calculul ia în considerare datele din ultimele trei luni. Specialiștii AHML pleacă de la faptul că plata creditului stabilită anterior ar trebui să crească cu cel puțin 30%. Această situație apare adesea pentru acei cetățeni care au contractat un credit ipotecar în valută sau au contractat un împrumut cu dobândă variabilă.

Cerințe de împrumut

Pentru a primi asistență financiară, este extrem de important ca împrumutul în sine să îndeplinească cerințele stabilite. Acestea se aplică în principal cuantumului creditului ipotecar. Este extrem de nerezonabil să se stabilească vreo restricție în termeni monetari, deoarece costul proprietăților rezidențiale variază în funcție de regiune și localitate, astfel încât cerințele sunt înaintate direct imobilului luat pe un credit ipotecar. Locuința colaterală trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

1. Suprafața proprietății nu trebuie să depășească 45 m2 pentru un apartament cu 1 cameră, 65 m2 pentru un apartament cu 2 camere și 85 m2 pentru un apartament cu 3 camere.
2. Costul unui metru pătrat este calculat pe baza prețului mediu dintr-un anumit metru localitate. Depășirea mediei este permisă cu cel mult 60%.
3. Proprietatea ipotecata este singurul spațiu de locuit al împrumutatului. Dacă are o cotă în alte spații, atunci este important ca aceasta să nu depășească 50% din suprafata totala. Datele privind disponibilitatea altor bunuri imobiliare sunt preluate din 2015.

Vă rugăm să rețineți că toate restricțiile de mai sus privind creditul și spațiul de locuit nu se aplică familiilor cu trei sau mai mulți copii minori.

Condiții de participare la program

Puteți solicita sprijinul de stat doar dacă îndepliniți una dintre condițiile principale, care de multe ori nu este luată în considerare de către debitori - creditul ipotecar trebuie să fi fost emis în urmă cu cel puțin un an. Dacă împrumutul a fost luat în urmă cu doar câteva luni, nu ar trebui să te bazezi pe restructurarea datoriilor. Toate eforturile statului nu vizează eliberarea debitorului de obligațiile de împrumut. Sprijinul reduce doar plățile la un nivel acceptabil, lăsând cetățeanul cu o sumă pe care o poate rambursa singur.

Puteți conta pe asistență financiară o singură dată. Mai mult, dacă cererea este respinsă din motive insuficiente, cetățeanul poate face apel la o comisie specială interdepartamentală. A fost aprobat în 2017 și permite o abordare mai individuală a luării în considerare a situațiilor. Comisia nu poate decide doar asupra necesității de asistență pentru o cerere respinsă anterior, ci și poate crește cuantumul compensației cu orice număr de unități, până la 100%.

Format de ajutor

Rezultatul final al asistenței guvernamentale este exprimat în termeni monetari, dar formatul care va fi ales în fiecare caz specific depinde de multe circumstanțe. Există două modalități principale de a reduce plățile lunare:

1. Reducerea datoriilor debitorului.
2. Transformarea unui împrumut în valută în echivalent ruble.

Alegerea opțiunii depinde, în primul rând, de datele inițiale ale împrumutului luat.

Programul de sprijin de stat a fost dezvoltat după ce criza economică a slăbit semnificativ capacitățile financiare ale plătitorilor. În urmă cu câțiva ani, se emiteau credite ipotecare la rate variabile, întrucât acest aspect nu era reglementat de stat. Această procedură protejează bine însăși instituția de credit de pierderea profitului, dar pentru debitor poate deveni o capcană a datoriilor, ceea ce s-a întâmplat de fapt cu mulți plătitori.

Circumstanțele dificile și faptul că nivelul veniturilor unui număr mare de cetățeni a scăzut serios, au avut un impact negativ în primul rând asupra solvabilității acestora.

Reducerea obligațiilor debitorului

Obligațiile împrumutatului sunt reduse conform unei anumite scheme. Primul lucru de decis institutie financiara Acesta este cât să compensați solicitantul. Nu există o dimensiune minimă stabilită în acest caz, dar există un maxim. De multe ori 20-30% din soldul total datorat la credit ipotecar este rambursat. Se prevede că valoarea sprijinului de stat nu trebuie să depășească un milion și jumătate de ruble.

Următoarele categorii de cetățeni vor putea rambursa 30% din datorie:

1. Familia are doi copii minori.
2. S-a stabilit handicapul.
3. Părinții cresc un copil cu dizabilități.
4. Reclamantul este un veteran de luptă.

Familiile cu un copil pot primi doar 20% din datoria ipotecară rămasă. Vă rugăm să rețineți că se poate face o excepție de la această regulă dacă comisia interdepartamentală decide că trebuie plătită o sumă mare de datorie.

Este important să se determine nu numai câți bani vor fi compensați din fondurile bugetare, ci și modul în care sunt furnizați. Există două opțiuni de asistență:

1. Întreaga sumă convenită este anulată din soldul datoriei, după care se recalculează suma plăților lunare.
2. Prevăzut suma de bani este împărțit în părți, fiecare dintre acestea fiind utilizată pentru a compensa plata lunară. În acest caz, există două limitări semnificative. În primul rând, nu puteți compensa mai mult de 50% din contribuția lunară. Și în al doilea rând, durata unei astfel de plăți nu trebuie să depășească 18 luni.

Ce variantă de ales se decide între împrumutat și creditor, dar prerogativa este acordată cetățeanului, deoarece organizația financiară nu pierde nimic în niciunul dintre cazuri.

Înlocuirea creditelor ipotecare în valută străină cu cele în ruble

Mulți debitori ipotecari s-au trezit în situația neplăcută de colaps financiar tocmai pentru că la un moment dat au contractat un împrumut în valută. Stabilitate pe termen lung piata valutara a slăbit vigilența cetățenilor și a început să pară că nimic nu va zgudui situația actuală. Sumele luate credite ipotecare Din cauza saltului cursului de schimb, acestea au crescut de mai multe ori. Și având în vedere rata dobânzii aplicată acestora, rambursarea cotizațiilor a devenit pur și simplu nerealistă.

Programul de sprijin de stat permite cetățenilor care au contractat o ipotecă în valută străină să convertească împrumutul în echivalentul rublei.

Restructurarea unor astfel de credite se realizează nu la rata stabilită, ci conform legilor adoptate astăzi. Rata dobânzii aplicată echivalentului rublei nu trebuie să depășească cea oferită astăzi de bancă pentru emiterea de programe ipotecare. Rata poate fi majorată doar într-un caz, dacă împrumutatul a încălcat regulile de asigurare stabilite prevăzute în contractul de împrumut.

Documente pentru restructurare

Organizațiile financiare iau în considerare o cerere de restructurare a datoriilor cu ajutorul sprijinului de stat numai dacă împrumutatul furnizează pachetul necesar de documente pentru a lua în considerare candidatura sa. Informațiile despre situația sa financiară și familială trebuie să fie confirmate și să corespundă condițiilor programului.

Lista documentelor constă din următoarele formulare:

1. Pașaport.
2. Contract de împrumut valabil.
3. Acte pentru copii minori - certificate de nastere.
4. Certificat de invaliditate sau participare la ostilități și primire a statutului de veteran.
5. Ajutor de la institutie medicala dacă un copil minor are un handicap.
6. Certificat de venit pentru ultimele trei luni.
7. O copie a carnetului de muncă de la angajator sau originalul acestuia, dacă persoana nu lucrează în acest moment.
8. Un certificat de la o instituție de învățământ care să ateste că copilul adult este student cu normă întreagă.
9. Tutorii și părinții adoptivi trebuie să furnizeze o decizie din partea autorităților tutelare și o hotărâre judecătorească.
10. Extras din Registrul Unificat de Stat.
11. Polita de asigurare.

Lista poate fi completată la discreția instituției de credit. La articol este atașat un exemplu de cerere de restructurare ipotecară.

Procedură

Pentru a obține stat sprijin financiar Pentru a rambursa o parte din creditul ipotecar rămas, împrumutatul va trebui să parcurgă o procedură pas cu pas. Acesta constă din următorii pași:

1. La instituția de credit care a emis creditul ipotecar se depune un pachet de documente.
2. Banca examinează cererea depusă și își emite verdictul.
3. Dacă decizia este pozitivă, solicitantul trece la pasul următor, iar dacă decizia este negativă, poate contacta comisia interdepartamentală pentru o analiză mai detaliată a circumstanțelor și un răspuns mai individual.
4. Este încheiat un nou contract de împrumut sau este pregătit un acord suplimentar la o formă existentă.

În primul rând, banca plătește diferența de la fonduri proprii, dar apoi întreaga sumă specificată este compensată de AHML

Contactarea bancii

Mulți debitori se plâng că banca refuză să-și restructureze creditul ipotecar, nedorind să ia în considerare documentele pentru a primi sprijin guvernamental. Trebuie avut în vedere faptul că nu toate instituțiile de credit sunt incluse în lista AHML, ceea ce complică posibilitatea cooperării. Dacă refuzul este inițiativa băncii, atunci puteți depune în siguranță o cerere la comisia interdepartamentală, deoarece astfel de acțiuni sunt considerate ilegale.

Un împrumutat care, în opinia sa, îndeplinește cerințele și condițiile stabilite de sprijin de stat este obligat să completeze un formular de cerere. Acest formular este confirmat de documentele colectate și prezentat creditorului pentru examinare și verdict final.

O decizie pozitivă are ca rezultat o revizuire a sumelor de plată stabilite anterior. Înainte de a semna noi acorduri cu banca, ar trebui să decideți asupra modului de compensare - o singură dată sau în rate pentru achitarea plăților lunare.

Contactarea AHML

Întreaga procedură de înregistrare se desfășoară în strânsă cooperare între bancă și AHML. Dacă procesul urmează o cale standard, atunci cetățeanul nu va trebui să se adreseze la AHML pe cont propriu; aceasta va fi gestionată de către creditor. Banca transmite agenției documentele deja examinate, care, pe baza acestora, transferă organizației financiare suma convenită a compensației.

În cazul în care creditorul a respins cererea de restructurare a datoriilor sau a decis să despăgubească doar o mică parte din aceasta, ceea ce, în opinia proprietarului însuși, este nejustificat, poate fi inițiată o revizuire în comisie a situației. În unele cazuri, comisia poate decide să plătească 100% din datorie, dar în acest scop motivele trebuie să fie foarte convingătoare.

Exemple de documente

S-ar putea să fiți interesat

Începutul anului 2008 a fost marcat de declanșarea unei crize economice în țară, care a dus la o slăbire bruscă moneda nationala– rubla și, în consecință, o creștere a cursurilor de schimb de bază valute străine. Toți debitorii de împrumuturi pentru locuințe, în special cei care au contractat o ipotecă pe imobile în dolari sau euro, au avut de suferit.

Numeroase mitinguri publice care au avut loc în toată țara au forțat statul să caute modalități de stabilizare a situației pe piața creditelor ipotecare, ceea ce a dus în cele din urmă la crearea programului AHML de sprijinire a debitorilor ipotecari, care este valabil și în perioada 2018-2019. Principalele condiții ale programului, pachetului de documente, formă și sume de sprijin sunt descrise mai jos.

Prin adoptarea Rezoluției 373 în 2015, guvernul rus a oferit o listă separată de debitori cu posibilitatea de a se restructura. Acest act normativ definește condițiile de implementare a programului de asistență pentru debitorii AHML care se află într-o situație financiară dificilă. Ce a fost determinat?

Dragi cititori! Acoperim metode standard pentru rezolvarea problemelor juridice, dar cazul dvs. poate fi unic. Vom ajuta găsiți gratuit o soluție la problema dvs- sunați pur și simplu consultantul nostru juridic la:

Este rapid și gratuit! De asemenea, puteți obține rapid un răspuns prin formularul de consultant de pe site.

Au fost stabilite cerințele pentru debitori

Persoanele care au n/l copii, copii cu handicap sau care sunt clasificate drept combatanți pot conta pe asistență.

La data depunerii cererii de restructurare, venitul total al cetățeanului care a contractat ipoteca, împărțit la numărul tuturor membrilor familiei sale, excluzând plata ipotecii, este de 1,5 ori sub nivelul de existență.

Persoana care a primit împrumutul poate documenta o scădere a venitului total al familiei sale în ultimele trei luni înainte de a depune cererea de restructurare cu mai mult de 30% față de câștigul mediu lunar din ultimul an calendaristic, sau o creștere a plății conform contractul de împrumut cu mai mult de 30% față de cel produs anterior.

Înregistrarea unui credit ipotecar trebuie să preceadă perioada de 12 luni pentru ca un cetățean să solicite sprijin economic.

Conditii pentru un credit ipotecar

Condițiile pe care trebuie să le îndeplinească creditul ipotecar emis sunt determinate:

• • scopul împrumutului acordat este construcția comună, reparațiile majore sau alte îmbunătățiri inseparabile de locuințe sau refinanțarea unui împrumut acordat în aceste scopuri;
  • plățile întârziate ale împrumutului durează de la 30 la 120 de zile inclusiv de la data solicitării;
  • Creditul ipotecar a fost emis incepand cu 01.01.15.

Instituția de credit care a emis împrumutul trebuie să fie participantă la program. În caz contrar, obținerea de sprijin este imposibilă.

Cerințe pentru imobilul rezidențial ipotecat

Următoarele cerințe se aplică proprietăților garantate printr-un contract de ipotecă:

• Locuința ipotecară este singura pentru un cetățean, în timp ce persoana care a contractat un împrumut rezidențial are voie să dețină o parte comună din proprietatea unei alte locuințe, dar nu mai mult de 1/2 în orice unitate locativă;
• cost de 1 mp. Proprietatea ipotecară nu trebuie să fie cu mai mult de 50% mai mare decât prețul similar existent pe piața imobiliară secundară sau primară, al cărui calcul ia în considerare indicatorii de cost regional și informațiile de la organismul de statistică la momentul încheierii contractului de împrumut.

Pentru familiile debitoare cu 3 sau mai mulți copii, cerințele privind prețul și suprafața locuinței ipotecare nu se aplică.

Pentru posibilitatea aplicării sprijinului de stat unui debitor în cadrul programului de asistență al SA AHML în cadrul Rezoluției nr. 373, mărimea datoriei la creditul ipotecar, moneda împrumutului și faptele participării împrumutatului la anterioare. restructurarile nu sunt importante.

Programul de asistență pentru debitori AHML: pachet de documente pentru participare

Lista documentelor impune împrumutatului să confirme respectarea condițiilor programului de restructurare a creditelor ipotecare de stat din 2017 cu ajutorul AHML.

Aceasta include următoarele documente:

• cerere de restructurare - se completeaza formularul instituție de credit personal de către debitor sau un specialist bancar;
• certificate, certificate, certificate care confirmă atitudinea cetățeanului față de categoriile stabilite prin Rezoluția nr. 373 (privind nașterea copiilor, privind participarea la ostilități, privind handicapul);
• informatii despre starea financiaraîmprumutatul, indicând o scădere a nivelului său de bunăstare cu peste 30% (2 certificate de impozit pe venitul persoanelor fizice, de la centrul de ocupare, declarații fiscale etc.);
• copii de pe contractul de împrumut, graficul de plată, certificatul de la creditorul ipotecar, raportul de evaluare a garanției la momentul solicitării împrumutului etc.
• acord privind participarea comună la construcția de locuințe;
• extrase din Registrul Imobiliar Unificat de Stat eliberat de Rosreestr ca garanție pentru un credit ipotecar, alte imobile aflate în proprietatea împrumutatului și a membrilor familiei acestuia.

Lista finală este în curs de formare institutie financiarași este clarificată de către împrumutat direct cu banca împrumutătoare.

Perioada de valabilitate a programului de asistență pentru debitorul ipotecar a fost prelungită la nivel guvernamental prin Hotărârea nr. 127 din data de 10 februarie 2017 până la data de 31 mai 2017 inclusiv (prelungire ulterioară este posibilă). Rambursarea în cadrul programului de asistență pentru împrumutat ipotecar AHML este prevăzută pentru creditele pentru locuințe pentru care au fost încheiate acorduri de restructurare înainte de 31 mai 2017.

Puteți primi sprijin de program monetar ca asistență ipotecară de la AHML de stat la banca împrumutătoare (succesorul acesteia în cazul privare de licență a primei sau în cazul falimentului) la locul în care a fost încheiat împrumutul restructurat. Principala condiție a programului de asistență AHML pentru debitorii ipotecari este participarea la acesta a băncii care a emis creditul ipotecar.

Forma și valoarea sprijinului în cadrul programului de asistență AHML

În conformitate cu ediția rezoluției 373 din 2017 suma maxima compensația pentru fiecare împrumut pentru familiile cu doi sau mai mulți copii a fost majorată la 30% din soldul sumei sale de la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.

Împrumutatul alege în mod independent una dintre formele de acordare a asistenței economice de stat stabilite de guvern în cadrul programului de asistență AHML:

• anularea sumei împrumutului într-o singură plată;
• reducerea sumei plății obligatorii efectuate în fiecare lună a împrumutului pentru o perioadă de până la 12 luni în total pentru întreaga perioadă până la 200 de mii de ruble;
• iertarea unei părți a datoriei atunci când moneda împrumutului este schimbată în rublă;
• transferul unui împrumut în valută într-un împrumut în ruble;
• neefectuarea plăților asupra datoriei principale pentru o anumită perioadă cu amânarea acestora la o dată ulterioară.

Suma maximă posibilă de sprijin este o reducere a sumei împrumutului cu 10% din datoria restantă.

Important! Volumul asistenței oferite per împrumutat nu poate depăși 1,5 milioane de ruble, iar pentru un împrumut ipotecar în valută - rata este redusă la cel mult 12% pe an pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut, pentru un credit ipotecar în ruble - la cota a cărei valoare este aplicabilă în timpul restructurării.

O creștere a ratei este posibilă numai dacă împrumutatul încalcă în mod semnificativ termenii împrumutului. Este interzisă perceperea de comisioane debitorului sau pentru asistență în cadrul Programului de asistență ipotecară. Sprijinul se aplică numai plăților împrumutului, excluzând alte obligații ale împrumutatului, de exemplu, cele asociate cu asigurarea sau evaluarea.