Ce să faci dacă aproape nu există bani pentru avansul ipotecii? Cinci moduri de a găsi bani pentru un avans pe o ipotecă Nu există bani pentru un avans pe o ipotecă

Ce este o ipotecă fără avans? Este posibil să iei un credit ipotecar fără avans și merită? De unde pot obține un credit ipotecar fără avans?

Cum să obțineți un credit ipotecar fără avans în 2019: Top 10 modalități dovedite de a ocoli avansul

Subiectul poveștii de astăzi: „ »:

• Ce este o ipotecă fără avans?
• Este posibil să iei un credit ipotecar fără avans și merită?
• Unde să obțineți un credit ipotecar fără avans este cât se poate de profitabil.

În general, dacă nu acont , și chiar aveți nevoie de locuințe, atunci asigurați-vă că citiți acest articol până la sfârșit.

De ce băncile au nevoie de un avans?

În primul rând, să ne dăm seama ce este o ipotecă și de ce solicită băncile o taxă inițială.

Un credit ipotecar este un împrumut de la o bancă pentru achiziționarea unei locuințe. De regulă, banca ia drept garanție exact imobilul care este achiziționat cu ipotecă. Până când îți vei achita datoria către bancă, casa ta va fi grevată. Aceasta înseamnă că nu veți putea vinde, dona sau face nimic altceva cu această proprietate.

S-ar părea că totul este bine. Banca vă oferă bani pentru a cumpăra un apartament și primește ea însăși o garanție sub formă de credit ipotecar. Dacă brusc nu poți plăti ipoteca, pur și simplu o va vinde și își va primi banii înapoi. Dar nu este atât de simplu.

Un credit ipotecar fără avans este prea riscant pentru o bancă din două motive:

1. Piața imobiliară este foarte instabilă. Perioadele de creștere a valorii proprietăților sunt urmate de crize prelungite care scad prețurile locuințelor. Dacă o bancă emite un credit ipotecar la vârful prețurilor, atunci pur și simplu nu va putea vinde un apartament la prețul necesar pentru a acoperi datoria unui debitor care nu poate continua să plătească împrumutul în timpul unei crize.
2. Ipotecile fără scadență atrag debitori de calitate scăzută. Băncile consideră că, dacă o persoană nu poate economisi bani pentru un avans, înseamnă că nu știe cum să-și gestioneze finanțele și, ca urmare, există riscul de neplată a ipotecii din cauza disciplinei scăzute de plată. Al doilea aspect este că băncile sunt convinse că creditele ipotecare fără avans sunt pentru debitorii cu plăți slabe, cu venituri „gri” și angajări neoficiale, iar acest lucru prezintă din nou un risc de probleme viitoare cu rambursarea. Dar practica arată că toate acestea sunt doar speculații ale băncilor. Întârziere activată credite ipotecare cele mai minime (3-4%), iar cei care decid asupra unui credit ipotecar, de regulă, își îndeplinesc destul de regulat obligațiile față de bancă.

Într-un fel sau altul, dar o taxă inițială a devenit o cerință obligatorie pentru majoritatea băncilor. Cu un credit ipotecar, vi se cere să aveți 10-15% din numerar la îndemână din costul apartamentului.

Dar pentru fiecare lacăt există o cheie principală. A dori nu este dăunător, dar a nu vrea este dăunător. Acum să vorbim despre 10 moduri de a ocoli plata în avans la bancă.

10 moduri dovedite de a obține un credit ipotecar fără avans

Deci, să ne uităm la cele mai populare metode obțineți un apartament cu ipotecă fără avans . Ca rezultat, veți deveni absolut clar cum să aranjați ipoteca fara avans exact in cazul tau.

1. Ipoteca clasică

Ipoteca clasicăfără avans în 2017, prezentat de bancă - acesta este Metallinvestbank și programul său « Ipoteca fără avans ».

Esența programului este foarte simplă. Vi se emite o ipotecă integrală pentru întregul cost al apartamentului fără probleme la un fix de 14% pe an (dacă nu asigurați viața și sănătatea, atunci +1%).

Fără un avans, o ipotecă este posibilă numai pentru angajați (nu antreprenori individuali și proprietari de afaceri), în valoare de 250 mii până la 3 milioane, pe o perioadă de până la 25 de ani. Nu este posibil să obțineți o ipotecă pentru a construi o casă în cadrul acestui program.

Utilizați onlinecalculator ipotecar pentru a efectua un calcul ipotecar fără avans la Metallinvestbank. Plata inițială calculată nu trebuie să depășească jumătate din venitul familiei dumneavoastră.

Punct important! Plata lunara pentru ipoteca trebuie să fie jumătate din venitul net al familiei (minus împrumutul și plățile cu cardul, precum și cheltuielile pentru persoanele aflate în întreținere). De exemplu, dacă venitul unei familii de trei cu un copil minor este de 50.000 de ruble pe lună. Există un împrumut cu o plată de 5.000 de ruble, apoi maximul pe care această familie îl poate pretinde este de aproximativ 1.450 de mii de ruble.

De asemenea, un credit ipotecar cu avans 0 poate fi obținut de la SMP Bank (de la 12,5%), Bank Vozrozhdenie (de la 12,95%) și Promsvyazbank (de la 13,3%), dar numai pentru o clădire nouă și de la dezvoltatori special acreditați.

2. Programul „Mișcare” și analogi

Următoarea opțiune despre cum să obțineți un credit ipotecar fără avans ar putea fi programul „Mutare” de la Levoberezhny Bank sau analogii săi din alte bănci.

Dacă nu ai bani pentru o taxă inițială , atunci banca vi le poate împrumuta în garanția celeilalte locuințe. Acestea. Cereți un credit ipotecar la banca de care aveți nevoie, iar banii sunt o taxă inițială primești de la Levoberezhny Bank, de exemplu. Cu toate acestea, nu trebuie să plătiți lunar pentru acest împrumut.

Banii sunt emiși pentru un an cu condiția ca în această perioadă să găsiți cumpărători pentru apartamentul dvs. și să îl vindeți cu permisiunea băncii la prețul de care aveți nevoie fără grabă, iar apoi să rambursați împrumutul cu dobândă. Dar nu trebuie să vindeți acest apartament, ci pur și simplu să returnați banii la bancă + dobânda care se acumulează în acest timp (de la 17,5 la 19% pe an).

Avantajul aici este evident - o modalitate legală de a obține bani pentru un avans fără a verifica cerințele de venit și angajarea dvs.

Exemplu.Nu lucrezi oficial, dar ai un apartament pe care îl poți ipoteca. Banca vă va oferi nu mai mult de 60% din valoarea sa evaluată. De la 3 milioane, aceasta este 1800 de mii de ruble. La VTB 24 Bank poți obține un credit ipotecar folosind două documente fără dovada de angajare, dacă ai un avans de 40%. Astfel, chiar dacă sunteți oficial șomer sau aveți un venit oficial scăzut, dar dețineți un apartament, veți putea achiziționa locuințe pentru până la 4,5 milioane de ruble.

Dezavantajul este, de asemenea, evident - prezența unui apartament în proprietate.

3. Securizat de bunuri imobiliare

Mai este unul mod real Pentru a evita căutarea unui avans înseamnă a contracta un împrumut garantat cu bunuri imobiliare existente.

Dumneavoastră, ca și în varianta anterioară, trebuie să dețineți propria proprietate, dar vi se va oferi suma necesară în numerar fără a analiza unde veți cheltui această sumă.

Acesta este comercial ipoteca fara avans . Este foarte des scos în scopuri comerciale sau pentru achiziționarea de locuințe nestandard, care nu este potrivit pentru o ipotecă obișnuită.

Ipotecile garantate cu imobiliare există aproape în toate bănci mari. În special, la Sberbank puteți contracta un împrumut nedirecționat garantat cu imobiliare în valoare de 500 de mii de ruble. până la 10 milioane.Suma este dată în limita a 60% din valoarea garanției imobilului. Termenul este de la unu la douăzeci de ani cu o rată de 14% pe an.

4. Credit

O altă opțiune pentru a obține un credit ipotecar fără avans este să contractați un credit de consum, inclusiv un credit de consum garantat cu o mașină, și să obțineți un credit ipotecar obișnuit.

Aici trebuie să abordați problema direct.

In primul rand, trebuie să calculați dacă puteți efectua plata împrumutului și plata ipotecii în același timp. Creditele de consum sunt acordate pe o perioadă mai scurtă și la o rată mai mare decât un credit ipotecar. Puteți cădea foarte repede în restanțe dacă încep problemele cu munca și veniturile.

În al doilea rând, Un credit de consum trebuie contractat la momentul potrivit. În funcție de tipul de bancă, există diferiți algoritmi pentru emiterea de credite ipotecare. De regulă, după ce ați furnizat băncii documente cu privire la proprietate după ce cererea a fost aprobată, puteți merge în siguranță și puteți contracta un împrumut pentru avans, dar de la o altă bancă. Banca nu vă va verifica din nou istoricul de credit și nu va observa că aveți o nouă datorie.

Dar există și alte opțiuni atunci când banca îți cere să plasezi un avans într-un cont sau să îl pui într-o scrisoare de credit înainte de a emite un împrumut. Apoi, dacă iei un împrumut, banca îl va vedea istoricul credituluiși poate reduce suma unei ipoteci deja aprobate sau poate transforma complet cererea într-un refuz și veți rămâne fără apartament, dar cu credit de consum pe mâini.

5. Împrumută

Dacă nu doriți să plătiți în exces, atunci ar trebui să vă gândiți să împrumutați bani.

Pe de o parte, cea mai simplă opțiune. Cereți rudelor sau prietenilor să împrumute bani și să contribuie cu ei la plata avansului la credit ipotecar, apoi returnați-i, dacă este posibil, cu sau fără dobândă.

Dar, pe de altă parte, nu toată lumea va avea la îndemână suma necesară. Pentru a cumpăra un apartament pentru 3 milioane de ruble, trebuie să găsiți aproximativ 450 de mii. Al doilea punct este psihologic. Nu este întotdeauna convenabil să împrumuți de la rude și prieteni apropiați și, în plus, dacă există probleme cu rambursarea, atunci îți poți strica relația cu ei pentru totdeauna.

Fondul de pensii va transfera banii la bancă în termen de două luni și va achita o parte din ipoteca pentru dvs. sau integral, dacă suma este suficientă.

Ipotecile fără aport pentru capitalul maternității sunt în prezent cele mai profitabile în Sberbank (de la 12% pe an) și Uralsib (10,8%). La Raiffeisenbank puteți obține un credit ipotecar fără avans de la capitalul matern la 12,5% pe an, dar numai dacă aveți un venit oficial de 2 impozite pe venitul personal, dacă conform formularului bancar, atunci trebuie să găsiți 10% PV. Recenziile despre aceste bănci sunt doar pozitive.

7. Subvenții de la stat

Statul ajută activ anumite categorii de cetățeni în rezolvare problema locuintei. În special, ei pot lua un credit ipotecar fără avans în Regiunea Moscova în cadrul programului „Ipoteca socială în regiunea Moscovei” profesori, medici și oameni de știință. Prima plată pentru ei până la 50% va fi acoperită din buget.

Fără o contribuție, un program (ipotecă socială) ar trebui luat în considerare la Moscova și în alte orașe. Există o serie de beneficii pentru o familie tânără. Puteți primi o subvenție de la stat până la 35% din costul apartamentului.

Pentru a participa la program, trebuie să contactați autoritățile locale și să furnizați documente necesare astfel încât să fiți recunoscut că aveți nevoie de condiții de locuință îmbunătățite.

Există un sistem de economii-ipotecare pentru militari. În acest sistem, o anumită sumă stabilită de stat se acumulează într-un cont special, pe care un membru al serviciului îl poate folosi pentru a plăti avansul la o ipotecă militară.

Astfel, după trei ani de serviciu, o ipotecă zero down este în întregime posibilă pentru un militar.

și cele mai bune oferte ipotecare militare de la băncile rusești.

8. Exagerare

Dacă intenționați să închiriați un apartament fără un avans, atunci trebuie să cunoașteți termenul „Exagerare”. Acum să ne dăm seama ce este.

Puteți ocoli cerința băncii de plată în avans în diferite moduri. Cea mai simplă dintre toate opțiunile este să umflați pur și simplu costul apartamentului către bancă.

În această situație, arătați băncii că costul apartamentului este mai mare decât este în realitate cu valoarea avansului și, de asemenea, îi furnizați o chitanță de la vânzător ca confirmare a plății.

Exemplu. Costul apartamentului este de 4 milioane de ruble. Avansul trebuie sa fie, la cererea bancii, 15% (600 mii). Dacă nu aveți astfel de bani la îndemână, atunci depunem o cerere la bancă în următoarele condiții: costul apartamentului, ținând cont de supraevaluare, este de 4.706 mii de ruble, suma împrumutului este de 4.000.100, avansul este de 705.900 de ruble. Banca aprobă suma necesară (4.000.100 de ruble), apoi furnizează o chitanță în care se menționează că vânzătorul ar fi primit 706.000 de ruble de la cumpărător ca avans. Banca transferă vânzătorului întreaga sumă de 4 milioane.

Probleme posibile:

• Este posibil să nu vă puteți evalua apartamentul de către bancă. Dacă supraevaluarea este prea mare și costul apartamentului diferă mult de cel al pieței, atunci banca poate refuza să împrumute acestei locuințe.
• Va fi extrem de dificil să achiziționați un apartament de la un dezvoltator într-o clădire nouă. Băncile nu acceptă chitanțe de la persoane juridice.
• Vânzătorul are riscul ca cumpărătorul să solicite returnarea avansului „virtual”.

9. Împrumut de la Academia de Științe și de la dezvoltator

Pentru a evita problemele cu evaluarea unui apartament sau pentru a avea nevoie de un credit ipotecar fără un avans de la dezvoltator, există o modalitate de a contracta un împrumut pentru avansul de la dezvoltator însuși sau de la o agenție imobiliară.

Esența programului este că iei un credit ipotecar obișnuit, iar dezvoltatorul sau AH vă oferă un împrumut fără dobândă sau purtător de dobândă în valoare de avans. Îl dați băncii și apoi returnați împrumutul în condițiile specificate în contract.

Această schemă este utilizată mai des împreună cu umflarea costului unui apartament, apoi dezvoltatorul primește întregul cost al apartamentului de la bancă dintr-o dată și un ordin de primire în numerar este emis către bancă pentru suma depășirii. În acest caz, după primirea cheilor și în absența pretențiilor din partea cumpărătorului, contractul de împrumut este distrus.

De regulă, se percepe o taxă suplimentară pentru acest serviciu - 3-5% din costul apartamentului.

De asemenea, puteți contracta un împrumut de la orice organizație de microfinanțare.

10. Promoții de la dezvoltator

Pentru a sprijini vânzările pentru dezvoltatori, sunt adesea organizate diverse promoții. Pentru ei, creditele ipotecare au devenit un instrument puternic pentru vânzarea apartamentelor. Ipotecile cu sprijin de stat pur și simplu au retras industria construcțiilor în 2015-16.

Pentru fiecare dezvoltator, avansul unui credit ipotecar este o durere de cap. Majoritatea populației pur și simplu nu are bani pentru asta. Mai mult, atunci când cumpărați un apartament într-o clădire nouă cu ipotecă, trebuie să plătiți și chiria pentru apartament în timp ce casa este construită.

O promoție de la dezvoltator poate consta într-un plan de rate pentru avansul sau o reducere specială în valoarea avansului la un apartament.

Este necesar să monitorizați constant piața de aprovizionare pentru a nu rata o opțiune interesantă.

Când este profitabil să iei un credit ipotecar fără avans și când nu este?

Înainte de a vă decide să cumpărați, ar trebui să vă calculați ipoteca folosind calculatorul nostru și să vă gândiți cât de profitabil este pentru dvs.

Bine ati venit! Astăzi vom vorbi despre ce este o ipotecă fără avans, dacă este posibil să obțineți o ipotecă fără avans și dacă merită, precum și unde să obțineți o ipotecă fără avans cât mai profitabil posibil. În general, dacă nu aveți un avans, dar aveți cu adevărat nevoie de locuință, atunci asigurați-vă că citiți postarea până la sfârșit.

În primul rând, să înțelegem ce este o ipotecă și de ce băncile solicită un avans.

Un credit ipotecar este un împrumut de la o bancă pentru achiziționarea unei locuințe. De regulă, banca ia drept garanție exact imobilul care este achiziționat cu ipotecă. Până când îți vei achita datoria către bancă, casa ta va fi grevată. Aceasta înseamnă că nu veți putea vinde, dona sau face nimic altceva cu această proprietate.

S-ar părea că totul este bine. Banca vă oferă bani pentru a cumpăra un apartament și primește ea însăși o garanție sub formă de credit ipotecar. Dacă brusc nu poți plăti ipoteca, pur și simplu o va vinde și își va primi banii înapoi. Dar nu este atât de simplu.

Un credit ipotecar fără avans este prea riscant pentru o bancă din două motive:

1. Piața imobiliară este foarte instabilă. Perioadele de creștere a valorii proprietăților sunt urmate de crize prelungite care scad prețurile locuințelor. Dacă o bancă emite un credit ipotecar la vârful prețurilor, atunci pur și simplu nu va putea vinde un apartament la prețul necesar pentru a acoperi datoria unui debitor care nu poate continua să plătească împrumutul în timpul unei crize.
2. Ipotecile fără scadență atrag debitori de calitate scăzută. Băncile consideră că, dacă o persoană nu poate economisi bani pentru un avans, înseamnă că nu știe cum să-și gestioneze finanțele și, ca urmare, există riscul de neplată a ipotecii din cauza disciplinei scăzute de plată. Al doilea aspect este că băncile sunt convinse că creditele ipotecare fără avans sunt pentru debitorii cu plăți slabe, cu venituri „gri” și angajări neoficiale, iar acest lucru prezintă din nou un risc de probleme viitoare cu rambursarea. Dar practica arată că toate acestea sunt doar speculații ale băncilor. Întârzierile la creditele ipotecare sunt minime (3-4%), iar cei care decid să contracteze un credit ipotecar își îndeplinesc de obicei obligațiile față de bancă destul de regulat.

Într-un fel sau altul, un avans a devenit o cerință obligatorie pentru majoritatea băncilor. Cu un credit ipotecar, vi se cere să aveți 10-15% din numerar la îndemână din costul apartamentului.

Dar pentru fiecare lacăt există o cheie principală. A dori nu este dăunător, dar a nu vrea este dăunător. Acum să vorbim despre 10 moduri de a ocoli plata în avans la bancă.

10 moduri dovedite de a obține un credit ipotecar fără avans

Deci, să ne uităm la cele mai populare modalități de a obține un apartament cu un credit ipotecar fără avans. Ca urmare, vă va deveni absolut clar cum să obțineți un credit ipotecar fără avans în cazul dvs.

Varianta clasica

Un credit ipotecar clasic fără avans în 2020 este prezentat de o bancă - acesta este Metallinvestbank și programul său „Ipoteca fără avans”.

Esența programului este foarte simplă. Vi se emite o ipotecă integrală pentru întregul cost al apartamentului fără probleme la un fix de 14% pe an (dacă nu asigurați viața și sănătatea, atunci +1%).

Punct important! În cele mai multe cazuri, un credit ipotecar fără avans în varianta clasică este emis pentru clădiri noi și de la un dezvoltator special acreditat de bancă.

Fără un avans, o ipotecă este posibilă numai pentru angajați (nu antreprenori individuali și proprietari de afaceri), în valoare de 250 mii până la 3 milioane, pe o perioadă de până la 25 de ani. Nu este posibil să obțineți o ipotecă pentru a construi o casă în cadrul acestui program.

Promoții de la dezvoltator

Pentru a sprijini vânzările pentru dezvoltatori, sunt adesea organizate diverse promoții. Pentru ei, creditele ipotecare au devenit un instrument puternic pentru vânzarea apartamentelor. Ipotecile cu sprijin de stat pur și simplu au retras industria construcțiilor în 2015-16.

Pentru fiecare dezvoltator, avansul unui credit ipotecar este o durere de cap. Majoritatea populației pur și simplu nu are bani pentru asta. Mai mult, atunci când cumpărați un apartament într-o clădire nouă cu ipotecă, trebuie să plătiți și chiria pentru apartament în timp ce casa este construită.

O promoție de la dezvoltator poate consta într-un plan de rate pentru avansul sau o reducere specială în valoarea avansului la un apartament.

Este necesar să monitorizați constant piața de aprovizionare pentru a nu rata o opțiune interesantă.

Când este profitabil să iei un credit ipotecar fără avans și când nu este?

Înainte de a vă decide să cumpărați, ar trebui să vă calculați ipoteca folosind calculatorul nostru și să vă gândiți cât de profitabil este pentru dvs.

Să ne uităm la o opțiune simplă.

Exemplu. Pentru a economisi până la 1 milion de ruble pentru o garsonieră în Novosibirsk într-un an, trebuie să economisiți 12.500 de ruble lunar + să plătiți 12.500 pentru un apartament închiriat. În total, cu un salariu mediu de 30.000 de ruble pe an, este foarte posibil ca un studio să economisească pentru PV. Dacă nu te deranjezi, dar iei imediat un credit ipotecar fără avans într-o locuință finită suprapreț, atunci peste 20 de ani supraplata va fi de aproximativ 1,8 milioane și luând în considerare un an de chirie și un credit ipotecar cu 15% PV, pentru aceeași perioadă - 1472 mii. rub.

Din calculele noastre rezultă că, chiar și în versiunea supraevaluată, un credit ipotecar fără avans este inferior unui credit ipotecar clasic cu PV.

O altă întrebare este atunci când nu aveți propria casă și pur și simplu vă este imposibil să economisiți pentru o contribuție bancară, atunci această ipotecă va fi singura soluție problema locuinteiși nu există timp pentru a calcula profitabilitatea.

Întrebare de la cititori. Vreau să iau o ipotecă pentru a-mi construi o casă. Cum să obțineți o astfel de ipotecă și este posibil să faceți fără un avans? Unde pot solicita un împrumut și la ce dobândă va fi emis?

Răspunsul nostru. Puteți împrumuta de la Sberbank la o rată de 6,5% pe an. Puteți ocoli plata în avans furnizând chitanțe pentru achiziționarea materialelor sau convinând cu antreprenorii să îi acorde o plată în avans pentru lucrările presupuse finalizate (trebuie să existe un document de plată).

Nou program pentru 2020 de la stat

În 2020, este planificată lansarea unui program special de sprijin pentru o serie de categorii de cetățeni care sunt cel mai puțin protejați din punct de vedere social (cei care au nevoie de îmbunătățiri locative, persoane cu venituri mici, familii numeroase etc.). Se presupune că subvenția pentru avans va ajuta astfel de categorii de cetățeni să-și achiziționeze propria locuință cu un credit ipotecar. Am scris mai multe despre program

Sperăm că nu mai aveți întrebări despre cum să obțineți un credit ipotecar fără avans. Dacă nu, atunci așteptăm comentariile dumneavoastră la sfârșitul postării și întrebările pentru avocatul nostru într-un formular special în colțul din dreapta jos.

Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați pe butoanele rețelelor sociale!

Majoritatea băncilor sunt gata să emită un împrumut ipotecar numai celor care pot plăti în mod independent avansul pentru apartamentul achiziționat (de obicei este de 20 la sută sau mai mult din valoarea viitoarei achiziții). Dar ce să faci dacă propriile economii sunt aproape inexistente? Poate să iei un împrumut de consum și să-l folosești pentru a acoperi avansul? Sau cauti o banca cu dobanda zero? Sau poate nu ar trebui să ne grăbim să obținem un credit ipotecar și să economisim mai întâi niște bani? Dar dacă economisești, atunci cât de mult? Răspunsurile la aceste întrebări sunt cunoscute de șeful proiectului „Ipoteca” al portalului GdeEtoDom.RU, Evgenia Taubkina, care „gătește” în „bucătăria” ipotecară de mai bine de 8 ani.

Majoritatea băncilor sunt gata să emită un împrumut ipotecar numai celor care pot plăti în mod independent avansul pentru apartamentul achiziționat (de obicei este de 20 la sută sau mai mult din valoarea viitoarei achiziții). Dar ce să faci dacă propriile economii sunt aproape inexistente? Poate să iei un împrumut de consum și să-l folosești pentru a acoperi avansul? Sau cauti o banca cu dobanda zero? Sau poate nu ar trebui să ne grăbim să obținem un credit ipotecar și să economisim mai întâi niște bani? Dar dacă economisești, atunci cât de mult? Răspunsurile la aceste întrebări sunt cunoscute de șeful proiectului „Ipoteca” al portalului GdeEtoDom.RU, Evgenia Taubkina, care „gătește” în „bucătăria” ipotecară de mai bine de 8 ani.

Credit de consum pentru avans- cea mai nefericită decizie. Chestia este că, pentru bănci, prezența economiilor pentru avansul este o confirmare a solvabilității împrumutatului. Dacă un împrumutat contractează un împrumut de consum pentru un avans, acest lucru crește și mai mult atât riscurile băncii, cât și propria sa datorie. Vedeți asta pentru dvs. - utilizați calculatorul nostru pentru a calcula plata lunară a creditului și adăugați plata lunară a împrumutului. Merită să te împovărești așa?

Nu este surprinzător că multe bănci sunt categoric împotriva debitorilor să meargă pe această cale. Mai mult, o serie de bănci pot urmări chiar și situații în care un împrumutat a contractat un împrumut de consum pentru un avans, dar în același timp a mințit în formularul de cerere pentru un credit ipotecar și a indicat „economii proprii” ca sursă. Desigur, în acest caz nu va primi niciun credit.

Despre avans zero De asemenea, merită uitat - de regulă, astfel de oferte sunt urmate de costuri suplimentare de tranzacție foarte mari. De exemplu, în unele bănci comisionul pentru acordarea unui astfel de credit este de 8% - după cum puteți vedea, nu are rost să vă implicați cu astfel de oferte. În timpul crizei din 2008, cel mai mult procent mare nerambursări au fost observate la creditele ipotecare cu avans scăzute sau fără avans. Având în vedere acest lucru, majoritatea băncilor aplică în continuare verificări de credit mai stricte debitorilor care vizează împrumuturi cu avans reduse.

Cea mai rațională decizie pare să fie de a economisi pentru avans de 20% din valoarea imobilului. Băncile oferă cele mai interesante condiții pentru o astfel de contribuție. Iar dacă încasați și mai mult, unele bănci nici nu vor verifica solvabilitatea clienților. Totuși, dacă a fost posibil acumulează cel puțin 10% din sumăși nu mai există niciun motiv pentru a amâna cumpărarea unui apartament, puteți începe să vă uitați îndeaproape la ofertele băncilor sau să solicitați imediat un împrumut - și acest lucru se poate face, de exemplu, folosind serviciul Ipoteca de pe portalul GdeEtotDom.RU. Dintre băncile cu care cooperăm, creditele ipotecare cu un avans minim sunt oferite de Transcapitalbank, InvestTrustBank (ITB) și MTS Bank. Principalul lucru este să vă calculați corect costurile și să vă evaluați în mod realist capacitățile.

Calcul aproximativ pentru împrumuturile ipotecare cu diferite dimensiuni ale avansului emis pentru achiziționarea unui apartament în valoare de 5 milioane de ruble.

Suma avansului
Echivalentul în numerar al avansului		500 de mii de ruble.	1 milion de ruble.
Cea mai bună rată a creditului dintre toate ofertele băncilor
Suma de plată lunară	69,979 mii de ruble.	59.024 mii de ruble.	55.464 mii de ruble.
Cheltuieli suplimentare	Costuri ipotecare standard + ridicate comision bancar pentru acordarea unui credit și gestionarea acestuia (până la 8% din sumă)	Costuri ipotecare standard + asigurare suplimentară	Costuri ipotecare standard

Bună ziua Astăzi continuăm seria noastră de materiale despre creditele ipotecare pentru familiile tinere și intenționăm să evidențiem o problemă destul de serioasă care îngrijorează mulți viitori împrumutați. Vom vorbi despre problema efectuării unui avans la un împrumut. Nu este un secret pentru nimeni că este destul de dificil pentru o familie tânără, în special una cu copii, să acumuleze o sumă destul de mare de fonduri (iar avansul este de 10% din costul locuinței). În același timp, este aproape imposibil să iei un credit ipotecar și să nu faci un avans.

Beneficiile pentru familiile tinere în creditarea ipotecară, desigur, includ condiții favorabile de împrumut, dar în majoritatea cazurilor aceasta se referă la termene mai lungi de împrumut și rate scăzute ale dobânzii. Băncile nu modifică condițiile privind avansul – acesta trebuie să fie cel puțin o zecime din costul locuinței achiziționate.

De ce ai nevoie de un avans?

În primul rând, să vorbim despre însăși esența avansului: cum este determinată dimensiunea acestuia, ce este și în ce scop obligă băncile debitorii să plătească această taxă.

Deci, avansul este o anumită sumă (exprimată de obicei ca procent din costul produsului achiziționat, imobil sau mașină), pe care împrumutatul trebuie să o plătească înainte de a semna cu banca acord de împrumut. În acest caz, de regulă, bunurile achiziționate sunt gajate pentru un împrumut.

Există trei motive principale pentru care băncile includ în termenii de creditare (acum vorbim în principal despre creditarea ipotecară) obligația de a efectua un avans. În plus, în majoritatea cazurilor, toate aceste motive se aplică simultan:

• cresterea increderii in debitor din partea bancii, creand increderea in solvabilitatea clientului. Desigur, atunci când băncile împrumută clienților pentru sume foarte mari, chiar și cu garanții (și ipotecile se referă în mod special la astfel de împrumuturi), ele se străduiesc să se protejeze cât mai mult posibil. Confirmarea de către client a intenției sale de a cumpăra un apartament și de a plăti taxele lunare prin depunerea unei sume mari fonduri proprii ideal pentru aceste scopuri;
• posibilitatea soluționării formalităților legale legate de reînregistrarea imobilului și transferul acestuia ca garanție. Pentru a clarifica acest lucru, să ne întoarcem la schema standard pentru obținerea unui credit ipotecar: luarea unei decizii pozitive - întocmirea unui contract de cumpărare și vânzare - plata unei părți din costul casei prin avans - completarea tuturor documentelor necesare - complet plata către vânzător. Dacă excludem plata inițială din această schemă, se dovedește că fie vânzătorul trebuie să reînregistreze proprietatea către cumpărător înainte de a primi fonduri, fie banca trebuie să transfere întreaga sumă a împrumutului în contul vânzătorului înainte de a înregistra garanția. Oricare dintre aceste soluții, deși au dreptul la viață, sunt destul de greu de implementat - în majoritatea cazurilor, atât vânzătorul, cât și banca nu vor lua astfel de măsuri;
• diferența dintre valoarea evaluată și cea colaterală a bunurilor imobiliare este al treilea și probabil cel mai important motiv pentru care băncile obligă debitorii să plătească un avans. Valoarea estimată (cunoscută și ca de piață) a locuinței este prețul la care proprietatea achiziționată poate fi vândută în prezent. Această valoare este determinată folosind algoritmi speciali de către specialiștii băncii sau o companie independentă de evaluare. În mod simplificat, această tehnică poate fi reprezentată astfel: în reclame, baze de date ale agențiilor imobiliare și pe Internet, specialiștii găsesc 10-20 de obiecte care se apropie cel mai mult ca parametri de cel achiziționat. În continuare, opțiunile cu prețuri minime și maxime sunt „tăiate” - de obicei, astfel de oferte nu corespund situației reale de pe piață. Opțiunile rămase sunt aduse la forma „de bază” - adică folosind anumiți coeficienți, se fac ajustări pentru parametrii în care opțiunea găsită diferă de cea evaluată. Apoi se calculează valoarea medie, care va servi drept valoare estimată a proprietății.

Totuși, determinarea valorii nu se termină aici - angajații băncii vor trebui să indice valoarea colaterală a locuinței - adică valoarea la care această proprietate va fi gajată băncii. Valoarea garanției este întotdeauna mai mică decât valoarea de evaluare - diferența lor este așa-numita „reducere”, care este exprimată ca procent din valoarea de evaluare. Esența reducerii este că reflectă costurile băncii pentru vânzarea unui apartament sau a unei case în cazul în care locuința trebuie vândută pentru a achita datoria la împrumut. Astfel, reducerea care se aplică într-un anumit caz depinde direct de caracteristicile proprietății - cu cât proprietatea este mai lichidă și mai solicitată, cu atât este mai ușor și mai rapid de vândut și, prin urmare, cu atât reducerea este mai mică. Astfel, cele mai populare proprietăți imobiliare - apartamente cu 1 și 2 camere din zone rezidențiale bune, în special construite recent - vor avea cele mai mici reduceri și, prin urmare, cea mai mare (în procente) valoarea garanției.

Merită spus că, pentru împrumutat, utilizarea reducerilor de către bancă nu este de bun augur: la urma urmei, suma oferită ca împrumut nu depășește valoarea garanției locuinței și va trebui să plătiți prețul integral. pentru apartament, care este puțin probabil să fie mult mai mic decât media pieței (și, prin urmare, prețul estimat) . Diferența dintre costul locuinței și suma depozitului acesteia reprezintă în acest caz mărimea avansului.

Exemplu de condiții de împrumut

Ca exemplu, vom oferi termenii unuia dintre cele mai atractive programe de creditare ipotecară pentru familiile tinere de la Sberbank.

Împrumutul se acordă familiilor tinere - acelea în care cel puțin unul dintre soți are vârsta sub 35 de ani. Durata maximă a împrumutului este de 30 de ani, dobânda este de la 10,5%, nu există comisioane suplimentare. Suma împrumutului de la 45 de mii de ruble.

Un avantaj suplimentar al programului este că este posibilă atragerea de co-împrumutați, ceea ce reprezintă un mare plus pentru o familie tânără. În plus, venitul poate fi confirmat cu un certificat bancar.

Dar, în același timp, acest program are și un dezavantaj semnificativ - necesitatea de a aduce o contribuție inițială (cel puțin 10%).

Viziunea clientului

Rețineți că există un anumit beneficiu pentru client în utilizarea plăților inițiale: la urma urmei, dacă împrumutatul are posibilitatea de a contribui cu fonduri proprii, suma împrumutului este redusă semnificativ. Ca urmare, atât plățile lunare, cât și plățile în plus la împrumut sunt reduse.

Dar, în majoritatea cazurilor, condiția pentru plata avansului îl pune pe împrumutat în condiții destul de dificile. Acest lucru este valabil mai ales pentru familiile tinere, ale căror venituri sunt de obicei insuficiente pentru a economisi sume mari. Pe lângă plata în avans, împrumutatul va trebui deja să suporte costuri destul de mari: pentru o evaluare independentă a proprietății, documente, plata pentru asigurare și după mutare - pentru reparații și achiziționarea de mobilier și echipament necesar. Totodată, nu uitați că în termen de o lună de la întocmirea contractului de împrumut, va trebui să efectuați prima plată a împrumutului.

Desigur, în astfel de condiții, mulți debitori caută oportunități de a reduce avansul sau de a-și reduce propriile costuri de plată. Aceste metode, în special cele potrivite pentru familiile tinere, vor fi discutate mai jos.

Unde pot găsi fonduri?

Deci, o familie tânără plănuiește să contracteze un credit ipotecar sau chiar a primit o decizie pozitivă de la bancă. Cu toate acestea, nu există suficiente fonduri proprii pentru a efectua plata în avans (sau se plănuiește utilizarea fondurilor disponibile în alte scopuri - de exemplu, renovări în apartamentul achiziționat). Cum putem rezolva această problemă?

1. Economii suplimentare. Aceasta solutie este cea mai evidenta si benefica atat pentru debitor cat si pentru banca. Dacă este posibil, vă recomandăm să amânați pentru o perioadă solicitarea unui împrumut și să economisiți bani direct pentru avansul. După cum arată experiența multor familii, economiile direcționate durează foarte puțin, chiar și pentru familiile cu un venit mediu, iar după ce ați solicitat un împrumut nu veți avea alte obligații decât plățile ipotecare. Dezavantajul acestei decizii este că va trebui să așteptați pentru a cumpăra o casă.
2. Împrumut nedirecționat de la o bancăîntr-o sumă suficientă pentru a efectua un avans. pro: nu trebuie să-ți cheltuiești banii; poți, de asemenea, să faci un împrumut pentru cheltuieli suplimentare. Minusuri: există o povară mare a datoriei - va trebui să plătiți datoria la mai multe împrumuturi. În plus, băncile s-ar putea să nu acorde un împrumut ipotecar dacă există deja unul care nu este vizat - la urma urmei, venitul familiei este limitat și este posibil să nu existe suficiente fonduri pentru a face plăți pentru toate împrumuturile.
3. Solicitarea unui credit ipotecar fără avans. Să observăm imediat că, în primul rând, există foarte puține astfel de oferte pe piață. În al doilea rând, toți au mare ratele dobânzilor si comisioane. Desigur, în astfel de condiții să vorbim despre orice condiţii preferenţiale pentru familiile tinere nu este necesar.
4. Garanții suplimentare pentru împrumut poate fi o modalitate excelentă de a crește suma împrumutului, evitând în același timp plata unui avans.
   Garanția suplimentară poate fi bunuri imobiliare deținute de împrumutat sau rude apropiate sau, rar, vehicule (adevărul este că durata de viață și uzura mașinilor este mult mai mică decât durata medie a unui credit ipotecar). Datorită garanțiilor suplimentare ale bunurilor imobiliare, împrumutatul are posibilitatea de a crește suma împrumutului - la urma urmei, suma maximă a garanției va fi calculată ca totalul valorilor garanțiilor tuturor obiectelor imobiliare.
5. „Locuințe la prețuri accesibile pentru o familie tânără”. Acest Program de guvernare vă permite să primiți o subvenție de stat, a cărei valoare este calculată în funcție de numărul de membri ai familiei, inclusiv de copii. Din păcate, fondurile primite nu vor fi suficiente pentru achiziționarea de locuințe, dar pot fi folosite pentru plata avansului.
   Pentru a deveni participant la program, o familie tânără trebuie doar să depună o cerere la organismele autorizate și să colecteze documentele necesare. Principalul dezavantaj— revizuirea îndelungată a documentelor, birocratizarea tuturor etapelor de luare a deciziilor. Din acest motiv, merită abordată problema obținerii unei subvenții în avans, înainte de a aplica pentru un împrumut și de a alege locuința. Cu toate acestea, toate dezavantajele sunt „umbrite” de principalul avantaj al acestei metode - subvenția este acordată gratuit de către stat. Astfel, împrumutatul nu numai că evită nevoia de a plăti un avans din fonduri proprii, dar reduce și prețul de cumpărare, suma împrumutului și, ca urmare, supraplata împrumutului.
6. Capitalul matern. Desigur, această metodă este potrivită doar pentru acele familii în care s-a născut un al doilea (sau următorul) copil și nu au înregistrat anterior capital de maternitate.
   La fel ca o subvenție pentru o familie tânără, capitalul de maternitate este oferit gratuit, iar suma sa este suficientă nu numai pentru a plăti plata inițială, ci și pentru a reduce suma împrumutului - în 2013, valoarea capitalului de maternitate este mai mare de 400 de mii. ruble și în fiecare an este indexat. Capitalul de maternitate are încă o caracteristică pozitivă - spre deosebire de subvenții, înregistrarea sa este „on-line” și nu necesită colectarea a numeroase documente și așteptări lungi. Este de remarcat faptul că puteți folosi fondurile de capital de maternitate pentru a plăti plata inițială a ipotecii imediat, imediat după executarea acesteia. În alte cazuri, va trebui să așteptați 3 ani de la nașterea celui de-al 2-lea copil și se eliberează certificatul.

După cum puteți vedea, există destul de multe modalități de a evita plata unui avans din fondurile proprii, iar unele dintre ele sunt destul de atractive, în special pentru familiile tinere. În articolele noastre următoare vom discuta și alte probleme actuale referitoare la credit ipotecar familii tinere și vom oferi recomandări cu privire la modul de a aplica pentru împrumuturi de acest fel.

Ce este o ipotecă fără avans? Este posibil să iei un credit ipotecar fără avans și merită? De unde pot obține un credit ipotecar fără avans?

Cum să obțineți un credit ipotecar fără avans în 2019: Top 10 modalități dovedite de a ocoli avansul

Subiectul poveștii de astăzi: „ »:

• Ce este o ipotecă fără avans?
• Este posibil să iei un credit ipotecar fără avans și merită?
• Unde să obțineți un credit ipotecar fără avans este cât se poate de profitabil.

În general, dacă nu acont , și chiar aveți nevoie de locuințe, atunci asigurați-vă că citiți acest articol până la sfârșit.

De ce băncile au nevoie de un avans?

În primul rând, să ne dăm seama ce este o ipotecă și de ce solicită băncile o taxă inițială.

Un credit ipotecar este un împrumut de la o bancă pentru achiziționarea unei locuințe. De regulă, banca ia drept garanție exact imobilul care este achiziționat cu ipotecă. Până când îți vei achita datoria către bancă, casa ta va fi grevată. Aceasta înseamnă că nu veți putea vinde, dona sau face nimic altceva cu această proprietate.

S-ar părea că totul este bine. Banca vă oferă bani pentru a cumpăra un apartament și primește ea însăși o garanție sub formă de credit ipotecar. Dacă brusc nu poți plăti ipoteca, pur și simplu o va vinde și își va primi banii înapoi. Dar nu este atât de simplu.

Un credit ipotecar fără avans este prea riscant pentru o bancă din două motive:

1. Piața imobiliară este foarte instabilă. Perioadele de creștere a valorii proprietăților sunt urmate de crize prelungite care scad prețurile locuințelor. Dacă o bancă emite un credit ipotecar la vârful prețurilor, atunci pur și simplu nu va putea vinde un apartament la prețul necesar pentru a acoperi datoria unui debitor care nu poate continua să plătească împrumutul în timpul unei crize.
2. Ipotecile fără scadență atrag debitori de calitate scăzută. Băncile consideră că, dacă o persoană nu poate economisi bani pentru un avans, înseamnă că nu știe cum să-și gestioneze finanțele și, ca urmare, există riscul de neplată a ipotecii din cauza disciplinei scăzute de plată. Al doilea aspect este că băncile sunt convinse că creditele ipotecare fără avans sunt pentru debitorii cu plăți slabe, cu venituri „gri” și angajări neoficiale, iar acest lucru prezintă din nou un risc de probleme viitoare cu rambursarea. Dar practica arată că toate acestea sunt doar speculații ale băncilor. Întârzierile la creditele ipotecare sunt minime (3-4%), iar cei care decid să contracteze un credit ipotecar își îndeplinesc de obicei obligațiile față de bancă destul de regulat.

Într-un fel sau altul, dar o taxă inițială a devenit o cerință obligatorie pentru majoritatea băncilor. Cu un credit ipotecar, vi se cere să aveți 10-15% din numerar la îndemână din costul apartamentului.

Dar pentru fiecare lacăt există o cheie principală. A dori nu este dăunător, dar a nu vrea este dăunător. Acum să vorbim despre 10 moduri de a ocoli plata în avans la bancă.

10 moduri dovedite de a obține un credit ipotecar fără avans

Deci, să ne uităm la cele mai populare metode obțineți un apartament cu ipotecă fără avans . Ca rezultat, veți deveni absolut clar cum să aranjați ipoteca fara avans exact in cazul tau.

1. Ipoteca clasică

Ipoteca clasicăfără avans în 2017, prezentat de bancă - acesta este Metallinvestbank și programul său « Ipoteca fără avans ».

Esența programului este foarte simplă. Vi se emite o ipotecă integrală pentru întregul cost al apartamentului fără probleme la un fix de 14% pe an (dacă nu asigurați viața și sănătatea, atunci +1%).

Fără un avans, o ipotecă este posibilă numai pentru angajați (nu antreprenori individuali și proprietari de afaceri), în valoare de 250 mii până la 3 milioane, pe o perioadă de până la 25 de ani. Nu este posibil să obțineți o ipotecă pentru a construi o casă în cadrul acestui program.

Utilizați onlinecalculator ipotecar pentru a efectua un calcul ipotecar fără avans la Metallinvestbank. Plata inițială calculată nu trebuie să depășească jumătate din venitul familiei dumneavoastră.

Punct important! Plata lunară ipotecară trebuie să fie jumătate din venitul net al gospodăriei (minus plățile de credit și cardul și cheltuielile dependente). De exemplu, dacă venitul unei familii de trei cu un copil minor este de 50.000 de ruble pe lună. Există un împrumut cu o plată de 5.000 de ruble, apoi maximul pe care această familie îl poate pretinde este de aproximativ 1.450 de mii de ruble.

De asemenea, un credit ipotecar cu avans 0 poate fi obținut de la SMP Bank (de la 12,5%), Bank Vozrozhdenie (de la 12,95%) și Promsvyazbank (de la 13,3%), dar numai pentru o clădire nouă și de la dezvoltatori special acreditați.

2. Programul „Mișcare” și analogi

Următoarea opțiune despre cum să obțineți un credit ipotecar fără avans ar putea fi programul „Mutare” de la Levoberezhny Bank sau analogii săi din alte bănci.

Dacă nu ai bani pentru o taxă inițială , atunci banca vi le poate împrumuta în garanția celeilalte locuințe. Acestea. Cereți un credit ipotecar la banca de care aveți nevoie, iar banii sunt o taxă inițială primești de la Levoberezhny Bank, de exemplu. Cu toate acestea, nu trebuie să plătiți lunar pentru acest împrumut.

Banii sunt emiși pentru un an cu condiția ca în această perioadă să găsiți cumpărători pentru apartamentul dvs. și să îl vindeți cu permisiunea băncii la prețul de care aveți nevoie fără grabă, iar apoi să rambursați împrumutul cu dobândă. Dar nu trebuie să vindeți acest apartament, ci pur și simplu să returnați banii la bancă + dobânda care se acumulează în acest timp (de la 17,5 la 19% pe an).

Avantajul aici este evident - o modalitate legală de a obține bani pentru un avans fără a verifica cerințele de venit și angajarea dvs.

Exemplu.Nu lucrezi oficial, dar ai un apartament pe care îl poți ipoteca. Banca vă va oferi nu mai mult de 60% din valoarea sa evaluată. De la 3 milioane, aceasta este 1800 de mii de ruble. La VTB 24 Bank poți obține un credit ipotecar folosind două documente fără dovada de angajare, dacă ai un avans de 40%. Astfel, chiar dacă sunteți oficial șomer sau aveți un venit oficial scăzut, dar dețineți un apartament, veți putea achiziționa locuințe pentru până la 4,5 milioane de ruble.

Dezavantajul este, de asemenea, evident - prezența unui apartament în proprietate.

3. Securizat de bunuri imobiliare

Există o altă modalitate reală de a evita căutarea unui avans - de a contracta un împrumut garantat cu bunuri imobiliare existente.

Dumneavoastră, ca și în varianta anterioară, trebuie să dețineți propria proprietate, dar vi se va oferi suma necesară în numerar fără a analiza unde veți cheltui această sumă.

Acesta este comercial ipoteca fara avans . Este foarte des scos în scopuri comerciale sau pentru achiziționarea de locuințe nestandard, care nu este potrivit pentru o ipotecă obișnuită.

Creditele ipotecare garantate cu imobiliare există în aproape toate băncile importante. În special, la Sberbank puteți contracta un împrumut nedirecționat garantat cu imobiliare în valoare de 500 de mii de ruble. până la 10 milioane.Suma este dată în limita a 60% din valoarea garanției imobilului. Termenul este de la unu la douăzeci de ani cu o rată de 14% pe an.

4. Credit

O altă opțiune pentru a obține un credit ipotecar fără avans este să contractați un credit de consum, inclusiv un credit de consum garantat cu o mașină, și să obțineți un credit ipotecar obișnuit.

Aici trebuie să abordați problema direct.

In primul rand, trebuie să calculați dacă puteți efectua plata împrumutului și plata ipotecii în același timp. Creditele de consum sunt acordate pe o perioadă mai scurtă și la o rată mai mare decât un credit ipotecar. Puteți cădea foarte repede în restanțe dacă încep problemele cu munca și veniturile.

În al doilea rând, Un credit de consum trebuie contractat la momentul potrivit. În funcție de tipul de bancă, există diferiți algoritmi pentru emiterea de credite ipotecare. De regulă, după ce ați furnizat băncii documente cu privire la proprietate după ce cererea a fost aprobată, puteți merge în siguranță și puteți contracta un împrumut pentru avans, dar de la o altă bancă. Banca nu vă va verifica din nou istoricul de credit și nu va observa că aveți o nouă datorie.

Dar există și alte opțiuni atunci când banca îți cere să plasezi un avans într-un cont sau să îl pui într-o scrisoare de credit înainte de a emite un împrumut. Apoi, dacă iei un împrumut, banca va vedea acest lucru în istoricul tău de credit și poate tăia suma ipotecii deja aprobate sau poate respinge complet cererea, iar tu vei rămâne fără apartament, dar cu un credit de consum în mână. .

5. Împrumută

Dacă nu doriți să plătiți în exces, atunci ar trebui să vă gândiți să împrumutați bani.

Pe de o parte, cea mai simplă opțiune. Cereți rudelor sau prietenilor să împrumute bani și să contribuie cu ei la plata avansului la credit ipotecar, apoi returnați-i, dacă este posibil, cu sau fără dobândă.

Dar, pe de altă parte, nu toată lumea va avea la îndemână suma necesară. Pentru a cumpăra un apartament pentru 3 milioane de ruble, trebuie să găsiți aproximativ 450 de mii. Al doilea punct este psihologic. Nu este întotdeauna convenabil să împrumuți de la rude și prieteni apropiați și, în plus, dacă există probleme cu rambursarea, atunci îți poți strica relația cu ei pentru totdeauna.

Fondul de pensii va transfera banii la bancă în termen de două luni și va achita o parte din ipoteca pentru dvs. sau integral, dacă suma este suficientă.

Ipotecile fără aport pentru capitalul maternității sunt în prezent cele mai profitabile în Sberbank (de la 12% pe an) și Uralsib (10,8%). La Raiffeisenbank poți contracta un credit ipotecar fără avans cu capital de maternitate la 12,5% pe an, dar numai dacă ai un venit oficial de 2 impozite pe venitul personal, dacă conform formularului băncii, atunci trebuie să găsești 10 % PV. Recenziile despre aceste bănci sunt doar pozitive.

7. Subvenții de la stat

Statul ajută activ anumite categorii de cetățeni în rezolvarea problemei locuințelor. În special, ei pot lua un credit ipotecar fără avans în Regiunea Moscova în cadrul programului „Ipoteca socială în regiunea Moscovei” profesori, medici și oameni de știință. Prima plată pentru ei până la 50% va fi acoperită din buget.

Fără o contribuție, un program (ipotecă socială) ar trebui luat în considerare la Moscova și în alte orașe. Există o serie de beneficii pentru o familie tânără. Puteți primi o subvenție de la stat până la 35% din costul apartamentului.

Pentru a participa la program, trebuie să contactați autoritățile locale și să furnizați documentele necesare pentru a fi recunoscut ca având nevoie de condiții de locuință îmbunătățite.

Există un sistem de economii-ipotecare pentru militari. În acest sistem, o anumită sumă stabilită de stat se acumulează într-un cont special, pe care un membru al serviciului îl poate folosi pentru a plăti avansul la o ipotecă militară.

Astfel, după trei ani de serviciu, o ipotecă zero down este în întregime posibilă pentru un militar.

și cele mai bune oferte ipotecare militare de la băncile rusești.

8. Exagerare

Dacă intenționați să închiriați un apartament fără un avans, atunci trebuie să cunoașteți termenul „Exagerare”. Acum să ne dăm seama ce este.

Puteți ocoli cerința băncii de plată în avans în diferite moduri. Cea mai simplă dintre toate opțiunile este să umflați pur și simplu costul apartamentului către bancă.

În această situație, arătați băncii că costul apartamentului este mai mare decât este în realitate cu valoarea avansului și, de asemenea, îi furnizați o chitanță de la vânzător ca confirmare a plății.

Exemplu. Costul apartamentului este de 4 milioane de ruble. Avansul trebuie sa fie, la cererea bancii, 15% (600 mii). Dacă nu aveți astfel de bani la îndemână, atunci depunem o cerere la bancă în următoarele condiții: costul apartamentului, ținând cont de supraevaluare, este de 4.706 mii de ruble, suma împrumutului este de 4.000.100, avansul este de 705.900 de ruble. Banca aprobă suma necesară (4.000.100 de ruble), apoi furnizează o chitanță în care se menționează că vânzătorul ar fi primit 706.000 de ruble de la cumpărător ca avans. Banca transferă vânzătorului întreaga sumă de 4 milioane.

Probleme posibile:

• Este posibil să nu vă puteți evalua apartamentul de către bancă. Dacă supraevaluarea este prea mare și costul apartamentului diferă mult de cel al pieței, atunci banca poate refuza să împrumute acestei locuințe.
• Va fi extrem de dificil să achiziționați un apartament de la un dezvoltator într-o clădire nouă. Băncile nu acceptă chitanțe de la persoane juridice.
• Vânzătorul are riscul ca cumpărătorul să solicite returnarea avansului „virtual”.

9. Împrumut de la Academia de Științe și de la dezvoltator

Pentru a evita problemele cu evaluarea unui apartament sau pentru a avea nevoie de un credit ipotecar fără un avans de la dezvoltator, există o modalitate de a contracta un împrumut pentru avansul de la dezvoltator însuși sau de la o agenție imobiliară.

Esența programului este că iei un credit ipotecar obișnuit, iar dezvoltatorul sau AH vă oferă un împrumut fără dobândă sau purtător de dobândă în valoare de avans. Îl dați băncii și apoi returnați împrumutul în condițiile specificate în contract.

Această schemă este utilizată mai des împreună cu umflarea costului unui apartament, apoi dezvoltatorul primește întregul cost al apartamentului de la bancă dintr-o dată și un ordin de primire în numerar este emis către bancă pentru suma depășirii. În acest caz, după primirea cheilor și în absența pretențiilor din partea cumpărătorului, contractul de împrumut este distrus.

De regulă, se percepe o taxă suplimentară pentru acest serviciu - 3-5% din costul apartamentului.

De asemenea, puteți contracta un împrumut de la orice organizație de microfinanțare.

10. Promoții de la dezvoltator

Pentru a sprijini vânzările pentru dezvoltatori, sunt adesea organizate diverse promoții. Pentru ei, creditele ipotecare au devenit un instrument puternic pentru vânzarea apartamentelor. Ipotecile cu sprijin de stat pur și simplu au retras industria construcțiilor în 2015-16.

Pentru fiecare dezvoltator, avansul unui credit ipotecar este o durere de cap. Majoritatea populației pur și simplu nu are bani pentru asta. Mai mult, atunci când cumpărați un apartament într-o clădire nouă cu ipotecă, trebuie să plătiți și chiria pentru apartament în timp ce casa este construită.

O promoție de la dezvoltator poate consta într-un plan de rate pentru avansul sau o reducere specială în valoarea avansului la un apartament.

Este necesar să monitorizați constant piața de aprovizionare pentru a nu rata o opțiune interesantă.

Când este profitabil să iei un credit ipotecar fără avans și când nu este?

Înainte de a vă decide să cumpărați, ar trebui să vă calculați ipoteca folosind calculatorul nostru și să vă gândiți cât de profitabil este pentru dvs.