Un credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare existente. O ipotecă garantată de proprietatea cumpărată. Ipoteca de la Sberbank din Rusia

Creditarea ipotecară este o obișnuită și mod accesibil cumpărături de locuințe. Băncile oferă clienților diverse programe care le permit să facă achiziții costisitoare. In prezent, in 80% din cazuri se pronunta instanta de judecata cu privire la securitatea spatiului de locuit achizitionat. Pentru mulți debitori, aceasta este singura cale de ieșire, ținând cont de capacitățile lor financiare. Cu toate acestea, în unele situații, se emite o ipotecă împotriva bunurilor imobiliare existente, dacă există o astfel de posibilitate.

Uneori, acest tip de împrumut se numește „ipoteci de amanet”. De obicei, în astfel de tranzacții, debitorul ipotecar nu este împrumutatul însuși, ci terți. Cel mai adesea, părinții decid să-și folosească propriul apartament ca garanție pentru a cumpăra o casă pentru fiul sau fiica lor.

Aceștia își asumă toate riscurile care pot apărea în perioada lungă de plată.

Programele de împrumut bancar pot fi împărțite în două categorii principale:

• Programe de deturnare
• Programe țintă

În primul caz, vorbim de împrumuturi obișnuite pe care împrumutatul le poate cheltui la discreția sa. A doua categorie include creditele ipotecare. Banii sunt emiși exclusiv pentru achiziționarea de locuințe, iar condițiile și dobândă sunt diferite.

Avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar garantat

Statisticile arată că mulți clienți preferă să folosească drept garanție proprietățile necumpărate. spațiu de locuit, dar imobiliare care este deja deținută. Această oportunitate este oferită de Vozrozhdenie, Bank of Moscow, Gazprombank, Vneshtorgbank și alte organizații. Se crede că în acest caz condițiile sunt mai bune și riscurile sunt mai mici. Băncile, la rândul lor, încearcă să egaleze ratele dobânzilor și să elimine diferențele dintre tipurile de garanții.

Principalul avantaj este că apartamentul folosit ca garanție nu trebuie să fie deținut de debitor. El poate folosi proprietățile deținute de părinți, rude sau prieteni apropiați. Există mai multe avantaje principale ale acestor tipuri de împrumuturi:

• O gamă largă de locuințe pe piețele primare și secundare, fără a fi legate de anumiți dezvoltatori
• Posibilitatea de a obține un împrumut fără avans
• Procesare rapidă și condiții de creditare mai favorabile

Dacă există garanții de valoare egală, băncile sunt mai dispuse să ia decizii pozitive, deoarece riscurile pentru ele devin mult mai mici. Ei studiază mult mai puțin istoricul creditului potențial împrumutat, situația sa financiară și condițiile de muncă.

Cu toate acestea, există anumite aspecte negative de care împrumutatul trebuie să țină cont atunci când depune o cerere. Fiecare bancă are propriile caracteristici de design, precum și cerințe pentru candidat. De obicei, toate acestea trebuie clarificate individual în timpul unui interviu cu managerii.

Dezavantajele unui astfel de împrumut includ de obicei:

• Cerințe ridicate pentru un apartament, casă sau teren folosit ca garanție
• Criterii ascunse pentru alegerea bunurilor imobiliare colaterale
• Asigurarea obligatorie de viață și sănătate a împrumutatului
• Restricții privind vânzarea garanțiilor reale

Clientul trebuie să fie de acord cu toți termenii și condițiile organizare de credit. Dacă este mulțumită de apartament sau casă, ei vor permite ca acesta să fie folosit ca garanție. Cu toate acestea, clienții obișnuiți nu au aproape nicio idee despre cum are loc exact evaluarea și luarea deciziei finale. În același timp, banca are tot dreptul să refuze clientul aproape fără explicații.

Un element de cheltuială suplimentar devine asigurare obligatorie. Este de obicei în jur de 0,15-0,30% din suma totală a împrumutului. Și în unele situații este necesar să se asigure atât viața clientului, cât și apartamentul în sine. Această formă de împrumut este în primul rând benefică pentru cei care nu pot rambursa integral împrumutul inițial. Dacă există dificultăți financiare sau nu există un loc de muncă stabil și promițător, atunci depozitul este soluție optimă această problemă.

Cerințe de bază pentru debitor și bunuri imobiliare

Creditarea ipotecară atinge probleme sociale importante, deci această industrie se află în permanență în zona de atenție a guvernului. De fapt, astfel de programe sunt create și dezvoltate sub controlul statului. În prezent, toate relațiile dintre structurile bancare și clienții obișnuiți sunt reglementate de diferite prevederi ale Codului civil al Federației Ruse. În primul rând, acesta este articolul 334 „Gaj” și articolele 361-370 „Garanție”.

Documente de primit credit ipotecar asigurat de un apartament

Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)” din 16 iulie 1998, care este în vigoare în toată Rusia, a fost adoptată separat. Prezintă toate aspectele principale care reglementează această industrie:

• Noțiuni de bază pentru construirea relațiilor între bancă și client
• Cerințe pentru întocmirea contractelor de credit ipotecar
• Cerințe pentru asigurarea bunurilor imobiliare și sănătatea debitorilor
• Lista drepturilor și obligațiilor tuturor părților

(banner_google-fullstory)

În special, această lege federală specifică tipurile de răspundere permise - bănuți, penalități, amenzi etc. Prin urmare, activitățile tuturor structurilor sunt strict reglementate reguli generale valabil pentru toată lumea. Cu toate acestea, există întotdeauna diverse nuanțe care trebuie luate în considerare.

Cerințele de bază pentru bunurile imobiliare, care ar trebui să acționeze ca garanție, pot fi găsite în articolul 5 din Legea federală nr. 102. Următoarele tipuri de obiecte pot fi folosite pentru a obține un credit ipotecar:

• Apartament
• Casă privată, cabană
• O cameră într-un apartament sau dormitor comun comun între proprietari
• Teren
• Drepturi de închiriere asupra terenului
• Împărțirea proprietății

Separat, este de remarcat faptul că chiar și navele maritime, fluviale, aeriene și spațiale, care acționează ca locuințe permanente sau temporare, pot fi folosite ca garanție. Astfel, fiecare client are o gamă destul de largă de oportunități de a-și oferi propriile garanții. Acest lucru ajută banca să ia o decizie pozitivă.

Fiecare bancă evaluează valoarea de piață a garanției propuse. Șansele unei decizii pozitive cresc dacă proprietatea este valoroasă și în stare bună. Dacă locuința este în paragină și este considerată dărăpănată, atunci nu va fi folosită pentru finalizarea tranzacției. Astfel, va fi dificil să folosiți o casă veche din suburbii ca garanție pentru achiziționarea unui apartament spațios într-o clădire nouă într-o zonă prestigioasă a orașului.

O altă cerință importantă este puritatea legală a tranzacției. Proprietatea furnizată nu ar trebui să fie sub arest sau alte sancțiuni. Băncile studiază cu atenție toate documentele, fiind deosebit de precaute la tranzacțiile de donație, moștenire sau executare silită.

Cerințe de bază pentru debitor:

• Vârsta de la 21 de ani
• cetățenie rusă
• Înregistrare permanentă sau temporară în Rusia
• Muncă oficială cu minim 1 an de experiență sau venit stabil confirmat

Astfel de organizații mari, precum VTB 24 și Sberbank oferă condiții favorabile pentru o gamă largă de clienți. Atunci când alegeți, trebuie să acordați atenție procentului final de plată în exces și termenului împrumutului. Asigurați-vă că citiți termenii și condițiile suplimentare. Un aspect important este posibilitatea de a schimba garanția. Dacă acest lucru nu este prevăzut, atunci nu va fi posibilă vânzarea proprietății ipotecate până la rambursare integrală creanţă.

Rata dobânzii pentru obținerea unui credit ipotecar garantat

Cel mai important criteriu de selecție pentru orice client este rata dobânzii. Luând în considerare sumele mari și termenele lungi de împrumut, chiar și zecimi de procente joacă un rol semnificativ. Avantajele unui credit ipotecar sunt că un astfel de credit este emis în condiții mai favorabile. Cu toate acestea, este vizat, așa că nu veți putea cheltui banii în alt mod.

Astăzi, în Rusia, rata medie a dobânzii la un împrumut ipotecar este în medie de 12-14%. Astfel de condiții sunt oferite în bănci mari debitori de încredere. Deși de obicei restricțiile se aplică doar sumei emise pentru achiziționarea unei noi locuințe. Principalii factori care influențează condițiile finale sunt:

• Durata totală a împrumutului
• Istoricul de credit al împrumutatului
• Solvabilitatea, disponibilitatea de muncă permanentă, vârsta împrumutatului

Durata minimă a împrumutului este de la 3 la 5 ani. Suma specifică depinde de alți factori, în primul rând de solvabilitatea clientului. Trebuie să-și amintească că scurtarea termenelor duce la o reducere a plăților în exces, dar în acest caz plățile lunare devin semnificativ mai mari. Pentru fiecare client este selectată cea mai bună opțiune, ținând cont de capacitățile sale financiare.

Caracteristicile obținerii unui credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare existente

De obicei, un apartament sau o casă este folosită ca garanție. Locurile de teren sunt, de asemenea, luate în considerare de bănci, dar trebuie să fie înregistrate în conformitate cu toate regulile. Sunt utilizate în principal terenurile în scop agricol sau destinate construcției de locuințe individuale. Toate opțiunile sunt luate în considerare individual, dar de obicei clienții pot conta pe împrumuturi în valoare de 60% din valoarea garanției.

Credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare existente

Pentru înregistrare veți avea nevoie de următorul pachet de documente:

• Pașaport cu înregistrare în Federația Rusă plus încă un document - permis de conducere, SNILS, act militar, pașaport internațional)
• Certificat de venit de la locul de munca
• Documente pentru bunuri colaterale
• Certificat de căsătorie
• Certificat de naștere pentru copii

Toate documentele sunt furnizate în funcție de disponibilitate și pot fi înlocuite cu analoge sau complet excluse de la înregistrare.

Sberbank oferă împrumuturi direcționate și nedirecționate cu o rată de 12,5% pe o perioadă de până la 20 de ani. Există însă tendințe către o reducere treptată a tarifelor, astfel încât clienții noi pot conta pe condiții mai favorabile. De obicei suma maxima pentru clienții obișnuiți nu este mai mult de 10 milioane de ruble. În cazul în care clientul refuză să încheie asigurare, dobânda crește automat cu 1%.

Dacă clientul oferă garanții și plătește cel puțin 20% din avansul, atunci rata totală a dobânzii se reduce la 13,5%. Familiile tinere pot conta pe beneficii și nu numai oferta profitabila. Un potențial împrumutat trebuie să colecteze toate documentele și să depună o cerere la bancă pentru a primi un răspuns cât mai curând posibil.

Una dintre cele mai profitabile forme de creditare pentru bănci și cea mai acceptabilă pentru populație este un credit ipotecar garantat cu imobilul achiziționat, deoarece atunci când solicitați acest credit nu este nevoie să căutați garanții. Există o serie de programe diferite pentru acest tip de împrumut, dar toate au un element comun - locuința achiziționată cu ajutorul acestui împrumut este garanție pentru ipoteca. Cum să obțineți un credit ipotecar garantat de proprietatea pe care o cumpărați?

Principiul creditării garantate de apartamentul achiziționat este foarte simplu. Împrumutatul solicită un împrumut de la una dintre instituțiile financiare cu condiția ca locuința achiziționată cu acești bani să fie ulterior transferată băncii drept garanție. Astfel, acest principiu permite împrumutatului să primească mult așteptatul imobil rezidential, iar banca primește un profit sub formă de dobândă la împrumut, iar prin garantarea locuinței, minimizează posibilele riscuri de nerambursare a fondurilor împrumutate.

Astăzi, puteți obține un credit ipotecar garantat de proprietatea pe care o cumpărați la aproape orice bancă: de la instituții de credit mici până la cele mai mari instituții financiare. Procesul de obținere a unui împrumut în cadrul oricăruia dintre programe va fi aproximativ același: în primul rând, potențialul împrumutat va trebui să obțină aprobarea băncii, apoi va trebui să aleagă locuințe pe piața primară sau secundară, să evalueze și să asigure proprietatea etc. După ce a convenit asupra obiectului împrumutului cu banca, împrumutatul încheie un contract de ipotecă cu un creditor și primește suma necesară pentru a finaliza o tranzacție de cumpărare și vânzare cu vânzătorul.

Caracteristicile obținerii unui credit ipotecar garantat cu proprietate

Așadar, achiziționarea unei locuințe cu un credit ipotecar implică garantarea proprietății achiziționate. Aceasta înseamnă că, pe durata contractului de ipotecă dintre bancă și debitor, debitorul va folosi locuința, dar banca va deține proprietatea legală asupra proprietății. Împrumutatul se poate înregistra el însuși și familia sa în apartament cu o ipotecă și poate efectua acolo reparații cosmetice, dar nu are dreptul să vândă, să doneze sau să modifice apartamentul fără acordul creditorului.

Pentru a solicita un credit ipotecar garantat de apartamentul pe care îl cumpărați, în primul rând, trebuie să vă familiarizați cu ofertele de credit ipotecar ale băncilor din apropiere, să colectați un pachet de documente necesare pentru încheierea unei tranzacții, apoi să selectați o proprietate care îndeplinește cerințele o instituție financiară și apoi să încheie un contract de ipotecă cu banca, care va determina drepturile și responsabilitățile tuturor părților la acest contract de împrumut.

Lista cerințelor băncilor include cu siguranță o clauză privind rambursarea obligatorie unică a unei părți din costul locuinței ca avans minim. Suma plății inițiale este determinată de termenii programului selectat într-o anumită bancă. De asemenea, este obligatoriu să se efectueze o analiză și verificare completă a autenticității tuturor documentelor depuse de către împrumutat.
Subtilități ale unui credit ipotecar garantat cu proprietatea achiziționată În plus, este neapărat analizată solvabilitatea clientului, care este cea mai importantă condiție pentru acordarea unui credit ipotecar. După semnarea unui contract de ipotecă cu banca și a unui contract de vânzare-cumpărare cu vânzătorul casei, tranzacția este înregistrată. După înregistrarea de stat, împrumutatul primește un certificat de proprietate asupra imobilului oferit băncii drept garanție, conform contractului de împrumut.

Avantajele și dezavantajele unei ipoteci garantate de proprietatea achiziționată

Principala parte pozitivă a unui credit ipotecar garantat de proprietatea cumpărată este aceea acest tip Creditarea astăzi este oferită de toate instituțiile financiare fără excepție care lucrează cu astfel de împrumuturi. Aceasta înseamnă că împrumutatul nu va trebui să piardă timp și nervi în căutarea unei bănci, mai mult, nu va fi în niciun fel limitat în alegerea unui creditor cu cele mai atractive condiții; credit ipotecar.

Alte avantaje importante ale acestui tip de credite pentru locuințe includ:

• Rata dobânzii relativ scăzută în comparație cu alte tipuri de creditare (12%-16%)
• Posibilitatea de a primi o sumă mare - până la 90% din costul locuinței timp de până la 30 de ani
• Procesarea rapidă a unui credit ipotecar garantat de locuința achiziționată (7-20 de zile lucrătoare)
• O varietate de programe de împrumut pentru locuințe garantate cu bunuri imobiliare achiziționate
• Posibilitatea debitorului de a participa la programe de creditare preferențială.

Aspectele negative ale acestui program includ restricțiile privind utilizarea locuințelor colaterale prevăzute în contractul de ipotecă, precum și necesitatea asigurării anuale a proprietății, iar împrumutatul va trebui să aducă anual la bancă certificate de venit actualizate. În plus, plățile excesive ale creditelor ipotecare rămân încă la un nivel destul de ridicat.

Cu toate acestea, în ciuda dezavantajelor semnificative ale unui credit ipotecar garantat cu proprietatea achiziționată, acest tip de împrumut rămâne în continuare cel mai popular în rândul debitorilor, deoarece acest tip de împrumut combină un nivel înalt de calitate al prestării de servicii și un cost acceptabil.

O ipotecă garantată de un apartament existent are atât laturi pozitive, cât și negative. Experiența unor astfel de împrumuturi există de mult timp. Aproape toate organizațiile financiare lucrează cu așa-numitele ipoteci de amanet.

Ipoteca garantată de proprietatea existentă: puncte forte și puncte slabe

Statisticile arată că aproximativ 20% clienții băncii luând un credit ipotecar pentru a doua oară. Cei mai mulți dintre ei preferă să gaj nu proprietatea pe care o cumpără, ci proprietatea pe care o dețin deja. Se crede că dobânda la obținerea unui credit ipotecar de amanet este mai mică, dar există tendința de a egaliza ratele pentru toate tipurile de garanții.

Aspectele pozitive ale unui astfel de credit includ o gamă mai largă de locuințe pe piața imobiliară. Împrumutatul nu trebuie să aleagă un dezvoltator din lista furnizată de bancă în cazul achiziționării unei locuințe primare.

Unele instituții financiare sunt pregătite să emită un împrumut fără avans. Merită să precizăm că există 2 tipuri de astfel de împrumuturi.

• Împrumut țintit. Eliberat de bancă în anumite scopuri: cumpărare de locuințe, mașină, spatii comerciale etc. Împrumutatul este obligat să furnizeze documente care confirmă utilizarea intenționată a banilor.
• Împrumut nedirecționat. Nu este necesar un raport de cheltuieli pentru orice scop; Rata dobânzii pentru acest tip de împrumut este mai mare.

În cazul unui împrumut nedirecționat garantat cu locuințe existente, nu este necesară plata în avans. Majoritatea băncilor respectă aceste condiții. Este posibilă o ipotecă garantată de un apartament existent fără avans pentru achiziționarea unei alte locuințe, dar nu la orice bancă. Printre organizatii financiare Bank of Moscow, Vneshtorgbank, Vozrozhdenie Bank au astfel de practici.

Apartamentul oferit drept garanție poate fi deținut nu numai de împrumutat, ci și de alte persoane (părinți, rude etc.).

Aspectele negative includ cerințe sporite pentru locuințe colaterale. Instituția de credit își rezervă dreptul de a refuza acordarea unui împrumut dacă proprietatea nu îndeplinește cerințele sale.

Este necesar să se asigure nu numai viața și sănătatea împrumutatului, precum și locuința colaterală, ci și dreptul de proprietate. Plățile de asigurări devin mai mari, dar nu atât de mult încât să poți refuza împrumutul. Plăți de asigurări constituie un anumit procent din valoarea creditului: 0,15% pentru asigurarea titlului de proprietate, de la 03% pentru asigurarea de viata (in functie de varsta clientului), de la 0,15% pentru asigurarea apartamentului in sine.

Împrumutatul nu poate vinde proprietatea garantată fără permisiunea băncii. Chiar dacă vânzarea este legată de rambursarea unei datorii, instituția de credit poate refuza dreptul de vânzare dacă, după vânzarea apartamentului, suma este insuficientă pentru rambursarea întregului sold. Nicio bancă nu se va lipsi de garanții. Clientul are întotdeauna dreptul de a înlocui garanția dacă costul noii locuințe nu este mai mic decât valoarea garanției anterioare.

Deci, este profitabil să contractați un credit ipotecar de amanet în următoarele cazuri:

• Nu există bani pentru un avans, dar există un apartament;
• Ai nevoie de un credit mare pentru a-ți dezvolta afacerea;
• Este necesar să achiziționați imobile în străinătate;
• Avem nevoie de bani pentru a construi o casă privată.

Caracteristicile unui credit ipotecar de amanet

Principala caracteristică a unui astfel de împrumut este conceptul de „reducere de garanție”. Acesta este un coeficient care reduce valoarea inițială. Banca își propune coeficientul, apoi înmulțește valoarea de piață a locuinței colaterale cu aceasta și obține suma posibilă care poate fi emisă împrumutatului. Să presupunem că Gazprombank oferă un împrumut cu un coeficient de garanție de 30%, apartamentul colateral costă 2 milioane de ruble, obținem 2.000.000* 0,3= 600.000 de ruble.

Locuințe ipotecare este supusă cerinte speciale. Doar în cazul respectării depline, proprietatea va fi acceptată de bancă drept garanție. Fiecare instituție financiară are propriile condiții, de aceea este recomandat să contactați mai multe bănci deodată.

• Apartamentul nu ar trebui să fie sub grevare.
• Casele Hrușciov, familiile mici, căminele, casele cu pereți din lemn nu vor fi luate în considerare de instituțiile financiare.
• Apartamentul sau casa trebuie sa aiba toate comunicatiile: curent, gaz, canalizare, apa.
• Redezvoltarea trebuie să fie legală.
• Casa nu trebuie să fi fost construită înainte de 1950.
• Casa trebuie să aibă minim 5 etaje (unele bănci coboară bara la 3 etaje).
• O casă în paragină nu va fi luată în considerare.

Suma creditului poate ajunge la 70-80% din valoarea estimată a locuinței colaterale.

Împrumutatul trebuie să respecte următoarea procedură:

• Trimiteți o cerere la o sucursală bancară;
• Invitați o companie de evaluare;
• Furnizați instituției de credit documente pentru apartamentul colateral;
• Furnizați documente pt utilizarea prevăzutăîmprumut;
• Asigurați-vă apartamentul, viața și statutul;
• Semnează un contract de împrumut cu banca;
• Ia bani și cumpără un apartament.

Informații mai detaliate pot fi obținute de la filiala băncii aleasă de împrumutat.

Ipoteca garantată de locuințe existente în Sberbank

O ipotecă garantată cu un bun imobiliar existent la Sberbank poate lua forma atât a unui împrumut direcționat, cât și a unui împrumut nedirecționat. Un împrumut nedirecționat are o rată a dobânzii de 15,5%, un termen de până la 20 de ani și o sumă maximă de 10 milioane de ruble. La primirea unui împrumut nedirecționat, instituția financiară nu solicită un avans. Puteți primi maximum 60% din valoarea bunului colateral.

Garanția poate fi un apartament, o casă privată cu un teren, un garaj sau un teren fără clădiri. Dacă refuzi asigurarea, banca crește rata cu 1%.

Cerințele pentru debitori rămân aceleași: vârsta de la 21 la 55-60 de ani, cetățenie rusă, înregistrare, venit stabil, cel puțin un an de experiență. Pentru antreprenorii individuali Banca nu acordă astfel de împrumuturi în scopul dezvoltării afacerii.

Până la 31 decembrie 2015, Sberbank are o promoție numită „Single Rate”. Pentru orice depozit, rata va fi de 13,45% dacă există un avans de cel puțin 20%. Acest lucru se aplică pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară sau secundară. Sunt oferite beneficii suplimentare pentru familiile tinere. O ipotecă garantată de un apartament existent în Sberbank nu depășește 80% din costul locuinței.

Împrumutatul trebuie să furnizeze un pașaport cu înregistrare și un alt document de identificare (permis de conducere, pașaport internațional, SNILS, legitimație militară - oricare la alegerea clientului), un certificat de venit, documente colaterale, un certificat de căsătorie, un certificat de naștere pentru copii pentru tineri. familii.

Ipoteca garantată de locuințe existente: VTB24

Sunt posibile atât împrumuturi direcționate, cât și împrumuturi nedirecționate. Rata dobânzii depinde de valoarea împrumutului și de durata împrumutului și variază de la 15,45% la 17,6%. La primirea unui împrumut în dolari și euro, rata este redusă. Aceste cifre sunt posibile la încheierea unui contract de asigurare. Dacă clientul refuză asigurarea, banca majorează rata cu 3%.

VTB24 emite credite ipotecare garantate cu bunuri imobiliare existente în următoarele scopuri: achiziționarea de locuințe, reparații, construcție, achiziționarea unui autoturism, plata pentru educație sau tratament. Nu este necesară plata în avans. Valoarea creditului nu depășește 60% din valoarea de evaluare a proprietății.

Orice proprietate trebuie să fie asigurată, cu excepția teren fără clădiri.

Banca se oferă, de asemenea, să cumpere proprietatea care i se gajă la prețul pieței. Avantajul unei astfel de achiziții este că puritatea legală a fost deja verificată. Banca oferă apartamente, case, mașini, spații comerciale. Atunci când solicitați un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe garantate de la o bancă, rata poate fi redusă la 12%. Este necesară o plată în avans de 20% sau mai mult.

Cerințe pentru debitorii de către bancă:

• Vârsta de la 21 de ani până la vârsta de pensionare;
• Cetățenia Federației Ruse;
• Venituri stabile în toată țara;
• Experienta de minim 1 an;
• Înregistrarea este temporară sau permanentă.

Ipoteca garantată cu imobil comercial sau locuință privată

Nu toate instituțiile financiare oferă credite garantate cu bunuri imobiliare comerciale, care se referă la depozite, birouri și spații industriale. Oferte Bank Tetrapolis urmatoarele conditii: rata la primirea unui astfel de credit crește la 20-22%, termenul se reduce la 3-5 ani. Este necesară o garanție din partea coproprietarilor afacerii.

Sberbank are un program Business Real Estate, care oferă posibilitatea de a contracta un împrumut pentru achiziționarea de spații comerciale garantate de proprietatea achiziționată. Rata de la 14,74%, suma de la 150 mii de ruble.

Casele private pot acționa ca garanție dacă îndeplinesc cerințele. O clădire rezidențială costă mai mult decât un apartament, așa că suma împrumutului poate crește. O ipotecă garantată de o locuință privată are propriile sale caracteristici.

• Clientul este obligat să furnizeze băncii documente atât pentru casă, cât și pentru teren, care acționează și ca garanție.
• Rata variază de la 14,5 la 19%.
• Organizațiile financiare au înaintat anumite cerințe privind gradul de distanță al casei față de oraș. Acest lucru afectează valoarea locuinței și mărimea împrumutului.
• Casa trebuie sa aiba toate comunicatiile conform actelor, trebuie considerata rezidentiala. Dachas nu sunt considerate drept garanții.
• Terenul trebuie să aibă un anumit statut - „pentru construcția de locuințe individuale”. Terenul agricol este rareori considerat drept garanție.
• Casa trebuie să fie liberă de sarcini.
• Banca ține cont de anul construcției, de starea casei, de calitatea pereților și a acoperișului. Casele cu pereți din lemn nu sunt acceptate drept garanții.

Printre documentele pentru locuințe ipotecate ar trebui să fie documente privind dreptul de proprietate asupra casei și a terenului, documente ITO, un document unitar de locuință, extrase din Registrul unificat de stat pentru casă și teren și un plan cadastral.

Nu toți cetățenii pot contracta un credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare existente de la Sberbank. Merită să luăm în considerare în detaliu opțiunea cea mai profitabilă, care implică necesitatea de a furniza un pachet complet de documente, inclusiv un certificat de venit.

Sberbank este considerată pe bună dreptate una dintre cele mai loiale instituții financiare interesate de servicii de calitate pentru clienții săi. Mulți oameni vin aici pentru un credit ipotecar garantat, deoarece acest format de creditare are o serie de avantaje:

• condiții favorabile, în special dobânzi reduse;
• termen lung rambursarea datoriilor;
• fara comisioane suplimentare;
• oportunitatea de a participa la programe sociale, permițându-vă să obțineți sprijinul statului (capitalul matern, proiect „Familie tânără”, ipotecă militară);
• Există o ofertă alternativă cu dobânzi mai mari, dar cu un pachet minim de documente.

Condiții de bază

Atunci când cumpără un apartament garantat de locuințe sau imobile existente, o persoană contractează un împrumut moneda nationala. În același timp, el poate împrumuta o sumă de 300.000 de ruble. Nu vei putea lua mai puțin. Pragul maxim al sumei creditului este determinat pe baza valorii garanției. Împrumutul nu poate depăși 85% din prețul de evaluare al proprietății. În unele cazuri, acest parametru poate fi chiar mai mic (de exemplu, dacă nivelul de lichiditate al garanției este scăzut și nu va fi posibil să-l vândă rapid dacă este necesar). Împrumutatul plătește el însuși restul de 15% atunci când solicită împrumutul. Suma necesară poate fi furnizată și sub formă de capital de maternitate.

Poate dura mult timp pentru ca o persoană să returneze banii pe care ia. Perioada maximă este stabilită la 30 de ani.

Sberbank nu percepe clienților săi comisioane suplimentare pentru obținerea unui credit ipotecar. Mai mult, nu va trebui să plătiți nu numai pentru procesarea cererii, ci și pentru întocmirea acordului, deschiderea unui cont și transferul de fonduri către acesta.

În propunerea luată în considerare, garanția poate fi nu numai proprietatea care se achiziționează, ci și proprietatea existentă. De ce este bine asta? De exemplu, o persoană a cumpărat un apartament pe credit și a folosit o clădire pe care o deținea drept garanție. În acest caz, el poate vinde și schimba liber apartamentul. Există un alt avantaj al unei astfel de tranzacții - nu va trebui să cauți o altă garanție până când toate documentele nu sunt completate.

Există și alte opțiuni de garanție care pot îmbunătăți condițiile de creditare. De exemplu, puteți invita indiviziiîn calitate de garanţi.

Sberbank, precum și altele băncile rusești, își obligă clienții ipotecari să asigure bunul colateral (dacă garanția este teren, atunci nu va trebui să fie asigurată). Există și cerințe indirecte pentru asigurarea personală - dacă o refuzi, dobânda finală crește cu 1% pe an.

Rata dobânzii la furnizarea unui pachet complet de documente este stabilită la 10,4% pe an dacă tranzacția este executată prin serviciul electronic al Sberbank. Puteți reduce supraplata în alte moduri:

• deveniți participant la campania pentru familiile tinere;
• deveni client salarial borcan;
• cumpărați locuințe de la dezvoltatorii care cooperează cu Sberbank.

Ca urmare, rata dobânzii poate scădea la 7,4%. Valoarea finală este determinată individual și depinde și de nivelul de fiabilitate al împrumutatului. Pentru cei care nu vor să-și confirme veniturile, dobânda va fi mai mare, în plus, va trebui să plătească o sumă mai serioasă. o taxă inițială- de la 50% din costul total al proprietatii achizitionate.

Portretul unui potențial împrumutat

Nu toată lumea poate obține un credit ipotecar de la Sberbank. Institutie financiara propune anumite cerințe pentru un potențial împrumutat, și anume:

1. vârsta - de la 21 la 75 de ani (dacă clientul nu oferă un certificat de venit, atunci pragul superior se reduce la 65 de ani);
2. având un loc de muncă permanent în ultimele șase luni;
3. experiența totală de muncă în ultimii 5 ani este de 12 luni sau mai mult.

Cerințele privind vechimea în serviciu nu sunt impuse doar acelor debitori care își primesc salariul pe un card Sberbank. Dacă o persoană dorește să solicite un credit ipotecar fără certificat de venit, va trebui totuși să-și confirme experiența de muncă.

Ce documente va trebui să colectați?

Trimiterea unei cereri începe întotdeauna cu completarea unui formular. La acesta se anexează următoarele documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• un alt document care să confirme identitatea împrumutatului;
• certificat de venit (formular unificat 2-NDFL sau formular bancar intern);
• copie cartea de munca(sa fie certificat in prealabil de catre angajator);
• certificat de înregistrare temporară (dacă solicitantul locuiește și depune o cerere într-o regiune diferită de cea specificată în rubrica de înregistrare permanentă);
• documente pentru bunuri imobiliare, care vor acționa ca garanție (dacă este vorba de apartamentul care se achiziționează, atunci se întocmesc în procesul de obținere a unui împrumut).

Dacă există beneficii, trebuie să le confirmați cu documente. În caz contrar, accesați mai multe conditii favorabile nu va merge.

Înregistrarea bunurilor imobiliare ca garanție pentru bancă este o condiție obligatorie pentru creditarea ipotecară. O ipotecă garantată cu bunuri imobiliare existente este o procedură comună pentru obținerea unui împrumut la Sberbank.

Pentru a emite o ipotecă, Sberbank va solicita garanții - nu toate obiectele pot acționa ca garanții. În ceea ce privește proprietatea, proprietatea disponibilă poate fi orice, de exemplu rude. Dacă nu există imobil în proprietate, atunci locuința achiziționată va acționa ca garanție.

Condiții de împrumut ipotecar la Sberbank

Sberbank este una dintre cele mai importante organizații financiare din țară. Un credit ipotecar de la Sberbank are avantajele sale:

• fiabilitate - împrumutatul poate avea încredere în transparența tranzacției, deoarece Sberbank ocupă primul loc la emiterea de credite ipotecare;
• puteți folosi aproape orice tip de proprietate existentă drept garanție;
• listă largă condiţii preferenţialeȘi programe guvernamentale, datorită căruia împrumutatul poate reduce semnificativ dobânda la împrumut.

Condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare existente nu sunt practic diferite de obținerea unei ipoteci în condiții standard.

• termenul de împrumut până la 30 de ani;
• rata dobânzii de la 12%;
• valuta ipotecară – ruble;
• împrumutul este acordat pentru cel mult 80% din valoarea de piață estimată a bunului colateral.

Asigurarea unui credit ipotecar este condiția principală pentru obținerea acestuia. Având în vedere obligația, acte de locuințe existente sau achiziționate. Astfel, Sberbank reduce semnificativ riscul necinstei plătitorului.

Pentru securitate, puteți utiliza aproape toate tipurile de bunuri imobiliare disponibile: teren, proprietate comună, Casă de vacanță, apartament etc. De asemenea, pentru asigurare, se folosesc adesea două tipuri de obiecte, de exemplu, o casă și. Principalul lucru pentru Sberbank este să ofere o alternativă și o dovadă a bunăstării tale financiare.

Pentru dovada, banca va cere nu doar un certificat de venit, ci si un avans. Acest lucru arată Sberbank că împrumutatul știe cum să-și planifice cheltuielile.

Obiect colateral – locuință achiziționată

Acesta este un mod clasic și comun de a obține o ipotecă. Garanția este proprietatea achiziționată, dar un credit ipotecar garantat cu imobiliare în Sberbank are avantajele și dezavantajele sale. Împrumutatul va trebui să asigure nu numai proprietatea, ci și viața lui, ceea ce înseamnă cheltuieli.

Este demn de remarcat faptul că asigurarea pentru bărbați atunci când solicită un credit ipotecar va costa mai mult. Fetele și femeile cu vârsta sub 35 de ani sunt evaluate de Sberbank ca împrumutați de încredere și responsabili, motiv pentru care prima de asigurare semnificativ mai mici.

Sberbank impune, de asemenea, cerințe stricte asupra obiectului garanției, dacă alegeți, atunci alegerea va fi limitată doar la dezvoltatorii parteneri, dar dacă cumpărați, banca va accepta numai proprietăți profitabile din punct de vedere economic, în vederea rezolvării problemelor legate de rambursarea datoriei principale.

Garaj asupra bunurilor imobiliare existente

Ca garanție, puteți oferi băncii un alt obiect, fie deținut personal, fie deținut de alți proprietari. Garanția poate fi:

• cabana;
• alocare de teren.

Nu toate obiectele pot fi oferite Sberbank ca garanție. Să aruncăm o privire mai atentă la ce bunuri imobiliare consideră banca nelichide:

• anul în care a fost construită casa nu trebuie să fie mai vechi de 1970;
• daca apartamentul a fost vandut de mai mult de 5 ori, creditorul va avea nelamuriri din punct de vedere juridic;
• clădirile din lemn nu sunt potrivite pentru garanție;
• Sberbank nu consideră locuințele „drăpănate”;
• dacă locuințele nu pot fi privatizate;
• proprietatea comună este luată în considerare numai în anumite cazuri;
• La unitate sunt înregistrați: minorii și persoanele incapabile.

Locuințele comune sunt luate în considerare de către Sberbank în mod individual, de obicei, fie reînregistrarea, fie o declarație din partea participantului la proprietatea comună, conform căreia cota sa va fi de asemenea gajată băncii. Desigur, niciun proprietar nu va renunța la cota sa drept garanție fără motiv, dar asta nu înseamnă că avocații băncii vor refuza tranzacția.

Ca atare, Sberbank nu emite un credit ipotecar garantat cu proprietăți existente; Adică, împrumutatul va putea folosi banii la propria discreție. Avantajul unui astfel de credit este rata scăzută a dobânzii. Și banca este mai dispusă să emită un credit ipotecar dacă garanția este recunoscută ca fiind mai mult decât lichidă.

Colateral – teren

Datorită garanției, un teren nu este întotdeauna ușor de luat în considerare de către bancă. Vânzarea unui teren este foarte problematică, așa că Sberbank este atentă la geografia obiectului. Atunci când banca aprobă garanția propusă, următorii factori joacă un rol:

• calitatea terenului;
• distanța față de infrastructură;
• comunicații;
• scopul terenului.

Colectarea documentelor este identică cu procedura standard pentru obținerea unui credit ipotecar:

• studiu;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• dovada bunăstării financiare;
• consimțământul soțului;
• un certificat de la autoritățile tutelare, în cazul în care un copil minor este înregistrat la unitate;
• documentele de proprietate asupra obiectului colateral.

Solicitarea oricărui împrumut implică colectarea documentelor de la împrumutat atunci când se emite o ipotecă împotriva bunurilor imobiliare existente, va fi necesară documentație suplimentară pentru garanție.

• procedura de evaluare;
• titlul de proprietate;
• dacă proprietatea existentă nu este proprietatea împrumutatului, este necesară o împuternicire notarială pentru a transfera drepturile de a dispune de proprietate;
• certificat de înregistrare a obiectului.

1. Banca este dispusă să facă o afacere dacă este complet mulțumită de lichiditatea obiectului.
2. Un împrumut nedirecționat poate fi folosit nu numai pentru achiziționarea de locuințe.
3. Garanția este imobiliară, atât proprietate personală, cât și cea a terților.
4. Nu este necesară o plată inițială, singura condiție este ca Sberbank să poată aproba un împrumut de cel mult 80% din valoarea evaluată.
5. O listă largă de reduceri și oferte speciale pentru,.

Dezavantajele includ:

1. Asigurarea obligatorie a garanției și a vieții împrumutatului.
2. Cerințe ridicate pentru instalație;
3. Dobândă mai mare, dar comparativ cu normal credit de consum, este semnificativ mai puțin.

O ipotecă garantată de bunuri imobiliare existente la Sberbank este avantajoasă prin faptul că poate fi folosită bani gheata la privirea ta. Dar chiar și în ciuda acestui fapt, cetățenii sunt mai dispuși să achiziționeze oa doua proprietate folosind această schemă.

Împrumutul este emis în majoritatea cazurilor, singurul motiv pentru refuzul băncii poate fi, în toate celelalte privințe, Sberbank este dispus să facă o afacere, iar pentru Pe termen scurt emite un împrumut.

Ipoteca garantata de un apartament