Rezilierea unui contract de împrumut la inițiativa împrumutatului. Este posibil să anulați împrumutul după semnarea contractului? Exemplu de declarație de cerere pentru rezilierea unui contract de împrumut

Rezilierea contractului de împrumut are loc în conformitate cu prevederile Codului civil. Inițiatorul rezilierii tranzacției poate fi fie debitorul însuși, fie creditorul, dacă există motive temeinice pentru aceasta. Care este procedura de reziliere a unui contract de împrumut, precum și modul de evitare a consecințelor nedorite, vor fi discutate în articol.

Motive

Un contract de împrumut este un document în baza căruia părțile se obligă la anumite obligații: împrumutătorul asigură suma necesară, iar împrumutatul se obligă să o plătească în rate, conform termenilor contractului. Raportul juridic continuă până când una dintre părți încalcă termenii acordului. În acest caz, contractul este reziliat, iar contravenientul poate fi supus răspunderii administrative.

Modalitati de reziliere a unui contract de imprumut:

1. La inițiativa uneia dintre părți în instanță;
2. Din motive de drept, dacă acordul contravine cerințelor codului civil;
3. Prin acordul părților.

De comun acord, părțile pot reconsidera termenii acordului și pot rezilia contractul din timp. Majoritatea băncilor din ziua de azi fac concesii creditorului. Totuși, dacă una dintre părți insistă să continue raporturi contractuale, atunci pot fi opriți doar în procedura judiciara. Contrapartea va trebui să dovedească că există motive pentru rezilierea contractului, de exemplu, dacă cealaltă parte încalcă în mod semnificativ termenii tranzacției.

Refuzul unilateral de a îndeplini obligațiile care decurg din contractul de împrumut este reglementat

Motivele pentru rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă pot fi următoarele:

• rambursarea anticipată a împrumutului, din cauza căreia se pierde necesitatea contractului;
• invalidarea contractului;
• imposibilitatea îndeplinirii obligațiilor de către împrumutat;
• nevoia de restructurare a datoriilor;
• refuzul de a îndeplini obligațiile din contract din cauza apariției unor circumstanțe etc.

Cum să reziliezi un contract de împrumut cu o bancă?

Un contract de împrumut cu o bancă este întocmit de avocați calificați, astfel încât probabilitatea de încălcare a condițiilor tranzacției din partea împrumutatului este mult mai mare decât din partea împrumutătorului. Pentru a minimiza riscurile la rezilierea unui acord, este necesar să urmați un anumit algoritm de acțiuni.

Procedura de reziliere a unui contract de împrumut la inițiativa debitorului:

1. Întocmirea unei cereri de reziliere a unui contract de împrumut cu banca. Formularul se completează sub orice formă cu indicarea detaliată a motivului încetării tranzacției;
2. Banca este obligată să ia în considerare cererea în termen de 30 de zile și să trimită un răspuns;
3. Dacă se primește un refuz de reziliere a contractului, se depune o cerere în instanță. Cererea va trebui să fie însoțită de chitanțe pentru plățile lunare ale împrumutului, un certificat de salariileși alte documente care confirmă imposibilitatea îndeplinirii în continuare a obligațiilor din contractul de împrumut. Taxa de stat pentru o cerere este de 300 de ruble de plătit;
4. Proces. Împrumutatul va trebui să facă dovada circumstanțelor cauzei pe care le-a prezentat drept poziția sa de nevinovăție.

Dacă împrumutul nu a fost rambursat

Dacă debitorul se află într-o situație în care nu este posibilă rambursarea împrumutului și apare întrebarea urgentă cum să reziliați contractul cu banca în instanță, trebuie să vă cântăriți șansele.

Instanța poate pronunța în favoarea reclamantului dacă sunt dovedite următoarele motive de neplată a împrumutului:

• lipsa de munca perioadă lungă de timp. Totodată, cetățeanul trebuie să fie înregistrat la autoritățile de ocupare a forței de muncă;
• indicatii medicale. Debitorul are o boală incurabilă și are nevoie semnificativă cheltuieli financiare pentru tratament și menținerea unei vieți normale;
• modificarea stării civile - nașterea unui copil, pierderea locului de muncă de către unul dintre membrii familiei, conviețuirea cu o persoană aflată în întreținere care este întreținută de către împrumutat;
• circumstanțe de forță majoră care nu au putut fi prevăzute, și nu a fost posibil să vă asigurați în avans bunurile sau veniturile din pierderi (dezastre naturale, faliment etc.).

În aceste cazuri, instanța poate decide restructurarea datoriei. Instituția de credit este obligată să întocmească un nou contract cu împrumutatul, în baza căruia:

• debitorul este scutit de plata dobânzilor și penalităților;
• Se stabilește un program flexibil de plată în funcție de situația financiară a împrumutatului.

Rezilierea anticipată a contractului de împrumut

Rezilierea anticipată a unui contract de împrumut poate fi inițiată atât de bancă, cât și de debitor. Este posibilă rezilierea unilaterală a contractului în cazurile prevăzute de lege sau de acord.

Dreptul băncii la rezilierea unilaterală intră în vigoare numai în cazul încălcării obligațiilor specificate în contract, spre deosebire de dreptul împrumutatului, care poate notifica banca refuzul său de a îndeplini contractul în orice moment înainte ca împrumutul să fie încheiat. acordat.

Prin acordul părților, organizare de credit iar împrumutatul poate rezilia contractul dacă datoria a fost achitată integral. În acest caz, contractul de împrumut în general își pierde forța, întrucât obligațiile părților au fost îndeplinite.

Acte pentru instanta

O declarație de cerere pentru rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă este depusă la instanța de la locul de reședință. La document trebuie atașate următoarele:

• Identificare;
• acord de împrumut;
• titlu executoriu pentru rambursarea creditului;
• cecuri, chitanțe, extrase dintr-un cont bancar personal care confirmă rambursarea creditului;
• adeverință de salariu pe 6 luni;
• documente care confirmă motivul incapacității de rambursare a împrumutului;
• scrisori către pârâtă despre rezilierea anticipată a contractului în termen de judecată.

Rezilierea unui contract de card de credit

Un card de credit necesită plata unei taxe de serviciu, precum și pentru diverse servicii suplimentare: notificări prin SMS, servicii bancare pe mobil etc Dupa incheierea contractului, retragere Bani din contul debitorului pentru aceste servicii se face automat, chiar dacă nu utilizați cardul pentru o perioadă lungă de timp. Astfel, după o perioadă lungă de timp, suma datoriei către bancă poate crește la dimensiuni semnificative.

Contractul de împrumut poate fi reziliat prin acordul părților și prin hotărâre judecătorească (articolul 450 din Codul civil al Federației Ruse).

În cazul rezilierii contractului, obligațiile se consideră reziliate, de regulă, din momentul în care părțile încheie un acord privind rezilierea acestuia, iar în cazul rezilierii contractului în instanță - din momentul în care hotărârea judecătorească corespunzătoare intră. în vigoare (clauza 3 din articolul 453 din Codul civil al Federației Ruse).

Rezilierea unui contract de împrumut prin acordul părților

Procedura de reziliere a contractului prin acordul părților diferă în funcție de faptul dacă împrumutatul a rambursat datoria în temeiul contractului de împrumut și dacă perioada de valabilitate a acestuia a expirat.

1. Rezilierea contractului de împrumut la expirare

Procedura de reziliere a unui contract de împrumut la expirarea perioadei de valabilitate a acestuia depinde de prezența sau absența datoriilor în temeiul acestuia.

1.1. Dacă datoria este rambursată

La rambursare integrală datoria de credit, contractul de împrumut este reziliat automat din cauza executării sale corespunzătoare (articolul 408 din Codul civil al Federației Ruse). Nu este nevoie să semnați niciun document suplimentar, de exemplu, cereri de reziliere a contractului, acord suplimentar la contractul de împrumut etc.

Cu toate acestea, adesea după încetarea obligațiilor împrumutatului care decurg din contractul de împrumut, clientul mai are obligații față de bancă în temeiul altor acorduri încheiate în scopul deservirii datoriei. Acesta este, de exemplu, un acord de cont bancar - în cazul unui împrumut fără numerar în contul curent al clientului. Astfel de acorduri nu sunt reziliate automat din cauza îndeplinirii obligațiilor din contractul de împrumut. În cadrul unor astfel de acorduri, datoria poate acumula, de exemplu, datorii pentru întreținerea și deservirea băncii card bancar. Prin urmare, la rambursarea integrală a împrumutului, trebuie să scrieți băncii o cerere în formularul băncii pentru rezilierea contractelor aferente, de exemplu, un contract de cont bancar, un cont de card etc., și să obțineți de la bancă un certificat care confirmă absența datoriei dvs. față de acesta de la data curentă.

1.2. Dacă datoria nu este rambursată

Faptul expirării contractului de împrumut, a cărui datorie nu a fost rambursată integral, nu denunță în sine contractul. În acest caz, dacă împrumutatul intenționează să rezilieze contractul de împrumut, el trebuie să se adreseze instanței în modul descris mai jos.

Dacă aveți o datorie la bancă după expirarea contractului de împrumut, sunteți obligat să rambursați datoria. Când din anumite motive este dificil să faci acest lucru, trebuie să contactați banca cu o cerere de restructurare a datoriilor.

Pe baza acestei cereri, banca va semna cu dvs. un acord care vă permite să rambursați datoria în termeni noi (perioada de rambursare, programul de rambursare, dobândă), - un acord suplimentar la contractul de împrumut privind modificarea condițiilor împrumutului, un acord privind inovarea, un acord privind acordarea de compensații, un nou contract de împrumut etc.

Notă!

Pentru a returna datoria restante în baza unui contract de împrumut, banca are dreptul de a atrage organizarea colectării, care trebuie să vă anunțe în termen de 30 de zile lucrătoare ( clauza 2, partea 1, art. 5, partea 1 art. 9 Legea din 3 iulie 2016 N 230-FZ).

2. Rezilierea anticipată a contractului de împrumut

În acest caz, acțiunile tale depind de metoda de obținere a fondurilor de credit.

Dacă între dvs. și bancă a fost semnat un contract de împrumut pentru o furnizare unică de fonduri, o condiție pentru rezilierea contractului din cauza executării lui anticipate poate fi conținută în cererea dumneavoastră de rambursare anticipată a împrumutului.

Dacă nu există o astfel de expresie în cerere, contractul va fi în orice caz reziliat automat după rambursarea împrumutului (articolul 408 din Codul civil al Federației Ruse).

Dacă s-a încheiat un acord între dvs. și bancă pentru deschiderea unei linii de credit, ați rambursat datoria și nu intenționați să utilizați alte tranșe de credit în viitor, este recomandabil să semnați un acord suplimentar cu banca la contractul de împrumut. la încetarea sa prin acordul părților (clauza 1 a articolului 450 din Codul civil al Federației Ruse) . Indicați în ea că nu aveți nicio datorie față de bancă conform contractului de împrumut.

Rezilierea unui contract de împrumut în instanță

La cererea împrumutatului, contractul poate fi reziliat printr-o hotărâre judecătorească (clauza 2 din articolul 450, articolul 451 din Codul civil al Federației Ruse):

• în cazul încălcării semnificative a contractului de către cealaltă parte. Se consideră semnificativă o încălcare a contractului de către una dintre părți, ceea ce atrage pentru cealaltă parte un astfel de prejudiciu încât este lipsită semnificativ de ceea ce avea dreptul să se bazeze la încheierea contractului. Un exemplu de încălcare semnificativă a unui contract de către o bancă ar putea fi încasarea ilegală de penalități, comisioane, ordin ilegal de anulare a datoriilor etc.;
• dacă există o modificare semnificativă a împrejurărilor din care au pornit părţile la încheierea contractului. Atunci când se declară, de exemplu, pierderea muncii, pierderea veniturilor, boală, este necesar să se țină seama de faptul că instanța va evalua posibilitatea de previzibilitate și motivele unei astfel de situații, consecințele acesteia, deoarece o schimbare a circumstanțelor poate fi motive pentru rezilierea contractului de împrumut în anumite condiții.

Pentru a rezilia un contract de împrumut în instanță, vă sfătuim să respectați următorul algoritm.

Pasul 1. Invitați banca să rezilieze contractul de împrumut

Înainte de a merge în instanță cu o cerere de reziliere a contractului de împrumut, trebuie să trimiteți o scrisoare băncii cu o propunere de reziliere a contractului. Scrisoarea poate fi trimisă prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire sau predată personal la departamentul de afaceri al băncii. Este recomandabil să obțineți o notă de la bancă pe fotocopia scrisorii care să indice că a primit scrisoarea dumneavoastră.

O cerere de reziliere a contractului poate fi înaintată instanței după primirea refuzului celeilalte părți la propunerea de reziliere a contractului sau neprimirea unui răspuns în termenul specificat în scrisoarea dumneavoastră, iar în lipsa acestuia - în termen de treizeci de zile ( Clauza 2 din articolul 452 din Codul civil al Federației Ruse). După expirarea perioadei specificate, aveți dreptul de a depune o cerere la o instanță de jurisdicție generală pentru a rezilia contractul de împrumut.

Pasul 2. Pregătiți o declarație de cerere și depuneți-o instanței

Declarația de cerere se depune la instanța din scris. Trebuie să indice (articolul 131 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse):

• denumirea instanței;
• numele și locul de reședință (localitatea) reclamantului și pârâtului (bancă);
• esența încălcării drepturilor reclamantului și a revendicărilor acestuia;
• împrejurările pe care reclamantul își întemeiază pretențiile și probele acestora;
• lista documentelor anexate cererii.

Referinţă. Documente anexate la declarația de revendicare

La declarația de revendicare se anexează următoarele documente ( Artă. 132 Codul de procedură civilă al Federației Ruse; pp. 3 p. 1 art. 333.19 Codul fiscal al Federației Ruse):

— copii ale cererii în funcție de numărul de pârâți și de terți (dacă există);

— chitanță pentru plata taxei de stat în valoare de 300 de ruble;

— procură sau alt document care atestă autoritatea reprezentantului reclamantului;

- documente care confirmă împrejurările pe care reclamantul își întemeiază pretențiile, copii ale acestor documente pentru pârât și terți (dacă există): contract de împrumut, completări și modificări ale acestuia, cereri de împrumut, calcule ale costului integral al împrumutului, declarații a fluxurilor de numerar conturile bancare ale împrumutatului, scrisorile către bancă cu o notă pe chitanța acestora și scrisorile primite de la bancă, precum și orice alte documente legate de cazul în cauză.

Cererea se depune în instanță la sediul pârâtului, sau la locul de reședință (ședere) reclamantului, ori la locul încheierii sau locului de executare a contractului (în caz de încălcare a drepturilor consumatorului) (art. 28, partea 7 a articolului 29 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse).

Pasul 3. Participați la ședința de judecată și primiți o decizie

În termen de cinci zile de la data primirii întâmpinării, instanța decide dacă îl acceptă pentru procedura de judecată, programează o ședință preliminară și, ulterior, un proces. Dacă este imposibil să vă prezentați la o ședință de judecată, notificați instanța despre acest lucru, furnizați dovezi ale motivelor întemeiate pentru absența de la ședință și cereți instanței să amâne judecarea cauzei sau să ia în considerare cazul în absența dumneavoastră (

Preparat pe baza materialului

Profesor al Departamentului de Drept Bancar

Academia de Stat de Drept din Moscova numită după. O.E.Kutafina

Adesea se pune problema rezilierii unui contract de împrumut cu o bancă, dar puțini debitori știu cum să-l rezilieze în mod corespunzător. Să încercăm să descoperim această problemă complexă.

Merită să ne amintim că fiecare debitor are dreptul de a refuza să acorde un împrumut. Acest drept este reglementat de paragraful 2 al articolului 821 din Codul civil al Federației Ruse, atunci când împrumutul este refuzat. până când se eliberează numerar în mâinile sau cardul împrumutatului. Principalul lucru este să urmați un anumit algoritm de acțiuni, consacrat prin lege.

Multe bănci sunt ostile atunci când un împrumutat refuză un împrumut pre-aprobat. Sunt frecvente cazuri de intimidare și amenințări, dar aceasta este o simplă incompetență din partea angajaților băncii. La urma urmei, rezilierea poate fi efectuată în termen de 14 zile de la primirea împrumutului.

Sunt împrumuturi care poate fi anulat în termen de o lună după emiterea lor:

• alte credite vizate.

La anularea unui împrumut, împrumutatul va trebui să plătească doar dobândă pentru perioada în care a folosit împrumutul.

În ce cazuri poate împrumutatul să rezilieze contractul?

Singura modalitate eficientă de a anula contractul este rezilierea acestuia înainte ca împrumutatul să primească fondurile în mână de la bancă. Această prevedere este prevăzută de lege și, prin urmare, împrumutatul nu ar trebui să aibă probleme în rezilierea contractului. Condiția principală: nu primiți de la bancă fonduri de credit .

Circumstanțele care pot determina o persoană să facă acest lucru variază. Puteți explica băncii decizia dvs. în diferite moduri. De exemplu, argumentând că împrumutatul a reușit să găsească o ofertă de credit mai favorabilă de la o altă bancă.

În acest caz, este foarte important să informați banca despre decizia dumneavoastră cât mai curând posibil, înainte ca fondurile să fie transferate către împrumutat.

Împrumutatul poate cere unilateral rezilierea contractului dacă dacă împrumutătorul și-a încălcat în mod grav obligațiile față de împrumutat. Cu toate acestea, acest fapt trebuie încă dovedit. Iar dacă banca a dat bani împrumutatului înseamnă, de fapt, că acesta și-a îndeplinit deja obligația. Și dacă împrumutatul a acceptat fondurile împrumutului, atunci împrumutătorul și-a îndeplinit obligația în totalitate.

Împrumutatul poate anula, de asemenea, contractul în termen de două săptămâni de la primirea fondurilor împrumutului în mână.

Totuși, în acest caz va trebui să plătească în continuare dobândă pentru perioada în care fonduri împrumutate i-au fost la dispoziție, chiar dacă împrumutatul nu a avut timp sau nu a dorit să le folosească.

Este de remarcat faptul că, în cazul împrumuturilor direcționate, perioada în care împrumutatul poate anula contractul crește la treizeci de zile și nu la două săptămâni. În același timp, este important de știut că împrumutatul nu poate informa banca despre decizia sa de a rezilia contractul. Tot ce trebuie să facă este să vină la bancă și să returneze toate fondurile din împrumut cu dobânda acumulată.

Contractul poate fi reziliat și prin acordul comun al părților, ceea ce în practică este extrem de rar. De regulă, baza pentru aceasta este un împrumut.

Motive de reziliere a contractului

În ceea ce privește motivele care pot fi considerate un motiv întemeiat pentru rezilierea unui contract de împrumut la inițiativa împrumutatului, de fapt, nu sunt multe. Acest:

• crește într-o sumă mai mare, iar împrumutatul nu știe despre aceasta;
• perceperea de comisioane neprevazute de contract si de legislatia tarii;
• informarea incompletă a debitorului cu privire la condițiile împrumutului, plățile efectuate și alte aspecte, în baza cărora împrumutatul poate cere anularea împrumutului sau refuza împrumutul;
• plantarea forţată a anumitor conditii suplimentare– asigurare sau informații și așa mai departe. Poate că nu se ajunge la un refuz complet, dar este foarte posibil să contestați aceste „servicii”;
• încălcarea termenilor contractului de împrumut de către creditor;
• schimbarea circumstanțelor vieții obișnuite a împrumutatului - pierderea garanției, pierderea muncii, pierderea sănătății.

Ultimul punct merită spus mai detaliat.

Rețineți că pierderea unui loc de muncă de către împrumutat sau o reducere semnificativă a salariului debitorului în cele mai multe cazuri nu reprezintă un motiv pentru a anula contractul.

Modificarea circumstanțelor în care a fost încheiat acordul funcționează rar. Poate că, în cazuri foarte excepționale, banca poate face un compromis dacă împrumutatul dezvoltă o boală gravă pe durata contractului și, prin urmare, nu poate face față obligațiilor sale de împrumut. Cu toate acestea, debitorul va trebui să documenteze acest fapt și nu este un fapt că banca va fi de acord să anuleze contractul.

Să rezumam

În realitate, refuzul acordului și rezilierea acestuia din inițiativa împrumutatului este practic o cauză pierdută și este puțin probabil să fie posibil fără proceduri judiciare. Dacă împrumutatul decide totuși ferm să refuze acordul, atunci acest lucru trebuie făcut corect.

1. Trebuie să ne amintim că pentru reziliere la inițiativa împrumutatului trebuie să existe circumstanțe cu adevărat insurmontabile care au presupus această necesitate. Aceste circumstanțe vor trebui dovedite creditorului în formă documentară.
2. Acest proces nu are loc în câteva zile. Și din moment ce o persoană a decis să intre într-o „luptă” cu banca, va trebui să aibă răbdare și să se pregătească pentru dificultăți.
3. Dacă decideți să reziliați acordul, va trebui să vă ghidați după regulile legii, și nu după dorința dvs. obișnuită. Pentru a înțelege ce motive există pentru aceasta, trebuie să studiați amănunțit codul civil, acolo unde posibilele motive de refuz sunt formulate clar.
4. Dacă banca nu dorește să facă concesii și, de comun acord, să renunțe la acord, va trebui să vă pregătiți ca instanța să intervină în cauză. Pentru a face acest lucru, împrumutatul va trebui să completeze o declarație de creanță și să plătească o taxă.
5. Dacă împrumutatul poate dovedi în instanță că banca a încălcat grav termenii acordului, atunci instanța va ține cont de acest lucru și, cel mai probabil, va lua o decizie în favoarea reclamantului.
6. Chiar dacă o persoană încearcă să rezilieze acordul în instanță, asta nu înseamnă că datoria sa bancară va fi anulată complet. În cazul în care împrumutatul câștigă cauza, acesta va trebui să restituie la bancă o parte din fonduri cu dobândă pentru perioada în care contractul de împrumut era în vigoare. Dacă contractul prevedea sancțiuni împotriva împrumutatului, acesta va trebui să plătească și o amendă băncii.

Este posibil să evitați colectarea datoriilor la un împrumut?

Acest lucru este posibil numai dacă termenul de prescripție pentru cazul dumneavoastră a expirat deja. Verificați acest fapt, ținând cont că această perioadă este de trei ani calendaristici.

Cu toate acestea, nu toate sunt atât de simple. Dacă petreci trei ani ascunzându-te de creditor în moduri posibile și imposibile și apoi apari cu o declarație că datoria ar trebui anulată, nu se va întâmpla nimic. Întrucât, de regulă, regula cu privire la termenul de prescripție expirat se aplică numai dacă creditorul nu și-a amintit de tine timp de trei ani, nu a încercat să te contacteze și să încaseze cumva banii datorați lui.

Dacă în perioada de trei ani ați primit cel puțin o dată o scrisoare sau un SMS de la creditor, ați vorbit la telefon sau ați vizitat biroul, trei ani din acel moment începe din nou numărătoarea inversă. Adică, orice contact pe care îl aveți cu creditorul indică faptul că banca lucrează pentru a vă rezolva problema și încearcă să ramburseze datoria.

Astfel, puteți renunța legal la obligațiile dvs. de împrumut numai dacă banca nu vă poate contacta în niciun fel timp de trei ani și nu vă trimite cazul în judecată.

Poți să-ți schimbi numărul de telefon, să eviți reprezentanții băncii, dar dacă primești cel puțin o scrisoare de la creditor - asta e - contactul a fost stabilit: termenul de prescripție începe un nou punct de plecare din această zi. Prin urmare, amintiți-vă, singura șansă de a nu avea probleme din cauza scrisorilor este să nu le luați deloc de la poștaș și să nu semnați niciun aviz, altfel în instanță vă va juca o glumă crudă.

Asistenta legala

Șansele dumneavoastră de a câștiga în instanță vor crește dacă veți solicita sprijinul unui avocat calificat, care are experiență în astfel de cazuri. Un adevărat specialist vă poate ajuta cu adevărat în această problemă și vă poate elibera de obligații față de bancă, dar nimeni nu vă va oferi o garanție 100%, iar serviciile unui avocat cu experiență nu sunt ieftine.

Un avocat bun va putea, dacă este necesar, să respingă dovezile creditorului care se presupune că confirmă contactul cu dumneavoastră. La urma urmei, chiar și înregistrarea unei conversații telefonice nu este o dovadă cu drepturi depline, deoarece este imposibil să confirmi că se desfășoară cu tine.

Dacă nu ați semnat notificări poștale de primire a unei scrisori de la creditor, nici nu veți putea dovedi nimic. Deoarece dacă semnătura dumneavoastră nu este acolo, înseamnă că nu ați citit scrisoarea, nu a existat niciun contact cu banca și termenul de prescripție nu a fost întrerupt.

Revânzarea datoriilor

Cu toate acestea, nici creditorii nu renunță ușor. Cel mai adesea, când își dau seama că situația este prea complicată, revind datoria debitorului unei agenții speciale, a cărei activitate principală este colectarea datoriilor de la debitori fără scrupule. Astfel de agenții de obicei nu duc cazul în instanță, ci folosesc tot felul de metode de presiune psihologică.

Dacă asta s-a întâmplat cu datoria dvs., adică a fost vândută, există atât avantaje, cât și dezavantaje. Avantajul acestei situatii este ca, cel mai probabil, nu va trebui sa raspunzi pentru obligatiile tale in instanta. Cu toate acestea, colecționarii, spre deosebire de bănci, adesea nu respectă nici standardele morale, nici standardele legale.

Astfel, atunci când decideți să nu rambursați datoria față de creditor, trebuie să înțelegeți că intri într-o luptă lungă și grea cu o bancă sau o societate de colectare, iar șansele tale de a câștiga această bătălie nu sunt foarte mari, deoarece și inamicul tău va fii foarte serios.

Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter.

Astăzi este dificil să găsești o familie în care cel puțin unul dintre membrii săi să nu fie împrumutat Banca Comerciala. Oamenii sunt atât de obișnuiți cu împrumuturile încât le folosesc pentru a cumpăra nu numai apartamente și mașini, ci și ustensile mici de bucătărie și articole de garderobă.

Un contract de împrumut este un acord pe baza căruia împrumutătorul oferă fonduri pentru utilizare împrumutatului în condițiile specificate în contractul de împrumut.

Ca orice alt acord, un contract de împrumut poate fi reziliat de către debitor sau bancă. Cu toate acestea, această procedură nu este cea mai simplă întreprindere și necesită cunoașterea anumitor subtilități și nuanțe.

Să aruncăm o privire detaliată asupra modului de reziliere a unui contract de împrumut cu o bancă.

Procedura de executare și reziliere a unui contract de împrumut este reglementată de Codul civil al Federației Ruse.

Acordul stabilește obligația împrumutătorului de a transfera fonduri către împrumutat sub formă de numerar sau fără numerar.

Împrumutatul, la rândul său, se obligă să restituie băncii suma primită pe perioada împrumutului, ținând cont de dobânda acumulată.

În 2020, prin lege, un contract de împrumut poate fi întocmit doar în scris.

Un acord verbal în relațiile de credit este nul. Acordul se consideră încheiat atunci când fiecare parte semnează contractul de împrumut.

Contract de imprumut pt regula generala conține următoarele condiții esențiale:

• Informații complete despre debitor și creditor;
• Suma principală;
• Durata contractului;
• Dobândă;
• Programul de rambursare a datoriilor;
• Documente de garanție pentru împrumut: garanție, garanție;
• Alte conditii.

Pentru un contract de împrumut, se aplică aceleași circumstanțe ca și pentru alte tipuri de acorduri.

Contractul de împrumut poate fi reziliat în următoarele circumstanțe:

• Prin acordul comun al părților.
• Prin hotărâre judecătorească.
• Dacă există o schimbare semnificativă a circumstanțelor.
• La inițiativa uneia dintre părți.

Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre situații.

Încetarea prin consimțământ reciproc

Această situație apare de obicei atunci când o obligație de împrumut este îndeplinită din timp..

Fiecare debitor are dreptul de a rambursa anticipat datoria. Cu toate acestea, de multe ori pierde sume semnificative pentru diverse comisioane și asigurări, care pot fi returnate doar cu ajutorul autorităților judiciare.

Cu cel mult 30 de zile înainte de data rambursării împrumutului, trebuie să anunțați banca despre intenția dvs. de a rambursare anticipată.

Instituția de credit, la rândul său, este obligată să ia în considerare cererea împrumutatului în termen de 7 zile. Acest lucru trebuie monitorizat îndeaproape.

Adesea, banca amână în mod deliberat procedura de reziliere a contractului pentru a primi o sumă mare de la client pentru utilizarea fondurilor.

Cererea poate fi depusă la bancă personal sau trimisă prin poștă.

Pentru ca instanța să anuleze un contract de împrumut, sunt necesare motive imperioase. Să vedem cum să depuneți o cerere în instanță împotriva unei bănci pentru a rezilia un contract de împrumut.

• motivele rezilierii acesteia prevăzute expres în contractul de împrumut;
• Încălcare Banca Comerciala termenii acordului: creșterea unilaterală a ratei creditului; utilizarea de comisioane și onorari care contravin legii etc.

În orice caz, obligația de rambursare a sumei creditului este atribuită împrumutatului chiar dacă contractul este reziliat de către instanță.

La instanță se depune o cerere în care se justifică motivele de încetare.. Cererea trebuie să fie însoțită de documente care confirmă încercările împrumutatului de a soluționa litigiul în instanță, precum și de o copie a contractului de împrumut.

După depunerea întâmpinării, în termen de 5 zile judecătorul este obligat să emită o hotărâre privind programarea unei ședințe prealabile în cauză.

Odată cu citația, o copie această definiție trebuie trimisă împrumutatului și băncii comerciale.

Hotărârea judecătorească în astfel de cazuri intră în vigoare într-o lună și, în acest timp, poate fi atacată cu recurs de fiecare dintre părți.

Este important să știți să scrieți corect o declarație către instanță.

Exemplu de declarație de cerere pentru rezilierea unui contract de împrumut

Magistratul sectorului de judecată nr.12

Districtul Zelenogradsky, regiunea Moscova

De la Sapokina Lyubov Petrovna

Sf. Nakhimova, 12, ap. 13

tel.: 89039097789
Pârâtă: CreditDebit LLC

Khimki, st. Zavodskaya, 17 ani

Declarație de revendicare

la rezilierea contractului de împrumut

Între mine și KreditDebit LLC, la 16 iulie 2016, a fost încheiat un contract de împrumut nr. 3456-16 în condițiile: suma împrumutului - 50.000 de ruble, termenul împrumutului - 1 an, rata dobânzii - 20%, procedura de rambursare - anuitate lunară pe data de 20 a fiecărei luni. Se atașează o copie a contractului de împrumut.

Pe 15 decembrie 2016, contul meu bancar a fost debitat plata lunara pe un împrumut de 5.000 de ruble. La 20 decembrie 2016, în conformitate cu termenii acordului, plata împrumutului meu în valoare de 5.000 de ruble a fost din nou anulată.

Drept urmare, pe 22 decembrie 2016, am contactat KreditDebit LLC cu o solicitare de returnare a sumei anulate în mod eronat pe 15 decembrie 2016. Am lăsat o cerere scrisă pentru ca suma de 5.000 de ruble să fie creditată în contul meu. Până în prezent, aceste fonduri nu mi-au fost returnate de către bancă. Cred că aceste acțiuni ale băncii sunt ilegale. Circumstanțele reprezintă o modificare semnificativă a termenilor contractului de la care părțile au pornit la încheierea acestuia și constituie un motiv întemeiat pentru încetarea acestuia. Pe baza celor menționate mai sus și ghidat de art. 451, alin.2, art. 452 Cod civil al Federației Ruse,

Cere:Încetați contractul de împrumut nr. 3456-16 din 16 iulie 2016 și recuperați de la KreditDebit LLC o sumă de 5.000 de ruble în favoarea mea.

Aplicatii:

1. O copie a cererii.
2. Chitanță pentru plata taxei de stat.
3. Copie dupa contractul de imprumut nr.3456-16 din 16 iulie 2016.
4. O copie a cererii scrise adresate băncii din 22 decembrie 2016.

Data Semnătura

În marea majoritate a cazurilor, instanțele refuză să rezilieze contractele de împrumut.

Acest lucru se întâmplă pentru că debitorii, de regulă, se referă la o schimbare a circumstanțelor de creditare numai în contextul unei deteriorări a propriei situații financiare.

În situațiile în care banca a încălcat efectiv drepturile debitorului, cu siguranță instanța ia partea reclamantului. Un exemplu ar fi o revendicare considerată anterior.

Este posibil să reziliați un contract de împrumut cu o bancă dacă nu există bani de plătit?

Motivele pentru refuzul unei instanțe de a anula un contract de împrumut pot fi:

• O scădere a veniturilor, pierderea unui loc de muncă și alte circumstanțe similare sunt considerate evitabile;
• Circumstanțele de forță majoră trebuie prevăzute, iar proprietatea trebuie asigurată în prealabil.

Condiții esențiale în această situație sunt acele împrejurări care nu erau cunoscute părților la momentul încheierii contractului, iar dacă ar fi cunoscute, ar deveni temeiul refuzului încheierii contractului.

Circumstanțele vor fi considerate semnificative numai dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

• La momentul încheierii contractului nu exista niciun motiv sau motiv să se creadă că aceste circumstanțe ar putea apărea în viitor.
• Circumstanțele nu au putut fi depășite de debitor.
• Executarea contractului ar încălca echilibrul intereselor părților.
• Acordul nu prevede că riscul schimbărilor revine debitorului.

Inițiativa rezilierii contractelor de împrumut vine cel mai adesea de la împrumutat. Totuși, apar situații când banca încalcă unilateral acordul cu clientul.

Banca are dreptul de a rezilia contractul de împrumut și de a solicita rambursarea anticipată a întregii sume a împrumutului.

Baza pentru astfel de acțiuni drastice este o încălcare rău intenționată a condițiilor de împrumut de către împrumutat.

În situația în care o bancă trece printr-o procedură de faliment, aceasta are dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului de la împrumutat, anunțându-l cu 90 de zile înainte.

Rezilierea contractului de către împrumutat

Rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă la inițiativa împrumutatului, cu condiția să nu existe modificări semnificative în circumstanțele cooperării, este posibilă în situația în care împrumutatul refuză să ia bani de la bancă. Dar acest lucru trebuie făcut rapid.

Deci, este posibil să reziliați un contract de împrumut cu o bancă a doua zi?

Legislația civilă prevede posibilitatea rezilierii unui contract prin refuzul sumei împrumutate. Este posibil ca împrumutatul să nu primească suma împrumutului, invocând primirea de oferte mai favorabile de la alte instituții financiare. Nu uitați să anunțați angajații băncii despre acest lucru.

Prin lege, puteți anula un împrumut emis în termen de 14 zile de la primirea acestuia. Pentru împrumuturi țintite – în termen de o lună.

Cu toate acestea, pentru posibila oportunitate de a utiliza aceste fonduri, va trebui să plătiți dobândă băncii.

Recent, frauda în domeniul serviciilor cosmetice și medicale a devenit larg răspândită.

Oamenii de afaceri cu experiență ademenesc cu pricepere cetățenii creduli la consultări gratuite și la proceduri introductive, după care, speriați de boli incurabile, părăsesc aceste centre, ținând în mână contracte de împrumut.

Cetăţenii înşelaţi, de regulă, nu au absolut nicio idee cum să rezilieze un contract de împrumut pentru servicii medicale.

Contractul de prestare a serviciilor cosmetice sau a procedurilor medicale poate fi reziliat de catre client prin lege. Contractul poate fi reziliat prin transmiterea unei notificări către clinică cu privire la intenția de a înceta relațiile cu centrul medical.

De obicei, clinicile returnează bani prin deducerea sumelor pentru serviciile deja primite. Într-o astfel de situație, asigurați-vă că verificați lista de prețuri.

Artă. 314 din Codul civil al Federației Ruse face posibilă solicitarea rambursării fondurilor în termen de 7 zile de la data primirii notificării.

Dacă banii nu au fost încă transferați de către bancă către centrul medical, vă puteți contacta direct instituție de credit cu o cerere de încheiere a contractului de împrumut.

Odată ce banca a transferat deja suma împrumutului în contul clinicii, recuperarea banilor devine mult mai dificilă.. Dacă există semne clare de fraudă, trebuie să contactați poliția.

În situația în care clinica a încheiat contractul în cadrul legii, este mai bine să depuneți o plângere la Rospotrebnadzor împotriva centrului medical și a instituției de credit.

Orice contract de împrumut nu este o condamnare la moarte. Există multe motive și circumstanțe de viață în care un contract de împrumut poate fi reziliat în orice moment, fără a prejudicia interesele ambelor părți în mod legal.

Video: Rezilierea unui contract de împrumut și consecințe. Serviciul Federal de Asistență pentru Împrumutați

Pentru a împiedica banca să acumuleze dobânzi și penalități pentru împrumut, împrumutatului i se recomandă adesea să rezilieze contractul de împrumut. Un astfel de sfat este de obicei dat de utilizatorii mai puțin cunoscători ai forumurilor de pe Internet, dar avocații profesioniști vorbesc rar despre această posibilitate.

Cert este că rezilierea unui contract de împrumut la inițiativa împrumutatului este o sarcină foarte dificilă, care rareori își atinge scopul. Cu toate acestea, pentru a putea evalua perspectivele pentru situația dumneavoastră specifică, vă vom descrie în detaliu opțiunile posibile.

Dacă nu ați plătit toți banii pe care îi cere banca, atunci există doar două mecanisme de reziliere a contractului de împrumut - prin acordul părților și prin instanță. Desigur, o opțiune este posibilă atunci când pur și simplu plătiți întreaga datorie (inclusiv dobânzi și penalități), atunci obligațiile din contract sunt considerate îndeplinite și nu este nevoie să o reziliați. Mai trebuie menționat și un scenariu: în termen de 14 zile de la primirea împrumutului, îl puteți returna plătind o dobândă simbolică pentru câteva zile. Această regulă se bazează pe legea privind protecția drepturilor consumatorilor și nu necesită acordul cu banca și rezilierea contractului de împrumut.

Încetarea prin acordul părților

Deci, există două mecanisme de încetare - prin acordul părților și prin instanță. Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, primul pas va fi același - trebuie să trimiteți o cerere la bancă pentru a rezilia contractul de împrumut. În acest document, nu trebuie doar să vă declarați oficial intenția, ci și să indicați motivele pentru aceasta (de exemplu, ați fost concediat de la locul de muncă, v-ați îmbolnăvit etc.) Practica arată că, indiferent de gravitatea motivelor dvs., banca fie va lăsa cererea dumneavoastră fără un răspuns oficial, fie va refuza imediat rezilierea, fie va oferi condiții inacceptabile.

De exemplu, banca poate răspunde că este gata să rezilieze contractul după ce împrumutatul plătește întreaga sumă, inclusiv dobânzi și amenzi (deși după aceasta nu mai este necesară rezilierea contractului; acesta încetează automat). Un alt răspuns al băncii este o propunere de a nu rezilia acordul, ci de restructurare a împrumutului. Dacă acceptați sau nu astfel de oferte depinde de situația specifică. Dacă ați suportat dobânzi mari și amenzi, atunci ar putea fi mai profitabil să refuzați și să așteptați procesul. În orice caz, vă recomandăm să vă consultați cu un avocat de credit înainte de a semna orice acord cu banca.

Informații utile

Pe scurt, dacă scopul tău este să reziliezi contractul, atunci nu vei putea negocia acest lucru cu banca (în condiții acceptabile). Așa cum rezilierea unui contract de împrumut este benefică pentru debitor, este dezavantajoasă pentru bancă. De fapt, această opțiune pentru bancă înseamnă un singur lucru - nu va mai putea percepe dobânzi și amenzi, adică. va ajunge să primească mai puțini bani. De ce ar trebui banca să se aprofundeze în problemele tale și să accepte voluntar să reducă profiturile? Sarcina sa este de a calcula dobânda, iar apoi recuperatorii de datorii sau executorii judecătorești vor încasa datoriile.

Dacă totuși decideți să încercați să scrieți o declarație de reziliere băncii, atunci trebuie să vă amintiți că o astfel de declarație întrerupe fluxul de termenul de prescripție al împrumutului. Acest lucru este deosebit de important în cazurile în care a trecut mult timp de la ultima plată a împrumutului (un an și jumătate până la doi ani sau mai mult). Cu siguranță nu este nevoie să scrieți o declarație după trei ani, deoarece termenul de prescripție va începe să conteze din nou, chiar dacă a expirat deja o dată. În general, contactarea unei bănci pentru a rezilia un contract poate fi nu numai inutilă, ci chiar dăunătoare în cazul dumneavoastră particular.

Rezilierea unui contract de împrumut prin instanță

Singura situație în care are sens să scrii o declarație de reziliere la bancă este atunci când ești gata să mergi până la capăt și să mergi în instanță. În acest caz, cererea este necesară pentru a confirma încercările de a ajunge la o înțelegere „amiabilă” cu banca, în caz contrar instanța va avea motive suplimentare de refuz. Desigur, prezența unei cereri este o condiție necesară, dar nu suficientă pentru ca instanța să decidă rezilierea contractului dumneavoastră. Principalul și cel mai dificil lucru este că trebuie să dovediți instanței că după încheierea contractului condițiile s-au schimbat semnificativ, iar acest lucru nu a putut fi nici prevăzut, nici depășit.

Mulți debitori menționează concedierea de la locul de muncă, bolile de lungă durată, diverse probleme familiale sau financiare etc. drept condiții modificate semnificativ. Cu toate acestea, chiar dacă aceste argumente sunt susținute de actele necesare, instanța rareori se alătură debitorului. În linii mari, instanța adoptă de obicei poziția că împrumutatul ar fi trebuit să analizeze toate aceste riscuri la semnarea contractului de împrumut. De exemplu, nu există nimic neașteptat în concediere; mai devreme sau mai târziu toată lumea trebuie să-și schimbe locul de muncă, iar dacă împrumutatul nu a prevăzut o astfel de opțiune, aceasta este problema lui.

Șansele rezilierii contractului cresc dacă apar niște circumstanțe absolut de forță majoră - incendiu, dezastre naturale, acțiuni militare etc. Cu toate acestea, chiar și în acest caz, nu există nicio garanție că instanța va fi de partea împrumutatului. Poziția instanței se poate baza pe faptul că împrumutatul poate apela la serviciile companiilor de asigurări și se poate asigura împotriva oricăror evenimente neașteptate. Strict vorbind, instanța nu trebuie să-și justifice decizia în limbajul „cotidian”; este suficient să ne referim la formularea abstractă a legii, care va spune puțin omului obișnuit (nu avocat).

Cu toate acestea, există încă excepții și, uneori, instanța este înțeleasă cu argumentele împrumutatului. Dacă doriți să încercați, trebuie doar să pregătiți și să depuneți la instanță o declarație de cerere pentru rezilierea contractului de împrumut. Este imposibil să preziceți rezultatul unui proces cu o garanție de 100%, dar un avocat cu experiență în credite poate evalua șansele în funcție de specificul situației dumneavoastră particulare. Dacă totuși intenționați să mergeți în instanță, vă recomandăm să vă consultați mai întâi cu un specialist - cel puțin telefonic, dar de preferință personal.

Informații utile